常见的虚假网络诈骗精选(九篇)

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第1篇：常见的虚假网络诈骗范文

爆炸式增长的十年

迈克菲最新报告《网络犯罪的十年好时光》（A Good Decade for Cybercrime）对过去十年的网络犯罪伎俩和网络威胁进行了回顾，这十年是网络犯罪“面孔”急剧变化的十年。

正如迈克菲实验室（McAfee Labs）安全研究总监Dave Marcus所言：“网络犯罪是我们这个时代增长最快的一个行业。从2000年的‘I Love You’蠕虫到如今社交媒体网站中不断演化的各类威胁，我们已经看到，网络犯罪分子及其采用的犯罪伎俩正变得日益狡猾。那些为了纯粹炫耀技术而实施破坏的犯罪时代已经一去不复返了。如今，谋财而又不被抓获才是网络犯罪分子关心的头等大事。”

的统计表明，过去十年，互联网使用呈爆炸式增长。用户数量由2000年的3.61亿跃升至2010年的近20亿，增长超过5倍。电子商务的迅猛发展为网络犯罪分子带来了新的谋财商机，并因此成为其主攻目标。互联网已经成为网络犯罪分子诱惑难挡的金钱和信息宝库。

代表不同网络犯罪时代的三大威胁：

一、“I LOVE YOU”蠕虫 ―― 虚假关爱：损失估计高达150亿美元。“I love you”蠕虫（以出现在电子邮件主题行中的文字命名）在2000年爆发，数百万用户打开垃圾邮件并下载了所附的看似“爱的讯息”的文件以及一个实则带来痛苦的病毒。这个臭名昭著的蠕虫病毒使大量企业和政府机构中招，不得不关闭其计算机并清除病毒，损失估计高达150亿美元。

二、MyDoom ―― 大规模感染：损失估计高达380亿美元。这一传播神速的蠕虫病毒在2004年爆发，在迈克菲统计的“网络犯罪损失榜”中位列榜首。该蠕虫所发送的垃圾邮件使全球互联网访问效率降低了10%，某些网站的访问效率甚至降低50%，直接影响了网络使用和在线销售，导致数百亿美金的损失。

三、Conficker―― 暗中破坏：损失估计高达 91亿美元。这个在2007年出现的蠕虫病毒感染了数百万台计算机。与上面所述的两个蠕虫相比，感染程度更加深，这是网络犯罪分子由“臭名昭著之徒”向“专业人士”过渡的标志。Conficker可以实现从由病毒编写者控制的站点下载并安装恶意软件。

主要诈骗伎俩

假冒杀毒软件：销售假的杀毒软件是近年来最阴险、也是最成功的欺诈伎俩。网络犯罪分子抓住了用户担心自己的计算机和信息存在风险的心理，通过显示误导性的弹出信息，提示用户“购买”杀毒软件来解决安全问题，进而使其误入圈套。当受害者同意购买软件时，他们的信用卡信息就会被窃取，他们所下载的是恶意软件而非安全软件。

钓鱼诈骗：网络钓鱼诈骗试图引诱用户泄露其个人信息，这是一种最常见、也是最持久的网络威胁。网络钓鱼可以通过垃圾邮件、垃圾即时消息、假的朋友请求或者社交网络帖子等进行诈骗。

第2篇：常见的虚假网络诈骗范文

正如迈克菲实验室(McAfee Labs TM)安全研究总监Dave Marcus所言：“网络犯罪是我们这个时代增长最快、最有利可图的一个行业。从2000年的“I Love You”蠕虫到如今社交媒体网站中不断演化的各类威胁，我们已经看到，网络犯罪分子及其采用的犯罪伎俩正变得日益狡猾。那些为了纯粹炫耀技术而实施破坏的犯罪时代已经一去不复返了。如今，谋财而又不被抓获才是网络犯罪分子关心的头等大事。”

根据InternetWorldStats.com的统计，过去十年，互联网使用呈爆炸式增长。用户数量由2000年的3.61亿跃升至2010年的近20亿，增长超过5倍。电子商务的迅猛发展为网络犯罪分子带来了新的谋财商机，并因此成为其主攻目标。互联网已经成为网络犯罪分子诱惑难挡的金钱和信息宝库。

十年一瞥

代表不同网络犯罪时代的十大威胁：

(1)“I LOVE YOU”蠕虫—虚假关爱：损失估计高达150亿美元

“I love you”蠕虫(以出现在电子邮件主题行中的文字命名)在2000年爆发，数百万用户打开垃圾邮件并下载了所附的看似“爱的讯息”的文件以及一个实则带来痛苦的病毒。这个臭名昭著的蠕虫病毒使大量企业和政府机构中招，不得不关闭其计算机并清除病毒，损失估计高达150亿美元。

(2)MyDoom—大规模感染：损失估计高达380亿美元

这一传播神速的蠕虫病毒在2004年爆发，在迈克菲统计的“网络犯罪损失榜”中位列榜首。该蠕虫所发送的垃圾邮件使全球互联网访问效率降低了10%，某些网站的访问效率甚至降低50%，直接影响了网络使用和在线销售，导致数百亿美金的损失。

(2)Conficker—暗中破坏：损失估计高达91亿美元

这个在2007年出现的蠕虫病毒感染了数百万台计算机。与上面所述的两个蠕虫相比，感染程度更加深入，这是网络犯罪分子由“臭名昭著之徒”向“专业人士”过渡的标志。Conficker可以实现从由病毒编写者控制的站点下载并安装恶意软件。

主要诈骗伎俩：

(1)假冒杀毒软件—销售假的杀毒软件是近年来最阴险、也是最成功的欺诈伎俩。网络犯罪分子抓住了用户担心自己的计算机和信息存在风险的心理，通过显示误导性的弹出信息，提示用户“购买”杀毒软件来解决安全问题，进而使其误入圈套。当受害者同意购买软件时，他们的信用卡信息就会被窃取，他们所下载的是恶意软件而非安全软件。

(2)钓鱼诈骗—网络钓鱼诈骗试图引诱用户泄露其个人信息，这是一种最常见、也是最持久的网络威胁。网络钓鱼可以通过垃圾邮件、垃圾即时消息、假的朋友请求或者社交网络贴子等途径进行诈骗。

(3)高仿网站—最近几年，网络犯罪分子精于创建虚假网站，这些网站乍看与真正的网站别无二致。从“高仿”的银行站点到拍卖网站和电子商务页面，犯罪分子精心部下一个个网络陷阱，期待您的“光临”，一旦误入其中，您的信用卡和个人信息将被窃取。

现在，让我们前瞻一下网络犯罪的未来演化趋势。迈克菲实验室预计，以社交网络为载体的欺诈和威胁将继续保持高发态势，例如恶意链接、假冒朋友请求以及网络钓鱼诈骗。各种欺诈伎俩可能变得更加高明和个性化，在用户继续共享大量信息的情况下更是如此。

“稍等、思考、上网”用户建议

“稍等、思考、上网”是第一部旨在帮助网民安全上网的行动指南，是由私人企业、非盈利和政府机构共同创建的。该指南建议网民“稍等、思考、上网”。当您过马路时，一定会瞻前顾后确保安全。安全上网也是如此，只需采用几个基本步骤——“稍等、思考、上网”。

稍等：上网前，花点时间了解风险信息以及如何识别潜在问题。

思考：花点时间确认前路一马平川，观察警告标志，思考上网行为如何影响您及家人的安全。

第3篇：常见的虚假网络诈骗范文

    网络购物诈骗作案手法:

    指事主在互联网上购买商品时发生的诈骗案件。其表现形式有以下几种:

    1、多次汇款。骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。

    2、假链接、假网页。骗子为事主提供虚假链接或网页,交易往往显示不成功,让事主多次往里汇钱。

    3、拒绝安全支付法。骗子以种种理由拒绝使用网站的第三方安全支付工具,比如谎称“我自己的账户最近出现故障,不能用安全支付收款”或“不使用网易宝,因为要收手续费,可以再给你算便宜一些”等等。

    4、收取订金骗钱法。骗子要求事主先付一定数额的订金或保证金,然后才发货。然后就会利用事主急于拿到货物的迫切心理以种种看似合理的理由,诱使事主追加订金。

    5、约见汇款。网上购买二手车、火车票等诈骗的常见手法,骗子一方面约见事主在某地见面验车或给票,又要求事主的朋友一接到事主电话就马上汇款,骗子利用“来电任意显软件”冒充事主给其朋友打电话让其汇款。

    6、以次充好。用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品。

    案例:

第4篇：常见的虚假网络诈骗范文

就在数以千计的投资者们即将损失他们的钱财之前，美国众筹网站Kickstarter上的“神户红牛肉干”项目被叫停了。而在这个知名众筹网站上，诈骗已经不是第一次发生了。

Kickstarter最近在最后关头及时躲过了可能是该众筹平台成立以来最大的一桩诈骗案：一个名叫“神户红牛肉干”的项目承诺，向其投资者们运送一种产自日本的牛肉干。并说这种日本牛是吃着100%有机食品、长期接受按摩成长起来的。而就在项目发起者即将成功骗得来自3239个投资者的120309美元资金时， Kickstarter网站在其目标达成前的1小时及时叫停了该项目。

用户陷入最大诈骗案

通常，Kickstarter网站依靠它的用户们来举报可疑的众筹项目，并非亲自去审核项目。而向 Kickstarter举报了神户红牛肉干项目诈骗的，是一群致力于制作一部关于 Kickstarter纪录片的电影制作人。

有一个视频展示了他们的发现。在视频中可以看到：来自假冒试吃者的虚假试吃报告、以及阿谀奉承般的媒体报道。而每当在Kickstarter新上线的项目能够打动网络论坛里的核心人群时，媒体都会紧紧跟随并大肆宣传。

Kickstarter网站在不断壮大的同时，也面临着一个问题：众筹网站管理上的放任态度使得各种项目可以得以展示，但这也给了骗子可乘之机。目前，Kickstarter已经上线102527个项目，其中43193个项目已经进入注资阶段。当用户变为投资者给项目注资时，骗子们也随之而来――虽然现在他们的数量还不算多。

诈骗项目五花八门

像这次一样的诈骗行为，在Kickstarter网站也并不是第一次发生了。

不过将诈骗项目和创建者疏于管理的众筹项目区分开来，也同样不是一件容易的事。最臭名昭著的一个例子非ZionEyez项目莫属。该项目声称，其产品使用者可以通过一副眼镜直接将流媒体视频导入到其个人微博中。它在2011年底筹集到了343415美元，此后它的创建者只是偶尔会突然出现一下，并没有给该项目的投资者们带来什么回报或新价值。

而其他一些可疑的项目包括：一个在筹资阶段结束前就被叫停的角色扮演游戏，一个产品实际上已经存在，创建者试图通过Kickstarter重新销售该产品的项目。除此之外，还有一个滑板游戏项目也与之类似，该项目的创建者在筹到22559美元后就突然消失得无影无踪。

安全评估形同虚设

Kickstarter的立场是，所有项目都由用户自己来评估其真实性。Kickstarter网站明确表示，它只是一个为创意产品提供众筹机会的站点，而不是一家商店。它的董事会成员们也声称“网站无法审核人们提交的所有项目”，并且指出总体上来说用户的损失其实并不大。该网站的常见问题页面包含了一个免责声明，其中写明了用户风险自担，并说明了如果一个项目的创建者不履行当初筹资时的承诺会发生什么。有用户曾要求Kickstarter对此事件发表评论，但其发言人回应称他们从来不对个人筹资项目被叫停原因作出评论。

虽然任何人都可以提交一个信用报告，可这看起来像是所谓的“可信与安全性评估主管”的义务，能证明它存在的唯一证据是在Kickstarter网站的招聘页面上有一个相关职位的招聘。Kickstarter之所以向用户忽略这一岗位的存在，是因为网站担心如果讨论该职位的存在会给用户造成一种假象：Kickstarter上的所有项目都是精心审核过的，或者觉得网站有责任来阻止骗子们的进入。

第5篇：常见的虚假网络诈骗范文

一、调包诈骗

行骗模式:现实版偷天换日。

案例:2009年6月2日,陕西省紫阳县烟草局接到城关镇个体户付某反映,有一名外地人要到其商店购买大量高档香烟,自称是送礼,如果送不出去,便要求退货。县烟草局认为这很有可能是一起利用假烟调换真烟的调包案件。经查,犯罪嫌疑人齐彩侠、张权等5名嫌疑人,先后在山西、四川、山西等地以假烟调包真烟,警方在其据点缴获98条高档假烟、别克轿车等。

点评:调包骗术普遍发生于烟酒行业,是最常见的商业骗术之一。防骗对策:

1. 分析对方大量购买的理由、表情和出价,不要被利润冲昏头。

2. 出售前,给商品做暗码。

3. 预防现金掉包,须在接手现金后重数一遍或使用验钞机,并掌握辨别真假钞票的能力。

二、双簧骗

行骗模式:上下一心,“死”中间。

案例:开业务公司的李回明接到自称是湖北振兴实业总公司业务经理苏军打来的“合作”电话,委托他接手该公司“拳头产品”――高分子净化膜华南地区总,并寄来了详细资料。李先生见其手续齐全,便在专业网站上了相关信息,几天后有了“回音”,广东省某养殖户来电说急需4000米高分子净化膜,金额共计27万元。李先生估算这笔交易自己至少可赚取几万元。巧在,下家支付了1万元定金,并表明铁定要货。谁知李先生刚把货款打给上家,下家和上家均“人间蒸发”了。

点评:这是典型的双簧骗。行骗对象以从事、中介的创业者为主。防骗对策:

1. 保持良好心态,冷静思考。遇到上家太直接,下家太爽快时,须谨慎。

2. 除对供货方实力、产品质量等作详细了解外,还须提出专业问题,看其是否对答如流。

3. 要求下家提前打款,收款后再向上家打款,稳赚差价。

三、融资诈骗

行骗模式:融资,反被“融资”。

案例:余化礼经营的小企业发展势头稳健,但苦于资金有限,一直未能大展拳脚,便想通过融资扩大规模。他先后找过十几家风司和投资中介公司谈合作,未果。就在余化礼快失去信心时,终于有一家投资公司表示有兴趣合作。这家公司自称是某大型国企下属的风司,有项目专员、助理、副总、总监等,对余先生的项目询问得很详细,评价颇高。余化礼非常感动,因此,当投资方提出要考察项目的真实性,并按惯例由项目方预付考察费时,余毫无防备之心,而钱寄出去之后,该投资公司的电话成了空号……

点评:很多创业者认为,融资就是别人给自己钱,不会遇到骗子。其实,诈骗者往往正是利用创业者急于求成的心态,骗取大笔公关费用。防骗对策:

1. 对投资公司的背景进行全面调查。

2. 时刻保持警惕性,尤其在对方提出费用要求时,最好用法律合同保障自身利益。

四、涉外空买诈骗

行骗模式:空手套白狼。

案例:2009年11月,两名中东男子经多次“探路”,抓住经济危机中商家急切销货的心理,以少量订金博取其信任,先后从石狮市九二路、仑峰路、镇中街等地著名的服装市场骗取价值5000万元的服装.被骗商户超过50人,其中施先生和黄女士两人共发货770万元!目前,两名犯罪嫌疑人已携款潜逃出国。

防骗策略:

1. 实地考察其公司。包括工商税务执照、注册资金、注册人、办公地点租赁合同、员工等,并向其他楼层询问该公司情况。

2. 考察其仓库。正规的外贸公司一般都有常年租用的仓库。

3. 检查其身份证,并向公安机关查询。

4. 看牢自己的货。在对方正式付款前,要留人守货,以防调包或中途被对方运走货物。

5. 检查到款。当对方声称货款已经发出,并给你一份汇款传真件时,不能轻信,要去银行确认,如果货款没到账,切勿发货。

五、网络诈骗

行骗模式:虚拟空间,一切皆有可能。

案例:“老供销”王友安最近在某著名电子商务网站上开户创业。他看到一则信息:某位有着“高信誉度”的商家低价批量提供优质黄沙。老到的王友安并未急于下手,而是通过工商部门了解该供货商的情况。在确认供货商的“身份”后,王先生从下家手里预收了30%的货款,按照网上提供的账号汇了过去,可黄沙迟迟未到。下家反复催王友安交货,情急之下,王只好亲自前去催货。实地考察才知,与供货商同名的企业的确存在,但对方只做钢铁贸易,不搞建材,且从未涉足电子商务领域……与王友安交易的,是一个盗用了XX公司的营业执照复印件后虚构的“供货商”。

点评:电子商务虽快捷、便利,但与传统的交易方式相比,风险更大。防骗策略:

1. 通过网络获得商业信息后,须进行网下考察。

2. 对于高利润的项目、业务量大的单子,须实地考察。

3. 如有条件,可请投资、法律方面的专家把关。

此外,网络传销活动日益猖獗,创业者在网上“冲浪”时,须警惕传销陷阱。

六、 “钓鱼”诈骗

行骗模式:放长线钓大鱼,攻心为上。

案例:10月22日,杭州永星五交化有限公司负责人裘先安,第一次和陌生的森鑫公司第一次打交道,森鑫采购总价15960元的化工用品,交货时,森鑫的老板王顺祥当场开出一张15960元的支票。如此几次交易后,裘先安已经完全信任森鑫,王裘二人还邀约喝酒,称兄道弟。几天后,森鑫又要采购总价16万元的产品,要求11月29日把货送到对方仓库。交货时,王仍当场开出支票,但支票上出票日期为11月30日。裘先安没在意。第二天,裘先安到银行查账,发现森鑫公司的账户上只有600多元。此时,森鑫公司已人去楼空。

点评:除非合作双方签订长期合作协议,否则,无论前期合作如何顺利,都必须保证现金交易或当日兑现支票。

七、空卖诈骗

行骗模式:无中生有,超级变变变。

案例:2009年12月,一自称某钢材厂销售经理的郑先生,找经营钢材生意的唐先生合作。起初,唐先生由于对郑先生不了解,并无合作之意。郑先生几次三番上门游说,并带唐先生到码头、仓库看货,最后两人才签订合同。当郑先生前去提货时,码头和仓库负责人均称不认识郑先生,而大意失荆州的唐先生,一夜之间竟丢失了30万元货款。

点评:许多骗子谎称有货,把需求方领去“看货”,继而达成交易。受骗方最大的误区在于过于相信感觉,认为眼见为实,但假象往往混杂在一种自以为真实的感觉之中。

防骗对策:

1. 打消感性错觉,通过理性的查证方式,弄清货源;

2. 除了要求对方出具工作证、身份证外,还须向对方企业求证。

八、 票据诈骗

行骗模式:以假乱真,鱼目混珠。

案例:去年12月21日,一自称为武汉某公司经理的张某,到原农行株洲市城中支行营业厅申请承兑汇票贴现,并出具了湖北某银行开具的金额为465万元的承兑汇票。几分钟后,农行就收到出票行传来的银行承兑汇票传真件。尽管这一切与平常办理业务没什么两样,但农行在审查汇票时发现了疑点。经查询、检验:电报是伪造的。制假团伙首脑张某当场被捕。

防骗对策:

1. 申请人必须使用其本名,并提交证明其身份的合法证件。

2. 申请人必须存入一定的资金,有可靠的资信。

3. 申请人必须预留其本名的签名式样和印鉴。

4. 留意支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。

5. 加强对变造、伪造的支票、汇票和本票的认识。

九、 虚假信息诈骗

行骗模式:电子蛀虫入侵。

1. 办理无息贷款的虚假信息诈骗。

2. 虚构事主身份证被人冒用安装电话并欠下高额话费,诱骗储户到ATM机转账存款。

3. 假冒汇款或催还借款名义进行诈骗。

4. 设置银行部门“远程面试”骗局。

5. 谎称出售廉价二手车,并利用更改手机去电显号软件技术设局诈骗购车款。

6. 虚假维权网站并冒充网络警察实施诈骗。

7. 冒充公安机关或其他办案单位的办案人员,以事主银行卡涉嫌洗钱为名实施诈骗犯罪。

8. 事先录制QQ视频,诈骗QQ好友钱款。

9. 虚构“彩票网”行骗。

10. 利用校友录冒充同学诈骗。

第6篇：常见的虚假网络诈骗范文

总体而言，网络经济通过增加就业机会和形成新的经济增长点促进了我国整体经济的发展。网络经济使社会分工更加精细化，延长了生产过程并形成了新的部门，产生了新工作岗位需求。网络经济弱化了信息不对称和信息不完全，使信息作为商品被深度开发和有效利用，创造了新的就业岗位。号称“第四产业”的信息网络产业直接创造了新的国民生产总值，进而促进经济增长。依附于网络经济的电子商务大幅减少了商品流通环节，加速了商品资本循环，有利于创造更多社会财富，间接促进了经济增长，网络经济成为了新的经济增长引擎。

二、我国网络经济发展中存在的问题

（一）个人信息保护不够

网络经济的发展在丰富人们物质生活的同时也给网民带来了一些麻烦和困扰。不少不法之徒通过网络搜集、传播个人信息，使网络安全事件频发，人们对基于网络交易的网络经济产生了诸多疑虑。2014年底，国内最大的漏洞平台乌云网披露了多起航空公司旅客个人信息泄露漏洞，其泄露信息包括旅客姓名、身份证号、手机号等个人隐私，而这些信息经过黑色产业链条，最后成为了退改签诈骗短信的信息来源。个人信息泄露的危害极大，可能会造成垃圾短信和各种骚扰电话源源不断，垃圾邮件铺天盖地，甚至被冒名办卡透支欠款以及遭受个人名誉损害等。所以，防止个人信息外泄是网络经济发展中不容忽视的问题。

（二）支付方式欠安全

网络支付是指客户、商家以及网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡等支付工具通过互联网完成支付的整个过程。随着网上购物的兴起，支付方式也日益增多。常见的网络支付方式有网上银行转账、信用卡透支支付、信用卡分期支付以及第三方支付平台账户划款等。从实际的市场反馈来看，人们对于网上支付依然存在较多的顾虑，其主要原因是网络支付缺乏足够的安全性，很多不法分子通过钓鱼平台、病毒木马植入等手段盗取个人账户、密码等信息，造成个人资金的流失。这些诈骗行为严重扰乱了网络交易秩序，阻碍了网络经济的健康发展。

（三）网络营销误导性强

网络营销是指通过在线活动创造、宣传和传递客户价值，并对客户关系进行管理，以达到一定营销目的新型营销活动。因网络营销具有交易效率高、成本低、互动性强等优势，大多数商家都在进行网络营销。但网络营销在给消费者和生产者带来便利的同时，也容易被不法分子利用以误导消费者，火爆一时的以微信朋友圈作为宣传对象的所谓“微商”营销就饱受诟病。据报道，约有90％的微商营销者在销售面膜，而在这90％销售面膜的人之中又有90％的人在招聘下级。实际上，这些面膜并非真正的畅销产品，而是一些非常普通的产品甚至是次品。该“微营销”的主要盈利方式是通过不断招收，让下一级消化上一级的产品，依次循环。这种所谓微营销本质上类似于传销，既误导了无辜消费者，也在网络经济中形成了不良风气，破坏了网络经济的发展根基。

（四）物流支持滞后

物流是连接生产者和消费者之间的桥梁和纽带。对网络经济而言，物流的作用尤为重要。由于长期受“重工轻商”、“重生产轻流通”传统思想的影响，我国物流业起步较晚，发展较慢。近年来，网络销售平台的快速发展促进了物流业的崛起，但要使物流真正成为我国网络经济的有力支撑，其要走的路还很长。随着网购人数不断增加，网上交易数量不断飚升，货物吞吐量与日俱增，这对物流的运输规模和运输质量都提出了新的要求。而当前我国现有物流公司不仅存在总量运输能力差、货物难以及时送达等情况，也存在运输过程中货物易丢失、易损坏、被调换等管理中的问题。这容易导致消费者对商家及其产品的不信任，损害了商家和消费者的利益，进而影响了网络经济的健康发展。

三、促进我国网络经济发展的对策

（一）严厉打击不法行为，保护网上个人信息安全

由于网络经济的虚拟性，卖方和买方不进行当面交易，许多交易中涉及的个人隐私信息必须通过网络传送，这正好给不法分子通过盗用个人信息进行网络诈骗和滋扰型“软暴力”等犯罪活动留下了空间。因此，国家立法部门应尽快出台《个人信息保护法》，使个人网络信息保护能有章可循。执法部门要加大对网络犯罪的打击力度，严厉处罚涉嫌非法泄漏或贩卖公民个人信息的行为。政府网管部门要加强网络监控管理，对涉嫌窃取或故意泄漏公民个人信息的网站要立即关停并追究相关人员法律责任。与此同时，从事网络交易的相关企业要提高其从业人员道德素质，从源头上防止个人信息外泄。

（二）提高消费者自我保护意识，确保网络支付安全

确保网络交易的安全，提高消费者自我保护意识是关键。消费者在进行网络交易时，无论采用何种支付方式，都要选择安全的支付环境，尽量不使用公用电脑、无线网进行交易。要定期查杀电脑病毒，以防不法分子利用木马病毒侵入电脑窃取消费者的个人网上支付信息，导致信息泄露和财产损失。要尽可能运用“货到付款”、“第三方渠道”等网络支付方式，千万不要线下私自交易。要注意保存交易网页和付款凭证，并尽量向经营者索取发票，以便事后据此维护自身合法权益。要注意识别网站的合法备案标志，并对经营者的名称、地址等关键信息进行查实。

（三）加强网络营销管理，净化网络经济运行环境

网络营销作为新时代的营销模式，其价值得到了经营者的普遍认可，但保障网络经济的健康发展，必须要加强网络营销管理，净化网络经济运行环境。第一，工商部门要在加强网上销售准入管理、建立网上销售产品可追塑机制的同时，加大网络市场整治力度，严惩虚假网络营销者；第二，要强化企业社会责任意识，引导企业通过正当手段经营获利，弱化其利用虚假网络营销牟利的冲动；第三，工商、公安、税务等部门应建立联合打击虚假网络营销的机制，通过多部门协作，从事前、事中控制虚假网络营销。

（四）提高物流水平，为网络经济发展提供支撑

现代物流是网络经济运行的重要支撑和关键环节。推动我国网络经济发展，必然要提高当前物流水平。各地方政府在加快产业结构调整、发展第三产业时，要从战略高度充分认识加快发展现代物流业的重要意义，并制定相关优惠政策支持物流企业的发展。物流企业要积极引进专业人才，提高企业人力资源素质，以提高其整体服务水平。要积极运用现代物流管理设备、物流管理信息系统和管理技术，提高其硬件和软件水平。不同区域间的物流企业要加强合作，通过股份化、业务合并等途径，发挥其在不同区域内的比较优势，降低物流业的行业成本。总之，现代物流与网络经济是相互影响、相互促进的，要发展网络经济，必然要加快现代物流业的发展。

四、结语

第7篇：常见的虚假网络诈骗范文

小丽周末约了朋友吃饭。且看她一身的行头：淘宝代购的韩风连衣裙、唯品会抢购的小皮鞋、某网上商城秒杀的Gucci手包，连遇水就开出隐形花朵的阳伞也是从蘑菇街、美丽说一类的购物分享网站上淘回来的。小丽来到购物广场旁，用手机APP查看了附近的自助团购，选定付完款就招呼朋友走进了自助餐厅。她兴奋地跟朋友说，已经提前一个月在网上买到了打折机票，准备飞往丽江度假，连酒店都已经网订好了。

在移动互联网与传统互联网编织的环境下，随着电子商务的发展，聚集了越来越多热爱网购的人。人们喜爱网购的程度可以从2013年最新的《2012年中国网络购物市场研究报告》和《中国互联网络信息中心第31次互联网发展状况统计报告》（以下简称《报告》）反映出来：截至2012年12月，我国网络购物用户规模达到2.42亿人，实际通过手机购物的用户规模达到5544万人，占手机网民的13.2%。我国网络购物市场交易金额达到12594亿元，较2011年增长66.5%。我国网购用户人均年网购消费金额达到5203元，与2011年相比增加1302元。

网购体验“冰火两重天”

其实，网购并不是一件新鲜事，但近年来网购人群规模越来越大，网购仿佛无孔不入地渗进人们的生活，狂热的网络消费支撑着人们的衣食住行。

《报告》显示：2012年，用户网上购买最多的商品类型是服装鞋帽，81.8%的用户最近半年在网上购买过服装鞋帽。第二位的是日用百货，用户购买的比例达到31.6%。第三位的是电脑、通讯数码产品及配件，用户购买比例为29.6%。购买家用电器和书籍音像制品的比例也分别为22.9%和18.4%。

除此之外，还有许多人在网上购买游戏卡、化妆品、食品、电影票、餐饮美食服务等，如果地区条件适宜，还能在网上交水电费，预约各种挂号服务、使用各大银行的理财产品等。

人们在线预订旅行也越来越频繁，据《2012年中国网民在线旅行预订行为调查报告》，截至2012年6月，我国使用在线旅行预订的网民为4258万人。由于我国火车票在网上的预售期比窗口售票和电话订票都要长，目前越来越多的人在网上预订火车票。

另外，团购也是近年比较火的网购方式之一。据团800的《2012年度中国团购行业数据统计报告》显示，国内团购市场2012年全年开团期数共249.9万期，成交额总量达到213.9亿元，团购用户规模达到4.56亿人次。

网购带来的便利是有目共睹的。不少人接受采访时表示，网购十分便利，大部分商品相对商场来说比较便宜。

中国互联网中心互联网发展研究部的分析师陈晶晶指出，电子商务网站提供的品类和商家数量丰富，便于用户“一站式”查询、比较、购买。网购一般可提供送货上门服务，不必出门，便可享受贴心服务，获得所需商品省时省力。

在网购出现之前，传统零售业界已经进入市场发展惰性周期，网购打破了这一平静，整合优化供应链，提升用户体验，促进整个商品销售效率的大幅提升。

当前电子商务行业的利润模式不再是简单的商品差价，而是减少过程中不必要的浪费，如实体店高额的租金。网络商家通过高质量的服务，如快捷的物流、打破时间和地域限制、“一站式”购物等，提升产品的溢价能力，从而获得利润。

北京师范大学学者马丽和童建军在进行网购的人类学研究时，也认为个性消费、网络广告和文化符号的影响都在推动人们对网购的热情。

但有时热情也会被凉水浇，不少人有过不愉快的网购经历。大学生艾青不太热衷网购，他认为：“物流是你不能控制的，可能出问题，会变得麻烦。而且现在给差评的话有风险，会被骚扰，烦人。”

很多人的网购遭遇印证了艾青的担忧，现在网上常曝光卖家因为买家给差评而采取邮寄死老鼠、灵牌等作为报复手段，另外收到的商品货不对版、质量有严重问题也很常见。

有消费者表示，如果按照消费总量来看，自己的网购消费其实并没有节省多少钱。

中国互联网络信息中心曾对用户网购不愉快经历进行调查，用户网络购物不满意的方面，最多的是送货时间太长，有49.2%的比例；第二位是感觉商品与网站宣传不一致，占49%；第三位是买到假冒伪劣产品，有23.3%。

小心网购脚下的坑

不可否认，网购在提升效率、方便用户的同时，也存在一些安全问题和社会问题。

商家出售假冒伪劣商品。网上购物是互联网提供的购物平台，在网上购物看不见实际的商品，只能通过图片和卖家介绍了解商品信息，很多卖家就夸大其词、虚假宣传，商品质量难以保证。网上的商品图片看起来很漂亮，商家也对商品的评价很好，消费者实际得到的商品往往都是劣质货，或者根本是假货，图片和实际产品不一致。

卖家延迟交货。网购的诚信交易是由买卖双方共同建立的。当买卖双方达成交易，买家已付款，而有些卖家不及时发货，买家不能规定时间内拿货，消费者打电话催又得不到回应，严重影响了顾客使用商品的效果。特别是对时间有很严要求的商品，过了期限后就会大大影响使用的效果。

网购售后服务很难保证。消费者在网购商品时出现质量问题时，商家百般推诿，不予解决。网络经销商在销售时往往承诺对商品的质量提供保证，但是售出后却对所售的商品不承担“三包”责任。

通过网络进行诈骗。网购不断发展，不发分子也为了牟取利益在网上进行网络诈骗。部分商家没有商品，但却在网络上声明销售商品，因为绝大多数的网络销售是先付款后发货等收到款项后便销声匿迹，消费者无法联系经销商，这些网站以此手段来骗取顾客的钱财。

网络安全不可靠

业内人士认为，目前网购引发的问题主要有三类：一是网络欺诈，由于利益的驱使，一些不法人士设计钓鱼网站盗取用户账号和银行卡密码，或者实施虚假交易骗钱。二是在网络购物的过程中，客户会填写个人真实信息，不法分子盗卖盗用信息牟利，给用户带来不必要的损失和麻烦。社会化营销也会带来一些隐患，如微博、微信、美丽说、蘑菇街等是电子商务发展的一个趋势，这些营销方式属于前沿领域，缺少法律法规的监管，如何在不侵犯用户隐私的情况下，挖掘和使用用户在社会化媒体上留下的行为数据和生活信息是亟待规范和解决的问题。

2010年9月9日，360安全中心了《2010上半年中国互联网安全报告》。报告指出，2010年1月至6月间，木马、钓鱼欺诈网站是中国网民面临的主要安全威胁。以不良网址导航站、不良下载站、钓鱼欺诈网站为代表的“流氓网站”群体正在形成一个庞大灰色利益链，互联网安全问题开始进入“流氓网站”时代。

支付环节的支付安全是消费者最担心的问题之一，支付是否安全影响着消费者网购的积极性。网上支付还是存在一定的安全问题，比如一些诈骗网站，盗取银行账号、密码、口令卡等，这些网站的出现大大挫伤了消费者网购的积极性；另外，网购在支付环节容易出现的问题，购买前的支付程序繁琐及购买后对货品不满意退款流程复杂、时间长，货款只退到网站账号不退到银行账号等等。

由于网络世界是个虚拟的世界，所有行为都可以虚拟身份掩盖，所以容易滋生欺诈等现象。但欧美等国的网上支付业务迅速发展，中国也从政府到电子商务企业都开始重视这一问题，并陆续推出了一系列举措。例如广东省推出了数字证书，如有诈骗行为发生，也能找到具体的犯罪嫌疑人；电子商务公司方面如易趣的实名注册，阿里巴巴的“诚信通”，以及一些网站实施的先行赔偿制度等，都在电子商务信用方面取得了一定成效；在银行方面有招商银行推出的“VISA验证”服务等，都在力求加强网上交易与支付的安全性，最低限度地降低网上犯罪发生的可能性。

从技术层面上讲，电子商务企业安装功能强大的防火墙来实现，比如NORTON，CISCO，NETSCREEN等等。由于网络问题的突发性因素，黑客技术的进步等，企业在这方面投入的比例也越来越大，通过各种安全漏洞补丁，入侵检测，隐私控制，禁止非法访问等，还有对重要信息的备份等手段，以提高企业信息的安全性。

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付款须知

购买商品时，付款人与收款人的资料都要填写准确，以免收发货出现错误。

用银行卡付款时，最好卡里不要有太多的金额，防止被不诚信的卖家拨过多的款项。

第8篇：常见的虚假网络诈骗范文

摘 要 据麦肯锡预测,中国的信用卡市场将呈指数式增长,到2013年利润将达到130亿-140亿元,成为商业银行核心业务和主要利润来源。但是,始于2003年岁末的韩国信用卡危机至今尚未能有效治理,近年来香港的信用卡危机也未得到根本解决。因此,在后金融危机时代,国内银行必须在大力发展信用卡业务,迅速抢占市场的同时,高度注重风险的防范。

关键词 信用卡风险 信用卡风险管理;

一、我国信用卡发放现状

我国的信用卡业务发展比较晚,经历了一个从初始阶段到高速发展的过程。截至2009年底,全国累计发行信用卡18555.56万张。具体的有以下几个特点:(1)发卡量仍为信用卡核心业务指标。与2004-2005年发卡量出现井喷式增长相比,最近4年发卡增速明显放缓(如图1、图2所示)。(2)产品创新势头迅猛,连续突破创新记录。据不完全统计,仅2009年国内各信用卡机构共推出信用卡新产品约170款,同比增加42款,连续突破推新纪录,以创新求发展的拓展策略得到更为充分的展现(如图3所示)。

二、信用卡风险的主要类型

(一)信用风险

因持卡人不能依约按期偿还本息的风险。当前各行在信用卡业务的发展上,重规模、轻质量,不能有效区分潜在客户,对客户授信未予以严格把关,发卡对象有向高风险群体扩展的现象,过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。

(二)欺诈风险

不法分子利用信用卡进行诈骗活动,攫取商业银行资金的风险。诈骗目的的实现渠道主要有三种:ATM机取现、POS机套现(消费)或网络(电话)转账。从诈骗的手段看,主要表现为:1.伪卡诈骗。不法分子利用高科技手段窃取持卡人资料后,伪造出信用卡,将窃取来的持卡人信息复制到伪冒卡中,再进行盗刷。境外高风险商户用卡、使用被做了手脚的自助终端、网上交易、电子商务都给伪卡诈骗提供了平台。2.伪冒办卡。一些伪冒人使用他人的证件、材料或是通过伪造的材料办卡,领取银行卡后进行恶意透支。最常见的是虚假单位或家庭地址。

(三)中介机构交易风险

中介机构交易风险主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。其中信用卡套现是其中最突出的问题,它不仅给发卡银行带来了资金风险,还扰乱了收单市场秩序,不利于社会良好诚信环境的建设。中介机构的交易风险主要体现为两类:1.部分不法商户提供信用卡套现交易,为犯罪目的的实现提供了渠道,引发交易风险这类商户或信用卡套现服务公司申请成为银联或银行直联特约商户,安装POS终端机,通过虚假消费刷卡,为信用卡用户提供现金,并收取1-3%不等的手续费。同时,随着互联网及网上银行的快速发展一些人开始利用虚假网上交易套现。2.特约商户操作不当的风险。主要表现为:特约商户的工作人员没有核对止付名单、身份证件和预留签名,接受了本应止付的银行卡,造成经济损失的风险;工作人员不索取授权即让持卡人超过限额消费,造成信用失控的风险;个别特约商户的工作人员与持卡人相互勾结,通过“真刷卡,假消费”的手段或受理假卡来套取银行资金的风险。

(四)操作风险

操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失,或者工作人员利用职务之便,与不法分子勾结串通作案,引起发卡行或客户资金损失的风险。主要表现为:1.发卡机构内部员工疏忽大意,有章不循、违规操作,对流程执行的力度不够,也会造成不应有的风险。2.审批政策及后续流程漏洞造成的损失。3.相关配套的软硬件设备安全性低也有可能造成损失。

三、信用卡存在风险的防范建议

(一)建立健全信用卡的法律框架

发达国家对于信用卡的高度依赖是建立在成熟和完善的信用体系和法律基础之上的,因而我国要尽快建立和完善个人征信体系,加大信用卡的运行规则及犯罪活动的立法力度,打击失信行为、提高违约成本,完善信用卡相关的法律框架,进一步净化信用卡的用卡环境。

(二)强化完善全面监督管理机制

各银行机构必须完善全面监督管理机制,加强信用卡风险防范的基础管理,有效降低信用卡经营风险。一是建立健全银行内控监督及激励约束机制,从审查、制卡、发卡、交易授权、监督检查等基本环节防控信用风险,高度重视对干部员工的思想动态管理,加强员工自控、互控及监控的三条防线建设教育力度,重视对有异常活动员工的排查;二是加强对信用卡特约商户的管理,严格执行特约商户资质准入制度,强化其合规、责任、风险意识的培养,完善对特约商户的日常监督管理机制。三是加强对银行自助设备的管理,充分利用监控系统、报警系统、24小时监测系统等设备,加强银行内部不同人员、环节之间的相互制约,构建信用卡案件防范的长效机制。

(三)共同构建风险防范合作机制

一是各银行机构应加强与银联、公安机关的合作与沟通,建立良好的信息共享机制。发卡、收单机构在办理相关业务时,对确认的不良持卡人、黑名单商户应及时报至银联“银行卡风险信息共享系统”,共同防范风险;二是银行业协会要加强协调,充分发挥银行卡专业委员会的职能,有效监管各会员行日常经营行为;三是银行机构可借鉴国外的管理经验,与保险公司进行合作,共同促进风险管理机制的落实,营造信用卡产业发展的良好环境。

(四)提高诚信意识,建立科学的个人征信体系

商业银行及社会各界应广泛宣传和大力倡导诚信意识,普及信用卡知识,正确使用其支付和信贷功能,努力构建诚信社会。我国个人征信系统于1999年开始试点,2004年正式运行,主要采集和保存个人的银行借款、信用卡、担保等信用状况,以及相关的身份识别信息,纳入信息范围较窄,银行无法获得申请客户的全面详细资料。随着社会经济的不断发展,应由政府筹建独立的具有法律地位的征信管理部门,建立多种征信渠道,完善个人信用信息基础数据库,实时联网运行,为商业银行及需求机构提供服务。

参考文献:

[1]韩建东,董雪征.当前信用卡风险管理的对策.金融经济.2010:131-133.

第9篇：常见的虚假网络诈骗范文

吹嘘出来的市场前景

相关资料显示，黄粉虫俗称“面包虫”，脂肪、蛋白含量高，是各类饲料最为理想的天然添加剂。作为动物饲料，其营养价值和成分均居各饲料之首，有“动物蛋白饲料之王”的美誉。据说，近年来，德、日、韩等国从我国每年进口黄粉虫干制品千万吨以上，成为国际市场紧俏商品，成为继蚕桑、蜜蜂之后中国的第三大昆虫朝阳产业。尤其是黄粉虫养殖具有成本低、易饲养、投资风险小、经济效益高几大特点，因此，在吸引众多人眼球的同时，一些不法分子和“冒险家”也嗅到了其中的“商机”，采取种种手段，忽悠老百姓将大把的钱投进他们布下的陷阱里，安徽泽林科技有限公司董事长谭建淮便是其中的一个典型。

该公司投资的黄粉虫养殖加工基地占地30亩，先期投资2000万元，集养殖、加工、贸易为一体，建成后月产鲜虫在千吨以上，年产值可达2亿，在2年内完成100个规模在月产鲜虫10吨以上的黄粉虫饲养基地的投建,扩大出口,达到年出口虫干1000吨以上,力争年创纯利润2500万元至5000万元。对于推动地方经济，尤其是农村经济的发展有引导作用。

公司董事长谭建淮说，未来一到两年他们将进一步扩大黄粉虫生产和加工规模，更好地服务于国内和国外市场。

好一个规模最大，好一个推动地方经济，先期投入3000万，口气多大，谭建淮俨然成了一个腰缠万贯的财神爷，成了招商引资的一大成果。受此蛊惑，该县某部门还专门下发了一个关于小甸镇黄粉虫养殖加工项目立项的备案通知，一时间，谭建淮、黄粉虫成了一个新闻热点。

不一般的诈骗

泽林公司成立后，谭建淮利用报纸、网络等媒体及散发广告等形式对外宣传该公司的饲养黄粉虫项目的良好前景，说自己是全国黄粉虫养殖大王郎颖菲在华东五省的总，有7000亩速生杨基地等。并且未经有关监管部门批准，从2007年4月至12月，谭建淮还针对社会上一些人的投资心理和趋利心理，以投资联合养殖或借款名义，每万元返利400元至500元，超出国家2007年半年期银行存款利率的16.4倍和20.5倍以上的高额返利为诱饵，诱惑公众从该公司购买黄粉虫饲养权或股权，与客户签下《黄粉虫联合饲养合作协议》、《黄粉虫联合饲养投资协议》、《借款合同》等，允诺在投资期内（一般为六个月），客户按所投资额的4%或5%每月享受该公司的返利，并在最后一次返利时返还本金。同时还约定客户发展下线可得一定比例的提成，以此吸引更多的公众投资。

与一些胆小的诈骗分子不同的是，谭建淮在利用公众心理上颇有高明之处。他敢大吹“牛皮”，大造声势。在集资诈骗中，他不是悄悄散发小广告，或者凭三寸不烂之舌天花乱坠一番了事，而是大张旗鼓地利用新闻媒体堂而皇之地宣传，因此使众多看起来谨慎的投资者打消顾虑，纷纷将钱投入他的骗局中。

在诸多受骗的投资者中，刘某某算是有头脑的。她报案称：“2007年7月，经介绍我认识了泽林公司市场总监李某，李某宣传泽林公司是国家重点扶持的黄粉虫养殖公司，有与美国某公司联合的养殖基地和深加工基地，为带领大家致富，泽林公司开展培训扶持养殖，无养殖条件的可参加公司的合作养殖活动。投资1万元为1股，每月可享受红利400元，半年后收回本金，共计能获利润2400元。李某还带我们参观了设在大杨店的养殖基地，并给我们看了他自己投资十余万元的票据和有关文件，以后又通知我们参加了两次会议，动员我们合作养殖。在这个基础上，我投了1万元，签了合作养殖协议。”

2007年8月，刘某某在看《你在悉尼等我》的电视剧时，发觉剧中集资诈骗的情节与黄粉虫养殖投资的手段差不多，便起了疑心，让其爱人给泽林公司的李某打了几次电话。开始还能找到人，可后来，电话无人接听，刘某某感到受骗上当了，遂于2007年10月向警方报案。

水落石出

2008年10月15日，合肥市检察院以虚报注册资本罪、集资诈骗罪、故意伤害罪对谭建淮提起公诉。15日上午，合肥市中院开庭审理此案。

法院认定，谭建淮编造谎言，虚构事实，以高回报为诱饵，非法骗取资金达386万余元，数额特别巨大，侵犯了国家正常的金融管理秩序和公民财产所有权，其行为构成集资诈骗罪。

日前，合肥市中院对此案作出一审判决：以虚报注册资本罪、集资诈骗罪、故意伤害罪判处谭建淮有期徒刑17年零6个月，并处罚金42万元，继续追缴其犯罪所得。

曝光台

高价回收硬分币是诈骗活动

随着集邮、收集各类纪念币热潮的不断高涨，现已淡出流通领域的硬分币在黑龙江省大庆、哈尔滨等地日益“走俏”。有些摊主宣称：感兴趣的群众可以加盟此活动（只需交500元的加盟费），加盟后每回收1枚硬币，支付给加盟者双倍的价钱。警方提醒广大群众，提防一些不法分子以高价回收硬分币为名兜售宣传资料诱骗加盟的诈骗活动。

“特供”茅台全是假酒

“内部特供”、“军队特供”、“国家机关专用酒”……在烟酒专卖店、酒桌上看到这样的白酒，消费者反而得多留个心眼儿，假酒的可能性相当大。工商部门表示，酒类市场常见陷阱除以次充好、外观上傍名牌之外，颇具迷惑性的就是以“内部特供”、“军队特供”、“××（国家机关）专供”等名义误导消费，或是以“15年”、“30年”、“50年”等珍藏或年份酒的形式欺骗消费者。“只要在标签上打着特供、专供就是假茅台。”贵州茅台酒厂集团负责人明确表示。

“窃听手机”纯属诈财陷阱

“美国高科技产品手机监听王，可自由监控任意手机通话、短信……详情请登录网站……”像这样公然叫卖“窃听手机”的短信，不少市民都曾经接到过。记者调查发现，所谓“窃听手机”纯属子虚乌有，市民可放心使用现有电信网络。警方则提醒，非法生产、销售窃听、窃照等专用间谍器材属于违法行为，市民一旦发现请及时报警。