网上投资理财方法精选(九篇)

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第1篇：网上投资理财方法范文

在金融海啸的滔天巨浪的冲击下，曾经火热的投资理财市场骤然门庭冷落、乏人问津。看着自己日益缩水的投资账户余额，投资者不禁会问，长期投资的方向在哪里?

笔者认为，投资是考验选择能力，但更需要有坚定的信念。在弱市环境中坚持“基金定投”，不失为一种长期投资理财的好方法。理财这一命题将与大多数人终生相伴。从获得第一笔收入开始，就应该以一份耐心、信心和理性进行持续投资。投资亦如人生，会有高峰和低谷，以平常心处之，持之以恒，在未来才能获得稳定收益。基金定投相比较集中资金投入单一基金，避免了因择时不当产生的风险，能有效规避因市场风险造成的收益大起大落，是坚持“长(期)、小(额)、稳(定)”的投资者进行投资的适宜方式。

分散投资　规避波动风险

基金定投是按照客户事先确定的金额和周期，自动由受托的金融机构代为购入指定基金。通过在不同周期的投资平滑投资成本，最大限度地分散风险。

分别从上涨和下跌周期来看基金定投。当市场呈现上升态势时，投资者的账面处于正收益，但投资的成本是逐渐增加的，相对于单笔投资，采用定投方式将减少认购的份额，在一定程度上降低了投资风险，能帮助一般投资者克服追涨的冲动。反之，当市场下行时，虽然账面余额会暂时出现亏损，但因为投资成本不断降低，投资机会乍现。而此时定投恰可自动多申购份额，攫取未来升值机会。通过高价时少买和低价时多买，定投可以从整体上使投资成本逐渐平滑。虽然不能让投资者享受“抄底”的兴奋，但是却可以让投资者避免“追高”，让投资者获得一个适中的投资成本，分享社会经济长期成长的成果，赢取稳定的投资收益。

网银搭配　专业省心力

目前大多银行都为客户提供了开通基金定投的服务，客户只需一次性设定申购日期、申购频率、固定金额以及想要申购的基金，今后银行将忠于职守定期扣款申购。

浦发的个人网上银行签约版，更为无法亲自在营业时间内到银行网点办理申购手续的客户，提供了网上开通基金定投的服务。客户仅需在网上银行中的基金定投业务栏中设置好要申购的基金、每次申购的金额和申购的频率等要素，即可开通基金定投。为了帮助客户能够便于从几百支基金中选择成长性良好、值得长期投资的基金，浦发还推出了“基金精品屋”及基金专家顾问团，使用国际上权威的晨星基金评级，重点推荐晨星一年期、两年期评级4星、5星优质基金，并提供了客户与基金经理互动交流的网上平台。

开源节流　积聚财富无负担

第2篇：网上投资理财方法范文

［关键词］大学生;投资理财;观念;技巧

大学生离开父母，走进高校，开始了独立生活，也开始正式管理自己的财务。然而大多数由于缺乏经验不知如何应对。一方面我国没有对孩子从小进行理财教育的良好习惯;另一方面近入大学后，从父母的严加管教到脱离了父母的监管，很多大学生不留神就成了“月光族”，有的甚至沦为“卡奴”。以至于一部分大学生天天过着前半月丰衣足食，后半个月方便面、馒头的日子。据调查发现，中国2013年毕业的大学生中有超过三分之一的人仍旧依靠父母生活。还有更多的人存不下钱，有40%的被调查者表示他们是月光族。因此对于在校大学生学习好理财与投资知识，为毕业后个人理财规划做好准备也是非常重要的。

1投资理财观念的培养

第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。

总之，大学生在学习的同时，也要学习投资理财知识，培养投资理财观念，进行投资理财实践。大学生投资理财，应该从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品是股票。同时大学生应该牢记，时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。

作者:谭春兰 单位:上海海洋大学

参考文献:

［1］蹇蕾，龚勋．大学生投资理财分析［J］．金融经济，2005(20).

第3篇：网上投资理财方法范文

关键词：大学生理财；金融理财；理财方式

（一）数据来源

本文使用的是笔者于2013年12月面向某大学在校大学生投放的调查问卷中的数据；调查问卷共发放350份，回收有效问卷316份，回收率为90.1%。其中，男生和女生的比例分别为27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保险、投资、会计和其他专业人数的比重依次为59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四学生的问卷分别为46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）调查结果分析

1.大学生个人理财现状

根据调查问卷得出，个人基本情况中，大部分大学生收入来源于父母提供，当然也有一部分来自于兼职或奖学金这类学生自己赚来的，但比例不多。生活费的数量主要是1000到1500，占比45.6%。个人的理财情况中，大多数人有着良好的理财意识，对自己的理财现状不是非常满意，但却很少理财；记账方面，大都认为记账必须，但都几乎不记账。理财状态方面有规划，但还是有很多预测不到的情况是多数人的选择。当问及首选的理财方式时，储蓄仍是大家的首选；其次则是股票基金债券等方式；保险更像是一种保证，所以不为大家所理解；而房地产和收藏品之类的方式只是极个别人才会选择的理财方法。

2.理财方式偏好分析

通过对被调查的大学生在调查问卷上对各种投资理财方式的喜好程度的统计分析得出：储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品的比例分别是75%、45%、4%、18%、9%，表明大学生最为偏好的投资理财方式是储蓄，其次是股票基金债券、保险、收藏品和房地产。由此可见，大学生在选择投资理财方式上首先考虑的是风险性，其次是收益性，总体来说较为理性。

3.理财方式偏好差异分析

大学生不同年级在储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品等理财方式上没有显著差异，而对于储蓄和房地产这两种理财方式则存在显著差异；大学生不同生活费数量在储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品等理财方式上没有显著差异，而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异；不同年级的学生在记账方面没有太大差别，都倾向于不记账和大概知道钱的去向；不同生活费数量的学生在记账方面差异较大，钱少的学生多数有着良好的记账习惯。

三、结论和建议

根据上文的实证分析，大学生理财方式受到生活费、记账习惯、投入额范围和周围善理财者等四个方面因素的影响，同时，通过调查结果的对比分析，不难发现大学生自身理财知识体系的构建以及高校方面加强大学生理财活动的参与同样重要，就如何提高大学生理财方式，建议如下：

（一）鼓励参与理财活动

校园理财活动的顺利开展需要大学生的广泛参加，但是，从学术性讲座的实际效果来看，我校超过一半的大学生不愿意参加此类讲座，此外，类似理财规划大赛的活动也集中在少数理财爱好者，针对类似现象，只有健全鼓励机制，才能调动大学生参与的积极性，促使他们在活动中形成理财的基本理念。

（二）培养良好理财习惯

大学生理财能力的提高一方面需要在正确理财意识的指导，这要求我们必须明白自己理财的意义何在，是为了盈利还是为了实现更高层次的人生规划，显然，为了盈利而投资是一种急功近利的短期行为，在大学阶段，理财能够帮助我们培养一种良好的投资习惯，为将来个人、职业和家庭的长远发展与合理规划打下基础，因此，大学生不应该把赚钱作为理财的首要目的。

另一方面，大学生要学会记账和编制预算，培养正确的理财方式。记账的作用在于使日常消费支出一目了然，通过分析大学生每月的开销记录，能够发现生活中不必要的开销部分，优化消费结构；随着科技发展，记账的方式也更加便捷，手机APP应用中都出现众多专业记账程序，如：随手记，只需将程序下载到手机，根据不同类别输入消费金额，每月末程序就会自动弹出各类消费记录，大学生可以根据最终记录制定新的消费预算，督促自己在下个月遵守适度消费的原则，从性价比和自身的承受能力出发，远离消费陷阱和商场打折诱惑，把钱花在刀刃上。

（三）增加理财资金来源

大学生的理财资金较少，很大程度取决于单一的经济来源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理财的资金来源，才能解决大学生理财资金紧张的问题，下面介绍几种方法实现理财资金的“开源”：

1.奖学金

我校设有奖学金制度，其中国家奖学金8000元，一等奖学金1500元，二等奖学金1000元，三等奖学金600元；通过努力学习专业知识，每个班30%的大学生都有获得奖学金的机会，而这些奖学金都可以作为他们的理财资金。

2.有奖征文活动

我校校园网上经常会转载有奖论文活动的通知，比如：2013“进出口银行杯”大学生暑期社会实践有奖征文，2013年度“中国平安励志计划”论文奖评选活动等，以后者的奖励为例，一等奖10000元，二等奖5000元，三等奖2000元；参加社会上鼓励大学生学以致用的带奖活动也是积累理财资金的一种有效方式。

3.兼职

在不影响学业的情况下，兼职是一项不需要预付任何资本的增值方式，找一份合适的校外兼职工作，不仅可以锻炼大学生的人际交往能力和适应能力，又可以扩充自身的理财资金；适合大学生兼职的很多，比如：家教，作为一名大学生，教授他们最熟悉、最擅长的课程，是最常见的兼职工作，此外，推销和校园也是大学生兼职的不错选择。

4.假期实习

大学生利用假期时间在金融机构或其他企业进行专业实习，在了解企业管理和运作和积累社会经验的同时，他们还能够得到实习机构的补贴和提成，这同样也是增加大学生理财资金的好方法。

5.微创业

在学校期间，可以进行一些自己的小买卖，比如摆摊，二手市场转卖，或者在格子铺占有一席之地。

（四）选择合适理财产品

大学生可以通过课堂教学、学术讲座、社团模拟投资比赛以及图书馆和网上的免费资源等各种渠道学习和掌握理财知识，明确定位自身的风险承受程度，选择适合的理财产品。

1.储蓄

从理论上来说，储蓄并不能算作一种投资的方式，对于多说大学生来说，他们没有对月末盈余资金进行任何操作，这些资金在银行卡上自动闲置，最后计入活期存款，这种被动的储蓄并不能作为大学生理财的主要方式，然而，存款风险性极低，品种多样，对于风险厌恶型的大学生来说，选择定期存款或者通知存款也是简单易行的理财方式。

2.债券

债券按发行主体分为国债、企业债券和金融债券，从盈利性来看，债券收益率高于同期银行存款利率，从安全性来看，国债的安全性最高，相比储蓄，国债流动性较差，起始金额较高，因此，国债适合有一定闲置资金的风险厌恶型大学生。

3.基金

证券投资基金按投资对象分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型资金，其中，货币市场基金流动性好，风险性相对较低，适合大学生进行理财投资；以华夏基金为例，华夏活期通的存入起点为100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明显高于银行存款利率，流动性强，适合风险中立型的大学生。

4.余额宝

余额宝作为第三方支付平台支付宝针对淘宝用户推出的余额增值工具，受到众多大学生的青睐，尤其是热衷网上购物的大学生群体，在方便转账购物的同时，余额宝还能实现保值增值，因此，投资于天弘基金增利宝货币基金的余额宝非常适合大学生中的网购一族。

5.保险

保险的主要目的在于转嫁风险，而并非生财之道，大学生购买保险也是一种分散风险的理财方式，需要根据自身情况做出合理的顺序安排，即意外伤害、医疗、重疾、住院医疗和投资理财；以PICC人保健康-关爱专家定期重疾个人疾病保险为例，每年保费290元，缴费年限20年，享有重大疾病保险金10万元和身故保险金10万元，从该险种的保费金额来看，在大学生的承受范围之内；因此，关注身体健康状况，购买人身保险，也是实现人生规划的重要部分，是大学生都应该具有的理财意识。

6.股票

在股票市场上，有人赚的钵满盆满，有人赔的血本无归，除了良好的心理素质，入市还需要科学的技术分析、国内外宏观环境和行业等基本面分析，大学生心智尚未成熟，容易受到外界环境的影响，自身又极度缺乏专业的股市分析方法和投资经验，因此，以股票为主的理财方式，只适合有丰富模拟操作经验和大量闲置资金的风险偏好型大学生。

7.外汇

外汇是利用汇率利差实现保值增值的一种理财投资方式，包括即期和远期外汇交易，外汇期货、期权、互换交易，涉及货币相关性、黄金分割理论、K线理论以及市场走势分析等专业知识，操作程序复杂，除了热衷外汇交易的一些国际金融专业的大学生，该方式不适合其他专业的学生。

同时，建立理财投资组合也同样重要。根据马科维茨的资产组合理论，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，大学生也需要根据自己的实际情况，合理安排手中的资金，实现多元化的理财投资组合，逐渐完善自己的理财方案，实现自己的短期和长期的理财目标。

（五）加强理财经验交流

对于大学生而言，与学术性讲座相比，同龄人对理财态度和方式上有更多相似点，因此，获取周围人的理财经验对提高自身理财能力往往更加行之有效，通过与实现成功理财的同学积极自发的交流，以及参与“藏龙金融投资协会”等社团的理财经验交流的活动，大学生能够从同龄人身上得到启发，寻找适合自身的理财方式。

参考文献

[1] 白志华. 谈对大学生理财意识的培养[J]. 经管视线， 2011.

[2] 褚宝萍. 青海高校大学生个人理财能力分析 [J]. 青海大学学报， 2011， 29（4）.

[3] 陈克娥. 对大学生理财规划辅导的思考[J]. 社科纵横， 2010， 25（2）.

[4] 曹维佳. 关于武汉地区大学生个人理财现状的调查与研究[J]. 华商， 2008， （15）.

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第4篇：网上投资理财方法范文

关键词金融危机;家庭;理财

中图分类号 F833.05 文献标识码A文章编号1673-9671-(2010)042-0216-01

1大众阶层家庭理财的主要方式及现状

1.1大众阶层家庭以往的主要理财方式

主要有四种:①储蓄,即将钱存入银行获得利息。它是计划经济下中国大众家庭的最普遍理财方式,进入市场经济后,这一理财方式依然占据主导地位。尤其是在金融危机的影响下,储蓄理财还会占据主导地位。②股票,即享有股份的凭证。受金融危机影响,有人在夹缝中获利,但大多数股民被套牢。③国债,即国家的债务凭证,主要用于平衡财政预算、支持国家重点建设、为国家大型项目筹集中长期建设资。其利息一般都会高于同期储蓄利率。④保险。从保险类别的重要程度上依次为寿险、意外险、健康险。这三大类险种中实际包含了五类具体的险种(寿险、意外险、住院医疗费用报销、重大疾病、住院医疗津贴)。

除上述四种主要理财方式外,个别百姓理财方式还有黄金、炒汇、企业债券、彩票和个人委托贷款等。

1.2大众阶层的家庭理财现状

月收入为3000～5000元的家庭在城市中较为普遍,由于2008年金融风暴的影响,使中国的许多家庭个人持有的房产、股票、基金等资产大大缩水。通过对100户个人月收入为3000～5000的家庭在2008年～2009年的理财现状和规划进行调查,他们的理财方式主要集中在银行(包括存款与银行理财),股票,债券基金,房产以及黄金上。储蓄为首选,还有银行理财产品。炒股排在第二位。房产投资很看好,但对于家庭来说,房产投资能力有限。也有一些家庭进行了黄金投资,但大部分家庭是为了收藏。

对于单亲家庭来说,其理财现状主要注重个人的五险一金,因孩子的各项费用都依赖于家长一人的收入,其个人投资理财的风险也大了很多。所以,单亲家庭理财多以储蓄为主。首先保证有一定的银行存款,一部分钱用于保险,个别的家庭也投资基金。

对于新生的丁克家庭来说,他们大多由于不用奉养父母和抚养孩子,自己有五险一金,生活也比较节俭,所以,有余钱及一些额外收入用于投资理财。如定期存款占比重最多,其次为债券、保险,资金富裕的也投资房产。但对于风险大的投资不涉足。

2对大众家庭理财的建议与分析

2.1年收入低于12万的家庭理财

建议采取“储蓄+保险(+债券或基金定投)”的方式。在金融危机中,可以采取储蓄、保险、债券、基金定投的方式,对自身风险承受能力有个理性的定位。首先,储蓄三年内需要用的资金,存期半年期到三年期不等;其次,根据个人或家庭的短、中、长期理财目标,将家庭三分之一的资金购买子女教育保险、意外保险和医疗保险,将一部分风险转移给保险公司,但建议保险费不要超过家庭年收入的10%;再次,要保持良好的心态,克服自己的贪婪和恐惧心理,可采取每月基金定投方式,作为小孩的生育基金,并购买一定的国债,坚持较长的投资期限;最后要留足家庭应急备用金,留足6个月到1年的生活费,防止家庭成员减薪、失业等对家庭造成的影响,保持资产的流动性。

对于处于国际金融危机中的工薪阶层,应降低理财预期收益率,以低风险理财产品为主,保存实力,迎接下一个景气周期的到来。同时,在家庭理财中,夫妻双方应当互相讨论消费和投资中需要考虑的因素和困难,确定家庭财务目标,谁比较细心谨慎,就由他来负责生活日常支出的管理;谁思维活跃,投资的工作就由他来打理。在当前投资高风险时代,对于收入低、生存压力大的中低收入家庭来说,保单、存折、房产证、学位证、结婚证是人生全部的财富生活的关键,

金融危机期中,要控制好家庭支出,节约“小钱”,如注销多余的信用卡、网上购物等,才能更好地理好财。

2.2对于年收入在12～20万元的家庭理财

建议采取“储蓄+保险+债券+债券基金(或股票)”的方式。指数基金教父伯格在其著作《伯格谈共同基金》中曾经指出:如果你想找到一条简单的资产配置原则,下面的原则可能有用:你全部的投资组合中,债券比例应该大致与你的年龄相同,其余资金应该投资股票。如果你30岁,你应该维持70%的股票比例、30%的债券比例,到了50岁,你的投资组合的分配应该是50:50。面对股市的大幅震荡,寻求避险的资金也开始投入资金“避风港”:债券基金。对于有一定风险承受能力的人,建议可以适当买一些国债、保本型基金和信贷类、票据类理财产品。

2.3年收入高于20万的家庭理财

建议采用多种理财产品组合。以年收入约25万元左右、家庭资产无负债、购买了基本的人身和大病险、养育下一代的家庭来说,可将以后的家庭收人结余购买比较稳健的投资产品。首选基金和银行理财产品,例如债券型基金,或者保证收益型的银行理财产品。在购买债券型基金和保证收益型的银行理财产品的具体比例上,要兼顾资金的收益性和流动性,对未来几年都不用的钱可以更多考虑购买期限在12个月以上的保证收益型银行理财产品。除此之外,其他资金放在波动性较小的债券基金里比较合适。为控制风险,适当地买入一些股票型基金既是风险防范的需要,又是满足未来换房换车、子女教育、养老等长期资金需求的重要手段,但是购买的比例以不超过总投资资产的三成为宜。同时,为保障家庭在未来都有充足的现金流,购买足够的保险也很重要。对于收入丰厚,确实有闲钱的家庭,可购买一些股票,但不要轻易买没有投资价值的股票。因为不管在市场繁荣的时候还是金融危机爆发的时候,投资一定要满足“价格符合价值”的基本理论。分散投资,量入为出,是家庭理财的关键。

总之,投机和投资的差别就在于有没有风险防范措施,有则曰投资,无则为投机。在金融危机的大环境下,只要选择适合自己的投资理财方式,精选理财品种,搞好资产配置组合,就能得到良好的收益和回报。金融危机时期的家庭理财,可用三分之一的钱储蓄,分为半年到3年期不等,以备急需;三分之一买国债、保险和基金定投,保险应以“家庭支柱优先”的原则,避免买“人情险”、“跟风买保险”;三分之一涉足股票、房产、外汇等,有闲钱还可买点彩票或搞收藏。但心态尤为关键。各种理财办法无法包罗万象,因而难免存在偏颇。因此,大众家庭要具体问题具体分析,不能生搬硬套。

参考文献

[1]许宁,强娟.2009金融危机下百姓如何理财[J].金融经济,2009,1.

[2]婉风.寒冬来临.工薪阶层如何理财[J].中国信用卡,2009,1.

[3]邓河.聚少离多家庭的理财[J].金融博览,2009,2.

[4]爱家.怎样从日常小事中开源节流[J].社区,2009,6.

[5]朱艳,石间.理财要选价格好的[J].环境与生活,2008,12.

第5篇：网上投资理财方法范文

摘要：在竞争越来越激烈的今天，理财成为企业长远发展的重要课程，目前ERP系统在企业理财方面的应用越来越广泛，所以ERP系统的应用效果对于提高企业的理财水平非常重要，就如何利用ERP系统提升企业理财水平这一问题本文进行了研究，在ERP系统更好地为企业服务并为企业提供更为广阔的发展空间。

关键词：ERP系统；财务管理；企业理财

一、关于ERP系统的相关概述

ERP即“企业资源计划”，英文全称“Enterprise Resource Planning”。作为信息时代的一种信息管理系统，它的功能非常强大，而且还能应对各种环境灵活运用，具有非常强的可控性。利用ERP系统，企业可建立这样的一个平台：业务和财务的流程，信息的汇集以及管理的改善等等，在此基础上，在对信息资源充分整理和深刻评价分析后，企业高层更容易选出良好的发展方向[1]。

二.企业理财存在的问题及现状

（一）现代企业理财存在的问题

现在很多企业对于理财观念并不是很熟悉，总以为企业没有很多资金进行投资理财产品，从而导致企业理财目标的缺失。同时由于实际的经营过程中，企业没有很多现金进行管理，导致大量的现金闲置并没有人进行专门的管理，所以资金的运作比较缓慢，以致于资金被资金占用，而使企业面临着非常多的经营危机。

（二）企业理财的发展现状

理财产品要合适。为达到增加企业资金运营率的目的，企业一定要处理控制好闲置资金并选用合理的理财产品加以正确应用。所以企业应根据资金正确合理地安排，选用合适银行理财产品。

控制好资金的流动性。可能的通货膨胀，短期负债等等因素企业理财必须考虑在内，好的企业理财规划能磨练企业的应对能力，容许负债的利率大小、时限等，保持必要的资金流动性。

ERP系统是通过信息资源系统平台，真正建立一个共享服务的模式，诸如通用电器等跨国公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百强半数以下的企业建立了信息共享的组织机构，这在欧洲大型的跨国企业进行了相关的推行，这种共享服务的组织结构作为一种独特的实体，为多个公司提供了全面的服务。

三.利用ERP系统提升企业理财水平的几点研究

（一）ERP系统能够顺利进行的前提

ERP系统的实施，实际上一个现代企业在理财理念的一种变革，它的主要目标是加强未来信息时代技术与现代化企业理财理念的结合，保证企业的经济的可持续发展，让现代企业保持较高的理财水平。包括了企业各个方面的环节及流程，而不是简单的信息系统的应用。要想ERP系统顺利实施运行，通过研究需要做到以下几个方面，一是领导的组织强化，企业高层眼界要开阔，思想统一，强调学习与宣传，选择合适的服务商，成立高效的团队；二是业务流程的完整完善，前期要充分研究和整理资料，收集相关数据并经过详细调查并考虑企业的发展状况制定精简高效的业务流程；三是顺畅的沟通，只有全部门全方位的协调与配合，ERP系统才能高效并高速良好的实施与运行。

比如以中国联通通信集团已经从2004年开始ERP的建设，其中在2005年正式实施了相关公司的指标和方案的选型，所以经过一年的项目推进和方案的选择，以及业务流程等多个方面的培训，其中建设过程中不仅耗费了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否顺利进行，最重要的原因是ERP建设需要有一个高效的团队。

（二）ERP系统下的提升企业理财水平的方法

（1）创造全新的企业理财理念

从用理财的专业角度看来，企业要想运用有限的闲置资金，做大做强经营和管理，获得尽可能多利益，那么建立并完善合理的理财观念计划势在必行。一般情况下用在流通的多数现金都有一定的闲置时期，企业不如充分利用这些资金来投资银行理财产品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企业日进斗金。例如，中国银行七天自动滚续理财的产品为的年收益率为1.7%，企业如果使用这种产品就能够获得比活期利率为0.36%的活期储蓄高4倍的收益。

（2）企业可以利用ERP系统做好理财规划

明确企业理财定位，合理利用ERP系统提升企业理财水平。虽然企业理财理念日益被企业家所关注，但是很多企业还是采用传统的依靠利息生钱的方法，所以感觉理财收益效果不是很明显，根本得不到“金生金”带来的效果实惠。企业要根据自己的实际情况，合理地进行企业理财规划，明确企业的理财定位及发展目标。

比如中国银行七天自动滚续理财产品的例子，投资期限假设定为10天并默认为自动续期，最低投资金额是5万元人民币，一年收益率为1.70%，某个企业有1000万RMB的预付金额，10天以后发出，按照活期存款，10天的收益为10000000×0.360%/360×10=700元；如果选择10天自动滚续理财产品“10天通知存款”，那么收益为10000000 X 1.7%/360约为3200元。结果很明显，选择不同的理财产品规划和定位，那将会得到迥然不同的利益。

（3）ERP系统下的提升企业理财水平的创新

如何在ERP系统下的提升企业理财水平，是对ERP系统应用的一个研究新课题。运用ERP系统提升企业理水平，是指能高效地运用ERP系统，根据企业的实际情况，提升企业的理财效率，能够为企业带来更多的利益。企业要想在经营中获得并保持优势，一定要运用ERP系统整合完善企业的业务流程，扩大优势，减小劣势，让ERP系统与企业网上银行对接联盟，每当企业有部分闲置资金或者企业需投资理财产品的时候，可较为快捷地比较各大理财产品的优缺点，通过网上交易，方便快捷，节省成本，降低手续费。

举个例子，当某企业有500万元资金闲置时，最好选择期限较短、风险较低、流动畅通等理财的产品。通过ERP系统，财务部门往往可以依靠强大的信息量来拓展思路、创新企业管理模式、提高理财水平，并将业务流程植入信息系统，这样影响着重点业务及指标等相应的标准可一目了然易于控制，像设定预算指标、流通的现金数量、杂费相关标准等等。ERP系统凭借强大的技术手段，自动检测数据，从而强化控制能力和管理的职能，降低人为因素的影响，提升管控水平。与此同时，企业为加大风险控制，要研究将预警系统与ERP系统完美结合，在控制流程中，达到降低风险的目的，从而有效控制企业财务理财风险。

四.结论

企业在应用了ERP系统提升企业理财水平后，不但提升了财务的管理手段，而且在管理企业业务的过程中达到财务完善管理的目标，像管理财政控制，理财预算控制，风险预算控制等。企业通过建立ERP平台系统，在企业发展过程，企业的各项资源信息在ERP系统中积累，而系统再将这些信息资源整合过滤后，就成为专门让决策者运用的财务管理数据包括纵向的和横向的，最后这些数据将成为对加强监督、流程和成本的控制等合理的科学依据。（作者单位：徐州通域空间结构有限公司）

参考文献

第6篇：网上投资理财方法范文

摘 要：随着我国农村集体土地的流转，农村传统经营模式的转变，农村种植业机械化的推广应用，农村生产力水平不断的提高和城镇化建设进程的加快，农村的富余劳动力逐步向城市和沿海一带转移，外出务工人员就业的范围也越来越广，对金融服务的需求也越来越多，外出务工人员已不再满足于以前办理传统的汇款业务，随着他们务工收入的提高，个人的发展、社会的进步，他们对现代电子银行支付快捷的结算方式、投资理财业务、创业贷款等金融服务的需求也越来越强烈，但是由于受外出务工人员与当地金融机构信息不对称等诸多因素影响，跨行结算费用高、创业贷款两头难、投资理财风险大等问题日益突出。本文针对外出务工人员的金融服务问题，选择外出务工人员占比较高的保康县，进行了深入的调查走访，对存在的问题及原因进行了分析，就改进外出务工人员金融服务提出了自己的一些拙见，希望能对完善外出务工人员金融服务起到帮助。

关键词 ：外出务工人员 金融服务 保康县

我国的外出务工人员大约有2.3亿人，在全国各个地区，各个行业都有他们的身影，他们为国家的经济建设和社会的发展作出了巨大的贡献。笔者对湖北省襄阳市保康县进行调查，保康县地处鄂西北的一个贫困山区县。东靠襄阳，西接神农架，南交宜昌，北连十堰房县。是襄阳辖内唯一的一个纯山县。是国家扶贫的重点县，全县有11个乡镇、257个行政村、19个居民社区，总人口不到28万人，农民一般收入靠种植茶叶、烟叶、核桃、木耳、香菇等特产和养殖猪、牛、羊，主要收入来源是外出务工收入，保康外出务工人员初步统计有65000人左右，占总人口的23%，每年打工收入在19亿元。年人平打工收入在3万元左右，通过对务工人员金融服务问卷调查，采取随机抽查9572人，占务工人员总人数的14%，在抽查的外出务工人员中，在结算服务方面：打工收入每年带现金回家占65%，通过邮政汇款，只有占23%，通过银行结算渠道占12%；在贷款方面：在外地创业发展的有贷款需求的占19%，实际贷到款的占1.7%，贷不到款的主要原因是经营项目在打工地，户籍地金融机构不予贷款，而在务工地由于无抵押物，也不能贷款。想回家创业需要贷款的占15%，实际贷到款的占3%，贷不到款的主要原因，是金融机构对务工人员情况不了解，没有现金流和上一年经营报表等；有投资理财需求方面：有投资理财需求的的占45%，在总额中：存入银行的占53%；购买理财产品的占5%；高息借给别人的占42%，约定利息在10-30%之间，有接近63%借款难以收回；四是在金融服务方面：需要银行加大服务宣传培训的占53%；需要完善服功能的占32%；需要在服务创新方面提高的占12%，通过调查，外出务工人员占比和他们创造的价值，应引起社会各界高度关注，对他们渴望的金融服务需求，希望能引起金融机构的重视，同时也希望各级政府能给外出务工人员营造一个良好的环境，多给他们一些关爱，多给留守儿童和老人一些照顾和关心。

一、保康县外出务工人员的情况及分布特点

（一）务工人员比例大。保康县总人口28.2万人，其中，农业人口22.4万人，农村富余劳动力17.5万人，农村富余劳动力占农村劳动力总人数的78.1%，据统计，2013年，保康县外出务工劳动力达6.5万人。以黄堡镇寨湾村为例，该村总人口346人，劳动力191人，全村2013年外出务工人员达138人，分别占该村总人口及劳动力人口的40%、72%。

（二）劳务规模增速快。由于宏观经济下行，种植、养殖业受市场诸多因素影响，价格波动较大，部分农户投入多，收益低，有的甚至出现亏损，越来越多农民放弃种植、养殖，选择了外出务工。据统计，2012年保康外出务工人员为3.9万人，2014年底达到6.5万人，2014年劳务规模比2012增长了61%。

（三）务工就业范围广。保康县外出务工分布在全国各个地方，2014年在外出的6.5万人中，有2.8万人左右集中在珠三角发达地区务工，1.5万人在资源类丰富的河南，山西、贵州等地，有1.8万人在北京、武汉等大中型城市，有0.3万人在较远的新疆，东北等地。从事的行业涵盖了采矿业、建筑业、服务业、加工业等各个行业。

（四）劳务输出收效大。2014年，外出务工人员6.5万人，入均收入在3万元左右，高于当地居民人均可支配收入的5倍，农村外出劳务收入占到全县农村总收入的七分之一。在保康各个乡镇，外出务工已经成为了当地农村创收的主要方式，农民收入的主要渠道，农村经济的新增长点，带动了当地城乡发展，外出务工人员利用他们长期在经济较为发达地区务工学到的新思想，新知识，新技术，新信息为家乡经济建设和社会发展做出了突出的贡献，使农村发生了很大的变化，不少破旧的土房子，拆旧建新，盖上了新房子。部分外出务工人员集资为家乡修上了新公路，有部分外出务工人员回家办起了小厂房。

二、保康县经济及金融服务现状

（一）保康现状。保康县是襄阳市辖内唯一的一个全山区县，其中磷矿资源综合指数居全国第四位，藏量达10亿吨；磷化产品远销13个国家和地区；水能蕴藏量19万千瓦，可开发利用13万千瓦，现已开发装机5万千瓦，是全国100个电气化初级达标县之一，按照保康县委县政府提出的打造都市襄阳后花园、建设绿色襄阳示范区的目标定位，大力实施生态经济强县战略，加快转变经济发展方式。2014年，保康县生产总值达到92亿元，财政总收入实现11亿元，农村居民人均纯收入达到8375元，城镇居民人均可支配收入19816元。

（二）金融服务现状。截至2014年末，保康县辖区银行业机构共6个，从员人员共计509人：其中政策性银行1个，国有商业银行3个(农行1个、建行1个、工行1个)，农村商业银行1个（下辖网点16个），邮政储蓄机构1个（邮储银行网点18个，邮政银行代办网点9个）。

保康县内合计6家金融机构，工行、农行、建行相对而言汇路通畅，但在乡镇无网点，有近80%的外出务工人员选择从邮储汇兑，但手续费相对较高，相对而言，农商银行手续费较低但由于体制原因结算渠道受限，很难满足外出务工人员的结算需求。

三、保康籍外出务工人员金融需求特点和情况

通过走访调查，由于外出务工人员务工分散、流动性强，文化知识水平低、理财意识不强、加之工作辛苦，很少有时间和机会接受金融知识宣传和金融知识培训，对金融产品的了解很少，多数还习惯于：平时打工不结帐，年底回家带现金，发展项目私下融，高息借贷成本高，投资借钱风险大的传统习惯。但通过座谈，外出务工人员还是有很强的金融服务需求，主要有以下几点：

（一）金融知识普及需求。其实外出务工人员也意识到带现金回家的风险，借钱出去收不回来的风险，发展创业也想到银行贷低利息资金，只是对银行业务不了解，对银行流程不熟悉，不知道怎么与银行打交道，也希望有机会参加这方面的学习。

（二）创业贷款需求。借款的主要用途一是用于外出行程费用，占比约为40%，用于外出车船费及日常生活费用开支，一般在1000-10000元左右；二是在外地发展贷款需求，有的在外面承接工程，主要集中在从事建筑工程、采矿行业。需要垫资约占36%，需求金额集中在5万元到100万之间。三是创业贷款主要是部分农民工计划返乡创业或者在外地经商办厂金额在20-200万元左右。

（三）汇兑结算需求。调查发现外出务工人员金融服务需求程度最高的仍然是汇兑结算需求。而异地结算是主要服务需求。外出务工人员收入如何方便、快捷的带回家是一个现实问题，调查显示，有86%的外出务工人员每年需要汇钱回家，平均每人每年在2万元左右。把钱安全、合理、便捷的汇回家，是他们主要的金融服务需求。

（四）理财投资业务需求。随着外出务工人员的务工收入的增长，加上思想观念的改变，看到社会上集资诈骗和高息借贷纠纷越来越多，使他们更想通过合法投资理财渠道增加资本积累，但是因为没有接触过银行理财产品，在选择理财产品时需要一定的引导，帮助。

（五）创新金融产品需求。主要表现在：一是如何使用网上银行购买火车票，使用电话银行转账，网上购物，提高效率；二是希望金融机构能创新一些适合他们需求的信贷产品。

（六）工资业务需求。现在社会各界都在高度关注农民工工资兑现问题，也出现不少小包工头卷走资金不给农民工兑现工作现象，也有部分工资兑现出现纠纷，他们也希望通过银行发放工资，支付工程承包款，减少现金支付风险，减少中间环节，做到有帐可查。

针对外出务工人员金融服务的需求调查，在中国农业银行保康县支行进行了一次问卷调查，结果如下：

上表可以看出，针对外出务工人员的金融需求，信贷和支付结算是主要需求，很大一部分外出务工人员在攒下几年的工资后想回乡创业，成家立业，而因为没有资金的支持而使这些想法不能实现，对信贷的需求比较大。同时，因为保康县的金融机构较少，工资从务工地回到家乡取款存在较高的手续费，汇兑结算是主要的需求之一。也有少量的人员对于柜员机操作和个人网银的操作不了解，金融知识的需求占有很大比例。

四、外出务工人员金融服务存在的问题及原因

（一）金融知识普及面小。通过对外出务工人员抽查，有67%的务工人员对如何从银行汇款不了解；有83%的务工人员对如何使用手机银行等电子银行业务不了解；有65%务工人员对贷款流程不熟悉；91%的务工人员对金融理财业务不了解。

（二）创业贷款两头难。外出务工人员无论在务工地发展需要贷款，还是回乡创业需要贷款，都有一定的难度。

1、务工创业贷款难。一是找务工地金融机构，金融机构一般不予受理，主要原因是：虽然经营项目在当地，但不是本地户口，又不能提供有效资产抵押，担保，在务工地金融机构不受理贷款；二是找户籍地老家金融机构，又由于经营项目不在本地，金融机构认为不便于开展贷后管理，认为风险大，不愿意贷款。如：吴家岭村张某带领有15人在武汉从事建筑工程承包，需要先垫资，待工程验收后，才结算，想贷款200万元，到务工地因不是本地户口，在武汉没有抵押物金融机构都不贷，到户籍所在地保康找了几家银行，都认为在外地风险大，都不愿意贷款。三是部分农民工缺乏信用意识，在原籍贷款到期没有及时回家将贷款归还，而且通讯号码不稳定，时常联系不上，形成不良信用记录，再申请贷款时，金融机构通过征信查询有不良记录，不能贷款。

2，回家创业难贷款。有的外出务工几年以后，有一定的资金积累想回家创业，因自有资金不足，想申请贷款，但因为长时间在外地务工与当地金融机构没有联系，在本地新注册公司上年没有报表，没有现金流，不符合贷款条件，获取贷款难。

（三）汇款结算不方便。外出务工人员将务工收入带回家的主要方式是：带回现金、通过邮政汇款、在银行转账和通过银行汇款。但是存在一下问题：

1、带回现金风险大。外出务工人员大多数将打工一年的收入取出现金在春节回家过年时带回家，但是往往春运时期是人流高峰，也是小偷和骗子最为猖獗的时候，有很多外出务工人员辛辛苦苦一年的收入，被小偷和骗子卷走，连回家的路费都没有。

2、跨行汇款不方便。通过银行汇款是目前主要的汇兑的方式，但是大部分务工人员都家住农村，经济不发达，金融机构的网点也不多，结算渠道少，农村最方便的是农村商业银行，网点多，人员熟，服务好，但由于体制问题，农村商业银行是地方法人机构，全国没有统一标识，统一机构，在城市没有网点，而国有商业银行在城市网点多，但农村又没有网点，务工人员对跨行汇款了解甚少，只认准一个银行，多数外出务工人员不放心跨行汇款，不选择跨行汇款。

（四）理财风险意识差。由于外出务工人员对理财知识了解甚少，对理财的风险防范意识不强。

1、民间融资有风险。有很多外出务工人员为了获取高额收益回报，盲目参与民间融资，造成本息无归。

2、误入保险取款难。现在有很多金融机构开办保险业务，为了完成中间业务收入任务，将外出务工人员定期存款办理为分红保险，也不给外出务工人员讲解清楚，待提前支取时才发现本金都不足时，才与银行交涉。

五、改进的措施及建议

（一）加强金融知识宣传。有针对性地开展信贷知识、结算知识、人民币反假、电子银行业务等金融知识宣传，可利用外出务工人员春节集中返乡时候，在车站、码头等地开展金融知识的宣传。金融机构可采用电视、LED显示屏、宣传车、广播进行宣传，通过发放宣传资料、举办专题讲座等多种形式的宣传活动，让外出务工人员更加全面了解银行金融产品、操作流程，提高务工人员的金融意识。

（二）开展务工人员对接。金融机构和当地政府要对辖内外出务工人员开展定期走访、调查建档，建立外出务工人员数据信息库。对外出务工人员的各种信息建立详实的经济档案，主要信息包括：外出打工人员姓名、身份证号、务工地点、从事的行业，联系方式，以及相关的金融服务需求等等。建立经济档案以后，银行工作人员经常上门或者通过电话联系，定时进行回访和维护，及时做好金融服务。

（三）量身定做信贷产品。为外出务工人员量身打造新的贷款品种。金融机构要在充分调研的基础上，结合当地外出务工人员的实际的特点，因地制宜的开发出不同类型的适合外出务工人员的相关金融产品

（四）引导合法投资理财。设计符合外出务工人员理财需求的理财产品，引导他们使用金融理财产品，远离非法集资，谨防上当受骗，让其通过合法的金融理财产品轻松理财，稳定收益，金融机构要积极创造条件让更多农村居民拥有财产性收入。

（五）提高效率规范服务。一是要切实改进和优化对外出打工人员的金融服务，提高柜面业务服务质量和效率。二是对辖内外出务工人员回乡创业的，金融机构要尽可能提供信贷支持。三是要积极探索符合辖区实际的返乡农民工创业贷款信贷产品和相关金融服务方式。实行阳关信贷、简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为其提供更便捷、更高效的信贷服务。四是要根据返乡农民工信用状况、家庭经济状况、个人技能特长、项目情况等因素，合理核定授信额度。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，在贷款期限、利率等方面给予更多的优惠政策。

（六）延伸金融服务触角。金融机构可在务工集中地建立金融服务中心，派驻工作人员，专门为外出务工人员及时提供金融业务的咨询服务，发放工资，支付工程承包款，减少现金支付风险。对需要贷款的外出务工人员及时提供贷款支持、对需要汇钱回家外出务工人员帮助提供结算服务、对有投资理财需求的外出务工人员正确引导合理投资等金融服务。?

（七）加快互联网金融布局。1、大力发展手机银行。充分发挥手机银行互联网金融的基础渠道、账务交易的主渠道作用，丰富手机银行功能，将更多的柜面业务迁移到手机银行，不断提高手机银行使用率。大力推广手机银行业务。2、推出微信银行。让用户可以通过微信平台实现账务查询、转账汇款、投资理财、充值缴费、客户咨询等功能，随时随地为客户提供时尚、便捷、贴心的服务，实现社交金融互动。3、推出网上商城。推出利农网上商城，为涉农商户提供一个产品展示、购买的宣传推广平台，为个人客户创造亲切、轻松和愉悦的购物环境，最大化地满足客户日趋多样的购物需求。建立社区交易平台，通过打折、团购、提供信息、服务预定等方式提供线上线下的金融和生活服务，将线下营销与线上营销相结合，提高客户参与的积极性。4、发展移动支付。建设银联TSM可信服务平台，通过空中发卡功能，实现近场支付和远程支付。加强市场营销，通过良好的用户体验发展客户。积极拓展受理商户，努力创造良好的应用环境。

（八）做好消费权益保护。1、做好金融服务公开。引导银行将金融产品、金融服务通过公告、门户网站、媒体、产品服务手册、柜台等多种途径，以通俗易懂的方式向社会公开，如实告知价格、利率、收费、风险、罚则等内容，让客户真正拥有知情权、选择权。2、做好金融知识宣传。大力开展金融知识宣传月活动，坚持开展送金融知识进农村、进社区、进学校、进园区的活动，全面、准确、客观地宣传产品和服务，使客户熟悉和掌握金融知识，增强风险防范能力，强化权益保护意识。3、依法打击非法集资。要加大非法集资危害性的宣传教育，依法从严打击非法集资行为。4、做好纠纷处理工作。坚持以客户为中心、客户利益第一的服务理念，对出现的矛盾和纠纷，协调银行的现场负责人及时出面解释、妥善处理，最大限度减少客户的损失，保护好客户的利益，要建立健全金融消费者投诉处理机制，明确投诉受理部门，设定岗位，明确工作职责，公开受理投诉的具体途径和方法，高效处理银行业金融消费者投诉，保障金融消费者申诉权。

结论

随着我国农村集体土地的流转，农村传统经营模式的转变，农村种植业机械化的推广应用，农村生产力水平的不断提高和城镇化建设进程的加快，农村的富余劳动力也越来越多，外出务工已成为农村就业和农民创收的主渠道，外出务工人员金融服务问题已引起社会和金融部门的广泛关注，做好外出务工人员的金融服务已经成为现代商业银行战略性选择和新的业务增长点。做好外出务工人员金融服务，就必须加快业务创新、提升服务意识，完善服务功能，创新金融产品，增强市场意识和业务开拓能力；打造外出务工人员金融服务的服务个性化、业务网络化、决策智能化，是金融机构的发展方向；金融机构只有在服务上更方便、更快捷、更安全、更高效，才具有竞争力；只有在业务创新上能适应时展的要求，才能立于市场不败之地；只有在支持经济社会发展上敢于担当，才能得到社会的广泛认可，业务才能健康可持续发展。

参考文献：

［1］张化涛.”打工经济”喜与忧［J］农村经济与科技 2003-03-20.

［2］周 颢.县域金融消费者金融知识水平调查［J］西部金融2013-08-17.

［3］刘 峰.农村外出务工人员回乡创业问题研究［D］安徽大学硕士论文2013-06-18.

第7篇：网上投资理财方法范文

【论文关键词】商业银行；个人理财业务；对策

受国内金融市场发展的影响，我国个人理财业务与发达国家比起来属于起步阶段，理财产品相对有限，但近些年来我国市场发展迅速，市场增长空间巨大。要使我国商业银在这个竞争与机遇并存的个人理财领域处于不败之地。本文通过分析问题、针对问题，提出须在以下方面进行改进。

1.加强商业银行和其他金融机构之间的合作

我国金融业目前实行的仍然是分业经营，银行不能经营保险、证券、基金等，无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在方案上，这从客观上限制了我国商业银行个人理财服务的发展。随着我国金融业的发展，客户要求银行提供全面的保值增值服务的需求也越来越多，既包括方案设计，又包括具体操作，混业经营的呼声也越来越大。但我国目前证券市场发展还不完善，风险大，证券管理水平低及金融监管当局的监控能力有限，决定了仍然要进行分业经营模式。所以我国商业银行在只能设计理财方案的同时要积极探索混业经营的方法，加强和其他金融同业合作，在不触犯政策的前提下，实现优势互补，把分业经营的影响减到最小，以期适应市场的需要。

2.加强品牌建设，提供差异性、个性化服务

理财服务要注重个性化服务，需根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际的财务状况进行理财规划，推荐合适的投资组合，并跟踪客户的整个理财过程。而我国商业银行在个人理财服务中对客户细分策略、量体裁衣的产品设计方面做得还不够。银行要在市场竞争中获胜，就一定要有自己的品牌。在商业银行金融产品同质化的今天，产品的品牌可以增强产品的影响力，从而使之与其他竞争对手的产品相比更能得到客户的亲睐。我国商业银行还应该考虑个人理财服务的金额范围，找准自己在个人理财市场上的位置，有针对性地建设品牌，管理品牌，加强品牌的推广力度，让客户感受品牌效应，接受品牌，使自己通过品牌产品拥有竞争优势。目前我国商业银行所做的个人理财业务主要就是帮客户制定出以规避风险为原则的投资组合方案，以期使客户的资产得到保值与增值。而优质的个人理财服务应该是因人而异的，除去以上的目的，还要具体考虑客户的行业、收入、年龄、侧重目标等具体情况设计理财方案。只有这种个性化、品牌化的服务才能满足不同人士在不同阶段的需求，推动理财市场走向成熟。

3.加强网上个人理财渠道和个人理财服务的创新

网上理财平台是基于网络银行的全能型理财业务平台。网络银行在我国虽然起步较晚，但发展很快，电话银行、自助银行、网上银行等银行服务方式已被大部分客户所认可。现在的网络银行不仅能提供储蓄、贷款和结算等传统银行业务，还开展投资、保险、咨询等辅助业务。我国各大商业银行可以在现有的网络银行的基础上拓宽业务范围，增加金融品种，整合证券、基金、外汇、国债、保险等个人理财业务，搭建一个全能型的网络理财业务平台。这样的平台不仅能突破时间空间的限制，也能面向更广的客户群体，提供更高效便捷的服务。我国商业银行整合自助银行服务、电话银行服务、网络银行服务进一步提升服务系统平台，拓展服务的深度和广度，通过联网联合，扩展服务范围，增加服务种类，并通过优化服务界面、提高服务设施运行的稳定性，进一步提高个人理财的服务质量。

4.建设高质量的理财专业人才队伍

理财业务不仅要求理财人员全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、投资等相关知识，并具有良好的组织协调能力和人际交往能力，理财人员的业务素质将直接影响到银行理财市场的开拓，建立一支全面掌握银行业务，又同时通晓投资理财知识的高素质理财人才队伍对于我国商业银行是非常有必要的。理财理财人员是在具备良好素质的基础上经过专业化、系统化的培训获得的，我们可以从单位员工中选拔一批年轻业务骨干，进行金融专业知识的强化培训，引入金融理财师、个人金融理财师的认证，提供证券、保险等跨专业的培训、交流机会，全面提升理财从业人员的专业技能和营销技巧，为客户提供专业的理财服务。此外，还要建立完善的考评制度，实行业绩考评制和绩效奖励，以此调动员工的积极性，实现其综合素质的全面提高。

第8篇：网上投资理财方法范文

一、银行柜台办理

你可以带上你的身份证和银行卡到附近的营业网点去开通网银。只要填写好关于开通网银的申请表格，然后到服务窗口把表格连同身份证、银行卡一同交给工作人员就行了，工作人员就会帮你开通网银。而你只需要在工作人员的指导下设置好密码即可。当然，开通网银后一定要注意保管好自己的U盾。

而你也可以直接在办理银行卡的同时，在申请表上勾选网银，这样工作人员就会在帮你办卡的同时给你开通网银了。

二、银行官网办理

你也可以自行登录银行的官网，然后在官网里找到网银的登录窗口，点击“注册”按钮，就可以自行在网上注册开通网银了。根据页面提示进行操作即可。阅读协议并勾选同意，填写姓名、银行卡号码等信息，输入密码、验证码后进行提交，就能够成功开通网银了。

第9篇：网上投资理财方法范文

可说起来容易做起来难，人人都明白理财的重要性，但对如何理财却有几分迷茫。尤其是职场新人，觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始；同时也没有相关的生活经验，花钱不经过考虑，很容易产生冲动性消费。那么，如何树立正确的理财观念，摆脱“月光”的困扰，成了摆在职场新人面前的一道难题。

真正的理财，从途径来分，可以分为开源和节流。开源，可以很直观地体现理财的功能；而节流，更是有效理财的手段。作为职场新人，马上开源不太现实，不如从节流开始来完成原始积累。俗话说，省下的就是赚到的，怎样把花销控制在最合理的水平，其实也是理财学中很重要的一部分。职场新人要想达到这一目的，克服自己胡乱花钱的坏习惯，可以从最基本、最原始却很有效的理财方式――记账开始。

不要认为记账是件小儿科的事情，一本账簿和一支笔，可是有效理财的第一步。这是一项容易但需坚持的工作。首先，每天要很清楚自己的钱包里有多少现金，以备晚上对账；到了晚上，少看会儿电视、少上会儿网、少玩会儿游戏、少睡会儿觉，只要抽出5~10分钟的时间，把一天花了多少钱、花在了什么地方详详细细地记到账簿上，并核对是否与钱包里余下的现金相符就可以了。当然，从储蓄卡上取了多少钱、从信用卡上透支了多少钱，都要详细记录。到了月底的时候，对这一整月的收支明细进行分析，看看哪些是可以改进省下一部分钱的，哪些是可以取消不花的，哪些是用得不够合理的。用这种方法来审视自己的花销，几个月下来，坚持每天记流水账，一定会在用钱方面学会取舍，渐渐达到节流的目的。