存钱的理财方法精选(九篇)

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第1篇：存钱的理财方法范文

摘 要 随着社会的进步，建筑工程施工企业的竞争加剧，成本管理进一步提到管理日程上来，也由传统的手工核算方法向电算化核算发展。本文从传统的成本核算方法招手，并提出了加强施工企业的成本管理的有效办法以及注意事项，希望对建筑施工企业有所帮助。

关键词 建筑施工企业 会计核算 成本管理

成本领先是企业在竞争中取胜的重要成本之一，成本控制的重要性也被越来越多的企业所认可，每个企业也都在根据自身条件寻找更适合自己的成本管理方法。有效的成本控制是每个企业必须重视的问题，而如何有效的实施企业的成本管理，确保降低生产成本，实现资产的保值和增值成为现代企业急需解决的课题。我国与西方发达国家相比我们的财务成本管理存在的差距较大，在成本管理方面存在着各种各样的问题。本文就现在施工企业的成本管理存在的主要问题进行分析，并提出相应措施。

一、存在的问题

1．传统手工会计核算制约财务成本管理的发展

传统手工会计核算，就是采用一系列的手段，对生产经营活动中已经发生的事件进行总结，以此来评价，大部分是对财务核算分析基础上，对未来作出预测，从而为管理者决策提供有用的信息。核算工作也是对历史数据的总结，为进行生产经营活动全过程的各个方面的量化研究及考核提供依据。从而为成本管理提供可靠依据，长期以来，由于施工企业的特殊性，我们的核算水平一直都未达到核算工作的最基本的要求。使得财务成本管理的基础数据不充分，直接制约了财务成本管理的发展。

2．考核机制不完善

企业的考核制度看似很严密，如果要执行起来就要增加大量人力物力，否则就存在成本目标管理不到位，或者目标考核机制不能贯彻执行。

3．成本控制缺乏动态管理

成本控制没有与成本发生同步，往往在成本发生后才控制，不能对成本目标实施积极的动态管理，不能充分发挥成本控制的潜能，达不到成本控制的预期效果。

二、完善施工企业成本管理的方法

1．提高各项目部会计核算员的综合素质，重视各项目部的核算工作

为提高施工企业的核算质量，一定要抓好项目部数据的准确性，目前由于各项目部的施工条件比较艰苦，难以吸引较高素质的核算员，我们可以通过加强在职员工的培训及提高职工福利待遇等方法，提高核算人员的素质以及吸引外来高素质人才。使得建筑施工单位的会计核算人员爱岗敬业，自觉学习，不断提高自身的业务水平和综合素质，严格执行会计制度，财经法规，实事求是的记录和反映企业的财务状况。绝对禁止受理违纪业务，坚决抵制弄虚作假、违反财经纪律的行为。

2．建立健全各项核算制度，并能使得各项制度能够贯彻执行

制度的建立比较容易，但由于项目部的特殊，严格执行困难就比较大，核算人员要充分发挥他们的潜能。记录好人员出勤情况，对贵重材料做到每天凭送货单及进仓单登记购进数，凭领料单登记耗用数，对于一般建筑材料，每天登记购进数，每天下班前对其进行盘点。对机械设备，每台设备的维修费、耗油数及工作量每天都应做好记录，以便考核：外购材料要有相关部门的验收，并在进仓单上规范材料名称，以提高核算的效率；每天要统计完成的工程量。最好制定合理的内部结算价格，如果内部结算价格不合理，就会人为地扭曲各责任中心的经营业绩。统计部门一定要遵循及时性原则按照会计的核算要求向财务部门提供统计产量资料；物资供应部门在月末摊销材料时，应按责任会计核算的要求摊销当期消耗的材料；生产部门月末应按划分的责任单位及财务核算要求作验收单，以保证工资核算资料能满足责任会计核算的要求。

3．公司总部要加大对项目部财务检查力度，并经常规范核算员核算工作

总体来讲，公司总部财务人员的业务水平比项目部核算员要高，所以公司总部财务人员要定期或不定期地去项目部检查核算人员的核算工作，以督促他们及时、准确地搜集。从实际出发，合理制定各项指标。上级部门应在制定和下达所属建筑施工单位的经济指标时应充分考虑现实条件，做到所下达的指标切合实际，使各项目部经努力可以完成。

4．建立系统的成本分析机制

核算人员应按月按类别做好原始资料的收集和整理，，还应该安排专人对施工项目的合同进行集中管理。核算月度实际成本，并与目标成本进行分析比较，找出差异，将各项差异及时反馈到相关责任部门，从而采取积极的防范措施纠正偏差。

项目经理部还要做到施工前对项目成本有预测和计划，成本控制目标要层层分解，并与经济利益挂钩，以强化全员经济意识定期召开成本管理分析会。

5．建立健全考评机制

第2篇：存钱的理财方法范文

要赚钱先花钱，要理钱先存钱。理财不能一蹴而就，回首十年的理财之路，我把它分成四个阶段：花钱、存钱、赚钱、理钱。

花钱：18岁～19岁

在这个年龄段，很多新鲜事物扑面而来，比如大学，比如爱情，我们第一次掌握了一定的经济大权，突如其来的自由很容易导致无节制的开销。这个阶段最重要的任务就是判断消费的优先顺序，计划性消费，制订出支出计划，并分辨价值与价格的差异。要制订消费标准，哪些物品是必须买的，哪些物品是可有可无的，哪些物品是全无必要的。还要养成不透支金钱的习惯，尽量不办信用卡。

1.每个月初制订支出计划，分大小开支两项，最好能有每月存款，哪怕只有几十元，也是对自己的鼓励。

2.记账，详细到每一项的花销。

3.到超市或商场购物前，写出一个明细单，以避免冲动消费。明细单上没有列出的商品，坚决不买。

存钱：20岁～22岁

20岁，我已经有了赚钱的经历，比如家教、兼职，虽然赚得不多，但消费条件肯定有了宽松。这时候，我第一次意识到存钱的重要性。不积跬步无以至千里，不积小流无以至江海。在银行开户存钱，最好有一个定期存折，这样既能得到较高的利息，又能避免冲动型取款消费。另外，还可以采取基金定投的方式进行存款，以获取更高的利息收入。

1.零存整取。这是一种强制存款方法，尤其适用于自制力不强的人。

2.约定储蓄转存。这是银行的一项业务，非常适合“月光族”。如果你一发薪水就忍不住花光，那么不如到银行开通自动转存服务，银行会每月定期定额地把钱转到定期账户，帮你实现储蓄目标。

赚钱：23岁～25岁

毕业后，步入社会，赚钱变成了我的首要目标。在“节流”的同时，更要想办法“开源”。有些人为自己找了很多赚钱途径，但是精力分散反倒不易经营。我的观点是，把90%的精力放在主职工作上，工作之余可以考虑两种简单方式来赚取外快：

1.开网店，而且选择的项目最好是进货比较容易省时的。

2.利用特长赚钱。比如你读书时写作很好，那么可以投稿；或者你的外语很棒，也可以做兼职翻译。

理钱：26岁～28岁

25岁以后，我有了一定数量的积蓄，这时候，只靠定期存款已经无法满足我的理财需要。如何让钱生钱？这成了此阶段理财的最重要问题。中国人的传统是储蓄理财，也就是把钱存入银行吃利息。这其实是寻求安全感的一种表现，人们觉得银行最稳妥，把钱存入银行就不用承担风险了。但其实，目前的一些资金管理方式一定程度上规避了风险，也锻炼年轻人自主理财的能力。

第3篇：存钱的理财方法范文

美国理财专家柯特一康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。

所以呢，想要“有钱一辈子”，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯，同时也会提高财商。

努力赚钱，累积“第一桶金”

在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

对于鲜有意外“横财”的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的“理财情报网”，例如像富翁一样常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。

定期存钱比投资更重要

无论是靠工作赚钱还是靠钱生钱，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加而将等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的漏洞，效果非常明显。除了审视花费外，人们还应取消长期不用的“休眠账户”，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的“头期款”。

钱滚钱 设定5年计划

储蓄是加法的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。所以，杨伟凯强调，年轻人的第一桶金，先通过开源节流的方式累积至少75%，另外25%靠投资获得。而在第一桶金的时间宜设为至少5年，“因为时间一短就会急，不屑于做长期投资了”。

LAW.01

墨菲定律：以防万一的理财心理准备

它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险，投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备地面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理分配，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

LAW.03

31定律：渭楚计算房赞

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

LAW.04

72定律：复利收益计算心中有数

72定律是指理财中鼎鼎大名的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%）。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。

LAW.05

80定律：股票风险多少看年龄

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用（80—你的年龄）*100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应对此需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低。

LAW.06

第4篇：存钱的理财方法范文

七岁那年，一个偶然的机会，洛克菲勒在树林中玩耍时，发现了一个火鸡窝。于是他眼珠一转，计上心来。他想火鸡是大家都喜欢吃的，如果他把小火鸡养大后卖出去，一定能赚不少钱。于是，洛克菲勒耐心地等待火鸡孵出小火鸡。在火鸡暂时离开窝巢时，他飞快地抱走小火鸡。到了感恩节，小火鸡已经长大了，他便把它们卖给附近的农庄。于是，洛克菲勒的存钱罐里，银币不断的增多，然后变成了一张张的绿色钞票。不仅如此，洛克菲勒还想出了一个让钱生钱的妙计。他把这些钱放给耕作的佃农们，等他们收获之后就可以连本带利地收回。

年幼的洛克菲勒在经商方面初露锋芒。在一次谈话中，父亲问他：“你的存钱罐里大概存了不少钱吧？”

“我贷了50元给附近的农民。”洛克菲勒满脸得意。

“是吗？50元？”父亲很惊讶。因为那个时代，50美元是个不小的数目。

“利息是7.5%，到了明年就能拿到3.75美元的利息了。另外，我在你的马铃薯地里干活，工资是每小时0.37美元，明天我把记账本拿给你看。这样出卖劳动力很不划算。”洛克菲勒滔滔不绝，很是在行地说着，毫不理会父亲的惊讶表情。

应用方法：洛克菲勒小小年纪就已经学会了驾驭钱，让钱生钱，这确实是他获得巨大成就的基础。有些人认为投资理财时富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱才有资格谈投资理财。然而，众人有所不知，从复利公式中我们观察到，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资持有时间的长短，至于你现在有多少钱以及未来有多少用于投资，对你未来的财富影响较小。

就像故事里，小洛克菲勒的投资成本只是一只小火鸡，可是他照样用自己的头脑赚到了钱。可以说，只要投资有道，“一点小钱”凭借时间也可创造出巨大的财富。投资理财的原则是：懂得利用高报酬的工具，加上长期的时间让复利发挥作用，比用多少钱理财都重要。

现代人投资理财常有“因小而不为”的错误观念，以为只有存了“大钱”后，才需注意投资理财。事实上，投资理财成功的关键，在于如何提高投资报酬率及如何比他人更能长久持有。资金多固然能够加速致富，但不是致富的决定因素。

第5篇：存钱的理财方法范文

关键词 理财；零用钱；建议

“理财”一词，最早在二十一世纪90年代初期出现。随着市民总体收入的逐年攀升，“理财”概念逐渐走俏。但对于不少人来说，“理财”似乎是大人的事情，与孩子没有关系。可是随着小康社会的到来，老百姓的收入逐渐丰厚，孩子的零用钱也多了起来，教育孩子学会正确理财，应成为家长、教师重视的话题。只有做到正确引导，未雨绸缪，才能使孩子养成正确的理财习惯，为将来走向社会立足社会打下坚实的基础。“授人于鱼不如授人于渔”，在满足孩子物质需要的同时，教会孩子理财会让他受益一生。

一、当前中国孩子理财状况分析

随着改革开放的不断深入，我国老百姓生活越来越富裕，在“再苦不能苦孩子，再穷不能穷孩子”的观念支配下，大多数家长会千方百计地满足孩子的要求，因此孩子们的口袋也开始鼓了起来。可是孩子们手上到底有多少零用钱呢？零用钱的来源怎样呢？是父母给的还是自己付出劳动后获得呢？这些钱都用到了哪些方面呢？在零用钱的支配上有没有问题呢？对孩子的理财教育进行得怎样呢？带着这些问题，我通过问卷调查，对贵师大附中初一（1）全班59位同学的零用钱数目、来源和使用情况进行了一次全面的调查。具体调查情况如下：

通过对学生零用钱情况的调查发现（表一）：学生零用钱的还是不少的，每人每月大多数在50至400元之间，有的超过800元。统计下来，全班同学一个月的零用钱有12710多元。但这大笔钱并未得到合理的使用。表3的统计表明，学生的零用钱消费占第一位的是零食；居第二位的是上网，用在学习上，如买书和学习用品的比例一共只占10%，对中学生来说，这种消费是有问题的。通过表2的统计，86%的孩子零用钱是父母或亲戚朋友给予的，是属于“不劳而获”，所以在花销时很随意，看到别人买什么自己就买什么，有多少钱就花多少，根本不考虑节约使用。个别学生还有攀比心理，非名牌不穿，从未考虑家长挣钱不容易。甚至有些学生存在赊账、提前消费的状况，在消费误区中陷的越来越深。

这些不合理的消费，给学生的生活学习、身体以及思想等方面带来了不利影响：一是果皮纸屑、食品袋随处可见，学校的卫生很难搞好。二孩子平时零食吃多了，到正常三餐时就挑食厌食，影响其健康成长；三是不正常的零用钱攀比消费，让某些学生产生自卑心理，更有部分学生超前消费、记账购物，在无力还账时只有去偷抢，诱发违纪犯罪行为。学生的零花钱表面上看是小事，但处理不好就会影响甚至贻误孩子一生。

二、国外孩子理财教育概况

在美国，孩子从小就树立对钱的支配意识。随着经济的发展和生活水平的提高，美国孩子的零用钱少则数十美元，多则几百甚至几千美元。那么这些钱怎样来的？孩子们又是如何支配这些钱的呢？与中国孩子零用钱的来源、支配有什么不同呢？一名叫约翰的十五岁男孩告诉同伴，他每干一次家务爸妈就会给钱，他会把钱放到存钱罐里，圣诞节的时候就用它来买自己喜欢的东西；另一位16岁的叫凯特的女孩则说，她每次帮爸妈洗盘子或拖地，都得到相应报酬。这种情况在美国十分普遍，孩子很小就接受商品经济观念的熏陶，获得报酬就要付出劳动，这是理所当然的。几乎每个美国孩子的零用钱，大都是他们通过帮助父母或他人做事挣得的，这与中国孩子“不劳而获”的零用钱截然不同。

当然，父母支付孩子报酬要遵循一些原则：原则一是要按劳付酬，原则二是让孩子要有一定的零用钱，原则三就是让孩子们得到一些实际的劳动锻炼。甭说普通老百姓了，就连一些富豪对子女也实行不劳动者不得食的做法。比如说洛克菲勒，在做生意获得成功后，把父母教育自己的方法也用于教育其子女。洛克菲勒在家里弄了一套完整的虚拟市场经济，让老婆做“总经理”，让孩子们做家务。每项家务报酬公布出来，孩子只要主动去做这些家务，就能得到相应报酬。他妻子根据每个孩子做家务的情况，支付他们零花钱。让孩子从小就知道，没有“不劳而获”的午餐，只能靠自己双手吃饭。

美国孩子的零用钱主要用在哪些方面呢？当然买零食的也有，但大多数用在买书和唱片上。年龄小的孩子喜欢买连环画和卡通故事书，年龄大的孩子则喜欢买CD唱片，中学生特别喜欢买CD唱片，一个学期大概要花40～50美元。在老师和家长的教育下，孩子们尽管对存钱的目的各有不同，但他们大都有一个正确的消费观，懂得不能随便乱花钱的道理。在当今的美国，无论是家长、老师、还是其他的社会成员都认为，孩子手中有一定数额的零用钱本身并不是坏事，关键在于大人要教育、引导他们正确支配零用钱，从小树立正确的消费观念。

三、引导孩子学会理财的建议

通过以上对比我们不难得出结论：“理财”不仅仅是大人的事情，孩子也应参与其中。对孩子要进行理财教育，从引导孩子合理取得、支配零用钱开始。针对中国孩子理财教育不足的现状，我们可以借鉴美国的一些理念和方法，有针对性的对孩子进行理财教育，具体建议如下：

1.家长合理支付零用钱

要让孩子没有依赖思想，就不能随意地给孩子零用钱。让孩子懂得零用钱要靠自己的双手、自己的努力获得，让孩子明白“要获得报酬，你就得工作”的道理。“要花钱，自己挣”，这是流行于美国中学生中的口号。很多家长都比较重视培养孩子的独立能力和动手能力，在孩子十几岁的时候就让孩子装配摩托车、修理简单的机械，在外参加劳动，让孩子意识到劳动和工作的重要性。此外，父母还建议孩子做家务活。当然，孩子一旦完成家务活，父母就立即支付报酬。这样一来，钱是孩子辛苦劳动所获，使用时会倍加珍惜，不会大手大脚地花销。

2.家长引导孩子合理支配零用钱

在中国的普遍现象就是，孩子对零用钱支配没什么规划，只关注零用钱的多少以及零用钱是否满足自己的需求，有多少用多少。针对这点，家长要督促孩子制定合理的消费计划，当然这个计划要由孩子自己制定，父母不要过多干涉，但也不能甩手不管，要对孩子的消费计划进行检查、监督，敦促孩子根据计划合理支配零花钱，提高理智消费的能力。洛克菲勒要求他的孩子每天不管买什么都要一一记录，且每晚都要查看孩子的记账，并询问为什么要买这些东西，要求孩子给出合理的解释。如果孩子的记账清楚、真实，而且解释得有理由，洛克菲勒就会奖励孩子5美分。如果觉得不好就警告他们，如果再这样下去就扣除5美分。洛克菲勒的政策让孩子很高兴，他们都争着把账本给父亲看。这样一来，孩子逐步学会了合理支配零用钱，为学会理财打下了坚实的基础。

3.敦促孩子养成良好的储蓄习惯

储蓄是理财的基础，对于年龄小的孩子，父母可以从给孩子买储钱罐开始，鼓励他们存钱。为增加存钱动力，父母可设定存钱目标，当孩子达成目标时予以额外奖励。对于年龄稍大的孩子，父母可为孩子在银行单独开立账户，当他得到零用钱时就引导他（她）自己把钱存进去，积少成多，积小钱为大钱。当孩子需要用钱时也让他去银行取。让孩子从小懂得利用银行来进行金钱管理，认识储蓄的作用。单用储钱罐是不能代替银行在孩子心中的地位的。

“给孩子积累财富，让孩子将来的生活过得安稳”，这种想法没错，但这对孩子来说并不是好事。因为安逸生活的孩子可能会为金钱迷失方向。从小开发孩子的理财能力，学会正确理财，才是为他一生做的最好打算。看看《财富》杂志上排在前列的世界级企业家、金融家吧，他们的成功都是和他们从小受到良好理财教育相关的。要让孩子学会正确的理财，就应该从日常生活做起，让孩子学习如何正确获得、使用零用钱开始做起。只有这样，孩子手上的零用钱才能真正成为他们的朋友，让其受益终生。

参考文献：

[1]戴丽珍.美国孩子的零用钱[J].家庭与家教，2005（4）.

[2]黄令闻.对零用钱的忧虑——对初三169班零用钱使用情况的调查[J].中学生，2007（9）.

[3]洪玲.让孩子花点零花钱[J].好家长，2002（10）.

第6篇：存钱的理财方法范文

在存款期间，我开始了解其他理财方式，最先接触到的就是懒人理财法宝――基金。自己在网上了解了一番关于基金的相关知识，又去论坛看了其他人的理财心得，就开始尝试买货币基金。开始的时候只投了几千块，尝到甜头之后，就加大了投资力度。买了货币基金后，觉得收益太低，又试着买了股票型基金。但是，我低估了股市的风险，这回我非但没获得收益，还险些损失了本金。

除了基金，我对网贷也产生了浓厚的兴趣。当时觉得这是一种有巨大发展空间的投资方式，但没想到这也是一个高风险的行业。经过一番细致了解后，我变得谨慎了些，于是选择了一个安全性较高的平台。注册之后，进行了第一次试水投标，开始时都是小心翼翼的，一个标就投50元、100元，完全奉行分散投资的理论。慢慢的，胆子变大了，就追加资金，问题随后就出现了：收益较低、流动性差；投的标有逾期情况发生。特别是期间很多网贷平台出现“跑路”、诈骗现象，我对自己的冲动行事感到后悔。对于这种高风险投资，还是要好好了解一番，不可冒进。

此外，我还尝试了纸白银买卖。偶然一次机会，听到别人讨论纸白银，就买了几克，熟悉操作流程，赚了几分钱。这几分钱让我信心大增，于是开始加大购买量。当时行情大好，价格一路上涨，似乎怎么买都不会亏，我抱着投机心理，买了几百克。当然，这种情况并没有持续很久，达到最高点之后，纸白银价格掉头直下。我一看情形不对，立马买入了一部分进行平仓，但仍然抵不住整个行情的一蹶不振。直到现在，手上还有1000克，浮亏300多元。整个市场一直跌跌涨涨的波动，我也渐渐的习惯了，投入的资金并不打算撤出，准备打持久战。

总结一年多来的理财投资，除了风险极小的定期存款和货币基金有一部分收益外，股票基金、白银现在都处于浮亏状态，网贷的风险随时都有可能发生。所幸对这些的投资比重较小，就算发生风险，也足以应付。

对一年来的理财整体评价是：失败。自我反思后，觉得主要存在以下几点问题：

一是盲从。

看到别人讨论股票基金、纸白银、P2P交易，听说收益率比较高，就兴匆匆的入市。对股票基金、纸白银、P2P了解甚微，没考虑风险问题，导致入市之后，不赚反亏。

二是投机心理。

就像16世纪的荷兰郁金香事件一样，总是想着上涨势头会一直维持，不料有朝一日风向变了，这种追涨杀跌的心理，让自己吃了大亏。

第7篇：存钱的理财方法范文

在乌市某广告公司当策划的唐女士是一个追求时尚的80后，按理每月2000余元的工资在乌市算中等收入水平，可唐女士却是不折不扣的“负婆”，每月的工资花完不说，还得透支信用卡才能满足自己的日常消费。

在超前消费的观念引导下，像唐女士这样的人经常有很多疑问：钱不够花怎么办?需不需要理财?如何理财?

专家表示许多人在投资理财上缺少长期规划，可以从4个方面进行改善：节省日常生活开支，制订储蓄投资计划，安排保险计划以及进行投资技能培训。

一些理财人士还针对年轻人提出理财建议：在校大学生学会节约、养成良好消费习惯。对于在校生来说，大学生通常没有固定收入，大部分仍需父母供养，应以节约为本。拿到生活费以后，最基本的做法就是管理好自己的零用钱一生活基本开支和购物分开计算。最简单的方式是制作一个记账本，把每天的花费详细记录下来，到月末的时候，回顾一下购买的物品哪些是必需品，哪些是不必要消费，慢慢总结，养成良好的消费习惯。

在单身期，将自己30％的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择10％的资金作为活期储蓄，以备不时之需；在家庭形成期，可将35％投资于债券和保险，15％留作活期储蓄；在证券市场上要有长线投资的意识，可采用基金定投方式获得长期收益；办理房贷要遵守“三一定律”，即每月的房贷金额以不超过家庭月总收入的1／3为宜。

理财三大误区

误区一　没财可理

许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的，理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”。千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。

误区二　不需理财

有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

误区三　会理财不如会挣钱

很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。

对症下药。针对刚参加工作的80后无财可理的现实情况，理财专家称，理财不在乎钱多钱少，每月节余100元也是理财。

对于这个年龄段的80后而言，第一就是要懂得开源节流。根据自身资金状况，确立理财目标，积少成多。在资产分配上需要一个基本原则，分散投资，通俗地讲就是“鸡蛋不要放在同一个篮子里”。

成家的“80后”

25岁以后，80后距离婚姻生活也就越来越近了。结婚是一个人的重大转折点，如何为家庭理财尤为重要。

第8篇：存钱的理财方法范文

随着经济发展和投资热潮，“你不理财，财不理你”的想法流传了开来，个人理财逐渐进入寻常百姓家―其中，以少年理财的推广尤其引人关注。无论你打算存钱买电脑或上大学，或者准备暑期打工积累经验，又或是希望将来投资创业，少年理财都是你不可或缺的人生一课。

Teenagers are definitely consumers in the first place. Every year they contribute billions of money to the economy. Never has a generation of young people spent so much money yet understood so little about how to manage it. Recent surveys show that most teens are facing financial illiteracy[文盲]. Studies indicate that these youths are likely to have more financial problems when they grow up.

Therefore, from America to China, governmental organizations and financial companies are making effort to educate teens about money management. For example, offerings of personal finance classes in high schools throughout the United States are growing. In many states, students will have to complete a semester[学期]-long personal finance class as a graduation requirement.

New Trend of Financial Camps

To the average kid, summertime means no school, vacation and camp. But there are groups of young people who are actually getting schooled during the summer, and they are having a great time. Welcome to “investment camp,”where young people learn to recognize stock market trends, invest in steady growth companies, recognize and minimize[减至最低] risks, and build a balanced and diversified [多样化] portfolio[投资组合].

“I really liked the format[安排] of the program. We attended workshops[研讨会] as a group, we ate meals and lived together in a dorm-like fashion, and we did interactive[互动的] games to make the learning fun,”says a camper.

There are dozens of camps around America that teach students how to invest, or even how to start a business. Such camps can help teens avoid some of the mistakes of their parents. Instead of spending what they earn, kids are taught how to handle their finance for the long-term. Most importantly, it is a real-life approach[方法] to help teens learn how to manage and grow their money.

Good Habit of Saving Money

Remember receiving your pocket money or allowance[定期给的钱] with a stern[严肃的] warning to save it, rather than blow[乱花钱] it all at the candy store? You don’t need to join any financial camp or investment club to know that the basic step of personal finance is saving money.

How much should you save? You actually may be able to save 100% of your money. Does that mean you should? Not at all. The best way to develop good saving habits is to make saving a regular part of your life, along with spending. Whenever some money gets into your hands, take your savings out immediately ?20%, for example. The beauty of this system is that once youe removed your savings, you’ve free to spend the rest.

Multi-way of Part-time Jobs

The most common way that most young people get money is through an allowance. Not every teen gets one, of course. However, there are more ways to get money.

One of them is selling things. If your closet is full of belongings that you no longer need or want, consider selling them. You could hold a yard sale注 in your neighborhood. You might even offer to sell other people’s knick-knacks[小玩意], for a small fee or a percentage of the price. Another option is selling items online, such as on eBay.

Another way, or perhaps the most obvious way to earn money is part-time or full-time summer jobs. There are many jobs you can find or create. You have more choices than just working at McDonald’s or babysitting:

Pet-sitting. When someone in your neighborhood goes on vacation, there’s often a pet that needs looking after. Also, with people working longer and longer hours, some will pay you to visit their pets during the day and take them for a walk.

Working for your parents. If mom or dad owns a business, they might be able to use your help. Even if they work for a company, they may still be able to get you a part-time job there.

Working in Department stores.A big perk[好处] with these jobs is that you often get to enjoy employee discounts[折扣] (which can be substantial[可观的], often 20-30% off) and commissions[提成] on items you sell.

Being a computer guru[权威]. If you know enough about computers to create websites, you can make some good money. Meanwhile, many people buy computers and have a lot of trouble setting them up and trying to use them. Even if you have an intermediate[中级的] familiarity with computers, you might offer your services as a local computer consultant[顾问].

Using your skills. Think about what you’ve good at, and try to teach others ?adults or children. Besides subjects you are good at, you might offer piano lessons, painting lessons, or dancing lessons. If you play an instrument, perhaps you could play at weddings or other events. If you enjoy arts and crafts[手工], you might make jewelry[首饰] or other items and sell them. If you write, you could try to sell articles to magazines and newspapers.

首先青少年无疑是消费者。他们每年都为社会经济贡献数十亿的财富。从没有哪代人能花如此多钱，却对如何理财如此无知。最近的调查显示大多数青少年正面临“理财文盲”的问题。研究发现这些年轻人长大以后会遇到更多财政上的问题。

因此，从美国到中国，各政府机构和理财公司都在努力教育青少年如何理财。例如在美国各地，提供个人理财课程的高中不断增多。在许多州，学生必须完成一个学期的个人理财课程才能达到毕业要求。

新潮夏令营

对一般的孩子来说，夏日意味着不用上学、放假和夏令营。但有不少年轻人要在夏天上学，还乐此不疲。欢迎来到“投资夏令营”，年轻人在这里了解股市趋势，投资稳定增值的公司，认识风险并将其减至最低程度，并且建立均衡、多元化的投资组合。

“我非常喜欢夏令营的项目安排。我们以团队的形式参加研讨会，一起吃饭，一起过住宿生活，我们还会玩互动游戏，让学习妙趣横生，”一位参加者这样说道。

全美国有数十个教育学生如何投资甚至创业的夏令营。这些夏令营能帮助青少年避免重蹈其父母的理财覆辙。孩子们在这里学习如何进行长期理财，而不再是将收入花得一干二净。最重要的是，这种夏令营能通过现实生活教育青少年如何管理财富并让财富增值。

储蓄好习惯

你还记得拿到零花钱的时候被严正警告要存起来，不要全花在糖果店吗？不需要参加任何理财夏令营或者投资社团，你也知道个人理财的基础就是储蓄。

你应该存多少钱？事实上，你也许可以把全部钱都存起来。那是否意味着你就应该这样做呢？一点也不。养成良好的储蓄习惯的最佳办法就是让存钱和花钱一样，成为你生活固定的一部分。每当你手头有一点钱，马上从中拿出要储蓄的部分―例如20％的钱。这种办法的好处在于一旦你把要存的钱拿了出来，剩下的就可以自由消费了。

多途径兼职

部分年轻人得到财富最常见的方式便是来自零花钱。当然，不是每个青少年都能拿到零花钱，但赚钱还有其它的方法。

其中一个方法就是卖东西。如果你的柜子里满是你不需要或者不想要的东西，考虑把它们卖出去吧。你可以在你家附近搞一个“后院卖场”。你甚至可以通过收取一点费用或者售价的百分之几的方式给别人摆卖他们的小玩意。另一个选择就是将东西拿到网上卖，例如易趣网。

另外一个―或者也是最显而易见的赚钱方法就是做兼职或全职的暑期工。你可以发掘或者创造数不胜数的工作。你其实有更多选择，而不仅仅是在麦当劳打工或者帮人照看小孩：

宠物保姆。当你家附近有人要出去度假时，常常有宠物需要照顾。同样的，在人们工作时间越来越长的情况下，有些人会付钱让你在白天照看他们的宠物以及带它们去散步。

为父母打工。如果你的爸爸妈妈自己当老板，他们或许能让你帮忙。即使他们在公司上班，他们还是可能帮你在那里找到一份兼职。

店员。这类职业的一大好处就是你常常可以享受到员工折扣（折扣额可能相当可观，一般有七到八折），还能通过卖出的商品提成。

第9篇：存钱的理财方法范文

困扰分析：钱包里的银行卡都有自己明确的职责，但就是这几张并不归属同一银行的小卡，却总能让人抓破脑袋。比如，你要时刻关注着工资是否如期到账，要时刻提醒自己信用卡的还款日，还要记得及时取现金去银行给房贷卡存钱……虽然每个月的收入是固定的，但是钱被取来存去的却浪费?好多时间和精力。有许多人会大声咆哮：到底有没有什么好方法，能让我不用为这几张卡费时劳心?

解决困扰方案：所有卡尽量挂靠一个银行

现在，信用卡已经成为许多人日常出行必不可少的东西。但“欠债还钱”是使用信用卡的基本原则，为了不让自己先行消费的钱被银行扣掉利息，一定要在还款日前将欠下的钱还掉。而工资卡可以称之为金钱的源泉。几乎所有的支出都要围绕着工资卡转。所以办张工资卡所在银行的信用卡就是一个不错的选择。

目前几乎所有信用卡都开办了自动还款业务。只要拨打客户服务热线开通此项业务，以后就可以既不用惦记还款日，又免去存钱的时间了。其他缴费卡都可以坚持这个原则。如果房贷等一些缴费卡并不是与工资卡在一个银行，那么网络银行就是一个很节约时间的选择，目前每个银行的转账手续费不等，一般都保持在2元左右。看来只用一支冰淇淋的价钱，就可以轻松解决烦恼了。

困扰二：不用的银行卡太多，但没有时间销户

困扰分析：许多人迫不得已地积攒了许多不常用的银行卡，原因有很多：挟一个新公司就会有一张新卡，为了接收一笔汇款就去办张新卡，去一个新城市生活就会有一张新卡……总之，银行卡就像雪片一样，但又没有那么多的时间挨个儿去银行销户，而卡里不足100元的余额也不方便取出来。这犹如鸡肋的银行卡就让原本不大的钱包变得鼓鼓囊囊。或许你会不禁叹口气：如何处理这留之无用扔之可惜的银行卡呢?

解决困扰方案：让卡里的小余额变成颗颗爱心

目前，所有银行都对小额度银行卡采取了账户管理制度，即每年每户都要收取一定的年费，每个银行的标准不同，大约都是几十元。在小账户管理政策的影响下，银行卡只要闲置一年，原本剩下几十块钱的余额就白白交了小额度账户管理费了。

在国外，民间慈善组织一直都鼓励民众在不影响自己生活的情况下进行捐款。所以，经常不用的银行卡就成了奉献爱心的很好方式。

目前，中国也有许多民间组织一直都在致力于帮助一些官方慈善机构顾及不到的地方，所以将你的闲置银行卡里的余额通过网络转账形式交给值得信任的民间慈善组织，或许你这并不太多的钱就能给那些需要帮助的人的命运带来转机，何乐而不为?

困扰三：每张银行卡都有用，但是不会理财

困扰分析：这种情况对于许多自由职业者以及做兼职的学生朋友来说很普遍――收入来源多而复杂。许多人都会有这样的烦恼，每一笔收入都是小数目，好好理财积攒起来也是一个不小的数字，但每笔小收入都被自己信手花掉了。

一个月下来不但月光，有的时候连缴费都显得有些局促。你不禁捶胸顿足：谁能教我理财呢?