最新理财方式精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的最新理财方式主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：最新理财方式范文

在销售方式创新之外，虽因受限于分业监管，银行自己不能研发产品，但实际银行也在尽量包装自己的理财产品，以吸引投资者的注意，例如养老理财、另类理财等产品层出不穷。其中，哪些是能带给投资者真正实惠的创新，哪些只是银行的噱头呢？

手机银行理财，20万一个月多赚100多元

手机银行、网上银行等电子银行渠道购买的同款理财产品，预期收益比传统渠道购买的理财产品要高出0.1%～0.5%。

在北京工作的郭女士从三年前开始购买第一款银行理财产品，这些年陆续在多家银行也购买过。在她的理财生涯中，既购买过最长24个月的长期银行理财产品，也循环购买过只有15天甚至7天的超短期理财产品，对于那些挂钩红酒和艺术品的理财产品也曾有所涉猎，不过最满意的要数最近的几次购买经历。

郭女士今年30岁，是一家外企的文职工作人员，工作时间朝九晚五，以前由于时间关系，她只能在午休时间或者节假日去银行购买和赎回理财产品。“因为时间不方便，所以看到一家银行同样的产品收益高0.5%，但由于公司附近没有营业网点也只能放弃；而购买理财产品时，有时超短期理财产品的收益能有6%，但是期限只有15天，15天后可以滚动购买下一期的产品，但是没有时间去银行只能放弃；最后被迫选择收益4.5%的半年期产品，一年能少几千块钱的收益。”

一年前，郭女士开始通过网上银行和手机银行购买银行理财产品，这不仅极大地节省了她的时间；更重要的是，现在很多网上银行和手机银行推出的专属银行理财产品的预期收益要更高。

郭女士为我们算了一笔账，前不久在光大银行购买的专属手机银行理财产品，预期年化收益5.2%，期限为35天，郭女士购买了20万元的此款产品，到期后可以拿到投资收益约997元；且产品到期后，还会有同系列产品滚动发行，而期限和投资标的类似的线下产品的预期收益仅为4.5%，产品到期后拿到投资收益约863元。

“一个月的收益差100元左右，关键是自己线下没有时间到期准时去购买下一期产品。”她如是表示。

记者观察到，招商银行的网上银行理财产品超市中有近百款产品在售，各种风险偏好、投资标的的产品都位列其中；而在工商银行的网上金融超市中，则有170款产品在售，几乎囊括了所有类型的银行理财产品。

微信理财，随时随地都能买

从时髦创新的角度看，如果要选择移动互联网技术在金融圈内应用最广泛的产品，非银行理财产品莫属。

人们期待更快速、简便的理财方式，如果您以为网上买理财产品或者手机购买理财产品就已经很方便了，那就OUT了，现在最新的购买方式是通过微信银行购买理财产品。

微信银行离不开微信技术的支持，最新的微信5.0版本中，“微信支付”正式上线。就在一个月之前，招商银行推出了微信银行，紧随其后，平安银行、中信银行也开通了微信银行的信用卡服务。

未来除了可以使用微信银行进行生活缴费和网点咨询外，微信上购买理财产品也在积极筹备中。

事实上，微信支付团队正在挑战支付宝，微信支付团队已经和多家银行合作，准备把微信上购买银行理财产品早日推出，而银行方面也开通了微信端口，搭建起新的销售平台。

根据微信支付团队的消息看，最快今年10月份就可以在微信上购买银行理财产品了。前期的产品以风险较小的固定收益类产品为主，目前正在筹备的内容主要是根据银监会的监管要求，对于微信购买理财产品的资金门槛、开户等方面的细节进行确定。

早夜市理财，时间方便还多赚钱

多家银行都推出了夜市理财，根据不完全统计，自2011年银行推出理财夜市以来，银行已经推出了上百只夜市理财产品。

这类产品主要集中在购买起点多为5万元、10万元的低门槛固定收益类产品，一般是在当晚购买成功后，第二日开始计息。产品的发售时间集中在晚7点至12点左右，滚动发售产品，通过网银购买，目前发售的产品收益多数在4%左右，比银行网点在售的产品收益高0.1%左右。

对于投资者来说，理财夜市错开上班族的上班时间，发售的产品也是初级投资者可以接受的产品；而对于银行来说，理财夜市节省了网点的人力资源，弥补网点额度分配不均的问题。

相比理财夜市主要服务于初级稳健投资者，光大银行推出的理财早市则服务于成熟的投资者，在早上7点至9点之间，产品集中为起购金额在50万元的浮动收益类产品，理财早市的产品比网点同类产品收益最高可以多出0.5%。

根据银监会要求，理财产品出售之前，投资者要接受风险评估测试。理财早夜市上出售的产品，则是通过网上风险评估的方式进行，如果投资者的测试结果与产品风险不匹配，则不能通过网上银行购买此款产品。

养老理财，一年期定存利率+2%收益

去年最火的理财产品要数养老理财，但是养老理财产品期限长、收益低，和普通理财产品区别不大。

这种情况今年有所改善，7月光大银行成立了首款养老理财产品， 截至9月30日，年化收益率达到了9.3%。

其实，多家商业银行发售的养老理财产品的运作模式相同。以此款产品为例，其是一款存续期限为15年（到期可延期）的非保本开放式浮动收益类产品，基准收益为“银行一年定存利率+2%”，以今年一年定存利率3%计算，则今年的基准收益为5%，且收益上不封顶。该产品成立半年后，每月固定一天可以申购或赎回。如果未来产品投资收益高出基准业绩，银行则提取20%作为业绩报酬，低于基准业绩，银行回补投资者。

业内人士表示，此类养老理财产品只是以“养老”的概念吸引投资者注意，并不是真正意义上的养老产品，且养老理财未必能真的解决老年人的养老问题。不过对于投资者来说，该类产品流动性好，能获得最低5%的基准收益，因此打不打养老旗号，似乎意义并不是很大了。

另类理财，不熟可别买

2011年另类理财产品曾火爆一时，但在一款产品损失40%后，以另类产品为投资标的的金融产品开始回归理性。不过近期，另类理财产品“重出江湖”。

南充市商业银行推出了标的物为高端酒的另类理财产品，投资期限为343天，预期年化收益6.2%，非保本浮动收益，高于近期平均收益4.5%的银行理财产品。

第2篇：最新理财方式范文

著名管理六师彼得・德鲁克在谈到客户关系时强调：“企业经营的真谛是获得并留住顾客。”世界上没有永久不变的忠实客户，因此搞好客户维护，对每家银行都是关乎成败存亡的大事。

工商银行的网站建设，从构建客户基础档案，创新顾客服务，注重客户培养三个方面入手，力争把客户维护工作做细做好。来到工行网站，可以领略前沿的财经资讯，详尽的业务介绍，可以享受适意周到的金融服务和安全便捷的网上交易环境。只有切身体味过工商银行网站的服务，才能明白“身边的银行，可信赖的银行”那无处不在，无微不至的温馨与关爱。

首先，健全客户“档案”，做好客户分析。银行网站用户与传统银行客户存在一定差异，需要通过对客户消费习惯、能力。爱好等情况的深入分析，进而发现客户的基本类型、不同类型的客户的不同需求等，这是银行网站管理和客户维护的至关重要的前提与基础。工商银行网站作为一个综合性的金融门户，为客户提供了小到与日常生活息息相关的网上汇款、代缴水、电、煤气费的便民服务，大到基金理财产品推荐、外汇黄金买卖、个人住房贷款指南等金融理财投资咨询服务，充分满足不同阶层用户对金融产品服务的需求。工行网站对每一位来访的客户，会根据您在不同时期的不同需要，像知冷知热的一家人一样，提醒、推介、引导您合理消费，科学理财、成功发展。

其次，不断创新客户服务。不断提供令客户满意的服务是构成银行竞争力的关键。随着市场竞争的加剧，价格差别已经不再是吸引客户的主要因素。对客户来说，只有服务质量才是最关切的因素。为了给用户提供最好的服务，工行网站不断探索新的服务模式，陆续推出了基金、股票、黄金、期货等一系列专业性理财频道，增加了理财规划、个税计算等一系列贴近百姓生活的特色服务。工行网上银行也定期进行系统的优化升级，同时不断推出符合客户需求的新增功能。以最新推出的“托管账户”业务为例，就是为满足家庭集约化财务管理和资金管理以及伙伴、朋友间合伙投资、创业中对资金监督、资金汇划的需求而精心设计，特别适合家庭成员，尤其是子女为老人管理账户，代其在网上购买基金、国债，免除老人奔波和排队等候之苦。

再次，注重客户培育。客户是工商银行最宝贵的“资产”。为了获得并不断增加这种“资产”，除了通过服务来提升客户满意度，提升客户的忠诚度之外，工商银行还特别注重对客户的培训，利用网络资源开展多种形式的客户教育。在网站各频道的学苑里，用最通俗的语言为客户解答各种金融专业术语，用最轻松的方式让客户掌握投资理财技巧；在网站首页的金融咨询栏目，邀请财经方面的权威专家做客。围绕热点话题在线视频与客户交流，使客户直接与专业人士零距离接触，了解最新的市场动态和理财理念。工行网站让金融知识离客户不再远、让理财技巧对客户不再难。

第3篇：最新理财方式范文

“空中理财师是一种独特的服务模式，既保证了服务的快捷性，又能够以互动交流的方式给客户带来更舒适的服务体验。”深圳发展银行零售银行部副总经理、客户服务中心主管苏敏如是道来。

深发展以电话银行为平台所打造的“空中理财师”项目正在试点之中，本刊记者近日针对这一新业务进行了专访。

打造“空中理财师”

《理财周刊》：“空中理财师”是一个全新的概念，您能谈一谈“空中理财师”的服务模式吗?

苏敏：“空中理财师”是深发展去年开始进行的一次新型服务试点，我们的主要模式是：利用深发展的电话银行平台，为尚未达到贵宾客户级别的客户提供“一对一”的电话理财服务。“空中理财师”项目实际上是对传统银行柜面理财业务的拓展和延伸。一般来说，受到银行理财经理数量的限制，贵宾理财业务主要向具备一定资产金额的客户提供，如深发展“天玑财富”贵宾理财业务主要向资产高于50万元的客户提供服务。“空中理财师”则是以差异化定位，弥补深发展理财业务的缺口。我们通过在全国范围内8家分行的试点，以“电话理财”的模式向尚未达到这一业务门槛的客户提供理财服务。

在服务内容上，“空中理财师”一方面通过与客户的沟通，了解他们的理财需求，了解他们关注哪些方面的服务与产品；另外一方面，利用客服中心的服务渠道，以多种方式将最新的理财信息传达给客户，并帮助客户与分行建立沟通和联系。

《理财周刊》：我们很关心的是，“空中理财师”项目实际达到的效果如何?如何避免“主动外呼”的方式给客户造成不愉悦的使用感受?

苏敏：事实证明，“空中理财师”的服务拥有较大的市场空间。可以透露的一个数据是，全国8个分行试点中，通过“空中理财师”服务的普通客户中，有将近1/4升级成为了我们的贵宾理财客户。这就说明，这个服务模式受到了很大一部分客户的认可，市场空间是非常可观的。

我认为“空中理财师”项目与目前银行客户的理财需求旺盛有着密切的关系。电话银行其实是提供了一个纽带，为客户们带来充分、及时的信息。与此同时，我们也致力于提高客户的服务体验，让他们感受到电话银行的细致与周到。比如“空中理财师”的第一流程是通过电话来“认识客户”，只有客户表示愿意接受“空中理财师”的服务后，客户经理才会继续提供更多的服务与信息。同时，就和柜面理财的“一对一”服务一样，我们通过定向服务的方式，为客户提供固定的“空中理财师”。在我们的系统中，通过人性化设置，当客户呼叫电话银行时，也会由日常跟进自己的电话银行客户经理进行电话的接听。这些细微之处，都使客户们获得了更佳的使用体验。

以技术手段提高热线质量

《理财周刊》：电话银行的基本职能在于为客户提供24×7的全天候咨询服务。前不久媒体针对“国内银行热线存在的六大问题”进行了一系列报道，六大问题包括接通率、菜单的设置、插播广告、持线时间、客服人员的服务态度和客服人员解决问题的正确率。深发展是如何解决与统筹这些问题的?

苏敏：一直以来，深发展客服中心都是把“客户体验”放在了第一位。在一项对深发展95501客户服务热线的第三方调查结果显示，95501接通所用时间最短、人工服务最好找、挂失业务放在一级菜单，为客户提供最便捷的服务。

我们也一直坚持以技术手段提高电话银行的服务质量。例如我们每年都会对电话银行服务的菜单进行一次梳理，根据客户调查的结果、员工的自我体验、电话银行统计的流量等判断出不符合客户习惯的环节并予以改进和调整。

在提高客服人员解决问题的正确率方面，深发展也建立起了多重机制。一是加强客服人员的专业知识培训，二是以“知识库”的方式将相关要点进行提炼和总结以供客服人员随时查询，同时我们还强化了“质检”的环节，通过抽样的方式检查客服解决问题的正确率。对于一些难以解决的问题，客服中心还将迅速与相关业务部门取得联系，获得他们的支持。

《理财周刊》：作为一家股份制银行，深发展采用的是全国统一客服中心的方式，那么对服务中各地分行业务差异如何进行区分?

苏敏：相对来说，深发展所采用的业务模式是以总行开发为主，再推广到各地的分行，因此绝大部分业务在各地的差异并不大，全国统一客服中心的工作也是顺应这一业务模式而展开。而针对具有差异化的部分业务，我们的做法是加强信息沟通、制定标准化流程并定期与分行举办服务交流会议。另外，我们对服务“知识库”的内容也加以地区性差异的标志，配合来电信息识别的技术手段为全国各地客户提供准确信息。

电话银行发挥双重优势

《理财周刊》：这几年网上银行经历了迅猛发展的过程，提供的功能越来越多。您觉得与之相比电话银行的优势体现在哪些方面?

苏敏：银行不同的服务渠道有着各自的优势。比如网点柜面服务的优势在于通过面对面交流，让客户感到很强的互动沟通性；网上银行的优势在于它的便利和快捷。电话银行则身兼两者的优势：一方面，电话银行以24×7的全天候服务方式保证了客户随时随地与银行的便捷沟通，不像网点柜面服务受到时间和空间限制，更不用长时间排队等候，省时省心；另一方面，相对于网上银行系统化、规范化的操作，电话银行通过客服人员与客户互动交流，使客户一些十分个性化的问题也能得到迅速有效的沟通和解决。

《理财周刊》：很多电话银行中心都开始实施“服务变营销”的业务转型，深发展在拓展电话银行服务上有哪些计划?

第4篇：最新理财方式范文

2004年11月25日，

平安人寿推出“稳赢一生”万能型两全保险

2004年11月29日～12月24日，

华夏上证50ETF基金发行

2004年11月29日～05年1月7日，

天治品质优选基金发行

2004年12月1日～12月30日，

长信银行精选基金发行

2004年12月6日，“

96447长途电话批发业务信托计划”推出

2004年12月17日，

2005鸡年纪念金条开始发售

2004年12月21日～05年1月3日，

“华夏理财――人民币稳盈1号”正式销售

2004年12月22日，

黄大豆2号期货合约正式挂牌上市交易

人民币理财产品

钱经指数：

继光大银行首发人民币理财产品，民生银行紧随其后推出“民生财富・人民币保得理财”，由于购买该产品需搭配一定比例的固定存款，实际上一年期的综合收益率会低于承诺收益率3.24%；中信银行推出的人民币理财产品对于投资额在10万元（含）以上的客户，则取消了存款配售，客户投资收益率达到3.0%；招商银行推出“人民币债券理财计划”，该产品专门设计了提前终止，客户在约定期限内可以提前终止，并能获得高于同期银行存款的收益。

就在这四家银行抢先推出该类产品不久，银监会发出通知，不允许商业银行再发售"保本保息"人民币理财产品，投资者需注意投资风险。此后，兴业银行推出的"万利宝"人民币理财产品扣除管理费后的预期收益率分别是2.6%和3.04%；华夏银行的“华夏理财――人民币稳盈1号”产品，分为半年期和一年期两种，单份产品的最低金额是5000元，最高金额是100000元，最低年税后收益率为2.328%，最高年税后收益率为3% 。

点评：

监管部门要求各银行不得再承诺人民币理财固定收益，对投资者是一个及时的提醒：既要逐渐了解理财产品的风险，也要逐渐学会根据理财产品种类、理财资金投资方向和银行信誉等判断自己的投资方向。

个人财富管理平台

钱经指数：

招商银行最新推出“财富账户”，通过为客户提供个人整体资产的基础账户，以此管理各种功能性银行卡，并连接各种投资渠道，实现个人财富的整体管理。“财富账户”与银行卡不同，它只会令不同用途的银行卡在使用中更有效率，与银行卡是一种互补的关系。而在投资管理方面，该账户将只是建议与咨询的角色。

点评：

各种信贷、投资越来越走进民众的生活，而传统的银行卡和一般性金融服务已经不能满足管理这些账户的需求，此类产品的出现正逢其时。

自助贷款

钱经指数：

华夏银行新推自助贷款理财服务。银行把客户所有的资产进行组合并给予其综合的授信，客户想使用贷款额度的时候，可以通过各种自助快捷的渠道立即实现。循环的个人信用、随时随地的使用贷款、还款和查询，加之华夏银行的免费短信通知功能，可以让客户及时全面了解自己的账户实情，合理安排自己的收支和资金运用。

点评：

自助贷款是盘活个人资产最有效的理财手段之一，这项服务实际上就是传统的借记卡业务与个人信贷业务的结合，但客户选择它主要是看重“自助”的方便性。

汽车消费“信贷通”

钱经指数：

深发展与上海大众进行合作，共同面向个人购车者推出直客式按揭贷款新模式――“信贷通”，即由客户直接将所购汽车抵押给银行，银行工作人员直接对客户进行信用审核并提供贷款。深发展为购车贷款者提供最高7成的按揭，贷款期限最高可达5年，贷款利率执行人民银行同期同档基准利率，还款方式则沿袭传统的等额本息还款。

点评：

据称，在手续备齐提交银行之后，只需3个工作日深发展即提供贷款，效率之高颇有吸引力。

联名信用卡

钱经指数：

广东发展银行与中国南方航空股份有限公司联合发行南航明珠万事达卡，该卡同时具有信用卡的金融功能和南航明珠会员的航空会员服务。除了常规版的金卡和普通卡外，还同时推出两款设计造型时尚洗练的特殊卡版：“M”和“F”。

中信实业银行与阳光信用卡担保公司联合发行“中信STAR―高尔夫地带”联名信用卡，该卡除了具有中信STAR信用卡的常规功能外，还同时享受签约高尔夫球场的订场及贵宾优惠价折扣服务等。

点评：

信用卡常变常新，而联名是增加附加值的最好方式，几方皆大欢喜。

牡丹运通卡

钱经指数：

2004年12月8日，中国工商银行与美国运通公司在京联手推出了首张牡丹运通卡。该卡分普通卡和金卡两种，可用人民币和美元进行消费结算，境内外都能使用。牡丹运通卡先在北京、上海、广州和深圳发行，随后推广至其他城市。

点评：

融合了两大领先金融服务品牌的优势，是中国最优越的支付方案之一。持卡人将广泛享有旅游、安全系统支持以及优惠的消费支付等权利。

基金定期定额计划

钱经指数：

中信基金管理公司推出中信经典配置证券投资基金的“定期定额投资计划”。此举使投资者投资中信基金的门槛大大降低，而且办理一次业务，可以实现长期多次自动交易，使申购基金的手续更加方便简捷。

投资者可以提出申请，根据自己的实际情况约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，银行或证券公司等销售机构就在投资者约定的每期扣款日，在投资者指定的资金账户内自动完成扣款及申购申请。

点评：

投资定期定额可以帮助投资者每月积累一定的资金，积少成多，分期风险。在市场动荡的情况下，投资者选择定期定额的方式，可以不必费心寻找进入市场的时机。

信托新品

钱经指数：

北京国投推出“电视栏目广告集合资金信托计划”，首次以信托方式为广告公司筹集资金用于其获取电视栏目的广告经营权。并创新性地在一个信托计划内设计了半年、一年和一年半三种期限，预期回报率分别为5.5%、6%、6.5%，形成了伞形结构，可满足投资者的差异化需求。

中国对外经济贸易信托投资有限公司推出"96447长途电话批发业务信托计划"，是北京首只投资于高速发展的电信领域的信托产品，信托计划期限2年，预期年收益率6%。。该信托计划是股权投资信托与贷款信托复合式设计模式，外贸信托将部分信托资金以股权投资方式控股融资方，信托资金其余部分以贷款方式运作。

第5篇：最新理财方式范文

关键词：个人理财系统 移动智能终端 移动互联网

中图分类号：TP39 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2015）12-0010-01

随着经济全球化的不断延伸，人民经济生活水平的不断提高，尤其是2008年中国有史以来最大牛市的出现和中国楼市十多年的高速增长，使理财观念在逐渐富起来的中国人心中骤然升起，推动了金融理财领域的巨大变革和创新，导致用户需要快速、高效、方便的财务软件。

高速移动互联网、移动智能终端的普及和云技术的兴起颠覆了人们的传统生活方式，通过网络人们可以随时随地的获取全球的咨询，可以随时随地的获得所需要的数据，将理财软件与移动互联网和智能终端相融合，将解决个人随时随地的便捷的进行理财活动的需求。

一、移动互联网

移动互联网技术的飞速发展，特别是3G和4G信号的覆盖，使我们的生活模式发生了极大的变化，在线的实时地图、终端购票系统、医院预约挂号系统、手机银行系统等等手机应用，给我们的生活带来了极大的方便，让我们充分体会到移动互联网高速发展给我们带来的便利。2014年，中国手机网民人数达到6.92亿，其中，乡镇人口占比为18%，城市人口占比为85%。手机网民属性：男性占68%，24岁及以下的占40%，高中教育学历及以上占到43%，服务业、制造业人群占30%。智能手机属性：购买年限在1-3年占比60%;手机网络属性：月流量使用在200M以上的用户占比54%;下午4点到晚上8点为上网高峰时段;在家通过移动终端上网的人数占比高达78%。据eCDC数据表明：在2014年，我国通过移动终端接入网络人数达到了近9亿人，安卓系统智能机用户是占到了70%以上，26.1%的网民使用苹果IOS系统，而只有0.4%的网民使用windows。

二、个人理财

近些年来，全球各大商业银行和投资机构在金融创新潮流之下，期货、股票、基金、理财产品等个人理财业务风生水起。据统计，在过去的几年中，陆续出现个人财务管理的相关项目，例如美国金融业个人理财项目年利润率均达到40%以上，年收入增长率大约为14%-18%。从欧美等发达国家金融个人理财项目的发展趋势看，个人理财项目具有低风险、需求大、收入增长快、金融创新驱动不断增长等特点，为各大商业银行重点和优先发展项目。

早在20世纪末期，受国际金融业影响，我国的一些商业银行就开始逐步向储户提供专业化的投资咨询和个人理财服务。进入21世纪，金融创新在国内开始逐步推进，首先是中国人民银行改变了先前的外币利率管理办法，在政策上为居民外币理财创造了渠道，外汇理财也成为那些年中国人的时髦，占据较大理财市场份额，今天看来，由于缺少券商等机构的加入，发展总体规模不大，没有形成竞争市场。延续到今天，金融创新使得个人理财市场规模发生了翻天覆地的变化已成为不争的现实。20世纪初，美林集团曾全球财富报告，显示中国大陆百万美元以上财富人数约有25万人，较上年同期增长迅速，他们的财富总额达到了9690亿美元。若转换成人民币计算，有约25万人是千万级别的富豪。波士顿咨询公司研究报告也指出，早在在20世纪初，平均每年中国大陆理财市场的资产就超过了3万亿，而整亚洲理财市场（不含日本）总资产也不过约6.5万亿美元。该报告也预测，随着中国GDP的不断攀升，人们可支配收入的不断增加，中国在全球理财市场将占据更大的份额，中国内地将超过香港、澳门和台湾，成为世界金融市场的新中坚力量。根据最新一份来自上海的理财方面的调查报告显示：虽然中国人富裕起来了，理财观念树立起来了，但大多数上海市民仍然认为“没有理财专家指导下的投资风险很大”;大约九成市民“会接受理财专家的建议”，其中三成多市民明确“最感兴趣的是银行的理财业务”;四成的人坚持认为“金融机构应提供个性化的理财”。从这点来看，富起来的上海市民的理财观念还比较谨慎，这也为银行业理财业务的长期发展奠定了坚实的基础。

传统意义上的理财，收支记录是必不可少的，记录包括现有资产（动产、不动产）、各类收入、各类支出、负债等项目，再对这些数据进行简单的分析整理，结合个人对投资风险的偏好、承受能力和预定投资收益进行相关资产的投资活动，常见的理财方式有储蓄、证券、基金、收藏、外汇、保险、住房投资等，合理分配不同理财方式资金，为了个人的可控风险或在最大范围内实现资产价值。对于普通老百姓来说，对国家宏观政策的不了解，使得大部分人对理财缺乏信心，而更多的是采取储蓄的方式，但其实个人理财并没有固定的模式，毕竟在生活中，储蓄和投资不占主体，以及财务管理弱化后，主要在财富管理的安排，以及这些地区的控制。 每个人都有能力实现个人理财。 现如今，大家茶余饭后交流的话题已不限于“吃了吗？”而是“股票涨了吗？新买的理财产品怎么样”。

在井喷的市场需求面前，国内商业银行向中高端发展个人金融业务，为了抢占先机，赢得市场。个人理财业务已经成为金融机构拓展业务的法宝，从中外银行、券商等金融机构开发的各类理财产品、基金，期货等的推介广告可见一斑。

三、移动个人理财应用

经济的持续增长，人们生活水平不断提升，互联网已进入寻常百姓家，中国人的理财观念也延伸到网络，由传统的以储蓄为主，已经转变为以网络为媒介的投资为主，而市面上的各种理财产品也是人们有了更多的选择。而移动互联网为人民提供了一种随时随地获取信息的可能，所以依托移动互联网技术，实现人们随时随地可以查询自己的资金，进行理财交易，即可以实现利用空余时间进行理财的欲望。移动互联网的快速普及得益于移动接入技术的进步之外，更离不开智能终端的普及，目前普遍使用的智能终端设备主要是基于Android和Mac OS X两大系统开发的，而采用Android系统的智能终端设备涵盖了高、中、低端用户群，市场占有率更高。基于应用的个人理财发展Android平台，可以大大提高便利性和及时性。在信息高速发展的今天，得益于连接全球的网络，世界各地的信息和数据在实时进行更新，而基于Android系统的个人理财应用，借助于高速的移动互联网，除了满足人们对资金的查询、转账和理财产品的买入卖出外，还可以收集相关数据，并对数据进行统一管理和分析，帮助人们做出合理的财务决策。

结束语：现在已经进入信息化时代，智能手机给我们的生活带来了极大的方便与快捷，手机理财该系统能够实现界面友好，美观，与用户实现良好的互动，功能比较齐全，能给用户带来一个新的理财体验，优化个人财务管理。

参考文献

第6篇：最新理财方式范文

全美最新儿童理财教育指南《富孩子》一书中写到，我们不知道多少钱可以毁掉一个孩子，但是我们应该知道如何教会孩子给予，从而使他们日后不至于迷失于一个日益被金钱所吞噬的世界。

发现孩子的财商

全美最新儿童理财教育指南《富孩子》一书中写到，我们不知道多少钱可以毁掉一个孩子，但是我们应该知道如何教会孩子给予，从而使他们日后不至于迷失于一个日益被金钱所吞噬的世界。

国外家庭一直秉持“再富也不能富孩子”的观点，日本父母主张孩子自力更生，不能随便向别人借钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”同样，美国父母把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，美国家庭让孩子干家务换取零用钱，使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

金钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害。但是如果缺乏健康完善的价值观的指导，那么它就会对孩子产生负面影响。随着孩子们的零花钱、压岁钱越来越多，中国的父母也正摆脱“再穷也不能穷孩子”的传统，积极变身为给孩子上好理财一课的新好家长。

那么，怎样才能为孩子开个好头呢？

“财商”教育要潜移默化

西方教育专家认为，儿童应从3岁开始就有经济意识。

“3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养‘自己的钱’意识。7岁能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给领导买小物件获得报酬。9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。10岁懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。12岁懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。”

这段经典的西方儿童理财规划已引起了许多中国父母的注意，将其作为孩子理财教育的范本。这段话告诉中国的父母，孩子的理财教育要尽早开始，并需要不间断地让孩子在生活细节上潜移默化。

3、4岁时，孩子已萌发了花钱的意识。父母可以针对孩子的好奇心，从生活点滴上培养孩子对钱的认识。在孩子认识数字，开始数数的时候，给孩子讲一些花钱的常识，并结合数字的概念，与孩子玩购物游戏。比如说让孩子找到指定的价格标签，寻找等值的商品等。这样可以培养孩子的逻辑思维能力。

6到12岁是孩子人格发育的重要阶段，这个时期，孩子的价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。在这段时期中，家长要对孩子严格要求，细心地进行引导，体验式的教育让孩子来得印象深刻，家长可以为孩子办理一张借记卡，让孩子定期存钱，交给孩子利息的概念，并领他们到银行，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。还可以让他们算算利息，使孩子意识到定期存钱就能增加财富，创造一种成就感。当然，通过劳动奖励零用钱也是一种好方法，通过让孩子做家务赚取零用钱，体验劳动的艰辛，体会爸爸妈妈赚钱不易。

塑造孩子的正确理财观念

现在的小孩子真是花销无度，见啥要买啥，一点也不爱惜钱财，原因是什么？因为家里的钱是“公有制”的，花起“公家”的钱小孩子自然不会心痛的。

为了让小孩子花钱知道心痛，必须把家里的钱来一次“私有化”改革，其实很简单，就是把过去咱一家人共有的钱，分成三份：爸爸的，妈妈的，孩子的。 当然，孩子的钱不要凭空划到他的帐上，而是要看孩子每个月对家庭做了哪些贡献，根据贡献大小分配“工资”，这“工资”就是孩子的私有财产了，其它的当然就是爸爸的和妈妈的了。因为是按劳分配，所以小孩子分到的零花钱是自己的“血汗钱”，这样就完成了“私有化”改革了。

在“改革”的过程中，小孩子一可感到自己的钱财来之不易，二可感到这钱确是自己的，大凡是人，对来之不易的私产都是会倍加珍惜的，这钱就不会轻易乱花了。如果有一天，你与孩子一起去逛街，临行可对孩子说：“各人带好各人的钱呵。”这时，你用眼瞟瞟孩子，那样子可吝啬了：小心的打开自己的钱袋，权衡再三，多带些呢，还是少带些呢？最后一定会是少带的，或者干脆一文不带了，再也不会象先前那样，花起“公家”的钱狮子大开口。你看，节俭的习气全靠了“私有制”来养成，这样就可以让孩子渐渐学会如何打理自己的钱财了。

走在街上，因为孩子“自己有钱”，看到好吃的、好玩的，买不买全是自己来做主，不会再缠着大人要钱买物了-不花就省下，花光了就干瞪眼（渗透了花钱要有预算的观念）。不过我可提醒大人，看到孩子“手头紧”，你可千万别心太软，又给他几十元随意花，这样的后果是：“私有化”改革会失败，孩子又会变成花钱的“祖宗”。

三大策略培养“财商”小专家

3步培养“FQ”小专家

策略一：树立正确理财观

正确健康的金钱观将使孩子了解人生的意义与价值，进而享受并开创人生。正确的理财教育，不仅仅是教会孩子良好的金钱观念，懂得一些基础的理财方法来管理金钱，培养正确判断和合理选择的智慧，更重要的是要培养孩子的责任、感恩、自信等品德，养成良好的理财习惯，还要学会用经济的眼光和思维方式来规划梦想和管理人生。徐霖建议，父母可从日常生活教育着手，进行孩子的理财教育及观念培养，如建立储蓄观念，明白金钱是用来为人生服务而非人生目的，不做金钱的奴隶等。

策略二：“小钱成大钱”

每个父母都会给孩子零花钱，而逢年过节，孩子还会从亲戚朋友那儿获得数量不等的压岁钱，将这些零散资金学会系统运用，是教会孩子理财的重要一步。理财师建议，父母可利用一些银行产品让孩子学会“强制储蓄”，小钱变大钱。如零存整取+整存整取，进行教育储蓄等。

策略三，学会“钱生钱”

第7篇：最新理财方式范文

(一)商业银行理财业务发展迅速

根据中国社科院理财研究所报告,在2004年13家商业银行发行79款理财产品后,2005年和2006年各有26家商业银行发行理财产品和筹集资金分别为593款、1158款和2000亿、4000亿,2007年78家商业银行共发行人民币产品1302只,外币理财产品1760只,理财产品额度达到8190亿元,2008年各主要商业银行累计发售7799期理财产品,新募集资金约合人民币23055亿元。而2008年保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。

(二)商业银行理财产品特点

从2006年以来发行的产品数量和类型看,普通类产品为主,占整个理财商品市场的90%,但比重在不断下降,而结构类产品数量和比重不断加大,其基础资产以股票、商品挂钩为主,而且产品设计创新不断;从发行主体看中资银行除了打新股和股票挂钩结构类产品外多发普通类理财产品,外资银行仍以发结构性产品见长;从产品的投资期限看,普通类理财产品以短期为主,期限在6个月以下的占到60%以上,期限在一年以下的占到近90%;从收益率看,到期产品平均到期收益率大多高于基准利率和CPI涨幅和股票市场的表现;新股产品和信用类产品大多是通过和信托公司合作进行,在这两类产品的发行方面,银行比较依赖与信托公司的合作,银行与信托公司之间的合作加强。

二、我国商业银行理财发展存在的问题

(一)客户分层服务,理财门槛过高导致现实需求不足

从现有理财品牌看,各商业银行都设定了较高的个人理财的金额起点,部分银行财富管理帐户准入标准更高,最低的建设银行要求500万元。国家统计局最新统计表明2008年我国全年城镇居民人均可支配收入15781元,农村居民人均纯收入4761元,占商业银行80%的客户仍然属于大众客户。目前商业银行客户细分的主要目的是区分出负效客户、大众客户、贵宾客户和私人银行客户,并对中高端客户进行理财服务,无形中排除了对大众客户进行合适的理财服务获取更多的利润,导致大众理财服务滞后。

(二)银行理财产品实际收益率低于预期收益率

从目前到期理财产品收益率看大多高于基准利率、CPI涨幅和股票市场的表现,但部分尤其是基础资产类理财产品和上市股份制银行产品实际到期收益率普遍低于预期收益率,甚至出现较多零负收益产品。而理财产品出现的低收益表现是由于研发能力缺失,主要体现在理财产品设计上基础资产选择、市场时机和结构选择三方面的决策能力不足,还受到不稳定市场环境的影响。

(三)客户风险评估、产品风险揭示和信息披露制度不健全

目前中国各商业银行没有统一的风险评估体系,各自为政,有些商业银行风险评估过于简单,评估工作通常流于形式,没有做到准确了解客户的财务状况、投资目的、投资经验以及风险认知和承受能力,甚至出现各商业银行对同一客户风险评估结果大相径庭;对理财产品的风险揭示不足,产品介绍过于复杂,片面宣传产品的最高和预期收益率,没有评估最低收益率和出现的相关风险;部分商业银行未能及时通过有效渠道和方式向客户告知产品相关情况,特别是在理财产品存续期内,未能很好地向客户提供方便、及时、准确的资产变动、期末资产估值等重要信息。在理财计划存续期内,部分商业银行也未向客户提供其所持有的所有相关资产对账单,账单应列明资产变动、期末资产估值等情况。

(四)在产品开发、营销、人员考核等方面创新能力不足

我国商业银行理财产品大多是从外资银行引进一个结构,或是加以模仿设计,品种单一,电子化程度低,造成产品同质性强,易于复制和模仿,缺乏竞争力,无法满足市场需求;在营销上以外部广告宣传等推销为主,忽视员工内部的培训和引导,产品销售时忽视了对客户针对性个性化理财服务和动态跟踪服务;员工考核以当期产品销售额为主,不能形成长效的培养和考核机制,增加了风险,减少了收益。

三、发展对策

(一)根据客户细分进行客户分流,改变赢利模式

根据客户细分标准将客户进行一次分流,引导高端客户进入个性化或半个性化的理财服务,对于大众客户可提供大众化的理财服务。大众客户因其家庭收入居中等以下到较低水平,银行存款平均数额不高,对金融产品的认知有限,因此实际需求很有限。针对大众客户,商业银行可采取加大银行帐户,住房抵押贷款,汽车贷款,信用卡这四类主体业务的产品纵深,增加每类产品规格的办法,提供不同的银行服务,以更好地适应他们的个人理财需要。另外还可以开创新的盈利模式,利用银行网点的优势,借鉴第三方理财机构的中立性和独立性,在商业银行营业网点个人理财中心,统一有银行客户经理专门进行非银行理财产品销售和理财服务。商业银行个人理财中心可以让保险、证券、基金等金融产品在中心上架,由理财中心收取上架费并统一由理财中心客户经理针对客户制定理财规划方案,让客户自行选择理财产品购买。

(二)加强理财产品开发、设计和创新,提升我国个人理财产品的品牌形象,提高商业银行收益率

进一步完善产品设计开发流程,在快速学习、吸收同业经验的同时,加强自主创新,从满足客户的需求出发,在理财产品的结构、期限、流动性、安全性、收益率等方面不断创新,打造个人理财产品低风险、高收益、高品质的市场形象,同时理财产品在设计时,应采用更加合适的方式说明理财产品的收益,以及对理财产品的风险进行量化说明,提升客户对个人理财产品的信赖度和品牌的忠诚度。

(三)完善客户风险评估、产品风险揭示和信息披露制度

从事理财业务的商业银行在发售产品时,应向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险;商业银行要在产品销售时将产品的预期收益率以及最不利的各种情况告知客户并得到客户的确认;商业银行要定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况,各商业银行要及时报告银监会或其派出机构。

(四)创新营销和考核机制

第8篇：最新理财方式范文

12月19―21日，《理财周刊》联合《广州日报》共同主办的广州首届理财博览会在广州锦汉展览中心隆重举行。此前，理财博览会已在上海、北京、重庆等地举办多次，均引起热烈反响。今年4月在深圳举办后，再一次在华南地区最大的城市广州点燃起广大投资者与市民的热情。

展会期间，有近70家金融机构参展，参展内容涉及银行、保险、证券、基金、外汇、中小企业理财、集藏、个人创业、综合理财等各种理财产品。展会还邀请了粤沪两地及海内外著名理财专家举办17场理财专题讲座，免费向市民开放。

金融机构闪亮登场

走进锦汉展览中心二楼，现场人声鼎沸、场面火爆。中国银行、工商银行、建设银行、汇添富基金等业界驰名的金融单位和一些合资公司，如瑞泰人寿保险有限公司、泰达荷银基金管理有限公司，以及金顶黄金投资有限公司、广州晟汇投资顾问有限公司、广东现代国际市场研究有限公司、辉立投资咨询有限公司等本土知名投资咨询企业闪亮登场。

值得关注的是，此次博览会吸引了许多外资金融机构前来参展，包括法国兴业银行、美国友邦保险、国际数据集团等，使得本届博览会更具有国际化的水准，真正实现金融、投资、理财领域中本土市场与国际理念的接轨。

同时，大陆期货、财商人生理财顾问有限公司、香港仟家信投资有限公司、香港孔子国际控股有限公司、大福管理服务有限公司、美国爱福斯有限公司等也参与到这次展会中，吸引了大众的眼球，为广大市民带来最新鲜翔实的理财资讯和最专业的理财建议。

中小企业备受关注

本届展会一大亮点就是突出了中小企业融资与个人理财两个方面。展会特别设立了中小企业理财专区，全面展现了投资理财发展状况，宣传投资理财知识和金融法规，强化投资风险和信用意识，为广大市民和中小企业搭建增长投资理财知识、增强信用观念、拓宽投资理财和资金渠道的桥梁，同时也为金融机构与市民直接沟通、推广理财产品、扩大品牌形象提供了一个广阔的平台，推动金融机构开发更多的适合市场的理财产品，促进金融理财市场的发展。展会还邀请了一些重要的政府官员、国内外学者、业界专家等人士，共聚羊城，就金融、投资理财及中小企业的发展、管理等问题进行有效的探讨和交流。

理财讲座，市民参与热情高

金融风暴中如何配置家庭资产?面对现在的股市行情该如何操作?动荡不安、经济低迷的市场下，个人、家庭怎样理财、如何发展?这一切问题都成为了市场焦点，也成为了这次展会上专家与市民共同关心、共同探讨的话题。本次展会上，专业的理财主题讲座成了最绚丽的风景线。

理财专家就证券、基金、外汇、综合理财等投资者关心的领域进行深层剖析，对个人投资者和企业目前最关心的这些热点作出解答。如香港著名理财专家陈茂峰畅谈明年的投资策略规划，香港著名股评家陈永陆就国际金融风暴与香港股市投资机会与投资者交流，而上海“民间股神”殷保华对投资者如何寻找买进和卖出的最佳点给出具体指点。

记者走访发现，在法兴银行的展区，精心安排的财富讲座座无虚席，投资者都在专心地倾听专业理财专家的行情分析和理财规划。在场的一位市民向记者表示，讲座内容主要是对股市、经济走向的分析，“讲得很生动、很细致，对自己看清形势有指导性的作用”。

除了各种讲座，展会还着力体现与广大市民的互动性，通过评选、交流、娱乐的方式，激发他们的参与热情，提高民间投资意识，规范投资行为，倡导健康、理性、有序的现财观念，让广大市民现场接触各种理财产品，了解多种理财投资渠道。

积极理财，受益匪浅

在一些提供投资理财咨询的展区，热切的投资者排起了长长的队伍，他们纷纷表示参加本次理财博览会受益匪浅，一方面认识了更多的理财机构，另一方面也了解了更多的理财知识，对改进自己的理财策略有很大的帮助。

第9篇：最新理财方式范文

据观察注意到，在43只宣告清盘的公募基金中，短期理财债券基金是清盘数量最多的基金类型，达到13只，成为清盘“重灾区”。

混基规模缩水超两成

根据基金业协会官方微信6月21日的5月份公募基金规模数据，截至5月底，我国公募基金资产规模达到8.09万亿元，虽然重回“8万亿”时代，不过相比去年年底的8.4万亿元的历史高点仍有一些差距。

从各类型基金规模变化看，在行情没有明显起色的背景下，货币市场基金成为托举公募基金规模增长的主力。数据显示，货币基金净值规模5月底达到4.60万亿元，比去年年底增加了1531.85亿元；另外，其规模占基金总规模的比重高达56.83%，占据公募规模的半壁江山，成为最重要的一个产品类别。

除了货币基金，作为低风险产品的债券基金也出现规模增长，5月份此类基金净值规模有7432.38亿元，较去年年底增加了458.54亿元。

此外，由于一季度大宗商品的火爆以及黄金、原油不错的表现，QDII基金规模较去年年底增加了100.55亿元，5月底达到763.08亿元。

在资金大举流入货币基金、债券基金和QDII基金的同时，股票型基金和混合型基金出现规模缩水状态。根据协会数据，截至5月底，开放式股票型规模为6558.28亿元，比去年年底减少1098.85亿元，规模缩水了14.35名；而混合型基金也从去年年底的22287.25亿元缩水4655.83亿元至17631.42亿元，缩水幅度达到20.89%。考虑到新基金发行的增量，实际的缩水规模还会更大一些。

对此，业内人士分析，在目前市场波动的大背景下，投资者纷纷涌入低风险基金，而抄底高风险基金的仍较少。

值得一提的是，截至5月底，公募基金总只数达到3036只，正式超过了3000只。其中股票型、混合型、货币型、债券型、QDII基金只数分别达到613只、1361只、228只、534只、108只，显然，混合型基金已是最庞大的“队伍”。

16.53%公募基金面临清盘

股灾后A股市场较为低迷。同时，基金产品净值下跌和赎回规模在增大，导致规模低于5000万红线的迷你基金在增多，未来或有更多的产品加快“瘦身”成迷你基金，也越来越多迷你基金徘徊在清盘线左右。

据Wind资讯数据统计，截至6月22日，全市场上3824只基金（A/B/C类分开计算，剔除无具体基金规模数据的基金），有632只基金最新净值规模已经低于5000万元，占比为16.53%。

从类型来看，灵活配置型面临清盘的最多，为159只；其次是指数型103只，货币型100只。

受累于2015年下半年以来的股市波动，权益类的产品净值下跌，市场避险情绪浓厚，赎回压力增大，规模缩减明显，因此，2015年以来成立的新基金在迷你基金中的占比较高。据统计，2015年6月以来成立的迷你基金共有284只，占了44.94%。

随着新产品的发行速度加快，基金壳资源的价值下降，越来越多的迷你基金或选择清盘。

短期理财基金成清盘重灾区

刚诞生时“风光无限”，集万千宠爱于一身，短期理财债基亦是如此。然而，市场是残酷的，逐利的投资者对已往的“旧爱”可以毫不留恋地抛弃。

5年前，在银监会叫停30天以内的银行短期理财产品后，公募基金中的短期理财债基“横空出世”，一度成为市场资金的宠儿。据媒体报道，截至2012年12月底，短期理财基金发行规模2651.57亿份，占到全年新基金首募6800亿份的近四成。

然而，好景不长，余额宝等“宝宝类”基金的兴起让大批想在短期理财市场上分得一杯羹的基金公司措手不及。短期理财基金逐渐沦为“鸡肋”，甚至成为清盘“重灾区”。

据Wind数据显示，目前市场101只短期理财基金中（A、B类分开计算），55只最新净值规模少于2亿元，占总数的54.46%；其中，35只基金规模低于5000万元清盘线，占总数的34.65%。此外，观察注意到，在43只宣告清盘的公募基金中，短期理财债券基金是清盘数量最多的基金类型，达到13只，其次为货币基金，数量为6只，纯债基金排第三，为5只。

事实上，2014年9月首只清盘的基金――汇添富理财28天债券就是短期理财基金：2016年以来，随着基础市场的震荡下行，权益类基金成为基金清盘的主流，但在固收类产品中，唯一选择清盘的新华财富金30天理财也是短期理财基金。