公积金办理政策精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的公积金办理政策主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：公积金办理政策范文

关键词：住房公积金贷款；风险管理；内部控制

住房城乡建设部公布的2014年至2019年住房公积金信息显示，住房公积金贷款余额由25521.94亿元增长到55883.11亿元，逾期金额由3.16亿元增长到19.51亿元，逾期率由0.01%增长到0.03%。住房公积金贷款业务的飞速发展，有效支持了缴存职工的住房需求，发挥了住房公积金制度的政策效应，让缴存职工充分享受到住房公积金带来的政策红利。但贷款余额在不断增加的同时，逾期贷款也在倍速增长。如何控制贷款风险，切实保障住房公积金资金安全，更加成为值得研究的课题。住房公积金贷款风险管理住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，属于职工个人所有。职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请使用住房公积金贷款。住房公积金贷款是住房公积金管理中心委托受贷款银行向申请且经审核符合条件的住房公积金缴存职工发放的个人住房贷款。住房公积金贷款资金来源于住房公积金个人账户沉淀未使用的资金。所谓风险是损失发生的不确定性，住房公积金贷款风险简而言之就是住房公积金贷款发生损失的可能性。住房公积金贷款办理机构为受委托贷款银行，贷款风险承担者为住房公积金管理中心。住房公积金缴存职工办理住房公积金贷款后，负有按时还本付息的义务，因贷款时间最长可达30年，在还款过程中可能出现各种不可控因素，极可能导致无法结清贷款的情形出现。贷款风险管理是对贷款业务流程中存在的风险进行识别、分类、管理，并达到有效控制风险的目的。

住房公积金贷款风险类型

1.制度风险住房公积金贷款属于政策性贷款，贷款的条件和额度由各地市按照上级部门要求，结合本地住房公积金缴存情况、住房公积金使用情况、房地产市场情况等多方面因素综合确定。在贷款政策执行过程中，制定政策所依据的情况随时可能发生变化，而政策未能及时进行有效的调整导致贷款风险的发生。

2.管理风险住房公积金管理中心和受委托贷款银行对住房公积金贷款负有管理责任，贷款管理涉及环节多，易存在疏漏之处。对业务经办人员培训不够、要求不高，业务经办人员因政策掌握不熟、操作失误，易发生违规办理贷款的情况。后续未及时跟进加强贷后管理，因不能准确掌握借款人情况，未能及时督促借款人按时还款，导致借款人违约，贷款发生损失。

3.信用风险借款人提供虚假购房材料、收入证明材料等，骗取住房公积金贷款。借款人在贷款前刻意调整影响贷款额度计算的因素，以期获得更多的贷款额度。借款人为申请住房公积金贷款而设立账户，申请贷款后不再缴存住房公积金，骗取住房公积金贷款。

4.贷款回收风险贷款回收中，因人工干预业务操作导致资金不能及时入账甚至被挪用等。借款人婚姻破裂，在财产和债务分配时，双方产生分歧拒不还款。借款人遭受重大疾病或意外伤害等，不能继续工作影响家庭收入，无力偿还贷款。借款人失业或家庭遭受重大变故，虽有还款意愿但无力还款。

5担保风险借款人在不正常还款的情况下，担保人担保能力变弱，甚至无力承担担保责任。抵押物未能落实抵押手续，借款人将抵押物出售，导致住房公积金管理中心抵押权丧失。抵押物价值大幅减少，导致住房公积金管理中心不能足额实现债权。

住房公积金贷款风险管理存在的不足

1.制度制定不合理制定贷款政策时，对贷款规模预判不足，后期未及时根据情况调整政策，导致贷款规模增长过快，大大超过住房公积金归集的速度，贷款发放过多，无资金支持新增贷款发放，甚至不能保证住房公积金提取业务的办理。对借款人申请贷款的条件设置过宽，导致向还款能力弱或信用差的职工发放了贷款，职工后期出现各种问题导致无力偿还贷款。

2.贷前业务调查不到位因住房公积金贷款业务属于受委托贷款银行的委托业务，业务人员一般同时负责自营贷款业务和委托贷款业务，对住房公积金贷款业务重视程度不高，不能全面掌握与住房公积金贷款有关的政策规定，且办理业务较少，存在业务操作不熟练的情况。在贷前调查时，业务人员只关注借款人申请贷款的金额和期限等关键信息，不能从贷款审核要点出发，详细了解职工各方面的具体情况，不能多角度验证借款人提供的材料是否存在冲突，是否存在影响申请贷款的因素等。

3.贷中业务控制存在漏洞设定贷款流程存在缺陷，相邻岗位未做到相互分离，极易发生舞弊的情况。如允许一人负责贷款受理，同时又负责借款合同签订，导致业务人员在办理贷款过程中发生违规行为的时候，没有其他业务人员能够发现这种情况。又如按流程应办妥抵押后发放的贷款，因熟人关系或操作失误，在未办抵押手续前发放了贷款，后期未能及时采取补正措施，导致贷款出现风险时，无法采取补偿措施。

4.贷后管理重视不够一是贷后管理缺少制度规范。实际业务办理过程中，明显存在重贷前轻贷后的情况。上级部门的管理要求多是针对贷款的前置条件提出的，如连续缴存住房公积金6个月可申请贷款、住房公积金贷款未结清前不得再次申请贷款等，对贷后管理规范的相对较少。住房公积金管理中心往往遇到一笔逾期还款的贷款处理一笔，对贷后管理未制定详细的制度规定，缺少系统性的规范。二是贷款回收存在人为干预。贷款回收存在人工干预的情况，极易出现忘记发送扣款数据或未将回收数据入账甚至挪用回收资金的情况。因扣款数据发送时间晚，可能发生本应归还住房公积金贷款的资金被用来归还借款人在银行承担的其他负债或被法院冻结而无法扣款等。三是未持续加强担保管理。未能及时关注担保人担保能力，在担保人担保出现问题时，未及时要求借款人追加担保。对贷后抵押物管理缺失，特别是新建商品住房未能及时办理不动产权证并办妥抵押手续。

住房公积金贷款内部控制措施

1.优化制度制定流程，适时调整政策规定制定贷款政策规定时，应在国家政策允许范围内，开展充分调研和论证的基础上，广泛征求意见，按有关流程出台政策规定。政策实施过程中，要及时关注贷款业务开展情况，特别是当地房地产市场运行情况和住房公积金缴存、提取及贷款情况，及时优化和适时调整原有政策，保持住房公积金贷款规模，保障住房公积金业务健康运行。

2.加强贷前业务调查，识别骗贷风险一是重视贷前调查。严格按照住房公积金贷款业务流程操作，在贷前调查时，详细了解借款人购房情况、家庭情况、还贷能力等，认真审核贷款申请材料的真实性和完整性。二是关注造假风险点。防范申请材料造假风险，避免借款人为提高还款能力出具虚假的收入证明和银行流水，因个人信用不良问题出具虚假的个人信用报告等。重点审核影响贷款额度计算的因素，如调整缴存基数、补缴住房公积金等等，对借款人贷款前调整缴存基数和补缴的业务进行重点审核，核实是否存在提供虚假材料办理业务进而骗取更多贷款额度的可能。三是提高政务数据共享水平。加强与公安、民政、房屋管理等部门的数据共享力度，减少职工提供贷款申请材料的同时，提高数据的真实准确度，以确保贷款业务材料真实性，减少借款人骗贷的可能。

3.规范贷中业务流程，规避操作风险一是建立贷款审批制度。加强贷款审批控制，建立严密的贷款审批体系，设定严谨的贷款审批流程，针对审批流程中每个岗位的人员均设岗定责，明确各自审批的范围、职责、权限、程序和责任等。二是完善贷中业务操作流程。实行不相容岗位分离，一人不能同时担任相邻两个岗位的职责，贷款受理岗与贷款签约岗不能由一人担任，从人员岗位配备上做好内部牵制。同时，加强贷款业务管理系统建设，将贷款流程在系统中进行设定，未完成审批的贷款不允许发放，未完成担保落实手续的贷款也不能发放，借助信息系统的力量将贷中业务的内部控制做好。三是注重业务培训。日常加强对业务人员的业务培训，确保将业务操作步骤和办理要点内化于心，避免因操作失误在贷款发生风险时处于被动情形。

4.加强贷后管理，规范贷后催收流程一是贷款回收自动化。将住房公积金贷款回收流程设定为自动模式，每日自动向受委托贷款银行发送扣款申请，并自动通过住建部结算平台申请扣款结果并入账，减少人为干预，同时避免业务人员挪用贷款回收资金的风险。二是建立贷款催收业务规范。指定专人负责贷款催收工作，持续跟进贷款回收情况，对初次发生逾期的贷款及时跟进，了解借款人逾期的原因属于偶然情况还是借款人还款能力降低导致，针对不同情况及时进行催收。对逾期多期的借款人进行当面催收，了解借款人还款意愿并向借款人讲明利害关系，对有还款意愿的借款人配合制定还款计划，对拒不还款的借款人，贷款有保证人的，要求保证人履行担保义务，经催告保证人不主动履行的，通过法律途径进行解决。

第2篇：公积金办理政策范文

截至2013年底，中国网民规模突破6亿，达到6.18亿，全年新增网民5358万。互联网普及率较上年底提升3.7个百分点，达到45.8%。包括网络购物、网上支付、网上银行、旅行预定在内的电子商务类应用继续保持稳步发展的态势，其中网络购物用户规模达到3.02亿人，较上年底增长6%，网上支付用户也增长了25.5%，用户规模达到3.1亿。

相对于传统业务，电子业务拥有不可比拟的优势，它可以使企业跨区域经营变得简单，也可以使运营成本大大降低，所触及的客户范围有所增大，能够为传统模式下无法接触到的客户提供服务。因此，以网络为媒介的电子商务成为越来越多商业组织进行业务拓展的主要途径，甚至成为了争夺客户资源的主要手段。

二、住房公积金制度迅猛发展

住房公积金作为我国住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式，是单位为其在职职工缴存的长期住房储金，为较快、较好地解决职工住房问题提供保障。随着住房成为我国城镇居民生活的首要问题之一，作为住房社会保障制度的住房公积金制度也逐步确立起来，在资金上形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道。住房公积金制度覆盖面迅速铺开，截至目前，全国住房公积金累计归集余额超5000亿元，累计发放公积金贷款超2000亿元，缴存人数累计超过1亿人。在此大背景下，住房公积金业务办理量增长迅速，以天津市为例，2010年全市累计办理归集业务572172笔，提取业务3659899笔；而2013年累计办理归集业务804366笔，提取业务5747809笔。住房公积金管理中心业务办理大厅往往人满为患，业务受理能力与缴存职工业务办理需求严重不匹配，缴存职工业务办理难、手续繁琐、办理时间长的呼声一直困扰着住房公积金的管理者们。那么，住房公积金能否打破传统的柜台受理限制，借助于网络建立起独立、完善的电子业务体系，进而拓展业务办理渠道，满足广大缴存职工的需求，是关系到住房公积金制度发展的重要问题。

三、住房公积金电子业务发展现状

目前，全国各地的住房公积金管理中心主要的业务受理方式依然是柜台受理，部分中心实现了网上业务办理功能，也多是与公积金归集银行合作，委托银行进行开发，将公积金业务嵌入至银行网银平台，业务也只涉及单位业务，如公积金缴存、缴存额调整、账户转移等。尽管委托银行实现公积金网上业务办理在节省开发成本、数据安全方面具有一定的优势，但仍然存在许多无法回避的问题：

（一）政策、业务不熟悉，无法准确地对业务进行审核控制

住房公积金的承办银行更多的是负责资金的结算工作，对于住房公积金政策、各种业务办理流程及审核要点并不十分熟悉，经常出现电子业务系统设计与管理中心规定的业务办理流程不一致的情况，在业务审核点的掌握上也很难做到准确、适度。

（二）系统改进困难，无法及时地解决电子业务出现的问题

银行负责公积金电子业务的开发和日常维护，在出现问题对系统进行完善时，可能涉及银行其他系统的调整，受限于其整体管理制度，会造成系统修改周期较长，问题很难得到及时解决。

（三）缺乏专职人员，无法对使用电子业务的客户进行指导

公积金电子业务的指导及问题咨询基本上是由银行网银相关人员兼职。由于不熟悉公积金相关业务政策及办理流程，对单位在进行业务操作时反应的问题，无法做出及时有效的解答，问题在中心和建行之间的反复确认，无疑增加了问题解决时间，造成了客户使用的不便。

四、中心发展电子业务分析（SWOT）

要想解决上述问题，作为公积金管理者的各地管理中心势必要建立起自己的，相对独立的公积金电子业务体系，下面我们对管理中心自主研发电子业务办理系统的主、客观条件及优、劣势进行分析。

（一）优势（S）

1、政策优势。住房公积金制度具有强制性，每一个单位都有义务为其员工办理住房公积金开户及缴存手续。可以说，每个正常经营的单位，每个具有公积金账户的职工都是网上业务的潜在使用者。

2、专业优势。各地公积金管理中心负责当地公积金具体政策的制定、业务流程的设计及业务的受理审核工作，具有较好的研发能力。相对于银行的网上业务办理系统，管理中心自主开发的电子业务种类将更加丰富，业务设计更加专业，界面操作更加简洁，风险审核更加精准。与此同时，管理中心还可以根据用户在操作时遇到的系统问题，及时地进行完善升级，为用户提供便捷、高效的业务办理体验。

3、渠道优势。管理中心可借助业务大厅向单位或职工推广电子业务，例如在为单位办理缴存登记手续后，向单位介绍网上办理业务的优势以及申请办理电子业务的条件和申请材料。对于职工个人办理住房公积金业务的，可以向其介绍中心新推出的个人电子业务，讲解注册及使用方式。指派专人为感兴趣的单位或职工演示电子业务的操作流程，深化客户对电子业务的了解，体会电子业务办理的快捷、高效。

4、信用优势。各地管理中心一般作为当地政府直属的公积金专职管理机构，在广大缴存单位及职工中具有较高的信誉，业务管理能力和服务水平得到了一定的认可。凭借这一优势，管理中心推出的电子业务能够较为容易地被客户接受，利于电子业务的推广。

（二）劣势（W）

1、技术劣势。公积金管理中心未真正独立开发电子业务系统，在系统架构设计、信息安全及风险防控方面经验不足。同时，电子业务多基于web网页形式进行开发，与中心现有柜台业务办理系统“数据库―客户端”的结构不尽相同，因此在业务界面设计及系统编制方面，尚有欠缺。

2、人员劣势。管理中心没有专门的岗位来负责网上业务日常的工作，在中心自主开发的电子业务推出后，将涉及到协议签订、Ukey发放，日常操作的指导以及问题解决等工作，并且专职人员要通过一系列培训才能胜任。

3、客户粘性。客户已经习惯于现有网上业务办理流程及操作。在推出新的电子业务后，客户需要重新进行适应，如何使新的电子业务系统更符合用户的操作习惯，如何突出新电子业务的特色以争取现有客户，以及如何进行用户切换将是中心面临的一个问题。

（三）机会（O）

全国各省市管理中心经过多年的发展，对公积金管理形成了一定的经验，能够准确认识到中心建立初期管理模式的优劣，众多管理中心在原有基础上，陆续对公积金的管理模式以及业务办理流程进行调整和升级，这为中心自主研发电子业务创造了有利的契机。

与此同时，资金清算渠道的拓宽也给了管理中心发展电子业务的有利机会，中心可通过银企直连、小额支付、集中代收付等多种方式对公积金进行清算，结算范围不仅能够覆盖所有商业银行，而且实现了资金结算的实时到账，扫清了中心自主研发电子业务的最大障碍。

（四）威胁（T）

信息安全依然是电子业务研发的最大威胁。用户通过互联网办理住房公积金相关业务，必然会使相关信息暴露在网络下，业务办理信息以及职工账户信息容易遭受人为恶意篡改，系统也很可能遭受攻击而无法提供服务。因此，信息系统安全问题不容忽视。

五、住房公积金电子业务研发策略

经过以上的分析，我们可以清楚地了解中心自主研发电子业务方面的优势和不足，也认识到利用互联网拓展自己的服务范围，扩大自身的服务对象，将是未来中心发展的必然趋势。那么我们要做的，就是克服自身劣势，制定一套完备的电子业务发展策略，推出具有公积金特色的电子业务。

（一）产品策略

要想打造公积金专业化的电子业务，就必须提供专业化的产品。对于管理中心来说，能够提供的产品就是服务，用服务来满足客户办理住房公积金业务的需求。

1、注重对公业务的研发。单位一直以来是电子业务的重要使用者，相应地，对公业务也成为了网上业务办理的主体，主要包括缴存、封存、转移、缴存额调整业务以及相关的单位账务信息查询，这些业务将是电子业务的核心。因此，在电子业务设计之初，要认真听取缴存单位对网上业务的意见和建议，在业务流程设计、界面操作友好性以及功能设置等方面加强研究，满足客户需求。

2、逐步拓展创新个人业务。随着越来越多的职工缴存并使用公积金，电子业务也将对个人业务有所侧重，特别是偿还住房贷款网上提取公积金，网上查询个人缴存、贷款情况等功能的实现，不仅会使更多缴存职工享受到电子业务带来的轻松与便捷，还可以减轻管理中心业务大厅柜台的压力，降低运营成本。

（二）推广策略

管理中心在推出电子业务的初期，制定一套推广策略是很有必要的。它可以使广大缴存单位及职工及时地了解网上业务的优势和特点，初步了解网上业务办理的种类，有助于潜在用户接受并进行体验。

1、确定目标客户。在电子业务推广阶段，将正在使用或使用过电子业务的单位和人员变动较大且人数较多的单位作为最主要的目标客户群体，前者已经接受或认可互联网办理业务的方式，而后者业务办理会比较频繁，足不出户进行网上操作可以大大降低工作强度，电子业务对其有较大吸引力。

对于个人网上业务，目标客户主要定位于已办理住房贷款的中、青年职工，这些职工由于要进行还款，有办理提权业务的需求，并且职工年龄结构较轻，容易理解和接受新鲜事物，可能愿意尝试通过网络办理公积金业务，成为电子业务的客户。

2、加大宣传力度。采用电台、报纸、召开现场培训会等多种方式对电子业务进行宣传，突出方便、快捷、高效的特点。通过现场向客户演示相关操作，使其认识到电子业务的优越性。还可以在业务办理大厅循环播放电子业务的介绍和实际操作的视频，加深客户对电子业务的认识。

（三）渠道策略

管理中心可以与众多承担公积金资金清算的银行共同进行研发，特别是渐渐银行在保障信息安全和业务创新方面的宝贵经验，不断提升风险防控水平，创新业务种类，促进公积金电子业务持续发展。

（四）服务策略

管理中心设置专职的电子业务人员，负责电子业务的日常维护，对使用客户进行操作指导和疑难问题的解答，必要时协助客户完成电子业务的自助办理。同时，对电子业务用户进行跟进式服务，听取其对系统操作提出的意见和建议，汇总到研发部门对系统进行完善。

第3篇：公积金办理政策范文

【关键词】住房公积金；保障性住房；作用

社会的进步与经济的发展带给了人们较高的生活水品，同时也提升了人们对物质生活的要求。在衣食住行等最基本的物质需求中，住是最重要的，也是最难满足的。当今社会，房价不断上涨，有的人一辈子都在为买一套房子奋斗，有的人辛辛苦苦一辈子也没能买上一套房子，住房问题压得人们喘不过气。国家住房公积金政策的实施为保障性住房建设提供了有力支撑，也给被住房问题困扰的人们带来了希望的曙光。本文对住房公积金进行了简要探讨。

一、保障性住房概述

社会保障性住房是我国城镇住宅建设中较具特殊性的一种类型住宅，它通常是指根据国家政策以及法律法规的规定，由政府统一规划、统筹，提供给特定的人群使用，并且对该类住房的建造标准和销售价格或租金标准给予限定，起社会保障作用的住房。

二、住房公积金概述

住房公积金制度是我国城镇住房的一种福利政策，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

三、住房公积金作用

1.保障性。住房公积金制度的实施，使得个人、单位、国家共同承担居民住房费用，为城镇居民有效地解决住房问题提供了保障。

2.互。建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互。

3.长期性。住房公积金的缴纳是一个长期的过程，每一个城镇企业及职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金。

4.普遍性。城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金。

5.强制性。单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理。

6.福利性。除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款，单位要定期定量提供职工一部分资金，该项资金属职工所有。

7.返还性。职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将连本带利悉数返还给职工个人。

四、现行住房公积金存在的问题

1.覆盖范围较窄。目前我国还存在相当一部分在职员工没有缴纳住房公积金，在一些经济不发达的地区没有执行公积金制度，还有我国的私营企业以及民办单位中很少有住房公积金福利，住房公积金政策面向的对象仅限于城镇居民，对于非城镇居民，是无法享受到这一政策的。这使得我国的住房公积金制度不能实现全国范围内的覆盖。

2.管理制度不完善。目前，我国基本上都建立了住房公积金制度，也建立了相应的管理中心，但是在住房公积金制度的实施过程中，由于管理制度不够完善，管理的结果不够理想，局面较为混乱。这样为系统性的住房公积金管理带来了阻碍，不仅影响公积金工作的展开，还影响公积金运行的效率，结果也不尽如人意。

3.缺乏配套的政策法规。住房公积金的健康运行不仅需要有健全的管理机制作为支撑，还需要有法律的强制力作为保证。当前的公积金政策缺乏配套的政策法规加以支持与约束，这在一定程度上增加了公积金政策执行的难度。

五、住房公积金的发展建议

1.扩大公积金覆盖范围。住房公积金作为城镇居民的保障性住房政策，必须覆盖到所有城镇居民，确保每一位城镇居民都享受到这一惠民政策。然而住房公积金政策仅限于城镇居民的在职员工，对于非城镇居民、城镇里的个体工商户、 自由职业者、 进城务工人员等来说，是享受不到这一政策的，这是我国的全民保障性住房建设的一大弊端，所以要扩大公积金的覆盖范围，从全体城镇居民扩大到全国公民，使之成为全国公民都能享有的保障性住房政策，这对于保障人们的基本生活需求，提高人民生活质量具有划时代的意义。

2.加大宣传力度。有的单位的职工由于对住房公积金政策了解不够或存在误区，认为这是国家变相的征收个人财产，而不愿缴纳公积金。一些企业管理者也由于为自身利益考虑，不愿意拿出一部分资金为职工缴纳住房公积金，这使得住房公积金政策的实施遇到阻碍，针对这一现象，基层的住房公积金管理中心应加大对住房公积金制度的宣传力度，做好相关政策的普及，让企业及职工认识到公积金的益处，使公积金在社会上形成持久、 有效、 正面的影响。确保公积金工作的顺利进行。

3.完善管理制度针对管理制度不够完善而引起的管理混乱现象，相关部门应尽快完善管理制度，确保住房公积金政策的实施在有效的管理体系下进行，使公积金有效地展开，顺利地进行，达到理想的目标。

4.建立配套的政策法规。建立配套的政策法规对公积金政策的实施加以支持和约束，这样在公积金运行的过程中出现任何问题都有相应的法律法规作为保障，大大增加了公积金制度实施的便利性，为我国保障性住房的建设提供了政策保护，推进保障性住房政策的有效实施。

总之，住房公积金的推广使得城镇居民的住房条件得到了实质性的保障，极大地减轻了广大民众的生活压力，有效地提高了人们的生活水平。同时也有效地推动了城镇住房改革，为建立完善的住房保障体系提供了有力的支撑。如何能有效地解决住房公积金在实施过程中出现的问题，使之更好地为保障性住房服务，解决人们的住房问题，是值得政府深思的问题。

参考文献：

第4篇：公积金办理政策范文

作为我市住房公积金工作对外服务的窗口，服务中心始终以服务对象是否满意作为衡量工作成绩的标准，紧紧围绕服务职工，积极提供便民高效服务，全力打造职工满意的优质服务窗口。截至5月底，服务中心共办理住房公积金提取17000多笔，办理公积金转移2600多笔，为单位开户近70户，共发放各类公积金宣传资料5000余份，平均每天接待政策咨询、业务查询150余人次。职工普遍反映服务中心的服务环境优、服务态度好、服务效率高，办理业务比过去更加方便快捷，是我市住房公积金一项“惠民工程”。

优化服务环境提升服务形象

市住房公积金服务中心位于中山东路26号2楼，服务总面积近800平方米，主要分为宣传区、职工等候区、业务办理区三个区域。围绕便民为民，服务中心设置了醒目靓丽的办事指南、政务公开和服务承诺专栏，配备了服务引导台、滚动电子屏幕、自动查询机和排队叫号系统等服务设备，摆放了自行取阅的住房公积金政策宣传资料，安装了接受监督的意见箱，准备了可容纳40多人休息等候的多排座椅，为前来办事职工提供了一个舒适、方便、有序的服务环境，进一步提升了住房公积金的服务形象。

强化作风建设提高服务水平

住房公积金服务中心每天要接待数百名前来咨询或办理公积金业务的职工，每位工作人员服务的好坏直接影响着住房公积金中心的形象，影响着政府在人民群众心目中的形象，服务中心按照“以人为本，服务职工”的要求，树立“服务无小事，小事见服务”的理念，不断完善工作机制，强化队伍建设，进一步提高住房公积金服务水平。

一是从制度建设入手，明确服务规范。通过制定出台《住房公积金服务中心服务规范》、《服务中心人员岗位职责》等制度规范，明确规定服务中心工作人员的仪表形象、服务用语、柜面服务、业务处理、劳动纪律和岗位分工，认真执行住房公积金服务承诺制度，主动热情接待服务对象，做到“来有迎声、问有答声、走有送声”，领导与群众一个样、生人与熟人一个样、忙时与闲时一个样。

二是从队伍建设入手，提高服务能力。通过定期组织工作人员对劳动纪律、行为规范、礼仪服务、文明用语、档案管理以及各项业务流程的学习培训，每月召开公积金业务分析讨论会，进一步提高服务中心工作人员的服务质量和服务能力。

三是从畅通监督渠道入手，提升服务效能。通过公布公积金投诉电话、设置意见箱、制定投诉处理规范，对广大职工群众反映的涉及服务中心及其工作人员在服务方面的意见建议进行及时登记、及时处理、及时反馈，进一步畅通职工信息反馈和服务监督渠道，提升住房公积金的服务效能。

坚持以人为本完善服务功能

工作中，服务中心以“尽可能为职工着想，不让职工多跑路，不让职工受冷落，不让业务有丝毫偏差，不让中心形象受任何影响”为服务准则，坚持以人为本，倡导人性化服务，进一步完善住房公积金服务功能，提高服务窗口的办事效率和职工满意度。

一是实行窗口服务前移。为维持良好的服务秩序，服务中心实行了窗口前移服务，将窗口的服务从柜台内向柜台外延伸，安排专人做好职工群众来访及各类咨询的接待工作，保证职工群众在办理住房公积金事务时“等候有位坐，咨询有人答，服务有人引”。

二是实行业务初审制。为提高窗口办事效率，服务中心实行了业务办理初审服务，即在窗口工作人员正式受理业务之前，安排人员在服务等候区初步审查职工群众办理业务所需携带的材料，发现证明材料不齐全的及时予以提醒，减少了职工等候时间。

第5篇：公积金办理政策范文

影响住房公积金使用

效率提高的因素

复杂的办理程序。部分地区的房产管理部门不能有效评估房产，房产抵押的评估工作难以顺利实施，在很大程度上限制了个人公积金贷款的余额，致使住房公积金的使用受阻，影响中低收入者的利益。利用住房公积金办理贷款买房，需要花费较长的审批时间，手续办理程序十分复杂，并且房地产企业对公积金贷款买房者缺乏服务热情，从而降低大众使用公积金买房的热情，影响住房公积金的使用效率。

信贷受地域的限制。不同地区的管理中心运作观念、职工购房取向、房地产市场发展情况、发展水平、贷款风险防范与贷款管理等都不尽相同，导致住房公积金在不同地区个人贷款发放方面也有所不同，出现区域性的不平衡发展。住房公积金的运作方式相对单一且封闭，基本是行业内采取封闭式的运行来进行使用与收集，严重限制了资本市场与金融市场的发展，无法实现资产的共性管理。可以说，这种地域性的局限会使住房公积金跨省贷款存在很大的难度，降低公积金的使用效率。

覆盖面小。由于居民没有全面认识和理解住房公积金制度，对住房公积金低贷低存的计算方法不了解，缴存的收益相对较低，导致居民缴纳住房公积金的主动性与积极性不高。当前我国《住房公积金管理条例》中明确规定：职工与住房公积金管理中心有权督促单位为职工设立住房公积金账户，并且职工有足额与正常缴存住房公积金的义务。但是有些农民工与小微企业职工等低收入人群没有缴存住房公积金，致使其不能申请住房公积金贷款，无法享受制度带来的便利，住房需求得不到满足。

提高住房公积金使用

效率的策略

适当简化使用程序。为了提高住房公积金的使用效率，需要加强金融部门与公积金管理部门之间的协作配合，对公积金购房与办理贷款的流程加以适当简化，构建重点突出与程序简明的贷款买房落实及审查制度，从而减少手续审批的时间与环节，促进公积金使用效率的提高。另外，公积金管理部门需要合理运用网络平台，以此实现信息与资源的共享，强化沟通交流的顺畅，有效解决住房公积金贷款人员的相关问题，为其提供快捷全面的服务。同时部门工作人员需要具备较强的服务意识，为公积金的运营做出自身的贡献，使贷款买房者真正使用住房公积金，提高公积金的使用效率。当然住房公积金的使用政策应倾向于低收入者，对无用限制与不合理收费加以取消，减轻贷款买房者的压力。

科学调整信贷政策。对于住房公积金而言，其信贷政策会随居民收入的变化而变化，影响资金的融资功能与使用期限，因此可适当延长贷款期限来保证信贷的平衡。政府需要将自身的作用加以充分发挥，通过免税的形势来科学调整融资，也可提供低于市场平均水平的利率为贷款买房者提供贷款，政府承担其中产生的利息差额，或者是鼓励住房储蓄达到一定数额的人。这样能够结合居民的实际需求来调整信贷政策，实现优惠政策与利率的灵活性，有效保障职工的利益。

加强归集扩面。社会保障部门与人力资源部门应在《劳动合同》中纳入缴存住房公积金，并在住房公积金制度中纳入非公企业职工，鼓励具有稳定收入的个体工商户与务工人员等加入住房公积金体系，对这些人员的权益加以充分保障，扩大公积金制度的收益人群。同时国家可以将住房公积金应用于公租房与保障房等方面的建设，构建系统完整的贷款回收体系及渠道，利用专户设置形式来强制性监督贷款资金，从而全面把控风险，有效解决低收入群体的住房问题。

第6篇：公积金办理政策范文

2、公积金前台专管员审核申请材料。将填写好的申请表及相关的材料交由公积金前台工作人员进行初审。因每种提取的条件所需资料不一样，所以最好事先问清楚下比较好。

3、申请通过的话，工作人员会收取申请材料打印支取凭证。待工作人员告知你申请审核通过后，会根据系统里的资料打印出你的支取凭证，凭证上有你的个人信息。

4、申请如果不通过，则会退回申请材料，停止办理。如果提交的材料审核不通过，则会告知你原因，将材料退回给你，并让你重新准备或补充材料。

5、打印凭证后，由后台主管复核确认。工作人员将凭证及材料交由后台主管复核确认，若一切资料审核通过的话，公积金中心将公积金转入职工个人账户或个人联名卡。（所以职工一定要准备一个与公积金相关联的银行账号）

6、如果后台主管复核不通过，则退回申请材料，停止办理。后台主管复核不通过，则将职工的材料退回，并告知原因，停止此次办理程序。让其解决存在的问题，再次来办理即可。

第7篇：公积金办理政策范文

近年来，我服务大厅紧紧围绕“坚持优质服务，争创最佳业绩”这一主题，通过开展培训教育，规范服务程序，优化服务环境等措施，提高了业务水平和服务意识。为了进一步树立市住房公积金管理中心优质服务的社会形象，提升优质服务，根据自己的工作实践感受，建议“五个推出”使我们的服务锦上添花。

一、推出微笑服务，改进服务态度

在服务态度上，推出微笑服务。推出像国际航空小姐那样的微笑服务，住房公积金联系千家万户，住房公积金管理服务部门应以人为本，为群众提供优质服务。重点是在窗口服务方面，工作人员要用准确、快速、热情的标准办好每笔业务，让群众满意，树立住房公积金管理中心的良好形象。其中，服务态度的好与坏非常关键，是群众步入大厅内的第一印象。我们的工作人员，整整齐齐坐在服务台后面，所有的人的脸上都露出阳光灿烂的笑容，使办事者如浴春风，立刻产生一种客至如归的家的感觉。

二、推出承诺服务，改进工作效率

在服务效率上，推出承诺服务。推出郑重其事必须执行的“五个一样”承诺。即生人熟人一样热情，忙时闲时一样周到，人多人少一样负责，大户小户一样对待，外地本地一样客气。尽可能设身处地为群众着想，不让他们多跑一趟路，不让他们受一点冷落，不让法规政策有丝毫偏差，不让队伍形象受任何影响，真正体现了“以人为本，便民优先”的服务理念。其次，在问清情况、了解清楚群众所办事项后，工作人员应对所携资料进行审核，在确认符合要求后，要用最快的速度办理，减少群众等侯的时间，体现工作效率。

再次，快速办理业务，要求窗口工作人员对公积金的政策规定及业务规程熟悉,特别是能熟练运用计算机管理程序。办事干净利索,不拖泥带水。同时,管理中心也要尽量减化手续、减少环节，在即使不提供某些材料也不致于影响资金的安全性，不违背相关规定的情况下，就不要求群众提供，这些都能使业务办的更快一些。

三、推出温馨服务，改进服务环境

在服务环境感受上，推出温馨服务。住房公积金管理中心服务大厅要达到窗明几净、花卉茂盛、环境舒适，使用面积达平方米以上。划分为住房公积金、房产抵押担保、商业银行三大功能区，设置若干个业务窗口，配备有导服台、宣传资料窗、业务流程图、沙发、饮水机、老花镜等服务设施，营造出了人性化管理和服务的浓厚氛围。动员房管、银行等部门的入驻，使前来咨询和办理住房公积金业务的职工，“足不出户”即可完成住房公积金业务各项事宜，实现了“一条龙服务、一站式办公、一网式运作”的“窗口”服务模式，大大提高办事效率和服务水平。特别是人性化的服务设施，要充分考虑到各种特殊群体的方便，体现我们的真诚关怀。服务大厅设置滚动式大屏幕，放置各类宣传资料，方便群众及时了解公积金的各项政策、办事流程；放置了意见箱，欢迎群众提出意见，便于我们改进和完善服务工作，在大厅里开辟休息区、有报纸杂志阅览架和提供雨伞借用服务，时刻体现“以人为本”的服务宗旨。

四、推出五心服务，改进服务层次

在服务层次上，推出五心服务。“五心”服务，即诚心、关心、耐心、信心、细心。“五心服务”就是要让客户感受到住房公积金管理中心服务大厅在服务方面的“诚心、关心、耐心、信心、细心”，希望用“五心服务”换取客户的好口碑。既表达了服务大厅把“急客户之所急，想客户之所想”作为服务核心目标的用意，又体现了服务大厅“依法执政，以民为本”的行风要求。在“五心服务”的理念指导下从服务基础、服务项目和服务水平三个层次上构建专业、稳固的服务体系，持续创建并最终实现服务基础扎实、服务项目充实、服务水平领先的住房公积金服务工程。以窗口服务质量为切入点，努力打造优质服务品牌为目的，在全社会树立我们行业服务新形象。

第8篇：公积金办理政策范文

据了解，武汉省政府近日出台了《关于加强城镇居民住房保障工作的意见》，明确提出要取消住房公积金贷款强制性保险，由购房人自愿选择投保。简德齐说，依据这一规定，公积金中心正着手研究取消公积金贷款强制保险的相关办法。

个人办理公积金住房贷款，不需要再强制交保险费。市房改委资金管理中心副主任简德齐称，买不买房贷保险，购房人自愿选择，但此前已办理保险的不予退保。

据计算，购房者贷公积金最高限额30万元、最长期限30年，最多需缴4500元的保险费。取消强制保险后，购房者则可节省1000元~4500元不等的保费。

据了解，在房贷过程中购房者往往要为房屋遇火灾、水祸等抵押物灭失向保险公司缴纳1000元~2000元左右的保险费，保证担保物房屋的价值，以减少银行发放房贷的风险。由于保障的是银行的利益，所以投保费用究竟该由银行出还是购房者出，历来是争论的焦点。但央行一纸公文规定，强制购房者投保。此举被认为是将本应由银行采取的风险控制义务转嫁了消费者，银行发放房贷变成了少担风险、坐享利益的事情。

今年9月工行率先以房贷优惠形式实行自愿投保，农行、建行纷纷跟进，商业性房贷强制保险已名存实亡。

至于银行发放房贷的风险如何控制，建行、农行房贷部门负责人均表示，该保险只保房屋框架、窗户、装饰等一概不理赔；实践中出险率又小，南京至今为止鲜有赔付，所以取消强制后对银行影响不大，却实实在在地为购房者省了钱。

市房改委资金管理中心自1996年开始办理公积金个人住房贷款，至今累计发放贷款总额达97.3亿元，共支持8.89万户家庭购建住房。

根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第二十五条“以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险手续”的规定，本市自1998年开展住房公积金贷款业务以来，个人住房公积金贷款实行“必保制”。市民申办公积金贷款时，必须办理房屋财产保险，保费金额按照相关的系数计算，如一笔30万元20年期的贷款，需缴纳3000多元的保险费。

市住房公积金管理中心有关负责人介绍，今年为进一步惠民便民，切实减轻购房市民的经济负担，降低职工贷款费用，进一步突出住房公积金贷款“低息便民”的政策优势，市住房公积金管理中心对本市住房公积金贷款保险问题进行了调研，在充分规避贷款风险的基础上，向市住房公积金管理委员会建议本市住房公积金贷款实行保险自愿政策并获得了批准。据介绍，2007年9月3日前已经办理了住房公积金贷款保险手续并缴纳了保险费的，各保险公司将不再退费。

一直以来，根据国家相关规定，对个人住房公积金贷款实行“必保制”。市民申办公积金贷款时，必须办理房屋财产保险，保费金额约等于贷款总额乘以万分之五，再乘以贷款年限。

有关人士坦承，10多年来，公积金贷款强制保险在防范房屋风险方面“实际作用有限”，反而在一定程度上增加了职工经济负担。

银行界有关人士认为，取消公积金贷款的强制保险可节省购房人一笔支出，从银行角度讲，短期收入可能略有减少，但从长期看有利于房贷业务发展，对老百姓和银行都是双赢。

■产品资讯

信贷资产证券化信托

日前，2007年首单资产证券化产品――“浦发2007年第一期信贷资产证券化信托”正式宣告成立。这是2007年我国资产证券化扩大试点后，上海浦东发展银行和华宝信托有限责任公司合作推出的首单信贷资产证券化产品。

第9篇：公积金办理政策范文

今年6月以来，国内多家银行收紧房贷，八五折优惠利率渐少，到7月银行逐渐恢复放贷速度，进入“有序放贷，总体偏紧”的状况。与此同时，全国多地公积金余额吃紧，出现挤提、缓贷、断贷现象。

9月13日，济南持续多日的公积金“挤提”风潮，仍未退去。在济南市住房公积金服务大厅内，前来提取的人群有上百人。与最火爆的时相比，人潮已有所回落，在9月6日一天内有1500人提取公积金。在广州，公积金提取呈现出人数和金额大增的态势，提取人数比年初增长40%，提取金额比年初增长50%。

北京、上海等地频现公积金贷款难。市场传闻北京公积金贷款系统停止办理贷款达1个月之久，分析人士认为，因系统升级导致业务一个月不能办理，这种情况很少见，可能是一种阶段性管控方式。上海市住房公积金管理中心人士称，今年上半年，上海市共归集住房公积金和补充公积金299亿元，但同期提取、住房贷款、保障性住房建设项目贷款这三项支出的金额分别达到179亿元、334亿元、34亿元，支出合计几乎是收入的一倍。

杭州、南京等地的公积金贷款轮候已近3个月。在江苏泰州、苏州等多地已陆续收紧公积金贷款，或者是延长办理周期。

公积金吃紧，直接原因在于楼市持续走热，成交量大幅攀升。今年以来，严格限购仍然难以抑制市场反弹，前期购房需求集中释放，上半年多地楼市成量价齐升。

急剧膨胀的购房需求导致个人购房贷款快速增长。央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，几乎相当于去年全年贷款总和。其中，个人购房贷款9.07万亿元，约占整个涉房类新增贷款的70%之多。

受流动性不足影响，商业银行更愿意将紧张的余额放给利率更高的个人经营性贷款或者效益不错的企业。多家银行进一步上调了首套房贷款利率，更多的购房者被“挤到”公积金贷款。

在2011-2012年全国公积金年结余有四五千亿元，沉淀资金数额巨大。由于用途受限、提取困难，这笔巨款长期“沉睡”在银行的金库里。

中低收入者是缴存公积金的主力，以往他们对公积金的提取和使用较少。而楼市火爆导致刚需恐慌性购房，在短时间内集中了大量的公积金贷款需求，就显示为公积金“入不敷出”。

多地公积金告急，除了楼市火爆的原因外，相关部门对市场动态缺乏有效预估，没有作出针对性部署等，也是加剧这一现象的原因。

地方政策缓燃眉之急

为缓解公积金运行压力，各地政府纷纷采取提高缴存基数、降低支取额度、一个家庭只能使用两次、期房没担保办不下公积金贷款等方式增高支取和放贷门槛。

年初，北京、苏州、东莞等城市就已经收紧了公积金政策，官方公布的原因或为配合调控，或为“保持公积金均衡持续运行”；天津、大连、桂林等多地提高缴存上限，武汉甚至取消实行了三年的公积金缴存“保底限高”政策；合肥施行“轮候制”，每月可贷额度将固定，一旦放完，申请人要排队等候下月指标。

与此同时，北京、杭州、徐州、常州等地推出了公积金“公转商”贴息贷款方式。所谓“公转商”贴息贷款，就是公积金中心与商业银行合作，在住房公积金资金供应紧张达到设定预警条件时，将经审批同意的公积金贷款，转由商业银行发放商业性住房贷款。在职工偿还贷款期间，因商业贷款利率要比公积金利率高出两个百分点，公积金中心对购房者补贴利息差额。

分析人士表示，“公转商”贴息贷款属于“非常时期”的过渡性举措，体现了政府应对公积金压力的一次积极探索，为破解全国范围内较为普遍的住房公积金“吃紧”难题提供了一种思路。

但“公转商”毕竟是缓解燃眉之急的权宜之计，楼市低迷时，公积金过度结余会造成资源浪费；楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况。因此，建立合理的公积金存贷机制，加大对公积金风险的管控才是长远之计。

公积金制度亟待完善

专业人士分析，我国公积金尚未建立存贷比率、稳定有效的保值增值投资渠道等机制，公积金超量发放、难以正常增值，以及存在“负福利”效应突出等问题。

公积金是低利率购房工具，4.5%的基准利率相当于商业贷款的7折左右，利息甚至低于银行保本理财或者3年期以上定存。而公积金利率低于CPI也让强制储存的公积金面临贬值的质疑。

因此，要拓展公积金保值增值渠道，需根据形势发展要求对条例进行修订，改进管理和投资运营模式；要强化监督和管理机制，建立起规范的会计、审计、信息披露和社会监督机制，削弱公积金制度的不公平因素。

近几年房价上涨过快，导致很多中低收入职工虽然缴纳了公积金，但无力支付首付，这些资金长期沉淀在个人账户上，存款利率又很低。对这些“只缴不取”的低收入群体而言，缴存住房公积金难以达到购房目的，可谓形同虚设，这就变异为一个“劫贫济富”的政策，公积金贷款被用于那些收入相对更高，能支付得起首付的人。

学者建议，应改变目前“多数人缴纳、少数人享受”的“负福利”效应，尝试打破目前“低存低贷”的利率规则，实行“高存低贷”，即公积金存款利率高于银行存款利率，贷款利率要低于银行贷款利率。这样一来，低收入者即使不贷款也不会产生利息损失。此外，适时扩大公积金的使用范围，用于支付租金、装修、交物业费、取暖费等与住房相关的各项支出。对特殊家庭，可以用于子女上学、医疗等应急性支出，减少强制储蓄对居民消费的抑制。

在现有制度框架下，应及时填补政策漏洞，加强与民政部门、社保部门以及公安部门联动，实行信息联网，对各类非法套取公积金的行为予以严厉打击。