规避风险主要措施精选(九篇)

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第1篇：规避风险主要措施范文

关键词：社会保障风险；规避；控制；应对

风险规避是风险控制性应对的一种方法，是指通过变更计划或采取必要措施来消除风险或改变风险发生的条件，以保护目标免受风险的影响。风险规避可以分为完全规避风险与不完全规避风险两种，前者是回避风险源，以达到完全消除风险的目的；后者指不能完全消除风险，但可以通过控制风险损失的方式，降低损失程度或降低损失发生的机率，或者通过转移风险的方式等来规避部分风险使风险最小化。

然而，社会保障体系本身作为一种规避风险的制度，其运行具有其特殊性。本文从完全规避风险与不完全规避风险两个角度探讨社会保障风险的控制方法及应对风险的对策措施。

一.完全规避的视角

完全规避风险，即通过放弃或拒绝合作或停止业务活动来消极应对风险已达到回避风险源消除一切风险的目的。虽然潜在的或不确定的损失能就此避免，但获得得利益的机会也会因此丧失。

社会保障风险是不能够被完全规避的，其具体原因如下：

（一）社会保障制度本身就是一种规避风险的手段，但作为制度本身就因其不确定性和社会环境的复杂性等，以及对未来支付的不确定性等原因而面临风险的。社会保障制度作为风险转移的载体，其本质是通过分配和再分配，维护社会公平进而促进社会稳定发展。但信息不对称和人们认知的有限性，没有一种技术能够完全规避社会保障制度本身的风险，所以社会保障风险是不可完全规避的，它是客观存在的。例如社会保障制度风险，道德风险等，这些风险是客观存在的，任何反风险的措施是不能将风险完全规避和消除的，只能将其负效应最小化。

（二）社会保障制度是现代文明的必然产物，尽管在社会保障制度运行过程中存在很大风险，但是国家是不可能通过终止社会保障机制的运行来规避其风险的，其带来的利是远远大于可能存在的损失。

1.劳动者收入存在差别性，通过社会保险的形式组织和重新分配一部分国民收入，以保障低收入者的生活，保障社会稳定。

2.解决劳动过程中生活来源问题，保障基本生活条件，维持社会秩序。

3.人口年龄结构的变化和退休人员在职人员比例变化的客观要求，解决社会老年阶层出现带来的实际问题。所以社会保障制度不仅是稳定社会秩序，改善了就业结构，扩充了劳动队伍，而且通过社会财富再分配，促进了经济的发展，繁荣了经济稳定了社会。

总之，社会保障制度的特殊性决定了该制度不可能采用完全规避的方式，而可以通过损失控制的不完全规避方式来实现。

二.不完全规避的视角

不完全规避风险是指明确风险可能带来损失的前提下，通过有效的方法使损失最小化。依目的不同可以分为损失预防和损失抑制两类。损失预防以降低损失概率为目的，指采取各种预防措施以杜绝损失发生的可能，包括有形措施（如将风险因素同人，财物在时间和空间上隔离等）和无形措施（法律和规则等）。损失抑制以缩小损失程度为目的，指在风险已经不可避免地发生的情况下，通过种种措施以抑制损失继续恶化或局限期扩展范围是其不再蔓延或者扩展。下文主要探讨社会保障领域中道德风险损失的预防以及制度风险损失抑制。

（一）社会保障道德风险损失预防

社会保障道德风险是人们在从事社会保障活动中为了增进自身的利益而有意识地而损害他人利益的行为。

1.无论是社会保障制度健全的福利国家还是经济发达国家，社会保障的道德风险都是存在的。究竟为何普遍存在？

第一，社会保障的支付与收益是龟裂的。由于社会保障利益主体是由社会保障出资方，受益方和管理者三部分组成，利益主体的不一致，使得社会保障的支付和受益在一定程度上是割裂的，支付者会更多看到社会保障利益上“异己”的一面，从而缺乏多投入少获取的动机，而引致道德风险，达到避免支出而多获取的目的。

第二，社会保障产权界定困难。社会保障作为一种介于公共产品和私人产品之间的准公共物品，一方面其具有公共物品的性质，另一方面却通过社会统筹和个人账户来界定产权，所以寻租，搭便车等经济人理性会使产权界定困难。社会保障的产权不清，产权结构没有效率，只会导致更多的资源浪费和道德风险的泛滥。

第三，信息不对称。社会保障的各个领域，存在不同程度的信息不对称和不确定性。信息不对称在社会保障领域无处不在，由于专业化程度不同，事件发生的不确定性，委托关系不清等致使不同道德风险就产生了。

2.社会保障道德风险是不能完全规避的，应根据其其产生的原因来进行预防控制，降低损失发生的概率，下面针对社会保障中出现的道德风险的几点损失预防措施。

第一，强化社会保障的激励与约束机制，权衡个人利益与社会利益。

社会保障的公共性使其单方面依靠社会保障参与方的“道德觉悟”或自律是不能够有效的规避社会道德风险的，而是要通过激励和约束机制的设计，将“经济人”动机置于有效的激励和约束之下。

（1）针对社会保障收益者----参保方，杜绝因参保人利用信息不对称而逃避缴费，逃避社会保障责任和获取不正当利益的行为。

（2）针对社会保障支付者----企业。设计约束机制，监督企业的缴纳行为，避免出现将企业职工社会保险成本“外部化”与“职工化”，而直接将社会保险费转嫁给政府或者企业员工。

（3）针对社会保障的管理----政府。社会保障以社会统筹和个人账户相结合，并逐步将社会保障基金投入市场，若不对政府行为进行有效的监督和控制，就会滋生寻租，腐败，而导致资源流失。因此，要进一步加强对政府部门监管，加强舆论的监督，完善听证机制，完善信息透明机制将政府对社会保障基金的管理行为阳光化。

第二，降低社会保障领域的信息不对称程度

（1）建立高效的信息管理系统和信息披露系统。遵循信息的统一性，信息全面性，真实性和实效性原则。

（2）针对信息不对称的重点领域，采取重点措施各个击破。信息不对称的重点主要是指那些由于专业性很强，需求弹性小和互动关系复杂的区域，在社会保障中主要以医疗保障领域为显著，一般都是社会保障的管理者和服务提供者利用信息优势和特殊的地位优势，产生如欺诈患者，谋取高额不当利益的行为。只有通过对这些领域采用有效的法律规制，将其信息不对称程度降低，才能减少道德风险的发生。

第三，界定社会保障产权，减少行为短期化的机会主义倾向。

完善社会保障相关法律，有效界定社会保障产权。社会保障产权从根本上说是指人力资本产权和劳动产权，社会保障制度是通过对社会资源的整合和产权分配来减小风险，通过共担机制如社会统筹来实现社会资源的均衡配置。社会保障产权明晰化不仅可以降低交易成本，提供服务合作平台，而且能成为一种约束激励机制来有效的防范道德风险的发生。如果产权界定清晰，劳动者和其他社会成员的社会保障产权得以确立，他们就不发生因局部或当前利益来损害长远利益的行为，而且会有监督防范他人道德风险的发生。通过法律来加强社会保障产权的构建是一种趋势。

（二）社会保障制度风险损失抑制

社会保障制度风险是指由于制度环境的变化、制度设计缺陷或制度运行实施时缺少效率等原因所对社会保障制度产生的一些客观存在也不可完全规避的风险影响，其主要表现为预期效果与实际效果的负差距。

1.社会保障制度风险的特点有如下几点：

第一，客观性，是不以人的意志为转移的，是客观存在不可完全规避的。

第二，损失性；社会保障制度风险既定义为风险，则必然会给社会保障参与主体的利益带来不确定性的和不同程度的损失。

第三，关联传导性，社会保障制度风是相互关联可传导的。

第四，可控制性；社会保障制度风险可以通过损失抑制的方法加以控制，即将不可规避的风险造成的损失幅度最小。

2.造成这种特殊性的源头也就是社会保障制度产生的原因：

第一，制度环境的不确定性。

社会保障制度运行的态势是与国际经形势，国内经济情况的繁荣与萧条具有相同的规律的。社会保障制度风险同时与国家的政治环境，国家的社会政策紧密相关。这些制度环境的不确定性从而导致了社会保障制度风险的必然性与客观性。

第二，制度安排的不合理性。

制度设计的选择对误，制度安排的合理性与否，可能会与预期效果有所差异，有时可能会因为制度安排的不合理或选择性的错误，给整个社会保障系统带来危机。比如应对人口老龄化社保基金模式的选择，社会保障支出占国家财政支出的高低，劳动者退休年龄的确定，以及养老保险金保值率确定等等。

第三，制度实施过程中的非理性。

制度实施过程中不确定因素，包括道德风险的发生都会使制度实施结果达不到预期的效果。制度实施风险主要表现在筹资，管理和给付等环节上。在筹资上，随着社会保障覆盖面的扩大，如果不调整遵缴率，覆盖率越高，基金缺口就越大，导致社会保障危机的发生。

3.只有针对社会保障制度的特征和产生的原因，才能更有效的抑制风险损失。

第一，建立社会保障制度预警机制

所谓社会保障制度预警机制是指通过构建科学的，灵敏的风险预警系统，通过量化的分析方法，发现并预测社会保障的潜在危机，使国家采取相应有效的预防措施来规避或防范社会保障风险的发生。通过构建社会保障预警机制，我们能够准确预测我国社会保障的发展趋势以及可能产生的危机，也能够评价当前社会保障体系的运行状态以及反馈政策调控产生的效果等，实现制度的预见性和前瞻性调控，并对制度中不良状态进行预警，促使当局采取有效措施防范。社会保障预警机制是一项关乎我国社会经济发展的全局性战略性的工作，对我国社会保障事业稳健发展有积极的作用。

第二，密切联系环境，严密制度设计，严格制度实施

严密制度设计是指积极联系制度环境，高度重视支持系统，严格坚持制度设计的科学性，严密性及前瞻性要求。制度设计的支持系统指管理系统，法制系统以及监督系统，其共同支持社会保障运行机制正常运行和健康发展。严密的制度设计是以管理组织的严密化、法制建设的体系化、监督机构的权威化为基础的，都是保障社会保障制度正常运行和良好发展的重要条件。严密的制度设计必须付诸严格的制度实施，必须对制度实施中的风险实施严格的监控。制度实施风险在某种情况下却对社会保障制度的正常运行会产生致命影响。所以，必须对制度实施风险的危害性要有谨慎的态度和充分的认识，要采取严密的防范措施根除制度实施过程中因道德风险而产生的危机。

参考文献：

[1]杨轶华，关向红.我国社会保障基金投资运营的风险管理与控制[J].纵横经济.2009

[2]焦丽红.当前我国养老保险基金投资面临的风险及防范路径的选择[J].八方论坛.2010

[3]成思危.中国社会保障体系的改革和完善.民主与建设出版社，2004年4月第1版.

第2篇：规避风险主要措施范文

水利水电 风险管理 项目

积极追求小投资大收益已成为水利水电项目的核心目标，而水利水电项目具有的长周期、技术复杂、规模和投资大等特点，使得项目运营这个冗长的过程中往往会偷工减料、质量造假等问题。而且，水利水电项目针对的是我们赖以生存的大自然，改造自然过程本就是一个极具风险的过程，它存在着许多洪涝灾害等不确定性。因此，正确积极地认识水利水电项目的风险成因，并有针对性的准确预测评估风险，积极出台并实施规避风险的有效措施十分必要。

1. 水利水电项目存在的风险隐患

水利水电项目工程建设被誉为最具风险的几大行业之一[1]。其规模大，周期长，而且其运营的各个环节（设计、施工、承包等所有环节）都承受着很大风险。水利水电项目的风险多种多样，大体上可以分成两类：人为可规避风险和自然不可规避风险。

1.1 人为可规避风险

所谓的人为可规避风险是指一切由于人为因素造成的风险，包括设计、监管、施工以及承包人等因为设计不合理和管理不善等因素造成的工程风险和工程损失。其中，普遍认为，工程施工质量为水利水电项目存在的最大隐患，而项目设计不合理是水利水电建设的最大风险因素。

（1）工程设计不合理。工程设计既是工程构建的一个蓝本，又是整个工程建设的一个基本依据。水利水电项目工程在设计之初就考虑到了各种风险的存在和级别，它要求所有的建筑设施都要满足外来风险和自身建筑结构的承受压力，具备一定的安全指数。因此，如果在项目工程设计之初，设计师没有考虑全面、因地质、地震等方面的勘探工作准备不充分或对项目的自然特点调查不到位等因素而造成项目设计缺陷，将会对整个水利水电项目造成难以估量的风险。

（2）水利水电项目的管理体制有纰漏。目前，我国的水电水利管理体制出现了一种“繁荣”的现象，即各个地区紧跟改革开放的大潮，积极踊跃地追项目、讲投资，但却疏于项目建设过程的管理工作，尤其是项目的监督过程更是云里雾里。大家在项目立项之初热情高涨，但整个过程中却耐心有限。虽然现在已积极推进了法人责任制，但这并没有从根本上改善原来的行政领导成立临时指挥部来抓管理的旧现象。因此，从水利水电项目的立项之初，整个项目的风险就已存在。

（3）施工过程粗制滥造、违规操作。虽然我国一直以来都将水利水电项目的建设工作视为重中之重，也在改进水利水电项目的各项体制方面做了很多功夫，但在项目施工过程中，粗制滥造、违规操作等行为仍不能杜绝，这与水利水电项目管理体制和承包商的道德素质都有关系。近年来，透过各媒体频道得知的桥梁坍塌、洪水绝提等水利水电事故不绝于耳，这直接反映出我国水利水电建设的质量不过关。

1.2 不可规避风险

所谓的不可规避风险是指不可避免的、不能抑制的风险，它包括自然灾害、温度、战争、经济等。这些风险非人力造成，也非人力可避免，其严重程度由实际情况而定。在这些不可规避风险中，洪水、地质、经济高居前三甲。其中，地质问题时造成水利水电工程建设工程量增加的主要原因。根据实际调查，在水利水电建设项目中，由于地质问题导致的工程量追加占工程量追加总数的31.4%[2]。而经济方面的原因主要体现在物价和利率上。由于水利水电项目均为大规模大投资项目，如2001年10月主体开工的百色水利枢纽工程在建设之初受国际大环境的影响，面临着物价上涨的风险，尤其是工程建设过程中用到的水泥和钢材等主要物资均出现了供不应求的局面，一度造成了工程停歇。

2. 水利水电项目风险管理的管理策略

水利水电工程与我们的日常生活息息相关，密不可分，它保障了我们的基本生活正常进行。而水利水电工程是一项规模大、技术高的工作。针对目前我国水利水电项目存在的一系列问题提出了以下行之有效的措施。

工程设计是工程建设之本，工程质量是工程建设的本质和口碑。因此，在进行工程建设开工之前，就应对设计进行严格把关。设计部门应综合多方面信息渠道，将此项水利水电建设的各种外在风险和内部风险考虑在内，设计出一套安全有效的建设方案。或者，设计部门可以效仿公开招标的方式，对此项工程建设的意向向外界抛出橄榄枝，然后从众多设计方案中择优录取，这既是“众人拾柴火焰高”的好典范。此外，在工程实施过程中要做好各部门的监管工作，尤其是施工材料的选取一定要合乎规定，严格杜绝粗制滥造、投机倒把行为的发生。

总结

水利电力的风险管理工作是一项任重道远的工作，它自身的复杂性和长期性决定了任务的艰巨性。水利电力工作的风险管理工作应稳扎稳打，才能达到最终目的。

参考文献：

第3篇：规避风险主要措施范文

一、地铁深基坑工程风险管理的内容

工程风险管理发展的一个主要标志是建立了风险管理的系统过程，从系统的角度来认识和理解风险，从系统过程的角度来管理风险。因此地铁深基坑工程风险的管理包括以下几方面的内容。

（一）风险识别

风险识别是深基坑工程风险管理的第一步，是在风险发生之前，通过分析、归纳和整理各种统计资料，对风险的类型及风险的产生原因、可能的影响后果做定性估计、感性认识和经验判断。其中最重要也是最困难的工作就是去了解、寻找深基坑工程所可能遭受损失的来源，也就是工程的风险因素。

（二）风险估计

风险估计是对风险按潜在危险大小进行优先排序和评价、制定风险对策和选择风险控制方案。深基坑工程风险估计一般需要一系列可信的历史资料和相关数据以及足以说明被估计对象的特性和状态。当资料不全时，往往依靠主观推断来弥补，此时项目管理人员掌握科学的项目风险估计方法、技巧和工具就显得格外重要。

（三）风险评价

风险评价是在风险识别和风险估计的基础上，对风险发生的概率、损失程度和其它因素进行综合考虑，得到描述风险的综合指标即风险度或其它目标参数，以便对地铁深基坑工程的单个风险因素进行重要性排序，然后根据相关风险接受准则和评价标准，对系统风险进行综合分析与评价，判断和检验系统风险是否可以接受，评价系统风险的等级水平，为风险应对与决策提供科学依据，以保障地铁深基坑工程建设项目的顺利实施。进行风险评价时，还要提出预防、减少、转移或消除风险损失的初步方法，并将其列入风险管理阶段进一步考虑的各种方法之中。

（四）风险预警

风险的预警是根据工程的实践活动过程与结果是否满足工程目标或管理目标的预期要求，来确定工程项目运行是处于“危机”或“顺境”并由此做出对策反应的管理活动。地铁深基坑施工工程风险的预警管理，就是在深基坑实施的全过程中，对管理人员、机器设备、环境及设计、施工过程进行监测、识别、诊断与评价，对风险因素进行成因分析，明确预警管理界面，构建预警组织体系并保证其有效运转，使工程项目运行处于可控状态，借助合同、经济、行政和技术手段，把工程项目风险控制在安全范围之内。

二、地铁深基坑工程风险的控制策略

地铁深基坑工程风险控制策略主要有：规避风险、转移风险、控制损失、利用风险、自留风险和工程保险。在实际工程中可以根据工程的风险水平和工程的实际情况选用一种或多种策略的组合。

（一）规避风险

规避风险就是指当地铁深基坑工程风险太大而又无其它策略时，通过变更地铁施工工程计划，从而消除风险或消除风险产生的条件，或者是保护工程的目标不受风险影响的一种策略。

规避风险可采用规避风险事件发生的概率和规避风险事件发生后可能有的损失两种方式进行，这两种方式也可同时使用。如，在地铁深基坑施工方案制订过程中，尽可能采用一些成熟的施工工艺和方法，这就在一定程度上防止了在施工方案选择上引发风险的可能性。在地铁工程的分包中，尽可能选择一些熟悉的、具有类似施工经验的分包商，这就从源头上避免相关的风险。

（二）转移风险

风险转移又叫合伙分担风险，是采取一定的手段将风险的一部分或全部转移至参与该工程的其他人或者其他组织。其目的不是降低风险发生的概率和减轻不利后果，而是借用合同或协议，在风险事故一旦发生时将损失的一部分转移到有能力承受或控制风险的个人或组织。事实上，深基坑工程施工期许多风险不可能靠分散的办法解决，采用风险转移的方法更为可取。风险转移并不意味着随着风险转移至他方，他方就肯定会受到风险损失。因为不同的组织与个人有着自身不同的优势，对风险的承受能力也不尽相同。在某些情况下，风险转移者和接受者也会取得双赢。因此实行风险转移策略要遵循两个原则：第一，必须让风险承担者得到相应的回报；二，对于各具体风险，谁最有能力管理就让谁分担。

（三）自留风险

自留风险是指自己非理性或理性地主动承担风险的策略。风险控制技术不同，风险自留对策并未改变项目风险的性质及其发生的频率和损失的严重性。当风险管理人员没有意识到项目风险的存在，或者没有处理项目风险的准备，风险自留就是非计划的和被动的。事实上，对于一个大型复杂的工程项目，风险管理人员不可能识别出所有的项目风险。从这个意义上来说，非计划风险自留是一种常用的风险处理策略。但风险管理人员应尽量减少风险识别和风险分析过程的失误，并及时实施决策，以避免被迫承担重大项目风险。

（四）工程保险

工程保险是转移风险最常用的一种方法，是指向保险公司交纳一定数额的保险费，通过签订保险合约来对冲风险，以投保的形式将风险转移给他方。根据保险合约，工程风险事故一旦发生，保险公司将承担投保人由风险所造成的损失，从而将风险转移给保险公司。工程保险可以减少工程风险的不确定性。通过投保，可将深基坑工程风险转移给保险公司，保险公司则会采取各种防范和应急措施来降低不确定性的影响，可以较大程度地降低风险损失。

地铁深基坑工程施工难度大，工程要求高，因此风险也比较大。主要表现为工程的临时性、实施的动态复杂性、安全危害的社会性等特征，工程的风险源也错综复杂。面对风险状态复杂的地铁深基坑工程，需要建立起一套具有可操作性的工程风险分析系统，全面准确地识别和衡量深基坑工程的风险，在风险分析的基础上，对风险进行处置和监控。

参考文献：

[1]黄宏伟,边亦海.深基坑工程施工中的风险管理[J].地下空间与工程学报,2005,4(1):

611-614.

[2]李智明,许淑君.建筑深基坑工程风险识别与分析[J].管理科学与工程学报,2005,3(增):

106-108.

[3]铁建设[2007]200号,铁路隧道风险评估与管理暂行规定[S].北京:中国铁道出版社,2007.

[4]夏才初,李永盛.地下工程测试理论与监测技术[M].上海:同济大学出版社,1999:1.

[5]张永谋,卓普周,.南京地铁许府巷站深基坑工程与监测[J].江苏地质,2002,26(1):43-48.

第4篇：规避风险主要措施范文

关键词：中小外贸企业 外汇 风险管理

对于长期从事外贸作业的企业而言，随着企业的成长，他们已经形成了自己的一套外贸风险控制体系，但是伴随着国际关系的变换，以及全球经济危机和国内经济金融形势的影响，外贸外汇工作的风险性越来越大，如若没有很好的外汇风险意识，会给企业的发展带来严重的影响。当前企业在外贸外汇中表现的风险问题主要表现在企业领导者缺乏国际外汇风险意识，或者虽然意识到外汇风险，但是没有成立一套完整的外贸外汇风险管理体系来规避风险，在中小型企业中，这种不规避外贸外汇风险的现象尤为突出，本文就此展开讨论。

1、中小企业外贸外汇风险

对于外贸企业而言，外汇币值的波动直接影响到企业的经济效益。构成外汇的主要因素是本币、外币、汇率与时间。外汇风险是中小外贸企业规避风险的重点。外汇汇率由于受到国际经济危机以及外贸金融活动的影响，在不停的波动，在外汇汇率的上涨与下降的过程中，外贸企业的外汇风险就会发生。

外汇风险主要表现为商品交易风险、经济风险以及会计风险。交易风险是以外币作为支付手段，当中小外贸企业在进行商业交换的开始到结束的过程中，由于诸多因素影响的外币的汇率变动，使中小企业实际的收益低于原本的计划收益，这就是交易风险。对于中小外贸企业，有些企业是外国公司的国内子公司，在进行子公司资产负债结算的时候会产生会计账目上的损益风险。而经济风险是由于国家经济的变换，比如欧债危机影响的全球经济变化，对中小外贸企业而言，引发的未来发展的经济风险。

2、我国中小外贸企业外汇风险管理

针对小外贸企业而言，外汇风险管理是一项非常重要的管理任务，对其研究与分析不应只针对各种风险管理工具。对于中小企业而言，进行的外汇外贸作业主要涉及的对象贸易对手、外汇银行以及国内的相关部门，在这个外贸外汇链中，我们应该将其作为一个整体，整合这些对象，与其建立相关友好的合作关系，使我们在外贸作业中，能够更好的规避外汇风险，进而实现外汇风险管理的总体目标。

（1）与贸易对手协商避免风险

首先，在签订进出口合同时，计价货币要选择好，保证计价货币组合最优化。一般而言，买卖双方应该选择汇率稳定的货币作为计价货币。出口时计价货币以硬货币为主，其主要特点是币值坚挺、具有上浮趋势；而进口时计价货币则以软货币为主，其特点与硬货币恰好相反，是币值疲软且具有下浮趋势。

其次，在汇率不稳定的情况下，若合同中采用的计价货币对其中一方不利，这一方可通过在合同中订立合适的保值条款，把所承担的汇率风险考虑进去。可以在合同中设立外汇保值条款，将保值措施充分利用起来。所谓外汇保值条款主要针对在合同中贸易双方对交易货币汇率变化幅度的规定。如果在合同执行期间，以双方商定范围为基准，看交易货币变化幅度，如果超出，则需要对汇率进行适当调整。此时，为了避免交易一方承担过大的外汇风险，按照调整后的汇率来对实际收付的外汇金额进行计算。

（2）与外汇银行协商避免风险

为了降低由于汇率变动而对中小外贸企业的收益产生的影响，中小外贸公司一是可以与银行进行协商，利用现代融资工具扩大融资规模。利用出口贴现、打包贷款、出口押汇、出口信用保险项下押汇、信用证、贸易融资等融资方式，可以很快得到外币贷款并立即结汇，既能满足出口收款与收汇期间的资金要求，又能规避汇率风险。二是利用银行现代金融工具，规避外贸交易中出现的汇率风险。具体而言即是在金融市场上应用远期合约、期货合约、掉期交易等多种金融工具套期保值，冲抵汇率变动风险。在人民币升值预期下，出口企业在预计到将来某一时点有外汇收入时，可与银行等金融机构签订远期合约，约定在未来某一时间，以事先确定的、出口企业愿意承受的汇率水平卖出一定数量的某种外汇，这样企业就可以通过订立远期合约的方式规避汇率变动风险。

（3）其它方面规避风险

与大型外贸企业相比，从规模实力上来讲，中小外贸企业属于弱者，但是这并不意味着，在外汇风险防范方面，中小外贸企业也是弱者。事实上，中小外贸企业与企业、银行和政府的系统工程紧密相连，其规避汇率风险不仅只采用一些技术手段。中小外贸企业为了提升自身实力，应该根据自身实际运营情况采用金融保值技术将经营理念进行合理调整，将高科技和高附加值产品作为重点。另外，为了中小外贸企业能够更好规避汇率风险，金融机构要不断创新，政府部门要采取积极措施，如政策措施和外汇市场建设等，外企业与银行的发展提供基础保障。总而言之，我国中小外贸企业要想更好地规避外汇风险，则需要各方面的大力支持和配合。

3、结束语

总之，随着我国外汇市场的进一步完善，国内越来越多的金融衍生品产生，外汇风险的规避措施也随之增多。目前我国外汇风险管理方法越来越多且逐渐成熟，针对中小外贸企业而言，为了更好的规避外汇风险，其应该根据企业的实际情况来选择合适的规避方法。总而言之，中小外贸企业规避外汇风险需要不断学习相关知识和技能，总结经验教训，抓住机遇，提升企业在国际市场中的竞争力，为企业创造更大的利润空间。■

参考文献

[1] 陈念红. 外贸企业外汇风险管理刍探[J]. 中国乡镇企业会计. 2011（09）

[2] 莫明云. 我国外贸企业的外汇风险管理系统构建研究[J]. 现代商业. 2009（12）

第5篇：规避风险主要措施范文

工程施工企业在运营过程中都会面临各种各样的风险，因此内部审计人员可以通过分析、评价企业风险管理的性质，最终来规避、降低。专业风险，将内审审计贯穿于企业风险管理的全过程，这有利于工程施工企业提高风险管理水平。

一、工程施工企业内部审计和风险管理的关系

工程施工企业的内部审计是一种独立、客观的保证和咨询活动。其目的在于加强工程施工企业的正常经营。

施工企业对风险的高度重视，促使内部审计积极地提升对企业风险的管理。内部审计人员根据其具有的特别优势，并且从全局出发，客观对内部控制体系进行评价，进而识别和评估工程施工企业生产过程中面临的各种风险。因此，根据工程施工企业风险管理的特点，内部审计已经成为其不可或缺的一部分。

二、工程施工企业风险的种类

内部审计人员根据企业的经营流程，查找那些地方存在风险，且指出风险的性质，工程施工企业的风险一般有一下几种：

第一，企业收入成本不匹配的风险。一些工程施工企业对收入成本的结算滞后，比如有的工程项目确认了收入没有确认相应的成本，而有些工程项目确认了成本且没有确认相关的收入，也就是说项目管理部门在收入成本进度上没有及时与财务部门进行沟通。导致企业收入成本毛利率变化比较大。

第二，工程项目合同管理风险。施工合同中可能会涉及很多不确定的因素，如工程施工企业可能存在工程外包、分包的情况，然而对于双方工程款的确认，分包的范围，甚至是分包商的资质、信誉，以及工程在施工过程中遇到的特殊情况等等，这些不确定因素在一定程度上使得工程项目存在一些风险。

第三，存货管理的风险。工程施工企业一般情况下项目比较多，项目大小也不一样，因此对施工材料、施工设备的采购量也就有一定的随机性，是根据工程项目的进度进行采购。工程部一般会根据施工进度，向物资部门列出采购明细，物资部门再经过财务部门、项目经理的审批后进行采购。可能存在材料、设备入库或出库的时没人出入库单据，或者有些设备或者材料甚至没有入库，直接送入施工现场，造成材料浪费等风险。

第四，工程施工生产风险。项目在项目施工中遇到的各种风包括招投标阶段、项目前期预算、项目工程进度进度、项目质量控制和安全管理等，这些内容都会引起工程施工企业的风险，这就要靠内部审计在企业风险管理机制中发挥应该有的作用，使工程施工企业能够顺利地把工程项目完成。

第五，往来款长期挂账的风险。一般工程企业应收账款、预付账款主要核算的就是工程款收入，可能存在工程项目核算错误，导致不能准确划分账龄。不能完全掌握对应工程项目进展情况，无法判断是否应予结转收入，或者工程款拖欠时间较长，不能及时结转收入，存在账期挂账的风险，导致工程款无法收回。

三、针对工程施工企业的风险采取的措施

在对工程施工企业中存在的风险进行识别之后，工程施工企业要根据风险的性质，从内部审计的角度来采取相应的措施：

第一，规避风险。规避风险主要是采取有效的措施来使躲避企业的可能风险。规避风险的措施有：在工程项目招投标阶段就要看看施工企业相应的资质，经营状况和盈利能力，在双方签订施工合同的时候，更要仔细阅读相关条款，充分利用合同中的有利条款来降低风险，来维护企业自身利益，以达到规避风险的目的；对于项目的质量，工程部要按照企业相关要求保证项目的质量，进行质量测评，监理部门要出具鉴证报告，工程验收报告；工程施工企业严格要求承包方保证工程项目质量，按照施工合同的约定完成工程项目，将企业的可能遇到的风险，合理的规避。

第6篇：规避风险主要措施范文

【论文摘 要】目前，计算机技术的不断普及使一些传统的文件载体不断消失，而计算机办公自动化正逐渐被很多企业推广运用。办公自动化最明显的标志就是信息档案的建立，这种记录信息的手段对企业来说更加方便和快捷，避免了传统的纸张档案的弊端。但是有利必有弊，计算机自身也存在着一些缺陷，导致企业在使用信息档案这一手段时也存在一些弊端，针对这个问题，企业在运用此技术时一点要做好风险的防范措施，力求使风险降到最低。基于此，本文主要对电子信息档案管理的风险控制方法进行了探讨。

目前，人们生活中一个非常重要的，必须的工具的就是电子计算机，其具有多种多样的功能，这为企业的办公带来了巨大的变革，使企业办公变得更加方便快捷。而在信息技术时代，最新的档案方式就是电子信息档案，它对企业在高科技方面的创新发展意义重大。但是根据具体情况来看，电子信息档案并不全是优化，它也有自己的不足，比如与传统的纸张档案相比，具有更大的风险性，如果没有积极制定防范风险的措施，那么很容易导致企业的数据被盗，所以，企业在使用信息档案时一定要注意信息的安全性，积极主动的制定一些避免风险的措施，以使信息资源更加安全。

一、避免风险的措施

提前预防，在风险还没有出现的时候就进行遏制是规避风险最有效的方式，也是最经济的方式，对于电子档案来说，应该以其自身的潜在缺陷为根据来实施控制管理，来保证内部信息的安全可靠，主要措施有：

1．积极引进最新技术。计算机在工作过程中要同时结合多种措施，而规避风险的最好的办法就是引进新的技术，新技术对可以使电子信息档案更加安全可靠。其中一个很重要的方法就是设置密码，这是现代操作系统最常运用的方式，在对电子信息档案实施密码设置后，要积极的训练一些计算机技术人员来实施管理控制，避免信息资源被一些外界因素干扰。

2．制定一些制度。为了保证信息资源的安全性，那么必要的管理制度是必不可少的，所以企业要主动制定一些有针对性的制度来进行预防，也可以根据需要授权档案管理人员自己制定制度，例如：可以规定只有管理人员才能进行相关的系统操控，而无关的人员没有权利操作系统等。

3．及时消除风险。为了确保信息档案数据的安全性，及时消除潜在的风险是非常重要的，在计算机维修期内，企业尤其要注意随时可能存在的风险，主动采取应对措施。因为计算机网络的的复杂性，使得控制风险工作也极其的不容易，不过，只要及时且做到全面看待问题，那么就可以把问题解决掉。比如，对于那种对计算机激进主义异常敏感的机构来说，为了应对潜在的危险，那么采取一定的措施是非常必要的。

4．及时进行预防和保护。为了消除危险电子信息档案的因素，其中一个很重要的措施就是安全防护，其可以有效的避免信息数据受到外界因素的破坏，保证信息的安全可靠。

转贴于

二、缓解风险的措施

电子信息档案在遭到外界的干扰后，为了把危险降到最小，就需要管理人员尽最大的努力把危险掌控在一定的范围内，那么管理人员应该怎么做才能使风险得到缓解？目前，许多企业开始利用风险转移的策略进行缓解，电子信息档案管理的风险缓解就是通过制定实施应变计划、灾难恢复计划、电子信息档案相关资产重新布置等手段来减小电子信息档案及相关资产价值本身或风险的后果或影响。常见的风险缓解方法包括：事前措施、事后措施。前者是指在损失发生前为减少损失程度执行的方案；后者是在损失发生后为减少损失执行的方法。需要强调的是，在进行电子信息档案的管理时如果发生危险，那么不管是什么情况，企业都要积极主动的进行及时的处理，这才是最为关键的。

三、分散风险的措施

在电子信息档案管理中，还有一种经常使用的规避风险的措施就是转移策略，所谓转移策略实质上是一种风险的分散，即把风险转到其他的地方，以此来把已经存在的风险降到最低，一般而言，能够从多个角度对风险转移的方法实施修正，如：修改配置模式、购买保险、外包给其他机构、或者与提供商签署服务合同等等。经过这样的处理之后，我们可以把复杂的风险问题进行简化，再对原先实施的电子信息档案管理策略优化改进，创造更加先进的电子信息档案管理系统。此外，还可以与网络供应商互相协调，让供应商的安全服务符合电子信息档案的使用需要。另外，还要强调的是，外包同样隐含着风险，如果外包人员不符合合同的标准，那么后果会很严重。所以为了预防人为因素给企业造成损失，那么那些使用电子信息档案的人员要做的就是一定要严格遵守操作标准。

四、评估风险的措施

当风险来临后，企业最需要做的就是积极采取措施进行处理，为了把风险造成的影响控制在最小的范围内，还要积极与其他措施相结合使用。风险评估的目的是为了能够使预防计划更加科学合理，在对电子信息档案实施全面分析的基础上，探究引起风险的因素以及其带来的后果。需要实施分析评估的基本内容是：发生危险的概率，危险带来的后果有多大，危险的成本探析，有哪些合适的控制防范办法等等。此外，企业管理者要树立风险观念，积极主动的制定一套体系完善的针对多种风险的预防计划。需要强调一点，如果机构中每个已被识别的弱点通过承认得以控制，这说明企业在安全防范工作中未能给予足够的重视。企业防范风险的最大弊端在于，许多经营管理者错误地认为电子信息档案无危险性，在使用档案资料时未采取针对性的安全管理方案，这对于电子信息档案带来了诸多不便。而对于档案管理人员来说，其在管理期间要控制好各个环节的工作，这对于档案管理是极为重点的。在进行评估中，为了确保档案信息的安全性，档案管理人员就必须要非常警觉，对于潜在的风险能够及时发现，并把其扼杀在萌芽状态，对于已经发生的风险要积极采取措施，力求使风险造成的损失最小。

简而言之，管理者或管理部门在对电子信息档案管理时，一定要有这样的意识，即电子文件的风险不是主观的，而是客观存在的，这种风险不是确定的，而是不确定的，而且还可能带来很大的危险，所以一定要有对风险的警觉度，把预防风险看做所有工作的重中之重，积极制定风险防范办法，使电子信息档案的管理水平得以提高，这对于有效规避风险和降低损失有重要的意义。

参 考 文 献

[1]冯惠玲．论电子文件的风险管理[J]．档案学通讯．2005（3）：8～11

[2]王兆新，裘洁．浅议电子文件信息的安全与保密[J]．浙江档案．2004（1）：36～37

[3]邹生．开放网络环境下的信息安全问题[J]．信息安全与通信保密．2004（4）：28～29

第7篇：规避风险主要措施范文

【关键词】民航客舱；客舱安全；安全管理；风险模式

一、民航客舱安全管理的内容和安全管理的现状

1.民航客舱安全管理的主要内容

民航正常运行依赖于安全，客舱安全对飞行安全具有重要的影响作用，涉及航空器、飞行员、乘务员以及旅客在特定环境下的安全管理。虽然飞机仍是安全系数最高的交通工具，但是旅客乘机安全意识薄弱、工作人员操作失误等人为因素仍成为航空安全的一大隐患，这就给客舱安全管理提出了更高的要求。必须通过严格的规范流程，确保旅客在正常、非正常情况下得到最大程度的保护。客舱安全水平直接影响民航的整体安全水平，不应孤立地看客舱安全，而应从整个民航安全体系的角度来看待客舱安全的重要性。

2.民航客舱安全管理的基本现状

当下民航客舱安全管理中的基本内容比较健全，但是乘务员的安全意识和机组人员的沟通协调等方面还有一定的提升空间，从而出现了一些本可以规避掉的风险，例如，在飞机颠簸过程中的厨房设施未能固定牢固，导致了物品跳出砸伤乘务人员；再如，由于机组人人员的沟通不畅，导致了驾驶舱发出的颠簸预警信号未能及时传达到乘务仓，最终造成了乘客未能在第一时间进行安全措施的预防。这些都是民航客舱安全管理的细节中存在的基本状况，只有提高航班上每位工作人员的安全风险意识，才能够有效地规避飞行中的风险，为乘客营造一个安全平稳的航程。

二、风险管理模式在民航客舱安全管理中的应用

1.风险识别

所谓风险识别是指洞悉潜在的未知风险，将预计的风险进行分类并分析各种风险之间的内在联系，识别出能够导致客舱安全的风险。通常情况下，风险的识别要经过汇集材料、预计潜在风险和分类识别风险三个阶段。关于材料的汇集方面可以通过各种方法来搜集，例如，通过对机组的工作人员和机修工作人员以及乘客等参与民航飞行活动的人进行问卷调查，从而汇集成为材料册。关于预计潜在的风险可以对材料册中的问题进行细致地分析，从而知晓对客舱造成危险的因素以及这些因素对客舱安全的危险指数，进而能够对客舱的安全管理有初步的全面的认识，最终能够确定当前客舱的危险程度。关于风险识别和分类可以分为直接可识别风险和间接可识别风险。对于直接可识别风险要有与之相匹配的预防方法来消除安全隐患，而对于间接可是别风险，要有其间接判据以供日程排查风险参考。

2.风险分析

通常情况下，风险分析的主要方法是利用与之匹配度较高的模型来进行分析，从而能够对风险性质进行分析，同时也能够对潜在风险的严重程度进行分析，进而实现风险分析兼顾定性和定量两个方面。此外，风险分析中还要对风险发生的可能性的大小（即风险产生概率）和风险发生的可变动性（即风险变动的随机性）进行深度分析，从而能够依据潜在风险事件的产生原因和风险走向来编制风险规避策略，进而能够对风险进行有效的预防和高质量的处理。在飞机的安全管理中，客舱安全管理的难度最大，其难度主要体现在客舱中人数基数大、公共设备多以及空间设计系统复杂。

3.风险评估

一般情况下，风险评估要经过三个阶段，依次是明确风险评估的基础准则、明确潜在目标风险的严重程度以及依照评估基础准则对潜在目标风险进行定性和定量两个维度的分析。根据相关的风险评估理论来确定风险水平，即风险水平等于风险发生的概率与风险严重程度两者的乘积。风险类别确定则需要以单个评估基础准则和整体评估基础准则为评价准绳，将潜在目标风险事件与系统风险水平与之对比，从而能够确定风险的类别和规避风险以及处理风险的方法和策略，进而在管理组织结构等方面对系统进行深度优化以提高民航客舱的安全指数。

4.风险控制

所谓风险控制就是规避风险和应对风险的过程，通常情况下被定义为运用相应的方法和手段来减小风险发生的概率或者减缓风险的严重程度。预防风险发生即防患于未然，是风险控制的最佳方式，也是风险控制的最高水平。但是在实际的飞行工作中发现，不可控制的自然环境变化会造成很多不可预测的风险，这时能够通过相应的措施进行风险的降低就是最优风险控制方法了，这样可以将风险造成的损失降到最低。接下来对防患于未然的规避风险方法和降低风险的损坏程度两个方面来对分线控制进行讨论。关于风险的预防工作，主要从以下两个方面来开展。第一，营造良好的安全文化氛围，安全知识要随处可见，从而能够保证乘务员有强烈的安全意识，从而能够积极影响到其工作的质量，进而能够在日常工作的细节上规避风险。安全文化的宣传活动的开展形式多种多样，员工安全意识的养成不是一蹴而就的，只有持久的安全文化宣传才能起到潜移默化的作用，因此安全教育工作要常抓不懈。第二，完善乘务员管理制度，这里主要强调两点，一是保证现役乘务人员有扎实的职业能力和良好的职业道德，二是保证乘务员有足够的休息时间以避免神情恍惚而造成的风险判断误差。

关于风险损失的减少工作，主要从以下两个方面来开展。第一，要制定风险发生紧急预案，依据潜在的风险的性质和风险的严重程度制定出相应的解决对策，从而能够在风险发生时工作人员有据可循，进而能够提高短时高效处理风险的能力。第二，要准备好应对风险的基础设备，在风险发生后，如果某些设备的运行工况出现紊乱，可以切换到备用设备，从而能够让飞机正常航行，进而避免系统瘫痪造成飞机失事，最终降低风险带来损失。

三、结语

综上所述，只有明确了民航客舱安全管理的主要内容，同时清晰了解民航客舱安管中存在的问题，才能够充分发挥风险管理的作用，从而更好地规避民航客舱安全风险，进而能够为乘客提供一个良好的安全飞行环境。因此，相关的管理工作者要将过往的飞行经验和教训与风险管理紧密联系起来，从而能够让民航飞行过程中的安全性有根本保障。

第8篇：规避风险主要措施范文

【关键词】：护理管理 风险 对策

随着人们生活水平的提高和医学知识的普及、新的《医疗事故处理条例》的出台，患者对医疗服务的要求越来越高，维护自身权益的意识越来越强，加之媒体对医疗行业负面报道增多，患者及家属对医生、对医院的信任度越来越低，医患冲突时有发生，医务人员如履薄冰，经常置于被告席上，给医院和医务人员带来了极大的形象和利益的损害，管理者要认清形势，及时调整管理视角，从规避风险的角度加强管理，加强医务人员规避风险教育，在当今医疗形势下更具有实际和现实意义。

1　 提高对风险存在的预见性

有专家指出:只要有医疗活动，就必定存在医疗风险，风险时时存在，风险处处存在，病人在院就医过程中风险事件不能完全避免，但通过有效的管理可减少甚至避免，首先要提高对风险的预见性，敏锐的发现现存的和潜在的护理风险的信息，及时有效的采取防范措施。以下情况存在一定风险，需要管理者引起重视。

1.1 不规范的护理行为

护理人员责任心强弱、工作经验差异、技术水平的高低、心理素质好坏等决定护理风险的大小。对于工作责任心差、年轻护士工作经验少、技术水平不高的护士，其医疗护理过程中风险性将会大大增加。主要表现在不严格执行规章制度和护理操作规程导致的抽错血，输错血，发错药、打错针、输错液体，未按要求巡视病房，没有及时发现病人病情变化，未及时给予病人有效的处理等。

1.3 危重病人，病情复杂疑难病人

危重病人，病情复杂，或病人病情变化快，医务人员没能及时发现病情变化及给予有效处理。例1病人人院仅2小时，还未引起医务人员足够的重视，病人病情突变死亡。病情反复、并发症多的危重病人，费用高，最后人财两空。引起家属不满。

1.4 家属和病人对医务人员期望值过高

病人和家属不现实的要求医务人员“只能成功不能失败”“紧盯”医生和护士，医务人员在病人和众多家属的监视下工作，处处以挑剔和监督的态度对待医务人员，以指责和不信任的口气质问医务人员，苛刻的和无理的要求使医务人员不知所措，往往抓住一点小事纠缠不休，是引起医疗纠纷的苗头。

1.5 特殊病人容易发生意外事件

精神不正常的、心理问题严重、视力衰退、晕厥、行动障碍等病人，这类病人极易发生外出、自杀、坠床、摔伤等意外事件。如晚期癌症病人、严重忧郁症的病人，自杀比例很高，在院内发生多起跳搂事件。

1.6 病人在检查和搬运过程中

病人病情较重，在检查和搬运过程中病情发生变化，抢救不及时，或搬运不当加重病情。

2　 规避风险的对策

(1)严格遵守医疗行业法律、法规和医院各项规章制度、护理操作规程，尤其严格落实首诊首问负责制、分级护理、三查七对、医嘱查对制度、消毒隔离制度等.避免因查对制度执行不严导致发错药，打错针，输错液，因消毒隔离不到位导致院内感染等不规范的护理行为导致的风险.

(2)加强护理人员规避风险教育，不断强化护士责任心教育，重视新护士的培训和监督，排班考虑新老护士的搭配，定期开会，分析差错隐患吸取教训，尤其认真从医疗纠纷案例中吸取教训。不断强化规避风险的意识，提高规避　风险的能力。

(3)重视护患沟通、尊重病人的知情权，认真履行告之义务、完善签字手续。运用沟通技巧，针对病人及家属最关心的问题，及时地与病人和家属沟通，耐心倾听病人的心声，真正解决病人的问题，增强病人及家属对医疗护理活动的理解和对医护人员的信任，提高遵医行为.同时，及时发现特殊病人及特殊情况，及早采取防范措施。

(4)重视医护协作，加强医护人员之间的沟通，提倡管床医生和护士共同查房，对所管病人有统一的认识和全面的了解，医疗护理工作协调，对病人解释统一口径，减少医生讲一套护士讲一套，病人无所适从，因而产生疑义和不信任感，甚至会成为医疗纠纷的把柄。

(5)完善护理记录、病历管理制，将病人的病情变化，住院期间发生的事件，护理人员按照操作规程执行的护理措施及产生的结果，以及安全措施、病情相关知识、用药注意事项方面的告之均详细记录。同时，加强护理人员对病历管理意识，班班交班，及时加锁.切实保管好具有法律效力的病历资料。

(6)加强人力资源管理，依据管理幅度和注意范围，调配人员，合理排班防止超负荷带来的危险。尤其加强节假日、晚夜班的安全管理，适当补充人力。

(8)定期检查医疗仪器，确保抢救仪器、物品、药品完好，从安全角度完善病房设施,AT保病人的安全.如床加护栏，照明设备完好.危重病人检查，医护人员要陪护，并根据情况备好应急抢救药品及物品。

第9篇：规避风险主要措施范文

随着我国经济的不断发展，在一定程度上也加剧了金融市场的不稳定性。对于银行来说，在当前经济全球化的大背景下，也面临着诸多的风险，因此，加强风险控制的重要性也逐渐的突显出来。在本文中，主要对当前银行所面临的风险进行了分析，并且提出一些加强风险控制的有效措施，以期为银行的风险控制提供一些帮助。

【关键词】

银行风险控制；现状；措施

随着经济金融逐渐向全球化方向发展，消费者在享受到诸多金融产品的同时，银行也面临着越来越多的风险。对于银行来说，随着金融市场活跃性的进一步加强，在一定程度上也为银行的风险控制增添了诸多不确定因素。在当前多种金融产品共存的这一背景下，银行所面临的风险程度正在逐步的上升，因此，银行一定要重视风险控制的重要性，采取相应的措施加强风险控制，只有这样，才能将风险损失降到最低，从而实现自身的不断发展壮大。

1 当前银行所面临的风险

1.1 社会环境所产生的风险

一般来说，社会环境风险主要分为自然风险和国家政策风险两种。所谓自然风险，指的就是因为自然力的不规则变化产生的现象所导致危害经济活动、物资生产或者生命安全的风险，比如海啸、台风等风险，这些自然灾害往往都会对银行系统造成严重的损害；所谓国家政策风险，指的就是国家通过制定政策或者是经济手段来实现对市场经济的宏观调控，通常都会给银行带来一定的风险。

1.2 信用风险

对于银行业来说，所面临的主要风险就是信用风险。之前，银行在发放贷款时，要求企业或者个人必须要有抵押，这在一定程度上有助于银行风险的规避，为贷款的按时收回提供了有效的保障。但是随着银行业的不断发展，银行之间的竞争也越来越激烈，一些银行为了能够在竞争中处于有利的地位，对贷款业务进行了扩大，并且不断的增加企业的贷款品种，尤其是增加了信用贷款，比如凭个人信用来发放贷款。银行贷款品种的增加，让银行面临着越来越多的风险，因为，用来进行信用贷款的诸多资料都是可以造假的，这就让银行在贷款到期之后，很难按时收回款项。通常情况下，银行在贷款给企业时，都要求企业要出具财务报表，很多企业为了能够通过银行的审核，都会选择在财务报表上作假，甚至花费高成本请中介人员，做好相关的准备工作，以便能够顺利的通过银行的审查。企业的这种做法，让银行在不了解企业真实财务状况的情况下发放贷款，这在一定程度上增加了银行的贷款风险，并且，贷款到期时，往往会导致银行难以收回贷款，让国家承受巨大的损失。

1.3 利率风险

对于银行业来说，利率风险是一种较为普遍的风险。所谓利率风险指的是因为市场利率的不确定变动从而给商业银行造成损失的可能性。一般来说，金融产品是银行所拥有的负债和资产的主要存在形式，因此，一旦发生利率变动，会给银行带来较大的影响。在银行的正常经营运行中，利率波动所带来的风险是无法完全规避的，尤其是当利率发生波动时，对银行的支出和收入都会带来较大的影响，在一定程度上让银行面临不确定风险。

综上所述，随着金融行业的进一步发展，银行所面临的风险也在逐渐的增多，因此，对于银行来说，风险控制有着极其重要的作用，一定要进一步加强风险控制，有效的规避风险，从而将风险降到最低。

2 加强风险控制的有效措施

2.1 严格依据法律准则，规避金融风险

国家政府以及金融主管部门制订的相关法律法规目的在于防范金融风险，而企业在经营的过程中，必须严格遵守国家和政府制订的金融市场准则，才能从根本上规避风险的发生。商业银行必须依照国家银行金融类执行标准，而相关监管部门则必须做好相关的监督工作；执法部门要在工作中对各类金融违规案件严格查处，坚决按照国家制订的法律法规执行。

2.2 精细化金融管理，防微杜渐

商业银行业务执行与风险评估的过程，都要体现出金融企业的内部执行责任。从基础业务配置与企业设置中精细化管理，并根据市场金融风险的预测方向，做好实时控制。可以根据业务流程，建立相关的产品风险设计与防范预案，在金融理财产品中需要严格贯彻以下方面：金融产品的内部可控性需要严格把关；能够根据风险预警系统适时调整。当前较发达的金融风险防控体系的建设已经能够符合这个标准，而风险管理流程上，需要加强风险把控与企业内部风险防范流程。

2.3 以科技辅助风险防范金融风险

商业银行在企业运营过程中，必须严格把控企业科技投入资本，不断更新当前金融形势与金融漏洞，对当前社会金融行业违法犯罪案件进行学习和分析，优先把控金融风险控制的主动权。

2.4 从制度建设健全方面把控金融风险

商业银行运营制度需要与风险把控防范机制向结合，企业运营过程中所出现的金融风险问题与企业制度直接形成联动，切实做到对各类金融风险早的发现、早预警、早处置、早补救。

2.5 完善和强化商业银行社会责任体制

商业银行必须在对社会充分负责的基础上，既要遵守相关国家经济法规，在经济适度原则的基础上，助力社会经济的发展；同时，需要强化自身责任建设，明确企业对于社会和自身所负有的责任。

一是责任体系设计原则。主要遵循全面风险管理、风险管理与业务管理平行作业原则、矩阵式报告制度原则、精简效率原则、相互牵制原则、协调配合原则、程式定位原则7条原则。

二是责任体系分层设计。根据商业银行层级责任制度，可以从分行与支行责任分配方面进行优化设计。首先是在各个层面上落实风险把控责任岗，明确风险责任岗的重要地位，并将风险把控与企业业务执行密切联动起来。各支行可以设置风险部门，对社会风险以及不良资产评估进行专门负责，从岗位职责方面落实风险规避。

最后要明确商业银行各个岗位职责。风险管理岗位要有清晰的岗位职责，对岗位职责和岗位授权进行严格把控，要从金融授权范围与分级中做好风险把控。风险管理的关键是，商业银行所有经济活动都存在一定的金融风险，因此要从健全业务管理制度中落实金融风险的严格把控，所有市场金融活动要符合社会法制准则，决不能逾越法律标准。

3 结语

综上所述，随着金融行业的进一步发展，银行所面临的风险也在逐渐的增多，因此，对于银行来说，风险控制有着极其重要的作用，一定要进一步加强风险控制，有效的规避风险，从而将风险降到最低。

【参考文献】

[1]庄颖.论加强银行风险控制的必要性[A].财税金融，2011（4）：63—64.