理财规划的建议精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的理财规划的建议主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：理财规划的建议范文

[关键词] 公立医院改革；高值医用耗材；规范化管理

[中图分类号] R197.39 [文献标识码] A [文章编号] 1673-7210（2016）12（a）-0154-05

Research and practice of the standardized management of high value medical consumables under the background of public hospital reform

PAN Jiawei CAI Yuping ZHAO Qiong LU Wanqin MAO Chenggang SUO Shi

Purchase and Supply Center， Jiangsu Province Hospital of Traditional Chinese Medicine， Jiangsu Province， Nanjing 210029， China

[Abstract] High value medical consumables are closely related to the medical quality， technology level and economic benefits of a hospital， and they are important contents of hospital management. But special characteristics of high value medical consumables bring difficulties to the management， so nonstandard phenomena almost exist in every major public hospital. With public hospital reform taking root， it is now imperative for hospitals to take strict management on high value medical consumables. This paper expatiated the situation and requirements of the management of high value medical consumables after public hospital reform； listed numbers of existing common problems， such as overestimate of varieties， nonstandard purchase and use； then systematically introduced the measures adopted by Jiangsu Province Hospital of Traditional Chinese Medicine： establishing a multi-departments cooperation mechanism， making full use of information platform， promoting the barcode technology， strictly implementing the new access rules， controlling the whole purchase process， and carrying out the rationality evaluation on the usage， etc.. These multiple measures and practices have strengthened the standardized management of high value medical consumables in our hospital and have made some substantial achievements for reference.

[Key words] Public hospital reform； High value medical consumables； Standardized management

高值t用耗材（以下简称“高值耗材”）是指直接作用于人体、对安全性有严格要求、临床使用量大、价格相对较高、社会反映强烈的医用耗材[1]。各级卫生、药监等行政部门历来高度重视高值耗材管理，从集中招标、使用监管、防范商业贿赂等多方面先后出台多项规定。医院管理者对高值耗材的安全合理使用、对医院经济效益的影响、对医务人员职业廉洁带来的风险也非常关注，但由于高值耗材面广量大、规格型号繁杂、专业性强等客观因素，其管理在绝大多数医院普遍存在诸多问题。江苏省中医院是大型综合性三级甲等中医院，高值耗材年采购金额1亿多元，过去在高值耗材申购、使用、结算等环节存在种种问题。近年来，公立医院改革进程不断推进，种种压力迫使医院采取严格的高值耗材规范化管理。为此，我院制定了全面的高值耗材精细化管理方案，加强新品准入、采购管理，推行条形码技术，规范临床使用，通过一年多的实践，取得显著成效。

1 公立医院改革带来的医院耗材管理新要求

2015年5月，国务院《关于城市公立医院综合改革试点的指导意见》中指出：“严格控制医药费用不合理增长……”“力争到2017年试点城市公立医院……”“百元医疗收入（不含药品收入）中消耗的卫生材料降到20元以下”。2015年10月31日起，江苏作为第一批4个全国省级医改综合试点省份之一，全面取消了医院主要经济支柱之一的药品加成，医保支付实行了总额支付、人头支付、单病种支付的综合支付方式，极大增加了医院的经济运行压力。而目前大型医院百元医疗收入中医用耗材普遍在35元左右，我院2015年的统计是33.4元。在医用耗材中，高值耗材占50%～60%，有些专科医院甚至达到80%以上[2]。因此要达到国家标准，抓准高值耗材管理是重中之重。

2 医院高值耗材管理现状

2.1 高值耗材品规过多过滥

高值耗材种类繁多、专业性强、技术含量高，往往属于专科使用[3]。从国家层面看，对高值耗材尚未形成成熟的管理体系，对新品审核制度不够健全。特e是前几年主政国家药监局期间，对进口耗材注册审核过于宽松，而国内企业出于强烈的趋利动机，也纷纷申报功能重复的产品，导致耗材新品异常增多。从医院层面看，由于医院缺乏高效集成的信息管理平台支撑，《高值医用耗材目录》维护不及时，对新品引进缺乏科学的论证体系，致使同类同型耗材品牌过多，严重影响医院的质量和经济管理效益[4]。近年来，各大医院逐步重视高值耗材准入评审，但由于评审周期较长，一些临床医务人员常常以患者情况特殊的名义未批先用，造成既成事实，迫使管理部门引进这些耗材。医用耗材从非正规途径进入临床，给医院的经营秩序和患者的医疗安全带来隐患[5]。

2.2 高值耗材临床申购使用流程不规范

由于高值耗材技术含量高和专业性强，具备相关知识的专科医生往往处于主导或强势地位[6]，很多医院高值耗材的申购使用流程极不规范，最常见的是手术医师自行订货，自带耗材至手术室，收费后将医师签名的发票和耗材清单送采购部门办理入库结算。这样的流程造成了监管真空。医院到底进了多少高值耗材，是否为合格产品，实际用了多少，管理部门茫然不知。甚至少数医师浑水摸鱼，自带耗材院外走穴。

2.3 高值耗材过度使用和超范围使用

大多数高值耗材说明书中适应证范围广，特异性差，临床医师自主选择空间较大，且国家目前缺乏相应的卫生技术评估标准，导致其过度使用和超范围使用定性困难[7]。2015年全国两会期间，“心脏支架”问题再次引发热议。钟南山院士指出：在金钱诱惑下，部分不良医生为拿高额回扣过度治疗，血管支架原本是紧急情况下有严格限制的救命措施，却成了不良医生生财之道。新型进口高值耗材的大量使用已成为患者甚至社会医疗保险体系的一大负担[8]。

2.4 手术医师高值耗材使用培训不到位

高值耗材大多直接作用于人体，部分是直接植入人体内，客观上存在风险[9]。一种情况是产品自身风险；另一种为术者操作不当造成不良后果。后一种情况大多因为对高值耗材新产品使用培训不够，医师操作不当导致患者损害。一些医师自己不认真学习，转而依赖有专业能力的医药代表，导致医药代表“跟台”现象普遍存在。

2.5 出现高值耗材相关不良事件溯源困难

2014年实施的《医疗器械监督管理条例》第三十七条规定：“使用大型医疗器械以及植入和介入类医疗器械的，应当将医疗器械的名称、关键性技术参数……记载到病历等相关记录中”。2016年2月实施的《医疗器械使用质量监督管理办法》第十四条明确要求：“植入性医疗器械使用记录永久保存，相关资料应当纳入信息化管理系统，确保信息可追溯”。而高值耗材从采购到使用收费涉及多个环节，医院的物资管理系统（ERP系统）和医疗系统（HIS系统）如果未接驳，高值耗材的使用仍以手工记录为主，一旦出现医疗事故或耗材不良事件，难以追溯源头。

2.6 高值耗材资质证照管理混乱

医用耗材资质证照包括生产经营企业的生产和经营许可证、产品注册证等。这些证照均有有效期，必须严格管理，及时更新。否则一旦发生企业失去资质、注册证过期等情况，而医院茫然不知，很可能造成高值耗材的违法使用及患者风险。

2.7 高值耗材收费错误和手术科室收支不同步

既往的高值耗材使用流程中，手术室根据医师填写的手术清单手工收费，常常出现多收、漏收情况。手术科室收支不同步是因为医院对科室实行按月结算兑现奖金，高值耗材的收费当月即可体现，但物耗支出需经过多个环节人工审核，常常滞后数月，造成科室当月收支不对应，奖金忽高忽低，不利于医院对科室的成本核算，也影响医务人员积极性。

3 高值耗材规范化管理实践

3.1 建立多部门协作的联动机制

成立医院高值耗材管理委员会，下设管理部门组成的常务小组和各临床专科的专家组。牵头部门明确分工：医务处负责高值耗材的临床规范使用；采购中心负责耗材申购使用流程的规范；计财处负责全面把控耗材成本与效益；监察室负责监督管理。各部门既明确分工，又定期会商协作。

3.2 加强对医务人员的宣传教育

高值耗材管理是医院管理的重点，也是难点。一是因为高值耗材专科性强，难以采用一刀切的管理方式；二是部分医务人员自恃技术高超，漠视管理；三是外带耗材走穴者或收受耗材回扣者对规范管理有抵触。因此，规范管理首先应从改变认识着手。为此我院多途径开展宣传，如在医院办公自动化（OA）挂出《医疗器械监督管理条例》等法律法规供全院学习；请药监局来院讲解不合格耗材造成患者损害以及医院承担法律责任的典型案例[10]。

3.3 严格高值耗材新品准入评审

医院制定了《高值耗材新品准入规定》。新品准入评审每季度一次，整个流程分4个阶段，①申请：临床提出新品准入书面申请；②初筛：医务处、采购中心等组成初筛组，审核企业和产品资质、产品优越性、价格、收费等情况；③初评：通过初筛的品种，由申请科室根据“进一出一”原则，讨论拟准入新品的同时注明“建议淘汰”品种；④终审：医院高值耗材常务小组采用投票制终审。见图1。

3.4 严格执行全省高值耗材集中采购

公立医院要严格执行国家和省医用耗材集中采购规定，凡属省市集中招标的医用耗材严格按招标结果执行[11]。江苏省卫计委于2014年启动高值耗材集中采购，第一批血管介入等6类中标产品于2015年3月执行，我院高值耗材常务小组组织临床专家，按照“3+1”原则（每种高值耗材最多只能选取3个进口品种和1个国产品种）对照目录遴选产品，医院原有但本次未中标产品一律停用。

3.5 积极推行高值耗材条形码管理

随着医院信息化建设的日益发展，利用信息技术开发高值耗材管理系统势在必行[12]。条形码技术在高值耗材管理中的应用是自动识别技术在医疗领域应用的又一重要体现，是医院高值耗材管理的一种新模式[13]。为加强高值耗材监管，我院在全院推行条形码技术，实行动态管理、实时监控，保证高值耗材从入库、使用至收费全过程信息可追溯。

3.5.1 基础数据建立及维护 ①建立编码规则：根据国家耗材编码规则，对在用高值耗材进行分类，建立院内条形码生成规则（耗材编码+流水码）。②维护字典库：维护产品名称、单价、生产企业等信息。③维护耗材收费条目对应关系：在HERP系统中维护高值耗材与HIS系统收费条目的对应关系。

3.5.2 使用及核销 各手术室设立高值耗材代销库及专职库管员，采取先使用后付款方式，库管员完成耗材验收后在HERP系统办理代销入库，生成院内条码，粘贴于产品包装上，耗材使用后，巡回护士在手术间通过扫描院内条码收费，库管员办理已用耗材代销出库。

3.5.3 结算 每月最后一日采购中心将代销库中当月已出库高值耗材信息导入正式库，通知供应商开发票，同时实现财务意义的实时结算，便于科室成本核算。

3.6 加强手术医师资质审核和高值耗材使用培训

医务处制定高值耗材使用医师资质审核制度，对全院医师的手术级别及高值耗材使用资质进行认定；制定高值耗材临床使用培训制度，在每季度高值耗材新品准入后，组织医师和手术室专科护士进行新品使用培训，人员培训合格后，采购中心方可购入高值耗材。

3.7 多管齐下加强高值耗材合理使用监管

计财处定期统计各科室高值耗材使用量，并与医务处、采购中心一起分析使用趋势，确定各科室高值耗材耗占比指标和重点管理品种；医务处将耗占比纳入科主任年度目标考核中，并针对重点管理品种，定期抽取病历，开展合理应用评价。院办定期向全院通报不合理使用科室和医师；监察室对科室负责人及医师诫勉谈话；高值耗材管理委员会研究，对医师采取暂停手术、经济处罚等干预措施，并视情况停止采购相关产品。

3.8 加强高值耗材不良事件监测

医疗器械不良事件是指获准上市的、合格的医疗器械在正常使用的情况下发生的，导致或可能导致人体伤害的任何与医疗器械预期使用效果无关的有害事件[14]。医疗器械不良事件，80%来自植入性高值耗材[15]。为此，医院制定了耗材不良事件监测与报告制度，对不良事件进行信息收集、分析、报告和管理。

4 高值耗材规范化管理的成效

4.1 医院所用高值耗材性价比明显提升

通过严格落实省招“3+1”原则，严控新品准入，医院高值耗材品种明显减少；实施全省集中采购的高值医用耗材价格平均降幅达16.57%，减轻了患者负担，降低了医院耗材成本；且层层筛选确保了最终进入医院的耗材品质优良和安全有效。

4.2 高值耗材申购不规范现象大为减少

高值耗材规范化管理实施一年多，起初仍有部分医生习惯性地自行订货，经手术室拒绝使用和采购中心宣传教育，该现象已经绝迹。期间曾经发生过两起骨科医生对合同外品种先使用后申请，经医务处和监察室查实后，扣除科室当月考核分值，责令手术医生书面检查。

4.3 高值耗材临床使用趋于合理

合理使用高值耗材，对减轻患者医疗费用具有重要意义，有利于建设和谐的医患关系[16]。近一年来，我院多次组织专家进行高值耗材合理使用评价，包括送外院评审等，对不合理使用情况进行公示，对相关手术医师诫勉谈话。多管齐下的督查使临床合理使用高值耗材水平显著提升。

4.4 医药代表手术跟台现象基本绝迹

手术跟台在很多医院普遍存在。根本原因在于高值耗材专业性强，手术医生学习不够、使用不熟练，而相当多的高值耗材销售人员本身有医学专业背景，对自己营销的产品研究细致，所以很容易导致手g医师产生依赖性。由于医院建立了严格的高值耗材临床应用培训制度，培训不合格的医师不得上台，现在，跟台现象在我院已基本杜绝。

4.5 高值耗材溯源精准

对高值耗材进行全程追溯，直接关系到患者的健康和安全[17]。由于对高值耗材实施了条码管理，一旦出现高值耗材相关医患纠纷或召回事件，医院可借助HERP系统迅速精确地找到问题耗材的相关信息，维护患者与医院的合法权益。

4.6 医疗器械不良事件监测步入正轨

医疗器械不良事件监测及风险控制管理，从根本上是为了保证在临床中的使用质量和患者安全[18]。通过加强宣传和建立不良事件监测与报告制度，采购配送中心每月收集临床科室提交的不良事件报告，通过《国家药品不良反应监测系统》上报。

4.7 高值耗材收费准确、核销结算及时

通过扫码收费，杜绝了错收、乱收费的情况，且每个条码只能使用一次，也避免了重复收费情况的发生[19]。医院财务和经管部门每月从系统中调取各科室高值耗材使用信息，实耗实销，收支同步，保证了财务管理秩序和科室奖金的平稳。

高值耗材直接关系到民众健康，且具有品种规格复杂、专业性强、需求及时性强等特点[20]。高值耗材的采购、使用管理水平直接影响到医院的医疗安全、技术水平、经济效益和社会效益[21]。医院高值耗材管理是一项复杂的系统工程，必须建立切实可行的长效机制和管理体系，才能保证临床应用能力和管理水平的持续改进，从而使高值耗材管理这一公立医院改革、控制医疗费用不合理增长中的难点和“阻力”，变为医院促进改革、控制成本的重点和“助力”。

[参考文献]

[1] 高值医用耗材集中采购工作规范[Z].国家卫生和计划生育委员会，2012-12-17.

[2] 梁宇晖.新医改形势下公立医院医用高值耗材管理模式的建立研究[J].经济研究参考，2015，（70）：83-84.

[3] 吴文松.浅谈如何加强医用耗材的管理[J].安徽卫生职业技术学院学报，2015，14（3）：9-10.

[4] 谭彦宏，祁晓婷，缪绍武.浅析大型综合医院特殊医用耗材管理存在的问题及对策[J].医疗卫生装备，2013，34（4）：120-122.

[5] 张恩科，王凤，李宪军，等.医用耗材二级库与流量流向管理[J].中国卫生质量管理，2012，19（2）：65-66.

[6] 韦美辰，李怡勇，曹霓仙.高值耗材管理中的几点思考[J].医疗卫生装备，2012，33（4）：123.

[7] 王小瑜，李博，王高峰，等.医用高值耗材临床应用存在问题与对策[J].中国医疗管理科学，2015，5（3）：55-57.

[8] 尹翔.医用高值耗材管理模式分析与探讨[J].中国医疗设备，2009，24（8）：94-95.

[9] 盛红彬，马延斌.医用耗材管理现状与对策[J].医院管理杂志，2015，22（7）：688-690.

[10] 赵琼，蔡玉萍，卢皖琴，等.医院医用耗材新品试用管理的研究与实践[J].中国医药导报，2016，13（15）：177-180.

[11] 汪亮.浅谈医院医用耗材管理存在的问题与优化对策[J].中国科技纵横，2015，（16）：204-205.

[12] 袁建萍.基于HIS系统的高值医用耗材采购与溯源管理的研究[J].时代经贸，2014，（3）：64.

[13] 志彬，刘先锋.条形码在医用高值耗材中的应用[J].中国医疗设备，2011，26（3）：78-80.

[14] 医疗器械不良事件监测和再评价管理办法[Z].国家食品药品监督管理局，2008-12-29.

[15] 方舸，邵勤，卢皖琴，等.植入性高值医用材料管理的探讨[J].医学信息，2010，23（7）：40.

[16] 张小娟.关于医用耗材使用及管理的探讨[J].医药卫生，2015，1（6）：290.

[17] 于银春，张洁.植入性高值耗材可追溯管理系统的应用[J].中国医疗设备，2013，28（10）：69-70.

[18] 陈姿如，罗建，陈礼明.医疗设备质量管理的思考[J].医疗卫生装备，2013，34（10）：118-119.

[19] 夏裕俊，方舸，潘家维.新医改形势下的医用耗材管理[J].医疗装备，2012，25（3）：30-33.

[20] 段效勇，曲秀君.医院医用耗材管理和使用中存在的问题及改进建议[J].中国实用医药，2014，9（25）：268-269.

第2篇：理财规划的建议范文

理财顾问经常被人们誉为财务家庭医生，他的职业追求是，取得客户信赖并努力维持与其一生的良好关系，关注客户一辈子的理财需求。 在客户看来，理财顾问要有足够的专业知识与经验，才足以解决自己的财务问题或提出涵盖面较广的建议方案，资历、经验、证照、热诚等都是客户选择理财顾问的标准，在理财顾问看来，要清楚不只是有钱没闲的人需要规划，那些事业心强的年轻人、家庭责任感强的中年人或面临重大家庭变迁者也都需要规划帮助。

通过与客户接触可以推销自己的专业，同时激发客户的兴趣。建立关系的方法一般分为以下两种：一是理财顾问在个别产品上已有客户基础，可以先把这种仅止于产品关系的客户转换为全面规划关系的客户，在得到旧客户的认可后，再请旧客户介绍新客户；二是若没有任何客户基础，则需要记住万事开头难，必须克服心理障碍，以广告文宣与陌生拜访来开展第一步。

步骤2：搜集客户资料

客户关系建立之后，理财顾问就要与客户展开沟通面谈，并借此搜集客户的财务资料与问卷资料。在此阶段，理财顾问的重要任务是帮助客户编制资产负债表与现金流量表，并定位其理财价值观、风险属性与纪律属性，与客户一起设定合理可行的理财目标。

一般而言，搜集并保密客户信息与分析资料是理财顾问的基本义务。首先，可以用较间接的方法来推定客户家庭的当前状况，同时要询问客户的风险偏好与理财价值观等习性，据此量身订做适合客户客观条件与主观意愿的报告书。通常情况下客户并不清楚如何设定合理的理财目标，理财顾问应根据家庭统计资料提供基本、平均与满意3个不同水准的数据，作为客户制定目标的参考。何时开始、需要多少资金以及将会持续支付几年是描述目标的方式。

步骤3：评估客户资料

评估客户资料，就是分析和评估客户当前的财务状况以及达成目标的可能性。理财规划不仅牵涉到货币时间价值的计算，还要兼顾不同时间现金流出、工作收入、投资收入与资产变现的现金流入是否能够平衡，过程相当复杂，通常要借助一套全方位的理财规划软件来帮助完成。输入客户现实状况与目标数据后，软件会输出储蓄、资产、负债与保险配置的结果，再经过详细地分析解读，理财顾问就可以检验理财目标的可行性并模拟出应有的理财行动方案。

对于客户具有特殊需求如流动性与家庭状况改变等情况，应在软件输出报告后再针对个案作调整。当检验结果表明目前的资源无法完成所有的理财目标时，可以采取以下处理方案：先想办法以开源或节流的方式提高储蓄额，再考虑延长目标达成期限或调降目标额，或者放弃依重要程度排序在后的理财目标。当客户过于保守时，应说服客户调整投资组合，以达到稍高但合理的投资收益率目标。

步骤4：制作理财建议

在此阶段，理财顾问需要制作理财规划报告书，提出规划方案建议，并与客户协商面谈。

理财规划报告书的内容包括家庭财务报表编制与诊断，目标可行性的检验与调整，储蓄、减债、投资、保险等行动方案建议，特殊需求重点分析等。理财顾问应根据报告书的内容与客户进行协商面谈，做到对症下药并提出建议。规划结果可分两类：一是钱太多、一辈子都花不完，则理财建议应以节税与财产移转计划为重点，信托与保险是重要的运用工具；一是钱太少，退休后不够用，此时现金流量规划应坚持开源节流，则理财建议的重点应放在搭配提高投资收益率的资产运用计划方面，此时，支出预算与基金投资是主要的运用工具。

步骤5：执行理财方案

有规划必定要有后续的行动方案，这样才能落实规划中的建议，逐步达到各项理财目标。协助客户执行规划书中的方案，内容不仅包括选择交易对象、选择理财产品以及理财服务人员，还包括复杂个案律师及会计师的配合。

规划后的交易执行应以实际需求、客户的意愿与方便性为主要考量，避免强行销售自家的产品而丧失客观性。对于所建议的投资产品，必须要详细到哪一只股票或基金；对于所建议的保险产品，也必须要详细到买哪一家保险公司的哪一个险种，保额、保费与受益人的安排等。理财顾问对所推荐的投资产品必须有充分的了解，并对客户履行风险告知义务。

步骤6：监控进度并修正

理财规划一般并不会一次到位，还需要监控执行进度，并根据市场环境及客户生涯状况的变化定期检讨修正。监控内容包括应有储蓄与实际储蓄的差异、应累积资产与实际资产的差异、到期资产配置等。家庭成员与工作生涯变化，皆为监控进度差异分析的重点，要及时根据分析结果检讨修正。

通常情况下，理财规划至少每年修正一次，如果客户所投资的是高风险的产品，则需要每季或每半年就调整一次。固定投资比例法是最常见的调整方式，若是因为股票收益比较高而使股票占总资产的比例超过原先设定的比例，可以卖掉部分股票，使股票市值对总资产市值的比例回到原定的水准，这是一种低买高卖的方式，使客户的资产可以在稳定中增长。

第3篇：理财规划的建议范文

第一步，你所处于哪个阶段；第二步，你能接受怎么的投资理财风险；第三步，你的投资理财目标是为了什么？这样的三个步骤决定了你的初步理财目的与方向，然后搞清这三步才应该开始考虑，我的具体情况应该投入怎样的理财。本文通过3个案例对人生不同阶段的个人理财规划进行研究。

生命周期理论

生命周期理论由F・莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R・布伦博格、A・安多共同创建，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。个人应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你综合考虑即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

理财家庭模型

根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。

家庭类型与理财策略：（1）青年家庭，理财规划的核心策略是进攻型。（2）中年家庭，理财规划的核心策略是攻守兼备型。（3）老年家庭，理财规划的核心策略是防守型。详细规划见下页表。

个人单身阶段的理财规划

单身阶段一般收入不多，支出较大，此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下基础所以要制订正确的投资策略，可以通过开源节流、购买基金等方式削弱人生风险。比如28岁张先生，是一位房地产策划部经理，住在公司宿舍，年收入4万元，有社保，理财目标是3～4年后买房、清债，5年后每月花1000元用于基金投资、再存1000元。

经分析可知张先生家庭日常开销较小，具有良好的储蓄意识，所以资产规划潜力大。由于其年轻，所以抗风险能力高，可以做高风险投资，比如炒股、买基金。在房产方面，由于近些年房产价格有回落趋势，其所在城市房价约为6000元/平方米，若购买80平方米，首付3成，按揭还款30年，那么张先生每月要还贷2515.02元。鉴于张先生主要以工资为主要收入碓矗缺乏抗风险能力，所以应运用保险杠杆原理，降低家庭或人生风险，购买一定的意外及重大疾病保险。张先生要改变家庭收入结构，提高家庭抗风险水平，因此可购买一些基础性的银行理财产品。

年轻家庭的理财规划

此时个人处于家庭起步阶段，收入相对稳定，在理财时比较重视家计负担、贷款偿还等问题。因此，要做好支出、投资、资金等管理工作。比如30岁的韩某作为一家公司的职员，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理财规划目标是，短期内去三亚旅游一次，预计花费5000元；中期目标为5年后生子、10年后购置一套80平方米住房，长期目标是退休后晚年生活保障无忧。

经分析，韩先生应预留3万元流动资金，以备应急所需。由于今后孩子上学需要每年支出2000元；当孩子上大学后，每年应根据具体状况支出2万元左右。

住房方面，在不借贷的状况下，韩先生要将每年结余资产通过投资高回报率的理财项目才能实现买房目标。所以，建议韩先生先付款8成，以30年按揭方式买房，根据当地7000/平方米的楼价，若购买80平方米住房，韩先生5年内要准备16.8万元，首付完成后月房贷还款3934.3元，小于其总收入8000元，在可承担范围内。

接下来进行退休方面的理财规划，假设韩先生夫妇的寿命均为85岁，在市场投资率与通胀相当的情况下，刘先生到58岁时大约需要准备100万元以上的退休金，因此建议韩先生缩减旅游费用。由于其家庭不具备投资经验，风险承受力较低，因此可投资固定收益类的理财产品。

成熟家庭的理财规划

此阶段，个人的工作能力较好，具备了一定的工作经验，家庭经济状况处于最佳阶段，所以理财要放在如何增加收入与积累退休金、改善生活及遗产规划方面。比如上海的钱先生，58岁，月收入4000元；钱太太，月收入3000元，持有债券利息收入8000元，年终奖5000元，夫妻均双双退休，儿女成家自理。钱先生家庭有存款43万元、黄金及藏品价值30万元、住房一套市值80万元，家庭资产合计155.5万元，月生活支出5000元。

经财务诊断，钱先生家庭年收入11.06万元，投资2.72万元，年结余6万元，属于高品质生活。钱先生夫妇家庭总资产155.5万元，无债务纠纷，但有80万元房产，且流动性大，安全系数高，但在当前市场及政策影响下，建议钱先生出售房产。当钱先生退休后，收入必然缩减，若退休后旅游费用年支出8万元，月生活支出5000元，假设退休后寿命为25年，钱先生家庭则有133万元养老金缺口。就当前家庭状况分析来看，完全能满足以上要求。

因此，鉴于钱先生得养老需求，建议其保留3万元作为应急储备资金，将月结余的50%用于投资股票等高收益产品，预计年收益率20%。

第4篇：理财规划的建议范文

平安人寿北京分公司巨鼎营业部筹备部经理。平安集团首批50名理财规划师之一，美国RFC理财规划师协会会员，7年美国百万圆桌MDRT会员，平安集团金牌荣誉业务员，平安集团AAA级信誉等级理财顾问，世界华人寿险大会(IDA)龙奖得主，平安集团全国高峰会展业能手

1996年加盟平安，已有12年金融从业经历，是中国第一批理财规划师。6年保险、6年理财的从业经历让邵硕伟获得了很多经验，也让他对理财有了独到的见解和眼光。

邵硕伟最经典的一句话是：如果一个骑着自行车的理财师，去给一个开着大奔的客户理财，客户会认为，所谓的理财就是理财师把大奔开走了，把自行车撂下了。尽管是一个笑谈，但邵硕伟还是坚持认为，一个穷人与一个富人谈理财是很困难的，一个优秀的理财师一定也是有着开大奔、住豪宅的。正是有着这样的理念，邵硕伟涉及的投资领域非常广泛，如地产、股票等。目前，邵硕伟已经把自己的个人资产“理”到了千万元，他所服务的大客户中甚至有与美国总统做生意的。

对于理财，邵硕伟说很多人都有一个误区，认为理财就是单纯的投资赚钱，过于注重短期回报率。其实，理财是一种生活方式，是对资产的战略安排，首要考虑通过各种投资工具对资产进行合理配置，规避风险、保证本金安全。他强调，“本金安全+长期投资+稳定回报”才是正确的理财观念。

邵硕伟认为，一个优秀的理财师是需要时间磨砺的，只有经过市场的大风大浪才能锻造真正有能力、有经验的理财师。

刘勇智

平安人寿北京分公司AAA级业务员，4星级讲师，平安10年勋章获得者，新龙城协会会员，理财规划师。其所率领的团队曾在分公司级竞赛中创下总保费、人均收入、达成率3项冠军。目前为理财规划师项目组导师

已过知天命之年的刘勇智性格沉稳内敛，丰富的人生阅历让他懂得信任的重要性。1995年刘勇智加盟平安，从一名普通的业务员成长为了业务精英、业务主管。2003年，他成为中国大陆第一批理财规划师，并取得了保销集团RFC理财顾问资格。

刘勇智很看重自己的年资，他认为，在保险行业这个人员流动非常强的行业里，一个人如果能够在一个公司干到10年以上，对于客户来说，这本身就是一件很有说服力的事情。刘勇智说，一个理财师的年资就是他的品牌，他的经历本身就是一笔财富。因此，作为一名在平安集团工作了13年的员工，刘勇智感到很自豪。

对于普通的老百姓，刘勇智建议最好选择定投的方式，不要盲目听一些所谓的小道消息。他强调，人性中都有贪婪和恐惧的成分，大多数人都无法控制自己的欲望，因此才会出现追涨杀跌的现象。他建议投资者，选择专业的理财师、优秀的理财机构，帮助自己打理财富，才能避免遭受时间、财务的损失，达到轻松理财的目的。

刘勇智很看好未来的理财市场。平安集团正在为百年老店的目标努力着，他说，他要做百年老店里的一名员工，认认真真做人，踏踏实实工作。

金融理财精英榜

丁莹

金融专业毕业，9年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。中国平安AAA级业务员，平安总公司钻石俱乐部会员，美国百万圆桌协会会员(MDBT)。

关海云

IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。平安总公司钻石俱乐部会员。

于淼

营销管理专业毕业，7年金融保险业经验。现就职于中国平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。平安AA级业务员；平安总公司钻石俱乐部会员，平安北京分公司新龙城会员。

裘灵艳

中国人民大学会计专业本科及社科院人力资源研究生专业。现任职于中国平安金融集团业务主任。平安钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

乃云

经济管理专业，曾任传媒行业高级职业经理人。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

王向荣

14年保险从业经历。现就职于中国平安金融集团。平安北分新龙城协会会员，展业能手，获公司长期服务奖。平安公司钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

何毅清

日本留学博士学位，回国后攻读下博士后学位。2006年加盟中国平安金融集团。中央财经大学“IFP注册保险理财规划师”，国际理财标准资格认证。

张凤英

金融财会专业，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。8年金融保险从业经验，现任职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队营销主管。平安AA级业务员。总公司钻石俱乐部会员。

赵红梅

毕业于中国人民大学贸易经济系。8年企业财务会计工作经历，5年金融保险从业经验。现就职于平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

喻娟

经济管理专业毕业。12年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。总公司钻石俱乐部会员。已为700余位客户提供了风险保障及财务规划。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

中央财经大学中国财富管理研究中心国际理财标准认证协会

赵力

2002年元月加入寿险行业，曾连续18个月保费过万。2003年11月加入信诚人寿，2004～2006年连续三年获得信诚北京分公司“十大杰出业务主管”奖，2005～2006年获得北京分公司“五大杰出资深业务经理”奖。2008年获得理财规划师证书。

潘余珠

中国平安金融集团北京分公司区域拓展部展业课长，中央财经大学注册保险理财规划师。理财规划是运用各种理财工具，为您进行财务、生活与人生规划，帮助您持续稳定的享受高品质的生活，避免可能遇到的各种风险，通过财务自由实现您的生活目标与人生目标。

石海兰

1997年加入中国太平洋保险股份有限公司，2001年晋升业务主任，2003年～2007年连续5年获得公司最高荣誉奖――蓝鲸奖，2007年于中央财经大学获得IFP证书，2007年6月晋升业务经理。

史连芝

1998年2月加入中国太平洋保险股份有限公司，1998年8月加入蓝鲸协会；1998年11月晋升为业务主任，1999-2000年晋升为资深专务，2000～2004年任昌平区蓝鲸分会会长，2005年至今任昌平支公司业务部经理，2008年1月获得中央财经大学注册理财规划师认证。

孙爱臻

2001年加入中国太平洋保险股份有限公司，现任业务主任，资深蓝鲸会员。

连续三年在寿险精英高峰会中荣获“业务能手”荣誉称号，并连续4年被公司聘任为蓝鲸协会常委职务，并获得中国注册保险理财规划师IFP专业资格认证。擅长家庭财务规划和子女教育规划。

台建华

现任长城保险北京分公司业务总监，中国注册保险理财规划师IFP。毕业于中央民族大学法学系，擅长理财法律分析和员工福利规划。连续7年成为保险业界年度高峰会员，MDRT百万圆桌会员。

辛红石

本科毕业于吉林财贸学院；2004年加入信诚人寿，从事保险营销，为300多个家庭提供保险理财服务，现任业务经理并任兼职讲师，中国注册保险理财规划师IFP。

杨文霞

1997～2004年工作于中国平安金融集团，2004年至今在保险中介公司从事保险理财工作，2007年在中央财经大学通过IFP理财规划师认证。擅长养老规划和财务分析，具有多年实际操作经验和理财规划方案制作能力。

崔月明

从事人寿保险、财产保险，曾为寿险客户成功投保530万人身保险保障，为企业客户成功投保2000万财产保险保障。擅长子女教育规划和个人理财投资规划。拥有国际认证的注册保险理财规划师证书(IFP和PFC)。

第5篇：理财规划的建议范文

关键词：职高学生；理财规划；风险意识

【中图分类号】G712【文献标识码】B【文章编号】1004－2377（2016）07－0227－02

现在的孩子手头零花钱很多，由于没有正确的消费和理财观念，盲目高消费，比如买高档名牌鞋，买网络游戏装备，买名牌手机等，浪费的全是父母的血汗钱。作为财经专业教师，我每带一届学生，都要在自己的教学班开展理财教育，纠正学生在理财方面的认识误区，引导学生合理进行理财规划。

1矫正学生在理财方面的认识误区

高一开学之初，跟学生谈理财，他们会感觉这是大人们该考虑的事情，与自己无关。或者有同学有这样那样的错误认识：

1．1“我们学生没有多余的钱，理财是有钱人的事。”我告诉学生：其实理财并不神秘，也不完全是有钱人做的事情，将手头的钱合理规划，养成良好的消费习惯：爱惜钱，节省钱，让手头一些多余的钱再生钱，积少成多，就会逐渐增值。

1．2“我们学生主要的任务是学习，哪有时间去理财？”我告诉学生：财经专业的学生就是和钱打交道，我们不能光学习专业理论，还应将财经专业的知识运用到自己的生活实践中，让所学的专业为己所用。只有先学会管理好自己手头的钱，今后才能管理好家庭的钱、公司的钱、社会的钱。

1．3“理财不就是买股票买基金吗？好多人都被套牢了，谁还敢买呀？”我告诉学生：理财不只是可以买股票、买基金，当前的理财产品很多，每个人都可以根据自己的实际情况制定理财方案。当然，在校学生最好不要参与投资有较大风险的理财产品。

1．4“理财是男人的事情，我们女的只管花钱。”我告诉学生：理财面前人人平等。尤其是女生，将来大部分人都要掌管家庭的财政大权，如何持家，如何消费，如何让财富增值，是大有学问的。

2帮助学生合理进行理财规划

2．1树立终身理财的观念：学会理财不是学生毕业上班后才考虑事情，是要从小培养并伴随人的一生的。常言道“你不理财，财不理你”。在孩子的成长过程中，那些从小就会攒钱、会花钱的人，长大在家庭的理财和投资方面也能规划得很好。职高学生在校期间必须树立理财意识，这对他们将来进入社会，走上工作岗位，组建家庭，都有很大的帮助。

2．2培养学生良好的节约习惯：“富人钱生钱，穷人债养债。”很多富人之所以能够富起来，与他们尊重钱、会节俭的良好习惯分不开。富人越有钱越抠，而没有钱的人往往“穷大方”。因为富人知道钱来之不易。我们同学在消费方面也应崇尚节俭，比如买东西时尽量货比三家。如果你要买大件的东西，在网上买还是比较划算的，如果是日常用品，在实体店购买就可以免去快递费。作为学生要少买或者不买奢侈品，把钱用在学习方面，或者可以把存的钱交给父母。或者这段时间手头有零花钱，就可以暂时不向父母要生活费了。平时可以养成记账的习惯，一段时间后审核一下，就可以看出自己在哪方面花的钱多了，今后要注意减少在这方面开支。

2．3制定合理的理财规划：职高学生基本都是住校生，父母每月给他们的伙食费和零花钱有限。当然，也有一些学生的家庭情况稍好，孩子每月可以有一些余钱。现在每个家庭的孩子都少了，过年时的压岁钱都给的多，这笔钱很多孩子不愿意给父母，自己要自由支配。但是，如果没有合理的规划，胡乱消费了，实在是太可惜。所以，必须引导学生进行合理的规划。目前的理财产品很丰富。学生除了在银行存定期外，还可以参与互联网金融。短期的投资比如宝宝类的余额宝、理财通、现金宝等，门槛低、存取方便、无风险、利息是活期利息的几倍十几倍。我曾建议学生把余钱投资到此类理财产品，让有限零钱实现快速的增值。还可以选择国债或基金定投等。

2．4指导学生选择适合自己的理财策略：根据个人的风险承受力，投资喜好，收益预期等，可以指导学生制定灵活多样的理财策略。（1）根据学生的性格特征及对风险的心理承受力，合理选择投资方向。胆小谨慎的学生，建议定期存款，利息低但安全放心；个性开朗，喜欢激进冒险的学生，对风险的承受力较强，可以尝试债券等保本型的投资。（2）每个人的投资喜好不同。有学生对贵金属比较感兴趣，他就可以买一些黄金、白银，有些同学喜欢保险类产品，保险一般分保障类和分红类，学生可以自由选择。有些学生对外汇感兴趣，可以尝试去炒点儿外汇。（3）对投资的预期，有的学生追求保本，那利润就很低；有的学生想追求高回报，那就要提醒他们提高风险意识。由于学生的本钱有限，投资的收益也有限。但学生参与理财活动，除了实现财富增值，更为重要的是引导财经专业的学生学以致用，在实践中更好地理解财经知识理论，并养成节约用钱、合理理财的良好习惯。

3提高学生的投资风险意识

“投资有风险，入市需谨慎。”这是要时刻提醒学生的一句话。提高学生的投资风险意识，就要让学生能够抵住诱惑、理性投资，切忌盲目跟风。比如网络金融中的P2p等，虽然门槛低，收益高，但风险很大，目前全国有很多家公司跑路，投资者血本无归。所以不建议学生投资新兴的网络金融。作为财经学生，要发挥自己财经专业的优势，向家人朋友普及理财知识，帮助他们做好理财规划，尤其要提高投资的风险意识，谨防上当受骗。

参考文献

第6篇：理财规划的建议范文

环顾周围，总会有这样的成功人士：专注于项目投资和事业发展，忽视资产配置、风险分散，缺乏科学的理财筹划；赚了钱，就想到扩大再生产；重仓持有―个领域的资产；个人家庭资产和企业资产完全混在一起……

事实上，一旦这些成功人士所属行业受到政策、法律法规或市场震荡的冲击，整个项目甚至企业都可能面临倒闭，企业主个人家庭财务也很可能面临经济危机。

丁莹有一个客户就险些在商战中陨落。这是她在10年前车险服务的客户，当时客户生意做得顺风顺水，很有起色。经过几次接触，丁莹觉得客户需要全面系统的理财筹划。起初客户没有资产配置、风险防范的理财意识，对平安也不了解，直接拒绝了她的建议。

有着极强责任心和职业使命感的丁莹并没有放弃，在不断与客户的接触中，了解了客户企业、家庭状况，以及资产负债和现金流量，给出了系统完整的理财需求分析报告和理财建议书。丁莹的敬业、执着感动了客户，她的专业、率直与诚信更是让客户对她有了充分的信任。

在经过充分讨论后，客户欣然接受了丁莹的理财建议，并拿出了500万元交由她打理。丁莹本着保证本金安全、兼具流动性和投资收益性的原则，结合客户实际情况，为客户精心配置了平安富贵、万能和投连账户组合；让客户享受很好收益的同时，又为客户做好了应急现金的储备。

2008年全球金融危机，这个客户的公司遭遇了严重的现金流断裂。得知这一情况后，丁莹第一时间协助他从平安的投资账户中取出300万元现金，解决了现金压力。事后他很庆幸当时分流了部分资金到平安，留出了东山再起的资金。现在，丁莹不仅是他的专属理财规划师，和他也成了相知的好朋友。

丁莹的客户中还有很多经不住诱惑进入股市的，他们将手中现金重仓股市，被套后还想继续投入。在丁莹的建议下，他们将一部分投资分散转移到平安“富贵人生”账户中。历经股市大跌之后，他们都庆幸地说正因为有了丁莹，他们才没有“破产”。

第7篇：理财规划的建议范文

年收入10万工薪家庭

基金定投“滚”出孩子教育费

洪先生和太太是一对80后夫妻，家庭年收入10万元，有一定积蓄，目前女儿3岁，已开始考虑生二胎了。洪先生认为孩子的教育费是一笔大开销。

理财师建议，可用基金定投“滚”出孩子教育基金。首先，对家庭每月进行预算规划，减少不必要开支。其次，做好现有资产的保值增值。理财师建议，家庭可拿出20%的积蓄进行短期理财，比如购买货币型基金、余额宝等相关产品，年收益率在3%左右。另外的80%可以购买银行长期理财产品，投资门槛为5万元，1年期收益率为4.5%-5.5%左右。这笔资金可作为生二孩的专项费用，也可为小孩购买意外险、重疾险等保险。

最后，夫妻将一人的收入用于平时家庭开支，另一人的收入可每月为每个小孩进行基金定投1000元，长期投资15年，按照年化平均收益率4.5%来计算，15年后保守估计可以拿到本金收益为56万左右，可以为两个孩子准备一笔教育基金。

普通工人家庭无贷款

日常理财“保”字当头

张先生今年35岁，武钢集团普通工人，月收入5000元，妻子在小超市上班，月收入2500元。现有住房90平方米，无贷款，有定期储蓄10万元，女儿6岁，准备生二胎。张先生问：如果生二孩，最重要是准备好什么呢？

第8篇：理财规划的建议范文

从上表可以看到，李先生在目前情况下每年大约需要动用原有积累7800元，虽然日常生活比较节俭，但由于房贷支出比例过高，占到月收入的83％以上，因此，目前情况下建议李先生通过兼职的方或提高月收入，或是想办法增加每年的投资收益率，以弥补每月或博士在读期间整年“负收入”的现象。

另一方面，李先生虽然已经有了一定的投资意识的，比如他两年前在老家投资了商铺，但从李先生的资产配置状况来看，资产配置较为单一，基本以房地产和银行存款形式存在，而流动资产中银行存款占了较大的比例，这样保守的配置不利于资产的增值，建议李先生可以增加金融资产的配置比例。

李先生现在的负债为30万元，每月还贷3000元和月收入比较接近，每年还贷36000元占年总收入的60％多，属于偏高范畴。对李先生而言，每月归还3000元房贷，是一个比较沉重盼财务包袱，但现阶段银行刺息处于历史的低位水平，因此李先生不需要提前还贷，待银行利率重新出现上升趋势的时候再考虑。李先生提到想要把原有的自住房出租，以缓解目前的现金流压力，这个办法目前是可行的。田为他是单身而且学校方面有宿舍提供。等到将来状况改变，如博士毕业后结婚生子，或是自己的收入太幅提高后，再做其他安排。

个人保障的情况，李先生仅有一份人寿保险，没有社保和商业保险，抗风险能力比较差，应当增加保险的投入。理财目标分析与具体理财建议

李先生的理财目标是希望能使手中的钱增值，以满足两三年后结婚生子所需要的开销，除此之外，我们建议李先生要做好紧急准备金的筹备，自身的保障计划和未来的职业规划。

紧急准备金的筹备建议李嘉把存款中的4万元作为应急准备金，其中2万元存入话期或一年期以内的定期存款，另外2万元购买货币基金。另建议李先生申请一张信蔺卡，作为紧急情况之用，信用额度建议在10000元左右。

资金增值计划预期宏观经济在未来2～3年将进入经济复苏阶段，建议李先生可以进行稳健的金融投资使净资产得到增加。李先生可以考虑将余下存款的11万元分成3部分，其中3万元购买保本型银行理财产品，5万元昀买股债混合型基金，3万元购买债券型基金，而原有的3万元股票，股票基金则不做改动，该投资组合预期的年化收益率为8％，预测3年后该投资组合连夺带利可得17.63万元，增值3.63万元。

每月储蓄计划房子出租后，李先生的月度收入结余将可能达到4000元，建议李先生将每月盈余中的800元参与基金定投，定投品种可选择指数基金或者股票型基金。该储蓄计划为长期规划，建议持之以恒。余下的资金则可存于货币基金或活期存款以增加原始的资金积累。

风险管理虽然李先生已经购买了人寿保险，但李先生已过而立之年，因此意外险、医疗险和重大疾病险等保障还是必须要准备的，从节省保费的角度考虑，建议李先生在现阶段可以购买消费型的意外综合险和重大疾病保险，保费建议控制在每年2000元以下。

第9篇：理财规划的建议范文

业界知名风险投资机构红杉资本中国基金(以下简称红杉资本)注资中国最大的独立理财规划机构之一――上海诺亚财富管理中心(以下简称诺亚财富)。这是继红杉资本以1000万美元投资中国众和之后又一次大手笔涉足理财类的非实业公司，而整个过程从双方的接触到成功注资仅仅历时不到两周。

偶遇碰撞火花

诺亚财富能够与红杉资本牵手，完全是因为一次偶遇。“我和红杉资本的一个投资经理有个共同的朋友，那天我们不过是碰巧在一起吃了一顿早餐而已。”诺亚财富总经理汪静波告诉记者，“没想到就是这么一次无心的聊天却聊出了我们的合作，”也许汪静波现在想想还是感到不可思议。红杉资本一直看好中国的理财市场，而诺亚财富正处于行业中的领先地位，一顿早餐的时间，让红杉资本的投资经理对诺亚财富有了大致的了解，并产生了浓厚的兴趣，于是当天下午红杉资本创始人及执行合伙人沈南鹏就与汪静波通了电话，会面、考察、沟通了解，一系列的过程水到渠成地进行着，两周之后双方就正式合作了。

尽管敲定合作的时间周期并不长，然而红杉资本的考察工作却是滴水不漏的严谨。汪静波表示：“他们在对诺亚财富进行考察的过程中，提出了全面而细致的问题。”在与本刊记者的谈话中，汪静波保持着她一贯的处事作风，那就是低调、含蓄、不张扬，也正是这种朴实的作风给沈南鹏留下了深刻的印象。要想欲知一个企业的未来，首先就要看团队，作为全国最大私人理财顾问机构，诺亚财富团队的最大的优点就是十分专注于事业，“我们的理念就是把简单的事情重复做，直到做到最好。”汪静波笑着说，“我们喜欢这份工作，所以我们会专心把工作坚持做下去。”

诺亚财富早期隶属于湘财证券的私人银行部，由于重组，在2003年8月分离出来，由汪静波、殷哲、白昊和李挺生四人发起并成立。发展至今拥有客户4000多人，理财总量达40亿元左右，一跃成为中国国内最大的第三方独立理财顾问机构之一，在北京、杭州、上海、广州、温州等地都已设立了分公司，作为国内最早提出“完全客户导向”理念并坚持实施的理财规划公司，诺亚财富专注为坐拥丰厚资产的客户，包括私人、家庭和信托基金，提供全面的资产配置建议。“我们的目标就是全方位地为客户挑选好的理财产品。”汪静波表示，“我们会竭尽所能地满足客户的需求，即使某个客户要的产品我们没有，也会尽量替他寻找。”据汪静波介绍，目前国经营第三方理财的公司很多，比如六朵金花、展恒等，但是其中有些是以培训为主，有些是以基金销售为主，还有通过网络提供理财服务的。

由于诺亚财富不隶属于任何金融集团，所以可以完全站在客户的立场，根据客户的需求进行规划和建议。此外，诺亚财富不经手顾客的资金，只提供专业的意见，这也能够使得诺亚财富保持客观的立场。“诺亚财富就像是游客在一个完全陌生的城市导游，首先，他懂得你的语言，也懂得当地的语言，另外，他还有当地的全部地图，当获知了你要去的目的地时，他所做的就是为你设计出路线最短、道路最畅通而收费最低的路线图。”汪静波说，“但是作为一个导游，他仅仅是给你最好的建议，方向盘还是握在你的手里，真正的操盘手还是你自己。”

1.5亿美元的诱惑

私人理财最早源于上世纪30年代的美国，发展到今天，整个行业的架构已经相当成熟，主要分为企业经营和独立经营两大理财体系。而时至今日，独立经营型理财体系已经发展成为集咨询公司、理财师事务所、会计师事务所和律师事务所等机构为一体的“独立理财体系”。尽管在美国已经有三分之二的理财师在专业理财事务所从业，然而中国的私人理财市场仅在起步阶段，大部分的市场份额仍然由银行的私人银行部这样的企业经营型私人理财机构所占据。

“第三方理财整个行业都处在发展的最初阶段，行业内的公司都很小，还没有极大规模的公司出现。”汪静波表示，“理财的市场太过于分散，即使是花旗银行这个全球最大的理财机构，在全球的市场份额也只有3％。”尽管整个行业目前仍处于发展的最初级阶段，但是整个行业的市场空间却是巨大的，按照国际惯例，如果人均GDP达到2000美元，理财市场就会呈爆炸式增长。“目前国内私人理财市场大约有1.5万亿美元的规模，这也是我们希望在这个行业发展的早期切入的原因。”沈南鹏表示。