简述理财规划的内容精选(九篇)

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第1篇：简述理财规划的内容范文

关键词：异地养老 积极老龄化 人口迁移

2010年，我国60岁以上老年人有 1.78亿，占总人口的13.26%，标志着我国已迅速进入老龄化社会。我国老年人口年均增长3%，预计2020年将达到 2.43亿，占总人口的18%。人口老龄化将是我国未来较长时期内的基本国情。在此宏观背景下，我国异地养老产业迅速发展起来，并涌现出了一批新兴异地养老目的地。

异地养老前沿理论与实践

我国的人口迁移研究长期重点关注青壮年劳动力基于就业需求的流动特征，对于老年人基于生活需求的流动特征研究较少。本节简要评述国外异地养老前沿理论，并分析国内外异地养老现状特征。

（一）异地养老前沿理论简述

Litwak等于1987年提出了老年人的“三阶段”迁移理论。他认为在第一阶段，“年轻”、已婚和富裕的老年人会选择迁移到环境较好的宜居地区；在第二阶段，老年人会因为丧偶、健康恶化、贫困、半失能等原因，而选择接近家庭成员或迁入熟悉社区；在第三阶段，老年人的健康状况继续恶化以致失能，则会迁移到专业机构以获取继续照护。Litwak等奠定了西方老年人口迁移理论的基础，此后Conway等（2003）研究发现，低龄老年人愿意迁往具有良好生活环境的地区，高龄老年人则会因为高生活成本而被迫迁移。Calvo等在2009年的实证研究将老年人迁移划分为“计划”和“被动”两种，“被动”迁移者往往遭遇了离婚、疾病、丧偶等冲击，更倾向于出售房产和与亲戚共同生活，但迁移行为能改善老年人的福利和精神状态。

（二）异地养老的国内外发展实践

异地养老是养老服务与旅游休闲深度融合形成的产物，指老年人到异地生活并从事旅游休闲娱乐等活动。从发达国家的发展经验来看，异地养老是老年人完善人生历程、提高生活质量、实现积极老龄化目标的重要方式。以美国为例，老年人的平均两年迁移率是10%，在1992-2004的12年内，有30%的老年人迁移了住所，获取更好的养老服务和生活环境是迁移的最主要原因。2005年冬季，美国有81.8万名老年人在佛罗里达过冬，而夏季则有31.3万名老年人北上避暑。

长期以来，我国的老年人迁移率一直维持在较低水平，迁移的主要原因是拆迁搬家、随迁、投亲靠友等因素，但近年来异地养老迅速崛起并朝多元化方向发展。依据空间尺度划分，我国异地养老主要包括以下三种类型：从跨省大尺度来看，每年前往海南三亚市和广西巴马县“候鸟式”养老的老年人分别为40万和15万；从省市区内中尺度来看，北京到2020年将新增的约14万张养老床位主要集中在主城区外的新城、乡镇和农村地区，上海将城郊异地养老作为积极应对老龄化来临的重要方式；从县市内小尺度来看，以成都市为代表的西部劳务输出地区，积极探索将农村留守老年人的集中机构养老作为实现城乡统筹发展的重要动力。

基于积极老龄化视角的异地养老功能

异地养老具有促进积极老龄化和统筹城乡发展的重要经济社会功能：

（一）异地养老促进积极老龄化的重要功能

2002年，世界卫生组织提出了“积极老龄化”理论，以取代传统的“健康老龄化”理念。“积极老龄化”就是为老年人创造最优的健康、社会参与和安全的机会，以提高其生活质量的过程。“积极老龄化”理论对老年人不再仅从传统的“需求视角”保障老年人的身体健康需求，而是从“权利视角”保障老年人参加经济、社会和文化等活动的功能，最终保障老年人的身心健康、相对独立、社会参与、人格尊严、社会关爱和自我实现等权利。通过将“积极老龄化”的先进理念贯彻于异地养老产业的规划、设计和运营之中，能够有效推动“积极老龄化”目标的早日实现，主要表现在以下方面：

首先，异地养老能够改善老年人的生理健康。流行病学的转型赋予了异地养老更重要的功能。根据世界卫生组织的研究，1990至2020年间，发展中国家非传染疾病和神经精神疾病占所有疾病的比重将从36%上升到57%，老年人疾病防治的重点将转移到保持生理和心理健康上。异地养老及其伴随的休闲娱乐包含大量的身体活动，能够提升老年人的运动机能，降低意外跌倒受伤的概率，有助于治疗心血管疾病、骨质疏松症、老年痴呆和糖尿病等常见老年病。

其次，异地养老能够改善老年人的精神状态。异地养老必然伴随着老年人惯常生活环境的转换，进而增加与旅伴、养老服务者、异地居民等的社会交往，能够减轻独居老年人的孤独感，有助于治疗抑郁症和焦虑症等精神疾病。独立生活能够削弱老年人的依赖心理，培养老年人的独立精神，增强老年人的自信心，改善老年人的精神状态。旅游和休闲娱乐过程有利于增加老年人的知识积累，实现向积极生活方式的转变。

最后，异地养老能够改善老年人的生活质量。异地养老本身包含娱乐休闲活动，老年人通过能够借此机会欣赏美景、品味美食、享受娱乐、购买特产，将会显著提升老年人的晚年生活质量。异地养老让老年人能够追求退休前无暇顾及的人生目标，有利于老年人丰富人生经历，完善人生历程。

（二）异地养老对城乡统筹发展的重要功能

异地养老集养老服务、旅游观光、休闲娱乐、养生康体等诸多功能于一体，具有重要的经济功能和社会价值，主要表现在以下三大方面：

第一，它能缓解老年公共服务的供需矛盾。通过建设面向城乡老年人的公共服务体系，有助于完善老年社会福利和社会救助制度，推进老龄服务体系建设，促进老年教育、文化和体育事业快速发展，构建“老龄友好型”的产业体系和人居环境。

第二，它能推动养老服务和老龄旅游休闲产业的快速发展。“十二五”规划预测，2015年我国养老服务和老龄旅游市场规模将分别达到4500亿和3235亿元，综合考虑两大产业的融合程度，2015年我国异地养老产业的市场规模有望突破2000亿元，将成为拉动我国内需的重要增长点。

第三，它能够促进城乡一体化发展。异地养老将老年人的惯常生活空间置换为宜居的养老场所，能够推动生产要素的优化组合，实现居民生活空间的最优配置。城市中心区老年人到郊区、农村甚至外省市养老，既能够享受良好的生活环境和优质的养老服务，又能够有效减少中心城区人口，缓解市区拥堵状况。农村老年人到基础设施齐全和服务条件完备的区域性养老服务中心养老，既能够消除随子女迁入城市后带来的城市扩张压力，又能够降低在广大农村地区普及养老服务体系的巨大成本。

通过农村土地承包经营权的有偿流转，使“土地养老”向“养老金养老”模式转变，能够打破我国“老人农业”的现状，促进农村土地适度规模经营和现代农业发展，最终加快社会主义新农村建设。

推动我国异地养老产业发展的战略体系构建

构建我国综合性的异地养老产业发展战略体系，包括以下六大方面的内容：

（一）制度保障体系

首先，国家应该正确认识异地养老的重要战略意义，从体制机制和政策措施等方面为异地养老提供制度保障；其次，在养老服务价格、文化体育消费、交通景区票价等方面给予老年人适当优惠，降低老年人的异地养老成本；再次，在异地养老发展战略、规划编制、项目设计和质量控制等环节增加老年人的决策权和谏言权；最后，消除老年人在异地养老各环节中所受到的歧视和不公正待遇。

（二）经济保障体系

首先，国家应该加快城乡居民社会保障体系建设，为异地养老奠定经济基础；其次，应该逐步建立全国统一的社会保障异地领取、服务和结算体系，破解老年人迁移的空间障碍；再次，鼓励老年人以多种方式灵活就业，充分利用老年人的人力资本为社会做出有益贡献；最后，在居民退休前协助其制订退休理财规划，保证退休以后资产保值增值。

（三）社会保障体系

首先，国家应该培育发展异地养老产业，保证老年人在异地养老过程中能享受到全程无缝化专业服务；其次，国家应该针对老年人需求，积极改善社区服务、公共交通、社会治安、文化体育等方面的公共服务；最后，应该研究并切实保障老年人的旅游休闲权利，培育完善家政服务产业体系，让老年人实现家庭照护和个人休闲的良性循环。在有条件的城市试行以房养老（住房反向抵押贷款）业务，在有条件的农村试行农村土地承包经营权的有偿流转，以优化城乡土地（空间）利用和增加老年人收入。

（四）健康保障体系

首先，国家应该加快老年医疗服务设施建设，在疾病预防、疾病治疗、长期护理、心理健康等方面提高老年人的生命生活质量；其次，考虑对老年人进行免费体检和健康测评，根据老年人的健康状况量身打造异地养老方案，最大限度发挥以异地养老促进老年人健康的功能。

（五）环境保障体系

首先，在全国形成适宜异地养老的多元化养老目的地体系和旅游线路体系；其次，国家应该出台老年人旅游景区、交通和生活用品的设计和服务标准，形成异地养老的全程无障碍标准化服务流程；最后，将异地养老服务质量作为考察相关企业社会责任的重要指标，在社会上形成争相为老年人提供服务的新局面。

（六）行为保障体系

首先，国家可以通过多种方式协助老年人规划退休生活，在老年人中倡导积极健康的生活方式，向老年人示范积极的异地养老活动，让老年人正确认识到异地养老对于改善身心健康、保持相对独立、增加社会参与、维护人格尊严、实现自我发展等的重要作用，增强老年人异地养老的自发性和主动性；其次，国家可以建立起老年人的学习网络体系，向老年人灌输“学习即休闲”的理念，增强老年人获取异地养老信息的能力，增进老年人的学习兴趣和求知欲望。

参考文献：

1.国家统计局.2010年第六次全国人口普查主要数据公报（第1号）[R].国家统计局，2011

2.民政部.社会养老服务体系建设规划（2011-2015年）[Z].民政部，2011

3.Litwak，Eugene and Charles F.Longino.Migration Patterns among the Elderly：A Developmental Perspective[J].The Gerontologist，1987（3）

4.Conway，Karen Smith and Andrew J. Houtenville. Out with the Old， In with the Old：A Closer Look at Younger Versus Older Elderly Migration[J].Social Science Quarterly，2003（2）

5.Calvo，Esteban，Kelly Haverstick and Natalia A. Zhivan. Determinants and Consequences of Moving Decisions for Older Americans.CRR WP 2009-16[Z].Chestnut Hill：Center for Retirement Research at Boston College，2009

6.Smith，Stanley K. and Mark House.Snowbirds，Sunbirds，and Stayers：Seasonal Migration of Elderly Adults in Florida[J].Journal of Gerontology：Social Sciences，2006（5）

7.WHO.Active Ageing：A Policy Framework[M].Geneva：World Health Organization，2002

8.WHO.Global Survey on Geriatrics in the Medical Curriculum[M].Geneva：World Health Organization，2002