异地公积金政策精选(九篇)

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第1篇：异地公积金政策范文

根据《中华人民共和国住房公积金管理条例》（中华人民共和国国务院第350号令）、《四川省住房公积金贷款管理办法》（川建发[2007]108号）、《阿坝藏族羌族自治州住房公积金贷款管理办法》（阿府发[2007]28号）文件精神，结合我州经济发展现状及由于特殊的地理环境、气候因素影响，大量职工将在内地购买自住住房的实际，为进一步提高住房公积金的使用效率，让广大职工充分享受公积金贷款政策的优越性，满足州内职工异地购房贷款的需要，结合我州的实际，特制定《***住房公积金异地购房直贷实施方案》。

一、总体目标

切实解决广大缴存职工异地购买自住住房申请住房公积金贷款中的困难，让广大职工充分享受公积金贷款政策的优越性，实现其退休后住有所居、住所宜居的目标。

二、基本原则

（一）坚持自愿原则。在自愿申请的基础上，严格执行“个人申请、资格审查、严格担保、即报即审、按期归还”，依规审批，严格管理的原则。

（二）坚持便民原则。充分考虑缴存职工异地购房的实际情况，简化办事程序、提高办事效率、公开贷款程序，确保贷款办理快捷高效，为缴存职工异地购房提供良好的服务环境。

（三）坚持严把担保公司准入关原则。严格参照委托银行对担保公司的准入条件进行依法审核，确保缴存职工异地购房后阶段性担保落到实处。

（四）坚持资金安全的原则。严格按照政策规定，严格操作流程，加强风险防控，确保资金流动性、效益性和安全性。

三、主要内容

（一）贷款对象。具有完全民事权利能力的职工个人，且不超过国家规定的法定退休年龄；具有***城镇常住户口或有效居留身份证明的职工；申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额；具有合法有效的购买自住住房的备案合同，且首期付款不低于所购住房价值的规定比例；借款人有稳定的经济收入，信用良好，具备相应的贷款偿还能力。

（二）贷款购房范围。经***住房公积金管理中心认可，能够在成都市市辖行政区域范围内的房产管理部门办理房屋销售备案、分户产权办理及抵押的房屋且与中心认可的担保公司签订协议的项目楼盘。

（三）贷款担保方式。异地购房个人住房公积金贷款采用的担保方式为：1、抵押担保，抵押物为所购房屋本身。2、阶段性担保。在异地购买自住住房期房房屋所有权证未办理之前，由与中心合作的融资担保公司提供阶段性连带责任保证担保，保证时间为自每笔借款合同签订之日起至正式抵押办理完毕并由中心委托银行及中心复核止，保证期间内借款人以其所购房屋权益向中心合作担保公司提供抵押反担保；担保公司可根据贷款金额的一定比例向借款人收取担保服务费，收取担保服务费的执行标准为：（1）担保服务费为贷款金额的3‰；（2）担保手续费为每户100元。

（四）经办金融机构。异地购房个人住房公积金贷款业务经办金融机构为***住房公积金管理中心合作委托银行：中国农业银行股份有限公司阿坝分行、中国建设银行股份有限公司阿坝分行、中国工商银行阿坝直属支行。

（五）贷款额度、期限。对符合异地购房个人住房公积金贷款的缴存职工单笔住房公积金贷款最高额度为40万元，贷款期限最长不超过30年，且不能超过借款申请人在法定退休年龄前剩余的工作年限（法定退休年龄男职工 60周岁，女职工55周岁）。

可贷额度和期限的确定还必须同时具备以下条件：

1、单笔住房公积金贷款最高额度为40万元。

2、贷款成数最高不超过8成。

3、月还款额不能超过家庭月平均收入的50%。

4、公积金贷款期限最长不超过30年，且不能超过借款申请人在法定退休年龄前剩余的工作年限。

（六）贷款利率。异地购房个人住房公积金贷款利率统一按照中国人民银行规定执行。现行利率为1---5（含5年）年4.0%，5年以上4.50%。还款期间如遇利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。

四、贷款流程

（一）咨询

对于向管理中心（管理部）提出异地购房个人公积金意向贷款的借款人，咨询人员须完成以下工作内容：

1、向借款申请人告知异地购房个人公积金贷款的购房范围和所需材料，发放《异地购房个人公积金贷款申请所需材料清单》。

2、咨询人员通过系统调取借款申请人的公积金信息，审核其公积金缴存情况是否符合有关政策规定的要求及审核借款申请人夫妻双方有无尚未还清的住房公积金贷款。

3、借款人根据贷款需要到委托银行查询申请人及配偶的个人信用情况，申请人（配偶）累计逾期次数不能超过6次，最高连续逾期次数不能超过3次。

4、咨询人员根据借款申请人提供的信息及个人信用情况测算借款申请人的最高贷款额度和最长贷款年限，并出具《异地购房公积金贷款证明》。

5、告知借款申请人***住房公积金管理中心认可的项目楼盘明细。

（二）选房

有选房意向的借款人本着自愿的原则到公积金中心认可且与中心合作的担保公司签订协议的购房范围内选定所购房屋，并需完成以下事项：

1、给开发商说明将申请***异地公积金贷款。并说明备案信息第5条的房屋按揭信息约定为：公积金贷款由中心认可的担保公司提供阶段性连带责任保证担保。

2、按照公积金贷款规定比例交首付款。

（1）购买首套自住房且建筑面积在90平方米以下（含90平方米）的，住房公积金贷款首付款比列不得低于20%；对购买首套自住房且建筑面积在90平方米以上的，住房公积金贷款首付款比例不得低于30%。

（2）对申请住房公积金贷款购买第二套自住房的，首付款比例不得低于50%。

对“第二套住房”的认定按照国家相关部门规定执行。

3、签订正式购房合同并备案。

4、借款人将持个人基本资料（身份证、户口簿、婚姻证明原件及复印件2份）、购房合同、备案表原件2份到中心合作担保公司办理担保相关手续。

（三）办理担保

根据***住房公积金管理中心与担保公司的合作协议，借款人可提前到担保公司签订《担保合同》及抵押相关文件。签订上述合同的同时，担保公司将收取担保费，并代房产登记管理机关向借款人收取所购房屋的预购商品房预告登记费、预购商品房抵押预告登记及抵押登记相关费用。代收费用标准以办理上述登记时房产登记管理机关的规定为准。

（四）中心审核

公积金管理中心（管理部）收到由中心合作担保公司出具的加盖公司或授权分支机构盖有公章或业务专用章的《担保承诺书》及抵押相关资料后，将对借款申请人的相关资料进行审核。

审核人员对借款申请人的贷款申请进行审核。主要包括贷款材料的合规性、合法性、材料填写的完整性，以及借款申请人的贷款条件是否满足中心的有关要求。

1、申请人再次提供有效身份证明、材料，由审核人员按照中心规定复核有关材料。

2、审核人员审查借款申请人所提交的贷款材料是否齐备、完整，材料规格、份数是否符合有关规定，所提交的材料复印件需与原件一致，并在复印件上加盖“与原件核对无误”及审核人员印章。

3、审核人员对借款申请人个人信息进行复核：

（1）对借款人提供的原件进行审核并核对各个原件上所载有关信息是否一致，借款申请人的所有证件是否在有效期内。

（2）核对借款申请人的姓名、身份证号码是否与住房公积金系统中的一致。

（3）查询住房公积金缴存明细及缴存状态，审核借款申请人住房公积金的缴存情况是否符合有关政策规定。

（4）查询住房公积金贷款信息，审核借款申请人夫妻双方有无尚未还清的住房公积金贷款。

（5）审核借款人申请人个人信用调查报告。

4、审核人员对借款申请人的购房行为进行审核：

（1）审核借款申请人所购房屋是否在中心规定的异地购房范围内。

（2）审核购房合同原件，是否已正式备案并对购房合同原件上的姓名、身份证件号码与身份证件进行核对，确认借款申请人为贷款所购房屋的买受人之一。

（3）审核合同原件上的主要标的是否有涂改，如有涂改，须买卖双方在涂改处签字、盖章。

（4）购房合同原件及相关补充文件上不得有所购住房项目土地或在建工程原抵押权人拒绝解除抵押等内容的条款。

（5）审核购房首付款收据（发票）与购房合同原件中的售房人名称及签章上使用的名称是否一致；首付款是否达到中心规定比例。

（6）对由担保公司出具的《担保承诺书》的真实性进行审核。

5、审核人员指导借款申请人填写《***住房公积金个人住房贷款申请书》。

6、审核人员再次确定借款申请人的贷款金额、贷款期限，并指导借款申请人、配偶在《***住房公积金个人住房贷款申请书》相关内容上签名并加盖手印。

7、审核人员按要求整理客户资料并签发委托贷款通知书。

8、由中心领导审批，符合条件的，予以放贷；对不符合条件的，告知理由，并将相关材料退还客户。

（五）放贷

1、委托行根据《个人住房公积金委托贷款通知书》与借款申请人面谈、面签《借款合同》等资料并完成复审签章工作。

2、委托行及时将借款合同及抵押相关资料返回中心，合作担保公司以便及时办理预告登记和商品房预抵押登记相关手续。

3、委托行拟定贷款发放日后，委托行向管理中心信贷科（管理部）办理贷款划拨手续，并递送《***住房公积金管理中心住房公积金贷款拨款明细单》，管理部通过书面形式向管理中心信贷科申请划拨资金、并附《拨款明细单》，由业务科办理拨款。

4、委托行在贷款发放后5个工作日内，将贷款档案资料返回前台受理人员（管理部前台受理人员）进行归档。

（六）还款、结清

1、借款人从发放贷款的次月起，按借款合同的约定每月应按时偿还贷款本息。

2、贷款满一年以后借款人可以提前还款，应提前5个工作日内向公积金管理中心（管理部）提出特殊业务申请，经管理中心（管理部）和委托银行同意后，可采用以下方式提前还款。

（1）提前一次性偿还全部本息。

（2）提前归还部分本金。（归还额度以万元为单位、限三次）

3、在担保公司承担保证责任期间内，如借款人发生主合同所规定违约情形导致***住房公积金管理中心提前终止借款合同的，公积金中心将书面通知委托银行，由委托银行根据公积金中心书面通知向借款人发出《 银行个人住房公积金贷款终止合同通知书》，在委托银行向借款人发出《 银行个人住房公积金贷款终止合同通知书》后，借款人未在通知书规定的还款期限内还款的，委托银行向中心合作担保公司发出《 银行个人住房公积金贷款履行保证责任通知书》，由中心合作担保公司一次性代为清偿借款人所欠公积金中心全部款项。

4、结清最后一次贷款时，借款人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。

（七）注销抵押

借款人结清全部贷款本息后，凭委托贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明等相关材料，到原房屋抵押登记部门办理抵押注销手续。

五、工作要求

（一）提高认识，加强领导。州中心及全州各县管理部要高度重视异地购房个人公积金贷款工作，要将此项工作作为有效解决我州缴存职工退休后住有所居，老有所养的坚强资金保障，充分认识用足用好用活公积金贷款政策的重要意义，来推动我州异地购房公积金贷款的全面开展，实现“圆职工安居梦、住房公积金在行动”的工作目标。

（二）加强宣传，营造氛围。通过媒体宣传、发放资料、办培训班等形式，加大对异地购房公积金贷款对象、购房范围、担保方式、贷款额度、期限、利率和操作流程等政策的宣传力度，提高政策的知晓率。

（三）密切配合，规范运作。公积金中心要全面负责异地公积金贷款相关工作，主动加强各部门的协调，认真做好政策宣传、贷款流程培训及审批工作；委托银行积极配合公积金中心做好贷款发放、贷款回收及正式抵押相关资料的交接保存工作；中心合作担保公司按相关规定做好预告登记和商品房预抵押登记及正式抵押登记手续并将正式抵押相关手续交予委托银行。

第2篇：异地公积金政策范文

2、申请人和共同申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女，下同）在深圳市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款，

3、申请人和共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好，且不存在本规定第十二条所规定的信用记录。

4、申请人已按规定支付购房首付款。

5、申请人同意提供符合本规定要求的担保。

6、贷款申请符合国家、省和深圳市房地产市场管理政策要求，在贷款办理期间遇政策调整的，以公积金中心受理公积金贷款的时间为准，按照“老人老办法新人新办法”的原则处理，但国家、省、市房地产市场管理政策已有明确规定的，从其规定。

第3篇：异地公积金政策范文

公积金买房的好处

1、贷款享受低息：购房时可享受低息贷款。住房公积金贷款作为一种政策性贷款，具有利率低的明显特点。通常住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款基准利率低2个百分点左右；

2、限制少，选择余地较大：目前，主要商业银行对二手住房贷款的限制较多于住房年龄过高、房地产位置差、房地产实现能力差的二手住房，银行难以申请住房贷款。但对于公积金贷款购房，银行对二手住房年龄的限制相对较小，二手住房年龄和住房贷款年限加起来不超过50年可申请公积金抵押贷款；

3、公积金提前还款规定宽松：公积金提前还款可以申请提前全部还款，提前部分还款，只要符合条件，完整的信息处理非常顺利。此外，公积金贷款提前还款政策宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人可以随时提前还款，不收取借款人的任何费用，商业贷款提前还款一般收取一定的违约金。

公积金买房的缺点

1、账户余额对贷款额度有影响：公积金贷款有限额，一般来说，公积金贷款的金额与贷款人支付的公积金金额和时间有很大关系。如果公积金账户余额太小，可以申请的贷款金额也会减少。公积金贷款政策的地方差异很大，需要提前咨询所在城市的公积金管理中心；

2、缴存时间有要求：除贷款限额外，如果您想申请公积金贷款买房，还应满足一定的存款时间。一些城市规定，公积金申请贷款必须持续存款多长时间。因此，对于一些跳槽的人来说，如果他们计划在未来用公积金贷款买房，他们应该考虑存款时间对申请贷款的影响；

3、手续复杂，周期长，有些开发商不接受：除贷款限额外，如果你想申请公积金贷款买房，你还应该满足一定的存款时间。一些城市规定，公积金必须连续存款多长时间才能申请贷款。因此，对于一些跳槽的人来说，如果他们计划将来用公积金贷款买房，他们应该考虑存款时间对贷款申请的影响；

4、跨地区申请公积金贷款有限制：虽然现在国家已经开通了公积金异地贷款，但是在实际的操作中还存在着许多问题，如果是进行跨地区申请公积金，要向事先向有关部门进行查询，询问是否支持跨地区公积金贷款。

公积金买房需要什么条件

1、拥有自己专门的公积金账户；

2、申请贷款前，必须连续缴纳6个月以上或累计缴纳公积金一年以上；

3、一定要将沒有结清的公积金房贷结清；

4、不能有征信污点；

5、贷款人的年龄和贷款年限之和必须小于70岁；

6、商品房买卖合同必须签订。

第4篇：异地公积金政策范文

结合当前工作需要，的会员“ff3655901”为你整理了这篇公积金管理部年度工作总结范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

2020年涡阳管理部在市中心和县政府的正确领导下，我部全体职工认真落实市中心决策部署，抓重点、促改革、补短板、惠民生、防风险，全力做好公积金各项工作并取得了显著成效。现将工作汇报如下：

一、主要目标完成情况

（一） 住房公积金归集方面。今年我部共归集公积金5.43亿元，去年为4.62亿元，同比增长17.53%。

（二） 住房公积金提取方面。今年我部共支取公积金3.89亿元，去年为3.79亿元，同比增长2.64%。

（三） 住房公积金贷款方面。今年我部共发放住房公积金贷款564户1.08亿元，去年为479户1.49亿元，同比增长21.48%。回收贷款1.08亿元，同比增加5.23%。

（四） 住房公积金结息方面。2020年6月30日按一年期存款利率支付个人公积金利息2519万元，同比增长9.19%，确保住房公积金保值增值。

二、主要工作及成效

（一）宣传方面。我管理部构建多元化的宣传体系，通过网络媒体、广播电台、电视新闻、各大报刊持续宣传公积金惠民政策。

相关举措：1、涡阳电视台3月份针对疫情期间公积金相关便民措施对涡阳管理部进行专访，取得了良好的效果，获得了广大民众的点赞。2、受疫情影响，涡阳市民中心实行了全部网上办理，考虑到有些办事人员不能正常办理业务或者是对政策不了解，我部印制了宣传彩页及海报，展与市民中心入口处，方便了职工公积金业务及时办理和相关政策的及时了解。

（二）归集方面。市中心不断下达制度扩面任务，我部则持续改进公积金归集扩面工作，充分应用社保等多部门信息数据，加大对全县应建未建公积金制度、停缴欠缴公积金的单位核查催缴力度，尽力实现尽建尽缴，截止今年12月月31日，我部新开单位账户57户，新开个人账户5557人。

相关举措：1、对于新单位开户递交材料审核通过后一律让具办人加入住房公积金业务群，灵活就业人员，设立公积金账户后，一律进入灵活就业群，以便后期业务信息传达和及时催缴。2、由于月缴存额涉及每名职工的切身利益，也是职工申请公积金贷款的重要参考依据，经过我部认真斟酌，对乡镇卫生院等部分单位缴存公积金方式进行了改进，由财政代扣部分用汇缴，本单位承担部分用补缴两部分，改为合并统一汇缴。

（三）骗提骗贷方面。我们将建立更有效的沟通及交流，共同提高政治责任感和工作紧迫感，尽快补齐短板，消除差距，建立长效斗争机制，维护法律尊严，维护人民合法权益，为政府分忧、为百姓解愁，创造健康有序的公积金管理环境。

相关举措：1、我部提出了“办前严防、办中严查、办后严惩”的要求，即办前实行现场提交资料，签署购房真实性保证书，办中通过电话联系当地不动产中心、给购房所在地不动产中心发查询函、国家税务局官网查询发票真伪等方式遏制骗提公积金现象，办后骗取行为一经查实，取消当事人3年内提取住房公积金、申请住房公积金贷款资格。2、重点针对同一个人多次变更婚姻关系购房、多人频繁买卖同一套住房、异地购房尤其是非户籍地非公积金缴存地购房、非配偶或者非直系亲属共同购房等申请提取公积金的，将严格审核住房消费行为和证明材料的真实性，防止提取公积金用于投机炒房。3、对于个人贷款业务，首先签订贷款承诺书。然后根据贷款资料有异常情况约见客户带着相关原件资料核实。婚姻情况去婚姻登记处核实、个人收入情况有异常的去银行核实或通过手机银行核实。一但核实，根据情节轻重，按照签订承诺去处理。4、每周定期开展业务学习，增强防范意识，提升甄别能力，有效防止骗提骗贷现象的发生。5、制作警示牌，宣传揭示各类非法骗提骗贷住房公积金的危害及后果，为合法合规使用住房公积金营造浓厚的氛围，从根源上杜绝骗提骗贷行为的发生。

三、明年工作计划

（一）强化归集扩面。加大调查研究和宣传力度，坚持走访企业，开展政策宣传和引导，提高非公企业建立公积金制度的自觉性。

第5篇：异地公积金政策范文

一、整改目标

坚持把廉政风险防控贯穿于住房公积金管理的全过程，通过加强组织领导、制度建设、监督管理和日常教育，形成“分险设防、分岗制衡、分级预警、分层追责”的廉政风险防控模式，确保住房公积金资金安全运行，确保干部职工依法行政、规范操作、高效服务、廉洁干事，为住房公积金事业科学发展提供有力保障。

二、存在问题

1、住房公积金提取审核把关能力有待提高。工作人员识别资料真伪的能力需进一步加强，相关信息的核查、协查制度尚未建立起来，导致对缴存职工提供资料的真实性合法性核实难，可能存在个别不符合条件提取的风险。

2、住房公积金数据管理不够严密。由于历史原因和工作人员数据导入时的工作疏忽，导致有些基础数据不够完整。信息化防控方面存在欠缺，缺乏住房公积金数据异地备份机制，尚未建立双机热备机制，可能存在数据丢失的风险。

3、防范签约楼盘贷款的系统性风险有待加强。受国家房地产调控政策的影响，一部分与中心签约的房产公司楼盘可能会因资金链断裂出现不能如期交付房子的情况，从而产生住房公积金贷款无法按时收回的风险。

4、定期存单管理不够严密。目前定期存单记账与定期存单保管未实行岗位分离，都由会计一人保管，且没有建立定期盘点制度，可能存在被违规利用的风险。

5、印鉴、支票管理不够严密。目前印鉴虽然实行分离保管，支票、重要空白凭证的领用也有登记管理制度，但每天下班前的已盖财务章的空白支票上交出纳处，造成这一时段出现已盖财务章的空白支票与法人章都由出纳一人保管情况，且公积金账户未实行支付密码制，可能存在支票被盗用的风险。

三、整改措施

1、加强业务培训，提高工作人员业务能力。坚持把业务培训工作摆上重要位置，通过请进来、走出去等多种途径，组织开展住房公积金业务培训，着力提高工作人员特别是窗口工作人员的业务能力。认真落实经办人员登记和印鉴卡比对等防范骗提措施，严格审核提取资料，切实把好提取关，杜绝骗提行为的发生。加强与有关部门的协作沟通，积极创造条件，加快推进与房地产交易系统、人民银行征信系统、个人身份核查系统的联网，实现信息共享，防止违规提取。

2、加强信息化工作，提高信息化防控能力。加大业务运行系统的资金投入，升级现有服务器，建立双机热备系统，确保业务系统实时正常运转。建立数据备份控制中心，利用灾备软件将数据实时备份到异地灾备机房，确保设备、数据和系统运行安全。优化信息系统，使每一项业务处理、每一笔资金运用，都能在系统中留有痕迹。结合审计意见的整改落实，抓紧整理1996年至2012年的历史数据，移植、导入到现有数据库，确保基础数据的完整性和真实性，进一步方便缴存职工查询，切实减少操作风险。

第6篇：异地公积金政策范文

关键词：公积金；问题；对策

中图分类号：C913.7 文献标识码：A

上个世纪九十年代以来，为了配合住房保障体制改革，全国开始推行住房公积金制度。经过十多年的发展，公积金制度已经成为住房保障性日益凸显的政策制度。但随着市场经济的发展，公积金制度在发展过程中也出现了不少问题，因此深入研究公积金制度存在的问题，并提出相关对策，具有重要意义。

一、我国公积金制度存在的问题

（一）源头问题。所谓“源头问题”，是指住房公积金的归集问题。住房公积金如果没有一定数量的归集，显然难以为继。目前，我国住房公积金归集主要存在以下问题：一是开户率有待于进一步提高；二是缴存额度参差不齐；三是职工维权意识不强。

1、住房公积金开户率还有待于进一步提高。虽然说实行住房公积金制度已经有十多年的时间，但在不少中小城市尚未全面推行。即便开设账户，也以各种理由缓缴，甚至欠缴。截止到2008年底，全国应缴职工人数为11，184.05万人，实际缴存职工人数为7，745.09万人，缴纳比例为69.25%，仍有约30%的职工游离于公积金制度之外。

2、缴存额度参差不齐。公积金的缴存额度差异明显地表现在城市之间、单位之间和个人之间。由于公积金的缴存比例是一个区间范围，有条件的城市缴存比例就高。公积金可以在企业的成本中列支，有条件的单位就会以扩大缴存基数来变相提高职工的福利。对个人来说，公积金不计入所得税纳税基数，在收入相同的情况下，多缴公积金就会少缴所得税，从而获得较高的实际收入。

3、职工维权意识不强。住房公积金是由职工及其所在单位共同缴纳的旨在保障职工住房的长期住房储蓄，其所有权属于职工，是职工应享有的权益。但目前相当一部分企业并不为职工缴纳住房公积金，不少人对此认识不足，加之相关的投诉机制不甚完善，公积金管理中心执法不力，让不法企业钻了空子。

（二）流域问题。所谓“流域问题”，是指住房公积金保障范围问题和公积金使用率问题。

1、公积金保障范围问题。住房公积金制度是通过缴纳者内部互助来实现住房保障。由于公积金贷款门槛相对较高，中低收入群体即使每月都足额缴纳公积金，也无力享受这种政策性贷款。而高收入群体显然能迈过这道门槛，利用公积金贷款改善住房条件。这就造成了在公积金缴纳群体中贫者支持富者住房消费的扭曲状态，违背了建立住房公积金制度的初衷。

2、公积金使用率问题。自我国建立住房公积金制度以来，公积金的总体使用率就一直处于一个比较低的水平。依据住房与城乡建设部统计，截止到2008年底，住房公积金个人贷款余额为6，094.16亿元，占公积金缴存余额12，116.24亿元的比重为50.30%。全国住房公积金银行专户存款余额为5，616.27亿元，扣除必要备付资金后的沉淀余额为3，193.02亿元，沉淀资金占缴存余额的比例为26.35%。由此可以看出，住房公积金的使用率是相对较低的，造成了大量资金闲置与职工渴望低息贷款并存的尴尬局面。

公积金使用率区域差异大。公积金贷款余额占归集总额的比例呈现区域不均衡性。在东部经济发达地区，这一比例达到了70%以上，部分城市更是达到了90%；而在中西部某些地区，这一比例还不足25%，大量资金沉淀，造成了公积金区域性不足和区域性过剩并存的矛盾。

（三）疏浚治理机制问题。“疏浚治理机制问题”主要体现在公积金制度配套法律不完善和公积金贷款程序繁杂两方面。

1、相关法律法规不完善，执法力度有限。公积金制度的实施需要完善的法律法规来保障。《住房公积金管理条例》是以政府令的形式的，没有经过严格的法律研讨和立法程序，难以保证公积金制度的有效实施。虽然《住房公积金管理条例》赋予了公积金管理中心一定的执法权，中心具备执法主体资格，但在具体的执法过程中显得力不从心。部分城市制定地方性法规弥补缺口，也反映了对全国层面上的相关法律的呼唤。

2、公积金贷款程序繁杂，运作效率低下。公积金贷款的低利率是住房公积金制度政策性的体现。欲选择公积金贷款的购房人也正是看中了这一点。但公积金贷款办理程序过于繁杂，很多人难以抽出时间去各个部门办理相关手续。相反，商业银行的效率就要高的多，甚至还将业务搬到了售楼现场，服务简便快捷。

二、相关建议

（一）健全配套法律，加大执法力度。深入基层实地调研，加快公积金立法步伐，增强法律的可操作性；完善公积金管理中心与工商、司法等政府职能部门的协作机制。充分发挥工会的作用，来监督公积金的建立和缴纳。对符合条件却欠缴、拒缴的单位，可以在司法部门的协助下给予严肃查处。

（二）调整信贷政策，加大财政扶持。目前，我国住房公积金采取的是“低进低出”运作模式。在这种模式下，中低收入者由于无力购买住房而不能享受公积金带来的好处，同时损失了部分利息收入，造成了“穷人接济富人”的扭曲状态。为此要采取“高进高出”和“高进低出”的运作模式。“高进”是指提高公积金存款利率，使之等于或高于银行存款利率。“高出”是指针对高收入人群中的购房者，其公积金贷款利率要高于中低收入者而低于银行商业贷款利率。“低出”是指针对中低收入人群中的购房者，其公积金贷款利率要低于高收入人群中购房贷款利率。这样不仅能激励人们足额缴纳住房公积金，而且对于暂时买不起住房的中低收入者也更公平。存贷款的利息差额由政府财政补贴。

（三）提高公积金使用效率。一是适当放宽公积金提取条件。公积金之所以有三千多亿的资金沉淀，很大程度上是公积金贷款要求的首付比例太高，将中低收入家庭挡在了门外，致使公积金的有效需求不足。放宽提取条件有助于提高公积金使用效率。例如，首次购房者可以提取公积金支付首付款，用公积金冲抵还贷（可依据个人情况选择按年冲抵和按月冲抵）等。特别是针对中低收入家庭，可以在上述基础上再实行降低首付款比例的照顾；二是使用创新金融工具，实现公积金保值增值。目前，我国公积金增值只是通过购买国债来实现，但收益不高，这显然影响了公积金作用的发挥。依据投资组合理论，多样化的投资组合可以有效减少每一种资产面临的风险。例如，重庆已经试点将公积金贷款用于公租房建设，不仅提高了公积金的使用效率，更是为一部分低收入人群解决了住房问题。

（四）建立全国统一的公积金管理平台，提高运作效率。深入研究公积金管理结构以及公积金管理中心与政府各职能部门间的协作联动机制，建立全国统一的公积金管理平台。这样做不仅可以“南水北调”，实现公积金异地转移，打破地方公积金各自为战的状态，使公积金在区域内乃至全国范围内流动起来，实现更广范围上的公积金缴纳者的内部互助，而且可以通过信息机制实现对公积金使用的有效监管。

三、结语

在房价居高不下的今天，公积金制度在保障百姓“住有所居”方面担负着重要的使命，因此其改革的紧迫性就不言而喻。尽快完善配套法律，健全管理机制，为公积金运行提供保障；以法律作为后盾，做好公积金的归集；通过住房政策、财政政策、信贷政策等多元化手段提高公积金使用效率，使公积金制度真正体现出制度的政策性和保障性。

（作者单位：重庆大学建设管理与房地产学院）

主要参考文献：

[1]2008年全国住房公积金管理情况通报，中国房地产信息网，2009.3.

第7篇：异地公积金政策范文

农民工居住条件较差

在城镇化加速发展的今天，四川农民工问题特别是居住问题值得关注。以成都市为例，成都是西部地区中心城市，经济高速增长，是四川省内人口的净流入地区。流入的省内外农民工主要是从事第二产业和第三产业工作。据统计，2009年成都市“80后”“90后”的新生代劳动力已经占全市劳动力总数的30%左右，成为新增市场劳动力的主体。

但成都市农民工的居住条件差，2008年调查的农民工人均住房面积不足10平米的占总体比例的66.9%，20平米以下的占89.4%。并且相当部分农民工住房不能提供基本生活设施，住房质量与城镇居民相比存在较大差距。

以租赁住房为主要居住形式。农民工居住方式主要包括四类：自行租赁、用人单位提供宿舍、居住在工棚等工作场所、其他类。其中自行租赁比例最高，占61.7%，用人单位提供宿舍占20.5%，建筑工地工人集中住在工棚中占12.5%。其他类的主要包括两种：一是在城市里工作多年，有了积累的农民工自购住房；二是短期投亲靠友借住，这两项只占到5.3%。

居住地主要集中于城乡结合部。根据调查数据，在城乡结合部居住的农民工约占农民工总数的四分之三。这个现象可以从以下方面进行解释：一是农民工的文化水平普遍偏低，而且缺乏专业技能，因而较少有机会在繁华市区工作；二是在这些地区比较容易租到廉价的住房，可以降低城市生活成本，这与农民工的低收入状况密切相关；三是城乡结合部在观念意识、文化习俗、生活方式等方面一定程度地延续了农村的许多特征，农民工在这里容易找到心理认同，能够较快地融人新环境。

健全农民工住房公积金制度

社会保障权益的缺失

对于农民工住房公积金制度，存在着社会保障权益缺失的问题。《国务院关于解决农民工问题的若干意见》规定：有条件的地方，城镇单位聘用农民工，用人单位和个人可缴存住房公积金，用于农民工购买或租赁自住住房。住房公积金制度作为实现职工住房社会化、商品化的一种重要方式，虽然还需要不断完善，但十多年的实践经验已经证明这是一项较为合理的住房保障制度。

但这个规定不是强制性的，很多用人单位基于节约经营成本的原因并没有给农民工缴存公积金。一方面如果将农民工纳入到住房公积金体系，大部分农民工的收入还远不可能达到在城市购房的水平；另一方面异地之间公积金提取和转移等问题给农民工使用公积金造成一定的障碍。

健全农民工住房公积金制度

调查显示，有购房能力的农民工，对于在城市买房的房款筹集方式，接受公积金贷款和银行贷款的农民工分别占到47.7%和32.5%。他们尤其希望通过公积金贷款来提高自身的支付能力。因此，健全农民工住房公积金制度已势在必行。如何让农民工享受住房公积金制度的保障功能同时又不加大农民工雇主的负担是需要考虑的问题。

要让住房公积金覆盖到农民工群体，政府要设立相应的法律和法规，严格地规定企业交纳其雇佣农民工的住房公积金。同时为了能提高企业为农民工缴纳公积金的积极性，政府可以采取相关激励措施。

农民工住房公积金可采取“低水平、多层次、广覆盖”的原则。要保证每个有正当稳定职业的农民工都有条件进入住房公积金体系。为了不给企业增加更大的负担，在实施初期，住房公积金的缴纳标准可以根据企业的经济效益制定不同层次的标准，主要是要保证全面性的覆盖率。对农民工申请住房公积金贷款的条件可以逐步和城镇居民靠拢，符合条件的，就可以申请住房公积金贷款，还可以允许其因工作变动等正当理由一次性提取公积金用于购房或支付房租。

农民工群体的高流动性是也是住房公积金制度需要考虑的问题。随着社会经济的不断发展，农民工群体的流动性将更加明显，要解决农民工走到全国各地都可以查询个人住房公积金缴存情况的问题，就需要建立一个高效的住房公积金全国转移支付制度和信息管理系统。要增强异地公积金转移机制的可操作性，农民工因工作地点变更的，其个人公积金账户可以随其他社会关系同时转移。只有实行了公积金制度的一系列改革，住房公积金才能真正惠及农民工，并为农民工提供切实有效的保障。

加强农民工保障性住房建设

要逐渐扩大住房保障体系的范围，将农民工纳入城镇住房保障体系，让符合条件的农民工也能享受廉租房和经济适用房政策模式。

因此，不但要注意农民工住房保障建设的效率，还要注意整个社会建设和经济建设的效率。构建多层次农民工住房供应体系，并使之顺利实施，需要完善的、相互配套的政策体系支持。

城镇保障性住房中的廉租房、经济适用房、限价房应当逐步取消对农民工的户籍约束，降低申请条件，扩大其保障对象的范围，使广大农民工这一确实需要保障的低收入弱势群体可以享受城市的保障性住房。允许包括农民工在内的城市流动人口，在能够提供一定时期的居住证明、住房困难证明和收入证明的情况下，申请廉租房，以实现社会公平性。

对户籍的限制可考虑逐步放宽。在城镇保障性住房还不能满足城市低收入群体需求及二元户籍障碍没有消除的情况下，可以由政府或用工单位兴建专门用于农民工的廉租住房。将农民工居住问题纳入城市住房建设规划，为农民工住房问题的解决提供长远的保障。

分类解决农民工住房问题

农民工就业流动性强，因此在构建面向农民工的住房保障政策时，不应采取“一刀切”模式，而只能根据农民工的需求与政策建设的可能性来分类保障，优先解决突出的、基本的保障问题。

所谓分类，是根据农民工所从事的职业特点、收入状况、流动程度及定居城镇的意愿等标准，将农民工分为不同类别。对农民工实施的住房保障，在现阶段就需要体现多元化原则。

2010年11月，成都市政府《关于全域成都城乡统一户籍实现居民自由迁徙的意见》。该意见明确提出，区（市）县将分别建立统一的城乡住房保障体系，把符合住房保障条件的家庭，统一纳入城乡住房保障体系，以廉租住房、公共租赁房、建房补贴等方式解决其住房困难。

大规模推出廉租住房、公共租赁住房，是成都市消除因收入差距导致居民基本居住权益不平衡的有效举措。以龙泉驿为例，2011年2月25日龙泉驿区房管局公布的数据，当年全区将建设廉租住房500套、公共租赁住房1500套；“十二五”期间，总共建设14000套公共租赁住房，以解决经开区产业工人和城乡中等及中等偏低收入家庭的住房困难。廉租住房不仅较好的解决连续性和流动性的问题，而且在制度设计上具有自我生存能力。

随着政府投入财力的增大，经济租用房存量可以快速增长，非常有利于扩大受益者群体。从而提高保障性住房制度公平性和有效性。住建部近期提出“公租房并轨”的方案。“公租房并轨”是指公租房与廉租房并轨运行，然后通过财政发放房租补贴的方式，区别对“城市低保人群”“城市中低收入人群”等进行住房保障的手段，逐级根据保障对象收入水平，制定与之对等的租金补贴政策，从而完成对应人群的住房保障。

增加城市农民工收入，改善自身购房能力

第8篇：异地公积金政策范文

时光荏苒，回顾XX年自己在xx厂综合办公室做的工作,虽然都是很平凡，不需要很高技术含量的工作，但是深刻体会到了对待工作要有很强的责任心，要认真仔细，不能出任何差错。这一年里，在厂领导、部门经理及同事的细心指导和帮助下，我的业务能力和工作水平得到了一定提高，工作中能够严格要求自己，不计较个人得失，认真完成自己本职工作及领导交办的工作任务。XX年我的工作任务是负责公司职工社保、公积金,xx厂劳动合同、培训报表和办理职工退休等工作.我的工作性质要求我要经常去社保部门和税务部门办事.通过这一年的锻炼,我的办事能力和办事效率也得到了提高。这一年，我始终以积极的心态去完成自己的工作，保证了公司全体员工五险一金的按时缴纳，每月按时完成各项保险的增减变动。并顺利完成了公司XX年社保和公积金的年度核定工作。

一、XX年工作回顾

(一)办理公司自有职工的社保、公积金核定工作

1、公司自有职工的社保月度核定工作

每月按时办理公司、xx分厂、深圳分厂自有职工的基本医疗、养老、失业等保险申报核定和增减变动工作,现公司养老保险在湖北省养老保险局参保，医疗、工伤、生育保险在xx市洪山区社保局参保，失业保在江夏区社保局参保，社保参保率达到100%; 每月按时缴纳自有职工社保的费用。XX年全年完成公司社保的各项基础管理工作。XX年全年缴纳公司自有职工社保费用共计381.07万元,每月在规定时间内完成社保异动工作，并按要求做好月度增减变动台帐。对于离职人员的社保,按公司要求及时上报社保局办理停保,并根据个人要求，把部分离职人员社保关系转入个人窗口缴费。对内部调动人员的社保,和调入单位对接,把调动人员的社保关系转给现工作单位。虽然这些事情都是比较琐碎的事,但是这两年工作给我的感受是一定要认真仔细,工作上不能出现任何错误；就比如每次去交社保的钱，必须仔细核对清楚，毕竟每个月的社保费用也不是一笔小数目，如果因为自己一时粗心大意,就会导致公司财产受到损失。所以每次我都不断提醒自己，在工作中思想要高度集中，时刻保持严谨的工作作风。

2 公积金工作

目前公司自有职工公积金帐户都在xx江夏区工商银行开户，截止11月，有x名职工在xx市参加公积金，每月及时核定公积金费用给公司,由公司统一转帐给开户银行,并做好公积金增减变动等日常工作。为退休职工和部分离职职工办理公积金提取事宜。XX年公积金全年缴纳费用271.68万元；办理公积金启封、封存、新开户等个人变更，做好相关资料备案。

3、认真执行湖北省社保部门和xx市公积金中心的政策规定, 于XX年5月份办理公司职工医疗保险XX年度缴费工资申报核定, 6月份完成职工养老保险XX年缴费工资申报, 7月份办理了公司职工公积金年度缴费基数调整。保证了职工福利基础工作的完成。

4、按三局、公司相关文件要求为分厂125名自有职工申请企业年金，并做好相关备案。

（二）办理职工离退休工作

1、办理XX年公司职工退休审批工作

尽早确定XX年公司退休人员名单，经公司领导审核后上报湖北省人力资源和社会保障厅退休审批处审批。XX年公司共有3人退休，截止11月底，已全部办理，并将已退休人员的档案及时移交给湖北省养老保险局档案管理处。

2、办理退休人员其他工作

XX年共办理4名退休人员的丧葬费事宜，为2名退休人员提取公积金；并及时办理退休人员的医疗费报销和社保卡信息更改事宜。今年8月份，根据湖北省养老保险局28号文和32号文的文件通知，认真学习领会文件精神，已为24名退休职工办理异地养老金发放变更。

（三）办理公司职工医疗费报销，重症申请，工伤认定

XX年为7名职工办理医疗费报销，合计报销费用x元；工伤保险理赔x人，报销费用x元，生育保险报销费用x元。为x名患重病的职工办理了医疗保险门诊重症，办理老工伤申报4人，并做好了相关资料备案。确保职工享有应有的福利。

（四）劳务派遣员工社保的管理

按公司要求及时核对每月中新劳务派遣人员的人数，及时上报每月xx厂人员的增减变动。并做好相关记录。为xx厂中新劳务派遣人员办理医疗费报销和社保卡。截止11月底，xx厂中新劳务派遣人员有128人参保，今年新参保53人，停保24人。

（五）劳动合同的管理

到目前为止，xx厂新签合同人员x人，解除合同x人，终止合同x人，签订实习生协议x人。严格按照《中建三局短期用工管理规定》，退休返聘人员7人，其中返聘车间操作人员5人，管理人员1人，后勤服务人员1人；并及时签订退休返聘协议。今年清理自有职工合同到期人员6人，按公司规定，提前两个月组织到期人员办理劳动合同续签申请，及时续签后移交给公司。清理劳务派遣员工到期人员34人，并联系中新人力资源公司及时续签合同。对新进人员、离职人员及时清理，录入合同台帐，每月更新劳动合同台帐。分厂自有职工劳动合同在公司保存，劳务派遣员工合同全部整理存放在本厂档案柜，便于以后查找需要。

（六）培训工作

1、 XX年xx厂培训工作围绕公司人才培养战略和公司人力资源部制定的培训计划, 并结合分厂实际情况,强化员工培训意识。根据各部门的培训需求进行调查，截止11月底，举办管理人员专业技能和综合素质培训共69期，参加培训人数约1000余人。组织内部培训50余次，累计158学时；外部培训19余次，累计744学时。员工教育培训学时全年达到40学时以上有50人，员工教育培训面达57%。XX年分厂通过加大培训力度，不断提高了管理人员的能力和素质，满足分厂快速发展的需要。

2、分厂更加重视对新员工的教育培训工作，今年8月份，组织公司本部分到我厂的11名高校毕业生进行一周的新员工培训。做好集中岗前安全三级教育，并介绍分厂的基本情况，联合团委组织新老员工篮球赛，唱歌比赛等娱乐性活动，使新员工尽快融入分厂的企业氛围。为帮助新员工尽快熟悉分厂环境，早日融入分厂团队文化,今年我厂继续推行导师带徒的培养方法，为每一位新员工指定一名经验丰富的导师，并组织签定师徒协议,使新员工能更快的融入工作，能够在工作中独当一面。对新员工进行职业化心态培训, 培养新员工良好的职业心态，树立明确的职业生涯目标。在新员工入职一个月后，组织召开新员工座谈会，及时了解新员工在工作、生活中存在的问题，并根据新员工提出的问题指定解决方案，解决他们生活中遇到的困难，尽可能满足新员工的要求。

3、结合车间生产情况，制定一线工人培训计划，11月份，与车间31名工人签订导师带徒协议，积极组织技术工人操作技能培训班，加强对新进操作工人技能的培训。

4、培训工作的基础管理方面：每月按时向公司上报培训月报表，每次培训后，及时组织参加培训的人员填写培训效果评价表和培训小结表，及时做好培训学习统计表的，每月对表格进行更新。对员工培训资料进行收集整理，保证各类资料完整备案。

二、工作中存在的不足

一、对专业理论知识还比较缺乏，没有制定长期的学习计划，今后需加强自身学习，多向办公室经验丰富的同事请教。利用公司开通的网络学院，学习专业知识；在条件允许下参加专业教育培训，使自己的专业知识能够胜任岗位工作的要求。

二、 还需提高个人工作素质，提高个人应变协调能力，多向部门同事学习，具备办公室人员应有的综合素质和技能水平。

三、 工作中有些方法和思路不对，工作还不够规范性，在今后的工作中还应该认真总结、思考，提高自己的办事能力，学习公司规范的工作方法和步骤，使自己的本职工作做的更好。

四、 在工作中还要严格要求自己，要把不能解决的事情及时反馈给上级领导。 并且给自己制定长期工作目标

第二部分 XX年工作计划

XX年将是公司快速发展的一年，现在，xx新厂已经在建，在来年的工作中，将会有新的、艰巨的任务迎接我，我要以积极的心态，脚踏实地的去完成我的每一项工作任务，严格按照公司要求去执行任务。继续做好自己的本职工作。不断学习人力资源相关知识, 提高自己在业务上的能力和素质.在做好自己本职工作的基础上,还要认真完成上级领导交给我的其它任务。

(一) 离退休重点工作计划

办理XX年职工退休审批事宜。整理XX年退休人员的名单，做好退休申报相关表格，报公司审批后再上报湖北省人力资源社会保障厅退休审批处审核。做好退休人员档案移交工作，及退休人员的退休待遇办理、年审、公积金提取等工作。

（二）社保、公积金重点工作计划

1、准备XX年社保、公积金年度基数申报工作

提前做好自有职工医疗保险、养老保险、失业保险和公积金申报的相关准备，及时跟公司人力资源部沟通，尽早确定社保和公积金缴费基数。配合社保部门做好年度申报工作。

2、办理好职工医疗费报销、异地安置、重症申报等事宜

XX年，我将继续认真做好职工的医疗费报销，大病重症等事宜。在符合社保政策的范围内，办好职工的医疗费报销工作，为身患重病的员工办理大病重症，为长期在外地工作的职工和退休后在外地定居的人员办理异地安置。根据国家政策，计划年初为分厂以前发生工伤人员申报老工伤认定。

（四） 劳动合同的管理工作

第9篇：异地公积金政策范文

关键词：住房公积金；房地产价格

一、引言

“十三五”规划的重要目标为全力建设小康社会，并且是“十三五”时期必须达成的目标。但是完成社会安定的任务，人民安居乐业是全面建成小康社会的题中之义，所以是否可以妥善解决国内存在的住房问题，不仅事关能否推动社会的稳定，而且是全面建成小康社会这个主要目标的关键。近年，由于房地产结构需要优化的问题，因此导致房价节节上升。相对国内民众而言，房子是一个家庭里相当关键的固定资产，虚高房价的上调显著增加了普通人的重担。

当前时期，国务院对于不合理房价问题十分重视，针对于此，制定了一系列的相关政策措施，其中包括土地、税收、货币等方面，基于此对房地产业完成宏观调控，目的是让房地产市场更稳定的良性发展。在国内以“房”为本的特殊情况下，建设稳定民生的重要一环就是政府对于房地产市场的宏观调控，是政府关注民生的重大课题。中华人民共和国住房和城乡建设部、中华人民共和国财政部、中国人民银行联手《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，该通知于2015年10月8日起执行，其中提到8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，切实提高住房公积金个人住房贷款实际额度，包括拓宽贷款资金筹集渠道、全面推行异地贷款业务等。

本文通过住房公积金贷款制度来分析此制度对房价产生的影响应该来说，具有重大的理论和现实意义。

二、文献回顾

目前，国内外学者对房地产价格影响因素研究的方法多样、角度不一。

例如，Davis&Haibin Zhu（2004）通过分析多个国家的跨国数据，得出房价的上升会加速促使银行信用贷款拓展，反之则不成立。丹尼斯、阿兰和弗朗西斯科（2011）的研究发现，短时间的利率跳动不是促使房价产生看得见的变化。我国处于市场经济的转型时期，具有特殊性，直接套用国内外的研究结论无法准确地解释特有的一些经济现象。生搬硬套国内以及国外的案例、结论，是没有办法将许多经济现象进行阐释的。张涛、龚六堂、卜永祥（2006）采用实证分析的方式针对国内房价与贷款的联系，数据显示房价和贷款之间是极强的正相关关系。

另外有部分学者另辟蹊径进行研究，董藩、厉召龙（2011）建立Almon滞后模型的结果显示，住房公积金贷款利率和房地产价格负相关，住房公积金贷款利率对影响存在8个滞后期。施有文、王月甫、林晓红（2012）使用GMM估计方法，结果表明短期内实际利率的变动与房价存在反向关系。

总体而言，国内外学者的研究成果为贷款利率和房地产价格关系的研究提供了有益借鉴。住房公积金个贷作为住房贷款的一个重要来源，一般认为其对促进住房消费起了重要作用。

三、住房公积金贷款利率对房地产价格影响的假设

国内房地产价格主要受到国内市场供给与需要关系影响，并且房地产业是一个典型的资金密集型行业，供给方与需要方都对金融支持力度有重大联系，因此利率对房地产价格涨幅发挥着作用。住房公积金贷款利率主要是通过影响房地产市场的供求关系，进而影响房价的。

央行一般会采取根据货币供给需要和贷款量的实时状况完成优化调整，并根据对应的提出相应的可行方案。一系列的方案对经济的增长与社会经济总量的增长都起到良好的作用，这就是货币政策。国内的货币政策一般由利率、信贷和外汇三大部分组成。一般银行通常采用一般性货币政策、选择性货币政策、利率工具和其他货币政策对货币量进行相应调节。一般性货币政策可以间接调控货币的供应量，达到对利率水平以及信用量等指标的影响，最终实现货币政策的目标。

利率的调整是货币政策的最为重要的工具，我国货币当局一般多采用调整利率来调控宏观经济。房地产业是一类对资金有重大要求的资本密集行业，然而公司的资金对贷款有依赖性。针对住房公积金贷款利率，可以明显或潜移默化的对市场产生影响，间接完成对宏观经济的影响。与国内的现状综合，中央银行通常采用以下利率工具对我国的市场情况进行调节：1、调整央行的基准利率。央行的基准利率对各商业银行以及各金融机构的利率具有很强的指导作用，具有政策指导作用；2、对金融机构存贷利率进行规定；3、对金融机构利率变动范围进行划定；4、进行利率结构和档次的一定程度调整。由于利率易于操作和便于控制，央行经常用来作为调节宏观经济的工具。从2003年开始，央行调整金融机构存款基准利率的次数已多达16次，而对贷款准备金利率的调节已逾18次。

四、模型指标的选取

根据以上分析，选择个人住房公积金贷款利率（5年以下）（X1）、金融机构人民币法定贷款基准利率（3-5年）（X2）作为解释变量解释货币政策对房地产价格的影响。同时为了避免序列长度太短形象模型分析的准确性，选用2007-2014年的数据。

从图1可以看出，在2008年至2009年，房价经历了一段下跌期，这与金融危机影响我国的时间是基本重合的。从2009年起，房价重回上涨轨道。因此，根据2007年-2014年的相关数据，建立房地产价格和住房公积金贷款利率相关指标的回归方程。

五、住房公积金贷款利率指标与房地产价格指数的回归方程

（一）时间序列的平稳性检验

为了避免伪回归问题，笔者在建立经济模型前先对经济变量进行了平稳性检验，以考察经济变量是否具有时间趋势，进而确定是否有必要采用协整分析方法。笔者采取ADF检验法先对所有变量的对数值进行单位根检验，以判断序列的平稳性。由残差项单位跟检验可知，两个阶段的二阶差分残差项二阶平稳，所以变量之间存在协整，即序列之间存在着长期稳定的关系。

（二）多元线性回归模型的建立修正

根据平稳性分析，建立个人住房公积金贷款利率（5年以下）、金融机构人民币法定贷款基准利率（3-5年）与被解释变量房地产价格的回归方程，方程最然可决系数R2超过了0.96，模型高度拟合。通过逐步回归法，对方程进行修正得出结果。

六、结论与政策建议

第一，选题在引入个人住房公积金贷款利率、金融机构贷款利率、商品房平均销售价格三个变量后，证明了三者之间存在长期均衡关系。说明了住房公积金贷款政策和房地产市场之间存在相互影响制约的关系。

第二，从影响力大小的角度分析，住房公积金利率对我国的房价有较大影响，提高贷款利率将导致贷款利率有所下调。但是由于住房公积金贷款利率目标存在记住普惠的因素，市场利率的真实需求不能得到完全体现，分散了对市场调控政策传导的一致性，对房市的影响力必然受到一定的限制。而银行信贷对房价的影响程度伴随着贷款利率市场化的深入不断增强。

因此，有必要在细节上区分公积金个贷与商业个贷管理政策，继续扩大住房公积金贷款的运用范围和规模，从而引导房地产市场投资。（作者单位：城市与环境学院）

参考文献：

[1] 贾琼.住房公积金政策对我国房地产市场的影响――基于SVAR模型的实证研究[J].金融观察，2014.

[2] 杨刚，吴燕华.公积金制度对上海住房发展市场的影响研究[J].经济经纬，2012，（4）.

[3] 郭烨.政策调控、杠杆率与区域房地产价格[D].厦门大学，2011，（4）.