金融理财的知识精选(九篇)

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第1篇：金融理财的知识范文

关键词：金融教育;影响;高中生;金融理财;知识研究

中图分类号：G631 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-01

在国内现阶段的教育之中，比较缺少理财教育。鉴于对理财教育方面的缺失，很多学生缺乏理财知识，形成了大手笔花钱的不良习惯，没有意识到赚取金钱的不易之苦。借助金融教育提升当代高中生有关理财的意识，已经成为社会重点关注的一个焦点。其高中生在中学教育之中属于年龄适中的群体，有必要在该阶段增强他们对金融理财相关知识的学习。

一、金融教育对高中生的金融理财知识研究产生的影响

（一）影响其对金融的认知水平

金融教育明显影响了高中生对金融的认知，但家庭教育同样影响着孩子对金融认知的水平，该影响却小于前者。由于父母对于金融知识的认知能将基础性金融知识传授给孩子，在一定程度上降低了高中生对金融知识予以认知的水平。所以，高级的金融知识需要学校进行传授。家庭金融认知对于孩子基础性金融认知产生的影响仅占很少的比例。只有极高的金融认知或是素质，才能有利于高中生在学校学习更专业的金融知识。城镇、农村的高中生对于金融认知的水平不存在显著差异，但生活环境存在的差异直接影响了他们对于金融知识的认知与研究。

（二）影响其对新兴类金融产品的接受程度

基础性金融知识对于新开发的产品接受与认可的程度相应影响比较小，但是高级的金融知识对于新开发的产品接受与认可的程度相应影响比其要大，主要是因为掌握基础性金融知识的群体对于新开发的产品有了基础的了解，但是却缺少充足的金融知识，进而将关注点放在产品的风险性，故对新开发的产品在接受上显得较保守。但是掌握高级金融知识的群体对于风险、收益等知识及关系有更为深入且专业全方位的了解，更易尝试新开发的金融产品。

（三）影响网络消费者对于新兴类金融产品的认可

经有关数据的调查显示，很多网络消费者对于产生的新鲜事物有极高接受并认可的程度，但是在网络环境下极易获取到消费者个人具体投资的信息，该群体极易愿意对新产品作出尝试。因此，在某种程度上提升了网络消费者对其的依存度，此影响大于金融知识对于新产品的接受程度，证实金融实践类教育大于理论教育产生的影响。此外，经济独立的高中生和经济彻底依赖于父母的高中生对比，也更易接受于新的金融类产品。所以，经济独立的高中生具有较强的投资意识，同时对金融的新产品提升了关注度。

二、有利于落实金融教育的可行方法

（一）增强高中生的金融教育

现今高中学校应该增强对于以后大学非金融专业的学生相应理财教育的实施。能够有针对性的开设和金融相关一些辅修类课程，主要是将新开发的产品或是具有先进性金融理念、理财的方法介绍给学生，令他们有机会掌握最新的金融知识。此外，也可在中学阶段开展金融教育课程，并研究把金融教育列入至我国义务性教育的体系中。由于学生享受高等教育的情况不同，有必要将金融教育引入至中学教育中。尤其是在经济较弱的农村或是城镇地区，应该增强教育在金融方面的知识，在整体上提升他们的认知。

（二）将财商教育引入素质教育

将金融教育引入中学课堂，比如我校就推行了财商教育。我校通过设置校本课堂教学模块、开设财商课等形式，在校内推广财商教育。针对不同年级学生的特点，教材内容的侧重点也不同。其中低年级主要采用上课和讲座的形式去开展财商教育，每一课围绕一个核心知识点，通过多种教学活动让学生积累知识，认识财商;高年级主要以“第二课堂”的形式展开。例如：组织班级捐赠物品拍卖活动、“我的财商成长故事”征文和演讲比赛、“现金流游戏”活动等。这令高中生增强了对学习金融知识的兴趣，也加深了他们对于基础金融知识的理解，进而达至理论知识和实践进行有效结合的学习目标。与此同时，有利于培养高中生的金融意识，也是对投资分析等能力进行强化的重要手段。

（三）拓宽金融教育的范围

通过将金融教育的范围拓宽，提升个人对金融认知的总水平。应该增强农村或城镇区域金融教育，由于家庭决策直接影响着孩子在理财方面的行为。在该地区应该构建农村金融知识的普及志愿团队，并编写易读类刊物宣传金融知识，对于不同群体开展不同程度的金融教育，快速推动其农村城镇地区金融市场的发展。通过开展金融服务的咨询活动，令高中生学会识别虚假诈骗的金融信息，保护自身的金融利益。

三、总结

金融教育在中学教育中，直接影响着高中生对金融的认知水平和新兴类金融产品的接受程度，以及网络消费者对于兴类金融产品的认可。所以，应该提出有针对性的建议或是政策将该问题解决，通过增强高中生的金融教育、重视金融实践教育、拓宽金融教育的范围等方式，提升高中生及家庭对金融理财知识的认知水平，同时避免金融诈骗行为的实施，彰显出实施金融教育的重要性。

参考文献：

[1]李媛，郭立宏.金融教育影响了大学生的金融认知和金融行为吗――来自陕西的经验证据[J].高等财经教育研究，2014，12（4）：14-24.

[2]张晨琥.高中生学习金融理财知识途径研究[J].财经界学术版，2016，2（20）：18-20.

[3]刘益琴.高中生消费价值观的研究[D].南京师范大学，2014，12（12）：23-25.

第2篇：金融理财的知识范文

关键词：互联网理财；金融发展；余额宝；支付宝

伴随互联网对人类社会生产生活的渗透，互联网与金融业的关系越来越密切，互联网理财应运而生并不断成长，受到了许多用户的青睐，这不仅给传统金融带来了很大压力，也左右着金融业的发展。因此，如何看待互联网理财对金融发展的影响成为了一个十分重要的话题。余额宝与支付宝是互联网理财中的佼佼者，对余额宝和支付宝的分析有助于准确地为金融发展把脉。

一、互联网理财对金融发展的积极意义

（一）有利于扩大货币基金规模

余额宝在网络上有“储蓄罐”之称，究其原因，主要有门槛低、收益率高、利息按天结算等优势，这些优势是银行存款所不具备的，尤其是收益率一度能够达到6%以上，这是银行活期存款利率的近20倍，这很好地符合了大量社会散户的收益高、周期短的要求。余额宝自2013年起进入高速发展期，从2013年7月到次年2月，其货币基金规模超过4000亿元，货币基金规模在8个月内由3038亿元增长至10000亿元左右，这占到了全国货币基金总额的34%左右。由此可以看出，互联网理财产品对于促进货币基金规模的扩大和速度的加快发挥着十分积极的作用，货币基金企业融资难度大、利率高、时间长的问题得到了一定程度的解决。

（二）有利于推动金融市场化进程

党的十八届三中全会指出：“市场在资源配置中起决定性作用”，货币市场是市场整体的重要组成部分，因而货币市场也不例外。通过利率的市场化，货币基金在货币基金市场上能使资金得到合理配置，这能够促进货币基金使用效率的提升。众所周知，相对于传统金融业，融资成本低、收益率高、灵活性和流动性较强等是余额宝所具有的巨大优势，且余额宝、支付宝往往与用户的银行卡绑定，这样全方位的利益和便捷使许多用户直接将自己银行活期存款转账到支付宝和与之绑定的余额宝，货币基金的流动性获得了极大的增强，同时由于大量货币基金滞存于银行而造成的资金浪费问题也得到了一定程度的缓解，此外，还金融机构垄断社会大部分资金的现象也有所改观。余额宝、支付宝等互联网理财产品的崛起很快构成了对传统金融机构的挑战，使其不得不应对行业竞争，而正是这一竞争性能够对利率市场化有所贡献。所以，可以说余额宝、支付宝等互联网理财的崛起促进了我国金融市场化水平的进一步提高。此外，从长远来看，倘若利率市场化的目标最终得以完成，那么余额宝套利空间的缩小甚至消失是不可避免的，即余额宝与金融机构之间的利率差值会越来越小，然而，套利空间的消失并不会一成不变地保持下去，为争夺货币基金的市场份额，余额宝与金融机构不可避免地将进行又一轮的利率博弈，若这一趋势能够持续下去，那么最终收益的将会是货币基金市场，货币基金会进一步实现优化配置和充分利用。

（三）有利于提高金融监管水平

借助科技发展的东风，各类新型理财产品层出不穷，而余额宝、支付宝只是其典型代表。如今，上到国家政策下到各行各业，都把创新放在了促进经济发展、社会进步的重要位置，整个市场都在努力以创新思维开发新产品，而金融行业是最具创新意识和创新能力的行业之一。因而，互联网理财金融必将呈现出多样、多变的发展态势，这无疑增大金融监管的压力，使其面临着更多的任务和要求。事实上，传统的金融监管体系与相关制度并不完善，甚至在一些方面存在空白，互联网理财将会促使金融监管机构重新看待金融监管形势，分析互联网理财对其造成的影响，以及自身面临的机遇和挑战，对传统金融和互联网金融进行对比、思考和审视，并采取对策确保二者能够优势互补，共同发展，以最大限度上推进整个金融市场的发展。因此，以余额宝、支付宝为代表的互联网理财将激发金融监管机构职能的进一步发挥，使其充分发挥自身监管作用，以应对复杂多变的市场并确保金融业健康发展。

二、互联网理财对金融发展的消极作用

（一）互联网金融风险较大不利于金融发展的稳定

首先，作为货币基金，余额宝和支付宝自身存有系统性风险。就余额宝、支付宝的本质而言，属于第三方支付平台，和金融机构发售的基金产品类似，其高收益的背后潜藏着高风险，这与许多用户所持有的只赚不赔印象是相悖的，它并非完美、最佳的理财产品。

其次，互联网金融存有金融监管上的政策性风险。证监会在监管上有自身的局限性，作为第三方支付平台，在整个货币基金链条中，余额宝和支付宝不能代销基金，而只可以扮演支付的角色，天弘基金则是其货币基金直销者。因此，在货币基金销售方面，余额宝与支付宝打的是球，从法律法规的角度出发，余额宝和支付宝虽不违法，但也不合法，位于监管的灰色地带中，这一位置使得其随时面临着被叫停的可能，即当金融监管部门的监管范围有所改变，便可能辐射到这一灰色地带。

最后，余额宝面临着银行的竞争性风险，原因是其与银行进行货币基金市场份额的争夺。支付宝的支付体系的建立决定了其位于银行体系之上，一旦余额宝的吸金规模过大，极大地威胁到了银行，那么银行必然会予以反击，其联合起来攻击余额宝的可能性很大。对比银行的吸收存款业务和余额宝的吸金特征就会发现，二者具有很大的相似度，一旦竞争升级，各大银行便可以控制各自平台的方式威胁余额宝根基，余额宝和支付宝将因此而面临着巨大风险。

（二）货币基金流动性过快对金融业健康发展造成不利

余额宝、支付宝等互联网理财有货币基金流动性快的特点，这无疑对大量小额散户是有利的，但这一有利只能在短期内得以保证。在货币基金总额一定的前提下，按照费雪方程式可以得出，当货币基金流动性过快时，会出现物价水平上涨的状况，而实际货币供给量会随之减少，这使利率上升必可避免，这时候传统金融与互联网金融二者间的矛盾会进一步激化，金融发展面临内部矛盾升级的危险，假如此时金融监管不到位或不及时，那么金融发展就会面临困境。

（三）互联网理财推升传统金融贷款利率

余额宝平均收益率通常保持在较高水平上，比商业银行的活期存款利率高出很多倍，且面对期整存整取利率也体现着巨大优势，二者收益率有较大差距的状况十分明显。与之相对应的是吸金能力上的差距，对于传统金融来说，互联网金融理财是一个很大的竞争对手。倘若央行对此进行有效干预，在不转型且不影响其利润率的前提下，传统金融业只能上调存款利率，货币贷款额会因此而有大幅度下降，货币滞存会随之加剧，且货币市场流通受到影响，这无疑会增大新一轮金融危机爆发的可能性，金融业的发展将面临巨大威胁。

结束语

以余额宝与支付宝为代表的互联网金融发展是社会经济发展的必然结果，对传统金融业构成了挑战，改变着金融发展的格局。互联网金融是一把双刃剑，对金融发展既有着积极的促进作用，也造成着相当程度的消极影响，应对此有客观认识，并采取积极措施引导互联网理财的运行，以维护金融业的健康、稳定、快速发展。（作者单位：华南农业大学经济管理学院）

参考文献：

[1] 吴楠.余额宝对商业银行的影响及其应对策略[J].法制博览.2014（07）.

第3篇：金融理财的知识范文

论文摘要：目前农村理财技能人才的缺乏制约了农村理财市场的发展。如何培养大量的农村理财技能人才，使农民能够得到更多更好的理财服务和理财收益，需要清楚地了解农村理财技能人才的社会需求、培养途径，以推进我国农村理财技能人才的开发。

随着社会主义新农村建设的深入，农民收入和生活水平不断提高，农村理财服务的需求不断增加。农村需要有一批了解农村实情和现代经济知识的投资理财人才，帮助农民群众放心投资理财，确保财富留得住、增值快，使农民成为真正意义上的国家经济发展的最大实惠受益人。而农村理财技能人才目前相当缺乏，成为制约农村理财市场发展的重要瓶颈。本文试图研究农村理财技能人才的社会需求、培养途径等问题，并提出相关建议。

一、农村理财技能人才的社会需求

1。农民迫切需要理财技能人才的帮助或者提升自身的理财技能，以促使其资产得到保值增值。随着农村经济持续发展，农村居民收入在持续增长，农民的理财观念正在转变，投资理财的需求不断增加，但由于大多数农民缺乏投资理财知识、缺乏农村理财技能人才、农村理财渠道单一等因素，农村理财市场发展缓慢，农民个人资产的保值增值能力不强，如国家统计局2007年10月26日公布的数据显示，当年前三季度，农村居民人均财产性收入仅为84元。

2.商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等金融机构是提供农村理财服务的重要平台，需要大量的具有农村理财技能的工作人员。过去，由于利益问题各大银行似乎对农村理财市场兴趣不大，收缩农村网点，限制向农村贷款，理财产品主要针对城市人口，证券、期货、保险公司也难以深入农村，使大部分的农民无缘享受城市居民“大众化”的理财服务。其实我国农村理财市场是一个潜力巨大的市场，各级农村金融机构应该承担起对广大农民群众开展投资理财知识普及和教育的责任，积极聘用和培养大量的理财技能人才深入到农村，搭建农村理财服务平台，为广大农民和乡村企业提供良好金融理财服务。

3.农村乡村企业、农民私营企业以及乡、村委也需要理财技能人才。大部分农村企业资本金小、抗风险能力差，这就需要具有企业理财技能的人才帮助企业解决投、融资等经营管理问题。比如农村民间资金借贷、地下钱庄这种高风险投融资活动，会严重影响农民的理财质量，需要农村理财技能人才的正确引导。各级农村管理者如乡、村委，为了发展本地农业经济，提高当地农民的生活水平，更需要理财技能人才来参与乡村经济的建设，提高村级理财水平。

二、农村理财技能人才的培养途径

农村理财技能人才的基本素质要求体现在:一要有较丰富的农村金融、经济、投资等基础知识;二要有较丰富的实践经验和技能，须具备实际的操作能力。农村理财技能人才的基本技能要求主要有以下几个方面:与农村客户的沟通能力，理财服务的营销能力，财务策划书和文字表达能力及风险的预知和平衡能力。

农村理财技能人才主要的培养途径有以下几个方面:

1.高等院校面向农村大力培养和输送农村理财技能人才。目前，高等院校的金融理财专业非常热门，越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作，主要面对大中城市的理财市场，为城市企业和居民提供理财服务，这造成了农村理财技能人才的匾乏。因此，我国高等院校应该大力培养为农村理财服务的专门人才，建立农村理财技能人才的培养模式，开设针对农村理财的课程。

例如，浙江金融职业学院与浙江省农村信用社联合社共同组建了“浙江农村合作金融学院”，针对农村金融发展的实际、农村金融岗位现有员工的知识结构和在校大学生学习状况，在高校中率先创设了“农村合作金融专业”，并在现有的专业中，设立农村金融方向，如财会专业设置农村金融柜台方向，保险专业设置农业保险方向，理财专业设置农民理财方向，营销专业设置农产品交易方向等;同时，增加与“三农”经济有关的课，编写《农户经济行为》、《农村金融》、《农村信用社综合柜台业务》等特色化教材，制定符合农村经济发展实际情况的专业教学计划，让学生更多地了解农村、了解农业、熟悉农民。学院每年还落实20%的毕业生到农村金融部门工作，并建立奖学金，对到农村金融系统工作的优秀毕业生给予鼓励。 浙江经济职业技术学院金融管理与实务专业也积极培养理财技能人才，建立和利用金融服务实验公司平台，开设金融服务公司岗位认识课程，在各模块老师的指导下对工学结合的实践教学模式进行了有效的尝试，并取得了一定的成效。金融服务实验公司直接引入各大金融机构的金融产品作为理财实践的对象，由金融机构的专家直接参与产品和专业的辅导和培训，再辅以校内指导老师的辅导和管理以及创新的课程考核手段，所以学生基本上在就学期间就可以开展相应的理财业务。学院还通过金融管理与实务专业“课证合一”的教学改革，使学生在就学期间能够考取保险、证券、期货、会计等从业人员资格证书，学生毕业后能立即胜任理财工作岗位。

2.各级金融机构应积极搭建农村理财服务平台，积极聘用具有农村理财技能的高校毕业生，面向农村宣传和提供理对月又务。金融机构应高度重视农村理财市场的发展，开发和聘用农村理财技能人才，积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的农村理财部门，搭建功能完善的理财平台，承担专业化管理和服务;在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立农村理财服务柜台，聘用农村理财技能人才，积极创造条件为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”，为农民答疑解惑，在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中，将通俗易懂、具体实用的理财知识宣传到农户家中，从而大大提高农民的理财意识，最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性，使其真正成为参与发展浙江省农村理财市场的主力军。

3.通过各种形式的培训帮助农民提高自身的理财意识和技能，使一部分农民逐渐提升为理财技能人才。金融机构、乡镇各级政府部门、高等院校应该相互联合，组织农村理财技能人员进村入户，向农民开办理财讲座和培训班。利用宽带网络、电视、报刊和发放资料等多种载体，组织农民开展金融投资理财知识的学习和宣传。金融机构在农村开设网点的同时，还要积极对广大农民进行“金融理财扫盲”行动，开办乡村技能培训学院等，如浙江金融职业技术学院与浙江省淳安县农村共同开办的“幸福学院”，不仅使当地农民能够提高素质，学到有用知识，而且使职业技术教育在社会主义新农村建设过程中的价值突显，增强了农民群众的金融、理财、风险等基本知识，从根本上提高了农民自身素质，使农民成为自己的理财专家，充分发挥了农民的主观能动性，从而也改善了农村的理财环境，繁荣农村理财市场。

三、士音养农村理财技能人才的建议

下各级政府应重视农村理财技能人才的开发，出台相应政策支持农村理财技能人才落户农村、扎根农村，并解决技能人才住房、养老保险、医疗保险、后续教育等一系列问题，为留住农村理财技能人才、发展农村理财市场创造良好的环境。

第4篇：金融理财的知识范文

什么是理财规划师？

所谓“理财规划师”，即是利用自己的专业理财知识为个人提供理财规划服务的金融业专业人员。目前国内还没有专门的理财规划师，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业。

理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。

在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入非常丰厚。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。

理财规划师的门槛有多高？

从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

什么人适合做理财规划师？

良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。

丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。

丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。

相对的独立性。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。

良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。

理财规划师职业证书怎么拿？

据了解，《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。理财师必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。

目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。

据透露，今年国内将正式推出中国金融理财师认证项目。中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(简称标准委员会)主任委员刘鸿儒教授称，金融理财师不是一个从业资格证书，而是一个水平资格证书。

第5篇：金融理财的知识范文

【关键词】个人理财；因素分析；发展措施

随着家庭理财需求的日益旺盛，个人理财业务成为商业银行追逐的焦点，理财经理成为推动理财业务甚至商业银行发展的主要力量。由于理财经理需要具备多方面的素质，如何建设一支专业性、稳定性、责任感都较高的理财团队，如何建设一支“人岗匹配”的理财经理队伍成为快速发展理财业务的前提。虽然山东省农村信用社在理财业务方面发展较为缓慢，但无论从微观还是宏观层面看，理财业务必将成为推动全省农村信用社发展的重要力量。因此，及早组建高效的理财队伍是保障未来持续经营的必要条件。本文主要从理财经理队伍建设的考虑因素及需采取的具体措施两方面加以探索。

一、个人理财业务概述

FPSB China将个人理财服务称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

从近些年银行理财业务的发展现状及监管部门相继出台的监管文件来看，将理财业务定义为由商业银行自行设计开发，将募集的资金根据产品合同约定投入到相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品，我们暂且称为这是理财产品发展的初级阶段。从初级阶段各银行的发展现状分析，此时主要考察理财经理的销售能力，但随着金融脱媒、市场利率化改革的不断深入，理财业务必将向综合理财服务的方向转变，提供一揽子综合金融服务成为市场竞争的焦点，本文重点探讨在提供综合理财服务上理财经理队伍的建设。

二、山东省农村信用社理财经理队伍建设考虑因素分析

山东省农村信用社定位于“三农”，服务于中小企业，这就决定了山东省农信社的理财经理主要服务于广大基层民众，由于受众群体较多，如何控制客户在面对理财经理时面临的信用风险成为理财经理队伍建设的关键。基于以上考虑，山东省农信社理财经理队伍建设不仅要考虑理财经理的外在素质，更要把我内在素质。

（一）外在素质因子

①教育背景：按学历分为中专、大专、本科、硕士及以上；按学校类别分为：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照专业分为：金融学、管理学、经济学。

②资格证书：AFP、CFP、CPB（认证私人银行家）、EFP（金融理财管理师）、国家理财规划师、经济师、证券从业资格、银行从业资格、保险从业资格、基金从业资格等投资理财从业资格证书以及实践工作中获得的各类投资理财竞赛证书。

③基本知识：包括银行知识和专业知识，其中银行知识包括行业知识、产品知识、企业文化（发展历史、理念价值观等）、组织结构、基本规章制度和流程等；专业知识包括营销知识、投资理财知识、外语知识、税务知识、会计知识、法律知识、遗产规划知识。

④基本技能：包括计划、沟通、创新、理解、学习、组织、决策、营销。

⑤工作经验指从事理财经理岗位工作必须具备的在专业工作实践中积累的知识和能力。工作经验包括：岗位经验；行业经验。

⑥工作年限指候选人从事某岗位的工作时间长度，一般以三年为分界点。

⑦社会资源指从事理财经理岗位的员工是否具备雄厚的社会客户资源。包括：客户资源、公共资源、政府资源。

（二）内在素质因子

①品质特征：包括责任感、工作态度、正直、诚实、责任心、进取心、忠诚度、廉洁、公正、执行力、认同感。

②职业规划：指考察候选人未来的职业生涯规划衡量，决定是否适合理财经理岗位工作要求，未来的角色定位包括管理者、营销人员、操作人员。

③工作动机：指成就需求、人际交往需求、金钱需求、自我发展需求等是否符合理财经理岗位要求。

④社会价值观：指服务意识、团队精神、奉献精神、客户满意。

⑤自我认知：指自信心、乐观精神、抗压能力、应变能力。

三、山东省农村信用社理财经理队伍建设的发展措施

（一）建立理财业务部，完善业务流程

省联社已经成立产品创新研发中心，可考虑：一是在产品创新研发中心内部设立个人理财部门，短期内以协助产品研发为主，待时机成熟后再给予个人理财业务明确定位；二是一步到位，由省联社至县级联社逐级建立专门的个人理财部门，统一规划管理，制定切实可行的管理制度。

（二）做好理财经理的社会招聘与内部培训

①重视社会招聘，吸收有经验的行业人才是股份制商业银行发展较快的一个重要因素，山东省农信社社会招聘的次数、规模明显不足，短期内加快理财业务发展仅靠现有员工难以实现，加大社会招聘力度，快速吸收同业发展经验是必然选择。

②加大社会招聘的同时，重视系统内部理财业务的培训与人员调动。系统内员工熟悉我行的发展历史与现状，在与我行主流客户的交流中更具经验，对产品研发及理财业务的具体开展能起到事半功倍的作用。

（三）借助绩效考核手段、采取差异化薪酬管理、提升工作积极性

受长期计划经济和历史分工的影响，山东省农信社在薪酬管理方面仍具有传统国有企业的烙印，一定程度上仍存在“大锅饭”、“平均主义”的现象，导致银行员工工作积极性受到一定程度的限制。借助绩效考核手段、采取差异化薪酬管理，定期总结理财经理的绩效考核结果，通过绩效考核发现理财经理工作中存在的问题和短板，透过工作中存在的问题和短板发掘理财经理潜在素质的差距，针对潜在素质的差距做适当调整，进一步提升整个理财经理队伍的工作积极性。

（四）畅通理财经理职业晋升通道

从目前国内商业银行对理财经理的管理现状来看，普遍看中理财经理的销售能力，重视销售业绩，忽视了理财经理长远发展规划。山东省农信社要在发展初期建立和完善理财经理职业发展规划，指导优秀理财经理制定全面的职业生涯规划，并为其建立实施的途径和通道，同时，拓宽职业晋升通道，提高理财经理队伍对未来职位升迁的信心。

参考文献：

第6篇：金融理财的知识范文

关键词：金融理财超市;发展模式;前景分析

本研究系北京市大学生研究与创业行动计划项目阶段性成果（课题编号：201439）

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2015年9月17日

随着经济的快速增长，我国居民和企业持有的金融资产也不断增长。根据我国统计局数据显示，截至2014年末，我国城镇居民人均可支配收入超过2.8万元，并仍以高增长率增长。收入增长产生了我国居民对资产管理的一致需求。但由于大多数居民缺乏专业理财知识与技能或由于工作时间限制等多方面的原因，将资产交由专业理财机构或理财专业人士代为管理或向其咨询适当的管理方法以提高资产效率已俨然成为人们进行投资理财的一大选择。

另一方面随着互联网科技的发展，互联网络逐渐成为人们日常生活不可或缺的重要组成部分。中国互联网网络信息中心最新数据显示，截至2014年底，我国互联网网民已达到6.49亿人，全年共计新增网民3，117万人。在新的消费需求的驱动下，我国金融理财市场已形成了线上、线下两种模式并存的局面。不同的经营模式对应了不同的客户群体、服务不同的投资理财需求。

金融理财超市作为金融理财服务的新型提供者，利用自身专业技能为客户提供涵盖多种金融产品的资产增值服务，正好迎合了客户的理财要求。

一、金融理财超市概述

金融理财超市，是指将金融理财机构的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。狭义上的金融理财超市是作为商业银行的一个分支机构而存在的。广义上的金融理财超市是指所有能为客户提供可供选择的一揽子理财产品的机构，包括线上和线下两种形式。本文以广义的金融理财超市的概念为基础。

2007年，我国第一家金融理财超市成立。随后，各传统金融机构纷纷加入，由此带来我国传统的消费行为、经济效益以及社会效益的不断转变。此时期的金融理财市场运营模式以线下为主。《中国银行业理财市场年度报告（2014年）》数据显示：截至2014年末，全国开展理财业务的525家银行业金融机构共存续理财产品55，012只，资金余额15.02万亿元;较2013年末增长4.78万亿元。

近年来，互联网、大数据、云计算等高新科技不断发展，并与金融行业相互渗透、逐渐融合。从2013年阿里巴巴余额宝问世起，截止到2014年末，短短一年多的时间，我国线上理财市场的整体规模就已达到近1.7亿;各传统金融理财超市也纷纷建立线上销售模式，从此改写了理财市场传统的线下理财模式主导的历史。

二、金融理财超市模式对比分析

金融理财超市作为市场中介主体，以销售理财产品或产品组合来获取投资者与融资者双方或单方利润。

金融理财超市运作方式很多，如资金需求方进行项目融资时向金融理财超市提出融资申请，金融理财超市贷给其资金收取利息并将各贷款项目进行组合形成理财产品，销售给投资者，根据不同情况向投资者收取手续费;或金融理财超市接受保险、信托等机构委托，直接帮助他们销售其产品并获得佣金;再如余额宝等电商类平台，通过将天弘基金从客户处吸收来的资金投放到银行市场从而获取较高利润等。为吸引客户、扩大市场份额，现存金融理财超市大致形成了线上、线下两种经营模式。

（一）金融理财超市线上经营模式。线上金融理财超市也即互联网理财机构，投资者通过网络平台与理财机构进行交流、自由选择购买理财产品组合。

我国金融理财超市线上模式主体可以分为互联网企业类和传统金融理财机构两大类。互联网企业线上理财超市主要包括BAT类互联网理财平台（即阿里、百度、腾讯三家互联网巨头）、电商类互联网理财平台（如京东金融和苏宁理财）、门户网站类互联网理财平台（如新浪财富和网易理财）、财经网站类互联网类理财平台以及记账APP类互联网类理财平台。传统金融理财机构又包括银行、券商以及基金公司等理财先驱平台。

这些线上模式主体以大数据为依托，如平安银行的“五马奔腾”大数据体系、阿里的云计算等。该种模式方便快捷，效率高，减少了中介费，提高了投资回报;但对数据处理、风险安全等方面的要求很高，它高度依赖于信息技术的发展。

同时，各线上金融理财超市主体在相互竞争中形成了各自不同的特点，它们相互依赖，互为补充，共同作用使得线上金融理财市场得到完善。其中，银行、券商以及基金公司类线上金融理财平台的优势体现在其理财产品的专业性和丰富性上，且在投资管理和风险防控上拥有更加成熟稳健的经验。互联网企业类理财平台则拥有更庞大的客户群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理财通”，这些平台建立了完整的网上支付手段。

（二）金融理财超市线下经营模式。线下金融理财超市也即金融理财实体商店，投资者通过与理财机构面对面的交流、咨询，获得与理财产品相关的更具体的信息。由于传统银行业金融线下机构是我国金融理财市场的长期主导者，在用户及资金规模等方面有着较深厚的积累;其整体规模占我国金融理财市场约90%。

中国农业银行是国内较早成立金融理财超市的传统金融机构，通过纵向整合银行内金融产品实现对个人金融需求的满足。中国农业银行线下金融理财超市实行理财客户经理坐班制，规定理财客户经理在授权范围内针对重点高端客户进行金融理财产品营销，向优质客户提供专业投资理财建议和策划，帮助其达成理财目标，实现资产组合最优化、收益最大化并有计划、规范性地进行客户关系维护工作;提高客户满意度和忠诚度，以期与优质客户建立长期、稳定的关系。

传统金融机构拥有较完善的风控、信审以及销售团队，能够为客户量身定制理财规划方案。同时，线下理财产品种类更丰富，还可利用自身专业优势进行产品创新，更加便于客户进行选择。

（三）金融理财超市线上、线下经营模式对比分析

1、线上、线下理财收益性、稳定性、安全性对比分析。使用户的资金产品产生较高的回报，并保持稳定的增值始终是各金融理财超市的最主要动力;同时，理财产品的安全保障将直接决定用户能否长期存留。

余额宝成立开创了线上理财的历史，自其成立以来，七日年化收益基本保持在6%以上。但随着百度、腾讯等的不断加入，余额宝的收益率逐渐趋于市场平均水平。由于我国金融理财市场相对来说较为开放，竞争性较强，因此从总体上看，线上线下各金融理财超市同类产品的平均收益率、稳定性和安全性逐渐趋于一致。如今线上线下理财产品的收益率已大致形成了与理财产品种类自身的稳定性与安全性相适应的局面。

2、线上、线下理财产品种类丰富度对比分析。理财产品的丰富程度在一定程度上决定了用户的投资选择，决定了金融理财超市实施理财产品个性化的能力。线上理财产品以货币型基金为主，《中国互联网理财市场研究报告（2015年）》数据显示，货币基金理财产品占据线上理财总体市场规模的90%。

而线下理财超市由于起步较早，在线上理财之前一直主导着我国金融理财市场，因此具有丰富的理财经验以及理财知识。其理财产品涉及货币基金、票据保险、股票基金、私募信托、黄金等多种领域。

3、线上、线下金融理财超市客户理财能力对比分析。客户理财能力是指具备一定理财经验或知识的客户，不依托银行等理财机构的建议，可以根据自身的理财目标进行理财产品的选择与购买。客户理财能力的不同，决定了客户对不同理财模式的选择乃至对不同金融理财超市产品的选择。由于线下理财以资历雄厚的传统金融机构为主，故其往往是大额以及缺乏理财经验或知识的投资者的选择。

三、金融理财超市前景分析

随着互联网科技与大数据技术的发展，我国金融理财超市从线上转为线下是大势所趋;目前，我国仍处在线上线下两种模式并行的过渡时期，但由于我国金融理财市场线下理财机构的积累效应，总体规模与理财产品发行量远大于线上。因此，我国实现金融理财超市“线下模式转线上模式”仍有较长的一段路要走。

但随着我国金融市场的日渐成熟，相关法律法规的逐渐完善，各金融理财超市的经营模式将会更加透明，各机构之间的竞争也将日渐加剧。因此，各理财机构应根据自身情况，正视自己的优势与劣势，抓住当前的机会，找出存在的威胁，积极吸取线上线下两种模式的优势，为客户创造更加个性化、私人化的理财产品。如线上理财超市可通过加强与更多企业的合作，丰富产品种类或利用自身项目研发创新理财产品;增加操作透明度;积极吸纳具有丰富理财规划专业经验与能力的人士以吸引优质客户群等。线下理财超市则可以通过适当降低门槛，降低资金撤出成本等以扩大客户覆盖面。

主要参考文献：

[1]易观智库.中国互联网理财市场研究报告（2015）[R].2015.3.

第7篇：金融理财的知识范文

[关键词]金融市场；商业银行；个人理财业务

[中图分类号]F832.33 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2012）10-0097-02

作者简介：赖黄平（1959-），女，福建漳州人，漳州市委党校经济学副教授，研究方向：金融学、世界经济。

个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识、专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。由于我国商业银行个人理财业务起步晚，而且受到金融制度、金融管理体制、金融市场发育程度等方面因素的制约，发展中存在着一些亟待解决的问题。

一、我国商业银行个人理财业务中存在的主要问题

（一）个人理财产品同质化严重，个性化不足

目前，虽然各商业银行的个人理财产品不断增加，但同质化问题较为严重，各银行多数的个人理财产品内容几乎相近，产品的创新能力不足，无法满足不同层次客户的特定需求。各商业银行个人理财业务仍然是以产品销售为中心，没有根据客户的个性化需要设计产品，缺乏个性化服务，客户在任何一家银行所接受的服务基本上是大致相同的。所以，各商业银行实际上是为有差别的客户提供无差别的服务，无法满足客户特性化、内在的理财需求，更无法针对客户的潜在需求设计相应的理财产品。由于各商业银行理财产品同质化倾向严重，缺乏核心竞争力，使得各银行在同质化产品中进行无序甚至是恶性竞争，造成人力和物力的严重浪费，严重影响了银行的形象和声誉及个人理财业务的健康发展。

（二）高质量的复合型专业理财人才匮乏

商业银行个人理财业务是一项综合性业务，涉及面广、服务要求又高。这就要求理财人员既要全面了解银行的各项产品及其功能，掌握证券、保险、法律、税收、财务、房地产等多方面知识，还必须具备丰富的实际操作经验，而且还要有良好的组织协调能力。但由于我国商业银行个人理财业务起步晚，长期以来金融业又处于分业经营状态，这就使得我国银行缺乏高质量的、复合型的优秀理财人才，现有的理财人员缺乏专业知识、行业知识和管理操作能力，又不了解相关的法律法规及监管规章，而且对所推介的理财产品的特性、功能等认识不够，在销售过程中易产生不规范行为。这就必然制约了商业银行为客户提供个性化、全方位的理财服务，从而限制了商业银行个人理财业务的快速发展。

（三）营销宣传不足

目前，各商业银行在个人理财产品的营销大多数通过网络、电台、短信、报纸等渠道把理财产品信息传达给客户，等客户主动上门，然后通过专业人员推荐以进一步吸引客户，达到销售理财产品和留住客户的目的。这是一种等客上门的营销模式，这种营销模式要求客户经理不断提升自身的知识储备，具备较强的沟通能力。但目前，各商业银行在理财产品的营销上基本处于雷声大、雨点小的状态，在各家银行的营业厅，几乎都摆放着介绍理财产品的小册子、宣传海报，但却缺乏特色产品和个性化的实施方案。由于宣传力度不够，一些很好的理财产品，客户了解的并不多，特别是有些商业银行把信贷员、外勤人员、柜台人员聘为客户经理，这些人缺乏系统的专业培训、全面的业务知识和金融市场营销技能与金融服务理念，严重影响了商业银行个人理财业务的营销与宣传，导致该项业务的发展空间受到一定的制约。此外，银行在销售理财产品时大多报喜不报忧，预期收益说得多、潜在风险说得少，误导客户购买理财产品，由于对产品的风险披露提示不全面，常引发客户投诉，一旦出现问题，银行的声誉也必然受到影响。

二、我国商业银行个人理财业务发展的制约因素

（一）金融业的分业经营制约了个人理财业务的发展空间

目前我国金融业仍然处于分业经营状态，银行业、证券业、保险业仍然是相互独立、各自为政，这必然使得商业银行的个人理财业务发展空间受到极大的限制。商业银行只能在较低的层面操作个人理财业务，无法在证券业和保险业发展商业银行各项理财业务，使得理财产品的开发也受到极大的影响。

（二）大多数居民缺乏现代金融意识

我国普及性的金融教育仍严重滞后，而且各商业银行理财产品营销大多过分倾向收益的宣传，对风险提示不足，这必然导致居民没有正确认识风险与收益，再加上大多数居民往往只认可银行传统的存款类业务、具有保底承诺的理财产品，对代客理财等个人理财业务没有真正的了解和认识，对有风险的理财产品大多不敢涉足。所以，现阶段我国理财产品市场仍然是一些低风险的简单理财产品更受青睐，这必然影响理财业务的拓展。

三、加快发展我国商业银行个人理财业务的对策建议

从长远来看，我国商业银行个人理财业务具有强大的生命力和广阔的发展空间，但也必须重视其发展中存在的问题，，并应多管齐下，采取有效措施予以解决。

（一）创新理财业务和理财产品

在目前我国仍然是分业经营的情况下，商业银行应与证券、保险、基金、信托等寻求合作，提升跨行业合作的深度和广度，整合银行、证券、保险、基金和信托等金融业务。商业银行应尽快构建较为齐全的客户平台，对客户层次进行细分。有针对性地设计不同层次客户的理财产品，提供个性化、差别化的理财产品和服务，以满足不同客户对理财产品的不同需求，拓展理财品种，使理财产品由单一化向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变。在充分调查研究和不断挖掘客户需求的基础上加快理财业务的创新，比如对汽车消费贷款、住房贷款等一些客户需求量大且热门的业务，可通过简化手续、放宽条件、改善服务等途径，扩大理财产品的市场份额，拓展理财产品的市场空间，从而形成规模优势。

（二）加强专业理财从业人员队伍建设

各商业银行之所以在开展理财业务中遇到种种问题，主要原因在于银行专业理财从业人员缺乏。所以，商业银行应不断提高理财人员的素质，积极培养和选拔专业的理财客户经理，特别是目前应尽快优选业务熟练、责任心强的理财从业人员，并强化金融等相关知识的培训，加快培养一支能全面掌握银行业务、具备各种投资市场理论知识的高素质理财人员队伍，以满足不同层次的客户对理财服务的需求。同时，还应大力培养知识全面、职业操守过硬的个人理财规划师队伍，以满足目前日益发展的个人理财业务的需求和理财业务综合化、个性化的要求。在推荐理财产品时应充分提示风险、披露完整信息、全面遏制误导客户行为的发生，使投资者的利益得到切实保护。

（三）积极培育理财市场，树立正确的营销理念

商业银行个人理财业务的顺利发展与壮大离不开充足的市场需求和稳定有序的市场环境。因此，各商业银行应树立正确的营销理念，积极培育和拓展理财市场。各商业银行首先应利用广泛的销售网点、媒体和中介机构，加大对理财业务及相关理财产品的宣传力度，使更多的人了解和认识理财产品，以达到拓宽市场的目的。同时，理财产品营销人员应引导客户树立正确的理财观念，应针对不同层次客户的实际情况推荐适宜的理财产品，并尽量提供便捷的理财工具，并且能及时与客户沟通，与客户建立良好的服务关系，最大程度地提升客户的满足感和满意度。

（四）健全风险管理体系

应将理财业务纳入银行风险体系管理中，并根据市场风险管理的需求，对理财项目风险进行准确、客观的评价、识别、计量和检测，对理财产品实行全面、科学的风险管理，将设计、宣传营销、投资到后续服务等纳入风险管理体系中，此外，应完善信息披露制度，如在理财产品销售中，要做到充分披露信息、揭示风险，在后续服务中应保持相关文件和数据记录的完整和可靠，并充分、如实地披露相关信息。

（五）建立和完善相关法律制度

为适应银行业不断发展的形势，应建立和完善相关的法律法规。一方面为银行理财业务的发展提供法律保障，保护银行业的利益；另一方面为保护投资者的权益提供支持，使银行利益和投资者权益都受到法律的保护，使商业银行个人理财业务有章可循、有法可依。此外，应进一步修订和完善《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等相关的法律法规，同时应严格按照相关的法律法规的要求开展理财业务，规范各商业银行的理财业务，对理财产品从设计、投资范围、风险控制、销售宣传和监督管理等各个方面进行规范和完善。

[参考文献]

[1]郝登攀，汪思冰.我国理财市场现状与应对策略之思考[J].商业文化，2008（11）.

[2]刘小娟.我国商业银行个人理财业务发展中的问题与对策[J].辽宁经济管理干部学院学报，2008（2）.

第8篇：金融理财的知识范文

关键词：大众家庭；金融理财；发展趋势；分析研究

理财不仅可以让人们追求财务自由，而且还可以保障人们的财务安全。面对现阶段我国大众家庭金融投资理财发展迅速，投资产品层出不穷，为了在金融投资理财环境日益纷乱复杂的环境下，帮助我国大众家庭提高金融投资意识，推动我国大众家庭金融投资理财发展，有必要对我国大众家庭金融投资理财进行趋势分析。

一、我国大众家庭金融投资理财的必要性

虽然我国在金融投资理财方面起步较晚，近年来，我国大众家庭金融投资理财方面发展迅速，金融市场上可供大众家庭挑选的理财产品种类繁多，为了让我国大众家庭解决温饱问题之后，仍然能够选择在自身家庭经济状况允许的情况下，根据意愿，选择适合的理财产品，保证财务升值。需要对我国大众家庭金融投资理财进行必要的分析与研究，只有这样才能避免我国大众家庭，由于贪念影响投资的选择，错误的选取风险投入较大的投资理财产品，增加家庭财务资源的风险；不仅如此，对我国大众家庭金融投资理财进行必要的分析与研究，还可以提高社会理财能力，在实现大众家庭金融投资理财参与人员获得额外收益的同时，也可以促进整个社会经济的金融资源的发展，提高金融资源配置的效率。总而言之，对我国大众家庭金融投资理财进行分析与研究，具有一定的必要性，这些必要性体现在：1.平衡家庭收支情况，增加家庭理财投资收益，提高大众家庭生活质量；2.通过科学投资理财的方法，增加抵抗意外风险，以及危险灾害的能力；3.有助于创造大众家庭人员之间的团结，让大众家庭收入与利润明细清晰，捋顺大众家庭经济关系；4.平衡消费与节约美德之间关系，利用投资理财，实现在提高生活质量的同时，平衡物质物欲、理想生活追求以及家庭收入之间的关系；5.社会经济水平提高后，大众家庭可支配的余额资金日益扩增，大众家庭不再愿意将钱死死地放在银行，等待死收益，更倾向于家庭理财，这种投资意愿带来了大众家庭金融投资理财社会需求，为了满足这种社会投资理财需求，需要对我国大众家庭金融投资理财进行分析与研究。6.随着社会经济的发展，我国在金融体制方面的改革不断深入，金融竞争日益严峻，金融投资理财需要创新性发展，为了满足社会经济发展需求，为了促进我国金融投资理财创新性发展，对我国大众家庭金融投资理财的分析研究具有必要性。

二、我国大众家庭金融投资理财现状及存在的主要问题

随着社会经济的发展，我国人均收入也得到不断增长。我国大众家庭已经意识到：放在银行储存的钱币会因为社会经济的发展出现贬值问题，只有通过金融投资理财等手段，让钱币流通起来，让钱生钱，才能实现利益的扩增。为了促进我国大众家庭金融投资理财的发展，需要对我国大众家庭金融投资理财的发展现状进行分析研究，笔者在纵观我国现阶段大众家庭金融投资理财发展现状后，发现我国大众家庭金融投资理财存在这样几点问题：（1）我国部分大众家庭，受传统思想影响，对金融理财投资有误解，不仅不进行理财投资，还散播金融投资理财的负面思想，阻碍影响我国大众家庭金融投资理财的发展进度。（2）我国大众家庭金融投资理财需求日益扩张，面对我国大众家庭金融投资理财热的问题，很多家庭出现了不顾家庭基本经济情况，盲目跟风，胡乱选择金融投资理财产品的问题。（3）随着社会经济的发展，金融市场金融投资理财产品纷繁复杂，令大众家庭选择的时候容易出现跟风，不顾现实经济状况。（4）随着大众家庭金融投资理财的发展，人们的选择能力日益提高，对大众家庭金融投资理财的要求日益提高，在投资方法投资理念方面也在不断得到提升，已经从生活理财的方式方法，逐渐转变到了投资理财需求方面。（5）由于我国大众家庭金融投资理财发展时间不久，对这方面的管理存在不足与弊端，还有待完善。（6）对大众家庭金融投资理财的理解认识不深入，选择理财投资的时期认识存在偏差，很多刚毕业走入社会的人员，片面地认为现阶段不需要进行理财投资，赚的钱应该都投入到提高生活质量，提升自己价值方面，理财是成家之后，或者年龄大的时候才去做的事。

三、解决大众家庭金融投资理财问题的建议

为了推动我国金融的全面发展，针对上述大众家庭金融投资理财存在的问题，笔者结合自身工作经验，认为可以通过这样几个方法进行解决：（1）加大我国社会对大众家庭投资理财的宣传，加强大众家庭闲置资金的合理配置，帮助人们正确认识大众家庭金融投资理财。（2）通过国家银行等正规金融股投资理财企业，进行金融投资理财产品知识的宣传，帮助人们选择适合自身家庭状况的理财产品，增加家庭经济收入的额外收益，提高人们生活质量，减少人们盲目跟风攀比的投资问题，减少由于选择不恰当金融投资理财产品，而带来的金融投资风险。（3）加强国家对大众家庭金融理财投资的法律宣传，增强投资人员的法律保护知识，减少大众家庭金融投资理财风险。综上所述，在思想意识上帮助人们认识到理财投资的好处的基础上，通过提高人们投资风险意识，与法律知识保护大众家庭金融投资理财的利益收益，与此同时加强国家对大众家庭金融投资理财的管理与研究，帮助大众家庭根据各自经济状态，选择适合自己的金融投资理财产品，切忌在选择过程中，不可不顾自身家庭状况，进行中短期金融投资理财，购买量控制在小幅范围，这样不仅可以减轻家庭负担，还可以便于统计资金，获得可靠稳定的资金收益。

四、我国大众家庭金融投资理财趋势分析

面对社会经济全球化的发展现状，我国经济在持续地、飞快地增长着。为了帮助我国大众家庭可以根据家庭财力状况，将闲散资金投入到金融投资理财当中，帮助我国大众家庭正确认识金融投资理财，帮助我国大众家庭选择合适的理财工具，帮助我国大众家庭通过金融投资理财，推动促进社会经济的全面发展。纵观我国大众家庭金融投资理财发展现状，可以发现：我国大众家庭金融投资理财的发展趋势势头良好，这种大众家庭金融投资理财发展不仅仅是一种满足社会经济发展需求的趋势；是利用社会大众家庭闲散资金，帮助社会经济对金融资金进行合理科学配置，进行小资金集中汇拢，统一进行社会经济发展的科学化资金利用创新性体现。这种大众家庭金融投资理财发展还是一种降低家庭金融理财投资风险，进行风险转移的投资趋势；选择多种投资理财产品，分散投资，是一种将资金合理分配，有效抵御经济社会市场投资风险，细水长流，多管齐下，只有这样才能实现投资的有效调整。这种大众家庭金融投资理财发展还是一种增加资金流动，保证资金收益长期性可持续性；通过购置股票、基金、债券、保险等小型金融投资理财产品，实现收益期效短，资金不闲置的资金使用，同时将长期不用的闲置资金，通过购置增长、稳定型股票的长期持有，节约手续费，也免受市场经济波动，影响投资理财产品的收益。不仅如此，这种大众家庭金融投资理财发展更是一种改变传统思想束缚，积累家庭财务资产，改善家庭经济条件，满足家庭物质需求，实现家庭人员人生目标，与时俱进的一种家庭资产管理思想。最后，根据社会经济发展，可以发现这种大众家庭金融投资理财发展也是一种社会经济发展的必然，毕竟我国现在是处于老龄化严重的社会情势，现在的年轻人以为数不多的养老缴纳金，供养人数众多的老龄人群，然而现今社会由于社会压力大，选择一个孩子或者丁克生活方式的家庭越来越多，面对这种下一代养老金缴纳人员溃减的现状，现阶段的人员只能依靠金融投资理财的方法，增加家庭收入，通过购置保险、证券等理财产品的方法，为以后的生活提前准备一个保障，避免退休或者没有经济收入时，可以不受疾病造成经济压力，保障晚年的生活所需。

参考文献：

[1]史晓茹.金融危机背景下我国居民家庭金融投资风险研究[J].金融财经,2015（09）：102-103.

[2]杨金敏.我国大众家庭个人理财的现状、存在问题及对策[J].金融经济研究,2014（12）：98-99.

[3]尹淑娥.我国大众家庭个人理财现状问题及对策[J].中国商界金融,2015（10）：117-118.

[4]杨烨.现阶段我国大众家庭理财规划的存在问题分析及导研究[D].金融财经研究,2014（17）：37-38.

第9篇：金融理财的知识范文

摘要：互联网理财产品是金融市场未来发展的一个趋势，本文以在校大学生为调查主体，了解他们对互联网理财产品的认识及使用情况、从而将互联网金融进行普及，为大学生树立一个良好的消费观和理财观。

关键词 ：互联网理财；余额宝

一、引言

去年底以来，互联网理财产品来势汹汹，这种产品具备低门槛、高收益、快速赎回机制，对投资者来说无疑是极富吸引力的。特别是年轻一代，余额宝的平均用户年龄在28 岁左右，大学生也是余额宝等互联网理财产品的消费群体之一，大学生如何看待互联网这种新兴的理财方式，对这种理财方式的发展有什么样的想法，直接影响着金融市场的未来发展。

二、调查过程

本文以嘉庚学院会计系在校大学生为调查对象，共发放问卷200 份，收回有效问卷179份，回收率为89.5%。在此次的抽样样本中，男生和女生比例分别为25.2 %和74.8%。

二、发现问题

通过随机对200 财务会计专业的嘉庚学院的在校大学生进行问卷调查和实地采访，发现以下问题亟待解决：

1.发现大学生的消费还是集中在日常的生活开销，没有进行投资理财。同时对理财知识的了解和掌握情况也不佳，很多同学从来不去关注理财产品，也不了解相关理财的概念；一部分同学从老师或者网络上了解一些理财方式，但从来没有去实践过。只有很少一部分同学会对理财产品进行了解并进行理财规划，可见，大学生的理财意识淡薄，理财观念不佳，需要对在校大学生进行良好的消费和理财引导。

2.互联网理财作为一种新兴的理财方式，将对未来的金融市场产生深远影响，需要大学生对其进行了解和拓展。当被问及现在投资的理财产品时，大部分同学买入余额宝进行理财，因为起点低，操作简单。大学生对互联网上的理财产品更有兴趣。

3.需要加强宣传互联网理财产品的收益性和风险防范措施。大部分同学对认为互联网的风险一般，当被问及互联网理财产品还有别的风险的时候，大部分同学答不上来，可见，大家对互联网这种新兴的理财方式还是不太了解，对其风险更是知之甚少。

四、对大学生进行互联网理财普及的应对策略理论、实践相结合拓展理财教育，课堂理论教育与课外实践活动相结合是培养大学生理财能力的重要途径。

第一，通过开设《理财学》、《投资分析》、《证券投资学》等传统选修课，还可以开设《互联网理财》、《互联网投资分析》、《新型投资方式研究》等新型课程，全面提升学生对新型个人理财工具的理论认识和实践操作。通过调查我们发现，同学们还是很渴望掌握、了解新型的投资工具，提升自己的理财知识和理财管理能力的。

第二，鼓励大学生社团开展丰富的课外理财活动教育，进一步培养大学生对理财知识的兴趣。例如可以开展以“理财知识竞赛”为主题的活动，利用我们现有的资源，比如金融系的模拟炒股系统，会计系的网中网会计软件系统，财政系的税务软件等，让学生在社会实践中升华对理论知识的认识，形成爱好理财、擅于理财的校园风气。

第三，开展第二课堂活动，以校外指导老师为主，以他们的实战经验来为学生培训相应的理财知识，比如可以聘请证券公司、会计师事务所、财务管理咨询公司等相关培训机构人员，为同学们讲述现有的投资技巧、理财理念及理财方式。

学校能够为学生营造一种“人人理财”的大环境，在这种环境下，学生就会耳濡目染，即使没有进行个人理财，但也会了解很多理财知识和理财工具，能够为学生培养一种良好的情操，对于他们以后的发展有很大帮助。

参考文献：

[1]王赵亮，韩宏立.美国财商教育及对我国的启示.中国乡镇企业会计，2010年第1期.

[2]苏雯.网络理财VS银行理财.理财，2013年第11期.