投资理财心得精选(九篇)

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第1篇：投资理财心得范文

部门管理之间的界限，发挥财政投资评审和项目绩效评价管理在项目中的作用，从创新财政监管理念出发，实现规范财政投资行为和提高投资效益的目的。

关键词：新常态；项目管理；投资评审；绩效评价

财政监管当前我国经济发展受劳动力人口下降，资源环境成本上升，全球经济增长放缓等因素的影响，我国GDP在震荡中下行，经济潜在增长率下降，我国经济发展进入新常态。作为财政投资项目，在保持国民经济和区域经济持续平稳发展，满足社会文化生活需要等

方面，仍发挥着带动和引领作用。新常态下，加大财政资金在项目上的投资力度，提高投资效益是推动供给侧改革，优化调整财政支出结构，促进经济平稳健康发展的内在需要。因此，加强财政投资项目的监管与控制，对管理好、使用好财政项目资金，提高财政投资项

目效益具有十分现实而重大的意义。

一、财政投资项目管理综述

（一）财政投资项目管理的概念

财政投资项目是指为促进国民经济或区域经济的发展，满足社会的文化生活需要，由政府通过财政部门以政府资金投资为主的项目。因此它具有与一般投资项目不同的性质，而财政投资项目管理基于这种性质，它不仅包含了对财政资金的使用和监管，还需要工程造价管

理等相关知识和技术的支撑。

（二）工程造价管理的概念

从宏观上来说，工程造价管理指政府部门根据社会经济发展需求，采用法律法规、财务和管理等措施，规范、监控项目成本的系统活动。从微观上来说，工程造价管理指参建各部门（单位）根据项目特点，依据国家规定的政策法规和市场价格信息等，针对项目策划、限

额设计、发承包、施工等各阶段意义的不同，编制和审核造价方案，其目的在改进项目拟建方案、规划设计、施工方案的基础上采取有效措施控制项目实际费用的支出。

二、新常态下财政项目管理的特点

十以来，经济发展进入新常态，财政投资项目管理也呈现出新的特点。

（一）制度规范逐步完善

近年来，随着政府加大对公用事业项目的投资力度，项目投资领域由单一的城市基础设施项目拓展到交通、农田水利、土地治理、信息化建设、旅游文化、生态环保等全方位工程项目。为了适应今后项目支出管理的财务需要，节约建设资金，控制建设成本，提高投资效

益，财政部在《预算法》、《基本建设财务管理规定》、《财政投资评审管理规定》等法律法规的基础上，修订完善了《预算法》（2014年修正）、并出台了《中央部门预算绩效目标管理办法》（财预[2015]88号）、《关于加强和改进中央部门项目支出预算管理的通

知》（财预[2015]82号）、《关于充分发挥预算评审中心职能作用切实加强预算管理的通知》（财办预[2015]21号）、《中华人民共和国财政部令第81号—基本建设财务规则（2016）》、《基本建设项目建设成本管理规定》(财建[2016]504号)等文件，使财政投资项目

管理工作更具规范性、法制性和科学性。

（二）公开透明进一步提高

财政投资项目大多为服务社会发展，改善和提高大众福祉和利益的非盈利基础性设施建设项目，关系到社会、民生、文化等大众生活的各个方面。正因如此，财政投资项目成为社会各层次关心的热点。2007年后我国政府预算公开制度实施以来，财政投资项目公示制度

不断取得新的突破，2014年预算法重新修订，新预算法对政府财政财务公开事项做了进一步的细化，并提出了明确要求，为此政府财政财务公开走上法制化道路。为保证财政投资项目的投资效益，在人民群众中树立清廉、高洁、注重效益的政府形象，财政投资工程项

目利用新闻媒体、网络及移动端向社会通报项目建设实施具体情况及项目建成后取得的效益。在阳光下，自觉接受人民群众的监督和支持，同时取得人民群众及社会各阶层的信任。

（三）项目监管不断完善

根据财政部关于推进地方预算执行动态监控工作的部署和要求，各级财政部门通过制度建设，技术支撑，不断完善动态监控系统，加大动态监控核查力度，动态监控工作明显提速，取得较大进展和成效。利用动态监控系统可有效的对财政投资项目进行动态跟踪监管，针

对项目申报立项、招投标、施工、资金管理、验收、后期管理等环节设立监控点，使财政项目监管重心前移，能够及时准确的掌握项目管理进行情况，对项目资金违规支出能做到及时发现、预警和纠正，增强了对项目资金监督的主动性，有利于督促项目资金使用单位严

格按照规定用途安排支出，提高支出规范性，降低了财政投资项目支出的安全风险。

三、新常态下如何进行财政投资项目管理

为有效加强财政投资项目资金的确定与控制，应强化部门协调机制，以项目投资评审为支撑，进一步健全项目绩效评价管理制度，加强创新财政监督和管理思路，促进财政投资项目管理走上新台阶。

（一）加强各部门之间的联系，协同监管形成合力

对财政投资项目而言，项目全寿命周期时间长，整个过程涉及发改、国土、规划、环保、财政、建设以及其他行业主管部门。为提高财政投资项目管理效果，应该理顺财政投资项目管理各部门的之间的关系，加强各部门之间的沟通协调，明确各部门的职责，完善决策机

制，使各部门做到沟通顺畅、信息共享，有助于规范政府投资行为，加快工程进度，保证财政资金合理高效使用。

（二）利用财政评审专业技术优势，强化项目管理

面对经济发展新常态，新《预算法》及《关于是充分发挥预算评审中心职能作用切实加强预算管理的通知》的新要求，财政评审工作应按要求将事前评审融入部门预算管理流程，建立健全财政项目评审机制。以项目估算评审为龙头，从源头开始控制项目成本，全面推行

工程项目从概、预算到竣工结、决算的全过程跟踪评审制度，建立“先评审，后安排项目资金，先评审，后拨付项目资金”的工作机制，开创财政项目管理新局面。一是明确（概）预算评审内容。即明确项目实施方案、规划设计是否符合国家发展、规划、环保等有关政

策法规的规定，是否具有可实施的条件；项目资金支出内容、资金的大小和建设项目的标准是否合理；项目清单子项，计量单位、数量标准是否准确。从而强化项目投资管理约束力，有利于形成项目投资事前控制标准。二是明确项目评审环节。审核重点由结算逐步向前

移到设计方案、概算等影响项目投资额的关键环节，通过对设计概算进行评审，出具概、预算评审意见作为发改部门审批项目可研及初步设计的重要依据。通过对项目清单和预算控制价审核，避免高估冒算；在资金拨付环节，继续通过项目实施造价的动态监控，确保评

审结果在资金拨付过程中的作用，监督项目资金使用的规范性和合理性。三是强化评审结果应用。对已评审的项目的结果按专业、类型、标准进行归纳、整理建立数据库，通过价格信息资源共享，对类似工程或同期工程提供依据，为优化方案，节约项目资金提供技术支

持，为投资管理决策提供参考。四是转变评审观念。一方面充分发挥评审人员在工程技术、项目管理和财务核算的优势，实施项目负责人制度。其次加快专家库建设，通过向各部门、行业引进、聘请专家的方式，组建一支专业面广、业务水平高的专家队伍，夯实评审基

础。另外，按照府向社会购买服务的思路，对一些财政投资项目，可以委托第三方机构进行评审，进一步提高评审效能。

（三）以项目绩效评价管理为手段，促进财政项目管理科学化精细化

近年来，绩效评价工作逐步纳入财政支出考核范围，得到各项目管理部门的广泛认同。对此，为进一步规范和加强项目绩效评价工作，财政部门应尽快建立健全绩效评价监管制度，从确定绩效评价目标，设立、细化项目绩效评价指标体系入手，对财政投资项目从事前、

事中、事后进行评价考核，促使各项目管理部门工作思路真正转变，把财政投资项目管理的重点放在绩效考评上来。一是项目部门申报绩效评价目标。从财政投资项目绩效内容入手，按照项目基本建设情况、资金到位及使用情况及项目建成后的社会效益和经济效益等基

本要素申报绩效评价目标，针对申报内容，财政部门组织相关部门、专家学者和第三方评价机构共同参与，从完整性、相关性、适当性、可行性四个方面提出审核意见，依据审核意见初步确定指标体系。对项目部门不申报控制目标或者申报不符合要求的，不予安排项目

财政资金。强化项目实施部门的责任主体意识，引导部门树立绩效观。二是确定细化指标体系。根据收集到项目资料进行分析，从项目建议书阶段至生产运营阶段构建尽量细化的指标体系。通过向专家发函或通过第三咨询机构数据库筛选指标并确定指标权重。在正式全

面开展项目绩效评价前，应先试评，根据试评结果对指标体系及相应的比重进行调整，使指标趋于完善。三是建立完善评价监督机制。在规范绩效目标管理的基础上，建立部门自评制度，每年对部门绩效自评的相关情况进行通报，财政部门对重点项目管理部门自评按比

例进行抽查，对发现的问题及时，提出整改意见，要求限期整改落实，并建立健全问题的通报、公开、整改落实制度。对未公开项目绩效评价有关信息的通过互联网，新闻媒介、提供意见反馈专用电话和电子邮箱，与受益群体保持多渠道沟通。提升项目成本管理水平，

同时增强绩效评价的约束力。四是绩效评价结果的应用。对每年的绩效评价结果及时进行汇总，对财政资金财政使用绩效做出客观、公正的评判和判断。将项目绩效管理和与资金分配有效结合起来，作为政策调整和资金安排的依据，同时把一些可以借鉴的项目绩效评价

形成案例，做好项目支出标准体系建设基础工作，促进项目成本控制的标准化建设。

（四）创新监管新理，进一步提高监管水平

一是树立服务型监管理念。为适应新经济新式的的需要，项目监管需转变工作观念。以每年的重点监管的项目为基础，创新监管模式，从监管型向服务型转变，做到监管与服务相结合，更好的为经济发展做好服务，提高政府投资的准确性和有效性。不仅在拓宽监管渠道

，丰富监管手段，从监管实践中总结好的工作经验，更重要的深入调查研究，找出规律，提出解决监管中发现问题的对策和措施，创造性的开展监管工作。二是强化依法监管理念。项目监管工作要立足于依据法律和制度履行职责，避免随意、主观的态度，实现程序、规

范的监管形式，确保监管的过程和形成的结果客观公正。在违法违规执行的问题上，要依据清晰，标准到位。三是创新信息公开形式。完善社会公示制度，对项目投资各参建单位的工作业绩、信誉进行公开，发挥人民群众及社会各阶层的督导功能，同时建立政府问责制

度和诚信黑名单制度，进一步规范政府项目投资和项目建设市场的良性运行。

参考文献：

[1]孙允慧.评审工作转型的几点思考[J].财政评审,2014(02).

第2篇：投资理财心得范文

随着国税总局下发的《关于修订企业所得税纳税申报表的通知》（国税发[2006]56号）、《关于明确企业所得税纳税申报表执行口径等有关问题的通知》（国税函[2006]1043号），以及财政部2006年10月30日最新颁布的《企业会计准则――应用指南》（财会[2006]18号）等有关财税法规的相继出台，投资收益的财税处理在企业实际财务管理中将产生一定的变化。本文结合上述新颁布法规，就长期股权投资的投资收益的会计与税务处理，结合实际做一探析。

成本法下长期股权投资持有收益财税处理

（一）会计处理

根据《企业会计准则第2号――长期股权投资》的规定:下列情况，企业应运用成本法核算长期股权投资:

(1)企业持有的能够对被投资单位实施控制的长期股权投资;

(2)投资企业对被投资单位不具有共同控制或重大影响，且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资。

通常情况下，投资企业在取得投资当年自被投资单位分得的现金股利或利润应作为投资成本的收回；以后年度，被投资单位累计分派的现金股利或利润超过投资以后至上年末止被投资单位累计实现净利润的，投资企业按照持股比例计算应享有的部分应作为投资成本的收回。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为当期投资收益。

【例1】甲公司2005年1月1日以2400万元的价格购入乙公司3%的股份，购买过程中另支付相关税费9万元。乙公司 为一家未上市企业，其股权不存在活跃的市场价格。甲公司在取得该部分投资后，未参与被投资单位的生产经营决策。取得投资后，乙公司实现的净利润及利润分配情况如表1:

注:乙公司2005年度分派的利润属于对其2004年及以前实现净利润的分配。

甲公司每年应确认投资收益、冲减投资成本的金额及相应的账务处理如下:

（1）2005年:

当年度被投资单位分派的2700万元利润属于对其在2004年及以前期间已实现利润的分配，甲公司按持股比例取得81万元，应冲减投资成本。账务处理为:

借:应收股利 810,000

贷:长期股权投资 810,000

收到现金股利时:

借:银行存款 810,000

贷:应收股利 810,000

（2）2006年:

应冲减投资成本金额=（2700+4800-3000）×3%-81=54万元

当年度实际分得现金股利=4800×3%=144万元

应确认投资收益=144-54=90万元

账务处理为:

借:应收股利 l,440,000   贷:投资收益 900,000    长期股权投资    540,000

收到现金股利时:

借:银行存款 l,440,000 贷:应收股利 l,440,000

（二）税务处理

长期股权投资在采用成本法核算时，投资方确认的股利所得，仅限于所获得的被投资方在接受投资后产生的累积净利润的分配额，所收到的被投资企业动用接受前的利润派发的股利作为投资成本的收回，视为清算性股利，应冲减投资成本。

而税收上的规定很简单，不论累计未分配利润和盈余公积是投资前产生的还是投资后产生的，都是税后利润，都归为持有受益，不应转化为处置受益。即税法坚持投资成本不变，如果将投资前被投资企业产生的留存收益分配作冲减投资成本处理，则会等额增加以后的投资转让所得，导致双重计税。

【例2】沿用【例1】假设2005年甲公司所得税率为33%，乙企业所得税率为15%，当年享受了定期减半征收的优惠政策,计算甲公司分回的税后利润应补缴企业所得税，并注明在新企业申报表中的列示。

税法相关规定:

1、企业在国内投资、联营取得的税后利润，由于接受投资或联营企业已向其所在地税务机关缴纳了企业所得税。因此，对于投资方或联营方分得的税后利润（股息），一般不再征税。但如果涉及地区间所得税适用税率存在差异，则纳税人从其他企业分回的已经缴纳企业所得税的利润（股息），其已缴纳的税额需要在计算本企业所得税时予以调整。

2、根据国家税务总局《关于企业股权投资业务若干所得税问题的通知》（国税发〔2000〕118号）规定，凡投资方企业适用的所得税税率高于被投资企业适用的所得税税率的，除国家税收法规规定的定期减税、免税优惠以外，其取得的投资所得应按规定还原为税前收益后，并入投资企业的应纳税所得额，依法补缴企业所得税。按照原申报表规定，当企业有投资所得时，应该先还原成税前收益，并入总收入，经过纳税调整计算出应纳税所得额，按照投资企业适应的所得税率计算所得税，然后允许抵扣在被投资企业已经缴纳的所得税后，最后得出企业应纳所得税。

3、国税发[2006] 56号文件精神，新申报表在纳税调整时先不还原，待纳税调整弥补亏损后，再加上应补税投资收益已缴所得税额[投资收益÷（1－被投资企业适用税率）×被投资企业适用税率]，计算应纳所得税。

2005年应补缴企业所得税＝81÷（1-7.5%）×（33%-15%）=15.76万元

《企业所得税年度纳税申报表》主表列示:

主表第2行是填81万元

表18行不填

表19行填81/（1-7.5%）*7.5%

表25行填81/（1-7.5%）*15%

财税差异:

2005年会计上不确认收益，税法上应补交所得税15.76万元。

【例3】，沿用【例1】假设2006年甲公司所得税率为15%，乙企业所得税率为33%，计算甲公司分回的税后利润应补缴企业所得税，并注明在新企业申报表中的列示。

2006年，税法上确认的收益为4800×3%=144万元，因为投资方的税率是15%，大于被投资方的税率是33%，无需交所得税。

《企业所得税年度纳税申报表》主表列示:

主表第2行是填144万元

表18行填144万元

表19行不填

表25行不填

财税差异:

2006年会计确认收益90万元，税法上确认收益144万元。

权益法下长期股权投资持有收益的财税差异

第一，与成本法相似，新准则规定:即使在权益法下，在按被投资企业净损益计算调整投资的账面价值时，应以取得被投资企业股权后被投资单位实现的净损益为基础，税法对于从对方分得的股利仍不考虑这一时间界限。

第二，与“损益调整”有关的差异。税法对投资收益的确认以收付实现制作为基本准则。因此持有期间会计上确认的投资收益可能是收益，也可能是损失，而税法上确认的投资收益只会是收益不会是损失。会计上对投资收益的确认以权责发生制作为基本准则，既确认收益又确认损失。

如果被投资单位发生亏损，投资企业按占股比例借记“投资收益”，贷记“长期股权投资――××公司（损益调整）”。对此，税法不允许投资企业确认投资损失，当然长期股权投资的计税成本也不得调整。

如果被投资单位发生盈利，投资企业按占股比例借记“长期股权投资――××公司（损益调整）” ，贷记“投资收益”。对此税法上既不确认会计核算出的投资收益，也不认可“长期股权投资”发生额及余额的变化。被投资单位宣告分派现金股利时，会计核算借记“应收股利”或“银行存款”，贷记“长期股权投资――××公司（损益调整）”，会计上不再确认收益。即会计上则不考虑投资双方的税率差，税法上正好相反，它将对方实际所分配的利润却认为投资持有收益，并交纳地区差别税率。

需要补交企业所得税的税后利润

如果投资方企业所得税税率高于被投资企业或联营企业的，中方企业从设在经济特区、上海浦东新区、经济技术开发区、开放区等国务院批准的特定区域（不包括高新技术产业开发区）的中外合资企业分回的税后利润，凡该中外合资企业适用15%或24%所得税税率的，中方企业应按规定计算补税。

不需补交企业所得税的税后利润

（1）如果投资方企业所得税税率低于被投资企业或联营企业的，不退还所得税；

（2）如果投资方企业所得税税率与被投资企业或联营企业的适用税率一致，则从被投资企业或联营企业分回的税后利润不予补税；若由于被投资企业或联营企业享受定期税收优惠而实际执行税率低于投资企业的，则投资方从被投资企业或联营企业分回的税后利润也不需补税；

（3）从国家级高新技术开发区内的被认定为高新技术企业分回的税后利润不需补税；

（4）投资方在免税期间对外投资分回的税后利润不需补税。

与可辨认净资产公允价值有关的投资收益

新准则规定，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本，所以在这种情况下对长期股权投资的计税成本没有任何影响，不存在财税差异。

如果长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位的，其差额应当计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。而税法的计税成本则是按实际支付的金额作为计税基础，并不确认投资收益。

【例4】甲公司2007年1月1日以银行存款200万元购入乙公司40％的表决权资本。乙公司2005年1月1日所有者权益为400万元，公允价值为450万元。假定乙公司的净资产全部为可辨认净资产。

按新准则的规定，初始投资成本（200万元）大于投资时应享有乙公司所有者权益的公允价值份额（160万元），因此有关的会计处理为:

借:长期股权投资－乙公司（投资成本） 200

贷:银行存款 200

注:在这种情况下无财税差异。

【例5】假定【例4】中乙公司所有者权益为550万元，公允价值为600万元。其他条件不变。

按新准则的规定，初始投资成本200万元与应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额240万元的差额40万元，应确认为当期损益。有关的会计处理为:

借:长期股权投资－乙公司（投资成本） 240

贷:银行存款 200

投资收益 40

财税差异:

第3篇：投资理财心得范文

不过，对于大多数人来说，住这个遍地涨价的时代里，要想赚钱真的很难。股市上上下下没有涨起来不说，摆在普通人面前更现实的问题是，CPI高企，“负和率时代”我们把钱存在银行完全在在赔钱。

2011年的投资春天正人踏步地向我们走来。让我们一起寻找生财之路，发小投资理财的最强音：就是要幸福，就足要赚钱。

眨眨眼睛的功夫，“涨声响起来。的2010年就要和我们说再见。在这逝去的一年里，际们也就是我们最亲爱、最忠诚的读者朋友，和我们一起亲身见证了这一年里国内外投资理财市场发生的诸多震撼心灵的大事，分享了我们一路走来的诸多投资理财心得。先哲们说过这样一句话：忘记历史就意味着背叛。在我们跨入2011年之对，让我们还是先回顾一下2010年投资理财市场发生的一些大事，以便我们能够吸取2010年的投资得失，为2011年的投资理财开好局。

回忏2010年投资理财市场，最给力的一个词，当仁不让地应属“涨价”。2010年，我们被四面八方风起云潘的涨价风暴所惊骇。农产品以“蒜你狠”为急先锋，拉开了价格狂飚的前奏，从此以后，“豆你玩”。“姜你军”“糖高宗”，“棉花疯”继往开来。似乎价格不翻个跟头，就对不起国人似的。农产品价格的上涨打开了“潘朵拉盒子”，在它的示范效应下，黄全一年之内的涨幅超过了40％，中药材的涨幅翻了一翻，铜刨出了历史最高价，翡掣价格翻了3番，就连以往艺术品拍卖会上少人问津的名家书法作品也连续拍出了天价，更有甚者，潜伏13年一直液澜不兴的邮票市场也在2010年大发虎威，让饱经投资理财市场风雨历练的投资者不得不发出别样的感慨：这是一个涨价的年代，逮是一个疯狂的年代。

此起彼伏的涨价风暴，把2010年11月的CDP推出5.1％这个28个月以来的新高水平，而银行一年期存款利率水平年内仅两次各微调了0.25％至2.75％银行理财产品昀年比收益率也仅仅是在3％附近徘徊，负利率时代，让我们把财富增长的希不得不寄托在投资理财上，因为只有理财，财才会理你。

在选择新年特刊的给力词山个，本刊编辑部的同仁们也是各抒己见，讨论十分激烈。最后灵机一动的，则是近期热播的电视节目《就是要幸福》给了我们灵感。

第4篇：投资理财心得范文

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第5篇：投资理财心得范文

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第6篇：投资理财心得范文

Q：能解释一下慧俪轻体所谓的“减重”吗?怎样保证客户减的是脂肪而不只是体重呢?

A：慧俪轻体会帮助客户创造一个卡路里的负平衡。我们独创的棒点系统，就是把卡路里、总脂肪和纤维素这3个因素考虑在内，然后让每一个会员都有一个合理的棒点预算，只要不超过他的棒点预算，就可以减掉他的脂肪而不仅仅是体重。要知道，我也是慧俪轻体的会员，11年来，我一共在慧俪轻体减了15公斤左右的赘肉并保持至今。在这里，我学会了更聪明地享受自己的生活。

Q：中国并不流行“分食制”，这也让减肥的人日子很难过。怎样确保你们的客户在这样的环境下坚持实施棒点计划?

A：食物和食物之间是可以做更好的选择的，一样的食物，用不同的烹饪方法它们的棒点值也不一样。在不同的进餐场合下，根据个人的棒点预算，你可以选择不同的食物。而且，棒点值还同时要求你注意分量，’每一个食物的分量给你带来的热量是不一样的。当你了解了这些，你就会知道，在什么时间、怎样的进餐场合上，你能够做怎样的决定。而这种决定，能够帮助你吃得舒服，还能减重。

Q：对于那些对体重特别苛求的客户，慧俪轻体是怎样灌输给他们正确的减肥观念的?

A：这一点也是慧俪轻体一直重复不断地跟我们的会员传递的一个信息――我们减重是为了让自己更健康，而不单纯是为了美观。如果说，一定要把自己塑造成模特身材的话，我们是不会教会员这样做的。一般来说，每个星期减重0.5公斤到1公斤，不但容易维持，也更健康。

李南

玩转信用卡

财女理由：作为中国资深财经传媒人，观众心中的财经美女主播，每天与财经专业人士对谈时都头头是道，毫无花瓶之感。

李南对使用信用卡颇有心得，她主张，普通人应该持有两到三张卡。首先要有一张基本卡，就是选择一家青睐的银行或者选择自己工资卡的发卡行来办理基本卡，这样把自己的工资卡和这张基本卡捆绑在一起，便于还款。

李南还说，信用卡其实不仅仅是一个消费的工具，也是个理财的工具。当现金很紧张的时候，可以把需要的东西尽可能全部用卡来消费，这时候可以腾出多余的钱来做一些小的投资，比如，购买一些理财产品等。但是李南告诫大家取现是没有免息还款期的。也就是说，当时取现，哪怕是在额度之内取现，也不可以免息。从取现的那天开始，银行就计息了。计多少息呢?每天万分之五，也就是取一万块每天收五块利息，一数，小数点后好几个零呢!

刘嘉玲

直觉买房法买

遍全国

财女理由：身为女演员的和嘉玲电影产量不多，身价却轻松过亿，被誉为香港女星中的投资理财天后。

第7篇：投资理财心得范文

专业、移动性强――方便

能让大盘随我游、能将股市随身带，我所依靠的就是这小小的百事灵移动证券移动硬盘，它可是真正的小机身藏着大智慧，“一招一式”透着专业、方便。

首先打头阵的就是硬盘中所提供的钱龙股票分析系统。我和朋友们一直都是钱龙的忠实粉丝，钱龙股票分析系统“从古至今”都是大家钟爱、信赖、最常用的炒股参看系统，界面好、操作简便，其专业科学的股票分析功能及最快速的股票信息显示，给广大同一战线的股友带来很多便利。而百事灵移动证券正是以百事灵移动硬盘作为存储介质，以钱龙券商营业部版为蓝本，经强强联手打造所成就的硬件软件一体化的新一代因特网炒股利器。该产品继承了传统钱龙的界面和功能特点，股市行情刷新速度极快，分析功能精炼专业而又丰富全面，还能参看港股市场；“钱龙信息中心”和“股市风云榜”使咱们股民在炒股之余更能全面关注各方投资商的最新动向，能及时拿到市场中最热的第一手数据信息，盯牢我们的个股资料，在第一时间把赚钱的难得机会牢牢抓住。百事灵移动证券正是从根本上让我们股民体验出这种专业炒股工具所带来的实惠、便利。

说完从软件系统上给我的便利，接下来该是硬件闪亮登场了。百事灵移动证券做的就是专业、可移动的炒股利器。以往，随身移动炒股成为股民呼吁的理想境界，现在则成为了现实。移动证券正是基于百事灵移动硬盘的特性，海量存储、便携移动，实现了自选股票池随身走。对于时不时出差的我们，出外又不能老是扛着笔记本，照顾它比照顾自己还细心，还怕被贼惦记，但股票可不能不看，若在别的电脑上多次下载很不方便。移动证券可派上大用场。临走前把股票资料都“荡”下来，下载全了，在火车、飞机上就能时不时地分析分析大盘，靠着钱龙的提示、建议，仔细思考哪些该收哪些该放。到宾馆后，再通过其他电脑把更新的信息拷上，节节直通股市大门，一个都不漏，从而不耽误理性关键的即时交易。上班时，让老板看到我们的桌面布满股市行情可不大好，没关系，吃饭或者休息时把下载下来的大盘新信息用百事灵移动证券带出公司，边吃着喝着看着大盘，边还能跟朋友们聊聊最近股市新动向，工作、炒股、休闲一个都不少。

同时，40GB~200GB大容量存储、USB2.0高速传输接口，存储、传输大批量文件资料不在话下，完全可以当办公用品，咱股民也是精打细算地过日子，这样的东西用着实在。

保密、安全性强――放心

现在我们大多数股民都是在电脑上完成股票的浏览、交易，若股票数据等私人关键信息被盗，怎是一个惨字了得。针对数据安全性问题，我们迫切需要硬件保密功能，百事灵移动证券的指纹认证和密钥认证硬加密产品，让信息除咱本人外，任何人都无法看到俺的资料和文件，彻底地解决了后顾之忧。股市是重点，但咱们也不只有这一个小金库啊，其他方面的理财信息也得合力汇总存储整理不是？而作为一款定位为投资理财的工具产品，百事灵移动证券真正为我们提供了安全的看盘――分析――交易――投资理财信息存储等完整的投资理财解决方案，从此再也不怕各种信息满世界写完找不到，或者被“窥”的问题了。

第8篇：投资理财心得范文

明星对话

钱经：你是很有主见的人吗?

赵子琪：是的，我只要认定了某件事就不会受别人的影响。

钱经：现在还会留恋以前的主持人生活吗?

赵子琪：不会，我现在喜欢的只是演戏。

钱经：很多人都说作演员比当主持人辛苦多了。

赵子琪：谁也不要去轻易评价别人的生活，脚上的鞋舒服不舒服只有自己知道。

钱经：为什么不喜欢买房子?

赵子琪：太麻烦了。

钱经：离开中央电视台需要很大的勇气吧?

赵子琪：如果不是赵宝刚而是其他导演找我，我就不敢答应了。

钱经：之前很了解赵导吗?

赵子琪：也不是，但很了解他拍的戏，都是我喜欢的类型。

钱经：主持人和演员最大的区别是什么?

赵子琪：根本就是两个职业。

钱经：圈内朋友们中有理财高手吗?

赵子琪：我看到的都是买房子发财的。

喜欢刺激，但更要安全

赵子琪最爱的运动项目是滑雪，从中也可以看出她与生俱来追求刺激的基因。北京的演艺明星圈子中，风行各种各样的运动俱乐部，比如最著名的“梦舟”篮球队、足球队、羽毛球队等，如今“梦舟”又组建了明星滑雪队，赵子琪属于主力队员之一，可以在中级道上应付自如。今年初他们去韩国滑雪时，赵子琪一不留神上错了缆车。被带上了高级道，于是咬紧牙关硬着头皮飞身而下，最终还是滑到一半时摔了长长的一跤，最后停在松软的雪中，自个儿却乐起来――漫天雪花凉凉得融化在脸上，心里是无边无际的舒畅。

“滑雪很刺激、也很惊险，但只要开始练时认真听教练的话，掌握好摔跤的正确动作要领，那么这项运动就变得很安全了，”赵子琪告诉我们：无论滑道有多长、多陡，总是有坡度的，雪地又很软，衣服穿得也厚，所以高山滑雪并没有很多人想象中的那么危险。

对于赵于琪的采访，有一个话题是必不可少的――“你为什么离开央视那么好的平台?”大家的疑问其实是有道理的：当年她的主持生涯并未到达所谓的“瓶项期”，还处于上升阶段；她也没有遇到类似后来黄健翔式的尴尬局面……赵子琪的解释干脆利落，只一句话：“我不喜欢主持人的工作了。”

早在1999年底刚毕业时，赵子琪就被言情剧“掌门人”赵宝刚相中，不过当时年少懵懂的她一心扑在央视主持人的“正业”上，便大胆回绝了赵宝刚的那番好意。等到当了几年主持人后，赵子琪忽然觉得主持人似乎已经发挥不出自己多大潜力了，真的感觉有些疲惫时，她转回头跟赵宝刚说“我想演戏了”。于是《别了，温哥华》中的任小雪，便花落在“影视新人”赵子琪头上了。

稀里糊涂中股票成功逃顶

除了激烈的户外运动，赵子琪对于喝下午茶这类安静、悠闲的活动同样情有独钟。半个月前，她约朋友到北京华贸中心的新光天地喝咖啡，半路上就接到朋友的电话：改地儿吧，不光是咖啡馆，连商场里人都爆满了。赵子琪很纳闷：不是都金融危机了吗?怎么还有这么多人到那么贵的地方买东西，看来中国有钱人就是多呀。

当年她刚到央视二套经济频道上班时，“还是个小孩，没阅历，又没钱”，所以对于投资理财基本上没关心过。如今，赵子琪也偶尔会想：能让存折里的钱再帮自己挣钱，真是太完美的事情了。然而，她并不是一个精于算计的人。

五六年前，在朋友的撺掇之下，赵子琪也买进了一些股票。但基本没有自己亲自操作过。漫漫熊市征途中，赵子琪知道自己的股票缩水只剩下几万元了，最后索性彻底不闻不问了。不料去年的某个时候，赵子琪突然接到那个帮她操作股票的朋友电话：你的股票赚钱啦!当时她正在片场拍戏，就顺口说出：那就全卖了吧。于是。在今天北京演艺圈的股民们中间，赵子琪已经被人称为“股神”了。

收入的20％用于消费

也许是北京女孩特有的大气甚至有些大大咧咧的风格，赵子琪对于精细的理财生活常常会敬而远之：她不太喜欢买房子，因为她经常找不着购房合同和发票，“房产投资过程中必不可少的细节，对于我来说简直没办法处理。”赵子琪告诉我们，有时经过几个月紧张的拍戏，回家后自己恨不能连银行卡密码都忘了。

与演艺圈内很多明星的“高消费”习惯相比，赵子琪称自己“既不是守财奴，也不会大手大脚”，她说自己身上始终有两张卡：一张专门用于消费，把每月收入的20％存进“消费卡”中；另一张是储蓄卡，基本上里面的钱只进不出。

既然自己很难有时间打理自己的钱，那么会想到请专业理财顾问帮忙吗?赵子琪回答说：有想过，但至今还没有碰到能让自己充分信任的专业理财师。“手机上倒是会经常接到银行客户经理发来的短信，都是告诉你他们要发行新的理财产品了，但这样的服务我觉得太初级了，因为他们同时也会给很多人发同样的信息。”

至于把自己的辛苦钱交给理财顾问打理，赵子琪认为中短期的“代客理财”操作还比较靠谱，但依靠理财师长期打理就有点难了，“因为每个人的情况都有可能发生变化，在这个变化的长期过程中，自己到后来就很难掌控了，”赵子琪说。

最大的投资是自己

对于自己当初在央视做主持人时没有过多关注理财，赵子琪说今天感觉有点遗憾，如今想学习了却没有了时间。从今年4月份开始。赵子琪马不停蹄地连拍了三部戏，大半年时间里几乎没有休息过一天，她现在最大的愿望就是“哪怕能有一个月的专门休息时间，集中好好补习一下理财知识，规划自己的理财生活。”赵子琪告诉我们：有时间的话，她会首先适当买些保险。

电视广告中常说：男人要对自己狠一点。有一段时间，作为女人的赵子琪对自己也挺狠：为了保持自己始终处于精力充沛的状态，她坚持每周跑步4次，每次一个小时，而且非常享受那种“汗都出透了的畅快淋漓的感觉”。

“我觉得一个人身体上的衰老，有时比脸上的衰老还要快。你必须养成长期运动的习惯，身体肌肉上的松弛比起脸上的皱纹来说更难恢复，”赵子琪对此颇有心得，因此，除了滑雪、长跑，做瑜珈也是她的最爱。“目前我的最大投资其实就是我自己，从身体到心理全方位进行”，赵子琪笑着说。

说到保持身心健康，赵子琪再一次将话题引到了滑雪上，还是那次难忘的、历时一周时间的韩国滑雪之旅：“在雪地里，我们最流行集体跳起来拍照，回来整理照片的时候，看到大家各形各状的蹦姿，我简直笑翻了――个个跟飞人似的。”

“最后我想说的是，有条件的话一定要去度假，暂时丢下工作和熟悉的生活环境，给身心彻底放放风。我觉得在单纯的玩儿里面，你才更能感知真实的自我，才更清楚自己真正想要的生活。别骂我不务正业!对我个人而言，工作是为了更好的生活，而我活着可不只为了工作。”

《钱经》提醒：熊市中最忌讳什么都不做

赵子琪，尽管没有对如今的理财市场作太多的，评价，但她对于国内理财现状大势一定有着自己清晰的认识，因为她对于银行理财、保险的认识都比较准确，而稀里糊涂成为“股神”的故事，我们认为更多是她自谦的说法。

其实，通过赵子琪这样的个案，我们就可以窥探出代表中国高收入阶层之一的演艺圈明星们如今理财的一些真实状况。比如持币观望、首选资金的安全性、期待更私人化的专业理财服务……这些特点也与某些专业机构的调查数据不谋而合。

根据招商银行与北京零点前进策略咨询公司共同的最新一期金葵花理财指数报告显示：与2007年相比，高收入阶层对各种理财工具的预期投资理财人数比例全面呈下跌趋势，且最偏好的股票呈明显下降趋势，跌幅为11.69％；投资比重方面，虽然一些低风险稳收益理财工具的投资比重预期略有提高，但最受高收入阶层青睐的股票、基金和房地产却均呈下跌趋势。说明高收入阶层对各种理财工具，尤其是对的股票、基金和房地产三种理财工具的未来投资信心明显下降。

第9篇：投资理财心得范文

眼下，投资理财已经成为了大家茶余饭后的话题，如何让钱能生出更多的钱，是咱老百姓关心的。大家关注的热点也从股票转到基金，现在又转到了黄金。现在的股市，已经不同于去年和今年年初时的情景了，随着指数的不断攀升，这其中的风险也越来越大。股市不稳定，基金肯定也要受到影响，像我所持有的基金现在已经悉数被套。一次看电视时，了解到黄金最近开始不断的上涨，于是就赶紧好好学习了一下，也去投资了黄金，在这里跟大家分享一下我的心得。

现在投资黄金大致可分为纸黄金和实物黄金。纸黄金是一种凭证式的“虚拟”黄金，我觉得就像买卖股票那样，通过低吸高抛的方式，赚取黄金价格的波动差价。但是相比之下，我觉得投资实物黄金更适合我，理由有以下几点：首先，黄金被公认为拥有良好的保值增值能力，可以应付通货膨胀，降低钱不值钱的风险。另外，投资实物黄金还可以提取黄金实物，这样又可以满足对黄金进行收藏的愿望。其次，黄金不但能够通过收藏实现保值增值。还可以在其价格出现较大波动时卖出套利，获取投资收益。还有就是，现在投资实物黄金的门槛也降低了，交易的最低限额是100克，也就是2万元左右，这个价格在大家的理财投资中也是能够接受的。同时，实物黄金还可以在早、午、晚多个时段进行交易，给大家提供了充裕的交易时间。因此，鉴于我的投资风格比较稳健，并且希望通过持有来进行长期投资，最终我选择了投资实物黄金。

选好了投资方向，就要选择投资渠道了。现在开展实物黄金投资的银行也很多，经过我的考察，最终选择了工商银行网上银行的实物黄金业务。选择工行有以下理由：首先，由于是投资，最关心的还是风险。选银行就要选信用好的才行。工商银行作为一家大型的上市公司，实力强劲，并且它的网上银行也多年获得最佳网上银行称号，网上交易安全系数高，让我能够放心的在网上进行交易。其次，我能够在工行网上银行办理黄金买卖的所有操作。在注册了网上银行并登录后，我先去网上银行中进行了实物黄金的注册，成功建立银行结算账户和黄金客户编号的绑定关系后，就可以进行实物黄金的买金委托、卖金委托、委托撤单等交易了!另外，在网上银行还可以查询实物黄金的历史行情和即时行情。历史行情能够帮助我更好的发现金价的走势趋势，找准投资的时段；即时行情查询能让我了解最新的价格，把握准确的投资时机。另外，我还通过工商银行网站的黄金频道了解了很多信息，比如，黄金市场的最新资讯，市场快报：还能直观的看到国内外黄金市场的报价以及黄金走势图；还在黄金课堂和黄金理财中学习到了黄金投资的知识。这些都帮助我更好的了解了市场，提升了我的黄金交易能力。最后，得跟您说说最吸引我的部分了，那就是提取实物黄金。在工行网上银行中，可以通过“提金申请”，发起指令提取实物黄金，到时只需要到网点办理实物黄金提取的确认和提货操作，就可以拿到黄金实物啦!

怎么样，您现在是不是也想进行实物黄金的投资了呢?通过投资实物黄金，您不但可以获得投资收益，还可以拥有属于自己的黄金。不过，还是要提醒大家一下，投资都是有风险的，在确定投资之前。一定要了解市场和自己的风险承受能力，以免心疼自己的银子啊!