电子支付利弊精选(九篇)
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第1篇：电子支付利弊范文
[关键词]经济效果传播效果电子支付
1994年10月，美国《热线杂志》站点卖出了全球第一个网络广告，开创了互联网广告的新时代，也标志着数字媒体开始成型。今天，大大小小的网站上都挂上了各种网络广告。2005年全球因特网上的广告支出已达到147亿美元，2006年中国网络广告市场规模将达到46亿元；至2010年，中国网络广告市场规模预计将达到157亿元。
网络广告效果的测定，不仅能对企业前期的广告做出客观的评价，而且对企业今后的广告活动，能起到有效的指导作用。它对于提高企业的广告效益，不论是宏观的经济效益或是微观的经济效益，都是十分重要的。
一、网络广告效果评估的含义和意义
1.网络广告效果评估
网络广告效果是指通过广告调查、广告策划、广告创意和制作、广告和实施等网络广告活动，对广告主、消费者,以及社会所产生的效益和作用。
按广告效果内容分类网络广告效果可分为经济效果和传播效果。本文正是以这两个为基准进行效果评估的。
（1）网络广告的经济效果。网络广告的经济效果是指广告活动在促进产品、劳务销售，增加企业利润等方面的作用。网络广告的经济效果是广告活动的最基本、最重要的效果，也成为网络广告的直接效果。
（2）网络广告的传播效果。网络广告的传播效果是指广告活动在消费者心理上的引起反应的作用。广告的传播效果是一种内在的具有长远影响的效果，也成为网络广告的间接效果。
2.网络广告效果评估的意义
（1）有利于完善广告计划。通过网络广告效果的评估，可以检验原来预定的广告目标是否正确，网络广告形式是否运用得当，广告时间和网站的选择是否合适，广告费用的投入是否经济合理等等。从而可以提高制定网络广告活动计划的水平，争取更好的广告效益。
（2）有利于提高广告水平。通过收集消费者对广告的接受程度，鉴定广告主题是否突出，广告诉求是否针对消费者的心理，广告创意是否吸引人，是否能起到良好的效果，从而可以改进广告设计，制作出更好的广告作品。
（3）有利于促进广告业务的发展。由于网络广告效果评估能客观地肯定广告所取得的效益，可以增强广告主的信心，使广告企业更精心地安排广告预算，而广告公司也容易争取广告客户，从而促进广告业务的发展。
二、常用的网络广告效果评估方法
1.网络广告经济效果评估的内容及指标
网络广告的最终目的是促成产品的销售，广告主最关注的是由于网络广告的影响而得到的收益。收益是广告收入与广告成本两者之差，网络广告经济效果评估的内容及指标主要包括网络广告收入和网络广告成本。
（1）网络广告收入（Income）。网络广告收入就是指消费者受网络广告刊登的影响产生购买而给广告主带来的销售收入。
（2）网络广告成本（Cost）。目前有以下几种网络广告的成本计算方式:①千人印象成本（CostPerMille）。千人印象成本是指网络广告所产生1000个广告印象的成本，通常以广告所在页面的曝光次数为依据。②每点击成本（CostPerClick）。所谓每点击成本就是点击某网络广告1次广告主所付出的成本。③每行动成本（CostPerAction）。所谓每行动成本就是广告主为每个行动所付出的成本。
CPM是目前应用最广，也是使用起来最简单的指标。其含义是：广告显示1000次所应付的费用。CPC也是目前常用的指标，在这种模式下广告主仅为用户点击广告的行为付费，而不再为广告的显示次数付费。由于CPM和CPC两个指标都存在一定的局限性，所以有人提出了CPA指标。CPA指标对于广告主最有借鉴意义，因为网络广告的最终目的就是促进产品的销售，这是通过消费者的行动来实现的。
2．网络广告效果评估基本方法
（1）通过服务器端统计访问人数评估;
（2）通过查看客户反馈量评估;
（3）通过广告评估机构评估;
（4）通过网络广告效果评估软件评估。
三、电子支付评估网络广告经济效果
1.电子支付的概念
电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付和资金转移的行为。
电子支付从基本形态上看是电子数据的流动，它以金融专用网络伪基础，通过计算机网络系统传输电子信息来实现支付。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。按照支付指令的传输渠道电子支付可以分为卡基支付、因特网支付和移动支付。
2.电子支付工具
电子支付系统中使用的支付工具可以分为以下三大类：
（1）银行卡电子支付工具，主要包括信用卡和借记卡；
（2）电子现金支付工具，如Mondex、NetCash等；
（3）电子票据支付工具，如电子支票等。
3.电子支付评估网络广告经济效果的原理
电子支付评估模型
网络广告引起的购物过程
（1）无效果阶段。顾客可能被网络广告的广告词、画面或者是其他因素吸引进入产品页面，但并未对所宣传的产品产生兴趣，于是离开。这个阶段可视为广告失效，并未对顾客产生任何效果。
（2）传播效果阶段。顾客对产品产生了兴趣，于是浏览该产品。但可能因为诸多因素，顾客仍然会离开，不选择购买产品，但其对产品已经有了一定了解，留下印象。如果顾客对产品感兴趣，便会有购买欲望，当顾客下订单，选择支付方式，便完成购买。但这个阶段并不代表顾客已经完全确定购买商品，存在许多因素使得顾客改变购买计划，取消支付，那么网络广告的经济效果并未实现，实现的是网络广告的传播效果。这样的潜在用户可能会有再次购买行为，产品的特性已经印在他们的脑海中。
（3）经济效果阶段。处于该阶段的顾客已经完成支付过程，即不会出现退货或者未支付货款行为。电子支付的完成，标志着网络广告经济效果的完全实现。因存在安全隐患问题，许多顾客会选择线下支付，选择线下支付的顾客在完成确认订单后视为经济效果实现，因为商家在收到线下付款后便会确认订单，然后发货。
第三个阶段的完成，说明了网络广告为企业直接带来了经济效益，以电子支付完成为评估点，每完成一个，说明网络广告该次点击是有效的。在支付系统中设置一个计数器，来统计完成电子支付的次数N，确认订单数为M（等于电子支付次数N和非电子支付次数M－N之和），商品价格x，每次购买量y。在确认订单处设置开关n，当n＝1时，表示支付完成；当n＝0时，表示未完成支付。在电子支付处设置开关s，当s＝1时，表示选择电子支付；当s＝0时，表示选择线下支付，s取值的前提是n＝1。Nsx∑y称为纯电子支付经济效果，记为NE＝Nsx∑y；（1－s）（M－N）x∑y称为非电子支付经济效果，记为E＝（1－s）（M－N）x∑y。那么网络广告实现的最终经济效果为：n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y],记为B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E。
例如，一位顾客某一次点击网络广告并完成购买，那么n＝1，若选择电子支付，那么s＝1，所购商品单价为10元，一共购买了5件，那么网络广告实现的最终经济效果就是纯电子支付经济效果，因为（1－s）＝0，那么，s＝1，x=10，y＝5，N＝1
NE＝Nsx∑y＝1×1×10×5＝50
若该顾客选择线下支付，则，s＝0，x＝10，y＝5，M－N＝1－0＝1
E＝（1－s）（M－N）x∑y＝（1－0）（1－0）×10×5＝50
两次所得结果虽然相同，但是所包含的意义不同，第一次是电子支付经济效果为50，第二次为非电子支付经济效果为50，那么为什么网络广告实现的最终经济效果为两者之和E+NE，仍是50。因为我们计算的只是一次购买行为，选择了电子支付，NE就为0，选择线下支付，E就为0，因为一个人一次不可能又选择电子支付又选择线下支付，所以选择电子支付时B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E＝NE＋0，选择线下支付时B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E＝0＋E。再来看个例子，某商品在一个月内的购买情况如下:
被确认订单购买了10次，即M＝10，其中有6次选择电子支付，即N＝6，那么M－N＝10－6＝4，该商品单价x＝10，在6次电子支付中，每次购买的数量为5,3,6,7,1,4，即y1=5,3,6,7,1,4，另外4次线下购买中，每次购买的数量为2,4,9,1，即y2=2,4,9,1。
则，
记住，单位可不是元，因为效果并不是效益。这里的几个结果所反映的是网络广告到底产生多少经济效果，而网络广告的传播效果是无法精确计算，例如每个人对产品的记忆程度是不同的，或者是偏好有所不同，导致广告对其影响程度会有很大差异。
四、电子支付评估网络广告经济效果模型的利弊
1.直接反映出网络广告带来的经济效果
本模型的根本目的就是估算网络广告的经济效果，因为对经济效果的评估是网络广告效果评估最主要也是最根本的目的。对经济效果的科学估算，可以为企业对网络广告的实施效果提供分析基础，企业可以根据评估结果，分析网络广告存在的问题，及时改进，不仅可以为企业减少不必要的损失，也可以为其他网络广告提供有用的参考数据。
2.与电子支付相结合，完全的电子化是未来发展必然趋势
电子支付已经成为网上购物一种必不可少的支付手段，方便快捷的特点使得电子支付替代线下支付成为可能，但电子支付存在的各种不安全因素也制约着电子支付的普及进度，也就会影响本模型的使用。但随着网络安全性地提高，电子支付趋势势不可挡。
3.将网络广告经济效果和传播效果基本分开，有利于评估直接经济效果
网络广告的经济效果和传播效果是很难完全分开的，因为广告对人们心理造成的影响会导致购买行为，但也会慢慢消失。如果顾客一次点进就完成购买，这样评估便容易许多了。本模型利用电子支付完成确认订单就增加一次经济效果评估系数N，可以很清晰的将传播效果和经济效果分开。
4.以技术手段进行评估，排除人为因素对评估效果的影响
因为评估的采集和计算都是由计算机完成，因此可以排除很多人为造假因素。技术手段进行评估更为科学、准确，并且评估结果能够用数据来表示。
5.模型简单，不能完全反映出例外情况
模型构造还不够完善，只是简单的总体评估。支付模式本身也存在很多不同的形式，所以例外情况不可排除。
6.参数数值存在缺点，不适合过大数据的计算
参数的设置对于小数额的评价极为有利，但是网络广告经济效果的数字评估结果往往是巨大的数额，这样对计算和显示都存在不利，也就会失去评估的意义。在公式参数的选取和效果的计算上，应更科学准确。
7.线下支付很难统计，为评估模型带来新挑战
第2篇：电子支付利弊范文
【关键词】电子商务 第三方支付 法律规范 建议
一、第三方支付概述
从国内首度产生到现在群雄纷争，不过十年时间，第三方支付已经渗透到了日常商务活动的方方面面：企业间贸易活动、大众网络购物、订购机票，生活缴费等……作为一种新生的金融力量，第三方在推动整个社会经济发展的同时，也对传统金融的变革和发展产生了深远的影响。
第三方支付也称为第三方网上支付，是马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的，第三方支付通过整合多种卡基支付工具，或借助新兴的网上支付工具（虚拟货币），为买卖双方代管交易资金，转换支付指令，并提供增值服务的网络支付中介渠道。目前，中国市场上领先的第三方支付平台主要有支付、银联支付、贝宝、快钱等。
二、第三方支付的发展
国外的第三方支付市场主要经历了两个阶段的发展，“一是依托个人电子商务（C to C 市场）起源、壮大、成熟；二是向外部专业化、垂直化电子商务网站（B to C 市场）深入拓展。”这个期间涌现了众多第三方支付机构，如 Amazon Payments，PayDirect 等，但是最令人瞩目的还是 PayPal。在我国的第三方支付发展史上，有两个标志性事件，一是支付宝的成立和兴起，二是支付牌照的发放。2004年，目前国内最大也是最知名的第三方支付平台――“支付宝”成立了，它最初是阿里巴巴的关联公司，主要用以确保淘宝网上的交易安全；后来支付宝将业务范围拓展到淘宝网之外的商家。
在校园里的教学楼下，我们随处可见的自动售货机，从前只能用现金支付，而现在由于第三方支付平台的发展，逐渐可以实现支付宝的扫码支付，这也充分说明，在当代社会，互联网发展的大背景下，第三方支付的发展将会有更大的前景，但同时也面临巨大的压力。
三、第三方支付平台的利弊
（一）第三方支付平台的优点
打破银行间的壁垒，达成“三赢”。消费者持有任何其中一种银行卡就可以在此平台上进行交易，简化了交易过程，方便了消费者；对于商家而言，节省了运营成本；对于银行，不仅节省网关开发成本，而且增加了交易收入。
第三方支付平台不参与交易，而是作为代收代付的中介方，一定程度上解决信息不对称的局面，有利于保证交易的公平、公正、公开。
使用安全、实惠。信用卡信息只告诉支付中介即可，减少账户信息失密的风险，目前大部分第三方平台的交易、提现都是免手续费的。
（二）第三方支付平台的缺陷
结算周期长，在途资金利用效率低。由于各种原因，支付宝不提供实时结算，结算周期长。同时，由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性，影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。
资金安全问题。大量资金存放在第三方平台内，它作为一个信用中介机构，保障着我们的信用，而谁又来保证第三方平台的信用？如果出现了资金的非法使用造成损失，消费者和商家又该向谁追偿？
信用体制不完善。现行的第三方支付平台信用评价是“交易型信用评价体系模式”，即一方的信用程度取决于另一方给予的评定。这样的信用评价参考，不仅不能给消费者提供安全放心的交易环境，反而会误导消费者，加剧信息不对称。
同业恶性竞争、盈利能力不足。电子商务发展迅速，让第三方支付成为诱人的大金矿。产品的同质化导致价格战成为企业争夺商户的武器，很多公司为培养客户都提供免费服务，没有固定的利润来源，盈利能力不足。
四、对第三方支付发展的几点建议
（一）完善第三方支付机构的监管体系
（1）明确第三方支付机构的支付清算组织的法律地位和准入条件。法律应当赋予第三方支付机构明确的法律身份和地位，将其定位为提供支付清算服务的非银行类机构，所提供的服务是银行支付结算业务的重要补充和延伸。
（2）明确第三方支付机构的经营行为。要明确界定第三方支付机构经营范围，严格界定为收付款人提供货币资金转移服务，禁止从事与支付清算服务无关的经营活动；规范第三方支付机构的收费行为；要建立完善的信息强制披露制度，维护客户的知情权等合法权益。
（3）市场准入监管：包括对第三方支付机构设置最低资本金限制，加强内控机制和风险管理，强化安全技术、建立保险与保证金等。
（二）第三方支付机构的自我完善
（1）加强业务合作。 第三方支付企业应加强与金融机构的合作，建立与众多银行的业务合作关系。
（2）建立信用体系。 在我国信用状况及信用体系不佳的情况下，第三方支付企业把信用作为其核心和生命线是明智的。通过建立多方合作的第三方评级机构，增加对网上交易的制约和约束，必将大大促进第三方支付业务的发展。
（3）强化本地化服务。抓住本地支付需求。如：为本地化的电子商务企业提供支付平台；本地电子政务、行政事业收费等。
（4）进一步促进支付手段多样化。在提供网上支付服务的同时，完善在线支付、手机支付、电话支付、掌上支付、虚拟支付等其他电子支付手段，形成立体化的支付体系。
（5）强化创新。实施服务的差异化和个性化，第三方支付可以根据自身的资源优势，准确定位，形成有效的细分市场，避免蜂拥而上的同质化竞争。强调实力与品牌效应，打造核心竞争力。在产品类似、模式单一、高度同质化的支付市场，创新无疑是企业核心竞争力所在。
第3篇：电子支付利弊范文
关键词：电商经济；发展历程；特征；现状
中图分类号：F724.6 文I标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）17-0051-02
随着我国科技的不断创新，我国电子商务经济发展也非常迅猛，并呈现出很多突出特点。例如，我国电子商务服务业已经形成较为完善的业态体系并且发展迅猛；零售电子商务平台之间竞争越发激烈，平台化趋势日渐显著，市场日渐集中，并开创出一种新型的垄断市场局面；电商平台的地位不断升高，其作用也越来越重要；在政府监管部门的监管下电商平台与在网上进行销售的企业之间开创并架构出一种新的市场治理结构；区域发展不平衡，经济发达地区是电子商务服务企业主要的集中地，主要集中在北京、珠三角、长江三角洲等地，并呈现出日渐集中地趋势；我国跨境电子交易发展势头非常好，但是其发展模式却缺乏成效。
一、我国电商经济的发展历程
20世纪90年代末，在互联网上中国化工信息网拉开了商务服务的序幕，从此开创了我国子商务的正式发端。迄今为止，随着我国国民经济的蓬勃发展，以及信息化时展的不断进步，我国电子商务行业在历经了很多曲折后仍旧取得了非常傲人的成绩。在2012年时，我国的电子商务交易额就已经突破了8万亿元，成绩仅次于美国，但却已经名列为世界第二大网购市场，从2003年开始，我国电子商务交易年复合增长率已经达到120%。
从这些年电子商务发展历程来看，其发展历程可分为初创期、快速发展期、创新发展期等三个历史发展阶段。
（一）电子商务发展的初创期（1997―2002年）
互联网从兴起至今就一直备受人们的广泛关注。在经过美国网络热潮的推动后，也使得互联网在我国得到全面发展，当当网、阿里巴巴、8848、中国化工网、易趣网、美商网等知名电子商务网站也跟随着网络发展热潮迅速创建，成为了最初几年发展起来的领军人物。但是，由于我国信息化水平在这段时间发展较为落后，使得社会大众对于电子商务这种新兴行业并不认可，对其缺乏一定的信任与了解；同时，电子商务在此期间受到东南亚金融危机与互联网泡沫的严重影响，致使很多电商网站的发展呈现举步维艰的态势。虽然我国电子商务发展处处受阻，但经过了长时期的探索与研究，初创期的电子商务发展经历，已经为我国的电子商务发展奠定了良好的发展基础，并营造了很好的环境与社会舆论。
（二）电子商务发展的快速发展期（2003―2007年）
虽然2003年的“非典”给我国带来了非常大的影响，却在此时此刻给电子商务的崛起创造了难得的历史时机，一些支撑电子商务发展的基础设施与政策都在此阶段迅速的发展起来，如2003年阿里巴巴创建了淘宝网以及随之推出的支付宝。在电子商务发展的快速发展期，国家也相继实施了一些有利于电子商务发展的重要举措，例如，在2004年底通过《电子签名法》与《关于加快电子商务发展的若干意见》；2005年底中国人民银行出台了明确规定电子支付规范、责任承担、技术措施、安全等规定的《电子支付指引（第一号）》；2007年了我国第一部电子商务发展规划《电子商务发展“十一五”规划》，对电子商务的发展任务与战略在国家政策层面进行了首次确立。
（三）电子商务发展的创新发展期（2008年至今）
2008年爆发了国际金融危机，尽管受此次金融危机影响，但我国电子商务贸易额仍然持较高增长速度。除2009年与2010年增长率低于30%外，其他年份的增长率都已经超过这个界线。在电子商务发展的创新发展期，我国电子商务发展呈现出具有中国特色网络交易方式的明显特征，物流快递行业与网民数量都在飞速增长，电子商务企业之间的竞争也越发激烈，初步形成了平台化局面。
二、我国电商经济的现状与特征
（一）我国电子商务发展潜力巨大，仍旧保持不断增长态势
近年来我国电子商务交易额的增长率一直以国内生产总值的两到三倍增长，电子商务发展潜力巨大，仍旧保持不断增长态势。尤其是网络零售市场的发展，在2012年就已达到13 110亿元，在2013年的交易规模已经超越美国，在世界电子商务大国排行中名列第一。随着电子商务保持的良好发展态势，已经成为促进我国国民经济快速增长的强大动力。例如，借助“双十一”促销活动，仅1分钟，天猫的交易额就已经达到了1亿元；2分53秒，其交易额就达到了10亿元；截止到活动结束，其交易金额达到了572亿元。天猫双十一一天的净收入则为238亿元，占交易总额的41.6%。
（二）我国电子商务服务业已经建立较为完善的业态体系并且发展迅猛
通过对电子商务交易的分析，现今电子商务服务业出现了一些新的发展趋势。
第一，不断演变的发展模式。受B2B与B2C的融合影响，信息平台逐渐转变为交易平台。
第二，日渐显著的平台化零售电子商务。大型企业自营网站转变成第三方平台，专注细分市场的垂直型平台，追求全品类覆盖的综合性平台等三种情况，都是零售电子商务平台化的重要表现。
第三，市场日渐集中，平台之间竞争激烈。以京东商城与阿里巴巴为首的第一电子商务企业与其他中小型电子商务企业逐渐拉开了差距，电子商务竞争局面初步形成。
（三）我国电子商务发展所在区域不平衡，经济发达地区集中地情况较为突出
根据中国互联网络信息中心通过对中国在线销售应用企业的调查发现，这些企业大多集中在东部地区，占比高于东部地区整体受访企业数量比例，而中、西部地区与其整体相比均占比例较低；经济发达地区是电子商务服务企业的主要集中地，大多集中在北京、珠三角、长江三角洲等地区，并呈现出日渐集中地趋势，这种情况的出现主要是因为这些地区的经济情况发展良好，具有良好的经济发展基础以及良好的交通基础设施条件，受地方政府支持较大，相对环境也比较成熟。
（四）我国跨境电子交易发展势头较好
在国际经济发展形势持续受阻的背景下，我国跨境电子交易却仍保持逆流而上的趋势，在近年来的年均增速一直保持在30%左右，在世界跨境电子商务中成为第一大国。为了促进我国跨境电子交易的良好发展，相关部门对促进跨境网上交易都在进行紧锣密鼓的措施完善，提出了很多适用于海关商检、支付结算、物流、平台等方面的配套政策，改变与创新了跨境电子商务模式，例如，网络购物业务与会展相结合、平台化运营、一站式推广等模式的出现，都可以通过在线外贸平台将越来越多地中国制造产品推向国外市场，促使了跨境电子商务纵深发展深度的不断深化。
（五）我国电子商务发展演变出新的治理结构
企业生产经营环境受B2B与B2C的有机整合、电子商务平台化以及开放平台的影响而发生改变。
几个大型电子商务平台在日益的发展中差不多集中了所有的服沼氩品，而提供这些服务与产品的企业都在相同平台中进行交易，这就使得这些大型电子商务平台的地位处于一种超然的状态，并扮演着企业前台的角色。对于这些企业来说，这些平台是一种与众不同的环境，他们在这种环境中，不仅会受到来自社会与政府部门的监督管理，还会受到电商平台的规则约束。因此，在电商平台企业展现自身公共监管者的作用时，一种新型而独特的电子商务治理结构演变而来。这种新型而独特的电子商务治理结构，不仅给服务与产品提供商、电商平台、政府部门带来新的机遇，同时也带来新的挑战。
（六）我国电商经济的发展环境逐渐得到改善
近年来，我国为了推动电子商务经济的良好发展，大力倡导各部门根据自身职能推出更多有效的政策措施。2010年中国人民银行通过了《非金融机构支付服务管理办法》，2011年起就将200张第三方支付牌照多批次地颁发完毕。2012年5月国家发改委、商务部就在全国开展了相关促进活动，创设了很多的电子商务试点基地与试点城市，而此年也成为了我国实施电子商务环境举措最为频繁的年份，对我国电子商务经济的良好发展影响非常大。
（七）良好的企业、行业信息化发展为电子商务的快速应用奠定了坚实的基础
随着科技的不断创新，信息化建设脚步在我国各行各业努力下逐渐加快，对电子商务应用的需求也越来越大。根据国家统计局的调查数据显示，我国58 754家大中型企业在2011年就已经拥有39 162个企业网站。很多传统行业领域也在大力开展电子商务应用，并获得了较为不错的成绩。此外，一些农村也利用了自身资源优势，开展了较为特色的电子商务应用。
结语
综上所述，对我国电商经济的现状与特征进行分析，将更有助于我们在发展电子商务时趋利避害。必须时刻把握电子商务发展的良好走向，推动我国电子商务良好发展的同时，促进国民经济的持续增长。
参考文献：
[1] 吴海燕.民族地区经济发展中电子商务模式研究[D].北京：中央民族大学，2016
[2] 解晓源.基于J2EE技术的微商城系统中前台模块的设计与实现[D].南京：南京大学，2016
[3] 付凡成.基于的B2C网购平台的设计与实现[D].南昌：江西财经大学，2015
第4篇：电子支付利弊范文
关键词:现金;结算;支付
中图分类号:F832.21 文献标识码:B 文章编号:100-4392（2008）11-0055-03
一､推广非现金支付工具的制约因素
（一）现金管理制度缺陷，支撑现金支付偏好
目前，现金管理制度关注更多的是企事业单位，对随着市场经济发展起来的个体工商户，尤其是个人现金管理涉及较少。由于个体户具有面广､量大､经营灵活､运作快速等特点，人民银行及金融机构对这类账户又没有形成规范严格的管理模式，客观上为个体工商户大量使用现金交易创造了条件，因此，很多个体户为了逃避银行监督，利用制度缺陷，将经营性的资金混同于储蓄资金，通过储蓄账户频繁地存取现金进行支付交易。由于现金结算能够钱货两清､避免拖欠，加上社会信用体系不健全，企事业单位为规避非现金结算风险，也偏好方便快捷的现金结算方式。更有一些单位为了提高资金回笼的速度和效果，或者进行逃债､逃税，对现金结算给予更多的优惠条件，坐收坐支，造成大量现金体外循环。而对个人来讲，现金结算较票据结算能够节省一些支付费用，大额存取现在制度上又没有限制，购房､还款､购物等支付交易从几十万到几百万支取现金现象比比皆是。这些制度上的缺陷为现金结算起到了推波助澜的作用。
（二）非现金支付工具自身的不足，制约着非现金支付工具的推广
对大多数个人来讲，票据是专业性很强的支付工具，不仅内容比较复杂，规则较多，而且票据的真伪性和合法性不便于判别，因此，支付交易中拒绝接收票据的情况也较多。比如，支票､汇票､本票，其要式性和文义性要求较高，填写签章要求规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利丧失，给持票人带来很大麻烦。在人民银行支票影像系统上线后，支票虽然在同城和异地范围均可使用，但因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较低，银行推广难度较大，使用较少。而对于本票，在部分地区因银行宣传推广工作不力，企事业单位和个人对其认知程度更低，使用更少。在银行卡的使用上，持卡人也常常因为对自动设备操作不熟悉，或设备损坏，造成转账支付失败，从而影响了银行卡的正常使用。
（三）跨行资金清算时效性差，打消了使用非现金支付工具的积极性
现金支付交易，主要在同城使用，在同城又以跨行交易居多。造成“现金大搬家＂的主要原因是资金汇划（转账）环节较多，在途时间较长，时效性差，从而打消了付款人使用非现金支付工具转账支付交易的积极性。当前，银行代销的基金､理财等金融产品对时效性要求都较高，人民银行虽然开通了大､小额支付系统，但跨行转账交易仍未实现实时到账。对异地跨行汇款，尤其是个人汇款，由于系统内银行实现了实时到账，当收付款人不在同一银行系统时，为了保证对方能够实时收到交易款项，付款人一般也会选择现金交易，通过将现金存到收款人系统内银行的万式，直接汇入存款人账户。
（四）收费制度取向直接影响着非现金支付工具的推广
各银行业金融机构对非现金支付普遍实行收费制度，如转账手续费､跨行交易手续费､银行卡年费等。对一些小额交易而言，结算手续费就有些偏高，为节省费用，个人更愿意使用现金交易，既直观又简便。对大额现金交易，客户只需提前向银行预约即可，银行也不另收取大额取现费，存款银行甚至会派专车接送，这从一定程度上助长了现金支付交易，制约了非现金支付工具的推广和使用。
（五）宣传工作不到位，非现金支付工具未被大众接受
现金结算直观方便，看得见，摸得着，用得放心，普遍乐于接受，在结算量较小的情况下，现金结算比较方便。而对于非现金支付工具，由于银行业金融机构宣传工作不到位，人们对其缺少必要的了解，对其信用度也持有怀疑态度，加上人们长期以来已习惯于使用现金支付，因此，一些新型的非现金支付工具也一时难以接受。
二､推广非现金支付工具的对策
（一）建立完善的现金管理制度体系，引导非现金支付交易
随着我国市场金融体制的不断完善，社会经济体所面临的金融环境发生了深刻的变化。而金融机构目前执行的仍然是1988年国务院颁布实施的《现金管理暂行条例》及《实施细则》，其日益凸显出不合时宜性､难以操作性，执行起来难度较大，不能适应当前金融发展的客观要求。我国国民经济经过近三十年的高速发展，经济总量与当时相比己有天壤之别，各种经济活动中的新情况层出不穷，条例的一些内容已不能满足实际支付需要。为强化现金管理，促进非现金支付工具的推广，应尽快修订《现金管理暂行条例》及《实施细则》，建立完善的现金管理制度体系，加强金融机构在现金管理方面的硬约束。金融机构应进一步明确现金管理工作的职责，加强现金监管，尤其应加强企事业单位在现金使用上的管理，封闭贪污､受贿､洗钱､不法交易通道，加大个人大额现金存取限制，鼓励个人大额现金支付交易使用非现金支付工具，从政策上引导非现金支付工具的使用。
（二）完善社会信用体系建设，增强使用非现金支付工具的信心
我国个人信用体系仍在不断建设中，人民银行组织构建的个人征信系统虽已初具规模，但与发达国家相比还需要进一步完善和发展。这套系统目前只对有借贷行为的个人逾期或到期末还款记录做了记载。而无借贷行为的个人并没有信用记录。除此以外，对个人的人格特点､生活环境､收入水平等等都没相应的记载和分析。单纯的不良记录只影响到个人贷款行为，对其他方面并没有约束，不足以判断个人支票等非现金支付工具的信用度，这也是我国信用体系不完善的一种体现。因此，需要进一步完善社会信用体系，在增加必要的征信信息基础上，要增加使用非现金支付工具的信用记录，加大对支付交易活动中产生不良记录的惩治力度，从而增强社会公众的守信意识，规范支付交易行为，增强社会公众使用非现金支付工具的信心，建立良好的支付结算环境。
（三）改进非现金支付工具签发､支付手段，弥补自身不足
现金结算的主要特点是付款人当面交付，即时到账，钱货两清。按此思路，如果支票､汇票､本票､银行卡等非现金支付工具能够做到当面交付即时入账，其作用就可以等同现金交付，推广起来也相对容易一些。因此，我们在信用体系还不健全的前提下，将金融机构纳入非现金支付工具推广和交易环节的核心地位，并通过以下方式来弥补非现金支付工具的不足：对银行汇票､银行本票，出票时由付款人开户银行签发，并加大宣传和防伪力度，要突出宣传银行作为付款人的地位，以银行信用做保障，更便于推广。对支票，在个人支票推广初期，由付款人向银行提出使用支票的申请，银行将付款人款项圈存，以防止签发空头支票，然后由银行机打签发后交付持票人，以保证支票准确签发，减少支票填写次数，降低付款人成本。对银行卡，采取简化银行卡办卡手续，拓展POS机特约商户方式，鼓励单位和个人用卡支付。同时，要进一步缩短跨行转账到账时间，要充分利用小额支付系统，通过银行的系统设置实现存款人资金在不同银行间的自动转账和通存通兑。
（四）创新支付方式，鼓励转账支付
要进一步加快网上支付平台､电话（手机）银行等电子支付渠道的拓展，促进电子支付 工具的发展，不断完善无纸化支付的交易规则，并提高其安全性，消除使用者的后顾之忧，为市场提供安全､便捷的支付结算通道和支付结算服务，最大限度地满足市场经济和社会发展中不同层次群体的结算需求。要全面开通跨行转账功能，通过改进系统设置，实现社会公众和收付费单位在任一银行开立一个结算账户就能办理水､电､煤气､电话等公用事业服务费用和工资､养老保险､失业保险､医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放，对异地大额汇款也可采取先转账再汇出或直接转入的方式办理，避免大量“现金搬家”现象。鼓励和引导个人通过结算账户进行转账结算，简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续，加强付款单位对支付款项事由的真实性､合法性审查，放宽单笔转账金额限制，便于转账支付。
（五）建立健全合理的结算收费制度
目前各金融机构对现金存取基本上是不收费的，而转账业务基本上都要收取一定的手续费。收费方式和收费金额存在着一定的不合理性，也阻碍了非现金结算方式的推广。因此在结算业务收费模式上，银行应对既可以转账支付又可以现金支付的业务进行成本估算，权衡利弊后，进行统一定价。一般来讲使用现金支付，银行的成本是最高的，因此，银行对现金支付交易金额的大小需确定合理的收费乎衡点，对小额现金不收费，对大额现金结算收取高于非现金支付工具结算的费用，以引导客户以非现金支付工具替代大额现金支付交易。
（六）加强非现金支付工具宣传，提高其社会认知度
对经济欠发达地区而言，人们更偏好现金支付，对非现金支付工具普遍缺乏了解，这需要金融机构加大非现金支付工具知识的宣传和推广，让社会公众了解各种非现金支付工具的特点和功能，掌握各种结算方式的优缺点，并通过比较分析，选择适合自己的非现金支付工具。通过广泛的宣传和推广，让更多的人掌握汇票､本票､支行､银行卡等支付工具的使用方法，引导社会公众熟悉和使用非现金支付工具，并逐步接受非现金支付工具。
参考文献：
第5篇：电子支付利弊范文
摘 要 本文从实行财政国库集中支付制度的意义入手，对事业单位实行财政国库集中支付制度利弊进行了分析思考，并对事业单位完善财政国库集中支付制度提出了几点措施。
关键词 事业单位 财政国库集中支付制度 财务管理 对策分析思考
2001年，国务院出台《财政预算国库管理制度改革方案》以来，在加强财政监管，提高资金使用效益，从源头上预防腐败发挥了积极作用。但还存在一些问题，比如增加了一些事业单位筹资的压力，降低了预算调控与支付能力等。为此，要采取相应措施来不断完善财政国库集中支付制度，这样才能最大限度发挥国库集中支付制度的功能。
一、事业单位实行财政国库集中支付制度的重要性
1、有效提高资金的使用效率。事业单位实行国库集中支付制度以来，以往财政资金需要多环节层层拨付的问题，以及财政资金滞留、沉淀、流转慢等问题都确实得到有效解决。国库将预算单位的资金全部集中起来，由财政账户直接将预算支出所需资金进行拨付，这样中间环节被大大减少，预算资金得到及时的拨付，使得资金划拨支付成本得到有效降低，预算资金的使用效率也得到了大大提高，这一点有目共睹。
2、有效地防止财政资金被单位挤占、挪用和截留，并遏制腐败现象的发生。实行国库集中支付制度后，中间环节减少，直接将资金支付给商品和劳务供应者，单位挤占、挪用和截留财政资金等现象得到有效的防治，从而从源头上遏制了私设“小金库”、滥发奖金、补贴、挤占挪用截留资金，铺张浪费等问题。同时，国库集中支付有效结合其采购，这样支出部门与供货商之间无法取得联系，有效遏制腐败现象的发生，实践中也证明了这一点。
3、规范预算资金管理，加强预算执行和监督。在进行国库集中支付制度实施之前，事业单位普遍存在多头账户的开设、资金使用不规范等现象。在实施国库集中支付制度后，事前和事中监督取代了预算执行的事后监督，将对支出预算总额的控制向对每笔支出的控制的转变，严格按照了预算执行各项支出，这样就使得预算执行的随意性得到大大减少，预算的严肃性也得到了强化。
二、实行国库集中支付制度对部分事业单位的影响
1、增加了事业单位筹资的压力。国库集中支付制度被引入事业单位后，变革了经费领拨方式。对单位而言，其收到的是国库零余额用款支付额度，不再是实拨资金，这需要将一些新的会计科目零余额帐户增设进来，这样就使得货币资金的形态不再是单位财政拨款主要方式，资产负债结构被改变了，资产总额也被降低了，以至于使财务信贷等级受到影响，筹集资金的能力被减弱。此外，单位的存款利息收入也在相应的减少。
2、预算调控与支付能力有所降低。由于单位预算还处于改革初期，加上编制部门预算方法有限等原因，一些事业单位特别是差供单位预算很难做到全面周到，此外，有些单位也处于快速发展时期，这就使得其预算更具不确定性。在实际的集中支付制度的运行过程中，因其对预算编制有严格要求，这样就必然会给单位预算的执行、调整与控制等方面带来很多的问题。
3、加大了工作量。财政国库集中支付有自己独立的核算系统，并与原有账务处理系统并存。必须通过这两套系统来共同进行所有收支业务的结算。业务量因这两套系统的并存而成倍增加。在实际操作中，电子支付系统会涉及到更多的部门，需要各个部门的相互配合，不管哪一个环节出了问题，单位用款都会受到直接的影响。
三、完善事业单位集中支付制度的措施
1、加强基础工作。由于财政国库集中支付制度的实施，在给事业单位财务管理带来便利的同时，其使得财务基础工作的要求更加严格，为此，只有不断提高事业单位财务基础工作的水平，才能与新形势的要求相适应。加强事业单位财务基础工作，需要从如下四个方面着手。一是建立健全岗位责任制和稽核制度，对财务业务流程加以规范，明确规定好各岗位人员处理财务业务时所需时间；二是要加大对会计电算化和网络应用的培训力度；三是对于财政国库集中支付体系的实施程序和方法，财务人员要熟练掌握，以提高工作效率；四是要将全面的对账制度建立起来，将所有账务工作处理完后，再与相关部门及银行进行定期的账务核对工作。同时，财政部门需提高服务质量和效率，尽量简化审核程序，使办理直接支付的速度优越于办理授权支付的速度，这样也能提高集中支付的支付率。
2、更新管理观念。财务管理理念主要包括理财理念、成本效益理念、现代筹资理念和风险理念。一是要树立科学的理财观念，这是强化财务管理的前提条件。二是要形成成本效益理念，只有形成了效益理念，这样才能更加有利于对成本的核算与管理，对资金和资源的使用才能控制在最佳的范围内。三是要树立现代筹资理念，广拓财源，积极争取得到政府更多的拨款，与银行开展广泛的合作。四是要树立风险理念。由于市场变化会影响到事业单位的财务管理，而使得风险大大增加，为此，还要加强风险意识，掌握风险的变化情况，这样才能为事业单位的发展决策提供更明确的方向。
3、完善预算管理。财政国库支付制度最为核心的内容就是财务预算管理。为此，必须要加强事业单位的财务管理，尤其是预算管理。国库集中收付制度与各部门之间的预算是相互联系的，尽管当前许多事业单位建立了财务预算制度，但其中还有许多需要完善的地方。
参考文献：
[1]邹长城.国库集中支付制度对高校财务管理的影响.湖南社会科学.2005(3).
[2]倪万红.推行国库集中支付制度的问题及对策.财会研究.2008.
第6篇：电子支付利弊范文
关键词：企业经营管理；电子商务；应用
一、电子商务的界定及作用
（一）电子商务定义
电子商务就是应用信息网络实现生产、流通以及销售的活动，不但能够通过Internet实施交易活动，还能够运用电子信息技术降低成本、解决问题、增加价值以及创造商机等各种商务活动，利用网络能够查询及采购原材料，展示产品及电子支付等各种贸易活动。
社会生产发展到了一定的程度，各种生产就必须要具有统一组织指挥及协调，才能够确保生产正常的运行。特别是现在科学技术发展较快，市场变化较快，产品更新更快的时代，企业选择科学管理措施尤为重要。
（二）企业经营管理应用电子商务的作用
事实上，企业经营管理中应用电子商务是时展所需，其作用主要体现在以下几个方面：
1、增强服务个性化的水平；通过电子商务就能够确保企业的手机拥有大量数据信息，同时还能够依据这些数据及时处理客户信息，分析客户特征。如果企业合理应用这些信息，就能够给客户提供优秀服务，增强企业服务个性化水平。
2、增强决策水平；在分析数据时，根据客户所需及市场最新动态就能够有针对性提供服务项目，有利于企业成功占据市场，并且还能够服务于企业管理者，准确预测客户所需及市场发展，给决策者制定合理发展计划提供参考。
3、增强客服水平；电子商务一个重要站点功能，就是能够让客户数据信息具有动态性及实时性，还能够智能分析，就能够获取到最后客户群体消费水平及消费偏好等各种信息，利用这些信息就能够更深层了解客户实际所需，帮助企业制定出有针对性市场营销策略，提升企业服务质量，构建良好客户满意度。
二、企业经验管理中应用电子商务
（一）应用电子商务并不是一步到位，而是要分步进行，主要是从下面几个方面实施。
1、创新企业的管理理念；在信息时代环境下，企业都处于激烈的竞争中。所以如果管理理念及管理方式、手段依然采用传统方式，必然不能够适应社会发展所需，因此企业就必须要创新管理理念，不然就会被社会及时代淘汰。企业管理理念必须要创新，才能够在竞争中处于不败之地。如果在企业中应用电子商务，就能够帮助企业持续创新组织、创新市场以及创新制度及创新战略。
2、将数字化融入到现代化管理理念中；企业管理在分析市场之时，就应该合理应用计算机及网络等各种先进信息技术，确保准确无误的实施决策。而且应用电子商务，企业能够及时反应出科学技术并采取合理对策，给企业创造出价值。
3、最新管理模式之载体；电子商务平台能够改变企业经营观念及经营要素，能够积累企业更多知识，给企业长远发展打下坚实基础。
（二）优化企业的经营管理
企业的现代化管理核心包含了企业现代化管理组织、先进文化模式及现代化管理者等等，现代化管理属于一个系统、整体的概念，各个要素间都有一定内在的联系。电子商务能够保证管理组织实现现代化，确保企业实现现代化的管理方法及管理手段，比如淘宝，就是利用电子商务整体把握企业，让淘宝实现现代化管理，优化企业管理。
（三）节约了企业采购成本以及经营成本
1、有效降低了企业采购成本；过去企业采购都是采取见面及订货等各种途径采购原材料，这种操作模式大量占用人力和物力，一旦使用了电子商务企业就能够克服该缺点。经过专业网站及远程，企业就能够与合作商探讨业务，还能够调查企业使用情况、研究费用及差旅费等等，有效降低了企业采购成本。
2、通过电子商务企业还能够选择供应商的范围，从庞大范围选择适合企业的合作商，在谈判使用价格时采购人员就能够投入大量时间和精力，还能够和企业之间构建稳定联盟，让各个企业共享信息资源，并使用最少支出购买到所需材料、部件等，有效降低了采购花费成本，在一定程度上节约经营成本。
3、利用电子商务，企业还能够了解使企业制订相应需求计划，避免出现重复进货或货物短缺情况，降低企业中不必要支出浪费，有效改善采购的效率，保证企业正常经营。同时电子商务还能够确保转移资金及传递信息速度，同时降低了企业使用费用，大幅度缩短经营周期。运用电子商务能够让消费者和商家有效沟通，给企业提出各种需求，这样消费者才能够更加透切了解企业，才能够准确、及时把新品推入进市场，赢取市场。
4、 促进企业构建专业队伍
随着信息时代持续发展，现代企业必须要通过培训人才构建出自己的电子商务技术人才，并且管理以及运营有机融合。只有具有电子商务的专业队伍，才能够发挥电子商务最大效率，才能够促进企业不断发展。
5、应用电子商务进行风险管理
其一企业应用电子商务，就必须要全面考虑到在应用过程中可能出现哪些风险，从电子商务实况来看，要想具有长期发展战略就必须要面临各种风险，而且这种风险繁多且多变的，只要企业应用上了电子商务，必然会给企业造成许多变化，能够帮助企业解决出现的各种风险问题。
其二在应用电子商务之时，就必须要构建一个平稳、安全电子商务平台，比如淘宝、京东等，还必须要考虑到成功运作时所需要各种先进技术。所以一旦企业所存储各种资料被网络入侵或者意外销毁时，必然会给企业造成巨大风险。
其三通过电子商务构建出完善的风险管理体制；企业应用电子商务就一定要拥有一个比较完整的风险管理系统，只有形成了风险管理系统才能帮助各个企业收集各类风险数据，有效监督企业风险管理，并能够帮助企业相关人员及时察觉风险及及时处理风险。
三、结束语
总而言之，应用电子商务能够对企业管理有效优化，有效节约采购及经营成本，同时还能够促进构建专业人才队伍，管理好企业经营中各种风险。同时应用电子商务，还能够增强企业的服务个性化水平及决策水平，增强企业服务客户的水平，创新企业管理理念，有效提升企业经营经济效益。这样，才能够确保企业经济朝着一体化发展，增强企业自身的竞争力。
参考文献：
[1]李莉.论电子商务环境下企业管理新模式[J].企业经济，2008（05）.
[2]罗贤华.谈电子商务发展对企业管理的深层影响[J].商业时代，2009（10） .
[3]王彤.论电子商务与企业管理信息系统的区别与联系[J].价值工程，2010（30） .
[4]连.初探电子商务对企业管理的影响[J].中国商贸，2011（05）.
第7篇：电子支付利弊范文
随着科技的进步人们进入互联网时代，给人们带来便利的同时，也带来了一系列的变革。越来越多的人使用互联网技术进行沟通和交易，快速地改变着传统的生活模式。许多的传统工业、交易方式、消费模式在互联网的冲击下，也在发生着新的发展和改变。银行保险等金融股机构在面对互联网带来的冲击时，也冒着风险进入了互联网的浪潮。所幸，随着保险行业不断地尝试和提高自己的业务水平、技术服务，保险业和信息技术进行了相互的融合，产生了新的运营方式：互联网保险。本文对保险营销方式的现状进行了研究，并对互联网下的保险营销方式进行了分析。
关键词：
互联网；保险；现代营销
一、互联网保险的发展历程研究
随着互联网经济的不断发展和深入，基于互联网的金融体系也逐渐形成，传统的金融领域包括银行、金融、保险等，都在发生着极大的变革。保险行业作为金融行业的支柱型产业，也不断地加入了互联网格局。各种保险公司、保险中介、报信个人等纷纷加入互联网保险的阵营，对传统产品进行互联网化改造，互联网销售的保险产品在整体保险销售额的比重也在逐渐加大。互联网保险相对于传统的保险营销模式来说，在很大的程度上减低了成本，也提高了保险企业的运作效率。
（一）互联网保险概论
互联网保险，是一种现代社会新兴的保险营销模式，和传统的保险人营销方式不同，它以互联网为工具来进行的现代营销方式。互联网保险指的是保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具，支持保险销售的经营管理活动的经济行为。近几年保险行业在互联网电子商务上的迅速发展让更多的人感受到保险行业和网络电子商务合作的宽阔发展前景，各种传统的线下保险营销模式也在逐渐地向互联网保险模式发展。互联网保险的发展不仅可以减少保险企业的运营成本，更能提高产品营销效率，发展更多的互联网保险客户资源。
（二）互联网保险的发展过程
1.初期发展在1997年，国内最早的保险行业第三方网站——中国保险信息网建成，成为我国第一家保险网站。中国面向保险市场和保险公司信息化管理需求的互联网保险公司网正式诞生，成为我国保险业迈向互联网大门的第一步。2000年，“网险网”正式成立，它是实现网上投保功能的第一个电子商务保险网站。中国太平洋保险公司、平安保险公司也相继开通了自己的全国性网站，泰康人寿在北京开通了“泰康在线”。2005年，随着我国《中华人民共和国电子签名法》的颁布，互联网保险业务逐渐地走向了规范，互联网保险开始正式的发展，各个保险信息网站像雨后新芽一样涌现。
2.探索发展期1999年阿里巴巴电子商务网站的出现，在我国走出了一条适合我国国情的本土化商业道路，开创了一种新的互联网业务模式，给互联网市场带来了新一轮的发展热潮。2011年，保监会正式下发《保险、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》，我国的互联网保险业务的发展逐渐趋于规范化、专业化。一批以保险服务为定位的保险网站纷纷出现，在风险投资的推动下，互联网保险更是进入快速发展。这个阶段的互联网保险公司规模相对还比较小，在一些资源配置及政策方面缺少切实有力的扶持。
3.发展提速期保险公司经过积极探索和发展，进入了互联网保险的全面发展时期。互联网保险已经不仅仅是对保险产品的互联网化，而是对保险行业商业模式的颠覆与改革。据统计，在2012年互联网保费就有上百亿元，2013年中国第一家专业的货物保险公司众安在线的出现，更意味着保险业在互联网时代被更多的客户所需求，10月16日，保监会批复，众安在线获得国内第一个、也是全球第一个网络保险牌照。这个时期的互联网保险模式已经基本确定，保险业在互联网时代已经成为势不可挡的商务大军。
二、互联网给保险行业带来的改变
（一）对客户的改变
网络技术的不断发展和移动设备的普及，让消费者真切强烈地感受到互联网带来的巨大便利。互联网消费模不仅节省了大家的时间，简化了支付过程，让消费者在家就可以轻松买到自己想要的东西。消费者不再是被动地接受商家，而是有更多的消费空间，消费选择也更加的主动和多样化。对于保险消费者来说，互联网保险模式能够更加直观地显示保险产品的功能、服务标准、服务效率等，消费者对于复杂的保险条款也有更明确清楚的理解和认识。在消费者能够自主选择保险产品和保险公司的形势下，消费者的消费意愿更加明显，消费主动性也更加提升。但随之客户对互联网保险的风险利弊分析，也会有更加清醒的了解和判断，对保险产品的选择性和服务要求也会增加，因此保险公司也要注意把握消费者的心理，分析并满足消费者的需求。
（二）对保险公司的改变
1.互联网对保险公司的产业链进行重新改造，保险公司的竞争者不再只是同行业的人，最后的竞争者很有可能是某个不同行业的互联网或大数据公司。他们拥有大量的客户资源，而这正是保险公司缺少的，所以保险公司在互联网时代只有大量的汇集客户，才能建立有效的商业模式，这是需要高度重视的方面。因此互联网保险应该建立“真正以客户为主”的发展战略，满足客户的真实需求，提升客户体验，最终获取客户资源。
2.传统的保险产品种类单一、条款复杂，已经不能适应互联网平台上的销售模式。因此保险公司不得不针对性地分析客户的偏好和需求，在此基础上对产品进行研发和调整，不断充实保险产品的内涵，使保险产品更具有针对性和有效性。
3.互联网时代在带来更多的客户要求和市场竞争的同时，也同样带来了机遇和新的保险需求，它使传统模式下行业一些不可能的事情变成可能。比如在2014年“双11”当天，一天的退货运费险就卖了1.5亿单，创造了单日同一险种成交比数的世界纪录。在保险需求方面，保险行业在大数据时代可以更快速的发掘新的客户需求，开发出新的产品，使过去无法满足的保险需求成为现实，也使保险在其他行业开发出更多新的市场。
三、我国互联网保险的现状和出现的问题
（一）经营方式复杂，缺乏完善的体系
互联网使电子商务和互联网保险的经营模式变得更为多元化。保险公司可以选择通过官网进行直销，在网络上进行产品报价。可以选择和网络技术公司或互联网公司进行合作，或者自己出资成立电子商务公司，也可以选择由云商集团成立专业的保险销售公司。我国现阶段的互联网保险经营模式多种多样，但是在这些多样化的模式中，都存在类似产品体系不完善、销售模式受限制等缺陷。复杂的经营模式影响到市场的秩序，运营的效率也比较低，离国外发展相对成熟的互联网保险市场还有很大的差距。
（二）互联网保险的险种有待扩展
我国目前的互联网保险产品与传统渠道的保险产品的差别并不大，最大的区别只是购买渠道和方式的不同。互联网保险想要有更长远的发展，就需要有针对性地开发互联网属性的保险产品。现在网络上销售的险种一般是意外险、财产险、车险、疾病险等，保险险种的形式比较单一，对价格、条款等并没有完全的标准化。虽然现在的互联网中也出现了像淘宝的运险费、一些企业的网络销售车险等方式，但互联网保险模式的真正实现还需要更多的拓展和功能完善。
（三）缺乏有效地保险合同管理法规
我国互联网保险近年来一直在不断地飞速发展，但我国相关的法律法规却跟不上如此迅猛的发展。虽然国务院和保监会也出台了一些互联网监管和保险体制的条款和法规，但现行的法律法规和监制机制关法律，对互联网保险合同的实效性和法律效力等没有明确的司法解释，致使商务平台和市不能很好地满足互联网保险监管的要求。由于缺乏专业有效的监管和相应的法律法规，我国相场秩序缺乏强有力的保障，也导致了互联网保险市场机制的不成熟。
（四）用户隐私易被泄露
大数据时代使数据公开和共享成为现代流行的趋势，但是也带来了法律道德及个人隐私方面的问题和争议。一方面大数据为互联网保险提供了更加准确综合的数据来源，提高了互联网保险的效率。另一方面，数据公开对用户的个人隐私、人权也造成了一定的侵害和影响。有一些商业机构利用互联网开放的特征，使用不正当的手段对互联网数据资料进行篡改和破坏，互联网保险客户的信息很可能被恶意的窃取和泄漏，如何让我国的信息安全更好的受到保障，是互联网保险发展需要仔细考虑和解决的重要问题。
四、互联网保险问题的解决方法分析
（一）进一步完善互联网保险经营模式
如今互联网保险的发展模式多样化较明显，据调查发现，互联网保险公司是当前较多用户比较满意的一种经营模式，因此对于一些自主经营的互联网保险官方网站，应该更注重加强保险产品的推广，对产品的结构进行优化，同时注重培养相关的网站维护人才，对网站及时的维护更新。专业的中介要注意自主的拓展销售渠道，注重产品的创新。我国的互联网保险公司可以借鉴一些外国互联网保险成熟的发展经验，学习适合我国互联网保险的部分。
（二）拓展互联网保险的产品
如何满足互联网客户的个性化需求是互联网保险需要研究的问题，要想把互联网客户转化成互联网保险客户，就必须通过对网络潜在客户群的上网习惯、关注偏好、消费习惯、职业收入等特征进行收集分析。根据分析完善保险产品的设计，吸引客户的注意力，增加互联网保险的多样性供给，针对市场和客户的需求开创新的险种。互联网保险是一种比较新的经营理念和现代营销手段，现阶段互联网保险很难全盘的取代传统的保险营销模式，但是可以和传统的保险营销相结合，实现更大的价值和利益。
（三）健全互联网保险法律法规
我国互联网保险现阶段的市场有些混乱，为了我国互联网的稳健发展，健全适用于我国互联网保险的法律法规是非常必要的。建立专门针对互联网保险的监督管理相关的法律法规，营造互联网保险发展的良好法制环境，提高法律法规的实效性和严肃性，注意保持互联网保险的交互性和灵活性，保障互联网保险的可持续发展。我国应健全网络信息安全方面的法律法规，在电子支付结算、后续服务等方面也要提高监管制度。确保相关的电子合同、电子支付等有法律依据和法规保障；建立多层次的市场退出机制，将互联网保险业务的准入、退出机制正式纳入监管。建立信用体系，是整个社会良性发展和电子商务时代强烈要求。
（四）强化互联网保险信息安全
个人信息的安全性对于整个互联网保险安全体系的构建至关重要，如何数据公开与个人信息安全的关系进行较好地处理，是互联网保险发展需要慎重考虑的问题。互联网保险信息的安全问题，需要保监会等相关部门在互联网信息安全制度上做出明确规范，尽快出台关于互联网保险信息安全的管理法规。建立健全客户信息安全机制，加强对保险行业从业人员的管理，保障互联网保险信息体系安全运行。一方面要健全电子信息安全的机制，保证客户信息的数据安全。另一方面对从业人员的资格审查力度和范围要加大，明确具体责任，并针对可能出现的风险采取有效的预防措施。在不侵犯个人信息安全的基础上，有效利用其他行业的公开数据，同时整合公开有效的、对社会发展有利的数据，为我国的互联网保险的发展开拓更宽广的发展道路。
五、结语
互联网保险具备节约经济成本、服务快捷便利、客户资源针对性较强等优势，但现阶段在我国互联网保险的发展还不太成熟，需要在不断地发展中解决出现的问题与困难，不断优化我国的互联网保险环境，发展互联网保险的多元化营销渠道，完善保险企业的电子商务环境，加强互联网保险行业的专业人才建设等。
参考文献：
[1]徐兴泰,戴春燕,范一鸣,李雪萍.我国互联网保险发展存在的问题及对策[J].2015(06)：216-217.
[2]刘宜.我国互联网保险发展现状及其对保险行业的影响[J].吉林金融研究,2015(01)：19-23.
[3]吕颖．大数据时代互联网保险发展策略浅析[J]．河北金融,2014(07)：52-54.
第8篇：电子支付利弊范文
1.1射频识别技术射频识别技术是由下面几个方面结合而成，第一，是在某一个事物上有标识的对象，是标签；第二，阅读器，读取或者写入附着在标签上的信息，可以是静态，也可以是动态的；第三，天线，是用在读取器和标签之间做信号的传达。在生活应用中要求相关的软硬件的匹配。射频识别技术利用优越的条件，促使人类对事物、设施等在静止或者动态等状态下的管理和自动识别。该技术发展涉及的难点问题是：如何选择最佳工作频率和机密性的保护等。
1.2传感器技术有价值的信息不仅需要射频识别技术，还要有传感技术。物联网经常处在自然环境中，传感器会受到环境恶劣的考验。所以，对于传感器技术的要求就会更加严格、更加苛刻。传感器可以采集大量信息，它是许多装备和信息系统必备的信息摄取手段。若无传感器对最初信息的检测、交替和捕获，所有控制与测试都不能实现。即使是最先进的计算机，若是没有信息和可靠数据，都不能有效地发挥传感器本身作用。传感器技术的突破和发展有3个方面：网络化、感知信息、智能化。
1.3网络通信技术网络通信技术包含很多重要技术，其中M2M技术最为关键，该技术范围应用广泛，不仅能与远距离，而且还能与近距离技术相衔接。现在的M2M技术以机器对机器通信为核心，对于建筑学、航空航天、医学、农业等行业是专业人士未来要努力实现的。
1.4云计算云计算是把一些相关网络技术和电脑融合在一起的产物。它是利用分布式计算机计算出的信息和运行数据中心改成与互联网相近，使资源能够运用到有用的技术上，对存储系统和电脑做必要的咨询。目的是把各种消费进行低成本处理并融合为功能完整的实体，还可以运用MSP、SAAS等模式分布并计算到终端用户。云计算是以加强改善其处理能力为重点，用户终端的负担也相应降低，I／O设备也能够简化，还可以对它的计算功能进行合理的享受并运用。例如百度等搜索功能就是它的应用之一。
2物联网应用领域
2.1智能家庭在家庭日常生活中，物联网的迅速发展使人能够在更加便捷、更加舒适的环境中生活。人们可以利用无线机制来操作大量电器的运行状态，还可实现迅速定位家庭成员位置等功能，因此，利用物联网可以对家庭生活进行控制和管理。
2.2智能医疗在医疗卫生领域中，物联网是通过传感器与移动设备来对生物的生理状态进行捕捉，如心跳频率、体力消耗、葡萄糖摄取、血压高低等生命指数，把它们记录到电子健康文件里面，方便个人或医生进行查阅。还能够监控人体的健康状况，再把检测到的数据送到通信终端上，在医疗开支上可以节省费用，使得人们生活更加轻松。
2.3智能电力在电力安全检测领域中，物联网应用在电力传输的各个环节，如隧道、核电站等，而在这些环节中，资金也许达到千亿元的庞大规模，比如南方电网与中国移动之间的密切合作，通过M2M技术来对电网进行管理，在大客户配变监控等领域下，自动化计量系统开始启动，它使南方电网与中国移动通信在故障评价处理时间方面得到一倍的减缩。
2.4智能交通以图像识别技术为核心，综合利用射频技术、GPRS、标签等手段，对交通流量、驾驶违章、行驶路线、牌号信息、道路的占有率、驾驶速度等数据进行自动采集和实时传送，相应的系统会对采集到的信息进行汇总分类，并利用识别能力与控制能力进行分析处理，对机动车牌号和其它高档车进行识别、快速处置，为交通事件的检测提供详细数据。该系统的形成，会给智能交通领域带来极大的方便。
2.5智能农业在农业领域，物联网的应用非常广泛，如地表温度检测、家禽的生活情形、农作物灌溉监视情况、土壤酸碱度变化、降水量、空气、风力、氮浓缩量、土壤的酸碱性和土地的湿度等，进行合理的科学估计，为农民在减灾、抗灾、科学种植等方面提供很大的帮助，完善农业综合效益。
2.6军事应用当今时代，各国战争趋于信息化，对于作战要求以“看得通透、反应敏捷、打得精准”为目标，只有在信息摄取、传递和处理上占优势的一方才能获得战争的主动权。物联网凭借着自身的优势，可以在各种情形下获得有效军事信息，微传感器节点在战场中自动组网，摄取、传递战场信息，为取得胜利提供必不可少的情报支持。
3国内物联网发展中存在的问题
3.1缺乏统一技术标准虽然中国早在2005年11月就成立了RFID产业联盟，但是出于各方面的利益考虑，国家仍然没有出台物联网技术标准。在电子支付、智能家居等行业只有行业标准，在跨网使用时就会产生不兼容的现象。要想把物联网经营成为中国的战略性产业，有关部门应加紧研讨，形成跨行业的物联网标准体系。
3.2商业发展模式尚未成熟物联网要想加速发展，必须选择合适的发展模式。目前来看，各行业选择的主要有3种模式：垂直应用模式、行业共性平台模式和公共服务模式。3种模式各有利弊，应尽快确立合适的可持续发展的商业模式。
3.3亟待掌握核心技术目前，中国在物联网产品开发领域尚未取得话语权，核心技术研发没有取得突破，导致物联网产品核心元器件受制于人，价格居高不下。国家应尽快出台相关政策，各大企业投入更大精力和资金进行技术研发，推动物联网行业建立全国性的管理平台，降低运行成本。
4建议
第9篇：电子支付利弊范文
关键词：化妆品 电子商务 运作模式
中图分类号：F724.6
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）05-208-03
一、研究背景与价值
BCJ是上海家化1998年推向市场的现代本草中高档个人护理用品。经过多年的发展，BCJ已在国内化妆品市场上逐步构建起独特的品牌形象，并成为中草药护理用品的领导品牌。目前，寻求新的品牌传播方式，扩展销售渠道正日渐成为该品牌发展中的重要课题。
基于互联网技术的现代销售渠道之一的电子商务正以其可观的传播力和销售力逐渐向各类护理用品品牌渗透。尽管与发源地美国相比，中国的电子商务发展水平还相对滞后，但伴随着强劲发展的势头，中国电子商务的未来前景必将是广阔的，这也预示化妆品行业电子商务市场容量有着很大上升空间，BCJ品牌探索电子商务市场开发及其发展途径具有现实意义。
本文拟借助政府公开信息及各类统计数据、行业研究报告、媒体报道、企业网站、商情数据库等相关资料，通过中美电子商务发展状况的对比分析，预判中国电子商务的发展趋势；通过对标杆化妆品品牌的剖析，了解并掌握中国化妆品电子商务的运作模式，从而为BCJ品牌销售渠道向电子商务扩展提供借鉴。
二、电子商务行业扫描
（一）全球电子商务市场概况
电子商务是指通过电子方式所进行的商业贸易活动，英文为Electronic Commerce，简写为EC。电子商务由来已久，最初的形式是电话、电报、电子邮件和EDI（电子数据交换）。直到20世纪90年代，伴随Internet的广泛应用，电子商务进入高速发展时期。目前，按其模式，大体可分为以下7类：
1.B2B（Business to Business）
企业对企业的电子商务。
2.B2C（Business to Customer）
企业对消费者的电子商务。
3.C2C（Consumer to Consumer）
消费者对消费者的电子商务。
4.B2M（Business to Manager）
企业对经理人（通常销售商品获取佣金）。
5.M2C（Manager to Consumer）
经理人对消费者。
6.B2A（Business to Administration）即B2G（Business to Government）
企业与政府（发放进出口许可证、办理出口退税、电子报关等）。
7.C2A（Consumer to Administration）即C2G（Consumer to Government）
个人与政府（个人报税等）
在上述7种类型中，B2B是主流，无论是在全球还是中国，都占据了90%以上的市场份额。
现代电子商务是互联网的产物，起源于20世纪90年代的美国。1995年网上书店Amazon和全球最大的交易平台Ebay相继在美国开业，Amazon和Ebay的出现标志着现代电子商务正式进入历史舞台。1997年后，电子商务在全球范围内得到广泛应用。
自21世纪以来，电子商务发展迅速，2010年全球电子商务交易额已超过13万亿美元。总体来说，目前全球已经形成以美国为领头羊、欧洲和亚洲发达国家紧随随后的国际电子商务发展格局。
电子商务的发展与互联网的普及密不可分。2010年全球互联网用户规模已突破16亿人，约占全球人口总数的22.5%，主要分布在亚、欧、北美三地，亚洲的互联网用户数则以中国居首。
（二）中国电子商务及网络购物市场状况
中国电子商务的发展始于1998年，2001年由于互联网泡沫的影响，使其发展陷入低谷，直到2003年，非典催化了网络购物市场，中国电子商务市场逐渐复苏，淘宝、支付宝相继推出，Ebay控股易趣，阿里巴巴收购雅虎。2007年起，大批垂直类网站（指专注于相对狭窄范围内的商品和服务的专业化网站）涌现，至此，中国电子商务呈现整体快速增长的态势。
随之，我国网络购物（指借助网络实现商品或服务从商家或卖家转移到消费者的过程。网络购物市场由除去网络代缴费、航空客票交易等项目以外的B2C和C2C市场组成。）交易规模在2008年即达到1282亿元（约为美国的1/7），是2003年的71倍（期间年均增长率达135%），2009、2010连续两年又叠创新高，2010年交易额达4.5万亿元，是5年前的22倍，约占社会消费品零售总额的3.86%。与此同时，我国网络购物用户规模超过1.58亿人，年增长45.9%。
从市场构成分析，可以发现：我国网络购物市场从B2C起步，但C2C则是发展中的绝对主流，而且市场集中，绝大部分的市场份额被淘宝、拍拍、易趣占据，其中，淘宝又以84%的市场份额处于领跑地位。近5年，B2C的年均增长率70%，而C2C为151%，B2C在网络购物市场中的占比逐年下降，其中当当、亚马逊、北斗、京东、麦网份额相对较高。直到2008年后，越来越多的传统企业投身电子商务，C2C平台（如淘宝）增加B2C业务，预计未来几年B2C市场将逐步提升。
21世纪以来，作为网络购物重要基础的中国互联网用户规模增加迅速，年增长率超过25%。到2008年末，中国的互联网用户（近3亿）首次超过美国，成为全球互联网用户最多的国家。同时，就网络购物渗透率（指网络购物用户占互联网用户的比例）这一窥视网络购物前景的重要指标而言，我国网络购物渗透率呈较为明显的上升态势，最近5年年均增长率达37.2%，其中最高的3个城市分别为：上海45.2%，北京38.9%，广州31.9%。
网络购物交易额占社会消费品零售总额的比例是衡量网络购物发展水平的重要指标。美国作为全球电子商务的发源地，市场相对成熟。与美国相比，2008年中国的零售业网络化程度约落后7年（比例为1.18%），2011年有望达到美国2008年的水平，即网购交易额占社会消费品零售额比例约为4.0%。
近几年，网络购物市场的增长率普遍高于社会零售。以近5年的数据对比，在美国，网购市场的增长率是社会零售的4.5倍；而中国网购市场的增长更快，增长率为社会总零售额增长率的8.7倍。
同样，中国网络购物用户的人均花费也是高速增长，2008年，已达到1732元，是2004年的7.6倍，期间年平均增长率66%。2010年，我国网络购物用户的人均花费指标已超过3000元。
与此同时，我们必须清醒地看到，中国电子商务的发展毕竟仍处初始阶段，尚有诸多有待完善之处，特别是法律法规缺陷较多，立法滞后问题突出。目前，国内电子商务及网络购物市场的主要法律法规缺陷体现在：缺少相应的税收和关税征收规定；电子支付体系的管理有待完善；著作权、专利权、商标权以及域名等知识产权保护不足；个人隐私保护不足；电子商务安全问题（包括交易主体的身份识别、交易过程的商业秘密、电子通讯的安全、交易和其它记录的保存和管理等）；其它法律问题（包括电子合同的法律效用、传统交易方式中具有法律效用的原始合同如何在电子介质中应用、纠纷出现后电子形态的证据如何被法庭所接受等）。
三、从标杆化妆品品牌看中国化妆品电子商务的运作模式
就整体发展状况来看，迄今为止，化妆品在中国已成为在互联网上销售排名第3的行业。但化妆品行业的电子商务市场拓展时间并不长，国际品牌直到近几年才宣布正式进入。在美国，通过网络渠道购买化妆品相当普遍，大多数中高档化妆品品牌均已在自身的网络平台上开展电子商务。而在中国，目前自建平台开展电子商务的中高端品牌仅碧欧泉、欧莱雅、雅诗兰黛、倩碧、兰蔻、悦木之源等6个，但从行业发展情形判断，在未来几年中，开展电子商务的中高档化妆品品牌将逐渐扩充。
从我国化妆品电子商务市场规模来看，据统计，2008年中国时尚商品（包括服装、鞋帽、箱包、配饰及化妆品）网络购物市场交易规模为274.6亿元。根据网络购物商品类别测算，其中化妆品市场规模占22.6%，为62亿元，占网络购物市场的4.5%，高于美国的3.7%；化妆品网络零售占零售总额比例4.8%，为网络购物市场平均水平（1.11%）的4倍，高于美国的1.7倍。这一态势在2009、2010年得以延续。可见，中国的化妆品网上零售发展程度较其它行业相对领先。
中国化妆品电子商务的运作模式以标杆化妆品品牌分析，主要特征可从网站模式和物流运作等两方面加以认识。
首先，网站模式主要有自建平台、渠道商合作、平台商合作三类：
自建平台指域名归化妆品品牌商拥有的面向消费者的购物网站，由品牌商负责网站的建设、维护与管理，有在官网上销售和独立建设购物网站等不同方式。比较典型的自建平台品牌有DHC、兰蔻等。DHC是化妆品电子商务中的领军品牌，专注于通信渠道销售，2003年起在中国开展电子商务，其借助大量DM分发等手段，使DHC网站迅速成为最受女性青睐的网站。欧莱雅集团于2007年开始尝试网上销售，兰蔻为试水品牌，开设网上商城的目的主要是为了更好地服务于居住在没有兰蔻专柜城市的消费者；在此基础上，2010年4月，欧莱雅又开通官网网络销售渠道，作为欧莱雅中国区网络通路宣传，包括新产品宣传、品牌宣传等扩展途径。由于看好中国电子商务市场，同时也是为了跟进竞争对手欧莱雅集团的步伐，雅诗兰黛集团2008年成立电子商务部，旗下品牌雅诗兰黛的网上商城也于年底上线。稍后，集团旗下倩碧品牌也在官网上增加了网络购物功能。
渠道商合作指域名归线下渠道分销商或零售商拥有，化妆品品牌商包括、经销、零售商的产品在其网站上销售。其中以丝芙兰和莎莎最为成熟。丝芙兰2006年9月正式在中国引进网上商店，2007年年中实现店铺内所有品牌和产品“上线”工作，销售态势逐年向好；莎莎主要服务于香港特区，2007年8月起支持人民币购物。
平台商合作指域名归线上渠道分销商或零售商（通常是网络商城平台）拥有，可分为专注于某一个领域的垂直类平台和关注不同领域的综合类平台两种。垂直类平台指专注于化妆品的垂直类平台式B2C购物网站，其中香港的草莓网成立较早，而我国内地比较知名的有NO.5、妆点、果皮、玫丽等几家。综合类平台除自主式B2C网站DHC外，其中专设化妆品频道的有：当当网、卓越网、红孩子、即尚网等。
还特别需关注的是淘宝网及商城，拥有中国C2C市场84%份额的淘宝网,早在2007年化妆品的销售额达到26亿元，超越了雅芳在中国约6,000家专卖店的总销售额。2008年4月，淘宝网推出B2C业务“淘宝商城”，与C2C的淘宝网共享买家资源。买家方面，品牌商、厂商、商均可入驻，目前淘宝商城已有3000余家企业（约10000个品牌）。商城的店铺分为三类，即品牌旗舰店：经营自有品牌的商品，店内只销售1个品牌（约1500家）；品牌专卖店：经营有品牌授权书的商品，店内只销售1个品牌（约700家）；专营店：经营多个品牌（约1800家)，其中，大品牌的化妆品主要由专营店经营。
其次，物流运作方面大体可作如下描述。
下单环节：用户通常可以通过网络和电话两种途径下单，兰蔻、雅诗兰黛、悦木之源等品牌用户使用电话下单的比例不高，仅占30%，而DHC因发放DM数量大，使用电话比例达65%。单据处理环节：自建、外包两种方式并存，DHC自建客服队伍；兰蔻、雅诗兰黛、丝芙兰等均采用外包形式。配送环节：为减少投入，大多品牌通常使用快递公司或EMS，其中EMS覆盖城市广，一般选作城际间配送，兰蔻、雅诗兰黛等品牌配送由成规模的化妆品物流公司如上海高绮诗贸易有限公司、欧唯特信息系统上海有限公司等第三方物流统筹实施，其收费一般根据销售额进行扣点。
四、BCJ电子商务渠道的扩展
伴随中国网络购物市场迅速发展，化妆品电子商务的销售潜力极大，据此，作为中草药护理用品领导品牌的BCJ，理当积极探索电子商务渠道营销，并力求使其成为新的销售增长点。标杆化妆品品牌电子商务运作现状昭示，通过平台培育市场，特别是渗透年轻消费者，抓住渠道发展先机是化妆品品牌开展电子商务的重要目的。目前,BCJ电子商务渠道扩展着重应思考以下几点:
首先是网站模式构建。结合目前实际情形研判，自建平台的模式较适合BCJ中高端品牌的长期发展，它有利于保证产品档次和品质感，凸显品牌定位；而平台商合作的模式对其渠道导入及前期销售规模的拓展会帮助较大。
其次就组织管理机构而言，参照部分标杆化妆品品牌的实际做法，BCJ可考虑设立独立的电子商务部，或在市场部下设电子商务小组，负责品牌电子商务运作营销策划，管理电子商务平台的相关工作。若设立独立部门，成员至少需10名，可同时兼顾官网内容维护；市场部下的小组成员底线为3名，与客服部、物流部、市场部以及与电子商务运作相关的外包商协调开展工作，并争取得到上述企业部门及合作单位的高度配合。
第三是物流配送形式的选择。BCJ必须展开充分调查认证，因为对于电子商务，要提高交易速度和资金流通周转效率，物流是具有决定性的因素。目前，国内网上购物配送物流所采用的三种主要形式各有利弊，BCJ应结合品牌特点权衡取舍。其中邮政体系配送实情是：普通邮递速度慢，而EMS服务收费偏高，并且即便是EMS特快专递服务，也难以在购物的当天把货品送达，而这一点恰恰是大多数消费者非常关注的。为减少投入，通常可使用快递公司或第三方物流统筹，但前者业务覆盖能力有限且单次送货量较小，恐不适合BCJ业务的开展；后者能提供“门到门”服务，即可以提供仓库，BCJ应予优先考虑，BCJ可与物流商签订合作协议，在协议中规定物流商的扣点比例。兰蔻、雅诗兰黛等品牌目前实际操作中，一般由品牌商先根据销售计划发货到物流商仓库，物流商安排配送并代收订单货款，再根据每月实际销售量与品牌商进行结算。但这种第三方物流统筹模式也存在单次送货费用相对较高且易造成产品或包装损坏的缺陷。如果自建配送体系，则送货速度有保障，但配送中心和配送点建设需要大量投资，带来成本的增加，或许会冲抵网络购物的优势。同时配送中心配送点需要建多少，事先难以确定，存货可能带来库存风险。
最后是网络宣传方式方面。本文给出的建议是：拓展销售渠道的初期，BCJ宜交叉组合进行，包括门户网站广告（展示量高，可带来可观的IP访问量，起到宣传作用）搜索引擎广告（按点击计费，预算可控性强、受众明确）网络联盟（按销售提取佣金，预算的投入产出比可控）等宣传实施，争取最大限度吸引目标受众及潜在消费者的眼球。
五、结束语
总之，行业发展现状表明，我国电子商务发展水平虽然相对滞后，但伴随着强劲发展的势头，其未来传播力和销售力必将趋于扩大；同时目前中国网络购物占社会消费品零售总额的比例还比较低，但随着网络购物群体的成熟，网络购物交易额必将在整体经济和可支配收入增长的环境下保持较高较快的上升势头。这就预示化妆品行业电子商务市场容量有着很大上升空间。BCJ要稳固自己在国内中草药护理用品市场领导品牌地位，电子商务市场开发是必然选择。BCJ必须借鉴业已进入的标杆化妆品品牌电子商务的运作模式，积极探索与构建自己的电子商务销售渠道。可以预见的是：BCJ品牌销售渠道向电子商务的扩展，将有助于产品销量的提高，并使品牌在竞争中保持强势。
参考文献：
1.浙江财经学院广告传播研究所课题组，2011年电子商务营销报告.[J]市场营销，2011（7）
2.上海家化“佰草集”业务战略.[M]清华经济管理学院案例库，2007
3.欧莱雅集团官网
4.佰草集官网
5.中华人民共和国商务部《中国电子商务报告(2008-2009)》2010年9月
6.United States Department of Commerce，iResearch
NIC行业研究报告
