家庭理财规划流程精选(九篇)

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第1篇：家庭理财规划流程范文

我国古财指导思想

一个家庭的财务安排，有两个主要方面需要考虑，一是家庭现金收入，二是家庭现金支出。在这两者中，增加收入是提升家庭生活质量的决定因素，合理安排支出，是优化家庭生活品质的辅助方法，用一个中国成语来形容，就是“开源节流”。

“开源节流”是我国古代社会的理财指导思想，即以增加收入、开辟财源和限制开支、减少支出的手段，来完善国家、家族的财务状况。在个体经济占主体的封建社会，普通的家庭受生产力水平、社会发展、产业分工、社会交流程度的限制，“开源节流”仅以积极从事劳动增加收入，日常节约开支减少浪费，它是积累财富的最主要手段。此种财富积累手段，开源和节流完全独立，方式单一，易受外界环境影响，稳定程度差。

“开源节流”的原则，在现在及今后的社会中，仍适用于任何团体和个人。随着社会的进步，特别是改革开放30多年来经济社会的快速发展，理财工具的日益丰富，人们的理财观念也随之发生了很大的变化，为“开源节流”赋予了新的内涵。

现代社会注入新内涵

进入当今社会后，随着社会生产力的发展，社会分工持续细化，新兴产业不断涌现，人类沟通手段日益丰富，尤其是金融保险业的出现，为普通个人和家庭参与社会财富的再一次分配，提供了有效渠道，“开源节流”的内涵也因此变得更加丰富。此有两层涵义：一是“开源”和“节流”涵义的不变性。无论你生活在那个时代，家庭生活的美好，都离不开辛勤的耕耘，以勤劳为核心的“开源”，是人们改善自己生活状态的必要途径，而“量入为出”、减少浪费为核心的“节流”，也仍是每个中国家庭必须继承的美德。

二是“开源”和“节流”涵义的延展性。时代的发展，为“开源”和“节流”增加了更高的相关性，区别于古代“开源”和“节流”的相对独立性。而随着现代金融保险的发展，理财手段更加丰富，公众接触各类理财工具的难度降低，理财规划意识同时得到增强，人们越来越主动自觉地进行理财，从而家庭收支项内中增加了“理财支出”和“理财收益”。“理财支出”与“理财收益”直接相关，好的“家庭理财规划”可以带来可观的、稳健的“理财收益”，持续改善家庭财务状况。反之亦然。

说过，“日计不足，岁计有余。”这则名言告诉人们：青年时要为老年时作安排，健康时要为患病时作打算；手头的余钱，要长期储蓄，这样才能使生活无后顾之忧。细微的金钱，通过长久的积聚，可以供重大的用度。现代社会“开源”和“节流”日益紧密的联系，使得家庭财务安排有了更为广阔的空间。

提升现代家庭财务状况

在现代社会，如何安排家庭的理财计划，成为有效优化家庭财务状况和提升“开源节流”成效的重要因素。

评价家庭理财计划的优劣，可以考察很多指标，如理财的收益率、投资的风险大小等。对于作为社会个体细胞的普通家庭来说，任何投资理财渠道，都不可能在收益不断提升的情况下，做到控制投资风险不变。例如储蓄是风险最小的理财渠道，但其收益相对较低。当前5年定期存款利率在3％～4％之间，民间借贷收益率可达10％的水平，但借贷机构的信用水平参差不齐，信用风险显著。股票市场投资收益波动很大，如需控制风险，同时需要相对专业的知识和技能，消耗大量时间，绝非大多数股民可以长期涉足。可见任何家庭不可能一劳永逸地以一种理财工具或一个投资渠道，来解决家庭全部的理财问题。

合理的家庭财务安排，应该是由多种理财工具和渠道构成，兼顾投资收益和风险管理，将比重较大的部分(建议80％的家庭结余现金)配置于风险较小而稳定的理财工具上，如保险、储蓄，而将相对较小部分(建议20％的家庭结余现金)配置于风险较大的部分上，如股票、基金。构建健康稳健的家庭财务安排不能一蹴而就，需要长期、分批的建设，应优先购买一定数量的保险、预留部分储蓄，作为家庭财务规划应对风险的工具。

“鸿鑫人生”构建美好生活

在选择作为家庭理财规划基础的保险产品时，建议读者不妨考虑太平洋人寿保险股份有限公司于7月在全国发售的“鸿鑫人生两全保险(分红型)”。该产品针对客户长期、灵活理财需求开发。

首先，家庭可按3年、5年、10年、20年定期固定交费，终身每年固定给付一笔生存金(生存金金额根据被保险人年龄、投保金额、交费期间有所不同)，同时年年享受公司不定额的现金分红，被保险人70岁时，公司确保一次返还所有已交保费。

其次，除了提供相对充足的利益，公司尤其注重家庭理财需要的灵活性，采用人性化的产品设计。例如，可根据家庭的财务需求，通过以成人或小孩为被保险人，更加灵活地安排本金的返还时间，还可以享受公司提供的生存金和红利金累积生息服务，每年都可自由申请领取。所有理财服务都由公司帮助客户进行，客户省心省力，达到灵活、稳定、收益、轻松四者兼顾。

第2篇：家庭理财规划流程范文

摘要：随着我国市场经济改革的深化和国民经济的蓬勃发展，工薪阶层的可支配收入逐年增长，富裕起来的人们对投资理财业务的需求越来越强烈。本文从我国工薪阶层理财的现状入手进行分析，指出其中存在的一些问题，并针对这些问题提出了相应的对策与建议。

关键词 ：工薪阶层；投资理财；现状；问题；对策

以工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人或家庭可称之为工薪阶层。在我国特指实际年收入在32000元到500000元之间的个人或家庭，因为在大多数城市中这部分群体的数量比较多，是我国社会结构的主流阶层。

投资理财是指通过对个人或家庭的资产、负债等进行整理分析的基础上，综合考虑其风险承受能力、所处的不同生命周期等情况，选择合适的理财工具，来实现资产保值与增值、风险的规避等一系列财务目标。

一、工薪阶层投资理财的现状

（一）投资理财需求呈现出快速增长的态势

随着我国经济的飞速发展，国民收入在不断地增加，除去日常开销，人们手中出现了大量闲置的资金，而这时人们不再满足于将钱存入银行获取利息，而是尝试各种新的、更具吸引力的投资方式，对投资理财业务的需求越来越强烈。

（二）投资理财产品日益多样化

由于投资理财需求量的大幅增加，商业银行等金融机构为尽快占领此市场，积极推出各种理财产品，并创建自己的品牌，这样使得理财产品的品种日益多样化。例如人们熟知的银行存款，形式单一，而近几年各大银行对其进行了创新，推出了各种人民币理财产品和外汇理财产品，其中人民币理财产品既有准储蓄型产品；还有与股票市场挂钩的产品。

二、工薪阶层投资理财存在的问题

（一）工薪阶层理财意识弱、容易陷入理财误区

由于传统观念的影响，我国工薪阶层的理财意识普遍较弱，认为理财就是储蓄，买国债、拿利息等，往往容易陷入理财误区，具体表现在以下几个方面：

1.理财就是把钱存在银行里。在人们的传统观念中，银行储蓄是最安全、最稳妥的理财方式。但现实中衡量债权人的收益、债务人的成本，最合理指标是实际利率，而不是名义利率，两者的关系为：实际利率＝名义利率－物价水平变动率。具体讲，当物价上涨幅度超过银行给储户的收益率时，则实际利率为负值，也就是说把钱存在银行不仅不能增值，反而本金的购买力也会呈现下降的趋势。

2.理财是高收入家庭的专利。在日常生活中，大多数人持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念，他们认为固定的收入扣除日常开销后几乎没有剩余，哪来的闲钱可理？但在实际生活当中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，工薪阶层仍占大多数，因此理财并不是富人的专利，钱多钱少都需要好好打理，而实际上，越是没钱的人越需要理财，通过科学的理财可获取资产的保值、增值，要严肃而谨慎地对待。

3.对理财时间的错误认识。理财应该在结婚之后开始，这是现实生活中大多数人的普遍认知，而事实上人生的每一个阶段都需要理财，年轻单身时，收入有限，应将其用于娱乐教育以及婚前准备中；壮年时，收入相对较多，应将子女的教育、父母的赡养及退休后的储备作为其理财的重点；进入老年，则老有所养就成为其理财的主要目标。因此理财应贯穿于人生的全过程，宜早不宜迟。

（二）工薪阶层的理财技巧匮乏

工薪阶层理财技巧差，普遍存在着羊群行为。工薪阶层进行理财时，不是自己分析，而是随大流，带有盲目性，且忽视潜在的风险，这在前几年的股市当中表现尤为明显，如典型的“跟庄”、“政策市”、“消息市”等非理性投资。这不仅不利于个人财产的保值与增值，还会因为投资的失败而失去对理财的信心，阻碍理财业的发展。

（三）理财环境的制约

由于我国工薪阶层普遍缺乏进行理财时应具有的理财技能和相关的金融知识，因此迫切需要专门的理财机构和专家的指导，或者直接购买由商业银行等金融机构设计的理财产品，以此来满足他们的需求。但由于我国理财业起步比较晚，加上诸多因素的制约，所以针对工薪阶层的服务只停留在很浅的层次上，主要表现在以下几个方面：

1.理财产品同质化现象严重。就目前情况看，我国商业银行等金融机构所推出的理财产品大部分都是传统业务的组合，种类、结构和服务功能上大同小异，缺乏自身的特色，含金量低。

2.专业理财人才的缺乏。理财业务的特征是：集技术、信息、资金、信誉和网络于一体，是一种知识密集型的业务，因此它对从业人员的专业素质要求非常高。从我国实际情况来看，尽管国内有理财规划师的培训，但是国内符合标准且具有国际执业资格、高素质的理财专业人才还很少。

3.注重产品推销，轻理财规划。目前，商业银行等金融机构采取理财产品销售额度与理财人员业绩直接挂钩的考核激励机制，使从业人员存在着重产品推销、轻理财规划的倾向。此外，近期国内金融机构推出的外汇理财、基金代售等业务，严格意义上讲，并不属于真正的投资理财，因为这些产品与服务并不是从服务对象的实际情况出发，考虑其生命周期特征、风险状况等情况进行综合设计的，与客户的真正需求存在很大差距。

4.风险披露不全面。商业银行在销售理财产品时，存在着“报喜不报忧”的情况，对理财产品的预期收益率说的多，对存在的风险说的少，存在误导客户购买其产品的现象。

三、对策与建议

（一）工薪阶层个人角度

1.树立正确的理财价值观。投资理财其实是一种生活方式，一种理念，一种价值观。工薪阶层在参与时，应树立正确的理财价值观，避免陷入误区，此外还应客观分析自己的综合条件，设定合理的预期收益目标，同时坦然接受现实，理性地看待一时的得失。

2.学习投资理财的相关金融知识，提高理财意识和投资技巧。建议工薪阶层应从自己最熟悉的产品入手，通过不断的积累经验，逐渐拓宽理财领域。

（二）商业银行等金融机构

在国外，投资理财的专业机构和中坚力量是商业银行、保险公司等金融机构，他们对理财质量的好与坏起着至关重要的作用。由于我国理财业起步比较晚，在发展过程中又受到诸多因素的制约，与国外同行相比存在很大的差距，因此我国商业银行应借鉴国外的成功经验积极探索，具体措施如下:

1.加快理财产品的创新。随着收入的增加，生活水平的提高，人们的需求也发生了改变，更趋于多元化，因此为满足不同人的不同需求，增强吸引力，商业银行应积极进行理财服务产品的创新，建立永久创新机制，为实现此目标，银行应从以下几方面入手：第一，密切关注客户的潜在需求以及市场的变化趋势，并进行详细分析，创造出适销对路的金融产品；第二，对现有产品结构进行细化、评估，确定自身的核心产品，并围绕核心产品进行结构调整；第三，为满足客户个性化、多样化的理财需求，应对现有产品进行整合，重新包装。与此同时售后还要长时间的跟踪，一旦情况发生变化，要及时调整理财方案。

2.实施人才培养战略。在投资理财业务上，商业银行要想打造出自己的品牌、形成特色，就应该实施人才战略，积极地选拔和培养人才，具体措施包括：第一，实行准入制，提高社会公信度。即理财人员必须持证上岗，进行统一的资格认证和考核管理；第二，将一批业务骨干作为重点培养对象，选拔到理财岗位上来；第三，建立健全相应的激励机制，例如在薪金待遇上给予理财人员一定的倾斜，以此增强该岗位的吸引力。

3.根据客户的生命周期，综合考虑，量身订做理财方案。在投资理财的过程中，不同生命周期阶段的现金流要求、财富保值、增值的要求是不尽相同的，这就要求商业银行能够进行有效的投资组合，分散风险，以确保理财资产的安全性。

4.遵守职业道德，履行告知义务。商业银行要定期进行内部调查，督促从业人员在业务的办理过程中必须遵守相应的制度流程，严格自律，不应为本部门、本岗位的一时业绩而无视制度；在销售产品时，应与客户签订必要的合同，合同中应明确提示所面临的风险。

（三）其他方面的建议

1.政府及相关部门。政府的相关部门应根据我国的国情，抓紧研究，建立、健全相应的法律法规制度，避免无效竞争和欺诈，保护投资者的利益。

2.大学等培训机构。大学等培训机构作为高等人才的培养基地，在投资理财方面发挥着非常重要的作用。它可以一方面借鉴西方发达国家各高校理财学历教育的发展经验，开设相关的专业和课程，从而为商业银行等金融机构培养跨学科、懂相关专业知识的复合型人才；另一方面，紧跟理财需求热点，及时调整课程的设置，做到密切联系实际，准确把握社会需求。以此推动我国理财业的发展，应对国外同行的竞争。

参考文献：

[1]秦建平.中国大众家庭金融投资理财现状及趋势探析[D].内蒙古大学，2007.

[2]钟本刚.我国工薪阶层个人/家庭理财研究[D].昆明理工大学，2006.

第3篇：家庭理财规划流程范文

【关键词】金融；理财；发展

近年来，随着我国改革的逐步深入和经济的持续发展，一方面国内居民财富得到迅猛增长，富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，并逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值，人们对于金融服务的需求不再只局限于简单的存款取息、贷款融资，理财需求得以提升；另一方面随着金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈，现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。诸多因素为中国个人理财市场创造了发展机遇，使个人理财业务成为我国商业银行的核心业务之一，成为银行的新宠，中国进入了一个前所未有的理财时代。但在银行个人理财业务快速发展的同时，也不可避免地遇到了诸多问题，本文仅就银行理财产品的内部规范发展发表个人建议。

一、银行理财产品的发展回顾

国内最早的个人理财业务由中信实业银行广州分行于1996年推出, 2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务，而银行理财产品市场的形成大致在2004年，当年部分商业银行开始发售结构化理财产品，具有公开信息的银行理财产品初具规模。2004-2005年，在国内利率市场化和利率改革、银行业转型的大背景下，银行理财业务很快由萌芽期转入“超常规”的成长期，理财产品逐渐丰富，结构化产品日益复杂化，产品发行规模和数量每年均以两位数的速度快速增长。2008-2009年，在国际金融危机的冲击下，银行理财产品市场出现风险集中暴露，陷入了低潮和整顿时期，但此后愈发顽强，赢得了社会的普遍接受和重视。2011年，我国银行理财市场呈现爆发式增长态势，据统计，全年产品发行数量和发行规模较2010年上涨幅度分别为71%和134%。2012年，银行理财产品呈现低开高走的态势，走过1月的低谷后，2月各行理财产品发行量全面上涨。

伴随着国内银行理财业务的产生和快速发展，监管部门坚持了一贯的监管原则，不断完善相关规章制度，在防范风险的前提下鼓励和支持创新。2005年，为规范理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益，银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，使银行理财业务有法可依。2009年，在全球金融危机大背景下，国内银行理财市场进入低谷，7月6日，银监会出台《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。2010年，银行理财快速复苏，银监会先后于8月20日和8月28日出台《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》和《商业银行理财产品销售管理办法》。2011年，银行理财依然保持高速发展，银监会又分别于1月20日和9月30日出台《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》和《中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》。以上重要文件，持续在理财投资方向、产品报备、银信合作等多方面问题进行了进一步的规范，对国内银行理财产品发展起到了积极的规范促进作用。

从银行方面，理财产品相对其他传统业务而言虽然起步较晚，但因其经营风险较小而且收益稳定,有利于商业银行防范化解经营风险，提高银行竞争力，而受到各家银行的竞相追捧。各行在产品设计、系统开发、制度建设、人员培养、客户维护等方面都进行卓有成效的探索，使得银行理财业务在短短几年内迅速打开市场，成为给银行带来巨大社会影响和经济利益的重要核心业务。

二、银行理财产品发展存在的问题

虽然近几年我国商业银行理财产品发展迅速，但是由于我国商业银行理财产品发展较晚，目前仍处于成长阶段，既面临着政策风险、信用风险、市场风险等外部风险，同样也面临着银行内部诸如品牌定位、规范营销、人才培养、系统建设等多方面问题。

1.银行缺乏对理财产品准确的发展定位和品牌战略

因银行理财产品在投资方向、期限、定价等方面的灵活性，和对银行及客户来说风险小、收益稳定的特性，使得理财产品成为客户理财必不可少的品种，各家商业银行为争夺中高端客户，避免优质客户流失，展开了激烈的价格竞争，但要真正让客户认可某银行的理财品牌，获取稳定的市场份额和忠实的客户群体，准确的市场营销策划与个性化的产品创意还是非常重要的。但是现在很多商业银行理财产品的发展还存在较大的盲目性，缺少准确的发展定位和品牌营销策略。许多银行只忙着抢占市场，营销行为大同小异，前期缺乏对目标客户的市场细分，产品设计与宣传杂乱无章，销售行为缺乏规范约束，缺少或根本没有售后的跟踪服务，也就无法在市场上和客户心目中形成优秀的品牌效应。

2.银行销售渠道建设有待进一步完善

近几年银行理财产品的热销，促使各家银行加快了销售渠道的拓展和建设。目前，理财产品销售除了传统的“柜面销售”外，又出现“网银销售”和“手机银行销售”等方式，甚至推出“网银专享理财产品”。“网银销售” 使客户足不出户就能享受快捷便利的绿色金融服务的同时，也大大降低了银行运营成本，已经成为许多客户购买理财产品的首选方式。以民生银行为例，2011年上半年，网银渠道理财销售额已突破2500亿元，是2010年全年的3.5倍，网银渠道购买理财产品的交易笔数和金额都超过了70%。

此外，理财产品市场目前还出现了第三方销售机构。不过，这类理财公司提供的增值服务时，其后续服务仅限于提供一些行业信息或者客户沙龙活动，更个性化、细致的服务无法提供。

从服务和维护客户角度讲，不论是“柜面销售”，还是“网银销售”“手机银行销售”，都需要在渠道建设中关注不同客户群体的购买习惯和其他个性需求。如各家银行为更好地服务高端客户，会针对本行的金卡、白金、钻石、私人银行等不同类群的客户，为其量身定做理财产品，而有时也会在购买地点、购买渠道有所区别限制，这样就会给客户带来不便。所以，银行在拓展和完善渠道建设的同时，不仅要考虑到银行系统支持、人员服务能力等银行内部因素，更应该关注客户的实际需求和购买习惯。

3.理财人员数量短缺，综合素质有待进一步提升

在2011年底举行的“2011第二届国家理财规划师年会”上，《2011年中国理财行业发展报告》称：目前我国年收入达30万元以上的家庭已经超过两千万户，高端理财市场规模庞大。这些富裕阶层多为企事业单位的高级管理层和地方商人，拥有活跃的理财行为和较为成熟的理财理念，追求个性化的个人、家庭理财计划和创新型投资理财产品，已成为银行开展理财业务的首选目标客户。基于这一规模估算，目前中国理财规划师行业的缺口约60万人。伴随着居民财富的增加以及投资热情的高涨，这一缺口还将持续扩大，理财服务需求的大量增加进一步凸显了理财规划师行业的人才瓶颈。

目前银行理财从业人员不仅数量短缺，综合素质的现状也不容乐观。银行理财服务是一项综合性很强的业务，理财产品的销售不是孤立的单个理财产品的销售，它要求从事理财产品营销的人员具备涉及银行、保险、投资、税收、房地产、财务、会计、法律等专业知识和实际操作经验，需要结合客户资产负债水平，个人生活习惯、理财需求、人生目标等因素，要有良好的人际交往能力和组织协调能力，具备良好的职业道德和敬业精神。而我国商业银行个人理财客户经理大多是由较为出色的储蓄网点员工，经过一次或几次专门培训后上岗的，他们一般缺乏扎实的专业知识基础和丰富的人生阅历，对产品设计的背景、资金运用渠道知之甚少，不具备为客户测算具体收益水平及分析可能存在风险的专业水平，也不能兼顾客户的短期和长期财务目标和人生规划，他们的专业知识和综合素质难以适应日益专业化、复杂化理财产品营销要求，不利于理财产品的理性营销。

4.银行缺乏系统科学的营销体系、系统支持和考核机制

目前银行多为部门银行，而非流程银行，有强有力的条线管理，却缺乏横向的协作沟通，部门之间的资源共享、产品融合、系统支持、考核机制等都存在不同程度的割裂，这种问题同样变现在银行理财产品营销体系的建立上。在银行内部，理财产品的研发、宣传、销售、系统支持往往涉及多个部门，在没有系统科学的营销体系下，缺乏有效沟通协调，就会出现产品设计部门不掌握销售渠道，销售部门不重视产品投资风险，宣传和财务部门要兼顾全行业务需求等诸多问题，缺乏有效的联动，不能形成一个有机的营销体系，从而影响理财产品实际的销售效果。

银行销售人员在理财产品销售过程中需要强有力的系统支持，需要系统及时提供诸如股市、贵金属、基金、理财产品等相关数据的支持，同样需要对存量客户资产状况的了解分析，但从目前银行的系统支持看，普遍存在不同部门之间系统数据的割裂和不相容，缺少外部数据客观全面整合后的数据平台，也缺少银行内部不同系统之间数据的整合，使销售人员缺乏数据分析，对理财人员个体的知识水平和个人判断产生了较强的依赖性，不利于理财产品的理性销售。

同时银行在对理财产品的考核方面，也多存在两个甚至多个考核口径，一个产品研发部门，二是产品销售部门，而起到主导作用的是产品销售部门，因为产品的销量直接为网点带来了直接的利益，销售人员只要有动力，会将理财产品当成高收益的存款很快地卖给客户，而实际大多数银行在考核中也是把理财产品当成存款的替代品来考核的，甚至当成了调剂关键时点存款的非常有效的“资金池”。

5.银行应增强对理财产品风险的重视

银行理财产品面临的风险通常包括政策风险、市场风险、信用风险、银行销售风险、运营管理风险等，但在目前银行的产品宣传和销售过程中，银行在产品设计、运营管理和产品销售等方面，都不同程度的存在淡化风险的问题。理财产品更多地被宣传为“低风险、高收益”的优质投资产品，而银行的销售人员在销售过程中也只将投资期限、预期收益率、资金起点，以及与基金和股票相比较低的风险等作为向客户传递的主要信息，较少宣传产品投资方向，以及可能面临的政策风险、市场风险、信用风险等，对产品与客户风险承受能力的匹配度也缺少应有的关注。

同时，银行内部将理财产品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽视的潜在风险。客户购买理财产品是基于对银行的信任，将资金委托银行投资，既然是投资，肯定面临一定的风险，但大量的客户因为银行的宣传而将关注的重点集中在了理财产品的期限、预期收益、资金起点等简单而表象的东西，而忽视了产品设计中很重要的方面―投资方向，也就是决定产品收益和风险的关键。如果银行在产品开发、员工培训和客户宣传上依然坚持目前的原则和导向，一方面在银行内部不加强对员工在产品上的客观宣传，树立正确的销售理念，仍然沿用等同存款的考核原则，另一方面继续“跑马圈地”式粗放的市场拓展，淡化对客户在产品风险上的客观陈述，将有可能出现客户实际的资金损失、客户对银行信任度的降低，甚至银行信用的严重透支，最终损害的是银行最为宝贵的银行信用和品牌价值。

三、促进银行理财产品理性发展的几点建议

1.打破产品同质化，提升服务水准，加快品牌建设

目前，银行间理财产品的同质化，使得银行之间理财产品价格的竞争异常激烈，客户在选择产品种类时也主要对比各行产品的期限和预期收益，基本无视投资方向和其他风险提示，更不用说对哪家银行品牌的认可和忠诚度了，所以银行加快理财产品的品牌建设对吸引优质客户显得尤为重要。

首先，银行应结合自身的市场定位、银行发展战略和银行资源优势，制定明晰的理财品牌战略，与产品、定价、分销、促销等策略相配合，重视品牌发展的科学规划，注重品牌的统一、连贯、有效的沟通和传播。

其次，银行必须细分市场，区别不同资产级别、不同风险偏好的客户群体确定目标客户，设计不同的理财产品，同时建立顺畅的沟通反馈机制，及时将客户的需求反馈产品研发部门，有利于产品研发与市场需求的准确对接，鼓励研发有独特价值内涵的创新性产品，更好地契合客户的需求，增强客户的认同感。

第三，好的产品要有顺畅的销售渠道和优质的服务。银行要让客户有多种渠道选择，并加强销售人员素质、知识、技能等方面的培训，提升服务水准，改善客户服务体验，真正让客户享受到技术含量高、服务个性化的优质理财服务。

综上，理财产品只要依靠科学的发展战略、顺畅的销售渠道、优质规范的专业服务等，才能真正打造客户认可的优秀品牌。

2.进一步规范理财产品的销售行为

规范理财产品的销售，是监管部门的一贯要求，是银行自身业务健康发展的内在需求，更是对客户负责、树立银行理财品牌的需要。

首先，准确揭示产品风险。按照监管部门要求，对理财产品的相关信息进行必要公示、客观宣传，明确告知客户理财产品存在的风险，并对客户进行必要的风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。

其次，持续提升销售人员的整体素质，加强队伍建设。好产品，更要有好员工来销售，稳定高素质的员工队伍是做好理财产品销售的前提。银行要选拔优秀员工，参照理财规划师课程体系的设置，进行专业培训，包括道德素质、业务知识、操作技能、行为规范、公关技巧等等，鼓励员工参加社会注册理财规划师的培训，使银行的客户经理不仅熟知本行的理财产品，更要变成既有金融专业知识、理财知识，又懂得营销技巧、通晓客户心理的“通才”。同时，也要按照人力资源管理的要求，建立科学合理的绩效管理机制和员工晋升通道，真正稳定专业理财人员队伍。

第三，持续做好客户教育和市场培育。

目前，虽然居民资产的积累催生了居民的理财意识，但理财教育的滞后造成了居民理财意识的不理性，盲目跟风选择投资渠道和投资产品的客户比比皆是，所以，银行作为金融机构有责任利用自身的专业优势承担起居民理财教育的部分责任。正确地宣讲和销售银行理财产品，在充分了解客户经济状况、风险承受能力和长短期财务及人生目标后，负责任地为客户提供理财方案和购买建议，帮助客户树立科学理性的理财观念，为客户的资产保值增值，帮助客户实现财务自由和人生目标。

3.完善渠道建设和系统支持

一是完善渠道建设，既考虑到不同产品的销售要求，又考虑到不同客户的购买习惯，让不同客户通过物理网点、网上银行、手机银行等渠道，都能及时了解银行理财产品发行和相关的投资品种的最新信息，方便客户了解信息、判断选择，查询资金、便捷买卖，真正为客户提供全方位、安全便捷的理财产品购买渠道。

二是要加快银行电子化系统的集成。银行根据市场和客户的需求，把各种产品和服务及相关的业务操作、处理、管理、控制等环节有机结合起来，形成一个统一的有机系统，使银行能够灵活的适应市场需求，实施企业的发展战略，形成经营管理上的优势。

三是继续完善银行内部数据信息管理系统，借助这个系统，银行可以整合各业务部门端口接收的客户信息，并可根据不同的销售和管理需求进行客户筛选和数据分析，更为准确的为客户提供合适的理财产品和理财方案，进一步将经营模式转变为客户主导型，通过个性化服务满足客户的需求，然后再根据客户的具体情况采取不同的跟踪服务措施，真正实施对客户的长期维护和客户的稳固关系战略。

4.继续加强理财产品的风险控制

银行理财实际就是客户的委托投资，理所当然地存在投资风险，所以首先，银行要纠正银行内部某些员工，甚至管理层，仍将理财产品单纯作为“低风险负债类产品”的认识偏差，自上而下树立科学理性的发展理念，并以此指导产品设计和产品销售。第二，严格遵守监管部门对理财产品的规定要求，制定规范本行产品设计、产品销售和运营管理等方面的规章制度和操作流程，规范员工宣传和销售行为，并加大执行和检查力度，真正规范在理财投资方向、产品报备、银信合作等方面的业务操作。第三，根据理财产品的产品特性，按照谨慎原则，适当调整理财产品的核算科目和考核政策，以客观真实地反映资产负债状况和风险程度，并通过可考核正确引导前台销售。

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第4篇：家庭理财规划流程范文

关键词：后金融危机时代 高职教育 金融 人才培养模式

中图分类号：G715 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）01-153-02

一、“后金融危机时代”的机遇

金融风暴在2008年横扫全球，其影响之大、范围之广、程度之深前所未有，是自20世纪“大萧条”以来全球最严重的金融危机。华尔街的这场“地震”是对美国金融业的一次重大打击，也是全球经济金融界的一场噩梦。

然而，危机既是一种危机也是一种机遇，我们更应该寻找和探讨在危机之中和危机之后的机遇。那么，机遇是什么？对高职金融专业人才培养又有怎样的启示呢？

第一，金融危机如洪水猛兽，但也是世界经济格局重新洗牌的催化剂。2010年中国GDP已超过日本成为全球第二大经济体，中国在全球的竞争地位得到提高，和发达国家的金融比较能力差距明显缩小，这将有利于我国开展国际金融贸易合作，并进一步促进我国金融领域的发展、创新和繁荣，对于我国一直处于瓶颈状态的金融行业而言可谓是一次绝好的发展机遇。毋庸置疑，金融行业的重新发力需要大量的金融专业人才，尤其是一直走在改革开放前沿的广东，在这轮金融浪潮中更将扮演重要的角色，这给广东省金融职业教育提出了新的更高要求。

第二，金融危机大大增强了社会对金融的关注程度。从这个意义上讲，“金融是现代经济的核心地位”得到进一步巩固。过去，因为中国金融与西方国家相比差距太大，中国金融得到的关注并不多。时下，金融危机席卷全球，华尔街百废待兴，中国金融行业面临新的突破，这些必然要求大量金融类的基础操作性人才为后盾，也使得社会各界更加关注我国金融行业和金融教育的发展，这对于高职金融专业来说是一次良好的发展契机，将有利于整个金融职业教育的推进。

第三，人们对金融的依赖度增强了，老百姓想通过保险、储蓄、基金等投资工具，增加资本收益和规避风险，以此提高人们的生活水平，这些主要是通过各类金融机构的金融服务来实现的。从这一点看，市场对一线金融服务工作者的需求大大增加，但金融服务业本身的发展相对滞后，金融行业基层员工短缺矛盾依然突出，无法满足社会对金融服务的需求，这为我们高职金融专业人才培养指明了方向。

二、“后金融危机时代”金融专业人才需求特点

国内金融职业教育如何迎合“后金融危机时代”的特点，把准市场动脉，结合自身特色，培养相应层次的社会急需的金融专业人才呢？这些人才又必须具备哪些素质呢？

首先，金融业在整个社会中的地位得到提高，在老百姓心目中的地位得到了强化，金融人才需求总量不断攀升，市场对一线金融工作者的需求将持续旺盛。因此，需要金融职业教育提供大量的具备基本金融理论知识并熟悉各类金融产品的金融服务工作者，以满足社会需求。

其次，危机中股市的动荡颠覆了老百姓单一的投资和理财理念，老百姓不再采用这种“将所有的蛋放到一个篮子里”的单一的高风险的投资模式，而是更多地求助于理财顾问，为其提供理财规划，设计投资组合，进行理性投资和科学理财。因此，作为金融服务工作者，除了要有熟练的业务技能，还要有良好的综合分析能力和人际沟通能力。

再次，“后金融危机时代”国家宏观经济的重点依然是在扩大内需上，通过扩大内需促进经济平稳较快发展，扩大内需自然也包括扩大对金融产品的需求。再者，“十二五”规划纲要明确提出，“把推动服务业大发展作为产业结构优化升级的战略重点”，加快发展三产、服务业，促进产业结构优化升级。金融服务业的发展必将会带动其他产业的发展，从而有助于我国产业结构的调整和升级。因此，在金融专业人才的培养方面，应重点培养金融专业人才的业务拓展能力、市场开拓能力和专业服务水平，这样才能更好地提升我国金融服务质量，进一步扩大金融产品市场需求，促进金融服务行业的发展。

最后，随着竞争的加剧，各金融机构为了扩大市场，需大量“兵马”储备争夺客户资源，通过建立自己的客户关系管理手段，根据不同客户的需求，定制服务，为其提供更周到的个性化服务。因此，位于金融人才金字塔底层的客户（营销）服务和业务操作类人才仍然是两大基层岗位类型和人才需求量最大的岗位群，复合型金融人才更受青睐。

综上所述，高职金融专业在人才培养方案上，既要体现职业教育的特点，注重学生的实际操作能力和操作技巧的训练，也要关注学生的理论素养和创新能力的培养。只有两者相结合，才能使学生毕业以后尽快适应工作岗位要求的同时，能更快速地向更高层次人才迈进。

三、“后金融危机时代”高职金融专业人才培养模式

中国职业教育对外交流中心主席姚寿广发出“预警”：“金融危机对中国的职业教育而言是契机，但一轮危机过后，如果不能及时调整办学思路，必将迎来新的危机。”“后金融危机时代”，如何对高职金融专业人才培养模式进行调整，以适应当前经济发展变化，实现与市场的对接，为社会输送一线金融人才，成为金融职业教育的重要课题。我们应借鉴国外先进经验，结合“后金融危机时代”我国的国情和广东省省情，调整创新高职金融专业人才培养模式。

（一）人才培养目标

综合以上分析，我们将当前高职金融专业的培养目标应定位为：培养基础理论扎实，专业知识实用，实践能力强，综合素质高，德、智、体、美全面发展，能在银行、证券、保险、信托、投资咨询等公司从事基础性金融业务工作的客户（营销）服务和业务操作类人才。这一培养目标除了要求学生要具有良好的政治素质和道德修养，掌握金融学、经济学和现代金融企业管理的基本理论和基础知识之外，在业务素质方面，还要求学生必须将金融产品和市场营销结合起来，熟练掌握金融机构业务流程处理方法与操作技巧，具备良好的市场开拓能力和较强的人际沟通能力，熟悉我国金融企业的法律法规、相关的方针政策，以及国际金融机构业务管理的惯例和规则，以顺利开展国内和国际金融业务。

（二）人才培养模式

我们贯彻“以服务为宗旨、以就业为导向”的高等职业教育的办学方针，并围绕上述人才培养目标，进一步探析人才培养模式。

1.在金融专业课程设置上分为四个模块：基本素质能力、职业基础能力、职业核心能力和职业综合能力。

（1）基本素质能力，主要培养学生的政治素质、道德修养和基本的英语听说、计算机操作及文字表达能力，使学生具备健康的身心素质和基本的职业素养。

（2）职业基础能力，主要包括经济数学、经济学原理、货币银行学、统计学等经济金融专业基础课程，使学生具备扎实的理论基础，提高学生职业迁徙能力，扩宽学生职业发展空间。但考虑到高职院校金融专业课程设计“轻理论重能力”的特点，故该模块课程学时占总学时的比重较小。

（3）职业核心能力，包括国际金融、证券投资、经济法、银行信贷业务、风险管理、资产评估、商业银行经营管理等课程，是金融专业的核心课程，通过这些课程的学习使学生深入了解各类金融机构的业务种类和特色，金融法规，金融机构管理等，为今后的实际运用和进一步深造打下基础。

（4）职业综合能力，包括保险营销、商务谈判、金融产品营销、商业银行综合柜台业务、金融服务礼仪、保险业务模拟操作等实操性强的课程，这类课程培养的是学生的银行柜台业务处理能力，信息分析、融资、等业务操作能力，证券、期货、保险业务操作能力，个人理财投资分析能力，金融保险管理工作能力，金融产品营销能力等。职业综合能力的培养使学生具备金融岗位群所要求的职业能力，即基层复合型金融人才必须具备的临柜交易、服务营销和业务管理三种能力，这是高职金融专业人才在就业市场上竞争力的体现，也是高职教育的重点和精华所在。

2.按照金融专业的三大岗位群――银行、保险、证券，加强相应的岗位技能培训。以银行为例，将重点培养学生的以下几方面技能。

（1）银行柜员业务，包括点钞、假币识别、各项业务凭证的填制、现金及凭证的管理、账簿登记、各类业务操作流程等。

（2）商业银行服务营销，包括服务沟通能力、商业银行金融产品营销能力、客户关系维护能力、服务礼仪、市场拓展能力。

（3）个人理财，包括熟悉各种金融理财工具的特点及风险收益，具备家庭财务状况分析、理财目标设定、理财组合方案设计的能力，能够综合运用各种理财工具设计目标家庭理财方案等。

3.职业教育人才培养的核心任务是学生就业能力的培养，学生就业能力培养的关键是实践教学。为保证实践教学的有效性，应从以下三方面有效开展实践教学，使教学逐步接近岗位实际。

（1）在课程设置上增加实训课程，实践学时占总学时的60%。实训课程采取校内外实训室相结合的方式开展。从硬件上说，金融专业实验室的设计、产学研单位的落实，都是金融专业学生能否得到有用、高效实训的重要保证。从实验室看，应尽可能把银行、保险、证券的软件应用和工作技能的内容涵盖进去，让学生在仿真的工作环境中得到充分训练。另外，让学生在金融企业上岗锻炼也很重要。但由于金融企业的特殊性，不可能大规模地接受学生进场实习，这就要求我们一方面要尽可能地把握机会，另一方面，也可以通过讲座、课后辅导等多种方式，拓宽与企业的合作，尽量为学生多创造一些机会。

（2）积极创办第二课堂，开展各项业务技能大赛，如点钞大赛、金融产品设计大赛、模拟炒股大赛、保险营销大赛、信用卡营销大赛、创业设计大赛等，聘请相关行业的技能专家作为指导老师，并由学校颁发各项获奖证书，既增加学生的参赛热情，提高学生的业务技能，也可以此为契机增加与相关行业企业的联系，推动校企合作。

（3）顶岗实习是最后的实践教学环节，学生以准员工身份到企业顶岗，教学活动以学生所在岗位的工作任务作引领，以所在岗位业务工作内容作为教学内容，以工作场所作为教学场所，是在真实的岗位作为准员工进行真实的工作。顶岗实习以就业为导向，使学生对所从事岗位有最直观的认识，通过单位领导和学校老师的共同指导，使学生具备独立履行岗位职责并走向正式就业的能力。

4.行业证书是行业标准的体现，是行业专家对岗位任职要求经过长期调研和反复论证的结果。行业证书的考试要求是借鉴行业标准最直接有效的方法，因此须将职业资历证书授课内容融入到人才培养方案所列的专业课程之中。同时鼓励学生考取与本专业有关的各类职业证书，如“中国银行业从业人员资格认证考试”、“助理理财规划师职业资格证书”、“会计电算化”证书(初级)、“保险人员从业资格证书”等，达到学生职业能力提升的目的。

当前，区域经济与产业结构迅速向技术密集型、知识密集型转化，技术应用型人才的需求也日益多元化。因此，必须在分析我国金融人才培养现状基础上，根据“后金融危机时代”的金融人才需求特点，提出“后危机时代”的高职金融人才培养策略，以轻理论重技能、轻讲授重实操、轻课堂重模拟为特色，做到课程安排精细化，课程实操主导化和教学方式多样化，培养基础理论扎实、业务技能熟练，并具备良好的市场开拓能力、综合分析能力和人际交往能力的金融应用型人才。

参考文献：

1.张维功.坚持金融创新，培养金融业高素质的金融人才[EB/OL].中国金融网，2009.4.12.

2.黄.以就业为导向、能力为核心的高职课程体系改革研究与实践[J].科学咨询(科技・管理),2011(5)

3.满玉华.高职金融专业实施“双证书”制度的思考[J].中国校外教育,2010(12)

4.杨则文.高职金融专业“七个三”人才培养模式探析[J/OL].中华会计网校，2009

5.杨扬.浅析高职高专院校金融专业课程综合化改革[J].新课程研究，2007（11）

6.董瑞丽.基于就业导向的高职金融专业实践课程体系建设[J].职业技术教育,2009(32)

7.全球应对金融危机.news.省略/s2008/financialcrisis/

第5篇：家庭理财规划流程范文

有许多曾经陌生的朋友是因为关心家人而与我们结缘，因为信任而结缘，因为平安而结缘。平安的成长和进步是有目共睹的，我们深深的知道如果没有公司搭建的坚实的工作平台，如果没有同事们的相互支持与全力配合，我们也不可能有今天的成就和自信。在平安的工作中，我深深的体会到平安不只是给了我们一份值得荣耀的事业，更主要的是培养了我们完善的人格品质。接下来是小编为大家整理的关向客户的致辞，方便大家阅读与鉴赏!

向客户的致辞1尊敬的各位嘉宾、各位朋友：

大家好!

今天我们非常有幸地邀请到了多年来一直关心、关注、我行的新老客户和朋友，莅临今天的高端客户答谢会。

首先，请允许我代表中国邮政x支局的全体员工，对各位嘉宾的光临，表示最热烈的欢迎和最衷心的感谢!

作为连接城乡的纽带，中国邮政长期以来扎根城乡，优质诚信的服务已经深入人心。经过多年的建设与积累，邮政的营业网点遍布城乡、邮政的网络功能齐全、邮政的网络覆盖面广，完全可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。再者，中国邮政有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工队伍。

多年来，我们始终不渝地秉承“人民邮政为人民”的宗旨，充分地依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村地区居民提供储蓄、汇兑、异地结算、商易通、保险、代售国债、小额信贷等诸多方面服务，为构建和谐社会、支持社会主义新农村建设做出了应有的服务与贡献!如今，党的“x大”指引了“又好又快”的发展道路，并着力要求我们“服务‘三农’、造福大众”。今天，我们现场进行的答谢及回馈众客户、传播新的投资理财理念等活动，从某种意义上讲，就是一次最好的务实。

今天，为答谢在座的各位嘉宾朋友，长期以来对中国邮政的信任和关注，我们特意邀请到资深金融理财人士为您提供积极有效的投资理财知识及资讯，愿在座的各位嘉宾喜欢!

最后衷心祝福各位嘉宾、各位朋友：家庭幸福!事业成功!安享一生!

向客户的致辞2各位嘉宾大家好!

非常感谢大家今天来参加x股份有限公司的年终客户答谢会。我仅代表我们公司，并以我个人的名义向出席今天活动的领导、嘉宾、新老客户朋友们表示热烈的欢迎和衷心的感谢!

x股份有限公司在各级领导领导和广大用户的关怀下，已经走过了33年的风雨历程，不断发展壮大，现在，总资产已经突破x万亿元，到今年为止年销售额已经达到x元，取得了令世人瞩目的成绩。尤其是20x年，我们公司取得了辉煌的业绩。

为了答谢一直以来关注和支持x股份有限公司发展的广大客户，我们公司今天特在此举办客户答谢会，是向给予我们长期支持和信赖的嘉宾们表达一份真心的感恩之情，希望通过今天的答谢会，能够让今天到场的每位朋友都有所收获。借此机会，我也代表公司的全体员工郑重承诺，我们将会提供更好好的产品，选派最专业人员为大家服务!在未来的日子里，我们将一如既往提供最优质的服务，以拳拳之心回报所有的客户长期以来的支持和帮助。

各位嘉宾朋友：感谢您多年来对我们的支持与信任。同时也感谢各位事业同仁，几年如一日的辛勤付出。今天我们举办这样一个活动，目的是增进了解、加深友谊、更好的服务客户，创造双赢。我们坚信，有各位嘉宾一如既往的支持，有全体同仁的不懈努力和广大用户的支持，我们的事业一定会更加美好，我们的前景也一定会更加广阔。

最后，恭祝大家身体健康，工作顺利，家庭幸福，万事如意!

谢谢大家!

向客户的致辞3各位嘉宾大家好!

非常感谢大家今天来参加云南白药股份有限公司的年终客户答谢会。我仅代表我们公司，并以我个人的名义向出席今天活动的领导、嘉宾、新老客户朋友们表示热烈的欢迎和衷心的感谢!

云南白药股份有限公司在各级领导领导和广大用户的关怀下，已经走过了33年的风雨历程，不断发展壮大，现在，总资产已经突破X万亿元，到今年为止年销售额已经达到x元，取得了令世人瞩目的成绩。尤其是20x年，我们公司取得了辉煌的业绩。

为了答谢一直以来关注和支持云南白药股份有限公司发展的广大客户，我们公司今天特在此举办客户答谢会，是向给予我们长期支持和信赖的嘉宾们表达一份真心的感恩之情，希望通过今天的答谢会，能够让今天到场的每位朋友都有所收获。借此机会，我也代表公司的全体员工郑重承诺，我们将会提供更好好的产品，选派最专业人员为大家服务!在未来的日子里，我们将一如既往提供最优质的服务，以拳拳之心回报所有的客户长期以来的支持和帮助。

各位嘉宾朋友：感谢您多年来对我们的支持与信任。同时也感谢各位事业同仁，几年如一日的辛勤付出。今天我们举办这样一个活动，目的是增进了解、加深友谊、更好的服务客户，创造双赢。我们坚信，有各位嘉宾一如既往的支持，有全体同仁的不懈努力和广大用户的支持，我们的事业一定会更加美好，我们的前景也一定会更加广阔。

最后，恭祝大家身体健康，工作顺利，家庭幸福，万事如意! 谢谢大家!

向客户的致辞4尊敬的各位来宾、各位亲友、各位客户，大家好!

感谢大家前来参加平安精英团队的感恩答谢会，我是一名普通的业务员，很荣幸有机会代表所有的业务员在此向各位尊贵的客人表达我们的谢意，此时我的心情非常激动，谢谢大家(鞠躬)。

我是一名从业四年的业务员，回想四年前刚进入平安的我，当时在选择这个职业的时侯，我并不知道自己能在这个未曾接触的行业中走多远，也不知道这个行业能带给我怎样的经历。是我年过花甲的母亲给予我肯定的信心，她说做保险很好，可以帮助人做好事。她和父亲工资并不高，但在十几年前就已经各自买了一份人寿保险，当时他们想的是将来有国家给的退休金是可以自己养老，再买份保险是预备到就算百年归老的时候也不给子女带来经济上的负担。听了这些话我很感动，因为我朴实的父亲和母亲从不会把“爱”这个字说出来，而他们超前的保险意识让我感觉到这份亲情深入心髓，体贴而温暖，而且我明白，这也是我要强的父母在表示他们永远拥有不一般的自尊。虽然我也已经做了母亲，但我真的觉得沉浸在老父母的这份爱中我很幸福，所以我也很想向我的父母说声谢谢，谢谢他们无微不致的爱和关怀。也因为对他们的爱理解，我选择了这个职业，并且非常喜欢这个职业。

我们每一个保险业务员在进入保险业时，最初的工作的都可能遇到很多困难，很多人曾怀疑过自己是否适合这个行业，也可能曾经经历过迷茫，但我们谁都会忘不了自己签下的第一张保单，忘不了每一个客户信任的眼光，忘不了每一个客户家庭中那些让我们感动的关爱，是大家的信任和支持让我们一步一步坚定地走到今天，是每一位朋友真诚的鼓励与期许让我们不断地努力，去实现了我们事业的追求和梦想!在这里我想我们更应该感谢的是今天来到现场、为我们见证成长与荣誉的各位亲人、朋友、老客户们，可以这样讲，我们今天的一切都是你们给予的，再次谢谢你们(鞠躬)。

有许多曾经陌生的朋友是因为关心家人而与我们结缘，因为信任而结缘，因为平安而结缘。平安的成长和进步是有目共睹的，我们深深的知道如果没有公司搭建的坚实的工作平台，如果没有同事们的相互支持与全力配合，我们也不可能有今天的成就和自信。在平安的工作中，我深深的体会到平安不只是给了我们一份值得荣耀的事业，更主要的是培养了我们完善的人格品质。在一进入这个行业之初，就告诉我们不只是要努力获取工作上的成功，还要成为一个优秀的人，更要怀有一颗感恩的心，感谢父母的养育之恩、感谢爱人的相携之助、亲友的鼎力支持及客户的全力帮助与信任。

今天我们在这里展示的荣誉和团队的风貌也许在大家眼里是那样的光辉四射，然而这却不是让我们最自豪的，因为有一件事情我们认为应该比获得的荣誉和成长更让我们引以为荣，那就是：

通过我们的努力工作，我们为千百个客户及她的家庭送去了保障，帮她及她的家人解决了意外风险、医疗救治、子女上学、老有所依及家庭理财规划的一系列问题，我觉得我们的工作是有意义的，更是有价值的;

寿险营销行业是世界上最伟大的行业之一，是一项我为众人服务，众人助我成功的事业，所以我们每一位从业人员都秉承着一颗感恩之心在努力的工作着奉献着，不论我们过去的工作取得了多大的成绩，我们都深深的知道这些都是在座的各位给我们的，你们是我们的恩人更是我们的贵人，再一次的感谢各位的光临，感谢大家的支持与帮助，我相信我们团队的每一个人会用我们真诚的服务来回馈大家，也请大家能一如既往的支持我们。

谢谢大家!(鞠躬)。

向客户的致辞5不知不觉我们在忙碌中又送走了一年。今天，我们总结过去展望未来，共同庆贺大家用汗水采撷的累累硕果，共同期许更加美好的未来。

刚刚过去的2012年是不平凡的一年，也是x货运公司喜获丰收的一年。

这一年，我们的事业更加添光添彩。

公司实现主营业务收入增长11%，实现了历史性跨越;各分(子)公司全线飘红，硕果累累;各项目稳步推进，有声有色;工作锦上添花，捷报频传。

这一年，我们的能力更加添羽添翼。

公司树立了“信誉为本，服务取胜”的企业核心价值观;确立了准确、迅捷、高效、节省的经营思路，确定了改革和创新并举的新模式;建立了共赢的薪酬分配制度，推行了创新改革，优化了业务流程;提升了市场竞争力，完善了信誉为本，服务取胜的核心价值观

这一年，我们的品牌更加添辉添色。

公司圆满超额的完成了2012的任务，有力地提升了公司品牌。

此刻充满了对大家的感激之情。

首先我要感谢集团的每个人，没有你们的关怀和帮助，就没有港捷事业的快速发展!其次，我还要感谢集团领导和同事们，与我们一起共同承受压力、直面困难，相互信任、理解和支持!最后，我要感谢港捷公司所有员工和支付帮助过港捷的人，你们是港捷公司各项工作的直接推动者和坚定有力的执行者和支持者，有了你们任劳任怨、默默无悔的付出，我们的工作才能顺利展开和提高。

新的一年我们正站在一个新的历史起点，正处在一个最关键的历史时期。我们承担的任务将更为沉重，我们担负的责任将更加重大，让我们共同努力奋斗，再创新的港捷，谱写新的篇章!