大学生理财的建议精选(九篇)

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第1篇：大学生理财的建议范文

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针对大学生理财需求，我们对成都信息工程大学银杏酒店管理学院的459位大学生进行了调查。调查结果如下：

78.43%认为理财是非常必要的，13.07%表示根本不需要理财，8.49%认为理财与否都无所谓。18.08%的大学生表示他们已经开始进行理财投资了，54.90%的大学生表示想进行理财但是不知道怎么去操作27.01%表示对理财不感兴趣。79.52%的大学生表示在有时间的情况下是愿意去看有关理财的产品的。

以上有关数据充分说明大学生的理财需求是非常大的，他们很多人都有理财的意识，但是对理财的理解和接触并不深入，这就导致了理财投资的风险直线增大。并且大学生的资金来源单一固定没有很多的闲余资金在这种风险极大的情况下直接导致了现在大学生有理财的意识但是很多人却不会加入到理财的大军中来。

四、大学生理财的原则

基于投资三原则：收益性、安全性和流动性

（一）稳健

大学生理财的主要资金来源于生活费或者自己的零花钱，这部分钱数额不大且有急需小额资金的时候，所以我并不建议大学生投资风险较高的理财产品。

（二）诚信

诚信是一个道德范畴，是日常行为的诚实和正式交流的信用的合称。在现在的社会骗保的事件层出不穷，这些都是不诚信的，作为当代大学生，我们理应做到“诚信”二字。

（三）学习

学习理财可以赚钱、学习知识，增加自己的知识面等。但大学生理财的重点不是赚钱而是树立理财理念，利用学习到的理财知识为以后的美好生活打下基础。

（四）理智

很多理财的朋友喜欢炒股一些较高风险的投资而一旦开始炒股以后便一发不可收拾，跌盘以后进全部抛出，或者明明不好的股票偏希望可以回升弥补之前造成的损失，结果全部亏掉。所以希望大学生可以理智的理财。

五、大学生理财方式及工具

大学生要理财、要购物、要分享，首选的载体一定是手机。要在大学生这个群体中普及理财，手机APP无疑是绕不过去的桥头堡。大学生比较适合中低风险、起点低、流动性较好、投资比较便捷的投资工具，符合这些特点主要是基金、债券、银行定期存款。无论是一边理财、一边支出，还是用结余之后的钱来理财，都面临方式和工具的选择。

（一）零存整取

零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。该储种利率低于整存整取定期存款，高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。

零存整取类的储蓄存款中的教育储蓄定期存款比较适合大学生，它主要是针对在校（含四年级）以上学生而开办的零存整取式的定期存款，储户凭“证明”可享受利率优惠，并免征储蓄利率所得税。

（二）货币基金

货币基金是由基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。所以货币资金也是我为大学生推荐的一款理财产品。

（三）互联网理财产品

现在大学生几乎人手一部手机且从来不离身，他们和通过网络和社会联系的越来越紧密。下面我就为大学生介绍两款适合他们的互联网理财产品。

1.余额宝。它是由阿里巴巴集团支付宝上线，为个人用户打造的一项余额增值服务，可参与小额基金和债券等的投资方便快捷，目前年化收益率在4.2%左右。

2.零钱宝。零钱宝是由易付宝为个人用户打造的，用户存放在零钱宝中的资金不仅能够得到较高收益，还能随时消费和快速转出，方便灵活且不收取任何手续费。目前年化收益率在5.5%左右。

除此以上互联网理财产品之外还有理财通和活期宝等。

（四）债券

债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国家和地区，债券可以上市流通。在中国，比较典型的政府债券是国库券.针对大学生我建议的也是国库券，主要是收益稳定，比银行的定期储蓄高和CPI持平，且其风险基本没有。

（五）保险

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、疾病等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。大学生是年轻群体在此期间购买一些人身保险是比较便宜的，所以我比较推荐大学生购置一些人身保险。

六、结论

在目前全球金融市场都不太景气并且在中国银行利率低于CPI上涨、国债也只是恰巧与其平衡的情况下，大学生非常有必要学会理财来让自己的财富增值或者保值。他们可以在大学期间通过了解各类理财产品、学习理财知识、运用理财知识来达到替自己的未来打下坚实的基础、丰富自己阅历的目的。目前适合大学生的理财产品有：银行的零存整取、货币基金、国债、人身保险等。

第2篇：大学生理财的建议范文

关键词:大学生;理财方式;实证;武汉高校

中图分类号:G647文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)24-0271-03

引言

近年来,一股个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人,他们既是大学生,又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。了解大学生群体的理财方式,研究其理财行为特征,帮助他们树立起适度、科学的理财观念,引导其理性投资和消费行为就成为高校教育工作者要做的重要工作。

本研究试图用实证的方法考察在校大学生(仅指本科生,下同)的理财状况,发现在理财方式偏好和实际理财方式上的差异。

一、文献回顾

国外在该领域的研究较早,这与西方国家较为重视学生理财意识的培养有关。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通过研究权利威信、焦虑、不信任和保留时间等几个因素的基础上,得出了金钱态度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美国大学生的理财与消费,指出金钱的态度、权力、威望、信任和焦虑密切相关,反映在强迫性购买与经常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)对300名来自三所不同大学的土耳其大学生进行了调查,指出大学生的金钱态度有着一定的差异,特别是在性别和年龄上有差异[3]。

国内在该领域的研究起步较晚,长期以来,国人忽视了对大学生理财理念的教育,缺乏对其理财行为特征的研究。近几年来,随着校园理财人数的剧增,大学生这个特殊群体的理财行为引起了人们的广泛关注,并取得了一批研究成果,主要体现在:周雨风(2005)、吴利明(2005)、曹素芳,彭兴富(2006)、吴运兰,曹文超(2007)分别对当代大学生理财行为的表征进行了研究,提出了延伸课堂教育、加强校园理财文化建设等建议 [4~7] 。凌霞、马国振(2008)通过调查研究发现: 理财教育对于提升个体的理财观念具有积极的影响作用,但理财观念对理财行为的指导作用很小[8];孙凌霞、宫永建(2008)对天津高校学生的理财观念与理财行为现状进行考察,得出了大学生理财方面的共性特征与差异性 [9]。

二、研究设计

(一)研究方法

在对国内外相关文献进行梳理的基础上,发放调查问卷采集数据,利用SPSS统计软件,采用频数分析、相关分析和单因素方差分析的方法力求发现在校大学生理财方式偏好和实际理财方式的特征。

(二)问卷的设计

在此次研究中,将问卷设计为个人基本情况、对理财方式的评价以及个人的理财情况三个部分。

个人基本情况主要包括性别、年龄、所学专业、家庭结构、家庭所在地等有必要的和针对性的信息。对理财方式的评价采用里克特式五点量表法,记分方式如下:“很不喜欢”给5分;“不太喜欢”给4分;“一般”给3分;“比较喜欢”给两分;“非常喜欢”给1分,变量项目的平均数越低,代表赞同程度越高。而个人的理财情况则包括资金的主要来源、获取理财信息的主要渠道以及在校期间有过哪些理财方式等个人理财的基本信息。

(三) 调查方法与样本构成

此次调研以武汉市大学生为目标群体,由于武汉高校众多,考虑时间、人力、财力的限制,运用了简单的随机抽样和分层抽样的思想。以学校和年级为双重划分标准,分别从武汉大学、华中科技大学、中南财经政法大学、中南民族大学、武汉科技学院、湖北经济学院及华中农业大学这七所高校中随机选取了不同年级的学生进行抽样调查。

2009年3―5月,针对所抽取的学校的各年级学生开始了实地问卷调查和网上问卷调研。共发出400份问卷,回收问卷365份。回收率为91.25%。但经过检查筛选,删除数据不全的问卷53份。剩下313个有效样本进行数据分析,有效率达85.75%。

(四)问卷的信效度检验

为了进一步提高问卷的信效度,我们利用SPSS14.0统计分析软件对问卷进行了信度分析,Alpha值为0.651,表明信度较好,符合研究要求。问卷的测量项目是基于文献资料,结合焦点座谈会和深入访谈得出的,并邀请两位专家对问卷进行了审核和修缮,问卷设计完成之后,正式问卷发放之前,在50份问卷的基础上进行了小范围的预调研。根据被测试者对问卷的设计、结构以及措词提出的意见和建议进行了多次修改,因此本问卷的表面效度基本符合要求。

三、实证分析

(一) 理财方式偏好分析

通过对被调查的大学生在里克特式五点量表上对各种投资理财方式的喜好程度(平均数越小者,表示受喜欢的程度越高)的统计分析得出:储蓄、购买国债、投资股票、购买证券基金、购买保险、购买彩票、放在家里什么也不做的平均值分别为2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大学生最为偏好的投资理财方式是储蓄,其次是保险、国债、证券基金、股票和彩票等。由此可见,大学生在选择投资理财方式上首先考虑的是风险性,其次是收益性,总体来说较为理性。

(二)理财方式偏好差异分析

通过SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令处理,得出F值和相伴概率,结果显示:大学生不同性别在购买国债、股票、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于储蓄和购买保险这两种理财方式则存在显著差异(置信度取95%,即sig.值小于0.05为显著,下同);大学生不同学科在储蓄,购买国债、彩票、证券基金以及保险等理财方式上没有显著差异,而对于股票和放在家里什么也不做这两种理财方式则存在显著差异;大学生不同家庭结构在储蓄、国债、保险、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异;大学生不同家庭所在地在储蓄、国债、保险、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异。

为了进一步描述大学生理财偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上的差异,我们对其均值进行排序,结果显示,女生比男生更加喜欢储蓄和购买保险的理财方式;对于股票这种理财方式,最为偏好的首先是经济学学科的学生,其次是管理学学科的,再次是其他学科的,最后依次是工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生;而对于放在家里什么也不做这种方式,最为偏好的依次是理学学科、工学学科和文学学科的学生,其次依次是其他学科、管理学科、法学学科和经济学学科的学生;独生子女比非独生子女更喜欢购买股票的理财方式;来自城市的学生比来自乡村和城镇的学生更喜欢购买股票的投资理财方式。

(三)实际理财方式分析

通过对被调查的大学生的实际投资理财方式的频数分布分析,发现储蓄占73.83%,购买国库券占1.56%,购买公司债券占2.07%,购买股票占4.66%,购买证券基金占3.63%,购买彩票占14.25%。由此可知,大学生的实际理财方式以储蓄为主,其次是购买彩票,再次是股票、证券基金、公司债券和国库券。

1.性格、风险态度与实际理财方式的相关性分析

上页表1反映了变量之间的皮尔逊相关系数,可见性格、风险态度与实际理财方式之间是相互独立的,没有相关关系。由此看来,大学生的实际理财方式不受其性格与风险态度的影响。

2.家庭月收入、父母理财方式与实际理财方式的相关性分析

由表2可知,父母理财方式与大学生实际理财方式之间均存在正相关;而家庭月收入与大学生实际理财方式之间是相互独立的,没有相关关系。由此看来,父母的理财方式在一定程度上能影响大学生的实际理财方式。

3.不同年级大学生实际理财方式的差异分析

表3 实际理财方式ANOVA

由表3可知,实际理财方式的显著性为0.350,大于0.05,没有达到显著水平,即不同年级学生的实际理财方式没有显著差异。

四、研究结论与启示

通过以上问卷分析得出如下研究结论:(1)大学生最为偏好的理财方式是储蓄,实际理财方式首选的也是储蓄。(2)大学生对理财方式的偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上存在着显著差异。(3)大学生实际理财方式一定程度上受父母理财方式的影响。(4)不同年级、性格和风险态度的大学生的实际理财方式无显著差异。鉴于此研究结论,我们建议:1)注重家长的示范效应。影响大学生理财的外界因素中,家庭因素最为重要,父母的理财理念和理财方式一定程度上影响着大学生的理财理念和实际理财方式,因此,父母对子女既需要言教,更需要身教,正确引导。2)加强对非经济管理类专业学生的理财教育。由研究结论可知,大学生中经济管理类学科的学生对理财的重视程度要高于工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生。因此,学校应该加强对非经济管理学科类学生的理财教育,可以有针对性地对理工科的学生开设与理财有关的课程,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。这样不仅能促进大学生身心的全面健康发展,也能对他们以后的生活和事业有利。

参考文献:

[1]Yamauchi,K.T & Templer,D.I.(1982) .The development of a money attitude scale.Journal of Personality Assessment.46(5):523-528.

[2]Roberts,J.A.&Jones,E.(2001) .Money attitudes ,Credit Card use,and Compulsive buying among American College students.Journal of Consumer Affairs.35(2) :213-240.

[3]Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu.Turkish college students’ attitudes towards money.International Journal of Consumer Studies.2005,(29)6:493-501.

[4]周雨风.当代大学生个人理财教育与消费道德引导[J].商场现代化,2007,(1):190-191.

[5]吴利明.对当代大学生加强理财教育的思考[J].山西高等学校社会科学学报,2005,(2):80-81.

[6]曹素芳,彭兴富.加强大学生理财观教育,构建和谐校园[J].经济与社会发展,2006,(3):207-209.

[7]吴运兰,曹文超.浅谈大学生的理财之道[J].今日湖北:理论版,2007,(5):62-63.

[8]孙凌霞,马国振.对中国高校理财教育的反思[J].中国科教创新导刊,2008,(7):9-11.

第3篇：大学生理财的建议范文

关键词：上海高校学生 校园互联网金融 分析

一、引言

在过去，大学生群体由于缺乏稳定的收入来源而并未引起传统金融机构的重视。而今，随着互联网金融的高速发展，这一群体的金融需求终于因此获得更多关注，从而促使了校园金融市场的发展。根据互联网数据分析调查显示，2016年1月移动金融领域细分市场中，移动理财月均活跃用户规模达7179万人，其中24岁以下人群占比19.8%，其中多数为大学生[出处：ANALYSYS]。

本文拟在以大学生互联网金融理财行为为导向，旨在以企业角度对整个上海大学生的互联网理财市场进行分析，就宣传手段、年化收益调整等方面，对目标群体为上海大学生的企业及产品提供数据上的支持及相关建议。本文共包括三部分，第一部将对此次科研的研究过程进行简短的介绍，第二部分将分析以上海大学生为例，校园互联网理财的现状并找出影响校园互联网金融平台使用的问题，第三部分针对问题逐一分析其产生的原因，并给出相应的应对措施建议。

二、调研过程

为调研上海大学生互联网理财现状及产品，从科研实施的可操作性着手，走访上海各高校，应用问卷调查法、文献分析法和统计分析法等研究方法对其中获得的数据及信息进行处理。期间发放线上问卷213份，线下问卷50份，共回收有效问卷251份，其中男生占比39.08%，女生占比60.92%。通过逐一对问卷数据进行统计，将所有数据总和比较，发现上海大学生互联网理财的区别与共性，在此发现上，结合文献参考，发现问题并分析问题，最终得出结论。

三、上海大学生互联网理财调研及分析

大学生理财并不是一件新鲜事，蚂蚁聚宝曾对全国2325所高校进行分析，在的《2015年大学生理财报告》中显示，在全国超过2500万的大学生中，超过35%的人尝试了互联网理财。而高校学生参与互联网理财这一行为意味着大量的资金输入，可以看出大学生是很大的潜在客户群体，如果能够把握好高校市场的布置，就能在可预见的未来开拓一块非常有前景、有潜力的市场。但是由于存在高校平台推广的可实施性、高校平台投资金额的局限性、高校市场对理财平台的兴趣缺失等一系列的问题，阻碍了理财平台的入驻。以下共五点是通过调研后发现的上海大学生互联网理财现状及分析。

近半数大学生无线上理财行为

通过数据发现，49.43%的大学生不使用线上理财产品，其中72.09%的同学对于其结余选择闲置。在无线上理财行为的大学生中，“对线上理财产品不了解”及“仍为学生，因此没有闲暇时间和精力”的同学超过半数，分别是55.81%和51.16%。经过对大学生的行为分析发现，对线上理财产品不了解共有两方面原因：一是由于自身阅历及社会经验的限制，导致其对理财信息没有兴趣也没有渠道获取；二是理财产品的宣传推广不够。同时很多大学生将自己束缚在大学这个象牙塔内，认为学生无需其他精力放在理财上。

（二）大学生所选择的互联网理财产品单一

从大学生对理财产品的使用数据来看，94.87%的大学生对余额宝的使用较频繁，对其他理财产品了解、使用得较少，如在调查中发现，百度旗下的理财产品百赚仅有2.56%的同学使用。经过分析后发现，主要原因是余额宝门槛低、流动性大、灵活性强。余额宝是国内最有知名度的线上理财产品，虽然其利率比起别的平台都要低，但相比起其他，余额宝要灵活得多，在许多线上的零售平台上支付宝是与银行卡快捷支付并列的两项支付方式，在越来越多的实体店里也可以直接用支付宝进行支付。同时，以90后为主的高校生的金钱观也由上一辈对储蓄的偏好更强转变为对消费的偏好更强。更多的高校生倾向于消费，这也是消费型理财产品余额宝的迅速崛起的原因之一。

（三）理财平台入驻校园的推广未能行之有效

据了解，理财产品在校园的推广并不少见，如理财通的校园推广曾尝试注册送不等额红包等手段，但收效甚微。经过实际调查发现，校园推广主要以线下扫楼发放传单、线上分享好友有奖、线上微信扫码关注平台线下有奖这几种模式为主。其中扫楼的效率最低，虽然传单最后确实发放到了大部分人的手中，但结果往往是以丢弃在垃圾桶为结局。而线上微信扫码关注平台线下有奖则由于人流限制并不能让大部分人去关注平台。线上分享好友是这三种模式里最为有效的一种，作为口碑营销的一种方法确实起到了一定的效果。但是理财平台的推广要建立在让客户觉得可信的基础上，仅仅靠别人的分享还不能达到推广的目的。而经过讲校园网贷平台与理财平台交叉对比之后发现，高校网贷平台的使用率非常之高，如果将网贷平台作为一个切入口，进而升级成一个网贷+理财的多元化平台，就能吸引更多的高校学生使用。

（四）大多数的高校学生属于风险回避者

在调查中发现，大学生对于线上理财产品的顾虑更多在于安全及风险问题。仅有38.46%的学生认为利率高低是选择产品非常重要的因素，51.28%的学生认为利率高低是一般重要的因素，同时，76.92%的学生认为产品的可靠性是非常重要的因素。通过对不同的产品分析可知，平台可靠性越高，相对的利率普遍偏低。加之近期P2P风险事件频发，过高的利率导致公司入不敷出资金链断裂，使得很多使用者血本无归。因此可发现，大学生群体是一群风险承受能力低、收益回报要求适中的金融群体，对于产品安全的考量偏多，属于风险回避者，而非风险爱好者。

（五）大学生的经济状况影响理财行为

调查显示，一半以上的大学生目前每月生活费主要由家庭提供，为800-1500元，占比为54%；经济稍好的为1500-3000元，占比19.47%；800元以下占比16.01%[出处：网易财经]。在调研中显示，34.69%的大学生没有结余，表示“生活费不太够花”。因为缺乏大额资金来源及固定收入，大学生的理财资金不足，导致其理财投资额度分散、风险承受能力低、投资周期较短的特点。

四、针对上海大学生互联网理财状况提出的相关建议

经过对调查问卷的数据分析，可以看出不同的大学生群体在选择线上理财产品时考虑的因素是不同的。站在产品开发者的角度，而消费者主要是大学生群体，在产品的功能性方面，需要从分析结果上大学生对理财产品考量的共通点出发。以下共五点是针对大学生用户群体特点所提出的相关建议。

（一）另辟蹊径加强产品的推广和宣传

由于大学生资金少，更多的企业并不会刻意推出专适用于大学生的理财产品。但大学生群体密度较高，同时互联网理财对于大学生这个群体相比线下的股票或基金等理财产品是更容易接触也使用更多的一个平台，因此互联网理财产品在大学生中的推广并不难。同时，调查发现，平台的知名度在产品的宣传推广中发挥着越来越重要的作用，同时也是挖掘潜在大学生用户的最有效手段。通过有效地宣传推广，可将近半数大学生的闲置资金活跃于互联网理财市场，将使得互联网理财市场形成一波活跃趋势。互联网理财产品可以选择各大社交平台上宣传，如在微信，创建公众号，每天发送推送信息等，同时可以找校园O2O平台合作，或者在高校举行宣传活动。例如，企业可向院校的奖学金获得者进行理财产品的推送；也可在春节时，大学生收到压岁钱的期间加大力度推广理财产品，不失为另辟蹊径的宣传方式。

（二）考量大学生用户的产品体验

在研究后，对于上海大学生所青睐的产品体验得出以下结论。第一，由于大学生大多都没有稳定的收入，所以在选择理财产品时比起定期更青睐活期，或者是短期，而不太会选择长期，因此理财产品在品种的考虑上的优先顺序应当为活期产品、短期产品、第三是长期产品。第二，大学生存入的资金一般占总资金的百分之十至百分之三十，数目不会特别大，因此理财产品必须考虑到学生的资金占比和价格区间的可行性。第三，资金存取及使用的便捷性桎梏了许多互联网理财产品，而这个特点也是大学生更多使用余额宝的原因，因此理财产品需重视“资金存取及使用的便捷性”

（三）将目标用户再次细分

从数据分析不难看出，年龄、性别、或者专业的不同对大学生的理财观念是有所影响的。更多的大学生会根据自身的需求偏好来选择理财产品，如喜欢网购的投资者会选择余额宝或者零钱宝这类理财产品，而偏好理财的投资者则可以选择利率更高的理财产品，如P2P等。同时因为年龄或因为生活工作的紧迫性，年级越高的大学生就理财产品的利率、回报率等收益方面相比低年级的大学生考虑更多。因此在用户注册时，可以让大学生填写相关资料，以此推荐更合适的产品。

（四）在前期就可能出现的问题给予用户可行的解决方法

大部分高校学生是风险回避者，偏好保本型稳健型的理财方案，因此线上理财产品的安全及风险考虑一直是产品推广及使用的大问题。就近期，许多P2P企业因利率资金的矛盾纷纷破产导致许多学生受骗，线上产品的安全行和资金赎回风险也使得很多大学生望而却步。由此可知，如背靠有信誉有声誉的公司推广产品，定期将资金情况发至公众平台或官网等手段，都能有效减少大学生的顾虑，吸引更多大学生使用理财产品。

（五）增强理财安全性的考量

理财的安全性是大学生理财市场的重要标杆。业内人士发现，高风险、高回报的理财产品在这一市场中几乎绝迹。为了降低风险，一些平台将审核借款及其中相关风险转移到更专业的担保公司、小贷公司等机构身上，同时，引入担保公司在更高层面上分散风险。一些传统意义上的金融机构如平安保险等也加入到互联网理财。有了这些公司的加入，互联网理财市场将更加规范。而对投资者，也就是大学生来说，由于其平台的可信度提高，不必开出不合理的高利息以吸引资金，可组成了良性循环，使市场有了持续发展的基础。此外，可就合理配置期限，调整平台自营项目占比，找资本雄厚的信托公司承兑，鼓励知名私募或创司参股或与其合作等方式增加理财产品的安全、可靠的后盾。

参考文献：

[1]郭琳娜.互联网理财新品余额宝现状存在的风险及发展前景分析.

[2]锡士.余额宝加速“互联网金融”[J].上海经济.

[3]陈健.论互联网金融创新―――基于第三方支付支付宝视角[J].中国市场.

[4]E.鲍比.布兰登，H.奥利弗.韦尔奇什么让金融理财燎原全球.

第4篇：大学生理财的建议范文

【关键词】大学生 理财观念 90后 对策

随着我国经济的高速发展和高校招生的改革，庞大的大学生群体已经成为了一个不容忽视的消费群体。父母抱着“再穷也不能穷孩子”的观念对教育进行投资，也让大学生的消费能力高出了一般水平。但是，大部分90后大学生还未建立起正确的消费观，“崇尚名牌”、“超前消费”、“盲目攀比”等消费行为在大学校园并不少见，既给家庭带来沉重的负担，又在校园中形成了不良的风气。

此外，消费观念的超前和消费实力的滞后，也使得大学生消费呈现出不同一般的发展。因此，对大学生理财现状的调研显得尤为重要。

一、调研结果及分析

2016年6月至2016年12月，以调查问卷的方式，针对南京各大高校的学生理财情况进行了深入调查。调查中，线上共回收问卷164份，其中有效问卷147份，无效问卷17份，线下共发放问卷400份，收回390份，其中有效问卷365份，无效问卷20份。问卷回收率达到90.78%。通过对数据的整理和分析，总结概括出大学生理财现状总结如下：

（一）当前大学生的经济水平及来源

在本次调查的被调查者中，47.2%为男生，52.8%为女生。且抽样样本中大一、大二、大三、大四学生的比例分别为21.3%、27.6%、41.7%、9.4%。其中，大部分被调查者的主要经济来源都是由父母供给。

从调查中发现，当前大学生每月的可支配费用总体呈正态分布（中间大，两边小）的现象。

（二）当前大学生支出水平及消费结构

在我们的调查中发现，大学生日常消费与支出水平与其所拥有的可支配费用相关，不同层次的人也决定了其不同的消费结构。

上述调查数据表明，大学生的消费水平基本符合其可支配费用，也呈现正态分布现象。大学生的人均消费在1000～1500元之间，不同消费层次的消费结构差异显著。月可支配收入在1000元以下的学生，他们的消费维持在低水平，每月的费用基本用在生活费上，较为重视学习方面消费，而月可支配费用在1000～1500元之间的大学生占绝大多数，他们喜爱购物，但消费较为理性；月可支配费用在1500元以上的大学生，在生活费方面消费相对较少，而在购物方面消费所占比例相对较大。

（三）当前大学生的记账习惯

根据调查结果显示，有63.8%的同学没有记账习惯，对每月的生活费有没有进行预算，这些同学之中又有一大部分的人会出现月末生活费不够用的情况；有24.1%的有记账的习惯，这其中女生占了很大一部分比例；有12.1%的同学有几张习惯并且对每月的生活费都有进行预算，这部分的同学对自己每月生活费的开支都有一定的预算，消费较为合理。

（四）当前大学生对理财概念的了解

在调查中，有57.6%的同学对理财概念有一定的了解，但没有付诸实践；有31.9%的同W对理财概念完全不了解；只有10.5%的同学对理财较为了解且参与了一定的理财活动。这个数据也反映出了我们当前对大学生理财观念培养的不足。

（五）不同性别大学生间的消费差异

笔者在调查中还发现不同性别的大学生之间存在一定的理财差异。由于女生对外表的追求以及其感性的消费态度，也使得近75%女生在购物方面的消费要明显高于男生。另外，有57.4%的女生也热衷于假期旅游，这一部分的比例也较男生要高，可见旅游消费也已然成为女性的热门消费，而网络游戏方面则是男生消费的重点方面。

（六）不同年纪大学生间的理财差异

在大学生年龄增长的同时，其可支配费用的来源、消费结构和理财观念也在悄然变化。刚入学的大一同学因为不熟悉环境，只有15.5%的同学到校外做兼职。因此，他们的经济来源比较单一，主要由家长供给，对家庭的依赖性较强。而高年级学生，随着对周围环境的熟悉，且空余时间比较充足，有30.2%的学生进行校外兼职，有25.3%的同学参与各种课外活动，拥有了更广阔的经济来源。

（七）消费理念问题

由调查可知，一些大学生片面追求新颖，关注时尚，而且存在盲目消费、攀比消费、浪费消费等不良消费倾向。有60%以上的学生花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少，看到别人买什么自己也买。消费缺乏理性，自身意志力较差，导致大多数大学生每月生活费没有结余。

二、针对大学生理财现状的部分建议

（一）学会记账，明确资金的流动情况

学会记账和编制预算，可以合理、有效地控制消费。记录下自己每天的消费数额，做一个简单的账本，就可以掌握自己的收支情况，对自己每笔资金的去向都有详细的记录。养成良好的记账习惯，学会针对自己每月的开支编制预算，从而保证不会有月初“富翁”月底“负翁”的情况发生。

（二）适当兼职，增加收入为理财提供资金保证

兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，增加自己收入的同时还可以积累一定的生活经验，是一种无形资本，这种理财“增值”方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

（三）学会适度花钱、合理消费

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧，要理性消费，不要盲目消费、攀比消费，不要被所谓的“打折”、“促销”等手段所左右。

第5篇：大学生理财的建议范文

关键词 大学生 理财观念 消费方式

一、大学生理财发展概述

调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。

（一）大学生理财投入水平

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体处于比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。

根据调查显示，大部分大学生对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人都很看重金钱，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗，所以大部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生强，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，观念改变行为，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。

（二）大学生理财方式

当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步，经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。

二、大学生理财存在的问题

（一）大学生经济独立意识较差

1.经济来源单一。调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。

2.存在“面子”消费。据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高的物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。

（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺

1.储蓄观念淡薄。据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。

2.理财习惯不良。调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。

（三）理财知识缺乏，理财方法单一

1.理财观念认识存在偏差。不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。

2.理财方式保守单一。据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

三、对大学生理财的建议

（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构

大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只有养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。

（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识

树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座等，不断拓展自身投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理安排个人的财务开支。

（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力

大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。

（作者单位为肇庆学院）

参考文献

第6篇：大学生理财的建议范文

（湘潭大学商学院，湖南湘潭411105）

摘　要：为了解互联网金融背景下大学生理财行为的特点以及影响其投资倾向的主要因素，本文采用调查问卷与实地走访相结合的方式，对全国6所重点大学的大学生进行了随机抽样调查，统计整理了998份有效问卷，并建立Logit多项模型以解读当前大学生的理财行为的特点以及影响其投资倾向的主要因素，为互联网金融机构选择合适的投资者提供切实可行的建议。

关键词 ：大学生；互联网；理财行为

中图分类号：F830.59文献标志码：A文章编号：1000-8772（2015）19-0231-02

收稿日期：2015-06-18

基金项目：本文系2014年湖南省大学生研究性学习和创新性实验项目“互联网金融背景下大学生理财行为变化及对未来金融结构的影响”的阶段性研究成果

作者简介：刘澜（1994－），女，北京人，本科，湘潭大学商学院，研究方向：金融学。

大学生是对未来金融行业产生重要影响的群体，也是未来经济发展的中坚力量。因此，研究大学生理财行为与互联网金融发展之间的关系十分必要。

为迎合时展的热潮，站在促进互联网金融发展和创新的角度审视问题，笔者从互联网金融的消费者角度出发，采取大量实地调研的方式在全国6所重点大学随机选取样本，共发放问卷1000份，得出大量真实、可靠的一手数据。

一、研究设计与研究过程

（一）问卷设计

设计的基本原则：采用简单性问题和规范性语言表述，避免出现提示性和诱导性表述；同时参考了经典的投资心理实验成果，也融合了我国互联网金融市场的时间特点和在校大学生的特点。

问卷内容：采用单项选择题、多项选择题和补充说明三种形式相结合的架构，涉及学生的客观背景，如年级、性别、生源地、生活费金额和专业等；投资特点，如交易方式及对金融市场的了解程度；投资者的心理行为特征，如风险偏好和期望收益。

（二）样本选择

此次调查对象为北京大学、北京师范大学、天津大学、湖南大学、湘潭大学及重庆大学6所全国重点高校的在校大学生，涉及1000名在校学生，大多集中于本科三年级。其中，男生506位（占总数的50.69%），女生492位（49.31%），男女比例接近1：1；从专业背景来看，经济类专业622人（占62.33%）、文史类专业264人（26.45%），管工类专业112人（11.22%）。

本研究共收回调查问卷1000份，其中有效问卷998份，有效回收率为99.8%。被调查对象整体受教育水平高，都具有一定投资理财经验，对我国宏观经济具有一定的了解。因此，样本具有较强的代表性。

二、调查结果分析

1、大学生投资理财的现状分析

1．大学生收入情况

调查发现：62.83%的大学生主要收入是由家庭供给，而奖助学金成为主要收入的大学生占21.04%，勤工俭学、兼职收入占13.83%，而其他途径只占2.30%。从月收入金额的角度来分析，当前大学生普遍收入增加，但同时其收入差距增大。51.60%的大学生月生活费在1000元—2000元之间，24.85%的在1000元以下，3000元以上的占12.42%，11.12%在2000元至3000元之间。

2.理财产品的选择

大学生普遍具有一定的投资理财意愿，有652位调查对象表示会使用互联网金融产品进行理财，占总样本的65.33%。受访大学生持有理财产品情况的统计分析结果显示，34.67%的大学生选择银行储蓄，40.98%选基金类理财产品，12.63%选保险，7.41%选债券股票，4.31%选其他产品。

大学生在投资理财产品的选择上表现出较强的单一性：652位大学生中表示会使用互联网金融进行投资的占62.42%，利用互联网金融进行借贷的占9.20%，剩余28.37%的大学生表示其两种方式都会参与。而在购买过哪些互联网理财产品的问题中，支付宝余额宝的购买比例高达91.68%，微信理财通的购买比例为32.16%、投资于人人贷的比例为26.65%，剩余12.42%选择购买其他互联网金融理财产品，如百度百赚、小金库京东、陆金所等。

3.投资理财的特性

从投资理财意愿的角度来看，大学生表现出了追求较高收益的同时要求将风险控制在最低水平的意愿。调查结果显示，51.60%的大学生表示在追求更高利益的同时愿意承担少量损失的风险，希望得到稳定收益同时厌恶风险的占28.56%，而偏好于“高风险高收益”的只占19.84%。由此可见，目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向，更注重于投资的安全性，倾向于无风险或小风险的投资。他们投资的目的主要是为了获取更多的利益来支持其在校的生活费用，锻炼自己在投资理财方面的能力，而并不是为了分散资金风险或博取超高的投资收益。

（二）大学生互联网金融投资分析logit模型

1.投资倾向的影响因素

在调查的998名在校大学生中，“拒绝投资倾向”（120人）和“无投资倾向”（212人）共有332人，占33.27%；“有投资倾向”（445人）和“完全投资倾向”（221人）总计666人，占66.73%，表明重点高校大学生的金融投资倾向较强。

（1）性别

参与调查的998名大学生中，男生“有投资倾向”和“完全投资倾向”比例合计为75.49%，女生为57.93%，男生明显高于女生。由此可见，男生进行投资的兴趣大于女生，并且男生更倾向于互联网金融投资。

（2）月可支配资金数额

由于有无投资倾向是定性自变量，因此为了将其引入回归模型，定义为每个月的可支配资金数额，为1000元以下，为1000—2000元，为2000—3000元，为3000元以上，故回归模型如下：其中y为是否有投资倾向，1=有投资倾向，2=无投资倾向。回归方程y=a+bx，原假设：b=0，即每个月的生活费与有无投资倾向无关。如果原假设不成立，即b≠0 ，则说明x与y之间存在线性关系。

通过spss Statistics 19软件进行线性回归，可得方程如下：

y=12.32+0.0329x，用t检验对回归方程进行显著性检验，结果显示位于拒绝域，因此拒绝原假设H0，即b显著不为0；大学生每个月可支配资金的金额与是否具有投资倾向之间有线性关系，即，随着月可支配金额的增加而增加，分别为58.87%、65.77%、70.87%、74.19%，逐级递增。通常来讲生活费越多的大学生，往往有较多的闲置资金和更大的风险承受能力，从而更加乐于投资理财，因此有较高的投资倾向。

（3）生源地

从生源地结构来看，城市户口的调查对象所占比为71.44%，农村户口占28.56%。由于被调查对象为在校大学生，都接受过高等教育且互联网金融理财不受实体网点限制。故虽然农村生源的互联网金融投资倾向与城市生源相比有小幅度下降，但从总体来看，两者并无显著差异。

（4）专业对互联网金融市场及风险的了解程度

调查结果显示：经济、管工、文史三类专业对互联网金融及风险的了解程度分别为68.33%、52.68%、41.66%，其中经济类专业较其他专业对互联网金融市场的相对了解程度高，这主要是由于此类专业的学生更关注财经动态，也与课程设置关联。

2.建立Logit模型

根据上述影响因素，可以将被调查的998名大学生分为4个层次：拒绝投资倾向、无投资倾向、有投资倾向、完全投资倾向，四者的占比分别为11.98%、21.2%、44.7%、22.12%。根据调查的结果建立Logit模型（概率非线性回归），设Y为因变量，Y的取值为1、2、3、4，分别代表“拒绝投资倾向”、“无投资倾向”、“有投资倾向”和“完全投资倾向”，Xi（i=1，2，3，4，5）为一组可以反应Y发生概率的变量值。假设在自变量X1、X2、X3、X4的作用下，某社会现象发生的概率为P，发生概率与不发生的概率之比为，则Logit回归模型为：

用SPSS Statistics 19对统计数据进行多项Logit回归分析。从t检验的结果来看，除生源地和专业这两个变量在5%的显著性水平下没有通过检验外，其余变量均具有显著性，即P，说明互联网金融投资在大学生群体中受生源地和专业的影响不是很明显，而性别、月可支配资金数额、对互联网金融市场了解程度的回归系数在5%的显著性水平下都显著，这表明上述三个变量对互联网金融投资倾向有着重要影响。回归结果如下：

各回归系数正负号均符合实际，且Logit模型通过F检验与t检验，拟合优度为0.7824，不存在明显异方差现象。

三、大学生理财行为转变的背景及原因分析

究其大学生理财行为的转变，互联网金融在中国的高速发展功不可没。在全民理财观念发生巨大变化时，乐于踏足新兴领域的大学生自然成为了最先了解和涉足互联网金融理财的重要群体。据调查统计，近七成大学生已经开始着手于互联网金融投资理财，更有10.4%的大学生表示正在考虑股票等高风险高收益的理财方式。

在对互联网金融投资理财的期望收益方面，21.66%的大学生表示和储蓄差不多就好，要能抵抗通胀和略好于通胀的比例分别占到了总样本的17.05%和34.1%，而15.21%的大学生理财投资者表示希望其收益能和股票市场平均收益率持平，更有11.98%的大学生表示希望通过互联网金融理财能够获得好于股票市场平均收益率的期望收益。由此可见，大学生进行互联网投资理财的主要目的是在于保持自身货币价值的同时尽可能地获得更高的收益。

四、结语

调查分析结果表明：互联网金融已经对大学生理财观念和行为产生了巨大的影响；大学生的可支配收入主要来自家庭供给，收入来源渠道狭窄，普遍收入增加但两极分化明显；有限的投资知识和对互联网金融市场的了解，使其在投资理财产品选择上表现出较强的单一性，更加注重于投资的安全性，倾向于无风险或小风险的投资。

此外，为进一步解释大学生的互联网金融投资倾向而建立的Logit多项模型，也可用于金融机构在销售金融产品时选择合适的投资者。若大学生的投资倾向为“完全投资倾向”，则是金融机构最易争取的顾客；“有投资倾向”的大学生，是金融机构的重点顾客；“没有投资倾向”的大学生，应是金融机构努力争取的顾客；而投资倾向为“拒绝投资”的大学生，金融机构应理性放弃。

参考文献：

[1] 孙凌霞，宫永健.天津高校学生理财观念与理财行为调查报告[J].产业与科技论 坛，2008，7（4）：167—169.

[2] 王济川，郭志刚.Logistic回归模型—方法与应用[M].北京高等教育出版社，2001，6—10.

[3] 张淑云.大学生理财现状及培养策略[J].财会通讯，2010（3）.

第7篇：大学生理财的建议范文

[关键词] 大学生；金融投资；意识；限制性

[作者简介] 聂勇，广西财经学院金融与保险学院副教授，博士，研究方向：农村金融与财政，广西 南宁，530003

[中图分类号] G645 [文献标识码] A [文章编号] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校，作为传播金融投资知识的前沿阵地，它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军，应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中，如金融学、投资学等，大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果，因此，研究广西财经学院大学生对金融投资的认识，思考制约他们参与金融投资的因素等，具有十分重要的意义。

二、大学生基本信息的调查

依据学校学科专业设置的特点，本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法，调研小组选择了学校7个二级学院、11个专业，涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中，以不同专业划分，会计学占20.78%，金融学占18.18%，国际经济与贸易学占22.08%，其他专业（包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等8个专业）占37.66%；以不同年级划分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性别划分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大学生每月闲置资金的范围

学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示，大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状，近五成的学生的闲置资金在100元以下。每月拥有闲置资金在100～300元的学生占被调查者的32%。少数学生的闲置资金在300～500元。仅有7%学生的闲置资金在500元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭，这就决定了学生的资金来源有限，用途单一，学生将资金用于金融投资的可能性甚小。

（二）大学生认识投资理财产品的途径

认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中，44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品；分别有27%和16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品；少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示，对金融投资工具的认识不专业、不系统，仍然是大学生面临的主要问题。

（三）大学生对金融产品的投资意向

在大学生有足够资金进行投资的假设条件下，调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资；32%的同学选择认知度较高的股票；21%的学生则选择基金、债券等投资工具；而其他创新投资工具和理财产品，仅有4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足，投资意向不强。

（四）大学生金融投资的经历

调查发现，高达64%的学生没有金融投资经历，已有投资经验的大学生中，仅有3%的学生有“大于三年”的投资经历，十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。

（五）分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状

在被调查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投资经历相当，男生为35.71%，女生为32.65%。显而易见，广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现，不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。

1.不同专业的学生对金融投资的了解情况

依据学校对专业设置的特点，调查小组抽取11个不同专业的学生进行调查，包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。

（1）不同专业的学生对财经信息的关注程度差异

调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是？”这一问题的四个选项：“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”，调查发现无论来自哪个专业，一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的，会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有10%左右，反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。

（2）不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况

对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生 “没有接触过”金融投资的比例依次增高，分别为：21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生，有57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品，说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。

（3）不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异

不同专业学生所学习的内容有所差异，所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析，其中36%的学生能进行技术分析，43%的学生能进行基本面分析，21%的学生选择听从别人建议进行投资。

2.不同年级的学生对金融投资的认识状况

（1）不同年级的学生对投资风险的损失接受程度

调查发现，不同年级的学生对投资风险表现不同，随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失，能接受损失程度在10%以上的学生高达81.9%，大一大二的学生接受损失程度在30%以上有相当的比例。相比之下，大三大四的学生风险偏好较低，接受损失程度小于10%的学生分别有53.5%、50%。

（2）不同年级的学生在金融投资中的获利情况

根据调查结果，大学一年级的被调查者中，赢利0～10%的人数占比55%，无赢利人数有45%。而在其他各年级的被调查者中，没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数，其中大二年级无赢利情况最为明显，高达85%，大三和大四年级分别为67%和63%，几乎没有同学赢利超过20%。

三、大学生金融投资的现状分析

从上述调查结果发现，广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点：一是投资观念不强，投资意识比较薄弱；二是投资兴趣不大，对经济信息不够敏感；三是投资信心不足，风险承受能力低；四是投资方法认识有限，对金融产品了解较少；五是投资活动较少，参与度不高。其主要原因是：

（一）主观方面

1.可用于投资的资金少

一方面，在校大学生的资金主要来源于家庭，用于日常消费。调查显示，每月闲置资金在100元以下占被调查者45.45%，在100～300元比例为32.47%，在500元以上的比例仅有6.49%。另一方面，大学生普遍存在无规划的支出问题，无计划地消费导致资金节余少，从而可用于投资的资金少。

2.缺乏相关知识

学生的知识储备不足，涉及不广，多是局限在自己的专业领域。调查结果显示，表示“随时关注财经信息”的学生仅有5.19%，除了金融专业的学生，没有接触过证券产品的学生高达70%，单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。

3.投资兴趣较低

金融投资活动、比赛等举办较少，这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会，降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下，很难让学生主动了解投资，比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去，学生便失去投资兴趣，自然很少进行投资理财。

4.投资观念保守

一方面学生风险承受能力较低，另一方面学生投资理念不强。调查得出，选择“稳健型”的学生有72.73%。众所周知，金融投资有一定的风险，在保守的观念下，无风险的储蓄方式成了学生们的首选，如问卷中 “当您有足够的闲置资金时如何处理？”，有37.66%的学生选择储蓄。

（二）客观方面

1. 经济环境令学生投资有所顾虑

大学生风险损失承受能力较低，目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中，仅有18.18%的学生认为目前投资市场活跃，可获得较大收益，没有购买过任何理财产品的学生却占到58.44%。没有足够的投入产出信心，许多大学生对投资市场望而却步。

2. 投资知识系统性普及和宣传较少

掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中，34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取，27.27%的学生则是从专业课上获取，其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息，无法系统性地分析理财产品。

3. 投资氛围较差

从学生群体环境来看，缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动，无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看，缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛，学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。

四、提高大学生金融投资认识的对策建议

如今，财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件，情商是活动顺利进行的保证，而财商是活动的结果和制约因素。调查发现，大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养，这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平，培养正确的理财行为，提出以下几点建议。

（一）巧妙积累资金，养成良好理财习惯

1.开源节流

节流是理财的第一步，大学生理应做到有计划地消费，累积财富。有规划的支出预期效益：在既定预算下消费，进行实际与预算间的差异性分析，逐步改善以达到目标。开源重于节流，大学生利用空闲时间兼职，不但得到锻炼还可以获得一定的收入；参与科研课题，从中学习更多理论知识，甚至得到科研经费支持或奖励；自主创业等，都可以为自己累积财富，实现投资。

2.适当投资，正确理财

大学生面临着升学或就业，适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供，每月消费量比较固定，可以选择合适的基金定投。此外，一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡，虽然透支额度不大，但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。

（二）关注社会财经信息，增强金融投资敏感度

1.关注社会财经信息，增强金融投资敏感度

大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息，或借鉴吸收经济专业人士的观点，能正确认识整体经济形势，增强投资理念，并正确把握投资方向，如此日积月累，有助于大学生培养敏感的财经嗅觉，树立正确的投资理财观念。

2.学习相关知识，掌握投资理财的技术

大学生主动借阅投资理财的相关书籍，阅读并掌握教学上的专业知识，具有了扎实的基础知识，自然形成敏感的财经嗅觉，实践中亦能运用自如，并激发潜在的投资理财兴趣，提高财商水平。

（三）营造良好的金融投资氛围

1.进一步宣传投资知识，营造有效理财氛围

一是通过父母的教育，父母的理财观念和行为深深影响着孩子，如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等；二是通过老师的传授和同学的交流，一般来说，老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导，老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播，形成浓厚的理财氛围；三是通过社会上的宣传，学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等，让学生体验投资工作环境。

2.搭建投资平台，增强投资兴趣

一方面学校举办投资理财比赛、活动月等，如定期举办模拟炒股比赛，并设置奖项，增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛，学生不仅收获软件应用方法知识，还能提高学生的实战能力和心理素质，甚至还能获得奖金、奖品，增强其投资兴趣。

3.提供投资咨询服务，有效控制风险

提供投资咨询服务，有效控制上接第107页）投资风险，为学生投资“保驾护航”，如创办投资理财咨询协会，由专业任课老师担任投资咨询委员会会长，具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员，专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务，增强学生对投资风险的认识和控制、降低投资风险，而且能提高服务者投资服务水平。

[参考文献]

[1]刘俊棋.大学生理财观念调查与培养探讨[J].中国证劵期货，2010，（6）.

[2]高凤娟.大学生理财观现状的分析与思考[J].商场现代化，2010，（12）.

[3]王在全.一生的理财计划[M].北京：北京大学出版社，2010.

第8篇：大学生理财的建议范文

关键词 理财能力 财商 投资报酬率

中图分类号：G455 文献标识码：A

On the Cultivation of College Students' Ability to Manage Money

YU Zhifang[1], TU Shujuan[2]

([1] Shanghai Jiguang Polytechnic College, Shanghai 201901;

[2] Jiangxi Medical College, Nanchang, Jiangxi 330004)

AbstractFQ isthe quality for the college students must grasp, now the university is facing the problem of how to cultivate students FQ, and how college studentsto improve the ability to manage money? This paper from aspects of both the students and the college to raise some available suggestions.

Key wordsability to manage money; FQ(financial qulity); investment return rate

在当今社会，大学生在面对严峻的就业压力时，该如何武装自己为成功就业准备？专业的知识和技能、通达的人际关系处理能力是不可或缺的，还有一定的理财能力也是成功于职场、优质生活必不可少的能力之一。

在以往人们的观念中存在许多误区：有些人认为只有有钱人才有财可理；有些人认为理财就是投资，不是储蓄就是购买证卷；还有些人认为理财只有那些专业人士才可做到，一般人难以做到。其实这些都是简单而片面的观点。诺贝尔经济学奖得主罗伯特・清崎曾经说过:“理财与你挣了多少钱没关系,它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力。”理财是针对自己日常的收入有规划的消费和支出。大学生虽然没有独立的经济收入，但作为走上职场前的准备，理财意识和能力的培养是必要的。

首先，理财能力是品质人生的必备。人的一生充满了选择，痛苦源于面对太多的选择，快乐则来自于正确的选择。生活品质是建立在物质基础上的，大学生即将面对就业、结婚、生子等人生大事，想追求较高的生活品质就得合理规划自己的收支，科学合理的理财。

其次，理财能力是成功的重要因素。我们每个人都是独一无二的，人生就是要体现我们独特的价值。人们对于成功的评价标准之一，就是是依据财富的积累数额来判断。巴菲特、比尔・盖茨等无疑是成功的，不仅因为他们卓越的创造力，也因为他们的巨额财富。

1 大学生理财很大程度上依赖于学校的合理引导

（1）从人生观、价值观方面加强大学生的理财意识。安徽师范大学心理学系两位老师通过调研发现，当代大学生在人生观总体是积极进取的，他们十分关注自身的完美与发展，力图在个人与集体、索取与奉献之间找到一个合适的平衡点。社会是由千千万万个个人组成，每个人都将实现自我价值与社会发展相结合，社会才会和谐进步。根据马斯洛的需求层次论，每个人只有满足了较低层次的生理需求、安全需求、社交需求和尊重需求的基础上才追求自我价值的实现。如果一个大学生毕业后温饱都不能解决，如何谈论自我价值的实现？因此大学生首先学习的是独立，能合理的安排自己的收支，维持自己的生存。那么在有限的收入的情况下，科学合理安排消费支出就成为必要。理财是关键，只有通过合理的规划才能让他们经济独立，才可避免“月光族”“啃老簇”的出现。

（2）学校应安排合理的理财课程，培养学生的财商。即将成为独立消费群体的一部分，大学生不应该仅仅具有智商、情商，还应该具备一定的财商，养成良好的理财习惯。万事达卡2008年5月份对北京、上海、广州、成都及台湾5个地区30所大学的2500多名在校本科生、硕士研究生进行了随机抽样调查，显示80%大陆大学生对高校的理财教育表示不满，75%的受访大学生对个人理财培训表示感兴趣。学校应重视财商的培养，遵循人才培养规律，合理设置理财课程。首先，理财课程的设置不应只针对经济金融类专业，而应在各个专业都开设，可以在各个专业开设选修课。其次，注重理财实训室的建设，通过“体验式学习”让学生掌握理财技能，可以在校园局域网上安装模拟投资软件，让每个学生都可以在校园网上模拟投资。每学年初给每个学生等量的虚拟货币，作为其虚拟投资的资本金，到学年结束时统计全校学生的投资收益，投资报酬率的高低可以作为评奖学金的考虑因素之一。学校可以不定期请有关金融行业的专家给学生作有关的讲座，介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用，介绍一些先进的理财理念、理财方法，使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识，使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。（下转第53页）（上接第26页）

2 大学生自身加强理财能力培养

大学生自己应注重理财能力的培养，要从自身努力，掌握理财技能。大学生是一个特殊的消费群体，由于所受的教育、校园环境以及年龄的特殊心理特征，使他们具有自己特有的消费心理和消费行为，如何为自己的消费行为理财是大学生应该掌握的技能。

首先，大学生理财最重要的是“节流”，也即是合理安排日常支出。

（1）可以利用简单的会计方法来理财：学会记帐和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实记帐并不难，只要你保留所有的收支单据，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，从而对症下药。大学生们应该给自己做一份月现金流量表，看看自己的每月支出与收入是否平衡，支出方面主要包括：饭费、电话费、交通费、服饰等相关开支，收入方面主要包括：父母的资助、奖学金、兼职收入和相关稿酬等。科学的理财计划可以帮助我们实现收入大于支出，每月略有盈余，或者个别月份出现负收入，但年终总体上要保持月现金流量表是正数。

（2）遵守一定的生活消费原则：学生时代饮食要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。

（3）有计划的购物：生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。集体生活中也许有些同学不太重视一些细微的地方，作为舍友就应该互相提醒，比如出门关灯、节约用水等，全宿舍同学一起来遵守和监督，使大家从学生时代就养成勤俭节约的好习惯，每个人都能因此而受益终生。每个月的开支要计划好，每次去超市前都列好清单，按清单购买。要保证良好的资产流动和富余的支付能力：现金为“王”，没有必要的现金支付能力，常常会使自己陷入一种走投无路的境地，特别是遇到意外事件时，手持必要现金的重要性就更加体现出来。

其次就是“开源”。

在有富余时，可以考虑进行一些投资，从投资报酬率来说，最高的应是获得奖学金。只要大学生在日常学习中稍加努力，考前认真复习，就可以获得几千元的奖学金，这是回报最高的投资，并且可以增加以后就业的优势。高校的奖学金最低也将近千元，这应是大学生取得课余收入的首选。其次，课余兼职收入是大学生收入的重要部分。据美国一份9所州立大学的调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过90%。作为走上职场前的准备，大学生应在课余要融入社会，一方面兼职收入可以作为生活补贴，另一方面可以学习。

参考文献

[1]卢慧婷.大学生个人理财教育与消费道德引导.商品与质量,2010(S5).

[2]李慧娟.培养大学生理财能力的思考分析.科技致富向导,2009(24).

[3]康健中.中国人的财商.金融博览,2009(2).

第9篇：大学生理财的建议范文

关键词：大学生；理财观念；理财习惯

基金项目：本文是苏州大学第十六届大学生课外学术科研基金项目（项目编号：KY2014131A）阶段性研究成果

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2014年10月9日

大学生作为一个青年群体，正处在社会化的重要时期。根据其经济活动的特点，较为典型的大学生金融行为包括现金管理行为、储蓄行为、信用管理行为和投资行为。目前，大学生的现金管理行为与投资行为已然成为校园的一种风尚，不难发现朋友圈里等一些社交网站，能够经常发现他们晒出自己的股票走势，余额宝收益，甚至是对一些基金债券的购买潜力，这群大学生正在逐步影响着身边更多人加入这个行列。

一、在校大学生现行投资理财方式调查分析

本次调查研究以苏州大学生为对象，时间为2014年4月5日至5月20日，采取随机采访、在校随机发放问卷、网上调查三种方式，一共发放问卷535份，问卷调查的主要内容集中于在校大学生对于投资理财的态度以及行为方式。

作为未来社会投资理财的主题，大学生对于投资理财的了解已经越来越丰富。理财观念开始加强，通过调查，97.47%的同学认为在大学期间开始理财十分有必要，并且有2/3的同学正在进行投资或者曾经投资过。投资是对某项领域有利润回报预期而进行财产投资行为，投资意识被大学生所接受具有十分重要的意义。对于近50%的人认为投资理财是有钱人的业余生活，其实存在一个认识上的误区，理财不在于资金投入的多少，而在于合理的经营范畴。一个良好的理财习惯将会受用终身。

（一）大学生的理财资金来源。（图1）通过问卷，大学生目前资金来源较为单一，资金主要来源于父母的大学生占比达94.62%，依靠兼职得到收入的大学生占36.71%，另外有24.05%的大学生能凭借优异的成绩拿到奖学金或助学金，还有11.39%的大学生通过其他方式获得资金。

除了从父母处所拿到的资金外，兼职所得成为了大学生最大的资金来源，兼职这一方式很大程度上为大学生提供了额外的可支配收入，所以对于有理财意向的同学而言，在不影响学习的情况下，兼职是获得原始资本积累的不二之选。

（二）大学生目前的投资方式。（图2）通过图2显示，超过半数的大学生使用网银和储蓄进行理财，这两项都分别达到了81.01%和73.73%，但两者基本都属于活期存储和定期存储的范畴，所获收益较低。根据社会发展趋势以及人们日趋成熟的理财观念，储蓄这一传统理财方式将逐步淡出主流理财项目，取而代之的是更高收益更大流动性的理财行业。

保守型的保险占到所有理财方式的37.34%，体现了大学生对于未来的忧患意识和筹划能力；其中，还有8.23%的大学生选择股票和债券进行理财投资，但目前大学生对于投资股票和基金的热情相比于两者在社会上的热捧程度呈现截然相反的现象。根据两者高风险、高收益的特点，股票和基金更适合具有相关专业知识、且更符合拥有较多可支配资金的大学生进行投资。

（三）大学生在投资理财过程中面临的问题。（图3）对于大学生在投资理财中遇到的问题，有63.29%的大学生认为资历不足，大大限制了大学生对投资的选择，不过对于缺乏经验的大学生可以尝试一些风险较低的理财产品；基于社会上诈骗的案例层出不穷，有67.09%的大学生对投资理财活动表示担忧，害怕上当受骗，因此大学生可以从银行或保险公司等处购买理财产品。由图3我们可以得知，还有过半的大学生找不到合适的理财产品，对于这类大学生而言，平日里多关注财经类的新闻或者在手机上下载理财助手也是一个不错的选择，可以耳濡目染丰富的理财资讯；其余的大学生也都处在观望中，多是出于担心影响学习等原因。从大学生自身出发，解决他们所遇到的理财问题，丰富自身的理财专业知识、减少对理财不必要的盲目害怕是非常有必要的。

（四）目前大学生理财收益情况。据调查显示，只有3.8%的大学生在自己的投资活动中获得了较好的收益，另外41.77%和49.05%的大学生认为自己收益一般和收益很少，虽然能得到较好收益的人不多，但是基于大学生社会阅历的缺乏和对理财知识不完备的情况下，这样的收益率还是较为正常的。

二、提高大学生投资理财能力的建议

（一）大学生对现行理财产品的合理选择。目前，社会上的各种理财产品层出不穷，花样百出，但其中能够真正适合在校大学生进行投资的却为数不多。在我们的调查过程中发现，他们所了解并投资的方式，很多都是大家耳熟能详的。比如，定期存款、股票、债券或者新兴的互联网小额基金。由于股票风险程度和对专业能力要求高，大部分同学只是还停留在模拟软件使用上。对于投资方式的选择，应该量力而行，切不可跟风。

（二）家庭理财教育的强化。家庭是大学生生活和学习的重要环境，对大学生的消费观有着重要的影响，由此，加强大学生的消费观不可忽视。树立一个正确的消费观是拥有理财观念的前提。家庭教育通过引导和支持，进行沟通和交流，使大学生在进行投资理财时，能够有一个整体的认知。

（三）加强理财文化的传播和教育。对于当前中国市场的发展来说，理财文化的培育以及个人理财需求得到良好满足之后的结构调整，可能是最为重要的内容之一。理财文化的教育，包括对理财历史的由来，当财的主流和方法等介绍，使大学生在潜移默化中对理财有一个较为通透的认识，驱使他们更为主动地参与理财活动。

（四）创新理财模式，丰富理财方法。目前，我国大学生是我国一个庞大的群体，但真正针对大学生的理财产品却寥寥无几。对此，可以呼吁学校和社会的支持：1、学校可以举办理财的专题讲座，邀请专家为大学生进行正确的引导，树立正确合理的理财观；2、取得社会的支持，尤其是一些专业的金融机构，为大学生量身打造适合大学生的理财套餐。

三、结论

理财已经深入到生活的每一个部分，大学生不能够再坐以待毙。一方面要树立理财的观念，多接触一些关于理财的信息。平时可以多看看财经类的电视或期刊，不仅可以充实大学生的课余生活，而且能够使大学生对理财更加感性，渐渐养成独立理财的习惯。与此同时，学校也要创造一些客观的环境条件，可以多举行一些关于理财的讲座，增开经济类的公选课，推荐有关的书籍，组织一些更贴近大学生生活理财的活动，让更多的人了解，参与进来。相信通过社会以及我们自身的努力，我们会对理财有更加透彻的理解，并逐步参与到理财的行动中来。

主要参考文献：

[1]俞姗.大学生金融行为及其对金融教育的启示.福建师范大学学报，2009.