电信网络诈骗如何防范精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的电信网络诈骗如何防范主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：电信网络诈骗如何防范范文

［关键词］电信网络诈骗;自动化平台;治理防控

近年来涉网络犯罪案件高发，特别是电信网络诈骗犯罪分子利用电话、网络和短信方式，通过拨打电话、发送短信、编制诈骗APP、植入木马等技术手段，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，导致受害人遭受严重财产损失。目前，此类犯罪更是出现手法变幻更迭迅速、窝点境外扩散、作案群体公司化、黑灰产业泛滥的趋势。从全国情况来看，电信诈骗警情已有超过全部警情一半以上的趋势。如何有效打击治理成为全社会各有关部门，特别是公安机关工作的重中之重。

一、打击治理电信网络新型诈骗犯罪工作的难点

公安机关在打击电信网络犯罪中，遭受诸多困难和问题。从法律层面上来看，在刑法中没有独立成罪造成刑事判决中对关联行为的司法定性的诸多困难，从体制机制层面看，“条块结合、以块为主”的组织领导体系对于跨区域的网上案件打击治理存在诸多不适应问题。上述两方面的问题已有很多专业论述，这里不再赘述。下面将重点探讨公安机关侦查部门在侦查手段和技术支撑层面存在的困难和问题。

(一)技术条件有限，打击监管难度大

电信网络诈骗等网络犯罪是犯罪集团与司法机关在通讯、金融和互联网领域的技术对抗。传统刑事技术手段无法适应当前打击涉网络犯罪的需求，达不到预期打击效果。相关行业如金融、通讯、互联网领域行业主管部门对自身在预防新技术新平台新业态的违法犯罪责任认识和技术手段不够，再加上诸多利益因素，使得对该类犯罪的打击和监管更加困难和复杂。

(二)涉案群体广、金额大，资金查控难度大

电信诈骗犯罪集团因为是通过网络纠结并在线上实施犯罪，具有“快速”的特点，团伙之间分工越来越细致，犯罪环节越来越多，且跨区域易隐秘，诈骗一旦实施得手，犯罪团伙会在几分钟内将资金快速分解到多级多个账户中，或转到第三方支付平台和基金平台提现后隐蔽。目前，越来越多的诈骗分子与洗钱集团相互勾结，组成从诈骗到洗钱的犯罪链条。骗子在骗得受害人钱款后，通过银行卡、网络购物、第三方支付平台、购买基金等多种渠道快速转移赃款。由于这个特点，现阶段公安机关面对电信诈骗案件如果没有信息化系统实现快速反应，公安机关处置的速度往往赶不上犯罪分子转移现金的速度而错失战机。即使破案也存在证据收集固定困难、追缴涉案资金困难等诸多问题电信诈骗案件还有“涉案账户多，资金追踪困难”的特点。如果公安机关不能第一时间协调银行对涉案账户进行止付、冻结，一级账户的资金就会被快速转发到多个二级账户，再转移到更多的三级账户，一般电信诈骗案件分流到三级账户已经有上百个账户，多级账户则更多。目前曾经追踪到最多12级账户，涉及银行卡动辄几百张，甚至几千张。公安机关需要联系银行查询数量庞大且流向复杂的资金流，按照原有的办案流程，需要查阅大量二维表格式的明细单，再靠人工去分析二维表中的资金流，工作量太大。以现阶段的警力和技术手段都无法快速完成资金流追踪、金流图绘制工作。

(三)系统平台支撑不足，反电诈中心功能发挥不充分

各级反电诈平台没有发挥应有的作用。目前，地市级以上的公安机关已经全部成立了反诈中心。但是，由于机构设置、工作机制、职能定位、职员配置、技术支撑平台的构建标准等方面的问题，很多地市级反诈骗中心还难以发挥应有的作用。而且很多案件高发的区分局还没有建成具有实战功能的反电诈中心，即使建了反诈中心由于缺乏具体建设内容和标准，没有有效的系统平台支撑，甚至不具备基本的实体运行功能，而成为打击治理电信网络犯罪的短板。因此反电诈自动化平台建设的好与坏，直接影响着公安机关侦查打击电信网络诈骗犯罪的能力和实效。

二、反电诈中心建设的主要内容

结合武汉市公安局反电诈中心5年来的运行经验和实战效果，市(区)反电诈中心建设包括组织保障、业务工作机制、技术支撑体系三个方面的主要内容。

(一)确保反电诈中心实体运行的组织保障

反电诈中心主要包括反诈机构搭建、组织建设、侦查配置、经费支持、跨区域协作和进步的空间等。按照《全国打击治理电信网络新型违法犯罪中心(以下简称中心)建设规范》的要求，省、市建立的反诈中心和高发案的区分局都要建立反诈中心。反诈中心建立在刑侦部门，日常工作由刑侦部门承担，按照发案情况配备工作人员。市级反诈中心以武汉市局为例目前派驻人员为200人，其中处置反制人员70人，研判侦查100人，银行金融公司派驻人员30人。反诈中心要有硬件环境保障，具备相对独立的办公区域，开通互联网、公安网、技术专网，配备相应的硬件设备。要具备充分经费保障，中心建设和日常运营经费列入本级政府预算。

(二)建立完善反电诈中心的业务工作机制

反电诈中心的主要业务包括警情处置机制、预警、资金查控、技术反制、研判打击线索经营等一系列的业务机制。警情处置指110警情(包括96110)接警及与其相关的资金快速止付、冻结、查询，通信阻断、关停，网址、封停等。受害人报警，110确认为电诈警情后，启动三方通话机制，并由反诈中心开展紧急止付工作。反诈中心下达督促立案等指令，办案单位(派出所)完成受害人笔录等处警工作，并开展受立案工作。反诈中心通过资金查控，对银行卡和第三方支付数据进行全库检索分析，完成资金流等初侦初查工作;在侦查阶段，综合应用资金分析、技侦协同、网侦协同、业务处置、信息查控等手段完成侦查工作。预警机制是反诈中心通过与公安内外网多个83平台进行对接，获取数据资源或预警结果数据，并对其清洗、去重、格式化处理，再由市局、分局反诈中心进行电话预警，在技侦、网侦和治安部门配合下，寻找疑似受害人，上门阻止正在发生的诈骗行为。行业治理机制是通过两卡查控，向所属行业主管部门开卡人信息，打击贩卡行为。公安机关将案件分析、技侦、网侦汇聚涉诈犯罪的手机卡、实施犯罪的网址、域名、APP等涉案信息，提供给运营商开展阻断封停等行业治理工作。

(三)建立反电诈中心技术支撑体系

反电诈中心的技术核心是反电诈自动化平台的建设，该平台能够支撑反电诈中心各个部门和作战单元的实体化运行。反电诈自动化平台是反诈中心完成电信诈骗案件快速接处警、快速止付、快速拦截电话、快速追踪资金流向、绘制金流图等业务处置平台，同时还是开展精确预警劝阻，实时反制防范的业务管理平台，且能够实现公安机关、银行、运营商、第三方支付公司联动协作，最终协助民警快速立案、串并案件、线索分析、侦查办案等。

三、反电诈中心自动化平台解决的实际问题

市(区)反电诈中心是一个实体化作战的中心，但反电诈中心如果不能用信息化、自动化的手段去开展工作，以现有的警力来应对目前的发案状况依然是杯水车薪，无法满足公安机关打击治理电信网络犯罪的要求。为满足《深化公安机关侦办电信诈骗案件工作机制》的要求，适应打击电信诈骗违法犯罪活动新形势，有必要建设反电诈中心自动化平台，为反电诈中心提供信息化、自动化、智能化的支撑手段，解决如下问题。

(一)实现反电诈中心接处警处置

提供涉电诈案资金、通讯的快速处置手段，即针对银行账号、第三方支付的止付、冻结、查询;针对电话、通讯账号、微信、QQ、网址的阻断、关停、封停等网上自动化操作。以武汉反诈中心情况看，资金有效止付最长时间为报警后2小时，而最好的止付时间是报警后10分钟内越快越好。所以在处置阶段应该力求在现有的各个环节更快一秒钟。

(二)实现反电诈中心电话预警处置

通过整合清洗格式化公安部预警数据、省厅预警数据、通信管理局预警数据、大型互联网公司预警数据，构建电话预警工作平台，通过分析研判建立预警模型，在技侦、网侦、三大运营商技术支撑下，实现市局、分局、派出所三级反电信网络诈骗预警机制。

(三)实现资金查控处置

通过与公安部反诈平台的对接，实现对300093千家银行和200多家第三方支付机构的自动快速的止付、冻结明细查询。根据资金模型算法，自动生成反电诈案件资金流80%初侦初查工作，减轻民警负担，提高破案效率;针对“冒充公检法”等大要案，自动分析其资金交易情况，查询水房卡等资金交易信息;针对“QQ交友诈骗”等小案，根据资金交易模型，追踪资金流向，分析涉案账号，推导犯罪嫌疑人信息。

(四)实现全要素数据库建设

通过与110系统、警综平台、公安部电信诈骗案件侦办平台的无缝对接，构建大数据协同工作机制，建立健全电信网络诈骗犯罪全要素数据库。“信息导侦”是打击犯罪的必由之路，尤其对于证据线索庞大、系列性、有组织性犯罪的电信网络案件，只有建立完整的电信网络犯罪数据库，针对电信网络犯罪的案件线索资料，犯罪嫌疑人信息、人员身份信息在公安网内实现快速自动串并、共享、传递，才能更有利于犯罪侦查工作的开展，还原犯罪事实、追踪犯罪分子。

(五)实现非接触性案件的分析研判

对正在侦查的非接触性有关案件情况进行综合研究和剖析。一是通过对案件的时间、空间等各种案件要素或条件，对案件进行聚类，形成相似或相近的聚类案件，即类案聚合分析，为侦查提供多维度、多角度的侦查思路和线索。二是根据案件要素，对案件进行关联，形成关联案件，即类案关联分析。从侦查目标人员或目标案件入手，对其相关各种情况进行关联，得到关系人或相似案件情况。人员关联关系包括家庭关系、同案关系、团伙关系等强关联关系，以及同住、同行、通话、交易等社会交往关系或经济活动关系即弱关联关系。

(六)实现个人银行卡和对公账号监控处置

目前越来越多的诈骗分子与洗钱集团相互勾结，组成从诈骗到洗钱犯罪链条。骗子在骗得受害人钱款后通过银行卡、网络购物、第三方支付平台、基金平台等多种渠道快速转移账款。在电诈犯罪的洗钱环节既有通过个人贩售银行卡也有对公账号转账洗钱的行为。所以，要对已有的一级涉案银行卡进行分析，建立研判模型，及时发现个人贩售银行卡行为，并建立相应处置和打击机制。对涉案的对公账户信息分析，建立扩线模型，批量发现空壳公司和“蛇头”，并建立相应处置和打击机制。

(七)实现个人电话卡及收卡人监控处置

即针对个人贩售电话卡日趋严重的形势，通过与运营商合作，发现个人贩售电话卡行为，并建立相应的处置和打击机制。针对在电诈案件中提供、收集、贩卖银行卡的行为进行分析，并建立相应的处置和打击机制。

［参考文献］

［1］付超，梁易薇．电信网络诈骗犯罪的现状及对策研究［J］．怀化学院学报，2019，38(10):69－72．

［2］杨晋辉．智慧公安背景下电信网络诈骗的防控思考［J］．上海公安学院学报，2021，31(01):32－39．

［3］徐凯燕．网络电信诈骗案件侦查的困境及对策［J］．网络安全技术与应用，2021(05):153－154．

［4］卢建平，王昕宇．以现代化治理方略应对电信网络诈骗［N］．检察日报，2021－04－29(003)．

［5］刘静坤．破解电信网络诈骗取证难题，织密刑事法网［N］．人民法院报，2021－06－23(003)．

［6］吴照美．韩国防控电话金融诈欺犯罪的主要思路及启示［J］．武汉公安干部学院学报，2020(04)．

［7］湖北:以打开路精准防范综合治理打响反电诈人民战争［J］．中国防伪报道，2021(05):30－33．

［8］人民公安报评论员．坚决遏制电信网络诈骗犯罪多发高发态势［J］．中国防伪报道，2021(05):19．

第2篇：电信网络诈骗如何防范范文

【关键词】诈骗 网上银行贵金属交易 防范建议

一、案例背景

2016年8月29日上午，广西某银行网点接到一客户紧急来电，叙述自己银行卡账户余额莫名减少，并收到他人电话告知自己的银行卡资金已被用于购买**商品，而客户本人并未做任何交易且银行卡一直在钱包里。该网点凭借职业警惕意识到这是一场骗局，建议客户立即进行账户挂失。同时，网点大堂经理一边安抚客户情绪，一边引导客户来到柜台进行账户查询，柜员输入该客户银行卡账号后，发现该卡活期账户余额确实有所变动，有一笔资金被犯罪分子通过网上银行转入到了贵金属保证金账户。果然，骗子随后以冒充银行工作人员的身份再次致电客户，说要把刚才支付的资金退回给客户，但需要客户配合他们的操作才能完成退款。客户在银行工作人员及时提醒之下没有轻信骗子谎言，第一时间挂失账户，通过登录手机银行，在柜员耐心细致的处理下，最终通过手机银行将资金转回了银行卡活期账户，有效制止了一出资金被骗事件。

近年来，随着当前金融业、通信业的快速发展，电信网络新型违法犯罪活动十分猖獗，信息诈骗手段也越来越多，不法分子往往利用各种名目骗取受害人的信任，进而窃取受害人资金。媒体也曾密集报道过某行发生不法分子利用网银贵金属交易进行诈骗导致大量客户资金损失的案例。此类风险事件系不法分子利用网上银行账户贵金属交易等无需验证安全工具的交易，导致在客户账户资金发生变动后，通过电信诈骗获取客户信任和短信验证码，最终将客户资金支付划走。此类诈骗手法非常特别且不容易被识破，值得关注。

二、风险状况分析

（一）诈骗手法过程

第一步：不法分子利用非法获得的证件号码及密码等信息，登录客户网上银行，通过网上银行账户贵金属购买或账户贵金属双向交易保证金划转等交易，造成客户活期账户资金余额减少，制造资金丢失假象。

第二步：不法分子通过电话联系客户，称其在XX商户进行了消费，消费金额正好为客户账户余额减少的金额。客户由于发现自己的账户资金确实出现了减少，且金额也与对方所说金额一致，所以会轻易相信不法分子。此时不法分子便会以帮助客户冻结或退回被盗资金为由，要求客户告知其之后接收到的短信验证码。

第三步：不法分子再次利用受骗客户网上银行将之前购买的账户贵金属卖出或保证金反向划出，并同步发起账户支付交易，通过客户提供的短信验证码完成账号支付交易，成功盗取客户资金。

（二）特点

1.目前互联网上客户信息泄露时有发生。常见的几种形式包括黑客攻击、钓鱼网站套取、客户密码设置简单被“撞库”等，不法分子则选取能够成功登录的客户作为诈骗对象。

2.网银贵金属交易属于账户资金内部划转，不涉及他人账户。银行出于为客户提供更便捷的服务考虑，客户登录网银发起交易之后无需验证环节即可达成交易。

3.即使有部分风险意识较高的客户不会向不法分子泄露短信验证码，不法分子也无法完成支付交易。但由于网银贵金属交易存在交易点差或手续费，客户资金将面临一定损失的风险，也给银行带来投诉和声誉风险。

三、防范建议

（一）加大客户安全宣传教育，增强公众防诈骗意识

一是针对当前通过电信诈骗等方式威胁客户资金安全的情况，通过电子信息宣传栏、ATM系统屏幕显示等渠道，及时向客户提示不法分子的作案手段和特征，提醒客户在收到陌生短信和陌生来电时，注意保护好身份密码信息，提高客户自我防范意识。二是建议客户为电子银行设置专门的、不同于其他用途的密码，尽量使用字母+数字或符号的复杂密码并定期修改。同时，谨防钓鱼网站和陌生来电，妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

（二）积极探索推进银行商户联防联控生态圈建设，共同提升反欺诈能力

据悉，近期国内某银行已与支付宝围绕反钓鱼及黑卡数据合作进行商讨研究，积极拓展与商户风控合作新领域。反钓鱼方面，基于支付宝手机安全软件“钱盾”，通过云端数据库更新推送，拟实现对客户登录钓鱼网址、接听拨打诈骗电话的实时提醒，并同时接收客户在线举报，收集钓鱼网址、诈骗电话等信息。通过合作，实现对支付宝提供的钓鱼网站信息进行处理，同时支付宝对当前反钓鱼难以处理的诈骗固定电话提供实时提醒。在黑卡数据合作方面，支付宝表示将向银行方提供信息泄露的客户数据及销赃账户数据，为进一步开展关联账户分析和完善风控模型提供便利，切实保障客户资金安全。

（三）加强银行安全防范手段，确保客户资金安全

第3篇：电信网络诈骗如何防范范文

[关键词]伪基站 运营商 用户终端（UE） 位置更新（TAU，Tracking Area Update）

随着通信技术的快速发展，基站从2G，3G，4G甚至即将到来的5G革命，高科技发展带给人们便利的同时，也带来了前所未有的危害。伪基站已经走进人们的生活之中，时常在现实或者电视甚至网络新闻中看到，受害者会越来越多。主要是因信息技术的革新快，普通百姓对于其中的原理不甚了解，所以给犯罪分子制造了可乘之机。如何防范和打击伪基站？就成为当前急需要解决的主题。可从运营商，设备商，终端商，公安部门和人民群众及个人配合角度展开分析。

一、伪基站的原理

1.1伪基站硬件组成

伪基站的硬件设备由基带控制单元，收发信机、RF双工器，天线，电源等相关设备组成。只是作为一种非法的无线电设备，没有通过国家的无线电发射设备型号核准，未取得进网许可证，同时也是“三无”产品。

1.24G伪基站原理

伪基站通过利用移动信令监测系统监测移动通讯过程中的各种信令过程，获得UE当前的位置信息，伪基站通过屏蔽和干扰运营商的信号，监听与伪装，鉴权（假），小区重选，并利用自开发的强大软件来锁定用户。因终端并不要求与网络进行双向的鉴权，使得伪基站在获取到GUTI或IMSI之后，可以构造出NAS消息DL Information Transfer伪装成路由接受（TAU Accept）消息直接发送给指定终端，并在其中携带CP-DATA（短信内容）给终端，完成垃圾消息的发送。

4G伪基站通过小区重选和TAU来实现与UE的第一次通信。LTE基站更容易通过设置“系统内小区重选优先级”、“频点偏置值”和“小区偏置值”来增强伪基站的吸附能力，如图1所示。

一旦伪基站获取了UE的GUTI信息后，可以造出任何NAS消息（DL Information Transfer）来伪装为TAU Accept消息用于传递数据（CP-DATA）或要求终端上报其他信息（如UEIMSI），如图2所示。

从UE侧的空口信令分析，没有与TAU Request对应的TAU Accept，而是DL Information Transfer；

从MME侧的NAS信令分析，UE在同一个TA以IMSI发起TAU Request，且EPS Update type为“TA updating”。新型的伪基站是将伪基站与伪终端合体，“采用两头欺骗的方法，在移动网络和真正的用户终端之间建立起了联系，先冒充用户发起呼叫，当网络侧要验证用户身份时又诱骗真正的用户终端反馈身份信息，从而使得网络侧被欺骗”，其过程如下：

a、伪基站先伪装成正常的基站让终端重选到伪基站；b、伪基站广播系统消息，改变TA，使终端发起位置更新；c、伪基站给终端分配一条SDCCH信道，并向UE查询IMSI；d、伪基站变身为伪终端用获得的IMSI向正常的基站发起业务请求；

e、利用终端完成鉴权SRES的计算，并回复给网络完成鉴权，同时获得加密密钥Kc；f、伪基站向任意的目标用户发起业务呼叫。

整个过程需要UE的配合，分别是获取UE的IMSI和鉴权、加密参数。

为了让UE保留SDCCH信道，伪基站一般不会给UE回复LA Response消息，以便伪基站可以利用SDCCH传递短信、获取IMSI和完成鉴权等操作。目前在LTE系统中也没有看到UE对网络侧进行鉴权的案例。只要UE没有对网络进行鉴权，整个过程就会显得非常配合，那么存在的问题就不可避免。

二、运营商的措施

2.3报警监测系统

了解伪基站的工作原理，可否在通信链路中增加反侦测信号告警系统？制作功能强大的网络监管软件。当基站收到异常信号干扰时，对应小区的基站就会有告警讯号产生，及时通知下级机构并在所在基站的周边进行巡查监测。

2.2UE防伪识别码

不管是GSM制式还是LTE制式的终端，因基站是单向鉴权，可否在此UE链路中加入防伪识别码？若是非法信号接入基站，UE判断没有识别码，则不去做响应，伪基站无法获得UE信息。

2.3实名制和虚拟网

严格实行手机实名制措施，对于非实名制的SIM卡实行停机，注销，甚至销毁，确保市场上无黑卡；对于虚拟网或者虚拟号码的管理，需防范技术漏洞和实名认证的加强。

三、设备商的措施

3.3硬件和软件设计

硬件设计性能指标优，抗干扰能力强，最好能对伪基站的设备进行反干扰，使其不能工作。

设计软件功能强大的网络管理系统（OAM）除过eNodeB工作异常告警的功能外，配合运营商开发防入侵功能告警？若有异常信号干扰或者接入，能立即侦测位置并将异常情况反馈给OAM的告警后台。eNodeB网络设计中的加密算法和完整性算法是否完善，也值得考虑。

设备制造商切勿将测试基站或者报废基站流入市场，杜绝未认证设备被坏人利用。

四、终端商的设想

UE因不要求与网络进行双向鉴权，增加UE双向鉴权认证和NAS安全模式，重新修订密钥和算法。如果TMSI/GUTI或IMSI不保留信令信道（sDCCH或SRB），伪基站就无法发送短消息或者通过网络鉴权；若UE之前发起了TAURequest消息，而接收DL Information Transfer消息不是TAUAccept则直接丢弃。

通过以上的信息流的操作和改进，非法基站也就没有可乘之机。

终端制造商不能让工程样机或者报废样机流入市场。

五、公安部门的响应

通信管理部门或者运营商发现有异常的伪基站存在或者运行时，需要公安部门的快速出警。

公安部门及时信息诈骗新手段。

为了打击伪基站，公安部试行“麒麟伪基站实时检测系统”。若该系统在全国运行，人们的损失就会极大地降低。

六、群众

发动人民群众力量，发现周边的小区或者人群比较密集的地方，时常出现重复流动的车辆或者背负背包来回在周边走动的人或者突然出现一个简易简单的通信设备时，可及时报警。国家也可设立举报奖励基金，提高举报的积极性。

七、个人

注意保护个人信息，特别是手机号码，现如今手机号与银行卡，信用卡等关联，注销手机号码时务必解除各种绑定的账户，未解除绑定，新主人拿到这个号码后，就有可能登录原主人的账号；不贪图小便宜，不听信手机短信的中大奖等信息；不参与微信扫码送礼活动；收到的垃圾短信，可通过拦截手机软件进行拦截并举报；做到个人信息保护，间接打击伪基站。

第4篇：电信网络诈骗如何防范范文

关键词：大数据时代；网络信息安全；解决措施

1大数据时代的网络信息安全概述

（1）数据资源具有开放性：人人都可以从互联网中信息，十分便利的同时也存在着很大的隐患。毋庸置疑互联网技术近年得到了长足发展，内含的信息资源也呈现爆发式增长，问题就在于其相应的管理技术还未能跟上，机制不健全，也就不能很好地保护部分信息资源，造成用户信息泄露事故的发生。对此必须采取措施有效地管理信息以确保用户的信息安全。（2）大数据应用范围广泛：全球化进程在互联网的快速发展下不断推进，其中一个具体表现为每个人都可以在互联网上快速查询全国各地的各种信息。因此推动大数据时代快速发展的重要因素还有大数据在各行各业、世界各地的广泛应用。但值得注意的是，大数据的广泛应用也提高了网络信息的危险系数，若是储存人们信息的数据库遭到黑客入侵，用户的个人信息遭到泄露，其导致的严重后果是不可想象的。（3）数据资源高度信息化：互联网应用于生活带来的便利越来越多，使得互联网领域用户越来越多，中国人口基数庞大，其中有三分之二的人都使用互联网，且这一比例在逐年增加，也意味着互联网用户信息储存量巨大，因此管理和保护众多资源信息更显得尤为重要。

2大数据时代的网络信息安全所存在的问题

（1）计算机网络管理不够严格：当今时代是智能化的手机时代，这一时代的到来正得益于互联网的迅猛发展。手机端APP数量越来越多，其用户量也不断增加，为了更好地管理用户，软件开发者常采用实名认证法，收集有关客户的各项个人信息如姓名、手机号、身份证件号码等。但这一举措在在方便管理的同时也容易造成纰漏，一旦软件后台出现漏洞，用户的私密信息十分容易泄露，因此，海量的应用也就造成了较大的信息安全隐患。计算机网络管理不够严格，是我国互联网用户信息泄露的一个重要原因。（2）不法分子肆意入侵：黑客是广泛存在于互联网背后，受雇于不法分子，通过不合法的途径攻击他人计算机，盗取网络信息以谋取自身利益的群体。很多人对此不以为然，因此当自己的计算机遭到攻击时束手无策。黑客往往拥有丰富的专业技能和知识，但如果不把这种专业技术用在正途上，就会给社会带来潜在的风险。（3）个人网络信息安全意识淡薄：人们往往只是熟练掌握互联网运用，而不重视网络信息安全，这归因于个人对计算机网络安全意识的缺乏，他们想象不到信息泄露对自身带来的危害，也无法预想之后所能产生的后果。而且生活中大部分人都高估了计算机网络的安全性，认识不到由于信息泄露所带来的风险。例如信息网络诈骗，作为社会生活中最常见的信息泄露现象，许多人都曾深受其害，损失金钱、名誉、甚至付出生命的代价。由此可见，网络信息安全的重要性必须引起人们的重视。

3大数据时代保护网络信息安全对策

（1）个人：增强网络信息安全的第一个重点就是提高个体用户的安全意识即自我防范意识。任何时候都不应在网络上随意填写个人信息，应确保安全后再进行填写。密码的设置应该增强难度，且在不同APP或网页中采用不同的密码，提高个人信息的安全系数。浏览网页时遇到跳出来的陌生网址或广告，切忌随意打开，其中非常有可能携带木马或其他病毒，既容易使病毒入侵，从而造成个人信息的泄露。其次应在网络上、学校中、社区里等不同场合开展宣传教育活动，讲授安全防范知识，宣传网络信息安全防范的重要性。学校是以未成年人为主体的群体，应以多种形式使学生的网络信息安全意识提高，并由此影响整个家庭的安全防范意识的增强。（2）法律：黑客数量的不断上升、信息泄露程度的加深，都与我国目前有关这一方面的法律法规还十分欠缺有关。面对黑客在互联网上肆意妄为的依仗不合法的高超技术盗取用户信息以赚取利益的行为，国家有关部门必须不断紧跟时代制定更加详细、周密、严格的法律法规，让不法分子再没有可乘之机，使用户的信息安全得到法律的保护。（3）技术：除了个人安全意识以及相关法律出台的保护，从业人员的专业技术也是至关重要的。应当必须培养专业的计算机网络信息管理人员，定期接受培训，学习相关的专业知识，当信息安全泄露问题出现时，这一批具有专业素养的管理人员能够从容应对，迅速找出问题并解决，将损失降到最小。还有一个非常重要的就是在数据的储存与传输过程中，防火墙体系是最为重要的屏障，它能有效的保护数据，在源头保证数据的安全性。最后，应当要在日常加强安全监测，做好日常维护。建立更健全的管理系统，完善网络信息安全管理体制，减少系统漏洞的出现。在日常监测的过程中，能够及时发现不法分子的攻击，可以及时进行阻止，更加周密地保护用户信息的安全。

第5篇：电信网络诈骗如何防范范文

银行工作人员工作计划1   一、20xx年工作总结

  20xx以来我支行围绕市委市政府决策部署，认真落实“六稳”、“六保”要求，实施“融资扩面提质行动”，发挥金融支撑作用，全力推动我市经济金融平稳健康发展。

  （一）加强逆周期调节，加大实体经济信贷支持。出台了《关于认真落实“六稳”和“六保”要求统筹做好金融支持疫情防控和服务实体经济的意见》，要求金融机构落实“六保”和“六稳”工作要求，推进全年各项金融工作。

  （二）主动对接企业需求，提升金融服务质效。一是开展“三张清单”公示工作。组织金融机构做好授权清单、授信清单的对外公示和尽职免责清单的对内公示工作。引导金融机构积极向上争取授信审批权限、建立尽职免责机制，进一步畅通货币政策传导机制。二是开展银企对接系列活动。组织开展“百名行长助企业复工复产”走访调研系列活动，共调研走访企业214家，累计授信40.16亿元，发放贷款25.59亿元。同时，对我市487家“保企业、稳就业”政银企对接重点企业的融资情况定期跟踪，及时掌握、对接企业融资需求。三是是引导企业融资成本下行。此外，我支行引导金融机构对部分受疫情影响较严重行业企业进行贷款利息减免，全市金融机构共为企业减免利息1.9亿元。四是加大新型抵质押贷款和信用贷款业务推广力度。通过拓宽抵质押范围、加强信用贷款投放、合理提升抵押物价值等方式，缓解企业融资担保难问题，提升企业融资便利度。

  （三）落实“稳外贸”“稳外资”政策，提升外汇服务便利度。聚焦改革创新，抓好外汇服务贸易新业态、跨国公司集中运营、本外币一体化各项便利化政策的落地实施，全面推广资本项目收入支付便利化试点。聚焦汇率避险，着力提升企业汇率风险防范水平。完善“华溪论会”平台建设，努力打造“外汇政策宣讲、汇率避险指导、资金风险管理”一体化外汇服务体系。2020年累计举办“华溪论会”3期，全市企业累计办理远期结售汇避险业务2.76亿美元，同比增长40.82%。

  （四）优化支付服务，推进移动支付便民工程建设。一是不断扩大云闪付用户规模。我市云闪付APP注册用户累计享受“一元购”人数达25.91万人次，占全市人口数34.1%，推广量占金华全市云闪付用户总数17.05%，位居各县市第二。二是持续拓展移动支付便民消费场景。全面改造升级了商户受理终端，完善移动支付受理环境。全市支持银行业联网通用标准支付的商户已达4.7万户。同时，依托银行卡助农服务点建设云闪付推广点，完善涉农领域支付服务，引导农村居民使用移动支付。

  （五）强化账户监管，打击防范违法犯罪。面对今年电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪高发和高压态势下，我支行坚持防控、打击、宣传同步推进，主动作为，多措并举，压实责任。组织全市金融机构对存量单位账户及个人账户开展了全面排查。单位账户排查累计达8.35万户，发现可疑账户595户，其中采取不收不付措施221户，只收不付221户，暂停非柜面111户；个人账户排查累计707.34万户，发现可疑账户1581户，已采取相应措施。

  二、存在的困难和问题

  （一）信贷有效需求较弱，新的信贷增长点有待突破。一是企业生产经营的投资需求减弱。我市民营企业投资特点是“浪潮经济”，具有顺周期的“短、频、快”的偏好，在货币政策逆周期调整时，企业整体投资意愿减弱，有效融资需求不旺。部分企业主动还款以减少财务负担，还有部分企业主动进行资产重新配置，借用低成本贷款归还高利率的中长期贷款，扩大生产经营、产业转型升级等激发的融资需求较少。二是涉及“两链”问题企业信贷困难。虽然“两链”风险化解取得成效，但是“两链”风险后续影响仍然比较严重，部分企业后续新增融资困难。

  （二）政府融资担保体系薄弱，小微企业担保难问题较为突出。小微企业担保难是阻碍小微企业融资的主要难题，目前XX市政府性融资担保公司资本金仅有1.9亿元，不符合大型银行担保合作机构准入标准，无法与大部分银行业金融机构达成合作，且目前融资担保公司未完全实现市场化运作，无法有效参与到小微企业融资活动中，其支农支小的作用未能得到有效发挥。

  （三）银企信息不对等，首贷户拓展难度大。首贷户拓展是今年以来的重点工作，但从开展情况来看，银行普遍反映在首贷户拓展过程中，难以了解到企业的真实生产经营情况和信用情况，一方面是小微企业财务体系不规范，对公对私账户混用情况普遍，还款能力难以判断；另一方面该类企业较少或从未开展过银行融资业务，且缺乏其他佐证，其信用水平无法评估。

  三、20xx年工作重点

  （一）保持融资总量合理适度。围绕市委市政府工作部署，加强窗口指导，贯彻落实上级货币政策，积极运用央行再贷款再贴现政策，充分挖掘有效信贷需求，强化信贷资金供应保障，继续发挥好信贷的逆周期调解作用，保持各项贷款合理适度增长，确保全年信贷增量目标的实现。

  （二）深入实施融资畅通工程。深入落实“1+4”资金保障体系，引导金融资源有效支持实体经济。一是继续加强对重点领域的信贷支持，力争制造业贷款增速、小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。二是丰富外贸企业多样化融资服务。运用“订单+清单”系统做好融资支持，加强金融产品融合创新。三是推进高效的融资对接。提高信用贷款、中长期贷款、新型抵质押贷款占比，促进企业有效需求得到合理满足。

  （三）持续提升金融服务质效。引导金融机构通过减环节、减时间、减材料等一系列措施，运用现代信息技术手段，进一步提高市场主体获得信贷便利度、小微企业信贷覆盖面，营造良好融资环境。继续推动金融机构合理让利企业，引导金融机构合理确定贷款利率，减少中间环节收费，降低企业融资成本。

  （四）维护区域金融稳定。准确把握当前各类风险叠加的复杂形势，及时评估风险动态，关注信用风险和流动性风险情况，及时发现和反馈风险趋势。严格落实个人住房贷款差别化信贷政策制度要求，避免恶性竞争。严格落实风险监测制度，定期摸排大型企业流动性风险，紧盯债券集中到期企业、股票高比例质押上市公司的大股东及规模较大的担保圈风险。强化金融机构抗风险能力，以强化公司治理为核心，提高法人机构经营管理水平和风险控制能力，支持法人金融机构通过发行二级资本债等方式补充资本，合理安排拨备、资本等经营要素。

银行工作人员工作计划2

  xx年的工作很快结束了，面对今年宏观经济形势较为紧张，支行现状不容乐观的境遇下，作为公司业务部的客户经理更应该充分发挥自己的作用，提出xx年的工作计划，努力实现。

  一，主动学习，提升技能

  作为一名入职一年的客户经理，工作时间不长，没有坐柜的经历，确实是自己在工作中的不足之处。不论是自己的技能、还是营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，。因此在下半年的工作中，要继续加强自己的学习，提升个人素质，努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。不断总结、不断学习、不断积累，争取能从容地处理日常工作中出现的各类问题。

  二，维系客户，拓展市场

  主动与客户联系，关心客户需求，适时将我行新的业务产品介绍给客户。对于现有客户的上下游企业，应该做到深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作。应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。

  首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；

  其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。

  第三，在与客户的交往中，要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。

  三、发散思维，勇于创新

  随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。在下半年的工作中，要时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。

  银行工作人员工作计划3

  一、牢记责任，忠于职守

  在一个银行中，出纳的工作看似简单而又平凡，但我深知这个岗位包含着多少领导的信任和期望，我的职责是要看好钱袋子，记好帐本子，紧把收付关，责任重于泰山。

  在日常工作中，注意和主管会计密切配合，有条不紊的开展业务。银行和现金的收支是我的主要业务内容，随时掌握银行存款余额，定时上报数据，及时为领导提供决策依据；保证经营用现金的支出，跑银行不怕苦累，风雨无阻；对待购房客户不烦不燥，耐心接待，即使加班也要保证售房款的收账。我们计财部虽然忙碌但很充实，节奏紧张但很团结，我体会到工作的快乐。

  二、加强财务管理，积极接受审计监督

  为了保证银行资产的保值增值，银行审计部门在每个季度末对各银行财务进行审计检查。对审计组提出的意见和疑问，我们都及时更正，详细解答。遇到不能确定的业务问题虚心请教，在保证帐务核算正确的同时也提高了自己的业务水平。

  三、维护企业利益，做企业的＂经济卫士＂和领导的＂参谋助手＂

  作为一个财务人员，必须时刻牢记自己的天职，那就是管好银行资产，维护银行利益。在工作中为领导决策提供信息，要积极稳妥，防范风险，敢于进言。在最近有一个单位向我银行要求借款，根据我银行和对方的具体情况，出于我作为一个会计人员的责任，大胆提出反对意见，受到领导的重视，并采纳了我们的意见。

  事后我们的做法受到了银行领导的肯定和赞许。从这一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和责任的重大，认识到银行利益高于一切。

  四、加强业务学习，不断完善自我，紧跟银行发展的步伐

  银行在发展壮大，对人员的需求标准也在不断提高。自从xx银行改制成立三年来，我深深感受到了这一点。

  为提高自己的业务素质，我积极参加各种业务培训，强化业务技能。经过两年的努力，在xx年我顺利通过了会计职称资格考试，取得了会计师中级职称。但这只是我工作中的一个阶段性目标，在以后的学习中我还将以＂思想，业务过硬，技能娴熟，务实高效＂的工作高手的目标而努力。

  五，提高认识，改正错误，弥补不足

  在银行里，我既是一名普通员工，又是一名股东，这种双重身份就决定我要用更高的标准要求自己。＂不以善小而不为，不以恶小而为之＂。

  过去我对自己要求不严，在一些小节上不注意约束自己，容易犯自由散漫的毛病，这一点银行领导和同事们都曾经批评和提醒过我，我虚心接受。在以后的工作中，我会时刻提醒自己，严守纪律，遵守银行制度，团结同事，争取工作再上新台阶。

  六，总结经验，查找不足，努力工作，坚定信念

  我们的银行在发展，在壮大，但要想在市场竞争中永远立于不败之地，就要经常反省自己的经验和教训，不盲目，银行才能进步。现在我提一点建议，仅供参考。

  一是加强交流，包括上下级之间，各部门之间，部门内部之间的交流，以免信息不通的情况发生，市场瞬息万变，商机稍纵即逝，不要因我们内部沟通不够而误事。