房地产投资理财规划精选(九篇)

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第1篇：房地产投资理财规划范文

一、“月光族”现状分析

如今大部分“月光族”个人理财是这样的，每个月有稳定月收入，有的还同时不定期有额外收入。大部分的生活开支为生活费，每月末还可以余下一部分，而这部分钱还要用来银行按揭、乘公交车、网络宽带、手机话费、水电气物管等等。而且不能随便开空调，随意吃快餐。还有的人要给家里父母寄钱，其他零用如超市买水、生活必需品类更不必说。收入与支出基本持平。但无储蓄习惯，也无任何投资。

二、“月光族”个人分阶段投资理财规划

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，资产选择、组合、调整行为均定义对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对“月光一族”的投资理财的规划进行了分析，并对其投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对投资理财的实践有所帮助。

（一）进行投资理财选择的必要性

在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。新的投资品种逐渐成为年轻人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代年轻人人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导“月光族”利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）投资理财的方式

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。这是普通家庭采取的传统做法，所占比例可以说是最高的。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.债券。最近几年，人们购买债券的热情很高。而债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人的“月光族”白领比较适合。

3.投资基金、信托。不少年轻人想投资基金、信托，这样不仅省时省力而且收益较高。而且与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识年轻投资者最佳的投资工具。

4.股票。股票可以说是回报率最高的投资工具之一，其获利性最快、最强、最大，风险性、不稳定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本无归。股票己成为投资的一个重要目标。

5.保险。保险是一种纯消费型风险保障工具，是保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在投资活动中不是最重要的，但对于“月光族”来说却是最必要的。

6.艺术品收藏。艺术品投资不仅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也极大。

三、结语

总之，“月光族”要有效的规避由于物价飞“涨”，和自身不善分配金钱而带来的”月光“，首先，要认清楚当前经济发展和月光族所面临的形势掌握一定的投资理财技巧之外；其次就是还需要根据实际情况不断的进行投资理财组合的调整，学会科学的选择最合理的投资组合，也就是老百姓所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

参考文献：

第2篇：房地产投资理财规划范文

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献：

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008- 01- 09.

第3篇：房地产投资理财规划范文

关键词：创新能力；创新思维；个人理财；启发式教学法；项目教学法

中图分类号：G642 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）36-0176-02

新形势下的高等教育，为适应社会经济发展对专业人才的需求，大力培养学生的创新能力是非常重要的。为此，我们要转变原来的以“教”为主的传统教学模式，充分调动学生的积极性，激发他们的学习兴趣，培养他们的创新意识，把提升学生的创新能力贯穿到整个教学过程中，这样才能培养出具有创新精神、具有较强分析问题和解决问题能力的应用型专业人才。随着个人理财市场的进一步发展，对个人理财方面人才的需求逐年增加。为适应社会的需求，许多应用经济专业都开设了《个人理财》这门实用性课程。本文就以《个人理财》这门课程为例，探讨在课堂教学中培养学生创新能力的途径。

一、《个人理财》的培养目标及课程特点

（一）《个人理财》的培养目标

通过对本课程的学习，使得学生了解银行、证券、保险、外汇、黄金以及金融衍生品等主要金融产品的特点，熟悉各种金融产品的风险及收益，掌握个人理财的基本原理和基础流程，学会如何与客户进行有效沟通，使学生可以运用所学的专业知识，根据客户不同需求设计出合理理财方案，为将来从事金融理财工作打下坚实的基础。在教学过程中，要逐步培养学生具备良好的职业道德，培养学生的团队合作意识，提升学生的自学能力与创新能力。

（二）《个人理财》的课程特点

1.内容广。《个人理财》课程涉及的内容涵盖了金融、经济等多方面的内容，要求学生先修完《金融学》、《投资学》、《保险学》、《国家税收》、《国际金融学》等专业课程。这门课程不仅包括股票、债券、基金、外汇、黄金以及金融衍生品等方面的金融投资规划，还包括现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产投资规划、保险规划、税收规划、子女教育金规划、退休和遗产规划等多方面生活规划。[1]

2.实用性强。个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的特定阶段的财务目标，兼顾个人或家庭的收入水平、消费水平及抗风险能力等相关特性，制订一套有针对性、专业化的理财方案或提供个性化、综合化理财服务。[2]随着我国居民收入的稳定上升，已有一定资金积累的个人或家庭需要专业理财规划师为其提供全方位、个性化的专业理财服务，保证其资产的保值和增值，提高自身的生活水平。就大学生自身来说，通过对理财规划知识的深入学习，就有能力为自己做出一套合理的理财方案，规划将来的生活。对应用经济类大学生来说，学习这门课程，有助于学生通过中国银行行业从业资格考证《个人理财》科目，有助于学生通过人力资源和社会保障部的“国家理财规划师”的考试以及国际上认可的注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多的专业理财资格认证的考试，这些都是学生从事个人理财规划工作所需要的。

二、培养学生创新能力的方法

1.布置课前预习培养学生的自主学习能力。培养学生的创新能力首先得提高学生的自学能力。课前预习可以有效锻炼学生分析问题、解决问题的能力，在教师指导下的有效预习，可以增强学生的自学能力。课前查阅资料，理解教学内容，带着困惑上课，能够使学生学习的主动性更强，课堂教学时教师就可以更好启发和引导学生创新性思维。众所周知，储蓄是我国最传统的一种投资理财方式，通过储蓄能为个人或家庭积累资金。以银行的定期存款为例，各银行的定期存款利率不像原来那样，哪家银行相同期限存款利率都一样，各银行在央行规定的范围内，根据各自的实际情况可以自行确定。在储蓄规划的课前预习时，教师就可以要求学生了解几家银行的储蓄利率，了解目前银行所提供的储蓄品种，每个品种各自的特点和优势。这样课堂上教师就可以让学生自己来讲解储蓄规划的方法，教师启发和引导学生去探讨如何选择合适的银行，怎样避免储蓄风险提高储蓄收益，等等，这样教与学就得到了有机结合，大大提升了课堂教学效果。

2.以启发式教学法培养学生的创新思维。由于学生在上大学之前基本上接受的是传统教学模式，为了应对考试而学习，没有时间和精力培养自己的创新思维，而社会要求大学生必须具有创新思维，具有创新能力的学生才有竞争力。在大学的课堂教学过程中，应用启发式教学法可以有效培养他们的创新思维。《个人理财》这门课程知识点特别多，涵盖了金融、经济等诸多课程的内容，市场上理财产品层出不穷，互联网上的理财产品更是与日俱增。“余额宝”是学生较为熟悉的理财产品，以它简单的操作流程、没有最低购买金额的限制、收益高等特点一经推出就受到大家的欢迎。余额宝问世之前，在大部分人的心中，理财是有钱人才能够做的事情，一些金融机构推出的理财产品，一般都有最低限额的要求，金额少很难购置到满意的理财产品。但余额宝不同，小额资金就可以投资理财，存取款自由，还能随时用于网上购物、支付宝转账等。这些内容，学生通过课前网上查阅相关资料就能够了解到。在进行课堂教学时，教师引导学生通过余额宝认识什么是货币市场基金，它可以投资哪些短期理财产品，它的收益为何高于商业银行的活期存款。通过这一系列渐进式问题，启发学生对货币市场基金进行深入探究，进而引导学生思考如果自己是某货币市场基金的团队成员，应该如何进行资金合理配置，等等。这样的教学方式可以有效打破学生固有的思维模式，培养他们创新思维，提升他们解决实际问题的能力。要达到预期的教学效果，主讲教师必须课前做好充足的准备工作，设计好每一个教学环节，包括每一个启发式的问题在什么时候提出，如果学生的思维不能够很好衔接，又应该以什么方式引导和启发他们的创新思维等。需要注意的是，在整个过程中教师决不能表明个人观点，要在最后的课堂教学结束前总结学生的观点，正确的思维加以肯定，对于一些不合理的想法只提出进一步完善的意见和建议，如果教师多次全盘否定，以后的案例教学内容学生就不会积极参与。随着课程内容的进一步深入，为使学生能够积极主动地运用所掌握的知识分析、解决综合性的理财案例，甚至学会可以按照客户需求设计理财方案，主讲老师在案例的选择上要充分考虑案例的针对性。这种案例分析由于所应用的知识点多，主讲教师一定要设定一条主线，启发和引导学生围绕这条主线展开，最终会达到理想的课堂教学效果。

3.应用项目教学法培养学生的创新精神。项目教学法就是以完成一项具体的、有实际应用价值的项目为目的的教学方法。这种教学方法首先由主讲教师讲授项目所需的基本知识点，然后选择一些综合性的项目，并将项目根据教学内容分成若干个子项目，每个小组负责一个子项目，并对学生说明此项目的具体要求和任务以及最终项目完成后的评判标准，让学生自主完成各自任务。《个人理财》是一门实用性很强的课程，涵盖的知识点非常多。培养学生的创新精神，项目教学法是一种很好的教学方法。主讲教师在不同的教学阶段，根据教学内容设计不同主题的理财项目。比如学生学完所有可以投资的产品后，教师就可以从市场上选择一些投资者处在不同寿命周期的理财方案让学生分组分析，包括产品的投资收益是否可以达到，投资过程中存在哪些不确定因素，资金的配置是否合理，等等。因为这些产品中涉及到市场上许多金融产品，诸如储蓄、短期债券、股票、黄金等传统金融产品，也有商品期货、黄金期货和股指期货等衍生金融产品，有利于考察学生综合运用知识的能力。为了很好完成任务，每个小组成员必须分工合作，学生根据自己的特长选择最熟悉的产品来分析，在规定的时间内完成各自的工作内容，最后共同完成分析报告。在这个过程中，学生会主动查阅相关资料，充分理解投资者处在不同寿命周期由于抗风险能力不同，理财方案得因人而异、因时而异，学生充分了解市场行情，并对已收集的信息和相关数据加以分析、测算，然后按照教师的要求完成对理财方案的分析报告。在此教学过程中，提升了学生与人沟通的能力，培养了他们的团队合作精神。最后对各个报告评价时，首先让学生进行自我测评，说出各自分析的理财产品的特色，阐述自己对这个产品的看法，认为不合理的地方大胆陈述出来，并阐明自己的观点，教师将根据各组具体的完成情况加以总结评价。

4.设计情景教学激发学生的学习兴趣。学生对自己感兴趣的知识学起来就会特别认真，课堂教学中激发学生的学习兴趣最好就是使学生融入到教学内容的情境中。个人理财规划流程的第一步就是收集客户信息。[3]收集到较为完善的信息才能制订出符合客户需求的、客观的理财方案。有些信息不是简单的问卷调查就可以直接获取，而是与客户沟通过程中通过判断和推理才能得到。这些信息的获得就取决于理财规划师是否有熟练的沟通技巧和较强捕捉信息的能力。为使学生能够很好掌握其中细节，主讲教师就可以让学生分别扮演客户和理财规划师，在学生交谈的过程中，教师记录学生交谈过程中所显现的各种信息。整个交谈结束后，先让学生讨论他们所获得的信息分别属于什么类型，获取的信息是否完整，最后主讲教师加以总结和补充。学生参与到教学中大大激发了他们的学习兴趣，同时也加深了对所学知识的理解。

对于应用经济学专业的学生来说，教师在课堂教学过程中应有效地利用不同教学方法和教学手段，突出学生在教学过程中的主体地位，逐步培养学生的创新意识和创新思维，提高学生的创新能力，为社会培养创新型的专业人才。

参考文献：

[1]黄祝华，韦耀莹.个人理财[M].第三版.大连：东北财经大学出版社，2013.

第4篇：房地产投资理财规划范文

[关键词]保险　保险理财　误区

随着我国国民经济的发展，尤其是市场经济及其体制的不断发展与完善，保险与理财的观念渐渐走进普通百姓的生活。

一、保险理财概述

(一)保险理财的含义

根据《保险法》的定义，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对合同约定的事故发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病及保险单到期，承担给付保险金责任的商业行为。由保险的定义可知，保险产品的主要功能是保障。

关于理财，国内至今没有统一的定义，美国理财师资格鉴定委员会对理财的定义是：个人理财是指如何制定和合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。

保险理财是与保险相伴而生的。所谓保险理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时使资产获得保值和增值。

(二)保险理财的特点

保险既具有保障功能，又具有投资理财的功能，是家庭理财的工具之一，但是它与银行存款、证券投资等理财工具又有很多不同之处，它的特点主要体现在以下几点：

1.保险是一种经济补偿制度安排，分担政府社会保障职能。经济补偿职能是保险的基本职能。通过保险理财，投保人获得了保险保障，实现了对危险损失的风险转移，是一种影响生产要素的所有者之间配置风险的制度。保险通过它的内在机制，不仅仅分散了风险、提供了经济补偿，而且可以在更广泛的层面上为增进社会福利做贡献。

2.保险理财是合理避税的有效途径，是家庭财富积累的源泉之一。居民个人缴纳的“四险一金”等费用是税前扣除的；而对于社会保险之外投保的商业人寿保险保费目前国家并没有规定可以在税前扣除。与此同时，我国税法规定，企业或个体工商户投保的财产保险、运输保险等保险费是可以在税前扣除的，这对于那些拥有自己工厂、商店的人来说显然是优惠政策。我国税法明确规定企业或个体工商户投保财产保险、运输保险等险种，因保险事故遭受损失而得到的保险赔偿金，政府是免所得税的；对于人寿保险给付，虽然税法并未明确规定免所得税，但实际操作中居民个人所获得的寿险给付是不必交纳个人所得税的。综上所述，购买保险可享受国家的税收减免优惠，是家庭财富积累的源泉之一。

3.保险理财可以规避通胀风险及利率风险，兼具保值增值的双重功能。目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款、购买股票、房地产投资、购买各种债券等多种投资方式，但是这些投资方式非常容易受到通货膨胀及利率波动等各种因素的影响，而保险产品则具有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感。

(三)保险与理财的关系

通过保险与理财的含义可以看出，理财的内涵比保险广，理财包括保险规划；保险是理财的重要内容，保险是实现成功理财的第一步。保险不能够让人发财，不能让人获得财务自由，但是能在遭受灾祸的时候令我们不至于陷入困境，这就是保险的意义。

二、保险理财的重要作用和意义

在每个家庭的现金流管理中，保险有着极为重要的作用和意义。

保险理财的首要作用是保障，只要一签订保险合同，在保险期内发生保险事故，无论投保人缴纳了多少保费，都能得到大大超过所交保费金额的赔偿金，从而减轻受损人的经济损失和心理压力，迅速恢复正常生活。可见，保险具有理财的基本性质。投资必须有初始投入，保险就是通过交纳保费作为初始资本的投入；投资期盼收益，购买保险后，在保险有限期内，一旦发生保险事故，投保人可以从保险人处获得经济补偿，这是投资的直接收益；投保人所交保费是保额的小部分，一旦发生事故，将获得远远大于所交保费的赔款，它又具有增值性。

保险理财的意义主要有以下几点：

1.有助于提高公众的保险意识。保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。

2.有助于普通群众进行理财投资。目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备专业知识的普通公民。

3.有助于社会的稳定和和谐。目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以在一定程度上缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。

4.有助于引导人们进行人生规划。保险理财是在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对人们进行引导能使人们更好的规划人生，同时充分考虑到自己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

三、保险理财的误区

保险理财，最终目的是希望通过保险使资产获得保值和增值。但是，一些消费者对保险理财存在认识误区，他们没有把握保险的本质特征，盲目投资，不仅没有得到应有的资产保值增值，反而遭受了损失。下面，我们就来分析一下当前保险理财领域普遍存在的几大误区：

误区之一：买保险可以发财

通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难。在减少损失的同时可以使资产获得理想的保值和增值，但绝不是“发横财”。一般来说，保险产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资连结、分红保险等投资保险产品的客户发现收益与预期值相差太远后纷纷退保。这固然与一些保险公司营销人员只强调投资收益前景的误导有关，一些人购买保险只图赚钱的不成熟投保心态也是一个原因。

误区之二：分红保险可以保证年年分红

分红保险产品的红利来源于保险公司经营分红保险产品的可分配盈余，包括利差、死差、费差等。其中，保险公司的投资收益率是决定分红率的重要因素。一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。保险公司的每年红利分配要根据业务经营状况来确定，必须符合各项监管法规的要求，并经过有关部门的审计。

投保的客户每年可以通过分红业绩报告、客户服务电话及书面通知等方式获知年度分红率，但按照规定，保险公司不得通过公共

媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

误区之三：寿险产品大部分是人死后或快死时才能得到的保险。所以投保了也没用

保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金来源保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和重大疾病险、住院医疗险等健康保险。终身寿险是在被保险人死亡、全残时，受益人可领取一笔保险金。而养老寿险则是除了保险期间有死亡或全残的保障外，在保险期满时，还有一笔满期金可以作为被保险人养老金。

误区之四：孩子重要，要买保险也得先给孩子买

重孩子轻父母是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避。父母发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子的。因此，正确的保险理财原则应该是，首先为父母购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种，而且在保险资金投入上，应该是给父母、特别是家庭经济支柱上的越多越好。

误区之五：不会使用保单借款功能

有些投保客户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失了相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押。根据保单当时的现金价值，按70％～90％的比例通过保险公司贷款。这样，既能勰决燃眉之急，又避免了因退保带来的损失。

误区之六：基本医疗社保之外另购商保险，就等于上了保险公司和社保部门的“双保险”

目前的主要医保险种一般可分为定额给付型、费用报销型和住院津贴型三大类。

费用报销型按被保险人的医疗诊治费用实际给付，住院津贴型和定额给付型保险则不考虑实际支出而以约定保险金额给付。按照《保险法*规定，保险最基本功用之一是损失补偿职能，它是对未来风险的经济补偿，不得超过实际损失，不能因保险而获得额外利益。这一职能在费用报销型医疗保险中具体表现为已从社保部门报销部分不能重复理赔，任何人都不可能因生病、住院而获益。享受社会医保的群体，购买商业医保时必须了解医保的类别，最佳选择应为住院津贴型的定额给付医疗保险而非报销型险种。

误区之七：医疗保险保费高保障就宽。买得越贵越好

首先，客户应该明确医疗保险可分为保证续保型和不保证续保型。保证续保型规定被保险人获得保险续保权后，将来无论新患何种疾病，保险公司都不得再对该被保险人拒保，也不得以被保险人有病为由增加保费或除去该疾病责任。不保证续保型是被保险人身体健康时年年缴纳保费，一旦患了某种严重疾病，次年保险公司有权终止合同，不再继续承保。其次，保险商品的使用价值不能用价格贵与否来衡量，没有最好的，只有最合适的。各种医疗保险险种的保障范围、保险期限、投保金额区别很大，因此保费高低、报销比例或补偿额度也相异。如果险种提供的保障相近，则应选择缴费方式灵活的而不是费率高的险种，选对的而不是选贵的，是保险消费效用最大化的原则。

四、如何进行保险理财

以上谈到了保险理财的几大误区，在面对市场上众多的、日益发展的保险产品时，我们应该怎么办呢?我认为，客户除了要具备保险理财的基本知识，明确保险理财目的，保持良好心态，切忌盲目跟风以外，最好能够听从专家建议，购买保险前找专业的理财顾问仔细研究分析自己家庭的财务特点，再选择适合的险种和实力强的保险公司。那么，如何选择险种呢?

1.处于不同时期的家庭保险理财规划，应使用不同的保险进行理财。人生的各个阶段需要不同，收入来源不同，缴费能力不同，保险理财的方式当然也应不同。在年轻时投保生存保险是最划算的，因为保费相对较低，而且保险公司一般保证固定利率收益，如万能寿险保费缴纳灵活，手头宽裕时可以多交点，较紧时可以少交甚至不交，还能享受保险公司的专家理财收益及分红。如果工作环境危险较高，还应该投保意外伤害险。在年老时时应避免高风险的投资工具，如可以选择购买绩优股票、债券及年金保险，特别是年金保险，保险公司会按月或按年给付保险金，以维持生活需要。同时，老年人还应投保分红保险，享受保险公司的利润分成。寿险是长期性险种，预定利率是不允许保险公司单方面改变的，这样随着通货膨胀的效应，实际保险费支出是在降低的。

2.不同生活消费方式，人们的保险理财规划也应是不同的。一般来说，生活方式不同，消费习惯不同，人的理财方式也应不同。对高收入者来说，由于其家庭日常消费开支较高，因而，若家庭收入主要支撑人万一不幸身故，就可能使家庭生活陷入困顿，因此应投保高额的寿险，以应对不幸的局面。而对于中低收入阶层人士来说，投保适当的重大疾病保险对自己及家庭都是不错的选择。对自由职业者来说，如果短期内不想参加社会保险，那么为自己购买一份商业保险就显得非常必要了。选择一家好的保险公司，一个信得过的寿险人，再根据自己的实际情况设计出医疗、意外、养老等合理组合的商业保险计划，为自己留好“后路”。

第5篇：房地产投资理财规划范文

*（00018）计算机应用基础 *（00643）公关心理学　 *（00644）公关礼仪 *（00646）公共关系写作　 *（00182）公共关系学 *（00853）广告学（二） *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00647）公关语言　 公共关系专业 B050309 （独立本科段）　 *（00147）人力资源管理（一） *（00320）领导科学 *（03291）人际关系学　 *（03300）现代媒体总论　 *（00321）中国文化概论 *（03295）国际公共关系　 *（03299）广告运作策略　 国际贸易专业（国际商务方向） A020109 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00088）基础英语 *（00208）国际财务管理　 *（00020）高等数学（一） *（00076）国际金融　 *（00090）国际贸易实务（一） *（04729）大学语文

经济学专业 B020115 （独立本科段）　 *（00143）经济思想史　 *（00142）计量经济学　 *（00048）财政与金融（J） *（00138）中国近现代经济史 *（04184）线性代数（经管类）　 *（00043）经济法概论（财经类）（J） （00104）证券投资分析　 电子商务专业 （见说明4） A020215 （专科）　 *（00890）市场营销（三） *（00891）国际贸易实务（三）　 *（00888）电子商务英语　 *（00894）计算机与网络技术基础　 *（00896）电子商务概论　 电子商务专业（见说明4） B020216 （独立本科段）　 *（00910）网络经济与企业管理　 *（00915）电子商务与现代物流 *（00995）商法（二）　 *（00906）电子商务网站设计原理　 *（00997）电子商务安全导论　 学前教育专业 B040102 （独立本科段）　 *（00401）学前比较教育 *（00409）美育基础　 *（00883）学前特殊儿童教育

（00399）学前游戏论

（00403）学前儿童家庭教育学

心理健康教育专业 A040109 （专科）　 *（00031）心理学 *（05619）心理咨询与辅导（一）　 *（05616）心理测量与评估 （00266）社会心理学（一）　 *（00466）发展与教育心理学 *（04729）大学语文

心理健康教育专业 B040110 （独立本科段）　 *（05624）心理治疗（一） （05956）健康心理学　 *（05627）职业辅导

*（00466）发展与教育心理学 *（05628）团体咨询　 *（05621）心理的生物学基础　 文化产业专业 B020155 （独立本科段）　 *（04123）外国文化导论　 *（04127）文化市场与营销 （04139）应用写作　 *（04122）文化产业与管理　 （07675）媒介经营与管理　 上海外国语大学 英语专业 C050207 （基础科段）　 *（00596）英语阅读（二）

*（00795）综合英语（二）　 *（00597）英语写作基础 *（04729）大学语文　 *（00794）综合英语（一）　 英语专业 C050201 （本科段）　 *（00600）高级英语　 *（00429）教育学（一）（见说明5） *（00830）现代语言学　 （00840）第二外语（日语） （00842）第二外语（德语）　 *（00603）英语写作　 日语专业 C050208 （基础科段）　 （00606）基础日语（二）

（00844）日语阅读（二）　 *（04729）大学语文　 （09076）日语报刊文选　 日语专业 C050202 （本科段）　 （00610）高级日语（二）　 （00611）日语句法篇章法　 （00842）第二外语（德语）　 *（00012）英语（一）　 上海财经大学 会计专业 A020203 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00067）财务管理学　 *（00020）高等数学（一） *（00065）国民经济统计概论　 *（00070）政府与事业单位会计 *（00156）成本会计 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类）　 会计专业 B020204 （独立本科段）　 *（00162）会计制度设计　 *（00149）国际贸易理论与实务　 *（00159）高级财务会计 *（04184）线性代数（经管类）　 *（00161）财务报表分析（一）　 市场营销专业 B020208 （独立本科段）　 *（00186）国际商务谈判　 *（00149）国际贸易理论与实务　 *（00055）企业会计学 *（04184）线性代数（经管类）　 *（00098）国际市场营销学　 调查与分析专业（见说明9） B020121 （独立本科段）

*（00142）计量经济学　 *（04184）线性代数（经管类）

采购与供应管理专业（见说明11） A020265 （专科） 　 *（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一）

*（05362） 物流英语

采购与供应管理专业（见说明11） B020282 （独立本科段）　 *（05374）物流企业财务管理

华东政法大学 法律专业 C030112 （基础科段）　 *（00242）民法学

*（00223）中国法制史 *（00261）行政法学　 *（00243）民事诉讼法学 *（04729）大学语文　 *（00244）经济法概论　 法律专业 C030106 （本科段）　 *（00230）合同法　 *（00227）公司法 *（00257）票据法 *（00262）法律文书写作　 *（00263）外国法制史 *（05680）婚姻家庭法　 *（00169）房地产法 *（00228）环境与资源保护法学　 法律专业 B030117 （独立本科段）　 *（00242）民法学 *（00230）合同法　 *（00223）中国法制史 *（00227）公司法 *（00261）行政法学 *（00257）票据法 *（00262）法律文书写作　 *（00243）民事诉讼法学 *（00263）外国法制史 *（05680）婚姻家庭法　 *（00244）经济法概论 *（00169）房地产法 *（00228）环境与资源保护法学　 律师专业 C030108 （本科段）　 *（00230）合同法　 *（00227）公司法 *（00918）民事诉讼原理与实务（一）（J） *（00993）法院与检察院组织制度　 *（00229）证据法学 *（00924）婚姻家庭法原理与实务　 *（00228）环境与资源保护法学 *（00917）民法原理与实务（J） *（00925）公证与基层法律服务实务　 金融管理专业（中英合作）（见说明7） C020116 （基础科段）

*（04729）大学语文

金融管理专业（中英合作）（见说明7） C020120 （本科段）

*（00055）企业会计学 *（00181）广告学（一）

上海公安高等专科学校 公安管理专业 C030401 （本科段）　 *（00018）计算机应用基础 *（00372）公安信息学　 *（00235）犯罪学（一） *（00354）公安学基础理论（J）　 *（00860）公安行政诉讼 *（04729）大学语文 *（00356）公安管理学（J）　 *（00373）涉外警务概论　 复旦大学 行政管理专业 A030301 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一）　 *（00341）公文写作与处理 *（03349）政府经济管理概论 　 *（00182）公共关系学 *（03350）社会研究方法 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类） *（00312）政治学概论　 行政管理学专业 B030302 （独立本科段）　 *（00067）财务管理学 *（00320）领导科学　 *（00319）行政组织理论 *（00341）公文写作与处理　 *（00321）中国文化概论 *（00316）西方政治制度　 *（00312）政治学概论 *（00322）中国行政史 *（00323）西方行政学说史　 新闻学专业 C050308 （基础科段）

*（00018）计算机应用基础 *（00655）报纸编辑　 *（00654）新闻采访写作 *（00657）新闻心理学　 *（00853）广告学（二） *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00656）广播新闻与电视新闻　 新闻学专业 C050305 （本科段）　 *（00529）文学概论（一） *（00662）新闻事业管理　 *（00659）新闻摄影　 *（00182）公共关系学 *（00321）中国文化概论　 *（00244）经济法概论 *（00312）政治学概论 *（00660）外国新闻事业史　 计算机信息管理专业 A082207 （专科）　 *（04754）电子商务与电子政务　 *（00342）高级语言程序设计（一）　 *（02384）计算机原理 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（02120）数据库及其应用 *（02382）管理信息系统　 计算机信息管理专业 B082208 （独立本科段）　 *（02142）数据结构导论 *（00910）网络经济与企业管理

*（03173）软件开发工具 *（04737）C++程序设计　 *（04757）信息系统开发与管理　 机关管理及办公自动化专业 A030307 （专科）

*（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一） *（00345）秘书学概论　 *（00341）公文写作与处理 *（00342）高级语言程序设计（一）　 *（00182）公共关系学 （00346）办公自动化原理及应用 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00509）机关管理　 计算机网络专业 B080709 （独立本科段）　 *（04747）Java语言程序设计（一） *（02331）数据结构　 *（00023）高等数学（工本） *（04749）网络工程　 *（02379）计算机网络管理

*（03142）互联网及其应用

计算机软件专业 B080711 （独立本科段）　 *（02331）数据结构　 *（00342）高级语言程序设计（一）（J）　 *（04184）线性代数（经管类） *（04737）C++程序设计　 *（02333）软件工程　 护理学专业 A100701 （专科）

*（02901）病理学　 *（02903）药理学（一） *（02996）护理伦理学　 *（02113）医学心理学 *（02998）内科护理学（一） *（04729）大学语文　 *（03001）外科护理学（一） *（03002）妇产科护理学（一）　 护理学专业 B100702 （独立本科段）

*（00018）计算机应用基础 *（03006）护理管理学 *（03203）外科护理学（二）　 *（03008）护理学研究 *（03009）精神障碍护理学　 *（00182）公共关系学 *（03005）护理教育导论　 *（03010）妇产科护理学（二） *（03011）儿科护理学（二） *（04436）康复护理学　 上海交通大学 工业电气自动化技术专业 A080602 （专科）　 （02269）电工原理　 （02286）电力电子技术　 *（04729）大学语文 *（02198）线性代数

*（00012）英语（一） *（02277）微型计算机原理及应用　 工业自动化专业 （独立本科段） B080603　 （02290）C++语言设计　 *（00023）高等数学（工本）　 （02291）自动控制理论（一）　 *（00420）物理（工）　 计算机及应用专业 A080701 （专科） 　 *（02142）数据结构导论　 *（00342）高级语言程序设计（一）　 *（04729）大学语文 *（02198）线性代数 *（04732）微型计算机及接口技术　 *（00012）英语（一） *（02120）数据库及其应用

计算机及应用专业 B080702 （独立本科段）　 *（02331）数据结构 *（04747）Java语言程序设计（一）　 *（00023）高等数学（工本）　 *（04737）C++程序设计　 *（02333）软件工程　 上海交通大学 上海旅游高等专科学校 饭店管理专业 A020211 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一）

（00194）旅游法规　 *（04729）大学语文 　 （00187）旅游经济学　 上海大学 秘书专业 （停考过渡） A050102 （专科）　 *（00067）财务管理学 *（00345）秘书学概论 　 *（00341）公文写作与处理　 *（04729）大学语文 *（00182）公共关系学 （00346）办公自动化原理及应用　 *（00012）英语（一） *（00509）机关管理　 秘书学专业 （停考过渡） B050104 （独立本科段）

*（00320）领导科学　 *（00261）行政法学　 *（00321）中国文化概论　 *（00043）经济法概论（财经类） *（00312）政治学概论 *（00526）秘书参谋职能概论　 机械制造及自动化专业 A080301 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（02194）工程经济　 *（02159）工程力学（一） *（02195）数控技术及应用　 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） （02189）机械制造基础　 机械制造及自动化专业 B080302 （独立本科段）

（02211）自动化制造系统　 （02213）精密加工与特种加工　 *（02202）传感器与检测技术　 *（00420）物理（工） *（02241）工业用微型计算机　 档案管理专业 （停考过渡） A060201 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00345）秘书学概论　 （00777）科技档案管理　 *（00182）公共关系学 （00778）档案文献编纂学 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） （00779）档案保护技术　 档案学专业 （停考过渡） B060202 （独立本科段）　 （00789）外国档案管理 （00791）科技档案编研　 *（00341）公文写作与处理 （00785）中国档案事业史　 （00346）办公自动化原理及应用　 *（00322）中国行政史　 金融专业 A020105 （专科）

*（00018）计算机应用基础 *（00075）证券投资与管理　 *（00020）高等数学（一） *（00065）国民经济统计概论　 *（00055）企业会计学 *（00066）货币银行学 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类）　 金融专业 B020106 （独立本科段）　 *（00067）财务管理学　 *（00076）国际金融　 *（00077）金融市场学 *（04184）线性代数（经管类）　 （08391）金融工程学　 项目管理专业 B020256 （独立本科段）　 （05060）项目范围管理　 （05062）项目质量管理　 （05064）项目风险管理

动画专业 B080746 （独立本科段）　 （04508）动画设计稿　 （04511）三维动画　 （04513）数字影视后期合成　 （04743）剪辑学　 上海工程技术大学 工商企业管理专业 A020201 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一）　 *（00020）高等数学（一） *（00065）国民经济统计概论 *（00148）国际企业管理　 *（00055）企业会计学 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类）　 工商企业管理专业 B020202 （独立本科段）　 *（00067）财务管理学　 *（00149）国际贸易理论与实务　 *（00154）企业管理咨询 *（04184）线性代数（经管类）

汽车运用技术专业 A081702 （专科）　 *（00018）计算机应用基础

（06606）工程力学（三）　 （09087）汽车电器与电路分析　 （09179）现代汽车电控技术及其故障诊断与排除　 物流管理专业（见说明8） A020228 （专科）　 *（00018）计算机应用基础

*（00148）国际企业管理 *（00020）高等数学（一）　 *（05362） 物流英语 *（00182）公共关系学　 *（05372）国际物流导论 *（00012）英语（一）

物流管理专业（见说明8） B020229 （独立本科段）　 *（05374）物流企业财务管理 *（00147）人力资源管理（一）

*（00101）外经贸经营与管理　 *（04184）线性代数（经管类） *（00055）企业会计学

*（00043）经济法概论（财经类） *（00098）国际市场营销学　 劳动和社会保障专业（见说明10） A020231 （专科）　 *（03312）劳动和社会保障概论

*（00341）公文写作与处理　 *（03320）劳动和社会保险统计与计算机应用

劳动和社会保障专业（见说明10） B020232 （独立本科段）　 *（00147）人力资源管理（一） *（03323）劳动经济学　 *（03325）劳动关系学　 *（03322）劳动和社会保障法　 *（03326）社会保障国际比较　 民航服务与管理专业 A020160 （专科）　 *（00018）计算机应用基础

（04570）民用航空法　 *（00182）公共关系学

销售管理专业（见说明12） A020313 （专科）　 *（00018）计算机应用基础

*（10510）连锁与特许经营管理

销售管理专业（见说明12） B020314 （独立本科段）

*（10511）销售团队管理 *（00149）国际贸易理论与实务　 *（00055）企业会计学 *（00181）广告学（一）　 *（00043）经济法概论（财经类）　 上海对外经贸大学 国际贸易专业 A020109 （专科） 　 *（00018）计算机应用基础 *（00088）基础英语

*（00020）高等数学（一） *（00076）国际金融　 *（00090）国际贸易实务（一） *（04729）大学语文　 *（00092）中国对外贸易　 国际贸易专业 B020110 （独立本科段）　 *（00100）国际运输与保险　 *（00101）外经贸经营与管理　 *（00055）企业会计学 *（00102）世界市场行情 *（04184）线性代数（经管类）　 *（00098）国际市场营销学　 商务英语专业 B050218 （独立本科段）　 *（00186）国际商务谈判　 *（00795）综合英语（二）（J）　 *（00090）国际贸易实务（一） （00840）第二外语（日语）

上海中医药大学 中药学专业 C100803 （基础科段）　 （03044）中药药剂学

（03042）中药炮制学　 （03035）有机化学（四）　 （02932）方剂学（二）　 中药学专业 C100802 （本科段）

*（00018）计算机应用基础 （09098）中国医药史　 （03038）中药化学　 （05079）中成药学　 （03053）中药制剂分析　 上海师范大学 视觉传达设计专业 A050406（专科）

（00716）印刷工艺　 *（04729）大学语文

旅游管理专业（导游方向） A020209 （专科）　 *（00018）计算机应用基础　 （00194）旅游法规　 *（04729）大学语文 　 （00187）旅游经济学　 旅游管理专业 B020210 （独立本科段）　 *（00067）财务管理学 *（00147）人力资源管理（一）

（00198）旅游企业投资与管理　 *（04184）线性代数（经管类）　 （00200）客源国概况　 广告专业 A050301 （专科）　 *（00018）计算机应用基础　 （00634）广告策划　 *（00853）广告学（二） *（04729）大学语文　 （00636）广告心理学　 广告学专业 B050302 （独立本科段）

（00639）广播电视广告　 *（00182）公共关系学 *（00321）中国文化概论　 （00641）中外广告史　 人力资源管理专业 A020205 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一）　 *（00020）高等数学（一） *（00065）国民经济统计概论　 *（04729）大学语文

*（00043）经济法概论（财经类） *（00071）社会保障概论　 人力资源管理专业 B020218 （独立本科段）　 （05966）劳动政策分析　 （06091）薪酬管理　 *（03350）社会研究方法　 （05965）人才资源优化策略　 小学教育专业 B040112 （独立本科段）　 *（00464）中外教育简史　 *（00458）中小学教育管理　 *（00466）发展与教育心理学

（09097）数学思想与方法　 电子政务专业（停考过渡） A082217 （专科）

*（00261）行政法学 *（00341）公文写作与处理 *（03349）政府经济管理概论　 （00346）办公自动化原理及应用

*（00012）英语（一） *（00312）政治学概论 *（02120）数据库及其应用 *（02382）管理信息系统　 电子政务专业（停考过渡） B082218 （独立本科段）

*（00067）财务管理学　 （03342）电子政务案例分析　 （03344）信息与网络安全管理　 *（00896）电子商务概论　 艺术设计专业 B050437 （独立本科段）

（04462）设计心理学　 *（00853）广告学（二）

同济大学 房地产经营与管理专业 A020206 （专科）

*（00018）计算机应用基础 *（00172）房地产经营管理

*（00020）高等数学（一） 　 *（04729）大学语文 （00173）房地产金融　 *（00012）英语（一） *（00169）房地产法　 房屋建筑工程专业 A080801 （专科）　 *（00018）计算机应用基础 *（02400）建筑施工（一）

*（02387）工程测量　 *（02396）混凝土及砌体结构 *（04729）大学语文　 *（02398）土力学及地基基础

建筑工程专业 B080806 （独立本科段）　 *（02440）混凝土结构设计　 *（03347）流体力学　 *（00182）公共关系学 *（02404）工程地质及土力学 *（02198）线性代数 *（02448）建筑结构试验　 *（00420）物理（工） *（02447）建筑经济与企业管理　 建筑工程管理专业 A082239 （专科）　 *（00018）计算机应用基础

*（00020）高等数学（一）

（01850）建筑施工技术　 *（00043）经济法概论（财经类）　 工程管理专业 B020279 （独立本科段）　 *（00067）财务管理学 *（02194）工程经济 *（00172）房地产经营管理　 （01852）施工组织与管理　 （01853）工程项目招投标与合同管理　 *（00420）物理（工） （01854）工程质量管理　 上海开放大学 市场营销专业 A020207 （专科）　 *（00018）计算机应用基础　 *（00020）高等数学（一） *（00065）国民经济统计概论　 *（00181）广告学（一） *（00182）公共关系学 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类）　 会计专业 A020203 （专科）

*（00018）计算机应用基础 *（00067）财务管理学　 *（00020）高等数学（一） *（00065）国民经济统计概论　 *（00070）政府与事业单位会计 *（00156）成本会计 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类）　 行政管理专业 A030301 （专科）

*（00018）计算机应用基础 *（00147）人力资源管理（一）　 *（00341）公文写作与处理 *（03349）政府经济管理概论　 *（00182）公共关系学 *（03350）社会研究方法 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00043）经济法概论（财经类） *（00312）政治学概论　 华东理工大学 社会工作与管理专业 A030202 （专科）　 *（00018）计算机应用基础　 （00266）社会心理学（一）　 *（00182）公共关系学 *（03350）社会研究方法 *（04729）大学语文　 *（00012）英语（一） *（00071）社会保障概论　 商务管理专业（中英合作）（见说明7） C020214 （基础科段）

*（04729）大学语文

商务管理专业（中英合作）（见说明7） C020226 （本科段）

*（00055）企业会计学 *（00181）广告学（一）

上海应用技术学院 室内设计专业 A050405 （专科）

*（04729）大学语文　 （00708）装饰材料与构造　 室内设计专业 B050432 （独立本科段）