李商隐的无题精选(九篇)

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第1篇：李商隐的无题范文

关键词：李商隐 无题诗 用典 内容特点 艺术特色

所谓典故，一般辞书的解释是诗文等作品中引用的古代故事和历来有出处的词语，分为语典、事典及语事混合典三种。用典若能从典故原有的内容中发现新意，则为佳作。李商隐的无题诗，用典繁多而且生僻晦涩，用无题的方式完全摆脱了题目对读者的束缚，使其能够充分发挥自己的感受力和联想力，通过自己的体验去寻找解答，从而获得审美享受。

一.李商隐无题诗所用典故类型

根据刘学锴《李商隐诗歌研究》中对无题诗的界定，本文着重对其所说的14首无题诗中的以下11首诗中的典故进行探究：无题（八岁偷照镜）、无题（近知名阿侯）、无题（紫府仙人号宝灯）、无题（相见时难别亦难）、无题（来是空言去绝踪）、无题（飒飒东风细雨来）、无题（含情春晚）、无题（何处哀筝随急管）、无题（闻道阊门萼绿华）、无题（凤尾香罗薄几重）、无题（重帏深下莫愁堂）。其用典分为神仙道教、男女爱情、闺房器物三种类型。神仙道教的为紫府、瑶台、蓬山、青鸟、刘郎、阊门、萼绿华、巫山神女;男女爱情的有宓妃留枕、贾氏窥帘、嫁不售、清溪小姑、吴王苑内花、西南待好风等;描绘闺房器物与女子居处环境的为镜中鸾、钗上燕、芙蓉做裙钗等。

二.李商隐无题诗中大量典故所传达的情思氛围与人生机遇之感

神仙道教类典故使诗歌主题指向于求仙，闺房器物典故与女子服饰居处环境等将主题引向，男女恋情的典故将主题引向爱情，而作者又往往在一首诗中，同时使用这三类典故，就使得诗歌主题复杂多义，暧昧不明，同时，这三类典故自身的情思氛围也带有迷茫、朦胧的特点。神仙道教类典故赋予了无题诗迷幻、神异、朦胧的感彩。因为远离了现实生活，所以不容易指实为具体的人和事，与现实题材和主题思想有疏离感。紫府、瑶台均为仙人所居之处，蓬山是指海上的仙山，青鸟为西王母的使者，这些事物均非现实生活中的常人所能见到或遇到的，因此给人一种迷幻、朦胧的感觉，故而使这些诗歌传达的情思更加飘渺难寻。闺房是隐秘的场所，外人不易窥探，因此这一类典故意象和形象带有一定的暗示性和象征性，寓意暧昧、香艳，同样与现实生活有距离。但是因为其感情基调、人物以及故事结构并不相同，加上与前两种典故往往交叉使用，所以进一步使主题朦胧多义，复杂难求。

李商隐无题诗所构筑的象征世界，饱含着诗人对社会、对人生特别是个体生命的体验。有象征自己不幸遭遇的，如《无题》“八岁偷照镜”，诗人以一个女子的不幸象征自己的不幸，尽管他“五年诵经书，七年弄笔砚”，十六岁著《才论》《圣论》，“以古文出诸公间”，但是，九岁丧父，“浙水东西，半纪漂泊……，四海无可归之地，九族无可依之亲”，自己又怎么不为自己的未来担忧呢？从这首诗歌中，诗人还有一种无所依傍的惆怅。以男女之情象征宾主遇合。在李商隐的一生中，令狐楚是一个重要的人物。想起当年和令狐楚的那种关系，李商隐非常痛苦，然而，时光不会倒流，在梦想破灭之后，只能借助诗歌来表白自己，如《无题》“昨夜星辰昨夜风”，那个欢乐的场面不正是往昔那段美好生活的象征吗？那种“心有灵犀一点通”的爱情不正是宾主遇合的象征吗？

三.李商隐无题诗的历史回响

“诗家总爱西昆好，总恨无人作郑笺。”（元好问）李商隐的“无题诗”仍是一个待解之谜，一个充满了美和神秘的谜。诗人自谓：“我是梦中传彩笔，欲书花叶寄朝云。”通过解读，我们更好地体会出李商隐以“无题诗”为代表的爱情诗，取得的极高的艺术成就，以及给我们留下了宝贵的精神财富。

参考文献

1.刘学锴，余恕诚《李商隐诗歌集解》，北京：中华书局，1988年版。

2.刘学锴《李商隐传论》，合肥：安徽大学出版社，2002年版。

第2篇：李商隐的无题范文

关键词：财务管理 商业银行 管理方法

一、前言

我国金融体制不断改革和深化，金融监督加强，国有银行走向市场化经济。金融市场日益壮大，外资银行不断涌现，我国银行面对的不仅仅是国内银行之间的竞争，而是国际市场上的竞争，我国商业银行困难重重，一方面还在自我转型和约束当中，刚刚在某个程度上脱离政府的大力扶持，另外一方面马上就迎接了需要与国际商业银行管理水平的较量和接轨。

在这种局面上，商业银行的财务管理改革有着迫切性，如何才能够提升商业化的财务管理水平呢？本文通过针对现状存在的问题，去理清解决问题的思路和对策。

二、存在的问题

由于我国商业银行有着历史遗留的问题，财务管理有着相当多的漏洞和缺陷，具体有以下四个方面：

第一，财务分析缺数据系统。财务分析不仅仅局限于收支分析，还要进一步向后续展到税后利润、风险调整后经济增加值纬度，向前延展到各项业务指标、部门条线、重点区域、机构网点等纬度；不仅要自身比、历史比，还要与系统内同类行、当地同业先进行、与比学赶超的标杆行进行比较；不仅要分析内部数据，还要分析客户数据、市场变化，分析客户交易占比和价值贡献。这么多纬度的分析，数据量、工作量都很大，但目前商业银行尚未有成熟的财务分析综合系统支撑，内部数据散落在各个生产交易系统中，每次分析都耗费大量人力、物力，不利于分析的及时性、准确性。

第二，成本管理不够精细。商业银行的成本管理，尚处于“账面成本”或“预算成本”管理阶段，尚未真正推进全面成本管理、战略成本管理，使得各商业银行的成本开支中隐含着低效或无效的资源耗费。

第三，财务管理人员素质有待提高。商业银行财务管理人员被一堆堆日常繁琐的事情围绕，未能够真正做到有效的管理当中，并且管理能力和意识有待提高。财务管理人员只是面对财务会计的内容，对于商业银行的管理缺乏参与。

第四，固定资产实物管理有待强化。由于历史原因，目前商业银行仍有部分房产证件不全，部分资产常年闲置，未有效利用。另外对部分营销用的一些实物资产，仍作为固定资产核算，但难以进行盘点和帐实核对，造成资产使用和账务处理失去关联。

三、财务管理的对策

依以上四点的现状问题来看，笔者认为有以下四个解决对策：

第一，建立财务信息管理系统。随着时代的发展，银行已经踏入信息化管理的时代，不能只限于信息的采集和分析，还应该做实财务管理工作。因而健全的银行财务数据库应能做到综合分析，有一个合理的数据模型和模拟系统，能够对于现状数据进行整合，对于未来趋势进行预测，对于计划的落实情况、控制进度和分析结果进行及时跟进。同时财务管理体系要实现信息网络化，在财务管理信息系统当中，财务信息能够及时、准确、快捷地对有关领导汇报，并针对这些财务信息做出直接的决策。信息网络化实现了财务信息的透明、完整和共享、让内部审计和监督检查机构对于经营活动进行有效的监督检查，大大提高了财务管理的水平。这样就能够减低财务管理人员的工作量，让会计信息部门把注意力和思考力放在数据的集中处理和分析之上。

第二，清晰财务管理目标。以银行战略目标为导向进行财务管理，把财务目标量化到部门和个人，让基层实行任务指标化，以效益为核心建立考核奖罚体系，注重收入和成本的配比最优方案，不断提高经济资本回报率和经济资本增加值。另外在追逐利润收益的同时，需要评估项目风险，做有效的资本管理，避免银行不必要的损失。在战略目标的指导下，财务管理

第三，加强财务的集中统一管理。适度的管理幅度和管理半径，才能打造最好的财务管理。因为一对一管理虽然更直接、更有掌控力，但如果辖属机构多了，上级行就管不过来，易形成管理盲区，管理成本也会增大；如果管理链条太长，五级、六级甚至更长的链条，信息传递易衰减、中阻塞，掌控力差、管理效率低。商业银行对辖属机构的管理，要按照科学的理论和实践经验进行调整整合，不断提高管理层级、缩短管理半径，加大集中管理力度。比如对全行性的集团客户、重大客户，亦由上级行直接经营；全行共性的或事务性、属于中后台的事项，应由上级行创造条件进行集中管理，以使基层行能更好的服务客户、拓展业务。

第四，加强人才培养。财务管理人才的业务水平和专业能力是决定整个财务管理体制的成败的关键。除日常事务的操作管理之外，应该加强有效的专业培训，让财务人员适应市场变化，跟上商业银行的发展速度，做到思维开阔、创意工作。要打造一支优秀的银行财管团队，加强他们的组织能力、沟通能力、专业能力，使得横向会沟通，对上能汇报，向下会管理，并通过财务管理工作引导、促进全行业务发展和战略实现。

参考文献：

[1]徐之光.商业银行财务管理工作中存在的问题及改进建议 [ J ].华北金融， 2006， （3）

第3篇：李商隐的无题范文

【关键词】 商业银行 个人理财 业务发展

进入新世纪,我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。到2004年,我国部分商业银行开始尝试人民币理财业务。在贷款利率很低的情况下,个人理财业务已经成为我国商业银行的一个新的利润增长点。但是由于起步比较晚、现在发展速度又过快、势头过猛,导致银行目前所开展的业务存在诸多不尽如人意之处。比如在监管的完善性、适宜性和有效性方面也有所欠缺。基于这样的情况,我们从商业银行经营管理的角度来找出存在的问题,进而找出适合我国银行理财事业的改善策略。

一、理财的含义

理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和职业生涯目标等资料,与客户共同界定其理财目标及优先顺序,明确客户的风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。相对于目前商业银行个人理财业务的现状及世人对于个人理财的观感,中国理财标准委员会对于理财的实质特别突出了几点:理财是综合性金融服务,而不是金融产品推销;理财是由专业理财人士提供的金融服务,而不是客户自己理财;理财是针对客户一生的长期规划,而不是针对客户某个阶段的规划;理财本身是一个过程,而不是一个产品。

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题

1、理财法制环境不完善

在市场经济下,我国出现了大量关于金融、银行、保险、证券的相关法律法规,但涉及个人理财业务的相关法律却至今才列上记事日程。当前银监会所出台的三部规章,即《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》,其只是行政规章,也叫部门规章,是行政主管部门出台的用以约束规范所属单位开展具体业务时一种行业标准和操作规范,都不是法律,更不是民商法,它不可以用来调整两个平等的民事法律主体之间的民事权利义务关系。

2、个人理财思路欠缺

当前银行个人理财产品的消费者大多不是金融方面的专业人士,也不可能先经过一番培训和学习再走进某家银行享受金融服务,这就需要银行界的专业人士来担当起引导的责任。首先充分了解客户的财务状况、投资经验、投资目的,以及客户的价值取向来确定其理财策略;其次根据该理财策略结合客户对相关风险的认知和承受能力之后来确定合理的投资回报率和投资组合。但是当前很多银行的一线理财从业人员其实对产品的性质、风险收益状况及市场发展情况不甚明了,这样就极有可能背离了客户原有的理财目标,即便客户原本对自己的理财目标是模糊不清的。

3、理财产品设计缺乏创新

目前各个银行的个人理财产品普遍存在产品单一的问题,所谓单一是指产品所涉及的金融投资工具比较单一,理财产品其实大同小异,产品设计缺乏新意,真正具有独创性的理财产品很少,反倒是一些容易被人所忽视的小银行在开发理财产品时常有令人意想不到的惊人之笔。同时目前我国很多商业银行都在开发并销售信贷资产类理财产品,其募集资金的投资方向是作为信托贷款,贷给有巨大资金需求的企业,同时在“本金及收益兑付”一栏中都无一例外的有这样一句话:“本银行提供保本承诺,产品保本率为100%。”这样该银行就将本金兑付的全部责任都揽到了自己的身上,并将对此类产品所蕴含的巨大信用风险负起完全的责任。

4、理财服务意识不强

现在理财一线人员在开展个人理财业务时注重的是交易的达成,即金融产品和货币的交换,理财协议及相关文件一旦签署,银行就觉得万事大吉,理财经理为一笔交易的达成也沾沾自喜、觉得完成了指标考核就可以高枕无忧了。同时当前的银行理财人员在激烈的市场竞争中,对于客户的流失似乎抱着一种无所谓的态度,流失就流失,反正中国有13亿人,没有通过分析客户使用产品的情况、研究理财产品的投资收益及风险特征、总结客户的投资和建议,想方设法尽最大可能的挽留住客户,减少因客户流失所导致的损失。

5、缺乏有效的沟通交流

首先,很多银行理财人士没有摆正自己的位置,当自己为金融家,高高在上。其次,没有端正自己的态度,没有足够的耐心听完咨询者的叙述便打断对方,自己一旦开口就口若悬河,也不观察一下对方的反应和神色变化,不用通俗易懂的语言来向客户描绘理财产品的属性和风险收益情况,偏偏最爱用晦涩难懂的专业术语来向咨询者介绍,不喜欢复述,更不喜欢做进一步的解释说明。还有,就是缺乏责任感,理财人员同客户的沟通不同于一般银行业务的咨询,当客户有意要求了解或购买有关理财产品时,理财人员有义务向客户当面说明该产品的投资风险,如果客户对风险一无所知,理财人员还应向对方传授必要的风险管理的基本知识。通过沟通,如果发现客户缺乏投资经验和相关的风险防范意识,就不应向其推荐市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品;如果客户仍然坚持要求购买,理财人员应制定专门的文件,列明银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方要签字认可。但通过调查发现很少有银行的理财人员能和客户进行有效的沟通,很少有理财人员能在沟通中尽到自己的职责。

三、促进我国商业银行个人理财业务开展的措施

1、进一步加强法制建设

当前没有为个人理财业务单独立法也将为法院日后处理银行与客户因理财业务产生的民事纠纷案件埋下隐患,因为无法可依。最高人民法院迄今为止也没有过在处理银行个人理财业务纠纷适用法律的司法解释,所以当务之急我们要未雨绸缪、先挖渠后放水,而不是先放水后挖渠。同时为了适应当前金融改革的形势,我们一定要加大制度建设的力度,早日完善银行理财业务的法律环境,使得银行在开展业务时、客户在接受服务时有章可循,执法部门在处理案件纠纷时也有法可依。

2、树立正确的理财思路

在当前我们有必要重新树立起正确的理财思路,那就是要根据客户的财务状况、理财目标、投资经验、风险认知程度和风险承受能力来确立理财策略;然后根据这一策略来安排具体的理财组合;再根据这个理财组合来落实到每一个具体的理财产品上,这样一个先后顺序才是我们商业银行的理财从业人员应有的正确理财思路,这才没有背离理财的初衷、没有违背最基本的理财目的。

3、合理进行产品定位

当前可选择的产品定位模式有以下几个:第一,密集单一市场。选择一个细分市场采用集中化营销,这是最简单的方式。通过密集营销,更加了解本细分市场的需要,并树立了特别的声誉,以此获得高的收益。但采用这类模式风险较大,一旦环境发生变化,将受到极大损失。国外较多大型金融机构均选用此类目标市场模式。第二,有选择的专门化。选择若干个细分市场,各个细分市场之间基本无联系,但每个市场都可盈利。这样可以分散风险,但同时也分散了银行的资源。第三,产品专门化。即银行只专注于某一类产品,我国银行界用得很少。第四,市场专门化。专门为满足某个顾客群体的各个需要而服务,获得良好声誉,并成为该细分市场所需各种金融新产品的经销商。第五,完全市场覆盖。即通过各种产品或服务满足各种客户群体的需求,完全市场覆盖又可分为标准化营销和差异化营销,所谓差异化营销就是同时经营不同的市场,并为每个市场提供不同的产品,以此实现完全覆盖。作为银行的决策者应该结合自身的特点进行恰当的市场细分。

4、提高理财服务意识

作为一名理财人员应该明白服务意识是一种双向的交流,我们有向客户解释、介绍的义务;我们更应该赋予客户提问和征求意见的权利。有时做一个好的倾听者比做一个好的宣讲者更重要,只有当我们耐心、细致地听完客户的提问之后才会真正了解对方的需求和目的,才能进一步实施“客户分层”,对客户进行有效的评估之后才能拿出一个合理的理财策略,并以此来确定理财组合以及具体的理财产品。同时,双向的交流才是有效的沟通,也是对客户的一种尊重,如果不顾客户的想法和反应而只是自己一味的独白,那就不是沟通而是一种自我宣泄。

5、实现有效的沟通交流

第一,态度恰到好处。商业银行的个人理财业务是一项高度专业化的金融服务,它虽然也涉及产品的销售,但我们不可以用一般的产品推销手段来促使客户成交,过于热情会让客户觉得反感而被吓跑。如果当一个客户想了解一下关于理财业务而没人搭理时,客户也会因受到冷落心生离开之意,两种态度皆不可取。我们在接待客户时既不能过于热情也不能冷落客户,而应恰到好处、不卑不亢。第二,准备恰如其分。这是专指首次上门与客户洽谈的情况。如果准备过于充分,会让客户觉得对方是有备而来,有所企图;而如果没有什么准备,又会让客户觉得对方缺乏敬业精神,并对银行的水准缺乏信心。我们应该做好充分的准备,但在与客户的首次见面时我们不必完全一下子表现出来。第三,用语简单有效。我们要明确我们所接待的主流客户是没有投资经验、缺乏金融知识的普通百姓,所以我们在接待客户时,沟通的语言不能使用过多的专业术语,那样会令客户心生自卑感,知难而退。但也不能过于通俗,那样会令客户觉得该理财人士有失专业水准。我们应该用直白的语言向客户介绍理财业务,直白不同于通俗,是一种直观浅白、简单有效,具有亲和力的语句,这样更能加深理财人员同客户之间的相互理解,缩短彼此之间的距离。第四,沟通双向交流。双向的交流才是有效的沟通,也是对客户的一种尊重;如果不顾客户的想法和反应而只是自己一味的独白,那就不是沟通而是一种自我宣泄。

每家商业银行都有自身的特点和优势,商业银行只有充分发挥自己的优势和特色,向整个社会展示自己独特的一面,才能在整个行业内形成合理有序的竞争和良性循环。

【参考文献】

[1] 中国证券业协会:证券投资分析[M].中国财政经济出版社,2005.

[2] 霍文文:金融市场学教程[M].复旦大学出版社,2005.

[3] 崔惠芳:商业银行营销战略的新模式:虚拟营销战略[J].生产力研究,2004(3).

第4篇：李商隐的无题范文

【关键词】 商业银行 个人理财 问题困境 对策突破

一、商业银行个人理财业务基本发展情况

商业银行当中个人理财业务起步比较晚，在银行的主要业务当中占比比较小，和西方发达国家存在很大的差距，在这样激烈的市场竞争环境下，商业银行开展个人理财业务需要找准自身的定位。下面，本文分两个方面1.商业银行个人理财业务发展的必要性；2.商业银行个人理财业务发展历程和现状来阐述商业银行个人理财业务基本发展情况。

（一）商业银行个人理财业务发展的必要性

改革开放以来我国宏观经济取得了长足的发展，近些年来随着城镇化进程不断加快，作为国民经济重要环节的商业银行资产规模取得了迅猛的发展，但是商业银行面临的竞争不仅仅是行业内的竞争，还会面临来自其他证券、保险、基金各个金融机构的冲击。我国商业银行主要的业务是存款业务，个人理财业务起步比较晚，在银行中间业务当中占比比较低，但是随着城乡居民收入的不断提升，个人资产保值增值的意愿非常强烈，所以迫切的需要商业银行利用充分发挥自身优势，促进专业化个人理财业务的发展。

发展个人理财业务有助于形成商业银行新的利润增长点，扩宽盈利渠道。随着国内外经济金融形势的变化，我国银行业已经发展到关键转型时期，整体利润率会在未来面临比较大的压力，所以银行需要关注内生资源利用，走集约化规模的发展，通过个人理财业务发掘客户更多需求，提高客户对银行利润综合贡献度。

（二）商业银行个人理财业务发展历程和现状

整体来看，我国商业银行个人理财业务主要分为起步阶段、规范阶段以及创新发展阶段。1997年是个人理财业务起步阶段的初始年份，很多商业银行开始理财业务的探索，这时期居民对于理财产品认知和需求还没有成型，金融机构对于产品创新和开发缺乏动力，这个时期的理财产品主要还是保险公司和基金公司推出的证券投资基金等居多，银行理财业务处于试水时期，只是简单给客户做一些财务咨询等活动。到2001年中国加入世贸组织之后，我国金融制度以及市场供求发生了一些化，理财业务迎来规范发展阶段，随着金融创新管制慢慢放松，很多金融机构开始尝试开发创新的理财产品和业务，比如招商银行的“金葵花”、中国银行的“富系列”等理财产品，此时商业银行个人理财业务进入全面拓展和规范发展时期。在2007年出台各项规范政策和管理办法之后，理财业务迎来创新发展阶段，中国银行在2007年成立私人银行部，针对综合资产较多的高端客户提供综合金融服务，境内很多商业银行也开始建立类似的金融服务部门，促进国内商业银行服务理念的转变。

二、商业银行个人理财业务存在的问题

本文认为，商业银行个人理财业务存在的问题主要有：1.缺乏准确市场定位；2.法律法规及管理体系不健全；3.缺少高素质专业理财人员；4.客户群体不成熟。

（一）缺乏准确市场定位

商业银行的个人理财业务容易受到业绩以及利润的影响，如果商业银行不建立以客户利益最大化的考核制度，那么银行职员就会将更多的精力投入到利润更高的存贷业务当中，这样理财业务就容易受到影响。此外，大部分商业银行个人理财业务部门都是隶属于业务部门而存在，承担着很多业绩考核的压力，个人理财业务业和其他业务一样有着非常具体的业绩考核指标，这些考核指标都和个人绩效挂钩，而银行从业人员工资当中很大一部分来自于绩效工资，所以这在一定程度上就会影响理财工作人员向客户推荐的投资规划和理财建议以及具体的金融产品。很多理财人员迫于自身的绩效考核的压力，会倾向于向客户推荐银行收益更高的产品或者一些客户不需要的产品，这就很难充分体现客户为中心，差异化针对性的业务服务特点。

（二）法律法规及管理体系不健全

个人理财业务是商业银行的新利润增长点，但是很容易受到金融风险的干扰，目前大多数个人理财业务产品都以中低风险产品为主要代表，从而有效降低银行客户们需要承担的金融风险。但是现在金融法律法规以及相关市场管理体系不完善，中低风险的投资比较有限，所以各个商业银行的理财产品同质化竞争比较严重，这就导致目前的理财产品很难达到客户期待的高收益。尽管从2012年开始中央开始稍微放开存款利率浮动，让各家银行自行决定上浮比例的政策对于客户形成了一定的冲击，但是我国利率市场化进程还存在很漫长的路要走，商业银行对于个人理财产品没有完全自主的定价权就会制约理财产品的创新。另外我们国家还没有比较规范科学的个人信用制度体系，商业银行对于客户的个人收入以及消费情况缺少全面系统的了解，这就缺少对于客户信用的了解，限制我国商业银行个人理财业务的发展，尤其是对于商业银行发展高端客户的战略规划落实也存在很大的制约。

（三）缺少高素质专业理财人员

从计划经济时期向市场经济发展过程中，我国金融市场一直处于不断的发展当中，但是商业银行个人理财业务发展时间不长，缺少足够的高水平专业化的理财从业人员，主要体现在两个方面：第一，职业道德规范性有待进一步提升。目前我国理财从业人员职业道德存在较为严重的缺失情况，很多时候不愿意给客户清楚的解释所买理财产品的风险所在，而理财产品的说明书比较专业，篇幅也比较长，大部分客户还是通过理财人员介绍来决定是不是进行购买，很多客户在亏损的时候甚至都不知道自己购买的理财产品有这么大的风险存在。很多理财产品销售人员一味追求金钱利益和个人绩效，向客户推销不适合的产品，这一切的根源就是职业道德素质不高，需要进一步提高。第二，专业素养不够。目前我国理财从业人员大多数都是30岁以下，理财人员自身经验比较缺乏，很难满足中高端客户的理财投资需求。而发达国家的理财业务从业人员一般都有很好的法律、经济、金融专业背景，而且自身也有很强的实践经验，与此同时还拥有高尚的职业道德以及客户服务意识，专业化的理财团队一般都是在金融行业从业十年以上的金融专业人士，这样的职业身份才有机会从事理财投资业务的服务工作。

（四）客户群体不成熟

前文已经介绍我国宏观经济取得了长足发展，国民收入水平不断上升，这也推动了我国商业银行个人理财业务的快速发展，但是现实情境下，受到各种因素的制约，我国理财市场的整个客户群体还没有形成体系，而且很多的理财投资客户不了解自己实际的理财投资需求，也不清楚自己投资和理财的产品潜藏着巨大的风险，这就使得在很多时候容易受到理财人员的推销进行盲目购买，导致自身的资产发生损失。

三、商业银行个人理财业务发展的创新对策

从前文对于商业银行个人理财业务现状和问题的梳理分析来看，我国商业银行个人理财业务要想健康发展需要做好转型发展的准备，首先是要明确市场定位，加强对于客户群体的针对性分析；其次是要进一步加快促进产品创新，完善个人理财业务的制度约束环节；最后是需要培养高素质专业化的理财人员来保障商业银行个人理财业务的健康发展。

（一）加强客户群分析，明确市场定位

发展个人理财业务有助于形成商业银行新的利润增长点，扩宽盈利渠道。随着国内外经济金融形势的变化，我国银行业已经发展到关键转型时期，整体利润率会在未来面临比较大的压力，所以银行需要关注内生资源利用，走集约化规模的发展，通过个人理财业务发掘客户更多需求，提高客户对银行利润综合贡献度。从发达国家商业银行的个人理财业务发展具体脉络来看，在具体业务拓展当中需要充分分析银行自身的业务优势，明确未来的发展目标以及自身所处地区的区域经济发展水平，结合这些基本情况运用市场细分的相关理论对于潜在客户群体进行精细的划分。在细分客户群体的基础上，最为重要的一点就是商业银行个人理财业务一定要做出自己的品牌和特色，通过对于客户群体的细致划分和精准营销，培养一批跟自身特点相似的理财客户群体。具体可以从几个方面切入：第一，需要确立自身的品牌定位，构建有效的理财产品品牌宣传方式；第二，需要明确自身所在区域经济发展的实际水平，明确潜在客户群体的基本资产水平以及消费偏好；第三，人力、财力以及物力的投入需要更加聚焦于核心竞争力比较强的业务当中，通过重点项目的投入和建设能够有效的促进商业银行个人理财业务的健康发展。第四，就是需要充分明确以顾客为中心对于潜在客户群体进行市龅南阜郑针对不同类型需求的群体推出不同层次和不同特点的理财产品，从而使得不同风险收益的理财产品可以满足不同层次不同水平客户的基本需求。

（二）完善制度约束，促进产品创新

第一，强化客户关系管理机制。发展新客户的成本是留住老客户的3-10倍，而且通过建立健全的客户关系管理机制可以有效地提升客户的忠诚度，增强用户的满意度。商业银行一般都具有非常庞大的理财客户群体，所以为了加强客户关系的管理，可以根据一定的划分标准将客户分成不同的层级，从各个层级当中挑选有价值的客户进入到核心群体当中，打造优质高效的服务体系，建立密切的关系，培养稳定的客户群体，并且由此可以通过口碑效应进一步扩大客户群。

第二，构建内部信息系统平台。在我国商业银行的业务当中个人理财业务属于新兴的业务之一，银行可以通过构建内部信息系统平台，进一步提高业务办理效率，增强理财业务的竞争力，构建一个融合理财产品、客户服务、技术支持多位一体的体系，依托此平台根据不同客户的需求进行组合选择，打造一个客户满意的高水平服务信息平台。

第三，加大产品创新力度。商业银行一方面可以通过和其他金融机构的深入合作来扩展理财产品的种类，另一方面也可以通过加快金融创新，不断推出符合投资者需求的理财产品。各个商业银行需要围绕自身的特色优势以及未来的业务发展定位，结合客户具体的需求进行有计划的理财产品的创新，与此同时，需要不断优化银行内部产品研发机构，根据各个地区不同客户的需求、不同的发展环境制定相应的针对性的创新产品，从而不断丰富理财产品的内容。

（三）培养高素质专业化理财人员

理财业务的发展离不开高素质专业化的理财团队，可以从以下两方面来提升理财团队的综合水平：第一，提高从业人员的准入门槛和标准。西方发达国家的理财业务一般都需要金融行业从业经验丰富的人员才可以从事，所以可以给中高端客户制定针对性的投资理财方案，所以我们国家商业银行个人理财业务未来的发展也需要沿着这样的路径，提高业务准入的标准，从而能够吸引更多复合型、高素质的人才进入到这个行业当中，提高整个行业的业务水平。第二，加强专业知识方面的培训。对于已经在商业银行从事个人理财业务这方面工作的员工，需要在现有条件下进一步强化理财方面专业知识的培训，构建一个厚基础、综合性的培训体系，与此同时大力抓好职业道德素质的培训和考核工作，引领他们树立正确的职业道德观和从业思想观，使得理财业务走上健康可持续发展道路。

【参考文献】

[1] 杨尧均.县级城市商业银行开展个人理财投资业务问题与对策[J].特区经济，2012，10：81-83.

[2] 孙莹莹.我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析[J].财经界（学术版），2013，04：57+59.

[3] 袁雅莉，张惠兰，魏冬.我国商业银行个人理财业务发展中的问题及对策研究[J].时代金融，2014，09：72.

第5篇：李商隐的无题范文

关键词：运动损伤 误诊

前言

随着高校体育的改革和学生各项体育活动的蓬勃开展，运动损伤的发生也较为频繁。由于高校学生的精力和体力都处于旺盛时期，动作快、对抗激烈。如果动作技术不正确，或外来力量的冲撞，或自我保护意识淡薄，这就容易造成运动损伤。据资料统计闭合性软组织损伤占运动损伤的35%。如果在损伤不很重的情况下，再加上学生对损伤知识不了解，又没有引起他们的足够重视，或体育教师没有能力正确诊断时，这就容易造成对伤情的误诊，给治疗造成困难，甚至留下损伤后遗症。因此在高校体育运动损伤中，对容易产生误诊的具有代表性的实例进行分析，能引起大家足够的重视。

一、实例分析

1.跟腱部分断裂与跟腱拉伤

跟腱是由腓肠肌和比目鱼肌腱组成，是人体最强有力的肌腱之一，也是踝关节活动的主要力腱。它的损伤严重影响着行走和弹跳功能。

跟腱部分断裂损伤时，能听到响声，立即出现剧烈疼痛，局部瘀血肿胀，活动受限。在跟腱部由于肌肉的收缩，可摸到一横沟，并有明显压痛。而跟腱拉伤，同样局部瘀血肿胀，有剧烈疼痛;但相对疼痛程度稍轻，活动受限，有明显压疼。两者的伤情有相同之处，也有不同之处。对于医生是不会误诊的，但对于学生或老师就有可能误诊。例如一位学生在课外活动踢足球时，脚踩一石子，造成跟腱部分断裂。由于他不了解跟腱断裂的典型症状――伤处有一横沟，而自认为是跟腱拉伤，休息一段时间就会好;所以没有到医院诊断治疗。可是坚持一周后伤情并没有减轻，再到医院诊断为跟腱部分断裂，从而耽误了治疗时间，影响了手术效果。

2.踝节的距腓前韧带损伤与合并轻微撕脱骨折。

踝关节是由胫腓骨的下端和距骨构成为一屈戍关节。由于外踝比内踝长，并且内侧三角韧带比外侧的三个韧带坚强，同时内翻活动较外翻活动大。所以，在踝关节扭伤中，以内翻位损伤最为常见。踝关节的损伤占关节韧带损伤的首位。

踝关节距腓前韧带拉伤，属于内翻位损伤。受伤时伤处疼痛，有时有响声，出现跛行。疼痛随着肿胀的程度而加重。在韧带损伤处有明显压痛，出现皮下瘀血， 造成功能障碍。如果带有合并轻微撕脱骨折，除以上征象外，在踝及踝尖部位有明显的局部压痛。由于部位和表现的征象比较接近，不了解这方面知识的学生，甚至老师容易把轻度合并撕脱骨折误诊为是距腓前韧带严重拉伤。例如一位学生抢篮板球落地时，右脚踏在别人的脚背上，造成右距腓前韧带拉伤，同时造成合并撕脱骨折。由于学生不知道合并撕脱骨折的典型症状――踝及踝尖部位有明显的局部压疼，只认为是踝外侧一般韧带拉伤而没去医院诊断，三天后疼痛并没减轻，到医院经X光拍片诊断是合并撕脱骨折。

总结

从这二个实例的情况分析，由于这种闭合软组织损伤不象裂缝骨折、完全断裂骨折、跟腱全部断裂那么严重，使伤者产生麻痹思想。同时由于表面征象都有较多的相同之处;所以作为不了解运动损伤知识的人就有可能产生误诊。

第6篇：李商隐的无题范文

【关键词】商业银行 个人理财业务 营销能力

2005年，我国有10家商业银行发行2000亿元个人理财产品，为593款，而截止到2011年，10家银行增加到103家，593款增加到22411款，也从2000亿元增加到16.99万亿元，仅仅五年的时间，产品数量增长38倍，发行额增长85倍。这都是我国稳步推进利率市场化、总体偏紧货币信贷政策、流动性监管趋严的情况下，商业银行为满足融资多元化和客户需求所推出的一系列理财产品，从而使得银行理财产品迅速得以发展。除此之外，银行理财产品与存款和股票市场相比也有着自己的优势，比如相比存款收益而言，收益更高；相比股票而言，风险更低；另外银行理财产品门槛也较低，这些都是银行理财产品发展的原因。但是，在理财产品发展中，也存在一些问题。

一、商业银行个人理财业务发展存在的问题

（一）产品创新能力不强

就我国目前发行的理财产品来看，主要以个人信贷、信息服务和代收代付等基础理财产品为主，换言之就是理财产品形式过于单一，缺乏为客户量身定做的产品。同时，大部分银行的理财产品大同小异，没有自己的优势也缺乏创新能力，一般遵循的也都是总行设计产品，再由支行等机构进行销售，而并不是以客户的需求来进行产品的设计和销售。对客户的年龄层次、风险抵抗程度、资产能力等没有进行重点的细分，甚至只是截取一部分人的共性来进行产品的发行，并且以“二八定律”作为利润的主要方式，这样的话就会阻挡住另外80%的客户购买理财产品。

（二）理财专业人才匮乏

理财直观理解为让“钱生钱”，而如何让同样的钱“生”出更多的钱，是理财产品的目的。这就需要专业的理财人员根据客户的需求进行分析，并引起其购买，最终实现理财的目的。而就我们目前的形式来看，这样的专业人才缺乏严重，甚至给客户一个错觉：所谓的理财专业人员只是能说会道的银行员工而已，对于购买程序、理财风险、收益情况等都不能熟练掌握，更别说对该产品的具体分析和预期收益的评估等问题。

（三）产品营销能力欠缺

欠缺对产品的营销能力，这也是理财产品另一个重要的问题。大部分银行开发的产品大同小异，这也是品牌同化的问题，而在此基础上采取传统的营销模式，这样势必给营销力度造成很大的影响，并且还耗费了巨大的人力、物力、财力，但是产品依然滞销。另外，对于品牌影响不注重，没有对自己的产品进行很好的设计，形成“品牌”观念，甚至没有品牌意识。除此之外对品牌的忠诚度也不够，在客户严重大部分理财产品都是大同小异，所以也不会花心思去具体了解那一只品牌产品，这样对品牌的推广有很大的影响。

二、推进商业银行个人理财业务发展的对策

（一）创新理财业务品种

创新是发展必不可少的动力，理财产品也同样需要创新。这就需要银行为客户量身定做，也就是根据客户的需要制定特色的理财产品。可以从以下三点出发：

1.平台的转变。理财平台从单一化平台向综合性平台转化。例如中信银行推出的“中信理财工作室”、建设银行推出的“财富管理中心”、工商银行推出的“个人理财工作室”、农业银行推出的“金钥匙金融超市”、招商银行推出的“金葵花理财工作室”，这些不仅仅是一个单一的理财场所，而是一个综合性的、专业化的、个性化的理财综合平台，根据客户的需要，进行量身定做合适的产品，有个人的、有家庭的、也有根据不同年龄和理财方向制定的理财产品，实现真正的综合化理财平台管理。

2.产品的转变。不再是单一的银行理财产品，而是多元化的产品。2013年3月4日，宏源证券销售光大银行理财产品，这开启了证券场所销售银行理财产品的第一例。也就是说，银行的产品不单单通过银行来发行，而是通过与证券公司、信托公司、外汇中心以及保险公司等非银行机构进行联合发行和销售，实现多元化理财产品的发行。

3.创新和保密结合的原则。银行理财产品不仅要做到创新，而为了防止其他银行效仿，需要做到保密。

（二）提高产品营销效果

产品营销效果如何，直接反映出银行的利润，而如何使得银行产品占有更广阔的理财市场，首先需要做的就是营销推广，只有做到推广成功才能为银行带来更多的收益同时也给银行在社会上树立良好的社会形象。具体推广可以采用3种方式。一是独具特色的宣传单，对于宣传单既要简明扼要的展现产品的特点，又要从不同的年龄、安全性、收益性等方面做出准确的分析；二是恰到好处的广告宣传，既要采取传统的报纸、电视等广而告之，还需要通过网络来进行宣传；三是重点宣传，针对具体的客户群体，建立专业的理财团队进行重点服务，比如大型社区、大型商场等场所进行现场宣传。

（三）培养理财专业人才

只有有了专业的理财团队，才能为客户提供更专业的服务，也才能为银行数量更强的品牌。这就需要不仅从外部引入专业人才；还需要从内部人员加强培训，比如通过对金融知识考试、竞赛以及外出参加学习等形式进行培训；另外还需要与非银行机构进行交流，例如与证券、外汇中心等横向交流，使得理财人员的业务知识更全面；除此之外还得对理财人员进行质和量的考核，发挥其积极主动性。

参考文献

[1]刘恺，孙蕊.银行个人理财中的法律低效应用及其解决路径[J].法制与经济（下旬刊），2013（03）.

第7篇：李商隐的无题范文

关键词：商业银行；个人理财；理财产品

个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%.在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%.而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展相当滞后，其无论从规模还是从内容上，都不能与发达国家相提并论。目前我国银行个人理财业务发展呈现以下几个主要特点：一是规模小，我国商业银行中间业务（包括个人理财业务）收入占银行总收入的比重平均为8%左右；二是品种少，银行中间业务的品种从目录上看有260多种（国外有1000多种），而实际运用的很少，其中个人理财品种就更少；三是个人理财业务层次较低，我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基本上是转账、、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务，银行难以像国外商业银行一样给客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务；四是产品的特色、差别化服务不足。虽然各家银行推出的产品名称各异，但内容却大同小异，缺乏特色，面对形形的顾客，在理财产品的设计或提供的服务上差别不大。而西方商业银行则特别重视理财产品的品牌、特色，强调个性化服务。可见，我国商业银行的个人理财业务与西方商业银行相比明显滞后且差距很大。为了缩小与外资银行的差距，拓宽盈利空间，提高竞争实力，我国商业银行当务之急是要深刻反思个人理财业务发展滞后的原因，并要有切实可行的发展对策。

1　商业银行个人理财业务发展滞后的原因

1. 1　分业经营金融政策的制约

由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行、证券、保险这几个行业，都是严格分开经营的，业务不能交叉，3个市场处于相对分隔状态，三者都只能在各自行业内为各自的客户理财，而无法利用其他两个市场实现增值。因此商业银行提供的个人理财服务，还只能停留在咨询、建议或者方案设计方面，不能真正客户进行组合投资，银行理财服务中的核心业务即增值业务大都无法办理，所以，国内商业银行的个人理财业务呈现“叫好不叫座”的局面。

1 .2　专业人才的匮乏

目前，国内商业银行专业理财师匮乏已成为我国银行个人理财业务发展的重要“瓶颈”。由于理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，它对从业人员的专业素质要求很高，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资技能、丰富的理财经验外，还应掌握房地产、法律、市场营销等相关知识，并具有良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。目前，国内银行符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财“高手”更属凤毛麟角。现在，我国各商业银行一般把从事个人理财业务的一线员工称为客户经理，这些客户经理虽然都是筛选出来的，其综合素质要高于营业网点的一般柜员，但离客户和社会的期望及西方金融策划师的距离相差很远。众所周知，理财离不开人来打理，没有高素质的理财人员，商业银行个人理财业务的发展谈何容易。

1 .3　客观技术备件的制约

商业银行中间业务的发展要以先进的电子信息技术、发达的金融网络为依托，尤其是个人理财等附加值比较高的中间业务，更需要一系列技术的支持，且附加值越高，对技术的要求就越高。而我国金融电子化、网络化、信息化水平比较低，相应的硬件设备比较落后、陈旧，在计算机联网、软件的开发与应用上有很大的局限性。因而像国外发达国家银行开展得红红火火的自助银行、电话银行、网络银行、手机银行、家庭银行等业务在我国目前都难顺利开展，个人理财业务的方便、快捷、效率自然大打折扣。

1. 4　创新不足

我国商业银行长期以来由于外部环境的、体制的、技术的等等因素的影响，金融创新的意识、能力不强，金融创新几乎是一片空白，近几年来随着银行竞争的加剧，我国商业银行的金融创新有所起步，但总的来说，金融创新的层次较低，范围较窄，产品的科技含量低，运用效果差，尤其是中间业务方面的创新更是非常落后，这是导致个人理财产品同质性大的重要原因。

1. 5　理财需求和理财文化的制约

中国居民目前有11万亿多的储蓄资产，而且随着民收入和个人财富的增长，按理说个人理财的需求应该相当大，但现实却恰恰相反，当前个人理财的实际需求比较小，造成这种现象的原因主要有：一是中国个人财富拥有的不均衡，中国储蓄的60%集中在20%的个人手中，80%的的居民属于低收入阶层，所以真正有理财需求的只是少数人；二是中国人一贯以来缺乏投资意识和理财意识；三是中国人普遍有一种“财怕外露”的思想以及不愿把财产交给他人打理的心理和习惯；四是居民对个人理财的内涵、业务及业务流程不了解，同时对商业银行开展的个人理财业务也缺乏认同感。

2　发展个人理财业务的对策

2. 1　朝着国际混业经营的方向发展

混业经营是当今西方商业银行普遍采用的一种经营模式，中国商业银行实行混业经营既是适应金融国际化、应对外资银行挑战的需要，也是拓展自身业务、特别是个人理财业务的需要。如果我国的商业银行在政策松绑后实行混业经营，那么它们可以融银行、证券、保险、信托等业务于一体，它们也可以像美国的商业银行一样，为客户提供存取款、信用卡、汽车和房屋等各种消费贷款、办理保险、买卖股票、基金和债券等金融产品等一揽子金融服务，到那时，一旦政策壁垒拆除，个人理财业务将有长足的发展。

2. 2　加强专业人才的建设

理财师队伍素质的高低直接决定个人理财业务的发展，所以加强专业理财师队伍的建设，提高理财人员的综合素质应作为商业银行个人理财业务发展的重中之重来抓。专业理财师队伍的建设应重点从以下两个方面逐步推进：（1）要加强对现有客户经理的培训，培训课程应根据复合型金融人才的要求来安排，可借鉴国际注册理财规划师课程体系的设置，主要开设投资工具运用和理财规划两大类课程，同时还要适当学习市场营销学、公共关系学、心理学等知识，通过培训，使我们的客户经理变成既有金融专业知识、理财知识，又懂得营销技巧、通晓客户心理的“通才”。而且这种培训要形成制度，定期进行，以不断更新客户经理的知识，更好地适应个人理财的需要。（2）建立我国的个人理财师资格认证制度。按照国际惯例，做理财专家需先取证，所以我国需要借鉴国外特别是美国的注册理财规划师CFP（CertifiedFinancialPlanner），CFP证书由“国际财务策划人员协会”（InternationalAssociationofFinancialPlanning，简称IAFP）推出，是目前世界上最权威的理财顾问认证资质。建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系，以规范个人理财师的职业道德、执业行为及提高其专业理财水平，打造真正的理财专家。

2. 3　改善技术条件

要加快金融电子化、网络化、信息化建设，打造个人理财服务的技术平台，提升服务质量。改革开放20多年来，中国金融行业的信息化建设从无到有、从单一业务向综合业务发展，并从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以计算机和互联网为基础的网络体系和技术平台，逐步形成了覆盖全国的电子汇兑清算系统、电子证券交易系统和金融管理系统，但已有的这些金融网络、金融技术与发达国家相比，相距很远，离银行业务发展的要求也有距离，所以为了应对外资银行的挑战，更好地拓展商业银行的业务，特别是个人理财业务，我们必须加快金融电子化、网络化、信息化建设。建设重点放在以下3方面：一是完善网络基础设施建设。我国银行业一方面应加快全国性金融网络的建设，协调各银行之间的冲突；另一方面应着手兴建银行内部网络；同时应积极建立国际间金融互联网；二是应加快金融电子化系统的集成。金融电子化系统集成，是指金融企业根据市场和客户的需求，把各种金融产品和服务及其相关的业务操作、处理、管理、控制等环节有机结合起来，形成一个统一的有机系统，使金融企业能籍此灵活地适应市场需求，实施企业的发展战略，形成经营管理上的优势；三是要建立和完善银行内部数据信息管理系统，借助这个系统，银行可有效地管理已有的信息，并对信息进行加工，特别是对客户信息进行有效加工，以便进一步将经营模式转变为客户主导型，通过个性化服务，特别是定制的服务满足客户的需求。

2 .4　加快创新

由于创新的不足，当前商业银行推出的个人理财产品种类不多且缺乏特色，而市场、客户的需求是多种多样、千差万别且不断变化的，如何满足客户多样化且日趋变化的需求？商业银行最好的办法就是进行理财产品的创新。进行理财产品的创新要注重以下几点：一是要新，商业银行设计产品或服务时，不要一味地模仿别人，要充分体现本行的智慧，优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优；二是要适用，产品适用才有客户、有市场，也才能给银行带来利润，如何才能适用，关键是产品要有准确的市场定位，而准确的市场定位又来自于对客户进行细分，即按一定的标准例如按收入、年龄、风险偏好等标准进行分类，然后量身定做理财产品，突出产品的个性、差异，这样的产品才适用，才可以满足不同客户群投资理财的需要；三是产品要有一定的含金量，即能给客户带来增值收益。商业银行设计的理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段，更重要的是要能给客户带来增值收益，这才是客户委托理财的主要目的。

2. 5　加大理财意识和理财市场的培养

首先要加强对居民理财意识的教育。在国内，这种教育太少了，很多百姓理财观念尚存在一些误区，而在国外从小就给孩子灌输理财观念，培养孩子的理财意识，且这种理财教育贯穿人的一生。所以中国在这方面要给百姓补补课，引导居民树立正确的理财观念和理财意识，让百姓走出传统理财的误区。其次，要加大产品的宣传力度。由于竞争的激烈，好酒也怕巷子深，所以商业银行设计好的产品以后，一定要借助有影响的媒体扩大宣传的力度和广度，让更多的客户了解它。再次，要设计符合中低客户需要的产品，开发中低客户市场，当前我国各大商业银行推出的理财产品基本上是针对高端客户而言的，准入的门槛较高，一般都在50万元以上，而让那些有理财愿望的中低客户望洋兴叹，诚然，对银行来说，抓住高端客户非常关键，但根据中国的实际，中低客户属绝大多数，该市场是一个比较大的潜在市场，为实现银行的长期利润，银行不应忽视它。第四，完善客户信息保密制度。客户的财产应该属很私人的东西，客户委托银行理财，银行有责任替客户保密，只有完善客户信息保密制度，才能消除中国人长期以来存在的“财怕外露”思想，放心把钱交给银行打理。

参考文献：

〔1〕章军 个人理财业务漫谈〔J〕 中国城市金融，2004，（5） .

〔2〕刘敏 新形势下拓展银行个人理财业务的思考〔J〕 城市个人金融，2002，（11） .

〔3〕张剑宇 发展个人理财业务策略〔J〕 现代商业银行， 2004，（9） .

第8篇：李商隐的无题范文

摘 要:李商隐的无题诗往往蕴藉含蓄,意境深远;夸商隐的身世对其诗的影响;无题诗的独特艺术风貌,他善于用借助比喻,象征,联想等多种手法来加强诗的暗示性。

关键词:李商隐,无题诗,措辞委婉。

[中图分类号]:1206 [文献标识码]:A [文章编号]:1002-2139(2010)-15-0068-01

乐聚恨别,人之常情;离亭分首,河桥洒泪,――这是古代所常见描叙的情景。离别之怀,非可易当;但如相逢未远,重会不难,那么分别自然也就无所有起魂销凄黯了。玉溪一句点破说:“相见时难别亦难”()――唯其相见之不易,故而离别之尤难。

古有成语,“别易多难,意即会少离多。细解起来,人生聚会一下,常要费很大的经营安排,周章曲折,故为甚难;而J临到必须分手之时,只得说一声珍重,从此就要海角天涯,风烟万里了――别易之意正谓匆促片刻之间,哽咽一言之际,便成长别。玉溪此句,实将古语加以变化应用,在含意上翻耕了一层,感情绵藐深沉,语言巧妙多姿,两个“难”字表面相同,义实有别,而其艺术效果却着重加强了“别难”的沉重的力量。

李商隐的无题诗尤为出名,往往蕴藉含蓄、意境深远,写情细腻,经得起反复咀嚼和玩索。而在他的无题诗中究竟有没有寄托,这是一个复杂的问题。但一个诗人必受其环境所影响,无题诗中就可能寓含或渗透作者自己的身世之感。

屈复的《玉溪生诗意》中说:“玉溪以绝世香艳之才,终老幕职,晨入暮出,薄书无暇,与嫁贵婿、负香衾何异?其怨也宜。”的确,李商隐一生长期沉沦幕府,很不得志,落魄江湖。原因不是他没有才能,或有才能而不得,而是不幸卷入牛李党争的旋涡之中,成为朋党之争的受害者。

李商隐在《夕阳楼》中写道:“欲问孤鸿向何处,不知身世自悠悠。”这本是写作者登夕阳楼,仰望天穹,万里寥廓,但见孤鸿一点,在夕阳余光的映照下孑然远去,很自然地使他联想起被贬远去,行只影单的萧翰,从内心深处涌出对萧瀚不幸遭遇的同情和前途命运的关切,故有“欲问”之句。但方此时,忽又顿悟自己的身世原来也和秋空孤鸿一样孑然无依,藐然无适,真所谓“不知身世自悠悠”,它真切的表达了一中典型的人生体验:一个同情别人的人不幸遭遇的人,往往没有意识到他自己原来正是需要人们同情的不幸者;而当他一但忽然意识到这一点时,竟然发现连给予自己同情的人都不再有了。这里蕴涵着更深沉的悲哀,更深刻的悲剧。谢枋得说:“若只道身世悠悠,与孤鸿相似,意思便浅。欲问、不知四字,无限精神。”(《叠山诗话》)这是深得诗人用意的独具只眼之评。李商隐七绝“寄托深而措辞婉”的特点,在这里正有鲜明的特色体现。

李商隐的七律无题,艺术上最成熟,最能代表其无题诗的独特艺术风貌。他善于借助比喻、象征、联想等多种手法来加强诗的暗示性。在《无题二首》中写道:

曾是寂寥金烬暗,断无消息石榴红。

这一联通过情景交融的艺术手法概括地抒写了一个较长时期中的生活和感情,具有更浓郁的抒情气氛和象征暗示色彩。这两句是说,自从那次匆匆相遇之后,对方便绝无音讯。已经有多少次独自伴着逐渐黯淡下去的残灯度过寂寥的不眠之夜,眼下又是石榴花红的季节了。“蜡炬成灰泪始干”,“一寸相思一寸灰”,那黯淡的残灯,不只是渲染了长夜寂寥的气氛,而且它本身就仿佛是女主人公相思无望情绪的外化和象征。石榴花红给她带来的也许是流光易逝,青春虚度的怅惘与伤感吧?“金烬暗”、“石榴红”,仿佛是不经意地点染景物。却寓意了丰富的感情内涵。把象征暗示的表现手法运用得这样自然精妙,不露痕迹,这确实是艺术上炉火纯青境界的标志。

在另一首诗《嫦娥》中:

云母屏风烛影深,长河渐落晓星沉。

嫦娥应悔偷灵药,碧海青天夜夜心。

在寂寥的长夜,在天空中最引人注目。引人遐想的自然是一轮明月。于是,不禁从心底涌出这样的意念,嫦娥想必也懊悔当初偷吃了不死药,以致年年夜夜,幽居月宫,面对碧海青天,寂寥清冷之情难以排遣吧。“应悔”是揣度之词。这揣度正表现出一种同病相怜同心相应的感情。诗中所抒写的孤寂感以及由此引起的“悔偷灵药”的情绪。却融入了诗人独特的现实人生感受,而含有更丰富深刻的意蕴。孤栖无伴的嫦娥,寂处道观的女冠,清高而孤独的诗人,尽管仙凡悬隔,同在人间者又境遇差殊,但在高洁而寂寞这一上却灵犀暗通。诗人把握住了这一点,塑造了三位一体的艺术形象。这种艺术概括的技巧,是李商隐的特长。

第9篇：李商隐的无题范文

关键词：李商隐；爱情诗；乐观；消极；晦涩

晚唐时期，社会混乱，政局走向逐渐崩溃，因此各派诗歌都致力于艺术形式的精工雕琢，用苦闷象征代替功利目的，集中于感觉和情绪心理的抒发，以哀怨悱恻为美、以悲凉萧瑟为美、以淡泊情思为美、以幽艳细腻为美，追求韵外之致。他的爱情诗深远细致，能把恋爱中的细致复杂的感情精确的表现出来李商隐的爱情诗中有表达炙热爱情的；有表达对爱情的遗憾、情感消极悲观的；有表达晦涩爱情、欲说还休、难以言语的。

一、表达炙热爱情的

我们可以从李商隐的诗《无题》（1）一诗看出这种追求、向上、和充满希望的情感。如：

相见时难别亦难，东风无力百花残。

春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干。

晓镜但愁云鬓改，夜吟应觉月光寒。

蓬山此去无多路，青鸟殷勤为探看。

在这首诗里，作者着意写出的，是他那种铭心刻骨的爱情，一切具体的儿女情事都消溶得几乎不留痕迹，所以使人突出地感到多情而不轻薄，艳丽而不肤浅，既有风流华美的一面，又有蕴藉深沉的一面，体现出李商隐无题诗描写爱情的特有风格。

这是一首缠绵悱恻、哀婉动人的爱情诗。这首诗写的很美，很感人。执着之爱，不渝之情，缠绵之思，凄切之苦，永恒之盼，在诗中都表现得极为真切。第二句平常之中见不朽，千古流传；颔联的两句同样是古今传颂的名句；整首诗堪称第一流的杰作。诗中所表现的执着和忠贞已超越了世俗的男女之情的范畴，具有崇高和牺牲的意味。

还如那首脍炙人口的《夜雨寄北》，就是诗人滞留荆巴时写的寄内诗。诗人设想到不久的将来回家时，闲话到此时夜雨情景。这样一来，连天阴霾中就显得有一丝亮色了。写下惆怅而又突破惆怅。这表明诗人的苦苦思念，也表明诗人锲而不舍地争取晤聚的良好祈愿。再有《无题》（2）“昨夜星辰昨夜风，画楼西畔桂堂东。身无彩凤双飞翼，心有灵犀一点通。隔座送钩春酒暖，分曹射覆蜡灯红。嗟余听鼓应官去，走马兰台类转蓬。”这首诗就是作者对爱情的狂热追求。还有不少诗描写青年男女对爱情的大胆追求：“小苑华池烂漫通，后门前槛思无穷”（《蜂》）（3）、“池上与桥边，难忘复可怜”（《秋月》）（4）。

二、表达对爱情的遗憾、情感消极悲观的

诗中的情感由心而发，心中的痛楚忧伤表现在文字上，如：晚唐爱情诗的代表李商隐的《锦瑟》（7）一诗：

锦瑟无端五十弦，一弦一柱思华年。

庄生晓梦迷蝴蝶，望帝春心托杜鹃。

沧海月明珠有泪，蓝田日暖玉生烟。

此情可待成追忆，只是当时已惘然。

这首诗是李商隐晚年的作品，这首诗的开头，是以对锦瑟的描写，引出自己哀怨的人生回顾。时人弹奏之瑟，皆二十五弦，而此古瑟为五十弦。弹奏起来，繁音促节，使人绪乱。这是促使诗人情不自禁，回忆起青年时代万千往事的原因。经过这样一个小小的序曲，此诗便展开了它的主题旋律。

《锦瑟》这首诗最突出的特点，就是并没有具体地叙述往事，也没有直接的抒情。而是创造出一系列幽怨凄美的形象，以此直接诉诸读者的心灵。诗人着重提取了回味身世时的种种情绪体验，把它们熔铸于一个个表面不相连属的审美意象之中，其间可能包含有年华消逝的感怆，理想幻灭的悲哀，国运轮替的忧愤，爱情生活的隐痛以及漫长人生道路上的种种遗恨。这一切，一并交织成这样一支和谐而多变的奏鸣曲，拨动着人的心弦。《锦瑟》一诗，确实像一支凄婉悲哀的交响曲。

三、表达晦涩、欲说还休、难以言语的

从李商隐的七律《无题》（11）二首中的“凤尾香罗薄几重”一诗，看出它所表现的内容，也是抒写青年女子爱情失意的幽怨和相思无望的苦闷，同样是一种深藏在心底的爱情：

凤尾香罗薄几重，碧文圆顶夜深缝。

扇裁月魄羞难掩，车走雷声语未通。

曾是寂寥金烬暗，断无消息石榴红。

斑骓只系垂杨岸，何处西南待好风。

这首诗写一位女性在怀思所爱。写深夜难眠还在缝制罗帐，回忆起当时偶遇的情景。及写渴望和惆怅的心情，期待着有机缘能再相遇。也可以从男性的角度作拟女方的解释。

四、李商隐爱情诗的艺术特色

李商隐爱情诗艺术上的特点是即“以假想之事物，表现心灵之锐敏”。以种种美丽而奇特的意象，意义不在叙述或简单地抒情，而是在为自己的心灵世界寻找一种直接的物化形式。李商隐的爱情诗还有另一种情况，即在诗里，不仅没有“事”的叙述，连“情”的痕迹也不甚明显，作者是把自己的全部感情熔铸成一个个美丽的、动人的，有时又是超现实的意象，通过这一个个意象，在读者心中引发丰富的联想，从而构筑起一种奇特的审美境界。这是李商隐无题诗的神奇艺术魅力之所在，也是它产生“朦胧美”的另一个主要原因。朦胧，是中国古代诗歌审美的一种特殊的境界。它所创造的意境是朦胧的，同时又是深邃的、优美的、动人的，就是它具有朦胧美。