金融理财基础知识精选(九篇)

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第1篇：金融理财基础知识范文

1以岗位需求和职业能力

培养目标为依据设计项目目前市场上对理财人才的需求呈现两极化趋势。高端岗位需要从业人员具有较扎实雄厚的金融理论基础和较好的经济判断与分析能力，能够研发理财产品;而一线的零售岗位以及一般管理与业务岗位要求从业人员能够分析个体客户的财务状况及风险偏好，结合客户的理财目标或帮助客户制定切实可行的理财目标，为客户制定理财规划，或是在众多的理财产品中挑选出适合客户实际需求的产品进行销售及后期维护。大多数高职院校金融专业毕业生从事的是一线工作，在对毕业生回访调研过程中及访问相关金融机构的行业专家后，对理财业务岗位群进行了分析，以就业为导向，确立了项目开发的依据，即以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以专业技能、应用写作、规划能力为基本职业能力，以沟通、分工合作、创新、管理这四种能力为职业拓展能力。同时，在项目设计的过程中还需考虑以下的因素:项目内容应包括教学计划中的具体内容，这样才能在完成项目的同时保证学生掌握学习内容;项目要具备完整性，项目内部各个子项目要具备逻辑连贯性，使学生的学习过程符合认知常理，从浅入深;项目多少、大小要与课时匹配。由此，确定了个人理财实务课程的整体项目———设计个人的理财方案，编写理财规划书。

2分解整体项目，提炼相关知识点

以实现能力培养目标学生学习的过程应是由浅入深的，在学生对什么是理财、为什么理财、如何理财等基础知识毫无了解的情况下，在学期初就让学生做整体项目显然是不现实的。鉴于此，将整体项目根据授课内容的递进性、授课计划及项目内在的逻辑性，将整体项目进行细化，分解成若干个子项目。学生在较短时间内完成相对简单的子任务，能够增强学习的信心，为在教师引导下完成整体项目打下比较好的基础。根据理财工作的一般流程和工作内容，结合讲授的知识点和能力培养目标，设计个人的理财方案，编写理财规划书。整体项目可以分解为“制定储蓄计划”“贷款与你的生活”“制作合理使用信用卡的小贴士”“在投资中生活，在生活中投资”“安居乐业———制定房地产规划”等子项目。学生在完成每个规划项目的过程中既学到了知识点，又培养并锻炼了岗位能力。

3有效组织项目实施

首先，教师要向学生作必要的知识铺垫及项目介绍。通过知识铺垫及项目介绍，学生可以在掌握基础知识储备的基础上较好地了解项目的内容、目的以及为完成项目需要做的工作。例如，在完成“房地产规划”这个子项目上，先向学生讲解房地产的概念、类型、相关专业词汇、选择适合房产的原则、购房与租房的抉择等基础知识，然后向学生介绍房地产规划这个项目的内容和要求，即要求学生从自身实际出发，选择一套目标房产，向大家介绍这套房产(如从面积，单价、户型、地段、周围配套、容积率、绿化率、物业公司资质、历史价格走势等方面)，同时说明选择的理由及房款偿付计划。其次，项目的实施。在教师介绍基础知识之后，学生在课堂上或课堂下，通过上网查阅资料、小组讨论、实际情况分析、社会调研等方式，形成可视化成果，如Word或PPT形式的规划报告等。以“房地产规划”子项目为例，学生在完成规划的过程中，会积极主动地去了解容积率、历史价格走势等知识内容，这样能够锻炼学生收集和分析资料、写作、人际交往、解决问题等方面的能力。最后，展示工作成果。学生完成项目任务并形成可视化成果后，需要在班级中展示自己或团队的工作成果，教师再对此进行必要的点评。这一环节既为学生提供了互相学习的机会，又锻炼了学生的口才。教师在这个环节可以检验教学效果，以便为后期的教学改革提供参考基础。

4采用多元化评价

方式为了客观评价学生对各个项目的参与及完成情况，同时也为了避免学生产生“平时不用学，考时背背书”的不端正的学习态度，在个人理财实务课程中，采取多样性的评价方式，将过程考核与结果考核相结合，采取自我评价、同学互评、教师评价、企业评价相结合的考核评价方式。过程考核与结果性考核相结合的具体做法如下:将每个子项目均作为考核单元，即每个子项目完成情况良好与否均以一定比例影响到总评成绩，除此之外，对于结果性考核主要看整体项目的完成情况。通过自我评价、学生互评、教师评价、企业评价、四维评价模式确定每个学生在每个子项目和最终整体项目的成绩。评定因素除了项目成果的展示效果外，还包括参与积极度、团队贡献度、其他成员的满意度等。

二教学效果评价

第2篇：金融理财基础知识范文

个人理财 实训教学 探讨 实践

高职高专《个人理财实务》是为适应金融服务领域第一线需要的银行综合柜员、大堂经理、理财经理、客户经理等岗位群对高技能人才的能力和素质要求开设，主要培养面向各商业银行及非银行金融机构的具有现资理财观念，能够综合运用理财知识对处于经济社会中的个人和家庭进行理财规划的能力。通过对海南职业技术学院金融专业学生调查了解，多数学生对理财投资期望高但对专业知识接受能力偏低，学习能动性较差，但学生的思维非常活跃，具有分析问题和解决问题的能力，可塑性较强。

一、课程教学模式的设计思路

1.课程的整体设计思路

课程是在岗位调研及工作任务分析的基础上进行设计，以完成金融服务领域一线岗位群的工作任务所需的职业能力培养为核心；根据理财服务岗位群的工作内容确定教学内容；以个人理财服务岗位及理财规划的操作流程来组织教学过程；配备理财实训中心和证券实训中心的软硬件设备的金融综合实训室作为教学场所；以“教、学、做”为一体的教学模式以及运用任务驱动法、情境模拟法等教学方法进行具体的教学组织和实施。

2.课程实训教学内容的设计和选取

本课程实训教学内容主要基于职业岗位分析（如大堂经理岗位分析：熟悉银行所有的理财产品和业务流程，具有沟通和协调的能力，具有营销各种银行理财产品的能力等）和具体工作过程相结合的设计理念来设计和选取，主要是针对金融服务领域一线岗位群的理财服务岗位，学生在理财的工作任务中需要具备的知识、素质和能力的要求，并结合高职学生的特点和要求来设计和选取，教学实施过程则是突出实践教学对学生职业能力的构建。

二、课程实训教学的组织和实施

1.实训教学内容的组织

本课程实训教学内容的组织以个人理财为主线，以个人理财规划流程的实训操作为导向，首先引入个人理财基础知识的训练，通过主要理财领域的各理财产品的操作实务，在强化包括证券、保险、银行、房地产等理财产品认知的基础上进行单项的理财规划的技能训练以及进行综合的理财规划的技能训练，在实施过程中力求融“教、学、做”于一体，强调以“做中学，学中做”的模式让学生强化基础知识的掌握以及职业技能的提高，着重体现教学内容组织的模块性和实际操作的简单实用性。

2.实训教学的实施

以课程教学内容中的证券产品理财规划的“任务2.2证券交易实务”的教学为例，如何通过五步骤的学习过程来开展具体的实训教学的。

（1）工作任务导入

①设置情境导入问题

具体做法：通过证券交易实务的案例的导入，提出问题以及学习任务。

②明确学习目标

能独立完成证券交易的操作流程；能按交易规则完成证券交易。

③具体任务

同时，对任务进行描述，明确学习任务中应知、应懂、应会的知识和技能。

（2）任务的实施

①任务的具体分析、引导和启发

例如进行模拟开户时首先要懂得网上证券分析软件的下载和使用，如何通过证券分析软件的应用学会相关的交易知识等。

②任务实施内容

软件下载及使用、实地证券账户及网上模拟账户的开立、选择证券产品进行模拟交易。

③任务实施方式

小组完成，证券公司实地调查、校内金融实训室、网络收集等获取相关资料和知识。

④任务实施要求

通过“做中学、学中做”的模式掌握应知、应会的知识点和操作技能。并将任务实施的过程以及结果形成文档、PPT以及报告等形式。

（3）成果的展示

①展示实施成果

文档、PPT或报告，每一小组选派一名代表进行展示。

②进行模拟操作

小组成员进行模拟证券账户的开立以及进行证券模拟交易的操作。

③提交实训报告

提交小组以及个人的实训报告。

（4）任务实施的归纳和总结

①设疑

学生对完成任务过程中产生以及对别的小组在演示成果中所产生的问题提出疑问，要求展示小组成员解答。

②讨论

针对提出的问题进行小组和师生的讨论互动，提出解决问题的方案和支持的数据和事实等论据。

③评价启发

教师分别对小组的学习成果做评价。一是对知识目标的评价，侧重评价学生自主学习的能力，是否完成了对新知识的理解、掌握、熟练应用。二是对能力目标的评价：学生的沟通能力；同学间相互协作的能力；创造性解决问题的能力等。侧重于学生参与实践活动的态度，解决问题的能力和创造性的培养，以及获取知识的经验与教训。三是针对学习效果以及完成任务过程中的不足进行点评，通过出现的问题启发和指导学生如何去发现问题、分析问题以及解决问题。

④归纳总结

老师根据任务完成过程的具体情况导入学习情境应掌握的专业理论知识以及该部分理论知识在实际工作过程中应用时的注意事项进行专业理论知识系统讲授，强化专业理论知识在实际操作过程的应用。

小组将实施任务的整个过程根据所学专业知识对结果进行归纳总结形成书面的实训报告再次进行修订后提交。

（5）能力目标的提升

主要是对任务能力目标反复进行实际的操作训练，强化学生的操作能力和操作水平。主要内容有：网上证券交易软件的运用和熟练操作；强化证券模拟交易的操作；进行任务应知、应会的知识点和技能的拓展训练，例如通过模拟交易要求学生能进行简单的证券产品的理财规划。

三、多种教学方法融合的“教、学、做”为一体教学模式的运用

1.任务驱动法

例如，以具体商业银行个人理财业务的运作为主线，让学生以个人顾客身份去银行咨询业务，以得到最直观的对理财的认识；经过导入任务及知识准备，教师引导学生自主地交替进行各种真实业务背景下的操作和训练，做到学和做合一，教师配合指导、答疑、评价、测试，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务中展开，完成后学生能够牢固掌握相应理财规划的基础知识。

2.案例教学法

通过贴近生活的、生动的、系列的案例分析，提高了学生的感性认识，加深学生的理解和领会。而系列理财规划案例的分析和练习，更使得学生对所学知识能够融会贯通。案例教学实际上也是对项目教学法的补充。对于项目的相关知识和操作技能往往通过大量项目以外的案例进行补充，使理论教学和实践紧紧相连。

3.情景式教学法

为了让学生在学习过程中能有置身于实际的感受，本课程所使用的金融实训中心按金融机构客户理财工作室的实际环境格局布置，形成了全真化理财业务环境。课程实践所用的各类实训材料都来自金融机构，包括客户信息分析表、客户理财规划表等，保证学生在学校实践的就是其在实际工作中所面对的。通过以上方法为学生模拟出了金融机构理财岗位真实工作环境及氛围，从而拉近了教学与实践的距离。

如教学中我们安排的“银行理财产品的理财”，让学生自由组队，设计理财产品并模拟市场将产品推介给客户。这种教学方式促使学生主动去收集资料、分工合作、积极思考，既能培养他们的创新思维、团队精神、演讲口才和自信心，又极大地提高了学生的兴趣，使学生更好地融入到教学中，因而深受学生的欢迎，教学效果非常显著。

4.角色体验法

通过让学生扮演不同的角色来体验、包括让学生扮演不同类型的客户角色，包括让学生扮演不同金融机构的客户理财经理等。角色扮演将枯燥的程序描述转变为生动的课堂游戏，既激发了学生浓厚的兴趣，又让学生通过角色体验加深了对知识的印象。

四、结束语

不但要教好每一堂课，还要保证每堂课的教学质量和教学效果，这也是作为高等职业教育一线老师的职责所在。通过个人理财实训教学的实施过程来看，学生的求知欲望、学习兴趣、参与积极性、学习成就感等都促进了学生学习能动性、分析能力、沟通能力和解决实际问题能力的提高，学生综合素质也有了明显的提升。在教学上，通过工作任务驱动，职业能力培养的核心要求，以教学实践为纽带，运用教、学、做相结合的教学模式，将知识、方法和技能有机融合，通过学习和反复实操，不但使学生毕业时能够适应金融机构业务岗位的职业能力要求，并且也改善传统实训教学质量和教学效果低下的问题，同时也为金融专业其他课程的实训教学提供了可借鉴的经验。

参考文献：

[1]彭新媛，史新浩.“项目导向任务驱动”模式在高职会计教学中的设计与应用[J].商业会计，2012，11（22）.

[2]韩健.任务驱动教学法在高职会计综合实训教学中的应用[J].哈尔滨职业技术学院学报，2012，（5）.

[3]卫海英.基于工作过程和任务驱动的高职《网络营销》课程实践教学分析[J].商场现代化，2012，5（684）.

第3篇：金融理财基础知识范文

2011年，我国投资理财市场可谓纷繁复杂：发达经济体债务危机令全球经济增长前景迷雾重重；国内高通胀环境长期阴云笼罩；资本市场低位震荡，拖累基金市场表现不尽如人意；保险市场虽稳步增长，但产品创新力度和改善营销氛围还面临压力；银行理财产品火爆发行，但因风险隐患显露而面临监管风暴；房地产市场在政策高压下拐点初现，趋势模糊；金价一路上扬之后年底又现重挫行情；另类投资部分品种如火如荼……

《大众理财顾问》创刊的2004年，被业内习称为中国的理财元年。经过8年的发展历程，中国金融消费者从文化、理念以及技术层面都提升到了一个全新的高度，中国理财市场业已形成包括股市、债市、楼市、金市、汇市、藏市6大投资市场和银行理财产品、基金、保险及信托4大财富管理媒介市场在内的比较完备的市场体系，初步呈现出万木竞春的可喜局面。

经过8年的跟踪，我们深刻认识到，虽然我国的理财市场得到了长足发展，但是距离成熟标准还尚显不足。

首先，我国民众对理财于家庭生活的意义还没有上升到应有的高度。虽然我们不倡导唯财富论，但一定要强调财富基础论。只要拥有体面生活的良好愿望，只要肩负家庭生活的责任，理财就是必修课。人类社会发展到今天，我们不只有如何获取财富的问题，更有管理财富的课题。古语所云的“君子爱财，取之有道”，而今时代，应该表述为：君子爱财，取之有道，亦应理之有道。第一个道，是指道义，劝诫我们对财富的获取应该合理合法；第二个道，是指门道，强调财富管理是需要一定的知识和技能。如今，理财规划师已成为一个职业。对非专业人士而言，我们不需要对理财原理的专业把握，但基本的应用知识还是需要的。就像我们不是专业的机动车驾驶员，但现在也需要驾驶私家车一样，不了解机动车的构造细节没有关系，但是如果不知道如何驾驶就会有大麻烦。

第二，投资市场是波动的，而理财是永恒的。对具体投资市场你可以选择进入与否，但理财是必须付诸实施的，因为理财的目标就是为了规避财富价值波动带来的风险。特别强调，金融学中的财富配置理论对我们的理财实践尤其重要。专业观点将理财规划分为8个部分，包括现金规划、消费规划、保险规划、税务规划、教育规划、投资规划、退休养老规划、资产传承规划等。作为非专业人士而言，我们杂志倾向于简单一点的模型，即“理财三分法”，包括消费、保障和投资。消费是对为了体现理财目标在当下的意义，保障是为了未来的财务安全，投资是为了实现广义上的财富自由。

第三，理财其实很简单，贵在“有心”。我们不需要专门学习金融理论，掌握一点理财的基础知识并不难，读一些通俗读本即可。但重要的是，需要养成记账的习惯，需要会分析资产和负债，还可能需要将家里的简单计算器升级为财务计算器。所有这些，只要有高中知识，绝不是难事。家庭资产安排有一些简单的规律，比如4321法、双10定律、72法则等，这对我们非专业人士而言就基本够了。比较难的恐怕是如何鉴别金融理财机构的产品和服务，但这与我们平时一般商品消费时“货比三家”是一个道理。信息爆炸时代，信息获取的成本（特别是时间成本）很高，闲暇时间较少的人应该通过专业信息服务低成本地获取。

第4篇：金融理财基础知识范文

我们每天都会面对衣、食、住、行、医、娱等问题，手头必须有现金来支持这些需求，因而日常现金规划是必须的；除了极少数的丁克家庭，大部分人都有养育孩子的义务，这可是一大笔到一定时间必需定额支付的刚性开支，没有教育规划，恐怕我们会愧对“为人父母”的称呼；人吃五谷杂粮，一辈子很难摆脱“人有旦夕祸福”这个魔咒，必要的风险管理和保险规划应该是每个理性投资者的选择，除非你要当个混吃等死的糊涂虫；另外，无论你是否愿意，每个人都将走向暮年黄昏，想要实现“夕阳无限好”的憧憬，退休养老规划你躲得掉吗？可以说，现金规划、教育规划、保险规划以及养老规划是构成我们所理财规划的基础要素。

实现合理的规划，必须运用适合的理财工具。到目前，随着市场的发展和金融创新的不断深入，市面上的理财工具不可谓不丰富，甚至可以说让人眼花缭乱，不具备投资理财的基础知识还真有点晕。但对于一般的工薪阶层而言，一些基本的理财工具便可满足需求，一个负责任的理财师所提供的理财方案并没有很玄的投资工具。其实，现金管理用好信用卡和货币基金，教育规划用好基金定投，风险规划用好意外与医疗保险，养老规划用好人寿保险与基金定投，这些问题一般都可以解决。

理财规划是事关人们一辈子的筹划活动，它的目标是平衡一生的收入与支出，这就说明它呈现很强的长期性特征，需要具备定力和耐性。虽然目前中国的资本市场让人对多数基金产品的收益表现提不起精神，但如果你对中国的经济发展长期看好，基金定投工具就应该成为你的选择，况且基金也不乏稳健型品种，包括投资海外的品种。选择基金的根本原因在于，我们承认自己的专业水准和精力分配绝对不及基金经理，毕竟“小米加步枪”战胜“飞机大炮”是小概率事件。

第5篇：金融理财基础知识范文

出版：机械工业出版社

书号：7-111-23070-0

定价：29.8元

当下，我国金融市场化全面提速，金融业卖方市场彻底改变，消费与投资的选择权完全回到百姓手中，理财成了最为热门的话题。

《大众理财实战宝典》 (第三辑)应时而作，面向都市家庭与个人，承继《宝典》系列风格，萃取《大众理财顾问》杂志内容精华，涵盖基金、股票、银行、保险、房产、集藏、汽车，生活8大理财领域。100多篇文章融合了专家点评与老手心得，选题源自理财实战，内容偏重方法介绍，语言通俗易懂有韵味，堪称个人投资者的理财顾问和理财从业者的升级教程。

《基金理财》

资深金融理财专家为基民量身定制的升级读本。个人投资者的理财顾问，理财从业者的升级教程。让你了解基金分散风险的原理与研判景气方向的法则，智慧地运用基金来达到多种人生目标。

书号：7-111-21274-4

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《聪明看盘――K量三态分析方法》

作者高屋建瓴、独创的图表分析方法。大大增强了K线理论的实际可操作性，可以说是一部能用于实战的超级参考书。

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成功的投资背后，都隐藏着一个成功的思维故事。作者张荣亮历经5年思考和沉淀之作，带你进行一次有意义的投资思维之旅。

书号：7-111-23118-9

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《大交易场：美国证券市场风云实景》

美国资本市场近一个世纪的核心地位成就了无数的股市专家和投资理论，也催生了无数的悲欢离合。

书号：7-111-22487-7

定价：38元

《通向财务自由之路》

初学者入门的绝佳指导，首屈一指的交易心理学大师杰作。证券交易领域的3本最佳书之一。让你系统学习投资方法。

书号：7-111-22660-4

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《麦克米伦谈期权》

项怀诚推荐阅读。美国业内人人必读的期权经典。期权就是麦克，米伦，麦克・米伦就是期权。

书号：7-111-22796-0

定价：80元

红楼儿女风流理财

推荐词：

《红楼梦》是中国四大古典名著之一，其中的人物和故事早已广泛流传，耳熟能详，《红楼理财》全书以“红楼人物”为背景，借用古典名著的笔法，情节，讲述现代社会投资理财的基础知识、技巧，文字生动，寓意丰富，还配有精美的漫画插图，图文并茂。在出版之前，已经在各大门户网站和主要媒体连载，广受好评。

金融理财需求已不断升温，投资者的理财知识仍然相对乏。但与专业投资者有所不同的是，普通投资者需要更为轻松和通俗易懂的沟通方式，以提升科学、理性投资的观念，(红楼理财)就是一本可以一口气读完的理财书，旨在让您轻松掌握投资理财要诀，达到简单投资，轻松生活的目的。

作者介绍：

何寒熙

汇丰晋信基金管理有限公司市场推广部总监，1998年毕业于复旦大学经济系，获经济学硕士学位，此后一直服务于金融行业，拥有完整的银行、证券，基金等金融知识背景，2001年进入基金行业后，在基金产品开发、销售。市场推广，客户服务等方面积累了丰富的经验，并曾在国内各类财经期刊上发表过数十篇文章。

内容简介：

“金紫万千谁治国，裙钗一二可齐家。”这是曹雪芹对笔下那些“脂粉队里的英雄”的评价。是的，王熙凤不是已经会放高利贷“以钱生钱”了吗?贾探春不是把大观园给承包出去了吗?

我们在感叹红楼女儿的冰譬聪莹之外，也会生发许多遭遇；如果她们生活在现代，面对光怪陆寓的大千世界、纷繁复杂的金融产品，又将如何处事、“齐家”?

第6篇：金融理财基础知识范文

关键词：技能课程；银行综合柜员岗位；会计专业

一、银行战略转型期综合柜员岗位人才定位

（一）银行战略转型期综合柜员岗位细分

中国银行业目前处于重要的战略机遇期和转型发展期，不断强化在沿线国家和地区的金融服务，重视服务型银行和网络银行的发展，积极落实小微企业、“三农”和特殊群体等薄弱领域的金融服务支持，因此，大量分支机构在城市社区、中小型城市和农村区域设立，需要大量银行综合柜员来更好地服务于金融产业。目前大多商业银行综合柜员实行轮岗制度：1. 现金柜员，主要负责各类现金业务的办理，包括对公，对私业务的办理。2. 低柜柜员（非现金柜台人员），主要负责办理个人贷款、外汇业务和理财业务，此岗位需具备贷款及理财知识。3. 会计主管，主要负责对普通柜员当日业务的核对、监督、审查，对公业务的办理审核等。4. 大堂经理，主要负责对银行业务宣传、客户的引导分流，客户的咨询解答以及矛盾的调解、疏导等工作。

（二）银行综合柜员岗位人才综合素养的需求

对武汉农村商业银行、武汉城市职业学院会计专业以及深圳市银雁金融服务有限公司问卷调查后，统计分析得出综合柜员岗位人才在为客户提供服务的同时，需要营销金融产品，提供理财规划；在快速办理客户业务的同时，需要有适宜的职业礼仪和素养来提供服务；在引导分流客户的同时，具备灵活的应变能力来解决客户的矛盾；在掌握基本银行知识和技能的同时，需要超强的学习能力熟知各种相关信息。因此，银行综合柜员岗位人才必须是一种应用型、复合型人才，具备“IT技能+金融知识+外语技能”，具备处理复杂客户关系的应变能力，积极的学习能力，适宜的职业礼仪和职业形象，良好的心里素质和抗压能力，多方位的沟通能力和团队合作能力，全方位的职业道德和职业素质。为此，需要学校优化技能课程改革，突出金融、软件和外语基础知识学习，以银行为实习基地，培养出良好职业素质的银行综合柜员岗位的应用型人才。

二、目前会计专业技能课程的弊端

目前，会计专业技能课程的设计上主要有以下的不足：1. 财经基本技能的培养正在弱化，教学观念落后。目前技能课程开设了点钞（单指和多指）和传票翻打的财经技能训练，但是财经基本技能训练课时数不足，导致学生的基本技能达不到银行所需要的水平，甚至相差甚远。2. 财经技能培养内容与岗位需求不相适应，教学内容没有与时俱进，脱离银行实际需求。在基础会计知识的学习基础上弱化了银行软件的应用、金融理财保险知识得学习、职业礼仪的训练、沟通、团队合作能力的培养，使得学生在走上柜员岗位后仍需要重新培训，才能适应新的工作岗位。3. 技能课程教学手段与方法单一。技能课程的教学仍采用传统的教学手段与方法，即教师通过PPT、实物资料现场演示进行教学，要求学生完成银行柜员岗位的“银行软件录入-打印会计凭证-会计凭证整理归档”的循环，在一定程度上限制了学生拓展专业知识的能力。4. 技能课程考核具有片面性。在技能课程考核中，基本上教师通过学生的考情情况及期末对学生实训操作的考核。这种考核缺乏对实训过程考核，不能充分调动学生完成实训任务的主动性和积极性，也不能成为高素质的金融人才。

三、优化会计专业技能课程体系

依据岗位工作能力成长的阶梯性构建银行职业技能课程体系，通过“岗位认知、技能培养、综合训练、顶岗实习”四个阶段进行技能能力培养。第二学期开设基础理论教学与岗位认知课程，使学生掌握会计、金融知识与理论，了解工作岗位内容和流程。第三学期开设金融技能培养课程，使学生掌握点钞、服务、营销和理财等职业能力。第四学期开始综合训练课程，在实训室仿真环境中训练学生的综合业务能力。第五学期开设顶岗实习课程，推荐学生到以银行为中心的金融外包企业实习，实现从学生到员工的角色转变，帮助学生在实习单位顺利就业。因此，技能课程体系主要包括以下四个技能模块来优化。

（一）综合柜员岗位基本技能课程

在传统珠算、点钞、传票翻打等手工操作技能训练的基础上，将银行基本机具的使用，小键盘的录入，Excel软件统计图表的绘制，财务函数的计算等引入基本技能课程的教学。同时将基本技能的培养与职业技能考试（珠算等级考试、会计从业资格证考试、银行从业资格证考试）相结合，鼓励学生取得相关的职业资格证书，让学生能够成为动手能力强，基本业务素质稿，上岗适应快的毕业生。

（二）综合柜员岗位专项技能课程

专项技能课程教学内容的选取既要考虑金融业发展对银行综合柜员工作的要求，综合柜员工作任务，又要考虑到银行从业资格证书考试的需要和学生职业的可持续发展。以银行综合柜员具体任务为项目，解析综合柜员的典型任务，将工作任务转化为教学内容，包括商业银行综合柜台业务、个人、公司理财实务、金融会计实务、证券投资分析和保险实务等专项技能课程学习，训练学生运用所学的金融知识、会计知识、理财知识完成工作任务的能力，让学习通过实际训练提高职业能力。

（三）情商及商务（营销）能力课程

成为一名合格的银行综合柜员人才，除了具备多种专业技能外，还需具备良好的职业道德和综合素质，如沟通能力、团队工作能力、时间管理能力以及一定的组织管理和创新能力。由于银行业本身的特殊性，是和金钱及高级机密业务打交道，涉及到客户很多的秘密，所以更要强调具有严谨的职业道德。如在进行个人理财业务技能课程的学习时，不仅要注重培养学生的专业能力，还要注重职业能力、职业道德、风险意识、沟通能力等方面的全面发展。因此，需要在该模块中开设商务口才训练、金融服务礼仪、公关礼仪训练，顾客关系管理、应急突发事件处理等课程。

（四）综合实训及顶岗实习课程

在技能课程的改革中合理安排专业课程的实训环节，在校内实训基地建成仿真银行工作环境，与商业银行等机构共同开发“上班式”课程，按照银行业务流程进行训练，银行的考核标准进行测评，完成银行综合柜员岗位流程，掌握银行综合柜员应具备的综合职业能力，并在团队的合作中养成团队协作的职业素养。最后，银校合作的模式下，让学习到对口的银行进行顶岗实习，让学生在银行具体的岗位上，直接完成相关的业务或任务，训练学生的综合实践能力，实现从学校到银行，从学生到员工的角色转变。

四、会计专业技能课程优化的保障措施

（一）培养“双师型”师资队伍

校内教师对技能课程研究比较透彻、对理论上的教学方法把握比较准确，但是校内教师缺少银行实践的经验，动手能力较弱，缺乏行业的锻炼。为了提高银行综合柜员技能课程的教学质量和培养师资队伍，有以下两种方法：一是聘请具有多年银行柜台实践经验的行业专家作为外聘老师，定期给学生上课，指导学生进行实训，介绍最新的业务知识和工作经验。二是将校内老师在下企业锻炼的期间送到银行一线进行培训和锻炼，掌握基本技能和先进经验后回校传授给学生，是有利于培养青年教师的行业实践能力，达到“双师型”教师的要求。

（二）开发“上班式”综合实训课程

在校内实训基地建立银行综合柜员仿真工作环境，与合作银行共同开发“上班式”课程，建立模拟银行综合实训室，把金融行业、企业、岗位要素引入到课程，让学生真正体会到银行柜员所具备应变能力、学习能力、职业形象与服务礼仪等需要，需要学生丛传统课程走出去，分别体验仿真的顾客和银行综合柜员等实际角色，深入体会所需掌握的能力。实训室的建立引入最新的银行软件，模拟银行的操作系统，同时购买必备相配套的器具，包括点钞机、扎靶机、密码器、打印机等，使实训基本与真实银行业务相一致。同时，请合作银行的优秀柜员走进“上班式”综合实训课程，帮助学生打造职业形象，与学生分享自己宝贵的工作经验，为学生解答学习过程中遇到的困难。

（三）推行技能大赛为主的考核方式

改变传统的以试卷考试、提供实训成果为主的考核办法，以学生技能操作能力效果为考核重点，推动学生广泛的参与到技能大赛中，以技能大赛的成绩作为主要的考核方式，努力实现“以赛促教，以赛促练，以赛促学”。学校每年度举办“五月阳光”技能大赛，让三个年级的同学都参与到点钞比赛、传票翻打比赛、会计基础知识比赛中。在大学第二学年，选取大一和大二学生参加湖北会计学会举办的湖北省高校联合会计基础知识大赛。与此同时，与合作银行共同组织不同阶段的技能比赛，学生与银行综合柜员人才同台竞技，寻找技能操作和训练的不足，促进学生技能的不断进步。

最后，在金融环境不断变化，银行业发展转型的情况下，市场对银行综合柜员需求量庞大的良好机遇下，高职院校只有开展好会计专业建设，制定更适应的人才培养方案，优化技能课程改革，积极开展校企合作，带领学生参加多项技能大赛，才能培养出满足新形势要求的复核技能型银行综合柜员人才。

参考文献：

[1]郑兴.基于工作过程的《银行综合柜台业务》课程开发与建设实践[J].教育园地，2015（24）.

[2]杨海燕.基于就业导向的课程开发与建设《商业银行综合柜台业务》课程项目模块开发研究[J].中国经贸导刊，2015（05）.

第7篇：金融理财基础知识范文

论文摘要：目前农村理财技能人才的缺乏制约了农村理财市场的发展。如何培养大量的农村理财技能人才，使农民能够得到更多更好的理财服务和理财收益，需要清楚地了解农村理财技能人才的社会需求、培养途径，以推进我国农村理财技能人才的开发。

随着社会主义新农村建设的深入，农民收入和生活水平不断提高，农村理财服务的需求不断增加。农村需要有一批了解农村实情和现代经济知识的投资理财人才，帮助农民群众放心投资理财，确保财富留得住、增值快，使农民成为真正意义上的国家经济发展的最大实惠受益人。而农村理财技能人才目前相当缺乏，成为制约农村理财市场发展的重要瓶颈。本文试图研究农村理财技能人才的社会需求、培养途径等问题，并提出相关建议。

一、农村理财技能人才的社会需求

1。农民迫切需要理财技能人才的帮助或者提升自身的理财技能，以促使其资产得到保值增值。随着农村经济持续发展，农村居民收入在持续增长，农民的理财观念正在转变，投资理财的需求不断增加，但由于大多数农民缺乏投资理财知识、缺乏农村理财技能人才、农村理财渠道单一等因素，农村理财市场发展缓慢，农民个人资产的保值增值能力不强，如国家统计局2007年10月26日公布的数据显示，当年前三季度，农村居民人均财产性收入仅为84元。

2.商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等金融机构是提供农村理财服务的重要平台，需要大量的具有农村理财技能的工作人员。过去，由于利益问题各大银行似乎对农村理财市场兴趣不大，收缩农村网点，限制向农村贷款，理财产品主要针对城市人口，证券、期货、保险公司也难以深入农村，使大部分的农民无缘享受城市居民“大众化”的理财服务。其实我国农村理财市场是一个潜力巨大的市场，各级农村金融机构应该承担起对广大农民群众开展投资理财知识普及和教育的责任，积极聘用和培养大量的理财技能人才深入到农村，搭建农村理财服务平台，为广大农民和乡村企业提供良好金融理财服务。

3.农村乡村企业、农民私营企业以及乡、村委也需要理财技能人才。大部分农村企业资本金小、抗风险能力差，这就需要具有企业理财技能的人才帮助企业解决投、融资等经营管理问题。比如农村民间资金借贷、地下钱庄这种高风险投融资活动，会严重影响农民的理财质量，需要农村理财技能人才的正确引导。各级农村管理者如乡、村委，为了发展本地农业经济，提高当地农民的生活水平，更需要理财技能人才来参与乡村经济的建设，提高村级理财水平。

二、农村理财技能人才的培养途径

农村理财技能人才的基本素质要求体现在:一要有较丰富的农村金融、经济、投资等基础知识;二要有较丰富的实践经验和技能，须具备实际的操作能力。农村理财技能人才的基本技能要求主要有以下几个方面:与农村客户的沟通能力，理财服务的营销能力，财务策划书和文字表达能力及风险的预知和平衡能力。

农村理财技能人才主要的培养途径有以下几个方面:

1.高等院校面向农村大力培养和输送农村理财技能人才。目前，高等院校的金融理财专业非常热门，越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作，主要面对大中城市的理财市场，为城市企业和居民提供理财服务，这造成了农村理财技能人才的匾乏。因此，我国高等院校应该大力培养为农村理财服务的专门人才，建立农村理财技能人才的培养模式，开设针对农村理财的课程。

例如，浙江金融职业学院与浙江省农村信用社联合社共同组建了“浙江农村合作金融学院”，针对农村金融发展的实际、农村金融岗位现有员工的知识结构和在校大学生学习状况，在高校中率先创设了“农村合作金融专业”，并在现有的专业中，设立农村金融方向，如财会专业设置农村金融柜台方向，保险专业设置农业保险方向，理财专业设置农民理财方向，营销专业设置农产品交易方向等;同时，增加与“三农”经济有关的课，编写《农户经济行为》、《农村金融》、《农村信用社综合柜台业务》等特色化教材，制定符合农村经济发展实际情况的专业教学计划，让学生更多地了解农村、了解农业、熟悉农民。学院每年还落实20%的毕业生到农村金融部门工作，并建立奖学金，对到农村金融系统工作的优秀毕业生给予鼓励。 浙江经济职业技术学院金融管理与实务专业也积极培养理财技能人才，建立和利用金融服务实验公司平台，开设金融服务公司岗位认识课程，在各模块老师的指导下对工学结合的实践教学模式进行了有效的尝试，并取得了一定的成效。金融服务实验公司直接引入各大金融机构的金融产品作为理财实践的对象，由金融机构的专家直接参与产品和专业的辅导和培训，再辅以校内指导老师的辅导和管理以及创新的课程考核手段，所以学生基本上在就学期间就可以开展相应的理财业务。学院还通过金融管理与实务专业“课证合一”的教学改革，使学生在就学期间能够考取保险、证券、期货、会计等从业人员资格证书，学生毕业后能立即胜任理财工作岗位。

2.各级金融机构应积极搭建农村理财服务平台，积极聘用具有农村理财技能的高校毕业生，面向农村宣传和提供理对月又务。金融机构应高度重视农村理财市场的发展，开发和聘用农村理财技能人才，积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的农村理财部门，搭建功能完善的理财平台，承担专业化管理和服务;在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立农村理财服务柜台，聘用农村理财技能人才，积极创造条件为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”，为农民答疑解惑，在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中，将通俗易懂、具体实用的理财知识宣传到农户家中，从而大大提高农民的理财意识，最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性，使其真正成为参与发展浙江省农村理财市场的主力军。

3.通过各种形式的培训帮助农民提高自身的理财意识和技能，使一部分农民逐渐提升为理财技能人才。金融机构、乡镇各级政府部门、高等院校应该相互联合，组织农村理财技能人员进村入户，向农民开办理财讲座和培训班。利用宽带网络、电视、报刊和发放资料等多种载体，组织农民开展金融投资理财知识的学习和宣传。金融机构在农村开设网点的同时，还要积极对广大农民进行“金融理财扫盲”行动，开办乡村技能培训学院等，如浙江金融职业技术学院与浙江省淳安县农村共同开办的“幸福学院”，不仅使当地农民能够提高素质，学到有用知识，而且使职业技术教育在社会主义新农村建设过程中的价值突显，增强了农民群众的金融、理财、风险等基本知识，从根本上提高了农民自身素质，使农民成为自己的理财专家，充分发挥了农民的主观能动性，从而也改善了农村的理财环境，繁荣农村理财市场。

三、士音养农村理财技能人才的建议

下各级政府应重视农村理财技能人才的开发，出台相应政策支持农村理财技能人才落户农村、扎根农村，并解决技能人才住房、养老保险、医疗保险、后续教育等一系列问题，为留住农村理财技能人才、发展农村理财市场创造良好的环境。

第8篇：金融理财基础知识范文

由上海市青年联合会、上海市金融青年联合会、《理财周刊》社共同主办的第六届上海“十佳理财之星”评选活动自今年6月开赛以来，得到了沪上各金融单位的广泛支持。除了以工商银行、建设银行、浦发银行和上海银行等为代表历届参赛大户继续保持了强劲势头，今年招商银行、农业银行等金融单位的参与人数也大大高于往年，同时还出现了如民生银行、英国巴克莱银行等全新的参赛面孔。今年评选组委会收到的有效参评方案数目基本与去年持平，但本届参赛选手中，以支行行长、副行长身份参赛的更多了，参赛选手的级别明显高于往年，这也反映出来本次评选的激烈性。

根据评选活动要求，参评选手须首先参加网上理财基础知识测试。通过测试后，选手须从组委会提供的8个理财需求案例中任选一个，根据案例的要求为该类个人家庭量身定做理财方案，评委根据方案将评选出30名个人和20个团队入围“十佳理财之星”评选复赛。大赛组委会设定了包括方案完整性、方案专业性、方案可操作性、方案通俗性以及方案个性在内的五项评分标准。评委们按照上述5个方面对参赛作品进行打分，将5个单项得分汇总得到选手的方案分，加上网上测试的分数，确定本次评选的初赛分数。初赛分数靠前的个人和团队成为了新一届理财之星的候选人和候选团队。

和往年不同的是，今年的评选对参赛选手的专业资质提出了要求，使本届比赛更显专业化。在评审过程中，评委们也一致称赞今年选手们提交的理财方案在专业水平上较往年又有了很大的提高，不切实际的数据少了，过于冒险激进的金融工具少了，尤其是前两年普遍存在的过于繁复专业的风险矩阵，也在所提交的方案中大大减少，总体来说方案更简洁、更可读、更实用。但是，在方案专业化程度提高的同时，评委也发现参评方案在个性化程度上较往年有所下降。尤其是个别银行形成了自己的理财方案模版，理财方案过于程式化、套路化，对客户理财需求的分析不够透彻，过于就事论事。同时，方案完整性水平参差不齐，有些方案缺少封面，有些方案缺少总结论述，另有部分方案对于风险提示不足，让人颇为遗憾。

作为评委之一的市金融工作党委组织宣传处处长赵万兵对参赛方案的设计提出了可行、可信、可贵三个层次的指标。首先，理财方案必须具备充分的可行性，数据合理。通过思路明晰的层层推理、演进。得出明确的结论，形成完整的方案。另一方面，理财方案更需可信。这不仅对理财方案设计者的资质、业绩提出了要求，也对理财方案是否符合客户的生活经验和情感体验提出了要求。在评审过程中，常可以看到一些理财规划生搬硬套教材模板，脱离生活体验，不充分考虑客户实际状况和可能存在的较大的家庭财产变动，这样的理财建议大大降低了理财方案整体的可信度。而最终，一个理财方案能否将专业化和个性化有机结合，正是方案“可贵”所在。“优秀的理财方案不是单纯的数学问题，而是对幸福的追求”，现场有评委这样说。理财方案的专业性也正是体现在与生活的结合上，不仅是在推理思路和所选取的金融工具上拥有自己的特色，更是能关注客户的实际情况，提出人性化的建议和设计。理财方案的价值正体现于此。

第9篇：金融理财基础知识范文

人是经济动物，现代社会是金钱社会，人的许多活动都要参与到社会当中。因此，良好的理财素质与理财能力是人得以生存和发展的必备条件。理财就是对于财富的经营管理活动，目的是实现财富的增值。而现财素质的养成需要一定的理财教育，理财教育是现代教育的重要内容。在中国，理财教育还是一片空白，在中国的学校里仍没有真正开设有关理财的课程，同样的，很多家长的理财教育意识还停留在控制孩子的开支上。理财观念的培养，不仅是孩子成长过程中最具意义的一课，更是为孩子未来发展所储备的“第一桶金”。

一、合育模式产生的背景

中国青少年研究中心的调查显示，当前我国儿童经济状况呈现出两极化的现象，有31.2%的家长不给孩子零花钱，32.6%的儿童表示自己没有零花钱。从个人积蓄来看，16.7%的儿童没有积蓄， 83.3%的儿童拥有一定数额的个人积蓄， 其中17.5%的儿童的个人积蓄在5000元以上。[1]有的家长不允许孩子拥有金钱，不允许孩子花钱，包办孩子的消费行为；而有的家长则恰恰相反，随意满足孩子的金钱愿望，对孩子的消费缺乏监管。这些现象都严重影响到学校的理财教育。

儿童理财教育是建立在家长的理财教育意识基础上的。现实中，有的家长在理财教育方面做得较好，但是部分家长则存在一定的问题：有的家长认为孩子的主要目的是学习，没有必要拥有钱，钱会让孩子分心，甚至担心孩子有钱会变坏，这些家长不给孩子钱，不是因为家里缺钱，而是因为他们认为接触金钱会对孩子产生不好的影响；有的家长认为“有钱能使鬼推磨”，喜欢用金钱打通各种关系；有的家长消费观存在问题，比如盲目消费、攀比消费、面子消费等非理性消费，或者过于“抠门”……学校的理财教育必须建立在儿童拥有自己财富的基础上，建立在儿童拥有自己支配财富、开展经济活动权利的基础上。这是理财教育的根本，因为对于身无分文的孩子来说，开展理财教育如同对牛弹琴一般。所以学校需要和家庭携起手来，理财教育才能事半功倍。

二、合育模式的基本含义

合育，即学校与家庭之间的合作共育。合育意识是现代教育的基本理念，其目的是树立大教育观，形成一个系统的教育工程。合育模式就是围绕教育的整体目标而开展的结构化、系统化的教育活动。[2]总结当代合育实践经验，笔者认为家校合育模式可以简化为“1-2-4”结构，即明确一个目标，优化两个途径，完成四项任务。其大意如下：

“1”是指明确理财教育目标。理财教育的目标到底是什么？有的学校在理财教育实践中突出了“理财”而忽视了“教育”，过于注重培养理财小达人，注重各种理财技能，而忽视了理财教育的根本目的是培养儿童的核心素养，这就窄化了理财教育的内涵。理财教育的真正目标是通过儿童的经济生活，逐步认识财富形成、使用和保管等规律，具备理财的基础知识、初步的理财能力和良好的理财习惯，学会合理生活。[3]在此基础上，进一步形成儿童自立、节制、感恩、诚信、责任、勤奋的品质。

“2”是指为了实现理财教育目标而构建的两个理财教育系统：家庭理财教育和学校理财教育。两个系统中，虽然学校教育起着主导作用，但是家庭教育却因其特殊性起着制约性作用。事实上，儿童不良的消费习惯主要源于家庭；反过来，儿童良好的消费习惯主要也源于家庭。因此，合育的主要目的是通过学校不断提高家庭理财教育水平，构建良好的家庭理财教育系统；同时，引导家长积极配合学校教育，不断提高学校和家庭理财教育的效果。

“4”是指为了完成上述目标和任务，学校需要开展以下四项工作：

第一，了解与研究家长。学校开展理财教育必须先了解家长对理财教育的看法，努力发现家庭理财教育中存在的问题，并帮助家长分析、解决出现的问题。该环节在合育中起着基础性的作用，对了解与研究家长对理财教育的看法，具有重要意义。

第二，教育与引导家长。根据《教育部关于加强家庭教育工作的指导意见》，学校应该承担起教育与引导家长的重要职责。教育与引导家长一般是通过家长学校实现的，大体要完成两方面的任务：一是学校应根据理财教育的思想，引导家长改变自身错误的财富观念和消费行为；二是引导家长注重理财教育的重要意义，掌握理财教育的基本知识和技能，根据儿童不同的年龄特征来开展理财教育。

第三，指导与服务家长。该环节的任务是解决家庭理财教育实践中的问题，这主要通过一系列的儿童经济活动来展开：首先，学校应该根据家庭的普遍性和特殊性，设计出具有一般意义的家庭理财教育计划，尤其要根据不同的家庭设计出不同的家庭理财教育课程，比如指导孩子阅读相关书籍，指导孩子存钱，监督孩子消费，督促孩子记账等；其次，协助家长解决儿童理财教育过程中出现的问题，提供有针对性的服务，比如向家长提供孩子在校的消费情况。

第四，引导家长配合与协助学校。学校开展理财教育需要通过一定的课程或活动来实现，在理财课程的开发与实施中，有的活动学校可以单独解决，有的活动需要家长的配合，有的活动甚至需要家长直接参与。比如学校开展儿童义卖等综合性实践活动，就需要家长对孩子的行为予以一定的支持。安徽省合肥市南门小学是家校合作开展理财教育非常成功的学校，家长积极参与到学校的理财教育活动中，和孩子一起阅读《小狗钱钱》，带领孩子开展课外模拟体验活动，在银行或金融机构工作的家长开设相关课程（知识讲座），这些都是家长配合学校参与理财教育的典型做法。

三、合育模式下理财教育的几点建议

很明显，合育视角下的理财教育打破了学校单干的传统，形成学校指导下的家校合作共育新格局。学校在设计理财教育的活动过程中必须要注意以下几点：

第一，理财教育课程应以儿童生活课程为主线。儿童理财课程不是一般的学科课程，也不是围绕某种知识结构而展开的。生活中，儿童首先是以一个“消费者”的身份出现，因此，必须要让孩子与金钱打交道，在与金钱打交道的过程中，从普通的购买一支笔、一本书、一瓶饮料开始，树立一种合理的消费观念，理解金钱到底意味着什么。任何剥夺儿童应有的经济活动，以种种借口将儿童强行隔绝于经济活动之外的理财教育都是错误的。所以，儿童理财教育是基于现实的教育，围绕儿童生活，为了儿童生活，这是儿童理财教育的根本属性。

第二，理财教育应把分散课程作为主要渠道。开展什么教育，许多人第一反应是开发一门课程，其实这是对课程化的狭隘理解。因为我们不能指望一门理财教育课程就能够解决理财教育的所有问题，所以理财教育要通过分散课程来实现。与儿童相关的理财课程分散在不同的学科之中，像语文、品德、数学、科学等课程就蕴含了大量与理财教育相关的内容。再就是要通过各种活动课程，如班会、少先队活动、综合实践活动等课程来开展理财教育。当然，最重要的课程还是学校设计的家庭理财课程，家庭理财课程是通过适度的亲子活动和合理的家庭经济生活实现的。

第三，理财教育课程应处理好统一性与选择性的内在关系。理财教育需要一个统一的目标，这是基本的要求；也需要差异性的目标，因为不同的学生需要不同的教育方法。统一性理财课程主要针对大多数的孩子，目的是让他们懂得如何进行合理的经济生活，逐步认识金钱、支配金钱和保管金钱。认识金钱，就是要认识金钱的本质，它来自于人的劳动，金钱的价值从根本上说是人的价值；支配金钱，就是要合理地消费，不要过度消费、攀比消费和盲目消费，要培养节制的品质；保管金钱，一来可以确保金钱的安全，二来可以实现增值的目的。孩子也能更加明白，只要适度地认识金融产品和金融规律，金钱也可以产生新的价值。差异性理财课程则是针对那些对理财有特殊需求的孩子设计的，这种课程更加专业、要求更高、目的也更加明确，就是要培养理财小达人。有条件的学校可以根据自身条件，在借助家长和社会资源的基础上加以尝试。

家庭开展理财教育具有得天独厚的条件，家长应该高度重视儿童理财教育的重要性，在积极配合学校搞好理财教育的同时，更要合理地安排好家庭经济生活，逐步培养孩子良好的财富素养。平时家长对孩子进行理财教育可以采取这几种方式：一是“申报制拨款制”，每周固定消费是什么，需要多少钱，应略高于消费预算给钱；二是“定期汇报制”，每一次给钱时让孩子汇报上周（月）消费情况，然后再给下周（月）的；三是“不定期抽查制”，可以根据孩子消费情况不定期地对孩子用钱的情况进行抽查；四是“专项审计制”，可以对孩子较大金额的使用和保管情况进行“专项审计”，进行有效监督。第一，随着年龄的增长，孩子个人积蓄越来越多，可以给孩子开个账户，让孩子体验财富的增值过程。第二，可根据家庭情况，适度地开展公益活动，鼓励孩子将自己的积蓄用于公益活动。第三，适时带领孩子到自己的工作场所，看看大人的财富是怎么获取的；带领孩子到商场、菜市场看看日常交易情况，体验金钱的价值。第四，注重“互联网+”时代财富积蓄、消费、投资的新变化，体会当代财富运行的新特征。第五，谨慎对待有偿劳动，可以将家庭劳动分为必要劳动和志愿劳动两部分，鼓励孩子帮助家长完成一定的额外劳动。当然父母可以根据情况适度地对孩子进行物质奖励，但不要让孩子感觉到家务劳动是自己赚钱的渠道。

总之，学校需要树立合育意识，从财富素养角度明确理财教育的目标，完善家庭和学校两个理财教育体系，充分地了解家长理财教育状况，提升家长理财教育意识与能力，指导家长开展适度的家庭理财教育，积极引导家长参与学校理财教育活动。同时，更需要家庭的配合和支持，家庭要给予孩子必要的经济支持。通过家校合育，不断优化家庭和学校的理财教育，才是提升理财教育效率的有效方法。

参考文献：

[1]洪明.我国城市家庭理财教育问题及其对策――基于10城市的调研[J].青少年研究，2010（5）：17-20.

[2]洪明.论家校合育的基本模式[J].中国青年研究，2015（9）：105-110.