网络集资诈骗如何报案精选(九篇)

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第1篇：网络集资诈骗如何报案范文

为钓网上“金龟婿”，自拔身价造“山寨”

2009年2月，一位网名叫“湘江北去”的网友通过网络交友平台，闯进了方晓琳的QQ聊天室。方晓琳照例对这名网友的真实身份进行“审查”时，得知他名叫丁勇波；刚刚外调进京，目前在某国家机关担任中层干部。看完资料后，方晓琳怦然心动，当即把丁勇波列入“候补男友”的方阵。

时年23岁的方晓琳出生在河北省乐亭县农村。2007年毕业于电大教育管理专业，先在老家当教师，后来她嫌工资太低转做家教。2008年9月，方晓琳只身来到北京闯荡，在一家公司做文员。

方晓琳身材高挑，容貌靓丽，她的身边一直不乏追求者，但方晓琳择友的要求颇为严格。她曾对公司的一位女同事说：“男怕入错行，女怕嫁错郎，在北京生活成本这么高，不找个收入稳定的公务员或者颇有家底的富二代，永远只能做艰辛打拼的蚁族，那可不是我想要的生活。”

方晓琳初到北京，交际圈还十分窄小，为了找到她心中勾勒的“金龟婿”，她特地在网络交友平台上公开征友。她的靓照上传后，一时应征者接踵而至，但方晓琳把关很严，只要不符合条件的一律拒绝。

在所有应征者中，丁勇波的条件是最为优越的。方晓琳自然而然地把对方看作“潜力股”，重点培养。两人通过几次网络聊天后，谈得十分投机。当方晓琳试探着问对方对将来的女友有何要求时，丁勇波很快回复：“我自己是国家公务员，我理想中的她最好也是一名公务员。”

看到回复，方晓琳出了一身冷汗，幸亏自己没有将工作情况上传到网络，不然丁勇波说不定就不会加她。这时，丁勇波也在追问方晓琳做什么工作。方晓琳不敢实话实说，她敷衍道：“现在暂时保密，等我们见了面后再告诉你。”

方晓琳心中另有打算，如果见面后感觉不好，她可以借口离开。如果见面后感觉不错，她就临时编个身份，先跟丁勇波交往甚至结婚，等到生米煮成熟饭后再说。这样她可以进退自如，牢牢地把控着恋爱“局面”。

一个月后，方晓琳与丁勇波在一家茶社见了面。丁勇波高大帅气，毕业于名牌大学，他比方晓琳大5岁，更显得成熟稳重，而且丁勇波口才颇佳，谈吐幽默，让方晓琳一见倾心，她拿定主意：男友就是他了！

看着方晓琳怔怔出神，丁勇波用调侃的口气问：“你现在该告诉我，你干啥工作的吧，你那么神秘，不会是做秘密工作的吧？”

方晓琳这才回过神来，她眼珠一转，心想，丁勇波条件这么优秀，又一心想找个公务员女友，如果自己如实相告，在他面前就矮了一大截，这桩姻缘就会告吹。为了稳住对方，她想到自己所在的公司就紧挨着国家司法部，她随口说：“我在司法部办公厅当机要员，因为接触的机密文件多，所以平时不能随便向别人公开身份。”

虽然说的是谎言，但方晓琳反应快，说得滴水不漏，丁勇波竟然没有看出破绽。方晓琳姣好的容貌再加上良好的工作背景，使丁勇波对她一见倾心，他主动向方晓琳表明了心意。两人你有情、我有意，很快坠入爱河。

施巧计蒙混过关，情相投草草成婚

一天，方晓琳忘了给手机充电，手机被关了半天。当天晚上，当方晓琳与丁勇波约会时，丁勇波突然说：“我下午给你打电话，但你的手机关机了，后来我打到司法部的办公厅，接电话的人怎么说不认识你啊？”

方晓琳顿时心慌，但她很快稳住了情绪，淡定地说：“我们办公厅有几十号人，其中有不少新进的同事，彼此之间还不熟悉，他说不认识很正常。”她怕丁勇波以后再打电话，她话锋一转又嘱咐道：“领导对我们要求非常严格，我又是做机要工作的，不能随意接外来电话，你以后就打我手机吧。”

看着丁勇波相信了她的话，方晓琳长嘘一口气。她暗中提醒自己，可不能再出破绽了，任何一个细小的差错都会导致分手。

2009年5月，方晓琳与丁勇波走进一家餐厅吃饭，无巧不成书，方晓琳公司的老板也正好在该餐厅请客户吃饭。老板见到方晓琳，就热情地打招呼，方晓琳怕在丁勇波面前露馅，急忙把丁勇波往餐厅外面拉，一边拉一边说：“那个男人曾经追求过，被我拒绝了，我不想看到他。”

方晓琳虽然凭着急智又逃过了一劫，但得罪了老板也不是小事。第二天一上班，方晓琳就被老板以“藐视上司”为由而强迫她辞职。

方晓琳失去了工作，2009年8月，她用打工攒下来的钱在海淀区某国际中心租了一个摊位，做起了练摊女。与方晓琳摊位紧邻的是北京女孩刘菁菁所租的摊位，两人年龄相仿，性格又相投，很快成了无话不谈的“闺密”。

这年10月，方晓琳与丁勇波结束了恋爱长跑，步入了婚姻的殿堂。按丁勇波的想法，他想搞一个热闹的婚礼，还计划着邀请双方的同事和领导。方晓琳一听急了，她阻止道：“我们在北京经济上还不宽裕，没必要铺张浪费，我们领了结婚证后，再请双方的父母吃顿饭就行了。”

丁勇波见方晓琳说得在理，也就依了她。可是，方晓琳跨进了婚姻的门槛后，又一道难题摆到了她的面前。

为保婚姻“风光秀”，铤而走险骗“闺密”

婚后，丁勇波跟方晓琳商议说：“我们家庭实行AA制，我负责交际应酬的费用，家务开支由你来支出。”方晓琳当时被婚礼冲昏了头脑，想也没想就答应了。可过了一段时间，经济危机就显现了，方晓琳没有固定工作，所摆的摊点生意每况愈下，方晓琳用起钱来总显得捉襟见肘。

方晓琳曾想跟丁勇波坦白，毕竟成了夫妻，丁勇波总会原谅她。一天晚饭后，方晓琳见丁勇波心情不错，就转着弯说道：“我们单位有个女孩子，谈了一个男朋友，那个男友吹嘘他是富二代，家中很有钱，骗得我那个女同事团团转。结婚后，她才发现男方家其实就是普通的工薪阶层，他当时为了追上我那个女同事才编造了身份，我那个女同事刚开始还很怨恨，可时间久了，丈夫确实对她很好，她也就认命了。”

方晓琳编这个故事想试探丁勇波的态度，岂料丁勇波听后立即眉头紧锁道：“你那个同事也太傻了，婚姻的基础就是双方忠诚，不管那个男人对她如何，已经欺骗过她，要是把我换作她，肯定离婚！”

方晓琳一听，她的心顿时凉了半截。揣明了丁勇波的态度后，她再也不敢坦白，把要到嘴边的话全部咽到了肚子。那段时间，为了不让丁勇波起疑心，每个工作如日，她与丁勇波同时出门“上班”，可摊点的生意十分不好，方晓琳没钱买菜做饭，每天都是粗茶淡饭，丁勇波吃不消了。一天，他看桌上只有一盘豆腐熬白菜，他皱眉问道：“你不是每个月也有几千块钱工资嘛，咱们至于这么节省吧？”

方晓琳只得搪塞道：“我父母亲身体不好，我每个月的工资大多寄给他们了。”丁勇波一听，立即从身上掏出一张银行卡，交给方晓琳道：“我这人是马大哈，做事很疏忽，难得你有这份孝心，我这个做女婿的也得表点心意，这卡里有几千块钱，你拿过去用吧，以后家务支出也归我，你的钱你自行安排吧。”

丁勇波的呵护让方晓琳大受感动，她更认为丁勇波是一个完美男人。她下定决心，无论如何，都不能失去他！

卡上的钱越用越少，用完了咋办？总不能老是伸手向丁勇波要钱吧，那样不光会引起他的疑心，还会被他瞧不起呢。可是到哪儿去弄钱呢？方晓琳开始犯起了愁。

2010年2月，因为生意清淡，方晓琳信步走进“闺密”刘菩菁的摊点，两人闲聊了起来。刘菁菁对方晓琳说：“咱们的生意越做越淡，这也不是长久之计，我一直想找一份稳定的工作，可是我学历低，找份像样的工作真不容易。”

说者无意，听者有心。方晓琳与刘菁菁的交往中，知道刘菁菁的父母收入较高，家庭经济状况不错。自己正差钱，何不想个办法先从刘菁菁身上弄些钱，以应付当务之急。想到这儿，方晓琳一本正经地对刘菩菁说：“我是闲着没事在这儿摆摊打发时光的，我在国家司法部办公厅工作，你要是找工作，我可以帮你忙。”

刘菁菁满腹狐疑地看着方晓琳问：“既然你有工作，怎么不见你上班，倒在这儿泡呢？”

方晓琳知道刘菁菁就会这么问，她早就想好了应对之辞，就笑着说：“我们单位人多，工作清闲，我正好在职读书一年，课程少用不着天天去上课，也不用去单位，反正工资不少一分，我就练摊来了。”

可刘菁菁还是不太相信。方晓琳想了一个办法，第二天，她悄悄从丁勇波的包里取出他的工作证，带到市场后出示给刘菁菁看：“瞧，这就是我的丈夫丁勇波。”刘菁菁看了工作证，见丁勇波是某国家机关的处长，这才相信了方晓琳。

见刘菁菁进了圈套，方晓琳随即抛出了诱饵：“司法部办公厅机关服务部正在招服务人员，我帮你找找关系，准能把你招进去。”刘菁菁听后大喜，连声说：“太好了，你处处为我着想，不愧是咱的好姐妹。”

“不过，找领导疏通关系，得花钱啊。”方晓琳很快把话题引到了钱上，刘菁菁想也没想说：“该花的就花，我明天拿钱给你。”

设下金钱连环套，诈骗巨款屡得手

第二天，刘菁菁就取了1.5万元交给方晓琳。方晓琳没加推却，就收下了。隔了几天，她告诉刘菁菁：“我跟领导打了招呼，钱也送出去了，领导会给予关照的，领导说招人条件必须是大学生，你把你的毕业证书给我。”

刘菁菁一听为难了，她是高中毕业，哪有大学毕业证书？她再度掏了3万元请方晓琳摆平此事，方晓琳一口应承。刘蔷菁交了钱后，就追问工作的事落实得怎样，方晓琳就用“领导出差”、“领导要开会研究”等来敷衍刘菁菁。

过了两个月，工作的事还没着落，方晓琳又编造谎言说：“司法部正在建职工宿舍楼，我有购房指标，可以帮你买到低价房。”刘菁菁一听，连忙拿出10多万元交给方晓琳买房。同时，方晓琳还以自己的股票被套急需用钱为由，向刘菁菁伸手借了不少钱，其中一些钱由刘菁菁打到了丁勇波给她的银行卡上。到2010年10月，方晓琳从刘菁菁处连诈骗带借款总额已高达55万元！

方晓琳用骗来的钱给自己做了美容手术，还给自己买了不少名牌衣服。当丁勇波的父母来北京看望儿子儿媳时，方晓琳先后送给他们9万多元。看着方晓琳“暴富”，丁勇波疑虑重重地问：“你不是说钱紧张吗，现在怎么突然有钱了？”

方晓琳答道：“父母的身体好多了，不需要我寄钱了，单位这段时间福利和奖金发得多，我的加班费也多，咱们用就是了，你别问这么多。”尽管方晓琳说得轻松，但丁勇波仍是隐隐有些担忧，总觉得妻子有些事瞒着他。

其实，方晓琳虽然设下了“连环套”，且屡屡得手，先后骗来婚姻和金钱。但她也深知，她的行动犹如“走钢丝”，随时会有坠入深渊的危险。但她已深陷泥潭，不能自拔，只能继续靠编造更多的谎言来勉力支撑。

刘菁菁花出了大量的钱，工作的事却毫无头绪，就是连集资的房子也望眼欲穿，看不到一砖一瓦，而且，方晓琳向她所借的钱到期后，不能归还。刘菁菁开始嗅出被骗的味道，但碍于她与方晓琳是“闺密”的关系，一时也不好与方晓琳撕破脸皮。

2010年10月初，刘菁菁再次追问工作以及房子的事，方晓琳仍然用“时机未成熟，再等些时间”来搪塞。刘菁菁心想从给第一笔钱起，到现在整整8个月过去了，怎么还没动静呢。她就直言不讳地问方晓琳：“你不会是骗我的吧？”

方晓琳先是一愣，有些慌乱地答道：“咱们情同姐妹，我怎么可能骗你呢？”刘菁菁从方晓琳慌乱的语气中看出不妙，随后，她通过关系到司法部打听，结果让她目瞪口呆：司法部根本没有方晓琳这个人！

刘菁菁认定自己中了骗局后，本想立即报案，但还是考虑到与方晓琳相处的关系，取消了报案的念头。10月28日下午，她再次找到方晓琳说：“方晓琳，我知道你一直在骗我，看在咱们情同姐妹的份上，只要你把钱退给我，我就不再追究。”

可是，方晓琳错误地认为刘菁菁不会报案，她的回答是：“钱都替你在疏通关系中花掉了，现在没钱还。”刘菁菁见方晓琳还执迷不悟，一气之下向海淀区公安分局报了案。

自陷泥潭难自拔，骗来婚姻终崩盘

2010年10月29日，方晓琳被抓获归案。在抓捕时，方晓琳气急败坏地对办案民警囔道：“我没诈骗，我只是借款。”当办案民警拿出大量的诈骗事实证据后，方晓琳耷拉下脑袋，在审讯中才主动认罪。

丁勇波初闻方晓琳被抓的消息时，心急如焚，他以为方晓琳与刘菁菁是经济纠纷而非犯罪，准备请律师替妻子讨回公道。然而，随着他对方晓琳诈骗案情的了解，丁勇波获悉了方晓琳真实的身份，如雷击顶，他万万想不到妻子的公务员身份竟然是编造的，自己从一开始就被方晓琳欺骗，他气得浑身发抖，对方晓琳的爱立即升腾为愤怒的烈火。

2011年9月20日，北京市海淀区人民法院对方晓琳诈骗案进行庭审。经查，方晓琳手中的钱所剩无几，对于所骗赃款的去向，方晓琳一口咬定骗来的钱一小部分打进了丁勇波的银行卡，大部分用于与丁勇波的共同生活。丁勇波立即向法院举证，自己确有银行卡给过方晓琳，但他从来没用过卡上的一分钱，同时他还举证方晓琳所骗来的钱并没有用于婚后的共同生活，大部分钱都是被方晓琳汇给其在河北老家的父亲，并向法庭提交了他在家中翻找到的汇款凭据。同时，丁勇波还动员父母将方晓琳给他们的钱予以退还。

经过庭审，北京市海淀区人民法院认定了方晓琳的诈骗事实，以诈骗罪判处方晓琳有期徒刑11年，责令方晓琳退赔赃款人民币55万元给被害人刘菁菁。一审判决后方晓琳提起上诉，12月25日，北京市第一中级法院终审维持了原判。

宣判后，丁勇波心情十分沉重，他说：“方晓琳虽然骗了明友的钱，但我被她骗得更严重，就因为这件事，我的京外调干手续办不下来，北京户口更成为泡影。一想到这儿，我就不能原谅她对我的欺骗。”

庭审中，刘菁菁提出了要求方晓琳夫妇共同退回被骗款的请求。对此，法庭没有支持，而是判决方晓琳独自退款。丁勇波之所以不担责，是因为以个人名义所借的债是否需要用共同财产偿还，主要看这笔钱是否夫妻共同债务。如果这笔钱用于夫妻共同生活应当共同偿还，如果是个人债务就由个人偿还。方晓琳骗来和借来的钱没有用于夫妻共同生活，丈夫也不知道她的骗钱行为，因此没有偿还义务。

在方晓琳被羁押期间，丁勇波曾两次前去看望过方晓琳。方晓琳向他哭诉：“我之所以铤而走险，就因为我实在太爱你了，害怕失去你。”丁勇波却冷淡地说：“婚姻是建立在彼此忠诚的基础上，失去了忠诚支柱，再美好的婚姻都是海市蜃楼。”丁勇波最终都没能原谅方晓琳。方晓琳被判刑后，他们已经办理了离婚手续。

第2篇：网络集资诈骗如何报案范文

进入门槛太低

进入门槛太低，成为P2P野蛮生长的一大催化剂，也成为P 2 P平台“跑路”的一大诱因。“贷帮网”创始人尹飞在接受媒体采访时表示：“一套P2P程序，2000元就可以搞定。再配几个客服人员，就可以搭起基本架构。”

“我们去一家P2P平台谈合作，全公司只有3个年轻人。这样的草台班子能够把握住风险吗？”北京一家第三方支付公司工作人员向《投资与理财》记者说起自己的见闻，并发出这样的疑问。

对此，网贷资讯网合伙人周英告诉《投资与理财》记者：“不需要专业的从业人员，平台成本低廉，这些都导致了P2P平台犯罪成本太低 。”

P2P 借贷平台可以快速复制，也成为这个行业的一大弊病。记者在走访中了解到，北京的一家P 2 P公司，竟然有超过8 0%的员工是从另一家大型P 2 P公司挖过来的。

“最为恶劣的是，一些惯使欺诈手段的平台充斥其中，一旦投资者碰上他们，投资就会血本无归。目的就是为了圈钱的P2P平台性质最恶劣。”北京安融惠众征信有限公司总经理常胜说，“淘金贷的案件是有人报案，有媒体报道，所以知道的人比较多。但是，还有许多小型的网站，骗的数目相对少，没人报警，就没有消息了。”

在一家P2P平台的论坛上，一位投资者公开自己投资的4家“跑路”P2P平台，除了著名的蚂蚁贷，还有不为人知的信立贷、分分贷等。

“鸡肋”的第三方支付

第三方支付在P2P平台上充当淘宝平台上的支付宝，但现实情况是这个“支付宝”却有点“鸡肋”。

据了解，第三方支付公司为客户开户时，虽然会审核平台的资质，但也会签署协议，客户随时可以转走资金。因此，第三方支付公司是没有权力去冻结客户账户，也不需要负法律责任。

“跑路”的淘金贷募集资金就是放在第三方支付平台环讯支付的账户中，但也是从环讯支付账户里提走投资者的钱的。

目前P2P平台上主要是投资人直接把钱打到P2P公司的账户里，经过一天甚至几天的时间，再由公司把钱打给借款人。这意味着，网贷公司的账户里，每天都会产生数目不小的沉淀资金。

“ 较大的网贷公司日均沉淀资金达三五百万元，如果内部人士钻了空子，资金就存在被转移的风险。”一家第三方支付平台的负责人告诉记者。

事实上，对于大多数P 2 P平台而言，这笔钱即便不被卷走，也可能被挪作他用。投资者根本无从得知自己的资金去向。“即使有第三方支付的监督，如果平台在借款端设立一个假标，也可以轻松把钱提走。”业内人士指出。

平台运行不当

P2P平台自身的缺陷，也是行业公认的一大风险。

在P2P平台上，面对“赖账者”，平台只能冻结信用额度和资金账户，并在网上公开。因为各个平台没有信息共享机制，也让这些看似严厉的措施收效甚微。但银行等金融机构对于信用违约者可以列入征信记录，所有银行都可以共享这些信息。

如果遭遇“赖账者”，P2P平台能做的，就是和投资者一起通过电话和网络的方式追讨。当坏账太多的时候，P 2 P平台也会支撑不住，只能倒闭走人。数据显示，P 2 P的坏账追回率只有30%～40%，更多的情况则是，拖了很长时间后不了了之。

一旦发生大规模的坏账，P2P平台公司需要自行偿付，可能会导致公司破产，投资人投入也很难保障。

“一些平台的借入成本非常高，一旦借款人资金链条断裂，损失最大的还是投资者。”一位大型P2P平台的负责人私下告诉记者。记者算了一笔账，借款人除支付利息外，还需向P2P平台支付一定的中介费，向支付商付一定的渠道费。如果是年化20%的利息，加上这些费用，总年化利息有30%左右。

市场监管空白

有数据统计，目前国内有2000多家P2P公司。这些P2P公司中，大多数都是只有几个人的小公司。这些小平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，均无人监管。

记者多方采访得知，虽然P2P网络借贷平台从事的是金融业务，但这些平台并不具备金融业从业许可证，大多数P2P借贷平台注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”。 从民间借贷角度看，P2 P平台应属银监会监管；而从金融创新角度看，它应属央行监管。但到目前为止，还没有哪个部门对从事金融业务的P2P平台进行监管。

北京大学经济学院金融学系副教授、特许金融分析师欧阳良宜曾公开表示：“监管部门的缺失，正是P2P网贷市场非常混乱的根本原因。国家监管机构应该去调研行业的发展情况，为P2P网贷行业制定一个相应的准入门槛。没有监管，要杜绝欺诈几乎不可能。”

但究竟P2P网贷公司是否会被单独列项监管，并严格限定其业务范围，以控制风险，现在谁都不能给出准确说法。这也是P2P网贷面临最大的政策风险。

上海一家P2P平台负责人坦言：“在没有相关部门监管的情况下，口碑好的网贷网站全靠自律。”能够纳入监管范围，颁发金融牌照，是诸多立志做大P2 P平台公司目前最强烈的诉求。

央行在7月初召集了9家P2P公司进行摸底，但未来何时进行监管，具体如何监管，目前还是个未知数。

五个细节帮你选择网贷平台

1.由线下的担保公司或小贷公司做的P2P线上平台，一般有完善的线下风控体系。

2.看平台背后的股东实力，如果有自有产业，或者是通过媒体等可以查询到的知名投资案例的，相对靠谱一点。此外，查询ICP注册备案，除了看是否有第三方支付平台的公司审核，还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系，以防“狐假虎威”，确认不是诈骗的平台。

3.一般而言，规模较大的、运行时间较长的P2P平台相对可靠，“跑路”的P2P大多成立时间较短。另外注册资金是个简单的检验标准。一些P2P平台注册资金只有100万元，而网上交易资金达到1亿元，杠杆就是100倍。