第三方支付的盈利模式精选(九篇)

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第1篇：第三方支付的盈利模式范文

【关键词】 第三方服务 高校 盈利模式 发展壁垒 商铺

近几年来，基于社会关心、政府鼓励扶持、高校引导帮助，大学生创业正呈现出蓬勃发展的好势头。连结学校师生和社会、企业、商店等的第三方服务作为一种新的创业方式方兴未艾。中南财经政法大学商铺（以下简称“财大商铺”）作为这样一种第三方服务平台，也引起了校内外关注。但当前对高校第三方服务平台的研究较少，需要对其盈利模式与发展壁垒加强研究，促进和引导其健康发展。

一、高校第三方服务平台与财大商铺

1、第三方服务及高校第三方服务平台的兴起

第三方服务是指由独立提供的专业服务商，以第三方的角色为客户提供系列的专业的过程，该过程以合同的形式来界定供需二者之间的职责。第三方服务最早运用于物流运输业，之后被各行各业所接受。在产业价值链不断细分与扩张的过程中，更多的第三方服务业态在不断涌现，凡是企业核心业务以外的业务都可以由第三方提供专业服务。

随着我国高等教育的蓬勃发展，依托大学生为消费主体的商家越来越多，但商家与学生间的联系少，难以实现信息的有效传达和优化，以致学生无法及时了解商家的最新动态。高校内第三方服务的需求与日俱增，高校在校生的创业意识不断增强，许多在校生自发组成了创业团体，高校内的第三方服务平台应运而生，发展迅猛；同时，高校师生以其拥有的丰富专业知识和创业激情，向社会延伸，搭建起满足市场需要的第三方服务平台。

2、财大商铺的组建及其现状

财大商铺是近年来由中南财经政法大学在校学生创立的、通过合同与商家建立利益联系，并为其提供宣传业务等服务，为财大学生提供学校周边商店优惠和折扣信息服务的第三服务平台，在校园周边的商家和学生中有一定的影响。从调查的情况看，商家的认知度高于学生认知度。从调查的43家商家中了解到，有92.1%的商家了解财大商铺这一组织形式，其中82.4%的商家表示虽然加盟财大商铺没有达到预期的收益，但仍对店铺经营有帮助；5.1%的商家表示加盟对经营起到了很大帮助。从900名学生的抽样调查中了解到，有47.04%学生表示对财大商铺有不同程度的了解。目前财大商铺已经有705名学生办理过财大商铺会员卡，占本校区学生人数的11.76%，其中有411人，即占校区学生总人数6.86%的人认为财大商铺有较强影响力，处于起步兴办阶段，并取得初步成效。

二、从财大商铺看高校第三服务平台盈利模式

盈利模式是指企业在市场竞争中逐步形成的企业特有的赖以盈利的商务结构及其对应的业务结构。通过调查财大商铺经营中的部分第三方服务额有效盈利模式来看，高校之间、区域之间发展不平衡，呈现出多样化局面。归纳起来，高校第三方服务平台主要有如下盈利模式。

1、中介服务盈利模式

财大商铺通过向学生出售相关会员卡，赚取相关利润。据不完全统计，两年间，商铺共出售会员卡705张，会员卡价格20，工本费1元，共计盈利约13395元，占总盈利金额的67.4%。中介服务在高校是一种较为广泛的第三方服务形式，如有许多高校成立家教服务中心，在社会学生家庭学习辅导需求与高校学生优质资源供给方面架起桥梁，通过提供服务获得效益。

2、营销推广盈利模式

财大商铺通过人人主页、新浪微博、QQ群等方式，在网上诸多社交平台宣传部分商店资料，从中赚取相关宣传费用。据不完全统计，两年间，共计7家商店通过财大商铺进行宣传，获宣传盈利6500元，占总盈利金额的32.6%。有的高校联合社会力量建立大型网站特别是专业领域网站作为面向中小企业服务平台和推广的网站，有的高校学生成立广告传单散发专业机构，为同学们提供勤工俭学渠道，发展势头较好。

3、咨询服务盈利模式

财大商铺还在规划通过为同学提供相关商店的服务咨询等项目赚取相关咨询费用。此盈利模式尚在试行中，因商铺规模、知名度等因素限制，暂未采用收费模式。据了解，有部分高校通过为企业提供法律服务或者会计、设计研发、产品质量等咨询途径，取得了较好的盈利效果。

4、销售盈利模式

部分高校成立了第三方销售服务，如基金产品销售、工业新产品销售等服务。已经有不少高校学生在淘宝等网络平台上建立网店―销售工业及文化产品，取得了较大收益。如浙江义乌工商职业技术学院国际贸易系物流专业的在校学生杨甫刚，2012年5月在淘宝网上开了一家名叫“嘟嘟靓妆小铺”的网店，今年以来，每月的纯收入超过一万元。浙江林学院大四女生宋雅丹，从大三开始边读书边开网店，由销售特色女装至开厂生产加工，用了一年时间从300元赚到300万元。有的高校集合多方资源，进一步向电子商务进军，特别是在细分专业领域组建专业电子商务网站。

三、从财大商铺看高校第三方服务平台的发展壁垒

高校第三方服务正处于蓬勃发展时期，取得了明显成效，但行业短期化、管理水平不高、盈利模式低端等阻碍发展的壁垒显现，并呈现多样化的趋势，突出地表现在以下四个方面。

1、行为短期化是首要问题

高校第三方服务平台多数为学生创建，流动性较大是其劣势。多数大学生创业群体，或是追求短期利益，或是仅旨在得到相关大学生创业奖励，导致大多数高校第三方服务平台可持续发展性不强。往往组织者毕业后，项目就处于停滞状态或是渐渐消亡。这也导致了类似财大商铺的高校第三方平台在不同程度上存在短期化趋向，从而直接影响了第三方服务的可靠性。财大商铺由于团队成员多为大二大三的学生，学业较重，生活重心仍旧放在学习上，致使部分成员对团队工作的积极性有所降低。并且财大商铺发展缺乏长远考虑，更缺乏企业发展战略思考，影响其可持续发展，甚至在社会、市场上带来了负面效应。从来自商家调查情况看，近39.1%的商家认为诸如此类新兴创业组织不值得信赖。

2、盈利模式较为单一和低端化

通过调研发现，财大商铺从成立至今，现阶段业务依旧停留在以出售商铺会员卡为主要方式的相关业务，开展业务较为单一和低端，服务质量不高，离高效运转的高校服务平台有较大差距。通过向商家发放的问卷调查的回馈结果来看，大多数商家表示与财大商铺的合作并未能为其店铺经营带来预期实质性经济效益，财大商铺所做的宣传未能在商家处得到实现，导致部分商家的合作意愿下降。

3、管理机制滞后和水平不高

内部管理不高、运行机制不完善、团队分工不明确，是制约其发展的内在重要因素。从对财大商铺团队负责人的采访中得知，该团队目前共有16人，但团队内部的分工并不明确，导致团队的工作效益较为低下，且运行机制不完善，团队内部的沟通效率不高，常常会出现彼此脱节的状况。在实际运营的状况中，团队成员分工不够合理，致使成员的工作效率较低。且营销水平不高，宣传力度不够，方式较为单一。财大商铺的主要宣传方式是通过人人网等校内媒体进行宣传，并未尝试过有组织的线下宣传，也没有尝试过更加新颖高效的宣传方式，致使宣传效果不佳，在学生群体中的知名度较低，未能有效的扩大消费者群体，难以实现可持续性发展。

4、外部支持环境不够

通过调研发现，财大商铺从兴办至今获得的外部性支持极为有限，缺乏外部性扶持也是其发展中一个重要壁垒。资金都由学生自己筹集，而且在遇到困难时，难以获得有关方面的指导和帮扶，特别是由于团队内部成员大都缺乏创业经验，又缺乏相关专业人员和机构的指导与支持，导致团队运营过程中出现发展缓慢和经营困难等问题。

四、促进高校第三方服务平台发展的对策建议

为使高校第三方服务平台的健康发展，承担起为高校师生服务、促进高校学生创业、促进创新和经济发展等多重任务，需要政府和高校、社会和企业等多方面扶持，从财大商铺发展历程和现状来看，重点需要在以下方面进行扶持。

1、优化发展环境，促进健康发展

在引导高校第三方服务平台用好国家鼓励大学生创业等政策条件的同时，政府、社会、高校还要加大其支持力度，给予其资金等方面资助和贴息贷款服务，帮助其规避有关风险，高校可考虑设立创业基金，扶持有发展前途的创业团体；同时，大力开展专业性创业辅导和培训，帮助诊断和梳理经营管理问题，有针对性地解决问题，引导提高经营管理水平和层次。

2、发挥专业优势，创建有效的盈利模式

在围绕高校师生学习、生活服务开展第三方服务的同时，更应注重发挥本身专业优势，开展诸如会计、法律、金融咨询服务和等需要专业背景的第三方服务，形成有效盈利模式。特别是要紧扣时代脉搏，抓住新业态、新兴领域竞相兴起和蓬勃发展的大好时机，发挥专业优势，积极介入电子商务、网店等新业态，工程、技术咨询服务等经济转型升级大需求，大力推进高校第三方服务发展。

3、处理好创业与就业等关系，引导可持续发展

在高校第三方服务平台发展中，要将克服大学生为尝试创业而创业的短期化行为作为重点问题进行研究，引导学生处理好学业与创业、创业与就业的关系，特别是有发展前途的创意创业，加强战略管理和引导，鼓励教职工参与，注意吸纳部分社会就业人员参与，帮助提升管理，促进其稳定发展和可持续发展。

（注：课题名称：中南财经政法大学“博文杯”大学生百项实证创新基金项目，课题组成员：周易思弘、陈思融、汪名扬、李斯、朱青云，指导老师：王华。）

【参考文献】

[1] 孙明贵、潘留栓：物流管理学[M].北京大学出版社，2002.

[2] 彭本红、谷晓君、胡若：第三方物流联盟的网络协同模式探讨[J].商业研究，2006（4）.

[3] 彭贺：金融心理学[M].上海财经大学出版社，2008.

[4] 赵国柱：市场营销学[M].中国商业出版社，2003.

[5] N.Gregory Mankiw著，梁小民译：经济学原理（第三版）[M].机械工业出版社，2003.

[6] 唐国平：会计学原理[M].中国财政经济出版社，2006.

[7] 董志勇：行为经济学[M].北京大学出版社出版，2005.

[8] 黄亚娟、杨国明、杨丽影：第三方支付盈利模式及对策[J].金融经济，2006（12）.

[9] 陈力行：关于第三方支付模式的探讨[J].商场现代化，2006（22）.

第2篇：第三方支付的盈利模式范文

关键词:互联网支付;市场结构;市场行为;支付宝;财付通

国内互联网支付主要模式主要有三大类,分别是商户直联网银、网关支付与虚拟账户支付模式。其中,基于虚拟账户支付提供方是否提供交易担保,虚拟账户支付模式又可分为直付型虚拟账户支付和第三方担保虚拟账户支付两种模式。这里的互联网支付,主要限定于第三方互联网支付,包括网关支付和虚拟账户支付两种支付模式。

一、市场参与方

目前,第三方互联网支付公司,主要有支付宝、财付通、贝宝、chinapay、快钱等几十家。经过最近几年的激烈市场竞争和探索发展,第三方互联网支付公司均从单一互联网支付模式向网关支付与虚拟账户支付的混合支付模式发展,并且以互联网支付为依托向其他支付渠道延伸,大都逐渐发展成为综合支付服务提供商。由于其各种支付模式均依托于银行网银渠道的交易授权,所以总体上看,以互联网支付为基础向综合支付服务商目标发展的支付公司,仍属于互联网支付的细分行业。

二、市场结构

1.各参与方的市场份额

2008年,第三方互联网支付交易额为2,743亿元,其中支付宝的交易额是1,391亿元,占比为50.70%,超过半壁江山。财付通和Chinapay紧随其后,其市场份额分别是19.30%和10.10%。广州银联支付、快钱、上海环讯等其他机构的市场份额在10%以下。

与2007年相比,市场份额领先的支付宝、财付通的市场份额分别上升2.0和1.9个百分点,市场份额较低的易宝和首信易则分别上升0.2和0.4个百分点,而中间力量的快钱、环讯、网银在线的市场份额分别下降1.1、0.5和1.0个百分点(图1)。

2.市场集中度与市场结构特征

(1)第三方互联网支付市场属于高度垄断的寡头垄断市场。2008年,第三方互联网支付市场的市场集中度指标贝恩指数CR4为86.10%,H.I指数为0.312。贝恩指数反映出第三方互联网支付市场属于寡占Ⅰ型市场,市场结构为最高垄断度的寡头垄断市场。一些经济学家认为,一个大公司的市场份额如果超过40%,又没有规模相近的竞争对手,这个大公司便成为支配企业,并且可能有效地控制市场,并不断提高垄断力。目前,支付宝已经成为第三方互联网支付市场的支配企业,形成了其他竞争对手难以超越的市场垄断力,这个垄断力体现在其独特而富有竞争优势的担保交易模式和庞大用户规模。

(2)第三方互联网支付市场垄断度有所上升。2008年,第三方互联网支付市场的CR4和H.I指数分别较2007年上升2.60个百分点和0.022,可见寡头垄断的垄断度有所上升。上升的原因主要是市场领导企业支付宝与财付通的份额继续上升,而其他跟随企业的市场份额则升降不一,并且波动幅度明显低于支配企业的市场份额上升幅度。这也反映出,互联网支付市场具有典型的强者恒强、赢家通吃特征,这源自互联网支付的边际成本递减、边际效用递增以及规模经济特性。

3.支付宝一家独大和寡头垄断市场格局的成因

第三方互联网支付市场形成目前的支付宝一家独大和寡头垄断市场格局,有以下三个方面的原因:

(1)支付模式差异是形成支付宝一家独大的最重要因素。支付宝是淘宝网为了降低C2C网络交易欺诈而开发出的一个互联网支付工具,其核心特征是交易担保功能,以此来弥补我国的诚信体系不健全和发展滞后对C2C电子商务发展来的制约。支付宝是由应用驱动而产生的,因此其模式与其他互联网网关支付形成鲜明的功能差异。支付服务功能差异强化了用户使用偏好,长期形成的用户使用偏好具有自我加强效应,将进一步强化支付宝的市场垄断力和一家独大市场地位。

(2)纵向一体化战略是寡头垄断格局形成的主要原因。2004年以来,随着淘宝网、拍拍网等网络商城快速成长,C2C网络购物的快速兴起,网络购物的市场规模成爆炸式增长。支付宝、财付通分别发源了淘宝网和拍拍网,得益于淘宝网和腾讯的巨大用户规模。在网络购物爆炸式增长推动下,支付宝、财付通获得了超乎寻常的增长,由此奠定了二者在第三方互联网支付市场的寡头垄断地位。支付宝和财付通的纵向一体化战略,是其市场规模快速扩张并成为市场寡头的主要原因。

(3)用户资源优势是强化寡头垄断格局的助推因素。2008年末,支付宝和财付通的用户规模分别为1.3亿户和6,000万户。虚拟账户支付模式成功地将用户留在了支付平台,虚拟账户提供商由此掌握了大量用户,形成了互联网网关支付提供商难以逾越的竞争优势。另一方面,互联网支付的网络外部性,以及虚拟账户支付的“正反馈效应”和“滚雪球效应”,将助推支付宝和财付通基于用户资源优势的寡头垄断度进一步上升,并将进一步强化其寡头垄断的市场地位。

三、市场行为

企业市场行为,是企业为了实现其目标利润最大化以及更高市场占有率,而采取的适应市场环境变化而不断调整的战略决策和实际行动。市场行为包括市场竞争行为和市场协调行为。

互联网支付在我国经过了十多年的快速发展,但仍处于初级发展阶段,发展空间非常巨大,同时行业发展环境仍未成熟,特别是政策环境仍未成熟,构成了互联网支付行业发展的主要不确定性因素,也构成了目前第三方互联网支付市场竞争的主要大背景。这个大背景下,各参与方都想在市场规范发展以前尽可能做大规模,抢占更多市场那份额,这也导致目前参与方之间主要是竞争关系,合作基础较弱、可能性较小。因此这里主要分析市场竞争行为。

第三方互联网支付市场竞争,一方面体现为阿里巴巴集团和腾讯集团之外的独立B2C和B2B网上商户的市场拓展竞争,另一方面主要归结为商业模式竞争。市场拓展竞争,主要是争抢独立的B2C和B2B网上商户,以抢占更多的市场份额。由于第三方为独立的B2C和B2B网上商户提供的支付服务同质性较高,因此价格竞争成为第三方市场拓展竞争的主要形式。第三方之间的价格竞争看似很激烈,但商业模式竞争才是第三方互联网支付市场竞争的核心内容,具体体现在差异化的业务模式、运营模式、商务模式和盈利模式等。因此这里的市场竞争行为,主要围绕商业模式的几个方面展开。

1.业务模式竞争行为

第三方互联网支付的业务模式,主要有虚拟账户支付模式和网关支付模式。支付网关集成了银行网银,但只是一个支付渠道,所以网关支付模式的差异性小、可替代性高。更重要的是网关支付模式不能积累用户资源,无法积累支付网关提供商的客户资源。

目前,单纯的网关支付模式的互联网支付服务商只剩下银联电子支付Chinapay、广州银联网络支付和汇付天下。环讯IPS、快钱、网银在线、首信易支付等都由单纯的网关支付模式发展成为拥有网关支付和虚拟账户支付的混合支付模式的支付服务商。

业务创新方面,主要体现在第三方为不同细分行业提供特色化的行业支付解决方案,业务围绕应用的变化而创新。汇付天下联合民生银行面向航空公司航空客票的B2B销售,先行为航空商提供“先出票、后付款”的信用支付,优化商的资金周转,促进了航空公司的B2B销售量,得到了业界广泛认可。同时,汇付天下还为网上彩票、网络游戏和基金理财细分领域定制特色支付解决方案。而支付宝分别为B2C实物销售行业、电话销售行业、航空机票行业和网络游戏行业提供特色的行业解决方案,实现了业务创新。

2.运营模式竞争行为

运营模式方面,支付宝和财付通主要是纵向一体化运营,同时具有独立和非独立的支付服务商特征,而其他第三方互联网支付服务商则主要是独立运营。作为独立的支付服务商,支付宝和财付通均为阿里巴巴集团和腾讯集团之外的独立B2C和B2B网上商户提供网上支付服务;作为非独立的支付服务商,他们分别为阿里巴巴集团和腾讯集团的B2C和C2C业务提供网上支付服务。一体化运营的优势在于,充分共享网上商城的客户资源,同时借助网上商城的用户粘性增加虚拟账户支付服务的用户粘性,培养用户使用偏好,提升忠诚度。

支付渠道多元化经营是运营模式的另一个重要方面。各参与方纷纷向支付渠道多元化发展,以为用户提供更多可选交易渠道,提升支付的便利性,吸引更多用户。比如支付宝拓展手机短信和便利店信付通渠道,快钱拓展手机短信、电话银行和自助刷卡终端渠道,网银在线、环讯、易宝和首信易拓展电话银行渠道。

3.盈利模式竞争行为

成功的盈利模式必须能够突出一个企业不同于其他企业的独特性。互联网支付企业的盈利来源主要是支付交易手续费收入,然而支付宝推出的网上商户支付清算服务,通过销售方案,实现了差异化的盈利模式。支付宝的网上商户支付清算服务是一整套傻瓜式的支付结算解决方案,大大降低了网上商户使用网上支付结算的门槛。

商户手续费的价格竞争,仍是现阶段第三方互联网支付市场竞争的重要方面。在支付产品与支付服务差别不大的情况下,价格行为几乎成为一些第三方可以使用的主要方式。第三方互联网支付公司向B2C网上商户的收费标准一般是0.1%~1%之间,具体根据交易规模差别定价。支付宝作为支配型企业,其价格水平似乎已成为第三方互联网支付市场的基准价,因此支付宝,将更有市场主动权,为商家提供最有利于其竞争优势的价格水平。

参考文献:

[1]杨公朴. 产业经济学[M]上海: 复旦大学出版社, 2005.

[2]芮明杰. 产业经济学[M]上海: 上海财经大学出版社, 2005.

[3]艾瑞咨询. 2005年网上支付研究报告[EB]. 省略,2006年.

[4]艾瑞咨询. 2006年网上支付研究报告[EB]. 省略,2007年.

第3篇：第三方支付的盈利模式范文

关键词：移动支付；第三方支付；价值链；营销策略

2020年4月，中国互联网络信息中心（简称CNNIC）的第45次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年3月，我国网民规模达9.04亿人，较2018年底新增网民7508万人，互联网普及率为64.5%。手机网民规模达8.97亿人，较2018年底增长7992万人，网民中使用手机上网民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信设备技术的发展以及移动互联网络环境的不断完善，为移动支付的发展奠定了良好的基础。移动支付也因其高效、便捷、灵活的特性不断深入到人们的日常生活中。当前，在我国第三方支付占据了移动支付的主流，并成为用户的首要选择。

一、我国移动支付的发展现状、环境及趋势

（一）移动支付的含义与特点。移动支付，其内涵是以移动终端设备（一般是指智能手机）为载体，满足消费者需求的一种支付方式。移动支付通过将客户的银行卡、手机与支付终端捆绑的模式向银行金融机构发起支付指令，从而实现货币支付与资金转移的功能。移动支付因其简单的操作性、技术的先进性、服务的创新性已成为当前主流的新型支付方式，与人们日常生活紧密相关，主要具有以下特征。1.移动性。不受时间、地域、距离的限制，与手机和通信技术相结合，随时随地从移动终端获取所需要的服务信息。2.及时性。获取服务信息更加便捷，服务功能的实现越加高效，账户的查询、转账、购物消费越来越便利。3.定制化。基于大数据、云计算的数据优势，对不同消费方式的用户提供个性化的服务。4.集成性。集搜索、电商、社交为一体，是一个全息化的移动支付系统。（二）移动支付的应用。1.创造“移动”服务。“移动”服务，其内涵是以移动终端设备（以智能手机为主）为载体，满足消费者需求的一种服务方式，同时还有很多满足潜在需求的服务，例如，线下线上融合，灵活、高效、便捷的服务提升了用户体验。跨境支付前景广阔，应用场景多元化。中国互联网络信息中心统计数据显示，截至2020年3月，中国网民规模达9.04亿，网民中有84.6%的网民在线下购物时使用手机在网上支付结算，在超市、便利店、餐馆等线下实体店使用手机支付结算的方式正逐步取代现金支付的结算成为消费者的新型支付观。2.超前客户服务管理。超前客户服务管理的特点，是服务提供者通过大量收集用户的交易数据，分析、了解客户需求并能创造客户需求。比如，金融科技通过支付环节深度挖掘支付流、资金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大数据，为个人客户和企业客户定制专业化的金融服务，这在支付、保险、理财、供应链、大数据等领域都有运用。3.应用场景多元化。智能终端的普及和移动通信技术的进步，使得移动支付流程更加顺畅、便捷，使移动支付的应用领域更加广泛，覆盖更多场景。例如移动支付厂商横向开拓交通、医疗、餐饮、外卖、网贷、理财、教育等行业，纵向拓展致力于产品的研发和技术的创新，从安全保障、产品形态、业务模式、联网通用等方面提出系统化的技术要求。（三）我国移动支付的发展环境及趋势。1.移动支付产业链。银联和央行支付系统所组成的支付清算是中国移动支付核心参与方，终端厂商、软硬件设备商、通讯运营商、金融机构、第三方支付机构是中国的移动支付产业链中的重要参与角色。一是支付清算。由银联和央行支付系统组成的支付清算是整个电子支付产业的枢纽，提供跨行大小额电子支付系统的建设和运行、跨行资金清算的业务。二是终端厂商。手机终端厂商以集成NFC通讯模块等方式提供近场支付环境的终端支持，通过与通讯运营商、商业银行合作实现安全、便捷的近场支付功能。例如，三星、苹果、华为、小米等手机终端生产商为NFC模式的近场支付提供设备技术的支持。三是软硬件设备商。软硬件设备商主要以与银行或第三方支付机构合作的方式提供POS收单服务。POS收单服务有效推动了电子支付业务的不断发展与进化，促进了线上线下支付一体化的发展。四是通信运营商。通信运营商为支付交易提供网络设施、通信渠道、支付通道。其不断开发推出创新产品，例如近场支付的双界面SIM卡、与用户互动的手机客户端软件等，是推动我国电子支付行业向前发展的不可或缺的重要角色之一。五是金融机构。银行作为发卡机构，拥有庞大的用户群，通过将银行卡号与手机号绑定的方式为用户提供线上线下便捷的支付服务。凭借其网上银行、手机银行等支付渠道在远程支付方面占据绝对优势，在近场支付方面，联合终端厂商、软硬件设备商推出云闪付。六是第三方支付机构。第三方支付机构市场敏感度极高，能深度挖掘客户需求以制定不同的服务，打破线上线下的限制，在移动支付领域不断地发展进取。如今，第三方移动支付已成为主流的支付方式。2.支付业务稳步增长，有力拉动消费升级。第45次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年3月，我国移动支付用户规模达7.65亿，占手机网民规模的85.3%，用户规模较2018年底增长1.82亿。数据指出，2019年移动支付业务（不含银行支付机构）的业务金额是249.88万亿元，同比增长20.1%。随着移动支付市场的打开，移动支付业务不仅在重塑着居民个人的消费行为，而且也在很大程度上带动了各个地区的居民消费增长。3.支付场景多样化，支付路径便捷化。随着移动支付市场规模的不断扩大，移动支付的场景日益多元化，从最初的网购支付、话费充值、转账、信用卡还款等场景逐步向金融产品支付、休闲娱乐、生活缴费、美容护理、游戏充值、跨境转账等支付场景扩展。经过较长时间的发展，中国移动支付的支付路径涵盖了远程网络支付、二维码支付、NFC支付、条码支付、光子支付、手刷支付等在内的多种支付路径。其中，二维码支付得益于其适宜场景的广泛性、使用条件的低门槛、直接便捷性成为目前移动支付的线下主流支付路径。

二、基于移动支付的第三方支付行业的发展现状

（一）第三方支付的行业竞争格局。1.金融机构主导模式。金融机构主导的电子支付服务主要推动力量来源于银联和银行两方面，银联通过将客户银行卡与手机号绑定的绑定模式和通过WAP、手机短信等方式发起指令支付的移动支付网关模式为客户进行服务；银行首先主推的手机银行模式是通过短信、手机客户端、WAP等方式进行银行柜面服务的查询、转账等业务员的延伸服务，其次，与终端厂商合作，通过在手机中预制银行卡信息与非接触芯片的方式，使手机具备银行卡与近场支付的功能。银联与银行主导的核心盈利模式是通过非金融机构支付清算、银行卡发行品牌服务、银行卡收单跨行交易手续费分润、ATM跨行取款收费、电子银行转账等手续费、快捷支付手续费分润等业务获取利润。2.通信运营商机构主导模式。通信运营商主导的移动支付模式有小额花费支付、近场支付两种。小额花费支付通过手机客户端软件进行支付，是通信运营商移动支付的初期产品；近场支付方面，通信运营商主要通过与终端商场合作定制具有特定功能的手机终端的方式推广普及终端改造的近场支付。通信运营商的核心盈利模式是提供基础移动网络获取网络服务利益，通过短信、WAP等移动互联网应用服务获取移动增值服务，通过为应用服务商提供服务的门户获得分成利益等，以此获取利润。3.第三方支付机构主导模式。第三方支付机构主导的移动支付有支付宝、财付通等为代表的第三方移动支付机构；有资和信、市政交通卡等预付卡发行第三方支付机构；有银联商务、杉德、汇付天下等第三方线下收单机构；有中国移动、中国联通、中国电信等运营商及其下属的第三方支付机构。第三方支付机构的支付业务模式有手机客户端、手机刷卡器、移动支付网关模式。首先，手机客户端模式是第三方支付机构基于其庞大的客户群需求，将互联网支付迁移到移动终端。常用的支付渠道是通过第三方虚拟账户支付，比如支付宝、财付通的客户端软件。其次，手机刷卡器模式是第三方支付机构将刷卡器与手机终端相连接，客户通过手机端下单后再刷银行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、乐刷等。最后，移动支付网关模式是客户通过客户端选择支付方式完成支付，比如二维码支付、条码支付、声波支付等。第三方支付机构线上盈利模式是通过电商交易商户交易佣金、电商平台支付解决方案、沉淀资金利息收入等业务获取利润。线下盈利模式是通过接入费、技术服务费、交易手续费等方式获取利润。（二）第三方支付机构的运作状况。自2009年，依托于电子商务的第三方支付行业以较高的速度发展着，第三方支付行业中的各类产品深入涉及人们日常生活消费、购物、旅游等方方面面，第三方服务机构或是依托于电子商务平台迅速壮大规模，比如支付宝、财付通；或是针对用户提供多样化应用，比如翼支付、平安付；或是为企业定制化B2B支付服务，比如拉卡拉、联动优势，在具备市场细分能力的基础上深入挖掘客户和商户的需求，并根据客户和商户需求制定解决方案。但是第三方支付机构受国家政策影响较大，相关法律法规不健全等问题在一定程度上制约了第三方支付市场的快速发展，第三方支付机构与银行业务之间存在直接竞争关系，随着第三方支付机构的日益壮大，银行会人为增加竞争壁垒，以保护自身利益，如提升快捷支付接入的门槛。

三、第三方支付机构及行业发展的营销策略

（一）对第三方支付行业的建议。1.综合发展策略。找准在移动支付产业链中的定位，以合作共赢的态度积极推动与金融机构和通信运营商之间的共赢合作，在企业、用户、支付通道、服务质量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促进移动支付市场的快速发展。2.技术发展策略。提升移动支付环节交易密码的安全性，巩固风险屏障，利用技术优势充分发挥其产品创新、渠道创新、服务创新及资源整合方面的优势。把握市场契机，加速推进产品研发、打通O2O支付渠道、丰富应用场景。3.市场拓展策略。市场拓展初期支付环节的商户扣率差价统一费率定价；通过与中小商户群的合作，培养用户和商户两端客户群，推动第三方支付市场的快速发展，基于大数据的优势，对中小企业实施精准营销获取推广费用，为客户提供行业分析报告获取增值利润。（二）对第三方支付机构营销策略的建议。1.品牌化策略。推进技术创新，以技术创新改善用户体验。加强服务创新，以服务创新提升顾客满意度。以技术创新与服务创新相结合，加强与商户与用户之间的互动，增强用户黏性，进而培养用户与商户对品牌的忠诚。2.兼容性策略。资源整合、横向协作、互利共赢是当前第三方支付机构的市场生存法则。找准细分市场，精耕细作，以合作共赢的姿态积极参与和推动第三方支付行业的发展。3.个性化产品策略。在技术创新的基础上针对个性化差异实现服务形式多元化，使大数据、云计算等发挥其强劲的优势。产品属性方面注意对产品安全性能的提升与用户黏性的培养。4.整合营销传播策略。利用基于用户黏性、定位功能和大数据分析角度的SOLOMO模式（信息互动+本地消费+移动化）与O2O模式（线上线下相融合）满足商户或企业推广的精确营销、推测用户的当前需求及深入挖掘用户的潜在需求。5.互动式促销策略。在产品引进期，加强广告宣传力度，鼓励用户参与体验；在产品成长期，通过折扣券或红包进行促销；在产品成熟期，与运营商和银行合作研发更便捷、安全、高效的第三方支付产品。在整个过程中，不断优化移动终端的搜索引擎。

参考文献：

[1]李淑锦，陈莹.基于新金融视角的第三方支付与通货膨胀分析[J].商业研究，2017，（10）：23-30.

[2]廖愉平.我国互联网金融发展及其风险监管研究———以P2P平台、余额宝、第三方支付为例[J].经济与管理，2015，（2）：51-57.

第4篇：第三方支付的盈利模式范文

以第三方支付为例，被认为是抄袭国外在线支付服务PayPal的国内第三方支付平台支付宝，不仅成功遏制了PayPal人主中国市场，而且其市场份额远远超越了中国化的PayPal――贝宝。目前以交易额计算，支付宝占据50.6％的市场份额，而贝宝基本上在苟廷残喘。支付宝早已不再将贝宝作为竞争对手，而是瞄准了PayPal。

2009年7月6日，支付宝用户数突破2亿，用户数和交易笔数都超过了PayPal，成为全球最大的第三方支付平台。支付宝总裁邵晓锋则预计，3年内，支付宝将从绝对交易金额上也超过PayPal。

现在国内第三方支付企业面临的问题不再是如何对抗国际巨头对国内市场的进攻。而是如何成功走向国际市场。

为什么支付宝能战胜PayPal?从适者生存的“自然淘汰法则”来解释，PayPal的失败实际上就是其本土化的失败。

PayPal进入中国之初，面临着多项挑战。从盈利模式上说，PayPal是向卖家收取每笔交易的手续费，而当时国内已经出现的支付宝采用的是免费模式。后者无疑对中国消费者更有吸引力；PayPal在国外支持6种货币的自由兑换，而受到中国金融政策的限制，PayPal只能提供人民币的服务；PayPal属于非银行金融机构，在国内它必须寻求中国银行体系的支持，并需要为此支付手续费。因此，“中国版PayPal”贝宝必须做出一系列的改变，其优势因此大打折扣。

而与支付相关的，还有其背后的电子交易平台。PayPal背后是eBay，支付宝背后则是淘宝。eBay与淘宝竞争的失利也使得其支付平台的推广受到限制。淘宝网虽然模仿的eBay，但是淘宝采用了免费模式，并且增加了保护买家利益的繁琐程序，使人们可以比较放心地付款。淘宝还放弃了eBay的“竞拍”方式，而采用国人比较习惯的“一口价”。这些创新使得淘宝成功击退eBay。而丧失了eBay的PayPal贝宝则显得孤苦无依，弱势更加明显。

今天，支付宝已经成为中国人熟知并认可的交易手段，在支付宝的强势之下，PayPal的中国之路将更加艰难。

然而，本土环境能够给国外企业设置门槛，同样也能给国内企业制造麻烦。近期央行“超级网银”业务上线，让人惊呼“国家队”来了。第三方支付是否也会出现“国进民退”?这是让支付宝、财付通等民营第三方支付企业担心的问题。依托央行，“超级网银”具有第三方支付不具备的诸多优势。第三方支付还没有接入这一系统。“超级网银”与民营第三方支付争抢市场的意图有所显现。

第5篇：第三方支付的盈利模式范文

刘纪勇，男，学校：苏州大学东吴商学院，研究方向： 产业经济学。

摘 要：近年来，随着电子商务的逐步发展，作为中间环节的第三方支付平台迅速崛起，以不可替代的支付方案受到了社会的普遍关注。一方面，第三方支付平台解决了在线支付困难的难题，另一方面，第三方支付平台在它的发展过程中也出现了一些潜在的问题。本文分析了第三方支付平台的优势及发展情况，并提出了一些发展建议。

关键词：第三方支付平台；在线支付；信用保障；政策监管

第三方支付平台是属于第三方的服务中介机构，它的基本含义是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。第三方支付平台的本质是互联网在线支付服务平台，平台的一端与银行相连，办理资金结算等业务，另一端则连接商户和消费者，使客户的支付能顺利完成。第三方支付平台为资金交易的双方提供了信用担保，保证了在线支付的安全性，并且不向交易双方收取担保费用，成本较低，使用方便快捷，受到大众的广泛欢迎。第三方支付虽然不直接从事具体的电子商务活动，但是作为一种新兴的在线支付产业，已经成为现代金融服务业的重要组成部分。第三方支付平台已经逐渐发展成为能够为客户提供多种增值服务的资金平台，满足了消费者、金融机构及商家的资金转向需要。

1.第三方支付平台的优势

（1）作为中介方，第三方支付平台可以促成商家和银行的合作。对于商家，第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，降低银行网关的开发成本。

（2）具有交易担保功能。第三方支付平台对交易双方的交易进行详细的交易记录，拥有完善的交易信用记录。这样第三方支付平台在一定程度上解决了在线交易信用缺失的问题，并且由于网络的外部性，会不断地吸引新的客户加入。

（3）第三方支付平台接入方便快捷、成本低廉、支持多种银行卡、服务贴近用户、服务拓展性高，因而拥有庞大而稳定的客户资源。目前国内出现了若干依托于大型的第三方支付企业，例如：国付宝（国付宝信息科技有限公司产品）、PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）等等。这些客户的特点是进行小额支付，对银行的依赖程度不高，但对第三方支付平台依托的C2C网站忠诚度较高，这也使得以这些支付公司在与银行的博弈中拥有了很强的谈判力。

2.第三方支付面临的困境

（1）支付平台自身的问题

迄今为止，国内的第三方网上支付平台已达数十家。他们当中，除去少数是依托自己的业务提供支付服务以外，绝大部分都是作为技术提供商，提供给其他网站或电子商务以支付服务和支付通道。盈利方式上比较单一，大部分是复制的PayPal网关收入模式，这种盈利模式很难维持其长远经营需要。

（2）信用体系不完善

第三方支付实现的是一种虚拟交易，信用问题就更加重要。第三方支付平台是一个独立的平台，它通过第三方清算保证模式，很大程度的避免了拒付和交易的欺诈行为，因而具有一定的公正性和权威力，能够创造出良好的环境。但是由于该行业准入门槛较低，很多第三方支付平台的企业良莠不齐，信誉欠佳，就有可能出现商户与支付平台合作欺骗消费者的行为，丧失了其该有的公正形象。

（3）监管体系缺乏力度

第三方支付公司作为中介服务机构，处理庞大的资金流，存在一定的金融风险。在电子支付系统中，交易双方并不会谋面，而第三方支付平台交易又非常隐蔽，信息不对称，就会存在一些人利用该支付平台进行资金的非法套现、转移、诈骗等活动。

（4）政策法律体系不健全

在目前的法律和行业规范中，很少有涉及网络支付的，法律也没有对网络支付提供者的地位、参与者的权利和义务等进行一个明确的界定。第三方支付平台企业虽然被界定为中介服务机构，但是第三方支付企业所经营的业务范畴已经远远超过一般的中介服务机构。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中央银行以牌照的形式提高门槛。牌照发放后如果不能成功持有牌照，会有被整合收购的可能。政策风险会成为这个行业最大风险，极大阻碍着这个行业的资本投入，如果没有强大的资本支持，光靠自身的积累和原始投资是难以发展起来的。

3.第三方支付平台未来发展建议

（1）拓展第三方支付平台的发展道路。第三方支付作为中介机构，并不介入商户与客户之间的交易，这在某些程度上保证了交易双方支付信息的安全性。像支付宝就是一个成功的代表，他的个人信用保障体系推行的很完善。在某些情况下，如果我们照例将这种代收代付的中介模式推广到B2B的企业中，就会发现资金的滞留问题会影响在线支付的发展。此外，这类企业众多，各个领域进行的交易都具有其自身的特点和差异，单一化的模式会阻碍支付平台的发展。因此，我们需要有针对性的了解不同行业的特点和不同需求，做好资源的整合，明确认识创新性的发展模式才是第三方支付的核心竞争力。要从发展模式和产品的功能和找到创新点，建立突出自己产品服务特色的盈利模式，维系并扩大自己的客户资源，实现长期的可持续发展。

（2）加强政策法律监管，真正的改善第三方支付平台的不良状况。我国针对于第三方支付的法律条文2010年公布的《非金融机构支付服务管理办法》，2011年的《关于规范商业预付卡管理意见的通知》，《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》等强调了互联网支付账户的管理，并做出详细规定。但是这些法律在第三方支付平台的担保，以及沉淀资金的问题上没有更加详细和专门的法律条文，因此，应该参考欧盟、美国等对第三方支付的法律条文，根据我国的实际情况进行调整并制定更加有效的法律监管条令，这样才能够让第三方支付在我国迅速发展。此外，要加大对网上“洗钱”等违法活动的监管力度。伴随着越来越多的人加入到网上支付这一行列中，使得网上支付这一行业的规模呈爆发式增长的状态，但与之而来的就是金融犯罪的增加。鉴于这样的原因，必须要加强日常监管，将第三方支付纳入《反洗钱法》中统一考虑，明确第三方支付个公司应尽的义务。在《电子签名法》之后，信息产业部颁布了作为《电子签名法》配套细则的《电子认证服务管理办法》。

（3）完善支付平台的信用保障制度。作为支付过程中公正的第三方，第三方支付公司的信用担保作用不可小觑。建立完善合理的评价体系和评价指标，根据第三方支付业务产生的货物转移和资金转移，提供和公布公允的信用评定方法，能够在约束双方的诚信意识上起到一定的作用。同时，在第三方支付公司的引导和辅助下，建立多方合作的第三方评级机构，增加对网上交易的制约和约束，必将会进一步促进网上业务的繁荣。（作者单位：苏州大学东吴商学院）

参考文献

[1] 宋艳丽浅析电子商务中第三方支付平台的作用田社科纵横（新理论版），2011.

[2] 严政.浅析第三方支付业务对商业银行的影响[J].时代金融，2012.

第6篇：第三方支付的盈利模式范文

开放平台的三个阶段从发展进程来看，开放平台经历了启动阶段、深化发展阶段和稳定运营这三个阶段。

互联网发展初期，厂商通过自身产品和服务架构的搭建，单向推送信息至用户界面，用户通过浏览查找所需内容。但随着用户需求不断多样，厂商无论是资源还是能力方面，均出现了紧缺的现象。开放是此时放在厂商面前的一条出路，通过开放平台，能够吸收来自第三方开发者和厂商的相关资源，于是，互联网企业开始意识到开放带来的益处。

随着平台厂商的应用和内容的不断丰富，各平台所承载的内容和应用的丰富程度逐渐趋同，特别是来自第三方开发者和开发企业的应用内容更会出现同质化的问题，所以在竞争过程中，各平台厂商又被拉至同一层级。在这一阶段，技术能力是平台厂商成败关键。开放平台技术路线、策略明确，研发技术实力雄厚是衡量标准。平台厂商能否支持海量访问，为合作伙伴带来商业价值等技术因素决定平台厂商竞争地位。

当互联网开放平台格局相对明确之后，平台厂商无论是在体系层面还是结构层面上的开放进程推进都在顺利进行。这一阶段是巩固开放平台竞争壁垒的关键。

在这一阶段，平台生态系统、开发者发展状况和平台厂商资源整合是成败关键。生态系统健康运转，开发者能够通过开放平台生存和发展，在创新的土壤之上获得收入是重中之重。同时，开放平台内部关系处理妥当，资源配置合理整合是主要的考核标准。

盈利模式有待开发中国开放平台产业链目前主要包括如下环节：开发者、广告主、广告公司、平台运营商、第三方服务商和用户。

易观国际分析师指出，目前存在的问题是：开放平台产业链存在多处业务重合，平台运营商既承担平台服务的提供，又进行应用开发。这将成为未来平台发展的制约因素，开放平台产业应在产业分工与利益保障方面做出改进。

在开发者与平台运营商的合作方面，合作模式主要分为自主设计开发、项目招投标和联合合作三种，盈利主要通过途径，微支付、广告和直接销售。其中，微支付主要包括虚拟物品、虚拟货币、游戏费用等。广告收入主要包括植入式广告和联盟广告。直接销售主要是指应用软件一次性销售获得的收入和免费应用收取增值服务费用。

目前，开放平台的额盈利模式尚待开发，但其优势不容小觑。第一，开放平台运营商自身业务范围界定清晰这一关键要素的评定标准为开放平台运营商具有清晰地业务发展策略，能够明确自身的核心资源和能力，明确界定“裁判员”与“运动员”的关系；第二，开放平台技术路线、策略明确，研发技术实力雄厚；第三，生态系统健康运转，开发者借势平台获得生存发展的良机；第四，开放平台内部关系处理妥当，资源配置合理整合。

这四大关键要素将成为开放平台得以继续发展的有力保障，而作为平台开发者，也应该充分利用这些优势，研究如何进一步利用开放平台盈利。

按照层级有效划分发展随着云计算技术的不断发展，未来在云端，开发工具、用户属性数据、开发经验分享等的实现和完善将会助推基础资源开放平台的发展，平台商需处理的则是技术壁垒的问题。从目前各开放平台运营情况来看，Ama-zon、苹果等正在发挥着互联网基础资源平台的作用，为其他互联网应用提供商提供基础资源服务，而中国开放平台当中，腾讯通过Q+开放平台提供应用平台、推送通知、统一账号、多关系链、通讯传输、安全支付、地理位置、状态共享、数据存储、运营分析共10项服务，正是朝着这个方向努力。业务型开放平台能够更好地利用上述流量直接带动业务发展。这也是未来各平台运营商能够切实落地的开放平台形式，也是最为迎合目前互联网O2O(Online2to2Offline)趋势的一种开放平台形式，它能够更好地利用流量、基础资源等开放平台不断实现平台运营商的开放落地。例如目前的淘宝开放平台就是基于其电子商务业务实施的开放平台，而这一平台的开放将能够直接服务于其电子商务市场的发展壮大。

流量开放平台的价值在于其平台拥有大量的用户基数，而如何在维系现有用户的同时扩大用户覆盖范围，从而不断提升平台价值，是流量平台保值、增值的基础。

目前来看，流量平台维系用户的主要手段为两个方向，即内容和社交关系。一方面，流量开放平台运营商如何通过产品、服务和运营来增强网站内容，维系和扩大用户社交网络是平台商对平台发展的推动力。

第7篇：第三方支付的盈利模式范文

廖女士提起不久前为了买电排了两个多小时的长队，现在心里还是气呼呼的。

饱受“缴费难”之苦的又何止廖女士一人，事实上目前在很多城市各种生活缴费不便利、支付网点渠道不丰富、缴费银行卡不通用、缴费时间不灵活等诸多问题成了很多城里人的“心病”。

近日，拉卡拉在京宣布，与北京“三通”工程平台正式完成对接，市民通过3000个拉卡拉的自助终端可免费完成水电气、固话、宽带等十余种便民缴费业务。加上原有的信用卡还款等业务，拉卡拉已累计实现近50种缴费项目。北京是全国第九个通过拉卡拉自助终端开通缴费的城市，上海、南京、青岛、武汉等城市已经率先实现“三通”。

拉卡拉高级副总裁陈灏介绍说，现代生活中消费者日常所需要支付的各类缴费、还款、付款、充值在拉卡拉都可以解决。此次拉卡拉加入北京“三通”工程，不仅对北京地区原有的网点进行终端改造、系统升级，还特地结合北京城区广阔、便民设施不够丰富的状况，为此定制了一批家用型刷卡机，方便居民在家直接插电卡买电和缴纳各种费用。

向“排队”宣战

“拉卡拉”被认为是“排队排出来”的项目，除了在现实中需要排队，即使选择更加便利的网上支付也需要另一种形式的“排队”，首先你需要网上注册，然后你不得不到银行申请开通网上银行，支付时还有各种复杂的验证手续，而这一切又都是必要的，因为必须要保证网上支付的安全。

定位于便民金融服务的拉卡拉，在便利店、大卖场推终端，以数量换取价值，通过收取交易手续费获得收入。然而，平均每笔约1元的佣金，注定不能使拉卡拉成为快速盈利的公司，终端交易的量变是其自我成长的主要途径。

自从2008年走出上海、北京开始全国布局以来，截至2009年第四季度，拉卡拉已经在全国35个城市实现覆盖，建立了近4万个便利支付网点。如此庞大的终端支付网络，使得拉卡拉在创业5年之后有了不可忽视的商业价值。

在第三方支付服务提供商中，拉卡拉代表的线下支付显得格外不同。它既具备POS机的现场支付功能（在商品购买地直接支付），同时亦具备线上支付工具的远程支付功能（在网上下订单，之后在拉卡拉终端支付）。

同POS机相比，拉卡拉终端有着明显的优势。一方面，POS机是“收款机”，用户在特定商场内产生消费时才产生支付行为；而拉卡拉的终端是“付款机”，除了拥有与POS机一样的现场支付功能外，用户与拉卡拉合作商家发生交易行为之后，均可以在其终端完成支付。

把交易流与支付流分开，集聚各种消费者，是拉卡拉相对于POS机的最大优势。而且，对于金融机构来说，其POS机业务的利润率要远小于其他的金融服务，所以推广起来不是很积极，这给拉卡拉腾出广阔的生存空间。

据易观国际的《中国线下便利支付市场专题报告2010》显示，2009年中国线下便利支付交易金额达到1100亿元，与2008年相比，交易笔数增长了157%，交易金额增长达547%。另一方面，线下便利支付市场开始逐渐向少数大型线下便利支付运营商集中。拉卡拉和银联旗下公司共同占有了线下便利支付85%的市场份额，其他一些区域性运营商已经开始逐渐退出市场。

盈利模式有待检验

终端进家庭是拉卡拉成立之初便确立的战略方向。实际上，现在的拉卡拉正面临行业环境的严峻挑战。在中国第三方支付市场各方博弈的大变局中，拉卡拉目前的位置并非十分有利，形势迫使尚未盈利的拉卡拉需要立刻有所行动。

“拉卡拉”的商业模式主要分为两类，一是通过投资建设和维护拉卡拉便利支付网点，为消费者提供各种便民缴费服务及电子商务支付服务，向用户或者商户收取一定的服务费。二是拉卡拉的网络要做到“遍布全中国，在每一个用户身边”，让用户触目可及，同时拉卡拉网络要打通互联网及便利店，开展金融服务和电子商务服务，或者为商户提供其他增值服务。

同线上支付工具相比，缺少增值服务是拉卡拉的短板。拉卡拉的盈利模式，目前为止还是“没有服务区的高速公路”――单纯地收取交易“过路费”。而增值服务正是线上第三方支付工具的长项。

拉卡拉面临的不仅仅是成本问题。拉卡拉目前的盈利模式仅仅是收取交易费。缺乏收费增值服务（对其探索正处于萌芽阶段），这使得拉卡拉无法满足免费模式的必要条件，其现阶段不可能如电信运营商般大规模赠送终端。

作为价值弥补，拉卡拉正在不断地扩充着自身的“内容”――可提供支付服务的行业应用。从最初的信用卡还款、手机充值，到信用卡积分兑换，再到即将推出的汽车违章罚款缴纳、房贷还款、慈善事业捐赠和农民工城乡汇款等，拉卡拉正在通过不断丰富的服务内容，实现终端市场和交易额的加速扩张。拉卡拉目前开展的绝大多数业务对用户都是免费的，如信用卡还款、手机充值、游戏点卡、公共事业缴费等。在这些业务中，是由出账机构来承担服务费。这个费用标准依据不同的业务来源有不同的分账模式，以公共缴费为例，源头是各公共事业单位，一般会向银行和第三方给出一定服务费，再依据便利店等各方在这个服务链条中承担的角色进行分配。

第8篇：第三方支付的盈利模式范文

据统计，目前基金销售渠道中，银行、券商、基金公司直销“三足鼎立”，中国证券业协会统计数据显示，2010年开放式基金销售总额中，银行渠道占比60%，券商渠道占比9%，直销渠道占比31%。此次第三方基金销售牌照“破冰”，这对于备受渠道“困扰”的公募基金来说，着实是个好消息。

好买基金总经理杨文斌预期，未来3-5年，基金第三方销售机构有望获得10%以上的市场份额。

销售方式多元化

早在2004年6月，证监会就颁布了《证券投资基金销售管理办法》。而经过7年的酝酿，在2011年10月1日起，修订后的《基金销售管理办法》正式实施，而此次修订为第三方销售机构的破冰之旅做好了铺垫。

这次修订最为核心的内容便是将设立独立基金销售机构的门槛大为降低。注册资本从原来的不低于3000万元降至不低于2000万元，取得基金从业资格人数由原来的“不少于30人，且不少于员工人数的1/2”降至“不少于10人”。

此次获批的四家机构和任何基金管理公司无直接关联，完全独立地销售全部或部分基金管理公司的基金产品的专业基金销售公司。

杨文斌认为：“整个第三方基金销售最主要就是多元化，有些公司会采取打折路线，永远费率最低，去吸引对价格最为敏感的人群。而好买所走的路线是专业化路线，我们的核心客户群还是中产阶级，这部分人群对价格不敏感但对专业服务很在意，我们的定位还是针对这部分人群。”

“这次监管机构对于第三方基金销售机构的筛选非常严格，门槛很高。这次有十几家申请这个牌照，但最后只批了四家。”杨文斌预计销售业务正式运行还有2个月左右的时间。“原来我们在模拟的环境下做测试，现在在和各家签合同，在真实的环境做各种仿真交易。”

当提到整个项目的费用时，杨文斌告诉时代周报记者：“整个项目投资大约5000万，现在已经投入一两千万了，未来的投入只会更大，这是一个持续投入的过程。大概两年，我们预计会达到盈亏平衡。基金销售是金融服务产品，虽然边际利润单笔不高但规模很大，我们这个产品主要是走规模效应。”

第三方基金销售与第三方支付联系紧密，随着第三方基金销售的“开闸”，第三方支付将迎来新的增长点。汇付天下有限公司（下称“汇付天下”）相关负责人告诉时代周报记者：汇付天下已率先与首批获牌四家基金销售机构签约。汇付天下已与好买、众禄、诺亚、东方财富网等基金销售机构开始了账户合作模式的沟通，有望在近期形成深入合作。目前，国内基金业电子商务比例还不高，与国外成熟市场相比还有很大提升空间。提高基金业电子商务比例、优化销售渠道是基金业共同努力的方向。“第三方支付是基金业的电子商务产业链中的重要纽带，连接银行处理资金结算，连接为投资者提供丰富基金产品的基金公司和基金销售机构。”上述人士进一步解释。

线上线下相结合

相关数据显示，2011年中国公募基金市场的存量是2.19万亿元，产品超过7大类1000多只。而目前，投资者购买基金主要依赖银行。

此次涉足第三方销售的有网络媒体（如东方财富网），有投资理财咨询公司（如好买、诺亚等），还有很多其他领域的机构据说也在申请牌照。如何能从这个“大蛋糕”中“分一杯羹”，成为首批获批的四家机构共同需要思考的问题。

一位公募界人士认为：“第三方销售出身良莠不齐，目前看主要有两个路数―一是线上销售，一是走线下理财咨询网点推广。未来突破方向是线上。线下固然会直接与客户对接，但成本太高风险很大，推广起来受限因素过多，相信成交量带来的尾随收益远远不足以覆盖其成本。第三方销售想生存并坚持发展下去，必须先解决盈利模式的问题。相信好买、展恒理财等比较成熟的理财咨询公司都有努力过活的经历，而网络媒体出身的第三方销售更要思考，靠什么去赚钱。”上述人士表示，比较现实的盈利模式，应该是从基民身上收钱。发挥第三方理财的特点和优势，为投资者提供差异化的增值服务，真正替基民着想，只要能帮投资者投资基金获取比大众普遍投资基金获取的收益要高，就实现了第三方理财的价值和意义。

在上述人士看来，想为基民做好普遍性、机制性的优质服务，要走线上的路线。一个客户经理同时服务50个客户就显得较为紧张，但线上是可以靠技术创新和产品创新来解决“小身板”服务大规模客户的瓶颈。而且线上推广更容易实现，也更容易积累客户，实现增量。

“线上推广大有文章可做，但目前没见到能把技术开发、线上IT产品设计、UI设计、基金专业研究、投资者市场研究、用户体验研究这几个领域的高端资源全部整合到一起的团队。”上述人士对记者坦言。

业内人士分析，第三方销售想做好需要以下几个要素，一是稳定持续的资金供给；二是顶尖的技术开发团队；三是顶尖的交互体验设计团队；四是顶尖的线上产品经理团队（能把基金研究成果和咨询服务最高效率地转化为线上产品）；五是国内最好的基金研究支持；六是达到分众传媒那种程度的推广力度；七是良好的基金公司人脉资源；八是监管层的良好沟通；九是具备一定的客户基础与运营经验；十是具备一定的电商基础。这10点组合拳打出去，才有一定的可能会成功。

“目前这四家显然都只具备其中一种或者几种条件，东方财富网、好买、诺亚各有所长，但没有好的盈利模式创新之前机会都不大。我倒是更看好淘宝，虽然还没牌照。他们最大的问题是基金的专业性和投资理财的市场研究。”上述人士解释，随着市场的不断成熟，头几批试水者的不断摸索，合适的盈利模式也会不断涌现。国外的经验可以借鉴，但国外市场发展的形态未必是我们基金理财的最终形态。

应放长线钓大鱼

对于基金公司来说，第三方基金销售是否存在足够的“吸引力”呢？一位公募界人士对时代周报记者坦言：“由于第三方基金销售的销售能力还未知，而2012年的市场行情预期也偏弱，因此他们的销售预期很可能也比较惨淡。如果线上端口对接成本可以接受，基金公司会乐于与第三方销售合作，作为战略布局也是可以的，但不会在此投放过多精力。”也有人士表示，影响第三方销售的随机变量很多，变数太多，但趋势是好的。

不过，仍然有许多基金公司表示出了对第三方基金销售的足够兴趣。杨文斌告诉记者：“目前已有二十多家公募基金在和我们测试完毕。”

国泰基金副总经理梁之平在接受时代周报记者采访时表示，国泰基金已和首批获得第三方基金销售牌照的四家机构签订合作协议。“毫无疑问，第三方销售的空间非常大。

目前中国的金融资源还主要集中在银行渠道，未来肯定会发生变化。随着各方面改革的逐渐深入，必然会有一个市场化的过程，在此过程中肯定会有若干家机构成为第三方销售的龙头。近年来，我们也和第三方合作过，他们能非常准确地把握住客户需求，并且拥有高质量的客户群；第三方对客户的服务精神是值得我们赞赏的，他们对产品的定位也非常精确。”

第9篇：第三方支付的盈利模式范文

银行开拓电子商务业务的方法主要有两种。一是以本行客户为服务主体的积分商城或信用卡商城。二是以所有用户为开放主体的纯电子商务模式。该平台类似于传统的淘宝和京东等电子商务网站。在该平台中，消费者既能够获取全面的商品信息，也能够获得“大额分期”、“个人融资”、“担保支付”等服务，实现了金融服务的全面性。

二、银行开拓电子商务业务的特点

（一）良好的客户基础和信任度

相较于网络平台上的各式电商和支付机构，银行具有较高的信用度和安全性。虽然，以支付宝为主体的第三放支付机构公信度也有所提升，但是其具备交易额度上的信誉限制。交易双方无法对第三方支付公司进行充分信任。银行的各项操作规程和政策等，是在法律范围内执行的，比较严格和正规，能够有效避免电子商务交易过程中的风险。相较于第三方交易公司，银行具备良好的客户基础和信誉优势。

以建设银行为例，其网上银行用户已经超出1亿，手机银行用户已经超过6000万。银行要借助自身的资源优势和客户优势，吸引消费者参与到电子商务平台中，达到良好的电子商务开拓效果[1]。

（二）资金安全，技术先进

一是相较于电子商务运营商，银行更加注重网络安全问题。它具备资金和技术方面的优势，能够对钓鱼网站和网络病毒等进行有效防范，保障人们的交易安全和资金安全。二是银行的交易环境比较封闭，能够最大程度降低交易风险，保障资金安全。

（三）具备长远性的目标规划

银行开拓电子商务的时间比较短，并取得良好的发展成效。银行具备充足的资金和资源优势，立足长远，培植自己的客户群，以保障该平台处于良性的运营状态。与普通电子商务平台比较，银行也具备价格优势，并且能够应用资金，获取更加广阔的市场份额。

（四）擅长企业用户开发

银行具备经营网点和专业化服务方面的优势，它能够借助众多的企业和网点，与企业建立良好的互动沟通关系；借助技术优势，为企业构建针对性的网络服务平台。实现企业的支付结算、资金管理、融资贷款和业务推广等，不断拓展企业发展空间，为其提供广阔的市场前景。

三、银行开拓电子商务业务的原因

随着利率市场化的进一步推进，银行存贷利差收窄，竞争也更加激烈。银行已经认识到了发力中间业务、转变盈利方式的重要性。近年来，银行加大了对电子商务高成长性的关注度。开拓电子商务业务，能够使其获得更加广阔的利润空间。同时，借助电子商务平台，能够为客户提供更加丰富的增值服务，提高用户的黏性。借助第一手交易信息的获取，对客户的信用情况和消费诉求进行明确了解，以推进金融产品的研发和推广。第三方卖家的引入，也有助于提高用户参与度，提高银行的业务规模。

（一）盈利模式的转变增加了银行压力

传统认知背景下，中国银行业被认为是暴利行业。但是，随着利率市场化的改革，银行的获利空间逐渐压缩，市场压力也逐年增加。当前利率市场化仍然处于起步阶段，对银行的业绩影响也相对较少。部分银行也逐渐意识到传统存贷款利差不能够实现利润的最大化。银行要改变传统盈利模式，借助电子商务平台的开拓，实现利润的增长和市场效益的最优[2]。

（二）第三方支付地位逐渐削弱

第三方支付是电子商务运营发展中的重要组成部分。银行在传统支付公司中的参与度比较高，其网上支付功能推动了以京东、淘宝、当当等电商行业的发展。但是，近年来，支付宝和微信支付等第三方支付机构在电子商务中所占的比重越来越大，严重越弱了传统银行的网上支付功能。例如，当前，人们以支付宝的应用为主，借助支付宝实现网上支付。支付宝也通过其强势的市场地位，逐渐压缩交易手续费。相较于传统线下支付，具有明显优势。

银行在电子商务支付中的地位逐渐被削弱，不仅对银行利润产生了严重影响，也导致了客户的大量流失，使银行处于被动的发展状态。以支付宝推出的快捷支付为例，用户的商品购买不再依托于网银，借助银行卡号、户名和手机号码等即可完成支付。该种支付模式对传统网银带来了严重的打击。

（三）满足银行金融产品发展诉求

银行的运营主体是金融产品和服务。电子商务平台是银行发展的载体，其根本目的是实现本业金融产品的渗透。电子商务平台，借助技术优势，对客户资料和交易信息进行屏蔽，制约了银行对个人和企业客户线上交易信息的掌控。资料层面的缺失，使银行必须借助复杂繁琐的审核程序为客户提供在线信贷服务，制约了信贷服务的快捷性，也不利于人工成本控制。

银行开拓电子商务业务，能够借助该平台，获取信息流和交易数据。并通过智能软件对客户数据模型和利润分析模型进行构建，以对客户需求进行明确了解，实现新型金融产品风险和利润的核算，提高金融产品的设计和服务质量，并提升客户满意度，增强客户黏性，实现银行客户群体的扩张。

四、银行开拓电子商务业务面临的挑战

（一）法律法规缺失

当前，我国电子商务方面的法律法规缺失，电子合同及电子票据仍然存在法律效力和合法性层面的制约，并未形成合理的网上企业经营及交易的经济纠纷处理规程。电子商务业务市场准入等法律问题层面也存在盲区。银行内部也需要加强电子商务业务管理，并制定具体的规范，以确保网络交易监管的有效性。

（二）风险控制与发展客户规模之间不平衡

电子商务业务开拓对银行硬件环境提出了很高的要求。银行要重视网络系统建设，营造安全的网络环境，借助先进的安全认证手段，保障网上交易的安全性、便捷性和稳定性。同时，银行需要借助有效的风险控制手段实现客户筛选。当前各家银行对电子商务平台客户的要求比较高，且筛选严格，保证了客户的质量，但限制了客户的数量[3]。

（三）尚未掌握充分的网上交易记录和信用记录

银行电子商务的网上信贷业务，要求银行对客户的信誉度和相关信贷数据等具有明确了解。但是，银行在客户资源储备和商业信用体系构建中存在相应的不足。而以阿里巴巴为代表的电商平台在互联网贷款服务方面则更具优势。传统银行要充分掌握网上交易记录和信用记录，为电子商务开拓更加广阔的发展平台。