最新的理财方式精选(九篇)

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第1篇：最新的理财方式范文

【关键词】理财 教育

一、大学生开展理财教育的必要性

1.提高学生的生活质量

“月初宽裕,月底拮据”几乎成了大学生生活中一种普遍的现象,虽然这其中有部分大学生没负担、家庭供给有保障的原因,但对自己可独立支配的这部分花费,无法做到科学合理的安排也是主要原因之一。由于大学里这样的课程很少甚至没有,家长又不在身边,辅导员也不会事无巨细的去管,在经济方面同学的交流也不是很多,理财只能靠自己在生活中去悟。由此可见,有意识地培养学生的理财能力,从短期效果看是养成学生不乱花钱的习惯,从长远来看,将有利于学生及早形成独立的生活能力,使其在高度发达、快速发展的时代中,具有可靠的立身之本。

2.促进大学生综合能力的提高。

在现代生活中,理财能力已被视为生存能力的重要组成部分,是当今社会每一个人必须具备的基本素质,直接关系到人的发展和一生的幸福。具备一定的理财能力就要求理财者必须具备良好的管理能力、沟通能力、决策能力、规划能力、计算能力等综合素质能力。因此,在大学生具备了较高的文化素质、专业知识与技能教育的基础上,开展理财教育,可以促进大学生综合能力的提高。

3.有利于培养大学生的创新能力

所谓创新能力就是人们产生新认识、新思想和创造新事物的能力,是一个人综合能力的具体体现。这种能力的获得,仅靠专业知识的学习,远远不够。在理财教育与实践中,让学生独立运用自己的专业知识、智慧,启迪学生突破传统的分析范式,增强并提高解决问题的能力与效率,看到自己的力量,可以为创新能力的培养提供动力。

21世纪的社会是知识经济社会。懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础。财商已成为继智商、情商之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质之一。大学生学会理财与大学生掌握科学文化知识一样重要,应该成为大学生的一个生存必备的技能。探寻大学生理财教育体系构建,提高大学生的“财商”,使他们在具备较高的文化、科学和道德修养的基础上,学会对“金钱”进行经营管理,使个人和家庭财务处于最佳运行状态,提高生活品位和质量,可以使大学生受益无穷。

财商的形成与培养、提高,既取决于一个人的先天禀赋,更依赖于其后天的教育培训。因此,高等教育在注重专业技能的教育与培训的同时,也应留有一定的时间来充实学生的理财知识,培养他们的理财技能。

二、构建大学生理财教育体系

1.树立正确的理财观念。

理财首先是一种观念。人们改变命运的行动都是由思想发出的,思想决定行动,行动改变命运。当一个人用科学的理财观念来规划人生时,他的生活方式甚至人生命运都将发生改变。当前在大学大多存在着理财观念的误区。只有走出这些观念上的误区,才是搞好理财的前提。

上海交通大学人文学院副院长姚俭建教授提出:“中国青少年理财教育应包括三个基本方面:理财价值观的教育;理财基本知识的传授;理财基本技能的培养。”可见,在个人理财教育中,首要的是进行理财价值观的教育。

要使学生充分认识到,理财是对个人的资产进行合理配置的一项活动,是一项长期的人生财务规划。专业的理财规划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八方面的内容。生活中的每一笔消费支出都可以用科学、合理的理财原理进行规划。

2.借鉴外国经验,结合我国国情,按照科学的理论,确定理财教育的内容。

在美国,理财教育的方式是清晰地依据少儿生理和心理的自然发展规律,由浅入深,循序渐进地教授理财知识。孩子3岁时,能辨认硬币和纸币;4岁时,知道每枚硬币是多少钱,认识到收入无法把全部商品买完,学会选择商品;照此循序渐进,到17岁孩子能比较各种储蓄和投资方式的风险和回报,比较年利率,以便决定把钱存在哪里,从谁那里借钱,尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。与此同时,还注意培养孩子的劳动意识,使他们懂得劳动创造财富的道理,从而知道赚钱的正当途径。

进入大学之后,学校也非常重视对大学生的理财教育,美国很多大学开设了理财课,内容涉及财务预算,信用卡管理和其他理财基础知识。另外,金融公司也会偶尔来校园为学生上理财课。美国著名经济学家詹姆斯・菲尔德对美国大学生理财规划提出了专门的“1+1+1”模式。该模式为:学会贷款、学会兼职、学会投资。在美国,大学生学习进入股市和债券市场比较常见,不过大多数学生不会整天泡股市,而是通过买基金等方式来学习理财。

根据这些国家的经验我们可以知道,对于构建我国大学生的理财教育内容体系也应该具有科学的理论依据和教育方式。

(1)将《个人理财》课程,作为大学生选修课程。通过该课程的学习,了解必要的理财常识,为大学生活及其以后的发展奠定良好的基础。

(2)不定期地请有关金融行业的专家给学生作有关的讲座,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。

(3)适当进行投资性理财实践。大学生在安排好生活理财的同时,有一定经济基础的大学生,可以适当进行一些真正的“投资”―――如股票、基金定投等。将理论知识运用于实践中,从实践中掌握理财的规律和真谛。

3.充分利各种传播媒介,创造理财氛围。

创设理财协会,充分发挥理财协会及其他社团的作用,使大学生积极参与到理财教育活动中来。

参考文献

[1] 李洪伟,高化文.理财技巧[M].科学技术文献出版社, 2006.

第2篇：最新的理财方式范文

此刻，笔者的心情不好不坏。已经坚持上了3天班，可周末的来临还看不到头。还好，笔者有个小兴趣，就是会在每周的这天查看自己余额宝的收益，看那每天累积的收益曲线一天天往上涨，心情也会不由自主的好起来。

像往常一样，笔者熟练地登陆自己的支付宝账户，看到收益曲线已经从上月的0. 5元涨到今天的15元了。

说起支付宝，虽然笔者已经注册了5年有余，但一直以来，它也只是被笔者作为淘宝购物的支付工具，顶多使用一下转账和信用卡还款的功能。几个月前，支付宝推出了余额宝理财，市场上的同类产品也不断涌现，如现金宝、活期宝等。

笔者觉得，像余额宝这样的小额资金理财，是非常适合“丝”理财的工具，比如像自己这样的上班族。每次，笔者都会在发工资的时候，把要还信用卡的资金存入余额宝账户，等到信用卡还款日，再转出余额宝的钱来还款。这样就充分运用了信用卡那20天的免息期生钱，虽然钱不多，但是，这种充分把闲钱利用起来的理财方法还是很给劲。

笔者在通讯录里随机抽取10个人，咨询他们关于余额宝的使用情况，10个人中有4个给了肯定的答案，他们投入余额宝的资金在2000到20000元不等。这些钱在放入余额宝之前，大都放在借记卡或支付宝中，以方便平时使用。

打开余额宝页面发现，近一个月，余额宝7日年化收益率在4.72%到5.07%之间徘徊。相比于银行卡活期利率，钱放在余额宝中的收益多了十几倍。余额宝本质上是一种货币基金，除了具有货币基金低风险、收益稳定的特征外，更实现了T+0交易方式，投资者可以随时使用余额宝内资金，购物或者转账给银行卡。

一说到理财，很多人似乎都觉得这是有钱人才会干的事。以前，笔者也是这么想的，但是现在，笔者不这样认为了。余额宝的推出，带火了互联网理财，阿里巴巴[微博]副总裁高红冰就表示，理财并不是很难的事情，“丝”也可以理财。

缘于笔者平时有购买银行理财产品的习惯，除了支付宝钱包，笔者还在自己的手机里安装了几家银行的手机银行软件，比如招行和农行。另外，在微信账号上也关注了9家银行的公众平台。除工行外，包括农行、建行、中行、浦发、广发、招行、光大、平安在内的8家银行都有服务号，广发银行和招商银行还同时运营微信银行和信用卡两个服务号，农行、中行、平安的服务号专门针对信用卡用户。

通常，银行微信自定义菜单中，包括信息查询、优惠推广和特色服务等，特色服务里又包含开卡办卡、预约、最新理财产品推荐等。由此可见，微信银行倾向于一个用户管理卡片的应用。

以招商银行的微信平台为例，一卡通和信用卡用户都可以通过微信，进行查询、转账、缴费等。点击这些服务，网页将直接带用户进入手机银行页面，微信仿佛一个中间商，最后的操作仍靠银行自己的手机银行完成。在招商银行的手机银行里，一般会推荐一些专属的手机理财产品，收益还行，比如4 5天的理财产品，年化收益可达5.1%。

小贴士

支付宝钱包APP

口号：支付宝钱包，收款付款省时省力 ，省到时间就是省到金钱。

特点：全新支付宝钱包，支付宝和钱包融为一体。收款、付款、转账、缴费、充值、买理财产品应有尽有。

与其说支付宝是一个电子支付账号，不如说它是一个综合性电子银行。其特色功能有：

>手机转账：免手续费，只要有对方手机号，即可转账到其支付宝账户或银行卡。

>手机充值：折扣优惠，为自己为他人随时充话费，让手机永不停机。

>信用卡还款：免手续费，支持主流的30余家银行的信用卡还款，还有还款日提醒。

>水电燃气缴费：免手续费，随时随地轻松完成水、电、燃气缴费，免去排队之苦。

银行理财产品APP

口号：口袋里的理财专家

第3篇：最新的理财方式范文

关键词：商业银行；个人理财业务发展；制约因素

随着近年来我国银行业发展的不断壮大，银行之间的竞争也是越来越激烈。我国商业银行如何在竞争中寻求新的发展机遇，无疑发展个人理财业务具有广阔的市场前景，进而个人理财业务也成为一个具有竞争力的新事物。但从目前我国商业银行在个人理财业务的办理情况来看，还存在着很大局限性，与发达国家的个人理财业务相比还存在着很大的差距。

一、制约商业银行个人理财发展的主要因素

（一）开展理财业务的目的不明确

在我国，商业银行开展理财业务的目的主要是吸引客户，增加储蓄及负债业务，这种不合理的发展目标在不同的商业银行表现为不同的方式。部分中小型商业银行为了扩大商场份额，往往通过提高产品的收益来达到吸引顾客的目的，过高的收益率就会使银行应得的收益受到损害，不利于银行的整体发展。而一些大银行因为拥有中小商业银行所有没有优势，不担心银行客户的流失和减少，对理财业务不重视。而银行这些不正确的举措也造成了客户对理财的错误理解，这样客户只是以哪家银行理财业务带来的收益高，就去哪家进行业务办理。这些错误的做法或认识倾向将会不利于我国个人理财市场的健康发展。我们要树立正确的理财目标：通过帮助客户理财，获取中间业务收入。

（二）开展理财业务的方法不恰当

理财，应该是在充分了解客户有关理财的各项信息的基础上，根据客户的特点，为客户做出最适合的理财方案。但是我国商业银行目前往往只是根据客户存款余额数量的多少，为了完成业务指标，不管客户是否有意愿买理财产品，就对客户进行推销，这种方法虽然在一定程度上也会刺激理财业务的发展，但并不是长久之计。因为在不尊重客户的意愿时，就将银行的思想生搬硬套在个人理财业务上，只会使客户感到反感，从而不利于理财业务的长远发展。

（三）理财业务发展缺乏强有力的后盾

理财业务的发展离不开产品、技术和人的支持，只有为顾客提供多种理财产品，才会吸引顾客的注意，才能够提高个人理财业务。但是由于我国金融市场信息比较封闭，商业银行获得市场有效金融信息比较困难，就很难在理财业务上有所创新和发展，理财产品种类较少，且理财产品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，导致了理财业务发展贫乏。而在技术上，我国商业银行所使用的信息管理系统对理财业务发展所需还远远不够，大部分商业银行对客户的信息管理还停留在手工编织阶段，对于客户的信息往往记载比较简单，对于客户理财方面需汇总的信息还是一片空白。另外，我国商业银行在个人理财业务上缺乏专业的理财工作者，大部分的从业人员对理财只有片面的了解，比如在推销时，本来很好的理财项目由于对其不了解而致使介绍不完整，对客户没有足够的吸引力，而使理财业务水平低下。

二、商业银行发展个人理财的重要举措

（一）为理财业务发展制定一个明确的目标

因为商业银行不能将理财业务发展作为增加储蓄业务的手段，而应该以帮助客户正确理财，获得中间业务收入来促进个人理财业务的发展。因此，在银行的整个实际业务考核上，要合理的调整理财与储蓄存款的考核方式。目前，我国商业银行的业绩主要是以存贷款作为银行考核的重要指标，而对于理财不作为考核的内容，间接的将两种考核方式分开，由于理财是以储户余额的多少来决定是否有必要投资这项业务的，而两者的分开，阻碍了理财业务的发展。为了解决这个问题，商业银行可以通过调整考核机制，将理财业务纳入到考核指标当中，实现理财和存款的联动，促进理财业务的发展。

（二）建立个人理财业务的组织体系

尽管我国部分商业银行近些年来也在主动学习国外个人理财业务的先进成果，并主动积极地做出研究和探讨试图找出符合我国商业银行个人理财业务的发展之路，但是还没有形成一个比较完善的组织体系，导致发展步调不统一，发展不平衡的现象出现。那么就需要商业银行统筹发展目标，建立一个合理、科学的理财体系。可以在总行建立理财业务研发中心，负责对理财产品的分析和研发，而分行则负责寻找理财客户来源，促进理财产品销售。

（三）妥善保存客户信息

客户资源是促进商业银行发展的最重要因素之一。管理好客户的信息，才能够了解理财市场的动态，客户对理财产品的喜好，哪一款理财产品可以作为本行的主打产品等方面的问题。由于我国国内还比较缺乏客户信息管理系统的使用，因此我们要根据商业银行的实际情况，采用合适的方法记载客户的信息，力求做到详细，明确，清楚，要加强与客户之间的大沟通联系，及时更新客户的有关信息，把理财方面的最新动态传播出去，方便商业银行在理财上发展。

三、结语

在当前，我国商业银行如何在千变万化的金融市场中抓住机遇，获得新的发展，个人理财是一个很好的发展项目。在个人理财业务的发展上，商业银行要针对自身的实际情况，制作出符合自身发展的理财方案，从而提升理财服务能力，促进银行整体的运行机制，提高经济效益。

参考文献：

[1]吴世亮.制约中国商业银行个人理财业务发展的十大因素[J]，首都经济贸易大学学报，2008（5）：23-26.

第4篇：最新的理财方式范文

《投资与理财》：首先祝贺你成为首只互联网基金的基金经理。天弘增利宝用户数已突破250万户，但是也有传言说余额宝业务可能会暂停？

王登峰：这是没有依据的猜测。证监会新闻发言人已经表态，支付宝推出的余额宝，为投资者提供了更多投资理财选择，是市场创新的积极探索，证监会积极支持市场创新发展，为市场创新发展提供制度保障和宽松环境。余额宝合作各方会按照证监会的有关规定，按时完成后续备案工作，余额宝业务不会暂停，将继续为广大投资者提供优质的服务。

《投资与理财》：天弘增利宝作为一只互联网基金，其定位是什么？

王登峰：增利宝的客户主要定位于网购人群。他们预期收益并不高，但是要求有非常好的流动性来满足随时可能发生的购物需求。这部分客户原来都是把钱放在活期存款或支付宝余额，所以他们的理财目标是比存活期利息高、安全性高、流动性好。因此，增利宝也会根据这一定位来进行投资安排。

《投资与理财》：最近“钱荒”让大家都心慌慌的。如果遇到大促销或者节日消费，增利宝如何应对大规模的赎回，不至于出现“钱荒”？

王登峰：可能出现的大规模赎回，大都是由电商平台促销活动带来的，我们会提前跟踪信息，提前做好安排。万一出现不可预见的大赎回，我们也可以通过回购、卖债或者提前支取存款等方式，来满足赎回要求。

《投资与理财》：增利宝的客户都是支付宝用户，客户分散、客单量小。申购赎回会不会工作量很大，你们会如何应对？

王登峰：增利宝的客户剔出了机构，流量反倒相对稳定。因此，正常情况下，增利宝基金规模波动较单纯投资需求的货币基金波动相对较小。天弘增利宝基金除了正常赎回和快速赎回外，主要是在支付的时候，赎回发生较多，规律性较强。大促销和节前消费都可以事先预估把握，支付宝和淘宝都有非常完善的数据库，我们可以借力大数据优势，比传统货币基金更早、更准确地知道基金的一些流动性的需要，进行实时化处理。

《投资与理财》：目前天弘增利宝的运行情况如何，收益率达到预期了吗？

王登峰：根据天弘基金公布的净值，6月3 0日，增利宝的最新7日年化收益率高达6 . 2 9 9%。作为银行活期的替代品，能有年化6%的收益，在以往的货币市场很难想象。货币基金是风险和收益最低的一类基金，亏损概率极小，收益稳定，但也不会太高，一般年化收益3%至4%。业绩异军突起，与目前市场“钱荒”使利率攀升，资金面紧张，以及增利宝互联网基金的优势有很大关系。

《投资与理财》：增利宝以后会去追求更高收益吗？

王登峰：增利宝不会片面追求高收益，我们会把流动性放在首位。在资产配置上，加大协议存款配置，降低久期和组合风险。同时，我们会发挥首只互联网基金的优势，利用淘系平台的数据，及时得到信息，并利用他们的历史数据去研究规律，把握客户的行为规律，使增利宝的资产配置期限和收益达到最佳匹配状态，从而在高流动性的同时，给客户创造良好的收益。

第5篇：最新的理财方式范文

多了一个金融服务渠道

微信改变了我们的生活方式，微信银行也带来了“微”理财服务，成为继网上银行、电话银行、手机银行之后，又一种方便银行用户的金融业务服务方式。微信具有文字、语音、图片和视频等功能，因此，客户在使用微信银行时，可通过文字、语音、图像等方式，获得金融服务。

微信银行能干什么？

继招商银行推出首家“微信银行”后，平安银行、工商银行、广发银行、交通银行也纷纷推出了各自的“微信银行”或“微信营业厅”。微信用户只需登录银行的官方网站，用手机扫描二维码，或者通过微信平台，关注银行的公众账号，就能在指尖办理部分银行业务。

作为一个新生事物，微信银行可以干什么呢？《投资与理财》记者通过对比那些已经推出了“微信银行”的银行，总结出“微信银行”能提供的金融服务功能如下。

首先，微信银行可以向客户推送某些优惠活动的信息。

其次，客户可以通过微信银行自助，查询信用卡的账单以及积分情况，甚至可以实现信用卡还款功能。另外，还可查询黄金价格、汇率、存贷款利率、理财产品代码等金融信息。

再次，客户还可以通过微信银行，进行转账还款以及在线支付，在微信银行缴费或是购买理财产品。

以工商银行推出的微信银行为例，它提供的服务包括7×24小时人工咨询、自助查询和资讯获取。客户既可以将需要咨询的事项通过微信，发到“中国工商银行电子银行”公众账号，由工行的专业团队提供快捷、全天候的业务解答，也可以编辑固定格式内容，查询并实时获取开户行信息、优惠活动、黄金价格、白银价格、铂金价格、存款利率、贷款利率、外汇牌价、外汇汇率、基金净值 、债券价格、理财产品净值等12项金融信息。

在各银行的微信服务号中，功能最完善的当属招商银行推出的“微信银行”。招商银行升级后的“微信银行”覆盖了更广的服务范围，包含业务办理、账户咨询、还款、投资、贷款、支付等多个领域，不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，还可提供贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷操作，是目前在功能方面最为多样化的银行微信服务平台。

值得一提的是，招商银行的“ 微信银行”除提供目前在微信银行平台上较为普及的客户服务外，还便捷地提供了网点地图和排队人数查询的功能。

7家“微信银行”的特点

招商银行

功能最多样化，包含业务办理、账户咨询、还款、投资、贷款、支付等多个领域。

工商银行

×24小时人工咨询、自助查询，可查询优惠活动、金价、基金净值、理财产品净值。

光大银行

提供水、电、燃气等业务的缴费，买理财产品、还信用卡欠费、账户查询、网点位置及排队情况查询等。

浦发银行

支持通过语音完成账户查询指令。

交通银行

除提供信息推送、账户查询以及金融咨询服务外，还可转接人工服务。

广发银行

推送信息、支持信用卡还款、卡片申请、个人贷款预申请。

第6篇：最新的理财方式范文

发现价值成就你我

为什么要创建嘉华理财这样的第三方理财机构呢？

黄俊辉认为，多年来，中国的GDP增长一直在10%左右，经济处于高速增长的态势，国家的财富在增长，企业的利润也在迅速增加，但是多数老百姓并没有合理分享到中国经济的繁荣。在这一过程中，即使老百姓的工资有所增加，但是工资的增幅远远抵不过房价的增长和通货膨胀。

而像嘉华理财这样的专业机构，就可以通过为老百姓提供第三方的个性化理财服务，使老百姓从股市或者基金等理财渠道的投资中分享到国家经济增长的成果。

而这，就是嘉华理财创建的初衷。

作为第三方理财机构，嘉华理财将根据客户的风险偏好与理财目标等为客户制定个性化的理财方案，帮助客户实现保障和投资的目标，实现投资风险的最小化，投资收益的最大化。

而这样一个寻找投资机会，帮助客户理财实现财富增长的过程就是一个“发现价值，成就你我”的过程。在这一过程中，公司为客户发掘出了市场中的潜在投资机会，更使得客户和公司获得了双赢。“发现价值，成就你我”也因此成为了嘉华理财的核心价值观。

为客户提供专业化理财服务

确立了“发现价值，成就你我”这一核心价值观后，如何使这一价值观在公司的发展中发挥作用，还要看公司具体为客户提供什么样的服务。

黄俊辉详细介绍了他们公司为客户提供的专业化的理财服务：嘉华理财作为一家专业化、个性化的第三方理财咨询和服务公司，它整合了基金、保险、固定收益类产品等多样化的理财产品，实现了客户理财的自由选择与组合。而与银行、保险公司、基金公司等其它金融机构相比，让客户实现对理财产品的自由选择与组合正是嘉华理财作为第三方理财机构的一大优势。

嘉华理财还为客户提供客观的理财建议和策略、理财产品购买、后续跟踪服务等一揽子财务解决方案。这也是嘉华理财作为第三方理财机构相对其他理财机构所具备的优势。

此外，嘉华理财基于专业的研究、客户服务等平台，为理财客户提供立体的、一站式、全方位的理财服务。客户可以通过短信、彩信等方式享受嘉华理财的掌上理财服务，如最新的理财信息和动态、嘉华市场评论、热点产品等；客户可以通过邮件的形式定期享受“嘉华快递”服务，包括各种嘉华理财观点，如每周市场评论、月度和季度投资策略、季度基金池推荐等；客户可以不定期参与嘉华理财主办的各种理财讲座以及理财会员联谊会、沙龙等；客户可以享受嘉华理财顾问/专家等的一对一服务等。

突破发展瓶颈

虽然时下第三方理财机构有蓬勃兴起之势，但是其发展之路并非一路坦荡，嘉华理财在发展过程中也遇到了行业内普遍存在的难题。

相比国外成熟的投资理财服务市场，中国可以借鉴很多经验，但也会面临很多本地化的问题和瓶颈，尚需不断摸索前进。首先，国内客户的理财意识相比来说还比较薄弱，虽然最近几年这一状况有较大的改善，但是还是需要各个参与市场的主体一起共同努力进行市场引导和培育。但在中国，这个速度会很快，黄俊辉肯定地认为。其次，投资理财专业人才的匮乏是制约第三方理财市场快速发展的一个关键因素，从以数据为本的金融分析师到以人为本的个人理财顾问，对于很多金融人才来说是一个不小的跨越，也因为这一跨越有很大的难度，专业人才的匮乏已成为第三方理财市场发展的瓶颈。

为了突破这些有碍公司发展的瓶颈，嘉华理财正在努力寻找问题的解决途径。为了发展理财师团队，他们不仅招聘了大量专业理财规划师，同时还发展和培训签约理财顾问，以期为客户提供更好的服务。

打造行业内的知名品牌

作为行业内的一家理财机构，嘉华理财虽然无法避免受到行业内发展瓶颈的制约，但是黄俊辉对公司未来的发展却满怀信心。“在未来的两三年内，我们将努力把公司打造成国内最具竞争力的理财公司，将嘉华理财打造成行业内的知名品牌。”

第7篇：最新的理财方式范文

关键词：投资型保险；发展现状；政策建议：前景展望

中图分类号：TU247.1　文献标识码：B　文章编号：1009--9166(2009)023(c)--0071--01

随着金融产业的发展和开放，我国居民理财需求的不断提升，投资理财工具选择不断丰富。近年来，越来越多的普通百姓开始热衷于未雨绸缪，选择保险投资作为规避风险、保值增值的有效理财手段。投资型保险是一种融合保险保障和投资理财于一体，代表国际保险最新潮流的非传统型险种。1999年10月23日平安保险公司率先在上海推出“平安世纪理财投资连结保险”，拉开了投资型保险运作在中国全面推开的序幕。随后，国内各家寿险公司纷纷推出形式各异的分红保险、投资连结保险、万能寿险等投资型险种，开创了这种新型理财产品的新纪元。投资型保险产品使传统的保险产品旧貌换新颜，成为保险市场的新宠。在存款、国债的低风险低收益和股票高风险高收益的“中间地带”，保险公司兼收并蓄可创造出丰富的产品，因此投资理财险市场仍具有很大的想象空间。

一、我国投资型保险产品简介。投资型保险产品是相对于传统寿险产品而言的，它是随着金融工具多样化和经济发展的市场化出现的新型寿险产品中的一类，是将保险保障功能和投资功能相结合的产物。随着我国国民经济的快速增长，我国城镇居民收入水平不断提高，保障和投资需求日益增长，我国保险业不断推出投资连结保险、分红保险、万能寿险等投资型保险产品，使得保险在个人理财中的作用日益显著。目前，在我国国内投资型保险主要有分红险，万能寿险和投资连结保险。这三种保险产品的风险系数逐渐增加，但投资收益的潜能也依次提升。

二、我国投资型寿险的发展现状。随着居民财富的快速积累以及我国资本市场的逐步成熟与开放，人们的理财意识及理财需求将日益增加，投资型保险以其“结合储蓄，理财，投资，保险”的多元化特点，必然将在我国进入一个快速发展的阶段，成为一个方兴未艾的朝阳行业。我国投资型寿险在2007#繁荣的资本市场环境中，得到了蓬勃的发展，保费规模大幅提升。在全球经济动荡的2008年，投资连结型寿险和万能型寿险本身固有的风险性造成了其收益率下跌，而分红型寿险凭借其稳健的投资性质和较强的保障功能成为大部分投资者的首选。

(一)看似繁荣的市场，实质单调。不少保险公司“以保费规模大小为导向盲目开拓投资理财险市场”的行为造成了当前理财险市场看似丰富，实则单调的状况。比如，每个保险公司至少都有7、8种分红险种。然而其中大多分红险种与传统寿险相比在保障范围和保险责任上并没有太多区别，只不过加了分红功能。因而实际上，保户们只不过是缴纳了分红险的保费却享受着类似传统险的保障。

(二)信息披露的缺陷。从各寿险公司信息披露的形式和内容看，投资类寿险产品多采取报纸披露的方式，内容为其投资收益情况，时间按月或季进行，形式单一内容简单。特别是客户所关心的投资方式、投资渠道、投资人情况等许多方面信息的披露都避而不谈，或轻描淡写，不够全面和详细极容易产生误导作用。

(三)投资回报不确定，波动频繁，潜在风险大。1　我国保险资金的运用范围较窄。我国保险资金的投资获利能力低下，缺少先进的投资理念和有效的投资工具。寿险公司只注重保险收入，而忽略了保险资金的运用。2　保险从业人员素质不高。保险人业务水平低、专业素质差甚至违规操作，有的业务员在宣传投资型产品时，曲解条款内容，过分夸大该险种的投资收益，有的避而不谈投资风险，甚至将保单示例中高投资收益的假设数字或比例，作为该投资险种未来的投资收益来蒙骗保户，使一些缺乏保险知识的保户上当从而轻率购买。3　国家对保险业的一些管理规定滞后，市场竞争规则不健全或可操作性不强，特别是投资型险种自1999年10月首次引入我国，各寿险公司往往是参照国外或国内同行的险种开发的，有些险种尚需商榷。

第8篇：最新的理财方式范文

“网络理财中心”宣传营销上可在大型互联网公司网站建立“网络理财中心”销售旗舰店；可与中小型网站建立“网络理财中心”广告联盟，动员“个体力量”，扩大宣传推广范围；与合作公司建立“网络理财中心合作联盟”，进行共同推广等。

关键词：互联网；金融业；财富管理

2013年是互联网金融“元年”，支付宝所创新的“余额宝”、百度所创新的“百发”等产品，从理念上、观念上给传统金融从业者带来很大冲击，只有充分利用互联网对金融业务进行业务和流程再造，才不会成为“二十一世纪的恐龙”。

“网络理财中心”是财富管理业务和互联网结合的一种新型业务模式，既是各类金融产品的展销平台，又提供智能化、专业化的普惠理财服务，更提供跨时空的客户体验，实现“帮天下人理天下财”的愿景。具体如下：

一、增加产品供给，搭建金融“P2C”平台

除商业银行本身产品外，“网络理财中心”的产品供给方应还包括基金、证券、保险、信托等公司。主要基于有以下几点：

第一、适应大资管时代的需要。随着金融市场层次和产品的进一步丰富，利率市场化的进一步推进，将逐步改变银行“一家独大”的现状，各个类型的金融同业将提供更加丰富的产品供给；第二、满足客户多元化的投资需求。根据资产组合理论，“不同的人”在“不同的时间”对“不同的产品”都有投资的需求，最丰富的产品采购源对客户最具有吸引力，也最具有客户黏度。第三、应对行业轮动的需要。近十年内，市场已经历了“基金热”-“黄金热”-“理财产品热”等阶段，只有构建一个“产品超市”才能始终适应形势的变化。第四、充分利用同业资源。商业银行被誉为“同业之王”，有着无与比拟的同业资源，能获得更好的产品和营销资源。

金融产品的专业性较强，其网上商城不同于普通电商的“C2C”或“B2C”模式，而应当是“P2C”模式，紧紧围绕“增加产品有效供给”而展开：“P”包括四个方面：产品（Product）+平台（Platform）+理财师（Planner）+合作者（Participator），“2”即“to”，“C”即客户（Customer），构成一个金融商业生态圈。具体如下：

（一）兼具品种优势和价格优势的产品库（Product）

第一、多而全的“品种优势”。产品的入库标准应当是宽口径的，只要是符合法律、法规、监管的金融产品，都可进入“理财中心”产品库，可在网站上进行购买，包括但不限于本外币理财产品、国债、基金、证券集合理财产品、保险产品、信托产品、上海黄金交易所产品、知名企业的实物贵金属产品、账户贵金属、账户外汇等。

同时，为满足客户流动性的需求，可推出“理财中心”存量金融资产自助质押贷款业务，帮助客户盘活存量资产，增加“理财中心”收入来源。

第二、收益高或费率低的“价格优势”。相比线下销售，“理财中心”人员、租金成本更低，可通过提高收益率或降低手续费率的方式，把部分收益让渡给客户，增强竞争优势。

（二）“智能化”的销售平台（Platform）

“网络理财中心”，一头对接数以亿计的客户，一头对接数以万计的产品，只有挖掘客户和产品数据背后的价值，才能利用“理财中心”有限的页面资源，将“合适的产品”推荐给“合适的客户”。

第一、增加智能推荐功能，实现针对不同客户推荐不同产品。其一、建立“客户需求模型”，通过分析客户的年龄、职业、收入、风险承受能力、浏览记录等数据，将客户归属到不同的群组；其二、建立“产品分析模型”，根据产品投向、期限、过往业绩等数据，将产品归属到不同的类别；其三、“理财中心”系统将这两个群体进行匹配，“猜出客户的心思”，形成“精准式”的推荐。

第二、提供辅助购买功能。“理财中心”可增加一些功能应用，辅助客户进行产品购买。比如客户评价、产品排名（按收益率、销量、评分、人气排名）、产品收藏与比较功能、购买产品分享功能（客户购买信息可发送到微博等社交媒体上）。

第三、提供个性化投资服务功能。客户可自行设定参数，“理财中心”通过邮件、微信、短信等提供相关产品的发售信息、净值、相关资讯等，使客户持续性地了解相关产品。

第四、成为客户的网络记账本。客户资产和负债现在基本上分散在多个金融机构，财富无法做到统一的管理与规划，“网络理财中心”账户中应新增客户其他资产、负债导入功能。一方面可通过与其他企业（包括金融类企业、消费类企业、住房公积金中心等）联合开发接口支持通过系统来实现导入；另一方面可支持客户通过手工录入，把账户打造成客户在网络上的一个记账本。通过收集到以上信息，可由系统给客户出具资产负债表、现金流量表，并给客户定期出具《财务诊断报告》和《理财建议书》等。

（三）专业化的理财师（Planner）服务模块

在系统智能推荐基础上，“理财中心”还应增加在线理财师功能，帮助客户进行投资决策，通过在线文字、语音、视频等方式与客户进行互动，给客户提供超越物理网点的服务体验。具体如下：

第一、综合金融理财师。建议可与权威的财富管理公司，比如现代国际金融理财标准（上海）有限公司开展合作，让其作为第三方理财顾问，提供优秀的CFP持证人（国际金融理财师）作为网络理财经理，真正做到以客户为中心，推荐合适的产品，帮客户实现资产保值增值，杜绝银行理财经理为完成各项任务而进行的不当营销，同时也让合作的同业机构感受到““网络理财中心”“网站真正的开放性，兴业的产品与其他机构的产品一视同仁。

第二、行业专家。不定期组织知名学者、业内专家、合作机构的资深投资人士等在网站进行访谈、直播等，普通金融理财知识，做好投资者教育工作。

（四）多元化的合作者（Participator）

“网络理财中心”依靠互联网进行销售，相比物理网点，客户信任度会降低，产品和客户之间存在着较为严重的“信息不对称”问题，建议可引入专业评级公司、担保公司等合作者，增加产品“附加值”，使产品供给更加有效，让客户更容易接受产品。

第一、产品评级方式。引入评级公司对固定收益类产品的风险进行评级，对权益类产品的运作水平进行预测，客户达到一定级别或支付一定费用后可查看若干产品的评级，辅助投资决策。

第二、产品收益担保或保险方式。引入对产品设计和运作了解的第三方公司作为担保人或保险人，将不确定的收益变为确定，降低销售难度，适应网络销售。比如，担保公司或保险公司对某款产品进行分析后，对非保本浮动收益型理财产品提供兑付承诺，如产品提供者不能按时足额兑付，由担保人或保险人补齐。

二、扩大需求客户群，用互联网推动“网络理财中心”飞跃发展

“网络理财中心”应通过第三方支付公司和第二代网银打通国有银行、股份制银行的支付渠道，实现持任意银行卡客户均可在“网络理财中心”购买产品，为所有互联网用户提供跨时空的“普惠金融”服务，充分挖掘并满足互联网用户的理财需求，增加其”财产性收入”。

（一）在大型互联网公司网站建立“网络理财中心”销售旗舰店

1、合作模式

“网络理财中心”在合作公司网站建立销售旗舰店：合作公司负责引导客户流量，我方负责提品和交易平台；合作公司虚拟账户对接“网络理财中心”电子账户。重点合作企业有阿里、京东、百度等。

2、合作意义

第一、成效快。大型门户网站或知名财经网站拥有较多的客户流量，能在短时间内增加“网络理财中心”客户数，提高产品销售额。第二、认可度高。这些网站与网友之间形成了较为牢固的信任关系，有利于业务初期提高““网络理财中心””在网民中的认可度。第三、合作意愿强。很多大型互联网公司都开始了互联网金融的探索，满足客户多元化需求，合作意愿较强。

（二）与中小型网站建立“网络理财中心”广告联盟

1、合作模式

“网络理财中心”广告联盟具体操作模式为：商业银行向中小型网站提供标准版本的宣传资料，在其空余广告页面中进行投放，商业银行在宣传资料链接中增加推荐代码，当其推荐用户完成有效购买行为后，联盟成员即可获得一定佣金。

此形式目前被主流的电商所广泛使用，比如淘宝联盟（又称：阿里妈妈）、京东销售联盟、1号店网站联盟等。其中淘宝联盟日均带来的浏览量达到43.3亿次。

2、广告联盟意义

第一、无需前期投入，经济效益明显。不同于传统的广告投放形式，这种合作采取按效果结算的方式，不需要商业银行支付高昂的广告费，商业银行投入产出比可控。第二、发动群体力量，营销效果可期。此联盟的建立将使“理财中心”增加成千上万名网络“宣传员”，覆盖面迅速提高。

（三）与合作公司建立“网络理财中心合作联盟”

“网络理财中心”应当与所有产品供给方，包括保险公司、证券公司、基金公司、实物金公司组成““网络理财中心”合作联盟”。“网络理财中心”在帮合作机构销售产品的同时，合作机构也应当推广“理财中心”，所有联盟成员都应当在自己所属的网站开辟专区介绍“网络理财中心”，并进行推广。

（四）与专业财富公司开展合作

目前以诺亚为代表主推信托产品，以数米网为代表主推基金产品，以上海金策为代表主推贵金属交易，以华康为代表主推保险产品，这些专业财富公司面临产品单一、系统投入大、业务资格等问题，但这些公司拥有一批经验丰富的营销人员、灵活的运行体制，可用居间模式与其开展合作，让其协助推广“网络理财中心”。

（五）运用网络社交平台自建宣传营销阵地

1、网络社交平台正影响大众的理财购买行为

网络社交平台用户数正呈爆炸式增长，比如新浪微博用户超过3亿户，同时，这些平台活跃用户以知名人士、公司白领等为主，与“网络理财中心”潜在客户群契合度高。

网络社交平台所特有的关注、群发、即时通讯等功能让客户更方便地获取产品信息，所特有的评论、转发、微群等功能让客户更深入、便捷地了解其他人对某款理财产品的购买建议，影响投资决策。

2、网络社交平台提供更有效的营销方式

与传统的广播、电视、电话、短信宣传营销方式相比，网络社交平台营销具有以下特点：其一立体化。网络社交平台的传播内容可包含文字、图片、音频、视频等，能更形象直观地传递产品信息。其二持续性。客户关注“网络理财中心”社交平台后，便建立了稳定的关系，可持续性地了解最新产品、营销活动等信息。其三成本低廉。网络社交平台现在免费提供即时、群发、即时通讯等功能，最重要的是推广“理财中心”的社交平台的难度远低于推广网站。其四互动性。网络社交平台特有的文字、语音、视频等多种网络交流功能，让过去单向信息传递升级为实时互动对话，提高沟通效率，提高购买率。（作者单位：北京大学经济学院）

参考文献：

[1] 马蔚华.传统银行碟变[M].北京：中国金融出版社，2012.

第9篇：最新的理财方式范文

移动、社交,这些新元素正悄悄地改变我们的生活方式和接收、传播信息的渠道而今,光大、招行、交行、深发展这些新潮流的领航者,正以新的方式为金融消费者提供着全新的服务体验。

将为自己服务的银行添加为社区网站的“好友”,成为银行的粉丝,和银行一起织“闱脖”,在iPhone、iPad终端上获取便捷的金融服务……银行已不再是一副保守沉默的同有面孔,透过这些最潮流、最in的社交方式、数码终端,不仅可以及时地获取银行的服务、活动信息,交互式的沟通机制也便于金融消费者最快、最直接地反馈自己的使用体验。获取更优质的服服务。

把银行加为“好友”

Facebook的影响力战胜Google,就足见真人网络社交的能量。当越来越多的国内客户成为开心网、人人网的用户,这一平台也成为了银行网络营销的新渠道,吸引了多家银行的入驻,把银行加为好友,你不仅可以获得最快最新的银行服务信息,还可参与到各项精彩的网络活动中来。

最近光大银行就在人人网上开展了“阳光,约会吧”的网络活动,在活动期间,邀请好友约会,填机号,就有机会获得随机抽取的活动奖品,如手机充值卡、人人礼券。在活动结束后,收到邀请最多的红人,经主办方审核后还可获得香港双人3日2晚游。

据光大银行电子银行部介绍,这是该行让电子银行的便捷功能、即时服务、时尚网络特性等与互联网的新型应用相结合的全新尝试,旨在吸引更多客户的关注。在活动中也不乏一些光大元素,假如客户拥有光大的网银盾“阳光令牌”,就可以借助于输入阳光令牌动态密码,查询到自己和好友收到的邀请及约会记录等等。

除了在社交网站上参与银行所组织的活动,你也可把自己使用或是关注的银行加为自己的“好友”。目前,像在人人网、开心网这些知名的社交网站上,已经有多家的金融机构入驻。如光大、深发展环保信用卡、招行、VISA、中邮基金、鹏华基金、上投摩根基金等等,当这些金融机构成为你的“好友”,透过日常的网络社交。就可以接收到包括产品、活动资讯、投资热点、观点看法等在内的最新金融服务信息,比起自己主动去获取信息,这种新的方式提高了信息获取的广度。

和银行一起织“围脖”

今天你织“围脖”了吗?微博的流行速度远远超出人们的想象,在微博上你可以随时记录自己的所感所受,除了与自己的好友达成信息的交互外,还可围观知名的机构与名人,较之博客的传播方式来说,微博的互动性更强,不少微博的使用者已经开始把这里当成获得信息的最快渠道,门户网站更是大力发展自己的微博业务。

在微博上,也随时可以见到来自银行的身影。除了银行本身的业务推广外,银行微博上所的实用信息、趣味活动等,不仅帮助微博客户提高了实际的财富管理技能,也提高了微博使用中的趣味性,当然你也可以把微博作为最快的金融服务反馈平台,对于金融服务中所遇到的困惑、问题等都可以第一时间得到解决。

如招商银行目前拥有的粉丝数量已经超过10万,关注招行的微博内容,不仅可以接收到招行最新的活动信息,还可参与到招行定期推出的月度话题中,同时通过微博定期的一些金融常识,如招商银行理财讲堂等也吸引了不少微博用户。

光大不仅把微博当作了一个重要的信息渠道,更看重了微博的交互性。积极参与光大微博的活动,还有实质性的奖励送出。像在光大近期所推出的“能用35元钱买什么,用2个小时做什么”的话题讨论中,积极参与的微博用户就可进行抽奖,每天可送出10张30元的手机充值卡。

手机网银新变革

随着iPhone、iPad成为时下最流行的电子产品,新型的手机银行终端也应运而生,看中iPhone、iPad客户这块市场,一些银行纷纷推出最新版的手机银行,与传统版的手机银行相比,iPhone、iPad版手机银行的界面更友好、功能更多更全,即使没有银行账户,也可以下载安装进行体验。

招行iPhone版手机银行

对于iPhone用户来说,直接到苹果网站的App Store就可以直接免费下载安装新版的招行网银程序。除了网银必备的功能元素外,如查询银行账户、转账、交易功能等,招行的iPhone手机银行还拥有不少值得称道的实用功能。

在新版手机银行上,招行为用户提供了很多理财工具,包括存贷款利率、基金净值、外汇实时汇率、黄金市场行情、理财产品净值、按揭贷款计算器、国债计算器、外汇计算器、贷款计算器、存款计算器等。

值得推荐的是。在招行的iPhone版手机银行中还有资讯功能,可以提供的讯息包括营业网点查询(含网点地图)、自动柜员机(ATM)查询、24小时自助银行查询等等,利用手机就可以寻找到实体银行。

同时这些理财工具和资讯功能在使用时并不需要用户进行登录,也就是说即使你还不是招行的客户,只要在iPhone手机上下载了对应的软件就可以直接使用上这些功能。

交行iPad版手机银行

交行则首家推出iPad版手机银行,据介绍,iPad版手机银行是交行针对iPad的特点单独开发的系统。交行的手机银行的用户可以通过苹果公司的在线商店(APPStore)直接下载并使用ipad版手机银行。在iPad版手机银行中,可以使用到的功能主要有银行基本的查询、转账等金融服务,这一点与传统的手机银行业务相类似。同时,交行也根据iPad的特点,通过ipad特有的大屏幕及页面操控,解决了手机银行服务中屏幕较小、对相对复杂的业务操控不便的问题,使用iPad版手机银行在进行基金投资、黄金投资等服务时将获得更佳的体验感受。在安全性上,iPad手机银行保留了网银的安全手段,只要有关账户资金的操作,都需要通过手机短信进行动态密码认证。

深发展iPhone爽卡空间