稳健投资理财计划精选(九篇)

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第1篇：稳健投资理财计划范文

所谓理财，笔者个人的理解是对家庭的各项开支进行合理的节约,以及对盈余资产进行保值增值的财务规划。财务规划的重要性和必要性无需作赘述，重点要说的是对现存的家庭财务规划的不足，以及如何进行科学合理的财务规划。

理财误区

每个家庭都有各自的财务规划。然而，事实是大多数的家庭财务规划存在着这样或那样的不足，表现如下：

收入=支出，即通常所说的月光。理财一定要从节约和强制储蓄开始，这是理财的根本。

理财=储蓄、债券。部分人养成了储蓄的习惯或者只相信银行、债券的安全性。储蓄的收益率相对于每年的通货膨胀率来说，就是负利率。储蓄支取方便灵活的本意就是以备家庭现金应急之用，而不应成为家庭理财的主要渠道。

理财=炒股、炒基、实业或炒房。把所有的资金一股脑地投入，而忽略了客观存在的风险。要知道漠视风险的危害性是投资理财的大忌。

适度平衡财务规划

笔者认为科学合理的家庭财务规划应该从以下三个方面进行适度平衡：家庭应急备用基金。涵盖日常生活开支、还贷开支等，以现金、银行存款或者变现性且安全性较强的金融工具形式存在；家庭风险范防基金。涵盖社会保险、商业保险等。可以对潜在的家庭风险进行规避或转移；家庭投资理财基金。涵盖子女教育金、婚嫁金和个人养老金的储备以及家庭闲余资金的保值增值计划。

备用资金显身手

家庭应急备用金是家庭财务规划的首要因素。它关系着我们日常生活的质量和水平，但是如果它在家庭资产中的占比过高的话将会影响到后两项基金的投入，进而影响到家庭财务的整体规划。因此笔者建议，一个经济收入稳定的家庭，如果近期没有买房买车等较大开支的话，一般来说，在银行里预留家庭月开支的12倍左右的现金即可，用以预防家庭突然的经济收入中断或者经济开支增加所导致的家庭经济的尴尬。

商业保险防风险

家庭风险防范基金在家庭财务规划中的作用不容小觑。商业保险对于每个家庭来说，都是风险防范基金的最重要组成部分之一。由于风险的客观存在以及某些风险对家庭财务毁灭性的危害，通过商业保险的保障功能来规避，是最有效的家庭风险防范措施之一。

这里的商业保险特指：家庭成员的意外保险和健康保险（二者均要适度办理，用以规避突发的意外事故和重大疾病风险）；理财类保险，防范财务风险，可以使家庭资产保值增值，保全财富；车辆保险。车辆保险不可或缺，特别是第三者责任险和车辆损失险；家庭的财产保险。家庭财产保险在一定程度上也应适当考虑。

其实所有的适合家庭需求的保险产品都是家庭财务规划的一部分。我们不应该质疑消费型保险的功用。就是因为消费型保险的高额保障和经济补偿功能，为各个家庭的财务给予了更加充足的保障，从而构成了家庭的风险防范基金，保障家庭的财务安全。

一个家庭不管有多么好的投资产品和多么优良的投资组合，倘若其财务规划没有较为有效的风险防范措施给与保障，那么一旦遭遇风险，家庭的经济重心也将随之倾斜坍塌，财务状况的持续性和稳定性也就可想而知。

因此，如果说家庭的风险防范基金就像一个坚固牢靠的盾，不管在任何时候都能确保您所拥有胜利的果实的话，那么，家庭的投资理财基金则是您攻无不克的利器，能让您享受胜利的喜悦。

学会理财 财才理你

投资理财基金在家庭财务整体规划中的作用至关重要。谈到理财我们经常会听到这么一句话“你不理财，财不理你”。其实在这里还要补充一句那就是“即便你理财，财也不一定理你。只有学会理财，财才会理你”。

对于绝大多数的家庭来说，工资（或经商）收入构成了家庭的主要经济来源。也就是所谓的赚钱。当然，“所赚的钱”是家庭经济收入的一部分，但不应该成为全部。我们还应该有另外一部分收入，那就是财产性收入。也就是通过科学合理的投资理财规划，实现家庭财务的保值增值的收入。

家庭的理财方式一般分为以下几类：储蓄、债券、保险、收藏、基金、股票、房地产、外汇、期货等等。每个家庭都应该根据自身的投资强项、风险承受能力、可使用的资金规模、现有理财方式和预期的资金用途等来选择理财产品。通过科学合理的搭配达到一个最优的投资理财组合。

具体来说，我们可以秉持以下几个原则来形成适合自己的投资理财组合：

扬长避短原则。可以适当增加自己所擅长的投资理财方式的资金量，以期更高效的回报。

兼顾收益和安全原则。合理搭配，多元化理财，弱化投资风险，尽可能地追求稳健收益。

长短期相结合原则。这样可以在获得较高收益的同时，又不局限近期资金的使用；对于部分不使用的资金，作长期规划，以期一个长远的收益。

循序渐进的原则。初期可以尽量追求稳健，在不断学习和实践过程中适时、适度增加高收益资金的比例。

第2篇：稳健投资理财计划范文

理财不等同于投资，它是为人生“未雨绸缪”，是根据个人和家庭的生存发展对一生的财富进行分配与管理。良好的理财规划能实现个人资产的保值增值，让财富人生无后顾之忧，避免因突然变故而陷入生活危机。现在高中生在理财上普遍存在三种认识误区：1.没有财可以理。现在正在求学阶段，靠父母供养，花钱的地方很多，存钱理财有难度，等将来上班自己赚钱了再理财。2.没必要理财。自己知道父母挣钱不易，平时花钱懂得节约，自己虽然不会理财，但也不是“月光族”，有时还能剩出些钱，因此没必要理财。3.会理不如会挣。许多学生认为只要将来考个名牌大学，找份好工作，挣个高工资，不会理财也无所谓。针对这些错误理财观念，我将适度消费、勤俭节约、艰苦朴素的观念渗透到教学当中，让学生学会花钱，有计划、有目的的花钱。同时，对学生群体当中存在的攀比消费、不合理消费、借钱消费等不良行为进行教育。

二、保持良好的投资心态

虽然投资只是理财的一种主要方式，但人们都希望通过投资来实现使资产保值增值的目的。投资不仅需要专业的知识和技巧，还必须具备良好的投资心态。有两种投资心态很危险尤其要不得。第一，一夜暴富的投机心理，期望投资回收快收益高。利润永远与风险成正比，高收益一定伴随着高风险。因此在看到预期投资收益的同时，更要理性分析，认清其背后潜在的风险，做好止盈，切忌贪心不足期望值过高，要为自己的投资设定合理盈利目标和止损限额，稳步盈利；第二，盲目跟风的从众心理，大伙投资啥我就投资啥。投资要综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力以及以往投资经验等，进行有选择的理性投资。不要一味追求热门的投资品种，也不要轻易涉足自己不熟悉的投资项目。

三、牢记投资理财原则

1、量入为出原则。要对自己家庭收支情况和未来资金使用计划进行量化分析，量入为出，并且留有适当余地，先预留三到六个月的家庭日常生活基金，再根据个人风险评估情况，将富余资金按比例分层次进行投资。理财计划因年龄、收入、个性、特长爱好和专业知识不同而有很大差异，不能简单复制模仿。2、长期稳健投资原则。理财就是要让个人资产跑赢通胀，提高家庭的生活品质，因此稳健是应放在首位。既要看到收益，更要看到潜在的风险。同时要以长线投资为主，而不是短线投机。一般家庭可用于投资的资金量有限，“追涨杀跌”，频繁换手，只能贡献手续费而不能让个人财富增长。长期投资可以有效降低风险。以购买股票为例，长期持股是一种投资行为，做企业股东靠企业发展赢利。短线持股，在股票价格波动中赚取差价牟利是投机。3、分散风险原则。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。随着国家金融市场的发展，居民可用于投资的品种越来越多，包括注意股票、债券、期货、外汇、黄金、保险、外汇、收藏、房地产等，同一类投资品种又可分为不同项目。每一种投资产品的风险程度都不同，要根据个人的风险承受能力灵活搭配投资组合。比如同时购买几个不同行业的股票，蓝筹股、潜力股、热门股组合，就可以降低风险，赚取股市上涨的平均利润。

四、制定科学合理的理财规划

第3篇：稳健投资理财计划范文

随着理财市场的深入发展，投资者可以选择的投资理财品种已经越来越多。然而，一度低迷和徘徊的资本市场让众多投资者铩羽而归，曾独占鳌头的基金和券商集合理财产品的高收益率也不复存在。反之，较为稳健的银行理财产品和种类丰富的信托理财产品在逆势中显示出了独特的投资价值。尤其是信托产品，因兼顾风险与收益，成为目前理财市场的一个亮点。

信托理财作为一种重要的资产配置工具，正受到越来越多投资者的青睐。根据用益信托工作室统计和第一理财网理财产品库监测显示，2008年全国信托公司共发行664个集合信托产品，平均预期年化收益率达到8.89％，超过其他理财产品。信托产品不仅可以投资于资本市场、货币市场等大众投资领域，还可以连接产业市场，分享实体经济的增长收益。除了证券投资外，信托产品还可以进行贷款、融资租赁、股权投资、同业拆借等多项业务。正是由于信托产品投资领域广阔、资金运用灵活的特点，使其可以准确追踪市场热点，紧紧抓住投资机遇，有效规避单一市场的系统性风险。目前市场上很多银行理财产品就是通过借道信托，实现多领域、多方式的投资。

信托理财逐步受到市场认可的另一个重要原因就是其可以通过不同的产品设计，满足各类投资者不同的风险和收益需求，产品线比较齐全。同样投资于资本市场，与基金、券商集合理财产品不同的是，信托可以通过独有的产品结构安排，既推出适合稳健型投资者的结构化证券投资信托(俗称“上海模式”)，又推出直接投资于二级市场的“风险自担”的证券产品(俗称“深圳模式”)，满足激进型投资者对高收益的追求。如上海国际信托有限公司(“上国投”)推出的“蓝宝石”系列证券投资信托就是“上海模式”中的典范，被评为2005年度信托行业十大创新产品之一。2009年，资本市场逐渐回暖，投资机会增加，全国信托公司今年一季度共推出80多个证券投资信托产品，为投资者提供丰富的选择。

纵观所有理财产品，唯有信托理财提供了个人投资者参与房地产行业的机会。统计数据显示，2008年全国信托公司推出了137个房地产信托计划，预期年化收益率高达10.12％，具有很强的吸引力。

为提高信托产品的流动性，近年来信托公司不断进行产品创新，推出了无固定期限、可定期申购／赎回的标准化产品。与银行的短期理财产品相比，信托公司的开放式信托投资领域更宽、收益率更高，是一种在低风险下追求适度收益的理财产品。例如，上国投推出的可每日申购／赎回的“现金丰利集合资金信托”，不仅投资于货币市场，还投资于低风险的信贷资产和信托产品，实现了信托资金在安全性、流动性和收益性上的良好匹配。在此基础上，又升级开发了月月增利系列集合信托，将于近期推向市场。

第4篇：稳健投资理财计划范文

为调控货币信贷和投资的合理增长，稳定通货膨胀预期，维护物价总水平基本稳定，保持国民经济健康发展，8月22日起，中国人民银行在今年内第四次上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存、贷款基准利率分别上调至3.6%、7.02%，自1999年11月起实施的居民储蓄存款利息所得税率也从8月15日起由20%调减为5%，而根据国内外经济金融形势的变化，下半年我国有可能会再次加息减税。加息、减税等货币、财政政策的实施必然会引起相关资产价格发生变化。面对加息、减税引起的相关资产价格变化，居民只有结合实际情况做到理性规划、把握大局、审时度势，才能实现理财效用最大化。

如何使储蓄存款收益最大

储蓄存款方面，作为居民最为传统和安全的理财方式，居民的储蓄存款近年来一直面临着利率倒挂、收益为负的状况，在资本市场快速发展情势下，大大影响了居民储蓄存款积极性。加息减税在一定程度上改变了这种状况，有利于居民储蓄存款收益的改善。但加息减税也从三个方面考验居民储蓄存款理财方式：其一，未到期的已存款是否一定需要转存；其二，如何选择储蓄品种；其三，是否需要以储蓄存款形式理财。对第一个问题，我国规定，作为对违约行为的制裁，定期存款未到期而转存，无论期限长短，转存前的储蓄存款收益按活期利率计算。相比于8月22日一年期存款基准利率由3.33%调升至3.6%，8月22日前的活期存款收益率仅为0.81%，远低于调整前的一年期存款基准利率。因此，居民已存款是否需要转存一定要结合已存天数，不要盲目对定期存款转存，否则可能得不偿失。根据8月22日起实施的存贷款基准利率调整、8月15日起实施的储蓄存款利息所得税率调整，居民的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款如果在8月22日之前分别已存满38天、61天、75天和110天，最好不要再转存。对第二个问题，考虑到我国投资增速居高不下，CPI持续攀升，经济增长有可能由偏快转向过热，央行有可能再次加息，利息所得税率也有可能再次调整，为避免是否需要转存带来的困扰，在储蓄存款品种方面，居民宜选择短期储蓄品种，如三个月、半年期、1年期等品种，最好不要选择3年、5年等中长期储蓄品种。对第三个问题，加息减税对股票、债券等资本市场投资是一个利空，但考虑到我国资本市场处于发展上升时期，根据收益风险匹配原则，如果对资本市场有一定的了解，有一定的投资技能，一定的风险承受能力，则加息减税尽管提高了储蓄收益，投资资本市场仍不失为一种较好的投资理财方式。但如果对资本市场并不熟悉，缺乏相应的投资技能，风险承受能力不足，则最好是以储蓄存款方式理财，毕竟储蓄存款在收益提高的同时，安全性也是最有保障的。

购置房产怎样最省钱

住房金融方面，作为对居民生活水平有越来越显著影响的财产，加息减税从购买住房和房贷还款两个方面影响到居民的房产理财行为。从购买住房这一角度来看，加息增加了个人住房购买成本，以5年以上贷款基准利率调整为例，8月22日起，5年以上贷款基准利率由7.38%提高到7.56%，提高了0.18个百分点，这无疑在很大程度上增加了个人住房购买成本。相比较而言，5年以上个人住房公积金贷款利率只由4.95%提高到5.04%，仅提高了0.09个百分点，个人住房公积金贷款利率无论是在提升幅度方面，还是在绝对数额方面均大大小于商业贷款。因此，随着我国个人住房公积金贷款额度的提高，居民在借助贷款购买住房方面，有条件的应充分运用个人住房公积金贷款这一工具，住房公积金贷款不够住房贷款的再运用商业贷款，实行个人住房公积金贷款和商业贷款相结合形式购买住房。此外，在利率有可能还要调升的情况下，购房者宜选择固定利率房贷。从房贷还款这一角度来看，加息减税主要涉及到是否需要提前还房贷的问题。如果是固定利率房贷，则利率的变化并不产生影响。如果是运用公积金贷款购买住房也不必提前还贷，因为公积金贷款利率增加的幅度还要小于同期储蓄存款利率提升的幅度。如果是商业性浮动利率房贷，是否提前还房贷需斟酌。因为提前还房贷需要支付一定的费用，办理手续也比较麻烦。对于手头有提前支付资金的居民，可将资金购买股票、债券、基金等理财产品，用赚取的收入来弥补利息增加的支出，这样操作效果可能会更好。而对于那些不会理财，手里又有余钱的人来说，不妨先还贷，否则就是在做“资不抵债”的买卖。此外，等额本息还款方式在利率持续上调的状况下，其还款压力越来越大，而等额本金还款方式不同，其受利率的影响比较小。因此，在利率不稳定的前提下，购房者应该选择等额本金的还款方式。

如何利用银行理财产品进行投资

对于银行推出的理财产品投资方面，由于市场竞争的加剧，银行经营转轨不断加速，各家银行推出的理财产品不仅种类、数量众多，而且在理财产品创新速度、力度方面也愈呈加强之势。在银行理财产品刚刚面市之时，还只是投资于包括国债、中央银行票据、政策性银行债券、商业票据等在内的期限较短的银行间债券市场。随着资金流动性过剩的凸现，银行加强了理财类产品金融创新。银行理财产品期限结构从1个月、半年发展到3年、6年甚而更长期限不等，投资领域也从单一的银行间债券市场发展到企业债、资产证券化产品、货币基金、信托计划等，挂钩指数从利率、汇率发展到股票、石油、黄金等资源类指数。尽管银行理财产品繁多，但从收益率角度来看，银行推出的理财产品总体上可以分为固定收益率和浮动收益率两种。由于加息减税导致机会成本上升，银行固定收益率理财产品尽管本利偿还安全性较高，但由于收益率也较低故市场吸引力受到削弱。特别是在有可能再次加息预期的作用下更是如此。而浮动收益率银行理财产品在加息减税状况下由于收益预期增加故吸引力有所增强，但投资者因此承担的风险也较固定收益率理财产品更大。因此，对稳健型投资者而言，在加息减税背景下，宜选择固定收益率银行理财产品；对追求高收益风险承受能力较强的投资者而言，可适当选择浮动收益率银行理财产品。但由于我国有可能再次加息减税，故无论是选择固定收益率银行理财产品还是选择浮动收益率银行理财产品，投资者最好选择期限较短的银行理财产品；对选择浮动收益率银行理财产品的投资者而言，受美国次级抵押贷款市场危机带来的诸多不确定影响，更宜选择期限短的银行理财产品，谨慎购买选择与衍生金融产品挂钩的银行理财产品。当然，在人民币长期升值预期下，投资者也应多选购与人民币币值挂钩的银行理财产品。

基金、股票、债券、保险的

最佳选择

对各类基金产品上的投资理财与在银行理财产品上的投资理财相似。对于种类繁多的基金品种，在加息减税情景下，投资者可适宜购买与利率变动有关的基金品种、有业绩支撑的股票型基金品种。

加息减税对投资者在股票、债券、保险等金融市场的投资理财是一个利空，但加息减税对股市、债市、保险的投资理财影响并不尽相同。对股市而言，由于中国经济高成长性的进一步展现，股市运行机制的不断健全，人民币升值预期的存在，流动性过剩的推动等，尽管有加息减税及有可能再次加息减税预期的作用，股票市场总体来说是向上运行，股市投资仍不失为一种较好的投资理财方式。但股票市场上涨过快，股指期货的行将推出，中国金融市场的进一步对外开放，中移动、中石油等资本市场“巨型航母”红筹股的下半年回归，国有股的减持，“大、小非”的不断解禁等，都使得股市投资风险不断加大，没有一定的风险承受能力，面对加息减税后机会成本的提高，特别是面对再次加息减税对股票市场产生的不确定影响，投资者最好谨慎进入股市。即使是进入股市，也应该多关注与产业升级和国家战略有关的股票、大国成长过程中的民族品牌和消费升级的股票、流动性溢价和人民币升值的股票、对稀缺资源把持的股票、主题投资和重大事件带来机会的股票，而对绩差股、产能过剩行业股则应避免进入。加息减税对债券市场、保险市场影响相当大，因为债券市场、保险市场大部分产品是固定收益率产品，加息减税意味着投资者在此方面的投资理财收入受到削弱。因此，投资者宜选择期限较短的债券、保险品种。由于保险产品的首要功能是保障，收益是其次，对教育保险、养老保险、重疾险等险种而言，无论其收益率高低，有条件的居民都应该适量买入此方面的保险产品，不应该因加息减税而盲目中断此方面的保险计划。另外，在加息减税状况下，投资储蓄型分红保险对稳健型投资者来说是一种较好理财方式。

第5篇：稳健投资理财计划范文

内容上的平衡

个人理财在内容上包括住房计划、汽车计划、子女教育计划、资产分配计划、保险计划、养老计划、退休保障计划、遗产计划等。理财的目的之一就是要这些理财内容达到一个平衡，不能顾此失彼。如何能够一一达成在住房、退休、子女教育、投资以及保险等方面上的规划，让梦想成真？这就需要从财务角度审视人生，通过理财实现人生财务内容上的平衡。

结构上的平衡

最近几年，投资人的钱包渐渐鼓了起来，家庭资产的概念随之发生了深刻的变迁，投资理财成为许多居民的当务之急。上世纪80年代，中国家庭资产大多是指现金、存款、国库券以及冰箱、彩电等“值钱”的大件;到了上世纪90年代，除了存款、国债之外，又多了股票和保险，此时在不少中国家庭中，冰箱、彩电已经算不上重要的家庭资产了，住房开始占据重要位置;进入21世纪后，投资渠道不断增多，股票、基金、信托、外汇理财以及人民币理财逐步走进居民生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。

理财活动应该建立在稳健的前提下。理财涉及投资，但不等同于投资，资产增值是理财的重要目的之一，但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。所以一个稳健平衡的财务结构才是合理的，不过这个结构还是因人而异的:根据风险偏好、资产多寡的不同，这个合理的结构也会不同。

时间上的平衡

理财师在为客户制定理财计划时，要考虑到客户的理财目标。按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3～5年）、长期目标（5年以上）。如何将这些目标实现，这就需要达到时间上的平衡。

时间上的平衡主要是指平衡现在和未来的消费，从而决定人的一生各个阶段的生活方式，它是理财的最基础部分，也是最容易忽视的部分。一般来说，有三种消费决策：把现在的钱留给未来用，叫“养生有道”;把未来的钱拿来现在用，叫“按揭人生”;今天的钱今天用，明天的钱明天用，叫“鼠目寸光”。人的一生中有很多难以预测的事情，“按揭人生”和“鼠目寸光”显然是两种不可取的生活方式。因此，理财也需要重视客户时间上的财务平衡。

第6篇：稳健投资理财计划范文

“在别人贪婪的时候我恐惧，在别人恐惧的时候我贪婪。”这句巴菲特的名言很多人都知道，但是能真正做到的人却少之又少。回首2008，很多投资者或许都有几分懊恼。可是，世上没有后悔药，虽然后悔为时已晚，但是我们有充分的必要来总结自己，以防下一次掉进同样的坑里。2009年，我们该如何理财？记者采访采访了几位投资者。

买房还得等房价企稳

记者的一位朋友张先生，毕业工作3年多了，却发现自己没有存到什么钱，张先生以前做业务虽然工资不低，但是也是典型的月光族。今年他刚考到了公务员，还没有过一年的试用期（要2009年11月才转正），一个月工作2500元左右，等转正后4000元左右，张先生想在2009年的时候买房结婚。现在张先生所在的城市房价是均价3500元左右/平方米，一个月的生活费大概600元左右。

张先生现在处于个人成家立业的初始阶段。他觉得目前收入比较稳，承担风险的能力较低，所以这一阶段最重要的就是实施节流，平衡个人费用支出，制定切实可行的个人理财投资规划。按照个人投资的基本原则，准备3至6个月的支出，约5000元，作为紧急预备金，这部分资金张先生准备投资货币市场基金，保证这笔资金的自由流动。但他不会选择储蓄，因为在降息周期选择储蓄太不划算。另外，他打算等2009年房价企稳后再考虑买房，而会存一笔钱，考虑投资股票市场，他觉得现在不少股票已经具备了投资价值，2009年也不会出现大跌的情况，可以适当进场。另外，他还想考虑购买意外伤害和医疗保险，以避免意外事故所带来的风险。考虑保费支出在2000元左右比较合理。

其实，从张先生的情况看，理论上可以采取比较积极的投资策略，但不能追求不符合自己资金能力的理财愿望，这样会导致生活质量的下降和流动资金的不足，因此关注成长时期的理财资金链十分重要。由于外部环境及其他情况可能发生变化，对2009年的投资计划还未明确。张先生准备去理财机构找专业的理财顾问，对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估，并根据情况进行必要的修正。

理财缩水更要理财

一位读者黄小姐和记者聊天说：“我和丈夫年薪税后家庭收入合计18万元。现有家庭住房两套，去年贷款购买。一套购价50万元，月供2300元；一套购价54万元，月供2800元。因房价下跌，现每套市值各缩水10万元，两套均出租，租金合起来还差月供400元。我们自己租住一间小公寓。所有日常开支算下来每月约4500元。包括房租1100元、月供400元、水电燃气网络交通电话600元、吃饭1100元、购物娱乐1000元、其他300元。我和丈夫均有社保和商业保险（包括意外、重疾、门诊）。我们已投资股票基金共7万元，已经亏损50%，另有存款5万元。2008年市场形势太不好，真不知道2009年该如何理财了！”

其实，像黄小姐这样理财缩水的投资者还真不少。黄小姐最担忧的是金融危机影响到她和丈夫工作的行业，预计明年两人收入可能只为今年的90%左右。而且，如果打算2009年年末生小孩。聊到2009年的理财目标，黄小姐显得有些迟疑，她说要计划在5年后购买一套80平方米左右的两室一厅。想卖掉一套小房，但如果卖掉的话，得到的钱是还另一套的房贷还是存在银行备用？金融危机之下，是先还房贷还是持有现金更好？这些问题困扰着她，但更让她为难的是，现在这样的行情下，该如何处理现金、房产、股票基金才好？

其实，黄小姐自己也知道，目前家庭投资品种单一，且高风险投资品种占比过高。统计了一下黄小姐家庭资产共计102.5万元，其中房产94万元、股票加基金3.5万元、存款5万元。房产投资比例过大，所以黄小姐打算逐步将投资品种重点转移到稳健型理财产品。

一方面，黄小姐规划在2009年末生小孩，而对于新生儿护理和新生儿应急事件的考虑，以目前行情看，这个目标至少需要准备一次性资金5万元。并做好子女教育金储备，同时要增加月生活支出，估计应在每月2000元以上。另一方面，在不考虑收入增长、通胀因素和房价增长的情况下，黄小姐一家若在5年后购买80平方米的房产，房屋总价约120万元。以现有住房贷款政策判断，黄小姐需要支付36万元首期款，贷款84万元，买房后还需要准备装修金约10万元。按目前的家庭收支情况测算，需卖掉一套住房，才能实现目标。但由于市场价格变动对信息的反应有延迟性，所以目前仍处于房价下调周期中。黄小姐准备在房价回升后且购置新房前将其中一套购买价50万元的房产卖出。由于建议根据房产出售后的金融市场环境，决定剩余房款的流向。若当时金融市场环境好，黄小姐准备把剩余的房款存在银行并开通按揭理财户口业务（存款利息可以大幅抵扣贷款利息），一旦有优质理财产品发行立即购买。若金融市场环境不好，黄小姐还是准备先还房贷。

至于投资方面，目前华尔街风暴席卷全球，黄小姐只能选择一些稳健型投资品种。她打算留存家庭月支出的6倍，也就是5万元作为应急资金，购买货币市场基金。因为她手中股票已亏损50%，且目前股票估值基本正常，大盘下调空间较小，所以她还是会保留现有股票、基金，待行情转好后再抛出。

投资理财以稳为主

记者通过朋友介绍采访了一位在某财经类媒体做主编的李女士，李女士在2008年市场行情如此之弱的情况下，也赚取了10%的收益，而她的秘诀就是“以稳为主，现金为王。”接受记者采访的当天，李女士还说编辑部讨论过这个问题，她表示，现在谁也看不清楚市场，如果大家的态度比较悲观，可能反而是个好事。

第7篇：稳健投资理财计划范文

关键词：家庭理财 家庭生命周期

大创项目号：南京审计大学2015年春校级立项2015003S 江苏省大学生创新创业训练计划资助论文

家庭生命周期是由美国学者P.C格里克于1947年提出的，具体分为形成期、成长期、成熟期和衰退期。而处于不同阶段家庭的理财需求，重点和规划也不尽相同。

一、家庭形成期

家庭形成期是指夫妻结婚到家庭子女出生前的这个阶段，从理财角度来说，正处于由个人理财到家庭理财的过渡阶段。家庭事业趋于稳定，经济收入提高，主要开支在于消费，储蓄和投资次之。年轻家庭有挑战精神，喜好高收益的投资产品，能够承受较高风险。

处于形成期阶段的家庭，提倡安全稳健，推荐偏向积极的投资理财风格。为了应对日常生活中的突发紧急事件，从收入中拿出一小部分用作家庭备用金，量入为出，应对不时之需。

推荐收入的一小部分用于购买保险，可以选择投资年金型保险，即次年开始即可领取一定数额的年金保险，增加财富收入，降低保险费用负担，保障日常家庭现金流。

国库券收益较低但流通性强，买卖方便，近期的3年期和5年期票面利率在5%左右，相对于公司债券、金融债券，国债风险较小。未来几年，在预期存款利率将会下降的前提下，购买国债可以帮助家庭将收益锁定一个固定可控的范围内。

推荐将家庭资产的部分用于投资中高风险产品，比如黄金等贵金属，可以保值增值，预防通货膨胀。与此同时，可以股票型基金搭配指数基金混合投资，股票型基金收益率高，在中长期金融市场发展形势乐观的情况下，投资指数基金可以收获到国家金融经济整体局面高速发展带来的收益。

在形成期的家庭乐于追求较高的收入增长率，并且能够承担较高的投资风险，建议将大部分资金投资高收益的理财产品，如在上交所或深交所上市的高收益高风险的股票，如果属于风险偏好者，可以选择投资创业股。

二、家庭成长期

家庭成长期是指从子女出生直到子女独立的这段时间，一般持续18-25年，是人生最重要的财富增值阶段。在本阶段中，家庭成员的数量固定，开始承担起照顾上一代和抚养下一代的双重责任。此外，随着工作经验和年龄的逐渐增长，家庭收入增加；但抚养子女、买车购房等花销也使家庭负担不断加重，教育成为每个家庭必需考虑的问题。从财务现状上看，成长期家庭资金流动性好，但流动性资产利用率不足，财务自由度偏低。

对于成长期家庭，日益增多的支出压得它们喘不过气。自然地，满足家庭开销，并实现家庭资产稳步增长成为理财重点。首先，基于成长期家庭抗风险能力较其他阶段强的特点，建议拓宽投资渠道。各个家庭可适当增加一些高风险、高收益投资，例如：股票、债券等；但仍需要谨慎投机心理。

除此之外，制定子女教育计划，合理分配家庭资源同样至关重要。子女的教育问题牵动着每位家长的心，建议家庭提前制定教育计划，筹措教育金。针对教育金的筹措方式，建议选择一款投资期限长，收益较高的理财产品来代替传统定期储蓄方式。就目前市场情况来看，定期定额购买基金是个不错的选择。

最后，完善家庭保障体系。在家庭成员均购买五险，已有基本保障情况下，应适当为家庭支柱增加重大疾病保险、人寿保险及医疗保险等费用补偿型保险的投入，如若不幸发生意外，父母子女的生活能得到基本保证，与此同时，为家中老人增加重大疾病保险，规避日后可能的风险，也是一个明智的选择。

三、家庭成熟期

家庭成熟期是指子女参加工作到家长退休为止这段时期，是人的一生中最重要的财富保值阶段。一方面，家长经济状况达到高峰。另一方面，家长身体状况也在下降，为医疗储备资金纳入了计划范围。在理财观念上，成熟期家庭存在着过分依赖积蓄应对风险、无法提升生活质量等问题。

对于处在成熟期的家庭，建议进行资产增值管理，适当降低股票类投资，提高债券类投资比重。这样安排是为了把风险投资方式的比例维持在低水平，不仅保证了收益率，也在很大程度上规避了把大部分资金投资在股票上的巨大风险。

在选择股票方面，成熟期家庭可以选择比较稳健的股票种类，也要关注政策动向、有无利好消息等，切忌盲目投资、跟风投资。

在选择基金方面，要以基金绩效为导向，根据中长期绩效来挑选，切勿盲目购买绩效第一的基金。与此同时，还要关注投信公司，投信公司的好坏会在很大程度上影响基金的表现，例如基金经理人的素质等都是很重要的考量因素。

在选择债券方面，可以重点关注国债，国债的发行主体是国家，被公认为是最安全的投资工具，对于成熟期家庭来说是进行债券投资的首选。

成熟期家庭还要为老年生活做好安排，应重点购买养老险；建议兼顾重大疾病保险，因为此时重大疾病保险价格很高，不是购买此类保险的最好时机。

购买商业养老险应从四方面规划：第一方面，购买多少养老保险，商业养老保险提供的养老金应占到全部养老保险需求的30%到40%；第二方面，合理确定缴费期限，使保费总额适当减少；第三方面，选择商业养老保险产品；第四方面，确定养老金的领取年龄和领取年限。

四、家庭衰退期

家庭衰退期是指夫妻均退休直到二人中其中一人身故，初期，由于身体还算硬朗，闲暇时间增多，老人们开始享受晚年，因而支出有所增加。而后期，两人身体状况日益变差，保健和医疗费用增多，家庭积蓄迅速减少。总体来讲，衰退期家庭支出大于收入。此时，购置保险和家庭财产的传承成为理财重点。

随着国家老龄化的逐渐加重，老年人一旦发生意外，将给家庭带来巨大的财务压力，所以需要购买人身保险以规避风险。建议在夫妻二人在基本保障齐全的前提下，购买必要的重大医疗保险。在经济允许的情况下，可以购买一些针对性更强的保险，如防癌险。此外，夫妻可以考虑继续投资短期分红险、投资型家财险等，以此来保证资金的保值和增值。

衰退期的家庭理财主要是为了满足退休后生活的需要，因而建议在稳健的基础上趋于保守。夫妻应该尽可能的多保留生活备用金，以备不时之需，建议使用储蓄或流通性较强的形式以便随时支取。投资比例上，应减少股票的购买，增加货币类和固定收益类债券投资。

财产的继承也应得到合适的规划。在国家税制趋于完整的前提下，“遗产税”有很大可能会实施。为了避免子女继承遗产时上交大量的税金，夫妻可以通过信托或保险等手段，将子女作为受益人，购买定期保险或终身保险，从而使遗产得到最大程度上的有效转移。

第8篇：稳健投资理财计划范文

关键词：青年家庭 理财

每一个个体都是存在生命周期的，而一个家庭也同样拥有一个生命周期。一般情况下自男女双方开始工作直至家庭新成员的出生这一阶段被称为青年家庭，而家庭新成员的出生直到子女走上工作岗位这一阶段被称为中年家庭，自身退休之后的阶段被称为老年家庭。本文仅以青年家庭为例，探讨一下如何投资理财，建立一个良好的资金循环链系统，聚沙成塔，满足青年家庭美好生活的需要。

一、“青年家庭”的特点

一般来讲青年家庭具有以下特点：

（一）绝大多数的青年家庭成员都是独生子女

受我国计划生育政策的影响，现在的青年家庭成员大多是85后，90后，从小被长辈宠着、呵护着长大，任性的时候多点，吃苦耐劳的品质少了点。

（二）绝大多数的青年家庭成员都接受过高等教育

尤其是城镇里的年轻家庭，受教育程度并不低。他们从小到大享受了完整的家庭环境并接受了良好的家庭教育，而具有较高学历的比例和从前相比数量更大。

（三）青年家庭是推动社会前进的主要动力

青年家庭的家庭成员步入工作岗位已有几年，大多从职场新人逐步成长为单位的骨干。尤其是在高科技企业、技术密集型企业之中这种情况尤为明显，他们在工作岗位上默默地奉献着，为社会进步做出了很大贡献。

（四）绝大多数青年家庭都处在厚积薄发的阶段

青年家庭在工作经验、财务收入、社会地位这几个方面都在逐渐积累，尤其是一些毕业之后选择在大城市就业并且定居的一些青年家庭，高消费、快节奏、房贷、车贷、人情世故、职场竞争等原因，让他们好似逆水行舟，不进则退，为他们的生活带来许许多多无形的压力，而这也就对他们的家庭生活保障、投资理财能力提出了更高的要求。

二、青年家庭的理财现状

对于大多数青年家庭来说，由于是刚建立的新家庭，且夫妇二人都比较年轻，投资理财意识淡薄，从一人吃饱全家不管转变为要共同面对来自生活的各种压力，尤其是没有父母经济支援的生活压力，就显得力不从心，心力交瘁。概括来讲一般具有以下现状：

⑴青年家庭年轻有朝气，追求时尚，乐于消费，有的甚至脱离现实，超前消费，月光少爷、月光公主、月光家族大有人在。

⑵最为具体的外在表现 “奴”性十足。一般情况下，年轻人结婚买房，双方父母付了首付，但接下来每个月的月供就成了青年家庭不可逾越的沟壑。依照国际惯例，月收入的1/3是每月房贷还款的警戒线。相关数据显示，眼下有大约三成的购房者每月有超过一半的收入用来还房贷，已经远远超出了警戒线。如果为了工作和生活方便购置了汽车作为代步工具，就会变成 “车奴”。如果办了各种信用卡，到了还款日，就会变成“卡奴”。

⑶理财意识缺乏。据调查，在年轻人中有近41%的人没有理财目标和计划，而剩下的人中也有33%的人有理财计划但没有去实施。大多家庭无财务收支帐本或是流水明细帐，家庭财务状况也只有妻子或丈夫单方面知道，夫妻间大多没有投资理财方面的交谈和规划。

⑷大多无理财规划，得过且过。青年家庭成员由于年轻、身体好、还没有生育孩子，就感觉考虑孩子问题、养老问题还为时过早，因此大多没有投资理财计划，存在只要不举债，只要不月光，就生活美好的侥幸想法。但当困难出现，风险来临时，如果毫无准备，就会陷入家庭经济危机，影响生活和夫妻之间的感情。古人云：贫贱夫妻百事哀，也不是没有它的道理的。

⑸工资的上涨赶不上物价的上涨，加剧了青年家庭的经济压力。对年轻人来讲，职场新人职业经验少、技能相对欠缺，收入整体偏低，工资短期内涨幅不大。客观上说，通货膨胀切实存在，国家统计局2014年8月10日公布的数据显示，2014年1-7月平均，全国居民消费价格总水平比去年同期上涨了2.3%，物价上涨，让很多工薪族已经遇到了支不敷出的窘境。

三、青年家庭如何理财

理财是一种态度，诠释着积极、理性的人生。尽早理财，就能为家庭日后的资金需求系上保险，也更进一步向财富迈进。作为正在积累的青年家庭，怎样使用合理的理财手段来增加自身的收入，通过理财，变成“富爸”“富妈”，提高幸福指数，享受到以钱生钱的从容人生，笔者谈一下自己的看法：

⑴培养自身的投资意识。“与其买会凋谢的鲜花，倒不如买只债券基金”，一些理财专家提倡青年们在一些节日的时候将礼物换为基金或者是理财产品，而不是去买一些昂贵的礼物或者鲜花，这样可以确保资产在保值的基础上有所升值而不是贬值。

⑵建立家庭财务账。买一个现金日记帐簿，通过分类统计，掌握整个家庭的开支情况，发现每个月的资金都花在了哪些地方上，从而从中找出存在的资金问题并加以纠正，发掘出可以进一步节约资金的“浪费点”，逐渐的减少一些不必要的支出或者是尽可能的将意外支出降到最低，从而加大资金积累的数量，这样可以为投资做进一步的准备。

⑶养成良好的存储习惯，杜绝使用信用卡，省钱消费，当个抠抠族。如积极参与 “团购”、“网购”，充分享受打折优惠。

⑷合理储蓄，让闲置资金创造最大的经济价值。建议预留3-6个月的家庭应急备用金，将每月家庭结余，放入银行进行活期储蓄，如果同期利率低，就将这部分资金购买稳健型投资产品，不要追求高回报的风险性基金。如工商银行的招银进宝之类的银行宝宝类产品，这样最大限度的保障了资金的流动性、安全性，还可以获取比活期更多的收益，此外还可以让这部分资金作为家庭的备用金，以支付突如其来的经济需要。

⑸为家庭配置商业保险，增强抵御风险的能力。月有阴晴圆缺缺，人有旦夕祸福，购买保险，为自己，为家庭增加了一份保障。笔者建议一般情况下，应按照先意外、后健康、养老、理财的排序购买保险。在投保的时候，如果可以尽可能选择最长的缴费年限，能达到用最少的钱获取最高的保障。保险金的适度性，一般按家庭每年交的保险费用占家庭收入的20%以内，不至于影响家庭的正常生活。

⑹在当前利率下降通道背景下，如果全部拿去做短期理财产品，不仅投资收益下滑，而且也损失了时间成本。若青年家庭有较多的存款，可以购买一些收益更高一些的理财产品。如宜盛宝，10万元起投资的年化收益率在10%以上。一些小额信托产品，年化收益率能达到12%以上，但相比前者风险稍大。股市方面切忌跟风投入，实现风险可控性，或借助股票型基金从股市获利。笔者建议青年家庭投资以稳健型为主，切不可把鸡蛋全放在一个篮子里，分散投资、避免风险是家庭在理财过程中坚定不移的信念，建议将家庭总资产的10%作为流动资金，60%用于购买固定收益产品，30%用于风险投资。

四、结束语

理财不是简单地找到一个发财的门路或者做出一项投资决策。总而言之，只有充分分析家庭收入情况才可以选择更适合的理财投资方式，在理财过程之中量力而行是最重要的，绝不能够借钱去投资或者理财，切忌急功近利、盲目跟风，追求短期收益而忽视长期风险。青年家庭要将学习精神贯彻到底，增加经济方面书籍的阅读量，充分分析各种理财方法的实质以及特点，从而选取最为适合的投资方式。

参考文献：

第9篇：稳健投资理财计划范文

    1家庭投资理财的方式

    所谓家庭投资理财,就是针对风险进行有效投资,从而达到家庭资产保值增值的目的。当前,各种新兴的投资理财工具层出不穷,投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说,主要的投资理财方式有以下几种:

    储蓄。银行存款是最传统、最常用的的投资方式。与其它投资方式比较,存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性,以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。

    国债。国债收益介于储蓄和股票之间,风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。

    股票。在所有的投资工具中,特别是从长期投资的角度看,股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票,伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说,可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以,股票投资适用于那些能够承担风险,并且具有相关专业知识的家庭。

    基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享收益。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金风险小,省时省事,是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。

    房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资,投资房地产应该做好理财计划,合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时,房地产可以用作抵押,从银行取得贷款。从这个角度讲,投资房地产不仅能够保值,若用于抵押贷款,还能获得一大笔流动资金。

    保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法,它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿。保险投资在家庭投资活动中是很必要的。

    期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,投资期货风险高,收益大,需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。

    实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小,保值功能强,收益率高的优点,但是缺乏流动性,其鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品。

    2通胀下家庭投资理财的策略

    当面临通货膨胀时,投资理财的主要目标,就是对抗通胀,即在保证生活水平不降低的同时,尽可能的分散投资风险,实现家庭资产的保值增值。在通胀下若要保持生活水平不下降,就需要更多的现金,这就要求家庭必须留有机动资金;从保值增值的角度来看,黄金、房产、外汇和股票,这些资产的保证增值能力要强于传统的储蓄和国债等低风险低收益的资产。从分散风险的角度看,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,组合投资可以有效降低风险。因此,通胀下家庭的投资理财方式是:持有部分现金,组合投资黄金、房产、外汇和股票。

    2.1投资黄金的可行性分析

    黄金的商品与货币的双重属性决定了它是一种特殊的投资品,也是民众对抗通胀的有力武器。通货膨胀时,投资黄金是家庭最稳定的资产保值手段。美元的持续走软和全球性通货膨胀更激发了人们投资黄金的热情。目前来看,国际金价已接近历史高位,但一系列经济数据及官方机构的预测皆显示,本次金融危机的影响还没有结束,如果美国经济疲软,那么弱势美元必将推动进金价上涨。

    当然,黄金投资在我国也面临着不少风险和挑战。首先,黄金市场不完善。由于中国黄金投资市场经历了长达50年的严格管制期,长期的市场封闭状态使国内黄金市场的相关法律法规政策成为薄弱环节,而管理机构和经营机构又缺乏市场化运作的历史经验。黄金的存储、运输、检验、交割等环节非常繁琐,缺乏一个可执行的完整体系和标准。其次,人们对黄金投资的认识不足。直到1982年,中国老百姓才被允许合法持有黄金。目前黄金主要作为消费品在市场上流通,黄金投资对于大部分人来说才刚刚开始,流通渠道还很有限,这大大削弱了黄金作为一个投资工具的角色,使得普通家庭投资黄金的知识技巧缺乏。

    最后需要注意的是,除了实物黄金和纸黄金外,家庭投资黄金期货时需要谨慎。由于目前个人投资者不允许参与到期黄金合约的实物交割,而移仓又会损失一些手续费,参与者主要是对黄金价格波动进行投机交易,这需要有足够的风险承受能力和很高的投资技巧,因此,投资黄金期货并不适用于所有家庭。

    2.2房地产、股票、外汇投资组合方式及具体操作

    组合投资能够降低风险,除了购买黄金之外,家庭还可以购买一些其他资产,如房产、外汇和股票。不同的投资品种所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,每一个家庭要根据可以根据经济能力、实际情况作出不同的选择、组合和调整。

    目前来说,家庭需要重点关注房地产市场的变动。房地产市场的变动会引起一系列的连锁反应,使得股市、外汇市场等产生震荡,从而影响投资者的投资行为。如果房价下跌,就会出现投机者平仓,跟风者套牢,银行产生大量坏账,地方财政破产,导致经济紧缩。在这种情况下,国家可以采取的措施有以下几种:增加放贷,政府收买银行坏账,央行通过增发货币的方式,补贴地方财政。这些措施必然导致流通中的货币增加,极有可能引发通货膨胀。可以预测的有两点:第一,政府会用行政和金融手段努力支撑楼市,楼市一旦,地方财政极有可能面临危险,随后的挽救计划,又可能会刺激通货膨胀。第二,国内热钱的外逃很难控制。如果外汇储备迅速减少,那么人民币的下跌的风险极大。家庭在做组合投资时要考虑到这些因素。

    房地产是每个家庭的刚性重大投资,购置房地产时,应该做好理财计划,合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。

    对于已经有住房,但是现金不太多的家庭来说,如果理财态度比较稳健的话,适当的时候换取一些外汇。投资的具体时间的选择和币种的选择,可以相机而行。当房地产价格下跌时购入外汇,看具体汇率选择合适的币种,欧元或美元都是不错的选择。如果选择激进的投资方式,那么可以增加股票投资。但是股票投资的风险很大。假如国家继续保持较高的贷款和财政开支,通货膨胀以后,楼市以及股价均会上升,中央会压制楼市多余的资金进入股市。这个情况下,投资股票的的收益率会非常惊人。但是假如国家为了压制通胀而采取了紧缩的货币政策和财政政策,会对股市产生不利的影响,这种情况下,投资股市可能损失惨重。

    对于没有自住房的家庭来说,可以考虑买一套房子作为房产投资。户型最好选择比较小的,首付尽可能少,贷款竟可能多贷,贷款期限尽量长。家庭中留有相对丰裕的资金。例如两套房子中,一套的价值是100元,另一套价值为200万元,那么,尽量选择价格100万。假设家庭和个人的可支配资金为40万元,可以拿出其中的20万元来支付首付20万即可,而不要把大部分甚至所有的资金用来缴纳首付款,剩下的房款全部向银行贷款贷款,并且尽可能选择较长的贷款期限。比如说能贷款30年,决不贷款20年。

    接下来的问题就是如何还款。第一种情况,经济面临严重的通货紧缩,银行利率会迅速上升。在这种情况下,提前还款是合理的还款方式。第二种情况,经济严重的通货膨胀,如果收入的上涨速度没有跟上通胀的速度(实际上大多数人工资上涨速度都跟不上通胀的速度),那么当时购房支付首付后,剩下的20万可支配资金就能够用于补贴生活,以防万一。另一方面手中的这一部分机动资金,还可以伺机收购便宜的资产。如果人民币下跌,这部分资金立刻用于购买美元或者欧元等合适的外汇资产。

    从理财的角度来说,手中持有流动资金是非常重要的。从上面的购房决策来看,尽管向银行多贷款,会增加利息的负担。但是,作为灵活机动资金的这20万,想用同样的代价是无法从银行获得的。换一个角度来看,购买较大的住房,除了支付更多的货币及成本,从而造成家庭或个人资金链紧张之外,未来还会有一个很大的隐患,就可能会出台的物业税。当物价上涨,而工资水平保持不变,利率上升,加上物业税,购买大房子的家庭必然会面临沉重的财政压力。

    3通胀下家庭投资理财的基本原则

    第一,保留灵活机动资金。面临通货膨胀时,家庭的收入水平可能赶不上通胀速度,这个时候,手边留有机动资金,就能补贴生活,备不时之需。或者相机而动,选择合适的投资机会。