最好的理财方法精选(九篇)

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第1篇：最好的理财方法范文

经营好学位证书，为职场加分

时下，对于大多数职场人来说，学位证是财富之源，拥有更多的证书，也就拥有了通向成功的“敲门砖”，拥有了更多的职场发展资本，拥有了更大的施展才能的空间。由此，为了让自己能够觅到一份好工作，让自己从“高手云集”的职场“脱颖而出”，许多人加入了“考证族”、“本本族”的行列，企望靠着手中的“本本”，为自己的职场加分。

但专家提醒，在职人员考证不能太盲目，不然会“投入与产出不成正比”，考出来的证没多大含金量不说，还要白白搭上许多钱财和时间。要想让自己的投入获得高收益，我们的证书还得与职业发展规划相结合，这样，才能让证书锦上添花，为自己谋取更多财富。

打好存款保卫战

近年来，美国式的消费模式正在影响着国人。但次贷危机所引发的全球金融危机，却给了国人当头一棒。在这种经济环境下，国人的消费模式渐趋理性。开始注重积蓄，以应对未来人生路上可能随时面临的风险。

但理财专家认为，单纯的积蓄，并不是最好的理财方式，最好的理财方式，就是要让积蓄升值。因为随着金融市场的发展和活跃，简单的储蓄产品已经不足以满足我们对财富保值、增值的需求。针对当前国际国内的金融形势，理财师建议，在降息周期下，对于追求低风险的人，选择3个月或6个月短期存款更合适。一方面可以保持资金的流动性，另外一方面也可以应对进一步的降息。而对于不固定期限使用的资金，可选择通知存款。存款可选择“四分法”定期存款和“月月存储”这样的组合，以备对资金的不时之需，在存款时间上，也可以选择逐月累计存款，每1个月或几个月存一张定单。无论存款利率如何变化，都可以通过及时调整，获得存款利息最大化。

然而，存款虽然风险低，但在负利率时代，将手中结余的钱都存进银行，不做投资，就等于资产缩水。所以，对于有一定风险承受能力的人，专家建议可以适当买一些国债、保本型基金和信贷类、票据类理财产品。

打理好保单，为未来提供一份保障

保险的重要性已经逐渐为人们所认识。但是，理财师认为，受种种因素的影响，很多消费者对于商业保险的认识并不够，许多人在投资保险的过程中，过于注重保险产品的收益目标，而忽视了保险的保障功能，资金投入不少，关键时刻却发现，保单未能发挥出应有的作用。究其原因，是许多家庭在投保中，走入了误区。有的家庭，购买“人情险”、“跟风买保险”，陷入了非理智消费的一个误区：有的家庭重孩子轻大人，这种投保方法很不科学，违背了买保险应以“家庭支柱优先”的原则：有的家庭在经济条件允许时往往会陷入“保险买得越多保障越大”的误区，购买太多保险，不仅无法提供全面保障，而且还浪费保费。

所以，理财师建议，投保者应对自身以及家庭的风险状况和财务状况进行整体客观评估，多考虑持续交费能力，再理智选择购买保险。

管理好房产证，让你的房子产生效益

对于工薪家庭来说，房产可能是家中最贵重的资产，一所房子，凝聚若一个家庭大半辈子的心血。理财师认为，房子不仅是我们的栖息之地，也具有一定的投资增值价值，适宜的房产投资不仅可以带来短时间的资产迅速增值，甚至也能够成为我们养老的重要手段，海外的逆按揭、以房养老模式，中国的以房养房，以旧房的租金还新房的按揭等房产投资增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房产这张纸并不是一件容易的事，如果投资不善，你的资产将会大幅缩水。针对目前市场上大面积放盘多、小面积物业稀少的现象，投资人士认为应该坚持择优原则，购买单价较高、总价较低的小户型单位，其供款压力小、租金回报率较高。

在整个投资组合中，房产的比重可占40％～70％不等。如果超过80％，因为不动产存在不利于变现的缺点，对资产的稳定性会产生影响。

第2篇：最好的理财方法范文

在一般人的观念中，认为理财等于不花钱、省钱，进而联想到理财会降低消费、旅游、游玩所得到的乐趣。对于喜爱享受休闲的年轻人来说，心理上难免会抗拒理财这个观念，理财？老了再说吧。年轻人不喜欢理财或是不知道理财，最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理，那就是“钱能生钱”，西方人叫做“Money makes money”，意即“钱追钱”总比“人追钱”来得快捷有效。

那么怎样用“钱去追钱”呢？首先，你当然要拥有第一桶金，也就是要有―笔“母钱”，然后用这笔“母钱”产生“钱子钱孙”。但是这第一桶金应该怎么来呢?生活中，新奇消费品、“清仓大减价”等诱因常让我们控制不住花钱的欲望，一次又一次的错过储蓄第一桶金的最好时机。所以，只有先下定决心积蓄一笔“母钱”，才算是迈开成功理财的第一步。

第二步，若你已经下定决心自己理财，接下来要做的就是适当控制不必要的支出。这里所说的控制，是指控制可买可不买的物品消费，做好生活费、娱乐费、进修费、交通费等支出的计划。也就是说，你可以把自己每月的生活费用控制在合理范围之内。

第三步，就是要学习理财投资了。你不要被“理财投资”这四个字吓着了，它不会像你想象的那么复杂。这些年来，很多人都相信，投资理财能致富。要学巴菲特、要学索罗斯，买股票，搞投资，才叫做“钱滚钱”，才是赚钱最好的方法。不对！在金融市场上冲刺，风险很大，它只是“滚钱”的方法之一，并不是唯一的方法，甚至未必是最理想的致富之途。

美国理财专家分析了25年来曾经名列《福布斯》四百大富豪排行榜的人的背景，分析了他们的学历、智商、年龄、运气、个性，以及这些富豪们的致富手法，甚至追踪他们的花钱态度与方式。结果发现，虽然我们确实经常看到一些通过金融活动、在买进与卖出各种金融工具之间赚到大钱的人，但这并不代表只有这样才叫做“滚钱”，更不等于你得这么做才能赚到大钱。有更多的富豪，是用别的方法“滚钱”的。“条条大路出富翁”，有人因为搞石油开发、开银行而致富，有人因为玩计算机、拍电影、主持节目而变得非常有钱，也有人靠着捡垃圾、生产布娃娃、卖咖啡，而跻身世界上最有钱的人之列。

第3篇：最好的理财方法范文

你有没有想过自己的人生目标和价值到底是什么?

或许只有在内省之后，才能真正明白“赚多少才够”。

澳大利亚理财规划大师、lpac资产管理公司执行主席艾伦・艾贝一直以来对“幸福理财”领域有所关注，他以自己25年的行业经验与人合著《赚多少才够―一财富与幸福的哲学》一书。

他告诉人们，或许财富能给你带来快乐，但这只是短暂的，真正的幸福是要让财富变得更有意义。

如何让财富更有意义?

财富堂：人们常说，金钱不是万能的，没有钱却是万万不能的，那么金钱对我们究竟意味着什么?多少钱才够用?

艾伦：同意这个观点。但是关键在于要知道自己需要什么和通过什么方法来实现，由此就会了解金钱对于自己而言真正的意义是什么，自然而然才会知道赚多少才够。

财富堂：怎么解释你在书中所说的“快乐能带来财富”?

艾伦：当我们了解哪些事情使我们感到快乐时，我们在理财上也会得心应手。这是因为_央乐会让我们更专注于自己的工作，这种专注能改善我们的决策力，从而提高生产力和财富管理水平，成功便是水到渠成的。快乐是会带来财富的，但财富却不一定带来快乐。

财富堂：既然金钱与快乐并非成正比，那么怎样让财富变得更有意义?

艾伦：了解金钱在我们生命中的意义和它对情绪的影响，能帮我们过得更富足、更快乐。通常来说，快乐有3个层次：其一，物质的满足会给我们带来短暂的快乐；其二，做自己喜欢的事会给我们带来更长久的快乐；其三，如果能将财富用于帮助别人，积极影响他人的生活，那么你收获的快乐将会增加很多倍。微软创办入比尔・盖茨和股神巴菲特，已经通过参与慈善事业向大家证明：如果用自己累积的庞大财富来影响或改变别人的命运，会获得比追逐金钱更大的满足感，这也是让生命更有意义的关键。

如何成为成功投资者?

财富堂：为什么只有少数人能从投资中获得成功?

艾伦：有史以来最成功的投资家沃伦・巴菲特先生曾经指出：“长期投资的关键，并不在于了不起的智商、独到的生意眼光或是内线消息。重要的是，在完善的决策架构下做决定，而且有能力管好自己的情绪，不轻易改变决策架构。”如果真是如此简单，为什么只有巴菲特等少数人投资成功?成功的投资家及思想家约翰－梅纳德－凯恩斯将大多数人在理财市场上的失败归咎于从众心理因素，每个人觉得必须与市场保持一致，这就是大多数人投资失败的原因。

巴菲特在投资市场成功的关键因素是从不屈从于别人的期望，就算受到别人的批评也义无反顾。而且更为重要的是，巴菲特的投资哲学和他的生活方式完全一致。他为人谦虚、讲理又节俭，脚踏实地及严于律己。他不被别人的期望、过度的物欲、眼前利益及形形看似紧迫但无关紧要的事情所动摇。对普通投资者而言，最好的消息就是巴非特的成功大部分归功于他的行为――耐心、纪律与理性，而不是一般人望尘莫及、出类拔萃的投资眼光。

财富堂：中国由于金融市场起步较晚，人们普遍在投资方面比较保守，对于中国投资者而言，你有什么好建议?

艾伦：在制定投资策略时，即使你已具备足够的判断力，一位好的理财规划顾问仍能帮上不少忙。最好的做法是找一个专业的理财顾问，来协助指引你深入了解人生的愿景和优先目标。根据你的需求，理财顾问可以就如何制定最适合你的理财规划提供建议。一个好的顾问可以协助你：一、明确目标，帮助你分辨目前的优先次序；二、通过专业投资工具和技能，协助你拟订理财策略；三、讲求投资原则，避免你成为短线进出、随波逐流的牺牲者。

财富堂：如何规划长期和短期的理财方法?

艾伦：一套稳健可靠的投资架构由四项黄金原则――品质、价值、分散和时间所构成。品质，指集中于优良、具有前景的标的；价值，以合理价格购入并持有；分散，分散投资以增加机会和降低风险；时间，则是避免情绪化，并且允许标的物有表现的时间。短期投资就取决于个人对于风险的偏好，而长期投资则与你的生活相关，应当有长期规划，分散投资，定期投资，而目要尽早。

理财顾问有用吗?

财富堂：在中国，理财顾问还是新生事物，根据你25年的工作经验。可否谈谈理财顾问对普通人有什么用?

艾伦：人的大脑思维由于受进化的影响倾向于看重眼前回报大大多过于对未来的关注。而实际上，理财更多的是一种关注展望未来、规划未来而做出的长期财务安排。

对普通人而言，很少有人能克服大脑的固化思维，前瞻隆地考虑好自己长期的优先需要，并为自己和家庭安排好充分的理财计划。

理财顾问可以就如何制定最适合你的理财觇划提供建议。举例来说，理财顾问可以协助你：一、明确家庭目标和需求，这些家庭的需求通常包括风险保障、子女教育、长期退休安排、财富增值等等；二、结合家庭的收入和支出，协助你拟订合理的、在可承受范围内的理财计划；三、根据家庭不同的理财需求，推荐合适的长期投资方案，比方说将资金投入到成长型、稳健型的不同投资组合等。

第4篇：最好的理财方法范文

随着社会的不断发展，现在的客户越来越专业、越来越“挑剔”，他们在选择哪一家银行进行理财时，已经不再只是单单看产品了，因为理财产品家家有，被模仿、被复制的速度很快，他们往往更看重的是哪家银行提供的服务更加个性化。从这点来看，工行是具有战略性远见意识。工商银行是最早开展个人理财业务的国内金融机构，很早就把提升服务水平的关键放在培养优秀的专业理财人才上，比如银行理财经理。目的是为高端客户提供更好的个性化服务。

作为新疆伊宁市工行解放路支行的一名理财经理,从事理财经理岗位已经1年多.在银行优质文明服务上深有体会，我是2007年5月考取全国金融标准委员会AFP理财师。

在工行，金融理财师绝大多数都是在一线直接为客户提供服务的。那么怎样才能更好的提升银行理财经理优质文明服务呢？以下是本人对银行理财经理优质文明服务的几点浅见。

一、改善软件环境，竭诚为客户服务

在工作中，始终坚持以客户为中心，视客户为发展之本、效益之源。时刻牢记第一目标以客户利益为中心,推销自己银行的产品给客户不是以产品推销为主要目的,而是给客户提供优质的一流专业的理财服务为目的。作为一名专业的银行理财经理，要先自己会分析产品,把产品的各种属性及风险区分清楚,不同的产品推荐给不同的客户.

在这个角度看，理财经理，首要任务就是多看看一些理财知识,分析客户的结构,根据客户的资金特点与客户交流,不要急于推销产品,多与客户进行接触,最好的方法就是以电话邀请客户面对面的交流.

二、举办金融沙龙，不断拓展服务领域

理财经理通过邀请高端客户，定期举办理财沙龙，实施深度挖潜、维护、发展，理财金账户。在“金融沙龙”研讨会上请知名金融专家、证券专家、股市评述人、保险、电话银行、消费贷款等学者专家介绍资本市场各种新产品及发展趋势，在2008年12月中旬举办的“走进工行，了解理财”的金融沙龙活动中，由理财经理我向来宾介绍行内开办理财工作的内容、理念及理财产品，详细介绍了消费信贷开展情况，还在理财中心设立了客户档案，对客户采取主动上门服务、协助理财等多项服务措施。

三、充分发挥理财经理的作用，在服务形式上提倡贴心优质服务

第5篇：最好的理财方法范文

校准你的投资理念

如果已经开始投资，而且经历了牛市、熊市和不牛不熊的市场，那是一件挺有运气的事，因为资本市场也就这些变化了。这时候，投资者有机会校准一下自己的投资理念，如果通过一个投资周期的观察，发现它与现实相差得太远了，那就应该换个思路来考虑问题。或许在现实的投资环境里，并没有单独哪种理论完全适合你，那就像专家建议的那样，看别人怎么做，但别学他们。

找准投资时机

在整个市场既不上涨也不下跌的时候，是投资者最该试着进入市场的时候。要知道80%的投资者没有获得资产性收益，主要是因为没有获得好的机会。在市场向上的时候，他们认为市场已经够高了，要等到它跌下来再投资，但市场真正跌下来了，他们又开始嘲笑，那些进入市场的人是愚蠢的，感谢上帝自己没做投资决定。不上涨也不下跌的时机，要找准并抓住。

认识新偶像

投资偶像其实对市场具有一定的指示性，当人们都说“巴菲特，巴菲特”，那基本上是大牛市的后半程；当人们都说“阴谋，阴谋”，那基本上大家都赔得很惨。投资市场是一个多神论的领域，因为投资这种事还没有一个人说得完全准确，投资者应该认识一些新偶像，这就像牙膏不要总使用一个牌子的会更好。

整理零钱账户

抽屉和钱包里的借记卡和存折，很多已经被可恶的银行收取小额账户费用把钱扣光了。把这些账户整合一下，不要白白地把零钱都捐给银行。一般人都会有一些巨大的零钱账户，比如基金的分红账户、医保账户，还有住房公积金账户，里边的资金不少但只给持有人带来很小的零存收益，你完全可以把这些钱拿来投资，或者没有好的投资就干脆花掉吧，花钱买快乐总比把钱消耗于通货膨胀强得多。

要有投资计划

投资者应该有一个投资计划，投资计划更像个投资纪律，它可以在你情绪化时，提醒你要控制住自己。但即使有了这样的投资纪律，投资者的情绪控制大概也只能增加10%的可控性，但是这总比没有好。

补充更科学的理财知识

一本有价值的投资书会让你的投资有个好的开始，很多投资者终其一生都没有走到比较科学的投资道路上来，就是因为第一次接触投资的时候看的书不怎么样。要使投资富有成果，倾听什么样的理财观点很重要，而一本好的理财杂志就是很好的工具。需要提醒的是，理财方面的书或者杂志质量良莠不齐，选择一本好的很重要。

检查你的信用水平

整理一下你的贷款情况，为做好下一笔贷款做准备。银行在审核每一笔贷款时，都会判断借款人的信用情况，而判断的标准主要就是依据个人信用报告。如果对自己的还款记录不是特别重视，经常到期不还款，以后银行就不大可能再给你贷款了。要避免这种情况，最好的方法是把还款账户和存款账户做个挂钩，不要把自己的贷款在好几个银行办理，这样还款会非常麻烦。

整理信用卡

把用不到的信用卡销掉。信用卡太多只会让你的现金管理变得乱七八糟，而且信用卡不开通也很可能要交年费。如果你的信用卡已经有了不良记录，一定不要立刻就把卡销掉，因为这样，你的不良记录就会永远留在发卡银行。正确的做法是还完款后，再使用至少两年时间，而且要在这期间多用这张卡消费，尽量消除不良记录。

寻找足够便宜的股票

你可以看看那些繁琐的年报，也许会发现价格足够低的股票，这可能是你在市场繁荣阶段时很难安下心去选购的。总之，股票的价格足够便宜是好投资的一个最重要特征。

做成长股练习

寻找最有成长性的行业，然后找出其中最有成长性的企业，进行投资。当然，判断哪种行业最具有成长性本身就是一件非常难的事，用自己学到的理论挑选一下股票，并且不用很大的资金进行投资也是个很有趣的事。当然，这种投资获得高收益的可能性也不大，所以别把宝全都押上去。

规划你的养老问题

看看你离退休还有多少年，然后再计算一下你以后需要什么样的生活，这样就可以计算出你的财务奋斗目标是什么，到底离你理想的生活还差多远。要把通货膨胀计算进去，比如每年你的现金都贬值3%，等你退休时需要的将是一笔巨款。

投资健康也很重要

第6篇：最好的理财方法范文

个人理财，是指银行在综合分析客户资产状况、投资目的、个人偏好以及风险承受能力的情况下，运用特定的程序和科学的方法为客户制定具有可操作性，切合实际的消费支出规划，风险管理，现金规划与保险规划等项目。银行提供的个人理财服务可以理解为一种综合性的金融服务。

一、国内个人理财业务发展现状

目前，我国个人金融理财业务虽然还处于起步阶段，但据调查，有75%的居民对于个人金融理财业务有兴趣，42%表示自己需要个人金融理财服务。由此可见，我国多数的居民有通过理财顾问为自己规划理财活动的意愿。近些年，国内的商业银行通过持续的研究和探索，已经切实的认识到了推出个人金融理财业务的重要性和必要性，各家银行也已经将该业务作为竞争优质客户和开发新的经济效益增长点的重要手段。

1.个人理财产品的种类不断丰富

近些年作为银行理财业务主要组成部分的个人理财产品，其发展规模异常迅猛。个人理财产品也逐步由单一的固定收益型向高收益高风险型转变，一般可分为：证券类个人理财产品，QDII理财产品，结构性人民币理财产品，这些产品更好的结合了市场的需求。

2.个人理财产品的销售规模增长迅速

2009年，各中、外资银行业金融机构本外币理财产品合计销售总额达12100亿元，比上年同期增加4144亿元，增长102.4%。2011年第一季度，各中、外资银行业金融机构理财产品销售额达到19100亿元。

3.个人理财业务的外部监管环境不断细化

《金融机构衍生产品交易管理办法》、《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》、《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》等规章制度的陆续出台，从产品营销、开发设计、信息披露、风险揭示等方面确保了个人理财业务持续健康发展。

二、制约个人理财业务发展的瓶颈

1.个人理财业务存在风险管控问题

与其他的投资项目一样，个人金融理财业务项目在寻求高收益的过程中也必然面临存在高风险因素的问题，而这些风险因素也有一定的表现方式以及特征，同时在这些风险因素之间也并非绝对的独立，而是又有着一定的相互联系，这是由银行个人理财业务在方法、策略以及内容等方面的诸多因素所决定的。

个人金融理财业务的管控风险存在于三个方面：第一是理财产品的开发设计方面。因为个人理财业务的设计通常都是根据消费者的需要来选择相应的金融产品的不同组合，这种产品的组合过程就相当于银行金融理财产品创新升级的过程。但是，当前的我国银行业金融理财产品的组合过程却常常目光短浅，容易出现盲目照搬的情况，这种情况就使得个人理财产品在开发阶段就由于产品的同质性产生了投资风险，并且也会因为侵犯其他银行金融理财产品的专利权，而产生法律风险。第二是理财产品的投资顾问方面。在理财产品的销售过程中，理财产品要实现良好的销售情况需要银行在对已有客户进行市场细分的情况下进行，这就需要银行能够全面掌握目标客户的资料，从而获得良好的市场份额，但是目前商业银行往往在没有全面了解客户的情况下急于向客户销售金融产品，这就容易产生相应的经营风险、信用风险及法律风险。第三是个人理财产品的市场营销方面。个人理财产品的产生是能够针对不同的客户使其资产增值并达到增值的最大化，但是目前银行却因为急于完成短期目标从而没有真正全面为顾客着想，这样就容易发生因为销售不当给银行带来的规范性及法律风险。

2.理财专业化水平不足问题

个人理财业务属于技术性及知识性很强的综合性业务，因此对理财从业人员的要求十分高，不仅要求从业人员具有相当丰富的专业理财知识及熟练地理财技能，还需要掌握市场营销及法律等方面的相关金融业务知识，并且还要具备较强的组织协调能力、公关能力及人际交往能力。但是目前来看，符合以上标准的高素质理财人员严重不足。

在国外的银行业，银行要求专业的理财咨询师全面了解客户的有关资料并取得客户的信任，并具备通过与客户的交流来了解客户的真正需求，从而在基金、证券、客户信贷业务、保险及银行存款等其他金融业务上为客户提供最好的方案，并对所设计方案的实施进行跟踪并及时进行反馈，从而满足客户的财务需求。与国外相比，国内的理财顾问大多不是十分专业，很多都是有储蓄所员工或其他部门人员转变成理财经理，所需要的知识储备不是十分全面，也不可能为客户提供很好的理财咨询。虽然最近几年很多的理财经理通过努力通过了AFP/CFP资格认证考试，但是也仅仅是具备基本的常识性的理财知识，知识储备及对所掌握知识的运用相对国外专业的理财人员还有一定的差距。因此，如何选拔及培养高素质的理财经理来为客户提供有价值的资产增值服务，成为发展理财业务过程中以及亟需解决的问题。

三、个人理财业务问题的主要对策

1.建立全面的风险管理策略

面对目前存在的诸多制约因素和问题，个人理财业务风险管理急需进行创新，以建立适当的、科学的理财业务风险管理方式。建立一个完善的个人金融理财风险管理体系，需要整体的金融体制和经济体制共同进步来创造出良好的金融投资环境。因此不但要防范市场风险、信用风险、法律风险和操作风险，还要加强对由于银行的原因产生的风险进行防范；不仅需要建立规范的风险管理制度，以此来提高自身风险防范能力，还需要外部宏观金融环境的进一步完善。依照国外发达国家和地区的先进经验，对个人金融理财风险进行防范。

第7篇：最好的理财方法范文

途径一：盘活银行卡，让死钱变活钱，达到钱生钱的目的。

银行卡包括工资卡和信用卡，对于工薪阶层来说，工资和奖金基本都是直接打到工资卡上，而主人基本不会去打理这些钱财，只有在需要钱用的时候才去取钱用。实际上这种对工资卡的处理方式并不合理，钱放在工资卡里面只享受活期利率，收益很低，而采取约定转存的方式则可以获得更高的利率收入，别小看了这些收入，如果你的工资卡资金较多，并且长期约定转存的话，不仅不影响资金的使用，还会获得更高的收益。至于平时消费，则可以选择动用信用卡，信用卡还账可以和工资卡绑定，免去还账的麻烦。通过信用卡的使用，一方面可以周转开资金，将钱投资到更好收益的地方；另一方面可以获得积分，提高信用资质，增加未来可以动用的信贷额度。

途径二：在做好主业的前提下，努力拓展兼职或副业。

主业是安身立命的经济基础，自然不可荒废，若是为了副业而荒废主业，那就是本末倒置，得不偿失，因此在做好主业的前提下，再去拓展副业。现在社会兼职的机会多，选择那些跟自己的特长和技能相符的，并不影响工作的兼职机会，则可以充分将空余的时间利用起来，虽然可能会降低一些生活的舒适度，但是却能够给家庭增加不少的收入。通过这种灵活的工作方式来增加家庭收入，则可以直接提升家庭经济实力，让家庭经济压力更小。生活更轻松。

途径三：主动投资，不要过于保守理财。

第8篇：最好的理财方法范文

【关键词】大学生理财；意义；建议

理财（Finance）是一个范畴很广的概念，它涉及经济学、会计学、管理学、法学等多学科。一般而言，理财是通过科学而合理的方法使现有的财富增值。理财这个概念，是建立在已经拥有一定资产的基础之上的。针对不同的理财主体，其侧重点也不同。本文研究的主要是大学生的个人理财（Personal Finance）。个人理财就是遵循经济学追求利润最大化的基本精神，消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。近年来，个人投资理财的热潮逐渐涌入了大学校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。

一、大学生理财的意义

随着经济的快速发展，为实现资产的保值及增值，个人投资理财变得越来越重要。在校大学生进行投资理财具有重要的意义，主要可以分为以下几个方面：

1.有利于减轻家庭经济负担。在校大学生多数来自于农民家庭或工薪家庭，因此求学期间的学费和生活开支对父母来说是一个沉重的经济负担。不少家庭尽管省吃俭用，甚至是负债累累，仍然感觉到被压得喘不过气来。因此，家庭条件不太好的大学生一定要尽早学会投资理财，千方百计地减轻父母的负担。即使家庭条件优异的学生，也应学会投资理财，毕竟大学生不能总是依赖父母的经济支持，终究要建立独立的经济基础。而且，勤俭节约是我们中华民族的一大优良传统。

2.有利于提高自我管理能力。现在大学校园中的“月光族”越来越多，财不去理，就不知道去处。因此对付乱花钱最有效的办法就是记账。比如说，月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就可以清楚的看到哪些钱该花哪些钱不该花。如果能认真坚持这样理财的话，既可以节省许多不该花的钱，又可以提高自己的规划能力和管理能力。当然，如果有闲钱进行投资的话，就更能锻炼对金钱的管理能力了。

3.有利于适应社会生存法则。美国理财专家柯特・康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成良好的理财习惯是一个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。理财专家指出，大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成良好的理财习惯，掌握必需的理财常识。理财观念的教育应该从小培养。

二、大学生理财建议

你不理财，才不理你。人生需要规划，钱财需要打理。《富爸爸 穷爸爸》一书中写道：一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功，需要学习3种基本的赢配方：学习赢配方、职业赢配方和财务赢配方。这与许多专家学者提出的大学生需要具有智商、情商和财商的含义是一致的。

1.积极运用储蓄。这就需要大学生每月合理分配支出，制定好每月的资金支出，预留出每月必须的生活费，将其余的钱存人银行，最好能狠心存为定期存款，一方面是因为这样可减少许多随意性和冲动性的消费；另一方面是，可以达到积少成多的目的。当然前提条件是不能借债。

2.努力增加收人，即所谓的“开源”。为了避免出现财政危机，最好的方法是通过多种途径增加收入，主要有以下方法：一是获取奖学金.这对于一个好好学习的学生来说其实一点都不难，所以靠奖学金来维持一段时间的生活费用还是完全没有问题的，这样既能够巩固知识又能够减少家庭的负担，两全其美的事情，何乐而不为呢？二是申请助学贷款。因为大学生的贷款利率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养学生的独立意识和责任意识.中国的助学贷款一般有两种，一种是国家助学贷款，另一种是商业性助学贷款，银行的这一“贷款”行为，不仅为经济困难的学生解决了问题，还给更多的大学生提供了“理财”的空间。对于学有余力，并对投资感兴趣的大学生来说，贷款创业的占了不少人。对于家庭困难的学生来说，贷款的好处更是不言而喻的。

3.有意识地控制自己的消费，花钱有度，合理消费，即所谓的“节流”。学会记账和编制预算，可以有效的控制消费。记账并不难，只要有恒心，记录下自己每天的消费数额，做一个简单的记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，做到量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成良好的记账习惯，同时为自己每个月的开销编制预算，从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以培养他们合理的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账，当发现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的，尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说，预算就更显得重要了。因此只要养成了记账的习惯，你就跨出了理财的第一步。

4.利用“闲钱”进行投资，投资有道。投资增值是理财的一种长期行为，目的是使生活质量更高，不能因为投资而降低生活的质量，所以投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资人才会保持一个良好的心态。大学生可以在保证生活费用的前提下，把存下来的或赚取的资金进行各种投资，比如投资股票、基金或集资开小店也可以在网上开小店，用以获取收人并在实战中增加自己的理财经验。当然，投资这些项目具有一定的风险性，但作为一种大胆尝试，能为自己今后的个人理财起到积极的作用。需要提出的是，外形投资作为一种具有发展性、长远性的、潜在性的投资也值得重视。大学生可以利用有限的金钱，投资自己的形象气质，为更好的踏入社会，求职就业，乃至高质量的生活打好基础。

很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，如果想要具备较高的财商，就要加强对自己的理财教育，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。

【参考文献】

[1]李晓君.培养大学生正确的理财观[J].潍坊学院学报，2009（3）：21-23.

[2]罗伯特・T・清崎.富爸爸穷爸爸[M].北京：电子工业出版社，2005.

[3]吴芹，杨吉.大学生个人理财状况调查分析―以上海商学院财会学院为例[J].中国成人教育，2010（14）.

[4]宛德军，张颖.个人理财[M].中央广播电视大学出版社，2009.

[5]董炳凤，尹跃进.加强大学生理财观教育的思考[J].民营科技，2009（8）.

第9篇：最好的理财方法范文

关键词：家庭；幼儿；理财教育

美国是一个重视理财教育的国家，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，分别制定了不同年龄的理财教育目标。美国人看来，教给孩子正确对待金钱、运用金钱，从对金钱的接触、感受中学习自尊、自立、责任是最重要的事，也是每个做父母的最应当做的事。然而，我国家庭中的幼儿理财教育状况却令人堪忧，在对待孩子的零花钱上，有的父母只求孩子好好念书，为孩子安排好一切，孩子根本没有理财的机会；有的父母最大限度地满足孩子的消费欲望，对孩子花钱没有节制，不管不问；还有的父母因担心孩子乱花钱或上当受骗，不给或严格控制孩子手中的零花钱，致使孩子没有独立作主的机会。在对待让孩子学会赚钱、蓄财等问题上，相当一些父母没有考虑或认为没有必要过早地去考虑。可见，我国家庭教育中的幼儿理财教育基本上是一片空白。

一、理财教育缺失的原因

1、片面的人才培养观

由于应试教育的影响根深蒂固，人们对孩子的评价更多的是从学习方面来谈，因此，家长往往更注重孩子的学习成绩，而不考虑孩子综合素质的培养，更不用说重视理财方面的教育。所以，有些家长放纵孩子的一切花费，或是孩子要多少钱就给多少钱，没有一点使用上的指导。甚至还有的家长只用金钱作为刺激孩子学习的动力。这种片面的教育观念，必然导致幼儿的理财教育得不到足够的重视。

2、落后的理财教育观

长期以来“视钱如粪土”的思想，使我国家长的理财意识总是显得消极或者有失偏颇。很多家长把理财与存银行、按计划花钱等概念等同起来，很少注意理财还是累积存储和投资再生的元素。因此，家长很少在这方面教育自己的孩子，培养他们的理财意识，相当一部分家长反对对孩子进行金钱和消费的教育。

有的家长认为，我国传统教育明确主张：君子喻于义，小人喻于利。追逐名利是小人行为，让孩子小小年纪接触金钱，学习理财，会染一身铜臭，进而无心学习。所以，虽然日常生活中家长为孩子买吃买穿，给缴学费、培训费，花钱游乐，买保险等，但这一切都由家长来操作，孩子基本不知道。有的家长认为小小年纪就让孩子接触金钱、消费，会染上好吃懒做、浪费等坏习气。也有家长却直截了当地教育孩子，有钱如何如何好，放手让孩子花钱。他们认为，孩子养成了高消费的习惯，长大了就会想方法设法去赚大钱。这些不当的教育观念严重影响着理财教育的开展和实施。

3、不当的家庭消费观

改革开放以来，我国国民经济逐年增长，人民生活水平逐年提高，家庭经济条件不断改善。经济上的富足使得家长的消费观念发生了很大的变化，有些家长花钱大手大脚无计划，有些家长消费观念极为超前。“再穷也不能穷孩子”的观念使得不少家庭不在乎在孩子身上的花费，甚至有的家长还认为多为孩子花钱，是舍得智力投资，等等。这些消费观念为孩子理财能力的培养提供了不良的榜样。对孩子而言，榜样的力量是无穷的，家长的这些消费观念总在潜移默化地影响着孩子，特别是当家长不能及时让孩子明白自己的消费意图时，孩子解读到的也许只是大把的花钱。

二、理财教育缺失的不利影响

理财教育的缺失将会对幼儿的成长产生很大的不利影响，主要表现在以下几个方面。

1、缺乏应有的理财意识

理财教育的缺失，会让幼儿缺乏应有的理财意识，如幼儿根本不懂得金钱的重要和价值，不知道金钱是如何得来的，也不知如何合理的使用钱，从而养成不顾及经济条件、他人的合理意见，不分时间场合，只要是自己想要的东西一定想方设法弄到手，想要什么必须马上满足，跟别的小朋友攀比，穿名牌衣服，任意花费自己的压岁钱、零花钱，对买来的东西不珍惜等等不良习惯。

2、缺乏合理的消费观念

当今独生子女是家庭中的宠儿，许多家长把孩子视为掌上明珠，他们对孩子百依百顺，娇宠无度，根本不考虑会对孩子产生什么影响。因此，在父母的娇惯下，孩子的物欲日益膨胀，“品味”愈来愈高，导致幼儿出现盲目消费、高消费的现象。如有的幼儿买了新玩具就把旧的玩具扔掉，新的玩具没玩几天又要买中意的玩具。这种现象既影响了幼儿的身心健康发展，也给品德教育带来了难度。

3、缺乏基本的理财能力

理财教育的缺失使幼儿缺乏基本的理财能力，对于钱的多少没有概念，不能体会靠自己的劳动去换取相应的报酬，对于挣钱的辛苦无法理解，没有学会一些花钱的艺术，更不能学会生财之道和挣钱的本领。

现在社会上大量“啃老族”、“月光族”的出现就是很好的例证。这些人对于父母给的零花钱任意花费，毫无计划可言，用完就再向父母要。有些孩子进入大学以后，由于缺乏理财能力，只图一时的痛快，无节制地请客吃饭、买衣服等各种物品，导致后半学期生活资金紧张甚至难以度日，只能借钱或向父母要钱。

不懂理财，财富再多也不会有很好的发展。曾发生过这样的案例：有位母亲一辈子省吃俭用留下上亿元遗产，满心希望能给儿子提供最好的物质生活。没曾想她刚一过世，年近三十岁的儿子即大肆买房、买跑车、出国旅游，恣意享受，结果不出三年，上亿元的遗产挥霍一空。英国也曾发生过类似情形：一对在金融界打拼多年的父母，去世后留给未满二十岁的儿子几十亿英镑的财产。结果，这个孩子太早拥有财富，又不懂理财，最后竟然吸毒横死街头。由这些案例不难得知，不论古今中外，若没有尽早培养孩子的理财能力、理财智商，即使留给他们再多的财富，也难免会挥霍一空，并且还会影响孩子将来的事业和人格发展。

未来孩子将面临的生存环境及市场竞争会更加激烈，家长确实应关注并重视幼儿的理财教育。理财教育应从小抓起，从家庭开始，不仅要让我们的孩子“眼中有钱”、“心里有钱”，更重要的是让孩子在接受理财教育的过程中，正确对待金钱，运用金钱，学到良好的价值判断，形成正确的价值观。

参考文献：