理财思路和计划精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的理财思路和计划主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：理财思路和计划范文

调查地点：网络调查

调查内容：投资理财观念

调查方式：全球投资者调查

x月x日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来2019年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的2019年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。43%的中国投资者认为，今年以及今后2019年内，中国将提供最好的股票投资机会。

不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。

“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。

调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来2019年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。

本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来2019年将有所下降。在谈及未来2019年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。

王一文表示：“调查显示，对于刚刚开始涉足海外市场的中国投资者而言，他们还是更愿意把钱放在离自己更近的地方，但投资者已经开始关注更丰富的资产类别及海外市场，以更好地防范风险。”

调查显示，中国投资者在投资方面愈加成熟，对于多元化投资产品的兴趣也日益上升。共同基金受到了投资者的诸多关注。73%的中国投资者目前拥有共同基金投资，此外，还有一部分投资者计划x年内投资共同基金。他们预计，在未来x年内会在资产组合中配置更多的共同基金。

中国投资者理财观念的调查报告二一、内容摘要

当今社会，在技术以及信息的快速发展下，人们的生活方式以及生生活水平都有了明显的改变，人们的理财观念也发生了改变，同时，选择怎样的理财方式也是他们考虑的一个重要点；而对于现在的大学生而言，理财对他们以后的发展和生活也有一定的影响。因此，我采用了调查问卷的形式对大学生的理财过情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。

二、调查背景和目的

1、调查背景

大学期间我们参加了网络营销能力秀的活动，在这个活动中我们是以诸葛理财”平台出发对相关内容进行了在线数据调查，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比。

2、调查目的

通过此次的调查，一方面了解一下大学生在理财方面的理财意识、理财观念及理财行为，同时也了解一下大学生对于诸葛理财的了解有多少。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。

三、调查基本信息

1．2019年4月1日—2019年5月11日

2．调查对象：在校大学生

四、问卷调查分析

1、问卷题目设计思路

（1）题目

关于你是否成为理财大师的问卷调查

（2）设计思路

对在校大学生群体进行问卷调查，通过此问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状以及对诸葛理财的认识。

2、调查数据结果统计分析

（1）通过调查我们发现有50%的大学生对于个人理财业务的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理财目的是合理安排收支，23%的人是提高生活质量，还有其他的占了33%；

（3）68%的人对于诸葛理财不了解，只有5%的人对诸葛理财有了解，27%的人是有一定的了解；

（4）通过调查问卷统计，21%的人选择用银行存款的投资方式，16%使用理财，炒股和购买基金国债分别占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄；

（5）35%的人认为风险太大是影响他们理财的重要因素，26%的人认为影响他们理财的原因是对理财产品不了解，23%的人则是认为理财的收益率低，16%的人认为影响他们理财的原因是缺乏专业知识；

（6）在调查中发现68%的人不会选择诸葛理财进行理财；

4、问题及解决方法

（1）此次问卷调查中大多数学生对于诸葛理财了解不多

解决方法：通过正当的方法对诸葛理财进行宣传，提高影响力，同时从自身出发，多做出一些对理财者有利的方案，扩大理财用户数量。

（2）大多数人的消费不理性以及消费结构不合理，消费结构单一

解决方法：有些人的钱都花费在一些不合理的地方，且对钱的消费安排不合理，所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。

（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。

解决方法：首先大学生自己平时应该多注意一些这方面的知识，同时学校应加大理财知识相关的宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财，要养成良好的理财习惯和消费习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。

五、总结

1、成就

此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。同时，在这个过程中自己也学到了不少的关于理财方面的知识，我们也会经常沟通，相互讨论、探讨对于投资理财的一些想法观点，共同学习，互相进步。

2、不足

调查问卷设计的问题不够全面，有些不合理，还有就是调查的人数有点偏少，且是自己第一次做调查问卷，很多方面都做得不够完美。

第2篇：理财思路和计划范文

年轮碾过了2004年的每一天，又到了岁末年终营销人盘点市场、盘点工作、盘点自己的时候，盘点自己这一年来的各种进步与进项收益。在这次公司的年终大会时，我又再次听到了一些封疆大吏们的抱怨和慨叹：今年的提成收入数字还不算少，可是钱都到哪儿去了呢？到年底了兜里却是空空如也，他们“大呼”没有过年钱了。收入是明明白白的，花销却是糊糊涂涂的，最终沦为了高收入的贫困族。

常言到：“开源难，守财更难”，其实道理大家都懂得。但是，大多数人还是把主要的精力投放到了对财富收入的追求上去了，而忽略了另一项工作——理财，结果犹如熊瞎子瓣苞谷一样，瓣一个丢一个。这种现象在销售人员中是屡见不鲜的，表现为销售人员每月业绩提成收入很高，奖金十分可观，但为了拓展维护客户、同事、朋友等人际关系，忙着将奖金提成拿出来宴请属下、宴请客户，或是拿来装点门面：名牌手表、高档服装、豪华宾馆等等。比如性格豪爽开放的小资经理们常常隔三岔五和下属、客户吃饭，酒过三巡，菜过五味，客户几个“糖衣炮弹”扔过来，也许是酒精的作用，区域经理们常常大手一摆“再去叫几个朋友过来，今晚KTV的开销我包了!”在虚荣心得到极大的满足的同时，当晚的开销或许是三个月的工资加提成——开了几瓶路易十四却当啤酒喝了。终于有一天发现自己一贫如洗，所有的进项都不知道了去向，更惨的是钱花到哪里去了还不知道。

产生的原因分析

产生封疆大吏们这种理财现象的根本原因可能还是在其自身。一般来说封疆大吏中高收入贫困族的产生有三个原因。

一是封疆大吏们轻视个人理财的重要性。许多人认为这些钱是自己的，愿意怎么支配就怎么支配，把它看着一项理财计划实在没有必要。

二是许多人不会理财。当然现实中没有也不可能有一套适合所有人的通用理财办法，它完全因人而异，由自己规划。例如，拿一项开支来说，对这部分人可能是必不可少的，但对另一部分人却是可有可无的。因此，封疆大吏们只有结合自己的实际情况，规划出一套适合自己的理财方案和计划，并养成良好的习惯。

三是懒得花心思。这是很多人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。

理财习惯带给个人、客户、下属的影响

从封疆大吏个人角度来看。我们知道封疆大吏们伴随着收入增加的同时，也在不断的增加支出。其中，支出较大的项目有交际费、辅助工具费、交通费、培训学习费等等。然而许多人只看到销售业绩带来的丰厚的收入，却往往忽视了封疆大吏也是开支很大的职业。因此，理财工作好不好，直接关系到个人的收入是否会有实质性的增加。所以封疆大吏们要切记，个人理财不是可有可无的一件事情，更多的情况下，理财比追求财富更为重要。作为已经步入工作岗位的有想法的职业人来说，应该深深地理解理财能力是现代人，特别是职业经理人必须具备的基本素质，它会直接关系到一个人一生的发展和幸福。许多成功者的经历也告诉我们，理财能力是他们通过学习和实践培养的，他们的成功也得益于从一开始就有意识地对自己进行理财训练和理财实践的结果。

其次从客户的角度来看。在灯光、雪光映亮我们的脸，把那快乐、喜悦和对公司、对自己未来憧憬的表情照得真真的时候。我们是否都有自己的新财富计划，都有具体的行动呢？如果我们在客户面前连基本的个人理财手段和能力都没有的话，我们怎么能够获得客户的尊重和信心呢？客户往往会透过自己接触最紧密的封疆大吏身上去认识一个公司的。一个善于理财的销售经理，不但能带给客户未来发展的“潜力股”信心，让客户死心跟着你的思路走；还能帮助客户提供理财思路，提供给客户一些附加值服务。现在的客户管理光靠我们成天讲产品讲销售已经远远不够了。

再从下属的角度来看。也需要我们言传身教，带领出一个及善于创造销量获取财富，又善于理财“守”财的销售团队。一个理财有度花钱有数的健康向上的下属团队，在货款安全和腐败上你的担心是否会小很多呢？当然还有帮助下属养成良好的理财习惯和一起吃饭沟通交流的N种好处。

当然，作为封疆大吏，一个地方市场的负责人，又长年驻外，孤单寂寞在所难免，出去潇洒一下也是常事；下市场客户请你吃吃喝喝很正常，你总不能一年到头都是混吃混喝吧，“来而不往非礼也”，适当的回请也可以帮你提高在客户心目中的分量。于是这样算下来，常常是到了月底就望眼欲穿地等工资。

那么到底怎样才能少花钱，办好事，还让客户、让下属觉得你还不错呢？

理财的七种武器

一、结合个人目标理财

进入社会，我们发现有许多需要花钱的地方，买房子、买车子、深造学习、旅游、提高生活品质、原始积累做创业准备等等，这些也是我们奋斗的目标和动力所在。而这些目标，由于财力的限制，在短期内是无法达到的。如果我们按照自己需要的迫切程度，把这些目标分为长、中、短期目标，从而相应地制定出一套长、中、短期理财计划，这就会使我们的奋斗目标有了比较切实可行的支撑点和保障。这样的理财计划，我们每月每年拿出来小结一下，你不但会收支平衡，支配合理，还会发现自己离目标越来越近而兴奋和激动不已，工作的激情和上进的动力会越来越强烈，外派的空虚和寂寞会象天边的云彩越漂越远。

二、信封预算理财法

所谓信封预算法其实很简单，就是针对你个人或是家庭的主要支出，将其细分为衣、食、住、行、育、乐等等重要项目，然后依自己分出的支出项目来准备信封袋，并在信封袋上书写标明各支出项目，最后再将每月的收入分门别类地放入各信封中，即算完成了初步的工作了。等到日后有所支出时，你只需记住从相应信封中拿出现金即可。再做的仔细一点的话，还可以把支出日期、内容都写在一张便条上放入相应信封，月底时再拿出来一并统计，这样自己的开支就一目了然了。这样就可以做到量入为出，避免落入没钱存的窘境了。

如果你嫌这样太过繁琐麻烦，你也必须要使用两个存折，一个存折用来存放每个月你必须存下的钱，另一个存折用来存你的开支类现金，至少要有这种粗放的理财管理。该如何决定每个月必须存放的金额呢？首先必须要有明确的理财目标。理财目标可大可小，达成时间可长可短，需视个人情况而定。理财计划对于做惯了销售计划的封疆大吏们来说应当不是一件难事，关键是习惯和观念的问题。

三、三三制理财法

三三制理财法也很简单，即将个人支出项目划分为个人家庭生活必须费用、业务经营必须费用、远期目标实现财力支持费用三大项，把自己每月的收入也划分为相应的三大部分。这样既一目了然又简单易行。

四、理财与生活乐趣结合起来

封疆大吏们的理财形式大致可以分为两种，一种是潇洒型，即赚多少花多少，每个月根本剩不了多少，没有多余的钱可供理财；另一种是简朴型，只要一领到钱就将其存起来，不再舍得将其拿出来。这两种方式基本上都是不太健康的。健康的理财方式应该是既有规划又不给自己带来压力。因此，在理财时，一定不要一时逞强而高估自己的实力，否者自己会备感辛苦，从而失去快乐工作快乐生活的乐趣。

五、多做投资分散风险

将鸡蛋全部放在一个篮子里是危险的。如果你有钱在进行理财投资时在一项理财投资工具上放上全部资金也是有风险的。在这里我们不去祥谈。

六、戒“贪图享受”

虽然在外孤单，但却不能去追求一些无聊的事情，应该多去结交一些有意义的朋友，让自己的生活充实起来。贪图享受是在所有花销当中最大的一项。

七、戒虚荣

要正视自己的一言一行，要知道很多不必要的开销都是在虚荣心起来之后花出去的，一个务实的区域经理，也正是客户们最欣赏的。和客户在一起，酒喝尽量不要喝得太多，因为人在酒喝多后会丧失起码的理智，变得异常的豪爽，“酒嘛，水哦！钱嘛，纸哦！”就是在喝多后才说，才做的。纸醉金迷的日子，永远是跟着不思上进的人，和客户出去吃饭，要选利于谈事的场所，尽量少喝酒。

理财之道对封疆大吏的意义

人无远虑，必有近忧。我们可以从两个方面来看理财之道对封疆大吏的意义。

第3篇：理财思路和计划范文

一、2015年工作回顾

在2015年度的工作中，我紧密结合我公司的发展实际，以全面提升第三方金融信誉，发展第三方金融效益为工作目标。创新学习新型工作思路，做好岗位变换工作。实际为自身所就职的公司创建效益，提升利益。

（一）坚持本职工作，实际提升效益

截止至2015年7月23日，我在XX担保公司投资部担任负责人职位工作，在工作中我坚守自身的岗位职责，努力做好各项担保投资工作，结合本部门实际业务拓展工作项目，实时掌握公司投资担保业务的操作流程，及时的搜集本行业相关信息，分析当下市场发展趋势，并对公司的担保投资工作提出合理化的建议和意见，较为满的完成了公司交办下达的各项考核指标，并与各部门人员建立起了良好的工作关系。在XX担保公司担任投资负责人的2015年度工作之中，我帮助XX担保公司实现经济效益XX，完成担保投资项目XX项，投资担保工作XX项，较于去年相比，2015年度同期的担保投资工作效益上升了XX%。

（二）适应职位转换，提升工作实效

在2015年7月23日之后，我完成了XX担保公司投资负责人的交接工作，被调任到XX理财公司担任总经理职位，同时监管投资部门工作。在工作中，我紧抓岗位职责，改善岗位思想，切实公司工作实际，展开了各项学习与调研工作。我及时的转换了自身的职位思想，逐步的提升了自身的工作管理能力。切实学习和了解了XX理财公司的各项理财工作实际，充分结合XX理财公司的经济业务，开展各项理财经营工作，为实现XX理财公司的利益实效而不懈努力，实际提升了XX理财公司的经济效益。

二、2016年工作计划及未来展望

在未来一年度的工作中，我将紧密结合公司工作实际，在2015年度的工作基础上，超越2015年度的工作实效，进一步加深自身的理论建设与能力建设，为突出提升公司理财效益而奋斗。

1.在做好现阶段各项理财业务的前提下，同时全面开拓创新的理财业务。

2.实际提升公司理财业务效益，提升效益百分点，落实新型制度模式，带领公司职员做好各项理财工作。

第4篇：理财思路和计划范文

【关键词】理财 投资 经济优先权

一、中小城市工薪家庭理财方式及收入来源

“你不理财，财不理你”，早已成为人所共识。中小城市工薪家庭普遍存在养老、医疗、育儿、赡养长辈等生活责任，家庭理财负责人亲力亲为学会理财，有助于进一步改善家庭生活状况。对工薪家庭来说，一方面，应进行稳健的投资；另一方面，应进行均衡略偏积极的理财投资活动。

亲力亲为的理财方式，就是由自己规划家中的财务。中小城市工薪家庭亲力亲为理财时，首先必备的条件是家庭理财负责人应掌握一定的财富管理知识，能够量入而出。在这个过程中，家庭理财负责人必须立下目标，然后收集相关的资讯，分析目前的财务状况，研究并探讨实现财务目标可行的方法，从中找出适合家庭的投资工具及方案。同时理财负责人必须经常监督及掌控投资理财活动的进度。通过这种“自立”的理财方式，不仅可以从中获得满足感，还可以不借助专业理财师的服务，从而节省一笔开支；无需公开家庭的重要机密资料。因为较清楚家庭所追求的目标及需要，也可能会取得更好的理财效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工资和奖金，每月收入扣除必要的生活开支后的结余不是很多。要加速家庭财富的积累，实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要“节流”的同时，应通过合理的投资理财，即“开源”也尤为重要。

二、中小城市工薪家庭理财基本要求

1、养成良好的理财习惯

如果不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股热情，期待理财能立即改善家庭的财务状况。但他们却常常忽略了一点，即初期理财的绩效，是不容易有显著成效的。在一段时间后，就会对理财产生失望的情绪和认知上的差距，从而进一步导致原来设定的理财目标被放弃。培养良好的理财习惯，投资者可以渐渐控制自己的理财行为。如在日常生活中记录投资行为；剔除日常不必要支出；对于某些风险性产品严格按照“止赢止损”操作等。

2、设定家庭理财目标及实行计划

家庭理财目标最好是以数字衡量，是需要努力一点才能达到。具体地说，就是要先检视家庭每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。建议家庭理财第一个目标最好不要订得太难实现，所需达到的时间在2―3年左右最好。当达到这一目标后，就可订下难度高一点、花费时间约3―5年的第二个目标。

3、定期检视理财活动

不论做任何一件事，追求成效的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为通过这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以立即做出修正。理财投资是有关钱的事情，应加强控制，定期检视。理财的事前控制如设定理财目标，拟定达成目标的步骤；事中控制如坚持记帐，分析长期的记帐记录；事后控制如家庭理财投资计划完成时所做的分析总结，也是下一个理财投资规划重要的参考资料。

三、中小城市工薪家庭理财规划

1、备用金规划

工薪家庭一般都要赡养老人和养育小孩，因此应该至少准备家庭三个月的生活费用作为备用金，建议备用金按照每月的必需支出为单位，错期循环存为三个月的定期储蓄或者购买知名基金公司的高收益货币基金，这样既保证了流动性，又取得了比活期存款明显多的收益。据统计2008年全部实现正收益的货币基金，实现了3.56%的平均年化收益率，远超一年期定期存款利率。截至2008年底，规模居于前三位的货币基金是工银瑞信货币、华夏现金增利和嘉实货币。

2、教育金规划

孩子的教育金具有可预见、期限长的特点。九年制的义务教育结束后从高中开始教育花费就会逐步加大，建议考虑购买保险公司相应的大学教育金等保险产品，每年投入几千元，到孩子接受高等教育的时候可筹集到数万元的资金。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。

3、购房规划

已拥有满意住房的工薪家庭没有购房压力，而那些没有自己名下房产的家庭或对现有住房不满意的家庭，可根据自己现有的积蓄情况，选择相应的房源分期付款或利用住房公积金贷款买房。2009年房价有下降空间，但降到大多数工薪家庭现有积蓄的地步也希望不大，等攒够钱再买房，等待的年限可能太漫长。因此，想购房的工薪家庭应抓住购房有利时机，利用现有积蓄积极采取实际行动。

4、投资增值规划

工薪家庭理财负责人应根据自己的爱好、知识状况、风险承受能力，利用业务时间做相应的金融投资增值活动，进一步增加家庭的收入。

（1）购买银行理财产品。现在多家银行都推出有不同期限、不同品种的理财产品，如农业银行的“本利丰”，经过多期的运作收益率稳定在12%左右，而且风险较小。风险厌恶型的工薪家庭可根据每月收入情况购买大比例的银行理财产品。

（2）购买基金。尽管基金在2008年的亏损让“基民”口袋缩水，但是专家认为，作为专业的投资理财工具，基金的投资理财功能不可小看。在经历了2007年的超常规发展和2008年的超常规下滑后，基金公司也会从挫折中反思和改进的。本身已是“基民”的工薪家庭可根据自己现有的基金品种运营状况，及时补进或更换。购买基金应首先选择好基金公司的基金。2008年，遭遇全球经济危机，中国基金业管理的资产规模出现了较大幅度的下降，但“强者恒强”的局面并没有改变，大基金公司依然占据着绝大部分的市场份额。银河证券基金研究中心的《中国证券投资基金2008年行业统计报告》显示，截至2008年底，在全部基金公司中，资产管理规模超过500亿元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15亿元的基金资产，占全部基金管理公司的50.44％。华夏、嘉实、博时分别名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系统性风险让基金业绩“一团糟”，大家比的是谁亏的少。2009年结构性的机会将更加考验基金公司的投研能力。基金公司业绩的迥异，将会导致基民对基金公司不同的取舍，从而导致资源向规模更大的基金公司倾斜。因此，投资者在选择基金产品时，除了对自己的风险收益偏好、资金投资期限等有一个全面的了解外，还要对所投的基金产品进行细致分析，尽可能地选择资产管理规模较大、综合管理能力突出的基金公司产品。

其次，选择适当种类的基金。截至2008年12月12日，银河证券数据中心数据统计显示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指数型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，仅债券型及货币型基金平均业绩呈正收益。券商机构总体认为，2009年对股票型基金总体思路和策略是增持。因此，愿意降低收益换取较低风险的家庭理财负责人应根据家庭节余状况，分阶段逢低陆续介入股票型基金。而券商报告中对债券型基金总体思路和策略是减持，大都认为花无百日红。多家券商报告一致认为，“2009年股市将以震荡式呈现的可能性较大，因此倾向于混合型基金的投资。”集合多家券商机构2009年投资策略报告分析，2009年券商最为看好的10家基金分别是，华夏大盘精选、华夏策略精选、嘉实增长、富国天益价值、华宝兴业多策略增长、上投摩根双息平衡、博时平衡配置、泰达荷银成长、汇添富优势精选、华夏回报。

家庭理财负责人在购买主动型基金之外还可适量配置一些被动投资的指数基金。经济危机中，“危”和“机”总是相伴相生的，A股从6000点跌到2000点下方，而长期来看中国经济在短暂调整后仍是长期上行的。因此，对长期投资而言，现在买入指数基金不失为抄底良机。

另外，低风险的货币基金和债券基金仍可少量购买，作为工薪家庭急需现金时的有力补充。货币基金流动性高、费率低，分化不太明显，但收益率预期较低；债券基金流动性和费率均较好，而基金分化较明显，需要谨慎选择。

基金种类众多，家庭理财负责人购买基金时应根据自己的风险承受状况，将资金投放在风险回报各自相异的基金产品中来分摊风险。在基金组合投资方面，建议投资者保持谨慎为主，适度灵活的投资思路，根据市场环境的变化适时进行必要调整。

（3）购买股票。2008年，我国政府为了应对全球经济危机，采取宽松的货币政策和财政政策刺激经济。预计今年将是经济逐步走出低谷、进而复苏的关键年。由于时间、精力、相关专业知识及资金等方面的限制，工薪阶层一般不宜直接进行实业投资。同时在金融投资上，建议最好不要涉及高风险的期货、股票等投资，但是股市经过一年多的深幅调整，已经进入长期投资价值区域。因而工薪家庭少量购买经济优先权的股票也将是明智的选择。从逆向思维的角度来看，风险总在万众瞩目时，机会总在无人问津处。

因此，工薪家庭在进行投资增值活动时，应综合考虑家庭自身的具体情况，保证家庭财务状况安全，将理财产品、基金、股票合理配置，达到既分摊风险、又确保较高收益的目的。换言之，工薪家庭既可以进行稳健的投资，又可以进行均衡略偏积极的理财投资活动。

美国麻省理工学院经济学家莱斯特・梭罗说：“懂得用知识的人最富有”。家庭理财是个“”，中小城市工薪家庭要使家庭理财过程更有成效，家庭理财负责人必须自发自主地提升财富管理方面的知识，不断检视家庭的财务状况，并通过多种渠道获得理财最新资讯，学会利用理财软件等。长此以往，我们有理由相信，中小城市工薪家庭会将有限的收入合理配置，合理控制消费、积极投资增值，提高生活质量。

【参考文献】

[1] 杨止遥：股民与基民必备知识全集[M].北京：西苑出版社，2007.

第5篇：理财思路和计划范文

关键词：家庭理财；常用理财工具；家庭生命周期；理财误区

一、家庭理财规划的意义

（一）家庭财富的增加需要进行理财规划

现如今，国民家庭财富快速增长，但同时市场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗难得保障等，如此看来维持一个家庭并不容易，如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值，还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理，进而达家庭财富增值的目的，则需要做适宜的家庭理财规划。

（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划

家庭也有生命周期，包括：单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期，家庭会有不同的目标和需求，需要规划注意的问题也有差异。例如，单身期，此时期收入不高，但普遍存在个人有较强的消费心理，该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题；家庭形成时期（结束单身-子女出生），此阶段收入普遍不高，该阶段主要需要考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭成长时期（子女出生-子女独立），此阶段收入较为稳定，该阶段主要需要考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达顶峰，支出相对减少，该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金；家庭衰老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此，一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。

二、家庭投资理财的主要工具

（一）银行存款

银行存款是一种较为传统保守的理财工具，相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰富，且具有保值增值的安全性稳定性，再加之操作的简便性，它基本适用于所有的家庭购买。

（二）国债

国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。其收益较高，但国债期限较长，因此，它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。

（三）基金

基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势，当然，风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

（四）股票

是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有：操作简便，套现容易，并且从长远来看，股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而，高收益的同时，股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此，它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。

（五）保险

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。

（六）其他

如P2P即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注，因此它适用于各个家庭购买，但同时也有网络欺诈事件出现，请谨慎辨别。

三、家庭理财规划的基本程序

家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活，就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以，我们要及时做好理财规划方案，具体来讲，可以通过以下四个基本步骤进行规划。

（一）评估自身家庭财务状况

家庭理财规划，首先要掌握家庭的实际财务状况，想想家庭有多少财产？挣了多少？需要花费多少？用在哪些方面？具体可以借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等工具，及时记录发生的收入和支出，还可以设置预算，很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。

（二）确立家庭理财目标

如果不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划，或是投资计划，可以选择将理财目标细化、层次化。

（三）制定实施计划

有了目标，还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划，保险计划，筹资计划，退休计划，以及逝世后家庭成员的相关计划，对于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。

第一阶段，单身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，支出较大。该阶段主要目标是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金，剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费，才有财可理。

第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少，所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高，并且门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票，但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士，或是选择投资基金的途径来降低投资风险。

第三阶段，家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费支出也不少，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。

第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑债券、银行理财等产品，并且可以为养老做基金定投储备。

第五阶段，家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出，需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的方式。

具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力都有紧密关系，需要把家庭情况和经济环境结合起来综合决策，才能使理财计划更合理

（四）实施计划

再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中，一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施，以更好达到规划目标，避免计划成摆设，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情况也需及时做相应调整。

理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的不足，并在下一次遇到类似问题时，能采取正确的策略。如此，便能有效减少失误，提高整体的投资效益。而对于个人而言，家庭财务更加复杂，可能疏漏的地方也会更多，因此更需要自我反思和总结。

四、家庭理财规划的误区

（一）理财目标不明确

相较于国外的投资理财者，国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。

（二）风险意识不强

众所周知，股票投资是属于高风险一类投资，并非是所有人都适合做股票，比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股，一旦选股失误，则很可能损失惨重。

家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的，只有家庭理财健康发展，才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。

参考文献：

[1] 老骥，家庭理财中应注意的5大问题，中国工会财会，2015（12）

第6篇：理财思路和计划范文

“你们平时经常关注白领理财的话题，希望有机会也报道一下我们蓝领工人的理财生活啊！”前不久，读者小李在记者邮箱里如此建议，并留下了自己的手机号码。记者和小李取得了联系，询问之下，他说出自己现在遇到的理财困惑。

今年26岁的小李，在郑州一家合资品牌汽车4S店的修理厂工作已经4年，如今已成为所在维修班组的一名主力，现在他每月的工资、奖金以及加班费等算下来，能拿到3500元左右，单位还给他办理了养老统筹和基本医保。他的女友小王在另一家汽车修理厂上班，每月也有2000元左右的收入。

2009年年初，他们俩通过银行贷款购买了一套二手房，现在每月要还房贷1500元。可是这两个人挺会过日子，除了支付房贷和各种花销，每月还能存1500元左右。由于平时在单位里待的时间比较长，加之经常加班等，他们平时也没有什么专门的理财方式。通常是发了工资就存在银行卡上。就这样，买房之后不知不觉手头已存了3万多元。

可是小李感觉老这样存钱也不是办法。“近期很多吃的、用的东西都在涨价，周围人都说把钱存在银行是在‘缩水’，银行卡上的活期存款‘缩水’就更快。看来，光靠攒钱不行，还必须让钱生钱。另外，我和小王还计划找个节假日办理婚姻大事。也不知该怎么筹划才好。所以，想找个理财师帮忙给规划规划。”

蓝领特点细解析

经过预约，记者和小李一起来到位于郑州市纬三路的建设银行河南省分行财富管理中心。资深理财经理、国际金融理财师原新平热情地接待了我们。

听小李说明来意并介绍了自身情况后，原新平打开了话匣子。

他分析说，像小李和小王这种情况，属于比较典型的年轻蓝领一族。而对年轻蓝领来讲，通常具有以下共同特点：一是工作比较辛苦，而收入相对有限，家庭资金积累不是太充分，抗风险能力相对较低；二是年轻人普遍有消费冲动，花钱相对随意，同时缺乏理财经验，理财思路相对模糊；三是面临供房、结婚以及婚后生儿育女等生活压力；四是除了要处理好当前的工作、生活，还要为未来的人生、事业进行谋划。

“以你们目前的收入水平，在每月要还房贷1500元的情况下，每月还能攒上1500元，相信你们的消费习惯不存在什么问题。在工作时间不长和买房的情况下，还有3万元的积蓄，应该说非常难得。”原新平结合小李的家庭实际情况分析说，目前他的家庭理财目标可以进行如下归纳：首先是家庭资产储备目标。除了日常供房，还要为房屋简单装修，以及结婚和未来的子女出生进行必要的家庭财产积累。其次是家庭风险防范目标，为家庭建立起一道风险保护屏障，提高家庭的抗风险能力。最后是家庭资产的保值增值目标，即通过理财规划来实现家庭财富的稳健增值，这也是两人今后的一门必修课。

此外，两个人现在还年轻，要树立事业发展的目标。

投资规划四建议

“原经理，那您说我们的存款和工资该如何规划？”小李有些迫不及待地问道。

原新平笑呵呵地说道：“我提几点建议，您看合适不合适。”

一是建立家庭备用金以应对不时之需。

原新平说，考虑到两人都是工薪族，可能会面临工作变动以及其他一些意想不到的开销，家庭的备用金一般应以3～6个月的收入为限，建议备用金额度为1万～2万元，而这部分钱最好选择银行代销的货币市场基金，其收益高于活期存款，取用也相对方便。

二是做好风险防范。

考虑到两人单位已为他们办理了基本养老统筹和基本医保，而两人收入又相对有限，要提高家庭抗风险能力，商业保险应优先考虑最迫切的保险品种。

原新平建议他们增加重大疾病保险和意外险，保费及保额的确定可以参照保险的“双十法则”，即保障额度控制在66万元以内，家庭年保费总支出在6600元左右。

三是尽早开始投资理财。

“你们的家庭资金积累有限，收入也不高，但这更需要投资理财，让钱来生钱。一方面，培养良好的理财习惯，为家庭资产管理打下基础；另一方面，逐渐实现家庭资产稳健增值的目标。”原新平说，由于小李、小王工作较忙，缺乏理财专业技能，建议他们先从基金定投入手，从安全的角度考虑，基金首选混合型基金及偏债型基金。家庭积蓄的3万元，除了留足备用金外，可选择银行的一些短期理财产品。

四是要尽早进行职业规划。

两人正值青春年华，除了考虑当前的生活，还要着眼于未来，进行必要的知识与技能储备，事业上的发展才是家庭理财的最强大的基础和推动力。

第7篇：理财思路和计划范文

关键词：个人理财业务；银行；发展思路

随着我国经济的快速发展和人民群众收入水平的提高，越来越多的人产生了对自己的财富进行专业管理和服务，使其保值增值的需要，而商业银行的个人理财业务，正是为实现个人（家庭）财产的合理安排和保值增值的目的，由商业银行理财专家在综合分析客户个人（家庭）财产的基础上，根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，对客户资产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。因此，个人理财业务也就成了众多金融机构竟相涉足竞争的新领域。

一、发展个人理财业务的必要性

1.个人可支配收入的增加要求发展个人理财业务。随着我国经济的持续快速发展，广大居民的收入和生活水平得到稳步提高，个人可支配收入不断增长。据央行统计，到2004年4月末，全国金融机构城乡居民人民币储蓄存款余额达11.9万亿元。除教育、养老、购房等必需的储蓄外，大部分居民尚未选好最佳投资方式，而是暂时将资金存入银行。个人资产的增加必然需要全面系统的理财服务，需要理财顾问指导资产的保值和增值。此外，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。因此，个人理财业务有巨大的潜在市场需求。

2.银行业务的扩大和对利润的追求要求发展个人理财业务。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家许多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。而我国目前商业银行不良贷款居高不下，优良客户的贷款营销空间已显得相对不足，金融企业之间的激烈竞争使得利润空间越来越小。发展个人理财业务不但可以增加盈利而且还可以分散、降低运营风险，改善银行的资产、客户和收益结构。

3.国民经济的稳定发展也要求发展个人理财业务。个人理财业务的发展可以促进社会储蓄向投资的转化，促进经济发展。同时，个人理财业务还可以有效改变个人金融资产的结构，防范金融风险的发生，促进宏观经济的稳定发展。

二、个人理财业务发展过程中存在的问题

1.受分业经营金融政策的制约。由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行不能涉足证券、保险、基金、信托领域，除了存贷业务，只能代销基金、保险等产品，因此商业银行提供的个人理财服务，还只能停留在咨询、建议或者方案设计方面，不能真正客户进行组合投资，银行理财服务中的核心业务即增值业务大都无法办理。

2.个人理财业务同质现象严重。各商业银行推出的个人理财产品同质化现象非常严重，金融产品易复制的特点在各商业银行的激烈竞争中一览无余。而目前各商业银行的理财产品几乎都是证券、外汇、基金等投资产品的组合，不仅种类少，而且没有体现银行自己特色的产品，对个人客户来说也缺少实际吸引力。

3.个人信用制度不健全。目前我国个人信用监管体系发展严重滞后，银行开拓个人金融业务的风险很大，严重束缚了个人理财业务的发展。为了确保资金安全，银行在向每个个人客户提供金融服务时，自己需首先调查确认该客户的信用历史和可信度，这样在人力和时间上的投入都相当庞大，效率无法提高，而获得的利润却难以与这种庞大的投入相匹配；同时银行对个人客户设定的准入条件也较为严格并需要其完成繁杂的业务手续，所有这些都对个人理财业务的发展产生了不利影响。

4.高素质的理财从业人员严重匮乏。商业银行个人理财业务是一项综合性很强的业务，理财从业人员除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资技能、丰富的理财经验外，还应掌握房地产、法律、市场营销等相关知识，并具有良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。而目前国内银行符合以上标准的专业人才严重匮乏，其数量和质量都满足不了市场需求，提供综合性、全方位理财服务人才的稀缺也是制约我国商业银行个人理财业务深入发展的一个重要因素。

5.缺乏整体的客户群体。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。然而就目前各商业银行开展个人理财业务的情况看，就是缺乏整体的客户群体。究其原因，一是中国人一贯缺乏投资意识和理财意识；二是中国人普遍有 “财怕外露”的思想以及不愿把财产交给他人打理的心理和习惯；三是居民对个人理财的内涵、业务及业务流程不了解。因此，目前理财客户大都是一些零零星星的散乱客户，没有形成一个整体的客户群体。

以上这些问题的存在严重影响了我国个人理财业务的快速发展。因此，开展个人理财业务必须认真借鉴国内外金融机构好的经验，从宏观和微观两个方面入手，努力解决发展过程中出现的问题，探索出一条适合我国金融自身特点的个人理财业务的发展思路。

三、个人理财业务的发展思路

首先，政府应为商业银行开展个人理财业务创造出良好的宏观环境。创造良好的宏观环境，一是要积极推动个人信用制度的建立。目前，我国在个人信用信息开放、个人信用管理体制、个人信用征信服务以及消费者保护方面都缺乏明确、具体的法律法规。为此，要努力加大信用法制建设力度，加快信用管理立法进程，为个人信用制度的建立健全营造良好的法律环境。特别是由于我国目前尚处于建立社会主义市场经济体制过程中，市场发育状况和社会信用环境都不理想，所以，推动个人信用制度建设不能单纯靠市场的力量，政府应在借鉴各国建立个人信用制度经验的基础上，采取有效措施，通过制定政策、协调有关部门开放数据、组织建立统一的数据检索平台等措施积极推动个人信用体系的建设和发展，争取在较短时间内，以较低的成本初步建立个人信用管理体系，并提供制度上的保障。二是要尽快从分业经营模式向混业经营模式转变。商业银行实行混业经营既是适应金融国际化、应对外资银行挑战的需要，也是拓展自身业务、特别是个人理财业务的需要。如果实行混业经营，我国的商业银行就可以融银行、证券、保险、信托等业务于一体，也可以像西方发达国家的商业银行一样，为客户提供存取款、信用卡、汽车和房屋等各种消费贷款、办理保险、买卖股票、基金和债券等金融产品等一揽子金融服务。因此，一旦政策壁垒拆除，个人理财业务将会获得长足的发展。

其次，商业银行应采取措施，解决其自身存在的问题。一是要加强理财宣传，提高理财意识，培育和发展理财市场。（1）要加强对居民理财意识的教育，通过灵活多样的形式开展广泛的个人理财宣传，引导居民树立正确的理财观念和理财意识。（2）加大理财产品的宣传力度。由于竞争的激烈，所以商业银行设计好的产品以后，一定要借助有影响的媒体扩大宣传的力度和广度，让更多的客户了解。（3）重视中低客户市场的开发。在全力争取高端客户的同时，不能忽视中低客户市场。因为根据中国的实际，中低客户属绝大多数，是实现银行长期利润所不可忽视的群体。因此，要设计出符合中低客户需要的产品以吸引更多的中低客户。（4）完善客户信息保密制度。大多数客户对自己的财产都有保密的要求，因此，银行就应该对委托其理财的客户财产负有保密责任，只有完善客户信息保密制度，才能消除中国人长期以来存在的“财怕外露”思想，放心把钱交给银行打理。（5）强化理财的风险意识。要让客户在了解理财产品收益的同时，充分了解理财所可能带来的风险，只有这样，理财业务才会正常的发展。二是应进一步加快产品创新，努力推出高质量、个性化的特色理财产品。只有不断开发适应市场的具有特色和竞争力的产品，才能保持理财市场的持久繁荣。为此，商业银行应做到：在对现有产品进行组合和纵深发展的同时，通过各种创新活动，开发出具有明显个性化特色的理财产品；在细分客户的基础上，实行差异化服务，实现服务创新，如在沿海经济发达地区和大中城市选择有条件的分行推出针对高端客户的高度私密性的私人银行业务服务，全力竞争拥有可投资资产在百万美元以上的富裕人群；重视对客户的跟踪服务，不断提高产品的设计能力和客户服务水平，使推出的理财产品或根据客户需求设计的理财方案具有核心竞争力。三是要努力加强理财师队伍建设。理财师队伍素质的高低直接决定个人理财业务的发展，所以加强专业理财师队伍的建设，提高理财人员的综合素质应作为商业银行个人理财业务发展的重中之重来抓。要抓好专业理财师队伍建设，需做到以下两点：一要建立客户经理培训体系，根据复合型金融人才的要求，全方位地对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户经理的专业技能和服务水平，而且这种培训要形成制度，定期进行，以不断更新客户经理的知识，更好地适应个人理财的需要。二是要特别重视金融理财师的培训和认证工作，目前，我国国内实行的是金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）两级认证制度。要充分认识金融理财师培训和认证工作的重要性，使理财业务发展与专业人员培训紧密结合、相互促进。并通过更多的高级专业理财师培养和有效发挥其作用，来稳步提高银行个人理财业务水平。

作者单位：河南财政税务高等专科学校金融系

参考文献：

[1]卢双娥.?发展我国商业银行个人理财业务的思考[J].石家庄经济学院学报，2005，6：800-802.

第8篇：理财思路和计划范文

一、在提高党委管财能力上做文章。关键要解决好管财管什么、用财如何用、节财怎么节三个问题：

1、管财管什么。目前，许多单位领导把管财的注意力放在一盒大头针、一本书、一个灯泡的报销审批上。往往主官一个人眉毛胡子一把抓，不论巨细，事必躬亲。这种领导取代司务长的做法不可取。在财经管理中，作为单位党委领导，要管重大项目开支或经费问题。最大的失误是决策的失误，最大的节约是计划的节约。因此，党委议财要议大项开支、议总盘子、议使用效益，要充分发扬民主，善于听取其他党委成员的意见，甚至是不同意见，倾听官兵群众的呼声。

2、用财如何用。其一，要有一第好的思路。党委一班人要统一认识，明确自己的理财工作目标和总体思路，而且，这条思路既要切合本单位的实际，又要符合上级的意图，符合部队建设的需要。其二，要有一个好的规划。要用战略眼光看问题，花钱办事和投资搞建设一定要有一个长远目标和建设计划。要制定本单位的规划蓝图，不能东一榔头西一棒子。其三，要有一套好的制度。运用针对性强的规定和制度来约束财务收支行为。

3、节财怎么节。由于上级规定，部队已不得再从事生产经营活动，经费来源受到影响，在短时期内，经费供需矛盾将更加突出。如何才能使有限的标准经费保障好部队各项建设任务的完成，使其发挥最大的使用效益呢？笔者认为，抓管理、抓节约，挖掘经费管理内涵是提高经费使用效益的重要手段。我们创收虽然无“门”，但节约可以有“方”。可以通过一点一滴抓节约、时时处处讲节约，来提高经费的使用效益。有的单位没有立足自身条件和优势抓节约管理，花了不少“冤枉”钱。比如，许多部队单位的护坡、围墙、道路几乎都是花钱买砖石请人施工，而身边遍地的石头就是不去拣、不去利用。

二、在发挥好三个作用上求突破。

1、发挥好财委的作用。目前，有不少部队相继成立了财经工作委员会。财委这一形式是在新形势下加强财经管理、规范部队经济活动秩序的重要举措，是党委当家管财的好助手，对于统一财务、装备财务、生产财务管理，促进一切经费活动高效、灵便、健康、有序运行具有重要作用。可以通过这一形式协调关系、集中财力、防范风险、把握投向、控制总量、强化监督，从而真正落实好党委管财制度。

第9篇：理财思路和计划范文

一、课程设计理念与思路

（一）课程设计理念 以培养学生职业能力为核心，充分体现课程职业性、实践性和开放性；校企合作共同开发基于工作过程的课程；以财务管理岗位工作过程为主线设计教学内容；创设基于工作过程的学习情境；按职业能力成长规律，设计三段渐进式教学模式。

（二）课程设计思路 按照职业岗位能力的任职要求和职业能力分析，以行动为导向，以工作任务为基础，紧紧围绕完成会计岗位典型工作任务的需要，来选择教学内容，设计学习情境。充分运用现代化教学手段，实现教学内容情境化，教学过程工作化，教学载体任务化，教学手段多样化。企业理财岗位工作过程即教学过程，教学载体是27个学习情境，工作任务是高度仿真的62项工作任务，充分利用现代教育技术作为教学手段。实现理论与实践一体化，教、学、做一体化，课堂与实训场所一体化，从而为高技能应用型会计人才培养创造条件。

二、课程内容选取

（一）课程内容选取的总体思路 根据职业资格标准，与行业企业专家共同确定岗位核心职业能力；根据岗位职业能力要求，确定课程培养目标；根据岗位需求和课程培养目标，选取教学内容。

（1）确定岗位核心职业能力。分析助理会计师、会计师、理财规划师和注册会计师的职业资格标准，结合财务管理岗位需求，分析确定的财务管理岗位核心职业能力有：筹资管理能力、项目投资管理能力、证券投资管理能力、营运资金管理能力、利润分配管理能力、财务预算管理能力、财务控制能力和财务分析能力。

（2）确定课程培养目标。包括：树立正确的理财观念；能够进行筹资、投资、营运资金管理和利润分配管理决策；能够运用财务预算和财务控制方法，进行财务规划与控制；能够正确进行财务分析，为企业决策提供参考和依据；具备较强的创新能力、沟通协作能力、信息技术能力以及良好的职业道德，形成良好的职业素质。

（3）根据岗位需求和课程培养目标，选取教学内容。根据岗位需求和课程培养目标，将筹资管理、项目投资管理、证券投资管理、营运资金管理、利润分配管理、财务预算管理、财务控制和财务分析等内容作为教学的核心内容。这不仅有利于学生职业能力的形成，提高学生职业适应性，而且为学生考取助理会计师、会计师、理财规划师、注册会计师等职业资格打下了基础。

（二）教学内容及课时分配 具体内容如表1所示。

三、课程教学模式

按职业成长规律，将教学过程由低级到高级划分为单项情境实训、校内模拟综合实训和校外实训基地综合实训等三个阶段，形成“三段渐进式”教学模式，如图4所示。

（一）单项情境实训 该阶段的教学内容包括62项工作任务，重点培养学生的单项理财能力。每项工作任务都采用基于工作过程的教学模式，将每个班分为6-10个学习小组，按照“资讯—决策—计划—实施—检查—评价”6个阶段进行，充分体现以学生为中心，以教师为主导，充分调动学生的积极性和创造性，有利于学生职业能力的培养。具体教学过程如图5所示。

（二）校内模拟综合实训 该阶段可分为项目综合实训和企业经营模拟实训两项内容，重点培养学生的虚拟综合理财能力。项目综合实训通过创设虚拟企业，模拟完整的企业财务管理工作情境，完成从资金筹集到财务分析各环节的综合工作任务。企业经营模拟实训通过直观的企业沙盘，提供一个完整的仿真学习环境，让学员在游戏般的训练中体验完整的企业经营过程，培养学生财务决策的全局观念和团队协作精神，感受企业发展的典型历程，感悟经营思路和管理理念，实现知识从分散到综合的初步转化和迁移。

（三）校外实训基地综合实训 该阶段可采用顶岗实习的方式进行，达到理论与实践完全融合，重点培养学生的真实综合理财能力。

企业认知实习、专业调研贯穿于三个教学阶段中，可增强学生的感性认知，激发学生的学习兴趣。通过三个阶段的学习，实现职业教育与工作岗位的零距离对接。

四、课程教学形式

（一）案例分析 采用案例的方法进行知识和技能的传授，通过剖析财务管理案例，把所学的理论知识应用于实践活动中，将理论与实践相结合，以提高学生分析和解决财务问题的能力。

（二）模拟实训 一是自主构建Excel模板进行财务决策。将在理论课中学过的各种数学模型利用Excel所提供的各种工具转换成计算机模型，并自动进行财务决策。这种方式既大大提高了教学的信息化程度，也提高了学生利用Excel自主建模的能力，为学生就业后从事财务管理工作打下坚实基础。二是网中网财务管理实训教学软件操作。学生通过操作财务管理教学软件，能够体验不同工作岗位上角色，完成单项实训和综合实训。三是证券模拟操作。通过证券模拟软件和网络股票模拟操作，熟悉股票投资的全过程，体验股市的高风险、收益的不稳定，为将来从事证券工作准备条件。四是企业经营模拟对抗训练。学生分别组成若干个管理团队，互相竞争，每个小组的成员将分别担任公司中的重要职位，每组要亲自经营销售良好、资金充裕的企业，并要连续从事2至3个会计年度的经营活动，企业结构和经营管理的结果将全部展示在模拟沙盘上，复杂、抽象的财务理论以最直观的方式让学生去体验，这将有助于学生了解企业的业务流程和科学决策程序。

（三）校外实习 一般有假期实习、基地实习和毕业实习。假期实习是利用寒暑假有计划地组织学生调查研究一些实际问题或到企业中工作；基地实习是定期组织学生到实习基地实习；毕业实习是在大三的最后一个学期安排一个月的时间让学生到单位进行全职实践。

（四）毕业设计 以毕业论文的形式实践财务管理的专业知识，具体取决于毕业设计选题，在选题范围内实践财务管理知识。

五、课程教学方法

根据课程特点，不断进行教学方法的探索和改革，注重吸收国内外的先进教育教学成果，并根据实际情况进行不断创新。针对不同的教学内容和教学阶段，课程教学主要采用任务驱动教学法、案例教学法、情境式教学法和角色扮演教学法等。

（一）任务驱动教学法 由62项工作任务来驱动教学，以教师为主导、学生为主体，创设虚拟理财情境，按照“提出任务-分析任务-自主协作完成任务-交流评价”的教学过程进行教学，完成工作任务的过程就是教学过程，实现“教、学、做”的统一。

（二）案例教学法 通过与企业共同开发或借鉴经典财务管理案例，每项工作任务都以典型案例引出，经过一个“引出案例—明确任务—分析案例—解决问题—任务拓展”的完整过程，提高学生分析问题、解决问题的能力。

（三）情境式教学法 教师根据教学内容所描绘的情境，设计出形象鲜明的影像、图片，辅之以生动的文字，并借助音乐的感染力，再现教学内容的情境表象，使学生如闻其声，如见其人，如临其境，师生在此情境下进行一种情境交融的教学活动。本课程创设高度仿真的10个学习情境，大大提高了学生的学习兴趣和学习效果。

（四）角色扮演教学法 学生以小组为单位，在学习情境中扮演筹资、项目投资、证券投资、利润分配、财务预算与控制、财务分析等不同工作岗位的职业角色，以提高学生社会能力和分工协作能力。

（五）专家进课堂 根据教学内容，定期或不定期邀请专家来学校授课、举办讲座，为学生介绍学术前沿知识、企业财务管理的新技术、新方法和经验感受。这样不仅能使该课程教学及时抓住财务管理学术研究领域的前沿动态，而且能让学生间接感受企业财务管理的实际问题，有利于激发学生的学习积极性和创造性。

六、课程教学手段

充分利用现代信息技术，改变过去传统的单纯在课堂上灌输知识的教学方法，把多媒体授课、网络辅助教学、利用先进的实践教学软件教学有机结合，提高学生的学习兴趣，扩大课程信息量，有助于学生对知识的理解和掌握。

（一）设计虚拟理财情境，实行情境化教学 创设虚拟公司和虚拟理财环境，让学生在财务管理实训室或利用财务管理实训软件模拟完成现实财务管理岗位工作，以生动形象的情境激起学生学习情绪，实现知识能力有效迁移。

（二）利用Excel、财务专用计算器 充分利用现代化教学手段和工具，课程组自行开发基于Excel的财务管理系统，引入财务计算器作为计算工具，实现财务管理决策的自动化和无纸化。在教学过程中，根据工作任务的不同，采用手工计算、创设Excel模板计算和利用财务计算器计算三种计算方式，丰富教学手段，提高教学信息化水平。

（三）利用多媒体教学手段 本课程教学在财务管理实训室进行，师生人手一机，提高了教学效率和效果。此外，本课程还建有精品课程网站，师生可充分利用网络课程教学平台，方便学生自主学习和师生交流互动。

七、课程教学考评方式

考评方式灵活多样，平时评价与集中评价相结合，教师评价与学生评价相结合，校内评价与校外评价相结合。考评内容包括校内单项情境实训考评、校内项目综合实训考评、企业经营模拟综合实训考评和校外实习考评四部分，分别占50分、15分、15分和20分。评分依据分为实训态度、实训中的表现、协作精神、作业质量、分析解决问题的能力、创新能力等六部分，分别占10分、20分、10分、30分、15分、15分。具体计分办法如下：（1）单项情境实训考评实行分组考评，考评实行百分制，教师考评和学生互评各占50%。其计分公式：单项情境实训成绩=62项工作任务的算术平均分数×50%。（2）项目综合实训考评实行分组考评，考评实行百分制，教师考评和学生互评各占50%。项目综合实训成绩=项目综合实训分数×15%。（3）企业经营模拟综合实训考评实行分组考评，实训成绩由系统自动产生，第一名得15分，每降低一名减1分。（4）校外实习考评，由实习基地指导教师和校内领队教师相结合的方式按个人考评。考评实行百分制，每项实习任务100分。每项校外实习任务成绩=实训基地指导教师评分×70%+校内领队教师评分×30%。校外实习成绩=9项校外实习任务算术平均分数×20%。（5）学生实训总成绩=单项情境实训成绩+项目综合实训成绩+企业经营模拟综合实训成绩+校外实习成绩。

[本文系高凡修主持的河南省高等学校特色专业建设点——“濮阳职业技术学院会计电算化专业”建设项目阶段性研究成果]