普通人理财方案精选(九篇)

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第1篇：普通人理财方案范文

影片信息

英文名：21

地区：美国

类型：剧情

导演：罗伯特·路克蒂克

主演：吉姆·斯特加斯、凯文·史派西

上映时间：2008年

剧情梗概

本片围绕6名来自麻省理工学院的高材生展开，这些拥有超高智商和记忆力的学生在数学教授米基·罗沙的指导下，组成一个高度机密、风险也极高的MIT赌博小组。米基设计了一个非常简单的玩牌方案，可以通过记牌在21点的赌局中无往不利。在经过了多次记牌练习后，这群学生开始每周末都跑到拉斯维加斯赌场，通过21点牌技卷走了接近于天文数字的数百万美金。

这些人的举动迅速引起赌场的注意，并成了赌场的眼中钉。赌场委派备受压力的安全顾问科尔·威廉斯向米基发起了反击。同时，如此有效又快速的赢钱方式，让这群年轻人沉迷于金钱、虚荣、欲望之中不能自拔。

经典台词

米基·罗沙：“我们不是在赌博，我们是在计算。”

理财解码

《决胜21点》改编自本·莫兹里奇创作的畅销小说《攻陷拉斯维加斯》，而小说故事来源于一个真实事件。与小说相比，电影在传统赌片基础上加入了大量浪漫爱情喜剧元素，虽然吸引了更多年轻观众，但在故事赖以生存的数字和概率计算上却每每一笔带过，想要更深入了解21点玩法和MIT算牌原理的观众不妨再读下原著小说，能收获更多投资和概率学上的知识和技巧。

MIT小组之所以能在合法前提下大幅提高赢牌概率，是因为普通人玩21点只是凭个人主观对风险收益概率的感觉作出判断，而根据赌场设定的游戏规则，玩家输钱的概率必然大过赢钱的概率。而MIT小组则通过对大数法则和玩牌规则的有机结合，将赢牌概率数量化、精确化。在每一局牌的早期，先通过小额下注来摸清牌面上的牌点大小，从而推测牌池里的牌点大小。假如牌局过半时，发现牌池里小牌多，玩家玩下去输钱概率大，则立刻止损离场；假如发现大牌多，庄家输钱概率大，则开始下大注玩，结果最后赚到的钱总是比先前试水时输掉的钱多。

在投资界，这种通过精确的程式化的量化投资方法，大幅提高投资获利概率的做法也很常见。

实战运用

定性投资类似普通人的赌场策略，更多依靠经验和感觉作出投资决策。比如认为某股票价格低估就会买入，能否赢钱和能赢多少钱都很难精确预测；而量化投资则和MIT小组的算牌更像，依靠事先设定的投资模型和获利策略对某个股票的历史价格数据和同类股票的估值情况等大数据信息进行全方位扫描对比后作出投资决策，而不是基金经理的个人经验和主观判断。量化投资可以避免人性的弱点和情绪的波动对投资决策的干扰，更不会受市场杂音的干扰。你唯一要做的就是坚持被证明有效的量化投资策略（如套利策略、多空仓策略、阿尔法策略等），找到一个平均每次出手期望值为正的进出场依据，接着就是不断出手，果断止损，最终大数法则会证明你的投资胜率比其他人更高。

第2篇：普通人理财方案范文

“财商”既然有如此重要的意义与作用，那“财商”的本质是什么呢？中国财商教育第一人、有中国的“富爸爸”之称的汤小明先生给出的定义为：“财商”就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力。一个人只要具备了较高的“财商”，就能在今后的事业中游刃有余、人脉旺盛，机会自然也就接踵而至，对财富的渴望就有可能变成希望、变成现实。

“财商”既然是一种能力，显然是可以培养和造就的。那么，作为现代家长，应当如何培养孩子的“财商”能力呢？下面这些亿万富翁的家庭“财商”教育故事，可以给我们一些启示。

洛克菲勒：教会孩子精打细算

相信没有人没听说过洛克菲勒的大名。洛克菲勒家族是世界上第一个拥有10亿元财富的美国富豪之家。尽管富甲天下，洛克菲勒家族却从不在金钱上放任孩子。洛克菲勒家族认为，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受到物质的诱惑。所以，他们对后代的要求比寻常人家反而更加严格。这从其家族中流传着的“14条洛氏零用钱备忘录”中就略见一斑了。“备忘录”是在约翰·洛克菲勒三世小的时候，与父亲约法三章时所提出的。其中规定：每周给零花钱1美元50美分，最高不得超过每周2美元。每周还要核对账目，要记清楚每笔支出的用途，领钱时交家长审查；如果钱账清楚、用途正当，下周增发10美分，反之则减。洛克菲勒家族通过这种办法，使孩子从小就养成不乱花钱的习惯，学会精打细算、当家理财的本领。洛克菲勒家族的后人成年后，成为企业经营的能手自然不在话下。

山姆·沃尔顿：不给孩子零花钱

山姆·沃尔顿是全球第一大企业沃尔玛连锁超市的创始人。连续两年排名财富500强全球第一的沃尔玛公司，每天都源源不断地创造着巨大的财富。拥有这家公司的沃尔顿家族则是世界上最富有的家族之一，而公司董事长山姆·沃尔顿自身的简朴以及对子女的“勤俭”教育与他们所拥有的巨额财富形成了巨大的反差。沃尔顿家族的孩子与同龄的孩子不一样，是没有零花钱的。老沃尔顿不给他们零花钱，并要求他们自己挣。4个孩子小时候就开始帮父亲干活儿了：跪在商店地上擦地板，修补漏雨的房顶，夜间帮助卸车……对于工钱，父亲付给他们的同工人的一样多。罗布森作为沃尔顿家4个孩子中的老大，刚成年就考取了驾驶执照，接着就在夜间向各个零售点运送商品。罗布森回忆称，父亲让他们将部分收入变成商店的股份。商店事业兴旺起来以后，他们的微薄投资变成了不小的初级资本。大学毕业时，罗布森已经能用自己的钱购买一栋房子，并给房子配备了豪华家具。

李嘉诚：儿子花钱要写信报告

第3篇：普通人理财方案范文

她是一个普通人，如她的名字一样，但她又不普通。她爱岗敬业、勤奋工作，在平凡的岗位上，创造了一个又一个不平凡，她不仅是一名总预算会计，还承担着预算指标管理、增值税退税等工作。多年来，她在平凡的岗位上，默默无闻，任劳任怨，干一行爱一行，始终以饱满的工作热情和认真负责的态度对待工作，以锲而不舍的精神去研究工作。通过长期不懈努力，区财政局预算管理工作多次受到上级表彰，她本人也曾多次被评为宜昌市财政系统决算先进个人和区财政局先进工作者。

刻苦钻研、完善自我。同志自从卫生系统调入财政系统，曾先后担任过行政事业单位会计、行政政法财务会计、社会保障财务会计、总预算会计等工作。在从事财政工作的这几年中，她一贯重视自身学习,认真学习党和国家方针、政策，学习财政财务会计制度，能够准确把握党的财经路线、方针、政策及财政理论，努力拓展知识面，不断用新知识、新观念、新方法、新技术充实自己，努力提高自身综合素质，增强新形势下做好财政财务会计工作的能力，并于通过全国专业技术统一考试，取得了会计师职称。在长期的财会工作中，她十分注重专业理论研究，撰写的《对控制财政供养人员的思考》、《部门预算改革存在问题的研究》、《政府收支分类改革对现行预算管理体制的影响》等文章在相关专业杂志上刊登，并对实际业务工作实践产生了积极的指导作用。

爱岗敬业、忠于职守。“没有最好、只有更好”，这是尤琴华同志的做事原则。身为猇亭区政府财政的总“管家”，尤琴华同志深感自己肩上的责任。在抓财政收入上，她积极给领导提建议、出谋划策，对企业的税源、税种等情况认真进行分析和比较，在此基础上，她积极协调相关征收单位，制定了切实可行的征收措施；在严控财政支出上，她认真做好基础工作，对全区人员工资情况、人员进出情况进行详细的调查，建立台账，从而杜绝了虚报、冒领骗取财政拨款情况。为加强行政事业单位的财务管理力度，她主动加强同相关单位的联系，帮助单位解决财务上存在的问题，对单位的会计报表认真分析，及时掌握各种数据资料，为领导决策提供准确可靠的依据。为了做好预算财务管理工作，从会计凭证的审核、编制、账簿的登记到会计报表的编报，她一年三百六十五天如一日，严格按照会计基础工作规范要求处理，每月的报表都能做到准确及时，每年的决算即使加班加点，一坐就是一整天，也一丝不苟地保证报表的质量和时间要求，受到了上级业务科室的好评。

第4篇：普通人理财方案范文

过去30多年，与中国经济高速增长相伴而来的，是中国民间财富的悄然积累，尤其在过去10年呈现爆发式增长。有统计显示，中国私人财富规模仅次于美国和日本，占世界私人财富总量的10%以上。

“富人”越来越多，但并不是每个“富人”都懂得如何管理财富。记者在以“财富管理”为主题的调查中，采访了10个以上个人或家庭，其中既包括个人可支配金融资产超过100万美元的高净值人群，也包括个人可投资金融资产在10万-100万美元的大众富裕阶层。无一例外地，他们都将资产配置列为了财富管理的主要甚至全部内容，实现资产的保值增值是他们理财投资的主要目标。

家庭的保障规划、子女教育、退休养老等现实需求，是他们理财投资的具体“刚需”，但每个家庭的实际情况又不尽相同。循着这一规律，本文选取其中三个比较典型的案例逐一介绍。

退休养老：首要考虑安全性

63岁的刘先生，早年在香港地区经营机械零组件生意，通过进出口贸易发家致富。后来将产业扩充至食品加工行业，但近年来经济增速放缓，加上敌不过跨国企业集团的强力竞争，生意越来越难做。

刘先生有一儿一女，均在中学阶段便被送往国外留学。目前，子女二人均无回国继承父业的意愿和打算。

两年前，身体不太好的刘先生毅然结束了自己所有的海外贸易业务，仅留下一个食品加工企业交由职业经理人打理，自己则过上了悠闲的养老生活。

不动产方面，刘先生在洛杉矶和伦敦分别为女儿和儿子购买了一套住房，他和老伴在老家武汉和定居地深圳共有两套别墅、一套普通住宅和两间商铺。因为长期经营实业，刘先生并未为自己配置多少金融资产，除了在美国购买了一份50万美元的大额保单外，还在A股里投入了近400万元人民币，年初大跌行情让他亏了不少，但他打算长期持有。

在女儿的建议下，从2015年2月开始，刘先生将转卖业务所得的数额巨大的现金（1亿元人民币以上），交由某知名第三方理财机构打理。

刘先生的投资需求是：安全、抗通胀、保证财富不缩水。考虑到身体不太好的刘先生可能会面临财产继承问题，第三方机构给刘先生设计的方案是：30%的资产用来购买国内固定收益产品，包括债券、银行理财等；40%的资产做一些私募股权投资，国内和海外的都有，这一部分收益相对较高；剩下的30%，则加重了对保险和信托类产品的配置。刘先生的理财顾问张鑫认为，刘先生的风险偏好低，所以在资产配置上首要考虑的是安全性。

虽然双方不愿透露一年多来具体的收益数据，但刘先生对理财机构的业绩表示满意。

北京大成（武汉）律师事务所高级合伙人、律师胡进提示，对于高净值人群而言，80%以上的资产都来自实体经济盈利所得。因此，应该把公司治理也纳入财富管理的范畴。

高净值人群的家庭和事业往往紧密相连，对很多企业主而言，可能已面临如何培养下一代接班人的问题。但根据诺亚财富的《2016高端财富白皮书》，中国高净值人群在财富传承方面所作的安排较为单一和落后，面临不少风险，分别有46%和37%的高净值人士通过为子女购买保险、购置房产来传承财富。

保障收益：配置一定比例海外资产

40岁的秦先生，是一家央企武汉子公司高层，妻子在高校周边经营两家规模不大的蛋糕店，生意还不错，两人年收入在80万元左右，育有一个7岁的儿子。

秦先生的家庭不动产，包括武汉市中心的两套住房和一个面积不大的商铺，有贷款但靠公积金可以支付，无压力。目前，秦先生一家可用来自由投资的资金在600万元左右，按照国际惯例，将秦先生纳入大众富裕阶层。

秦先生告诉《支点》记者，因为比较相信自己的眼光，目前所有的家庭投资都是自己操作，且短时间内没有请专业理财顾问的计划。

具体来看，秦先生将10%左右的资产用来购买保险，主要是一家三口的医疗健康类保险，重保障功能，没有配置任何理财类险种；30%的资产用于固定收益类理财，比如5年期以上的国债、企业债和一些互联网理财产品；30%左右正在配置海外资产，包括海外的存单、基金和一些外币理财产品；剩下的20%，秦先生打算用来继续投资武汉的楼市，认为每年升值10%应该不难，甚至更多。

秦先生也列出了自己的收益成绩单：保险产品重保障，不谈收益，大概与银行定期存款利率相当；固定收益类理财产品中，国债利率是透明的，只有互联网产品相对收益较高，达到8%以上，但他认为互联网理财产品的收益率一旦超过9%，就预示着巨大风险，应果断放弃；海外资产的收益率较高，其中大额存单的综合收益超过10%，但其他产品收益基本也在10%以内。

最近，受美联储加息、人民币汇率不稳、A股市场波动较大等因素影响，再加上社会财富大幅增长以及资本账户的逐步放开，海外资产不再是富豪们的专利，越来越多像秦先生这样的大众富裕阶层也开始重视海外资产。

宜信财富的《2016全球资产配置白皮书》显示，尽管大众富裕阶层依然会将银行理财产品、股市、信托产品等作为主要的资产配置方向，但他们的海外投资需求在增加，越来越多大众富裕阶层通过QDII、港股通等渠道增加海外投资的占比。

子女规划：大额保单+信托产品

据多位参与家庭或个人财富管理的律师介绍，由于家庭财富的增长，几乎所有的婚姻家事案件都牵扯到财富分配和财富转移，与资产配置息息相关，其中比较有代表性的，是龙湖地产吴亚军离婚案和土豆网上市风波。以至于很多想要在家族办公室方面布局的大律师事务所，都将婚姻家事案件看作是“帮人管钱管事管人”的切入口和突破口。因此，律师们建议应该将财富转移也纳入资产配置。

43岁的吴女士，离异带一个9岁的女儿，她早年通过开办企业，积累了大量财富。目前拥有3000万元人民币现金，住宅、别墅以及商铺的不动产市值7000万元人民币左右，其他的资产，包括一些股权投资、部分城市的大巴车交通线路投资和一些信贷资产。

考虑到将来会有恋爱甚至再婚的情况，吴女士请了理财专家和律师来对自己的财产进行处理和再分配。

现金部分，理财专家主要给吴女士配置了海外的大额保单，这部分年化收益在9%左右。因为受益人是吴女士的女儿，即使将来吴女士再婚，另一半也不能参与这部分财产的分配；其次，吴女士还购买了相当数量的信托产品，受益人也是女儿，时间跨度比较久，兑付条件也比较苛刻，意在为女儿将来的生活做一个基本保障。

至于吴女士的其他财产，如股权和不动产，都属于婚前个人财产，受法律保护，但这些财产会产生大量收益（比如分红、租金等）。律师建议，如果有必要，吴女士应该在婚前协议里明确，这些婚前财产的婚后收益如何分配。

此外，湖北立丰律师事务所合伙人、律师邱丹认为，在财富转移方面，不管对高净值人群、大众富裕阶层还是普通人来说，遗嘱都是一个特别好的工具，可以避免很多麻烦。“只是中国人对立遗嘱这件事还比较保守和避讳，在实际操作中存在很多不规范的情况。”

结语：不盲目追求10%以上的高收益

无论如何，风险抵御都应是财富管理的核心目标，这比资产的增值更重要。谨慎选择、资产分散永远是抵御风险最有效的办法，不盲目追逐高收益，在收益与风险之间，风险应是首要考虑因素。

综合调查的情况来看，抛开房地产、贵金属等投资渠道不谈，单从资金理财方面来看，一方面，传统的银行理财产品、国债、基金等，仍然是高净值人群的主流投资选择，需求量大，安全性得到认可，这与大家追求刚性兑付的理财心态一致。

另一方面，互联网金融类产品正得到市场认可，普及率越来越高。对于A股，大部分受访者都表示长线看好，“挑选一些优质股票，十年八年之后，收益应会高过普通理财产品。”

而尽管国内私人银行、第三方理财机构的业务正蓬勃发展，但80%以上的受访者对此还持观望态度，表示并不愿意将自己的身家全盘托出交给别人打理，“双方尚未建立百分百信任”。

在美国，63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财机构创造，理财师最擅长的是为客户量身定制服务。而在国内，这个比例只有5%左右。

此外，家庭的财富管理和社会整体的投资理财环境密切相关，无论是宏观经济走势、货币政策、财政政策，还是具体的理财种类、产品、收益、期限等因素，对投资者的投资行为都会产生影响。

第5篇：普通人理财方案范文

其实，只要利用简单的加减乘除，便可以打理自己的财富，让你过得更幸福。下面是4个简单的公式――

变“储蓄=收入-支出”为“支出=收入-储蓄”

两者的区别就在于前者是先花钱后省钱，而后者是先省钱再消费。转换它们其实就是转换消费观念。比如，在每月初将收入的30%作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。

可承担风险比重=100-目前年龄

进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。比如以26岁为例，依公式计算，可承担的风险比重是74，人们可以将闲置资产中74%的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票，剩余的26%作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。

基金投资足球队阵型：4-3-2-1

基金类型丰富，风险各有大小。借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风险的效果。人们可以将自己的基金投资转变为“4-3-2-1-”的足球队阵型，即40%的资金购买股票型基金，30%的资金购买混合型基金，20%的资金购买货币市场基金，10%的资金购买债券型基金。在业内专家看来，四种类型的基金风险递减，资金投入也随之递减，可见该方案属于激进型投资，对年纪较轻、月收入稳定者适用。

摘自《私人理财》

花同样的钱走得更远

柳絮

关于旅游，计划总是要超越手里的存折。我们的旅行永远带有遗憾――理想要受金钱的限制，目的地要根据支出表来确定。在铁定的财政计划表之下，我们能不能走到更远的地方？

当我们提到“旅游节约”这个概念时，你所能想到的无非是少购物，或者是精打细算后省下几个汽油钱。机票、住宿、餐饮，这些必然的生活支出，都是被默认为不可缩减的费用。

其实，“旅游”和任何商品一样，都存在着无数隐蔽的优惠条件。各大航空公司、各大酒店和街边的衣服摊子没有本质区别――为了拉住每一个顾客，他们也会挂出各种跳楼价和挥泪大甩卖的牌子。

充分利用这些优惠便利，即使是同样的钱，你也可以旅行到更远的地方。

美女主播的理财生活

这位在微笑中生活的美女主播认为：理财，只谈喜欢不谈压力。

她来自华尔街。2001年底加入凤凰卫视担任财经节目主持人，目前主持的栏目包括《财经点对点》、《财经今日谈》和《凤凰正点播报》。

事实上，曾子墨对个人的开支控制得很好。像她这样漂亮的女孩子一般都喜欢购物，不断地装扮自己，花掉生活中大部分的钱。可曾子墨不是购物狂，曾子墨买东西不会太讲究名牌，一般视觉喜欢就可以了。如果没有自己喜欢的，就宁可空手而归，生活开支规划得很好。

对于理财投资，曾子墨也有与众不同的理解：投资的时候不要想那么多，至于有没有回报也不必太介意。这些可能不算是人们一般所讲的金钱投资，但却是一种为生活欢乐而去投资。比如父母培养孩子上学，肯定不是为了将来孩子有出息自己老了就不用发愁了，他们之所以愿意付出这笔钱，是因为你在想，那一刻，这钱是应该花的。生活不是为了理财，而是为更多的微笑和快乐。

摘自《首席财务官》

巧用保单功能

减少加息损失

中山大学保险系主任申曙光认为，“传统寿险收益不如银行存款的比较，是建立在被保险人在长达10年、20年的缴费期内‘平安无事’的前提下，但如果在缴纳了五年保费后，被保险人不幸身故，可获得一笔保险赔偿，但钱放在银行则没有这一功能。”申曙光提醒，退保是不得已时的选择。

对策一：利用减额缴清减少加息损失

不愿意继续为手中的低收益保单继续“买单”的话，投资者不妨充分利用保单的功能，减少加息带来的潜在损失。如小林可采用减额缴清的方式，既能拥有一定保障，又不必再为低收益保单继续投资，每年节省下来的6000多元资金，可以寻找更高收益的投资渠道。

对策二：展延定期保险保额不变

和减额缴清不同，展延定期保险是将保险期缩短，保额不变。一般在投保几年后，保单将累积一定的现金价值，如小林已累积了20500元的现金价值，可采用一次性付清方式购买定期寿险。改保后，15万元的保险金额不变，但保险期限会变短，如小林的保险期限从原来的终身变更为了10年。小林不必再支付保费，但同样拥有十年的身故保障。

对策三：保单减保减少保费支出

即将有效保险金额中基本保险金额部分同比例减少，减保后，保险公司将退还减少部分对应的现金价值。小林可将保额由原来的15万元降低至5万元，年缴保费也降至2000元，再继续缴费10年，减保后小林可退回14500元的现金价值。小林既可拿这14500元资金继续缴交保费，也可寻求更高回报的投资产品。

摘自《广州日报》

感觉太累吃什么

坚果，即花生、瓜子儿、核桃、松籽儿、榛子等，对健脑、增强记忆力，有很好的效果。因坚果内含有人体必需的脂肪酸――亚油酸的含量很高，且无胆固醇，所以人们常常把坚果类食品称为“健脑”食品。另外，坚果内还含有特殊的健脑物质――卵磷脂、胆碱，所以对脑力劳动者来说，它的营养、滋补作用是其他食物所不能比拟的。

负担过重吃什么

维生素C具有平衡心理压力的作用。当承受强大心理压力时，身体会消耗比平时多8倍的维生素C。所以，要尽可能地多摄取富含维生素C的食物。如清炒菜花、甘蓝、菠菜、芝麻、水果等。工作压力大的人，服用维生素C片剂，会获得意想不到的效果。

脾气不好吃什么

钙具有安定情绪的效果，牛奶、乳酸、奶酪等乳制品以及小鱼干等，都含有极其丰富的钙质，可以帮您消除火气。萝卜，适于顺气健胃，对气郁上火生痰者有清热消痰的作用，最好生吃，也可做萝卜汤。啤酒能顺气开胃，改变恼怒情绪，适量喝点儿会有益处。

精疲力竭吃什么

可吃些花生、杏仁、腰果、核桃等干果。这类小食品对恢复体能有神奇的功效。因为它们含有丰富的蛋白质、维生素B和维生素E、钙、铁，以及植物性脂肪。此外，蛤蜊汤、青椒肉丝、凉拌蔬菜、芝麻、草莓等食物含有丰富的蛋白质及适度的热量，能保护并强化肝脏，不妨多食一些。

喝咖啡有助于预防痛风

美国和加拿大研究人员一项最新的大规模调查发现，增加每日的咖啡摄入量可明显降低血液中的尿酸水平，达到预防痛风的效果。

天花板高度影响思维方式

据美国“生命科学”网站报道，头顶的高度能激活人脑中的某种概念。当进入天花板较高的房间时，人们就会产生自由的念头；反之，会产生较拘泥狭隘的想法，进而影响解决问题的技巧和行为方式。

长期吸烟

增加患抑郁症风险

芬兰赫尔辛基大学研究人员发现，长期吸烟的男性烟民患抑郁症的风险会增加，烟民戒烟后短期内患抑郁症的风险也较高。

考试分数与手指有关

《英国心理学杂志》发表的一项研究结果表明，孩子的手指长短可能与其考试分数有着重要联系。男孩的食指与无名指的长度比值越小，他的数学成绩就越高，但是语文成绩没受多大影响。

偏头痛患者易得眼病

据路透社报道，有偏头痛病史的中年人更容易患眼部疾病而致盲，头痛病人患视网膜疾病的风险比普通人高30%-50%。

娱乐节目让人变成大胃王

据路透社报道，一项最新研究显示，电视节目越有趣，人们越易吃得多。如果想减肥，最好关掉电视，或者看一些枯燥乏味的电视节目。

医生用掌上电脑看病

近日，福州总医院肿瘤科启动福建省首个PDA（掌上电脑）无线查房系统。通过PDA掌上电脑可查到病人病历、体征信息、化验结果、拍片结果、医嘱、病史等，并和医院计算机网络无线联网。

“人造塑料血”挽救生命

一种新型的“人造塑料血”日前在伦敦科学博物馆展出。人造血可保存数月，储存方便，适用于任何血型的人。虽然它并不能长期替代真正的血液，但在急需的血液紧急抢救时，能发挥关键的作用。

不是所有脂肪

对你的身体都有害

我们的身体需要脂肪来生存。没有脂肪的话我们的身体是吸收不了营养物质的。然而，一些不健康的食物，如含有饱和脂肪的肥肉的确会增添健康问题，而另外一些食物，如橄榄油含有的是不饱和的脂肪，它能促进心脏的健康。我们需要弄明白这些食物的区别，并且适量地吃些。

橘子可抗癌 越甜越健康

《日本农业新闻》近日报道，橘子也是一种很好的抗癌食品，并且，越甜的橘子抗癌效果越好。据研究，柑橘之所以能抗癌，是因为其中含有大量β-玉米黄质，其抗癌效果比胡萝卜中含有的β-胡萝卜素还强一些。此外，橘子以及橙子、柚子等果皮里含有的川皮甙，也有不错的抗癌效果。普通人一天吃两个甜的柑橘，就能取得良好的防癌效果。一般来说，形状扁平、表皮颗粒细而密、颜色较深的柑橘较甜一些。相反，如果这些颗粒凹凸不平，而且摸起来很粗糙，它的果肉就没有什么味道，当然抗癌效果也差了。

第6篇：普通人理财方案范文

白银进入理财市场还是最近才发生的事，2009年9月商业银行获准上海黄金交易所延期金银交易业务前，冒险地下炒金的毕竟是少数人。兴业银行第一个推出黄金现货延期个人业务后，各大银行纷抢市场，随后金交所又推出夜场时段，还调降了交易费率。网银贵金属业务，除了杠杆率不及海外，已具备了地下炒金的诸多诱人之处，全民炒金热情也因之被唤醒。“白天炒股，晚上炒金”成为许多投资者的操作方式。经历了一年的酝酿，赚钱效应下，今年的网银贵金属更是爆发式增长。来自工商银行贵金属业务部的数据显示，仅今年以来，工行白银业务的新增开户数就超过9万户。而在白银大跌前，国内的白银交易量从年初一天六七亿蹿升到200亿元，暴增30倍。

可在权威的理财领域，白银很难作为抵御通胀的工具存在，至少全球央行很少有储备白银的。我国白银的自由买卖还是近十余年的事，2000年1月1日国家始正式开放民间白银经营权。白银作为硬通货的记忆可以说是深植于心，一遇恰当机会便被唤醒。

消费市场，国内的白银价格虽从两年前的3元，克涨到了10元／克，但和近400元／克的黄金比，仍不失价廉物美；投资市场，以黄金最高价320元／克计算，一手黄金T+D业务是1000克，算上15％的保证金，高达4.8万元；而虽然上海黄金交易所将白银的保证金比例提高到了17％，以白银是10.8元／克计算，做一手也不过1500元。并且，白银通常日内的波动幅度是黄金的数倍，加之长期走势大起大落，远胜于黄金，更是投机者的理想品种。

上世纪美国的亨特兄弟算准了只要几十亿美元便能操控白银市场，暗中囤积，直到拥有了所有可支配的白银中的一半。他们不断买人，白银供需紧张和相关谣言，使银价上涨到了每盎司将近50美元。当普通人家中的银餐具和银首饰都投进了熔炉，人为操控的白银价格体系便土崩瓦解。亨特兄弟落得了破产的下场，纽约交易所也停止了白银交易。今天的白银似乎又是在重复着当年的历史。

收藏市场上，银元有着和白银类似的局面。4月份，市场上品相较好的“袁大头”一度涨到900元做，如今跌到了700元上下，跌幅达到23％，表现略好于国际银价。2010年初，一枚普通“袁大头”的价格还不到300元，不到一年半足涨了两倍。作为普通货币的银元存世量巨大，一直不为收藏者重视，直到2008年价格尚不过百。有人把银元价格的变动解释为银价的顶托，但除去白银材质本身，附加在银币上的收藏价值也同步提升了。

白银和“袁大头”的步步涨价又何尝不是非专业收藏者的一次共谋――既然大家都没能力参与那些顶级的收藏，为什么不用份额投资的方式合力炒作一件标志性的物品。这件商品可能是邮票，也可能是黄金，也可能是一幅名画。既然炒股票受制于缺乏职业道德的管理者，受制于莫名其妙的发行制度，投资者选择了更为直接的一系列物品来抗通胀。

至少在4月份前，投资者的选择没有错，他们的共谋得到了越来越多人的认可，资金雪球在膨大。可到了4月，当储蓄资金也因此分流的时候，最不敏感的人都加入进来，市场也就到了顶。

池子论

概念解读

“池子论”是指通过构造一个资产池来管理流人中国的热钱，通过总量调控对冲热钱，把短期投机性资金都放进一个“池子”，待其撤退时再将其从“池子”里放出，以避免资本异常流动对中国宏观经济的冲击。

池子释疑

“池子论”于去年年底由央行行长周小川在财新峰会上首次提出，股市、债市、楼市和国际板一度被解读为可圈热钱的“池子”。央行副行长马德伦表示“池子”是一种政策组合，包括调整存款准备金率、外汇结汇管理和公开市场操作等调控工具。之后，周小川在北大演讲时解释典型的“池子”就是外汇储备，其中一部分保证进出口支付使用，一部分供外资企业投资分红使用，剩余部分则是让热钱进入，然后进行百分之百的对冲，使其在总量上不会对经济产生负面影响。“池子论”实质

周小川提出的“池子”实际上就是一系列综合性对冲货币措施，目前存款准备金率和公开市场操作是建造“池子”的重要举措。央行首先通过鉴别和排查工作确定热钱规模，然后进行有针对性的对冲操作，避免过量的基础货币投放冲击实体经济，从而导致通货膨胀和资产泡沫的风险。在美联储开始第二轮量化宽松货币政策和热钱伺机而动的背景下，

“池子论”的提出与发展表明我国央行坚决管理热钱流入、避免输入型通货膨胀、保持实体经济稳定的决心。

不同观点

单纯凭借“池子”治理热钱的成本高昂，改善汇率机制和深化汇率改革才是解决热钱问题的关键；

只将外管局抓住的热钱放入“池子”效果微乎其微，中国应注重对新增的、存量的和准备进入的热钱实施全面管理；

“池子论”对资源的处理比较消极，闲置资金的利用率和回报率都有待提高。

股市、债市、楼市和国际板一度被解读为可圈热钱

的“池子”。新三板

概念解读

“新三板”是北京中关村科技园区非上市股份有限公司的股份转让报价系统，该系统内的挂牌企业均为高新科技企业，由于不同于原三板市场内的退市企业和STAQ、NET系统的挂牌企业，被称为“新三板”。起源与发展

我国的三板市场主要是指中国证券业协会开办的代办股份转让系统，专门解决原STA0和NET两大法人股流通系统挂牌企业和主板市场退市企业的股份流通问题。之后，中国证监会批复同意非上市企业登陆三板市场，为了与之前的两项业务相区分，该试点转让系统被普遍称为“新三板”。截至2011年4月，“新三板”已有83家挂牌企业，涵盖了信息技术、生物制药、节能环保、新能源和文化传媒等新兴行业。201 1年初，证监会主席尚福林表示，扩大“新三板”试点范围和建设统一监管的全国性场外交易市场将是证监会2011年的重点工作之首。

“新三板”扩容

继创业板之后，“新三板”的发展无疑是今年中国资本市场最引人关注的大事。目前，已上报国务院的扩容方案包括：

在原有中关村科技园区试点的基础上，将范围扩大到其他具备条件的国家级高新技术园区；

在交易制度上，将同步引入“做市商制度”，而首批试点做市商则将优先考虑已有代办系统主办资格且至少推荐一家公司挂牌的证券公司；

在投资者资质上，符合“新三板”市场投资者适当性管理有关要求的个人投资者，可进入“新三板”市场参与报价转让交易。

“新三板”扩容可能将彻底改变中国创新型中小企业的融资体系。扩容的问题

市场对于“新三板扩容”呼声不断，但目前国务院尚未批复扩容方案。扩容还需要解决以下问题：

全国统一性和地域差异性的统筹安排；

“新三板”与各地产权交易市场及股权交易所的定位与合作；

报价的简单化和交易的复杂化之间的逐步整合；

第7篇：普通人理财方案范文

与外资银行相比，国内银行手中所掌握的海量客户数据就是最大的资产。而随着我国银行业在近几年信息化水平的显著提高，对于CRM、ERP、BI等需要强大数据支持的软件已经将应用逐步走向深化，以此来保证实施“以客户为中心”的理念。

如何有效利用和整合这些数据资产，并将其转化为智能化、个性化的内容，增强与客户间的沟通，变“守株待兔”的经营模式为“主动出击”，从而挖掘更多更新的商业机会是国内银行面临的一个课题。CCM(客户沟通管理)在这方面则可以帮助银行业。

但是与客户沟通真的如此重要吗？

那么，什么是“沟通”？中国营销学会副会长范云峰认为，沟通就是营销，沟通就是价值。营销其实就是通过自己的思想和创造同他人交换的产品或价值，并满足双方需求和欲望的一种沟通和管理过程。这就是营销的目的，也就是沟通价值所在。营销源于生活，所以沟通营销也就和我们的生活一样，在我们的生活之中无处不在。客户沟通不仅需要用心、用情，还要学会沟通，学会运用沟通的方法和技巧，这样才能实现沟通的价值。他认为与顾客形成互动其实很简单：只要我们能够发自内心的去了解客户（亦是普通人）的三个基本需求即可取得成功，这三个需求为：承认、尊重与信任。

一项研究则更为清晰的说明：客户的购买决定70%来自与企业的互动程度，30%基于产品本身的属性。这一切都说明了客户购买行为的决定很大程度上来自于沟通以及对其内心的理解行为。有营销专家认为，用沟通赢得客户的心、让客户感受你的爱、让客户得到“喜新不厌旧”的沟通，与客户进行更好的沟通与互动将成为新时代营销的主要方向之一。

CCM正是架起了银行业与客户之间沟通的桥梁，为银行业提供了个性化沟通管理平台。针对客户分群做针对性的市场营销信息制作管理，沟通渠道分发管理和反馈质量成效管理。通过CCM，银行能够有效利用整合的数据资产，快速创建智能化、个性化的客户沟通内容，这些客户沟通内容可以创造银行希望挖掘的更多、更新的商业机会，将商业机会转换为实际交易行为，最大化地增加销售收入，与此同时降低了营销服务成本。据权威机构实例调查，个性化的营销响应率是普通营销活动响应率的10倍。

客户沟通管理解决方案公司Group1认为，目前国内的金融行业信息化建设已经位列国际先进水平，数据大集中完成后，接下来就是如何更好地利用现有的数据资源，使信息化的成果通过什么样的方法和手段实现“落地”，从而帮助企业创造更大的商业价值。

有资料显示，目前CCM在全球金融业已得到广泛应用：美国运通、VISA卡、花旗集团、美国银行、摩根大通银行、苏格兰皇家银行、荷兰银行、德意志银行等都在使用它。这也说明了全球各大银行把与客户进行沟通的重视程度。

现在的银行中，都有不同的前台应用。前台应用包括电话营销、呼叫中心、互联网等，但大部分都是不同的独立应用，中间并没有一个集成的中心通过一个智能共享的平台，把后台的各种业务资源，包括CRM、ERP等现有的客户管理手段和前台应用的市场营销手段，利用沟通渠道管理工具更好地整合管理起来。CCM正是这样一个沟通管理手段，整合各种前台和后台的资源，以实现沟通的价值。

CCM还可以帮助银行有效地分析和利用客户资源，并针对不同的客户结构进行有针对化的沟通，从而加强银行与客户之间的互动，为其提供个性化服务，从而大幅度提升客户满意度。同时，银行利用CCM对客户的年龄、性别、消费习惯，甚至居住地域、是否经常出差等细节进行分析，适时地、有针对性地为其进行理财规划，或者进行保险、基金等金融产品的交叉销售。

据专家介绍，CCM主要分为三个部分的管理，一是数据准备管理，二是分发制作管理，三是客户反馈管理。

CCM有一点很独特的地方,那就是在银行主动与客户进行沟通的同时，客户对银行服务的反馈也通过CCM回到银行的客户模型，通过对客户反馈的分析，银行又得到了如何进一步改善客户的服务信息，从而增强客户对其服务的信赖与忠诚度。

第8篇：普通人理财方案范文

他用8年的时间，将“南华附二”打造成一个在__省三甲医院中综合实力上升速度最快的医院；

他率先在*南地区成功开展了“同种异体肾移植术”，成为__省开展肾移植手术最多、成功率最高的专家；

他成功主持了我国首例abo血型不相容保留脾脏亲体肾移植手术，成为中国突破肾移植血型障碍第一人……

他就是__大学附属第二医院院长__。在担任院长的8年时间里，“__附二”由一个设施简陋、病源少、知名度低、技术骨干缺乏、固定资产不足7000万元、年收入不过4000万元的“医疗堡垒”，发展成如今固定资产高达4亿元、年收入2亿多元、医院经济增幅达31%的现代化省级大型综合性三级甲等医院。

当人们在惊叹医院“完美变身”时，也无不称赞身为全国劳模的__，是他匠心独运，无私奉献，追求卓越，才铸就了“__附二”的辉煌。

一

在患者的眼里，__是一个十分重感情的好医生、好院长。身患小儿麻痹症的许红兵进院时已是尿毒症晚期，几乎失去视觉和听觉。回忆起__对他的关怀，他仍然铭记于心：“那时别说医院，到哪里都很害怕。但罗院长不嫌烦，不歧视，拿我当普通人一样开玩笑，碰上下雨还派车送我，经常打电话询问病情，好几次还上门给我看病。”

“他对待病人，就像对自己的亲人一样。”同事们这样评价__。身为一院之长的__，每逢遇有疑难病人或罕见手术，都要亲自给病人作检查，仔细了解病情，研究治疗措施，精心设计手术方案。他甚至不用翻病历，就能记起病人的名字和情况。在(来源：文秘站 ）谈及与患者的关系时，__显得很坦然：“病人信任你，你就是站在手术台旁，让他听到你的声音，病人心里也很踏实。”

然而，就是这样一个“热情”的人，在说到亲人时，却神情黯然：“我在家里扮演的几个角色都不称职。”有一年，__的儿子突发40度高烧，望着烧得昏昏沉沉的孩子，__心乱如麻：一边是持续发烧的儿子，一边是正在做肾移植的病人。懂事的儿子仿佛读懂了父亲的心思，努力睁开眼睛对他说：“爸，对不起，是我拖了您的后腿，快去做手术吧，病人还在等着呢！”他摸了摸儿子的头，把儿子托付给自己的妹妹后，转背又站上了手术台。事后回忆此事，__心里还觉得酸酸的，“在医生抉择的天平上，病人总是占据绝对的优势。”

二

__上任后的“第一把火”就是“精兵简政”：从副院长到基层工人一律竞聘上岗，机关由原来24个职能部门50多号人精简到11个部门38名工作人员。医务人员评聘分离，三级医师竞聘上岗；护士双向选择全院交流；后勤全线社会化……

在原则面前，__毫不徇私，极为严谨，院里曾有位泌尿外科老教授把慕名而来的病人介绍到其他的医疗机构就医。事发后，很多职工以为这位医生资历老，职务高，又与院长同专业，多少会手下留情。处理结果一出来：“挂岗两个月，每个月拿260元生活费”，大家都怔住了。对此，__感触颇深：“被挂岗的，有的违反劳动纪律，有的对病人粗暴，被罚者受到教育，对旁人也是警醒。”

但是对待人才，__却显得异常“宽容”。近年来，医院每年列支20万余元作为科技开发专项奖金，重奖功臣。在住房、配偶工作安排、工资奖金分配、职务津贴、科研经费拨付，业务培训进修等方面，实行倾斜政策，激励了医务人员“攀岩”的动力。

“拿出科室副主任的岗位，作为锻炼年轻人的阵地”，堪称__培养人才的又一得意之作。__告诉记者，让年轻人学会“当家”，参与科室经营，体会什么是责任。有了实践机会，好苗子都能冒出来，能胜任的就正式上岗了。如今，院内80%以上的临床科主任和教研室主任都是由高学历的中青年专家挑大梁。

这种重才、惜才、育才的氛围，不但引来外地“凤凰”，医院业务骨干也安心工作。目前，医院拥有博士16人、硕士65人、硕士研究生导师36人。高层次人才的充实，使得医院的发展“后劲”更足了。

三

在采访过程中，记者“见识”到了__的“呆板”：一位病人到急诊服务台找医生，当班护士背对着说话，被他撞个正着，这名护士当天就被解聘了；一名工人在公厕换灯管后顺手把纸盒丢在厕所，他发现后，当即召开后勤副院长、部门负责人及当事人现场办公会，提出严厉批评；一次物价检查时，发现个别科室多收了病人一元钱，医院连续几次会议对这个科室通报批评……

在很多人看来，__ 不折不扣地按制度办事，简直有一些死板。但是，熟悉他的人，都知道他其实是一个很灵活、很有头脑的人。

为了摆脱“医院农村病人相对较少”的困境，__盯上了发展社区服务，他将业务拓展分为两大块：一块是将业务范围由“城市向农村延伸”，他要求拓展部每个工作人员建立联系点，每周深入农村乡镇义诊、巡诊，他还带队下乡送医送药；另一块着力解决病人就医难，率先在省内成立医疗服务中心，专为老弱病残或外地患者导诊，挂号、就诊、检查、住院，全程免费服务。

为了增强职工当家理财的意识，__率先在省内实行全成本核算，不少冷落多年的设备也派上了用场，有些原本计划买新设备的科室主动提出和其他科室共用，分摊成本，一台高档的仪器设备有了好几个“股东”，全院设备使用率达90％以上。

第9篇：普通人理财方案范文

2006年任中国保险网特聘寿顾问专家

保网保险网络营销研讨会受邀嘉宾

保网09年中国保险行业网络评选最受欢迎十佳金牌保险理财师华南区第二名

多家门户网站、专业保险网站论坛超级版主

新浪财经保险专家坐堂嘉宾

向日葵《专家有约》特约嘉宾

曾多次在《深圳晚报》、《深圳都市报》、《晶报》、《保险文化》、《保客》发表有关保险咨询文章，中国保险服务网百姓保险答疑特邀顾问

中国网络用户已经超过5亿，成为世界上最多网络用户的国家，给各行各业带来无限的商机，如何开发网络这个金山成为智者急切思考的问题。

早在2001年，我就曾经通过互联网成交了第一单。这让我越来越重视通过网络展业，并且逐步将营销的重心由传统模式转移到了网上。我在大型保险网站上都建立了个人主页，并经常在各大论坛发起保险帖，只要发现有网民询问的保险问题，会第一时间去解答。我90%以上的业务来自网络，同时2/3的业务都是在网上沟通到位后第一次见面就办理投保手续的，多数时间就在公司或家里开着电脑，有人咨询就多沟通，没事就在网上到处找一些有关财经或其他自己关心的新闻信息。这样也可以得到良性循环，把时间空出来提升自己的专业知识和其他各行各业和财经知识，同时又可以在跟客户沟通时学以致用。闲话少说，还是转入正题，究竟怎么样才能做好保险网络营销？首先，我们必须思考网络销售的几个问题：

谁在购买？为什么会在网上购买？

在网上购买保险的人群中，年龄在23-35岁之间的约占80%左右。性别多以女性为主，约占70%左右。职业以公司白领层为主，文化程度以大专以上为主。综上所述，这一群体特征明显，属于社会群体当中的优越群体，他们也许都是普通人，但更加注重服务感受；他们很感性，脾气相投的人会成为很好的朋友；他们也认为互助、共赢、人脉非常重要，所以，能为客户带去更多增值服务，能让客户感觉到认识你就是获得了一个巨大的资源库。他们追求时尚、方便，平时忙于工作，没时间到处去了解保险相关信息。他们独立自信，不喜欢被人无休无止的死缠烂打，不愿意过于相信别人，更喜欢自主掌握选择权。

网上怎样购买？主流的程序包括哪些？

首先发出购买信息或自己搜索学习保险信息。投保人一般通过专业保险网站咨询、如向日葵网问吧；BBS留言；网店留言，专业网站的人网店或人自有网站；保险人个人博客留言；直接邮件咨询；聊天室咨询；保险QQ群内咨询等渠道发出购买信息。

第二步是咨询并筛选人。作为保险人，这是个最重要也是最不知道怎么做的环节，要想让客户来找自己且获得机会，最重要的必须留下悬念，这个只能是八仙过海各显神通了。在这过程中，既要增强自己的吸引力，又要避免假咨询信息。网络是个没有见面的对话，往往会有不诚信的同业人员来套取保险计划书的，所以要练成一对火眼金睛识别真假。投保人收集到建议书后会进行多方面比较，再确定方案及人，最后就是签约及后续工作。

咨询与建议方案应遵循的程序和应注意的几点问题：

（1）首先需要了解对方详细信息。我们可以设想一个场景，大家都去过医院看过医生，应该都知道专业的医生一定是先经过“望、闻、问、切”等程序之后才会开处方。否则，只听病人说不舒服，什么都不问就直接开出来的药方，相信不会有任何病人敢服这些药。我们也一样，要有专业的程序。

（2）要懂得分析对方所面临的具体风险。准客户只有明白自己确实有风险，才会相信自己有必要考虑购买保险的问题。

（3）提出实效解决方法。

（4）提供实用产品方法。

（5）方案建议书详细明了。

为什么在我这里购买？

客户凭什么要在我这里购买？而不是选择别人？难道真的我长得比别人好看？莫非自己真的潘安再世？西子重生？答案可能好象都不是！难道客户跟我有亲戚关系？好象也不是！那究竟凭什么？

（1）信任我所在的公司。客户认为我的公司是可信任的，是适合客户要求的。

（2）提供的产品能符合客户实际需求，能解决他们所担心的问题。

（3）要么做到我比别人诚恳；要么我比别人勤奋；要么我确实比别人客观、公正、专业；总之有一样值得客户认同。

所以，必须做到了解自己所在公司的优势，对公司的强项了如指掌、如数家珍，熟悉自己的产品。面对客户不同的风险，知道那些产品可以解决这些问题。

从业十多年来，前几年业绩相对较满意，平均每月能做三四万元的业务，因为以前网络销售保险更多的是注重专业水平。但近年来有关展业销售保险平台的网站像雨后春笋一样出现，越来越多的人挤上这座独木桥，逐渐出现僧多粥少的局面，同时误导现象也从传统的方式带到了网络上。随着网上保险门店越开越多，现在的业绩略微有些下滑，但完成这些业绩的成本并不高，比如在保网开门店，每年只要付600元的年费。问题虽然存在，但我还是非常看好网络营销的，网络是未来保险行销的新途径，也是必然的新趋势。

Q&A

问：加我QQ问保险，但不愿意见面谈，针对这样的客户如何分类管理？经过QQ、电话沟通的客户，只有10%有见面，但多数会比对各家保险公司产品，其实保险产品差异不会我们都很清楚，那如何跟进这类客户、如何洞察机会呢？

答：不愿意见面说明对方对你还不信任，或认为还没有见面的必要。网上的客户都比较理性，如果还是很感性的人，早就被人签掉了，也不会再上网咨询了。喜欢比较产品是这类客户的共性，在对人和公司没有特别的偏好取向和特别的信任感时，产品就成为决定性的重要因素，所以当你无法决定产品的时候，只有想办法提高自己的专业度取信于人。

问：面对着我们自家公司的险种，有时还真不知得怎么向客户说服，不是说公司的险种不好，而是对一些想鱼与熊掌兼得的客户，还真的让本人很为难。目前就遇到这样的一个客户，在我面前总说注重保障，但对介绍了保障型的险种，却看着利益能收益多少，不知朱老师是怎么对这样的客户？

答：说到底还是观念上没有统一，表面上客户认同你的说法了，但骨子里并非说的那样。保险的根本还是保障性，其基本功能也就是保障，注定了收益是保险的短板，如果要追求投资收益的话，保险绝对是所有金融产品中最差的之一，如果追求收益的，我一般建议别考虑保险，可别到以后才说我今天欺骗了你。所以购买保险说到底就看你是求其主还是求其次了。