家庭理财规划总结精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的家庭理财规划总结主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：家庭理财规划总结范文

后金融危机时代，在全球经济衰退企稳背景下，伴随着资本市场的持续震荡，中国经济将迎来一个重要的发展转型期。在趋势转换、前景依然迷茫的形势下，如何在新一轮经济发展中更加接近理财真谛，尽快实现家庭及个人的生活梦想，投资者需要注意以下四点。

理财盲目从众不可取

C2008年股市的大跌又一次验证了投资大师彼得・林奇著名的“鸡尾酒会”理论，即在鸡尾酒会上，当股票处于低位时，没有一个人会谈论它;上涨15%时，也几乎没有人注意;只有上涨了更多之后，人们才开始兴致勃勃地谈论它;而到了真正的高位，所有的人都会谈论它，而且纷纷来告诉你应该买哪只股票。当邻居们都来告诉你应该买哪只股票并希望你听从他们意见的时候，股市可能就到了该下跌的时候了。

作为一名普通投资者，可以向理财专业人士咨询，根据自身及家庭情况制定合理的理财规划，并坚持执行，不应盲目跟风，在遇到疑问或者困惑时，及时向专业人士进行咨询可以避免很多不该有的损失。

适合自己的就是最好的

B每个人的经历、背景、资金实力、未来需求不同，决定了他对于投资收益的预期、风险承受能力也千差万别，所以并不存在“放之四海而皆准”的投资标的和组合，关键在于适合，“适合自己的才是最好的”。

一名激进型的投资者可以适当投资股票、期货等高风险投资品种，但是也应当量力而行，进入股市前需要明白可以控制的资源有多少，将来必要的支出有多少。如果投资者正处在上有老下有小的年龄，就不应将大部分资金投入股市。如果期望股票投资在家庭理财中扮演雪中送炭的角色，这并不可取，股票投资更多时候是一个锦上添花的角色，这个尺度是基础。

家庭理财重在优化配置

A大多数人会认为家庭理财就是钱生钱，与投资并无区别，其实这是一种误区。所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。而家庭理财首重保值，重在通过优化配置家庭资产以达到风险最小化、结构最优化，其宗旨是尽可能地化解家庭财务现有风险并预防将来可能发生的风险。投资则是以承担高风险为代价换取超额收益，其根本目的是获取高额收益，与家庭理财预防风险的目的不同。

正因为人们普遍存在这一误区，才导致众多家庭将大部分资产投放在风险较高的股票、期货、外汇等金融工具上，一味追求超额收益，导致家庭财务风险加大。

定期自检防患未然

家庭财务健康自检包含了各种指标，如现金流量诊断、收入构成诊断、食物支出指标、消费健康诊断、盈余状况诊断等，每一个指标的背后都有一个世界公认的正常值，如果指标偏离正常值说明该项资产配置出现问题，需要重新进行优化配置。

第2篇：家庭理财规划总结范文

关键词：个人理财；项目教学法；职业教育

一、引言

所谓项目教学法，就是在教师的指导下，由学生相对独立的完成一个教学项目，学生部分或独立的进行项目的实施，并掌握和了解过项目所包含的教学内容和目的。项目教学法最显著的特点是“以学生为主体，以项目为主线”,是师生共同完成项目，共同取得进步的教学方法。

二、《个人理财》课程实施项目教学法的必要性

第一，从岗位特点来看。职业学校的金融专业毕业生主要面向商业银行及非银行的金融机构的一线服务岗位。在这样的岗位特点决定下，职业院校强调学生的动手能力和自主学习能力，调动学生学习的主动性、创造性、积极性等，而项目教学法有利于学生更快掌握相关理论知识，培养他们的职业能力，提高社会能力。[1]第二，从《个人理财》课程的特点来看。《个人理财》课程主要内容包括各种理财工具的认知和运用、具体理财案例的基本分析、分析客户实际财务情况并编制理财规划和撰写理财报告等，具有很强的操作性和技巧性。这就要求这门课程要以实践训练为主，让学生多练多做。[2]因此，《个人理财》课程在教学的过程中，可以分解为多个典型项目，让学生分组讨论，在完成项目的过程中学习锻炼各个技能，从而培养学生分析问题和解决问题能力，能够激发学生的学习主动性和创造性，培养学生团队合作意识和职业素养。

三、项目教学法在《个人理财》课程中的设计与应用

第一，分析学生现状，明确项目目标。本课程授课对象为职业学校金融管理与实务专业的学生。他们通已经具备一定的金融知识基础，并对理财产品有一定的了解。但是学生的金融专业技能知识仍需要进一步的提高，尤其是针对岗位需求的理财规划职业能力和社会综合能力也仍需要进一步的提高。根据这种情况，确定了《个人理财》课程的整体项目计划“制定家庭理财方案”，根据这个项目目标，引出对学生知识目标、能力目标、素质目标三个方面的要求。第二，分解整体项目，规划子项目。结合上述三大培养目标，人们对整体项目进行分解，分为一些子项目。首先是从纵向上，为五个子项目:客户接待、客户资料收集、财务状况分析、制定理财方案及方案调整等；其次是从横向上分析，个人理财包括对个人(家庭)的现金理财规划、房地产理财规划、收入支出规划、退休养老规划、教育规划、保险规划等。在根据每个家庭不同的背景和特点，进行有针对性的规划，形成理财方案。[3]第三，分组讨论，组织项目实施。第一步，了解项目的内容和任务。首先让学生了解本次项目的内容和任务，需要掌握的知识要求和项目完成的标准。第二步，分组讨论。把学生进行分组，对项目进行分析，拟定项目实施的计划和方法。第三步，项目实施。小组对本次项目任务计划好后，选定某一家庭的资产负债收入情况为例，并对其进行分析，制定理财目标和理财规划方案。第四步，展示工作成果。小组在完成项目任务后在课堂上展示自己的工作成果。最后，教师应该进行必要的讲评与分析。第四，多维度的评价方式。项目评价是项目教学法的最后一步，也是关键的一步。评价的方式不应按照传统模式，只是简单布置作业给个分数。应从学生参与项目的积极度、贡献度、创新情况、完成效果、能力提升等多维度评价。通过自我总结、小组互评、教师点评，让学生发现自己在专业知识、团队协作、职业技能上的不足。

四、项目教学法在《个人理财》课程应用中需注意的问题

第一，需要教师具备一定的职业实践能力。项目教学法的应用，需要教师具备一定的职业实践能力，了解理财或其他投资人员的工作内容和流程，才能从整体联系的视角选择最具典型性的、基于工作实践的项目任务进行教学。这就要求教师具有更专业、更广泛的专业知识，以应对学生在完成项目任务过程中遇到的各种困难。[4]第二，需要有配套的教学设施。项目教学法的应用，需要一体化的教学环境，如黑板、多媒体教学设备、圆形桌椅，以保证学生在课堂上以小组的方式进行讨论，方便有秩序地互相交流。

五、结束语

综上所述，项目教学法注重的项目的过程，而不完全是项目的结果，学生在项目的实施过程中，提升技能，掌握分析问题和解决问题的方法，培养团队协作的精神，成为这个教学活动中的主体。项目教学法的应用，使学生更多的具备在未来岗位中的各项能力和素质，成为企业需要的人才。

参考文献：

[1]侯锐，董相勇.项目驱动教学模式在高职金融专业个人理财实务课程中的应用探讨[J].长春师范大学学报，2015（4）.

[2]周顾宇．项目驱动法运用于《个人理财》课程教学探析[J]．北方经贸，2007(12).

[3]张长奇.实训项目开发浅探——基于个人理财课程的实践[J]．陕西教育:高教版，2012(11).

第3篇：家庭理财规划总结范文

人生在世，吃喝二字，虽然很俗，但也反映了人生价值的第一需求。在理财规划中，投资规划占据了绝大部分，之后一切规划如退休规划、保险规划、教育规划等都是在投资收益的基础上进行的。需要正确对待投资心态，获取收益，让我们的人生更加充满魅力。我们不能让金钱影响我们的心情，也不能让金钱左右我们生活的品质。让财富为人服务，拥有快乐生活，这是理财的基本要求之一。

样板一

孙俪的本色理财之道

经验值：

文／肖袭袭

从《玉观音》、《一米阳光》到《幸福像花儿一样》、《霍元甲》，电影演员孙俪一直以靓丽清秀、纯朴自然本色出演，并获得了观众的深深喜爱。

那么，对于理财，她是否也具有自己的特色呢？

2002年，孙俪凭借《玉观音》中安心温婉的角色一炮走红，收入也随之水涨船高。在2005年底公布的福布斯名人榜上，孙俪排名49，总收入达450万元。

尽管收入增加了很多，但孙俪却依然保持着过去那种纯朴的本色生活。就像普通女孩一样，孙俪也很喜欢逛街。但这个上海女孩常去的逛街场所并不是上海恒隆、中信等最高档的购物天地，而是有老上海味道的长乐路和巨鹿路的小店,孙俪总是能在其中找到惊喜。孙俪也会砍价，更会买便宜的东西。

尽管生活很节俭，但这并不意味着孙俪不会享受生活。孙俪微笑着说：“钱不需要太多，只要能让生活舒适就好。”说起理财，孙俪笑着说：“我理财就跟我人一样，都是属于原色的‘返璞归真型’。钱进了我的口袋往往只有一个去处，那就是银行。”孙俪说自己只做些小的投资，大部分钱都是存在银行。而她之所以在投资方面如此保守，跟她成长的经历和环境有关。因为出自单亲家庭，孙俪的生活一直都很拮据，也吃了不少苦。赚钱的艰辛让孙俪深知钱来之不易，从而让她养成了从不乱花钱的好习惯。正是因为比平常人多了那样一段经历，孙俪对钱的意义，总是比别人理解得深刻。“我是一个忧患意识特别强的人，比如说，我赚了10块钱，那我一定只花4块，留下6块，我觉得这样有保证。”

成名后，孙俪的收入一下子多了起来，她手中有了足够多的钱来进行安排。但是。这时的孙俪还是像以前一样，以4：6的方式来安排自己的支出和储蓄，从而为自己今后的生活做好规划。孙俪一再强调自己喜欢事情在自己可控制和安排的范围内，投资也一样。她并没有请专业的理财师来给自己做理财规划，而是凭着自己的兴趣和爱好打理自己的财产。

就目前来说，孙俪最大的投资就是演艺事业。因为身为明星，孙俪的本行是“演艺”事业，而投资和经商就相当于是一种“赚外快”的方式。圈内的不少明星都会跻身商海，兼职各行各业。但孙俪觉得自己对投资做生意并不擅长，也没有那么多时间去打理，还不如将自己的演艺事业当成自己最大的投资。这样，只要这一块做好了，所获得的回报比其他都多。

看惯了圈内人投资方面的大起大落，孙俪感慨地说：“钱赚得够用就好，我并不想成为超级大富翁。我认为把财守好，为自己今后的生活做好准备，是最为实在的理财方式。”确实，孙俪的话也道出了投资理财的一个重要定律，控制投资风险，保护本金的安全，是最为关键和实在的。

除了演艺事业，孙俪也偶尔做一些小的投资。比如，在朋友的建议下，购买一些基金、保险等产品。但孙俪坦言自己对专业投资不熟悉，有时也跟风，结果当然是有赔有赚。除了买房，孙俪几乎不做其他任何大的投资。孙俪解释说，投资某个行业一定要从自己的兴趣和爱好出发，只有喜欢这个行业，才会抽出时间和精力精心打理。像她这样的保守投资者，进行一项投资，除了兴趣之外还要考虑风险。

样板二

一位理财师的私人理财经验

经验值：

东方华尔高级理财规划师 韩莹

我原来是个很激进的人。大学毕业后，我从金融转到理财。做理财要熟悉所有的金融产品，只有对产品了解了，才能为客户做资产配置、提供专业性意见。在熟悉产品的过程中，我开始炒股。

2005年入行之前，我只买了人寿保险，但今年我把它停掉了，我发现跟同类同级别产品相比保费要少很多，所以改选了别的品种。

做股票的时候，当时选择的方式是短线操作，即每只股票我只持有1～2个星期，等它涨了10％～20％我就马上把它抛了，接着继续选别的股票操作。这个方式花费了我很多的精力，那种生活状态非常不好，很焦虑。我投入了差不多5万，后来每个月都把工资的一部分追加到股票里。

事后想起来这种投资方法其实最不可行。它让我本末倒置了自己的工作和业余炒股，不过这种激进跟环境和当时的心态有关。因为理财师也好、学金融的也好，毕竟是人，要克服人性的弱点。

实际上，等到2008年4月份股市开始下跌时，我的本金加我所有赚的钱一共亏损了25％。我记得很清楚，当时市场在4800点时，因为我那会儿需要用钱就把钱取出来了，不然我会亏得更多。

我的资产配置也很不健康，几乎没有存款，除了日常生活费，我启动了自己所有的存款放到股票里来，它真的给了我教训。我觉得理财师也是有了自己亲身实践的经历，才能深有体会地跟客户交流。我认为这种频繁换股票的方式，在牛市不可行，熊市中也不可行。

2008年年底到现在，我的资产规划最大的改变是，我从短线炒股换成了每个月基金定投。原来我很不屑于做基金，但事后我发现做基金的人都比我收益高。

基金定投分许多种，我更倾向于平衡型和股票型。

我重新调整了我的资产配置，存款占资产总额的30％。当然，有的家庭需要紧急储备金，可以相对再高一些。货币市场基金以10％的额度存在，因为它的流动性比较高，收益比活期存款要高一些。10％用来购买保险，30％可以是存款或其他方式的投入，但家庭投资的比重绝对不能超过30％。

我认为，不论投资与否，理财是必不可少的。理财也并不等于投资，理财其实是一项全面而长期的人生财务规划，经济环境的好坏并不是我们决定是否理财的理由。同时，专业的理财规划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八方面的内容。

对于我们来说，规划中最紧密相连的是消费支出，例如房子、汽车。对于现阶段有购房需求的个人来说，新的税费减免以及贷款优惠政策显然可以为购房者节省开支，所以现在应该是不错的买房时机。但是抄底的心态永远都不要有，因为你永远也抄不了底。房产从长远来看是升值的，把它作为资产配置的一部分进行长远投资还是很有必要的，它比其他投资方式也更靠谱一点。买房子建议不要买面积太大的，90平方米以下最合理，日后出租转售都相对便利。

保险一定要年轻时做，个人风险要做足。重疾类保险越年轻开始投入越好，20多岁投入花的钱很少，26岁800元可以保10万，但30多岁就要花1200元了。

我由原来的激进转为稳健，经历了风格的转变，现在我的理财规划是，钱一定要存，所有的投资都要在保证基础之后再做保本、短期的理财产品或者债券型基金、国债这样的额外考虑，股票只可少量投入，除了定投基金可以长期做以外，其他都不建议长期操作。

技术一

负利率时代，财向哪儿“理”

关键词：负利率、理财

文/席韶阳 罗浩

2010年8月14日，国家统计局7月CPI数据为3．3％，达到了24个月来的高点。通胀压力越来越大的同时，货币政策则仍处于低水平利率时期，1年期定期存款年利2．25％，相对于当前CPI指数缩水1．05％，以1万元计，1年后的购买力只相当于目前的9898元。

那么，负利率时代，财向哪“理”？

大势分析：

“这是最好的时代，这是最坏的时代。”

我们还没来得及为中国经济率先复苏、增长势头独步全球而喝彩，众多经济学家、财经媒体已经在争论：经济是不是即将二次探底？

2008年金融危机期间，各国当局为了力挽经济狂澜而不惜一切代价投放的天量货币，已经像笼中久关之猛虎。通货膨胀已经成了悬在头顶的达摩克利斯之剑，让人提心吊胆。

通胀猛于虎。如果说这句话让人感觉深远了点的话，那么，今年以来的“蒜”你狠，“豆”你玩，“姜”你军……大家可能会更加感同身受。

我们可以“更狠”一点――拒绝消费：不吃姜、蒜、豆子，可是你能拒绝消费大米、面粉吗？2010年以来，国内水旱灾害不断，粮食生产形势不容乐观；国际上，俄罗斯暂停粮食出口，澳大利亚小麦减产……多种因素联动，直接推高了粮价。粮食涨了，恐怕离吃不起猪肉的日子就不远了。新一轮的食品涨价，正成为推动物价指数上涨的“元凶”。

另一方面，为了防止经济二次探底，央行的货币政策处于一个相对谨慎的观望期，目前的低水平利率，预期还要持续一段时间。

理财目标：

投资先保本，收益方可期

投资大师巴菲特曾经讲过投资铁的纪律：第一条，保住你的本金；第二条，保住你的本金；第三条，请牢记前两条。

为什么如此强调保持本金不受损的重要性？因为很多人往往忽略了最基本的数学常识。

理财投资是一场马拉松，领先一段不难，重要的是跑赢全程，达成最终理财目标。

投资是用“投资可用的资金”来达成理财目标，目标才是根本，投资只是过程。因此，一个老人积累退休金的投资，和一个年轻人为购车积累资金的投资完全不同。理财目标决定了本金承受风险的能力，决定了投资可接受的期限。

很多投资者都有这样的经历：买进一只股票不理想，亏了；买入一只基金表现不理想，净值下降了，只能长期持有，投资“被长期”。

长期投资不是投资失败后的被动行为，不是长期不动的投资，必须有动态。正确的做法是定期检视，正视现实，错了要及时纠正。

道险而阻，“钱”往何方

今年上半年的A股市场表现，仅优于深陷债务危机的希腊股市――“全球第二”，倒数。

A股投资者资产大幅度缩水，“超级散户”基金公司也难逃同样的命运。

同时，房地产市场在重拳打压的调控下完全成为投资的雷区。疯狂飙涨的房价，严重地非理性透支未来的上涨空间，打击了广大老百姓，更打击了中国未来的发展。想要在股市、房市掘到金的投资人，恐怕要失望了。

乱世如何投资？“乱世求稳，稳健为主。”一位理财师提醒投资者，现阶段投资理财要求稳。具体到各种理财渠道，可以参照以下标准操作：

第一，坚持固定收益投资，确保投资本金不受损。配置一定比例的固定收益投资品，是财务稳健的需要。

第二，对于诸如积累养老金这样的理财目标，资金长期可投，分红型银行保险也是很好的类固定收益投资。

第三，坚持基金定投。不论市场是“牛”还是“熊”，贵在坚持，坚持就是保持纪律性。目前，市场上有普通定期定额、变额定投、组合定投等方式，投资者可以向专业人士咨询，选择适合自己的定投方式。

第四，黄金投资应谨慎。黄金被推崇为“货币之王”，因为它在对冲通货膨胀带来的纸币贬值方面有着与生俱来的优势，往往是市场心理的寄托。从2008年9月份的不足1000美元／盎司到2010年6月8日1254．50美元／盎司的历史新高，对主要投资黄金的投资者来说，这无疑是最大利好。但需要国内投资者注意的是，黄金以美元计价，在人民币升值的预期背景下，以人民币投资黄金实际收益率更低。

样板三

从储蓄到投资――我的财富观转变之路

经验值：

文/孙轶男

我是北漂族，不同的是，我是先从家乡跑到西安上大学，然后辗转来到北京，也算是曲线北漂。

那个时候找工作还没现在这么难，我进了一家事业单位做行政工作。两年后，我的存款已达到5万元。爱人是我的高中同学，我们和双方父母说好了，婚后的生活靠自己。

结婚面临的第一件事就是房子问题。那时爱人有存款14万元，他比我毕业早，钱一直放在股市里。加上我存的钱，一共是19万元，结婚双方父母给了我们6万元，又向朋友借了2万元，一共是27万元。我们在东四环买了一套78平方米的房子，贷款70多万元。记得当时对于是否买房我们还吵了一架，他想继续投资股市，觉得我太小家子气，而我想有一个安稳的家，有一份持续稳定的收入，不急于靠投资来发财，聚沙成塔是我想过的生活。事实证明我的选择是对的，如果这也叫理财，那我的决定避免了股市的大跌，又投资了正处于升值阶段的房产。

过了两年，房价上涨，房子升值，当时我们手里有10多万元的存款，想再买一套小户型，以租养贷，可这时房价已经上涨得很疯狂，又拿不准是否敢于追高买。这10多万元干什么用呢？爱人又想投资股市。3000点的时候他说见底了，不可能再跌，国家会管的，不该放弃这样的机会。而我不同意，反正存折在我手里。2000点的时候，他又说真的见底了，我还是不同意。他说既然这样，那不如我们买基金吧，开放式的，比股票安全又能随时赎回，我依然不同意。爱人没辙，只能嘲笑我没有理财头脑。后来，我把这笔钱取了出来，提前还了一部分房贷，减轻了我们每个月的月供负担。爱人看着跌跌不休的股市，望着1664点的大底，再也不提股票见底的事，并且开始夸我有投资头脑。

随着理财观念的普及，报刊、杂志和电视等媒体高频率地报道理财资讯，加上爱人不停在我耳边吹风，我终于不再固执地单纯靠储蓄积累财富了。股票，基金、黄金、期货及银行理财产品等看得我眼花缭乱。经做理财的朋友介绍，我最后选择了最常见的两个：股票和基金。一是因为我爱人之前就投资过股票，比较熟悉，并且我对基金定投业务非常有兴趣；二是因为黄金、期货和银行理财产品，要么没有接触过，投资原理相对复杂，要么就是门槛太高，我们的财务状况应对不了。

于是，我们把全部的存款分为两部分，留出10万元做应急资金，剩下的4．5万元用作投资。4万元交给爱人炒股，剩下5000元我用来做基金定投。也许是运气好，正好赶上了2009年的牛市，整个市场上涨了80％，由于我爱人之前有操作经验，加上平时多关注财经新闻，钻研了点技术，一年下来，收益竟然达到了120%。同时，我的基金定投也坚持进行，我知道这是个长期的“活儿”，不能以一时成败论英雄。年末偶然打开账户一看，定投也获得了不菲的收益。

我跟爱人慨叹，看来我的老观念确实跟不上社会的节奏了，以后还真得靠投资理财来保持财务生活的健康。否则，不用说增值了，连物价都跑不过。爱人笑着安慰我，之前你的不投资策略也没错啊，碰巧躲过了大熊市，要不我们没准还在租房子住呢。我听了这话美滋滋的。现在想想，社会在不断进步，新技术、新产品也在不断研发，就拿理财来说，2004年之前，谁知道理财是个什么概念？可现在要想跑过CPI，还真得靠它。我常和爱人说，以后的投资可不能光凭运气，扎实的理财技巧才是最重要的。

样板四

工薪家庭理财小窍门

经验值：

开支：准备33个信封

每个工薪家庭每月总有固定的收入，如何将每月的收入作好支出的计划，是理财至关重要的一环。

因我是在政府机构的下属服务单位工作，月收入为1500元；我老公是一家公司的生产部经理，除生产提成外，月固定收入为2300元，在此，以我们的收入为例，可以讲得更清楚一点儿。

首先，我与老公除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金。我每月的支出除了去我父母家买些东西外，其他就是一般女人都会有的一些日常开支，固定为300元。老公的应酬稍多一些，固定支出一般为400元。这样一来，我们每月的全部家庭基础基金就为3100元。

其次，列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、物管等费用；再列出当月生活费用开支（这里主要指伙食费）；最后留少部分作其他开支，如换季需添的衣物等（这个当然不是每月都要支出，但是每月都要计划在内）。

列出开支后，拿出33个信封，第一个信封封基础开支，不到用时不要动这份钱；第二个信封封那份其他开支，动不动用视情况而定，如果这个月不用，下个月自然就可以大举购物一番了；其余的31个信封当然是封平均每天的生活费了，每天只用当天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用喽！

之所以这样分配，是可以让花钱变得更有计划性。

存钱：25％活期，75％定期

将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪族家庭来说还是放在银行里最有保障。

我将这部分钱分作两大部分，25％存为活期以作不时之需，75％存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。

活期自不必说，关于定期这部分我是将每月的那75％存成一张定期一年的存单。有的朋友说存成零存整取不是更好，那我就来说说这两者的差别吧：

1．一年期的定期与零存整取相比起来利息要高一些；

2．一旦急需用钱，动用零存整取就意味着前功尽弃，而每张的定期存单，你都可以根据你需要用钱的数目及存单到期的先后顺序去考虑动用几张及动用哪几张，这样就不会使其他的定期存款受影响；

3．到期时，零存整取意味着相对的一大笔钱到期，这时会很容易让人产生购物的冲动，而定期一年的存单，因为每笔的数额都不大，这种冲动就小得多了；

4．零存整取是一次性到期，除了那个月有点惊喜，其他时间应该就没有什么感觉了吧？定期存单可不一样，到了第二年每个月都有存单到期，每个月都有惊喜，实在很有成就感。

综上所述，不难看出孰优孰劣了吧？

对了，还要说一下，从第二年起，你当然可以每个月把当月的75％和当月到期的存单合在一起再存成一年定期。

再有一部分就是意外的大额收入，比如过年节时候的分红、奖金一类的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适。

我的做法是不要存成一张定期存单，而是分成若干张，如：用一万元存一年，不如分成四千、三千、两千、一千各一张。为什么？当然也是为了应付不时之需了，需要一千元时，就不需要动用其他的，需用五千元时就动用四千加一千（或三千加两千）的，总之动用的存单越少越好。这下你该明白了吧？

投资：国债和保险

除了会节流，还要会适当开源。股票、期货因风险较大又需专业知识并不适合普通家庭，而基金也是同样的道理。那我们工薪家庭能投资什么呢？

其实工薪家庭的投资面虽然窄，但并不是没有，比如国债和保险。

国债每年都会发行，利息虽然与银行同期储蓄利息差别不大，但它不用交那20％的利息税。在家里有部分钱在短期之内用不到时，这个自然就是首选了。

而对于保险，有些朋友没有这个意识，总认为本来收入就不高，再拿那么多钱去为那不知会不会发生的事买保险实在不划算。可我要说，正因为收入不高，正因为世事难料，正因为医疗费用居高不下，工薪家庭才更应该买保险，这样出现意外时，才能给自己治疗的机会，才能给家人一份保障。所以再怎么样，也要至少买份重大疾病险和意外险（现在的大病险虽然都带意外险，可赔率并不高，另保一份意外险也就百元钱左右，很划算）。

最后一条，也是比较重要的，那就是记账。账目不需要专业，只是流水账而已，每天都要记，只有这样，一个月下来，自己盘点一下时，才能发现自己是否有一时冲动而购买的东西事实上却并不是自己最需要的。有了总结，下个月才会有所约束了。

第4篇：家庭理财规划总结范文

关键词：个人理财 货币 财富

理财是通过科学而合理的方法来获取财富，并通过对这些财富的正确使用以达到财富的增值。在“你不理财，财不理你” 这句理财经典名言盛行下，人们的理财意识日益增强。但实际情况是，虽然意识到理财真的很重要，但是大部分人还是停留在更努力工作，争取更多的收入，把目光集中在收入这个层面。有人认为钱少而没有理财的必要，觉得只有闲适的有钱人才去做；高收入人群则借以工作压力大，其实对自我的钱财保障还有很多担忧和焦虑。这都会使财富因为经济不景气或通货膨胀等原因大大缩水。

误区一：只有理财意识，没有行动表示

货币时间的价值体现在一定的条件下，投资收益的高低与时间的长短分不开。理财时间越长效果越明显，而不是钱越多理财效果越明显。 比如： 一个月扣100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁开始存是7万；50岁，2万。

钱生钱好比长跑冠军，这个投资规律告诉我们理财行动越早越好。

其实西方国家很早就注重对孩子进行理财教育。美国的孩子3岁起辨认硬币和纸币， 10岁起学习储蓄，11-12岁时制定两周以上的开销计划，懂得并会使用银行业务中的术语，中学阶段开设了必修的理财技能课。 由此可见，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，早规划、早受益。

误区二：理财的片面性认识

“理财就是买股票、买基金”这种观念是片面的，是财商失衡态的一个主要表现。银行存款、黄金、艺术品、不动产、股票、债券、基金、期货、衍生性金融商品以及其他有价证券等，都属于理财的工具，但他们还不是理财的全部。全面的理财应包括个人或家庭的现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等内容。所以整个家庭理财中，要根据理财报告，合理安排家庭收入、支出，开源节流，在经济安全基础上适当负债加快财富积累，科学理财。

误区三：从众心理

人们愿意尝试参与股市的重要原因，并非基于他们对证券市场的深入了解，而是因为股票投资在社会大众中较高的认知度和较高的预期收益。听说哪只基金或股票好，便倾囊投入；或者因为市场、波段操作的影响轻易放弃、改变产品，这些态度都是不可取的。

每个个人、家庭的理财阶段性目标、风险承受力等许多方面都是不同的，理财不能从众，应该根据自身的实际情况作个性化处理，所以在决策前应考虑自身风险的接受程度，当前阶段适合的产品，依据个人的爱好和特长进行投资，并且在理财过程中，逐步形成一套适合自己的多策略方法；投资者对本身不熟悉的商品应充分利用专家意见，做出最佳决策，坚持长期投资，让理财成为一种习惯。

误区四：理财等于发财

风险与收益间的权衡在投资理财过程尤为重要，力求在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长，与一夜暴富没有关系，一旦片面追求高收益忽视高风险，后果不堪设想。所以在这项充满风险的经济活动中，我们要踏踏实实做好规划，并通过如下建议避免一些无谓的风险。

1.勤奋好学

赌博输赢看运气，投资理财不然，如何选择理财品种，如何进行投资价值分析，如何有针对性地防范投资风险，凡事都不能不劳而获、坐享其成，只有坚持学习才能在理财的道路上有所收获。

2.避免不必要的重大支出

很多个人和家庭的财务困难是缺乏适当的计划和控制而造成的，如果支出决定过于任意，支出水平经常超出,财务状况会产生很大的负面影响。建议通过记账或编制简单的预算来控制这种风险。

3.实施投资组合策略分散投资风险

理财名言“不将鸡蛋放在同一篮子里”，即便预期有较高的收益，也不可存有侥幸心理，切记任何投资报酬与风险都是相对的。追求资金安全的投资者采取保守安全型投资组合模型；有较大风险承受能力，不满足稳定获取平均收益的投资者采取稳中求进投资组合模式；收入资金实力雄厚，没有后顾之忧的家庭采取冒险速进型。但一切高风险投资都需谨慎。

我们还可以通过购买保险转移风险，合适的保险产品同样会给我们的个人理财带来意想不到的帮助和收获。

个人理财在我国还是一个新兴领域，虽然各大金融机构出现了一批批理财师，推出相应品种繁多的理财产品，但这与大众个人理财的全方位服务的要求还相差甚远，加上理财师们所针对的大多数都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到一定的限制。随着个人理财需求的增加，相信更多的理财人都能够得到相关的指导。

参考文献：

[1]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行.2005.

第5篇：家庭理财规划总结范文

的确，他们平时忙点，但是不影响他们痛快地享受生活。下文中就是这样的家庭，周华和太太都在外企公司上班，生活正如朋友说的那样，“三口之家，幸福潇洒着呢！”但是在光鲜生活的背后，周华夫妇是否就完全没有烦恼吗？因为他们对生活品质要求很高，还想让孩子将来去国外读书；而家庭将来的收入也不一定像现在这么高，要保证高品质的生活，未来的退休养老还是需要一笔很大的开销。

面对这些问题，周华夫妇还是有很多的忧虑，看看理财专家魏耘女士，是怎么帮助这个家庭解决这些难题的？

我的家，是他说了算吗？

周先生是一家大型外资IT企业的销售经理，太太是一家外资软件服务公司的人事经理，在IT圈里两人有很多共同的朋友，在朋友圈里，他们是知名的夫唱妇随恩爱家庭。

俗话说，经济决定地位。现在的很多家庭里，常常是谁的工资多就听谁的，但是在周华的家里却显得有点不同。周华的工资是太太的一倍多，但是凡事都是夫妻共同商量才一起做的决定。初见周华和他太太，笔者就有这种感觉，在问道：“你们目前的投资是以什么为主和具体投资额”时，周华在列举的过程中，总要问太太，是这样么？太太略略思考一下，并肯定地笑着点头。在和周华夫妇的交流中，理财师开始了对这个外企双职工家庭的理财规划。

1.了解家庭的投资风险

为了更客观地了解夫妇二人的投资倾向和风险承受能力，理财专家魏耘给周华夫妇作了相应的测试，包括对夫妇二人投资持有时间、投资收益率预期和对短期变动接受程度等问题。通过这些问题可以了解周华夫妇对风险的认识程度、家庭的财务需求及目标。而令笔者惊讶的是，夫妻两人的很多回答竟然相同，比如，“一年之内的投资组合，您最多可以接受多少损失（的百分比）？”答为“10%”；问“您是否同意投资安全的重要性超过投资增长?”一题时，两人同时都说“完全同意”。如此默契的夫妇，投资风险的承受能力也是很相似，最后理财专家给出是“平衡型”投资者。平衡型的投资者所具有的特点是，投资者时刻寻找可以带来更多增长的投资组合，以保护资金不受通货膨胀侵蚀。虽然对投资市场可接受短期的波动和风险，但对较高的风险仍持谨慎态度。

2.分析家庭资产变动情况

在了解夫妻双方的投资风险基础上，再结合客户的资产和负债类别，及其每月的收支结余，来看看家庭中现有的资金流动是否合理。

理财专家点评家庭财务指标：

基于对周华家庭财务指标的分析、理财需求和理财目标的讨论，以及对家庭的风险承受能力和投资期限的判断，理财专家认为：

从家庭财务指标的分析表中，不难发现，由于周华家庭的整体消费偏高，导致储蓄和结余的减少，也就是说可用于投资的资产也相应减少，这也是投资净资产比率偏低的原因。在不改变现有资产结构的假设下，若将消费比率控制在安全范围内（60%），需每月减少支出3,000元，建议减少娱乐性和服装等非必要支出；而债务偿还比率基本安全，主要是因为目前拥有两处自住房产要还贷，随着工资水平的提高和金融投资的不断增加，此比率会进一步改善；但是如果工资水平下降，或者金融投资不利的话，那么小家庭可能要考虑出租一处房产增加收入，要和父母住在一起以减少生活支出了。一般来说，家庭的应急流动资金至少应为月收入的3倍（97,500元），而目前周华先生只有2万元的现金，建议减少每月支出（或增加收入）以增加储蓄作为应急资金。增加储蓄的可行办法之一，女主人减少冲动性消费，不要在换季时大包小包地拎回家。虽然说“女人的衣柜永远缺一件衣服”，可还是应该充分明白“消费 = 收入-储蓄”，而不是“储蓄 = 收入- 消费”，强制储蓄的习惯对这个家庭非常重要。

潇洒生活的前提：做好家庭财务系统规划

在和周华夫妻谈话中，逐渐感觉家里的大小事情都是周太太一手安排，周太太在理财上也有自己的安排，理财思路也非常简单：先生的薪水用来做家庭的基本开销，如房贷、商业保险、日常生活和娱乐费用支出。而她自己的薪水多用来买衣服、化妆品等，但是大多数时候的确是率性而为。但是如果强制储蓄了，就可以完成周华先生和太太的理财目标――孩子教育金和未来自身的养老金么？

理财远非那么简单，这是家庭财务的系统工程，但是针对教育和养老这些长远的目标来说，家庭的保障体系则更是重中之重。尽管周华家庭医疗保障看似足够，但是值得注意的是，为了达成孩子教育和自身养老的长远理财目标，还是需要先补充商业保险。

一、家庭的保障规划

1.目前家庭所享有的保障

家庭社保的实际数据，周华先生，养老保险账户每月2,292元(单位缴1,993元,个人缴299元), 医疗保险账户每月1,199元（单位缴费997元,个人缴费202元），失业保险每月199元(单位缴费149元,个人缴费50元)，工伤每月100元，生育险每月80元，住房公积金是北京职工的上限2,392元。周华太太的工资远低于先生，但享受的社保数额和先生基本相同。 可以看出周华夫妇的社保，相对一般人来说是比较优越的。再看看周华还能享有个人医疗费用100%报销，家属和子女的医疗费用报销50%；而周华太太如果超过2000元的医疗费，她所在公司也能100%报销。但是周太太一年的看病费用很少超过两千元，所以大多数时候会选择在周先生的公司报销。

公司提供的医疗福利待遇很好，但是周华夫妻还是为了防止不测的意外发生，每个人还有商业保险，各是30万元的意外险和30万元的重疾险

2.完善的家庭保障额度

孩子上私立幼儿园，平时不回家，而在周末的时候双方父母也会帮着照顾，而且4位老人的身体不错，退休后的收入和福利都很好，这对周华夫妻来说，老人不用担心赡养的费用问题，难怪圈里朋友说他们“潇洒”。而家庭的保障计划，如果根据家庭需求法来规划保障额度，只要考虑夫妻双方和孩子一家三口的基本生活费的需求就可以了。

理财专家对保险规划建议：

A. 夫妻的保障

在家庭应有保额分析表中，最后计算得出家庭不需要增加周太太的保额，而要为周先生增加保额为53万元的商业保险（即周太太为受益人），年付保费4,400元。加上原商业保险每年18,000元，则家庭保险费用支出为22,400元，为家庭年收入的5.7%，处于健康状态（保费支出一般约为家庭年收入的十分之一）。

另外，值得注意的是这份计划里没有强调商业医疗保险，这是因为夫妇二人目前公司良好的医疗福利。如果二人的工作有变动（如裁员或辞职等）,家庭保障计划中要增加医疗保险。同时，随着家庭投资资产的增加和房屋贷款的减少，保额在未来也需要调整，周先生夫妇可以随时和理财师保持联络。

B.孩子的保障

孩子的保险就是父母，周先生夫妇二人享有不错的外企工作福利，再加上有保额足够的商业保障，孩子自然就有了一份保障。但建议参加孩子北京市“一老一小”大病医疗保险。3岁的儿子在参保范围之内，只要一年缴费50元，就可以享受到大病医疗保险待遇，报销的起付标准为650元，超过部分按70%比例报销。在一个医疗保险年度内累计支付的最高限额为17万元。

二、孩子教育金规划

周太太曾去美国培训，非常喜欢美国的学校氛围，处处弥散着自由发挥和团体合作的学习精神。周先生夫妇一直计划儿子将来的高中和大学要在美国完成，现在就已经开始准备教育经费。比如目前在渣打银行的3.3万美元存款要作为子女的教育费用，并且希望在子女教育金规划中先不要考虑在美国购买的现在市值为6万美元的基金，因为那是他们为孩子准备的紧急教育储备金。

孩子将来的学费总额现值

目前儿子就读普通私立幼儿园，要缴纳入园赞助费、托儿费、交通费等许多费用，平均每年2万元。而小学的费用，不同的学校也会大不一样，根据海淀区平均的小学学费和课外的才艺技能培训费，总共可能1万/年；而如果在初中也会附加更多的课程补习比如奥数或者还有一定的择校费，基本需要2万元/年。

儿子将在美国上高中和大学，完成高等教育。美国最知名的200所私立高中，一个学生一年的学习和生活费用为3-4万美元。值得注意的是，美国高中为四年制，总费用大约为15万美元。而美国大学的学费根据大学的类别、层次以及地理位置等众多因素，有较大的差异。就一般而言，顶尖层次的私立大学学费每年约在3万美元，普通私立学校一年需要2.5－3万美元。加上生活费，四年大学本科教育就在普通的私立学校大约需要20万美元左右。但是实力较强的美国大学为国际学生提供数量不等的奖学金。值得提醒的是，如果要儿子作为国际学生，英语这关一定要过，而美国学校的收费较高，要考虑到初去美国时期语言学校的费用5万元。

那么再来看看儿子的教育总费用现值，幼儿园是2万元，小学是1万元，初中是2万元，美国高中20万元，大学30万元，按照现在学费增长率3%来计算，并已经将现在已准备教育金外资银行的3.3万美元存款（24.42万元人民币）考虑在内，还需要子女教育基金现值总计3,161,419元。

针对教育金近300万元缺口，如果假设年投资回报率为16%，13年后要有3,161,419元，则现在每年需投入22,682元。建议以定期定投方式投资，也可以选择投资连结保险。周先生的子女教育计划为长期理财目标，但将来每一年都会有一定比例的账户支出，投连险产品的长期投资目标和头几年可以免费提出账户价值一定百分比的特点可以满足周先生夫妇的需求。

三、退休养老金

周先生夫妇二人对目前的生活状态基本满意，在未来的几年内没有计划改变目前的生活。随着年龄的增加，周先生越来越关注退休后的生活，但从来没有计算过如果他们退休不挣钱了，仍想维持目前的生活水平，他们到底需要多少钱，现在应该在资金上做些什么准备。

在计算退休目标时，退休前后家庭花费需要调整，夫妇二人目前的年开销是27万元，再加上新增加的保险费用4,400元，退休前每年花销为27.44万元。

但是退休后，如子女独立、保费缴清和房贷付清等会减少生活负担总共18.84万元，但同时旅游休闲费用每年增加2万元和老人保健支出会增加2万元，即退休后所需年支出约12.6万元（27.44-18.84+2+2=12.6万元，未考虑未退休前的通胀率）。

理财专家对退休规划建议

通过计算，假设年通胀率7%，而年投资回报率为16%，那么周华家庭需要建立金额约为1,100万元人民币的“退休基金”才能满足25年12.6万元/年支出这样高品质的生活。

如果是按照16%的年投资回报率，则需从现在每年为此投资21,790元人民币。相信提早退休，有充分的时间来关注家庭和享受生活是每个人的梦想，我们不妨来算算如果夫妇二人想提早10年退休，也就是50岁退休，那么他们需每年为此投资多少钱呢？ 结果可能有点儿出乎夫妇二人的预计，每年要投资约6万元，提前十年退休，每年就要差不多投资3倍之多。再做一个假设，如果他们所投资产品的收益率略高，是20%，那么50岁退休每年的投资额约为3万元左右，60岁退休每年的投资额约为1.2万元。

对退休基金资产配置建议，比照前面的投资风险测试，适合”平衡型“投资者可以选择股票型基金和固定收益类产品（如债券或债券型基金等）。考虑到投资的分散和风险对冲作用及日益高企的通货膨胀率，一定比例的黄金投资不失为一个较好的选择。黄金的投资方式有很多种，如实物黄金、纸黄金、现货延期交易和黄金期货。不同类型的投资者会选择不同的投资品种，也会有不同的投资收益。

下列表中各种产品类别会随着夫妇二人的年龄和资产状况有所改变。例如，可能随着资产的累积和年龄的增长，股票所占的比例会越来越少，而固定收益类产品的比重会越来越高。

当接近退休或退休之后，“以钱生钱”的理财需求仍然存在，但应以安全投资、防范风险，获取稳妥收益为主，应以银行存款、国债、金融债券等固定收益产品为主，比例上可以占到80%以上，而股票或积极成长型的基金等投资性理财产品不要超过20%，黄金投资也要以实物为主。

值得提醒的是，银行活期存款可以货币基金的形式代替而定期存款。而定期存款可采取按月分存的方式，如一年准备存款24000元，每月将2000元存为3个月定期，这样每个月都有一笔存款到期，按月支取作为养老费用的一部分。这样无论在长期还是短期，都可以轻松安排养老金了。

理财专家魏耘女士点评外企双职员家庭理财的总结

家庭目前年结余12万人民币,子女教育基金每年需投资22,682元，退休基金每年需投资21,790元（满足60岁退休的愿望），增加商业保险所需额外保费4,400，每年余额为71,128元，如每年减少的消费性支出36,000元，共107,128元可作为应急资金（前面计算的所需应急资金为97,500元）。如果周先生夫妇养成强制储蓄的良好习惯，改善目前消费比率过高和投资资产偏少的现状，每年可以有更多的储蓄进行投资，他们将实现提早退休的梦想！

在讨论了他们风险的承受能力和市场现状后，二人一致同意还是认可16%的投资回报率和60岁退休的计划。周太太笑着说：“我可不愿意从现在就为担心退休的钱是否安全而睡不着觉”。的确，既然我们规划的目的是让大家做到心中有数，生活得更为安心，那又有什么必要为了追求高收益而每天为此担忧呢？ 当然，理财师会根据投资状况重新调整理财方案。

在外企工作的员工通常相信这样一句话：你永远不能休息，否则你就永远休息。与其他工作相比，他们的薪酬较高，但也付出了更多的时间和精力。也许有人认为：他们的休闲和生活的享受会特立独行，其实他们的生活远没有外人看起来那么精彩，除了工作中要不断充实自己外，他们要在比别人少的时间里完成家庭理财规划。

值得庆幸的是：他们有很好的工作环境和较好的医疗福利。很多在外企工作的夫妇似乎都有这样一个尴尬：无法降低自己对生活品质的要求：无法容忍拿着已过时的手机，无法不让衣着体现今年的流行元素。而目前的生活状态意味着他们对自己的下一代有着更高的要求，要进好的幼儿园，要培养各种才艺，要尽最大努力送孩子出国等。他们对自己退休后的生活要更舒适的家居生活，要更惬意的旅游等。我们不妨假设一下，如果文中的主人公可以降低要求，让他们的孩子在国内完成小学、初中、高中到大学的教育，他们需要准备约76万，同样的学费增长率和投资收益率的假设下，他们现在的准备已经足够，不需要为此目的进行储蓄和投资！

第6篇：家庭理财规划总结范文

国外私人银行业务拥有百年历史，非常成熟。尤其以欧美地区最为成熟，通过对欧美优秀私人银行进行系统分析，总结其私人银行业务运作的成功经验，可为我国发展私人银行业务提供重要参考。本文博览汇聚，多元分析瑞银、汇丰、花旗私人银行成功发展的部分经验，供国内同业参考与借鉴。

瑞银集团私人银行成功业务模式分享

瑞银集团私人银行是全球资产规模最大的私人银行之一，同时也是传统私人银行业务模式成功的代表。经过近一百五十年的发展，瑞银集团私人银行已经逐步形成世界领先的运作模式，为瑞银集团带来了丰厚的利润。

财富管理战略

瑞银集团财富管理战略专注于在选定领域内的增长优势，以确保全球的领先地位。与花旗银行、汇丰银行不同，以投资银行业务为基础的瑞银集团，将私人财富管理业务作为其理财业务发展的核心，目标客户群定位于全球的富裕人群和高端客户。其财富管理的基本战略是以客户为中心，真正理解客户需求，然后为客户提供量身定制的服务，给客户以高度的满足感。立足于成熟的市场中谋求效率最大化、在增长中的新兴市场谋求快速成长、有选择性的选取启动项目等。

与通过建立各自为营的业务单元来发展财富管理的方式不同，瑞银集团的财富管理模式采用“整个企业（OneFirm）”模式，即将整个集团整合为财富管理、投资银行、资产管理三大业务线，并集中统一作为私人银行的后台支持，经整合后的业务模式比部门分工的业务单元服务效率显著提升。通过这一模式，客户无论在全球任何位置，都能及时、高效、快捷地获得“标准统一”的高品质服务。

财富管理团队

瑞银集团私人银行组建专家顾问团队，互相协作，为客户量身定制投资方案，进而为客户实现风险与收益平衡的个性化投资分配。瑞银集团私人银行客户服务团队可分为客户经理团队、财富经理团队、专家团队三个层面。

客户经理团队

该团队由客户经理主管、客户经理和客户经理助理组成，主要负责私人银行客户的日常维护工作，要求客户经理具备较高的素质，如专业教育背景、丰富的客户资源、广泛的人际关系及相关从业经验等。KPI考核指标主要为客户新增净值及收入贡献、客户满意度等。客户经理收入包括基础工资和绩效工资两部分，其中绩效工资是主要收入来源。

财富经理团队

财富经理主要负责配合客户经理为客户提供高效、专业的财富管理解决方案。要求财富经理具备投资、金融等专业教育背景及相关执业资格，如国际注册金融分析师等。KPI考核指标包括对客户经理工作支持度（如见客户次数、参加客户沙龙次数等）、客户经理满意度、解决方案采纳度等。

专家团队

主要为客户经理团队和财富经理团队提供及时的专业支持，该团队的财富专家一般在税收、遗产、艺术品收藏等金融方面具有一定的造诣，此专家多采取外聘第三方方式。

全面的产品和服务

瑞银集团为了向私人银行客户提供种类更多的产品与服务，采取了“开放式产品模式”，其产品既可以来自于集团内部，又可以来自于第三方供应商。瑞银集团私人银行提供的产品和服务涵盖了投资方案设计、资产组合管理、个人财务规划、继承与税务规划、全球资产托管、不动产咨询管理、财务管理与支付服务、关键俱乐部、艺术品研究投资与管理等服务，并将这些服务构建成了完整的体系，通过个性化的方案、产品帮助客户实现财富创造、积累、保障和转移的全过程。

“以客户为中心”的客户管理

在客户管理方面，瑞银的价值主张是“以客户为中心”，要求客户经理深入了解客户的需求和目标，以便准备个性化的产品方案。其客户管理模式充分体现了尊重客户的精神，通过满足客户日益复杂的金融需求，从而建立优质的客户关系。实践表明这一客户管理模式使90%的主要客户关系在瑞银集团保留超过10年，且良好的客户关系帮助客户经理从现有客户那里获得了大量的转介客户，这也是瑞银获得财富管理客户的主要渠道，这远比从其他渠道获得客户的成本低的多。

1.充分发挥客户经理的纽带作用，加强其与客户和专家团队的沟通，重视客户感受。

专门设立四步工作流程并在全球统一执行：(如下图)

通过执行该流程，客户经理可就客户需求及时与各领域的专家团队进行沟通，同时也能将专家意见及时准确的反馈给客户，做到最大程度的尊重客户的需求、感受。

2.通过对客户细分，更顺利的满足客户需求。

瑞银集团根据客户层次匹配与之对应的客户经理，便于客户经理掌握该层次客户的共性，顺利开展日常业务维护。

3.重视服务细节，提高服务品质。

瑞银集团将私人银行服务标准化，使得客户在全世界都能享受到规范统一的高品质服务。如根据客户偏好不同设计风格各异的会议室，配备专业设备方便客户沟通及决策。除投资服务外，瑞银集团还提供紧急医疗救助、旅游咨询等增值服务，力求使客户得到全方位满足。

资产管理方案制定

瑞银集团设立了投资产品和服务部负责客户的资产管理服务，为客户提供最优的投资解决方案。

一般来说，其确定一个投资方案需要以下三个阶段：

第一阶段，由瑞银集团投资委员会统一制定投资组合策略。

第二阶段，由产品与服务部的财富管理策略发展组设计若干投资组合模型，然后采用Monie Carfo 评估方法对各个投资组合模型进行六步专业分析确定，并由投资委员会审定。

瑞银集团的投资组合模型分以下五大类(如图1)。

第三阶段，在遵循集团投资策略统一性原则的前提下，财富经理结合客户需求、风险偏好、回报偏好、投资目标等综合信息，确立投资组合解决方案，并提交客户经理，由客户经理与客户沟通并达成共识后，接受客户委托，执行投资策略。

汇丰集团私人银行高速成长经验分享

当今私人银行业有传统私人银行业务模式和现代私人银行业务模式两大阵营。瑞士私人银行是传统私人银行的代表，汇丰集团私人银行则是现代私人银行业务模式的典范。汇丰集团私人银行的高速成长期仅历时十余年，就使其连续三年被《欧洲货币》杂志评为“最佳环球私人银行”第三名。汇丰集团私人银行的快速成功经验无疑对尚处于探索阶段的我国私人银行的发展具有重要借鉴意义。

汇丰私人银行品牌的建立

正确的战略方向成就汇丰品牌

汇丰集团私人银行采取“以客户为中心，以客户经理为纽带、各功能和产品部门有效提供解决方案，集团内其他部门协调配合交叉销售”的战略。这一战略的成功实施成就了汇丰品牌。

一流财富顾问铸造品牌

财富顾问在汇丰私人银行战略实施和品牌形成中功不可没。例如财富顾问经常出差在外，生活奢华，但他们要随时听侯客户召唤，即使是非工作时间。有时甚至被要求帮助客户子女加入贵族学校或大学，协助安排葬礼或洗礼等非投资工作。理财顾问的成功依靠的是背后的专家团队，整个机制的有效运转成就了汇丰私人银行品牌。

“全方位”的产品和服务

汇丰集团私人银行依靠其完备的产品供应能力和准确的客户细分能力，为客户提品和服务的定制。同时汇丰向客户提供的产品、服务不仅包括几乎所有的金融服务，还包括很多与客户日常生活相关的非金融服务。通过全方位的服务最大限度的满足了客户需求。

汇丰银行提供的服务大致可分为三类：

1.投资管理服务

汇丰私人银行利用覆盖全球的业务网络及专业能力，向客户提供投资管理服务，帮助客户实现财富增长目标。

（1）委托理财服务。即根据与客户签订的委托理财书，由汇丰私人银行投资团队依据客户的风险偏好、资产配置、投资期限和目标，全权管理客户资产。

（2）投资顾问和操作执行服务。理财顾问研究宏观经济形式、市场走势、上市公司业绩等，挖掘全球最新投资机会，并以此向客户提供投资建议，由客户自行决定投资策略和组合，理财顾问再按照客户的指令进行买卖、交割。

（3）另类投资服务。包括对冲基金、私募股权、不动产投资等。另类投资因其收益高于传统投资，且与传统投资的相关系数较小甚至为负，在投资组合中加入另类资产可有效提高投资组合收益，降低组合风险，近年来越来越受到高端客户的追捧。

2.满足客户家庭理财需求

除投资管理外，汇丰私人银行还向客户家庭及家庭成员的未来需求提供理财规划。如通过信托方式帮助客户完成资产保值、增值及代际传承；向客户提供保险服务等；汇丰私人银行还提供“环球财富保障计划”，通过投资离岸基金、设立离岸公司等方式进行全球化资产配置，方便客户及家庭成员移民、留学，节省收益、利息和遗产的纳税支出，达到最佳避税效果。

3.提供非金融问题解决方案

汇丰私人银行还向客户提供与工作和生活相关的非金融问题解决方案。如，为客户提供钻石和珠宝鉴定；帮助客户及家庭成员办理移民服务；提供不动产价值评估、定价，寻找不对外公开的特定地产等；为客户充当基金受托人、托管人，满足客户参与慈善事业的需求，提供捐赠建议等等。

“量身定制”理财规划流程

汇丰私人银行也是通过专家团队为客户量身定制理财规划，其业务流程可分为四个阶段：

第一阶段 了解客户

汇丰私人银行的每位客户由一位客户经理和高级投资经理提供专业理财服务。其中客户经理负责客户的财富管理需求、目标及风险承受意愿与能力，高级客户经理负责为客户量身定制理财计划，两者相互协助，共同实现客户财务目标。

第二阶段 风险评估

客户经理通过设计问卷测试客户对市场波动性的反映、个人投资偏好，以衡量客户的风险承受能力，为后续工作搜集充分的资料。

第三阶段 投资决策

通常由在某一领域业绩突出的机构或投资经理负责该阶段的工作，或者由汇丰私人银行购买由这些机构或经理管理的投资基金。

第四阶段 投资调整

由客户经理根据客户财务状况，结合财务目标的变化和市场风险变动等，相应调整投资策略并及时向客户反馈。

“汇丰业务扩张的成功战略——“全球性收购”

近十年中，汇丰私人银行扩张业务的主要方式是收购。通过大规模收购，汇丰私人银行实现了客户规模和资产规模的双提升，并吸纳了大量优秀私人银行专业人才，使得汇丰私人银行在十年间迅速成长为世界第三大私人银行。自1999年开始，汇丰集团进行了五次与私人银行业务相关的大规模收购。在五次收购中，有四次收购目的在于进入新的区域市场和提升规模，有三次收购后显著增加了汇丰集团的市场份额。其中收购安信达高净值私人客户税收服务团队，使汇丰获得了大量专业人才及广泛的社会关系。

花旗集团私人银行发展策略经验分享

花旗银行认为，财富管理行业的战略重点已经从重在自身产品服务的提供与销售，转向顾问角色，并提供更宽泛的增值性解决方案。标准化的产品和服务在内部产生出来，非传统投资、构造型产品、咨询服务等则可能从第三方获得，开放式产品结构将是未来趋势。

私人银行业务是花旗银行的核心业务和特色业务。花旗私人银行在业务市场上，最先采取的是差异化策略，坚持高品质的服务，产品价格较同业为高，随着市场竞争的渐趋激烈，银行获利空间日益减少，这使花旗银行开始转变其市场策略，转而通过银行再造、启用网络银行等措施降低成本，通过购并发挥规模经济的优势。现在花旗的发展策略已经转变为集中化策略，即在选定的目标市场上，以高效率的组织流程，实施并购和联盟，较以往提供有别于其他竞争者的优质金融服务。

做好目标客户细分，加强管理

花旗银行对客户进行了广泛的调研，通过审视自身条件和资源，将重点目标客户群锁定在富裕且高价值的客户。例如，在新型市场锁定的客户群为富裕阶层、高价值且年轻勇于尝试新服务方式的客户，利用他们年轻、正在积累财富、愿意使用信用额度的特征，以扩展市场。花旗银行还建立了客户数据系统，其中包括客户的详细分类和潜在客户的名单、地址及其他重要信息。

整合业务部门，提升效率

花旗银行以客户为中心来整合业务部门，重组生产流程，从而节约成本，使生产销售金融产品的过程更为流畅。流程再造主要是围绕两大原则进行。一是资源共享、人员整合。如消费金融部门和私人银行部门进行部门整合、员工轮岗之后，消费金融部门和私人银行业务两部门的营业收入与毛利率均有明显的改善。二是集中作业。花旗银行利用先进的数字化科技来处理全球事务，通过一些全球性的区域处理中心来处理标准化的程序，有效降低了传输过程中的失误，减少了重复投资，并以标准化、集中化的方式大幅度降低成本，有效弥补了花旗银行产品价格比同业贵的市场竞争弱势。

采用并购联盟策略，快速抢占市场

花旗银行的目标是成为可以一次提供存款、投资、资产管理和保险服务给个人客户的一站式全面服务。而联盟策略可以以更小的成本、更快的速度占领新的市场，可以快速的实现自身不具有的优势。因此，花旗银行经常采取并购或是联盟的方式，与其他金融机构或是相关公司合作共同开发市场。

并购或联盟的步骤：

首先，确定目的，一般以分享资源、快速进入或扩大市场为目标。然后，选择合适的联盟对象，选择在目标领域比较专业、比较成熟的企业，或者是与自身有着互补、不重叠的资源优势的企业。最后，选择联盟制度，花旗银行会根据联盟对象是否与自身的核心业务紧密联系为标准，判断采用何种联盟制度，策划联盟还是并购。

总结

国外富豪的财富大多来自于遗产继承，私人银行客户主要为资深、理性的投资者，一般具有较完备的投资知识与经验，对于风险与收益的匹配性有较充分的认识，投资预期较为理性，一般更重视财富保值、资产传承规划等核心业务。因此，国外私人银行更重财富增长、服务品种丰富，为客户提供内容涵盖资产配置、财务咨询、保险规划、证券组合投资、合理避税、遗产转让、艺术品托管等一站式全方位服务。而我国富豪大多是“富一代”，其财富增长主要得益于宏观经济的稳定增长，地缘经济特色较为浓重。相比国外的富豪，中国富豪更多期望高回报，资产配置思路偏向流动性较好、投资收益较高的短期产品，同时对非金融增值服务需求较高，如医疗健康服务、子女教育和投资机会介绍等。因此，我国私人银行不能盲目照搬国外私人银行经验，而应从我国国情出发，以国外优秀私人银行成功经验为借鉴，“取其精华，去其糟粕”，找到适合自己的私人银行发展之路。

参考文献：

国外典型私人银行发展经验借鉴

作者 / 张卫民

中国私人银行

作者 / 曹彤、张秋林

汇丰集团私人银行案例研究及启示

作者 / 叶菲 张

第7篇：家庭理财规划总结范文

发言稿是参加会议者为了在会议或重要活动上表达自己意见,看法或汇报思想工作情况而事先准备好的文稿。以下是小编为大家整理的客户发言稿，供大家参考学习。

客户发言稿1各位国寿的尊贵嘉宾、女士们、先生们：

大家新年好!

今天，我们非常荣幸地邀请到在坐的各位，参加“中国人寿银保新春vip客户联谊会”。在此，我谨代表西安分公司全体员工，对各位的光临表示最热烈的欢迎和最衷心的感谢。

中国人寿与共和国同龄，经历了59年的风雨历程。做为

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民族寿险业的领导者，始终坚定不移地致力于撒播爱心、造福社会的事业，秉承“以人为本，关爱生命，创造价值，服务社会”的企业使命，在寿险领域全面满足客户需求，不断发挥保险做为社会稳定器的作用，为所有的朋友送去最贴心的保障和爱心。

作为国内最大的寿险公司，国寿x年取得了辉煌的成绩，先后分别被评为“中国保险业最受信赖的寿险公司”，“最佳企业公众形象奖”，“x香港公司管治卓越奖”，“中国红十会红十勋章”，“全球x大企业龙虎榜”，“影响中国x年度最佳保险产品奖”等荣誉称号。分别获得“中国最受尊敬上市公司”第六位，是唯一名列前十位的保险公司;中国最佳品牌年度排行榜第四，在国内保险业中排名第一。x年9月，公司董事长杨超先生凭借其在领导能力、经营业绩、管理策略、社会贡献等方面的突出表现荣获蒙代尔世界经理人成就奖。同时，公司95519电话服务获得“全球最佳呼叫中心”奖，公司成为中国首次获奖的两家企业之一和中国保险也的唯一获奖企业。公司连年被选入美国《财富》杂志“世界500强企业排行榜”及世界品牌实验室“世界品牌500强排行榜”，成为国内唯一的“世界双500强”的保险品牌。至x年6月，国寿以市场份额42.76%的成绩排名同行业之首。

中国人寿能取得今天这样的成绩，与广大客户的支持与信赖息息相关。值此新春佳节来临之际，我们在此欢聚一堂，举行这样的联谊会，是对您的支持与厚爱表达出由衷的感恩。在新春之际，祝愿我们在来年的合作更加融洽、互利共赢，联系更加紧密!

银保客户是中国人寿最重要的一只客户队伍，为了为您提供更加完善和贴心的服务，中国人寿西安分公司应运成立了理财服务中心。在新的一年里，我们一定不负众望，以更加饱满的热情投入服务工作，让您感受到来自国寿的真诚爱心。x年我们将在原有的满期给付、红利通知的基础上，全力推进国寿鹤卡1+n服务，完善理财沙龙服务，力争将最新最有效的理财讯息及时传达给各位，除此之外我们还将推出生日蛋糕，鲜花祝愿等贴心服务。总之，让您感受到我们最深的爱心是我们的终极服务宗旨。

尊敬的来宾，因为有你们的关注、支持和信赖，我们才能在激烈的市场竞争中独占鳌头，取得如此的辉煌业绩。滴水之恩，当涌泉相报。在此，我们郑重承诺，无论你走到哪里，无论你对自己的未来有多少期待，中国人寿都将是你最忠实的朋友，最坚强的后盾，我们会始终如一地为你提供更专业、更快捷、更细致的服务，不辜负大家对我们的信赖和期望。各位嘉宾，相知多年，值得托付。中国人寿全体员工祝愿各位在新的一年里身体健康，万事如意，合家幸福，财源广进!

谢谢大家!

客户发言稿2尊敬的各位来宾、各位亲友、各位客户：

大家好!

感谢大家前来参加平安精英团队的感恩答谢会，我是一名普通的业务员，很荣幸有机会代表所有的业务员在此向各位尊贵的客人表达我们的谢意，此时我的心情非常激动，谢谢大家。

我是一名从业四年的业务员，回想四年前刚进入平安的我，当时在选择这个职业的时侯，我并不知道自己能在这个未曾接触的行业中走多远，也不知道这个行业能带给我怎样的经历。是我年过花甲的母亲给予我肯定的信心，她说做保险很好，可以帮助人做好事。她和父亲工资并不高，但在十几年前就已经各自买了一份人寿保险，当时他们想的是将来有国家给的退休金是可以自己养老，再买份保险是预备到就算百年归老的时候也不给子女带来经济上的负担。听了这些话我很感动，因为我朴实的父亲和母亲从不会把“爱”这个说出来，而他们超前的保险意识让我感觉到这份亲情深入心髓，体贴而温暖，而且我明白，这也是我要强的父母在表示他们永远拥有不一般的自尊。虽然我也已经做了母亲，但我真的觉得沉浸在老父母的这份爱中我很幸福，所以我也很想向我的父母说声谢谢，谢谢他们无微不致的爱和关怀。也因为对他们的爱理解，我选择了这个职业，并且非常喜欢这个职业。

我们每一个保险业务员在进入保险业时，最初的工作的都可能遇到很多困难，很多人曾怀疑过自己是否适合这个行业，也可能曾经经历过迷茫，但我们谁都会忘不了自己签下的第一张保单，忘不了每一个客户信任的眼光，忘不了每一个客户家庭中那些让我们感动的关爱，是大家的信任和支持让我们一步一步坚定地走到今天，是每一位朋友真诚的鼓励与期许让我们不断地努力，去实现了我们事业的追求和梦想!在这里我想我们更应该感谢的是今天来到现尝为我们见证成长与荣誉的各位亲人、朋友、老客户们，可以这样讲，我们今天的一切都是你们给予的，再次谢谢你们。

有许多曾经陌生的朋友是因为关心家人而与我们结缘，因为信任而结缘，因为平安而结缘。平安的成长和进步是有目共睹的，我们深深的知道如果没有公司搭建的坚实的工作平台，如果没有同事们的相互支持与全力配合，我们也不可能有今天的成就和自信。在平安的工作中，我深深的体会到平安不只是给了我们一份值得毕业论文荣耀的事业，更主要的是培养了我们完善的人格品质。在一进入这个行业之初，就告诉我们不只是要努力获取工作上的成功，还要成为一个优秀的人，更要怀有一颗感恩的心，感谢父母的养育之恩、感谢爱人的相携之助、亲友的鼎力支持及客户的全力帮助与信任。

今天我们在这里展示的荣誉和团队的风貌也许在大家眼里是那样的光辉四射，然而这却不是让我们最自豪的，因为有一件事情我们认为应该比获得的荣誉和成长更让我们引以为荣，那就是：

通过我们的努力工作，我们为千百个客户及她的家庭送去了保障，帮她及她的家人解决了意外风险、医疗救治、子女上学、老有所依及家庭理财规划的一系列问题，我觉得我们的工作是有意义的，更是有价值的;

寿险营销行业是世界上最伟大的行业之一，是一项我为众人服务，众人助我成功的事业，所以我们每一位从业人员都秉承着一颗感恩之心在努力的工作着奉献着，不论我们过去的工作取得了多大的成绩，我们都深深的知道这些都是在座的各位给我们的，你们是我们的恩人更是我们的贵人，再一次的感谢各位的光临，感谢大家的支持与帮助，我相信我们团队的每一个人会用我们真诚的服务来回馈大家，也请大家能一如既往的支持我们。

谢谢大家!

客户发言稿3尊敬的各位来宾、各位朋友:

你们好!

我叫x

今天我怀着一颗激动的心情来到x人寿参加我朋友x女士的个人酒会，我心情异常兴奋，我庆幸我有这样一次机会。说句实在话，我是第一次参加这样的活动，我从未想过在保险业有如此的宴会，况且是x年中一直做得如此优秀的客户经理，而且是一位美丽的女士!我感觉我好荣幸，这个行业的魅力，使我第一次有了很深的体会，铁肩担道义，爱心助辉煌!

当然了，我更感谢在座的各位朋友让我有这样一次认识大家的机会，而且代表大家发言，我受宠若惊，感谢大家对我的信任!

多次和x女士交流我觉得她是这样一个人：热情、专业、诚信、具有爱心。

和她的交往中她的热情始终感染着我，全身折射出的魅力和活力让我惊叹这个行业的独特。不论什么时间打电话永远是热情洋溢的接听，建议、没有怨言，使我感动。

专业不但来自与她职业的微笑，专业的形象，更来自于她在客户面前不卑不亢，有礼有节，举手投足之间尽显真诚彰显专业。

诚信，在她身上使我改变了对这个行业的看法，以前那些对寿险业务员的?a href='//xuexila.com/aihao/zhongzhi/' target='_blank'>种植宦谟小?/p>爱心，做保险是良心活，更是一份责任活。

它不仅是保障，也是一份金钱回馈，更是一份对客户爱的传承，父母对子女，丈夫对妻子，大爱传承，她正是用她的行动来诠释这份大爱，对公司，对家庭的爱的传递，这种爱也是社会责任，大爱无边，她在纺织爱的梦想!

最后，我祝愿这次宴会圆满成功，祝愿x女士在这个行业越走越好，越来越成功，祝愿到会的各位朋友心想事成，身体健康，家庭幸福!谢谢大家!

客户发言稿4尊敬的各位领导、尊敬的业界销售精英、各位来宾、朋友们：

大家上午好!

我是集团的经销商。今天，我有幸代表经销商客户在此发言，感到非常荣幸。非常感谢集团提供的这个平台，让五湖四海的朋友们欢聚古城西安，交流学习、共叙情谊，

陕西糖酒副食有限公司在陕西白酒行业中一支独秀，多年来，集团为了打造西凤老窖酒和珍品西凤酒两大品牌，做了大量卓有成效的工作，取得了令人瞩目的辉煌成果。公司凭借西凤酒开发省外市场的强劲态势，不仅让消费者品尝到优质的琼浆玉液，更为广大经销商提供了广阔的发展平台和空间。公司先进的经营理念，富有成效的营销策略，团结勤奋的营销队伍，在行业和社会上都有着巨大的影响力和吸引力。特别是今年新品上市，更让整个行业为之振奋，让广大合作商充满希望。

我们公司正是在这种大好形势下，与公司携手合作，成为战略合作伙伴，共同致力打造西凤老窖品牌。自合作以来，我公司销量逐年提高。

这几年来在公司强大的后盾以及过硬的产品品质保证下，使我在强手如林、品牌扎堆的市场能够占得一席之地，公司一直紧紧把握市场脉搏，贴近消费者，不断推出符合市场的政策、广告支持。在公司的这种以市场为导向的营销体系的指导下，我紧跟公司的步伐，才取得今天的小小成就。在此，我代表全体员工对关心支持我的公司的各位领导及全体“人”表示衷心的感谢，对在李董领导下公司取得的成绩表示真诚的祝贺!

回首过去峥嵘岁月，欣慰神驰;展望未来锦绣前程，壮怀激越。我们对的工作充满坚定的信念和决心，我们有很多有利条件和优势。一是有公司推出的新产品支持。二是“西凤老窖”品牌在市场上的知名度越来越高。三是有公司各部门的大力支持。四是我们在市场历练中总结出了经验和教训，心中有了底气，更加成熟起来。

我们坚信随着集团的飞跃发展，西凤老窖品牌价值的迅猛上升，我公司也一定会得到相应的提高和进步。

借此机会，祝集团顺实现全年销售目标!祝在座的各位和您的家人在身体健康、生活幸福、生意兴隆，财源广进。

谢谢大家!