投资规划和理财规划的区别精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的投资规划和理财规划的区别主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：投资规划和理财规划的区别范文

[关键词]居民理财；保值增值；理财规划

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052

1引言

改革开放以来，我国市场经济的不断发展，不仅推动了我国国民经济的繁荣，而且使居民理财的生机和活力开始爆发出来，居民理财现已成为国民经济和社会生活的重要组成部分。但由于地区发展、传统观念、知识水平等因素的制约，居民理财过程中存在较多问题，目前普遍存在的问题有居民理财观念薄弱、理财模式单一、理财专业知识缺乏，理财产品没有针对性，金融机构宣传力度不够、服务水平有待提升等。因此文章希望通过对居民理财现状的调查分析，掌握扬州市居民理财现状以及影响居民理财规划的主要因素，为扬州市居民理财事业发展提出一些可行的建议。

2研究现状

对居民理财的研究在国内起步较晚，改革开放以来，许多学者借鉴国外居民理财学方面的成果，结合中国实际对居民理财问题做了许多研究，主要成果有居民个人理财需求、特点及居民理财影响因素等方面的调查和分析，研究成果稍显零碎。华金秋在《中国居民理财研究》中对居民理财研究历史与现状做了简要回顾和评价，主要探讨了居民理财特点、行为、过程，并研究了居民理财过程中的交易费用以及未来居民理财的发展趋势。于斐在《居民理财问题研究》中主要从中西方居民理财存在的差异和原因入手，结合居民理财环境和现状提出了发展建议，主要包括扩大中间阶层人数、减少家庭储蓄比例、实现金融市场混业经营等。彭见琼在《我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究》中主要从需求角度研究我国城镇居民理财现状，侧重于对商业银行提出可行性建议。而本文则通过对居民理财个人行为的分析，使读者对居民理财整体概况有个了解，同时对影响居民理财规划的因素进行交叉分析，得出两个因素之间的关系，进而找出如今居民理财存在的问题，并试图提出改善居民理财状况切实可行的建议。

3问卷设计及实施

31调查的样本统计

扬州市居民理财现状调查问卷的样本是扬州市部分居民，采取随机派发的方式保证样本的随机性与代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的该地区常住居民。

32问卷的框架与编排

（1）确定研究范围：依据调研目的，将调研对象确认为扬州市居民，主要以城镇居民为主，把调查的范围确定在市中心主要街道及其周边区域。

（2）构建问卷框架：为了研究居民理财现状，我们借鉴了大量相关研究成果，决定从个人基本情r、理财状况调查这两个方面构建框架。

（3）提出具体问题：首先，考虑到不同年龄、不同性别、不同教育背景的人在理财习惯上可能有所区别，为了考虑这些因素对理财行为的影响，我们在个人基本情况里专门设计了包括性别、年龄、教育背景这三个基本调查问题；其次，为了充分反映每一个个人具体的理财情况，我们特别地在理财状况调查里选择了包括投资方式、理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好、对理财产品满意度等基本问题。如对居民投资方式的调查，可以看出不同居民在理财方式上的差异，对理财知识水平的考察有助于我们了解当前居民理财知识储备情况，从居民对理财产品的满意度可以反映当前理财产品的缺陷。从中我们可以归纳出样本特点、理财概况及影响理财规划的一些因素，为分析问题和提出建议奠定基础。

（4）问卷反复修改：我们特地选取几名扬州市居民进行试填，对问卷设计的合理性进行测试，并经过反复修改，最终定稿。

33问卷的实施

本次针对扬州市居民理财现状的调查主要集中于市中心流量较大的商场、公交车站牌处、主要街道等，调查过程采取随机和不记名的方式进行，并且我们在发放问卷时询问被调查者是否为扬州市常住人口，并说明调查的目的及用途，以此尽量保证问卷结果的科学真实性。本次调查始于2017年3月1日，结束于3月20日，共发出调查问卷300份，其中有效调查问卷为286份，问卷的有效率为953%。

4问卷分析

41描述性统计分析

我们分别对影响理财规划的因素进行指标取值，使读者直观地了解居民理财的现状。假设可能对理财者理财规划产生影响的因素有理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好和满意度，理财目标分为稳健保障型，品质生活型，兴趣事业型；理财知识水平分为在行，略懂，不懂；财富管理习惯分为好，还行，欠妥；风险偏好分为保守，中庸，进取；满意度分为满意，不满意。根据问卷调查结果得出描述性统计特征如下表所示。

表中平均值代表的是各个因素的整体平均水平，标准差代表的是各数据之间的离散程度。由上可知理财目标的均值为20299，标准差为08171，即居民理财目标的平均水平基本属于品质生活型，且每个个体之间存在显著差异。理财知识水平的平均值为22711，标准差为08503，即居民理财知识程度平均处于不懂和略懂之间，理财知识有较大欠缺，个体之间具备的专业知识也有所差异。财富管理习惯的平均值为20094，标准差为08165，说明财富管理习惯不如人意，有较大改进空间。风险偏好的平均值为14019，标准差为10121，反映了扬州市居民对风险平均持保守和中庸的态度，但个体之间差异较大。满意度的平均值为03084，标准差为05354，表明居民对理财产品平均倾向于满意，但是仍有较多不满意的情况。

42整体数据分析

从整体调查结果来看，我们可以发现扬州市居民在投资方式选择、理财能力、理财理念上的概况以及理财过程中的一些困惑，帮助我们大体上了解居民理财现状。

（1）投资方式较为保守和理性。在扬州市理财者的投资方式调查中（见下图），我们发现，近几年扬州经济发展速度平稳增长，扬州居民考虑更多的是理财方式。但是在当前物价、利率以及收入水平下，7477%的扬州人仍倾向于储蓄，其中包括教育、防病、养老等储蓄目的。股票基金债券吸引着4485%的投资者。3084%既对稳定有需求又期望获得高于同期存款利率的回报的投资者更青睐银行理财产品。房地产行业不断发展，215%选择其作为投资方式。保险也是理财者较先考虑的投资方式，有2336%的比例。选择收藏品和黄金外汇投资的有467%。

扬州市理财者的投资方式调查

（2）理财能力有限。问卷进行了对理财知识的认知程度的调查，如对理财理念的理解，对金钱时间价值的理解，对保险功能的理解，对不同金融a品收益率大小的认知程度。数据显示，理财知识水平很好的居民只有467%，理财知识水平较好的居民有635%，而理财知识水平较差的居民有317%。在对财富管理习惯的调查中，我们询问了居民是否投资前会做项目比较，跟踪财富市值波动，清楚财富分布的情况等。数据显示，财富管理习惯较好的居民只有2897%。

（3）理财理念多样。在理财目标的调查中，应对通货膨胀实现资产保值，投资组合获取收益，当作兴趣或生活追求这三种目标都占了很高的比重。在理财理念的影响因素上，亲人朋友的想法和规划、书籍报纸、电视、网络上的信息、银行等金融机构的宣传和其他因素等多样的因素都影响了居民的理财理念。

（4）理财专业人才欠缺。问卷调查结果显示有相当一部分居民对理财机构和理财产品不满意。在对于理财困惑的开放性问题的回答中，最使人困惑的是理财服务人员的专业性和可信度，不知如何在多样的理财产品中选到适合自己的产品。专业理财人针对不同需求者提供的有效帮助是稀缺的。

43影响理财规划因素的交叉分析

我们选取了影响居民理财规划的因素中有较显著关系的两两因素进行交叉分析，帮助我们找出居民理财过程中存在的不足，也为针对性的建议提供了依据。

（1）年龄与理财目标。在年龄和理财目标的交叉分析中，20～40岁理财者中收益型理财者占比最高达5357%，兴趣型理财者也有4464%的比例。而40～60岁理财者中保值型理财者占比最高达4889%，60岁以上理财者中保值型理财者占70%。我们可以看出，随着年龄的递减，理财者呈现更主动更多样的理财意愿。

（2）所受影响因素与知识水平。在做规划时所受影响因素和理财知识水平的交叉分析中，4486%人易受亲人朋友的想法和规划影响，4299%易受金融机构宣传的影响，而其中理财知识水平很低的人占3178%，在行的只有467%，说明理财不能充分考虑自身的资产负债情况以及风险承受能力和预期回报率，而易盲从他人的人数很多。

（3）知识水平与财富管理习惯。在理财知识水平和财富管理习惯的交叉分析中，理财知识水平较差的理财者拥有较差的财富管理习惯的比例高达6471%，理财知识水平很好和略好的理财者明显拥有更好的财富管理习惯，其中理财知识水平很好的理财者没有较差的财富管理习惯。由此可知，理财知识水平对财富管理习惯有促进作用。

（4）财富管理习惯与满意度。在财富管理习惯和对理财产品满意度的交叉分析中，财富管理习惯很好的理财者对理财产品的满意度最高，达8387%，财富管理习惯较好的满意度也有70%，而财富管理习惯较差的理财者满意度和不满意度比例持平。由此可知，财富管理习惯的提高可一定程度上提高理财者对理财产品的满意度。

5对策建议

从调查结果来看，扬州市居民理财事业发展的并不理想，还有很大改善空间，这种不理想的局面是受多种因素影响的，在改善和发展扬州市理财事业方面需要多方共力，因此我们结合影响居民理财规划的因素，提出以下几个方面的建议。

51培养专业理财人员，提升理财服务水平

在全国范围内，专业理财人员缺口巨大，因此理财机构可招募或培训专业的理财人员，这是获取居民客户信任的必备条件。在理财服务水平上，机构应给予服务人员定期的培训测试，使理财人员的服务更为优质，增强客户对机构理财产品的信心。比如银行可在大厅设立专门的理财服务窗口，通过面对面的交流拉近与客户的距离。

52发展创新型理财产品

金融机构应结合当地经济发展水平、居民的年龄特征、理财目标、风险倾向、认知水平，对不同理财产品的满意度等因素，发展不同层次的多样化的个性理财产品，以期提高不同偏好的居民对理财产品的满意度，从而可以改善居民理财方式单一的现状。

53增强理财意识，提高理财能力

首先，居民要改变传统观念，懂得风险与收益同在的理念，尽可能避免把鸡蛋放在一个篮子里（把储蓄作为唯一的理财方式）；其次，在做一项理财规划前，要对理财有一定的专业认知，加强理财知识储备，比如看一些理财的书籍，听专业讲座等；最后，要培养良好的财富管理习惯，在做投资前要进行项目比较，经常跟踪财富市值波动，对财富分布情况有一定的认知。

当然，增强居民理财意识离不开金融机构的支持，金融机构需引起关注，定期举办理财宣讲会，借助微信、微博等网络平台做宣传，以此激发和增强居民理财意识。

54结合年龄特点，做好理财市场营销

由调查结果可知，不同年龄的人群投资风险偏好不同，因此金融机构在制定理财规划、推销理财产品时可结合年龄特点进行。对于年轻人，金融机构可制定一些风险偏好型理财规划，而对于风险承受能力较弱的老年人，则可制定一些风险保守型的理财规划。

参考文献：

[1]彭见琼我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[J].财会通讯，2012（6）.

[2]李善民，毛丹平高净值财富个人理财行为研究[J].经济研究，2010（S1）.

[3]程晖居民理财的投资组合分析[J].理论建设，2009（3）.

[4]王积田，陈彤望奎县城镇居民投资心理分析[J].中国乡镇企业会计，2010（8）.

[5]程彩君我国居民理财现状和理财风险防范探析[J].武汉科技学院报，2008（12）.

第2篇：投资规划和理财规划的区别范文

在现实中，高等教育具有较高的个人边际利益，个人收益率通常高于社会收益率，家庭的高等教育支出也常常能够给受高等教育的家庭成员带来未来收益。因此，高等教育投入规划也就成为家庭必须考虑的一件事情。

教育规划与家庭其他理财规划有显著的区别，其特点是：1.时间无弹性。子女一般到了18岁就要念大学，除去子女幼儿阶段的开销以外，能准备教育金的时间大致为小学到中学（约12年）。2.费用无弹性。教育费用相对固定且会逐年递增，无论家庭收入与资产如何变动，基本负担不能减少。以上特点充分表明，家庭成员在规划子女教育费用时一定要遵循“目标合理、提早规划、定期定额、稳定投资”的原则。下面介绍几种符合教育规划原则的理财工具。

一、教育储蓄。教育储蓄是指按国家有关规定在指定银行开户存入规定数额资金用于教育目的的专项储蓄。由于储蓄金额有限，使用时需组合搭配教育保险或是基金定投等方式进行积累，以达到预期目的。

二、政府债券。个人可以用证券账户进行国债逆回购，优势是低风险，产品期限较多，可根据资金使用期限自由选取。

三、教育保险。教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年π睿投资年限通常最高为侣年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。

目前，市面上的少儿教育金保险主要有三种：一是纯粹的教育金保险，可以提供高中和大学期间的教育费用，有的还可提供初中教育经费；二是专门针对某个阶段教育金的保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供一定的教育费用，还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。因此，家长在选择教育金保险时要从实际的教育费用需求出发。

四、基金（股票）定投。这一投资方式可以平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得相对比较低的平均成本，但对基金的选择要慎重，最好是能获得一个相对平均的收益。

第3篇：投资规划和理财规划的区别范文

关键词：实践教学；保险理财规划；精品视频公开课

一、引言

1.精品视频公开课程设计的内涵与意义。精品视频公开课与精品资源共享课同为国家精品开放课程，它是以高校学生为服务主体，同时面向社会公众免费开放的科学、文化素质教育网络视频课程与学术讲座。我国的精品视频公开课建设从2011年开始，是“十一五”期间国家精品课程建设项目的进一步工作。是我们国家的高等教育紧随国外先进教育发展的脚步，利用互联网等新兴媒介传播手段，面向服务主体来弘扬社会主义核心价值体系、传播现代科技前沿知识及增强我国文化软实力的重要建设内容。作为教育部着力推进的示范性课程，精品视频公开课可以改变传统的教育理念，一定程度上缓解我国教育资源稀缺与需求增加之间的矛盾，推进我国教育内容、教学与管理方法、课程设计与评价方式等方面的创新，进一步深化教育改革。除了最大化教育资源价值外，精品课程的建设还大幅度提升了高等教育的教学质量，通过不同形式的教学和课程效果评价，让教师和学生之间相互借鉴、发现不足，改进教师的教学方式，增加学习者对课程知识的掌握，促进教育者和课程服务主体二者双赢，最终提升我国高等教育的水平。

2.《保险理财规划》省级精品视频公开课程建设。保险学是包含了自然与社会科学的一门综合类学科，它以保险及其相关事物的运动规律为研究对象，与金融、数学、法学等领域联系密切，具有多属、广泛、法律和实践性等多类特点。与其他学科相比，除了理论基础外，在其实际教学过程中，保险学的实践性与应用性是应该被着力培养的。新经济常态下我国保险业对保险专业人才的需求激增，对人才的培养也提出了更高的要求，因此应该加快发展保险教育，培养出具有扎实的理论基础和优秀的实践能力的实用性人才。实际工作中，应该反思当前保险理论与实践教学模式中的不足，转变传统的理论教学模式，提高学生的实践水平与实际操作能力，增强综合素质和就业竞争力。正是在这样一种背景下，笔者及其团队基于保险学实践教学的理念，对《保险理财规划》这门课程进行深入构思和设计，凝炼出多个实践教学专题，在日常教学中得到了学生们的一致好评，上述专题于2014年由辽宁电视台和东北大学联合录制成精品视频公开课程，并在辽宁省本科教学网上线，成为辽宁省精品视频公开课程。

二、《保险理财规划》精品课程设计策略

1.课程目标的制定。按照培养实用型人才的课程设计理念，保险理财规划实践教学模式的目标是强调创新与实践能力的培养，使学生具有理论基础坚实和适应市场需求的专业素质。实施模式是利用多种授课手段和方式，激发学生对保险学的兴趣，将理论知识以易于接受的方式让同学掌握；同时重视金融实践能力的培养，提高学生解决和处理保险理财相关事务的能力。课程的具体目标设定为：首先在理论知识培养方面，保险是金融学科的重要组成部分，因此需要学生掌握学习金融及保险学的方法，并用此来学习保险学的基础知识，为接下来的技能实训和综合能力培养打下基础。其次是要求学生将理论应用社会实践中，养成用保险学思维来解决日常生活中保险事务的习惯，提高学生对金融以及保险现象的分析和判断能力，提高未来的职业素质，达到能胜任岗位的高技能要求。最后使学生树立正确的财富观及理财观，拥有积极的保险理财和消费观念，用以指导日常的金融实践。

2.课程内容构建。随着我国经济的持续发展，人均收入、财产的快速增加，在满足基本生活所需并且积累了一定的财富后，便产生了理财的需求。个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理使用和消费，有效地增值和保值。个人或家庭的金融资产包括银行存款、债券、基金、股票、保险等，保险是进行个人理财的重要工具，与住房、子女教育、养老退休保障、遗产避税等人生各个方面休戚相关。在保险市场产品不断丰富、功能日益增强的背景下，应充分利用市场上的工具，合理分配资产、满足理财安全性、收益性。基于以上个人理财与保险涵盖的各个方面，将教学内容归纳为若干部分，包括保险与理财、保险的十大黄金价值、不同生命周期保险险种的选择和财产保险专题等等，这些应用实践性教学专题将会在文章的第三部分详细介绍。

3.实践教学设计。

（1）开设保险实践性教学专题。由于保险课程的教学内容涉及面较广，若按照传统的教学模式逐章逐节的讲述，学生往往会掌握不到重点，不满这种灌输式的教育，从而缺乏学习兴趣。专题式教学将相关联的章节内容凝练成一个个专题，选择重点并且学生感兴趣的部分深入探讨，可以克服照本宣科带来的教学问题。保险理财规划是一门应用性极强的课程，开设实践性教学专题可以把课程内容与学生的社会生活实践密切联系起来，将现实生活中大家关注的保险理财热点、焦点作为专题详细剖析，引导学生掌握保险的学习方法，培养学生实践和综合分析解决社会保险事务问题的能力。不仅对于学生，实施专题教学也有利于教师深入研究专题内容、拓宽研究领域，树立起鲜明的教学风格和提高科研水平，是教师与学生相互促进的良性循环过程。

（2）引入案例教学法。保险理财是理论与实际紧密结合的课程，所以案例教学法在保险实践教学中的地位尤为重要，只有结合案例，学生对保险原则、保险合同等理论才能理解的更加深刻。案例教学是启发式教育的重要方式，具体实施可以采用课堂讨论等模式。实施过程中首先要明确教学目标，选择与教学目的密切相关的典型案例，将所教理论融于案例之中。接下来是强化案例教学的讨论流程，将其分为展示、讨论、交流与总结几个部分。第一个部分是将案例以多种形式展示给学生，然后是集中集体智慧，分组对案例进行深入和剖析与讨论，查阅相关资料，得到对案例及其所含理论的独特见解。第三个部分是全班交流，也是案例教学模式的，即通过PPT等多种形式将组内讨论成功向全班展示，调动学生课堂参与的积极性，并使各组的经验知识得到共享。最后是由教师对整个案例教学过程进行总结评估，将学生所扩展的内容落到课堂基础知识之上，掌握学生的学习效果。 三、实践教学理念的应用

《保险理财规划》课程的实践教学包含开设专题讲座、引入案例教学和第二课堂教学等多种模式，其中专题式教学在课程设计策略中的地位是不容忽视的。相比与其他几种实践教学模式，《保险理财规划》课程的专题式教学有着以下两方面的优势：一方面，专题式教学的针对性和现实性较强，符合保险学应用实践性的学科特点，还可以有效的弥补教材的时效性问题。当代高校学生通过多种渠道了解到各类金融保险问题，这些问题还会随着国内外经济社会形势的改变而变化，即使是最新的教材也无法将理论与这些现实问题融会贯通在一起。通过专题式教学，教师可以将教材知识与最新的资料案例结合成专题内容传授给学生，使学生掌握大量教材之外的实践性知识。另一方面，专题式教学还可以激发学习兴趣，提高科研水平。专题式教学能够结合教学内容与保险事务中的热点难点问题，大大激发学生的学习兴趣。接下来，在实践教学过程中可以让学生围绕自己感兴趣的专题进行深入钻研探讨，确立研究方向，提高其学术研究和科研水平。借助专题教学模式的优势并结合课程的自身特色，将保险理财规划的教学内容分为保险与个人理财、保险的十大黄金价值、不同生命周期保险产品的选择等若干专题。

1.保险与个人理财。这一专题主要介绍保险在个人理财中的地位和作用，阐述了个人理财的三大主轴――储蓄，保险及投资，并由此凝练出10个制胜的理财观念。内容涉及如何配置个人资产用于日常消费、储蓄、保险及投资等各个方面，以及如何使用不同期限的定期存款从而保证高收益性及高流动性，如何进行保险的配置尽量减少个人资产的折损，以及如何运用基金、债券、股票，基金定投、货币市场基金等金融工具进行个人投资与理财规划。

2.保险的十大黄金价值。这一专题主要介绍保险作为个人理财产品中不可或缺的一个重要部分，其所具有的独特特征――保障功能。由此引出保险的10大黄金价值，分别包括：老有所养、病有所医、爱有所继，幼有所护，壮有所倚，亲有所奉、残有所仗、钱有所积、产有所保，财有所承。在教学过程中要分别对上述功能所对应的各保险产品进行系统的介绍，包括：意外伤害保险、定期寿险，健康保险，重大疾病保险，生死两全险，养老保险，万能险，财产保险等等。

3.不同生命周期保险产品的选择。保险是进行个人理财的重要工具，与住房、子女教育、养老退休保障、遗产避税等人生各个方面休戚相关，涉及到资金的安全运动和增值。人们的经济状况和年龄各不一样，因此保障理财的重点各有不同。在险种选择这一专题中，依据个人所处的不同的生命周期的不同阶段，向学生具体分析阐述不同生命周期应该如何选择适合自己的保险产品，对不同的保险品种进行对比分析。

4.保险购买前后的注意事项。保险作为一种金融理财产品，结构相对复杂，买保险时除了要知道自己想拥有哪些保障外，还要根据待解决的问题和保费的多少作合理安排。做到用最少的钱获得最大的保障。在本专题的教学中向学生详细介绍日常购买保险产品时所需要注意的各种事项，使学生在今后的生活实践中能够买到性价比高的保险产品。

5.保险理赔难的原因。在理赔核保这一专题，针对当前国内保险业出现的理赔难的问题进行深入的分析和解答。理赔难的原因一方面是当前我国保险业的理赔还不够规范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中国群众对保险认识不足，对保险的基本原理及基本原则理解不足，造成了很多人对保险的错误理解。因此，在实际教学过程中，可以通过多个真实的保险案例来引伸出保险的基本原则，分别包括：最大诚信原则、可保利益原则，损失补偿原则、近因原则。

6.财产保险专题。财产保险是指以各种物资财产和有关利益为保险标的，以自然灾害意外事故造成保险财产的毁损、灭失或相关利益损害为保险事故，以补偿被保险人的经济损失为目的的保险。在这一专题中向学生简要介绍财产保险的业务体系的，并讲解财产保险业务的特征和财产损失保险主要险种的内容。

7.责任保险专题。责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别约定的合同责任作为保险标的保险。此专题的教学重点是要明确责任保险的特点及业务构成，介绍各种责任保险的保险责任及其经营特征并进一步介绍责任保险与法律制度的关系。

8.信用与保证保险专题。信用保险是权利人投保义务人信用的保险；保证保险是保险人为被保证人（投保人或义务人）向权利人提供信用担保的行为。在这一专题中主要向学生介绍信用保险与保证保险的特征以及两者的区别，阐述信用保险与保证保险业务的内容及介绍信用保证保险业务的重要作用。

结语

精品课程建设是推进我国教育内容、教学与管理方法、课程设计与评价方式等方面的创新，进一步深化教育改革的重要举措。在保险行业持续快速发展和保险人才需求加速上升的背景下，将实践教学理念引入保险理财规划的精品课程设计中是十分必要的，通过这种课程设置来达到满足学生的学习兴趣、适应社会的职业需求，培养专业保险理财人员的目的。

参考文献：

[1]王朋娇，田金玲，姜强.高校精品视频公开课建设的问题及对策研究[J].中国电化教育，2012，（11）：86-92.

[2]柳礼泉，吴艳娇，丁蕾.教学方法创新与国家精品课程建设[J].中国大学教育，2013，（1）：75-78.

[3]王慧.“专题式”教学在课程教学中的应用探讨[J].高等理科教育，2007，（6）：125-127.

[4]何金旗，唐汇龙.“小专题”教学在专业基础课程教学创新中的应用[J].保险职业学院学报，2012，26（3）：77-80.

[5]李小艳，康颐.关于保险学课堂案例教学改革的几点思考[J].时代金融，2014，（6）：227-228.

[6]何宏庆.保险学案例教学模式初探[J].延安职业技术学院学报，2009，23（3）：45-46. [7]蒋勇，杨巧.新形势下保险学教学改革研究与探索[J].经贸教育，2016，（3）：147-149.

第4篇：投资规划和理财规划的区别范文

作为台湾金融业界的资深人士，孙煌正履职的公司主要是著名跨国金融机构，他在金融业工作时间超过15年，在资产管理业工作近11年。他说：“真正成功的投资者不仅考虑趋势，更重视价值投资。”

2008年初，为了支持在大陆的合资公司的业务运作，他被汇丰投资派到上海，在汇丰晋信正式掌舵贵宾理财业务部门。

在孙煌正看来，汇丰晋信是山西信托和汇丰投资管理深厚的本土经验和开阔的国际视野的融合，是中外力量和东西方智慧的融合。

“这就像是在海峡两岸搭建的一座桥梁，我想我就是这座桥上的一块砖，希望能将过往的经验充分运用，建立并强化客户更正确的理财及资产配置的观念，同时也让自己的视野更为开阔。”孙煌正这样给自己定位，了解他的人都知道，他是一块厚“砖”。

谈业务意兴飞扬

谈起掌舵的汇丰晋信贵宾部，孙煌正如数家珍，意兴飞扬。

作为汇丰晋信的4个利润产生部门之一，贵宾理财部定位于高端个人客户以及中小企业客户，目标是为客户提供优质的理财咨询服务。

目前，贵宾理财部门设定服务客户的层级是20万人民币以上的客户，涵盖企业法人和个人。谈起业务，孙煌正轻车熟路，他说：“购买基金的客户层级，应该是要有更专业专职的理财顾问帮忙并服务，定期及不定期地将市场状况告知他们，让他们更容易做理财规划及投资，使理财规划轻松有效率。”

这也难怪，他就是出身这一行的。

之前，他在台湾带领的贵宾理财团队是业界规模最大的直销团队，有61位DS Team员工，客户经理40位，服务VIP客户近10000人，管理的资金最高达到170亿元人民币（约750亿台币）规模，这个过程，他让公司从原基金规模排名在20名左右提升到业内前2名，并在每年的客户满意度调查方面获得客户的极高评价。

内地许多人都不了解，到底基金公司的贵宾理财和专户理财有何区别，更不明白它与银行和第三方理财的贵宾理财有何不同。孙煌正告诉我们，专户理财目前服务于5000万元以上的较大客户，更为高端；贵宾理财则接近大众化。

其实，从长期的发展看，专户理财和贵宾理财都是重要的发展方向。据悉，汇丰集团在全球各地拿下了许多政府及大型企业的专户理财的委托案，汇丰集团是香港退休基金的主要操盘人之一。孙煌正表示，汇丰晋信虽然成立时间不长，但已有全面的规划布局，待拿到专户理财业务资格后就能立刻为更高端的客户族群服务。

孙煌正认为基金公司、银行以及第三方理财的贵宾理财业务各有优势，可以用存量及流量的观念来解释。

首先，银行及第三方理财因产品大多为代销或是委托给他人设计，主要收入来源为手续费，所以大多数银行及第三方理财会不断找寻适合的产品让客户的钱流动，以增加手续费的收入。基金公司则是产品制造者，存量的稳定相对而言更重要，所以客户经理必须要为客户提供较稳健及中长期适合的建议，使客户产生信赖感，愿意将其资产长期留在基金公司。 而且，银行及第三方理财的产品较多，涵盖存款、保险、基金等多种商品，有足够的广度，但因产品太多，时间配置的深度较浅，无法像基金公司那么专注。以台湾的经验而言，很多对基金服务要求较迅速及较深入的法人或是高端VIP会直接跟基金公司往来。

孙煌正特别指出，汇丰晋信在国内的贵宾理财部会在销售前先对客户做风险承受度调查，了解其承担风险的能力及资金可运用时间的长短，据此做出适合于客户的建议。“我们的同仁皆透过每天晨会跟公司投研部针对市场的看法做沟通交流，将最新得到的讯息定期与不定期提供给客户，方便于客户在不同的市场状况下做出较有利的资产配置。”

喜欢股神巴菲特的价值投资

对于当前的市场形势，孙煌正的话语中透着乐观。他说国内正在经历一个迈向成熟市场过程中的必经阶段，市场波动会较大，另外产品有限，可选择的余地小，但不必太过悲观。市场从6000多点滑落，已跌超过一半，反而是找买点的好时机。

目前，市场上A股基金的风格还是可以区分出较进取、稳健和保守型产品的。汇丰晋信的几档基金就有不同的风格属性，这是为了帮客户做到优化配置及风险分散。孙煌正非常喜欢股神巴菲特的价值投资法，认为“投资一定要兼顾趋势与价值，多观察一些宏观经济数据才不至于常常高买低卖，错失许多很好的投资机会。”

他说，长期来看， 2026以及2016生命周期基金都是非常有特点的基金理财产品。如果客户是为10年、20年退休后做准备，生命周期基金将是一个很好的选择。因为，国内经济增长还是保持在一个比较快的发展区域，这是国内生命周期基金天然的优势。如果选择2016、2026类的产品，不仅有机会享受经济增长的好处，而且随着产品设计的仓位逐年递减，如果保持长期操作，那持有人是可以把获利逐渐的锁住，获得稳妥的收益。

孙煌正表示，比较A股市场，我们把时间拉长到5年、10年来看，经过一两个经济周期，基金定期定投是可以抵过通胀，控制投资风险，获得长期稳定回报的。而如果你单笔投资A股市场，想一定都获得正报酬率，是有些困难的，市场总有波动起伏，很难保证你每次都能抛在最高点、买在最低处。“现在还有一种情况，有些人在高处（6000点、5000点）时坚持定投，到现在（3000点以下）却停止定投。可能他会认为现在回报率是负的，所以停止定投。其实，在低位更应坚持定投。一方面同样的钱，你可以获得更多的份额，当市场再次向上时，你低点买的份额会有更多的回报。定期定投，就是要追求长期平均的投资回报率。”

在这个行业，孙煌正是一个忠实的定投者，“以我的经验来讲，我为两个小孩做了近10年的定投，那时就是想有一笔钱将来给他们留学读书所用。现在两个小孩累积的金额都已经是台湾的银行VIP级别了。”

他说，坚持长期的投资，追求股票市场长期的平均获利。从效果来看，小钱慢慢累积，5年、10年后，经过两三个经济周期，很容易看出投资成绩的。”

让工作融入生活

第5篇：投资规划和理财规划的区别范文

这个实例经过媒体披露后引起较大关注，那么这是真的吗？工薪族理财现在还能暴富？理财和不理财的区别能有多大呢？

A:从两万到1000万引人关注

最近，许多媒体报道了重庆市工行一位理财师凭借自己的不懈努力，从借钱两万起步，十年成为千万富翁的故事。

文中提到，工行人员马进从2万元起家，不但造就了近千万元资产，而且还成为一名拥有600多位固定客户、影响1.6亿元资金走向的知名理财师。

马进的第一桶金是从倒卖国库券开始的。1988年大学毕业后，马进成为工行重庆分行的一名营业员。偶然间，他听到农村的一位亲戚说：“国库券现在在农村‘泛滥成灾’，农民整天都为变现问题伤脑筋。”

由于工作关系，马进知道当时城里的少数银行网点，已开设了国库券交易业务，而且存在地域差价。于是，马进决定借2万元做国库券生意。近一年时间，他就赚了近10万元。

马进的第二桶金是从股市赚进的。1992年，马进被调到工行证券营业部。当时正是重庆一级半市场股票（非上市公司股票）最火的时候。市场上有万里、实业、重百、奎星楼等10多个品种。虽然他对股票一窍不通，但他决定赌一把。

马进花了半个月时间，亲自到这些公司作调查，最后在2元―4元之间陆续买了2万股重庆实业的股票。半年后实业登陆深交所。开盘当日，他以14元的价格全部出货，净赚20多万元。随后他又以类似手法，买了西南制药、渝开发和渝钛白的认购证和股票。三年下来，马进进账近200万元。

马进的第三桶金是通过房市、股市、期货等综合取得的。1997年是一个投资机遇年。那年股市正红火、重庆直辖使地产、商业充满各种机遇。马进则把资金分作了四份 进行投资：第一，用来投资有短线机会的金融品种，如股市、期市等。他把这类视为“高风险投资”，资金比例占20%。第二，用30%的资金投资产业。因为时 间和资金有限，他只持股不参与经营。

1997年，他与朋友成立了一家从事贸易业务的重庆紫荆数控机械公司。目前这家公司每年分红回报在 15%左右；同年，他又投资20多万在解放碑大都会对面开了一家名为“小酒库”的酒吧，目前每个月至少能获数千元的收益；1999年，他以每平方米 3000元的价格，在解放碑得意广场买下了一间145平方米的门面，开了一家“真味餐馆”，目前收益也不错。第三，把40%的资金用在当时最看好的非流通 股和地产项目上。1998年起北京等地开始兴起炒房热潮，那个时候重庆房市虽然没什么动静，但他认为“很快一定也会火起来”。

在资金有限的情况下，马进通过间接投资有土地公司股权的方式投资。很快，负责高新区土地开发的重庆渝高公司映入眼帘。这几年高新区的土地开发轰轰烈烈，渝高效益不错，马进每年仅分红就有10万多元的进账，平均收益超过12%。未来如果成功上市，其价值将达到600-700万元。第四，自留10%的资金作为预备金， 用来应付投资和生活中的不确定因素和需求。

几年下来，通过这种分散投资模式，马进的资产已近千万元。

马进的成功在于理念不错，一开始存在赌的成分，后来资产提高了，就开始注意风险控制，实行多元化的方向。

B:理财和不理财收益相差几十倍

我们先抛开马进的理财故事能不能复制和克隆这个问题，有一点值得我们关注，那就是理财的重要性。

曾经有理财专家测算过，就算有100万元，如果不进行理财的话也不够养老。如果不作任何投资的话，15年也会“坐吃山空”。理财师指出，根据“‘十五’和2006-2015年经济发展报告”预测，2006-2015年中国每年将至少保持4%以上的通胀率。按此水平，到2015年，100万元只相当于目前约60万元的购买水平，一家三口如果算上教育成本、消费成本的话，估计支撑不了15年，这还不包括随时可能发生的需 要应急的支出。

理财和不理财的区别究竟有多大呢？理财规划师以一个工薪阶层家庭存款20万元计算，如果仅仅无动于衷放在银行活期存款，17年后也就是22万元，这还不包括通货膨胀和利息税的扣除。但是如果投资，哪怕是年利率5%，17年以后也会达到45.84万元；如果做得好的话，投资的利率可以达到15%，那么17年后，这20万元就会变成215万元。那么两者收益相差数十倍。

不过理财专家也提醒，理财理念在生命周期的不同阶段应该有所不同。在年轻时期，人的风险承受能力和收入能力都较强，这时比较合理的财务规划时压缩弹性支持和刚性消费，大量投资，此时追求的是收益；在中年以后，收入曲线普遍处于下降阶段，风险承受能力也相对较弱，这时的财务规划则应过渡到压缩投资，保证较好的生活水准。这就是说人的理财 观随着生命的增长是有一个变迁的过程。

C:工薪族暴富机会仍存

很多人在看了马进的故事后，一方面感叹他成功的快捷，另一方面却认为自己没有赶上投资的好时期，认为现在不会再有那么好的机会，但事实是如此吗？

浦发银行南京分行首席外汇分析师童长庆认为，只要做一个有心人，投资理财上随时可能有暴富的机会，这一点要看工薪族的眼光，也就是前瞻性投资。比如，若干年前，大家没有想到国库券的机会，但是少部分人抓住了，就发财了。现在的机会应该比以前更多了，也许三五年后，许多市民就该后悔，今天没有没有抓住某种机会。

南京市商业银行的投资分析师郭伟则表示，由于现在可交易的品种大幅增加，比如期货、外汇、权证等等，如果每个机会都能踏对，用不了10年就可以暴富。但是必须注意到，这是个小概率事件。工薪阶层投资时还是应该以稳健为主，不可能承受那么高的风险。但是只要勇敢地投资，努力地把握机会，还是很有可能短期内就让资产翻倍的，他告诉记者，仅仅上半年，在他的客户里，就有不少人投资债券收益达到20%。

民生银行南京分行的首席外汇分析师李俊峰表示，外汇市场中，实盘操作每年获得20%-30%收益并不是很难的事，这还不包括保证金的放大效应，如果算上复利，10年后将是可观的数字，所以只要方向把握得当，现在的机会也是很多的。

有关专家表示，国外经济学家早就证实，每个阶段的投资时机几乎是相等的。要不然为什么每个时期都会冒出新的富豪。前20年人们可以通过制度变革、新市场诞生发财；未来20年同样可以通过市场的高速发展和细分发财。

第6篇：投资规划和理财规划的区别范文

【关键词】保险理财业务；保险意识；功能

0 引言

伴随经济的全球化和改革开放的不断深化，我国经济继续保持着快速的发展，同时金融改革和开放也在加大，人们的投资理念逐渐转变，对投资的需求在日益提升，需要有更多的理财工具提供给人们选择。随着保险业自身的发展和完善，人们越来越认识到保险的重要性，为了达到规避风险、保值增值的效果，人们开始更多的去了解、选择保险理财产品。保险理财产品与传统的险种有明显的区别，它是集保险保障和理财于一身的新型险种。自从1999年平安公司推出了第一款“平安世纪理财投资连结保险”产品，就拉开了保险理财业务在我国的推广序幕。后来各家寿险公司都相继推出了各种各样的理财产品，如分红保险、万能寿险等险种，为保险理财业务在我国保险业的发展开创了新气象。与储蓄存款、国债的低风险低收益和股票的高风险高收益相比，保险理财则兼顾保险保障、储蓄、投资的特点，所以保险理财业务还是具有相当大的市场潜力。

1 我国保险理财业务的发展状况

随着人们可支配收入的不断提高，财富在渐渐积累，同时我国资本市场也在走向开发、成熟，人们的理财意识在提高、理财需求在增加。保险理财以其自身的保障、投资理财的多元化特点，在我国必然会进入到一个高速发展的阶段，成为一个朝气蓬勃的行业。在2007年资本市场异常繁荣的环境下，保险理财业务得到了快速发展，保费总量急剧提高，但在2008年的金融风暴中，我国保险理财业务也受其影响，大部分理财产品收益下降，可分红型理财产品以其稳定的投资性、可靠的保障性，还是得到了人们的肯定。

就保险理财业务的发展道路来看，保险理财产品具有风险低、收益稳定、保障合理的特点，同时人们的保险理财意识显著提高、家庭财富数量的不断积累，未来保险理财业务必然会得到快速发展，成为促进寿险行业发展的动力源泉。另外，就我国寿险行业的发展现状来看，与发达国家相比目前我国居民保险的密度和深度还有较大差距。据调查，当前全世界商业保险人均投保的比率已经超过了50%，而我国居民的投保率还不到5%，这足以呈现我国商业保险的保障度还处在相当低的水平。当前国家对金融业管制严格，对保险行业的限制较多，加上人们对资本市场缺乏理性认识，我国的保险市场一时还不具备大规模推广理财产品的社会经济基础，随着国家的金融改革的深入，对保险限制的放宽，这一现状将有所改善。届时各保险公司为了吸引客户将退出大量的理财产品，以便争夺这块巨大的潜在市场，那必将引起一场激烈的竞争。但就目前我国保险理财业务还存在不少缺陷，有待我们去不断的完善。

2 我国保险理财业务存在的缺陷

就国外发达国家的投资理财发展历程来看，相比收入较高的白领阶层是投资理财的主力军，据美国的一项调查发现他们的个人金融资产结构是：保险占23%、银行存款占8%、金融债券占14%、基金占40%、股票占15%。我国保险理财发展较晚，人们对保险理财的了解和信任有限，有时购买保险理财产品纯属“从众心理”或被动购买，即便自己主动购买保险理财产品也有许多的误解。我从以下几点来说明存在的问题：

2.1保险公司自身的不足

由于保险公司经营领域受到国家主管部门严格的监管限制，以及自身投资水平有限，使得目前我国保险资金结构不合理、资金运用渠道单一，投资在有价证券的方面很少，更乐于把资金放在比较安全的银行存款、现金上，造成保险资金的综合收益较低。在国外发达国家保险资金的运用注重的是，将收益与风险进行有效的匹配，形成较为合理的投资结构，基本是以有价证券投资为主，实现资金使用的多元化。可见，我国保险公司自身在投资领域的不科学、不合理，导致我国保险理财业务的发展受到较大限制。

保险投资涉及到的业务范围比较广泛，它包括了投资的所有方向：股票、有价证券、不动产投资、风险投资等。正因为投资范围广，才显得风险控制在保险资金运用中的至关重要性，当然其难度也非常大。针对不同的理财产品具有不同的利率和偿还期限，所以需要有不同的投资方式、利率和期限与其相互搭配。显而易见，依据保险投资的特性要求，就需要有具备高素质的投资管理人才，以多元化的投资组合满足保险资金收益的需要，以便保障投保人的权益，实现保险投资以最小成本获得最大的利益，使得保险资金在安全性、流动性和盈利性方面进行有机结合。具备熟悉投资业务和较强投资意识的高素质投资人才，是保险资金运作的关键。当前我国保险公司正因为缺乏大量符合要求的投资人才，没有科学、有效的进行投资组合分散风险，直接导致其投资水平偏低。

2.2人们歪曲了对保险理财功能的认识

由于人们在进行个人理财的过程中，在心理上产生对收益的片面追求，没有正确认识到保险理财产品的功能，导致在实现保险理财目标上存在一定偏差。我们都知道，经济补偿是保险的最基本职能，保险理财产品的核心价值就是保障作用，想通过买保险来实现发财的目的是不可能的。投资或分红在一些保险理财产品中只是一种附加功能，许多投保人对这一点并没有意识到。有的人比较喜欢盲目跟风，购买一些当时热销的分红险、万能寿险等，却忽视了理财中最重要的保障功能，等到知道收益与期望值有较大差异时，不顾损失要求退保，这样既没有获得理财带来的收益，又会造成大量的资金损失，甚至从此对保险理财产品失信，产生抗拒。导致这样的后果当然离不开保险展业人员片面强调产品投资的误导，但在购买保险理财产品时只顾收益，而忽视保障功能的投资理财心理也是关键。

2.3社会大众的保险意识低，缺乏需求

当今世界商业保险人均投保率超过了一半，而我国居民商业保险投保率还没有5%。据一项调查报告发现，我国保险市场的潜力巨大，但人们对保险理财的认知度比较低，需求非常有限。在针对上海、大连等几个城市的25-45岁中等收入以上的已婚女性调查，调查结果显示：其中18%的人对保险公司缺少信任；23%的人缺少对保险公司产品、服务的了解；37%的人没有购买保险产品的意愿，其中大部分是因为没有富余的钱。另外一项是针对中国寿险市场的调查，结果显示大部分人对保险并不熟悉，人们对保险的保障、理财功能认识比较有限，特别是对保险理财产品的认识不详，造成保险理财业务缺乏有效需求。

3 促进我国保险理财业务发展的措施

3.1保险公司要加强自身的建设

不仅要充当保险理财产品的提供者，还要树立良好的理财顾问形象，这就需要强化保险理财的认识，深刻理解保险理财的内涵，搭建好与投保人之间的桥梁。一是要根据不同投保群体的需求，符合不断变化的市场需要，开发出与之相应的新产品；二是针对不同投保人的需要，帮助投保人制定出客观实际的理财规划方案，为投保人树立起科学、合理的个人理财意识。营销人员在展业的时候，要让客户认识到投资理财需要有合理的风险规避方式、稳定的风险承担能力，以及理财产品要具有及时应急支出和变现的能力，这样客户的财富才能够更加牢靠，通过保险理财让客户享受到自己的利益，以及感受到保险在理财中的真正意义。同时需要提高保险公司的投资管理水平，加强与国际间的人才交流，建立人才培养和引进优秀保险投资人才机制，树立以人为本的理念，改变我国保险业投资管理水平偏低的局面。

3.2正确认识保险理财功能

投保人首先要明确自己或家庭面临的哪些风险，然后根据自身的需求制定出一份适合的保险理财规划。保险是对未来不确定的风险预备的经济补偿，它在理财中起到的是规避潜在风险的作用，这是它不同于其他银行、证券等金融产品的最大特点，即保障功能。投保人在购买保险理财产品时，需要认识到它具有其它金融产品不可替代的内在优势。这样投保人就可以根据自身的需求购买合适的保险理财产品，如分红险、子女教育险等。

3.3提高人们的保险意识

通过保险公司与相关部门加大对广大社会的宣传力度，提高人们的保险意识。一是，要依据投保人对保险保障的需要，针对不同的保险理财产品的功能、权利和义务等，通过各种渠道进行全方位的宣传介绍，使人们都能意识到自身所处的环境中面临的风险，打破承担风险的传统模式，将保障作为保险理财产品规避风险的不可或缺的重要环节，以便扩大人们对保险理财的需求。二是保险公司在日常经营管理中，提高自身的信誉度，消除人们对保险的偏见，通过承保、理赔等环节为投保人提供高质量的服务，树立起自身的良好形象，并且组织成立专业化的宣传部门，加大宣传力度。三是进一步加强对电视、网络、报纸等媒介的宣传，同时也要利用保险监管部门的优势资源，加强对保险知识和相关政策法规的宣传，例如承办大型保险活动、为社会公益慈善活动提供赞助等。相关信息要实现充分的公开，让人们充分了解相关法规、保障政策等。

4 结论

综上所述，保险理财业务在我国曾高速发展，甚至成为一些保险公司获利的主要领域，但是仍然存在着一些问题亟待解决。本文针对这些问题，并结合我国保险理财业务的发展状况，提出了一些促进保险理财业务发展的有效措施。我们可以展望，在未来竞争激烈的保险理财业务发展中，保险理财如何能够把握市场机会，赢得客户认同，才是其真正的发展之道。

【参考文献】

[1]赵立航《保险理财规划理论与实践》[M]中国财政经济出版社 2010 6

第7篇：投资规划和理财规划的区别范文

可是很快我又清醒过来，复利的神奇需要条件，在现实中依照复利发财可能无异于做梦。比如有三个容易被投资者忽略的问题：首先是你的本金有多少？本金太少缺乏谈复利的意义。其次是到哪里去找没有风险的每年都能达到10%收益的投资产品？再者你是否可以投入精力在众多投资品种中分析选择以便收益率始终能超过10%？

好了，让咱们转入话题，审视一下我们的理财规划。之前我们说过多数投资者根本没有长期投资计划，那么如果你有详细的财务规划，是不是就算告别了那些所谓心血来潮的投资者呢？让我们看看个人财务规划中会有哪些容易被忽略的漏洞。

1 错误理解自己的财务现状

在国内，专门聘请理财顾问为自己做财务规划的人很少，即使有专门的理财顾问，也未必会对他全盘托出自己的“小金库”，因此很多个人财务规划都是仿照媒体或其他渠道公开的资料参照制定。一份周密的财务规划是建立在财务现状分析之上的。财务现状简要而言是指一个人的收入、支出情况。个体巨大的差异性决定了每一个人的财务状况不可能100%相同，因此没有一个现成或者标准的理财计划适合特定一类人。

比如说，A类人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费用支出，此外还能将固定比例的一部分工资存入银行；B类人由于职业关系，收入来源波动性很大，支出占收入的比例也很高；C类人经济来源没有保障，而支出数额相对固定；D类人从上一辈处继承了大量财富……这些人的财务规划是不可能类似的。所以参照别人的规划来为自己理财，有点像盲人摸象，是不可能取得预期收益的。

2 模糊了“可以承受”和“愿意承受”两个概念

我们一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”两个概念的区别。“可以承受”是指根据科学的分析和测算，个人投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损失的程度。“愿意承受”就不需要科学的分析和测算了，主要和个人的心理因素有关。部分投资者出于心理方面的原因，例如急于快速致富，或者过分担心自己原先积累的财富出现损失，而过分高估或者低估自己对风险的承受能力。急于致富的投资者的资产组合可能会过分倾向于股票、垃圾债券这类高风险的证券，一旦市场情况不利，将遭受其难以承担的损失；过于保守的投资者的资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益证券，在资本市场高速发展时，将丧失资产快速增值的机会，且可能影响其未来的大额支出计划和退休计划。

3 收益越高越好

“在今年底保证30%的收益，总资产突破百万。”类似痴人梦语的收益预期不是玩笑，很多人在2007年股市向好时都有过类似的豪言壮语。“我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？”这是所有投资者关注的核心问题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。需要注意的是，投资者希望达到的收益率和能够达到的收益率是有区别的。

很多投资者都有一个共同的特点，那就是希望找到一个提供高收益、低风险的产品，但当问及收益率目标时，又很少有人能提供确切的数字，都回答越高越好。这就是收益和风险偏好严重脱节的例子，在这个世界上，没有免费的午餐，也几乎不存在高收益、低风险的产品。

投资者在确定了自己的风险承受能力后，将在市场中寻找基于该风险程度的金融工具。如果我们假设该金融工具的价格基本合理，基本反映其风险程度，那么该金融工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在预期收益和理财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。基本原则很简单：高风险，高收益。如果您觉得理财计划所能达到的收益率符合您的风险偏好，那就请您忘却诸如“越高越好”一类的想法。

4 投资冀暇有多长

投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性会产生很大影响。我们很难想象一名70岁的老人会选择期限为20年而且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。

例如如果积攒未来的子女教育费用，由于子女教育费用数额比较大，在较短的期限内很难一次性积累完全，而且肯定要列入支出项目，因此对理财计划的流动性要求不严格，但对定期、定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格。又例如需要随时购买房屋的中青年白领人士，由于购买房屋的时间地点不确定，因此理财计划的期限不能太长，流动性必须好，以便随时应付可能出现的大额支出要求。

再比如即将退休的投资者，每个月需要一定金额的固定收入满足日常支出，而且随时准备应付高额的医疗费用支出。该类投资者的理财计划期限可以比较长，但是流动性也一定要好，而且每个月能够提供固定金额的收入。

5 借钱给别人投资

现实生活中，确实有人把钱借给熟人或朋友进行投资，一方面可以获得收益，另一方面也是做个顺水人情。听上去不错，殊不知，这类投资隐藏的漏洞最大。因为是熟人，很多该用书面固定下来的投资条件就不会很正式，一旦面临亏损，无法及时收回本金，此外还有无法即时获得一手信息，投资亏盈没有凭证等等问题。

有一朋友出钱投资老同学的生意，谁料想风华正茂的同学驾车途中遭遇不幸，同学的父母年事已高孩子幼小，朋友只得帮着变卖机器、清退厂房，投入的本金连一半都没拿到，一笔糊涂账算得他打落牙齿往肚里咽，到现在还有几个工人追着说欠他们几年工资和奖金。总之，借钱给熟人投资面临巨大风险，如果是帮朋友忙，索性借钱给他们好了，只要写清借条和附加条件即可，别去想收益的事。

6 “买什么”比“买多少”更重要

在财务规划中，保险会占有一定比例。买多了，会影响现金流；买少了，达不到保全资产减少风险的功效。有人买了几十万的寿险，以为额度足够万事无忧，谁知遭遇车祸腰椎受损，当初投保的几十万寿险只保身故不保残疾，无法获得保险赔偿。

保险为何在关键时候“失灵”了呢？这是因为在进行保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，致使保险计划存在“漏洞”。因此，在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要。但要把保障人身最基本的三大类风险――身故、意外伤害和疾病都配置齐全，又会影响投资者的现金流。

成熟的投资者会评估自身职业、健康情况等要素，排查高风险因素，购置相对少的险种，对自己的财产和人身进行最大的保障。

7 对自己的财务太放手

要想财富积累上有好的效果，不花点时间是不行的。有了良好的预期，以及周密的财务规划，还需要的就是花费时间和精力了。

有人做过统计，美国百万富翁们平均每周大约有44到45小时花在挣钱而不是消费上，而他或者他的妻子每周要花掉一小时以上的时间计算财富累计、或者制订财富计划的，在富翁中占到接近2/3；而没有做过详细的财富计划的人，大多是富二代或者意外致富者。

因此，不要以为做了财务规划，就可以躺下睡大觉，还是需要多花点功夫，关心自己的财务状况，关注投资项目，收集更多投资信息，财富是不可能从天上掉下来的。

8 赚买白菜的钱，操卖白粉的心

除了足够关心自己的财务，还要有正确的理财心态。在投资者中，那种只相信“拿到手里的钱才是钱”的现金崇拜者是少数，大部分都正在进行着某项投资以保证自己财富的有效增长。但也有不少刚刚挣得“第一桶金”的投资者急于“钱生钱”，本想以中长期投资为主，结果在实际操作中却一心想赚快钱，最终陷于“把投资当投机”的流沙之中。他们不仅花了更多的精力折腾，而且实际赚到的也未必多，最重要的是把投资心态弄坏掉了。

投资的价值就是复利的魔力，理财专家不断地告诉我们：投资需要耐心。投机教父科斯托兰尼说得好：只有一无所有或者特别有钱的人才有本钱投机，其他人还是脚踏实地吧！

9 没有一劳永逸的规划

有了财务规划，只是迈出了投资理财的第一步。要知道，此时适合你的投资计划，彼时未必适合。

比如，当你是个孤家寡人时你所做出的那些投资决定，换到你拖家带口时的情景里就未必适合；当你收入高时你会更容易盲目乐观，对以后收入的期望值也会估计过高，可是一旦你的收入开始缩水，这时你的理财计划就需要进行调整了。此外，当你处在财富积累上升期的时候，也很容易高估以后的现金获得状况，一旦收益降低，原来的消费支出计划就会很严重地威胁到你的财富。

经济周期很难进行预测，人的一生会有数不清的变化，如果不加留意，吊在一个一劳永逸的投资计划上等着财富自己增值，无异于守株待兔。

10 对某项事物支出过多

是的，理财最重要的是积累财富，不管你有怎样的财务规划，量入为出甚至是节俭都是有必要的。收入明明属于普通白领阶层，却每年都要买一个价值不菲的包包，或者看到商场打折就买块贵重的手表，去趟香港就疯狂购物以为捡了便宜，这肯定是有损财富积累的。

第8篇：投资规划和理财规划的区别范文

2006年8月25日，上海理财专修学院成立。这是中国第一所理财专业的专科学院，作为学院的执行院长――徐建明，无疑是当年理财界最为响亮的名字之一。

时隔不到两年，徐建明带领上海理财专修学院的员工在理财教育领域已经杀出了一片天地，从最初100多平米的破旧办公室到目前近千平米的崭新办公场所，就连当年不看好学院发展的对手也不得不承认，学院的发展速度超出了他们的预想。

学院成立时，上证综合指数1565点。此后一路上扬，在2007年10月19日，达到6124点，所有的人都沉浸在股市获利的喜悦之中。随后，股市一落千丈，下跌近60％。风云变幻的资本市场，唤醒了民众的投资理财的意识，也教育了大家在现代金融环境下做好投资理财，仅凭一份热情是不够的。理财不是投资，理财是一门科学，一门综合性学科，一项系统的工程。要做好理财就必须先要用知识武装自己。

“06、07年的大牛市着实牵动了众多股民的心，同时也唤起了人们心中沉睡已久的理财意识，对于我们来说确实是一个好时机。”徐建明略微沉思了一下，“但是，到08年股市跌破3000点，通货膨胀、资产缩水，股票套牢，许多人开始迷茫了，特别是新基民和新股民，他们没有投资经验，更没有经历过股市大跌的经验。面对这样的形式，教育，投资教育，投资者教育，理财教育就显得格外重要。所以对我们来说，现在是挑战，更是机遇。”

一、优化财之道――个人理财实务　改善个人财务状况

回忆起过去的经历，徐建明自豪地说，过去20多年我走过很多地方，换过很多工作，但是我的生活一直没有离开过理财。我现在投身的理财教育事业可以说是实现了我多年的梦想，把自己对理财的知识理念、十多年的理财实战经验有机的与中国的社会经济环境相结合，浓缩成12天的精华，这就是我们不断优化的财之道――个人理财实务训练体系，它的目标就是提升受训者的财商，改善其财务状况，使其在风云变幻的金融市场上笑看风云，运筹帷幄，成为赢家。

财之道――个人理财实务的精华可以用六个词概括，那就是“环境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“势”，这是徐建明经过多年的磨练和沉淀总结得出的。曾经有一位理财业内专家评价说：“全国能这样讲理财的人不超过三个。”

为什么是这六个词呢?理财要综合“天时”、“地利”、“人和”，相对应的就是理财的三大要素“环境”、“工具”、“人”，同时又要深谙“技”、“道”、“势”之法，相对应的“理财之技”指的是理财的一些技术、方法、技巧，如技术分析，财务分析等等；“理财之道”则是理财的基本的原则和思维方式、基本的思路和方法；而“势”则指的是把握财富的方向和趋势，顺势而为。

所有这些看似深奥的理财之道都可以通过科学地学习获得，这是迄今为止徐建明对理财界的一大创举，也是学院的核心竞争力之一。

二、完善的课程体系　每个人都可以找到适合自己的解决之道

作为一位理财专家，徐建明从来就是擅长做规划的，他的人生轨迹每10年都会经历一个转折，放弃物理硕士学位，成为理财规划师，开设理财学院，投身理财教育，每一步似乎都是为了下一步作铺垫。

学院经过近两年的努力，目前已经形成相对完善的课程体系：不仅有针对专业人士的各类专业认证考试的培训课程，还有针对日渐富裕起来的中国城市居民的财商教育类和投资实战类培训课程。而且，中国金融体系的改革和普通大众对于理财的强烈需求又促进了金融行业自身的发展，对金融机构从业人员的要求也大大提高了。针对市场的这种变化，徐建明带领学院的专家们，就银行、保险、证券基金等金融机构的从业人员研发了大量针对性实用性的专业对口课程。就银行而言，有针对大堂经理、客户经理、理财经理的培训体系，有针对个人金融业务负责人、私人银行财富管理的高端培训体系；保险类则是综合了目前保险行业的特点研发了综合理财和营销为一体的一个3乘3进阶课程，即分成初、中、高三个阶段，每个阶段有一定的独立性和系统性，同时三个阶段又是不断递进发展的。

这些内训项目在业界有口皆碑，中国银行、建设银行、东亚银行、华一银行、太平洋安泰、国泰人寿、太平人寿、海尔纽约人寿等等，都是看中学院提供的独一无二的本土化的国际标准培训产品。国际化来源于学院整合了世界上最前沿的理财理念、知识、技术和手段，汇集了海内外众多的理财专业精英人士。本土化是学院一直分析中国特有的社会环境，立足于中国市场，为中国的金融机构和社会各界提供实用的培训课程，而且，在过去的几年里学院参与了中国最权威的三大个人理财认证体系的建设。

但是这远远不能满足徐建明的期望，他的心中有更大的蓝图，在谈到学院未来发展的时候，徐建明就像他平时讲课一样，声音洪亮、信心满满。我们成立了专业的研究所，进行一些基础研究，日的是为了研发新的课程项目，这种创新是我们得以保持业界领跑者地位的根本保障。就像大家看到的，目前学院研发的个人理财培训体系已经相当完善，而公司理财也是一个巨大的待开发的市场，目前市场上还没有此类产品，我们研发的公司理财培训课程与传统的财务管理有非常大的区别，它是借助财务管理学的方式，站在决策层的高度，围绕财务这个核心，包括融资、投资、分配三大部分。我们另一个研究方向就是风险投资，对于中国目前的经济发展来说，这个话题也是最热的。

第9篇：投资规划和理财规划的区别范文

这种指数型基金的优点和缺点都非常明显，优点主要有两个，其一是可以最大限度地避免基金经理人为选股造成的失误；其二，由于指数基金不需要人为选股，也不需要频繁买卖调仓，因此就省去了大量的投研成本和交易费用，长期来看，这种投资成本的降低会明显提高基金的收益率。但其缺点是指数基金在任何市场环境下都保持高仓位，因此无法通过基金经理的合理操盘来有效规避市场的系统和局部的风险，也无法降低股市下跌时的亏损。

长期投资风险小回报优

然而，以上对指数基金缺点的判断是基于中短期投资回报而言的。如果站在长期投资回报的角度来看(比如至少5年以上)，则指数基金“低风险、高收益”的特点就会逐渐明显，并且随着时间的流逝，这种特点会越发明显。

说到这里可能有人要问了，我们在传授理财知识的时候不是说收益和风险是成正比的吗?怎么到了指数基金这里就变成风险很低但收益很高了呢?

因为我们知道股市每天都在上上下下，牛熊永远都在交替，但是从长期看，其走势通常都是曲折向上的。因为股市作为宏观经济的晴雨表，最终决定指数走势的还是整个国家经济的发展态势。

从这个角度说，如果你不熟悉股票投资但又渴望分享股票投资收益的话，投资大盘指数基金或许是最好的选择。在实际投资中，我们虽然不可能投资“股票大盘”，但却可以投资模拟大盘走势的指数基金。

如果你能够坚持长期定投不动摇，在经历了市场若干次牛熊变化后，在所有的基金中，持有指数基金的风险反而是最小的，收益反而是最大的。

按照这个思路推导下去，我们会发现，也完全可以将定投指数基金作为养老金储备的较好手段之一。而且，如果投资期限能达到20年以上，指数基金的预计收益性应该是比目前低预定利率设置的养老保险要高不少。

指数基金有三大“硬伤”

然而，任何事物都有其两面性，我们在看到了指数基金优点的同时，也不能忽视它先天的“三大硬伤”。如果拿它和养老保险相比较，两者的差异也比较明显，指数基金有三大天然“硬伤”。

硬伤一：缺乏强制性我们知道如果人生路上没有意外发生的话，那我们迟早都会变成老年人，因此养老金的规划和筹集是我们人生中无法回避的重大经济问题，而这笔巨大的养老资产只能通过我们年轻时坚持长期的储蓄和投资才能最终获得。

可惜，人们在进行消费和投资时经常会显出非理性的冲动，积少成多的储蓄也就成了一句空谈。这个时候就需要用购买养老保险的办法来强迫我们进行储蓄，如果要中途退保，违约成本会较大，因此不会轻易放弃养老保险。另一方面，养老保险通常约定从退休那一年开始领取养老金，因此具有“专款专用”的保证性。

然而指数基金却缺乏这种强制性。首先，目前国内的指数基金还没有开通银行定期代扣款的业务；其次，即使我们可以与银行签约长期定投指数基金，但这种协议没有违约成本，因此不具备强制执行力，我们随时可以解除这种协议。但在我们未来漫长的人生道路上，我们可能会由于种种理由而冲动地提早消费了这笔原本用来养老的巨额资金，一旦我们那么干了，之前的一切努力就将功亏一篑，以指数基金构建专项养老金的构想也就根本无从谈起了。

硬伤二：缺乏稳定性经济问题充满了太多的变数，谁都不能保证什么，尤其是涉及到20、30年后的投资回报，更是无法做出像养老保险那样确定的承诺。

预测几十年后的经济和股市，本身就几乎是一件不可能完成的任务。

说到底，即使是长期投资指数基金也不可能绝对避免风险，如果想要在未来漫漫几十年中寻找到一些确定回报承诺的投资产品的话，那养老保险依然是你的不二选择。

硬伤三：缺乏保障性我们买保险最看重的是什么?是保障，是在你人生途中遭遇各种意外的时候，能够有一个依靠，有一个扶手，给予你经济上的支援，帮助你度过人生中的困难时期。这是保险区别于其他投资品种的本质区别，也是家庭理财规划中之所以唯独不能缺少保险参与的根本原因。

然而指数基金作为一种高风险投资产品，却不可能给你任何保障性承诺。万一哪天遭遇意外，把指数基金当成养老保险的你将无法从基金公司那里获得任何额外补偿，只能动用自己的养老金来垫付医疗费用或者生活费用，进而又直接影响到你的养老规划。更危险的是，由于投资期限不够长，一旦你在熊市中提前赎回指数基金的话，那将极有可能给你的投资带来巨大的损失!这种风险，的确存在，也是指数基金无可奈何的地方。

因人而异合理规划

那么，我们到底能不能用指数基金来代替养老保险，以获取更高的养老投资回报呢?

这个问题的答案是因人而异的。

首先是性格和纪律。由于投资指数基金缺乏强制性，这就要求那些投资者必须具备很强的个人心理素质和理财意志力，能够严格按照纪律进行长期投资，绝不能半途而废。那些容易感情用事、冲动消费，同时又没有足够强大的自我约束能力的人就不适合采用这种方法了。

其次是年龄。我们知道年龄越大，挽回投资损失的可能性越小，投资的选择和回旋余地也越小，尤其是面对股市这样的高风险市场，更是应该做好万全的准备。因此距离退休不足10年的中老年人并不适合采用这种方法。