金融理财策划方案精选(九篇)

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第1篇：金融理财策划方案范文

关键词　个人银行业务；商业银行；解决对策

从我国目前大多数商业银行，尤其是中小商业银行的业务规模、业务结构、机构布局和人力资源等状况看，不可能在短时间内取得个人金融全方位、均衡的快速发展竞争优势，我们认为最有效的选择应该是“重点突破战略”，即通过定位于“中高端市场客户”这一细分市场，集中投入，努力走低成本的规模化道路，从而构建差异化和建立品牌，并领先于竞争对手。比如银行针对个人高端客户推出了“个人黄金客户理财计划”。并将个人高端客户定位为：50万元人民币或等值5万美元的外币以上的客户。这个金额的定位当时是以香港金融业对香港居民个人大额存款起点作为参考制定的，目前看来在各家银行实际定位水平较吻合。

(1)提供贵宾服务内容。针对高端客户对银行提供服务的特殊“三性需求”(增值性的需求、安全性需求和私密性性的需求)，“个人黄金客户理财计划”对高端客户提供以下服务：1)贵宾理财，专享贵宾理财通道，贵宾理财一对一服务。度身定制包括基金、国债、企业债券、保险、黄金买卖、外汇委托、结构性外汇存款、外汇宝等金融理财套餐。2)提供金融信息，专家团队及时提供有关的利率、汇率的变化资料及行情走势的专业分析资料等。3)代办业务，根据客户委托、授权提供服务。比如款项转存、外汇宝币种的转换等。4)优惠政策，在央行政策的具体指导下提供相关的存贷款优惠利率及手续费优惠政策；赠送保险箱；子女免费夏令营等增值服务。5)手续的简化，根据客户授权或委托，简化办理手续。如根据客户的签字、电函等，我行即可确认办理。

(2)高端客户管理方式：1)建立客户档案，对客户的家庭情况、资产组成情况、目前选择的金融产品、拟选择的金融产品等方面建立客户档案。2)客户经理对口服务，采取客户经理对口服务的方式，旨在改变目前的柜台式服务，提供灵活、多样的人性化服务方式，借鉴国外同行“以人为本”的服务理念，以吸引和稳定更多的被服务对象。3)全方位服务，a)提供全天候的服务方式，以改变原有的时间限制，更趋人性化。b)跨地区服务，金融服务随客户的转移而转移。跨国界服务，无论客户出国探亲、访友，旅游或定居，我们的金融服务也随之到位。本文主要探讨了商业银行个人业务发展问题的几点思考。

1　组织结构战略对策――建立零售银行事业部初步设计方案

有了战略目标和明确了市场定位，高效和先进的组织机制也必不可少。针对商业银行个人业务“公司化”问题的严重程度，为了把个人银行业务彻底的脱掉公司银行的束缚，商业银行应该加快本行零售银行事业部的战略规划，构建在个人金融发展上的体制、机制优势。而对现行老体制的调整，应该在其基础之上，自上而下的考虑现行组织架构的阶段性调整，而不能够反向操作，加大未来调整的成本和障碍。

零售银行事业部的具体设计如下：建立我行完整的零售业务组织体系，通过制度创新和业务整合，增强我行在个人金融市场上整体竞争力，以构成重要的业务增长点和盈利来源。

构建零售银行的主要方法：分拆和重组现有架构和业务流程。

分拆包括业务分拆和组织分拆。业务分拆：把零售业务从目前以公司业务为主的架构(以分行为中心)中拆分出来，组成一个独立的强调业务条线的管理系统(以总行为中心)，并构成不同的业务、产品／功能组合和流程。组织分拆：明确区分零售业务人员与公司业务人员，另行建立新的人力资源系统(主要是考核机制和激励机制)，包括新的管理职级、业绩评价系统、激励机制甚至新的经营文化和风格。

重组包括业务，功射流程重组及组织重组。功能重组：建立一系列的业务功能中心，营销(品牌)管理中心、客户服务中心、产品管理中心、渠道管理中心等，增强业务管理效率及质量，提高市场竞争力；组织重组：建立新的职级、部门、岗位，并进行有针对性的招聘、培训、甄选，以组成业务素质强的零售银行业务团队；流程重组：根据零售业务的批量化、标准化、风险分散的特点，对业务处理流程(包括受理、审批、交付及渠道管理)环节进行简化和优化；业务重组：增设新的产品及服务内容，比如信用卡、贵宾理财服务、财富管理、网络银行服务等。

方案核心：首先、成立总行个人金融管理委员会，决定全行未来3－5年在个金方面的战略投入，具体包括产品开发方案、营销策划方案和品牌管理方案等各项的计划目标，以及所需投入。其次、在信息系统的基础上，开发或引进全行内部的价格转移体系，从而解决个人金融与公司金融、金融机构等部门的利益冲突。最后、推进个人金融考核激励体系的建立和完善。

2　建立个人银行客户经理队伍

一定要把个人银行业务从传统的公司银行业务中分离出来，改变原来公司银行客户经理兼职个人银行客户经理的现状，实施个人银行客户经理制，建立一支专业、高效的个人银行客户经理队伍。回顾国外几十年来“个人金融业务的发展历史”，常规来说银行个人业务客户经理队伍建立一般需要经历三个阶段：初级阶段：银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；发展阶段：专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段：成熟阶段：正规教育培养理财规划师的阶段。

鉴于目前实际情况，我国商业银行在个人客户经理队伍建设过程中可以不再按部就班从初级阶段逐步发展。我们采取了跨越式发展的模式，直接进入个人理财师专业培养的阶段。一方面，也是目前最主要的途径，对原公司银行业务的营销人员进行正规的理财教育培养；另一方面，直接从他行甚至外资银行引进专业人才实现跳跃式发展。相信在专业营销人才队伍的支持下，将可以比对手更快更好的进行市场分割，才能够取得相应的竞争优势。

3　个人银行业务发展模式

在对我国商业银行个人金融市场和产品相关分析的基础上，浦发银行个人金融业务的发展模式设计为：以全面综合帐务服务为依托，以个人理财业务为核心，构建面向客户的多元化金融产品结构。

1)以个人理财业务作为核心产品，有利于个人金融业务的拓展，便于对金融产品进行整合性营销。随着国内金融市场化改革的推进，利率、汇率等的市场化进程、资本市场和货币市场的对接等均将会有所加快，金融工具日渐丰富，而个人理财业务具有较好的产品延伸性，应该作为个人金融的核心产品。

2)以个人理财服务作为核心产品，有利于抓住与银行资源禀赋相对应的中高端客户，迅速占领和扩大习惯细分市场份额。目前我国居民个人储蓄存款已达17万亿元，截止8月底沪深股市开户已超过11800万户，居民个人资产增长速度很快。同时国内贫富分化的趋势有所加剧，城市基尼系数已经接近

0.5。

3)从国外银行的相关经验来看，以理财业务作为个人金融业务的核心是商业银行适应经济、金融发展变化，满足顾客需求的选择。20世纪60年代是国际上金融创新风起云涌的年代，这场金融创新浪潮就是由商业银行个人金融产品创新引发的。国内银行目前面临的环境与60年代国外同业所处的境况非常相似，这种相似揭示了市场经济国家经济、金融发展的内在规律，同时国外商业银行创新和发展纶历程也为国内商业银行个人金融业务的发展提供了可借鉴之经验，以理财业务作为个人金融领域的核心产品将是国内商业银行适应经济、金融发展变化，满足顾客需求的选择。

4　个人金融产品差异化策略和品牌营销

关于个人金融产品和服务的研发、设计、营销和推广等方面，浦发银行在发展过程中应该始终坚持品牌导向和差异化的原则。尽管银行业的产品和服务很大程度上具有同质性，但正因为如此，凸现出进行差异化和品牌导向的重要性。具体而言，个人金融产品和服务差异化可以通过下列两个方向实现：

一个是从前端清晰界定客户类群，通过建立系列化的与不同类别客户相互匹配的产品和品牌，实现差异化。例如美国运通信用卡依据其客户群的特征，提供的信用卡从低端到高端，分别包括绿卡，金卡，白金卡、蓝卡、黑卡等，其产品线的低端绿卡每年的收费为55美元，而产品线的高端白金卡年收费达到300美元，由于每一产品的细分市场定义清晰，运通获得并保持在美国信用卡市场的领先优势。国内招商银行推出的金葵花理财，就是对其自身客户中50万存款以上的单独界定。

另一个是在后端从产品和服务自身的组合入手，对各项标准化的产品和服务进行打包，并整合为单一品牌，例如国内中信实业银行建立的出国金融服务中心品牌，就是对多个产品和服务的整合；招商银行最近推出的点击理财，就是对其公司金融产品的品牌整合。

由于个人金融产品和服务自身特点所要求的系列化和品牌化，相关的管理体制机制将会出现与现有公司金融业务不同的一些差异，例如产品经理和品牌经理的作用将逐步凸现，随着产品数量和规模的扩张，必然伴随独立性的管理要求。在加快实施零售银行事业部的组织战略构架的大背景下，随着总行产品中心、营销中心和渠道中心等逐步建立，个人金融产品差异化策略和品牌营销必然会成为个人金融业务发展中的重要推手。

第2篇：金融理财策划方案范文

关键词：学科竞赛；财务管理；创新型人才

中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2014）04-0210-02

一、各类与财务管理专业相关的学科竞赛的现状

学科竞赛是在紧密结合课堂教学的基础上，以竞赛的方式，通过实践来发现问题、思考问题、解决问题，以激发学生的创新精神，提高其学习兴趣和实务工作能力的活动。目前，与财务管理专业相关的学科竞赛的种类比较多，有各级教育主管部门组织的竞赛，也有各种学会等非营利机构及企业等组织的竞赛。具体包括如下几方面。

1.教育主管部门组织的学科竞赛。这一类竞赛又分为国家、省、市级竞赛。国家级竞赛如以“崇尚科学、追求真知、勤奋学习、锐意创新、迎接挑战”为宗旨，由、中国科协、教育部和全国学联共同主办的、包括两个并列项目（一个是“挑战杯”中国大学生创业计划竞赛，另一个则是“挑战杯”全国大学生课外学术科技作品竞赛）的“挑战杯”。省级竞赛（以浙江省为例）如由浙江省教育厅主办、面向浙江省全体财会专业大学生、旨在“顺应财会信息化的发展趋势，进一步提高在校大学生财会信息化的各项能力，培养财会专业大学生的创新意识和创新能力”的“浙江省大学生财会信息化竞赛”。市级竞赛（以浙江省为例）如绍兴市教育局主办、面向在绍普通高校全日制在校本、专科学生的“绍兴市大学生财会信息化竞赛”；宁波市教育局主办、面向宁波市高校全日制在校学生的“宁波市大学生理财规划大赛”等。

2.各类学会等非营利机构组织的学科竞赛。这种类型的竞赛一般是在相关学会的指导下由企业承办，或直接由非营利机构主办，其主要目的是通过竞赛进一步提升大学生的专业素养和综合素质，增强大学生的实践操作能力，拓展大学生的职业发展空间。如由中国高等教育学会财经教育分会主办、厦门网中网软件有限公司承办的“全国大学生财务决策网络大赛”，由AIA国际会计师公会发起主办的“AIA杯上海市大学生财务案例分析大赛”等。

3.企业组织的学科竞赛。这种竞赛活动一般由相应企业组织，通过竞赛活动推动学子就业，提供以创业促就业的社会服务。如，由上海交通大学安泰经济与管理学院、工商银行上海市分行共同主办，面向上海各类高等院校在校学生的“工商银行杯上海市大学生理财规划大赛”；由财通证券联合共青团省委、中国联通浙江省分公司主办的“财通证券杯大学生理财创业竞赛”；等等。

二、学科竞赛在培养创新型财务管理人才中的作用

1.有利于学生拓宽视野，夯实专业基础。近年来开展的财务管理相关竞赛通常是开放式或半开放式，一般要求参赛团队基于市场调研和分析，设计、制作完成符合要求的综合方案，或结合上市公司实际案例中存在的问题提出解决问题的建议。有的竞赛还要求参赛过程中全英文表述。如，宁波市首届大学生理财规划大赛要求各参赛团队深入市场进行调研和分析，针对不同客户群的需求及状况，从理财目标、财务状况与财务机会评估、策划方案制订、财务方案执行、监控和调整、理财方案的评估及可行性分析等方面，立足现实客户，自拟题目，制定一份结构完整、具有操作性又能满足对象需求、切实可行的理财规划综合方案。又如，浙江省财会信息化大赛，结合上市公司的综合性案例，要求参赛团队就公司经营战略与风险管理、资金筹集、销过程、利润分配中的会计核算及会计信息披露、财务管理、成本管理、内部控制、审计报告、金融、法律中存在的问题进行分析并提出相关建议。而AIA杯上海市大学生财务案例分析大赛更是要求参赛团队在提供的一份英文案例考题的基础上完成一份详细的英文策划书，并全程英文表述。上述竞赛虽然形式各异，但这些竞赛涉及的内容往往不是一门单一的课程，而是一个课程群，基本涵盖财务管理相关核心专业课程，基于英文案例考题完成英文策划书更是要求参赛团队熟悉国际会计准则及会计实务操作。因此，竞赛中通过对所学专业知识融会贯通的运用，非常有利于夯实专业基础，同时对学生扩大知识面，拓宽视野也大有裨益。总体而言，通过参赛，学生在查阅资料能力、自学能力、分析与解决问题能力、综合设计能力、论文写作能力以及运用所学专业知识解决企业日常运营中遇到的实际问题的能力等方面得到了全面提升。

2.有利于培养学生的创新精神。一方面，定位于开放式或半开放式的财务管理学科竞赛体现参赛学生基础知识和能力的同时，又存在着很大灵活性和自主发挥空间，给学生提供了创新的舞台。如，“挑战杯”创业计划大赛要求参赛者组成优势互补的竞赛小组，围绕一个具有市场前景的技术产品或服务概念，以获得风险投资为目的，完成一份包括企业概述、业务与业务展望、风险因素、投资回报与退出策略、组织管理、财务预测等方面内容的创业计划书，最终通过书面评审和秘密答辩的方式评出获奖者。这种完全开放式的竞赛给了参赛者巨大的自主发挥空间；另一方面，通过参赛，学生的团队精神得到加强，团队的凝聚力成为参赛项目成功的重要因素。

3.有利于推动学风建设，树立正确的价值观。优良的学风能使大学生树立正确的人生观、价值观，养成刻苦学习、积极向上、自强不息的拼搏精神。通过竞赛，可以有效地激发学生学习课堂理论知识的兴趣，并形成良好的学习风气。从目前开展的财务管理相关学科竞赛来看，竞赛基本是在紧密结合课堂教学的基础上，通过竞赛活动来发现问题，解决问题，培养能力。也就是说，参赛学生一方面将第一课堂的专业知识应用于第二课堂（竞赛）；另一方面，参赛学生总结参赛项目在实践中遇到的问题，带着问题回到第一课堂学习，又会提高自己对专业知识的兴趣和求知欲，从而带动整个第一课堂的创新氛围和良好学风。

三、依托学科竞赛培养创新型财务管理人才的具体举措

1.依托竞赛，将相关课程的教学改革引向纵深。在日常教学中，着力将学科竞赛和创新型人才培养结合起来，改进教学方法和教学手段，探索多元化的教学评价方式。培养创新型人才，方法比知识更为重要。为启发学生思考，活跃思维，开阔视野，提高学生分析问题、解决问题的能力，激发学生的学习积极性和能动性，在相关专业课教学中，融合竞赛内容，在有条件的课程中推广案例教学法、情境教学法、项目教学法等适应创新型人才培养的教学方法以及多元化的教学评价方式，变学生被动听课过程为积极思考、主动实践的过程。从中长期看，应将竞赛逐渐融入常规性教学中，在现有条件下对财务管理专业的培养计划进行梳理，对设置课程进行适当调整，对相关课程的大纲进行合理修订，对实践教学环节进行优化整合，以激发学生的专业学习兴趣，提升学生综合运用基础知识的能力和实践创新精神。

2.采用多种形式建立学生创新平台，大力开展创新性的实践活动。创新型财务管理人才的培养首先应着眼于专业知识的学习和研究，在此基础上还需要有益的创新实践活动来促成和提升。在新形势下，学校应制定相关政策，设立专项基金，为学生搭建多元化的创新平台和实践平台，如创建更多的研究性社团，鼓励学生进行课题研究和案例模拟，引发学生探究学习的兴趣，教师给予一定的指导；举办校内竞赛，给更多的学生参赛机会；在公司、企业、管理咨询公司、会计师事务所等单位建立实习实践基地；学校和企业合作建设ERP实验室；学校邀请企业家、财务总监等来校进行专题讲座等。总之，学校应创造条件，鼓励、引导和组织学生积极参加各种创新性的实践活动。

第3篇：金融理财策划方案范文

一、问题提出

（一）证券营业部管理现状

我国证券至今，尚处于低水平无序竞争状态，主要表现在产品无差异、业务结构雷同、竞争手段基本停留在价格竞争上等。几年前国家颁布的《关于从事相关创新活动证券公司评审暂行办法》体现了政府树立行业品牌，引导资源合理配置，推动证券业创新的政策意图。在此形势下，证券行业如何顺应政府的改革要求对营业部进行合理定位，并进行市场资源的优化配置，是监管层、业界和学术界共同关注的方向。

国内证券营业部创新的必由之路是从现有的“通道赢利模式”转向“服务赢利模式”，使证券业的收入与二级市场走势的相关性大幅降低，以改善证券业现存的风险收益结构，增强行业的抗风险能力。加强证劵管理是一个系统工程，应当从制度、产品、技术、管理等多方面共同推进。

从地理位置上看，任何一家从事经纪业务的证券营业部都定位于某一城市或地区，在一些、相对发达的大中城市，往往聚集着为数众多的证券营业部，它们几乎在同一水平上展开竞争，表现出产品无差异、定价能力差、技术壁垒低等特点。现阶段，券商营业部林立，佣金自由化导致费率下降，券商营业部盈利能力下降；另外股指期货、融资融券等创新业务即将获批，营业部如何在目前形势下，改变原有的商业模式，进行服务营销管理或整合营销管理，来提升自己的核心竞争力!我们可以看出从市场角度看，证券营业部加强服务营销管理或者整合营销管理，就能更好的开展错位竞争，合理分配资源，以提高证劵行业的赢利能力。

（二）目前证券营业部营销模式主要问题

1、结构近似、服务同质问题

从行业角度看，营业部的竞争战略和业务结构仍维持多年以前品种单一、结构雷同，营业部普遍将争抢市场份额作为首要目标,通过追加投入,单一扩大经营规模,甚至不惜以牺牲短期利润为代价占领市场。结果使营业部成本逐年上升,也加剧利润日趋平均化。另一方面，证劵营业部竞争手段创新不足、缺乏特色，只注重"硬件"服务、忽视"软件"服务，在竞争手段上延续着返佣、赠送电脑和所谓的亲情服务等传统方式。

2、客户服务问题

随着网上交易的发展和其他金融机构的市场进入,有形的证券营业部将越来越显得不重要。证券客户服务其实质是一个面向股民的管理中心、响应中心、服务中心，为其提供标准化、规范化的服务界面和接口，并通过信息技术将电脑系统、信息、电话线路等资源整合成统一的、高效的服务工作平台。营业部的功能转变为多元理财中心，员工也相应转型为理财顾问或理财营销人员。

（三）证券营业部加强营销管理或者整合营销管理的必要性和可操作性

取得卓越业绩是所有企业的首要目标，证券营业部也不例外，营销管理或者整合营销管理是实现这一目标的关键因素之一。加强营销管理或者整合营销管理意味着相似的运营活动能比竞争对手做得更好。营销管理或者整合营销管理对策战略定位则意味着运营活动有别于竞争对手，或者虽然类似，但是其实施方式有别于竞争对手。

在这个产品和服务严重同质化的时代，市场营销作为实现企业卓越业绩的关键因素之一，我们不妨用这样的心态来看待，营销管理或者整合营销管理就是创造一种独特、有利的定位，涉及各种不同的运营活动。

我们知道，证劵市场业绩的增长受到威胁并出现减缓或停滞不是因为市场饱和了，而是因为管理的失败，所以加强营销管理或者整合营销管理非常有必要。近年来越来越多的企业领导变得如此重视加强营销管理或者整合营销管理的部分原因也是因为现在的商业世界竞争更加激烈、更加变化无常。许多企业明明有很多机会去适应和作出改变，但直到失败来临它们却选择什么也不做。掌管这些企业的主管们曾成功应对过创新与变革，在上一波技术变革中获得成功，不久之前一些公司还曾是创新的领导者，现在它们却成了受害者，在每个企业生死存亡的转折点上，是对企业的服务营销与整合营销可操作性的巨大考验。一个具有变革意识且敢于突破营销定式的企业，无疑会是一个力挽狂澜的角色，并且成为最成功也最被关注的企业部门。加强营销管理或者整合营销管理证劵营业部的战略是正确的，但如何把战略构思转化成战略规划，继而变成经营策略，在渠道控制力、人才队伍的保障以及整合营销等方面，保证证劵营业部迈出的每一步都是按照既定的方略前行，不发生大的偏差，所有这一切，其责任非所有证劵营业部门管理阶层莫属。在加强营销管理或者整合营销管理方面，采取精确集中服务营销与大块整合营销模式是非常具有可操作性的，这种模式在多家证券公司的营业部试点，均取得了很好的效果。在一些营业部，两个月的顾问服务所产生的基金营销业绩超过了过去一年的业绩。一些营业部更实现了基金营销的持续战斗力，在连续发行的多只基金上均实现了骄人的销售业绩，盘活了营业部近五分之一的沉淀客户资产，并带出了客户的增量资金进入证券市场。证实可以采用。

二.证券营业部服务营销管理或者整合营销管理的着重点

1、探讨证券营业部服务营销管理或者整合营销管理的内涵。

服务营销是企业在充分认识满足消费者需求的前提下，为充分满足消费者需要在营销过程中所采取的一系列活动。服务作为一种营销组合要素，真正引起人们重视的是本世纪80年代后期，这时期，由于科学技术的进步和社会生产力的显著提高，产业升级和生产的专业化发展日益加速，使产品的服务含量，即产品的服务密集度日益增大。服务营销变得十分之重要。而整合营销所谓整合,当然重要的是理念、策略和营销方式由现在实际存在的不整合向整合转化;由传统营销实际存在的不整合向整合转化;实现真正的整合也就是实现整合营销之目的所在。由此可见,所谓整合营销,就是营销理念、策略和营销方式的整合,传统营销与服务营销的整合,商家与厂家与消费者之间的整合。销理论强调以市场为中心，重视顾客导向，整合各种资源尤其是证劵营业部的人力资源以实现营销目标。阐明了整合营销对企业提升品牌形象、提高市场销量、增进顾客满意起着至关重要的作用。

证券营销包括“证券”和“营销”两个部分：营销部分：掌握服务营销、整合营销的观念及技巧，也就是大家熟悉的“识别、赢得、留住黄金客户”的专业技能。证券部分：熟练掌握各种金融产品的特性，进行准确的产品定位、客户定位，并能与客户展开有效的沟通。

2.让服务营销管理或者整合营销管理成为证劵营业部日常业务的重要组成部分要满足条件：

营业部有全年规划及短期策划。稍后，营业部将拟定全面的各项业务指标，并区分乐观、一般和保守三种指标。营销队伍组建成功并训练有素。营销手段丰富有效并能持续运作。有效的服务营销管理或者整合营销辅导要求围绕具体基金产品或其他任务制定具体的营销策划方案。策划方案能够在营业部现有平台上运行。配套详细的、简单易懂的营销操作手册。管理人员有足够的信心实施营销方案。管理人员掌握了对下属进行营销辅导的技巧。营销人员掌握了实施该策划方案的技能。营销顾问客户营业部人员的认可和接受。营销顾问长期提供营销教练服务。

同时，我们也要注意制度化的营销体系建成并顺利运转，包括：营销前端体系，包括产品经理队伍，客户经理队伍，外部营销渠道（营销合作伙伴）——包括场外经纪人队伍、机构人体系、外租呼叫中心，等等。营销后援体系，包括服务文化，服务环境，服务礼仪，客户数据库挖掘，分工到人的咨询体系，等等。这些全是加强服务营销管理或者整合营销管理应该注意的改善地方。

3、证券营业部管理客户分类

营业部服务营销管理的客户有两类：一类是外部客户及股民群体，如何进行服务营销创造需求；另一类是内部客户即自身员工，如何进行政策激励、扶持，打造一支高效团队！证券营业部应加强服务营销管理或者整合营销管理建设，并将服务营销管理或者整合营销管理建设融入企业文化建设全过程。证券营业部是所有员工的共同责任，并应从细节抓起。从营业部服务营销管理的客户队伍抓起，协助实施，从而全面提升营业部的营销战斗力，在营业部资源有限的情况下，通过各种务实的服务与整合营销策划，实现预期的经营目标。

三、完善证券营业部服务营销管理或者整合营销管理机制的对策

在整合营销时代，“以客户为中心”的4C（需求、成本、沟通、便利）理念脱颖而出。在4C理念下，企业开展服务营销管理或者整合营销管理必然需要制定详细的对策落实实行。

（一）证券营业部服务营销管理长远考虑。

客户服务营销不应是企业一时冲动或头脑发热而拍板的“产物”，而是应站在长远、全局角度做出的战略决策，也就是说对客户服务实施战略化管理。同时，服务营销可以很多战略为模板，诸如低成本服务战略、集中化服务战略、差异化服务战略、多元化服务战略、服务品牌品牌战略、技术领先战略等等，很多企业都运用了这些战略获得了成功。如果证劵营业部把服务营销定为发展战略，就要制定长远的计划来保证这项战略得以实施，并把服务营销战略在证劵营业部内部和社会上进行传播，使服务战略广为人知。

（二）整合营销在服务营销管理中进行渗透

企业处于一个复杂的社会环境之中，开展服务营销不仅仅是处理好企业与客户之间的关系就万事大吉了，企业还必须妥善处理好与其他各种社会力量的关系，诸如政府部门、行业协会、媒体、专家、合作伙伴，甚至要处理好与竞争对手的关系。这些社会力量不仅关系到企业品牌、产品品牌及服务品牌的塑造，甚至要影响到企业服务营销的每一个环节。从另一个角度讲，企业必须善于与各种社会力量合作，甚至竞争对手，企业不要忽略了“竞合”是多赢时代的主旋律。若没有一个良好的关系环境，服务营销就无法玩转。

整合营销思想告诉我们，企业操作服务营销不但要善于挖掘企业内部资源，还要善于整合外部资源，同时更要善于整合各种有效的传播工具，以实现与目标客户的最大化沟通。其实，在企业服务时间操作过程中，借助于外部资源的情况很常见，证劵营业部如果仅靠人为接触，也无法实现服务传播的目标，还必须要整合各种传播工具，如广告传播、公关传播、营业传播等等。

有一点很关键：锁定目标客户群体，对其发动立体化传播。加强证劵营业部的整合营销管理必然要求采取积极的措施，将整合营销在服务营销管理中进行渗透，构建和谐的服务关系环境。

（三）强化创新意识，抓住机遇，定位营销。

证劵营业部拥有包括人员、网点、网络和客户资源在内的各种开展证劵业务的优势。借自身优势，牢固树立客户关系管理理念，通过推进零售业务向服务营销转型，实行客户细分和分层服务，切实解决产品和服务创新不足、服务体系不完善、分销渠道不通畅、客户经理队伍不健全等“瓶颈”问题所做出的最优选择。我们将着力扩大服务内涵，实现产品多元化，业务范围要涵盖证券行业一揽子产品。同时，服务要全方位，着力满足资产增值、证劵风险规避的需求；服务要精细化，准确定位客户的金融需求，量身定制证劵金融服务整体方案，使广大客户通过各种不同的渠道都能够享受到证劵营业部的各种服务；服务要高水平，建设营销专家队伍，重新构建证劵营业部管理阶层、服务人员、经纪人“三位一体”的营销体系，实现证劵服务营销管理专业化。要定位好服务营销与整合营销要考虑到以下几个方面。

1、、掌握营销基本法的核心，建立本营业部专业营销和经纪人团队发展的清晰战略，并能够提高本营业部营销基本管理制度的竞争力、连续性和完整性

2、加强在营销管理干部选拔、任命和专兼职经纪人招募、选择和训练过程中的薄弱环节，切实有效地提高目前证劵营业部团队的绩效贡献

3、建立营销管理的正确理念、掌握营销管理的正确方法，以更加有效地管理和服务于新型的市场化员工和营销客户。

4、制定定位策略的步骤。

把市场分析，公司内部分析和竞争者分析三种分析整合起来的结果就是一种定位的表述，它清晰地表明组织在市场上计划的定位（如果需要的话，还有它所提供的每一部分服务）。具备了这些认识，就能够制定一个具体的服务营销与整合营销计划，从而为加强服务营销与整合营销管理打好基石。

(四)加强服务营销与整合营销管理从证劵营业部的工作人员入手

"客户维护"说起来容易做起来难，不是打打电话聊聊家常就能维护，客户要看你能为他提供什么。对于股民来说，他们需要两种服务：硬件服务，即通道服务；软件服务，即咨询资讯服务。硬件服务由营业部自身实力决定，而软件服务却和客户经理有莫大的关系。

在一次讲座上演讲人这么说过，一个有100个客户的经纪人，应该能让60%到70%的客户有盈利，或者说跑赢大势。要做到这点自然和客户经理自身专业素养是分不开的。加强服务营销与整合营销管理就必然要从证劵营业部的工作人员入手，从以下几个层面考虑。

第一个基层的层面就是客户经理层面。客户经理（或者叫做经纪人）客户经理需要做的是什么事情呢。两件事，第一，思考自己的客户在哪里，并不断的保持自己和这些客户的接触。解决客户数量的接触面问题。第二思考如何提高自己的专业化水平，从基础个人形象到专业内涵，从简单的电话营销话术到金融产品讲解到复杂的技术研究的领悟。提高自己客户开发成功率问题。简单来说，客户经理层面就是解决如何引进客户并如何维护客户的问题。其他问题一概不需要基层的客户经理来考虑。所以要加强服务营销与整合营销管理就必然要从证劵营业部客户经理的素质培养入手。

第二个层面的就是营销经理层面，作为营业部的营销管理人员，他们首先应该自身就是一个非常优秀的客户经理。有着丰富的营销实务技能，虽然他不需要是最好的，但他一定要是优秀的。那么营销经理考虑的是什么问题呢？他需要有自己的业绩要求。他也要做基础的客户营销工作。所以要加强服务营销与整合营销管理就必然要抓好落实好营销经理的传达管理。

第三个就是营业部经理层面。营业部总经理身上承担的压力才是很大很大的。在证券营销工作中营业部经理要考虑营业部营销的战略发展规划，在我的营业部发展中，如何根据营业部人力资源情况和营业部市场环境情况制定营业部营销战略发展规划。进行什么样的营业部发展定位，营业部总经理就是进行营业部资源的调配角色，报表和年度预算，营业部员工编制名录和营业部场地图，营业部的所有设备表，剩下就是开始在营业部的场地图上进行规划了。哪个地方要配备多少资源，给多少面积发展，给多少设备，投入多少人员，给予多少资金投入等等等等。然后就是看着整个图纸里的所有的工作的进程情况。及时监督，即时修改。所以要加强服务营销与整合营销管理营业部总经理的执行力必不可少。

四、结束语

第4篇：金融理财策划方案范文

金融保密协议书范文1甲方：

乙方：

身份证号码：

鉴于：

因乙方现为甲方提供服务和履行职务，已经(或将要)知悉甲方的商业秘密。为了明确乙方的保密义务，有效保护甲方的商业秘密，防止该商业秘密被公开披露或以任何形式泄漏，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》《中华人民共和国劳动合同法》及国务院有关部委的规定，甲、乙双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则签订本保密协议。

一、甲方商业秘密的范围和内容

(一)甲方的市场规划和营销策略;

(二)甲方的服务项目及价格等服务资料;

(三)甲方的技术操作流程和服务流程;

(四)甲方的客户信息，包括客户名称、联系方式、客户资料(包括纸质及电子文档);

(五)甲方的合作伙伴，包括合作伙伴的名称、联系方式、经营范围、资料等;

(六)甲方依据法律规定和在有关协议的约定中对外承担保密义务的事项，也属于保密 协议所称的商业秘密;

第一条：商业秘密

1、本协议所称商业秘密包括：技术信息、专有技术、经营信息和甲方公司列为绝密、机密级的各项文件。乙方对此商业秘密承担保密义务。

2、技术信息指甲方拥有或获得的有关生产和产品销售的技术方案、制造方法、工艺流程、计算机软件、数据库、实验结果、技术数据、图纸、样品、样机、模型、模具、说明书、操作手册、技术文档、涉及商业秘密的业务函电等一切有关的信息。

3、专有技术是指甲方拥有的有关生产和产品销售的技术知识、信息、技术资料、制作工艺、制作方法、经验、方法或其组合，并且未在任何地方公开过其完整形式的、未作为工业产权来保护的其他技术。

4、经营信息指有关商业活动的市场行销策略、货源情报、定价政策、不公开的财务资料、合同、交易相对人资料、客户名单等销售和经营信息。

5、甲方依照法律规定(如在缔约过程中知悉其他相对人的商业秘密)和在有关协议的约定(如技术合同)中对外承担保密义务的事项，也属本保密协议所称的商业秘密。

二、保密义务人

(一)乙方为本协议所称的保密义务人。保密义务人是指为甲方提供相关服务而 知悉甲方商业秘密，并且在甲方领取报酬或工资的人员。

(二)即乙方在甲方公司履行职务职责，乙方就必须无条件为甲方保守商业秘密。

(三)保密义务人同意为甲方公司利益尽最佳努力，在履行职务期间不组织、参加或计划组织、参加任何竞争企业，或从事任何不正当使用公司商业秘密的行为。

三、保密义务与责任

(一)保密义务人对其知悉的公司商业秘密应严格保守，保证不被披露或使用， 包括意外或过失。即使这些信息甚至可能是全部地由保密义务人本人因工作而构思或取得的。

(二)在服务关系存续期间，保密义务人未经授权，不得以竞争为目的、或出于私利、或为第三人谋利、或为故意或无心之举加害于公司使公司受到任何方面的损失或负面影响，擅自披露、使用商业秘密、取走与商业秘密有关的物件。

(三)不得刺探与本职工作或本身业务无关的商业秘密;不得直接或间接地向公司内部、外部的无关人员泄露;不得向不承担保密义务的任何第三人披露甲方的商业秘密。

(四)不得允许(出借、赠与、出租、转让等处分甲方的商业秘密)或协助不承担保密义务的任何第三人使用甲方的商业秘密。

(五)不得复制或公开包含公司商业秘密的文件或文件副本;对因工作所保管、 接触的有关本公司或公司客户的文件应妥善对待，未经许可不得超出工作范围使用;在未经许可的情况下不得将公司内的任何资料复制、打印、传送、带出公司。

(六)如果发现商业秘密被泄露或者自己过失泄露商业秘密，应当采取有效措施 防止泄密进一步扩大，并及时向甲方报告。

(七)服务关系结束后，公司保密义务人应将与工作有关的资料交还公司，并在叁年内不得向他人泄露有损公司的任何性质商业秘密。

(八)如乙方提出解除劳动合同，乙方应提前一个月向甲方提出解除劳动合同的申请。在此期间，甲方有权调动乙方的劳动岗位。

(九)乙方离职后不得以甲方的名义从事任何业务。

第四条：保密义务的终止

1、公司授权同意披露或使用商业秘密。

2、有关的信息、技术等已进入公共领域。

3、乙方是否在职、劳动合同是否履行完毕，均不影响其保密义务的承担。

第五条：从事第二职业的限制

乙方承诺在甲方任职期间，不从事第二职业。非凡是未经甲方书面同意，不得在与甲方生产、经营同类产品或提供同类服务的其他企业内任职，包括但不限于合伙人、董事、监事、股东、经理、职员、人、顾问等;不得间接为上述企业提供服务。

第六条：侵权责任

甲、乙双方约定：

(1)假如乙方不履行本协议所规定的保密义务，应当承担违约责任，任职期间接受甲方的

(2)假如因为乙方前款所称的违约行为造成甲方的损失，乙方应当承担违约责任，并承担赔偿甲方损失的责任。

(3)前款所述损失赔偿按照如下方式计算：

①损失赔偿额为甲方因乙方的违约行为所受到的实际经济损失。

②假如甲方的损失依照

①前款所述的计算方法难以计算的，损失赔偿额为乙方因违约行为所获得的全部利润;或者以不低于甲方商业秘密许可使用费的合理数额作为损失赔偿额;

③甲方因调查乙方的违约行为而支付的合理费用，应当包含在损失赔偿额之内;

(四)因乙方的违约行为侵犯了甲方的商业秘密权利的，甲方可以选择根据本协议要求乙方

第二章：从业禁止

第十四条：乙方不得超越本职业务和职权范围，开展经营活动或投资业务;

第十五条：乙方除本职工作外，未经公司法人代表授权或批准，不能以公司名义考察、谈判、签约，提供担保、证明，对新闻媒介发表意见、消息，代表公司出席公众活动，私借公司印章;

第十六条：乙方在为公司服务期间不得在其他任何公司或机构从事兼职或专职工作，如有以下情形的，公司按照《劳动合同法》

第三十九条第四款：“或者经用人单位提出，拒不改正的”，公司有权立即解除劳动关系。

1、乙方未经公司书面批准，在外兼任获取薪金的工作;

2、乙方利用公司的资源和工作时间从事兼任的工作;

3、乙方兼职于公司的业务关联单位或者商业竞争对手;

4、乙方影响本职工作或有损公司形象的兼职;

5、乙方本人或以直系亲属之名参与经营管理的个人投资：

6、乙方本人或以直系亲属之名投资于公司客户或商业竞争对手的;

7、乙方本人或以直系亲属之名利用职务之便向投资对象提供利益的。

五、违约责任

(一)保密义务人违反协议中的保密义务，应承担违约责任，支付违约金。

(二)乙方如将商业秘密泄露给第三人或使用商业秘密使公司遭受损失的，乙方 应对甲方进行赔偿，其赔偿数额不少于因其违反义务所给甲方带来的损失。

(三)因乙方恶意泄露商业秘密给公司造成严重后果的，公司将通过法律手段追究其侵权责任，直至追究其刑事责任。

六、争议的解决方法

甲、乙双方在履行本协议过程中发生争议，应先行协商解决，如协商不成时，由甲方住所地人民法院管辖。争议发生后，在对争议进行诉讼时，除争议事项外，双方应继续行使各自在本协议项下的其他权利，并应继续履行各自在本协议项下的其他义务。

七、双方确认

(一)在签署本协议前，双方已经详细审阅了协议的内容，并完全了解协议各条款的法律含义。

(二)本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份，具有同等法律效力。经甲乙双方签章生效，涂改或冒签无效，本协议经双方签字或者盖章之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融保密协议书范文2甲方名称：

法定代表人： 联系电话：

住 址：

乙 方：

身份证号：

联系电话：

住 址：

根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国保密法》、《关于禁止侵犯商业秘密行为的若干规定》、等相关法律法规，甲、乙双方在平等、自愿的原则下订立以下协议，以兹共同遵守。

第一条 公司商业秘密范围

双方确认，深圳万盈财富管理有限公司(以下简称万盈财富的商业机密包括但不限于以下内容：

1、甲方经营信息: 包括甲方经营方针决策、投资决策意向、发展规划、经营计划方案、经营状况和实际实力、认证模式和服务定价、市场分析、营销策略等;

2、甲方交易信息：包括与万盈财富公司有合作关系企业和客户名单、客户资料、合作意向、投资合同条款、营销网络和渠道、客户抵押物信息、成本价格、拍卖标的底价、收费标准、购买万盈财富理财产品的客户资料、成交或商谈的价格等;

3、甲方管理信息：包括财务预算、财务报表、统计资料、财务分析报告、资产状况、工资薪酬资料、人事资料、理财投资客户材料、业务投资资料 (客户调查审查报告、会谈记录、公证书、合同、表格等)、业务标准规范和流程、业务培训资料等。

4、甲方其他信息：乙方在甲方从业期间因工作关系而获得的所有其它应当保密的信息。

第二条 乙方权利义务

1、乙方在任职期间必须遵守双方约定的保密条款。除履行职务需要之外，无论在正常或非正常的情况下，未经甲方事先同意，乙方均应本着谨慎负责的态度，不得直接或间接地向任何(单位内部无权知悉该项秘密的、外部的)人员泄露自己知悉或持有的属于甲方的、或者不属于甲方但甲方承诺有保密义务的商业机密信息。

2、乙方承诺在甲方任职期间，未经甲方同意，不参与组织、策划或者参加任何与甲方相竞争的项目和活动，不在与甲方经营项目类似或提供同类服务的其他企业内任职或为其提供帮助和服务。

3、双方解除或终止劳动合同后，乙方的保密义务并不因劳动合同的解除而免除。除继续遵守承诺，保守甲方的商业机密外，在劳动合同终止后二年内不得组建、参与或从业于与甲方有竞争关系、并对甲方经济利益有不利影响的公司或机构。

4、乙方因业务的需要所持有或保管的一切记录有甲方机密信息的文件、资料、报告、磁盘以及其它任何形式的载体均归甲方所有，无论这些机密信息有无商业上的价值。发生工作变动时，乙方应该认真办理各种工作移交，包括各种文件、资料的移交，不得擅自删除、复制或交给任何无关单位或个人。

5、未经允许或非工作需要，不查阅、不复印、不拷贝涉及财务信息、客户信息、合同协议、工资、劳务费用等涉密的材料，不打听与本职业务无关的商业秘密和他人薪酬。

6、非工作需要或未经批准，不将公司重要文件、资料等带出办公场所。不在不利于保密的地方存放机密文件、资料，临时离开办公室或下班后桌面

7、不在公共场所、亲朋好友或客户来访时当众谈论甲方内部事务和保密事项，不随意向客人提供随意阅读甲方的各类文件的便利。

8、因工作需要打印、复印涉及财务信息、客户信息、合同协议、工资、劳务费用等机密内容的文件时，应注意及时清理打印坏的纸张。

9、如发现公司商业秘密被泄露或因自己过失泄露时，应及时向主管负责人报告，以便采取有效补救措施。

第三条 保密期限

1、双方签署同意的劳动合同期内。

2、劳动合同解除或期满终止后两年内，乙方依然应当坚守职业操守和职业道德，保守对甲方的保密承诺。

第四条 违约责任

在劳动合同期内，如乙方不履行本协议所约定的保密义务，应当承担违约责任，并承担接受处罚或赔偿甲方损失的责任：

1、乙方违反本协议规定，尚未造成严重后果经济损失，但给甲方正常经营活动带来不良影响的，将酌情予以乙方警告、扣除当月绩效处罚;

2、乙方违反本协议规定，造成甲方经济损失达两千元以上五万元以下，除以记过、扣除当月绩效并赔偿损失;

3、乙方违反本协议规定，给造成甲方经济损失达五万元以上十五万元以下，处以降级、降职处分、扣除当年绩效并赔偿损失;

4、乙方违反本协议规定，给造成甲方经济损失达五十万元以上，移送司法机关处理;

5、劳动合同解除或期满终止后两年内，如乙方未履行对甲方的保密承诺，并对甲方的经济利益造成损害的，甲方可依据有关法律规定，选择司法诉讼等办法，依法处理。

第五条 其他约定事项

1、乙方联系地址、电话等发生变化的，应当及时通知到甲方，在乙方通知到甲方前，甲方按本合同列明的联系方式无法与乙方联系的，由乙方承担相应的责任。

2、本协议如与双方以前的任何口头或书面协议有抵触，以本协议的规定为准。

第六条 争议解决

本合同履行过程中产生争议的，双方可协商解决。协商不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼解决。

第七条 明示条款

甲、乙双方对本合同的条款已充分阅读，完全理解每一条款的真实意思表示，愿意签订并遵守本合同的全部约定。

第八条 合同生效

本合同一式两份，甲乙双方各执一份，每份均具有同等法律效力，自双方当事人签署之日生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融保密协议书范文3甲方：

乙方： 身份证证号码：

根据《中华人民共和国劳动合同法》、《公司法》和知识产权的相关规定，现甲乙双方在诚实信用的前提下，经双方平等自愿、协商一致就甲方商业秘密的保密事项达成如下协议：

一、 乙方保密内容

本协议所指的商业秘密：是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

乙方需要保密的核心内容：尚未公开的销售信息、财务信息、极少数人拥有或知悉的技术信息、公司的经营决策及战略信息。

乙方需要保密的具体内容如下(包括但不限于)：

1、甲方的销售交易秘密，包括商品的产、供、销渠道，客户名单，客户渠道、业务合作意向及洽谈状况、成交或商谈的价格等;

2、甲方的经营秘密，包括经营方针、投资决策意向、认证服务定价、市场分析报告、发展推广策划方案等;

3、甲方的管理秘密，包括财务信息、人事档案资料、工资薪酬资料、课程资料、管理性文件等;

4、甲方的技术秘密，包括产品设计方案、产品实验研发数据、研发成果、生产制造工艺、生产技术、维修技术、计算机程序、专利技术、外出培训资料，产品质量的技术控制流程等。

二、甲方的权利义务

1、甲方提供正常的工作条件，为乙方职务的工作开展提供必备的便利条件并根据其创造的经济效益给予奖励。

2、按约定向乙方支付各项奖金福利、及相应报酬。

3、当乙方违反保密义务给甲方造成损失时，甲方有权按约定追究乙方的违约责任。

三、乙方的权利义务

1、乙方须按甲方的工作要求开展工作，维护甲方产品的知识产权资料并及时将工作业绩、资料上交甲方，甲方拥有所有权和处置权。

2、乙方必须严格遵守甲方的保密内容，未经甲方书面授权同意，乙方不得将其所掌握甲方的商业秘密向第三人公布泄露。

3、双方解除或终止劳动合同后 1 年内，乙方不得到与本单位生产或者经营同类产品，从事同类业务的有竞争关系的其他用人单位，或者自己开业生产经营同类产品，从事同类业务。

4、各级会议内容、文件资料在没有下发前不向会议以外的人员透露、传阅;

5、未经许可，不得查阅、复印涉及甲方的财务信息、客户信息、合同协议、工资、劳务费用等负有保密性质的材料;

6、不得将甲方重要文件、技术资料等带出甲方办公场所、提供给竞争对手或存在竞争可能的单位或个人。如确属工作需要时，必须经甲方法定代表人批准方可行使;

7、对重要文件、资料进行妥善保管，不在公共场所及客户、亲戚、朋友中谈论或提供给其阅读甲方的内部资料或保密信息;

8、当乙方发生工作变动或因各种原因离职时，不带走甲方的任何文件、资料、图表等资料;

四、违约责任

1、在劳动合同期内，乙方违反此协议的保密义务，虽未造成甲方经济损失，但给甲方正常经营活动带来不便的，甲方有权将乙方调离涉密岗位，并予以警告，甚至解除甲方的劳动合同。

2、在劳动合同期内，乙方违反此协议的保密义务，造成甲方经济损失的，甲方有权单方解除劳动合同，并追究乙方的违约责任，违约金的数额按实际的经济损失予以支付给甲方。

3、双方解除劳动合同后一年内，乙方违反此协议，造成甲方经济损失的，经查实后按甲方客户损失数量所产生期待利益的2倍赔偿甲方经济损失，情节特别严重的，甲方将通过诉讼程序予以追究乙方违约责任。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________