闲置资金理财方案精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的闲置资金理财方案主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：闲置资金理财方案范文

摘要：在竞争越来越激烈的今天，理财成为企业长远发展的重要课程，目前ERP系统在企业理财方面的应用越来越广泛，所以ERP系统的应用效果对于提高企业的理财水平非常重要，就如何利用ERP系统提升企业理财水平这一问题本文进行了研究，在ERP系统更好地为企业服务并为企业提供更为广阔的发展空间。

关键词：ERP系统；财务管理；企业理财

一、关于ERP系统的相关概述

ERP即“企业资源计划”，英文全称“Enterprise Resource Planning”。作为信息时代的一种信息管理系统，它的功能非常强大，而且还能应对各种环境灵活运用，具有非常强的可控性。利用ERP系统，企业可建立这样的一个平台：业务和财务的流程，信息的汇集以及管理的改善等等，在此基础上，在对信息资源充分整理和深刻评价分析后，企业高层更容易选出良好的发展方向[1]。

二.企业理财存在的问题及现状

（一）现代企业理财存在的问题

现在很多企业对于理财观念并不是很熟悉，总以为企业没有很多资金进行投资理财产品，从而导致企业理财目标的缺失。同时由于实际的经营过程中，企业没有很多现金进行管理，导致大量的现金闲置并没有人进行专门的管理，所以资金的运作比较缓慢，以致于资金被资金占用，而使企业面临着非常多的经营危机。

（二）企业理财的发展现状

理财产品要合适。为达到增加企业资金运营率的目的，企业一定要处理控制好闲置资金并选用合理的理财产品加以正确应用。所以企业应根据资金正确合理地安排，选用合适银行理财产品。

控制好资金的流动性。可能的通货膨胀，短期负债等等因素企业理财必须考虑在内，好的企业理财规划能磨练企业的应对能力，容许负债的利率大小、时限等，保持必要的资金流动性。

ERP系统是通过信息资源系统平台，真正建立一个共享服务的模式，诸如通用电器等跨国公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百强半数以下的企业建立了信息共享的组织机构，这在欧洲大型的跨国企业进行了相关的推行，这种共享服务的组织结构作为一种独特的实体，为多个公司提供了全面的服务。

三.利用ERP系统提升企业理财水平的几点研究

（一）ERP系统能够顺利进行的前提

ERP系统的实施，实际上一个现代企业在理财理念的一种变革，它的主要目标是加强未来信息时代技术与现代化企业理财理念的结合，保证企业的经济的可持续发展，让现代企业保持较高的理财水平。包括了企业各个方面的环节及流程，而不是简单的信息系统的应用。要想ERP系统顺利实施运行，通过研究需要做到以下几个方面，一是领导的组织强化，企业高层眼界要开阔，思想统一，强调学习与宣传，选择合适的服务商，成立高效的团队；二是业务流程的完整完善，前期要充分研究和整理资料，收集相关数据并经过详细调查并考虑企业的发展状况制定精简高效的业务流程；三是顺畅的沟通，只有全部门全方位的协调与配合，ERP系统才能高效并高速良好的实施与运行。

比如以中国联通通信集团已经从2004年开始ERP的建设，其中在2005年正式实施了相关公司的指标和方案的选型，所以经过一年的项目推进和方案的选择，以及业务流程等多个方面的培训，其中建设过程中不仅耗费了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否顺利进行，最重要的原因是ERP建设需要有一个高效的团队。

（二）ERP系统下的提升企业理财水平的方法

（1）创造全新的企业理财理念

从用理财的专业角度看来，企业要想运用有限的闲置资金，做大做强经营和管理，获得尽可能多利益，那么建立并完善合理的理财观念计划势在必行。一般情况下用在流通的多数现金都有一定的闲置时期，企业不如充分利用这些资金来投资银行理财产品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企业日进斗金。例如，中国银行七天自动滚续理财的产品为的年收益率为1.7%，企业如果使用这种产品就能够获得比活期利率为0.36%的活期储蓄高4倍的收益。

（2）企业可以利用ERP系统做好理财规划

明确企业理财定位，合理利用ERP系统提升企业理财水平。虽然企业理财理念日益被企业家所关注，但是很多企业还是采用传统的依靠利息生钱的方法，所以感觉理财收益效果不是很明显，根本得不到“金生金”带来的效果实惠。企业要根据自己的实际情况，合理地进行企业理财规划，明确企业的理财定位及发展目标。

比如中国银行七天自动滚续理财产品的例子，投资期限假设定为10天并默认为自动续期，最低投资金额是5万元人民币，一年收益率为1.70%，某个企业有1000万RMB的预付金额，10天以后发出，按照活期存款，10天的收益为10000000×0.360%/360×10=700元；如果选择10天自动滚续理财产品“10天通知存款”，那么收益为10000000 X 1.7%/360约为3200元。结果很明显，选择不同的理财产品规划和定位，那将会得到迥然不同的利益。

（3）ERP系统下的提升企业理财水平的创新

如何在ERP系统下的提升企业理财水平，是对ERP系统应用的一个研究新课题。运用ERP系统提升企业理水平，是指能高效地运用ERP系统，根据企业的实际情况，提升企业的理财效率，能够为企业带来更多的利益。企业要想在经营中获得并保持优势，一定要运用ERP系统整合完善企业的业务流程，扩大优势，减小劣势，让ERP系统与企业网上银行对接联盟，每当企业有部分闲置资金或者企业需投资理财产品的时候，可较为快捷地比较各大理财产品的优缺点，通过网上交易，方便快捷，节省成本，降低手续费。

举个例子，当某企业有500万元资金闲置时，最好选择期限较短、风险较低、流动畅通等理财的产品。通过ERP系统，财务部门往往可以依靠强大的信息量来拓展思路、创新企业管理模式、提高理财水平，并将业务流程植入信息系统，这样影响着重点业务及指标等相应的标准可一目了然易于控制，像设定预算指标、流通的现金数量、杂费相关标准等等。ERP系统凭借强大的技术手段，自动检测数据，从而强化控制能力和管理的职能，降低人为因素的影响，提升管控水平。与此同时，企业为加大风险控制，要研究将预警系统与ERP系统完美结合，在控制流程中，达到降低风险的目的，从而有效控制企业财务理财风险。

四.结论

企业在应用了ERP系统提升企业理财水平后，不但提升了财务的管理手段，而且在管理企业业务的过程中达到财务完善管理的目标，像管理财政控制，理财预算控制，风险预算控制等。企业通过建立ERP平台系统，在企业发展过程，企业的各项资源信息在ERP系统中积累，而系统再将这些信息资源整合过滤后，就成为专门让决策者运用的财务管理数据包括纵向的和横向的，最后这些数据将成为对加强监督、流程和成本的控制等合理的科学依据。（作者单位：徐州通域空间结构有限公司）

参考文献

第2篇：闲置资金理财方案范文

熊市不等于跳水，熊市也不等于没有行情。只要有些经验的证券投资者都深谙此理。但机会往往只眷顾手里握有现金的人，波段操作的思路将是现阶段的主流，并且这个思路可能还将维持相当长的一段时间。 但是，问题也会因此而产生，波段操作的平均资金闲置率可能在一半以上。比如以长期投资作为主要目标的基金，偏股型基金最近的平均股票持仓比例仅在66％左右，当然，偏股型基金的持仓比例不得低于一定的范围，这一点是在基金说明书中予以明确的，像一大半的股票型基金的仓位被规定不得低于60％。在我们身边，很多个人投资者，也有不少处于持币观望，或是采用T+0的操作模式进行股票投资的。 相对来说，这些闲置资金的使用效率就非常低了。去年11月27日央行下调了活期存款利率，并一调就调到0.36％，闲置资金的效率创下了历史最低。在基金管理中，可以用资产配置解决资金问题，对于关注股票市场机会和流动性的个人投资者来说，也可在现金管理上动动脑筋。

工行的理财专家就以该行的产品为例，提供了现金管理的一些思路。其他商业银行也有类似的产品推出，投资者不妨效仿一下。

思路一：升级活期账户

工行推出的“灵通快线”超短期人民币理财产品是一项颇为有效的现金管理工具，投资于债券、信托、货币资金市场、新股申购、银行承兑汇票等，目前预期年收益率1.5％，每日计提收益，每个工作日的9:00～15:30开放申购、赎回，申购买时确认，赎回实时到账。

本来以活期存款形式存在的闲置资金，优势在于可随时存取，缺点是年利率太低。引人“灵通快线”之后，年收益率由0.36％提升至1.5％，提高近3倍；存取时间变为每个工作日的9:00～15:30。但其余时间如节假日、上午9:00前、下午15:30后，全部都是股市休市时间，不太能符合投资的需要。

思路二：升级通知存款帐户

通知存款也是现金管理的常用工具，七天通知存款的年利率为1.35％，与“灵通快线”相仿，但若有行情来了能等一周吗?引入“灵通快线”后，提前七天通知的手续也已免去，交易时间内随取随到。不过在某些特殊的时间段，尤其是像即将来临的春节长假这样的非交易时间，股市常有7天以上休市，其间灵通快线、货币市场基金等暂停申购时，七天通知存款将是最好的现金管理工具。

思路三：升级证券保证金账户

需要工具：“灵通快线”超短期理财产品、第三方存管、网上银行。

实施方案：9:00网上银行赎回“灵通快线”，实时到账；

9:30第三方存管银行转证券；

9:30～15:00证券交易；

15:00第三方存管证券转银行将剩余保证金转回；

15:30前网上银行申购“灵通快线”，实时确认。

全过程在家点击鼠标就能轻松完成，使证券保证金账户每天都能享受1.5％的收益率，且不影响每天进行交易。这个流程也无需每天操作一遍，只要在某天买入机会出现时，或在卖出股票后，进行相应操作。

第3篇：闲置资金理财方案范文

一、为PE投资的优质企业提供授信倾斜及多种投行业务

银行信贷的尽职调查主要建立在对四大要素的分析基础之上，包括企业的管理层、行业和竞争地位、企业财务状况以及结构，抵押物和担保。对比之下，多数PE在投资企业时对公司所处行业、商业模式和管理团队的尽职调查则更为深入；对公司长期的业务发展趋势有更为清晰的理解。PE 投资人在选择投资项目时通常会对行业进行梳理时，首先会了解行业的基本面，如细分行业的市场容量、发展趋势、驱动因素、竞争态势、利润水平和行业周期等，来判断一个行业是否具备投资吸引力。其次再挑选发展迅速、结构完整、管理完善，具备竞争优势的企业进行投资。对于企业管理层能力和企业商业模式的判断方面则更是PE所擅长的方向。许多PE在投资后还会1、帮助企业制定战略规划2、完善公司治理结构3、提升公司管理水平4、改善企业与的政府关系等等，使目标企业不仅在资本金方面得到充实，同时也获得在社会资源和管理经验等方面的支持。

针对以上PE 投资的特点，对于中小商业银行来说选择PE 投资的某些公司进行重点关注，争取为其提供授信和配套融资，是一个扩大优质客户基础的较好方式。

向目标企业提供授信只是第一步，与企业建立贷款授信关系后，商业银行还可以利用多种投资银行业务产品协助企业快速发展：

(一)项目融资服务

通过银团及项目融资业务，使企业获得新的生产能力、从而实现企业规模有效扩张，快速实现企业利润增长。

(二)融资租赁服务

通过经营性租赁提高企业利润水平，通过融资租赁解决企业发展过程中需要的资金和固定资产投资问题。

(三)债务重组服务

通过整体债务重组，实现企业融资条件的统一化，从而达到降低企业财务成本的目的。

(四)保理服务

有效帮助PE 投资的拟上市企业优化财务报表，提高企业财务质量，从而获取资本市场的良好反映；也是解决中小企业融资难的有效手段。

总之，以PE投资的成熟企业作为提供授信和投资银行服务的重点对象可以看作是利用PE的尽职调查能力，投资信用及其背后管理资源的有效方式。较之中小银行自己单独开拓优质客户，可以达到事半功的效果。

二、为PE基金主导的企业提供并购贷款

并购贷款是企业并购投资的主要途径之一，2010年，中国企业并购交易（包括境内及跨境）的金额已经达到1800亿美金，较2009年增长约35%。在企业并购的大趋势中，PE作为一股新兴的资本力量，发挥着重要的作用。近年来，大型企业的并购项目多有PE基金的背后支持，2004年联想将以总计12．5亿美元收购IBM全球的台式、笔记本电脑及其研发、采购业务。而联想收购IBM背后的是国际大型PE 基金TPG在提供的资金支持和收购方案安排。

由于我国长期以来禁止商业银行贷款用于股权项目，使得此前的并购大多是采用自有资金、股权融资、信托融资等方式完成，而商业银行在并购融资中未能发挥其应有的作用，这在很大程度上制约了PE以及企业在更大范围内进行并购。随着2007年《银团贷款业务指引》的出台，银团贷款二级市场逐步建立，2008年《商业银行并购贷款风险管理指引》出台，银行并购信贷解禁放行。可以期待的是，未来以并购重组为内容的银团贷款将会更加活跃。

目前商业银行并购贷款的实践操作案例中，主要是帮助企业上市资产整合，扩大规模及股权结构调整等方面提供并购融资。此外，前几年，由于A股发行限制，国内很多优秀的制造业都被各类中介介绍到新加坡、欧洲、甚至韩国等市场去上市，目前估值非常低。现在多家PE在尝试对海外中国上市公司进行私有化，然后重组再回A股IPO。这也可以看作中小商业银行与PE合作开展境外并购融资的机会之一。

以并购贷款为突破口，利用与PE合作机会，可以充分获取企业和并购基金的各方面信息，把握行业发展动向，进而衍生出更多合作的可能性，如为企业提供具有本企业特点的个性化银行服务并为企业各项管理提供了综合解决方案，参与并购基金的募集等等。

三、帮助PE募集基金，提供可靠的托管服务

据调查，目前规模比较大的人民币基金募资都存在一定的困难，最近鼎晖、中信、红杉的人民币基金均通过中介才得以募集。由此可见，PE资金募集市场还存在较大的空间，中小商业银行可以通过具有竞争力的服务收费体系来获得部分基金募集的市场份额，以募集资金的方式来加强与PE的合作关系，赢得更多的中间收入。据了解，目前一些理财服务较好的银行为股权基金募资，在收取认购费用及托管相关服务费的同时，还要收取基金管理人该基金管理费的50%，以及基金管理人未来投资收益分成的30%，可见帮助PE基金募集资金可以为银行带来较高的中间收入。

具体来说，商业银行可采取两种方式，为PE机构找到投资所需资金，或带来素质较好的被投资企业：一是利用引资优势，二是利用项目优势。而商业银行则可通过收取进场费、管理费和成功费等模式分享利益。

作为私人银行涉足PE募集环节的先行者，招商银行在PE业务开展、组织架构建设和过往业绩等方面均领先一步。据不完全统计，截至去年底，共有约10家PE的管理合伙人（General partner ,GP）与招商银行在募集资金方面展开合作，包括海外和国内的投资机构。其中，比较知名的投资机构有普凯资本、凯鹏华盈（KPCB China）、同创伟业等，分别通过招商银行渠道募集资金12亿元、6亿元、10亿元。招商银行作为投资人和GP的中间人建立了一支基金募集产品团队，利用其高端客户资源（大约5万人具备500万以上可投资资产的客户），来获得基金募资过程中的中间收入是值得其他中小商业银行借鉴的。

例如，中小商业银行可以建立PE俱乐部，由行内经营单位的PE相关部门参与，分享优质的金融资源；通过搭建投资者与中小企业股权融资平台，建立由本行高端个人客户（企业家）组成的投资者俱乐部；于此同时，还可建立研发PE业务系统，为LP、GP和投资企业提供综合金融服务支持。

托管服务则主要包含投资反馈、信息披露、资金清算等一系列全方位的综合服务。商业银行可利用自身优势与特色服务与PE机构合作。如2008年6月，上海浦东发展银行推出“PE综合金融服务方案”，建立“财务顾问+托管”的模式，从融资、投资、管理、退出、托管和咨询等多方面为PE机构提供服务，提供融(PE融资支持)、投(PE投资支持)、管(PE管理支持)、退(PE退出支持)、保(PE托管支持)、智(财务顾问)等一体化的综合金融服务。

四、针对产业基金提供投资融资一体化服务

针对产业基金，商业银行可为其提供一体化服务，并将服务细分为前期服务、后期服务。前期服务可定义为为产业基金搭建投资平台、筛选目标企业；后期服务可定义为产业基金提供过桥融资、为闲置资金提供理财服务。

(一)前期服务

搭建投资平台、筛选目标企业。

商业银行可以利用自身丰富的客户资源，根据产业基金所预先设立的目标，为产业基金选择合适的目标企业，从而提高投资效率不降低筛选的成本，充当产业基金不中小成长型企业的桥梁。

(二)后期服务

1、过桥融资

基金管理公司发现有关项目后，若基金尚未具备对其投资的条件，则由基金管理公司先行对其进行投资，待条件成熟后再由基金管理公司将所持股权转移至基金持有。商业银行为配合基金管理公司的前期投资行为可通过贷款、信托、私募等方式为其实现搭桥融资。

2、闲置资金理财

对于基金而言，其在不同的投资环境和投资周期都会拥有各种期限的闲置资金，以传统的银行存款方式持有闲置资金已经不能满足公司发展需要。借助商业银行的专业资产管理服务，通过合理安排闲置资金，包括投资保本类、债券类、票据类、高收益类、信托收益类、信托贷款类、应收债权类等理财产品，能够在充分兼顾流动性、安全性、收益性的基础上实现基金收益的最大化。

第4篇：闲置资金理财方案范文

南京新联电子在今年8月14日，了一则公告称，“已使用不超过2亿元的自有闲置资金，购买上海浦东发展银行（以下简称浦发）利多多公司理财计划2012年HH378期”。

该上市公司向股民解释它的投资行为：通过进行适度的低风险短期理财，能获得一定的投资效益，进一步提升公司整体业绩水平，为公司股东谋取更多的投资回报。

看来，浦发银行利多多公司理财产品颇受企业的喜欢。浦发银行企业现金管理部总经理曲丽萍向《经理人》介绍，利多多公司理财服务是浦发面向企业及机构客户提供的资金增值服务。“与其放在账户，不如根据闲置期长短拿出来做一些中短期的低风险理财投资，浦发的理财产品可以帮助客户获得远高于存款的收益，同时很好地控制了风险。即使无法预估资金闲置期长短，也可以通过投资利多多开放式理财产品来提高资金收益，比如：浦发最近推出的利多多现金管理1号产品，持有满7天后，每天都可以赎回资金或追加投资，流动性堪比活期存款，却还可享受高达3%的预期年化收益率。”

利多多公司理财产品只是浦发银行诸多企业现金管理产品中的一个缩影，在当今复杂的经济环境下，企业的金融需求千差万别，如何帮助企业解决它们所面临的问题，成功化解企业家们的烦恼，这是摆在中国金融界的一张考卷。浦发银行作为中国银行业的一员，在回答这份考卷上，无疑做到了领先一步。

2005年6月，浦发银行在国内银行业中首创了全面整合公司及投资银行业务的金融解决方案的服务品牌—浦发创富，并在该品牌下正式推出了浦发创富—企业现金管理解决方案，经过多年的发展，已经逐步形成完善的产品体系。在当前的竞争环境下，各银行的企业现金管理服务之间的竞争日渐白热化，曲丽萍将之称为“一场竞技赛”。在她看来，在竞争中保持领先，不仅要持续进行产品创新，更重要的还要进行服务创新，在这两点上，浦发银行是如何做的呢？

中小企业结算性融资创新

中小企业经营中经常出现临时性结算资金短缺的问题，浦发银行创新的玲珑透产品，即基于这类问题而设计。它相当于企业的“信用卡”，在账户上资金不够时也可以“刷”，等有钱了再还上，对中小企业客户的实惠不言而喻。曲丽萍告诉《经理人》，玲珑透服务，可为中小企业提供结算性资金融通功能，在企业出现资金周转问题时，及时为企业垫付约定额度内的资金，减少企业临时资金压力，避免企业信用受损。此外，在玲珑透服务对象的选择上，浦发银行有自己的风险控制原则，一是签约成为玲珑透的服务对象必须有良好的经营记录和诚信记录；二是企业若有逾期、逃废债、恶意透支等记录，将被拒之门外。

玲珑透属于浦发在企业现金管理上的结算性融资服务创新，它不仅惠及企业，也为浦发自己创造了新的利润来源。

移动金融办公创新

曲丽萍向《经理人》强调，在企业现金管理解决方案上，最“基础的竞技”是在信息化服务领域。

浦发银行近期推出的创新服务—企业手机银行，成为电子银行服务领域最耀眼的明星。尽管目前市场上手机银行很多，但大多是个人手机银行，且很多企业高管和企业财务人员常抱怨：“这玩意儿看起来时髦，但不少手机银行只能查询且支持的手机型号很少，自己的手机受版本限制无法使用，真是一种‘鸡肋’。”那么，浦发银行的企业手机银行独特性又在哪里？

一言蔽之，浦发银行的企业手机银行体现了几大特点，一是客户端版本和网页版本均能提供；二是覆盖目前市场上几乎所有的手机操作系统，包括 iPhone、iPad、Android、Symbian、Windows Phone等各类操作系统和电子设备；三是服务功能全面，浦发企业手机银行真正实现了信息查询、资金交易、投资理财及管理授权等一系列财务管理行为。相比而言，竞争者的手机银行要么仅适配少数操作系统，要么在运用上只能简单查询，不能实现真正的资金交易。按照曲丽萍总经理的话说，“浦发银行的企业手机银行，是真正实现了企业财务管理从查询到交易的全面移动管理。”

在iPhone上，《经理人》做了一次体验，发现涉及企业资金管理的主要服务功能模块均有展现，比如存贷款信息、交易明细信息、理财账户信息、转账支付、投资理财等服务都一一展现。除了可实时查询、交易之外，《经理人》还试验了审批操作流程，例如：要付一笔投标款，需要提请财务总监、总经理批复，该系统上，都有相应的审批权限。这一设置，便利了一些经常出差的老板，他们可以在异地，拿着手机，审批下属的财务性文件。而审批结束后，可以进入交易授权模块，通知银行尽快完成支付。

第5篇：闲置资金理财方案范文

    新课改推行之后,探究教学可能成为了各位教师最常挂在嘴边的词。可是,怎么样才算是一堂成功的探究教学课,怎么样才能让学生进行有效的探究性学习。实践证明,成功进行探究学习活动的前提是激发学生学习兴趣,激活学生的“问题意识”。因此,教师在设计探究问题时要遵循两点,一是问题情景要符合教学要求,二是要紧密围绕生活。所以,探究问题的设置并不是简单地将生活情景“信手拈来”地搬到课堂教学中。而应该根据引导学生“展开提出问题、分析问题、解决问题”进行探究学习的精心创设。例如,《投资理财的选择》一课的教学中,教会学生“用闲置资金进行合理地投资理财选择”比“如何储蓄,什么是股票,如何进行股票投资”等具体知识更反映生活的内涵,更能够激活学生的问题意识。因此,教学中我们以“如何进行合理的投资理财的选择”为题创设教学情景,让学生亲身体验投资理财的乐趣。

    二、问题设置科学合理,适当引导成功探究

    课堂经验告诉我们,一堂课的成功与否不是仅仅有学生的问题意识被激活即可。所以,有了这个环节,只是课堂教学有效性的一个重要前提。要想达到最后的目标,也就是这堂课取得预期目标,还必须保证学生的探究活动符合教学要求,这就需要教师的合理引导。这个引导过程,其实是从备课期间就开始了的。其中最重要的一点就是学生探究问题的设计。例如,我们依据《投资理财的选择》一课的教学目标,设计了这样的问题:(1)请各个探究小组为你们所拥有的闲置资金设计一套适合自己的理财方案;(2)请运用所学知识分析这套方案的利弊得失;(3)充分考虑好选择这套方案的理由,做好接受其他小组质疑的准备。通过这样的问题引导,让小组内的成员可以充分讨论投资方案的利弊,从而达到自主探究自主学习的目标。学生之间通过讨论,可以系统全面地了解掌握教材知识,从而改变原有的教师“满堂灌”的模式。

    三、重视民主评议环节,保证探究的顺利开展

    课堂自主探究进行的过程中,教师比较头疼的问题是如何使课堂看起来“活而不乱”。也就是说课堂的实际操作过程中,既要让学生活跃的讨论又不至于让课堂看起来像熙熙攘攘的超市一样乱哄哄的。这也是组织课堂教学的一个关键环节,亦能体现教师对课堂调控的能力。现代教学论告诉我们,自主学习的特征之一是学习者的自我监控。可以说有了自我监控的学习才是真正的有序、有效的自主学习过程。因此,要想让课堂自主学习有序的进行,必须引导学生进行自我管理、自我调控。于是,我们把多效评价机制引入课堂教学。我们所运用的自我评价,不是学生随意地互相评议,而是在教师预先设定的评价标准下对问题进行的民主评议。实践证明,有了评价标准,同学们会自觉注意到对问题的表达要做到概念要清晰,对问题的分析要做到层次分明。

第6篇：闲置资金理财方案范文

临近“三八”国际妇女节，女性消费和理财再度成为热点话题。女人的“美丽人生”，不仅要有美丽的外表，更要有殷实的经济基础作后盾。台湾知名作家刘忆在最新出版的《想做财女，要趁早！》一书中表示，女人不管是未婚还是已婚，都要尽量让自己成为一个懂得宠爱自己、聪明工作、享乐生活的“幸福财女”。但要做个合格的“财女”，需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼，以健康的理财方法去实现生活的梦想。李晓是一名刚入社会不久的年轻女性，她将如何规划成为合格的白领“财女”呢？。

个人情况

李晓27岁，参加工作三年，是一名私企的员工，每月工资收入6000 元，有社会基本保险。每月支出状况2500元。目前已有活期存款40000 元。李晓作为新一代的年轻人，在大学就有很强的理财观念，为稳健型的风险偏好习惯。

理财目标：

打算每年出去了旅游两次，可承受花费共为6000元。

希望能每年攒足10万元将来可以为父母换新房。

财务分析：

李晓是一个崇尚独立的知识女性，目前处于单身期。月度收支节余为2000元，年度收支节余为35000元。李晓的月度和年度的大部分收入都能节余下来，这在年轻人中难能可贵。

节余下来的收入李晓全部以活期存款形式存在，因此资金变现应急的能力很强，但也造成另外一个问题，即闲置的资金没有最大地发挥作用，反而遭受了通货膨胀的侵蚀。

从保障状况来看，目前李晓有基本的社会保险。从个人风险管理的角度看，她还需要增加商业性的保险作为补充。

李晓比较重视生活的品质，希望在每年安排两次旅游。同时可以看出，她对未来生活有着理性的认识和充分的计划。

单身期的李晓生活压力相对较低，没有长期贷款需要偿还，也没有养育孩子的压力，所以生活得比较自在，有着很强的风险承受能力。李晓有很多闲暇的时间，这些时间如果利用得当，可以促进事业、生活双丰收。

理财建议

李晓的财务状况比较简单，但不尽合理。为了更好地实现其生活梦想，建议她对自己的财务状况做如下安排。建立应急准备应急准备金作为家庭的现金流通畅的缓冲池，对于单身人士，应急准备金一般为月支出的3～6倍即可，以应付失业、生病等不时之需。根据李晓的具体情况，选择3倍即可，也就是1500×3=4500元。

应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可，具体比例根据李晓的具体情况配置。

设计避险方案

风险规避方案主要通过保险的方式实现。李晓已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求和市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害（身故/ 残疾）险、意外住院险、意外门/急诊险的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。建议李晓以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。另外意外险也可以考虑进来。目前缴纳600～800元/年的保费，即可得到总额30万元左右的意外保障。

在此基础上考虑李晓的理财目标才是理性和负责的。除去应急准备金和保费支出，李晓的最新家庭资产节余为40000-（4500+800）=34700元。

投资实现目标从资料中可以看出，李晓为实现每年的目标需要准备的资金额度为106000 元。假设李晓目前的收入支出状况不变，到明年年底，其收入节余会增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距离106000元的理财目标差距为 106000?98900=7100元（仅是理论值）。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所需要的投资产品年投资收益率约为 7%

考虑到李晓的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议李晓主要投资配置型基金以及少量股票型基金来有效支持李晓的理财目标。

最后提醒李晓两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合李晓崇尚独立的个性和工作特点，建议李晓利用工作之余拓宽收入来源（比如网上开店、自由撰稿、家教等），既能丰富生活，又能获得额外的收入。

女性理财十大注意事项

70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”才能把个人和家庭资产打理得井井有条。然而在现实中女性却易在投资理财方面走入一些误区，女性朋友应该尽量避免。

1 对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难的事，非自己能力所及。

2 缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。3 没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。

4 害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。

5 环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。

6 害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。

7 耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。

第7篇：闲置资金理财方案范文

何女士家庭资产财务状况

截至2013年12月底，何女士家中有现金20万元，活期账户存款30万元，货币基金50万元，定期存款50万元，国债80万元，股票50万元，基金50万元。爱人投资企业资金420万元，属于个人名下资金。结婚时男方父母出资购置一套2室1厅住房，现房产市价为180万元，家中有一辆汽车价值30万元。爱人投资一个实体100万元，资助朋友生意周转融资借款担保资金15万元，家中房产无负债贷款。截至2013年年底，爱人有5万元信用卡账单未还清。

何女士年工资收入37万元、年终奖23万元。爱人年工资收入42万元、年终奖28万元。全家每年生活费用等其他日常开销约18万元，儿子攻读大学，每年生活费多项支出加学费共5万元，何女士为儿子投保每年交纳保费5万元。

何女士家庭年结余资金96万元，结余比率为73.85%，投资储备资金充足，孩子留学目标容易实现。

何女士家庭负债率低、流动金充足、投资资产比率处合理范围，因此供养孩子4年大学及出国留学所需资金均能实现。

何女士家庭资产分析和建议

何女士家庭投资性资产占总资产的55.08%，住房资产占比33.9%，流动性资产占比8.5%。家庭年支出34万元，需要储备紧急备用金17万元，目前家中现金20万元已足额，活期存款30万元可以调整为灵通快线或货币基金，可增加闲置资金的收益。调整后，家中现金10万元、货币基金90万元，即保证流动性又增加每月收益。

何女士家中净值资产为1060万元，投资弹性空间很大，夫妻准备再工作10年，共同完成赡养、抚养责任。10年后，企业经营权将赠予儿子助其立业。

一家三口人住在市区2室2厅，目前房产市价220万元，继续居住不做变动。另一处2室1厅住房目前房价180万元，在今后10年中对外出租，每年租金收入6万元，10年共计租金净收入60万元。

建议用每年6万元为何女士及爱人投保期交10年，投保万能险附加重疾险、意外医疗险，即达到积累储存效果也达到保险保障功能。

家庭每年收支结余资金96万元，10年初步积累资金960万元，扣除10年中儿子学费50万元、信用卡消费账单50万元。两方面因素合并到积累额可以有1060万元重新做好理财安排使用。

实施理财目标方案

目前资产表的理财方案是投资性资产中定期存款和国债130万元作为儿子出国留学开具银行存款证明使用。基金和股票做长期投资不变动，加上爱人名下企业资金420万元用于投资保本理财产品，未考虑增值因素合计资金520万元作为夫妻未来养老使用。

儿子大学4年需要20万元，出国留学4年需190万元，结婚成家需150万元，用10年积累家庭年结余资金1060万元支付还有结余700万元，留作儿子未来企业经营备用本钱。

资金投资比例建议

第8篇：闲置资金理财方案范文

【关键词】网贷理财 网贷平台 分散投资 资产配置

做网贷理财，甄选好平台是关键。一个好平台至少能够、也应该在如下三个方面对投资者有所助益：

第一，资金安全方面：无论是资金的存管还是托管，都只能由平台和第三方金融机构合作处理；处理好这方面问题，能有效区隔平台自有资金和投资者资金，避免因平台卷款跑路给投资者造成的损失。

第二，可投资项目的质量、数量和品种方面：做网贷理财类似于逛超市，质优量足、品种丰富的超市方能称之为好超市；同样的，好的网贷理财平台会推出质优量足、品种丰富的项目供投资者选择，尽量满足各类投资者各式各样的投资偏好。

第三，投资者利益保护方面：是否甄选过可投资项目？是否进行了项目跟进？是否竭力弱化因项目违约给投资者造成的损失？对于这些问题，一个好平台的回答应该都是肯定的。在降低投资者（潜在）损失方面，一个好平台必然会采取实质性的行动，其形式或不尽相同，但初衷不异。

至于选择好平台的方法，已有不少文章Υ俗龉详尽讨论，兹不赘述。在此仅归纳列示一些常用的评价维度，以供参考：

第一，平台的资质：先看平台是否主动披露加载社会统一信用代码的营业执照，再查询平台于工商行政管理部门注册的相关信息、平台的ICP备案等，以评判平台的真实性与合法性。

第二，平台的股东背景及管理团队状况：一言以蔽之，可投资项目的质量与此密切相关。

第三，平台营运时期：一般而言，随着营运时期的延长，平台的道德风险会下降，各方面经验会不断丰富。

第四，第三方机构对平台的评价：同一家平台，不同的评级机构给出的评价未必一致，有时甚至殊异彼此。然而，兼听则明，偏听则暗；博览约取，庶无大过。权威机构的评价虽不必对之盲从，但作为参考还是有价值的。

第五，明确的第三方支付、第三方托管与存管合作机构：这与投资者资金安全直接相关。据笔者观察，有些平台只有明确的第三方支付合作机构，有些平台将第三方支付与第三方托管混为一谈，有些平台则用第三方存管替代第三方托管。这绝对是三个完全不同的概念，分清三者的区别对投资者护卫资金安全大有裨益。

第六，投资者利益保护措施：一旦项目出现问题，投资者的利益将如何得到保障？目前常见的应对措施有三种，即引入第三方担保机构、抵押质押物的变现偿付以及风险准备金偿付。投资者应该对这三种利益保护措施各自的优劣有一定的了解，并明确其所投资的项目将得益于何种保护措施。

第七，投资项目的透明程度：平台是否对项目做了必要的说明？是否上传了相关项目的佐证资料？这些信息是否易于理解？

第八，投资项目的回报率：在网贷领域，低回报未必低风险，但高回报必定高风险。普通投资者遇到“低风险高回报”的项目必须提高警惕。至于项目的回报率适宜与否，行业均值是不错的参考。平台是否存在夸大实际收益率之举，也是投资者应留意的问题。

第九，平台披露的营运信息：只关注信息的及时性还不够，投资者可将这些信息与第三方机构披露的信息（如有）相参照，以查验其可信度。投资者非常关注的某些指标，如某类项目的逾期违约率，平台是否主动做了披露？

第十，若已投资了该平台，个人的投资体验：这种体验往往是难以言传的，它是平台给投资者的整体感觉。良好的投资体验是留住投资者的基础。

既已简述好平台于投资者之助益及评价平台的一些维度，让我们接着讨论好平台的爱莫能助之处。平台再好，也无法为投资者操办好一切。纵使选了好平台，获得了好平台的助益，投资者依旧要亲自思考和应对某些问题。

做网贷理财，投资者始终是在与不确定因素博弈的过程中前行。有些不确定因素是非系统性的，有些则是系统性的。限于篇幅，在此只择要讨论某些不确定因素。

非系统性的不确定因素我们只讨论两个：平台存续与项目违约。当下的好平台只属于当下，它能存续多久，大概无人确知。当下的好项目只属于当下，它会不会违约，大概也无人确知。现实比我们所认为的要复杂，未来更是难以预测。定期审视所投资的平台和项目，重新评估它们的风险，这是有必要的。同时，将资金分散投资于几个有把握的平台，分散投资于若干有把握的项目，对大多数网贷理财者而言，这也是有必要的。较之平台的倒闭或跑路，项目违约给投资者造成的损失要小些。虽然不少平台都有保护投资者利益的措施，但保障方式却不尽相同，甚至差异明显。投资者的本息最终即使得到赔付，但由于保障方式的不同，其现金流状况却难免不受影响。对普通投资者而言，做好分散投资――将资金分散投资于几个有把握的平台和若干有把握的项目――或许是应对非系统性不确定因素最有效的方式。为给自身留下更宽裕的安全边际，做网贷理财的资金以闲置资金为宜。

市场利率的变动很可能是对网贷理财者影响最大的系统性不确定因素。几乎所有的网贷理财产品都是固定收益类项目。从近期看，市场利率的下行致使网贷理财者只得接受不断下调的名义回报率。对于固定收益类项目的名义回报率，投资者只能选择接受或不接受；要追求更可观的投资回报率，他们不能只购买固收类项目，而须另行考虑资产配置方案。据笔者观察，在某些平台上，投资者既可以选购固定收益类项目，还可以投资浮动收益类资产；既可以选购国内的项目，还可以投资海外的资产。这些平台已经由原先纯粹的网贷理财平台转型为综合性投资理财平台，旨在满足投资者多样化的资产配置需求。它们为投资者上架了各类资产，提出了多种投资建议，但要找到适合自己的资产配置方案，投资理财者始终得自己拿主意。在此，好平台的助益主要体现于供给侧，即它能为投资理财者提供更多的选择，但不能替他们抉择。在好平台上，投资理财者的自由选择空间会更大，他必须从自身实际出发，仔细思考，审慎抉择，只买自己有把握的资产，哪怕它收益平平。资产配置绝不只是说说而已，切忌陷于资产配置多元恶化的处境。如若你对自己配置多样化资产组合的能力充满信心，那就凭借好平台的助益构筑好你的多样化资产组合；如若你只对网贷理财有把握，那就专心做好网贷理财；如若你对投资理财尚不知何去何从，那就持币在手，谨慎行事，保护好本金。有得赚比没得赚强，没得赚又比亏损强。

参考文献

[1]中国P2P借贷服务行业白皮书.2013/第一财经新金融研究中心著，北京：中国经济出版社，2013.7.

第9篇：闲置资金理财方案范文

【关键词】角色体验 高中政治 情境设置

【中图分类号】G【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2015）09B-0070-02

角色体验指的是在课堂教学的过程中模拟一定的社会场景，让学生扮演假定的身份，将所学习到的知识灵活应用于社会问题的分析与解决中。这种教育方法在高中政治课堂的应用，能够提高学生的主动性与自觉性，使得学生加深对政治知识的理解。在高中政治课堂中，为了实现互动性教学，突出学生的主体地位，教师应该通过情景设置等多种方式，积极引入角色体验教学。

一、提高学生参与程度，营造政治课堂互动之风

角色体验的实施构建在情境氛围的营造上，而教师更需要重视学生的参与程度，对角色体验教学的各个环节进行优化设计。在角色体验开展之前，教师首先应该了解学生对体验的态度、对角色体验的认识以及学生的人际关系、个人性格，针对性格外向程度不同的学生，建立积极稳定的环境鼓励学生逐渐形成自我参与的意识与态度；在角色体验的过程中，教师应该把握学生的情感投入状况，为学生解决体验中存在的问题，并让学生通过社会角色、观众在身份上的互换，观察其他人的体验情况，对自己的行为进行积极的反思；而在总结阶段，教师应该鼓励学生提出质疑与困惑，组织学生对体验的过程进行讨论。

例如，在人教版高中政治必修2的第一单元“公民的政治生活”的第二课“我国公民的政治参与”教学中，教师在正式组织学生进行角色体验之前，可以通过小调查来了解学生对“选举、决策、管理与监督”的认识，学生对角色体验的态度与其他方面的信息。在具体扮演的过程中，教师可以通过话题切入的方式来充分调动起学生参与活动的积极性：“我们都知道我国公民参与政治的方式主要有民主选举、民主决策、民主管理与民主监督，接下来我将带领大家走入参与政治的旅行。”然后再通过设置一定的情境来展开角色体验活动。其次，为了让学生更加深入、全面地了解角色，加深对参政过程的理解，教师还可以让学生扮演不同的角色：在民主选举之中，让学生扮演选举人与被选举人，说出自己可以采取的选举方式、选举的标准；再让学生扮演被选举人，说出在他人的支持下，自己在行使权利时的内心感想与责任的认识。这种角色的切换可以让学生在扮演时发现问题，自主解决问题，拓宽学生的思维空间。最后，教师还可以安排总结的环节，让学生进行小组讨论，根据实际角色体验情况说出个人的观点与想法，主要包括：“你认为目前我国公民参与政治的方式还有哪些地方需要完善？”“你觉得生活中公民参政的权利有没有得到保证？”等多个方面的问题，使得学生能够在互动与交流之中，加深对知识的理解与认识。

二、提高情境设置水平，营造政治课堂精彩之风

情境设置是展开角色体验教学的途径，在高中政治课堂上，通过情境的有效设置，可以创造虚拟性的互动环境，鼓励学生个体参与到实践之中。同时，也有助于学生突破认知表征来准确、客观地加深对真实社会的了解，这也与政治学习扎根于社会文化背景的本质相吻合。在高中政治教学的过程中，教师不仅需要关注学生的参与程度，还需要通过情境设置水平的提高来改进角色体验的质量。

例如，在教学人教版高中政治必修1经济生活的第六课“投资理财的选择”的第二部分“股票、债券和保险”中，教师首先应该明确本部分的教学目标：“让学生了解股票、债券、商业保险的基本含义、特点；理解这三种不同的理财方式在国民经济建设和个人生活中的重要性；结合实际与特点比较、分析，这三种不同的理财方式各有哪些利弊，应该在什么条件下选择哪种理财方式；让学生学会科学理财、理性投资”。为了达到这一教学目标，教师可以结合所学的理论知识设置一定的情境，让学生在不同情境中扮演不同的角色，以加深对各种理财方式的理解。首先，教师让学生体验个人、家庭理财，假定学生现在拥有50万元的闲置资金，并且每年都拥有较为稳定的年收入（约10万元左右），让学生自己去选择股票、国债、定期储蓄以及保险等不同的方式做理财。同时，在这一过程中，教师可以设定宏观的理财环境：目前国债市场与保险市场较为稳定，而定期储蓄的利率较低。或者是让学生结合当前环境下各种理财方式的具体情况作出判断，设计出相应的理财方案。而有的学生在此条件下就提出：“可以将闲置资金的10%用于投资股票，40%用于投资国债，10%用于定期储蓄，40%用于保险”。教师组织其他学生对这一学生的理财方案进行评价，指出其中的缺陷与完善的建议。另外，为了加深学生对不同理财方式的了解，教师可以让不同的学生扮演不同的“理财方式”，让学生采取总结自身优势与缺陷的方式介绍“自己”，然后再让其他“理财方式”对自身进行提问。最后，教师可以对不同的理财方式进行总结，提醒学生在理财的过程中不应该“将所有的鸡蛋都放在同一个篮子中”，而是应该注重稳定、灵活，看到灵动与风险。

（下转第72页）

（上接第70页）

三、积极联系生活场景，营造政治课堂活力之风

在传统高中政治教学的过程中，教师通常未将政治教学与学生的现实生活紧密联系在一起，这在一定程度上造成了学生不能从身边“发现”政治、学习政治，亦造成了教学质量的低下。教师要想通过角色体验来展开教学，必须鼓励学生从生活中找到研究的实例，加深对政治生活、经济生活、文化生活的理解。在促进政治教学与生活紧密联系的过程中，教师还需认识到经济生活与学生日常生活存在的差异，在高度关注学生日常生活的同时，对其进行批判性的重新构建，将超越日常生活的经济生活进行简化，以激发学生参与活动的积极性与角色体验教学活动开展的整体活力。

例如，教师在讲解经济生活中价格的影响因素时，教师可以让学生在课前就做好充足的准备：对市场某件商品的价格进行调查，由于调查需要经过时间准备，教师可以采取小组的形式，让小组成员选择一件固定的商品，对不同地区的商品价格进行记录，再让学生结合具体的情况总结商品价格不同的原因。而在进行新课讲解的过程中，教师依旧可以采取小组合作的形式，让不同的小组成员分别担任买家或者卖家的角色，对商品（通常为虚拟）进行售卖，并且让学生对销售价格不同的原因进行详细的讲解。在此过程中，教师必须发挥引导的积极作用，以避免活动开展过程中出现混乱的现象。

最后，教师应该把握情景设置与角色体验教学的时间，消耗过长的时间于活动的开展上往往会达到适得其反的效果，也会引起学生的厌倦与反感。为了避免这一现象的发生，教师应该积极做好活动的准备，保证情景设置、角色体验与理论知识讲解之间的连贯性、协调性。另外，教师还可以在合适的时间跨度内通过新情境的不断创立来提高学生参与体验的积极性与主动性。

总而言之，教师为提高高中政治教学的整体水平，必须突出学生在教学中的主体地位，通过融入角色体验、情景设置等多种教学方式，使得高中政治教学能够更加贴近生活，增强学生对政治学习的体验感、趣味性，为高中政治教学的开展增添一丝清新之风。

【参考文献】

[1]林琦.让梦想与课堂齐飞扬――模拟角色活动在高中思想政治教学中的运用[J].福建基础教育研究，2014（1）

[2]钱振华.高中政治课堂体验式教学模式的探索[J].新课程学习（下），2013