公积金提现政策精选(九篇)

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第1篇：公积金提现政策范文

†最近一段时间以来,不少地方政府出台了各种刺激住房需求的政策。其中引人注目的是,对公积金贷款规定的调整不约而同地成为地方政府刺激住房需求的重要措施。

如北京、天津、成都、南京、杭州、沈阳、长沙、福州等众多地方政府把公积金贷款首付降低到两成（北京用公积金贷款购买限价房、保障房最低首付为10%）,贷款额度大幅提高,目前一般都达到最高60万元/户（北京最高上限为80万元）,大多数把贷款期限拉长到30年,很多地方把贷款人的年龄也大幅放宽。成都、沈阳和河南等地还都放开了异地公积金贷款申请。

住房公积金流动性堪忧

众所周知,住房需求非常依赖金融工具,对利率十分敏感。由于住房公积金的贷款利率依据政策规定,始终与商业住房按揭贷款之间存在一定差距,公积金贷款的优惠幅度还是十分明显的。为此不少地方政府都希望住房公积金贷款能在拉动居民住房需求方面起到作用。

更重要的是,银行住房贷款规则改变的权力目前还牢牢控制在银监会手中,各个商业银行出于自身信贷风险控制需要,对贷款规则的调整很谨慎,地方政府很难干预。但住房公积金的使用办法却一直下放在地方住房公积金中心,地方政府是可以直接影响和控制的。而且住房公积金经过这十几年的稳步发展,也积累起了非常可观的资产池,如2007年底全国住房公积金缴存余额高达9605亿元,发达地区的住房公积金中心都有数百亿资金规模,如北京在2007年末达到703亿元。

那么，各地住房公积金中心或其地方政府在改变住房公积金贷款使用规则时,是否充分考虑过住房公积金资金的安全性问题？

从某种程度上说,住房公积金跟银行存款有一定可比性,归集资金不能全部贷出,必须要保持足够的余额也就是流动性来应付存款人的未来提现要求,否则一旦无法应对支付要求,就会出现信誉破产危机。中国各家商业银行在贷款方面受到银监会的严格约束,除了有法定存款准备率（目前17.5%）,存贷比（发放的贷款与吸收的存款之比）都不得超过75%这根红线。

不可否认,直到2007年,大多数地方的住房公积金中心由于种种原因,主要是贷款的诸多限制条件,造成住房公积金的资金是偏向闲置的,沉淀率较高。从全国来说,2007年末个贷率（个人住房公积金贷款余额占住房公积金归集缴存余额的比例）只有52.83%,在扣除必要的备付资金后的沉淀资金为2186.55亿元,沉淀资金占缴存余额的比例为22.76%。但地区分布十分不平衡,虽然一些内陆和中部地区如河北省2007年末个贷率只有27.33%、2008年10月末为35.51%,却也有不少地区尤其沿海发达地区的住房公积金的资金链实际是处于较为紧张的状况。

各地公积金执行公报整理发现,杭州2007年末的个贷率为78.4%,天津2007年末的个贷率为81.3%。同期南京为83%,苏州为84.26%。上海2007年末为86.3%。目前就笔者所掌握的资料所知,住房公积金贷款率最高的城市是常州。常州2007年末个贷率为95.63%,市区的该比例更高达97.73%。这么高的住房公积金贷款率,意味着资金流向很可能入不敷出,将使得当地住房公积金面临着较大的支付风险――流动性风险。但即使这些地方,在近期的政府救市风潮中也毫不含糊,仍然纷纷积极出台了放宽住房公积金贷款条件来刺激住房需求的政策调整。这样,这些地区住房公积金中心蕴含的流动性风险正在一步步超越危险的临界水平。

尽管住房公积金的提现与支取由于受种种政策约束,不如普通商业银行的存款那么方便,近期远期的资金流出量都相对可测和可控一些,但流动性风险也依然是不可忽视的问题。

从住房公积金的流出来看,除了要满足缴纳人对商品住房的购房贷款需求外,缴纳人还有权提取个人住房公积金账户的储存余额用于个人房屋的购买、建造、大修、翻修等其他与住房有关的用途,不少地方现在还可以用于租赁住房。而一旦离休、退休、因劳动能力丧失等完全离职、移居到其他城市和出境等所谓销户性提取,都是可以将账户余额做全部提取的。随着人口老龄化和城市人口流动加快,这部分情况的支付压力持续增大。2007年全国住房公积金的提取额为1808.78亿元,占同期缴存额的51.05％。2007年上海市因为各类原因共提取住房公积金和补充住房公积金数额为147.38亿元,而当年归集资金总额也只有231.89亿元,提取比重占到64%。考虑到上海当年新发放个人贷款287.94亿元（同期回笼121.6亿元）,提取和新发贷款两者合计435.32亿元,超出当年归集额203亿元,仅新发个人贷款一项就超出当年归集额56.05亿元。

另外,从住房公积金供给资金的流入来看,近期和远期情况都并不十分乐观。贷款需求旺盛的往往是沿海发达地区,但这些地区的住房公积金覆盖面已很高,达到70%以上,缴存率也在很高水平,在7%〜12%左右,未来归集额增长空间不大。特别在2008年的严峻经济形势下,归集额的增长将更加乏力。

2007末全国住房公积金使用率（个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例）达到74.58%,当年住房公积金提取额与个人贷款发放额之和为4010.35亿元,超出同期缴存额467.43亿元。这意味着,2007年末,在全国范围内,住房公积金资金的新增需求都已经超过新增供给。当然由于每年贷款还在回笼,还没有资金归集的赤字,但已经显示较为紧张的流动性风险。

所以,当各地大幅调整住房公积金贷款额度与使用条件后,贷款需求如果真如政策制定者希望的那样猛然上升,但资金供给来源却不足,就很容易发生支付危机。

体系的思考

事实上,长期以来,各地政府/住房公积金中心对本地住房公积金政策调整带有一定的随意性,较少考虑住房公积金作为一个独立资金运作体系本来内在应有的风险管理要求,在信贷风险、利率风险、流动性风险等方面都没有形成科学的机制设计,风险防范管理比较简单粗糙。

当前住房公积金体制还存在一个很大的问题是,各地住房公积金中心各自为政,独立运作。但由于各地贷款和使用需求不同,当一些地区住房公积金处于过度闲置,又有很多地区资金供给严重不足。同时,以城市为单位归集运作的规模有限,在资金不流通调配的情况下,抵御系统风险能力很差。

另外,各地住房公积金中心虽然都掌握着巨额资金,却在各地都作为行政事业单位来管理。内控机制十分脆弱,腐败大案时有发生。

住房公积金目前暴露出来的风险防范、监督管理等问题,实际上都是相关联的,其实都来自于住房公积金中心的定位问题。从根本上来说,是如何看待住房公积金这个资金体系的问题。中国的住房公积金体系已经积累下非常庞大的资金池规模,又大规模从事个人贷款这样的金融业务,却不受银监会或任何部门的金融监管约束。这种现象有历史原因,但现在这种情况已经不可以再继续下去了。住房公积金中心到底是什么样的机构？政府部门机构？行政事业单位？如果仍然定位在这个层面,就很难解决住房公积金的风险防范和内控机制建设问题。因为政府机构和事业单位都难有金融机构所需要的风险管理能力,而且不易具备独立性和稳健原则。

第2篇：公积金提现政策范文

11日24时，阿里巴巴总部“双十一”监控屏幕上的数字定格在350.19亿元，支付宝成交额刷新去年“双十一”创下的191亿元的纪录。从2009年第一场“双十一”开始，这个由阿里一手打造的光棍节已经走过第五个年头，真正成为一个全民狂欢的购物节，跟首年0.52亿的成交额相比，五年间整整翻了673倍。

点评：骄人的数字，再次显示电子商务当下高速发展的态势，也吸引了众多媒体前所未有地亢奋跟进。一时间，“数字崇拜”、“成功传奇”广为传播和放大。今年的“双11”，也被网友称为“史上最强网购潮”，但“双十一”结束后，很多网友在网上叫苦“秒杀到货物却不能付款，支付通道几乎瘫痪；熬夜抢货，商品质量却不能保证”等。因此，一时热闹的网购背后，网购维权也引起人们关注。为此，各地警方的官博，也几乎都在提醒消费者要理性购物、谨防网购陷阱。将这些新闻放在一起审视，的确让人感叹网购有风险，购买须谨慎。网络诈骗因其寄生于虚拟空间之上，与现实的诈骗相比，的确是有过之而无不及。

据中国消费者协会统计，2012年，全国消协组织共受理网络购物投诉20454件，而在2013年上半年，这一数字就达到了16408件，同比增长99.7%。网络购物遭投诉，虽不能全部定义为网络诈骗，但肯定是网络购物存在欺骗的成分。如所谓的降价是先提价再降价、所买的物品与照片上的物品相差甚大、退货遭遇困难、遭遇虚假购物网站等。这些都是网络购物中潜藏的风险，在“火拼”之时，如果没有保持足够的警惕，是很容易上当受骗的。

虽然10月下旬新《消费者权益保护法》曾引发关注，其中规定了消费者7日内无条件退货只需承担运费，当网络交易平台上的销售者、服务者不再利用该平台时，消费者可以向网络交易平台提供者要求赔偿等等，似乎让消费者维权又多了一把利刃。但事实上，此法要正式实施，仍要等到2014年3月15日。在这个新消法的空档期，其实潜藏着更大的消费风险。更何况，即便新消法实施，也未必能筑牢保护消费者权益的屏障。毕竟，新消法从实施到落实，再到深入人心，也需要一段时间的“消化”，很难一蹴而就。

因而，理性进行消费与购物，才是最好的维权。此外，在消费者自我进行防御的同时，警方也应加大对网络诈骗的打击力度，哪怕不是在“双11”，也不应松懈，而应常态化，如此才能最大限度地保护消费者的合法权益。

10万元

据凤凰网新闻报道，宁陕县副县长叶庆春一行出国，被人实名举报“公款旅游”。但历时一个月，宁陕县纪委、安康市纪委迟迟拿不出调查结论。其间，当地开发商拿出10万元要举报人公关媒体，后有人到举报人家门口进行威胁。

点评：在中央年前颁发的“八项规定”中，明确禁止领导干部以外出考察的名义“公款旅游”，这种“公款消费”不仅让群众深恶痛绝，更败坏了党政部门的形象。但宁陕县的举动却让人想不通，虽然该县纪委的领导同志10月就已经在调查此事，并且承诺处理结果将及时向社会公布，但一个多月过去了却依然没有结果，应该说这种应付的做法是对中央“八项规定”的藐视，是严重的不作为，而采取接受开发商拿钱去摆平媒体的做法，更是荒唐。

事实上，公务考察和公款旅游的边界是很清楚的，不难判断。最近两年，公款出国被舆论声讨挞伐的较多，而更为泛滥的公款旅游，虽然群众反映比较强烈，但被问责的显然不多。而宁陕县领导干部被曝公款旅游的事，不去澄清具体问题，而是让开发商拿钱封口，一是说明确实心虚，公款旅游的事实是成立的；二是说明当地纪委部门的不作为，冷了老百姓的心。

5年

11月10日，在中国上市公司协会2013年年会上，证监会表示将推出多项支持企业并购重组的举措。其中包括将原先先后审批的程序改为平行审批，也就是说，将要彻底改变目前上市公司并购重组审核最快5个月、最慢5年的“老黄牛”速度。

点评：银监会主席尚福林日前在银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议上表示，支持按照商业可持续原则开展并购贷款业务，合理确定并购贷款利率，并购贷款期限可延长至7年。换句话说，银行将以优惠的条件支持企业兼并重组。国家之所以在金融方面出台多项举措支持企业兼并重组，很重要的原因就是至今为止，我国淘汰过剩产能工作的进展很慢。在经济上行的时候，过剩产能的矛盾往往淹没在经济热潮中，在经济下行时，那些过剩产能和过剩企业、行业的淘汰工作就像“大象”一样推不动。以今年为例，二季度市面流动性紧张发生“钱荒”，照理是过剩产能大批淘汰的时候，可是没有；三季度信贷增加，那些过剩产能反而有稳住的意思了。

淘汰过剩产能最棘手的问题是善后问题，以企业并购重组的形式来淘汰落后产能企业，能够最稳妥地解决善后问题。因为那些问题都能够在新的企业框架下以相对公平的市场办法来妥善解决，同时能够最大程度地盘活过剩产能包含的各种资源，真正做到“盘活社会存量”。

银行方面对企业并购重组的支持政策其实早就有了，2008年银监会即出台了《商业银行并购贷款风险管理指引》。但由于各商业银行关于并购贷款业务客户资源储备不足、限制条件较多以及风险防范等原因，并购贷款市场并未如预期活跃。

这一次，银监会支持化解过剩产能企业并购重组的措施力度就比过去大得多，非但取消和放宽了原来所要求的并购资金来源中并购贷款所占比例不应高于50%、并购企业还款期限不超过5年等条件，而且还鼓励采取银团贷款方式，鼓励运用信托计划、委托贷款等方式扩大兼并重组资金来源。这不仅是为配合中国经济要加快化解过剩产能、尽快盘活社会存量资源的大局，对银行本身的业务甚至银行的命运都有着密切关系。根据刚刚披露的16家上市银行的三季报来看，各上市银行在不断加大核销的情况下，不良贷款仍然在上升，16家上市银行的不良贷款沉淀余额竟高达4590亿元。而这巨额的不良贷款，很大一部分就是被那些过剩产能所占用的。

1元

为了鼓励创业， 国务院近日了《关于大力培育市场主体支持中小微企业发展的实施意见》。《意见》指出，申请办理个体工商户、个人独资企业、合伙企业、农民专业合作社，不受注册资金（本）限制，出资1元即可申报。取消各类市场主体登记注册等费用，而这些费用采取“区财政补助一部分、工商部门自筹一部分”的方法予以解决。

点评：允许1元创办公司的本意是降低创业成本，激发社会投资活力，但 3万元的注册资本金限额是挡住创业者的门槛吗？显然不是。

尽管资金依然是制约中小微企业发展的重要原因之一，但在中国经济持续30多年的高速发展之后，在民间已经积累了数以十万亿计的资本，只要有赚钱的机会，庞大的资金流将会汹涌而出。这也是许多行业重复投资，短时间内由短缺到过剩的重要原因。

改变经商难的现状，核心是改变当前以行政替代法律、以行政替代市场的行政管理模式，回归到法治和市场自治的轨道。相比3万元的最低注册资本限额，办事效率低下是更严重的成本负担。在北京，注册一间公司正常的流程包括租下能够工商注册的办公地点，到工商局进行核名等超过10个以上的程序，要经过至少1个月的时间。在这期间，无论多大的注册资本都只能够在验资账户上趴着，不能用于创造价值。事实上，像办理机构代码证、办理国税证、办理地税证等环节所需要的材料基本相同，完全可以并联办公，以减少注册公司所需时间。

过多的监管内容和项目与监管能力之间的矛盾，造成了严重的监管缺失，导致企业“从恶”如流。在企业抱怨监管过度的同时，中国市场上却出现过地沟油、三聚氰胺奶粉、虚假保健品广告等侵害消费者权益的产品和行为，表现出严重的监管缺失症状。这些制假、售假以及侵害其他企业知识产权的企业，大幅度降低了其产品成本，反而在市场上表现出快速发展的势头，让守法依规经营企业无法生存，陷入要么同流合污、要么倒闭退出市场的困局。更为严重的是，一些地方政府出于GDP和就业的考虑，竟然对本地的违法、违规企业进行地方保护。

取消最低注册资本限额涉及《公司法》相关条款的修改，但这项看起来已经突破现行法律框架的改革，可能并没有抓住当前经商环境恶化的要害。降低企业的经营成本更需要行政系统的变革：要在减少行政审批监管事项的同时加大监管力度，要在理顺办事流程的同时提高办事效率，要在降低名义税负的同时加大对偷逃税行为的打击力度；要在减少行政配置资源的同时加强对市场配置资源的规则建设。

4300元

据人民网报道，公积金套现成了一个地下产业链，中介帮忙造假、伪造资料，然后收提取人中介费。调查发现，取10万元公积金，中介要价4300元。

点评：公积金套现，已经不是首次出现在公众视野。据了解，在一家购物网站上，有上百家负责专门套现的网店。我国《住房公积金管理条例》明确规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房等，任何单位和个人不得挪作他用。显然，公积金套现有着违法的嫌疑。其实，最近几年来，套取公积金的案件飙升。2013年3月，广州越秀区犯罪嫌疑人杨某拿着中介为其伪造好的资料，在某银行提取了住房公积金55000元，并通过郑某向中介人员支付中介费2400元。

公积金套现，不仅涉嫌违法，而且也会给自己带来麻烦，毕竟这样的行为还涉及信用问题。虽然公积金套现有着不得已的苦衷：一方面是因为延迟了买房计划，或是觉得买不起房，公积金放在那儿不合算；另一方面觉得公积金存在账户上，以后会贬值。但尽管如此，提取公积金也应该按照规定，不能因为自己觉得吃亏，就可以采取“违规”手段套现。不可否认，公积金提取应该放宽门槛，满足一些不买房却想用钱的人们的需要，但在规定没有修改之前，应该毫无理由地维护公积金制度的严肃性。如果任由公积金套现，这就对其他人不公平了。

公积金套现，一方面说明了当地在公积金提现的审批程序上存在漏洞；另一方面，人们不惜高昂手续费进行非法套现，也反衬了住房公积金提取之难。因此，对于《住房公积金管理条例》中关于公积金提取的规定合理性值得我们商榷，比如可以修改《条例》，设立一定年限，或是买完房多少年之后才能无条件提取公积金，而不是强制离退休才能提取。同时，应在公积金提取审批环节应该严格把关，防止灰代办利用造假浑水摸鱼，对公积金经办和管理人员利用职务之便获取寻租收益的也应严肃查处，绝不姑息。此外，也应该正视一些居民提取公积金背后的合理需求，建议适当改进公积金的报销式提取办法，以更好地发挥公积金雪中送炭的作用。

4.2亿元

随着中国电信近日公布了三季报，三大电信运营商的经营业绩已全部公之于众。综合统计，三大电信运营商今年前三季度平均日赚约4.2亿元，略高于去年同期。

点评：此前，曾有报道称，国内三大石油巨头中石油、中石化、中海油上半年日赚7.1亿元。其中，中石油更是多年蝉联“亚洲最赚钱公司”称号，引发社会议论：“三桶油”大块“吃肉”，何时让老百姓喝一口“汤”？虽然三大电信运营商的盈利能力无法与“三桶油”相提并论，但日赚4.2亿元仍然也是大赚特赚，我们不仅要问，赚得那么多，有没有考虑回报一点给社会？

与“三桶油”一样，三大电信巨头也是垄断国企。它们之所以能日赚4.2亿，靠的是垄断了我国13亿人口的消费市场，且享有体制支持、政策扶持和资源分配的优势。由此，三大电信巨头应当反思，除了赚钱之外，还应或还能做点什么，比如通信资费是不是可以降低些，比如多做公益活动回馈社会。据悉，曾有专家介绍，几年前每条手机短信的成本大约为1至2分，现在每千条1元，成本只有一厘，但电信运营商仍向客户收取0.1元/条的费用，成本利润率高达99倍，这显然太不合理。

第3篇：公积金提现政策范文

【关键词】国库集中支付现金管理

为进一步强化预算约束和财政监督，有效地堵塞政府支出管理上的漏洞，切实提高财政资金使用效益，2003年我市国库管理制度改革正式启动。全市近300个预算单位分批依次纳入了国库集中支付范围，财政国库管理制度改革已取得了明显成效。但也应看到，随着国库管理制度改革的纵深发展，我市集中支付工作的配套制度、工作流程亟待完善的问题日益突出。下面将结合工作实践，着重对财政国库管理制度改革中的现金管理问题进行探讨。

一、目前现金管理中存在问题

以财政资金集中支付为核心内容的财政国库管理制度改革，体现了市场经济条件下公共财政发展的客观要求，也是从制度上、源头上防范和治理腐败的重要措施。改革后，财政资金的支付实行财政直接支付和财政授权支付两种方式。财政直接支付指财政部门根据部门预算和预算单位的支付申请，将资金直接支付到商品、劳务提供者或用款单位；财政授权支付指预算单位根据财政部门的授权，在批准的额度内，自行开据支付令，通过国库单一账户体系（预算单位零余额账户）将资金支付到收款人。由于财政授权支付允许单位提取现金、自行办理资金支付，决定了对其管理和监督的难度增加。

（一）现金管理的主体缺位

由于财政国库管理制度改革保持预算单位预算执行的主体地位，不改变预算单位级次，不改变预算单位对经批准的预算资金使用权，不改变预算单位财务管理权及会计核算职责，因此，由谁来行使资金的监督权成为现金管理模式构建的首要问题。《现金管理暂行条例》规定，各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核。开户银行依照条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施，对开户单位收支、使用现金进行监督管理。实践中，主要是由商业银行根据财政的协议进行柜台监督。但是，开户行与开户单位之间更多的是一种服务与被服务的关系，特别是在金融业竞争十分激烈的今天，预算单位在受到开户银行管束时，很容易采取转移资金、撤销账户等手段来“倒逼”银行放松监督甚至放弃监督。由此，出现个别银行对预算单位的大额提现登而不审，甚至“出谋划策”，帮助用款单位虚填支付用途，也就不足为奇了。很明显，财政、人民银行的双重监管设置在现金管理领域实际上是缺位的。

（二）管理制度建设严重滞后

目前，我国现金管理的基本规章制度仍是1988年国务院颁布的《现金管理暂行条例》及实施细则，但随着我国经济体制改革和金融体制改革的不断深入，一些条款已经过时，对当前的一些新情况、新问题没有做出规定，给现金管理工作的开展带来一定难度。很多方面都需要对财政资金制订更为具体的管理规范，比如严格控制专项资金的投向，专款专用。为了加强对单位货币资金的内部控制和管理，财政部门对现金的管理尚需补充、完善。

《中央单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法》中规定：“预算单位需要从银行支取现金时，必须按照《现金管理暂行条例》等有关规定从零余额账户提取”，但对预算单位提取现金的数额未做出具体规定，对现金的用途和流向难以实施有效监管。我省关于现金管理的规定可散见于一些会议、通知，例如，《河北省财政厅关于进一步加强省级财政资金首府管理制度改革试点财政授权支付有关问题的通知》（冀财库［2004］10号）规定：预算单位要切实加强对现金支出的管理，按《现金管理暂行条例》的规定，根据实际用款需要提取现金，不得无故提取现金、大量库存现金；银行要严格按照财政厅批准的用款额度及《现金管理暂行条例》等规定，受理预算单位的现金结算业务。但在财政国库管理制度改革进程中，仍不断会出现各种关于现金管理方面的业务因缺乏具体依据而难把尺寸，不利于集中支付工作的科学化、规范化。

（三）预算部门财务管理水平有待进一步加强

预算单位的财务活动集中于资金运用上，财务管理的重点是提高资金的使用效益。对于预算编制中项目不能进一步细化，且项目执行过程中确需提取现金或有小额零星开支的，实行财政授权支付。对于这部分资金，如果预算单位缺乏加强财务管理的自觉性，不能严格执行预算，通过零余额账户实施现金管理将存在隐患。

比如，一些预算单位提取现金后，具体支用时存在不同项目之间的挤占，不能做到财政资金专款专用。在工作中还发现，个别部门因财政不允许将资金转出零余额账户，就采取提现的方式绕过财政监督，备用金的管理亟待规范。可见，如果预算单位不加强财务管理，势必影响财政资金使用的规范、安全、有效。

二、对进一步加强现金管理的思考

预算单位年现金使用量原则上不得超过公用经费预算的10%，且单次或当日累计提现不超过5万元。年底未用完的现金，应于12月28日前退回零余额账户。个别现金使用量较大的预算单位，可适当提高现金使用比例，具体比例由财政部门确定。随着公务卡结算方式改革的深入推进，预算单位现金使用量应逐步压缩。

（一）预算单位要严格按照《中华人民共和国现金管理暂行条例》等规定要求，将现金支出严格控制在以下范围

一是按规定支付给临时聘用人员（连续工作时间在6个月以下）的个人劳务报酬（含讲课费、稿费等）；

二是根据国家规定颁发给非本单位职工个人的各种科学技术、文化艺术、体育等各种资金；

三是工作人员到乡镇出差必须随身携带的差旅费；

四是按规定退还个人的现金缴费；

五是因抢险救灾、救济、抚恤、慰问等，需要使用现金支付的支出；

六是社会保险机构、医疗保险机构等部门按规定支付给个人的保险赔付金、离退休人员报销的医药费；

七是支付给个人的一次性劳务报酬；

八是向个人收购农副产品和其他物资的价款；

九是在个别不具备刷卡条件的商业服务网点发生的、金额在500元以下的零星支出;

十是经省财政厅确认，需要现金支付的其他支出。

上述所列支出，应优先选择公务卡（银行卡）或转账方式支付，尽量减少现金支付。

（二）强化财政部门对现金管理的主体地位

首先，明确财政、国库和银行之间的委托――关系，财政部门作为为委托人，必须制定切实有效的制度加强现金管理，对预算执行的全过程进行监督，真正达到按部门预算控制预算执行过程，提高预算资金使用效益的目的。其次，严格审核预算部门向下属事业单位、相关社会团体的资金划拨。除工会经费、住房公积金外，预算单位严禁从零余额账户向本单位其他账户划拨资金，确因特殊事项须划拨的款项，财政部门应该完善审批程序，从严把关。最后，为防止现金在国库单一账户体系的外部循环，应认真贯彻执行《财政违法行为处罚处分条例》，配合相关部门组织开展对专项资金使用情况和省直部门预算执行等专项检查，坚决查处财政违法行为。财政部门有权审查预算单位现金账簿，尝试财政与预算单位签订备用金管理责任书、公务卡结算管理等办法。

（三）建立、健全现金管理实施的政策环境

高效的现金管理是以国库集中支付为前提的，因此政策环境的创建十分重要。虽然我市国库集中支付改革已走到全省前列，但仍存在向纵深方向拓展问题。应继续向未实行改革模式的预算单位延伸，并进一步推广公务卡制度、完善工作制度，规范和简化工作流程，提高资金拨付效率；推动县级由财政集中支付向国库集中支付模式转换。

（四）优化国库集中支付资金结构

逐步扩大财政直接支付的资金范围。现阶段，除财政统发工资和政府采购外，财政直接支付的范围还包括设备购置费、网络建设费等专项公用经费、大专项资金以及未实行改革的二级和基层预算单位的预算经费项目。同时，为了发挥预算单位财务管理的能动性、满足单位财务灵活性的需要，财政授权支付成为重要补充，但需要严格界定资金支付范围，与财政直接支付协调发展。其次全面推进政府采购改革，稳步扩大政府采购范围及规模；进一步加强政府采购预算编制工作，研究制定政府采购招标文件范本和评标标准，规范政府采购招标工作。

（五）规范财政预算编制，完善财政国库动态监控机制

财政支出标准体系对节约财政资金，规范省级支出预算管理具有重要意义。应该在已建立的预算管理制度体系和技术规范标准体系的基础上，逐步建立和完善公用经费定额、专项业务经费支出定额、县乡基本支出保障定额等三大支出标准体系。特别是，明确划分公用经费和专项经费的界限，防止公用经费变相对专项资金的挤占、挪用，比如专项业务检查费等项目被用作人员、公用经费的补充资金。

（六）完善财政国库管理信息系统建设

尝试在国库支付系统中设置部门预算数据库，有利于国库支付机构准确、及时拨付资金，为建立涵盖预算指标、预算执行、决算与绩效评价等财政核心业务功能的“大平台”准备条件。提高对预算执行的监控水平，强化实时动态监控，设置专门的现金审查功能模块，动态提供统计分析数据，及时发现和处理大额、违规提取现金等问题。

第4篇：公积金提现政策范文

29％年终奖

不少女性还没有意识到，其实她们一年以来省吃俭用存下来的工资，有时未必比一笔年终奖来得多。2011年底，上海和北京两大城市平均年终奖为5600元，加上第十三个月的工资以及过节费，年终奖金在1万到3万元之间的职业女性占调查人数的28.7％，其中一半以上的女性表示，她们没有对如何使用这笔钱进行过任何规划，有13.2％的女性把大部分年终奖存入了银行，另有5.6％的女性拿到的是现金，有3位接受调查的女性表示她们直接把这笔钱放入了抽屉里，这样她们就连银行利息也没有拿到。

53％存款

大约53％的女性表示她们的闲钱来自于银行存款，其中有27.49％的女性表示自己在一年内可以存下超过3个月的工资，更有6.6％的女性充分发挥勤俭节约的美德，她们可以一口气存下6个月的工资，另有7.72％的女性表示，她们只能存下2个月左右的工资，但这总好过剩下11.16％的月光公主，她们的银行账户中存款从未高于过1万元。

11％现金

大约有11％的女性表示，她们的手头留有2～5万元的现金，准备用于日常开销或购置大件。其中大部分女性没有意识到，这笔短期内停留在她们手头的现金，其实就是一笔闲钱。去年以来银行纷纷推出超短期理财产品，如中国银行的短期理财产品，就分为7天、14天、21天三个档次，其中14天产品收益率达到3.9％高位，只要你勤快那么一点点，没有任何风险就可以盘活手头这笔临时闲钱。

7％房租收入其他收入

在接受调查的女性当中，大约每二十位女性中就有一位女房东，每个月有着2000～6000元不等的房租收入，通常这笔钱款是每隔三个月直接打八女房东账户，对这笔钱没有直接开销规划的女房东占了三分之一，如果能够利用好这一笔闲钱，进行定期投资，届时也是一笔颇为可观的收入。

这点闲钱怎么来

―个女人身边很少会有闲钱，除非她找不到花钱的地方――但如果是那样的话，她就不叫做女人了。

因此，在我们开始讨论闲钱怎么用之前，首先要解决的一个问题是：闲钱(Pocket Money)怎么来?我们要如何才能从我们的钱包中找出闲钱?

不少聪明女人为了找出闲钱，在自己的iphone里面装上了Pocket Money：一种负责帮你找出闲钱的理财小软件，这令她们看起来很时髦。但实际上早在十四年前，人们就在PC机上使用这种软件，它将你的财务状况分成了收入、消费、负债和投资四个部分――这也就是说，你的闲钱未必要等同于收支结余，你可以在适度负债的情况下进行消费和投资，所谓的闲钱，并非是指一笔长期闲置的款子，而是你可以灵活支配的那笔钱。

盘活闲钱之待字闺中篇

大学毕业后的这段单身时期大概是月光公主们最无忧无虑的好时光。刚刚踏上社会的年轻女性，每个月的薪水还完信用卡就已经所剩无几，第一笔年终奖更是早就许愿给了爱琴海豪华游轮七日游，闲钱是什么?恐怕要等到她们看到下一件中意的裘皮大衣正在打折的时候才会捶胸顿足：自己手头居然缺少这么一笔闲钱!因此对于年轻的月光公主们而言，如何盘活闲钱不是关键，关键是要有闲钱可以去盘活。由于年轻女性的收入有限，无法强求高回报的投资产品，最好是购买一些每月自动从你的工资卡上扣款的银行理财产品，确保一个高于银行利息的收益，养成理财习惯，积攒起一笔真正闲得下来的闲钱。至于是用这笔闲钱来让自己变得更富有，还是用来开阔眼界，或是为自己充电，或是用于美丽投资，全看你自己的选择。

美丽投资

增加自己嫁人的砝码

Emily　26岁　工作3年　年收入5.6万　手头闲钱5万

Emily的这5万元闲钱来得幸运，她去年想去台湾自由行，问父亲要了5万放在自己的银行账户作为保证金，结果旅游回来之后，这笔钱就自然而然成了父亲送给女儿的小资产。对于毫无理财经验的Emily来说，她很幸运地没有把钱放入2011年的投资市场，而是直接把这笔钱投资在了自己的身上――她在本市最好的整容医院一口气做了几项美容手术，让自己变成了一位令人眼前一亮的人造美女。

在Emily看来，这是一项非常合算的投资，因为像她这样大专毕业的普通女孩终究是要嫁人的，无论哪个女孩都想嫁得好，Emily也不例外。但是她的资本却并不宽厚：她的长相平平，身材平平，学历工作平平，扔在人堆里毫不起眼，几次相亲都毫无结果，如果说年轻是她的本钱，如今也在逐日贬值中。经过整形手术之后，Emily的相亲之路一下子变得顺畅起来，现在Emily的手头有两位年薪20万以上的优秀青年随时候命供她挑选，她决定在2012年的上半年和其中一位敲定，如果要说投资回报率的话，恐怕Emily这位小女子足以打败2011年投资市场上的绝大多数理财师。

私房投资

趁结婚前买房最合算

Jenny　25岁　工作2年　年收入7万　闲钱4万

在新《婚姻法》出台之前，Jenny从来没有想过要自己买房：她自己家里已经有两套房子，男友家里也早就准备好了婚房，再说目前楼市并不景气，房价却仍然高居不下，无论如何买房都不是一个好主意。

但是在新《婚姻法》和限购令先后出台之后，Jenny开始跟家人商量，自己是不是应该在婚前买好私房?首先婚房是由男友父母购买的，按照《婚姻法》新司法解释，婚房的产权并没她的份儿；其次就算男友把自己的名字写上了房产证，那也只有四分之一的产权，更何况将来自己再想买房，就要受到限购令的限制。与其这样，还不如在结婚前就买套属于自己的私房，由自己父母出首付，让男友和自己一起来还贷。各方商量妥当之后，Jenny在市区买了一间260万的精装公寓套间，由父母支付80万首付，自己和男友平摊贷款。由于Jenny和男友平时都松手松脚花钱惯了，并且两人都没有公积金，原本每月还贷7500元会很辛苦，这时Jenny工作2年存下的4万闲钱就发挥了作用：这4万元用来买房根本不可能，但是用来逐月还贷却让人感觉轻松不少，用Jenny的话来说：“没这4万块，我还真不敢一下子贷那么多!”

基金定投

小闲钱生出大闲钱

Vivian　24岁　工作1年　年收入6万　手头哥浅2万

Vivian在一家电子商务公司担任市场经理，月薪税前5000扣除房租1500，剩下的吃饭坐车交网费买衣服，居然一年到头还能多出2万元，别人都以为她省吃俭用苛刻了自己，但实际上Vivian奉行的仍然是“有多少花多少”的月光政策，只不过她的月光是在每个月银行自动扣款做基金定投的基础上的月光。帮Vivian想出这一招的是她的男友Sam，在Sam看来，基金定投是最适合不喜欢跟数字打交道的文科女孩的理财方式，简称“懒惰傻瓜理财术”。所谓基金定投就是每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只共同基金，无论是100块钱

还是1000块钱，都可以拿来做基金定投，通过简单手续让银行帮你自动扣款买基金，既能强迫储蓄又不用多动脑子，更能让花钱如流水的女人在不知不觉中存下一小笔钱，三五年之后，Vivian就会发现自己有了一大笔闲钱。

盘活闲钱之单身贵族篇

做太太的钱包通常要比当姑娘的时候来得鼓，但是能盘活的闲钱却未必会变多，盘活闲钱的难度反而增加了不少。对于一个正在步入成长期的小家庭来说，随着两个人赚钱变成三个人花钱，要用到钱的地方势必越来越多，因此家庭理财的中心思想是以稳为主，力求保值的前提下实现增值；家庭消费的主题思想是以贷为主，力求将开销变成创造新财富的资本。作为一名财商合格的家庭主妇，手里的钱包要捏得紧，篮子里的鸡蛋更要分得细，基金定投、股票、保险、银行利息、货币债券，各种理财工具十八股武艺必须样样拿得出手，才能盘活闲钱盘出花头来。

配出一盘品种丰富的色拉式投资套餐

李霖　29岁　婚龄3年　家庭年收入28万元　手头闲钱30万元

李霖在年底和先生打了一个赌：“如果今年大盘收不到3000点，明年你就把股票里的钱全部拿出来交给我。”她这是激将，没想到在2011年的股市里损失惨重的先生倒也愿赌服输，2012年的头一个月就青仓出市，把账户里剩下的30多万转到了李霖的账上：“你来炒。”

李霖早就觉得这两年股市不靠谱，这30多万好不容易出了虎口自然不会再放回去，但也不能让这笔钱就真的变成闲钱闲在了账户里。李霖的本职工作是学校财务，跟银行打交道的时间不少，但她并不信任为银行服务的理财咨询师：“他们只知道推销自己的产品，根本不了解客户的具体需求，更不会替客户承担风险，所以还是要靠自己分析判断。”

作为一名典型的理科女，李霖自己对自己家的财务状况进行分析，又对2012年的经济形势进行了一番展望，最后对这30万元定下了“活三冲四”的理财目标。在李霖看来，目前投资市场的风险仍然太大，但有风险就有机会，因此也不必过于求稳，只要合理配置这笔闲钱，就算2012再不景气也能hold住。

25％债券基金

去年罕见的“股债双杀”局面让债券基金终结了连续6年的盈利纪录，但是李霖还是决定把这一部分闲钱放进债券里。她发现其实去年虽然前三个季度债券价格都跌得厉害，但自从央行宣布下调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点之后，短短一个季度的收益就几乎拉平了前三季度的亏损，外加今年相对宽松的货币政策也为债券市场的走好奠定了坚实基础，与主要投资于股票市场的基金相比，债券基金获得正收益的可能性要大得多。在暂时找不到更好的投资方向的前提下，李霖决定先用这笔钱购买债券基金，至少今年第一季度不会赔。

15％银行短期理由产品

自从当上一家之主妇之后，李霖就发现每个月总有些意想不到的开支，比如七大姑姨红白喜事张口要钱，又比如去年春节的时候先生开车不慎撞伤人，结果乱七八糟赔了4万多元，因此她也不敢把所有的闲钱都给套死了，身边总得预留个5万左右的应急资金。但这笔钱闲置着也可惜，李霖发现与其让钱躺在银行卡里闲着，还不如换成短期银行理财产品，至少收益要比银行利息高。她还发现，季末买进是投资银行短期理财产品的必杀技。一般而言，每季度末是银行资金最紧缺的时期，在距季末15天左右，各家银行的短期产品收益率会急剧飙升，比平日产品还要高出一些，虽然买进卖出手续麻烦，但这招既保障资金的流动性，又有数倍于银行活期存款利息的收益，可谓是稳赚不赔。

53％基金

早在2011年初，李霖就想过要开通黄金T+D业务，无奈手头没有操作资金，只能眼睁睁看着去年的金价从年初的1300美元／盎司一路上涨到9月份的1900美元／盎司上方，目前黄金已经回落到1600美元／盎司下方，而2012年黄金牛市还没有结束，支持金价上涨的基本面还在，黄金需求依旧强劲，黄金本身依日被视作避险资产，知名投行美银美林的报告预测今年的金价将触及2000美元～2500美元／盎司。从各方面来看，投资黄金虽然风险不小，但在短期快速大幅拉升的可能性也大。李霖决定从30万中拿出一半来投资黄金，看好价位，分批买入，盯住盘面，多头仓位，利用保证金交易规则，寻找机会进行短线操作，从而实现2012年的盈利目标。

10％保险

李霖原本没有打算购买商业保险，她和先生都是正式企业员工，享受国家五险金，就连退休工资都有着落，外加银行利息上调之后保险分红的抗通胀能力明显“不给力”了，李霖觉得买保险还不如买银行短期理财产品来得合算。但是大概是受到2012这个年份的末世危机影响，李霖今年最终还是替自己和先生投了保，她选择了《友邦保险全佑一生“六合二”保险计划》，“保险买的就是保险，只要分红收益超过5％我就能接受。”

对于拥有独立经济实力的单身女性来说，她们的收入大多会分成两块：工作收入与投资收入。她们的投资也往往分成两块：低风险的保值型投资和高风险的增值型投资。对于她们而言，闲钱的概念可能会有所不同――为了保证单身贵族的生活质量，除非这笔钱从此彻底消失也不会对她们的生活造成任何动向，这笔钱才能真正称之为闲钱。也正因为如此，单身女性盘活闲钱之手段可谓泼辣，―来是因为她们赚得动、闲钱多，二来是因为她们损失得起，三来是因为她们精力充沛、折腾得起。因此她们除了愿意尝试投资市场的各种新兴理财产品之外，还愿意尝试虚虚实实的各种投资项目。除此之外，她们在找不到值得投资的市场的时候，也会毫不犹豫地将闲钱投资到自己的身上：除了用来提高自己身价的珠宝和艺术品之外，她们也愿意购买一套价值数万元的课程来提升自己在行业内的水准，对于她们来说，这笔钱的回报率有时无形更胜有形。

2012谨防把钱盘活变成把钱盘没了

Kally　28岁　年收入19万　闲钱10万

“现在想要钱生钱真的很难，”Kally说，“钱放着不动等于贬值，放进股市里只会套牢，房价倒是跌了，购房税反而涨了，实在想不出做什么好。”

Kally去年做白银，一开始赚了十多万，最后亏了二十多万。这一次损失让她元气大伤，甚至对2012年的整个投资市场都不抱希望。在新的一年里，在进行投资之前，Kally先问了自己这样两个问题：“我究竟损失得起多少?我必须进行投资吗?”

Kally用理财软件计算出的结果告诉她：她包括房子在内的总资产有220万元，但由于她身负77万的房贷和12万车贷，因此她的净资产为131万元，其中可投资资金30万。她的月薪收入为8000元，此外还有平均每月5500元奖金收入，但扣除包括置装费、交际费等在内的日常开销，再还掉每月房贷车贷之后，她每个月的结余仅为3000元。如果不进行任何投资，她的资产一年只能增加3.6万元；但如果进行投资的结果又和去年一样惨烈，一下子损失二十多万，她的净资产又将再度严重缩水。

为了挽回去年的损失，Kally必须好好考虑除了常规理财工具之外的投资方法，更关键的是，她要知道在自己这30万资金当中，多少钱才是可以盘活的闲钱，而不是一股脑儿地将其投入风投之中。为此理财师替Kally制作了这张图――

购买保险1万元

Kally在过去购买过一份车险和一份带有储蓄性质的定期寿险，考虑到Kally并没有五险一金又是单身状态，她应该提高自己的保险配置，尤其是保障型(即不带储蓄性质的纯消费型)大病类医疗险，而不是单纯将保险当作一种理财产品，光考虑它的收益率。

应急储备金3万元

由于Kally一个人身负房货车贷，每月工资结余仅为3000元，一旦遇到突况，其风险承受能力处于中等偏下水准。Kally可以用1万元作为随时可以提现的现金存款，另外2万元存为定期存款或购买银行短期理财产品。

长期投资16万元

往年理财师往往会建议客户在投资组合中配置一定比例的长期国债作为长期投资对象，但受到递货膨胀和国际经济形势影响，国债已不能算是无风险投资。就今年形势来看，基金定投也有一定风险，可以尝试购买属于贵金属法定货币类的金银币收藏理财产品，它们虽然也跟黄金市场的起伏走，但绝不会那么跌宕起伏，长远来看是不错的选择。