最好的投资理财方式精选(九篇)

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第1篇：最好的投资理财方式范文

[关键词] 家庭投资理财行为分析投资收益投资风险

随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭的余钱越来越多,投资理财已成为日益重要的问题。常言道:你不理财,财不理你。许多人在看重家庭理财收益的同时,风险防范意识却很淡薄。提起金融风险,不少人的头脑里想到的肯定只是金融机构的事,与自己无关。其实,在如今复杂的市场环境下,家庭投资也是有风险的。

一、错误家庭投资理财方式

1.银行储蓄最安全:许多年前,在中国一般老百姓的眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,居民理财投资带来的利益无非就是“存钱生利”。将钱存在国家银行既安全又增值是一个最好的办法。其实目前我国已处于银行负利率时期,随着全球金融危机,通货膨胀的影响,将钱存入银行只会缩水贬值。

2.证券投资最盈利:“股市有风险,入市须谨慎”,这句警语已明白告诉大家:投资股票,既有高回报,又有高风险。我国目前的证券市场不太规范,基本还属投机性的;近一年来股市一直处于持续低迷的状况。许多股市炒作不是以上市公司业绩来作为依据,陷阱较多,稍不留神便深深套牢。据有关调查瓷料显示:去年每10位般民中,赢利的仅1人;亏损的达8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:艺术品具有不可再生性,故有极强的保值功能。且随着时间推移,艺术品升值空间较大,所以艺术品投资回报率高。但当今的收藏品市场假货成灾,如果你缺乏经验和识别能力,盲目涉足这一投资领域,其后果会是血本无归甚至倾家荡产。邮票市和古玩市场都有一句“有价无市”的俗语,也就是说古玩收藏流动性差,若要套现变值比较困难。

4.购买黄金最保值:我国自古就有金银保值之说,10多年的通货膨胀高峰期,不少人家投资购买金银饰品以保值。可多年过后,其他商品价格一涨再涨,黄金价格却一直不变,这实际是贬值。

二、合理家庭理财方案

现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:

1.制定投资理财计划坚持“三性原则”:三性原则:即 安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益性,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

2.以平常的心态制定理财计划。贪婪和恐惧是投资理财的大忌,理财需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心态是不可取的,要根据家庭收人的实际情况、个人知识结构,选择合适的投资理财方式,理智投资、健康理财。

3.了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度地规避风险、减少损失。

4.了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。

5.计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。

6.根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。

7.在家庭投资理财过程中,开源固然重要,但节流不容忽视。有计划的适度消费,选对时节购物,针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,适度节俭,减少不必要的支出,长期下来,可以出现积少成多的复利效果。

总之,老百姓在进行家庭投资理财时,一定耍绷紧风险防范这根弦,面对陷阱与诱惑,协不可盲目轻信,同时,还要掌握一定的金融知识,多多关注金融市场动态:另外,经济无风险是促进家庭和睦的重要因素之一,所以千万别忘了和您的家人多商量,多为家人考虑,三思而后行,使家庭金融风险得以有效防范,使您的家庭和谐幸福。

参考文献:

[1]张小平:家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财,2002年第05期

第2篇：最好的投资理财方式范文

理性之一：家庭理财，切莫盲从

居家理财是一件小事，又是家庭大事，理好财，才会使家庭和睦，事业有成。然而笔者在生活中发现，很多家庭在投资理财时，不是很好的讲究技巧与策略，往往是盲目行事，从而造成了家庭资产不应有的流失。其实家庭理财只要理性当先，就会避免这些损失。近些年，家庭投资渠道不断拓宽，各种投资理财品种向众多家庭款款走来，面对眼花缭乱的投资理财品种，高收益、高风险的股票，又往往被多数家庭所看好，但如果在股票投资市场一了解，就会发现投资股票的家庭，赚钱的是少数，赔钱的却是多数，这一现象的出现，便是人们冲动有余、理性缺乏所造成的，很多股民一旦遇到股市行情下跌，出现熊市，就人心慌慌，从而导致了判断失误。理性不足是家庭投资理财之大敌。因此，家庭在投资理财时，即要考虑收益，也要考虑风险，只要做到合理安排，遇事少冲动、多考虑，就会减少风险，达到预期目的。

理性之二：依法办事，谨防风险

家庭要想理好财，必须理性当先，在理财时多应注意依法行事，合理应用法律手段，保全自己的财产。近几年来，社会上的一些不法分子，专门钻有些人不懂国家法律的空子，进行低劣的金融诈骗，如：有意借取存单，向银行质押借款，到期后，故意不还贷款，使存单抵偿了债务；拿某些小国家的不可兑换外币、假币，充当真美元、英镑，抛出低价兑换诱饵，让某些贪图小利者往里钻；在借钱后，故意不打欠条，出现赖债的情况，使有的出借人，无依无据，苦果难咽。家庭在理财中，必须学会对付这些骗局的策略，而最好的对策，便是依法行事。家庭理财，小利不可贪图，往往“小利”的背后隐藏的多数都是“陷阱”。但是，假如家庭中一旦遇到这种事，一定要注意合理运用自己学到的法律知识，只有这样，才会保全自己的合法资产。

理性之三：合理计，避免浪费

俗话说：“吃不穷，穿不穷，计划不到要受穷”。所以说，在家庭理财中，资金的运用必须有一定的计划性。每个家庭的家中成员在日常生活中，都确实有不少的花费，但是如果运用的合理，照样可以把一部分资金节省下来。现在很多家庭，无论衣食还是住行，都讲求档次，只顾面子，不怕花钱，孩子每月的零花钱，没有三、五百元不行；出门在外，非打的不可；衣着服装，不是名牌不穿等等，其实人们的这种奢侈行为，大可不必，如果这部分钱积累下来，同样也是一笔不小的资金。当然，家庭消费是不可避免的，但必须建立在“合理”二字的基础上，不是无休止的上档次、重面子，每个家庭只有合理用好每一分钱，把每一分钱都用在刀刃上，才会使家庭更幸福，夫妻更和睦，家庭浪费行为切不可行。

理性之四：参加保险，保全家产

第3篇：最好的投资理财方式范文

相比股票、基金等权益投资产品收益的剧烈波动，保险理财可以在收益与风险之间达到平衡，因此成为眼下重要的一种理财方式

经过三十年改革开放，老百姓有钱了，很多人热衷于快钱、暴利，往往把财富安全保值丢到脑后。今年6月份股市的大幅震荡，让更多人开始注重收益与安全之间的平衡性，希望寻找更稳健合理的理财方式让财富保值增值。

对于投资理财，不少人认为，买股票、基金、债券才算理财，其实不然，如今靠保险来理财已经不是一件新鲜事。正因为保险理财属于中长期投资，其收益可以穿越牛熊，保持稳健增长，抵御通货膨胀。

太平人寿财富专家杜鑫瑞建议，在物价不断疯涨的当下，为了抵御通胀，实现资产安全保值，不妨把保险理财也放进资产配置的篮子里。但是，购买保险的投入应当量力而行，按需购买，不能盲目行事，只有适合的才是最好的。

保险理财应该是个人资产配置的基础

很多人谈起理财，就想到钱生钱，而且希望能够获得暴利生大钱。跟风式地买股票、盲目地买基金，最后损失惨重的投资者不在少数。

去年7月份以来，A股进入一波大牛市，但多数人是在股市大涨后期才进入，不幸遭遇了大震荡。国内最大的理财论坛――随手记理财调查显示，经历震荡后，仅有12.9%的股民守住了盈利。26.5%的股民不赚不亏，超六成股民账面有所亏损。炒股风险太大，并不适合所有的投资人。

至于投资房产，过去10年的确是黄金投资期，如今风光不再。未来随着房产税的推出，地产投资也不再是一个好的投资方式。

眼下最火的P2P虽然也能提供不菲的收益，但是跑路、破产的阴影如影随行。今年上半年就有将近一半的新成立理财平台跑路，风险不可谓不大。

理财不是赌博，需要科学的资产配置，但令人着急的是多数国人的理财规划并不合理。著名调查机构益普索金融服务团队调查资料显示：73%中国内地受访者通过股票、基金、房产、银行理财等作为退休准备。近一半的人（48%）认为财务稳健主要靠运气。

“美好的生活是可以规划的。” 杜鑫瑞告诉记者，在当前物价飞涨，GDP不断下行的经济环境下，客户的需求就是资产安全第一，收益持续稳定，保值增值，而保险理财产品可以帮助客户实现财务稳健增值。

保险理财具有长期性和稳定性两大特点。长期性决定了保险资金更偏好于长期投资，通常对接资金需求量大、投资回报期长的重点项目和民生项目，由此这些长期投资往往能够穿越经济周期的波动。

太平人寿财富专家杜鑫瑞称，这些具备投资理财功能的保险产品，其未来的分红和投资收益可对抗通胀获得不菲收益，同时具备保障功能，可以为不确定的将来作比较确定的打算，购买保险理财产品可以说是个人资产配置的重要基础。

分红险占据保险理财主流

分红、万能、投连是保险理财的几个主要产品类型。从风险排序来看，投连险相比而言风险最高，投资功能多一点，适合有一定风险承担能力的人，分红险风险程度最低，属于稳健型理财，具备良好的资金积累和增值能力，有助于培养人们养成长期理财的良好习惯，万能险在风险及收益方面则居于上述两者之间。

去年11月份央行降息，分红险收益稳健等优势更加凸显，很多保险公司通过产品创新，以“分红+万能险”作为突破点抢占市场。

太平人寿财富专家杨靳平表示，分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，为投保人带来可预期的较为可观的收益，同时抵御通胀的风险。分红险使生存金越领越多，再加上越来越高的身价保障，备受客户欢迎。

第4篇：最好的投资理财方式范文

关键词:后金融危机时代;理财业务;问题;策略

一、后金融危机时代我国商业银行理财业务存在的问题

(一)经营理念不正确,存在违规和误导行为

第一,将理财产品作为变相揽储的手段。一些金融机构将理财产品和一般性的结构性储蓄存款混合搭售,绕过利率监管政策,变相招揽储蓄。第二,夸大理财产品的收益率。银行理财产品宣称的收益率是通过历史数据进行模拟预测的数据即统计学上的收益率。随着经济的条件的变化,实际收益率往往达不到预计的收益率。第三,弱化了产品的风险提示,过分强调理财产品的优点和收益倾向。

(二)理财产品创新不足,同质产品较多,开拓市场不利

目前,我国商业银行的理财产品,多是“引入型”产品,缺乏自主创新性,而且不同银行之间的理财产品相似度较大,而且竞争无序。同时,面对缺乏理财观念的广大客户,银行对理财产品缺乏宣传,即使存在宣传,其方式也比较单一,而且目标不够明确。

(三)银行控制风险能力差

在全球性的金融危机背景下,利率风险、汇率风险、股市风险、商品市场风险以及流动性风险等充斥市场,使暴露在这些风险之下的理财产品时刻面临市场波动的影响。这些因素的存在对银行控制风险的能力提出了新的要求。

二、新背景下的个人理财策略

(一)恪守投资理财的基本原则

理财的两个原则是资金的时间价值和风险价值。这两个原则是投资者应该恪守也是最容易被忽视的两个原则。

1.资金的时间价值

资金的时间价值是指资金经过一段时间的投资和再投资所增加的价值。资金的时间价值告诉我们:第一,资金增值的前提是投资;第二,由于通货膨胀的存在和不断上涨的影响,资金若不进行投资则很可能出现贬值;第三,资金经历的时间越长,资金所产生的增值能力越强。这三点启示告诉我们,资金获取时间价值有两种渠道:一是,投资高风险短时间获得较高收益的理财产品;其二,尽早投资,投资时间长,也可以获得较高的收益。根据“72法则”,在当前理财环境下,投资者不应将资金集中在短期收益率高的理财产品上,应该注重长期的价值投资和稳健投资。

2.资金的风险价值

资金的风险价值是指投资者冒着风险投资高风险的产品获得的超过资金的时间价值以外的额外价值。资金的风险价值告诉我们:其一,进行投资必然承担一定的风险,世界上没有无风险的投资,只是风险大小的不同而已。其二,风险和预期收益率表现出正的相关性,高收益必然伴随着高风险。投资风险价值要求投资值要具备一定的风险识别能力和预防能力,考虑自己的风险偏好和承受能力不要盲目追求高风险高收益的理财产品。

(二)选择适宜的理财理论做指导

经济学家们针对投资理财进行了研究,已经形成了一些相对成熟的理财理论,如凯恩斯的选美理论、马可维茨的投资组合理论,美林证券提出的投资时钟理论,这些理论对实践有了较好的指导,也接受了实践的检验。在目前的理财环境下,笔者比较推崇投资时钟理论。投资时钟理论是美林证券基于对1973以来美国的经济数据进行实证研究于2004年提出的投资时钟理论模型,它是将各类资产以及行业的收益表现与经济周期联系起来的研究方法,该模型的实证结果表明:根据经济增长的方向和通货膨胀方向,可以将经济周期分为衰退、复苏、过热和滞涨四个阶段,在四个阶段选择不同的行业和资产配置,将使理财收益达到最大化。比如当前经济下行后半期和复苏前期环境下,股票是表现最好的资产,长期国债则是表现比较差的资产。

(三)具体的理财建议

1.充分认识自身的风险偏好

风险是投资理财的第一要素。购买个人理财产品之前,首先要判断自己属于风险规避型,风险中性,和风险偏好型中的哪一种。这不仅与自己的个性有关,也应充分考虑自身的经济、心理等各方面的承受能力,还有自身所处的年龄阶段。对于一般的“年轻人群”,建议先节流后开源,因为投资效益需要一定的本金作为基础,因此年轻人应先规划好自己每个月的支出,减少非必要支出,进行定期存款或投资到风险相对稳定的债券或债券型基金上面,通过发挥资金的时间价值的作用,实现自身的原始资本积累。

2.准确判断当前经济形势以及未来走势对当前中国经济形势以及未来走势的判断将会影响理财者制定截然不同的资产配置和行业选择策略

2008年11月,中央相关的政府文件当中,已经将当前的经济形势称为是国际经济衰退。随之而来的是中央经济政策重心将转向抵御“国际经济衰退”冲击。理财者应遵循投资时钟理论的投资建议,准确判断当前经济周期所处的阶段并能预测该阶段持续的时间,密切关注中央经济政策的调整以及重点关注的行业和企业,有效的进行行业选择和资产配置。

3.熟悉主要理财产品的投资策略

随着中国资本市场的发展,理财品种也逐渐多样化,主要有银行理财产品、债券、基金、股票等。理财者在投资之前应清楚了解每种产品的性质、投资方向、收益率、风险、操作要求说明等基本信息,判断是否是适合自己的投资,是否是合时的投资,并注意操作的一些特别条款以免造成不必要的损失。

参考文献:

[1]徐建明.理财环境决定理财方式[N].第一财经时报,2008-5-19.

[2]肖万春,周昌.通胀下的投资理财策略[N].上海证券报,2008-6-12.

[3]冯锦.投资随笔--投资时钟[N].天弘基金管理公司研究报告,2008-9-1.

[4]吴斯恩.商业银行理财业务需求分析及发展思路研究[J].价值工程,2008,(1).

[5]上海财经大学.中国金融发展报告[M].上海:上海财经大学出版社,2008.

第5篇：最好的投资理财方式范文

【关键词】高中生；理财；日常生活

一、前言

随着我国经济体系的日益完善和飞速增强，市场上的货物琳琅满目，而高中生作为未成年群体中最为巨大的消费群体，消费总额直线上升，并且有些高中生的消费水准日趋成人化，但是不健全的理财观念和方式同时也对青少年产生影响。长此以往，将不利于高中生的身心发展，所以，高中生自觉接受理财教育，并进行理财活动很有必要。

二、培养自身“节流”消费习惯

我们作为21 世纪的新青少年，面临着高考的巨大压力，对于多余的零用钱与压岁钱，有些同学会把钱存起来，但大部分同学则会因为缺乏理财观念，而把闲置的钱都消费在了平时的娱乐项目上。这与父母给我们的零用钱的本意是违背的。所以，作为一名高中生，我们已经有必要改变原有的“大手大脚”的消费观念，并且将消费观念转换为“节流型”“实用性”不必盲目追求高开支的消费方式，有意识以良好的消费习惯为今后进行理财活动打下基础。当然，更为重要的消费习惯必须从点滴小事中做起，而且要不尚空谈。例如，在生活中要养成随手关灯、随手关水龙头的良好行为习惯。

三、学会记账和控制预算

记账是一种科学的理财行为，其有利于人民进行分析检查消费行为、改进消费结构，作为高中生的我们，也可采用这种方式，将自己所有的开支详细的记录下来，并定期整合、查看。而控制预算则是要前期做好理财规划，在日常购物中，养成对商品价格进行对比的习惯。要知道，我们手里的金钱来之不易，只有在平时自觉地对生活费进行把关，对商品消费进行控制，才可以更加理性的进行日常消费。并且零用钱基数较多的同学还可以提前预留“百分之多少”的零用钱进行存储，对日常消费进行控制，同时对剩余的零花钱进行科学的计划管理，培养自身的独立理财能力，增强自己的理财责任感。在建立合理的消费预算的基础上，减轻家庭经济负担、提高自己的理财能力。

四、增强理财意识

在平时，我常听到很多同学说“钱是身外之物”“出手要潇洒大方”“今朝有钱今朝花”等等言论。在日常消费时他们也认为“算来算去烦死人”“省来省去也省不出几个钱”。确实，随着时代的变化，我们家庭的经济水平越来越好，我们不用像上一代那样“一分钱、一分钱的攒”，但是我们也不能做金钱上的“糊涂派”和“疯狂派”。仔细想想，我们的零用钱有哪些是花在了必要的书籍、文具上，而那些有是被我们不正确的理财观念所浪费掉了。所以任性的“买买买”都必须基于能够承受的经济基础上的，作为没有经济来源，只从父母手上领取零花钱的我们，是不是在消费后要算清每一笔账，清晰、明确地知道零花钱去向，哪些钱花得比较值得，哪些钱花得不应该等等。并经常进行比较、总结，争取每周、每月能够有余留，从而可以存到一部分钱，开始有意识的为成年后的参与投资理财做好充足的准备。

五、向父母请教理财知识和技巧，培养投资理财的意识与能力

父母是我们最好的老师，同时比起我们，父母的理财经验要比我们高中生丰富多了。所以，当我们放学归来或者跟父母吃饭时的空闲时间，我们就可以有计划的向父母进行一些理财问题的请教。要知道“当家才知柴米油盐贵”，我们可以请教父母购物怎样少花钱多办事，我的压岁钱是存活期还是定期？怎样才能获得更多利息等等问题，并且参考父母的意见进行储蓄存款，将例如压岁钱、生日礼金、每月余留资金等金钱进行储存到银行中。并自己进行储存计划管理，体验理财的滋味；除此之外，我们还可以基于学习到的理财知识，进行集邮、集币，尝试购买基金、债券、保险等等。

六、向身边有专业的、经验的人学习

金融理财是一门具有复杂性的知识学问，除了向父母请教外，如果我们身边有专业的或者有理财成功经验的亲戚、朋友，我们也可以向他们请教学习。从而不断补充自身理财知识，并将其与自身和家庭经济情况相结合，为自己甚至为家庭制定更为合理的理财计划，同时有意识的寻找一自身经济状况一致的理财产品，以优化自己的理财知识储备和投资。另外，我国有关部门为了向社会大众进行理财知识的普及，会定期举行一些理财知识讲座和宣传活动，而我们高中生可以在学习之余，多关注这些理财活动，并积极的参见到这些活动当中，以求提高我们的理财意识，帮助我们尽快树立起正确的理财观念。

七、定期参加理财夏令营

理财夏令营是以理财规则和理念教育为主题的青少年夏令营活动，在活动期间它重点培养学生的财富主体意识和理财管理能力。所以，我们高中生不妨利用空闲的假期时间，去多参加一些理财夏令营活动，从而获取更多全面的理财知识。然后，再从夏令营老师的帮助下，开始或增强自己的理财管理，及投资活动。在夏令营期间学习优良的投资手段，与同学们和老师共同探讨理财方法和投资技巧，从而为今后的理财和投资活动打下更加坚实的基础。

八、结束语

高中生身处经济飞速发展的大环境中，外界物质欲望和消费需求对其产生了很大的影响。而只有加强理财方面知识的学习，对其对消费行为进行理性的认识和判断，避免不良习气对自身影响，才能让家长放心，让学校放心。

参考文献：

[1]李昊.高中生零花钱运用问题分析[J].中国经贸，2016，（2）：80.

[2]李婉晴.高中生投资理财现状调查与研究--以天津市高中生415份调查问卷为例[J].时代金融（中旬），2015，（2）：80-81，86.

[3]郑文欣.高中生消费行为和理财观念现状研究--以西安市GX一高中生为例[J].消费导刊，2016，（1）：27-27，29.

第6篇：最好的投资理财方式范文

在风风雨雨的2008年，大多数投资者在理财上都有很多困扰，感觉理财是个辛苦活儿。

最近，我在与上海、苏州等地来到诺亚财富管理中心咨询的很多高净值朋友交流时，深深体会到目前理财的不适感，较有代表性的有这么几种情况：

1、系统风险较大的资产超配(普遍超过80％)，使财富暴露在经济不确定性的风险之下，产生不安全感；

2、理财实际风险承受力与个人对风险态度的矛盾性，加深了理财感受长期的不舒适性和失落感：

3、严重的信息不对称，明显的信息弱势地位，增加了投资理财的难度；

4、理财目标不清晰，目标随着市场波动，疲于应付。投资标的市场好时，追求1D0％以上收益；市场不佳时，4－5％的年化收益率也趋之若鹜。

作为国内最大的第三方财富管理机构，我们深感有义务让社会精英人士摆脱财富管理的困扰，更加专注于他们擅长的天地或享受财富带来的幸福体验。

2005年，国内曾作过城市幸福指数的评价与调查，并引起各界对“幸福”标准的探讨。生活本身的目的就是获得幸福。追求幸福让众生殊途同归。

幸福到底是什么?

经典精神分析理论认为，幸福来源于压抑的解除：

行为认知学派认为，幸福是对积极思维的现实奖励；

人本主义则认为，幸福是伴随自我实现而产生的一种满足的体验。

哈佛大学最受欢迎的心理学导师泰勒博士在其《幸福的方式》一书中定义，幸福是“快乐与意义的结合”。

财富管理的幸福体验也可以理解为追求当下财富的保值、增值的快乐体验与实现长期理财目标与财富自由的价值体验结合。

目前，在苏州――国内高净值人士云集的城市，我们就正在尝试通过测评理财感性认知的经验值与理财风险悖逆度，了解客户当下的理财幸福感受(指数)。理财师根据客户的情况为其提供建议，揭示客户理财行为盲点、梳理理财目标及调整背离等；通过定期的报告、服务指导和咨询等，逐步提高客户理财的舒适度、幸福指数，并帮助其达到财富目标。

把专业枯燥的产品分析交给专业人士来办――您的财富管家――顾问――财富伙伴。

您自己的人生直觉、常识及平和的心态，对财富管理来言都已经足够，您需要的仅仅是早作准备。

第7篇：最好的投资理财方式范文

基本情况：

刘先生，今年62岁，和老伴退休在家，子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金，又有医保，加上子女们每月也都孝敬一些，生活得很安逸。手头现有存款70万元，一直存在银行。

理财目标：

刘先生说，自己平常爱好不多，退休后有些不习惯，因此想培养理财的爱好，既能赚到钱，又能打发退休生活。

刘先生打算把手头存款预留30万元出来，作为应急资金，以备不时之需。另外40万元打算用来投资理财，希望理财专家给个建议，让资金在保值的基础上增点值。

既然是抱着玩一玩的心态，刘先生还打算拿出其中的10万元，做一些比较激进的投资，他相信自己有这个风险承受能力，想听听理财师有什么好的建议。

理财师建议：

30万元应急资金：货币基金+通知存款

现在银行的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。

建议刘先生将应急资金15万元投入到货币基金，一旦急需资金则办理赎回手续，3个工作日即可到账。另外的15万元，可存放7天通知存款，享受2.98倍的活期存款利息收益，并可以随时变现。

30万元稳健投资：国债+银行中长期理财产品

国债的风险低、收益不需要纳税。近期国债的收益率为：3年期票面年利率5.58%，5年票面年利率6.15%，利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上，受到众多老年客户群体的青睐。

银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如建行发行的1年期理财产品，预期收益率一般可达5%以上。此外银行的理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。建议刘先生拿出10万元购买国债3年期产品，另外20万元购买1年期银行理财产品。每年预计可以获得大概1.5万元的理财收益。

10万元激进投资：实物黄金+基金

老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。刘先生希望拿出10万元做风险投资，那么可适当考虑投资实物黄金和基金。

对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能是其他投资品种无法取代的。近期美元反弹以及美股企稳，黄金行情回落，为黄金投资创造了良好的建仓机会，建议刘先生可拿5万元投资实物黄金，在1538～1620美元/盎司附近考虑分批建仓。

另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，刘先生可以在2300点附近建仓30%，下跌到2200点再买入30%，再下跌再申购，分批购买，平衡风险。同时设定止损位，例如到达10%以上的亏损时严格卖出。

通过理财加强医疗保障

基本情况：

何先生，还有两年就要退休。儿子已成家立业，老伴已经退休在家，自己每月收入和老伴的退休金，加起来超过6000元。由于前些年要供孩子读书，孩子结婚买房自己又支援了一些钱，手头存款不多，有20万元，都存在银行。

自己和老伴每月生活开支不大，但老两口身体都不大好，每月看病吃药都要花上近2000元。

理财目标：

何先生有个担心，就是过两年自己退休后收入锐减，他估计到时自己每月收入会少2000元，因此届时医疗支出就成了家庭的一大负担。虽说老两口都有医保，但不少药是自费的，每月2000元医疗支出不能少。

听说年轻人中间兴起了“理财热”，何先生也萌生了通过理财加强医疗保障的想法。他想问理财师，老年人理财有什么需要注意的？何先生想把20万元存款都用于理财，他要求不高，收益超过银行存款就可以了，但本金一定要安全，毕竟这笔钱是老两口的“保命钱”。

理财师建议：

目前资产配置建议

按照目前的物价水平，两人生活成本保持在每月2000元左右，加上医疗开支2000元，每月支出约4000元。目前收入6000元，每月可储蓄2000元。建议何先生每月将这2000元存定期存款，那么退休时本金加上利息可达5万元左右。对目前的20万元存款，以三种方式进行存放，其中3万元作为备用金，以定期一年方式存放；7万元存五年期定期存款；另外10万元可购买银行低风险理财产品，预期收益率5%。两年后退休，这笔资金可以累积到21万元左右，加上这两年的储蓄5万元，可以增加到26万元左右的金融资产。

退休后资产配置建议

退休后何先生夫妇的每月收入，仅能实现收支平衡。需要重新对26万元资产进行调整，其中7万元的五年期定期存款尚未到期，可以对其余19万元按以下方式配置：一年期定期存款3万元，三年期定期存款5万元，银行理财产品11万元。假设其他条件不变，该组合年回报率约4.96%，每年可获得投资收益1.29万元。

老年人不应拒绝储蓄

银行存款利率是唯一的零风险收益率，高于银行存款利率的产品均有风险，作为老年人，不要拒绝银行存款，合理配置银行存款和一些低风险银行产品，尽量增加流动性和提高收益率，是最好的选择。

想把旅游资金“理”出来

基本情况：

张女士，南宁人，两年前退休在家。老伴也已退休，老两口每月有固定的退休金，每月儿女们也孝敬一些。老两口身体都很好，有个头痛脑热的，医保也都解决了。目前手头有30多万元存款，都存在银行吃利息。

理财目标：

张女士说，自己年轻的时候就喜欢旅游，但因为工作忙，玩过的地方并不多。如今退休了，想趁着身体好，和老伴多去外面走走，开开眼界。老两口手头并不太宽裕，也不想增加儿女的负担，因此她萌生了通过理财“理”出旅游资金的想法。

张女士说，手头的30多万元存款，如果每年能有8%～10%的收益，每年就有3万元左右的进账，够老两口玩几个地方了。她想请问理财师，她的这个想法可行么？

理财师建议：

从老年人的心理承受能力和抗风险能力相对较弱的情况来说，投资理财应充分重视理财标的资产安全性。

张女士每月有固定的退休金，手头有30多万元存款，身体状况良好，建议留出家庭月支出的3～6倍作为意外和日常储备，这部分资金可购买货币市场基金，安全性高，流动性强，收益率目前约在3%左右；其余的大部分资金建议购买安全、稳健的理财产品，这样可以大大降低收益的不确定性，在本金安全的前提下，才能更好地规划自己的晚年生活。

第8篇：最好的投资理财方式范文

如何将这些营销传播理论与中国的营销环境相结合？如何“活学活用”这些理论？如何对这些理论进行创新与完善？

令人欣慰的是，中国的营销先行者作出了响亮的回答，这就是――概念！

概念，是在中国的营销大地上开出的美丽之花，是中国营销者对西方先进营销传播理论进行的大胆创新，更是中国营销者卓有成效的营销实践，充分显示了中国营销者的智慧，并在中国短短的营销史上不断地创造着奇迹。

概念，已成为中国最有营销力的传播工具之一。

该书作为国内第一本对概念营销进行系统论述的专著，对中国出现的概念营销现象进行了总结与归纳，并进行了深入的发掘与探索，使其成为系统化的营销传播理论。

中国・印度与世界新秩序

全球地缘政治结构正在发生改变，估计到2050年，世界上最有影响力的三大强国将依次是中国、印度和美国。

随着世界重心向东方转移，新的联盟将不断形成，新的规则也会不断涌现，而唯有那些深谙世界新秩序的国家才能未雨绸缪地去应对新的挑战。

为了解释亚洲经济的崛起以及预测世界其他地区的发展潜力，戴维・史密斯深入研究了人们常常谈及的几个问题：亚洲奇迹到底是怎么产生的？亚洲经济的增长能否持续下去？英国等国家又该如何应对亚洲的崛起？

中国将成为怎样的超级大国？它如何制约美国经济的发展？印度是否会像美国一样最终赶上并超过它旧时“主人”――英国？这本书将告诉我们正在影响以及将会改变我们生活的一些事情。

为你讲述理财有道

最具媒体影响力的理财专家，讲述最受大众欢迎的理财之道！

理财的“五个一生”：

一生属守量入为出，一生莫让债务缠身，一生坚持组合投资，一生远离投资陷阱，一生搞好婚姻理财。

刘彦斌精彩语录：

什么是理财

理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。

如何理财

收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水，理财就是“修水库，打深井，筑堤坝。”

揭密交易策略

历经24年时间考验，普通人也能轻松赚钱的神奇期货交易系统，四年狂赚3000万美元，1983年原版海龟首次揭密适用于任何市场的交易策略。

你也可以用海龟交易法则收获惊人的财富――无论你是高手还是常人。

海龟核心原则

掌握优势：找到一个期望值为正的交易策略，因为从长期来看，它能创造正的回报。

管理风险：控制风险，守住阵地，否则你可能等不到创造成果的一天。

坚定不移：唯有坚定不移地执行你的策略，你才能真正获得系统的成效。

简单明了：从长久来看，简单的系统比复杂的系统更有生命力。

“这是有史以来最好的五本交易学著作之一。”

――范・撒普

最成功的海龟显然是柯蒂斯・费思。交易记录显示，年仅19岁就加入了海龟计划的费思先生大约为丹尼斯赚了3150万美元。 ――《华尔街日报》

杨百万股经奉献

每个时代都会涌现英雄，如今的时代更需要榜样。杨百万是那个时代的骄子，是那个时代的先行者，与其同时代的那批大户们现在只剩下杨百万一人还活跃于证券市场。杨百万具有江浙上海人特有的精明与金融意识，从而成为中国证券历史上不可不提的一个人物。

从一个不懂股票和技术分析的普通股民，逐步成长历练为收获颇丰、卓有影响的“股民专家”，其经验、体会与技巧要比一些所谓的“财经博士”、“金融专家”来得实在。

《要做股市赢家――杨百万股经奉献》融会了杨百万20年股市不倒的经验与体会，介绍了超实用的股票操作的基本分析技术与技巧，并配有凝聚了杨百万近20年炒股心得与技巧的独特而又简单明了的买卖操作软件。

你不理财财不理你

你不理财，财不理你！

民众理财知识的差距悬殊，是造成穷富差距的原因！

到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用，日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？

富人何以能在一生中积累出如此巨大的财富？答案无非是：投资理财的能力。

第9篇：最好的投资理财方式范文

夏保强

吕国雄确实称得上气宇不凡，文质彬彬而又英气逼人。这位在中国台湾地区有着30多年深厚寿险业经历的经理人，实际上来大陆工作还不到一年。2009年12月，吕国雄来到厦门接任君龙人寿总经理，开始了自己全新的生活，这家刚满一周岁由两岸共同持股的寿险公司也掀开了新的篇章。

兴趣是最好的导师

吕国雄出生成长在投资理财意识较为先行的中国台湾地区，从小便对投资分析产生了浓厚的兴趣，大学如愿以偿地读了财务会计专业。“学生时代掌握的财务知识为我进入保险行业积累了最初的理论财富。这让我领悟到兴趣对于人生的重要性，对于自己3个孩子的培养我也一直遵循着这条基本准则。事实证明，兴趣确实是人生最好的导师。”作为保险行业的高级职业经理人，吕国雄不忘提醒年轻人，“投资理财和走路是一样的道理，找准方向很重要，年轻人要知道自己想做什么，试着去做并坚持下去，肯定会把自己的人生打理好!”

吕国雄这样说，事实上也是这样做的。毕业后他便一头扎进保险行业，在南山人寿一干就是8年，“就像理财要有原始资金一样，事业的积累也要通过千锤百炼来打造坚实的基础。当然，只有原始资金是远远不够的，要了解理财的方法与技巧，学会使用理财工具，明晰金融发展形势，最重要的一点是要有投资眼光。基础的牢固程度和眼光的修炼决定着未来发展的高度与速度。”记者似乎感受到了吕国雄的心潮澎湃，但是在平和的语调下，更多的是波澜不惊的淡定。

为了更全面地了解保险市场，吕国雄又在保德信人寿、保诚人寿等多家寿险公司任职，后来的一次机会开始让他走上了事业的快速轨道。“1993年，保诚人寿公司要在台湾南部拓展业务，很有挑战性，但同时也是很好的一个机遇，我开始关注并最终得到这个机会。”吕国雄的记忆似乎又回到年轻时，“常驻高雄的那段日子，是我最有激情最有创意的一个时期，业绩斐然，人规模也发展迅速。可以说保险行销成全了我的现在，就像投资者选对了自己擅长的投资工具或者个股一样，一身的投资本领可以尽情施展，获利的同时是经验的积累和身心的愉悦。”

2008年，台湾人寿与建发股份共同出资在厦门成立君龙人寿，本是强强联手，身为总经理的吕国雄却一语中的，“台湾地区的保险经验固然是一大笔财富，但需要经过调整才能适用于大陆市场。举例来说，高雄当地人情味重，和他们泡茶聊天，说不定就能签成一张保单。台北人则非常讲效率，如果对方有意愿，见面沟通之后可能就签了。而厦门正好介于台湾地区南北之间，不但要讲人情，还讲专业。正如理财要讲究配置一样，要因人而异，因产品而异，因风险承受能力而异，并要根据不同阶段适时调整投资思路与产品比例。”

事实上，在厦门成立总部一年多来，君龙人寿从无到有，由小到大，如今个险、银保、直销、团保等4大渠道已陆续搭建完毕，各渠道业务量迅猛增加，吕国雄也在意气风发中支撑起“理好人生路是服务家庭的首要前提”这一目标。

太太撑起半边天

投身保险业30多年，吕国雄是个不折不扣的老兵，在打理企业方面可以做到事无巨细，在拓展业务方面也可以做到游刃有余。但在家庭财务规划上，为他撑起半边天的却是自己温柔贤惠的妻子。

吕国雄的太太张瑛娟女士便是早已红透网络多年的《爱在生命的缺口》一书的作者，这本出自于一位全职太太之手，感动了无数人的经典书籍，记载了张瑛娟十多年生活的点点滴滴，也让我们见证了爱的力量与生命的奇迹。采访过程中，这位谦和柔美的母亲，话语中仍然充满着“不放弃”这一信念，“3个孩子中，哥哥、姐姐都已大学毕业，且都有理想稳定的工作。而小女儿从小就被诊断出患有侧畸症合并复杂先天性心脏病，直到18年后的今天，我仍然会随身备有行李箱，以便小女儿随时住院之用。在不断地送医、陪伴、忧虑的过程中，让我真正体味到，爱的力量足以战胜世间一切的不圆满。”其实，就是这样一种目前所知最复杂，患者很少能活过一岁的先天性心脏病，却被一位平凡母亲的坚持所感化。小女儿不仅被母亲从死神手中夺回来，而且现在会唱会跳，还爱和妈妈撒娇说：“妈妈，我最爱您了。”

“在家里，太太是绝对的大管家。”吕国雄洋溢着灿烂笑容的脸上显露出家庭的和美与温馨。事实上，对于家庭的日常花销及理财规划，张瑛娟确实打理得井井有条，并与我们分享了其理财心经，“月度收入方面，我会先作一个使用比例分配：40％生活开销、20％储蓄和医药费基金、20％保险、10％教育费用、10％现金。我每天都会坚持记账，了解钱的花费流向，如有余力则会运用定期定额或零存整付强制储蓄，让小钱变成大钱。一旦小女儿有突发病况必须住院时，也不需为庞大的医药费而烦恼。而如有大笔的年终奖金或剩余资金，我们一般会采取风险分散与稳健的资产配置方式进行投资，尽量使投资标的多样化，包括定投股票基金、黄金基金、员工认股股票与不动产等。”

吕国雄补充道，“我们把大部分资金都放在了定投产品上，也主要是为了孩子的教育、发展以及我们退休后的生活。定投是很好的工具，我把大部分时间交给了事业，用来关注家庭以及专做投资的时间很少，而定投在节省时间的同时，也为我的事业和亲人增添了保证。正如那句话；成功是时间和行动之间的博弈。其实，财富的积累也是这样，甚至任何事情都是这样。”

保险规划是安全垫