金融信息服务报告精选(九篇)

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第1篇：金融信息服务报告范文

全球很多城市都有志于在国内资本市场的国际化中发挥重要作用。此类城市数量的快速增长,推动研究人员(在某些情况下甚至是城市自身)开发出一系列针对这些城市的排名标准。

伦敦市政当局发表的一份类似研究,将单个金融中心的竞争力因素分为下列五类:人才、商务环境、市场进入渠道、基础设施和整体竞争力。上海市在最新的该报告中位居第35位。

在中国业已成为全球最大的债权人,以及很快将成为全球第二大经济体的情况下,这种排名似乎显示出,中国金融市场发展的水平与它在全球市场发挥的作用并不相符。

不过,此项研究的受访人在被问及最看好哪个城市将在未来几年日益重要时,回答称上海位居第二位。

整体而言,中国目前已经具备了拥有国际金融中心的很多先决条件,如经济快速发展、大量的私有金融资产以及强有力的政府。但它还缺少什么呢?

信息提供为关键

中国与上海在建设国际金融中心过程中肯定会面临挑战与问题,其中包括改善法律框架与监管体系的透明度、实现利率的自由化、放松中国资本项目的管制(人民币的可自由兑换)。

上海金融服务业供需两方面的企业所面临的潜在限制性阻碍因素,包括监管的复杂性、财务能力的低水平、缺乏金融服务专业人才以及市场基础设施不足。

此外,金融中心建设中同等重要的因素,是金融信息服务业的快速发展以及信息的自由流动,这在中国尤为重要。

信息流动的程度很难进行量化,只能依靠直觉去感知,因此无法用国际金融中心竞争力的传统衡量标准进行比较。尽管如此,此类因素的发展情况将成为中国未来迈向制造业和金融业中心的主要因素之一。

金融信息是保证市场机制和交易系统有效运转的剂。金融中心是否成功的要素之一,就是能否保证全球市场参与者的金融交易能够以最为有效和高效的方式进行,并提供参与者认为最为合适的风险与回报的平衡。

信息能够帮助交易流程顺利进行,而政府对信息的编辑修改将导致金融中心无法持续运转。

提高上海金融市场根据供需与投资者风险偏好进行资本配置的效率,将是发挥国际化作用的重要一步。

如果上海能够迈出这一步,则它将受益于过去十年间不断增加的资本盈余,从而成为国际金融中心的热门候选城市。

中国政府敢于对实现某一特定行业的发展所需硬件基础设施的建设作出承诺,并已经一再显示出其有能力实现这种承诺。最近上海市政府就承诺将在陆家嘴建设金融信息大厦。

但监管机构最需要做的,是对金融信息的收集、打包、分析、再打包、购买与出售等,给予必要的自由空间,并且不对相关服务进行干预。此外,与市场上的资本一样,所有信息必须具有同等的法律地位。

金融市场不仅需要推动交易的进行,而且更要帮助建立交易得以进行的信任关系。目前中国市场的交易似乎建立在不完整信息、内部消息或隐性内部消息的基础上,这种信息的不对称令市场风险上升。

对投资者而言,他们对市场价格形成机制的信任度和自身评估风险的能力,非常依赖于信息流动。

如果出现怀疑情绪,则将提高风险溢价水平。对交易的另一方例如发债人而言,它们最终将为此付出代价,形式包括估值下降或利率上升。

金融数据和信息供应商应该获准提供各种服务,并且提升市场参与者对交易的信心水平。包括市场总资本实力和平均交易量在内的各种指标,是竞争力的重要量化因素,相应的金融信息流动,对大量证券的有效定价同等重要。

在市场交易的全球化竞争日益激烈的今天,全球交易所将被迫在可获得定价的基础上进行竞争。

随着上海市场逐步向世界开放,当地交易所的管理将面临日益激烈的竞争,而投资者将为信息服务匮乏所导致的市场不确定性,付出与流动性不足相同的昂贵代价。

信息质与量并重

如果上海每日交易的金融信息量能够得到提升,则市场稳定性也将有所改善。

中国可能将很快着手提高资本市场的深度,但更为困难却同等重要的将是提高金融信息市场的深度。

简而言之,如果监管机构想采取措施阻止或限制市场信息的,就可能造成市场的不稳定,也会破坏市场的生产力。信息市场的深化将推动秩序的建立,同时增加可供市场参与者选择的交易方案,从而推动资本市场健康发展。

正如中国最近的自身经历所印证的,不发达市场的波动性更高,也就是说,如果市场参与者能够始终如一获得更多数据,则将降低新信息(无论好坏)对整体价格水平的影响。

市场相关信息有多种形式,如能够影响商品价格的气候变化预报、某著名分析师的卖盘指令,或者对银行资产质量的评估。坏消息也是信息的一种。要是因为信息可能导致市场不稳定,就删除它或阻止其,那么将最终损害建立金融中心的抱负。

为了成为全球领先的金融中心,上海必须建立一整套金融信息服务供应商体系,从而满足当地金融机构的需求。

在中国众多行业的发展过程中,政府规划部门通常更为关注量化目标的实现,在很多情况下将规模考量因素放在质量因素之上。

但是具体到金融服务业,只有当投资者获得的信息质量对某证券价值进行印证后,他们才会购买该证券。

这些信息因素包括公司的真实财务状况、基于市场的比较、市场增长因素的假设,以及大量的其他数据点。

这方面的关键点在于,监管机构不得不接受下列事实:具备竞争力的信息服务供应商产生的经济价值,能够提供全新的深度观点,推动市场调整,从而加强整体市场的稳定性。换句话说,与制造业不同,中国信息服务业如果仅靠增加产品数量供应是不能产生价值的,因为信息内容基本相同。

第2篇：金融信息服务报告范文

Abstract： Our country is badly in need of financial infromatization innovative personnel. Through analyzing the situation of financial infromatization innovative personnel training, aiming at the weak teaching of financial infromatization innovative personnel training, this paper builds a scientific and reasonable practical teaching system, which plays a very important role in the cultivation of applied ability and creative ability of financial infromatization personnel.

关键词： 金融业；人才培养；实践教学体系

Key words： financial industry; talent training; practical teaching system

中图分类号：G42文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）16-0239-02

作者简介：赵丽娜（1977-），女，黑龙江哈尔滨人，硕士，讲师，研究方向为信息管理及信息系统；周欢（1976-），男，广西贺州人，博士，讲师，研究方向为商业智能。

0 引言

金融业是百业之首，是现代经济的核心。我国加入WTO后，面对金融市场全面对外开放的压力，金融创新已成为我国金融业提高核心竞争力的关键[1]。而金融行业是信息技术应用最为广泛和深入的一个行业，金融创新离不开信息技术。根据统计，金融业95%的创新来自信息技术的应用，信息化对金融创新提供了保障能力，而信息化本身也具有创新能力。因此，金融创新需要依靠既掌握信息技术又精通金融业务知识的金融信息化创新人才。金融信息工程是实践性很强的专业,而目前，我国大学的实践教学绝大多数仍停留在传统的“知识验证”层面上，也就是说，实践教学的目的主要是对书本知识与原理的一般验证与应用。显然，这样的实践教学模式不利于学生的知识创造，不利于创新人才的培养，必须进行实践教学方法的改革[2]。构建合理的实践教学体系对培养金融信息化应用型创新人才有积极的作用。

1 金融信息化对人才的需求

我国的金融信息化建设始于上个世纪80年代中期，经过20多年的发展，目前已经基本形成了比较完善的基于IT的金融服务体系，根据诺兰（Nolan）的信息化发展六阶段模型，我国的金融信息化处于集成阶段（第四阶段），正准备向数据管理（第五阶段）迈进，处于由计算机技术应用为主向以信息技术与业务融合为主的转折点，将迎来新一轮快速发展，这一阶段需要的是大量既掌握信息技术又精通金融业务知识的复合型人才。在金融信息化发展的进程中，也培养了一批人才，但随着金融电子化到管理信息化的变化，对金融信息化人员的知识结构和能力也提出了更高的要求，不仅要求其通晓计算机及其应用技术、经济和金融理论与实务，还必须掌握金融信息系统分析、设计与实现的基本方法和技能。在未来的发展中，我们需要的是复合型金融信息化开发人才、掌握信息技术应用技能的金融管理人才、掌握信息技术应用技能并熟悉金融理论与实务的系统分析人才、金融信息化管理人才[3]。但目前我国能够培养这种复合型人才的院校不多，金融信息化人才严重匮乏，根据欧美银行业的人力配置标准，未来5年，我国金融信息化人才缺口至少在10万人以上，严重缺乏金融信息化人才的现实，将成为我国金融信息化发展的“瓶颈”，因此，培养金融信息化创新人才迫在眉睫。

2 我国在金融信息化人才培养上存在的问题

2.1 国内能够培养金融信息化人才的院校屈指可数 现在国内高校逐渐认识到培养金融信息化人才的重要性，开始努力进行这方面的探索，国内培养金融信息化人才的院校主要有北京大学软件与微电子学院于2006年在全国率先成立金融信息工程系，招收金融信息工程硕士；武汉大学国际软件学院和中国科学技术大学招收金融信息工程硕士；西南财经大学经济信息工程学院于2008年在本科生中开始招收“光华创新人才金融智能与信息管理实验班”；西安交通大学招收金融信息工程本科学生等少数几个院校，高校培养的人才仍然不能满足社会的需要。

2.2 重理论，轻应用[4] 金融信息化是理论性兼应用性很强的学科领域，金融信息化人才要求是研究型和业务型相结合的人才。研究型人才要求的是快速反应学习能力，更多是为了快速满足业务目标，而应用型人才要求的是持续跟踪的能力，要有应用的感觉，应用的能力，要有快速的研究能力，而不是专在一个领域的研究能力[5]。目前我国高校在教学中，重理论，轻应用，培养的人大部分都是研究型人才，不能很好地把理论学习与实际应用并重,以至于培养出的人才不能快速胜任用人单位的工作。

2.3 培养途径单一，实践教学环节薄弱 目前，我国对金融信息化人才的培养主要还是以学历教育为主，在培养过程中实践教学环节薄弱。华中科技大学信息学院以IBM技术中心为例来探索金融信息复合人才培养。对外经济贸易大学信息学院充分发挥了原中国金融学院与对外经济贸易大学的行业优势和领先地位,在多国金融财团的资助下已经建立起了“金融科技中心”、“金融培训与实践中心”,并且研发了金融的“证券交易平台”等系统,供学员熟练掌握工作技能。[6]上海市在全国率先建立银行卡产业园，2005年授牌为“上海市金融信息服务产业基地”，2008年再一次被授牌为“上海张江金融信息服务外包专业园区”，上海银行卡产业园及神州数码教育学院作为社会培训机构面向社会进行金融信息化人才实训。这些都是很有意义的尝试，但是从整体上来说仍然是实践性不强，缺乏产学研合作培养模式。

3 构建合理的实践教学体系

金融信息工程是实践性很强的专业，金融信息工程是实践性很强的专业，许多课程的学习，特别是计算机及其应用技术类课程的学习必须要通过大量的课程实践才能掌握。针对我国在金融信息化人才培养上实践教学环节薄弱的问题，构建科学合理的实践教学体系，对培养金融信息化人才的应用能力与创新能力具有十分重要的作用。

3.1 构建分层次的实践教学体系，提高学生的创新实践能力

从时间上实现全程化，从大学低年级贯穿到高年级，4年不断线。从内容上实践教学分为基础实验、综合设计性实验和创新研究性实验三个层次，如图1所示。

基础实验注重培养学生的基本实验技能和动手能力，以编程能力为重点。教师平时可以边讲边练，最后在课程结束后，留一个课程大作业让学生分组完成。综合设计性实验侧重培养学生的综合设计能力，不仅要求学生具备安排与开展专业实验的综合能力，更要将理论知识运用到实验过程中。创新研究性实验主要培养学生科研能力和创新意识，培养学生发现问题、分析问题、解决问题的创新思维能力和学术研究能力。这部分实验在学生四年级完成，可以设立学生创新基金项目，教师给出研究范围，学生以项目组形式申报与完成项目，培养学生的科学研究能力。

3.2 制定立体化实践考核制度 以往的实践教学成绩大多情况下是由教师根据学生的实验报告或实验成果给出的主管评定。这就缺乏规范性和系统性，使得实践课程的教学过程难以管理，教学效果难以评价，造成部分学生依赖和抄袭[7]。应以促进学生综合素质提高为目标建立客观、公正、立体、有利于学生发挥创造性的考核制度，从学生基本技能的掌握、综合运用理论知识的能力、独立分析问题和解决问题的能力、团队合作精神、创新拓展能力对学生进行多方面、多角度、多形式的综合评价。课内实验成绩应分为平时成绩（70%）和考核成绩（30%）两部分，平时成绩由实验准备、实验操作、实验方法和实验态度等几部分给出，充分重视学生的实验过程；课外实践按项目的完成情况及对企业的贡献给予相应学分；对学生参加的各级创新竞赛或申请的创新项目可给予创新奖励学分；对取得的各类认证证书可给予相应的技能奖励学分。

3.3 加强实验室和实习基地的建设 金融信息是一门综合性、实践性很强的专业，需要提供相关的环境和实验条件，使学生巩固专业知识并提高各项技能，因而建立实验室和实践基地是非常必要的。目前，金融信息相关的实验室还不是很完善，缺乏一定的专业实验软硬件，因此，一方面，学校应加大投资，建设具备一定超前性、前瞻性的实验室，提高硬件和软件的水平。另一方面，应建立学校与社会、著名企业合作培养金融信息化创新人才教育模式，采取与社会、著名企业共建实验室、实习实践基地，逐步形成和完善校企双向推动，产学密切合作的运行机制，实现产学双方的深层次合作，为金融信息化创新人才培养提供良好支撑。

3.4 实验室规范化管理 ①坚持实验室的开放，对专业实验室和创新实验室实行全面开放，从硬件和软件上为学生提供必要的条件，使实验室资源得到最大的开发和利用，实现实验设备资源共享，充分发挥实验室的优势和功能，培养学生的主观能动性和促进学生的探索性，鼓励学生参与科技创新竞赛。②实验室管理模式规范化：实验室日常运作科学化、规范化、信息化管理，应从三个方面开展工作。一是实验室管理信息化,二是实验项目管理信息化,三是学生实验成绩管理信息化，通过必要的软件系统和工作人员全面实现规范化实验室管理。

4 结论

金融业要发展离不开金融信息化创新人才，实践教学环节对金融信息化创新人才培养起着至关重要的作用。本文从分层次的实践教学体系、全方位实践教学模式、立体化实践考核制度、规范化实验室管理以及实验室和实习基地的建设等多角度构建了金融信息化创新人才培养的实践教学体系，希望能对我国金融信息化人才培养起到促进作用。

参考文献：

[1]张成虎，吴文.金融信息化建设与金融信息化教育[J].中国金融电脑，2006（7）.

[2]肖侠，吴价宝.大学开展研究性实践教学改革探讨[J].黑龙江高教研究，2008（10）.

[3]周志丹，张莹.我国金融信息化发展中的问题与应对策略[J]. 河南金融管理干部学院学报，2008（2）.

[4]黄晓涛，吴驰.金融信息复合人才培养探索[J].2008（9）.

[5]潘辛平.技术人员在金融信息化浪潮中所扮演的角色[J].金卡工程，2005.

第3篇：金融信息服务报告范文

尊敬的领导：

针对Wind资讯金融终端,金融市场部已进行了为期近5个月的试用,并进行了深入调查、分析比较.我部认为Wind资讯金融终端从内容的及时、准确、完整;使用的便利性和数据跟踪服务等方面存在比较明显的优势;为金融市场部从事银行间债券市场业务（查找数据、债券交易、信息统计、分析研究、风险控制）方面提供了极大便利,Wind集国内证券市场股票、基金、债券、指数、期货、贵金属数据、宏观和区域经济数据、行业数据、全球金融市场重要数据、新闻情报于一个平台,极大的提高了我们的工作效率,对金融市场部在回购、现券投资等业务领域有非常大的帮助.经过我部充分讨论,一致认为有必要采购Wind资讯金融终端。

一、Wind资讯金融终端简介

万得资讯(Wind资讯)是中国大陆领先的金融数据、信息和软件服务企业,总部位于上海陆家嘴金融中心。Wind资讯始终专注于整合与资本市场密切相关的信息资源,为政府部门(中国人民银行、财政部、中国证监会、中国银监会、中国保监会、上海证券交易所、深圳证券交易所、国资委、发改委等各大部委)、上市公司、拟上市公司及大型企业集团了解资本市场而提供的辅助决策工具.目前,在企业市场,中国前500强的企业中有将近2/3的大型企业是万得的正式客户.万得资讯同时是上海市政府重点扶持的软件和信息服务业龙头企业,在上海构建国际金融中心的进程中,肩负着维护国家金融信息安全的重要责任。万得资讯以自己多年来积累的经济金融信息数据库优势,在我行信息化建设中,也能起到不可或缺的重要作用.

二、Wind资讯金融端债券模块功能简介

拥有最齐全的中国银行间债券市场的报价数据，当日报价与历史报价查询与统计，同时还提供债券交易员信息查询功能。提供中国债券实时行情,包括“上交所、深交所、银行间债券市场”的数据,涵盖“国债、企业债、金融债、可转债、央行票据、短期融资券、资产支持证券、回购”等所有可交易品种。同时拥有所有中国债券市场相关指数,涵盖“中债指数、交易所债券指数、新华富时(FTSE)债券指数、新华雷曼债券指数、中信标普债券指数”等.

新闻情报速览,提供各主流媒体的头版头条,来源广覆盖面高,通过最简单的页面了解市场上最快最精简的新闻,帮助您用最短的时间获取最大的信息量。

Wind独有的研究报告平台,目前万得是国内唯一合法的研报披露平台,拥有提供研究报告的机构80家,快速、专业、覆盖面广。可使交易员、分析员、组合经理等各类债券从业人员第一时间了解到各机构对整个债券市场或单个券种的分析和看法,简单、直观,阅读性强.Wind独有的宏观经济指标,信息速览栏目展示债券交易员、研究员最关注的宏观数据-CPI,PPI,固定资产投资、汇率GDP,保险公司投资,MO.MI、M2,货币投放回笼、进出口、外汇储备、利率、利率走势、宏观经济(各种经济指标图表、经济指标日历和重要指标速览)等等.

Wind独有的深度资料F9,提供单个债券最全面的数据和资讯信息。短期融资券、可转换债券、企业债全面的财务数据,信用分析、现金流、公告新闻等,还可以通过数据浏览器从几千项指标中自定义任意的债券报表,为债券研究工作提供极大方便。

Wind独有的美国债券市场利率走势数据,提供便捷的国际国内市场对比分析。还提供了200多张债券报表,特别是债券发行、债券托管报表、可转换债券等,图文和表格十分便利(系统里所有的图形和数据都支持直接导出,方便统计、分析研究与报告的撰写).

债券组合管理。可通过该功能完成债券组合的现金流、风险收益、关键年期久期、收益率曲线风险分析、VAR等各方面的全面分析,是业务开展与相关管理者风险控制的绝佳辅助工具.

此外,还有债券专题统计、利率走势分析、债券资料、债券市场、短融与企债、央行公开市场操作,各类风险分析等等一系列报表 。

第4篇：金融信息服务报告范文

【关键词】供应链金融；P2P网络借贷；供应链金融信息服务平台

一、供应链金融研究意义

根据中国人民银行《2012年三季度金融机构贷款投向统计报告》，2012年6月末全部金融机构人民币各项贷款余额59.64万亿元，同比增长16%。上半年增加4.86万亿元，同比多增6832亿元。主要商业银行（无论是国有商业银行还是股份制商业银行）对中小企业的贷款的发放增长速度（招商银行7.35%，民生银行10.35%，工商银行8.6%，建设银行7.83%）远低于整体贷款余额的增速。

从央行的数据与主要商业银行的年报数据的比较中可以看出，主要商业银行对中小企业的贷款积极性不高，其对中小企业的贷款增速大大低于整体贷款增速。中小企业从商业银行融资难的问题可见一斑。

从目前的商业实践和理论探讨来看，发展供应链金融，是改善商业银行贷款结构，优化资金投向，缓解中小企业融资难的一个重要手段。

二、供应链金融概念

陈娟（2011）认为供应链是在价值链的理论基础上发展起来的，而供应链金融则是随着新型的供应链管理运作模式诞生和发展的，突出了供应链组织关系中资金流对这个过程增值的作用，并以此作为整个链条的整合，从财务的视角对整个供应链发展目标进行优化，为参与国际竞争的供应链组织提供一体化金融服务的产品体系和服务模式。供应链金融的运作目标是帮助供应链企业最大化资金利用价值，并依托供应链三流（资金流、物流、信息流）整合帮助他们最小化资金的获得成本，保证供应链整体健康发展所需的资金需求[1]。李伟伟（2012）认为供应链金融以真实的商品交易为依据，银行基于对供应链上下游客户交易流程的掌控而提供融资，以封闭控制商品流或资金流为原则，掌控商品流、资金流、信息流的动向，能够有效的对信贷资金用途进行监管，降低银行融资的风险[2]。

笔者认为供应链融资是以供应链为依托，以供应链上的中小企业为服务对象，以供应链的核心企业为贷款担保，一方面降低中小企业的融资成本，另一方面扩展银行的放贷范围，优化资金配置的新型金融业务。

三、供应链金融的研究文献综述

国内目前有大量的关于供应链金融的研究文献，这些文献研究的方向和主题大致可以归纳为三大类：供应链金融业务模式、供应链金融的风险管理、供应链金融的发展建议。

1、供应链金融业务模式

目前国内文献对供应链金融模式的分析，有的是从商业银行的实际供应链产品出发对供应链金融模式进行分类，有的从供应链上的商品流向对供应链金融模式做出划分，有的以质押品的不同区分不同的供应链融资模式，有的则对单一的创新产品进行分析。

杜瑞（2010）将商业银行开展的供应链融资业务分为三大类：一是以核心企业为风险责任主体，银行为其上下游企业提供供应链融资。二是基于货权控制和存货质押的供应链融资。三是基于应收账款质押或转让的供应链融资[3]。李华（2010）以供应链各环节中小企业的动产能得到有效盘活且能顺利流转为研究目标，提出了一种创新的基于动态质押的融资集合模式，设计了该融资模式的结构和业务操作流程，并对动态质押和静态质押进行了比较[4]。陈娟（2011）从供应链融资实际提供者将供应链金融的模式划分为商业银行、第三方物流公司、第三方贸易平台公司和供应链上核心企业四大供应链金融模式[5]。李伟伟（2012）介绍了以“1+N”理论为基础的动产质押融资模式、应收账款融资模式、保兑仓融资模式三种供应链融资模式[2]。邹里苏（2012）以中兴银行为案例分析了“1+N”的供应链金融服务实践[6]。

2、供应链金融的风险管理

银行在供应链金融面临的主要风险是由信息不对称带来的信用风险。当然任何一项银行金融业务不可避免的也会产生操作风险。由于抵押品的价格波动导致的市场风险最终将在中小企业违约的信用风险上体现，通过对市场风险监控可以更好的把握信用风险的变化。相关文献主要也是针对如何识别、评估、控制和缓释信用风险来讨论供应链金融风险管理的问题。

周纯敏（2009）认为信用风险是供应链融资的主要风险，并从信用风险识别、度量、评价和控制的角度来分析供应链融资风险，同时提出相关防控策略[7]。林树红（2010）认为供应链融资的风险主要包括融资主体的信用风险、融资支持的债项风险、融资过程的操作风险及法律风险[8]。潘文东（2010）认为欺诈类风险、业务操作类风险、法律风险是供应链金融与生俱来的风险，故应重视信用评价系统在金融供应链融资产品中的应用，提出金融供应链融资产品信贷风险的控制与防范措施[9]。李小龙（2011）介绍了商业银行供应链融资面临的信用风险，提出供应链信用风险的相关因素，通过设计信用评价和激励机制，尽量避免企业失信的行为，实现供应链金融的良好发展[10]。刘双红（2011）分析了商业银行在供应链融资业务中面临供应链断裂风险、道德风险、操作风险、动产质押风险、产品开发和推广风险及法律风险等，并在分析这些风险及产生原因的基础上提出了相应的防控对策[11]。王威（2012）分析了供应链融资面临的信用风险、经营风险、市场风险和合作风险，并在此基础上提出风险防控措施[12]。王卡（2011）认为供应链融资风险主要来源于专业操作能力低、交易合同的真实性和核心企业的风险传递，商业银行需要通过建立信息化电子平台、谨慎选择核心企业和设计与供应链融资需求相适应的授信管理模式和业务流程来控制风险[13]。

3、供应链金融的发展建议

马苏川（2011）通过SWOT分析了供应链融资的优越性，并提出银行开展供应链融资采取低成本、低风险和多企合作等战略[14]。张敬峰（2011）认为银行应转变角色，培育优秀供应链，建立和完善供应链融资管理信息系统，建立供应链融资体系的应急处理机制；核心企业在供应链融资体系布局和管理中发挥更加积极的作用；作为供应链融资服务对象的中小企业要规范管理、科学发展，通过这些措施多方面促进供应链金融的发展[15]。杨蓉（2011）从核心企业和建设良好融资环境出发，提出发展供应链融资的措施[16]。林声强（2011）认为商业银行应该从积极构筑全新的供应链性能评价体系、打破授信跨区域限制，实现金融产品一体化、赋予供应链融资叙做银行所有产品的职能和将供应链作为一种营销和培养优质客户群的策略与手段四方面来发展供应链金融服务[17]。张倩（2012）分析供应链融资产品品牌建设对商业银行开展供应链金融服务的重要性，并提出品牌建设建议[18]。

四、供应链金融的可研究方向

1、供应链金融服务模式的研究

目前文献对供应链金融模式的研究仅限于从银行的角度出发，没有具体分析目前世界上成功开展供应链金融的其他企业实体。如第三方物流公司提供的金融服务，较成功的案例有UPS Capital公司；第三方贸易平台公司，Trade CARD公司和阿里巴巴公司；供应链核心企业凭借自己的资金实力对供应链企业进行金融服务。可以分析这些成功的供应链融资模式，从而得出发展中国供应链金融服务的可选择的路径。

2、供应链金融服务风险管理实施方案的研究

目前的文献主要偏理论阐述，而缺乏实际的实施方案。

大型商业银行对中小企业信贷投放缺乏积极性的重要原因就是，对中小企业放贷的成本过高，而收益低。如何建立快速有效、适合供应链融资的信贷审批流程是降低大型商业银行放贷成本、引导资金流向中小企业的关键所在。国外较成功的例子是美国的富国银行。在90年代初，富国银行建立了成功的小微企业信用评分系统，成为小微企业业务成功的重要技术保障。另外，富国银行采用科学化、数量化的风险管理模式监管小微企业贷款，以保证风险可控。凭借独特的业务模式和风险管理理念，富国银行小微企业业务实现了快速发展。截至2011年末，小微企业贷款同比增长8%，高于整体贷款增速7个百分点，“企业通”已处理超过200万笔贷款，其中2/3的贷款决策是由系统自动完成的。中国国内目前已经有建设银行、中国银行、杭州银行等银行在采用“信贷工厂”模式，逐步优化小微企业的审批流程。

信用评级是信贷发放、风险防控的重要环节，研究适合供应链金融服务、支持中小企业融资的信用评级量化模型也是供应链金融服务的一个研究方向。

3、供应链金融信息服务平台的构建研究

信息流是供应链的重要组成部分。供应链中各种信息快速有效的传递，可以减少借贷关系中委托人和人之间的信息不对称，降低借贷成本，促进供应链金融服务的发展。供应链金融信息服务平台可以以P2P网络借贷平台为原型构建。

第5篇：金融信息服务报告范文

2015年，国务院总理完成了两次“高调”的自拍，第一次是去年5月15日，总理同印度总理莫迪在天坛一起自拍。2015年10月19日上午，总理到访北京中关村创新创业服务平台，随后一张3个80后创业者跟总理自拍的照片在网上疯传，据说他们是第一次和总理玩自拍的中国人。

躲在总理斜后方的眼镜男正是36氪CEO刘成城，“总理视察时候，我们3个技术男就跟总理说，能不能跟您玩个自拍，总理很慈祥的答应了。”刘成城回忆说。

关注中国“大众创业、万众创新”的诺贝尔经济学奖得主埃德蒙德・菲尔普斯提到，创业创新将带来“非物质性好处”。“如果大多数中国人，因为从事挑战性工作和创新事业获得成就感，而不是通过消费得到满足的话，结果一定会非常美好。”埃德蒙德说。

创新创业从小众开始走向大众，也带来了巨大的掘金市场。那个站在总理身边笑得很腼腆的理工男就抓住了机会。

2015年也成为36氪成长的一个分界点，在此以前，外界知道的36氪是一家科技媒体，以行业观察者的方式来关注互联网创业，2015年之后，公司的业务不断升级，从单一媒体业务成长为了国内最有“歪思”（Wise）创业生态服务平台。

全业态覆盖

2010年，刘成城建立36氪网站，定位是科技创业者的一站式资讯平台。尽管资讯业务做出了成绩，但刘成城很快就意识到，如果只做媒体，大多数科技博客最后都将消亡。在2011年8月，36氪推出创业投资服务，帮助有需求融资的创业者对接投资人。2013年1月，创业服务平台上线。2014年4月22日，启动氪空间孵化器。2015年3月，建立在线投融资交易平台。2015年6月，私募股权融资平台上线。2015年12月9日，投融资FA服务团队新军资本宣布正式成军。2015年12月23日，36氪首创私募股权融资退出机制“下轮氪退”……

6年来的进化过程，36氪从媒体切入，围绕“创业生态服务”不断扩充产品图谱，经历从0到1的蜕变，几大业务板块彼此连接，互为支持，为创投生态打造了完整的商业闭环。

刘成城说，在开始的时候，他从没有想过36氪会发展到现在的状态。“从创业媒体，到信息平台，再到交易平台，但回过头来看，这一步一步是在不断升级，因为支撑我们成长的资源是完全协同的――关注我们的群体一直是创业者、投资人和关注投资的人。”

在不断升级的过程中，不得不提的是氪空间――全国首个“0收费0占股”的创业孵化器。除了免费为创业团队提供融资、办公、法务财务、工商注册等服务之外，更为优秀项目提供项目曝光、顶级活动、股权融资等独家资源。首个氪空间于2014年4月22日落户中关村创业大街，孵化过101个项目，项目总估值超过105亿元。

2015年，氪空间从近5000个项目中筛选了42个项目进行孵化，包括环信、奇点金融、超人宝宝、开练等。目前，氪空间已经在全国八城市进行布局，包括北京、上海、杭州、深圳、成都、南京、天津、苏州。

如今，已经成长为36氪四大支柱业务线“私募股权融资、投融资FA服务、媒体、孵化器”之一氪空间分拆独立，并且已独立完成A轮融资。

除了为创业者提供全方位的创业服务，36氪还致力于帮助投资人降低投资风险。以往，对参与一级市场交易的公司没有一个衡量发展的标准，36氪推出了国内首款分析公司投资指数的专业工具――36氪指数，基于36氪自身的大数据并整合多方权威数据，通过对互联网行业及创业公司的多维度指数分析，监控互联网行业及相关垂直细分领域发展趋势，进而发现优质创业公司。

具体来说，36氪指数是36氪通过实时监控数十万个网站、应用和平台，利用大数据处理技术及经济学相关模型制定出来，维度包含有创业公司web流量（如Alexa排名、月活跃、PV等）、移动端流量（如应用下载量、月活跃、应用打开次数等）、其他平台相关统计指数（如搜索引擎指数、媒体风向标指数和舆情指数、微信关注指数）以及公司自身的融资、规模以及品牌美誉度等等。

目前，氪指数已对国内近6万家互联网公司做了数据跟踪，涵盖了电商、社交、智能硬件、汽车、旅游等各类细分领域，每家公司都有对应的一个氪指数，用来反应公司的成长趋势。对投资人而言，36氪指数越高的公司，反映出其成长趋势越好。

36氪联席CEO魏珂介绍，36氪指数为投资人提供基础服务和定制化分析服务，除了和联通合作，也引进了TalkingData等第三方数据提供商，使这个数据更加有效。另外对于数据维度的选择也随着应用的效果不断的调整。未来，还会搭建以行业、公司分析为主线的产品矩阵。

数据显示，截至目前，36氪平台上聚集了超过57000家创业公司，超过2000家专业投资机构及上万名投资人，其中有超过7200家创业公司正在36氪平台上融资。

金融加码

对于创业公司来说，被发现、有辅导、有办公点都是锦上添花的事情，能融到资才是可以起跑的核心。2015年是中国股权众筹的元年，毋庸置疑，股权众筹未来会成为创业者更为重要的融资渠道，刘成城和36氪也在想如何让更多的用户参与到股权类投资里面来。

《2015中国互联网众筹年度报告》显示，股权众筹年度规模在50亿元到55亿元之间，约为去年的4、5倍，京东、36氪等平台后来居上，各类机构加紧布局，行业仍处于跑马圈地阶段。

为了更好的把握住机会，去年3月，“北京协力筑成金融信息服务有限公司”成为36氪的新名称，经营业务也增加了金融信息服务、投资管理、资产管理、项目投资等内容。3个月后，私募股权融资平台正式上线。并在去年10月获得蚂蚁金服的战略入股。

蚂蚁金服总裁井贤栋说：“携手36氪，是为了利用互联网金融的力量推进创业和创新的快速发展，蚂蚁金服将在支付、私募股权融资、技术、云计算等多个领域展开合作，并以此服务整个小微企业生态。”

然而，要想在竞争激烈的市场占据一席之地，必须有自己的杀手锏。除了采用业内普通的“领投+跟投”方式，36氪股权投资平台还首推“定向邀请”制度、“老股发行”模式和退出机制“下轮氪退”。“定向邀请”为项目方锚定最有帮助的投资人，“老股发行”为投资人提供更优质的资产，而“下轮氪退”让跟投人拥有更多自主的选择权，同时对投资回报有了相对清晰的预期。

这其中最受人关注的是“下轮氪退”，因为在股权投资领域，业内一直在为退出机制而头疼。目前，股权众筹的退出渠道主要是领投方带领退出，具体方式集中在企业上市、企业被收购、新三板上市流通等。新三板被放开后，其相较主板、中小板、创业板降低的上市要求，让股权众筹退出难度随之有所减小。然而，对于投资人而言，如果股权难以变现，或变现时间太久，会让众多跟投人持币观望，也制约了行业发展。而凡采用“下轮氪退”机制的项目，在两年内的随后两次正式融资中，本轮股东均有选择退出的权利。

第6篇：金融信息服务报告范文

关键词：金融服务贸易,服务外包,竞争力,竞争格局

在国际金融服务外包市场中，中国和印度是两个具有竞争关系的承接大国。发展服务外包对调整发展中国家的产业结构、增加就业机会、扩大对外贸易增长、加速与国际金融市场的融合日渐起着重要的促进作用。印度较早地认识到这一点，早在20世纪末就开始大力发展服务外包业务，目前是世界最大的服务外包承接国。面对印度的领先优势，中国如何抓住当前时机提高竞争力、改善中国在国际金融服务外包市场上的竞争格局是一个值得关注的问题。

一、金融服务外包的现状与竞争格局

金融服务外包，是指金融机构在持续经营的基础上利用外包服务提供商(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。金融机构的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心业务，如资产评估、报表审计、软件开发等业务，由于金融机构自身缺乏足够的精力和专业水平而难以兼顾，通过外包给专门机构可有效降低成本、转移风险和提高核心竞争力。外包内容主要存在于两大领域，即业务流程外包(bpo)和it外包(ito)，具体来说有产品研发设计、发卡与收单服务、数据处理与灾难备份、呼叫服务等。金融服务外包始于20世纪70年代，在90年代高速发展，当前在所有外包行业中，金融业的外包规模仅排在制造业之后位居第二。towergroup公司的研究结果表明：金融服务业的外包趋势正不断加强，全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额将从2005年的16亿美元上升到2008年的38．9亿美元，平均年增长率为34%。德勤公司2004年的研究结果表明，未来5年内美国将有3560亿美元的金融服务要外包给海外机构，占现有金融服务成本支出的15%。另一份报告预测，全球外包市场容量将达1万亿美元左右。

外包通常是欧美发达国家的企业把耗费大量人力的服务及操作中间环节外包到人工成本比较低的发展中国家。gartner集团认为目前美国和欧洲等发达国家外包出的it职位比例不足5%，到2015年该比例将增至30%，未来5年内服务外包迅速增长的势头将导致大量资金从美国和欧洲等发达国家市场流向发展中国家。在承接金融服务外包的全球市场中，我国和印度是最受关注的两个国家。毕博管理咨询公司董事总经理彼得•郝勒维茨认为：到2015年中国和印度将成为全球金融服务外包业的中心，因为中、印两国拥有大量受过良好培训的外包业务人才、劳动力成本优势、能提供满足需求的产品和服务等因素，更重要的是，跨国金融机构从全球化的长远发展战略考虑，已经把中国和印度市场作为其战略部署的一部分。因此，在全球金融服务外包市场中，印度是我国最主要的竞争对手，而且目前居于优势地位[1]。idg的统计数据表明，2004年全球软件外包市场规模已达1000亿美元。而印度以其独特的优势成为全球最大的软件外包承接国，并垄断了美国市场。根据印度全国软件和服务公司协会提供的数据显示，2004年外包业务为印度公司带来了172亿美元的销售收入，占全球同类市场的44%。预计到2008年印度在全球软件和后端办公服务外包市场所占份额将达到51%，年销售收入将达到480亿美元。另一份研究表明，印度外包商在全球离岸外包市场上占有80%的份额。美国情报文献中心的统计显示，2003年印度服务外包业赚取了170亿美元，而我国的服务外包仅有6000万美元的收益，远远落后于印度。在利用科技手段保障和促进金融服务方面，我国也与之存在差距，因为我国的高端通信产品和大型计算机系统软、硬件严重依赖国外。

二、印度金融服务外包的现状与竞争优势

1999年，为解决“千年虫”问题，许多国际金融机构将数据修改工作外包给印度，这促成了印度金融外包业的崛起。印度金融外包业自20世纪90年代末开始高速发展，年均增长率达56%，2005年营业总额达280亿美元，直接从业人员25万人。目前，印度金融服务外包的提供范围扩展到信息类业务、人力资源管理等更具战略性的领域，越来越多的金融集团将业务流程整体外包给印度企业。这使印度企业不仅提供优质的互动式客户服务，也承担了欧美本土企业相应的责任与义务。花旗、渣打、汇丰等大型金融集团已在印度设立了10多个处理中心，这些处理中心规模增长迅速。如渣打银行全球共享服务中心为渣打银行在全球56个国家的分支机构提供统一的、标准化的后台业务支持，可以对全球各个分支机构业务运营情况进行比较和评价。欧、美、日等发达国家将各种数据管理、呼叫中心、客户服务等迁移到印度，带来大量相对高收入、高技能的工作，有效地促进了印度的产业升级和现代服务业发展。在银行业中，金融服务外包已经涉及到批发银行、金融市场分析与交易等多种高端业务。在印度开展外包业务的花旗银行、visa信用卡、通用金融公司、渣打银行等国际金融巨头创造岗位超过20万个。此外，一半以上全球最大的保险机构都在印度开展了金融服务外包[2]。

2005年英国金融服务管理局(fsa)了《离岸业务的行业反馈》报告，总结了印度金融服务外包迅速发展的成功经验和竞争优势，主要有：第一，充足的人才资源。服务外包业属于劳动力密集型产业，而印度具有大量说英语的专业人才，调查、分析等高端业务员工基本上都具备硕士以上学位。有关外包服务的教育和培训机构也享受到政府的优惠政策，政府与大学、培训机构建立密切联系，牵头策划有针对性的培训，使学校教育向职业教育延伸。第二，不断完善的基础设施。在印度外包企业较集中的城市，各种基础设施建设不断加强，交通、通讯、电力、生活等配套设施齐全、可靠而且成本低廉，使金融外包企业能全天候运营。钦奈、班加罗尔、德里等外包企业较集中的城市还是航空枢纽。第三，政策支持。外包业务得到了印度政府的支持和鼓励。政府出台的优惠政策明确信息产业是政府重点发展的产业，让外包业务享受到税收减免、财政补贴、进口设备免税等优惠措施，在批准用地方面提供便利。印度政府还出台了一系列保护专利、知识产权的法规，并成立了专门的机构监督知识产权的保护工作。在这些措施鼓励下，有充足的合格服务供应商和新进入市场的中小企业可供选择。第四，完善的企业管理制度。印度企业重视外包管理，都有由董事会负责的专门机构和外包业务发展战略。企业都备有处理突发故的紧急预案，大规模的业务被分散到不同的子公司来减小意外风险。企业都通过了英国信息安全标准的认证，采取各种措施保障客户资料和数据的安全。印度政府也全力构建金融服务法律构架，要求企业全面接受相应的国际认证。印度企业还严格遵守合同，树立自己的品牌和声誉。

三、我国金融服务外包的现状与竞争优势

我国的金融服务外包始于20世纪90年代的it外包。1992年中国银行成立的博科信息产业有限公司，1996年中国工商银行成立的软件开发中心，都专门为本行提供应用软件的开发与维护。目前，四大国有商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心，其他中小商业银行则多采用将信息技术服务外包给专业公司的做法。金融外包业务也在it以外的其他领域快速推进，其中以信用卡和保险后援中心最引人瞩目。2003年之后，我国信用卡发卡数量节节攀升，国内银行在不同程度上将信用卡业务外包。目前，我国的外包服务提供商可以提供银行卡业务的全套服务，从申办筹建、设计产品、市场营销到交易处理和客户服务，甚至包括客户数据分析和市场定位。预计到2010年，在超过3000亿美元的离岸外移投资中10%有希望投向中国，其中与金融相关的业务流程外包(bpo)约50亿美元以上；在岸外包方面，我国bpo市场预期将超过500亿美元[3]。随着我国金融外包业务发展速度的加快以及发包主体范围的逐渐扩展，其规模会越来越大。

我国在制造业方面的领先优势使我国成为全球最具吸引力的金融服务外包承接国。与印度相比，我国在承接外包业务方面具有以下竞争优势：一是我国社会稳定，经济持续快速发展，投资环境良好，是世界上吸收外资最多的国家之一。全球最大的500家跨国公司中近450家已在华投资，在华设立地区总部的超过30家，投资设立的研发机构超过700家。目前，我国已经聚集了各路金融外包业巨头，既有埃森哲、ibm等世界著名的bpo公司，也有如infosys、塔塔等来自印度的公司。欧洲流程外包研究机构morganchamber分析称，中国银行业的变革以及外资银行的发展计划，将给中国的bpo提供商带来战略性的机遇。我国将有机会同全球领先的银行合作，分享银行领域的专业知识和经验，这种合作未来会成为我国bpo走向世界的桥梁。二是我国拥有大批专业技术人才，人才储量大。三是我国的综合成本优势，在人力资源、能源、基础设施方面我国都享有较大的成本优势。四是我国拥有良好的基础设施，特别是在电信、交通领域。五是我国拥有庞大的不断扩大的国内市场，为了在我国市场占有立足之地，跨国公司纷纷在我国建立起客户群。尤其是香港和上海正在成为整个亚洲的金融中心，以市场带动的服务外包趋势势不可挡。印度金融服务外包以软件业外包为主，很少为国内信息化服务，而我国金融信息业以满足内需为主，信息化与软件业互相带动。六是我国在地理位置上处于亚洲的中心，经济发达的日本和韩国都靠近我国，文化传统相似，日韩两国企业要发放金融外包业务，我国都是首选[4]。

目前，商务部已将发展服务外包作为重点工作之一，启动了“千百十工程”，即在5年内每年投入不少于1亿元资金，建设10个服务外包基地，吸引100家跨国公司将部分外包业务转移到中国，培养1000家承接服务外包的企业。目前，上海、深圳、北京等金融发达的城市纷纷建立金融服务中心。首先是上海市金融信息服务产业基地。2005年7月上海银行卡产业园被确定为上海市金融信息服务产业基地，签约和预约项目的总投资超过人民币100亿元。国家商务部和上海市政府陆续出台了鼓励服务外包产业发展的政策，着手将其打造成为国内首家金融外包业务示范基地。这有利于将跨国金融机构的后台业务部门吸引到上海，把上海建成国际跨国金融机构的亚太总部所在地和服务全球的后台基地。上海银监局的一份研究显示，近两年外资银行亚太区外包中心正在逐步向上海转移。在沪外资银行尤其是大型银行和专业性较强的银行，已经在境内投资的关联公司开展外包业务，业务种类和业务量都在逐步增加。这些分行或者公司，将来都将被打造成外资银行亚太区服务外包的操作中心。其次，深圳罗湖金融配套服务中心。金融业是深圳市的四大支柱产业之一，罗湖区“十一五”规划明确提出强化金融中心的定位，并切实建设“产业金融中心”、“金融创新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服务中心”，高起点、大手笔规划建设金融中心区。第三，北京金盏金融后台服务区。北京市通过了《加快首都金融产业后台服务支持体系建设的有关建议》，规划出包括海淀区稻香湖金融后台服务区、朝阳区金盏产业园、通州区新城商务园等3处金融后台服务园区。北京综合考虑了金融服务区对交通、环境等方面的需求以及北京cbd、朝阳区以金融为主导的现代服务业发展实际情况，提出在朝阳区金盏金融服务园区建设的总体工作设想和全面论证。

四、我国发展金融服务外包的竞争策略

考虑我国发展金融服务外包的优势与劣势，对比到我国的实情和印度优势与经验，我国在增强承接金融服务外包的竞争力方面可参考以下策略。

(一)政府制定支持外包产业发展的政策措施

印度的经验表明，政府的支持非常重要。这一方面需要成立金融服务外包的行业管理机构和专项发展基金，以行业协调和互助的方式推动外包产业发展。另一方面，政府应鼓励创新，加大知识产权保护力度，研究制定保护知识产权和个人信息安全的国家法规和行业规范。对符合条件的服务外包企业取得的重大社会或经济效益的知识产权项目，通过专项资金的形式给予奖励。充分发挥行业协会的作用，大力倡导企业诚实守信，保护客户商业秘密，遵守国际上的信息保护规则，在服务外包产业基地内设立保护知识产权举报投诉服务机构，加强软件盗版等各类侵害知识产权行为的打击力度。其次，拓宽金融服务外包企业投融资渠道，改善投融资环境。建立服务外包企业贷款平台，优先为外包企业提供贷款等融资支持。此前商务部已经宣布每年拿出1亿元服务外包产业专项资金，国开行也将提供50亿元贷款，用于各地外包基地和企业的基础建设。积极探索建立有效的担保机制，允许其用软件产品等无形资产进行抵押贷款。推动政策性担保公司积极为中小服务外包企业提供短期贷款的担保。鼓励风险投资、社会民间资本和外商投资服务外包产业。支持有条件的服务外包企业进行资产重组、收购兼并和海内外上市。三是对服务外包企业采取减税、免税及减免房租等优惠措施。目前，在印度、捷克等外包发展迅速的国家，政府都给予服务外包企业极大的税收优惠，增强了该国外包的竞争力。商务部正会同信息产业部、科技部等20多个部委制定关于推动服务外包产业发展的相关政策。四是加强市场推广和营销力度。政府要逐步认识到服务外包的重要性和商机，进行统一规划和宣传推广。

(二)制定总体性外包承接战略

我国承包企业首先要在战略上从暂时性、战术性向长期性、战略性转变，根据新的形势制定具有全局性、主动性特点的发展战略。我国企业应改变自身的定位，从过去为金融机构提供服务的“加工厂”变为各大金融机构的战略合作伙伴，全面融入到各金融机构的业务中去。其次，服务承包企业应建立业务动态监管制度，制订科学合理的外包承接流程，严格履行服务外包提供商的责任和义务，并采用接受发包单位的全面评估，以期最大限度降低承接服务外包的风险。第三，建立业务风险管理体系和应急预案。我国的承包企业应遵循合法、风险控制、保护客户合法权益、有效监管等原则，识别外包活动潜在的风险，借鉴国外金融服务外包监管的经验，确立自己的符合金融服务外包监管原则的规范和制度。

(三)发挥比较优势和集群优势，扩大业务承接范围

我国首先应该根据本国国情，分行业有计划地选择重点行业拓展外包领域。国内企业应分析和发掘自己的比较优势，结合我国的劳动力和成本优势，要增强自主创新和研发的能力，打造自己的竞争优势，争取全球服务外包的核心业务的承接。国内企业承接的外包业务通常是特定金融功能的业务，如客户服务、金融分析、客户系统软件\开发等，而业务流程外包等较复杂的业务则并没有引起太多的重视。这要求我国企业应利用自身的比较优势积极参与外包市场，包括信用等级评估、市场调研、后勤保障、计算机业务及系统的维护维修、人力资源管理、企业形象建设等通常业务，还包括一些新兴业务及复杂程度较高的业务流程外包。其次，要发挥文化、地理上的优势，从向韩国和日本金融机构提供it服务外包开始逐渐扩展服务领域。随着我国外包人才素质的提高，特别是英文水平的提高，为扩大金融外包项目流入我国提供了有利的基础，金融机构应在细分市场的基础上，提供专精式服务外包。第三，加快金融服务产业集群基地建设，发挥产业集群优势。目前上海、深圳、北京等金融发达城市都规划了专门的金融产业基地，以改变地域分散、个体规模小、经营理念落后、管理水平偏低的服务外包状况。应加快改善产业基地基础软硬件环境建设，借鉴印度、爱尔兰等国际先进服务外包基地发展经验，从建设高水准、前瞻性的服务外包所需要的基础设施要求出发，建设配套功能齐全的国际化服务外包园区。完善通信基础设施，筹建直达欧美、日本的高速互联网络出口。对入驻基地的国内外著名企业总部、研发中心等的购地建设、购买或租赁自用办公用房，实行土地房租优惠政策。

(四)加大对外包业务的专门人才培养及引入力度

一方面，政府应出台相关政策和资金支持各类培训机构对社会急需金融服务外包人才进行培训，来缓解人才矛盾，尤其是把英语及软件人才的培养作为工作的重中之重。2006年10月，首家国家级服务外包人才培训基地“张江创新学院”在上海成立，开始进行服务外包人才培训。对于我国高校尤其是高职院校，要经常和承接外包业务的企业联系，了解企业对人才的需求，及时调整办学方向和课程设置，培养具有较强针对性的专门人才。此外，行业主管机构或承包企业可以联合高校进行职业资格认证和培训，使大量具有相关专业背景的通用人才通过针对性的职业资格认证，成为可以迅速进入工作岗位的专门人才。另一方面，大量招揽海外留学生回国创业，加大对高级人才的引进力度，设立专门人才引进基金，引进人才在简化出入境手续、落户以及提供住房等方面实行优惠，给予便利。这种多渠道的培训将为我国金融服务外包业的发展提供人才保障。

参考文献：

[1]徐海慧.中印将成金融服务外包全球中心[n].国际金融报，2006-07-03.

[2]李文茂.印度金融外包服务业发展情况考察报告[j].华北金融，2006(11).

第7篇：金融信息服务报告范文

关键词：京津冀一体化;金融服务外包;人才培养

基金项目：河北省人力资源和社会保障2014年研究课题（项目编号：JRS-2014-3047）

中图分类号：F832.7 文献标识码：A

收录日期：2014年10月16日

金融服务外包行业的发展经历了金融信息技术（ITO）、金融业务流程（BPO）、金融知识流程（KPO）三个阶段。金融服务外包属于劳动密集型产业，ITO、BPO等行业都需要“专业知识+专业技能+外语+综合素质”四位一体的外包人才。ITO是京津冀金融服务外包发展的初级阶段，需要大量“IT+外语”的较低端人才，如证券业经常会把IT相关业务进行外包。而BPO则是目前京津两地区主要的发展趋势，需要“本土+海归”培养模式下的高精尖人才，如银行业对信贷档案整理、信贷后期管理等非实时的BPO业务进行外包。可以说，金融服务外包业比传统的制造业更加取决于从业人员的综合素质和能力。金融服务外包人才能否为外包的产业链创造可观的附加值是金融服务外包企业发展的关键。经过对京津冀金融服务外包行业需求的综合分析，得出以下四方面的创新培养建议。

一、重视京津冀金融服务初级阶段技术人员的培养

ITO属于金融服务外包的初级阶段，而IT技术人才构筑了金融服务外包企业的骨架和基础。初级技术人员的需求比例大概在60%左右，应首先开拓程序员、业务员等基层的比例。京津冀地区具有金融服务外包相关专业的高校应首要承担起培养初级IT人才的任务。在培养过程中，夯实学生金融服务外包相关知识，加强学生实践技能和业务流程的掌控，针对发包国语言系统学习一门外包专业外语。除此之外，还应该要求学生提升数据处理、网络工程等IT业相关的实用技术。

二、加速京津冀金融服务外包中、高级人才的提升

中级管理人员应首先具备IT技术人才的所有素质，在此基础上，主要是具有单独实施某金融外包项目的管理能力。中级管理人员在金融服务市场的需求比例大概在25%～35%之间。在高校培养的基础上，金融服务外包企业应该承担起培养IT技术人才中的佼佼者成为中级管理人员的重任。通过独立承担外包项目的组织、监督、控制，与发包的金融机构之间建立沟通与协调的长效机制，在团队内部建立良好的协作关系，来发掘和培养中级管理人员。通过学校的培养和企业的项目锻炼，使得中级管理人员可以具有丰富的项目实践经验，较强的分析和解决实际问题的能力。

高级人才主要是负责外包的高层决策和市场的开拓。高级人才应该是在中级管理人员的基础上，要精通世界主要发包方美国、欧盟、中国香港、新加坡、日本、韩国等国家和地区的企业文化、法律条款、语言、人文等。高级人才在金融服务市场的需求比例大概在5%～15%之间。培养京津冀的金融服务外包高级人才的核心是要求其具有国际视野，可以采取“海外培训考察+海外人才引进”的模式展开。通过这种模式可以最大限度地培养高级人才的国际市场洞察力，合理地利用行业规则和国际惯例来开拓海外优质的发包项目。

三、聚焦京津冀金融服务外包从业人员金融业务和IT技术的综合能力

京津冀培养金融服务外包人才的关键在于从业人员金融业务和IT技术的提升，以ITO为主的信息服务业人才的培养依然是现阶段京津冀金融服务外包人才培养的关键。从业人员金融业务和IT技术的提升是京津冀巩固ITO产业领军地位并逐步提升外包层次的核心。这也是京津冀培养金融服务外包政策导向的内在要求。提高从业人员的信息服务水平最主要的办法就是注重其金融业务和IT技术的复合型全面发展。具体来说，主要是提高从业人员的银行业务、保险业务、基金业务、股票业务水平，加强技术人员的IT项目管理能力，数据的采集、清洗、维护、备份和修复能力，进一步熟练掌控呼叫中心服务系统、金融服务系统、外包业务管理系统、灾难恢复系统、数据备份中心系统。

四、关注京津冀金融外包人才的语言应用与沟通能力

近年来，中国金融服务外包市场发展迅猛，硬件基础设施和软件人才储备等都得到了相应的进步与完善，承包市场和发包市场的“双向特征”日趋凸显，使原本在印度开设离岸外包的部分企业进入中国开拓市场。随着离岸外包成为京津冀等地区金融服务外包发展的趋势，可以完全胜任语言交流和了解外国文化的人才就变得供不应求。

近年来日本向中国、印度等发展中国家外包了40多万个呼叫中心服务等工作岗位。例如，天津作为传统日企集聚区，90%的软件离岸外包市场都来自于日本，为日语软件外包方向的学生提供了巨大的人才需求市场。因此，在熟练掌握日语等语言的基础上，培养具有外包行业知识、专业技能、职业素养的从业人员，为京津冀离岸外包人才的培养模式提供了更多的渠道。

主要参考文献：

[1]何锐鹰，刘，黄玉杰.高校服务外包人才培养模式创新――天津外国语大学的实践[J].经营与管理，2012.12.

第8篇：金融信息服务报告范文

作为过去这一年多来最火的一个概念，“互联网金融”在国家搭台、企业唱戏、全民联动的大背景下，已经深入到了每一个行业，每一座城市，同时，其在资本市场也在积蓄着变革的力量。

上市银行的尴尬

曾经有人说过，互联网金融的时代来了，要么拥抱它，要么灭亡。现在，有些人已经觉醒，但还是有人在沉睡。

互联网时代来临，传统金融巨头由于思维固化、行动迟缓，现在已经受到互金巨头如阿里、腾讯、京东金融、蚂蚁金服等冲击，地位摇摇欲坠。

资本市场方面，上市银行开始递交2016年成绩单，浦发银行率先公布上市银行2016年首份业绩快报：2016年实现归属于母公司股东的净利润530.99亿元，较2015年增长4.93%，增速创该行上市以来新低。同样，中信银行的日子也并不好过：2016年实现净利润416.26亿元，同比增长1.14%。

两家银行的业绩均低于市场预期。这种持续的疲软带有普遍性。而据业界推测，待上市银行成绩单陆续出炉后，不少银行将会出现利润负增长的现象。

可见在金融脱媒、市场准入放松、同业和跨界竞争加剧等多重因素叠加并交互影响之下，2016年银行依旧未能走出盈利困局。

这些以银行、信贷为代表的传统金融业务面临诸多困难，现在真处于尴尬的局面，生存，还是毁灭，这是个问题。

全球非盈利金融组织Efma最新的一份《2017全球金融科技报告》显示，越来越多的传统金融机构在努力寻求创新以应对“新金融”的挑战。60%的企业表示正在努力开发“新金融”业务。

民建中央经济委员会副主任马光远表示，经济步入新常态，从移动支付到银行存款、金融资产、金融信息，互联网金融向传统金融领域全面渗透已经成为行业共识。包括金融行业在内的中国实体经济是过去若干年开放的主要受益者，说明我国已逐渐融入到金融全球化的浪潮中。也正因此，才有金融科技创新企业不断涌现，与传统金融机构优势互补助力经济发展。从这点看，开放是趋势也是既定方向。

他进一步表示，金融科技无疑是今年金融行业的重头戏，其输出的技术创新将对行业变革产生深远影响。

金融牌照“集邮”期

合规化的过程是一个艰难而痛苦的“蜕变”之旅，迈向IPO的过程并非坦途。不过，作为近几年中国成长最快的一个行业，新金融领域中的领军企业，不管是业务规模、还是发展程度都到了迈入资本市场的阶段。只是眼下，不管是上市地点的选择，还是商业模式的合规性，不管是增长的可持续性，还是资本的认可程度，都存在诸多不确定性。

2017年，巨头们的上市之路到底会如何推进，可能是最有悬念也最值得期待的一件事了。

互联网金融发展到这个阶段，现在你问十家互金公司，起码八家会告诉你下阶段的重点之一是：拿牌照。

除了早期已经率先卡位的BATJP(百度、阿里巴巴、腾讯、京东、平安集团)旗下的互联网金融板块，今年逐步走入大众视野之内的一些脱胎于行业巨头的金融平_也都在积极“集邮”。包括万达、恒大等地产业巨头，海尔、美的等制造业龙头企业，小米、美团、乐视等互联网公司等都在近两年年收获了不少金融牌照。

例如，苏宁云商旗下的苏宁金融，目前已拿下第三方支付、消费金融、小贷公司、商业保理、基金支付、基金销售、私募基金、保险销售、企业征信、预付卡、海外支付、融资租赁等12个行业牌照(包括备案资质)，加上最近收获的民营银行牌照，共计13张。

据业内人士介绍，常见的金融牌照可分为大牌照和小牌照，大牌照如银行、证券、保险、信托、基金等;小牌照如消费金融公司、第三方支付、小贷公司、保理公司、基金代销、保险经纪等。

大牌照申请难度很大，多数企业集团心有余而力不足。小牌照方面，随着申请机构的增多，包括过去门槛较低的基金代销、保险经纪等，难度也略有提升。与此同时，监管也在加紧规范这些牌照的用途，例如最近互联网金融强监管的思路已经明晰，在互联网金融没有专属牌照的情况下，一切跟其业务有相关性的金融、类金融牌照都会成为互金企业抢夺的重点。与早期先上业务抢占市场的策略不同，去年大举布局互金业务的公司基本都是先拿牌照再上业务。2017年，金融牌照的抢夺必然会愈发激烈。

一份公开资料显示，去年以来，宣布以“‘三农’领域”为业务重心的互联网金融平台不少于20家，其中不少已经完成B轮融资。从新金融巨头蚂蚁金服、京东金融到基于垂直领域的创业公司在农村金融的布局都已经初见雏形。

资本退烧，互金资产不被看好

近年来，“产业+资本”双轮驱动的运营模式逐渐成形，互联网金融也成为越来越多上市房地产公司追逐的“风口”，多家上市公司逐一杀入互联网金融业务。而且，由于2016年A股大门终向“创新型”企业开放，相比“传统”16家银行，互联网金融上市新军的表现更令市场关注，并创造了“亮眼”成绩。从盈灿集团的《新金融新观察――2016年互联网金融大数据》报告显示，2016年全年网贷行业成交量达到20638.72亿元，相比2015年全年网贷成交量增长110%。

在互联网金融发展和创新得到监管认可的同时，非法集资、诈骗、自融等行业乱象不容忽视。从年初开始，互联网金融行业整治风暴不断，“驱逐劣币”大洗牌已然开始。

事实上，2016年，监管趋严的“魔咒”下，互联网新金融的IPO通道“基本被关闭”，因此除了联动优势、银客集团等个别企业与新三板、上市公司产生了联系之外，上市企业纷纷剥离互联网金融业务。

据不完全统计，2016年以来，退出P2P网贷行业的上市公司一共有7家。2016年，10月17日，家居行业巨头红星美凯龙旗下P2P平台家金所公告称，从10月30日起不再提供借贷撮合服务。这意味着红星美凯龙将退出P2P。

无独有偶，10月10日，盛达矿业公告称，拟以3060万元全部转让持有的和信电子商务有限公司与和信金融信息服务有限公司各5%的股权，并签订《股权转让协议》。对此，盛达矿业表示，目前家针对P2P行业陆续出台监管政策，该行业发展空间受限，决定退出该项目。

不仅如此，2016年8月份，曾经为求与P2P行业搭上关系，而不惜三番两次改名换姓的匹凸匹也在这场博弈中打了一场败仗，被匹凸匹金融信息服务(上海)股份有限公司以1亿元的价格进行100%股权转让。

此外，珠宝贷、鹏金所等也被上市公司所“抛弃”，重新回到了原点，再无可以靠的大树用作背书。

据相关数据显示，2015年，尚有31家上市公司跨界进入P2P，而到了2016年上半年，仅有3家上市系P2P平台上线，且全部集中在第一季度。值得注意的是，甚至有不少上市公司选择甩卖互金资产，或是直接退出。

“去年转行进入互联网金融，行业大事几乎一个不落，此生无憾。”一位P2P网贷平台从业者这么感慨。

早前，互联网金融作为新生行业，上市公司蜂拥进入，平台估值水涨船高。随着2016年下半年股市大幅调整，2016上市公司的互联网金融热情终归平静，被爆炒的估值也回归理性。

“行业还处于早期成长阶段，目前并没有形成成熟的估值方法。”盈灿咨询高级研究员张叶霞表示，“以P2P网贷为例，由于兼具互联网和金融属性，估值体系尚不成熟。目前市场上针对P2P的估值主要有三种：第一，按贷款余额估值；第二，按历史累计交易量估值；第三，按投资人数量估值。此外，还有收益法、市销率，也有协商定价，市场比较法辅助……”

估值体系尚不成熟，互联网金融走向资本市场道路曲折。网贷之家首席研究员马骏分析指出：“证监会叫停消息一出，一方面上市公司参与互金意愿会急剧降低，部分互金企业估值可能会打折。另一方面，互金企业曲线进入资本市场的路更曲折，拥抱资本难度加大。”

国诚金融CEO王建章表示：“互联网金融暂时不能走向资本市场，短期内将打击投机者的热情，加快他们的离场速度，净化行业环境。从长期看，资本市场永远对有社会价值的公司敞开大门。这次政策出台，会让行业中出现的浮躁之风有所下降，努力把主业做好才是企业的根本使命。”

通过金融改变人们的生活，并不是将其单单看成一个流量工具，通过影响人们的生活，特别改变在互联网条件下人们的生活，成为很多互联网金融平台都在思考的课题，同样是此次调整后人们都会思考的问题。

迎接下一波上市潮

但值得庆幸的是，并非所有的上市公司都不再看好P2P公司，据不完全统计，眼下，已有6家上市公司新布局P2P网贷，包括万科、天鸽互动、运盛医疗、渤海金控、卓尔集团和东兴证券。

其中，天鸽互动对玖融网进行投资4680万元，投资后天鸽互动拥有玖融网36%的股权，运盛医疗以现金收购合拍贷董事长合法持有的公司10%的股权，收购价格为2900万元，鹏金所获得万科近3亿元投资，同时万科成为其第一大股东。

有消息称，上市公司对于在互联网金融方面的布局渐趋谨慎，而今后，上市公司布局P2P网贷也将与监管政策过渡期结束后平台发展合规化程度，公司战略发展需求以及资本市场情况紧密关联。

现下，陆金所上市步调正在加快，投资方已入场尽调，最快或于2017年在香港上市;与此同时，蚂蚁金服也传出消息，一众高管于近期前往硅谷学习取经，或也在为上市做准备。

这两者都是互金界大咖，其一举一动，似乎都有行业风向标之意味，无不牵动着众多互金从业者的神经。如今，它们双双传来上市步伐加快的喜讯，不少互金从业者倍感兴奋之余，也纷纷认为，互金上市潮或将于2017年开始见分晓。

事实上，互金业态下的很多监管靴子或将于今年全面落地，届时互金的合法身份将得到更为广泛的肯定。而在监管赋予其正规军身份之下，互金的掣肘将大大减少，其原本的“不菲”价值也将会越发凸显出来。当然，互联网本身所带有的马太效应、长尾效应等，也将会助推互金上市潮的到来。

2016年马云曾公开表示，如果港交所能进行创新，蚂蚁金服会选择在香港IPO。2016年4月，蚂蚁金服完成全球互联网行业最大的单笔私募融资B轮45亿美元融资，投资方包括中投海外、中国人寿、中邮集团等。

2016年11月，京东金融公告进行重组，业内分析人士普遍将此次和之前阿里巴巴拆分金融业务逐渐蚂蚁金服高度相似的“出售”之举解读为“谋求更多业务牌照”和“备战IPO”。

其实早在2016年1月，京东金融获得红杉资本中国、嘉实投资、中国太平领投的66.5亿元投资之时，据百度百家爆料，京东金融预计于2017年优先选择A股上市，融资金额为50-60亿元，并不排除赴海外上市可能；若5年内未能完成合格IPO上市，最后的保底是大股东京东集团回购条款。此外，还有数十家金融企业均有上市消息。2016年底，网贷行业多家互联网金融公司也频有上市传闻，近期的趣分期、分期乐等入职了CFO。虽然在互联网金融公司，CFO并不少见，但业内分析人士预测，此乃为IPO铺路之举。

资本市场是金融的必然路径

而在此之前，作为银行存管硬性前置条件的金融局备案已经落地，对新老平台的备案方式作出了安排，其中，对已设立并发展经营的平台，按照分类处置结果，对合规机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后，地方金融监管部门方可受理其备案登记申请。显然，这将大大为银行存管这个监管重要抓手的推进扫清了障碍。

再者，与银行存管有着同样举足轻重的信披制度，也早已有了实质性进展。中国互金协会作为长效监管机制体系下的行业自律组织，就担负着互金监管指导意见里面所明确的行业自律规范、业务标准以及信披制度规范制定等工作。如今，由其牵头的国家级信披规范已对外公布。

此外，为长效监管机制扫清障碍的互金风险整治行动，也正在有计划地持续推进，行业存量风险在加速出清，正在一扫过去风险频发之面貌，换上了更加规范、更加健康的发展新颜。

值得欣慰的是，P2P作为互联网技术和金融结合的产物，其原本所具有的价值正在被越来越多的人所看见、所重视。事实上，国家在这事上，就做了不少的工作。要是追溯起来，从最早总理多次公开表态对于互金持鼓励态度，到互金监管指导意见的出台，到国家“十三五”规划把规范互联网金融发展纳入其中，再到今年P2P监管暂行办法的出台，互金专项整治行动的全面铺开以及暂行办法的各项配套条例的完善。我们都可以看到，监管层对于P2P持积极支持的态度。

事实上，互联网金融在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需求，提升金融服务普惠性和覆盖面等方面，发挥了积极作用。我们也可以看到，银行也在互金领域频频出手，且不说线上直销银行的全面开花，就单以涉足P2P平台的银行数量，就有不少。凡此种种，都可以说明，随着P2P或者说互金领域的监管不断完善，互金的价值正被越来越多人所看到。

第9篇：金融信息服务报告范文

2012年8月，27岁的许建文辞掉了他在中信证券的机构销售工作，专心经营自己创办的人人聚财网。人人聚财做的是网上小额借贷的生意，在互联网上撮合有资金需要的人和有闲散资金的人达成借贷。从2011年底网站上线到2012年11月，人人聚财的交易额已经超过了7000万元，公司规模则从最初的3名员工扩展到了20名。

人人聚财的小额信贷模式

一笔金额10万元的借款，对银行来说缺乏服务动力，却恰恰是类似人人聚财这样的小额借贷网站所主攻的对象。借款人在网站注册会员，上传资料进行实名认证，然后就可以借款标的，有闲散资金的投资人则以竞标方式参与投标，将钱借给有需要的人。整个流程也比银行贷款来得简单。

当然，为了保证贷出方的利益，借款人需要出示的证明材料涉及个人身份信息、资产负债情况，央行的个人信用报告也是必不可少的文件之一，如果是深圳本地的客户，主营信用资讯和产品的鹏元征信还可以提供额外的个人信用报告。企业客户则需提供企业流水和经营状况相关的证明资料。资料备齐提交以后，通常需要1天的审核时间，随即贷款即可发放。

一笔借贷顺利完成后，人人聚财会从投资人处收取利息的10%作为佣金，另外再从借款人处收取成交额的2%-3%作为手续费，再加上每月收取借款额的1%作为管理费，据许建文介绍，人人聚财的收益水平可达交易额的16%-17%。目前，人人聚财的企业客户比例高达9成，借款上限是50万元，另外不足1成则是以工薪阶层为主的个人客户，借款金额通常是月工资的7-10倍。

与国外P2P（个人对个人借贷，也称人人贷）多采取单一的线上模式不同，在人人聚财，2万元以下的借款，同样采用纯线上形式，即借贷流程和风控完全通过互联网进行，而一旦涉及金额超过2万元，则采取线下模式，以更方便对风控进行把关。线上线下并行，这也是目前中国最主流的P2P模式。

据许建文介绍，P2P不仅对需要小微贷的借款人具有吸引力，对希望获得相对高收益的投资人同样如此。“人人贷对于投资者不设门槛，50元就可以起投，投资人以1975-1985年出生的人群为主，他们了解互联网，愿意尝试新事物并寻求高收益的投资渠道。”在人人聚财，还款期限一般是6个月到1年，投资者的收益率最高可达20%，而央行最新调整的一年期存款利率仅为3%。

不过，高达20%的收益率并不是普遍情况，两成甚至以上的高收益主要集中在新平台—初创期的P2P公司品牌难敌传统大平台，只能以高回报招揽客户。大型平台的收益率逐渐回归正常水平，例如，宜信信贷理财的年化收益率大概为12%，红岭创投和证大集团旗下证大E贷借款收益在15%左右，拍拍贷和人人贷出借人平均年收益率则保持在13.5%。

中国式P2P衍化

2005年2月，第一个针对个人小额融资的贷款网站Zopa 在伦敦正式营运，它通过互联网的介入无限放大可贷款人群的范围和数量，并使借贷双方的匹配过程更加透明有效率（详见本刊2009年5月号《个人小额贷款的网络生存模式》）。Zopa以及后来的Prosper和Lending Club等网络借贷平台的成功，让国内的P2P金融也开始萌芽。

不过，由于中国信用体系尚不健全，大多数本土P2P公司对舶来的线上信贷进行了修正，采用了线上和线下并行的运营模式，中介参与制定利率和风险控制，承担坏账风险并给予保障本金，甚至利息的承诺。如果出现坏账，网站会先行垫付本金给出借人，然后将坏账划入自己名下，这对公司的风控能力要求变高。对于风控，P2P行业的法则是要有足够多的项目，运用大数定律，控制单笔交易的金额，分散风险。

目前，国内硕果仅存仍然采用单一线上交易的小额贷款平台仅剩下成立于2007年的拍拍贷一家。拍拍贷的利息由网上竞价方式形成，利低者得。这种完全依靠网络的P2P，规范透明是其优势。拍拍贷的创始人都是资深的互联网从业人士，对公司定位也更接近于互联网产品。在拍拍贷，出借人的资金被放在第三方支付平台（支付宝、财付通等）上，与公司资金账号隔离。并且，在交易过程中拍拍贷是单纯的中介，并不承担坏账风险。2012年，拍拍贷成为国内P2P网络借贷行业内首家拿到金融信息服务资质的公司。不过，因为延续了海外P2P的不保本模式，拍拍贷近年来一直未能做大规模。作为国内第一家P2P公司，其却眼睁睁看着红岭创投、宜信等竞争对手后来居上，不断跑马圈地，扩张服务网络。

保本模式最先来自红岭创投。成立于2009年的红岭创投，初期成绩平平，自公司在2011年推出保本计划后，公司成交量和知名度迅速提升，一时间网站上放贷人多于借款人，“常常一个标一分钟就拍掉了”。保本模式提高了行业进入门槛，以至于在红岭创投之后，新进入者不保本难以生存。

宜信是P2P行业内的一个异类。它的官网上并没有小额借贷平台常见的“我要投资”和“我要贷款”链接，而是变身成为“宜信财富（财富管理）”和“普惠金融（个人信用借款）”。既不存在竞标的形式，投资者也不知道钱投到了什么项目、借给了什么人。取而代之的则是宜信设计的债权转让模式—先以总裁唐宁的名义把钱借给借款人，然后从时间和金额上拆分债权，转让给出借人。宜信主要发展线下业务，目前已经在全国60多个城市和20多个农村地区建立了协同服务网络，员工超过1万人，规模足以与城商行媲美。

争抢小微贷盛宴

2011年以来，银根收紧，从银行贷款难度增加，另一方面，股市、楼市的不振致使老百姓投资收益率下滑，有吸引力的投资渠道寥寥无几。这样的环境为民间小额信贷提供了发展的沃土。由于准入门槛较低，通常只要拉两三个人，注册一家公司，上线P2P网站，就可以经营网上信贷中介业务。网贷之家的不完全统计数据显示，仅2012年，P2P网络借贷平台的数量就从数十家大幅增长到300家以上，其中不乏一年的交易额过亿者。

除了像人人聚财这样的草根企业，为数不少的大型机构也看中了小微贷的商机。阿里巴巴谋划在小额贷款公司基础上成立阿里巴巴“网商银行”，进而打造阿里金融开放平台。成立于2011年9月的陆金所，则是平安集团旗下的网络投融资平台，目标同样对准中小企业融资和个人理财客户。电商和金融企业之外，看似不沾边的中兴通讯也来插足，旗下中兴微贷推出了针对上班族和中小企业的贷款服务。

行业的迅猛发展自然引起了风投的关注。2011年，线下P2P王者宜信得到了来自IDG资本、摩根士丹利亚洲投资基金与凯鹏华盈的联合投资，规模高达数千万美元。2012年10月，专注于线上的拍拍网也完成了A轮融资，投资方是红杉中国。