高效理财方法精选(九篇)

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第1篇：高效理财方法范文

摘 要 财务管理是中学的重要的经济活动，特别在网络信息时代，学校管理现代化程度越来越高，财务管理在整个学校的发展中有着至关重要的作用。本文通过分析中学的财务管理内容，财务管理中存在的问题，提出中学财务现代化管理的措施。

关键词 中学 财务管理 现代化

中学财务现代化管理是通过网络信息技术，提供科学化、规范化的管理方法，确保中学能稳步发展。中学实行现代化财务管理，有利于降低中学财务的风险，准确、及时的反映财务信息。笔者结合自身多年的财务管理经验，通过分析中学财务管理内容，财务管理中存在的问题，提出中学现代化管理的措施。

一、中学财务管理内容

首先，资金筹集管理。资金管理是每个单位都必须面对的问题，我国向教育行业建设投入大量的资金，并推行了许多政策改革中学经营机制，为中学学校的资金与管理提供了优越的环境。资金管理内容主要体现在五个方面：其一，筹集资金。资金的筹集是根据中学教学的需要，确定资金的需求量。在符合国家政策的前提下，按照程序进行资金筹集；其二，经济市场。我国中学大多为国有公立学校，给予较大的资金投入量，资金较为密集；其三，筹集战略。如何筹集资金是中学学校必须考虑的问题，一般是考虑资金结构和还款方式；其四，流动资金。中学学校流动资金的组成：现金、应收账款、短期投资和存货；其五，固定资产。中学学校的的固定资产种类和规格不一致，数额较大且分散。

其次，成本管理。中学学校的成本主要是在教学过程中所消耗的资金，它包括教学材料的选购、税费、人工费、福利及其他设备维修费用。我国中学学校的成本管理遵循经济、责权、全面、条例和就地管理原则。

第三，收入与利润。中学因具有特殊性，也属于服务性行业。随着我国义务教育延伸至初中，我国传统学费收入方式已经改变，主要依靠国家项目资金，利润的分配也是中学正常运行保障。

二、中学财务的现代化管理中存在的问题

首先，财务管理出现偏差，发展不平衡。中学财务管理的开发，受多元化社会影响而出现偏差，许多中学财务管理流于形式管理。受地域因素的影响，中学在经济发达和偏弱的区域存在明显的差距，使得中学财务管理不够全面化，阻碍中学学校的均衡发展。

其次，财务管理技术落后。学校不能充分利用信息资源，导致财务管理不能得到共享。学校财务管理对信息资源的要求非常高，不能对所需信息进行及时的采集，使得中学财务资源的协调程度非常低。

第三，缺乏专业性人才。许多中学的财务人员，大多由教师兼任，由于具有现代化技术的人才极其匮乏，导致中学财务管理效率不高，发展不合理。

第四，财务管理意识薄弱。许多学校受传统财务管理模式的影响，在新时期的环境形式下，不能清楚的认识到财务管理在整个学校运行中的重要地位，使得学校发展存在很大的局限性。

第五，中学财务管理缺乏制度理论实行制度化。随着互联网技术不断发展，社会越来越重视信息化发展，针对财务会计，财务管理信息化属于新鲜事物。随着信息技术现代化，财务管理信息化为财务管理奠定了良好基础。然而在实际应用中，财务管理实行信息化，存在许多问题，需不断摸索、改进财务人员专业。针对外部环境而言，同相关政策法规对比还无法健全、完善，缺乏相应的财务信息工作安全，无完善、健康的相关法律制度与政策。由于中学财务管理，缺少制度理论，使得中学财务管理没有财务管理效率。

三、中学财务现代化管理的措施

首先，转变观念，创新型财务管理。随着网络信息时代的到来，中学财务管理若依然按照传统的管理模式，则必定不能适应时代的发展。因此，财务管理应转变陈旧的管理模式，转向集中式管理模式，对学校财务状况进行实时的分析，可规避不必要的风险。利用网络技术，可对分支机构进行远程数据处理、报表、查账和报账审计，掌握整个学校的开支情况。这种创新财务刊模式，可集中式的管理学校财务，有利于资金的调配和流动，促进中学能够正常运行与发展。

其次，完善机制，建立财务管理现代化系统。系统化的财务管理，就是构建财务信息的传递方式。以互联网为载体，将学校所要发送的信息直接传递到政府、教育部门。中学财务管理系统则是反映学校的综合实力，学校运行过程中全部信息的反馈和控制。采用现代化系统，则可通过计算机网络直观的反映学校的财务处理能力和功能。例如，报表、查账、查询、网上支付等功能。同银行进行系统框架的构建，财务支出和收入可直接通过网络反映到银行，减少了工作的时间，提高了财务管理的效率，使财务管理的信息资源在网络系统中能够得到共享。

第三，确立财务管理信息化的核心地位，健全网络财务 。要树立以财务管理为核心的管理理念。中小学的财务管理是学校管理的重要环节，因为它具有综合性、全面性和准确性的特点，因此一直都是管理者进行治理和控制，配置相关资源的重要途径。要加快学校的改革和发展，就必须以财务管理信息化为核心，建立以控制资金流为重点的相关管理理念。在学校的管理中，只有切实抓好学校的财务管理，加强对资金的监控，才能提高整个学校的管理水平。

第四，构建安全防御体系。学校资金流动的种类繁多，财务管理稍有不慎则可能出现风险和安全隐患。因此，为规避不必要的风险，应完善安全防御体系，保证财务管理系统能安全运行。具体的技术要求表现在四个方面：其一，技术要求。各财务支出和收入等操作必须遵循安全防御原则，利用相应的数据保护财务流动；其二，防火墙。学校与外部网络访问的需求量非常大，为避免外部因素的影响，保证系统的运行正常，应在学校财务系统安装一道防火墙；其三，数据加密。为防止一些欺骗性软件的接入学校财务系统，对学校网络管理系统中的数据进行加密，保证数据的安全；其四，数字签名。同传统的财务管理模式一样，现代化的财务管理依然需要负责人的签名，而网络签名则是利用签名的方式验证来访者的身份。

四、结语

综上所述，中学现代化管理是为提高学校的工作效率，保证学校财务管理的合理性和科学性。在中学财务管理过程中，我们必须转变传统观念、建立财务管理现代化系统、建立安全的防御体系，进而提高中学财务管理效率。

参考文献：

第2篇：高效理财方法范文

关键词：高校；财务管理；新方法

中图分类号：G475 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-0-01

一、引言

在当今经济社会快速发展的新形势下，高校的管理正在从传统的计划经济体制向市场经济体制转变，高校财务管理也必须做到与时俱进，切实转变理财和筹资观念。接下来，本文将结合笔者进行高校财务管理工作的实践经验，深入探索高校财务管理的新方法。

二、建设“数字化校园”，建立健全现代化的高校财务管理信息系统

随着计算机网络的日益成熟，高校的“数字化校园”的建设是大势所趋，在这样的背景下，高校一定要建立健全财务管理系统，真正引入“校园一卡通财务管理系统”，并且发挥出良好的财务管理作用。

“校园一卡通财务管理系统”是以先进的智能卡技术和成熟的信息通讯技术为基础的，能够符合日益复杂的高校财务管理的新需求，这是一种高科技的产品。“校园一卡通财务管理系统”的功能强大，具备电子钱包和身份识别等功能，所以，可以将传统的校园日常生活所需的学生证、考试证、借阅证、医疗卡、食堂就餐卡、各种体育场馆以及学校机房、琴房使用证等一系列的证件集成在一起，实现非常快捷方便的现金支付功能，实现了高校财务管理的网络化、现代化、简单化，达到“一卡在手，走遍校园”的目标。

具体来说，“校园一卡通财务管理系统”应该涵盖下面的几种关键功能模块：高校内各种收费管理功能模块，包括高校的食堂、超市、文体活动中心、浴池、休闲娱乐场所和各种为教学服务的实验设施收费等；高校医院就诊管理功能模块；高校机房上网实时收费管理功能模块；高校图书馆借阅管理功能模块；高校学生各类相关证件管理功能模块；智能卡管理功能模块。

三、通过现代化的方法，推动预算编制的科学化

在高等教育改革日益推进的新时期，高校预算也涵盖了越来越多的内容。基于此，高校一定要综合权衡自身的具体现状以及教育发展的新形势，结合各种各样的预算项目，有针对性地采取相适应的预算编制措施，尤其是对于先进的零基预算法、增量预算法、滚动预算法等一系列的预算方法进行综合运用。具体来说，在进行高校专项经费预算支出的过程中，应该选择零基预算法，综合权衡高校中的所有业务的重要程度，详细预估各种各样的经费的数额以及支出的必要性，进行预算的编制工作。与此同时，高校在进行日常经费支出和人员经费支出的编制的过程中，应该选择增量预算法，依照上一年度的预算执行的具体状况，适当地确定出本年的预算数额。只有这样，借助于各种各样的先进的财务预算方法，才能够实现高校支出结构的优化，实现各种资源的合理配置，最大限度地节约高校的教育经费，并且避免高校部分教师虚报科研成果申报情况、导致预算和现实状况不符合的问题的出现。此外，高校应该结合自身的发展规划，编制相适应的滚动预算，保证预算的作用能够达到充分的展现。

四、发挥内部审计的管理职能，向“管理审计”转变

高校的内部审计工作不应该简单地限制在审查账目方面，而必须有效地结合高校的各项规章制度以及具体的财务状况，做好审计工作。“管理审计”要求高校审计工作者必须真正掌握高校的财务运作全过程，同时，高校的审计工作者也必须在保证审计工作质量的前提下，以高校自身的中心工作为核心做好审计工作，避免时间的浪费，实现审计工作效率的提升。这就要求高校审计工作者在进行审计工作的过程中一定要讲究工作方法，全面分析各种各样的问题出现的原因及其可能会导致的后果，并且对于高校各项教学科研成果申报、学术专题比赛、固定资产购置等活动的信息要进行广泛的搜集，提出改进的建议，切实有效地推动高校的良性发展。

与此同时，高校内部审计工作者必须努力转变传统的、落后的审计方法，充分利用现代化的信息技术来做好内部审计工作。在当今的信息时代，高校内部审计工作者必须将成熟的、先进现代技术引入到日常审计工作之中，实现审计工作成果的优化，保证高校的审计工作者可以更好的适应当前高校的快速发展趋势。

五、建立健全和高校经营管理相适应的财务绩效评价体系

为了建立健全和高校经营管理相适应的财务绩效评价体系，不仅应该结合高校的具体状况来设置一套切实可行的财务管理评价指标，而且也应该有针对性地对于高校的各项财务收入、支出项目做出适当的绩效考核和评价工作，逐步建立健全自我完善、自我积累、自我约束、自我发展的良性循环机制。高校一定要结合实际发展情况在适当的条件下建立健全一套有助于推动高校的财务管理水平提升的财务管理评价体系，最大限度地提升高校的资金使用效率以及综合管理水平。

六、结束语

综上所述，本文从不同的角度总结了高校财务管理的新方法。面对日益激烈的市场竞争以及更加复杂的财务关系，高校一定要做好财务管理工作，充分运用先进的科学技术，改善高校财务管理模式，助推高校教育事业的良性发展。

参考文献：

[1]范晓军,杨静侠,封贵敏.基于大学经营理念的高校财务管理创新研究——以河北省某高校为例[J].财会通讯,2011(35).

[2]李添瑜.基于经营理念下的高校财务管理模式优化[J].考试周刊,2012(34).

[3]王绪.浅析校园一卡通对高校财务管理的影响[J].科技致富向导,2012(14).

[4]许佳.谈高校如何借助校园一卡通提高财务管理水平[J].河南科技,2010(16).

第3篇：高效理财方法范文

关键词：高校财务；财务预算管理；问题和解决方法

中图分类号：G475 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）001-000-02

随着中国的经济和教育体制的改革，各种新问题在高校财务管理活动中出现。经费资金来源越来越广泛和财政拨款资金在高校经费总额中所占的比重不断缩小。高校财务管理不仅要解决收支平衡，而且还要提高资资金使用效率，同时做好财政预算、投资、规划和分析。高校财务管理是一种综合性的财务管理模式，包括信用、税务、行政管理等。旧的财务制度和财务管理方法如果已经力不从心，那就需要对其加以创新和完善，才能使其在新环境下发挥自己的作用。

一、高校财务预算管理的基本概念

（一）高校财务预算管理的定义

财务管理其中的一项就是财务预算管理，每一个单位在业务流程中，都会进行财务预算的编制。财政预算主要适用于行政事业单位和企业。企业的目标是追求最大的利润来说，财务预算可以制定业务计划和目标，实现业务成果。好的财政预算可以帮助企业资源配置以及使用效率大幅提升，使利润最大化。高校是事业单位，并且不具有经营营利性质，高校财务预算管理主要是对高校经费的收入与支出进行有效的管理。在一般情况下，高校财务预算管理是指学校的财务管理部门根据国家的财务有关法律法规政策，合理安排高校的资金使用，使其符合高校发展战略目标。

（二）高校财务预算管理的分类

高校财务预算主要分为收入预算和支出预算。收入预算是指高校顺利完成各项教育教学工作任务以及发挥职能而提供充足的资金保障，收入预算主要是指在一个会计年度内，高校从不同来源取得的所有收入，包括上年结转、财政补贴收入、经营收入、其他收入等。目前衡量高校综合实力的主要因素主要是学校的教育教学水平、科研能力、人员质量，因此，高校需要多种资金来源来保证高校的发展。

支出预算是指高校为履行职责、完成各项工作任务所产生的所有开支。主要由基本支出和项目支出组成，基本支出预算包括人员支出预算和日常公用支出预算，为高校正常运行提供保证、完成日常教学科研任务；项目支出预算是高校为完成其专门的发展目标而确定的发展项目，并依据其具体内容而编制的支出计划。

（三）高校财务预算管理的特点

1.体系结构层次覆盖广泛。高校财务管理覆盖面广，非常复杂，因为高校部门众多，财务活动遍及学校各个角落。高校的财政预算具有多层次多功能的特点，过程和内容分为多个方面，包括教育教学、后勤、科研等各个方面。2.预算事项具有顺序性。高校财务预算涵盖面很广，其中科研预算占主要地位，所以在预算支出中科研经费支出明显的占了很大比例。随着高校的发展与进步，高校越来越重视科研活动。科学研究预算经费支出已占据高校财务预算支出的大头，科学研究的经费一般都做为首要事项在高校预算事项中予以安排。3.高校财务预算管理制定方向。目前，融资渠道多种多样，高校履行职能和完成工作的资金来源更加多样化。所以在教育体制改革的大背景下，在财务预算的制定上要注重全局并使其发挥战略管理的作用。

二、高校财务预算管理中存在的问题

（一）对财务预算管理重要性认识不够

财务预算管理可以说是高校财务管理的心脏，高校财务管理是否有水平很大程度受预算管理的影响。长期以来，高校对财务管理和预算管理的重要性认识不够。在财务日常工作中，只注重会计业务的核算和管理；在编制预算时，只注重支出预算，而忽略收入预算，使财务管理工作陷入被动而不能顺利实施。

（二）预算编制过程中存在问题

现阶段，很多高校的财务预算编制，只着眼于眼前现有的问题，这就使得其编制出的财务预算缺乏长远性，对高校的实现远期发展目标产生不利影响。在预算编制方法上，许多高校仍然采用固定预算和增量预算方法，没有结合高校自身的真实的财务状况，编制出的财务预算存在失真现象。此外，部分高校由于编制财务预算能力不足，导致资金安排使用不合理，造成运行经费不足，出现严重的浪费现象。并且，许多高校的财务算资金主要用于学校规模的扩大、基础设施建设和设备硬件购置上。

（三）财务预算监督力度不够，管理体制不健全

高校财务预算管理覆盖面十分广，涉及到学校的各个部门和个人。一般来说，财务预算由学校财务处和审计处分别进行编制和审查，最后由学校领导审批。预算方案产生后，学校应当将预算信息进行公开，由社会监督。但在实际过程中，不少高校在资金运用过程中出现挤占、挪用、截留等问题，公开化透明化成为空谈。好的预算管理体系对于财务预算管理的开展可以提供坚实的保障。健全财务预算管理机制和科学合理的预算管理方法，能够为高校开展各项工作的提供保障。目前，许多高校实行的财务预算管理制度的不健全，没能形成一套完善的科学的制度体系，发挥不了预算应起到的作用。

三、完善高校财务预算管理的方法

（一）增强财务预算管理的意识

财务预算管理是高校管理工作的重要因素，高校应该树立整体、全面的财务管理意识，预算管理工作应在全校各部门开展。高校各部门之间应加强沟通，使学校经费使用效率最大化，相关财务指标能够通过财务预算得以正确的体现，更好地实现高校长期发展目标和规划。通过财务预算管理理念的建立，将高校的各项活动纳入预算管理中去，使预算的准确性得以保证。在平时，高校财务部门应通过各种宣传渠道提高全体员工的财务预算意识，便于为以后顺利开展财务预算工作。

（二）财务预算的编制方法加以改善

第一，高校可以鼓励全体职工积极参与预算工作，充分发挥员工个人的能力，听取来自于各方面的声音，这样编制的预算可以统筹兼顾到各个方面，使预算在一个良好的氛围内得以顺利执行。第二，预算目标一经确立，必须严格执行。加强预算的控制，提高经济效益。在预算执行过程中，要特别注意那些重大的预算项目，严防出现无预算和超预算的现象，确保预算的正常实施。第三，建立完整的预算监督制度。高校审计处应对财务预算的编制和执行的整个过程进行审计和监督，使预算的合理性、可行性、科学性能够得到保证。每年年底，审计部门应当对预算的执行情况进行分析，对下一年预算有哪些地方应该修改或者完善提出建议和方法。

（三）建立财务预算责任制度，推行校内二级预算

财务预算责任制是财务预算管理顺利实施的重要保证。通过建立预算责任制度，使财务预算的编制和实施工作能够顺利开展，及时准确沟通，明确预算超支无预算等行为的责任，减少财政预算调整。此外，在学校内部各部门推行二级财务预算，各部门经费开支都由预算加以控制，建立起自下而上的全方位的预算管理体系。同时，对财务预算管理人员的专业素质和水平也要加以提高，平时加强学习和培训，保持人员知识的先进性。

高校财务管理是高校的立命安身之本。财务预算管理是高校财务管理中的重中之重。对此，我们必须对财务预算管理加以重视，建设完善的财务预算系统，在预算执行中落实责任制，对财务预算人员的个人素质加以提升。在高校日常管理工作中，以国家法律法规为指导，结合学校的实际，加强学校的财务预算管理，使高校在经济与教育体制改革的浪潮中立于不败之地。

参考文献：

[1]郭慧娟.新形势下高等学校财务管理热点问题探析[J].高等函授学报（自然科学版），2012（4）.

第4篇：高效理财方法范文

〖2月23日讯〗2010年上海世博会是国家经济政治生活中的一件大事。从2002年我国成功申办世博会以来,上海高校以主人翁的姿态,积极抢抓机遇,勇担国家责任,通过参与工程设计、构建研究平台、培训急需人才、提供决策咨询、策划主题论坛、弘扬世博文化等多种形式,全方位、多层次对接、服务世博会,充分展示了上海高校的人才智力优势,为推进世博会成功举办发挥了重要作用。

发挥学科优势,担纲重大设计。申博成功6年来,上海理工类院校积极发挥学科专业优势,围绕世博会的主题演绎、总体规划、园区规划、最佳实践区、黄浦江苏州河水体生态修复、废弃物资源化综合利用以及工程管理咨询和主题馆、中国馆设计等,全方位、全时段、前瞻性开展服务,作出重大贡献。同济大学举全校之力,全面、系统地服务世博会,累计承担上海市人民政府及其职能部门的研究任务124项,科研经费1.3亿元,由同济大学教授和相关学院领衔世博会“总”字头衔多达8个。

构建研究平台,提供决策咨询。几年来,上海高校承担了上百项各级各类委托课题,主动为世博会开展全方位咨询决策服务。复旦大学会聚多学科研究力量,高质量完成了《世博会中国馆的主题策划研究》咨询报告,为最终方案的确定提供了重要参考。上海财经大学成立了世博经济研究院,与上海世博局等机构形成了良好互动关系,直接参与到世博会门票定价、特许产品经营等具体工作。

调整专业课程,培训急需人才。上海高校针对上海世博会所需人才缺口很大的状况,以社会需求为出发点,调整或开设新的专业,努力为世博会打造具有国际眼光、具有良好的语言运用能力的人才。上海工程技术大学艺术设计学院专门开设了会展与空间设计专业。东华大学开设了物流管理专业,为中外工商企业、政府部门培养高层次的复合型物流管理人才。

策划世博论坛,弘扬主题文化。上海高校以及一批教育部人文社会科学重点研究基地积极参与世博论坛的策划论证工作,并围绕世博会主题开展了丰富多彩的文化交流活动。上海交通大学、复旦大学先后连续多年举办了“上海国际金融论坛―世博经济的全球影响”、“世博会与国际大都市的发展”等国际学术研讨会,产生了广泛影响。上海师范大学受世博中国馆委托,牵头编写世博国家馆大型礼品书,全书图文并茂,以“城市发展中的中华智慧”为主线,进一步拓展了国家馆展示内容。

第5篇：高效理财方法范文

【关键词】高职教育；核心能力；教学改革

经济全球化趋势的加强，市场竞争的加剧，企业要在新的经济环境下参与市场竞争并取得持续健康的发展，就必须树立现代市场营销观念，制定营销战略，搞好企业内部和外部的市场营销活动。因此，高职市场营销专业人才必须具备适应企业发展和职业变化的核心能力，既沟通协调与团队合作能力；自主学习与自我完善能力；专业能力与实践能力；竞争与创新能力。通过教学方法的改进，对培养学生的核心能力有积极促进作用。

1 高职院校教学方法改革的现状及存在的问题

高职院校积极响应了教育部的深化教育改革、全面推进素质教育的号召，进行了人才培养目标的重新定位和人才培养模式的改革，从而引发了一系列教学改革，其中教学方法改革是重点，也是难点。目前，以“灌、填和注”为主的传统教学方法一直主宰着课堂教学。作为一名教师无论是在教学还是在教学方法改革的专题讨论过程中，深感教学方法改革的必要性和迫切性。但当前在实施教学方法改革的进程中还存在着诸多问题。

1.1 教学方法改革的意识不强。教育教学改革以来，高职院校受到了许多新思想、新观念的影响，进行了一些改革与探索，但教学基本上还是按照历史的惯性在走，教师依然保持原来的风格，并未从根本上摆脱“教材中心”、“教师中心”、“满堂灌”、“填鸭式”、“布道式”，即“传递一接受”的教育模式。对教学方法改革缺乏使命感，还没有完全意识到传统的、旧的教学方法给教学带来的弊端。

1.2 教师能力水平的局限性。教学方法的改革，意味着教师必须对自己原本已经熟悉和习惯的教学内容、教学形式、教学方式等进行重新审视。相比较以前的以教师、书本为中心、以传授知识为目的，照本宣科的满堂灌来说，现今倡导的以学生为主体、以学习为中心，以自主创新和能力培养为重点的多样化教学方式，难免对教师的知识结构、工作经验和工作能力等提出比传统教学方法更高的要求。对此，由于不少教师本身带有某些“先天不足”，知识的系统性不强、理论水平低、能力欠缺等，或者是未勤于学习和潜心钻研，对教学方法特性的理解，对教学实践中具体教学方法的理解与把握不够，不能进行教学改革总结、深化、提炼和升华，从而使教学方法改革只流于形式。

2 教学方法改革的探索与实践

全面实施素质教育，培养学生的核心能力，推进教学方法的改革和创新，是目前高职教育教学的发展趋势，是人们普遍的共识。不断探索、创新教学方法是适应我国现行职业教育改革发展的需要。

2.1 明确教学方法改革的目标。教学方法改革是课程教学改革的核心，依据（市场营销）专业培养目标，与相关企业、院校共同设计教学方法，以做为核心，根据不同课程性质选择灵活多样的教学方法。通过教学方法的改革有效地挖掘学生的潜能，从而培养具有较强学习能力、合作能力、实践能力、创造能力的高素质（营销）人才，适应社会的需要。因此，我们必须全面、深刻地掌握教学目的，并在教学过程中，经常以此来检查和评价自己的教学水平和教学效果，从而不断改进教学方法。

2.2 教学方法改革的实施。高职教育教学方法改革就是打破传统的课堂理论满堂灌的模式，进行“以岗位素能培养为中心、以核心能力培养为目标”的项目导向、任务驱动等的多样化教学方法设计，不同的课程采用不同的方法。理论课程《市场营销理论与实务》教学主要采取案例教学、讨论教学、探究式教学等方法；实践课程《市场调查》、《营销策划》）教学采取现场教学、项目教学、讨论式教学方法，课程《商品推销与商务谈判》采取情景教学法、模拟教学法等，同时融入互动式、参与式、体验式、角色转换式、团队竞赛式等形式多样和生动活泼、主题鲜明、目标明确的教学活动，形成一套有效的现代教学方法体系，构建准职业化的现场教学环境，使学生在“做中学、学中做”。从而培养学生的团队合作能力、竞争能力、实践操作能力和开拓创新能力等。

3 基于核心能力培养的教学方法改革对教师的期待

教师是高等职业教育改革与发展实践的主体，是教学方法改革的主力军和实施者，因此，教学方法改革，必然对教师的教育思想和观念，对他们的素质和能力提出新的要求。

3.1 先进的教育理念。教学方法的改革是一种观念的转变，要求教

师适应时展，树立现代教育观念：一是以学生为本的观念，强调以学生为认识主体，发掘学生在教学过程中的主观能动性，促进其自身的发展与完善，从而不断提高他们的生存和发展能力，并且教育不能只面向少数学生，也不能只面向多数学生，而要面向每一个学生；二是全面发展的观念，现代教育以促进人的自由全面发展为宗旨，因此它更关注人的发展的完整性、全面性，将教学视为一个与社会政治、经济、文化等因素相互作用、相互制约的开放的系统，实现教学应有的社会功能，大学不仅仅是传授知识与技能的场所，更培养人的思想、情感、意志、品质之所在，是铸造灵魂的地方；三是素质教育观念，现代教育更加强调学生实践能力的锻造，全面素质的培养和训练，把学生综合素质的培养与提高作为教育教学的中心工作，全面开发学生的多种素质潜能，使知识、能力、素质和谐发展，提高人的整体发展水准。

3.2 较高的素质、能力。教师靠综合素质与能力引领学生奔向未来，是富有时代精神、把握时代文明发展方向的人。教学方法的革故鼎新，必然要求教师把握当前高等教育改革的方向，善于学习借鉴国内外先进的教学方法，准确把握教学目的，熟练掌握教学内容，深入了解学生状况；丰富的教育教学经验，较强的教学能力，教师的真正本领，不在于他是否会讲述知识，而在于是否能激发学生的学习动机，唤起学生的求知欲望，让他们兴趣盎然地参与到教学过程中来；高职教育的教学内容既有专业理论知识传授，也有实践操作技能训练，教师必须具有扎实的专业功底、渊博的知识，在教学中能引导学生积极思考，帮助学生有效地学习，指导学生进行技能训练。教师应该具有超群的智慧和健全的人格，给学生以终生受用的生存智慧、学习智慧和创新智慧；具有敏锐的洞察力和反思能力，注意观察教学过程中不利于创新思维培养的因素，寻求一种调动学生自身内在的和谐发展机制，为学生提供一种宽松的、愉快的、以人为本的学习氛围。以市场营销专业为例，作为一个专业教师必须具有扎实的市场营销专业理论知识；娴熟的实践操作技能；勤于思考和勇于创新的精神。未来教育面临的最大挑战不是技术，不是资源，而是教师的素质，教育可持续发展的根本战略是教师整体素质的提高。

4 结束语

教学方法改革具有较强的综合性与过程性，创新教学方法要兼顾目的性、整体性、科学性、创新性、实践性、互补性，因此要依据教学目标、教学内容特点、学生特点（兼顾所有学生）、教师的自身素质、教学环境条件选择教学方法。教学方法的改革需要教师的不断探索与实践，需要学生的积极配合，需要学院的鼎力支持。

参考文献：

[1]周光明.大学课堂教学方法研究[M].西南师范大学出版社，2007.09

[2]高炳学、姜可.《高校课堂教学中激励方法的探讨》[J].经济师，2011.08

作者简介：

第6篇：高效理财方法范文

关键词：信息技术；高校；财务管理教学；影响

中图分类号：G642；TP311 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-000-01

前言

信息技术主要由计算机网络、多媒体、电子媒体、多媒体网络等多方面组合而成的，这些技术在企业人员进行财务管理工作时起到非常重要的作用。为赶上当今社会经济科学的发展，现如今的财务管理教学已经在朝着信息化发展的道路上前行[1]。通过将计算机网络技术、多媒体技术、电子媒体技术、多媒体网络技术这些信息技术进行结合，能够在实际的学习和工作中熟练地将这些技术进行运用，是财务管理专业教学在进行改革发展的过程中的必然要求。本文通过在高校财务管理专业教学上应用信息技术对教学方法产生的影响进行分析。

一、多媒体演示教学

随着经济科技的快速发展，高校的财务管理专业教学已开始将信息技术引入到实践教学当中，根据以往财务管理专业教学的资料分析，在过去财务管理的课堂教学中，教师只能通过粉笔、黑板以及口头讲解等简单教学方式来对相关内容进行教学，而且注重的只是对学生进行理论知识的灌输，缺少让学生在课堂上独立思考的机会，并且教学内容枯燥乏味，使得学生在对财务管理进行学习的过程中显得很被动。教师在有限的课堂教学时间内想要完成教学内容，就必须要让学生不得不去接受那些教学内容，这就造成很多学生对这些知识内容难以消化，并且容易感到厌倦。

如今，财务管理教学对信息技术已经进行引用，通过应用信息技术对文字、图像、声音和动作等多方面进行结合并制作课件，在课堂上演示多媒体课件，能够减少教师在课堂上板书所耗费的时间，也能把知识重点突出的方式通过不同于文字的表达方式表现出来，让课堂教学生动化、形象化，使学生从中体会到学习的乐趣，促进学生学习的积极主动性，改变学生在教学中的被动地位，提高学生课堂学习的效率。

二、网络教学

由于传统的财务管理教学受空间与时间的局限，教师只能利用上课的时间在教室开展教学活动，使得学生与教师进行学习交流的时间非常有限，不利于学生进行自主学习。因此，利用信息技术可以使财务管理教学在网络学习系统中对教学有关的资料进行资源共享，教师能够收集到更多的素材来帮助学生对知识的进行消化理解。在教学信息系统中，师生通过互动平台就可以忽视之间的距离进行学习交流互动，随时解决学生在学习过程中遇到的各种学习问题。通过这样的方式对信息技术进行引用，让学生在自主学习财务管理的过程中进行独立思考，提高了学生主动学习的积极性，使得财务管理教学的效率得到大幅度提升。

三、信息操作教学

学生在进行处理和收集资料来做财务分析时能力较差，最主要的是在收集财务信息的时候，学生不知道通过什么途径、什么方法来收集这方面的信息，在查找相关材料时，也不知道如何去分辨材料的有用性以及用途，甚至无法对自己收集的资料说出看法。并且在收集到资料之后还要经过整理、归纳、汇总、计算和分析等等，学习财务管理中最大的特点就是计算量相当大，而在归去的教学模式中，学生只能通过笔、纸、计算器甚至更简陋的计算工具进行计算并分析，因为计算的过程非常繁复与琐碎，造成工作效率也低，使得学生亲自动手积极性不高，对学习的兴趣也大幅度的降低，这对于在对财务管理进行学习的学生来说非常不利。

随着现在财务管理教学对信息技术上的应用，可以让财务管理在教师的教学、学生的学习以及员工的工作这三各方面的效率得到非常有效的提高[3]。以财务管理的理论为基础，在教学上应用信息技术当中的表格软件当中的计算分析够工具来进行计算与分析，可以节省大量的人工计算时间。因此，在对财务进行分析时，选用合适的财务模型以及插入财务函数的方式进行计算和分析，可以有效提高学生学习财务管理的效率，促进学生对财务管理的学习兴趣。

四、实验实践教学

n堂上教师用直接讲授的教学方式开展教学，在很多时候不仅不能让学生对内容进行接受，教师自己在这个过程当中也非常辛苦，尤其是在实验与实践方面，学生没有亲身参与在其中就很难对教师所讲的内容进行理解[2]。因此，在实验教学方面，高校可以通过和企业合作，利用信息技术建立一个模拟企业运营的财务管理管理平台，使用人机结合的方式，让学生分小组竞争的模式参与到财务管理的实验当中。平台通过对企业内外部环境以及运营、账务处理、电子报税和税务稽查这四大模块的模拟，让学生在财务管理相关知识和实务技能上得到训练，使学生对企业的财务流程以及财务管理作业的操作进行熟悉。利用这样的方式对财务管理专业当中各学科的知识进行融合应用，让学生的专业技能得到一定程度的提高。

在实践教学方面，部分高校在财务管理教学方面缺少了实践教学这一环节，没有重视培养学生的财务管理实践技能，原因有以下几个：有些学校缺乏在这一方面的投入，使得实践教学缺乏必要的条件；个别教师对实践教学的不够重视，或不愿改变传统的教学模式；部分教师本身也缺乏实践教学的能力。各种原因都使得当前财务管理教学中学生对实践教学的掌握和应用都不够理想，使得财务管理专业的学生在走出学校后不能够适应在社会信息化时代当中对财务管理人员的要求。所以，财务管理实践教学对信息技术进行大范围应用已经是当前财务管理教学在进行改革发展的道路上必不可少的重要部分。

五、总结

结合上述，信息技术在现代财务管理教学中的应用对教学方法产生了非常大的影响，不仅能让教师在教学活动中使用丰富的教学手段，也能让师生随时随地地进行学习交流，还能提高教师的教学、学生的学习以及员工的工作这三个方面的效率，甚至能够让学生通过实验与实践这两个方面的教学来培养实际的专业技能。因此，在目前的高校财务管理专业教学的教学方法上，对信息技术的应用值得广泛推广。

参考文献：

[1]姚晓宁.信息技术在财务管理教学中的应用[J].学周刊，2014，04（33）：54

第7篇：高效理财方法范文

论文摘要：随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，商业银行个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。但是，由于受到金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，使得目前我国理财市场在发展过程中存在着很大的风险隐患，研究如何妥善地处理好在理财业务发展中的风险问题，完善理财业务风险管理体系，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，是保证商业银行理财业务规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展具有重大的现实意义。

一 、商业银行个人理财业务的含义

近几年来，随着个人财富的增长以及金融市场的发展，我国商业银行个人理财业务发展非常迅速，市场规模不断扩大，个人理财业务正在成为国内各商业银行新的利润增长点。个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等，根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源，实现客户个人人生目标的程序”。国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集、整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。”我国银监会在2005年颁发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中指出：“个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”[1]

二、我国商业银行个人理财业务主要风险及成因分析

(一)缺乏战略规划，导致决策风险

商业银行开展个人理财业务时面临的最重大的风险就是决策风险，它甚至影响着其他风险的产生。面对复杂多变的客户需求和激烈的同业竞争，如果自身缺乏有效和长期的战略规划和谨慎的风险意识，就会出现决策风险。银行以客户为中心开发产品、制定战略规划，第一步就是确定目标客户。目前，各家银行进行理财服务时，大都以高端客户为目标，为他们尽可能提供丰富的理财产品，而忽略了中、低端客户的理财需求，这导致了各家银行在战略决策上具有盲从性，缺乏足够的市场调查研究，造成产品服务同质化，加大了决策风险。

(二)内控制度不完善，造成操作风险

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况。由于我国商业银行个人理财业务的内控机制正处于逐步完善的过程中，内控执行不严格、人员业务能力有限，以及外部的欺诈加大了个人理财的风险程度。个人理财业务的内控执行不严格，柜台人员和理财人员挪用或盗取客户资金的机会增加，或者为客户提供服务时代替客户操作，产生损失后出现不必要的纠纷。

(三)忽视信息披露，产生信誉风险

商业银行时下开展的个人理财业务，其实并不规范，如果站在风险角度进行评估，可以说是透支银行信誉。部分银行对个人理财产品推销宣传中存在误导，夸大预期收益率；有的甚至将几年的预计最高收益累加；有的在协议中，重点描述了保证本金安全和高收益率，风险揭示过于简单。这些宣传有可能导致一般投资者在追求高收益的同时，忽视并低估了隐含的风险。并且大部分理财产品中，投资者无提前终止权，仅是银行保留了单方提前终止的权利，且缺乏协商与告知的程序，投资者很难行使应有的知情权和监督权。

(四)员工的职业操守意识淡薄，引发道德风险

个人理财师的职业操守很大程度上反映出银行理财服务的水平。现实中，个人理财师为追求业务的增长往往在销售理财产品时会尽力向客户推荐当期银行的主打产品，而没有向客户揭示产品的潜在风险，或将预期收益宣传为保证收益来误导客户。这种强调保本、淡化风险的行为将给银行带来重大负面影响。而且，掌握着客户大量私人信息的个人理财师还有可能未经客户同意，向第三方泄漏客户的相关资料和服务与交易记录，使广大客户对银行各种业务的信任度降低，对银行造成不利影响。

(五)不能有效评估客户的个人信用，造成信用风险

目前，由于还没有完善的相关法律制度作保障，我国的个人信用体系尚未建立，并且在我国传统的“量入为出”的消费观念下，许多消费者的信用记录还是零。在这样的背景下，银行在个人理财业务中进行信贷服务时，客户基础信息的缺欠就加大了对个人贷款的风险评估难度。此外，个人理财的服务对象是广大的个人客户，银行提供服务的前提是能够以较低的成本了解客户的履约意愿和履约能力。如果成本过高，就会因为个人业务固有的分散性而降低业务收益，不利于规模经营。因此，银行不会花高额成本对个人信用进行全面评估。由于缺乏咨询和调查客户资信的有效手段，银行难以对客户的财产、个人收入的稳定性等状况做出正确判断，信用风险便由此产生。[2]

三、我国商业银行个人理财业务风险管理策略

(一)加快风险管理体系的建立

商业银行开展个人理财业务针对的是个人，因此该业务的风险管理不同于以往，应当建立适应个人理财业务的风险管理体系。首先，银行应该意识到个人理财业务面临的多种风险，并在事前进行全面的风险识别和评估，确定银行所能承受的风险程度，并且对应银行可承受的风险程度进行指标量化，针对不同的风险进行不同的风险限额管理。其次，银行应该建立有效的内部审核监督机制，保证银行各相关部门都必须在规定的限额内进行交易，以及各项操作过程的规范性。最后，银行应对理财产品进行充分的信息披露，及时向客户提供银行所持有的所有相关资产的账单和其他有关报表与报告，完善市场外部的监督机制，从而减少法律风险。

（二）完善内部控制制度，提高理财人员素质

站在客户面前的理财师应该是根据客户财务实力和风险承受力，为其规划出一整套资产配置方案，将各种银行理财产品组合到一起，按照风险高低做一个理财计划。商业银行的个人理财业务作为一项新业务，由于涉及面广、情况复杂、服务要求高等特点，应加强对个人理财客户经理的培训和对业务营销高级人才的培养，建立起一支以个人客户经理为主的理财队伍，减少风险。个人客户经理制要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。我国商业银行理财人员具备理财策划师资格的人不多，且理财人员素质的提高需要大量细致的工作，加强建立系统、规范、高效的个人客户经理培训体系，推动理财人员资格认证是目前较为可行的方法之一。此外，还应高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品；禁止有意歪曲或隐瞒理财产品的重要信息。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和渠道进行全面审核[3]。

(三)加强员工职业道德建设，防范个人理财业务中的道德风险

防范个人理财业务中道德风险的一个重要措施就是提高从业人员的职业道德，尤其是个人理财师要有更为严格的职业道德操守。我国银监会2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中的第十九条就规定：“商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。”

(四)建立全面的信息披露制度，维护银行较高的行业信誉

银行应建立全面的信息披露制度，保证客户应有的知情权和监督权，从而维护银行固有的较高信誉。在全面的产品信息披露制度下，银行要将对某个产品风险做定性和定量分析、采取的风险管理策略、具有可比性的历史数据提供给客户。对操作风险、法律风险等难于定量的风险，银行也应当披露其检查、发现和处理风险因素的内部程序和组织机构。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，销售的各类投资产品介绍，以及对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。

(五)建立个人信用体系，有效评估信用风险

建立科学有效的个人信用体系是银行控制风险的前提保证，而体系的核心是个人信用制度。基于目前还没有建立统一、专业的信用机构，银行为了化解信用风险，必须在其审批个人理财产品消费资格的过程中扮演好信用机构的角色。商业银行可以在其内部以信用卡个人信息资料为基础，将其他各专业部门保存的个人客户信息资料集中起来，建立全行性个人客户信用数据库，并建立信用缺失的预警机制。同时，加快建立国内各金融机构之间的信息交换制度，信息的共享将使银行更加高效、准确地做出决策。[4]

四、总结

个人理财业务在我国虽然正在蓬勃发展，但它毕竟还是属于发展的初级阶段，在发展过程中会出现一些新的风险和问题。如何根据我国商业银行个人理财业务发展中存在的风险点，制定适合自身个人理财业务发展的风险防范对策，是当前商业银行应该关注的一个课题，也是我国商业银行个人理财业务稳固发展的重要保证。市场风险是个人理财业务的主要风险。针对这一风险，商业银行应该在内部采取有效的途径和方法，围绕个人理财业务风险管理的理念、管理体系、管理技术等方面进一步加以改进。只有有效的风险管理，才能促进我国商业银行个人理财业务的长期健康发展。

参考文献：

[1]张颖.个人理财教程[M].北京：对外经贸大学出版社，2007.

[2]李姝婉.我国商业银行个人理财业务的风险管理[J].四川经济管理学院学报，2006(1).

第8篇：高效理财方法范文

一、财务协调的功能

1、合理适度的财务协调，能提高企业的财务实力

企业财务协调是在与财务关系人之间相互洽谈商量中寻找一个各方都能够接受的方案，最终实现各方行动上的和谐与统一。这样有利于创造出良好的外部理财环境，增强企业内部的凝聚力，提高企业的财务实务。

2、合理适度的财务协调，能优化企业的财务资源配置

在与企业外部财务关系人协调过程中，由于不同利益主体的利益不同，矛盾和纠纷在所难免。如果不加以协商解决，极有可能恶化财务关系，造成企业财务资源及社会财力资源的极大浪费。对于企业内部各部门的财务资源配置，应本着团结合作、顾全大局的精神，协调好内部各种财务关系，调动全体员工的积极性，及时处理好各种财务矛盾和纠纷，提高企业内部财务资源的配置效益。

3、合理适度的财务协调，能提高企业财务管理的效率

合理适度的财务协调，可以避免企业内部各部门盲目的自我扩张行为，可以避免企业外部财务关系人不合理的寻租行为，消除他们对企业不适当的财务干预。另外，合理适度的财务协调，可以提高理财的透明度，强化企业财务监督和财务激励，提高财务管理效率。

二、财务协调的方法

在企业理财活动中，存在着许多需要协调的财务活动。如财权的集中与分散，与投资者、债权人的利益关系的处理，与供应商、客户的财务关系的处理等。在理财过程中采用什么方法来协调，应根据财务协调对象的特点选择相应的方法。这是财务协调的一项基本原则。

1、法律方法

是指理财中依靠法律的权威，运用法律、法规等手段来协调企业与外界重要财务关系人的财务关系。作为财务管理人员，在协调财务关系时不仅要学法懂法，而且还应了解司法的基本程序，以保护利益相关者的合法权益。

2、行政方法

是指理财中依靠管理者的权威，运用命令、规定、指示等手段，按照财务管理系统权力层次，以权威和服从为前提来协调下级财务工作的方法。这种方法适合于企业内部上下级之间的财务关系的协调，不适合于同级之间财务关系的协调。企业的经理及分管财务工作的财务经理，可采用行政方法直接面对面地单独协调下属部门的财务活动，可以及时处理财务管理中的一些特殊问题和新问题。

3、会议协调方法

是指通过定期不定期召开企业的财务工作会议，把相关部门的负责人召集起来，通过信息沟通，协调各部门之间的财务关系。会议协调方法可以起到集思广益、统一意志的作用。而且各方利益代表的观点可以充分表达，企业可以发现理财中的新问题和新动向。这也是企业民主理财的具体体现。通过会议协调，可以化解企业理财中的各种矛盾。但如何开好财务工作协调会议很有讲究，要有主题，有集中，有权威，不能议而不决，不能光自由表态，要集中大家的意见和智慧，抓好每件事情的落实工作。

4、合同协调法

是指在理财工作中，凡涉及内外部各种财务关系与经济利益的活动，通过有效的合同，公正、严肃、规范、有效地加以调整。这些合同成为协调各种财务关系的有效工具。签订各种合同时，要预防合同的欺诈与不公，要避免签订无效合同，合同一定要明确各方的权益，以维护各方的合法财务利益。

三、财务管理者对企业财务关系的协调

1、协调与职工的财务关系

在企业同职工之间,实行按劳分配原则,要把职工的收入和劳动成果联系起来。财务管理者要参与人事管理部门制定绩效考核制度,启用激励机制和约束机制,奖优罚劣,协调处理好企业与职工之间的利益分配关系,以保障企业生产经营顺利、高效的运行。

2、协调与投资者的财务关系

出资人对企业进行投资,是企业的投资者,一般而言,投资者对企业有某种程度的控制权,有获取企业利润份额的分配权,又有对企业净资产份额的占有权,对企业破产承担责任。这些权利的份额究竟占多少?承担的责任是多少?企业财务管理者必须在企业筹资时就加以确定,以实现投资者与企业之间的利益均衡。另外,财务管理者要处理好投资者对回报的短期要求与企业长远发展的关系,要向投资者全面交流短期分红对企业发展的影响,使得投资者认识到进一步追加投资的必要性,将利润留存企业用于生产经营的发展。

3、协调与债权人的财务关系

第9篇：高效理财方法范文

第一步：明确理财目标，找出理财缺口

人们往往比较重视短期的理财目标，比如两三年内的买房买车计划，但容易忽视潜在的长期理财需求，比如教育和养老问题，会把这两笔支出计算到日常支出之内，觉得只要有稳定的工作和收入，教育和养老问题不用多虑。但事实上，就拿教育金来说，通常，教育费用的增长幅度会高于通货膨胀率，就近几年的情况看，该涨幅均在4%～5%左右，有些地区会更高。在明确了理财目标之后，就可以衡量一下，按自己目前的状况，是否能达到这些目标，有没有缺口，然后才能目标明确地进行家庭理财的具体规划。

第二步：选择合适理财产品和投资方法

除了个人偏好以外，人们的风险承受能力还与年龄和生命周期密切相关。一般来说，在年轻时的单身期，收入呈上升趋势，经济压力轻，需要快速积累财富，风险承受能力最高；在刚成家的家庭成长期，收入上升，考虑到购房和子女教育问题经济压力加重，风险承受能力次之；在人到中年后的家庭成熟期，收入达到顶峰后逐步回落，经济压力依然很重，风险承受能力再次之；到了年老退休之后，颐养天年是首要目标，风险承受能力最低。

进行理财时，应该根据所处的年龄阶段结合自己的风险偏好，综合考虑投资组合的比例，投资者年龄越小，风险大的投资品种可以多一点，随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少，不宜将所有的资金投入到单一品种内。

第三步：自测风险承受度，规划合理资产配置组合

理财产品选择众多，风险收益各不相同，无论选择什么样的产品组成资产配置，都必须符合稳健增值，风险分散的条件。

对于不具备太多经验的普通投资者来说，不论是教育金还是养老金等中长期理财规划，定期定额投资法都是一个不错的选择。定期定额投资法指投资人定期将一定数量的资金投资于某个既定产品，日积月累，持之以恒，长期下来可以积累一笔可观的财富。一些国内外的研究报告显示：这种定期定额的“平均成本法”最能降低投资成本，不但能分散风险，而且获利丰厚。

第四步：建立合理家庭账户体系，做好现金管理