理财规划的起点精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的理财规划的起点主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：理财规划的起点范文

如果把理财比做旅行的话，需要确定以下几个要点：你现在在哪里――就是目前的家庭经济状况；要到哪里去――将来的理财目标；如何到目的地――实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤，理财目标的实现就指日可待了。

第一步，总结家庭现状。在理财开始之前，先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起。

第二步，筹划未来目标。足够的备用金，备用金主要是用来应付比如暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。

第三步，制订科学可行的手段和步骤，将目标付诸实施。

家庭理财一定要客观地总结家庭现状制订合理的理财目标，避免好高骛远。这样，才能达到不断积累并合理运用财富，从而实现这些目标的目的。

以前，在许多工薪家庭，家庭投资几乎为零，收入所得主要以存款为主，品种单一，流动性差，收益也不高。然而从2006年开始，随着CPI的一路高开高走，存在银行的钱开始“缩水”。若仍抱着“有钱存银行”的死理不放，不参与投资理财，家庭资产注定会亏损。“你不理财，财不理你”，加入理财大军中来，利用各种投资渠道为自己的资产保值增值，已经成了许多工薪阶层的最明智的选择。

适当减少不必要的开支，学会开源节流，精打细算，也是不错的办法。作为一个合格的家庭主妇，一定要合理规划自己的衣橱，利用每年冬末和夏末商场里的折扣购买低至二折、三折的做工精良的名牌货。

在油价和物价持续上扬的今天，购车要量力而行。如果你有足够的钱买车，没有足够的钱养车，那么建议你放弃买车的计划，出行的时候还是尽量选择公共交通工具或者步行，这样既利于环保也利于你的钱包。

许多人也许对保险推销员不太感冒，觉得这些人无孔不入，给自己的生活造成了困扰，感觉自己年轻且身体健康，投商业保险纯粹是浪费钱财，有一份社保就足够了，对商业保险认识不足。但人生在世，无法预料的天灾人祸却总是不期而至，鉴于此，为自己及家人投一份实实在在的保险，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第2篇：理财规划的起点范文

在本次决赛之前，该行的前期选拔已经进行了几轮。进入当天最后决赛者，都是经过了全行初选、现场初赛后的佼佼者。

据了解，本次“金牌理财师”选拔大赛的核心内容是由该行理财经理为客户提供专业理财咨询，出具全方位理财规划。通过对理财经理的专业理财能力进行全方位综合评价，最终决出全行首届“金牌理财师”。为加强比赛的专业水平和公正性，本次大赛还特别邀请了中国金融标准委员会专家进行专业指导评价。

该行有关负责人告诉记者，参加本次大赛的理财经理均来自一线，理财实战经验非常丰富，多数理财经理接受过专业的金融理财师培训，更有超过六成拥有国际认可的专业理财师资格证书，在个人理财业务上起点较高，熟悉各类银行本外币理财产品的结构和各投资市场的情况，洞悉个人客户理财的需求，可以根据客户的需求提供个性化理财规划。

光大银行在全行选拔、打造“金牌理财师”，顺应了客户对银行专业理财、个性化服务的需求。随着个人可支配收入的不断提高，财富管理的观念越来越深入人心，而投资市场的风云变幻，也使得客户正在摒弃传统的自主理财方式，渐渐将目光转向各种专业机构提供的专业理财服务，市场对专业理财服务，特别是专业理财师的需求量也越来越大。

第3篇：理财规划的起点范文

与2010年度相比，短期化成为2011年最主要的市场特征。遗憾的是，这样的格局似乎面临终结。这其中可能存在变相高息揽存的目的，于是很快引起了监管层注意。

2011年6月底，银监会以召开座谈会的方式明确了不得通过短期化和违规提高收益率等手段变相高息揽存。9月30日，银监会再发《进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》，再次禁止以高息揽存的方式调节监管指标。11月11日，在第四次经济金融形势通报分析会上，银监会再次强调“严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利”。

产品发行情况相差甚远

监管措施一出，银行理财市场的超短期产品发行量应声而落。普益财富数据监测显示，2011年10月，1个月以下期限产品发行量环比减少233款，该期限产品占月度总发行数的比重也由之前最高的40%下降到26%，11月超短期产品下滑趋势仍在继续蔓延。

无疑，受这次监管影响最大的是中资银行。在所有超短期产品中，中资银行的发行数占据99%。同时中资银行发行的产品中超短期产品占比达34%，而外资银行这一比例仅为3%。

洋和尚更会念经？

严厉的监管措施直接导致中资银行超短期产品发行数骤降，而外资银行基本不受影响。从这一现象出发，可以分析中外资银行在理财业务上的差别。

中资银行多“另有目的”

中资银行在2004年推出理财业务，主要是为了应对外资行的冲击，留住客户；在2008～2009年，发展理财业务主要是为了转移自身表内信贷资产，为贷款挪腾出额度；2011年主要是为了保住存款，应对存贷比考核过关。虽然从效果上看，中资银行的理财产品总体上比较稳健，为客户的资产增值保值立下了汗马功劳，但由于其发行理财产品在很大程度上还是为了配合传统存贷业务的开展，如此的发展过程受到监管较多，产品系列上缺乏连续性，难以达到为客户长期管理资产的目的。

外资银行传承“信托”理念

在产品设计中，外资银行基本以结构性产品和QDII产品为主打，多样的挂钩标的、收益结构和基金投向丰富了理财产品的种类，在一定程度上避免了像中资银行理财产品那样同质化的现象。

在理财服务方面，外资银行更加注重对财富管理的长远规划，而不是单纯地销售理财产品。例如恒生银行倡导“关心、贴心、良心”理财业务待客之道，在对客户的资产背景、财务需求、风险偏好、投资经验等方面的背景资料进行了多层次深入分析后，结合不同生命周期的理财视角，由专业的投资顾问团队与专属的客户经理、专享的产品研发团队一起，共同为客户制定、实施值得信赖的财富管理解决方案，并在落实执行过程中持续地定期监视。又如渣打银行在理财服务中，推出财富管理系统，包含理财规划，投资组合构建以及财富保障建议等组合。另外，汇丰银行也是针对各个年龄段的理财客户群体，提出不同的理财方案。与中资银行以短信、电话、互联网宣传为主相比，这些外资银行的综合理财服务显然更能贴合投资者的长远理财规划的需求。

在理财业务的开展过程中，外资银行更加注重通过品牌建设来树立自身的市场形象。如花旗的睿智理财、恒生的优越理财等对投资者都具有很大的吸引力。中资银行在理财品牌建设上还处于起步阶段，较成熟的、投资者耳熟能详的品牌较少，除“金葵花”、“得利宝”、“利添利”这些具有相当口碑的中资理财品牌，大多数中资行都还处于依靠自身广泛的实体营业网点来推介理财产品的阶段。

第4篇：理财规划的起点范文

“嗨！飞飞！”飞飞听见有人喊他，一下子来精神了。

原来是飞飞班上的龙凤胎――温温和馨馨。“温温、馨馨，你们是来找我玩的吗？”飞飞很高兴，他正愁没人玩呢！

“不是。”双胞胎异口同声地回答，“我们要去银行，爷爷要给我们办理财卡！”

“什么银行？什么理财卡？”飞飞糊涂了。

爷爷笑眯眯地说：“要不要和我们一起去办啊？”

“这是专门给我们小孩子用的。”温温说。

“可以让我们小孩子学着管理自己的零用钱呢！”馨馨补充道。

“那又何苦呢？我现在拿到零用钱也可以自己管理呢，想怎么花就怎么花，方便得很！”飞飞对理财卡不感冒。

“小同学，那你是不是经常觉得钱不够花，或者一周的零用钱你一天就花完了呢？”爷爷也说话了。

飞飞摸摸自己的口袋，那里还有可怜兮兮的几张零钞，他点点头。

“这就对了！你们小孩子没有理财的意识，经常随着性子乱花钱。这个理财卡就是为帮助你们从小掌握理财的知识而设立的！”爷爷开始为飞飞补充理财知识，“小同学，考虑考虑，理财可是门学问呢！”

飞飞不以为然：小孩子学什么理财啊！

书香虫的成长知识柜

理财是一门大学问。给自己办张理财卡，尽快熟悉银行卡这一理财工具，既能养成勤俭节约的好习惯，长大以后我们也会受益匪浅。

理财教育在英国中小学非常流行，对不同年龄的人有不同的要求：5至7岁，要懂得钱是怎么来的，用在什么地方；7至11岁，要学习管理自己的钱；11至14岁，要懂得人们的花费和储蓄受什么影响，并知道如何提高个人理财能力；14至16岁，要学会使用一些金融工具，比如银行卡。

英国大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有三分之一的儿童将零用钱和打工收入存入了银行。

在我们国家，虽然对于儿童理财还不是很重视，但是对于成长中的我们，也可以借鉴一下这种方式，因为学会理财，不仅可以告诉我们如何用钱，还可以教会我们很多知识和培养我们的能力。

从现在开始，适当地存钱，和父母一起制定理财规划，把压岁钱、过节费、零用钱一点一滴地存起来，将成为我们个人理财的起点。一起来试一试吧！ 生活中，总会有许多的困惑和烦恼，就让书香虫来跟你一起共同面对吧。书香虫在这里等着你的倾诉哦……

第5篇：理财规划的起点范文

家长怕孩子把压岁钱胡乱花掉而以代为保管的名义装进自己的口袋。孩子如果要买什么东西，则须先征得家长的同意。对此，理财专家指出，这虽然可以防止孩子把压岁钱无计划地花掉，但也错过了一个培养孩子理财能力的良机。因此，理财专家建议，家长应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱成为其个人理财的起点，从小培养孩子的理财能力。不少教育专家也表示，理财能力越来越成为重要的生存能力之一，如果从娃娃时候抓起，让孩子形成良好的理财习惯，对其成人以后的发展具有重要的意义。

合理选择储蓄

虽然现在将钱存入银行是贬值的，因为现在面临着通胀压力，而且CPI一直保持在高位。但是从培养小孩从小就开始理财这个角度来讲，储蓄是一个不错的选择。

小孩的压岁钱一般不会有什么急用，所以不建议存活期。活期存款方便，但是利率低。应该选择利息比较高的储蓄产品，例如零存整取，年利率为3.33%，比活期0.72%的利率要高出3倍多。

选择零存整取可以集零成整，并且还具有计划性、约束性、积累性等功能。若小孩无身份证，不能开户，可以家长的身份证开户，然后将存折或卡交由小孩由其以后定期往里面存钱。

整存整取的利息也比较高，但是小孩的压岁钱不可能是一次得到的，而等到所有的压岁钱都拿到了再一次存入，又不能在日常培养小孩的理财意识。不如先办理一个零存整取的账户，当小孩拿到压岁钱后，让其先自己支配规划，然后再将剩余的钱存入账户中。这样既能获取较高的利息，又能培养小孩的理财意识。

基金定投

基金定投是现在一些银行主推的一项产品，有的银行在办理这项业务时，若没有身份证，可以提供户口本以孩子的名开户。这个得事先咨询当地银行以及基金公司。

小孩不适合买股票，但是适量的购买一些基金，只要数额不大，也能培养小孩的理财意识，还能让小孩学习一些有关的金融知识。

但是选择基金定投要求每月都按约定的数额存钱，过完年后还得安排好以后如何继续进行下去。孩子手中压岁钱多的，可以让小孩自己先规划好以后每月选择多少钱购买基金，购买多少次等等。

保险赢取安全

购买保险是为了让小孩能有一个风险意识，能防患于未然，因为谁也不能预测到未来的风险。

第6篇：理财规划的起点范文

收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要一生养成量入为出的习惯。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全像男人那样去消费，是不可能的，如果那样的话女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒，其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者保险的定额定投，每个月定时定额扣取一定费用，既能起到攒钱的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工资的10％～20％，存入一个只存不取的账户，长此以往，你会发现你有一笔额外的存款在你真正急需用钱的时候雪中送炭。

钱生钱是理财的重点

光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。投资有风险，后果需自担。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试，看你是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再选取自己能够承受的产品投资组合，这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响自己的情绪。

保守型理财性格可选取定期存款，货币基金国债实物黄金，普通银行理财产品。根据自己的实际情况选择投资；平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各50％配置，做到风险最低化，收益最大化，激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重60％～70％，其他产品30％～40％的投资计划，在承担高风险的同时，力求高收益。

无论哪种理财方式，最重要是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点，风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。

一辈子做好一件投资

基金是最好的长期投资和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去买基金，你愿意做房地产，或者愿意做书画投资，古董投资都没问题，中国有一句老话叫一招鲜吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活。

一个人一生的收入来源于两个方面：一方面是工作收入；另一方面是理财收入。孔子云：“君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。”这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落得两手空空，为衣食忧愁。从现实意义角度来看，1女性平均寿命长于男性，2现代社会离婚率日渐上升，3女性养儿育女后年龄上升竞争力下降，需要为自己将来的养老和生活方式做一个统筹规划。经济危机下学会理财，做个聪明的女人，做个幸福的女人，独立的女人。

保险保障是理财的根本

有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年。若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。而女性无论在职场还是生活中，一切都需要健康的身体和积极的心态做保障。因此，未雨绸缪，早日为自己购买一份保障很有必要，保险在关键时刻往往能起到“以小博大”的作用。

20～29岁：定期寿险、保障类保险为主。作为时尚潮流的中流砥柱，年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财

第7篇：理财规划的起点范文

“从零开始，再创辉煌”

很多人都想了解佟文师徒仨奥运会结束后生活究竟会发生多大的变化，佟文很简单地回答说：“没有任何变化，一切照旧。”吴卫凤教练说：“前两天我送给佟文八个字――‘从零开始，再创辉煌’。奥运会是生活的阶段性目标，把这个阶段的目标完成了，就像要升二年级一样。”赵治山教练则说：“奥运会是对前期努力工作的一种总结，今后的训练应该从高起点起步，全面放开思路，创新训练理念。”吴教练补充说：“从零开始，再创辉煌”这八个字不仅适用在佟文身上，同样适用在所有运动员身上。

奥运会结束后，佟文师徒三人参加了很多公益活动，最近一个阶段十分忙碌。无论参加什么活动，师徒三人都要一起去的。9月6日，师徒三人参加了残奥会开幕式，陪聋哑孩子一起看开幕式；9月8日。师徒三人参加了《大众生活报》改版启动仪式；9月9日，师徒三人到医科大学，与汶川灾区的少年一起参加了立志活动；9月13日，师徒三人来到财经大学，与天津市七所高校共度中秋佳节。9月16日，师徒三人共同接受了凤凰卫视的采访。吴卫凤教练说：“最近确实参加了很多公益活动，主要是想让更多人认识柔道，了解柔道。我们参加很多公益活动，也是希望社会上的人们对于柔道项目有一种认知。”

爱唱歌、爱照相爱追求新鲜事物

佟文生活寄语：

“热爱生活，享受生活，快乐生活!”

当记者问佟文目前是一种什么样的生活状态时，佟文说：“热爱生活，享受生活，快乐生活!”虽然这12个字看上去有些理想化，但佟文说出了自己的真实想法，“其实我的生活没什么，虽然我的爱好非常广泛，只不过真的没有时间。”

熟悉佟文的人都知道，佟唱歌、爱照相、爱追求新鲜事物。很多人都以为佟文夺了奥运冠军后，生活会发生改变，其实与奥运前别无两样。佟文说，平常白天的时候，除了训练、吃饭、睡觉，根本没有时间去做别的事情，只有晚上才有一点业余时间。熟悉佟文的人都知道，她最喜欢吃沙拉和冰淇凌。平常最喜欢穿带颜色的休闲衣服，吴教练说佟文很白，穿带颜色的衣服非常好看。记者来到基地采访时，刚刚训练完的佟文就换上了一件绿色的上衣，看上去非常精神。对于佟文的缺点，吴教练颇有感受，笑着说：“她就是太聪明了，教学的时候可不能偷懒，根本没有机会唬弄她。”

佟文说，在基地训练馆里有一个卡拉OK，如果平常晚上有时间，吴教练就会组织大家去唱歌。熟悉佟文的人都知道，佟文是队里当仁不让的麦霸，佟文喜欢唱的歌有很多，但是她大多记不住歌词，只有一两首歌能够记住。佟文的偶像是陈楚生，这已经不再是什么秘密，在央视《荣誉殿堂》节目中，佟文就曾经和陈楚生一起合唱过。佟文说他特别喜欢陈楚生的歌，不过只是爱听，自己每一次唱他歌的时候都会跑调。在陈楚生众多歌曲中，佟文尤其喜欢《这一刻》这首歌，“这首歌是他专门为奥运会制作的，尤其是歌词非常好，我还用这首歌把它做成了电子相册。”

说到这，佟文向记者展示了她制作的电子相册，歌曲与图片可谓搭配得天衣无缝。佟文说：“我平常很少有时间做这个电子相册，喜欢做这个也就一年多的时间吧，做一个电子相册最快也要两个小时，必须选出好的图片。”同时，佟文向记者展示了很多她平日里照的相片，还和我们的摄影记者交流着很多技术上的问题，并认真研究着专业照相机。佟文给自己的大熊猫毛绒玩具照了很多照片。谈到使用专业照相机的感觉，佟文说：“相机太沉了，我的专项力量不够。”

吴教练夫妇的房间在五楼，佟文和其他队员的宿舍在四楼，走进佟文的宿舍，她床上三只很大的毛绒玩具格外吸引人，宿舍面积大概在20平方米左右。佟文说：“以前都是四个人一间的，奥运会的时候刚装修过，

经典时刻

2008年8月15日，对于佟文、吴卫风和赵治山来说是一生难忘的日子。正是在那天，在女子柔道78公斤以上决赛中，佟文在最后十几秒绝地反击以一本的绝对优势战胜了日本对手，获得奥运冠军。夺冠后的佟文冲下赛场和场边的教练吴卫凤紧紧地抱在一起，之后吴卫凤又使劲地亲吻佟文的脸，两人内心的激动都难以抑制，现场和电视机前的很多观众都以为她们是一对母女，其实她们只是师徒关系，却有着比母女更深厚的感情。佟文13岁进入天津女子柔道队后，正是吴卫风的精心培育，将她培养成为奥运冠军。佟文虽然连夺三届女子柔道+78公斤级世锦赛冠军，但她却因伤错过了2004年雅典奥运会；2008年奥运会佟文终于实现了多年来的夺金愿望，成为“中国柔道第一人”一直是她奋斗和追求的目标。现在是两个人一个房间。”谈到自己的毛绒玩具，佟文总是有说不完的话， “就是很喜欢他们，睡觉的时候两个手空空的感觉很累，抱着大熊猫感觉就很踏实。”佟文笔记本电脑的桌面背景图案就是一只带着金牌的大熊猫毛绒玩具。宿舍的格局很简单，从门口进来，左侧是连在一起的两张单人床，右侧则是一张很长的柜子，放一些简单的物品。佟文说：“以前四个人一屋的时候，有时候晚上会打会儿扑克，现在很少玩了，主要是坐火车去外地比赛时会玩会儿牌，玩5、10、K或者斗地主。”

假期，是佟文很少接触到的一个词，在队里12年，她只有3次回家过年的经历。据佟文回忆，去年除夕的晚上，他们去法国比赛，当时到法国已经晚上7点多了，两袋方便面成为她除夕夜最好的晚餐。每个星期日下午，队里都有半天假，地处付村的基地周围比较偏僻，所以佟文和队友们总是打车去体院附近，买一些喜欢吃的零食，放松一下心情，“去滨江道肯定没戏了，往返的时间都不够。”

除了去外地比赛外，佟文绝大多数时间都是在基地里度过的；佟文的生活也比较简单。平凡却不乏充实，而且充满活力。

关于家庭理财的问题

《钱经》：家里是否买了股票?赔了还是赚了?

佟文：我常年都在外训练和参加比赛，据我了解家里没有买过股票；我也没买过股票，首先是我没有时间去想这些事情，其次我对股票根本没有兴趣。

《钱经》：其他方面是否有投资?

佟文：没有，还是那句话，我现在没有时间去考虑这些问题，也许等我退役以后再考虑投资。

《钱经》：对理财的概念?日常消费都在那些方面?

佟文：没有什么具体的概念；平常基本没有消费，每周日下年会去基地外买些零食等物品，这些就应该是我的日常消费吧。

《钱经》：对时尚物品的消费多吗?会买一些奢侈品吗?

佟文：很少，买过照相机，因为我比较喜欢摄影：买过一些颜色鲜艳的休闲服饰，但平常很少有时间穿。不会买奢侈品。

《钱经》：对奢侈品，你都消费了什么呢?

佟文：没有消费过。

《钱经》：买车了吗?

佟文：没有。

《钱经》：买商业保险了吗?

佟文：没有。

从零开始，理财初体验

佟文的访谈让我们看到一个快乐、平凡生活着的奥运冠军，她生活的重心在于训练、比赛，似乎没有闲暇时间给予理财。理财对于她来说正如吴卫凤教练送给她的那句话“从零开始”一样，将是一个全新的体验。

83年出生的佟文目前处于事业的高峰期，比赛收入或者今后产生的广告代言收入正值人生高点，是理财规划的最佳时期。现阶段建立一个投入周期为3～5年，支出周期涵盖10年甚至整个生命周期的理财规划，可以为兴趣爱好广泛的佟文在退役后“享受生活，快乐生活”打好物质基础。

首先，建议佟文将之前的比赛奖金和其他已有资金作一定的投资分配。由于是初次理财，建议资产配置以低风险的金融产品为主，如储蓄、国债、货币市场基金、固定收益型人民币理财等产品；在积累了一定的投资理财经验后，再尝试债券基金、股票基金、信托等中高风险的理财产品。

其次，为了轻松配置今后新的收入，可以通过办理周周赢、约定定期存款、新股直通车、基金定投等方式实现“理财自动化”，待闲暇时再对已积累的收入做配置。

最后，要在现阶段做一定的保险规划，早投保，缴费少，保障高。佟文目前可以购买缴费期限不超过5年的年缴型保险产品，险种包括养老险、重大疾病险、意外伤害险和医疗险，保障期限可尽量长，为中老年的无忧生活做准备。

第8篇：理财规划的起点范文

王芳现年22岁，是北京某高校大四的学生。由于家境不错，父母每月给她2000元的生活费。课余时间，王芳还兼职了一份家教工作，每月有500元收入。她与其他同龄女孩一样，喜欢逛街买衣服、化妆品，喜欢去K歌、出游，这样一月下来，钱不知不觉地就蒸发了。每学期开学初，父母总是把一学期的生活费一次性打到王芳的活期存折里，虽然方便，但半年下来，利息并不多。此外，她还将过年时长辈给的3000元压岁钱也存了活期。

王芳虽然学的是热门的计算机科学专业，但是她对这个专业并不热爱，即便如此，学习认真的王芳成绩仍然不错。如今，即将走向社会的王芳正面临着找工作或读研的双向选择，她很迷茫。以下是王芳每月的收入状况表格。

每月收支状况表

从王芳的收支状况表中看到，王芳的服装娱乐支出占总支出的68%，这方面支出过高，应降低服装和娱乐支出比例，增加教育支出。

据王芳自己透露，她现有资产11600元，但都是流动性资产，增值能力差，无法抵御通货膨胀，下面就王芳的基本情况，引用SWAT分析法作一个直观的分析。

四大建议

分析了王芳的经济状况以及她的自身需求之后，我们可以给她提出以下理财建议。首先，要学会记账，合理消费。

对财务状况进行分析，我们可以很清晰地看到资金走向，从而分析出花销的合理性，最终起到节约开支的目的。建议王芳从现在开始养成记账习惯，将每月收支、当前资产和负债分账户分类一一记录下来。同时，做好收支预算，培养合理用钱的意识，理性消费。

养成良好记账习惯。做好预算只是第一步，下一步还需严格执行预算，控制消费。王芳应适当控制娱乐支出，在不影响生活质量的基础上，调整消费结构。

其次，要做好个人职业规划。

考研还是工作？主要还是看王芳自己内心的愿望。

建议王芳停下脚步来思考自己的价值观和理想，以当前为起点，做一个人生规划，至少做一个五到十年的职业规划。不喜欢现在的专业，可以花时间分析一下，自己的兴趣是什么，志向在何方。

做好个人职业规划，认明未来工作的方向后，就需要朝这个方向努力了，可以在网上搜索自己喜欢的职位，比较自己的能力与招聘广告要求有什么差距，有针对性地提高自己。

职业规划，是个人理财规划课程中的第一章，是非常重要的一项理财规划，如果方向和目标不明确，再努力，也只是没有航向的船，难以到达理想的彼岸。

王芳才22岁，有无限美好的未来和无数的可能。建议王芳听从自己的心，选择做自己感兴趣的职业。

再者，投资实战，提高FQ。

事实上，有意识地培养理财能力也是一种有益于一生的投资。

王芳的现有资产为11600元，建议留出每月生活费和适当娱乐费用后以及紧急备用金后，余款用于投资。经风险测试，王芳属于稳健型投资者，这个类型的投资要求是重视趋势，稳定中求成长，适合建议多元化投资组合。建议王芳30%投资股票，40%投资基金，20%用投资债券，10%存为定期存款。

目前股市已处于6000点左右，可谓高处不胜寒，建议王芳选择价值被低估的蓝筹股和二线蓝筹，如果选择不到好的股票，宁可踏空，也别急于出手，以免被套。

基金可以到权威评级网晨星网上选择四星级以上基金，选择基金时，应选择规模大、历史业绩好、口碑和形象佳的基金管理公司。

此外，每月结余下来的钱也可以让它流动起来，建议王芳每月利用这些钱做基金的定期定额投资。基金定投是指在一定的投资期间内，以固定时间、固定金额申购某支基金产品的业务。

定投时，首先要选择一两表现良好的股票型基金或平衡型基金。定投平均成本、控制风险的功能不是对所有的基金都适合，债券型基金和货市场基金是收益一般较稳定，波动不大，定投没有优势。而股票型基金长期收益相对较高、波动较大，更加适合基金定投。选择好基金，可以就近在银行办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。

“投资有风险，入市需谨慎”。自己的钱入市投资后，才会更关注投资理财领域。通过实际操作，学习到适合自己的分析和选择办法，能够直面风险，规避风险，将来工作了有更大笔资金需要操作时，才能更有把握。

作为在校学生，王芳有很好的学习条件。在投资过程中，王芳可以去旁听经济系的课程，去图书馆查阅理财知识。理论学习与实际操作相结合，相信王芳一定能有所收获。

最关键的，王芳应该学会投资自身。

第9篇：理财规划的起点范文

于先生1962年出生，在外贸公司任部门经理。他的月收入与业绩有较大关联，最近行业情况一般，月人大约有4200元左右。太太的工作相对稳定，月入3500元。自有的另一套房产用于出租，可以获得3700元的月租金收入。总的月入有11400元。

收入难以应对高额花销

不过，他们的花销与支出基本持平。包括生活基本开销如衣食住行需要4400元，不固定的医疗费开支100元，为母亲支付3000元每月的房租，以及其他支出约1000元。这样，每月总的支出需要8500元。月结余2900元。于先生介绍说，碰上节假日的月份，可能会出现零结余或是财政赤字。

在年度收入方面，夫妻俩奖金共有12000元，但在旅行花销上耗资巨大。一般需要4万～5万元。包括一到两次的境外游，以及不定期的国内游。当然，这些花销包括了行程中购物的费用。爱旅行的夫妻俩把年度结余变成了负数，约在28000～38000元。

投资资产缩水严重

于先生说，他在2008年之前投资了股票、基金，但是发现其实两者差异不大，风险相关性很强。于是，2008年开始时，转而投向海外市场，以分散风险。没想到，近来的金融风暴让他的资产损失惨重。对他的理财规划、养老准备等都产生了很大的影响。

目前，在于先生的资产配置中，股票市值8万元，股票型基金105万元，海外基金市值5万元。房产方面，于先生的自住房价值220万元，另一套是和弟弟共同拥有的，价值215万元，其中他的部分占130万元左右。现在这套房产出租所得用于给母亲支付房租。这都是于先生来负责的。

另外，于先生有现金3000元，一年内人民币存款18万元，长期外币固定收益产品1万元。

家庭负债为零。所有资产共487.3万元。

对于先生来说，家庭资产的缩水虽然心痛，但没有太大的担忧，而运作公司资金则担负更大的压力。2007年，于先生得到公司的20万元用于投资，以约定的银行1年定期利率为标准，收益及损失全由个人承担。于先生于是选择了投资澳币以及购买海外基金，主要是花旗银行开发的矿业、原油、黄金及农产品投资。虽然期间得到了30万元的收益，但现在的于先生基本回到了起点。澳币投资还余有20万元，而海外基金产品只剩下了6万元。后市如何发展令他担忧。

无商业保险期待早日退休

于先生和太太没有投保任何的商业保险，究其原因，他用“不相信”三个字作答。当然，如果理财师的建议可以从他和太太的需求出发，有充分的投保理由，他会采纳。

于先生目前的理财第一目标是为母亲购置一套电梯房，让母亲出行更加方便。他脑中规划了两套方案。一是将现有的215万元的出租房抛售，其中他占的130万元用于新房的购买，房价可以在150万元左右。而弟弟则负责每月给母亲一笔赡养费。另一套方案是由于目前房价有所下跌，而给母亲买房又是必行之路，考虑待基金市值有所回升时先抛售，完成买房，再等到房价上升时抛售现有的出租房。他想听听理财师的建议，到底如何才能“完美换房”。