合理的理财规划精选(九篇)

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第1篇：合理的理财规划范文

幼儿园工作的主要目的，是实现幼儿的良好教育，保障幼儿的健康成长，我国当前的幼儿园实际工作中，教学管理常常占主要位置，财务工作没有得到足够重视，在管理措施和实际执行中，有很多不规范、效率不高的地方，这在一定程度上影响了幼儿园的发展壮大。作为一名幼儿园的财务工作人员，结合日常实际工作状况，对如何做好当前的财务管理工作，我想谈以下几点看法：

一、当前幼儿园财务管理内容及工作要求

随着经济的不断发展，人们对于幼儿教育越来越重视，各种性质、不同教育理念的幼儿园随之出现，不同的幼儿园采取的管理模式不同，财务管理内容也不同。

当前我国幼儿园的经费来源主要是政府的财政性拨款，因此对幼儿园经营成本和利润的顾虑较少，只要做到财务收支持平，保持工作正常运转即可，财务管理需要重视的方面是对教师资格的培训、教育素质的提升、幼儿园教学设施的购置和完善、场地维护、食物安全等方面的经费支出，要圆满的实现这个目的，就需要对经费进行合理预算和利用。

随着市场开放程度的不断加大，幼儿园面临的教育要求不断提高，各种经费的使用额度相应增加，要在这种状况下实现幼儿园规范化的财务管理模式，主要有以下几点要求：首先是要对经费灵活运用，编制合理的预算方案；其次要提高财务风险意识，科学作出财务决策，降低教育项目的成本，提高经费的使用效率；第三是在经费的使用过程中，对票据等原始凭证，要加强重视和管理，在现金的实际操作和交易中，要充分利用网上银行进行转账和付款，减少现金支出和现金流通；第四是在日常账务管理中，要充分利用财务软件进行登记和记账，降低劳动强度和财务风险。

二、实现幼儿园财务管理工作规范化的主要措施

要实现幼儿园财务管理工作的规范化，必须从制度、机制、人员意识和素质等多方面入手，积极采取有效措施，以适应幼儿园教育发展的新形势。

（一）要建立规范科学的幼儿园财务管理制度

当前幼儿园在许多财务制度方面存在漏洞，有些财务管理制度不够完善，有些制度落实不到位，因此在幼儿园的制度完善方面要进行强化，要按照规定配备专门的财务管理人员，制定具有实际操作性的财务制度，对各项费用类别和报销形式要给出详细标准和要求，对实际工作中的各项收支，要按照规定程序进行审核，对费用支出要严格控制，尽量减少不合理和不必要的开支，采取积极的成本控制模式，在日常管理中，要明确资金的来源渠道和使用方向，对幼儿园的资产，要及时进行登记，对固定资产要定期清查，建立专项管理档案，防止浪费，要根据教学计划合理配备资产设施，实现使用效率的最大化。

（二）要加强预决算和收支管理

预算是否科学直接影响幼儿园的经费使用情况，因此在预决算管理方面，幼儿园的领导必须从上级层面高度重视，大力促成预算决算工作，通过科学编制财务预算，对经费进行科学统筹，合理确定开支项目，要实现这个目的，首先要将预算管理制度纳入年度目标管理考核范围，通过严格考核来促进和强化预决算的编制和执行工作；第二是要做好幼儿园的年终资产资金清理工作，对往来款项、收支情况进行比对和核实，从而保重预决算报告的实效性。

在收支管理方面，对幼儿园的收费项目，要对收费的具体内容和依据标准逐项明确，规范收费行为，坚决杜绝乱收费现象，在费用支出方面，要严格按照财务规定执行，实施收支两条线管理，确保支出行为的规范、合理。对于幼儿园与其他单位的往来账目，要与幼儿园自身的收支账目分项记录，防止账目混乱，对于已完成审核程序的款项和支出，要及时核销。在幼儿园内部，要实行财务公开，明确财务账目和款项往来情况，要合理界定财务人员职责，确保职责到岗、到人、到位，强化内部监管，建立幼儿园内部的财务审计监管机制，对财务人员的经费使用行为进行相应监管，减少工作失误。做好财务风险的内部防范和控制，保证财务工作的有序进行。

（三）要提高财务人员业务素质和工作能力

当前许多幼儿园对幼儿教师的资格审查要求较严，对财务人员的能力要求相对较弱，在实际工作中，要从实际需求出发，积极配备符合幼儿园财务岗位要求的管理人员，对财务人员的业务素质和工作资格进行岗前考核，确保其对岗位工作的承担能力。对现有的幼儿园财务管理人员，要培养其科学先进的管理理念，通过开展技能培训和专业课程学习，丰富其财务知识理论基础，培养复合型的财务管理人才。要强化对幼儿园财务管理人员的道德素质培训，建立相应的考核机制，减少工作流程中的责任不清和推诿扯皮现象。要树立财务管理人员的风险意识，避免人为因素使幼儿园经费受到损失。

（四）强化领导的财务工作管理意识

第2篇：合理的理财规划范文

一、公司在加快经济发展的同时，要保持着极高的风险意识，对安全问题零容忍，在保证资产安全的前提下，为成员单位资产的保值增值、为集团公司成为一流集团而持续奋斗。

1、由于财务公司的特殊属性，公司服务的客户对象存在局限性，开展的业务也具有特定性。上述特性决定了公司面临的合规风险具有内生性、隔离性和相对封闭性的特点。在金融这个经营风险获取收益的领域，合规风险被视为核心风险，某种程度上也是信用风险、市场风险、操作风险等重要风险的主要诱因，是全面风险管理的基础，是对金融机构持续正向经营活动的保护。只有合规与经营的深度融合发展，合理平衡发展和创新边界，才能真正实现资本保值增值。

2、合规建设的重点不仅在实体的风险控制、业务流程、经营指标上，而且也体现在职能边界的界定，经营考核的导向上。财务公司的公司治理、内部控制、信贷、投资、票据、结算等业务领域，都高悬着合规风险的达摩克利斯之剑。

二、合规管理制度先行

1、搭建合规管理体系框架。按照监管要求和经营管理的实际需要，建立健全由董事会及其下设风险管理委员会、审计委员会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内部审计部门组成的多层次、相互衔接、有效制衡的风险管理组织架构。构建形成“风险为导向、制度为基础、流程为纽带、系统为抓手”的全面风险管理和内部控制体系，并能够通过建设、检查、评价、完善的工作循环，保持体系的持续完善、执行有效。

公司所有业务必须遵守审贷分离的原则，因此，公司在经营层下设审贷委员会和投资决策委员会，分别负责审议公司信贷业务、资金业务以及投资业务等；同时为保证决策效果，两个决策机构的人员由风险管理部门、资金管理部门以及其他相关部门的人员组成。

2、加强合规制度体系建设。根据关于风险、合规、法律的管理要求以及公司内部管理的需要，对公司风险管理制度再次进行全面梳理，建成以全面风险管理和内部控制管理为主线的全面风险管理制度体系，基本覆盖公司各项经营管理活动面临的主要风险，能够较好地指导公司的合规、稳健开展。

3、筑牢合规管理三道防线。

公司业务部门作为风险管理的第一道防线，是风险管理的直接责任人，业务部门通过建立有效的内控制度和流程，并予以严格执行，最大程度降低业务开展中的主要风险。

风险管理部门作为风险管理的第二道防线，履行业务风险审核的职能，提出独立的风控意见；随着对风控工作不断提出更高要求，风控管理部门工作不断前移，不仅包括具体业务审核的前移，更重要的是通过对业务制度与流程的优化和再造，持续提升业务管理的合规水平。

内部审计部门作为风险防范的第三道防线，从独立、客观的角度检查风险疏漏和控制缺陷，对前两道防线的管理措施和效果进行评估和监督，提出更多管理建议，促进公司提升管理水平。

三、加强合规文化建设，深入人心

面对错综复杂、日新月异的金融市场，财务公司面临的风险不断加剧。作为经营管理活动中的基础性风险，公司自上而下要高度重视合规风险防控，将合规风险防控作为主动规避违规事件，主动发现并采取适当措施纠正已发生违约事件的内部控制活动。

要重点结合监管要求和业务需求，分层级、针对性地开展了合规教育培训工作：

1、开展全员培训，针对监管政策重点，系统介绍内部控制方面的监管政策，梳理贷款、投资等重点业务的监管要求，揭示潜在合规风险，增强全员合规意识；

2、定期对新员工进行合规管理的普及教育，树立新员工的基本合规理念，降低新员工的合规风险；

3、通过办公系统、微信公众号等途径，及时对最新监管要求进行解读和宣贯，深入传递合规理念，推动落实监管要求；四是印发员工手册，明确公司基本管理要求，为员工提供行为规范指南。

四、解析案由、对照检查相应业务。

1、信贷业务方面，做实贷款“三查”，严格资金用途审核，规范发放，推进信贷资金“脱虚向实”；针对票据业务要特别加强贸易背景审核，推进延伸产业链金融服务业务开展的同时严格审查基础交易的真实性，加强风险管理；

2、投资业务方面，对于投资资产管理计划等产品，要严格执行对底层资产的穿透管理，加强对同业交易对手的动态管理，包括名单制管理和授信管理等；

3、审慎经营方面，不冒进经营，加强内部控制，杜绝内控严重违规事件，持续资本充足率、资产质量、损失准备金、资产流动性管理等；

4、监管数据质量方面，强化数据源头治理，加强责任落实，建立健全监管数据质量管理的长效机制；

第3篇：合理的理财规划范文

关键词：财会；规范化管理；实现途径

在改革开放不断深化的同时，实现对经济体质的不断建立健全，在对不同的经济体质进行不断的市场竞争的加强中，进行对经济利益的获取，这种情势下要求对企业的最终经济手段采取一定的正当手段谋取。在经济案件不断增加的过程中，进行不断的工作结算和最终的对工作规范管理的共同进行，实现最终对经济按键的工作管理。在进行一定的处理和财务管理的过中，实现对目标的不断进行规范和处理。通过对一定得利益进行分配的过程中，实现对整个过程中，不同的经济规范体质的最终加强和管理。在进行对规范管理的企业范围和资金流动方面进行的管理模式进行途径，实现最终对规范管理的进行和对可行的思路的实现。

一、改进和加强财会规范化管理必要性分析

在新形势下，改进和加强财会规范化管理具有以下必要性：

第一，对财会的规范过程中是实现对现代企业的建立的内在要求。通过一定的方式方法，在进行管理模式的建立过程中，实现对法律制度的制定和完善，同时进行一定的制度上的规范。在通过一定的手段进行内部管理的同时，实现对不同的方式进行的科学合理的进行。对现代的管理模式进行加强的过程中，实现了最终对内部的管理工作的进行，以及对不同的管理模式进行不同手段和模式的进行。在最终的监督管理过程中，实现对不同的企业内部进行的竞争实力的进行，以及对市场的最终管理手段的实现。

第二，实施财务规范化管理是企业节约资金，保证企业生产的需要。在对不同的管理模式中进行对员工的方式的进行，能够最终使得对企业的生产生活进行提高。在对财务管理的模式进行规范的同时，进行制度的合理规范，最终在对财务额管理进行不同模式和规范方式进行增加和管理。在进行企业的模式规范中，进行一定的规范化管理，最终对企业本身的资金进行不同账目的变化，使得对企业内部的资金资源进行管理和进行。

第三，企业财会管理的现状需要实施财会规范化管理。目前对企业的财务管理能力进行一定程度的现状更新和管理方面更加规范合理。不同的管理方式对不同的员工最终管理方式下，有着不同的企业生产方式的进行企业的生产生活方式的进行和提高。在对财会人员进行管理和思想控制认识过程中，进行对一定额标准的进行。在进行规范的管理中，进行工作方面的动力进行和对思想方面进行一定的压力宣传。

二、改进和加强财会规范化管理的途径

对于企业而言，可以通过以下一些途径来改进和加强财会管理的规范化：

（一）程序建立过程中实现对目标的管理

在进行财务部门的最终目标管理和实现过程中，进行一定任务量的规定，对不同的任务规范到不同的具体的人员身上。在进行公司内部人员的利用和处理中，进行不同的工作态度的处理和激励。在进行财务人员的激励中，不单单是要进行合理的分工处理，还要进行对整体的意识增强和对团体内部的协作工作的共同进行。

（二）对专门人员进行培养和培训

对财务进行一定程度的管理过程中，实现对专门人员的管理和规范，在进行工作方式的提升方面，实现了对不同成本收益的进行。在对人员进行培养的过程中，实现对水平能力的进行，在一定的程度中，能够实现对不同的工作问题的处理。在一定的程度上，实现了对工和企业财务方式的合理进行。对财务工作的进行和隐患的处理中，实现最终的工作不同程度的实现。在进行人才培养的同时，实现了对财务安全的隐患保障。

（三）对财务的管理方式进行工作方式处理

通过一定的程度的管理工作的进行和处理，实现最终对财会工作的分析和处理。在最终的企业业绩的评估中，进行不同的财会分析和工作的管理和进行。

（四）对财务的最终组织能够实现一定的信息处理和进行

我国已经进入到了新的时代，在对信息进行处理和加工的过程中，对市场中的竞争能力也有着一定的要求和提高。在对信息化的市场社会进行建设的过程中，在对信息进行加工和处理的同时，实现对社会中的信息进行真实性的考核。在进行财会信息处理的同时，对信息的最终合理把握也十分重要。

（五）财务工作不断的加强

通过对财务方式的不断变化和进行，实现了对财务管理方式的体系的建立。在进行管理的过程中，实现了对工作的试剂操作水平和手段的不同工作基础的管理。在进行原则处理的同时，实现了对财务管理的最终合理进行。通过对工作方式的不断加强和变化，才进行企业财务工作整合中，能使得最终的工作得到解决和处理。

第4篇：合理的理财规划范文

【关键词】家庭；理财规划；设计

随着社会经济快速增长，人们的生活水平逐步提升，家庭的财富积累也快速增长。但是，由于近几年受到经济危机的影响，每个家庭所拥有的资产也在不断的贬值，导致现金的购买力逐渐降低。这样便需要广大人民群众在进行家庭理财规划设计的过程中应该在保证资产不贬值的情况下提升资产的应用效益。

一、家庭理财规划存在的误区

1.理财目标不明确

通过比较国外的投资者和国内的投资者，其国内投资者的最大特点就是在投资理财的过程中非常频繁的买进和卖出，从而导致一些投资者始终没有指定非常明确的家庭规划目标。

家庭理财的目标就是家庭理财规划设计的重点内容。一些人们虽然会为你提出一些建议的规划途径，但是我们在理财规划设计的过程中便应该明确自己的目标，避免理财规划设计的盲目性和随意性。

2.风险意识不强

股票投资是属于一种高风险的投资，所以并不是所有的人都非常适合投资股票，如抗风险能力较弱的退休老年人群。通常这部分人的风险意识都比较第，在投资股票的过程中很容易跟风炒股，这样一旦在选股的过程中出现失误，便很容易遭受非常惨重的损失。

二、家庭理财规划的基本程序

通常在家庭理财规划的过程中需要让家庭的可支配财富与消费支出应该相互匹配起来，并根据实际情况制定系统完善的理财规划方案。通常在制定家庭理财规划的基本程序时，需要按照下列几步进行：

1.全面评估自身家庭的财务状况

在设计家庭理财规划方案的过程中，需要全面了解家庭的实际财务状况，如经济收入一般有多少？一般花费多少？这样通过根据实际情况设置预算，能够非常清晰的了解每个家庭的经济收入与支出情况。

2.确定合理的家庭理财目标

我们在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，则难以真正得到。因此，在设计家庭理财规划方案的过程中需要注意下列两点：一是应该量化理财目标；二是应合理的预计实现的时间。通常在制定家庭理财目标的过程中必须保证理财目标的合理性，如果完全脱离家庭的实际情况所制定的理财目标则是无效的，甚至在今后还可能会出现较大的支出，或者是投资，所以在制定理财目标的过程中应该尽量保证目标的细化和层次化。

3.制定实施计划

在制定了合理的家庭理财规划目标之后，便需要根据实际情况制定理财的实施计划。其中，在实施计划中应该包括家庭的债务计划、保险计划、筹资计划和退休计划等几项内容。同时，针对每个家庭在不同的时期中，其理财计划也存在着一定的差异性，下面就结合每一个家庭的不同时期制定合理的理财规划建设。

第一阶段：单身期。由于人们在刚刚进入社会，一般经济收入都比较低，支出花费较大。因此，在这个阶段中的家庭理财则需要以储蓄或者是低成本投资为主。同时，所投入的资金应该选择容易变现的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二阶段：家庭形成期。家庭形成期所有的事业都处在快速成长的时期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般体现在消费非常冲动，以及家庭中的礼尚往来。因此，在家庭的这个阶段中的理财所选取的适合方式一般是货币基金，其具有收益高、安全性高和流动性高的特点。同时，一般家庭在这个阶段中的抗风险能力较强，适合做一些大型的投资。

第三阶段：家庭的成长期。由于在家庭的成长期中，人们的事业正好处于成熟期，个体的收入呈现出大幅度增加的趋势，家庭的财富也不断丰富。但是，家庭的消费支出也逐步增多，如父母的赡养、子女的教育费用等，甚至还会考虑换房或者换车。因此，针对家庭在这个阶段中的收入应该大于支出，稍有结余。这样则可以考虑投资一些债券、基金和银行理财等资产，尽量给家庭买一些保障类的保险产品。

第四阶段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的阶段，家庭的个体收入基本上达到了顶峰阶段。其中，这个阶段的家庭经济支出一般在父母的赡养方面，以及帮助子女成家方面。因此，在这个阶段方面可尽量采取稳健型的理财方式，如债券、银行理财等产品，且可以为养老做好定期储备。

4.记好账，做好家庭理财预算

家庭理财是一门非常有艺术的学问。在家庭理财规划的设计过程中，记账是非常重要的一个环节。所谓记账就是将每天购买东西所花费的钱一一的记录下来，通过记账的方式让整个家庭所有的资金流入与流出都非常透明化。

以家庭资金的流入来讲，每个家庭在每一个月所领取的薪酬资金都应该是固定的，所以在业务性质方面便可以通过估算平均收入的方式来统筹计算每一个月可能获得的经济收入情况。当每一个月的经济收入高于平均经济收入的时候，则可以暂时将多出来的钱存放起来；如果业绩收入不好的时候便需要采取弥补的方法，减少经济支出。其中，计算整个家庭中每个人的经济收入是家庭理财规划设计的第一步。

在整个家庭中，经济收入除了固定的收入之外，还包括额外的奖金收入和投资收入。针对这部分收入可不纳入到固定的收入范围内，最好通过设立独立的基金进行管理，以便能够用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算计支出部门，如每个月的饮食费用、学费、交通费用和娱乐费用和水电费用等，这样通过将预算支出的费用记录下来，并计算在扣除开支之后的家庭结余。这样如果剩得少，则可以购买一些收益的商品进行存放。

当然，在每个家庭中的经济支出也很可能会出现短缺的现象，所以这便需要通过记账来进行控制。其中，可通过合理的控制饮食花费来降低家庭的经济支出，或者是从下个月的经济储存额中进行透支，避免产生过多的收入花费。这样在购买一些价格较贵的商品的时候，可以采取摊提的方式来进行购买，但是在摊提的时间段中不能够允许自己再有其他的经济花费。

三、实施计划

完美的理财实施计划并没有任何意义，所以想要进行科学合理的理财规划，便需要在长时间的坚持中达到良好的家庭理财目标。其中，在家庭理财规划设计方案的实施过程中，需要严格按照所制定的设计方案进行实施，避免家庭理财规划设计方案成为摆设。同时，还应该避免出现生搬硬套的情况，而是应该根据家庭的实际情况及时调整理财规划方案，不断的进行理财反思和总结，及时发现自己在理财过程中存在的不足之处，以便能够在遇到相似的问题时能够采取正确的理财方案。这样能够最大限度减少家庭在理财方面的投资失误，提升家庭的经济收益。

四、结论

第5篇：合理的理财规划范文

关键词：职高学生；理财规划；风险意识

【中图分类号】G712【文献标识码】B【文章编号】1004－2377（2016）07－0227－02

现在的孩子手头零花钱很多，由于没有正确的消费和理财观念，盲目高消费，比如买高档名牌鞋，买网络游戏装备，买名牌手机等，浪费的全是父母的血汗钱。作为财经专业教师，我每带一届学生，都要在自己的教学班开展理财教育，纠正学生在理财方面的认识误区，引导学生合理进行理财规划。

1矫正学生在理财方面的认识误区

高一开学之初，跟学生谈理财，他们会感觉这是大人们该考虑的事情，与自己无关。或者有同学有这样那样的错误认识：

1．1“我们学生没有多余的钱，理财是有钱人的事。”我告诉学生：其实理财并不神秘，也不完全是有钱人做的事情，将手头的钱合理规划，养成良好的消费习惯：爱惜钱，节省钱，让手头一些多余的钱再生钱，积少成多，就会逐渐增值。

1．2“我们学生主要的任务是学习，哪有时间去理财？”我告诉学生：财经专业的学生就是和钱打交道，我们不能光学习专业理论，还应将财经专业的知识运用到自己的生活实践中，让所学的专业为己所用。只有先学会管理好自己手头的钱，今后才能管理好家庭的钱、公司的钱、社会的钱。

1．3“理财不就是买股票买基金吗？好多人都被套牢了，谁还敢买呀？”我告诉学生：理财不只是可以买股票、买基金，当前的理财产品很多，每个人都可以根据自己的实际情况制定理财方案。当然，在校学生最好不要参与投资有较大风险的理财产品。

1．4“理财是男人的事情，我们女的只管花钱。”我告诉学生：理财面前人人平等。尤其是女生，将来大部分人都要掌管家庭的财政大权，如何持家，如何消费，如何让财富增值，是大有学问的。

2帮助学生合理进行理财规划

2．1树立终身理财的观念：学会理财不是学生毕业上班后才考虑事情，是要从小培养并伴随人的一生的。常言道“你不理财，财不理你”。在孩子的成长过程中，那些从小就会攒钱、会花钱的人，长大在家庭的理财和投资方面也能规划得很好。职高学生在校期间必须树立理财意识，这对他们将来进入社会，走上工作岗位，组建家庭，都有很大的帮助。

2．2培养学生良好的节约习惯：“富人钱生钱，穷人债养债。”很多富人之所以能够富起来，与他们尊重钱、会节俭的良好习惯分不开。富人越有钱越抠，而没有钱的人往往“穷大方”。因为富人知道钱来之不易。我们同学在消费方面也应崇尚节俭，比如买东西时尽量货比三家。如果你要买大件的东西，在网上买还是比较划算的，如果是日常用品，在实体店购买就可以免去快递费。作为学生要少买或者不买奢侈品，把钱用在学习方面，或者可以把存的钱交给父母。或者这段时间手头有零花钱，就可以暂时不向父母要生活费了。平时可以养成记账的习惯，一段时间后审核一下，就可以看出自己在哪方面花的钱多了，今后要注意减少在这方面开支。

2．3制定合理的理财规划：职高学生基本都是住校生，父母每月给他们的伙食费和零花钱有限。当然，也有一些学生的家庭情况稍好，孩子每月可以有一些余钱。现在每个家庭的孩子都少了，过年时的压岁钱都给的多，这笔钱很多孩子不愿意给父母，自己要自由支配。但是，如果没有合理的规划，胡乱消费了，实在是太可惜。所以，必须引导学生进行合理的规划。目前的理财产品很丰富。学生除了在银行存定期外，还可以参与互联网金融。短期的投资比如宝宝类的余额宝、理财通、现金宝等，门槛低、存取方便、无风险、利息是活期利息的几倍十几倍。我曾建议学生把余钱投资到此类理财产品，让有限零钱实现快速的增值。还可以选择国债或基金定投等。

2．4指导学生选择适合自己的理财策略：根据个人的风险承受力，投资喜好，收益预期等，可以指导学生制定灵活多样的理财策略。（1）根据学生的性格特征及对风险的心理承受力，合理选择投资方向。胆小谨慎的学生，建议定期存款，利息低但安全放心；个性开朗，喜欢激进冒险的学生，对风险的承受力较强，可以尝试债券等保本型的投资。（2）每个人的投资喜好不同。有学生对贵金属比较感兴趣，他就可以买一些黄金、白银，有些同学喜欢保险类产品，保险一般分保障类和分红类，学生可以自由选择。有些学生对外汇感兴趣，可以尝试去炒点儿外汇。（3）对投资的预期，有的学生追求保本，那利润就很低；有的学生想追求高回报，那就要提醒他们提高风险意识。由于学生的本钱有限，投资的收益也有限。但学生参与理财活动，除了实现财富增值，更为重要的是引导财经专业的学生学以致用，在实践中更好地理解财经知识理论，并养成节约用钱、合理理财的良好习惯。

3提高学生的投资风险意识

“投资有风险，入市需谨慎。”这是要时刻提醒学生的一句话。提高学生的投资风险意识，就要让学生能够抵住诱惑、理性投资，切忌盲目跟风。比如网络金融中的P2p等，虽然门槛低，收益高，但风险很大，目前全国有很多家公司跑路，投资者血本无归。所以不建议学生投资新兴的网络金融。作为财经学生，要发挥自己财经专业的优势，向家人朋友普及理财知识，帮助他们做好理财规划，尤其要提高投资的风险意识，谨防上当受骗。

参考文献

第6篇：合理的理财规划范文

懂得赚钱的中产一族未必是一个成功的“理财师”。更糟糕的是，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦发生人生意外，尤其是担负着家庭主要经济来源的顶梁柱发生意外，整个家庭的正常生活就会受到严重影响。

中产一族的困境，集中体现在人生保障和稳健理财这两方面的需求问题上。面对这一需求，新华保险为中产人士定制了一项“荣耀人生”健康理财保障计划，该计划包括“荣耀人生”两全保险（分红型）和“附加08定期重大疾病保险”，使中产人士享受风险保障的同时，更以专业的投资团队致力于保证资金的稳健增值，可以说是一举两得的好事。

稳定性高

当前，为缓解通胀及生活压力，许多消费者容易倾向于看重高风险的短期投资，并容易忽视保险这一家庭理财的基石，而这种短期投资行为不利于中长期理财规划以及保值增值抗通胀的理财需求。

从现在的投资环境看，股票市场是受通胀影响较大的投资市场，且历来有“通胀无牛市”的论断，很多中产的股票资产大幅缩水。楼市的财富缩水虽不如股市直观，但一旦房价市值低于银行房贷，导致住房成为负资产，也会给投资者带来很大的冲击。基金定投由于缺乏科学的选择，盲目投资让一部分中产基民处于亏损状态。黄金、白银等贵金属虽有保值增值作用，但最近涨幅已处于历史高位，目前不适合作为应对通胀的举措。保险产品恰恰是通过中长期投资保证稳定收益，从而有效缓解通胀压力，其安全稳健的特点是中产一族投资理财不可或缺的要素。

目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%，业绩优秀的公司更高。市场人士认为，加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加，债券等其他投资项目收益也会提高，达到合理应对通胀。

以新华“荣耀人生”两全保险（分红型）为例，该产品以保额为基础进行红利分配，保额通过年度红利的复利累积不断增长，客户的保险利益也随之不断增值，更能体现资金时间价值的累积作用，满足中产阶层合理应对通胀的理财目标。

积累财富

第7篇：合理的理财规划范文

目前，许多财经类高校近年推出了理财课程，以使大学生能适应社会的发展，加强自身的理财能力，以及获取一些理财知识。深入探讨如何合理改革理财课程，不仅有利于提高大学生的财商和理财水平，而且还有利于对理财课程完善。

一、学习理财规划的必要性

1.就业市场的需要

就社会需求来看，人们手中财富的增加使得市场上对理财服务的需求增长较快；同时，由于我国居民的住房、医疗、教育、养老等不确定性增加，迫使人们及早为自己未来做出科学合理的财务安排。从事理财服务的前景非常广阔，这不失为一个很好的就业途径。

2.金融专业人才培养的要求

理财规划通过各类银行和非银行类理财产品的理论学习、情景模拟等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况。具有专业理财素质的人才不仅要求会具有与客户良好的沟通技能，还要能根据客户的具体资产状况按身订制具有良好业务操作流程的理财规划。此外，理财课程教学要培养学生具有较好的人际沟通能力、良好的职业道德，这样，就为以后成为一名合格理财服务人员奠定理论功底和实践基础。

3.拓展学生的知识面

理财课程不仅具有一定的理论性，更多的它还是一门实践性很强的课程。同时，随着经济发展，大学生手中的可支配收入也越来越多，很多还有余钱进行理财和投资。但是，大多数大学生并不能正确认识和理解理财知识，投资渠道还非常狭窄，理财规划也很混乱，所以，理财课程的开设会为拓展学生们在理财方面的知识。

二、理财规划的特色

（一）综合性、系统性强

理财类课程涵盖了经济、金融、管理、会计等诸领域，因此，需要学生具备一定多学科的基础。而且理财课程还要将多学科的知识整合起来。例如，理财课程中的理财规划，就包括金融投资规划，像股票、债券、期权和基金外汇、黄金等投资工具的规划；还包括生活规划，如现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、保险规划、房地产规划、税收规划、退休规划、子女教育规划、遗产规划等。所以，理财是一个综合性和系统性很强的课程。

（二）专业性

理财规划活动对象是个人或家庭，以个人或家庭的生命周期为基础展开一系列财富或资金的分配，目的是“增收节流”及合理消费，是达到家庭的财务自由的经济活动。目前已经发展成为较完善、规范的理财专业人士，即理财规划师。此外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

（三）定位市场需求

理财课程以金融机构投资分析和理财咨询、规划等职业能力地培养为重点，学习金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作要求等。通过课堂教学与大量实训内容相结合，运用理财产品的市场调查、模拟理财规划、理财软件使用等，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使得学生掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用各类理财产品进行理财规划的能力。同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求，注重学生理财实务操作能力的训练，着力培养学生的专业理财素质和能力，以应对市场的需求。

三、理财课程教学存在问题

（一）合适的理财教材较少

从目前高校使用的理财教材来看，较为不系统，内容较浅显，有的教材以介绍为主。对财经类专业学生来说，这些知识没有新意、难度不大，从而失去兴趣；而对非财经专业的学生来说，知识点过多过杂，抓不住重点，按教材教授，学生只能了解其表层。另一点是教材的内容体系不完善，很多还是直接把金融、管理的教材抓过来使用，没有按照理财的要求和层次来规范课程，教材内容体系不规范，影响了教学效果和学生能力的提高。

（二）课程定位并不恰当

在很多高校中，理财课程多定位专业辅修课或选修课，作为专业课出现的很少。理财课程的特点是综合性较强，需要多体会多实践，现有课程安排没有足够的课时让学生融会贯通，所以原来的课时显得不够。另外，理财的选修课的定位使部分学生对该课程不够重视，因此，随着对理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）重视理论教学而实践课程不足

目前，大多高校的理财课程的课时大多32个学时或更少。有限的课时在分配上存在一定的困难，一方面要理论教学，另一方面要实践教学，怎么分配？对于很多教师来说，过于强调实践教学使学生知识的整合度欠缺，加之相较理论课来说实践课难度更高，在课时一定的情况下，很多教师宁愿上理论课更多。

（四）教学案例浅显

案例教学是理财课程教学中必不可少的环节。案例教学的重要作用是使枯燥的理论变得生动明了。但是目前的教材中案例设置较为简单，往往只为某一种理财知识、某一章节准备，知识的串联不够，将多种理财知识综合起来的案例很少。

（五）教师经验不足

根据笔者了解，各高校设置理财课程时间并不长，因此，对理财的认识和重视程度不够。很多老师在某一专业具有较深造诣，但对综合性很强的理财课可能还不是特别熟悉，既具有金融、投资和财务的理论知识又具有实践经验的教师并不多，有的偏重于理论，有的偏重于实践。

四、理财课程教学的对策

（一）调整理财课程

以往理财课程的教学模式没有重点，没有核心课程。在课程改革中，应以不同的专题为主体，以核心课辅以其他相关课程，可形成较完善的教学计划体系，从而形成理财人才的专门培养方式。

以往高校理财课程多是选修课，得不到应有的重视。应将其纳入专业主干课程，课时也相应的延长，这样给授课教师以充分的时间讲解理财知识，使经验丰富的教师能凭借自己的专业技能加深学生对该过程的理解，增加学生的学习兴趣。

（二）采用现代教学技术手段

理财课程是一门集理论和实践于体化的课程，课堂讲授只能在有限的时间内传授给学生基本知识和原理，仅凭课堂讲授是不行的，需要自主学习。应将课程教学资料、教学课件、参考资料等均挂在网上，这样，学生即可上网自学或复习。此外，可结合各种仿真教学软件实训。理财课程实践性较强，不仅要重视学生理论课，要更加重视学生动手能力的提高。应结合学校金融教学系统软件（包括证券、期货、外汇等）、保险综合实训、商业银行国际结算业务等仿真实训软件，让学生及时了解实时行情并进行模拟操作，鼓励同学参与模拟理财大赛，激发学生学习的主动性。

（三）采用情景式案例教学法

在理财课程中，应模拟真实的银行等金融机构的氛围和工作环境，这样学生才能身临其境，有真实的感受，不再认为理论和实践是分割的。促使学生主动去分工合作，去实地调查和收集客户资料，掌握怎样去和客户沟通、遇到问题怎么解决，学会在真实的场景中掌握与客户沟通的技巧，根据不同客户的要求去设计理财方案，提出合理的理财建议，作出专业的理财分析。

大量生动的、趣味性、贴近生活的案例分析，能缩短课堂理论知识与实践之间的距离。理财课程的案例的讲授和分析，能使学生对所学理论知识融会贯通；同时，案例中的一些操作技能能使学生就业后迅速胜任工作。

第8篇：合理的理财规划范文

理财不等同于投资，它是为人生“未雨绸缪”，是根据个人和家庭的生存发展对一生的财富进行分配与管理。良好的理财规划能实现个人资产的保值增值，让财富人生无后顾之忧，避免因突然变故而陷入生活危机。现在高中生在理财上普遍存在三种认识误区：1.没有财可以理。现在正在求学阶段，靠父母供养，花钱的地方很多，存钱理财有难度，等将来上班自己赚钱了再理财。2.没必要理财。自己知道父母挣钱不易，平时花钱懂得节约，自己虽然不会理财，但也不是“月光族”，有时还能剩出些钱，因此没必要理财。3.会理不如会挣。许多学生认为只要将来考个名牌大学，找份好工作，挣个高工资，不会理财也无所谓。针对这些错误理财观念，我将适度消费、勤俭节约、艰苦朴素的观念渗透到教学当中，让学生学会花钱，有计划、有目的的花钱。同时，对学生群体当中存在的攀比消费、不合理消费、借钱消费等不良行为进行教育。

二、保持良好的投资心态

虽然投资只是理财的一种主要方式，但人们都希望通过投资来实现使资产保值增值的目的。投资不仅需要专业的知识和技巧，还必须具备良好的投资心态。有两种投资心态很危险尤其要不得。第一，一夜暴富的投机心理，期望投资回收快收益高。利润永远与风险成正比，高收益一定伴随着高风险。因此在看到预期投资收益的同时，更要理性分析，认清其背后潜在的风险，做好止盈，切忌贪心不足期望值过高，要为自己的投资设定合理盈利目标和止损限额，稳步盈利；第二，盲目跟风的从众心理，大伙投资啥我就投资啥。投资要综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力以及以往投资经验等，进行有选择的理性投资。不要一味追求热门的投资品种，也不要轻易涉足自己不熟悉的投资项目。

三、牢记投资理财原则

1、量入为出原则。要对自己家庭收支情况和未来资金使用计划进行量化分析，量入为出，并且留有适当余地，先预留三到六个月的家庭日常生活基金，再根据个人风险评估情况，将富余资金按比例分层次进行投资。理财计划因年龄、收入、个性、特长爱好和专业知识不同而有很大差异，不能简单复制模仿。2、长期稳健投资原则。理财就是要让个人资产跑赢通胀，提高家庭的生活品质，因此稳健是应放在首位。既要看到收益，更要看到潜在的风险。同时要以长线投资为主，而不是短线投机。一般家庭可用于投资的资金量有限，“追涨杀跌”，频繁换手，只能贡献手续费而不能让个人财富增长。长期投资可以有效降低风险。以购买股票为例，长期持股是一种投资行为，做企业股东靠企业发展赢利。短线持股，在股票价格波动中赚取差价牟利是投机。3、分散风险原则。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。随着国家金融市场的发展，居民可用于投资的品种越来越多，包括注意股票、债券、期货、外汇、黄金、保险、外汇、收藏、房地产等，同一类投资品种又可分为不同项目。每一种投资产品的风险程度都不同，要根据个人的风险承受能力灵活搭配投资组合。比如同时购买几个不同行业的股票，蓝筹股、潜力股、热门股组合，就可以降低风险，赚取股市上涨的平均利润。

四、制定科学合理的理财规划

第9篇：合理的理财规划范文

――“女性巧理财，家庭更幸福”主题课堂

总体特征

群体界定　中年女性

生活特征　已经成家立业，子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定，处于家庭成长期。

投资风格　群体特征是有较强的风险承受能力，投资品种多样化，以进取型投资风格为主。

理财特点　日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备他用。理财意识很强，理财需求迫切。

理财建议

1．借助银行理财服务，做一份家庭综合理财规划。

2．在家庭的基本建设阶段要注意控制好负债的比例，保证家庭财务的安全性。

3．为孩子未来的教育早作准备。

4．安排好保险，为自己和家人建立保障。

理财规划

个人背景

个人情况　李女士，今年40岁，原任某国际知名品牌销售经理，现退养在家。

资产状况　175万元人民币存款；1万元美元的外汇理财产品，保本型，年收益率为3．8％；8500美元存银行；9万元港币存银行；一套13年使用权的商铺，月租金1．1万元；一套产权房，价值23～25万元，月租金700元；一套小房子，总价25万元，年底交房，分期付款，月还1400元，10年还清，月租金预计1500～1800元；一辆小车价值13万元。

支出状况　每年花费8万元，其中房租和房贷支出共36800元。

理财需求以钱生钱，使资产能够带来维持生活水平的收入。

理财建议

李女士已经积累了240多万元的资产，负债只占资产的6．8％，净资产达到了220多万元，已经实现了财务自由。然而经济发展、通货膨胀、政策导向等因素，都可能使李女士的资产缩水，她应尽早制定理财规划。

1．将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。

2．剩余货币资金的安排5万元人民币存入银行作为日常生活开支的备用金；10万元人民币购买货币市场基金作为应急用款；60万元人民币作养老基金，购买各类基金长期投资。