最好的理财方式精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的最好的理财方式主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：最好的理财方式范文

在理财的过程中，有一颗平常心是非常重要的，因为心态会影响个人的理财选择和决定，所以会在很大程度上影响个人的投资理财收益情况。因此，理财迷茫期的心态调整尤其重要。理财师建议，进入理财迷茫期，首先要调整好自己的心态，越是不知道方向的时候，越需要冷静对待，千万不能存有“破罐子破摔”的心理。 2.冷静分析财务情况

调整好个人心态之后，就需要对个人或家庭财务进行冷静分析，主要包括个人或家庭的收支情况、投资负债现状及投资收益等几方面。只有掌握了个人或家庭的财务情况，才能对目前的理财策略进行合理调整。 3.合理调整投资结构

陷入理财迷茫期，可能就会失去理财方向，在选择投资方式的时候缺乏判断力，而且经常会有这几种表现：把钱放在银行怕贬值、拿来投资怕亏损、闲置在家更焦虑，等等。针对这样的情况，理财师提醒，世界上没有最好的投资，只有最好的资产组合。如果担心投资风险，就一定要合理分配资金，找到适合自己财务状况的投资组合模式。 4.置固定收益类理财产品

投资都是有风险的，只是风险的程度不同而已。在市场行情整体走弱的时候，投资者也应该“能屈能伸”，果断放弃高回报的奢望，转而注重本金的安全。可选择将钱存放在银行，或者用来配置些稳利精选这样风险低又能保障收益稳定的固定收益类理财产品。 5.关注国家政策和投资市场变化

第2篇：最好的理财方式范文

答：首先，简单回答你的第一个问题。虽然目前购买基金最主流的渠道是银行，但银行并不是购买基金最好的渠道。就手续费而言，银行渠道最高。在没有促销的情况下，通常认购费是不打折扣的，或者折扣很少。而其他渠道手续费普遍较低。如果你有证券账户，券商渠道是一个不错的选择，去和自己的证券经纪公司谈一下，通常可以将认购费降低到4折左右。如果你对某家基金公司的产品比较感兴趣，也可以通过基金公司的直销渠道购买，认购费也多为4折。还可以通过第三方支付公司购买基金，此前汇付天下、银联电子、支付宝、快钱、财付通等都获得了基金支付牌照，目前的申购费率基本上都在4折左右。

其次，回答一下如何进行资产配置的问题。很多人一提到理财就会想到配置资产，不错，配置资产是理财的重要组成部分，但我们一定要搞清楚为什么要配置资产。配置资产主要是为了规避资产过于集中所带来的风险，比如有的人大量投资房地产，等到需要用钱的时候，发现房产很难在短时间内变现；有的人大量投资股市，在股市低迷期刚好有资金需求，此时只能忍痛抛售股票。但资产配置通常是对拥有较多资产的人比较适合。你目前的主要资产是15万元存款，这并不是一个非常高的数字，也就是你两年半左右的积蓄。即便这笔资产都损失了，会对你的生活产生重大影响吗？我想不太会。只要你能够维持现在的收入和支出水平，每个月还会有5000元的结余，两年半以后你手头又会拥有15万元的资金。从这个角度来看，你的确是一个可以承受较高风险的投资者。事实上，你现在最大的风险是什么？不是资产过于集中，是资产太少。因此，你最需要做的不是如何配置资产，而是尽快地提升你的个人资产。对于这15万元存款，除了留出少量资金当作应急准备金外，其他资金应该主要投资于股票型基金。在基金的选择上不一定只盯着一只基金买，可以按照自己的风险承受能力，一部分购买以蓝筹基金，另一部分购买中小盘股票基金。至于每月的5000元结余也可以采取这种方式选择定投产品。

在中国，理财还是一个新生事物，虽然市场上有不少的书籍介绍相关知识，但我个人认为，最好的学习途径还是实践。通过大量阅读理财产品的说明书、宣传资料，了解不同产品的收益是如何产生的，风险有多大，是否适合自己的理财风格。相信经过一段时间的学习，你一定会形成自己的理财套路。那些人云亦云的理财书籍，不读也罢。

第3篇：最好的理财方式范文

富裕起来的中国人，开始走向全球，影响世界。中国版的全民理财季正在上演。

什么是理财

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。参照教科书上对理财的定义，简而言之，理财是理一生的财，经营主动风险，管理被动风险，创造一生的现金流。

首先，理财是理一生的财，而不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题。

其次，理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

最后，理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

理财，让钱生钱都被放在了第一位。可是大多数中国人不懂个人理财，更不精于个人理财。一旦公司不景气，工作不顺利、投资不当、遭遇意外、发生重大疾病，自己的财富便随之大幅缩水，甚至会影响到家人。

为什么要理财

我们需要保障自己有一个更加美好的明天，而不是过今天锦衣玉食、明天流浪街头的生活。在电影里，戏剧的生活是一个精彩的故事，发生在我们身上，就是事故了。理财是指对个人已有资源进行有效配置，从而实现资产保值增值的行为。通俗地讲，就是为了让自己今后的生活不仅有着落，而且能过得更好。

我与大家分享一下自己生活的3个片段：赚的第一分钱；失去的第一个亲人；最喜欢的一部电影。

我赚的第一分钱，是真的只有1分钱。上小学2年级时，我帮邻居的赵大爷打了一壶酒，大爷给我1分钱作为表扬。我兴奋地跑回家，告诉母亲，我今天赚钱了。母亲是一家之主，父亲是一名医生，还有一个小我1岁的弟弟。考上大学，是当时大多数农村家庭对孩子的最大期望。父母省吃俭用，却舍得在书本教育上投入，家中最大的支出，就是我和弟弟的教育费用。我当时最大的愿望，就是能够有足够的零花钱买课外书。

我印象最深的离别，是姥姥的去世。我是由姥姥带大的，对姥姥有特别的感情。她去世那年，我刚通过北大法律硕士的初试，回安徽过年，等待复试。回到老家的时候，才知道姥姥已经病重了。庆幸的是在姥姥最后的生命里，我陪在她身边，不幸的是我在经济上无能为力。我当时最大的愿望，就是有很多的钱，可以把姥姥送到最好的医院、请最好的大夫，像电影《遗愿清单》中摩根·弗里曼和杰克·尼科尔森主演的两个患了末期癌症的病人一样，在面对癌症为他们带来的“死刑”时，仍能享受落日的余晖，度过丰盛而欢乐的人生。

我最喜欢的电影是《肖申克的救赎》。银行家安迪的妻子有婚外情，当天晚上被人枪杀，因而安迪被指控用枪杀死了她和她的情人，被判无期徒刑，这意味着他将在肖申克监狱度过余生。但是，希望是人类最美好的拥有，只要自己不放弃，希望就会永远相伴相随。无论多么牢固的监狱，也关不住一颗自由的灵魂。

著名的经济学幸福公式是“幸福=效用÷欲望”，但是在物质文明盛行的当下，改成“幸福=财富÷欲望”可能更贴切一些。财富往往量化为收益率的多少，人们都希望在尽量短的时间内获得尽量多的财富。欲望是我们的期望和担忧，因为欲望的成本比较低，我们躺在床上就会生出许多欲望，所以长得比较快。我们追求收益时，往往忽视风险；期望美好生活时，往往没有任何规划。

如何理财

理财规划一般流程分为四步。

一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，是最基本的前提。

二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

三是明确风险类型。不要作不考虑任何客观情况的风险偏好假设。比如很多客户把钱全部放在股市里，没有考虑到父母、子女及家庭责任，他的风险偏好偏离了能够承受的范围。

四是资产分配战略性。在所有资产里做分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

文章《细读葬礼主持人袁君，死亡的角度看生命》使我颇受启发。向死而生，也许会对生命有另一种演绎。

第4篇：最好的理财方式范文

经营好学位证书为职场加分

时下，对于大多数职场人来说，学位证是财富之源，多拥有一个学位证书，就意味着拥有更多的职场升迁机会，意味着离成功越来越近。由此，为了让自己能够觅到一份好工作，让自己从“高手云集”的职场“脱颖而出”，许多人加入了“考证族”、“本本族”的行列。企望靠着手中的“本本”，为自己的职场加分。

如果把职业规划比做投资的话，要增加自己学位证书的含金量，我们就得不断地投资自己，不断地以“考证”的方式，增加自己“本金”的投入量。因为对于一个职场人来说，拥有更多的证书，也就拥有了通向成功的“敲门砖”，拥有了更多的职场发展资本，拥有了更大的施展才能的空间。所以，很多不甘平庸的职场人，不惜成本和时间，跑书店、跑图书馆，将自己埋在书堆题海中，去考各种各样的证，以图靠着这些含金量不菲的证书，让自己在职场“咸鱼翻身”、“麻雀变凤凰”。

但有关专家提醒，在职人员考证不能太盲目，不然会“投入与产出不成正比”，考出来的证没多大含金量不说，还要白白搭上许多钱财和时间。要想让自己的投入获得高收益，我们的证书还得与职业发展规划相结合，这样，才能让证书锦上添花，为自己谋取更多财富。

打好存款保卫战

近年来，美国式的消费模式正在影响着国人。但次贷危机所引发的全球金融危机，却给了这些崇尚美国式的消费模式的国人当头一棒。在这种经济环境下，国人的消费模式开始渐趋理性，许多人一改过去那种寅吃卯粮的透支消费习惯，开始注重积蓄，以应对未来人生路上可能随时面临的风险。

但有关理财专家认为，单纯的积蓄，并不是最好的理财方式，最好的理财方式，就是要让积蓄升值。因为随着金融市场的发展和活跃，简单的储蓄产品已经不足以满足我们对财富保值、增值的需求。

针对当前国际国内的金融形势，理财师建议，在降息周期下，对于追求低风险的人，选择三个月或六个月短期存款更合适。一方面可以保持资金的流动性，另外一方面也可以应对进一步的降息。而对于不固定期限使用的资金，也可选择通知存款。存款应选择“四分法”定期存款和“月月存储”这样的组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额三月期、六个月、一年、两年等等，以备对资金的不时之需；在存款时间上，也可以选择逐月累计存款，每一个月或几个月存一张定单。无论存款利率如何变化，都可以通过及时调整，获得存款利息最大化。

然而，存款虽然风险低，但在负利率时代，将手中结余的钱都存进银行，不做投资，就等于资产缩水。所以，对于有一定风险承受能力的人，专家建议可以适当买一些国债、保本型基金和信贷类、票据类理财产品。

打理好保单。为未来提供一份保障

保险的重要性已经逐渐为人们所认识。但是，理财师认为，受种种因素的影响，很多消费者对于商业保险的认识并不足够，许多人在投资保险的过程中，过于注重保险产品的收益目标，而忽视了保险的保障功能，资金投入不少，关键时刻却发现，保单未能发挥出应有的作用。究其原因，是许多家庭在投保中。走入了误区。有的家庭，购买“人情险”、“跟风买保险”，陷入了非理智消费的一个误区；有的家庭重孩子轻大人，这种投保方法很不科学，违背了买保险应以“家庭支柱优先”的原则；有的家庭在经济条件允许时往往会陷入“保险买的越多保障越大”的误区，购买太多保险，不仅无法提供全面保障，而且还浪费保费。

所以，理财师建议，投保者应对自身以及家庭的风险状况和财务状况进行整体客观评估，多考虑持续交费能力，再理智选择购买保险。管理好房产证，让你的房子产生效益

对于工薪家庭来说，房产可能是家中最贵重的资产，一所房子，凝聚着一个家庭大半辈子的心血。理财师认为，房子不仅是我们的栖息之地，也具有一定的投资增值价值，适宜的房产投资不仅可以带来短时间的资产迅速增值，甚至也能够成为我们养老的重要手段，海外的逆按揭、以房养老模式，中国的以房养房，以旧房的租金还新房的按揭等房产投资增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房产这张纸并不是一件容易的事，如果投资不善，你的资产将会大幅缩水。房产投资需要较大的资产量，一般来说，应根据自己的生命周期来把握投资组合，对于缺乏一定经济实力的年轻人，一般以投资金融产品为主，而到了中年，则可以根据自己的资金量大小来决定是否投资房产。

40-50岁的投资者由于收入较为稳定、资本后劲较强，心理压力和资金压力都不大。一般来说，中年投资者多考虑长线投资，特别是事业有成的投资者更是希望不在房地产投资上花费太多时间和精力。针对目前市场上大面积放盘多、小面积物业稀少的现象，投资人士认为应该坚持择优原则，购买单价较高、总价较低的小户型单位，其供款压力小、租金回报率较高。

在整个投资组合中，房产的比重可占40％-70％不等。如果超过80％，因为不动产存在不利于变现的缺点，对资产的稳定性会产生影响。

经营好结婚证，保住你财富的果实

第5篇：最好的理财方式范文

当然，泰森的经历离我们太遥远了些。而现实的环境下，确实有成千上万受过教育的人经过多种形式追求到了职业上的成功，通俗一点说，就是相当多的人成为了中高端收入家庭。但他们一夜间却发现，自己已在财务问题中进行着不大不小的挣扎――放眼望去，身边的亲朋好友们都在争先恐后进行着一项“钱生钱”的理财运动。

让钱为你工作?对于财务知识严重欠缺或对于财经话题不感兴趣的人而言，这确实是一道比高中函数还难的题。事实上，大多数对于理财感到迷茫的人，不明白的问题只有一个：工作，主要关注点是收入的多少问题：而理财，围绕着的则是如何让手中资产增长的问题。

既然，理财是“让我的钱为我工作”，那么，该让钱往哪里去呢?答案是市场。保险、储蓄、低收益债券、共同基金、股票、外汇、电子现货、期货、期权……这是目前我们熟悉的理财市场。但且慢，作为理财的投资工具，市场产品还分为两种呢!一是为了避免损失而理财的低端产品，比如储蓄、低收益债券、共同基金：二是为了赢利而理财的中高端产品，比如电子现货、外汇、期货。大额存单、储蓄是大部分人传统的理财方式。在大众的眼光看来，大量的余钱存在银行短期看似是最安全的，但长期却是最危险的理财方式。在当前瞬息万变的科技时代，不变才是最大的风险。有一个道理正在被大家接受着：没有一成不变的活法一一哪怕是最保守的农民也都明白，今年不能只种粮食不种菜：今年养猪挣钱，但明年养一堆的兔子没准能得到最好的收益!

对于中高端收入的家庭而言，储蓄和保险肯定不是什么吸引人的好办法，或许该购买些债券、共同基金?但是要记住，这些投资工具也同样存在风险，即使它们看起来要较为安全一些。证券投资基金和股票、债券等其他金融产品一样，都是有风险的，只是风险的水平不同。大多数中产阶级财务保守的基本原因在于：“我不能承担风险”，这意味着他们的财务知识匮乏，他们必须依附于工作，并且安全运作。一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。如果一个人在这些方面不甚精通，那么很明显，他们必然会遵循标准的教条，即安全地、分散地投资并只投向比较保险的项目。这里得出的一个结论是：中高端的理财难度将带来中高端的回报!

第6篇：最好的理财方式范文

理财案例

孙先生今年25岁，就职于沈阳一家软件公司。收入方面，孙先生月薪5000元，年终奖2万元。因为设计软件能力突出，经常有一些企业和个人请孙先生去设计和改进自己公司的软件，所以每年兼职收入还有3万元左右。有养老保险和医疗保险等保险，但没有住房公积金。支出方面，孙先生每月基本生活开销2000元左右，由于酷爱旅游和户外运动，每年在这方面支出平均2万元左右。金融资产方面，孙先生目前有股票5万元，定期存款5万元。孙先生父母健康，都在沈阳事业单位工作，有住房公积金和养老保险等，对孙先生来说，没有后顾之忧。

家庭财务分析

从孙先生的现金流量表上看， 其收入大部分来自工作收入，理财收入偏少，说明孙先生应加强理财方面的收入。其次，储蓄结余比例为59.37%，储蓄结余额较高，说明孙先生储蓄意识较强。但孙先生现在正处于单身阶段，是经济独立后到成家前的关键时期，在这个阶段，孙先生还需要明确的规划，毕竟未来还有很多需要用钱的地方，要明确重点。从孙先生的资产负债表上看，由于刚参加工作，攒了10万块钱非常不容易，但10万元钱投资于什么，还需要根据自身的风险测试结果和未来的理财目标来确定。流动性资产几乎为零，说明孙先生不愿意把钱放在活期账户中，有一定投资意识，但是一旦遇到生活中的意外状况及突发事件，将很难应对，因此孙先生还需要建立存款准备金。

理财目标

经过和孙先生认真沟通，孙先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年孙先生打算买房，而父母已经为他准备好首付款，因此孙先生的理财目标主要集中在以下两点：1、初步打算5年后结婚，希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。

2、为自己购买一台15万元左右的汽车。

理财建议

1、投资规划

孙先生应该着手建立家庭紧急预备金，它主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。建议孙先生留出1.2万元作为个人的紧急预备金（6个月的生活支出），其中0.2万元以活期存款方式留存，1万元投资于货币市场基金。同时，孙先生可申请信用卡，不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以代替现金刷卡消费，提高资金的使用效率。

经过风险评估测试，孙先生属于风险喜好型投资者。同时，孙先生赚钱能力强，且事业处于不断上升的阶段，身体状况也是一生中最好的阶段，父母也尚处在壮年阶段，可谓无牵无挂。因此，在理财上，可以构建一个相对积极的投资组合。将10万元重新组合，其中5万元投资于股票型基金。孙先生对资本如何增值很感兴趣，目前投资了5万元的股票，但是对风险投资市场和风险投资工具却不是很了解。对于这种情况的投资者而言，最好的投资工具是股票基金。此类基金最大的优势是，赚钱和亏本都明明白白、清清楚楚。当然，股票基金的类型也很多，其中消费主题的基金是当下的投资热点，孙先生可选择5万元消费主题股票型基金。3万元投资于债券型基金。债券型基金又可分为纯债券型基金和偏债券型基金，两者的区别在于，纯债券型基金不投资股票，而偏债券型基金可以投资少量的股票。按照目前的宏观经济形势和经济周期规律，可以先选择偏债券型基金。2万元投资于定期存款，随时可以灵活取用。以组合的投资报酬率10%为例计算（已过去10年收益率计算，不代表未来），如果5年后结婚，届时，投资组合的本金和利息为16万元左右，基本可以满足为结婚而准备的装修、家具和其他相关费用。

2、保险规划

孙先生平时都过着典型的年轻白领的生活，有养老保险和医疗保险等基本保障，因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游，进行爬山等户外运动，所以还是有必要购买一些保险来增加保障，比如定期寿险、意外险和残疾险等。比如选择一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险。还可以选择人身意外险，保费也不是很高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。

3、购车规划

孙先生今年打算买房，虽然由父母来付购房首付款，但是贷款的相关费用还是由孙先生来承担的。比如孙先生打算购买一套总价50万元左右的房子，首付15万元，剩余35万元是商业贷款。以35万元商业贷款、贷款期限20年、现行贷款利率7.05%为例计算，每月还需还款2724元。也就是说，扣完贷款和减去保险的相关费用，孙先生的月可支配收入还有2600元左右。可定期定额投资混合型基金（以今年平均收益率8%为例），积累15万元的购车款，还需要4年多的时间。考虑到孙先生5年后需要结婚，购车目标可放在结婚后进行，一是由于结婚前期的准备费用可能会增加，此时买车可能会造成资金困难；二是由于结婚后，资金会充裕很多，买车将不会是什么问题。

三招让你工资更禁花

注重节流，让工资更禁花

对于一个家庭来说，能开源固然重要，但节流的作用也不容小觑。市民刘女士表示，她的省钱之道在于“在家搞聚餐、水杯随身带、旧衣巧改造”，每月轻轻松松便能省下几百元钱，一年下来也不是一笔小数目。同时，目前网上商城、团购消费、错时消费等都能享受一定折扣的优惠，也能达到让工资更禁花的目的。

致力开源，实现收入倍增

工资怎么达到安全感？有网友称，自己的能力才是安身立命之本，它才会让职业发展更具前景，才是工资安全感的来源。一份具有安全感的职业，首先必须具备良好的职业发展潜力。其次，要有大量的人才缺口，因为人才需求量越大，企业在急于揽才的情况下，通常会开出较高的薪资。同时，在不影响本职工作的前提下，业余兼职，从事第二职业也被不少职场人士纳入规划。

第7篇：最好的理财方式范文

4“族”人群理财模型

现在的经济社会普遍存在4种模式的人群，理财人士通常称为：蚂蚁族、蜗牛族、蟋蟀族和慈鸟族。每种人群的理财性格决定着未来的生活质量。

蚂蚁族，适当增加投资

蚂蚁族是时下典型工薪阶层的代表，他们的性格是吃苦在前、享受在后。从动物原型性格分析，他们处事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。

蚂蚁族人群的理财态度是量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，注意投资理财，先牺牲后享受，眼光长远。

优点：蚂蚁族人群喜好储蓄，属于厌恶风险型。每月储蓄比率较高，月现金流入远大干支出，应对意外能力较强。

缺点：投资资金少，未来投资回报率低，当储蓄收益率低于通货膨胀率时，蚂蚁族储蓄资金未来终值减少，一定程度背离了储蓄的目的。

建议：将储蓄部分的适当比例投资到基金和债券等，提高资金的收益率，保住储蓄资金的名义价值。

蟋蟀族，合理控制消费

蟋蟀族人群的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，冲动型消费者；进行贷款或信用卡进行提前消费。

优点：充分享受物质生活带来的愉悦，生活质量较高。善用财务杠杆进行超前消费。

缺点：住房，交通及娱乐的支出刚好满足收入甚至短缺，净资产较少。享受主义者没有足够的储蓄率，资产流动率极低，若发生失业或意外事件没有足够应急资金。未来生活没有保障，退休后没有足够养老金。

建议：蟋蟀族要唤起未来忧患观，削减30％月开支，进行强制型储蓄，并且建立退休基金。如若控制力不强，最好投资定期定额基金，还可投资定期定额人寿保险。

蜗牛族，减轻房贷压力

蜗牛族人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排斥钱生钱关注家庭理财。

优点：量入为出，随着每月还款债务逐渐减少，积累净资产。

缺点：房贷支出过大，造成家庭的现金压力。

建议：首先投资货币基金来满足每期购房贷款的年金，其次投资长期性基金或进行债券投资，避免因房屋还款而造成的投资减少带来的理财尴尬。

慈鸟族，积极筹划筹划未来

慈鸟族人群的理财态度是担心未来钱不够用，开源与节流并重，不将钱花在效用不高的地方；将孩子未来的前途放在首位。打算为孩子提供最好的教育和生活条件；希望退休后有足够养老金，家庭观念强。重视家庭成员的生活质量。

优点：重视子女的教育，事业及婚姻，因此父母中年时期的现金流表现在基本生活支出、子女支出及家庭储蓄，而储备部分资金也是为子女的进一步的教育及购房等做准备。

缺点：在子女投资部分投入过大，牺牲这部分资金的机会成本，长期看无法弥补通胀造成的损失。

建议：适当做中期债券基金投资及养老保险投资，保证家庭的综合生活质量。

构建最优投资组合

先做一个考察理财思维的测试。

首先，把自己想像成为一名杰出青年。在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶着一辆白色二人跑车，独自行驶在郊外的马路上。突然，在电光一闪之间，你看到远处的公交车站，有三个人正在焦急地等车。你停下车，意外地发现这三个人：一位是患病的老太太；另一位是你认识的曾经救过你的医生还有一位是你仰慕已久的邻家女孩。

你非常地想帮助他们，但你的车只能载一个人。请问你将会做出怎样的选择?

然而问题在于无论你选择载哪个人，都难免会有遗憾。对于个人理财而言，仅仅选择单一的投资工具，把鸡蛋放在一个篮子里是不完美的。相对理想的答案是进行规划组合：可以将车钥匙交给医生(如果医生会开车)，由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。

从这个测试中，多少可以看到组合的妙用。事实上，在理财的时候构建投资组合还能够给客户带来诸多好处：可以实现较少波动性的回报；具有实现长期投资目标的能力；可以运用不同的投资战略；可以贴近客户的风险承受能力；可以涵盖战略和战术的资产组合；用不同的资产分类、证券管理、投资类型来分散风险等。

既然构建投资组合如此重要，那么不同风险承受能力的人该怎么去构建适合自己的投资组合呢?

第8篇：最好的理财方式范文

如果房奴不可避免，那就要巧用房贷让自己露出笑脸；如果房贷可以多选。那就要从中挑出最适合自己的，而不要“乱花渐欲迷人眼”。从理财的角度讲，所有资产都可以通过经营管理来取得回报，房贷当然也不例外，很多时候，一个恰当的选择可以为你节省大笔费用，甚至解决人生不同时段的眼前难题。或许目前，你也是正处在这种种困惑类型之中的一员，而我们现在要告诉你的，正是玩转房贷理财，买房并非“生命不能承受之重”。

1　犹疑型

Question　银行推出的房贷产品很多，搞不清哪一种适合我，是不是大同小异选哪个都差不多啊?或者组合起来同时使用会不会更好?

Answer　说的没错，银行推出的房贷产品，确实有很多是大同小异的，但如果因为这样就进行盲人摸象式的选择，无疑是对自己的不负责任。我们知道，高手打台球讲究球路走位，低手则是“各眼儿注意”，同样，选择房贷产品也是要讲究个人“球路”的，你必须从自己的收入情况，自身的资质情况，还有房产的性质和年限出发来进行选择。而根据这三个条件，你的选择面实际已经比较窄了，这个时候基本上就能够锁定适合你的产品了。至于组合起来使用，现在来说只有公积金和商贷的组合，其他的产品组合，可以选择循环授信(是指自然人以其所购住房作最高额抵押向银行申请个人授信额度，在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，被授信人可问银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用)，但须注意的是，循环授信付出的利息比较高，并不一定适合所有自住型消费者。所以还要根据收入比来看，挑选最适合自己，最轻松的还款方式。既能买得起房子，又不影响自己的生活质量，这是每个人都愿意选择的。

2　冲动型

Question　我现在手头有了一些富裕资金，干脆提前还贷得了。可是，现在是不是好时机?

Auswer　捂紧际的钱包，千万别冲动!可以明确地讲，现在肯定不是选择提前还贷的好时机，因为最近几年以来，利率是第一次大幅降低，相信在后面的五年甚至十年中，利息肯定是上行，再降的比率很低，因为经济现在正在一个复苏期，在利息最低的时候把款还了显然不够聪明。除了那些资金充裕到无需理财的投资者，大部分贷款人在经济低潮期的时候，更应该选择一些具备升值空间的理财产品，不但可以抵消目前房利率所带来的利息支出，而且还能有所益。

3　意外型

Question　我已有两处房产，收入丰厚，现芷打算投资第三处住房。本来轻轻松松没有什么负担，可以现在公司出了点问题，需要一笔资金周转，这种情况下我该选择哪种房贷?

Answer　首先恭喜你，在大多数^还在为第―套房子拼搏的时候，你已经成为了令人羡慕的多房族，当然，高品质生活中也难免会出现应急支出，这个时候如果坚持不改变自己的投资方式的话，建议你就要通过选择银行产品来做文章。第一个是付最低的首付，第二是根据自己的年龄和房屋的年龄，把年限做最长。第三是要选择等额本息这种最低的还款方式，如果做到了这三点，那么你在投资房子的时候，用去的资金是最少的，而你在日常的还款中，也是付出最少的，你的负担当然就是最低的，这样的话，基本上就能省下这笔资金来去应急了。

4　顾家型

Question　老婆怀孕了，家里的收入可能在这段时间会有所减少，而且孩子出生后，又会面临不小的开支，怎么样减小月供压力呢?

Answer　这是一种常见的特殊情况，如果你有一些储蓄的话，可以拿出一部分来提前还款，因为提前还款是还本金，本金是最容易降低你的月供的，也是最犬幅度降低你的月供的，这样会使你的月供压力变得很小，另外，如果你没有选择还款最少的还款方式，就到银行去申请，把月供的方式改成等额本息，这是最低的一种方式。还有就是可以选择移动组合房贷。还款期内，借款人可以根据家庭收入情况随时调整还款方式。有能力时多还，压力大时少还。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。不过，由于还款总期限是固定的，因此如果还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。

5　保守型

Question　听说信用卡最“辉煌”的“战绩”就是制造了一大批信用不良的人，甚至影响到货款成本，那我从不刷卡消费，应该能争取到更好的贷款吧?

Auswer　我想先问你一个问题，如果让你去借钱给一个陌生人的话，你会怎么考虑?没错，想降低风险的话，肯定借给他越少越好!那么换言之，你没有通过银行进行过信用消费，那么对于银行来说你就是一个陌生人，银行不了解你这个人，所以对你的调查是严格的，给你的贷款也不是最高的。信用消费如果形成不良，肯定会影响贷款；如果你经常消费，按时还款，提高了自己在银行的信誉度，你就会拿到最好、最优惠的贷款。

6　后悔型

Question　我2003年购买了一处地段较好的房子，当时价格为90万元左右，选择了20年期的等额本息还款方式，算起来在利息上掏了很多“冤枉”钱，现在我能不能重新选择更合算的还款方式?

Auswer　这个问题我深有同感，我个人也在前段时间变换了自己的还款方式，因为我以前为了节省资金，也选择了等额本息这种最低的还款方式，后来感觉也是掏利息太多，就转成了等额本金，这样从整体三十年的贷款来算就能省不少钱。而在银行来说，变换还款方式的手续其实是很简单的。

7　愤怒型

Question　房价太高了，不买就是最好的对抗方式!

Auswer　这是不理性的对抗方式，实际上不管是房市还是其他的投资，都没有最好的方式，只有最佳的时机，这个时机是根据自己而言的，该买房的还是要买房，我不认为消费者一定是跟着房市的价格来走，就目前来讲，明在确实不算是买岛的最佳时期，最佳时机应该是在春节前，那段时期买房，房价应该是最低的，但是目前各方面显示来看，经济并不一定是真正到底了，后面肯还会有买房比较好的时期，只是难说比前面更佳。还有一点就是，其实所谓房奴的概念有失偏顿，我们总认为买基金和股票是理财，贷款更多的是当成支出，而实际上大家应该把贷款当成理财方式，拿着银行的钱应该是何乐而不为的，别觉得很可怕，或因此产生愤怒等不良情绪。

8　接力型

第9篇：最好的理财方式范文

教育家孔子最为强调的理念就是“因材施教”，理财也通此理。巴菲特的经典价值投资理论，有些人视为至宝，有些人却敬而远之。同是去银行，有些人问东问西，有些人却直奔柜台。

认清自己，永远是人类的一大难题；意识到自己在理财上的人格个性，才能有的放矢。

狼型

理财标志：嗅觉灵敏，出手快，耐力强，但经常自以为是，或大利或大损。

理财特征：狼型人格，主讲一个“贪”字。他们的核心理念是：天下之财本无主，谁抢到是谁的。不仅要，而且会凶狠地要，投资理财手段尽显“征服”本性，舍我其谁！狼型理财人格的投资方式偏向于经济学中的风险偏好型。常见的投资方式是短期证券投资以及高杠杆高风险的期货、私募股权基金等追求高风险高回报的投资手段。

虽然风险突出，但不可否认，社会上白手起家的富豪中，颇具狼型理财风格的占据绝大多数。虽然国人本性纯良，但耐不得几十年的苦日子，硬是把狼性逼了出来。

理财建议：辛苦打拼没有错，只是也要能经得起失败，风险管理如果能得到足够的重视，那就是智者。

最佳拍档：鼠型（行动派背后，最好能有个不求出名的军师指点，多花点钱也值）。

虎型

理财标志：理财大度，不拘小节，善于把握宏观经济形势，但容易忽略细节，不愿意赚小钱。

理财特征：虎型理财人格的人往往有着比较强的气场，他们对整个经济形势分析到位，对经济大势的走向有着独到的见解。他们对于一生中最重要的投资，比如职场、房产、大笔基金运作，有着清晰的方向，并且从中受益匪浅。但他们未必能成为有钱人，输就输在一个“懒”字上。

虎型适合做领导者，是个帅才，可万一没有做上领导，很可能变成愤青，大事不成，小事不做，虎落平阳被犬欺。

理财建议：自信的背后常常隐藏着危机，过于注重个人感觉，相信个人能力的理财操纵方式，一旦误判，也比较容易导致意外的损失。兼听则明，切记！

最佳秘书：狐狸型（你不愿意做的事，就让狐狸去做吧）。

猴型

理财标志：活跃善变，愿意为了钱去追逐，但缺少耐心和独立思考的能力，如果没有大背景、好运气，难免一生辛劳。

理财特征：小富由人，大富由天，无奈天地不仁，以万物为狗。猴型理财人格的人，一般都接受过不错的教育，早已不再是井底之蛙，善于自省和自我调整，也号称有几个颇有背景的大人物做朋友。只是老天没给好运气，或者是眼光不够长远，小便宜占了不少，大福利虽近在眼前，却像远如天边，无论怎么折腾，始终突破不了小富小贵的局面。

理财建议：除了开拓眼界，结识更牛的朋友，打开自己的心胸，练练“格物致知”的静坐功夫，还是很有必要的。

理财榜样：牛型（如果聪明的程度和运气不容易改变，那就学学牛型的朴实吧）。

鼠型

理财标志：头脑聪明善于投机，出手快跑得也快，不为名只为利。

理财特征：他们不愿做基金界的王亚伟，上个厕所都会被记者猜测买了什么；躲在角落里数钱是他们最喜欢干的，至于钱是怎么来的，一般人他不告诉。只是炼成这般功夫，也不是简单的事情，眼观六路、耳听八方、出手敏捷，更不能被“猫”逮住。别人认为是冷门的地方，在他们看来却是天堂。不管是香港的赌马、内蒙的煤矿、还是巴西的股市、委内瑞拉的石油，他们都能从石头缝里挖出金子来。

理财建议：他们多是理财的天才，实在不需要什么建议，如果非要给的话，那就是对自己好点吧！

理财拍档：蛇型（俗话说，鼠蛇一窝。鼠型的钻营与蛇型的手腕放在一起，堪称绝配）。

蛇型

理财标志：他们并非天生丽质，甚至有点上不得厅堂，但却有着惊人的勤奋与有力的手腕。甚至遇到大象，他们都敢吞。

理财特征：静若处子，动若脱兔，这是蛇型理财人格的写照。他们并没有通读格雷厄姆、巴菲特全集，但却深谙人性。很多时候，抓得住死穴，比研读100遍理财产品说明书还有用。虽然很难一招鲜吃遍天，但是其坚持就是胜利的兵法，以及对饮食男女需求的精准把握，可以在很多场合中获益。在理财中，他们更多做的是实业投资、房产投资，喜欢与人打交道。只要被他们盯上了，猎物便插翅难飞。

理财建议：看上一个东西，基本上不愿意撒手，要是能学会“回头是岸”，转过身来也是晴天。

最大天敌：虎型（谎言说一百遍或许可以成为真理，但在坚毅的虎型面前，蛇的坚持只会是徒劳）。

狐狸型

理财标志：聪明、乐观、善解人意，以柔克刚，四两拨千斤是其强项。

理财特征：他们聪明，却又不英气逼人；执著，却又如春风化雨。见人说人话，见鬼说鬼话，更是他们的强项。对于市场上的理财产品，他们有着精准的判断，对自己的理财规划，也如明镜般透彻。他们可以提前一步发现最具潜力的产品，也会提前一步撤离危险地带。震荡频繁的市场，是他们最爱的乐土。能有如此成就，80%来自于先天的聪慧，20%因为用心思考。当然，他们的明智更多是建立在小打小闹的基础上，真的来了金融危机，他们也跑不了。

理财建议：聪明不用白不用，但如果用过度，只会反被。

理财配偶：虎型（两口子，一个赚大钱博取高收益，一个赚巧钱求得个安全，相得益彰）。

理财标志：有众多八卦姐妹，第一时间知晓各种谣言；喜欢跟风，行动起来速度快，但却容易被长耳朵蒙蔽了双眼。

理财特征：微博控、论坛控、茶馆控，每天生活在信息的海洋里，并深深地为自己在信息时代不能成为富人而纠结。他们会在第一时间跑到银行抢国债，第一时间打电话质问基金公司为啥赔钱，如此辛苦只可惜赚得不多，赔得却不少。他们喜欢聚在一起，谈东家好，说西家坏，谈到花儿都谢了，也找不到正确投资的“12345”。一旦大市不好，兔子型理财的人就会集体玩消失，直到春暖花开重新才出现，却又错过了最好的播种时节。

理财建议：耳朵竖得太高会影响智商，不如多低头吃草，练练基本功，补充点营养。

理财老师：狐狸型和牛型（你欠缺的比较多，适合多找几个老师）。

龟型

理财标志：上辈子受过伤，天生没有安全感，把钱放在银行都觉得不安全。对别人吝啬，对自己也吝啬，赚钱的目的就是为了赚钱。

理财特征：抵触任何有风险的理财产品，却甘愿被通货膨胀这把杀猪刀摧残。几十年前存着买房的1000块钱，如今只能买辆简易的电动自行车。不过这样做也有强项，就是再大的风险来临，自己也扛得住，而且可以天天睡踏实觉，因为既不欠钱，也不担心有人来借钱（肯定不借）。龟型未必就是穷人，不少是有钱之后，才变成这样的，守着金矿整天发呆。生命中最悲催的事情，就是有了钱不会花。早知如此，印钞厂托个梦给他，也是一样的效果嘛！

理财建议：钱乃身外物，不用装坚强。

理财配偶：无（独自度一生，至少可以少伤害一个人）。

牛型

理财标志：踏实肯干，努力学习理财知识，按部就班，一步步实现理财规划。

理财特征：他们是社会的“好孩子”，努力上进，勤奋诚恳。在单位，他们是劳模，在家里，他们是慈父。他们紧跟时代脚步，响应各种号召，踏踏实实地学理财、买保险、做止损，他们在一起构成了一个巨大的“分母”。自然，做“分子”会更加风光，只是他们没有领悟天下间有三件大事：自欺、欺人、被人欺。不过如果没有牛型，其他所有型都要遭殃了。