电子支付的重要性精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的电子支付的重要性主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：电子支付的重要性范文

[关键词]电子商务B2B电子支付对策

电子商务是基于互联网的一种网上交易、网上支付的新型商业模式。随着电子商务的快速发展，电子支付的重要性越来越明显，已经成为整个电子商务产业链中的核心环节。如何实现完全的在线支付功能，并保证交易各方的安全、保密是实现电子商务关键的问题之一。

根据中国社会科学院互联网研究发展中心的调查数据，B2B的交易额占到了整个中国电子商务市场的98％，是电子商务的绝对主流。但是，B2B电子支付却发展缓慢，大多仍然停留在信息流的传递上，还处于电子商务的初级阶段，远远没有实现信息流、资金流和物流的有效协同，而其主要原因之一就在于电子支付这一B2B电子商务重要环节的缺失。

一、电子支付

电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。

二、B2B电子支付现状

1.企业对B2B电子支付需求迫切

随着B2B电子商务市场的发展和成熟，越来越多的企业与政府组织部门拓展电子商务以及电子政务，这些均迫切需要发展适合中大额网络交易与服务的网络支付手段。信用卡等小额支付结算方式面对这些业务需求有些勉为其难。企业对B2B电子支付需求也越来越迫切。

电子结算充分利用网络资源，只进行信息的交换，而不进行纸币实质的转让，令银行与企大大节省了资源，更方便。充分利用数字签名、隐藏签名等安全技术来保证安全，以防抵赖、防伪造。目前很多企业间的电子商务仍采用网上交易、网下支付的方式，其实质并不是真正意义上的电子商务，电子商务的简单形式上的呈现，电子商务的实时性的优势无从体现。

由于在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件，电子支付的重要性越来越明显，已经成为整个电子商务产业链中的核心环节。基于广泛互联且完全开放的网络平台，电子支付实现了低成本、高效率、全球性的资金流转模式。在实现了网上和寻找信息的简单电子商务后，企业迫切需要在交易过程中，采用实时的在线支付方式，以极大地提高电子商务活动的效率，减少不必要的中间环节。

2.商业银行B2B电子支付业务创新

商业银行是最早的B2B电子支付服务提供方。随着电子商务的深化和发展，各家银行都在寻求新的业务增长点，银行在线交易的功能成为银行最为关注的新业务。

电子商务网上支付业务通过银行支付网关与电子商务网站对接，提供与交易订单紧密捆绑的在线支付服务，使买家通过网上银行安全、轻松地完成在线交易和支付。事实上，迈入1999年，网上银行服务(InternetBanking)已成为业界不可或缺的服务，不少大银行不但有网站，而且还提供网上转账和查询账户的功能。目前银行提供的B2B网上支付方式主要有两种：一种是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等；另一种是电子信用证类，即把传统的信用证方式转换成网上发证的方式，利用银行信用和网上银行转账完成买卖双方的网上支付。

3.供应商的风起云涌

第三方支付是B2B电子支付服务的新兴的供给方。

所谓“第三方支付”，是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。随着中国互联网的普及和电子商务的迅速发展，中国的第三方支付市场呈现出勃勃的发展生机。艾瑞市场咨询最新的《2007年中国网上支付第一季度研究报告》数据显示，2007年第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与去年同期相比，增长了4倍多。

第三方支付在C2C和B2C领域取得了很好的业绩，开始逐步涉足B2B交易。第三方支付商的优势在于小银行之间的跨行交易。

三、B2B电子支付存在问题

1.B2B电子支付要求更高的安全性

网上支付的安全问题一直是企业和个人用户关注的焦点。B2B的网络支付结算是企业对企业的大金额网络支付结算，操作较为繁复，因此交易风险较大，B2B电子商务对交易资金的安全级别要求比B2C、C2C要高的多。尤其企业在考虑选择第三方支付平台时，其非金融组织的身份，使它在企业中的可信度还不够。

2.B2B电子支付要求更快的周转速度

目前，很多第三方支付服务机构开展了在线支付、电子钱包等支付手段，但基本模式都是付款方的资金先转入第三方支付服务机构的账户或者电子钱包，然后卖方发货。只有在卖方的货物被买方收到并验货认可后，资金的清算才可以正式进行，货款由第三方支付服务机构转给收款方，但从发货、收货到验货有较长的周期，买方的货款被滞留在第三方支付服务机构，这种模式的收付速度难以达到B2B电子商务的要求。尤其是规模不是很大的电子商务企业，实力较弱，对流动资金有很高的需求，他们无法接受资金滞留。

3.B2B电子支付要求三流更高的协调性

物流、资金流和信息流是电子商务的三要素。网上下单、网上支付并在网上指定配送方式，才构成一个完整统一的电子商务体系。企业开展B2B电子商务业务时，会产生大量订单。如何通过电子支付实现资金流和订单/信息流的统一，从而便利收款企业的对账发货，也是企业非常现实的需求。对于B2B电子支付而言，并不仅仅是在网上进行一次付款便完成了的事情，它背后将涉及到的是物流、库存、信息流等的对接。

第三方支付网关无法对网上交易的货物进行监督，也就不能为买家保证货物的安全，在资金监管、信息流的提供等方面都有不足，在B2B电子支付过程中，发展将更艰难。

除此之外，电子支付相关法律法规还不健全，并且电子支付渠道不统一，目前银行之间还不可能互相提供接口。

四、B2B电子支付的解决对策

1.多方面提供安全保障

电子支付先天具有一定的安全可靠性。企业在进行B2B电子支付时，无需使用现金、支票支付税费，特别是对于本关区以外的企业，免去了邮寄、携带大额票据的风险，极大地提高了企业资金管理的安全性。

但从银行、第三方支付网关的角度，仍需采用多种措施，提高B2B电子支付的安全性。

首先是技术上。B2B电子支付服务提供方，在电子支付的各个环节，采用先进的安全措施。网上银行系统采用国际上安全性强的1024位非对称密钥算法为基础的公钥安全体系；客户证书采用支持非对称密钥算法、带协处理器的CPU智能IC卡为存储介质；网络数据传输方面采用国际通行的SSL协议进行链路层的加密传输；整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和安全服务器，并采用著名的ISS黑客扫描程序。

其次从管理上。要确保网络系统的安全与保密，除了对工作环境建立一系列的安全保密措施外，还要建立健全金融网络的各项内部管理制度。根据企业资信状况，从业务角度控制参与B2B在线支付的企业范围。客户的每一笔交易都将按照机密性和完整性的要求进行记录，作为交易的审计备案。以上措施从源头上阻止非法客户的进入，杜绝欺诈行为的发生，为B2B电子商务的开展营造了一个更加安全、规范、便捷的交易环境。

再次，从信用机制上。网上银行通过远程通信手段，借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估。而第三方支付平台通常把用户规模、在线的时间、交易记录、买家评价，以及信息的数目等方面都加以考核，然后对这些方面设置相应的积分，最后根据积分为这些“网上店铺”评定星级。当一家网站有足够的评价机制后，用户根据星级状况便可以选择相对更为稳妥的卖家进行交易，在这种情况下选择线上支付的可能性也会更大。

2.提高速度，缩短资金结算时间

通常的线下支付时间较长、手续复杂。快捷、高效、方便是网上支付最吸引人的地方。B2B电子支付提供了买卖双方企业网上交易资金的实时划拨。电子资金转账系统缩短了银行之间支付指令的传递时间,并减少了在途资金的占压。一些银行和第三方支付平台合作，开始尝试“应收账款质押贷款”，即将卖方尚未结算的订单向银行作为融资的质押，让资金在途和沉淀期缩短。网上银行系统一般分两次向特约网站和收款企业实时反馈每笔电子支付指令的有关信息，以便于供货方掌握并控制交易进度。付款企业作为网上银行客户，可随时登录银行网站或追踪查询指令处理状态，了解支付信息。

3.利用信息技术构建三流一体化平台

由于信息技术的支持，企业可以采用一定规模的ERP、SCM软件，协调整个供应链的机制，实现从客户到供应商的完全连通，企业的内部流程与外部交易完全一体化；通过供应链管理，保证了销售渠道的畅通；实时进行交易，使交易和供应几乎同时发生，使供应商及时了解物料需求状况，实现企业零库存；快速、实时、柔性的交易模式，及其完善而流畅的服务与物流配送体制，使电子商务达到了其高级阶段。

在企业实现物流、库存电子化管理后，符合中国企业需求的第三方电子支付，将能够将电子商务企业交易的“信息流”与“资金流”实现最佳整合，并能作为B2B电子商务中企业渠道资金收付和产业链上下游企业资金来往来的重要平台。

网上银行也能够实现电子商务交易的全过程、如何实现交易资金流与信息流的紧密绑定。实现订单和资金流的统一，便利收款商户对账发货。

4.大中小企业各取所需

一般来说，处于产业链内主导地位大型厂商来说，电子支付的关键是安全与信誉，此时寻找商业银行等金融机构作为电子支付渠道的合作伙伴将显得更为现实。通过金融机构建立大额电子支付渠道，能够有效保障整个产业链上企业相互间安全支付。

对于中小企业，上下游客户随机性较强，第三方支付平台能帮助其拓展客户机会，同时也能保障相互之间的支付安全性。对中小企业来说，快捷、高效、方便是网上支付最吸引人的地方。通常的线下支付时间较长、手续复杂。因此，这些企业适合寻找专业的第三方支付平台搭建适合自身业务的电子支付渠道。

支付网关需要通过银行进行结算，支付商提供的服务是银行业务的延伸，二者是合作和补充的关系。越来越多的银行跟第三方支付公司的联合，为各类型企业又提供了更多的选择。

参考文献：

第2篇：电子支付的重要性范文

关键词：高等职业教育；《电子商务支付与结算》；教材建设

高等职业教育中《电子商务支付与结算》课程一般是电子商务专业的核心类课程，其开设目的是适应信息时代对电子商务复合型、应用型专门人才的需求，重点培养学生的实际操作能力。教学方法一般采取项目教学法，以工作任务为出发点激发学生学习兴趣，采取理论实践结合教学模式，充分培养学生分析问题、解决问题的能力和实际操作能力。可以说该课程是电子商务专业诸多课程的一门综合反映学科，所有高校电子商务专业均开设了该课程，影响非常广泛。

故而该类教材的编写必须紧密结合该课程的教学特点，其编写应当遵循“以能力为本位，以操作为基础，以职业实践为主线的专业课程体系”思路，依据实际任务操作流程的需要、高等职业院校学生的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历教育与职业资格教育相结合”的设计要求确定编写的知识、技能等内容，充分体现实践课程的特色与设计思想，以实践为驱动，探索教、学、做的互相结合。

现有的《电子商务支付与结算》类的一个共同特点在于教材实践任务指导方面涉及的东西极其有限，内容大多以文字性理论陈述为主且部分讨论深度过高，这对于理论素养相对较差的高职类学生来说是不适宜的。高职类《电子商务支付与结算》教材的编写内容应当体现先进性、实用性，典型案例的选取科学，具有可操作性，围绕高等职业教育特点，理论内容以必要、够用为度，突出实践实训。教材呈现方式图文并茂，文字表述规范、正确、科学，教材理论与实践具有前瞻性与实用性，并确保与本科类教材有所区别。

《电子商务支付与结算》教材编写内容结构体系上来说应当包括以下学习单元板块，包括：电子商务支付与结算概述、电子支付工具、第三方支付、网上银行、移动支付与微支付、网上证券保险、电子支付安全技术与认证、电子商务支付与结算的安全和法律保障，具体内容如下。

第一单元电子商务支付与结算概述。讨论内容包括：1、电子商务与网络经济。（1）了解电子商务；（2）电子商务与金融业的天然适应性；（3）网络经济与网络金融。2、电子商务支付与结算基础。（1）传统支付结算方式；（2）电子商务支付与结算；（3）现代化支付系统概述。3、电子商务支付与结算发展现状与趋势。（1）中国电子支付结算发展现状与趋势；（2）国外电子支付结算发展现状与趋势。

第二单元电子支付工具。讨论内容包括：1、支付工具的演变发展。（1）实物支付；（2）信用支付；（3）电子支付。2、电子货币。（1）电子货币的含义、属性和特点；（2）电子货币的种类、职能；（3）电子货币的发展现状和存在问题。3、信用卡。（1）信用卡的定义、分类、特点；（2）信用卡的功能和使用。4、电子钱包。（1）电子钱包基础；（2）电子钱包的使用。5、电子支票。（1）电子纸票的定义、特点；（2）电子纸票的优势和不足。

第三单元第三方支付。讨论内容包括： 1、第三方支付基础；（1）第三方支付的含义、产生和基本原理；（2）第三方支付的发展和面临的问题。 2、支付宝。（1）支付宝的基本情况；（2）支付宝的功能和特点；（3）其他第三方支付平台。

第四单元网上银行。讨论内容包括：1、电子银行基础。（1）电子银行的含义、特点和发展；（2）电子银行产生和发展。2、网上银行概述。（1）网上银行的概念、产生和特征；（2）网上银行的种类、功能和发展；（3）网上银行与传统银行的关系。3、网上银行的申请和使用。（1）网上银行的申请流程；（2）网上银行的具体应用；（3）网上银行安全工具。4、网上银行的风险与管理。（1）网上银行的风险类及其识别；（2）网上银行的风险管理。

第五单元移动支付与微支付。讨论内容包括：1、移动支付。（1）移动支付的含义、特点和基本要素；（2）移动支付的应用和发展趋势。2、微支付。（1）微支付的含义、特点；（2）微支付的应用和发展趋势。

第六单元网上证券保险。讨论内容包括： 1、网上证券。（1）网上证券含义、特点；（2）网上证券优势与存在问题；（3）网上证券的交易模式与发展趋势。2、网上理财。（1）个人理财基础；（2）网上理财的含义、特点和方式。3、网上保险。（1）网上保险含义、特点；（2）网上保险的优劣势；（3）网上保险的产品和流程。

第七单元电子支付安全技术与认证。讨论内容包括： 1、信息加密技术。（1）信息安全与加密技术概述；（2）主要加密技术；（3）网络通信安全措施。 2、网络安全协议。（1）SSL协议；（2）SET协议；（3）PKI协议。3、数字签名和数字证书。（1）数字签名的含义、原理和作用；（2）数字证书的含义、作用、存放和使用。 4、CA认证中心。（1）CA中心概述；（2）CA中心的功能和组成框架。

第八单元电子商务支付与结算的安全和法律保障。讨论内容包括： 1.电子商务法律法规概述。（1）电子商务结算与支付当事人及其权利义务；（2）电子商务支付与结算相关法律问题。 2.电子商务法律环境建设。（1）电子商务支付与结算立法要解决的为题；（2）电子商务支付与结算的主要法律机制建设。 3.网上纠纷的处理。（1）网上纠纷的产生原因和特点；（2）网上纠纷的处理流程。

第3篇：电子支付的重要性范文

[关键词] 电子商务 在线支付 信用 物流体系

电子商务是在因特网环境下，基于浏览器/服务器应用方式，商业贸易活动双方互不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。

电子商务的发展在我国经历了三个阶段。第一阶段：萌芽阶段(1998年～2002年）。可惜8848抵不住电子商务的寒冬而最终逝去；第二阶段：高速增长阶段（2003年～2006年）。大批的网民逐步接受了网络购物方式，众多的中小型企业从B2B电子商务中获得了订单，“网商”的概念深入商家之心。电子商务基础环境不断成熟，物流、支付、诚信瓶颈得到基本解决;第三阶段:电子商务纵深发展阶段(2007年～2010年）。电子商务已经不仅仅是互联网企业的天下，数不清的传统企业和资金流入电子商务领域，使得电子商务世界变得异彩纷呈。阿里巴巴上市标志着B2B领域的发展步入了规范化、稳步发展的阶段。百度试水电子商务意味着C2C市场将在高速发展的同时不断优化和细分市场；当当、卓越、京东的火爆，不仅引爆了整个B2C领域，更让众多传统商家按捺不住纷纷跟进。根据艾瑞咨询的研究报告，自2002到2007年，我国电子商务贸易额连续保持高速增长，2007年我国电子商务总体市场规模超过2.1万亿元，比2006年增长66%。

一、我国电子商务发展环境现状

1.法律环境。从目前情况来看,电子商务相关法律多,专门法律少,虽然颁发了电子签名法，但对于电子商务来说还远远不够,电子商务涉及到多方面的法律问题，如电子支付制度、电子商务操作规范与商务规约、电子商务进出口关税的法律制度、电子商务的金融监管细则、电子商务投机活动的制裁原则等。只有给电子商务活动提供有法可依的健康的法律环境，基于网络的电子商务贸易才能规范、顺利地开展。

2.信用体系环境。商业信用体系不健全，与诚信有关的立法、执法力度不够，缺乏有效的失信、违规行为监督惩罚机制，同时缺少对整个行业行使统一管理的行政管理部门，基本处于诚信制度建立的初级阶段。

3.电子支付环境。银行卡的利用率低下,占电子商务交易额规模95%以上的B2B,目前仍以银行汇款为主,电子支付的应用远未发展和成熟。安全性和便捷性是影响用户使用网上支付最主要的两个因素。实现网上即时交易，必须辅之完善的网上支付。电子支付系统有待建立和完善,在线支付服务水平和规模还有待提高。

4.交易安全环境。电子商务安全从整体上分为计算机网络安全和商务交易安全两个方面，计算机网络安全包括计算机网络设备安全、计算机网络系统安全、数据库安全。商务交易安全包括避免商务信息的截获和窃取、信息的篡改、信息假冒、交易抵赖等，即实现商务信息的保密性、完整性、不可抵赖性等要求。安全问题得不到妥善解决，就会打击商家和消费者对电子商务的信心。

5.标准规范环境。电子商务流程中的相关标准规范依然缺乏，电子商务技术标准难以统一。很多企业在没有行业标准的情况下，自行建立企业、产品以及物流等代码，既浪费了资源,又阻碍了企业间信息流和物流的畅通。

6.物流环境。我国的物流企业数量虽具有一定的规模，但能适应现代电子商务的物流企业数量仍很少，规模小、服务意识和服务质量不尽如意。除少数企业外，大多数物流企业技术装备和管理手段仍比较落后，服务网络和信息系统不健全，大大影响了物流服务的准确性和及时性。 大多数物流企业还只是被动地按照用户的指令和要求，从事单一功能的运输、仓储和配送，很少能提供物流策划、组织及深入到企业生产领域进行供应链全过程的管理，物流配送系统仍未形成。

二、改善和优化电子商务发展环境的对策

我们还需要加强相关的研究工作,改善和优化电子商务的软硬件环境,保障我国电子商务走上科学发展之路。

1.建立健全电子商务法律法规。适时修订现行相关法律法规，尽快制定信用管理、在线支付、网上交易税收征管、隐私权保护等方面的法律法规，加快制定虚拟货币、电子合同、在线产品信息管理办法，贯彻落实电子签名法等法律法规，加大执法力度，以引导电子商务健康、有序发展。

2.加快信用体系建设。加强政府监管、行业自律及部门间的协调与联合，鼓励企业积极参与，建立科学、合理、权威、公正的信用服务机构，建立健全相关部门间信用信息资源的共享机制，建设在线信用信息服务平台，实现信用数据的动态采集、处理、交换，严格信用监督和失信惩戒机制，逐步形成既符合我国国情又与国际接轨的信用服务体系。

3.完善和推进电子支付体系。制定在线支付业务规范和技术标准，研究风险防范措施，加强业务监督和风险控制。引导商业银行、银联等机构建设安全快捷、标准规范的在线支付平台。进一步完善在线资金清算体系，推动在线支付业务规范化、标准化并与国际接轨。

4.加强网络安全防护。提高对网络信息安全重要性的认识，加强网络安全管理，从技术上加强安全措施，健全电子认证体系。规范密钥、证书、电子认证机构的管理，发展和采用具有自主知识产权的加密和认证技术。建立完整的电子商务交易安全体系。

5.建立并完善电子商务国家标准。加快研究制定我国的电子商务标准。在电子商务综合服务平台的研究、开发和实践中，建立一套符合中国国情、又与国际接轨的电子商务标准和规范。

6.发展现代物流体系。充分利用现有物流资源，完善信息平台等现代物流基础设施建设。广泛采用先进的物流技术与装备，优化业务流程，促进物流信息资源共享，提升物流业信息化水平，提高现代物流基础设施与装备的使用效率和经济效益。发挥电子商务与现代物流的整合优势，发展第三方物流，重视第四方物流。

第4篇：电子支付的重要性范文

网络视频成为电子商务新工具

在电子商务技术中，除了传统的文字、图片信息之外，网络视频正悄然出现。国内的激动网等已经率先使用网络视频推动零售业务的发展。德国传媒咨询公司金媒体公司（Goldmedia GmbH）也预测：未来视频技术将驱动电子商务市场更快发展。

Goldmedia更是预测，未来几年内，德国电子商务将从视频上获利41亿欧元。2012年，视频购物可占德国电子商务市场5%的份额。

全球范围内，网络电视机和在线视频发展非常迅速，在各国上网人群中，德国大约有71%，美国大约有75%，英国更高达83%的人习惯于收看网络视频。互联网电视、预告短片、富媒体广告等已经成为互联网生活的基本项目。目前，网络上已经出现了一批视频购物的先锋，比如亚马逊、德国奇堡网络电视（Tchibo WebTV）、英国Marks & Spencer以及美国最大的电视购物公司（Quality Value Convenience）等等。

网络零售未来的中坚力量——移动电子商务

Paul Budde Communication Pty Ltd.出版的《全球数字经济——移动电子商务，电子商务和电子支付2008》报告中显示，2008年，世界移动支付交易额达到500亿美元，2013年有望达到3000亿美元，而2011年，全球使用移动支付的人群由3300万人增长到5200—10400万人之间。

该报告还认为，2012年，美国电子商务市场上，移动银行的使用人数将从2007年的100万人，急速增长到4000万人。

eMarketer2009年的Billing Revolution调研数据显示，美国消费者非常愿意用手机进行一些小额商品的支付。

1.iPhone给手机电子商务带来了更大的发展

eBay以8种语言在全球190多个国家和地区推出了iPhone应用，以方便消费者通过苹果手机登录网站进行购物，每两秒钟就有一个消费者使用在手机eBay上网购物。

除了eBay，其他零售网站也开始利用手机特性来提供特色服务，例如Sears的手机购物应用商店（App Store），会根据手机内置的定位服务来为用户推送本地独享优惠，Amazon则利用现在基本上所有手机都有内置相机的功能，让在实体店铺（或者其他线下场景中）里逛的用户可以方便地用手机拍一张自己想要的商品照片，上传后除了将这张图保存到购物AppStore和Amazon网站上作为提醒外，Amazon还会从网站售卖商品中进行对比，如果有合适的会引导用户购买。

2.到2015年，全球移动互联网用户数将超过桌面用户

2010年初，有着“互联网女皇”之称的摩根士丹利董事总经理兼全球科技研究团队主管玛丽·米克了一份《互联网现状》报告。报告显示：3G技术发展推动全球移动互联网用户数在5年内将超过桌面用户。

第5篇：电子支付的重要性范文

关键词：电子货币 中央银行 货币政策

一、电子货币的概念和种类

（一）电子货币的概念

截至目前，对于电子货币尚没有十分确切的定义。根据巴塞尔银行监管委员会的标准，电子货币是指零售支付过程中的支付手段,借助于各类销售终端,通过公开网络,产生的一种储值产品和预支付机制。

在实际操作中， 我们也可以把电子货币理解为:它是一种依据当事人之间的约定而使用的，以电子数据为存在形式，以法定货币单位为计算单位并能够兑换成法定货币的电子支付结算工具。

（二）电子货币的种类

1.账户依存型电子货币。账户依存型的电子货币是指以特定账户为载体，只能在不同账户中流动的电子支付结算货币。这类电子货币不能脱离账户而独立存在，只能在账户间流动，因此不能像现金一样直接由所有者掌握和支配并进行直接支付，而只能在账户管理者的协助下用于转账结算。

2.现金型电子货币。现金型电子货币不像账户依存型电子货币那样必须信赖于银行账户而存在，而是像现金一样由使用者直接控制和掌握，在实际使用中也可以像现金那样用于直接支付，这种电子货币比账户依存型电子货币更类似现实货币。根据其赖以存在的技术环境的不同，现金型电子货币可分为IC( Integrated Circuit)卡型电子货币和网络现金型电子货币。

二、电子货币对中央银行的挑战

（一）对中央银行独立性的挑战

货币政策是中央银行为了实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、措施的总和。不同经济条件的国家必然会实施不同的货币政策。同一国家在不同经济发展时期的不同发展阶段，其环境也会发生较大变化，因而也会采用不同的货币政策。这就是货币政策的独立性。

电子商务交易平台和电子金融市场的开放性，全天候和无地域限制，使得电子货币全球化。网络银行通过计算机网络可以瞬间使巨额资金从地球的一端传到另一端，大量资金的突发性转移会加剧金融市场的波动，而网络快速传递的特性会使波动迅速扩大。所以，货币政策难以独立。

（二）电子货币对中央银行货币垄断发行权的冲击

一般而言，各国的货币都是由其中央银行代表国家垄断发行，中央银行对货币的垄断发行权是一国货币主权最重要的内容之一。中央银行垄断货币发行权，实质上就控制了基础货币量，进而影响到长期利率、短期利率等其他经济指标。正是由于垄断了货币发行权，才使中央银行有可能成为商业银行的银行，并对国民经济具有决定性的影响。但是，电子货币的出现冲破了中央银行的货币垄断发行权，使传统法币在流通中被电子货币所部分替代。到目前为止，绝大部分的电子货币是由其他金融机构甚至是非金融性的经济实体所发行。

（三）电子货币对中央银行铸币税的影响

所谓铸币税是指中央银行从货币的发行和铸造中所获得的收入，即货币的面值超过生产成本的那部分收入。铸币税是中央银行收入的核心部分，也是国家财政收入的组成部分之一。因此，电子货币即便只是逐步取代法币，对于有庞大预算赤字的国家也会形成相当大的压力。根据国际清算银行(Bis)的预测，电子货币在流通条件下可能导致铸币税收人减少占GDP的比重，同时，铸币税收入是弥补中央银行操作成本的最主要资金来源，铸币税收入的减少将严重削弱中央银行的经济基础，进而间接影响其调控一国货币政策的独立地位，以及实施货币政策的有效性。对于发展中国家而言，由于其现金使用的范围更为广泛，中央银行的管理成本比较高，电子货币对中央银行收入及其独立性的影响将更加突出。

三、电子货币对货币政策的影响

第6篇：电子支付的重要性范文

央行在加强监管，间接调控准电子货币的前提下，还可以主导基于金融IC卡的电子货币的发展，并运用与其配套的货币政策。本文给出了我国电子货币的一种可行性方法，供对电子货币关心的决策者、实践者及使用者参考。

关键词：电子货币 金融IC卡 实用模型

一、电子货币的分类与定义

人类交易支付发展，经历了以货易货（实物货币）、贵金属（有价值代币）、硬币纸币（无价值代币）、支票（符号货币）、信用卡（信用系统）、电子货币等阶段。

因目前关于电子货币的定义与实质在理论界尚无统一认识，为方便电子货币实用模型讨论，本文先讨论电子货币的定义及范围。

（一）现有电子支付方式与电子货币的异同

货币的三种基本职能为：价值本位、交换工具和购买力储备。同样，电子货币在货币职能上，也体现了这三种角色的统一。

目前出现的电子支付，总体上可以分为信用卡、虚拟币及虚拟账户三类，但是，它们可否归于电子货币，可由货币的三种基本职能来界定：

1．信用卡、贷记卡

信用卡是第一个应用电子技术的支付工具。从价值本位上看，信用卡本身没有“币值”，仅代表储存在银行的现金、存款，而不存在兑换关系，本身不能作为价值尺度；从购买力储备上看，信用卡本身不具备储备能力，是其代表的现金、存款具有储备能力。因此信用卡、贷记卡仅仅是一种延期支付的信用凭证，本文不将其归于电子货币范畴。

2．网络虚拟币

网络虚拟币是由互联网公司发行的网络支付产品，主要用于购买各种网络服务。从价值本位上看，网络虚拟币具有“币值”，网络虚拟币一般可以一定比例与人民币进行兑换，即网络虚拟币以发行者即互联网公司的信用为基础，其“币值”可以作为价值尺度，标准与人民币具有固定的比例关系；从交换工具方面看，网络虚拟币可以换购网络服务，并且在交换过程中传递的是“某某币”这种“资金流”，在一定范围内有交换工具的属性；从购买力储备上看，因为目前国家规定网络虚拟币只能单向兑换，即网络虚拟币不可兑换成人民币。所以网络虚拟币没有可赎回性，不具储备职能，不能归于电子货币范畴。

3．网络虚拟账户

网络虚拟账户是由互联网技术公司或银行发行的网络支付产品，主要服务于互联网电子商务中的商户与用户之间的交易。从价值本位上看，用户通过充值（实质上是兑换），把银行存款转成网络虚拟账户的“资金”。与银行卡代表的银行资金不同，网络虚拟账户资金以发行者，即互联网公司或银行的信用为基础，它是有“币值”的；从交换工具方面看，网络虚拟账户作为网络电子商务的主要支付工具，已承担了交换工具的职能，在交换过程中传递的是“网络虚拟账户资金”这种资金流；从购买力储备上看，“网络虚拟账户资金”有可赎回性，可1：1赎回为银行存款，因此具备储备职能。由于以上三个职能的完全具备，网络虚拟账户属于电子货币。

（二）电子货币的属性

按照参考文献【2】，纸币属于外生货币（outsidemoney）。电子货币具有内生性（insidemoney），即电子货币供应量不由中央银行控制，而是由经济体系内部各共同体共同决定。与纸币不同，电子货币的产生是经济实体的内在需求。

在众多关于电子货币的定义中，我们来看欧洲中央银行（BCE）和国际清算银行对电子货币的定义：“电子货币通过电子手段储存货币币值，可以不必通过银行账户，在使用后最后由发行者进行最后的兑付”。

用这条定义重新评判虚拟账户符合定义描述，属于电子货币。然而根据货币法定的原则，电子货币要成为真正的货币，还需经国家立法的明示认可，网络虚拟账户具有电子货币的实质，但没有货币的法律地位，也不可能取得法律地位。因此，以上各种电子支付严格来说，都应称为广义电子货币或准电子货币。

二、电子货币的重要性

（一）准电子货币对支付体系的影响

准电子货币作为一种全新的支付工具，虽然目前占我国支付交易量的比例很小但发展很快，网络第三方支付年交易规模有望在未来三年内突破3万亿，为了说明准电子货币对现有货币体系可能造成的影响，我们先来看看只有纸币现金的情况下，货币体系的运作情况：

只有现金纸币的货币体系包括现金纸币取得、交易、存款、行间清算与资金划拨等流程，有点需要强调的是，银行通过贷款，又可产生派生存款，对基础货币有乘数扩大效果，有很多金融投资易是由电子转账完成的。

准电子货币出现后，与只有纸币的货币体系共存的流通状况如图二所示：

通过对比只有纸币的货币体系和准电子货币共存的体系，可得出以下结论：

1．准电子货币对现有通货有替代作用，监管不力会严重影响基础货币量

基础货币作为具有货币创造能力的强力货币，对货币供给起着决定作用。准电子货币的发展使流通中的货币需求减少，从而减少了金融当局的货币发行数量，使得中央银行资产负债表的规模缩小，并减少了金融当局的铸币收益。准电子货币对流通中通货的替代作用，会对银行流动性管理产生影响，从而影响活期存款和银行准备金，进而对基础货币及货币政策的实施产生影响。

2．准电子货币有货币创造功能，监管不力会严重影响货币乘数

准电子货币的发行与银行券发行非常相似，不同的是在银行券发行初期与金属铸币（如黄金）保持等额兑换关系。当某家银行的银行券被普遍接受时，银行券的发行实际上已经脱离了与金属铸币的等价兑换关系，演变成一种信用创造过程。当准电子货币被普遍接受时，准电子货币的发行者可以将准电子货币赊卖、借贷给需要准电子货币的具有良好信誉的消费者。另外，消费者购买准电子货币后，可能没有将全部资金用于支付，而是留下一部分作为储蓄。这时准电子货币已经不仅仅具有充当流通手段的职能，还具有储藏等职能，准电子货币发行已经具有货币创造过程。因为准电子货币的交易基本脱离银行账户的监督，由此无法估计虚拟货币余额与总量，如果不进行有效监控，该领域可能导致大量的投资与滞纳资金，影响金融市场的稳定。

综上所述，准电子货币发展与监控的滞后会影响国家支付系统的完整性、稳定性、高效性和中央银行货币政策的实施。

（二）对准电子货币已经采取的监管措施

准电子货币环境下，货币供给的影响因素更复杂，加大了央行对货币供给的监控及调节难度，央行有必要对准电子货币采取积极有效的手段来进行调节。

（三）央行主导方式下的电子货币发展

目前我国准电子货币的发行者，主要为银行和非金融支付机构。本文认为，央行除了对其加强监控外，还可以主导真正意义下电子货币发展，其原因是：

1．有利于直接减小准电子货币对中央银行货币政策的影响

由央行主导发行电子货币，那么余额与总量都在央行控制范围内，有利于中央银行货币政策的实施。

2．有利于保护金融当局的铸币收益

准电子货币对现有通货有替代作用，而现有通货的减少，使得中央银行资产负债表的规模缩小，减少了金融当局的铸币收益。由中央银行主导电子货币发行，作为发行方，中央银行仍可获得电子货币的“铸币收益”，只是形态与纸币有所区别。

3．可丰富货币的种类

目前世界各国发行的货币，基本分为纸币与硬币，这两种货币在印制、发行、回笼和反假等诸多环节中，央行均需投入巨大的资源和精力。由央行发展卡基电子货币，不仅丰富了货币的种类，支持与加快我国现代支付产业发展，而且可大大节约资源。特别是在解决小额支付领域的纸硬币流通问题，尤其能取得理想的社会与经济效益。

4．己具备良好的实现基础

实际上，央行多年来致力于支付现代化，已经为发展电子货币，提供了强有力的实现基础。

（1）金融IC卡是电子货币的理想载体

（2）低成本高可靠性小额支付终端是电子货币流通使用的良好工具

（3）央行大小额支系统和银联的银行卡跨行转接清算系统是电子货币资金清算的理想平台

三．电子货币的应用模型

本文将着重研究电子货币的实用模型，出于以下原因：

1．我国电子货币的发展与国际对比相对滞后。

2．在面对面交易的应用中，卡基比数基具有优势。是实现货币电子化的主要手段。

比照纸币体系，电子货币的应用模型也可以分为发行模型、流通模型及清算模型。

（一）发行模型

严格意义上的电子货币是经国家立法明示认可的货币，发行机构只能是中央银行。

目前纸币通货投放、回笼、销毁过程如图三所示：

电子货币的制作、投放、回笼、销毁过程与纸币有所区别，如图四所示：

（二）流通模型

为实现流通顺畅，电子货币可以支持卡与卡之间进行资金划拨，电子货币与现金及银行存款账户可进行等值兑换。其流通流程如图五所示：

（三）清算模型

纸币的清算包含两层意思，一是纸币本身的调拨，需要在中央银行及各银行的金库之间进行运输与储存，成本很高。二是纸币对应的存款数据在中央银行及各银行之间的划拨，这个过程通过电子化手段来完成，由中央银行提供清算系统（主要包括大额支付系统，小额支付系统及银行卡跨行转接清算系统等）来完成。两种清算方式差别很大，需要配备不同的流程来完成。

电子货币的清算方式相比纸币更具有一致性。中央银行建有电子货币总数据库，各机构建有分库，电子货币在总库与分库间的调拨及分库与分库间的调拨完全可由统一的中央银行电子货币清算系统完成，这一过程与存款的调拨过程十分相似，对中央银行来说具有处理的一致性。

对有余额的电子货币卡也存在中央银行与机构之间的调拨，这种调拨方式流程与纸币调拨类似。但因为电子货币币值与载体的可分性，这种调拨相对纸币来说大为减少，不是主要的方式。

（四）安全与防伪

传统纸币通过印刷技术，造纸技术实现交易安全与防伪，但伪造技术也步步跟进，让人防不胜防，伪造货币案时有发生。传统纸币由于易在水火下损坏，占用空间，易于失窃，因此不适合作为储蓄、投资的工具。

电子货币由于有密钥系统、电子认证技术的保障，伪造可能性几乎为零。随着金融业电子技术的发展与成熟，人们更习惯以电子方式进行储蓄、投资、交易。

央行发行的电子货币，相对于非金融机构的准电子货币来说，具有更高的公信力，且金融IC卡作为载体，应用了目前最先进的电子安全技术，比目前大量使用的磁条银行卡更安全可靠，可以很好满足大众交易、储蓄的需要。

四、电子货币环境下的货币政策及监管措施

（一）电子货币政策

货币政策是电子货币有效运行的指南，央行电子货币政策最基本需要明确以下几点：

1、央行发行的电子货币是有法律保障的合法货币，具有独立性。人民银行作为卡基电子货币的唯一发行机构。电子货币具有价值本位、交换工具和购买力储备的职能，与纸币相同，电子货币是不可赎回的。

2、电子货币具有可兑换性，电子货币与纸币有相同的法律地位并可互相兑换。电子货币也可兑换为银行存款。

3、电子货币作为纸币的替代品，同纸币一样也是高能货币，银行机构可通过电子货币存款准备金的方式开展信贷业务。

4、人民银行允许银行及获得《支付业务许可证》公司发行准电子货币，与央行电子货币不同的是，减少并禁止用现金对准电子货币的兑换，不能基于准电子货币开展信贷业务，发行者必须对其发行的准电子货币余额建立无条件赎回机制。

电子货币、准电子货币和纸币共存的货币体系如下图所示：

（二）监管环节

电子货币与传统纸币的巨大差异，在监管上需要解决很多新的问题。

1．避免电子货币过度发行

要求电子货币发行的余额，有相应比例的安全资产如国债等做担保，电子货币发行的担保机制可避免过度发行，也可避免当电子货币出现流动性危机时，给国民经济带来的损失。

2．对银行机构实行电子货币准备金制度

由于银行可以进行信贷业务，那么同纸币一样，需要对银行实行电子货币准备金制度，目的是对电子货币的信用创造功能进行有效监控与测度。

3．减少并禁止用现金对准电子货币的兑换

减少并禁止用现金对准电子货币的兑换，包括禁止用现金购买充值卡类产品对准电子货币进行充值，逐步过渡到由银行账户转账兑换。目的是防止洗钱风险，并且可以方便中央银行对其它机构发行的准电子货币余额进行统计和管理。

4．保证货币政策的有效性

尽管电子货币对央行基础货币供给和需求的影响都会很显著，但是由于电子货币发展不能削弱金融机构对央行结算服务和最后贷款人作用的需求，因此也无法完全改变利率的决定和调控机制，央行的货币政策仍将继续发挥稳定币值和稳定经济的作用。

五、结论

电子货币与准电子货币的发展对经济繁荣与方便民生都有重要意义，而且在我国也有了基础并发展迅速；同时，电子货币与准电子货币可以使影响货币供给两个最主要的因素――基础货币和货币乘数发生变化。在推进我国货币电子化进程的同时，货币政策也迎来了许多挑战。

我国在规范监管非金融支付机构，间接监控准电子货币的前提下，可以以央行为主导基于金融IC卡、小额支付终端及现行支付清算体系发展电子货币，主动管理电子货币及在新环境下运用货币政策。根据研究，央行发行电子货币具有重要性、可行性，提出了我国发行电子货币的一种可行性方法，供所有对电子货币关心的决策者、实践者及使用者参考。

参考文献：

1、贝尔纳德.列特尔 货币的未来 北京：新华出版社，2003

2、周虹 电子货币论 中国人民大学出版社 2010

3、周光友 电子货币的替代效应与货币供给的相关性研究 数量经济技术经济研究 2009年第3期

4、周虹、王鲁滨 电子货币对货币政策中介指标的影响 金融电子化 1999年第5期

5、Benjamin M. Friedman, Decoupling at the Margin : The Threat to Monetary Policy from the Electronic Revolution in Banking, International Finance , Oct .2000

6、Benjamin M. Friedman,The Future of Monetary Policy: The Central Bank as an Army with a Signal Corps? NBER Working Paper No.7420, Nov,1999

7、Berentsen, A.Digital Money, Liquidity,and Monetary Policy. First Monday ,Vol2,No7 July 7,1997

第7篇：电子支付的重要性范文

关键词：第三方支付平台；资金沉淀；风险对策

中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：1673-8500（2013）06-0060-01

伴随着我国网络购物市场的兴起，第三方支付这一概念也越来越被人们所熟知。第三方支付就是由和各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支付平台。使用第三方支付平台进行交易时，消费者先选购需求商品，然后将货款汇入第三方支付平台的账户，第三方支付平台在确认收到货款后通知卖家货款到达可以发货，待货物送到后，消费者检查确认没有问题后反馈第三方支付平台，最后第三方支付平台将货款转入卖家账户。

艾瑞咨询的统计数据显示，2012年中国第三方金融支付交易规模约为12.9万亿元，同比增长54.2%。随着电子商务新领域的不断拓展，传统制造业企业和金融行业也越来越青睐网络交易，互联网支付呈现前所未有的发展前景，交易规模稳步提升，艾瑞预计到2016年，第三方整体交易规模将突破50万亿。

一、第三方支付平台存在的风险

1.第三方支付行业不正当竞争带来的风险

2005年，淘宝网花费3000万美元联合中国工商银行、建设银行和招商银行等国内多家金融机构共同打造出了国内首个第三方支付平台――支付宝。随后我国先后出现了50多家第三方支付企业打造第三方支付平台，这些平台按股份性质分为独立的第三方支付平台和非独立的第三方支付平台，如支付宝、财付通等。独立的第三方支付平台虽然数量众多，但是交易规模小；而非独立的第三方支付平台，由于拥有强大金融机构和自身购物网站的资源支持，交易规模快速增长。为了获得最大的企业效益，独立的第三方支付平台和非独立的第三方支付平台在用户及商户的争夺、产品服务的创新等方面展开了激烈的竞争，其中不乏采取“以次充好”等不正当竞争手段，直接或间接的损害了用户及商户的利益。

2.第三方支付定位不明确带来的风险

我国《非金融机构支付服务管理办法》规定：第三方支付机构须为在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。我国对金融机构的管制非常严格，第三方支付平台并没有列入金融机构范围，但是从第三方支付平台所提供的服务上看，第三方支付平台具有明显的清算属性，而清算活动是银行同业之间才能够进行的活动，由此可以看出第三方支付平台应属“准金融机构”。非金融机构提供金融服务目前还没有现成的法律法规约束其行为，可能会造成在交易支付中出现问题而无法得到有效解决。

3.资金沉淀带来的风险

资金沉淀风险主要是由第三方支付平特的支付系统所造成。在使用第三方支付平台进行货款支付的过程中，消费者将货款打入支付平台的账户，等到货物物流过程结束后，支付平台再将货款打入商家的账户。由于物流活动存在延时交付、延期清算的情况，这就导致支付平台的账户上留存了大量的资金，形成资金沉淀。大量资金沉淀在支付平台账户中势必产生出利息，而第三方机构只是暂时代为保管沉淀的资金，并没有该资金的所有权，因此这些利息应该返还给消费者。但是由于支付平台的日交易笔数非常庞大，利息的返还所耗费的成本惊人，所以利息的返还并不现实，如此庞大的资金放在支付平台的账户中可能会引发信用风险。

4.第三方支付企业对银行长期依赖带来的风险

随着第三方支付平台势力的逐渐强大，作为第三方支付平台所依赖的合作伙伴商业银行对其可谓是“爱恨交加”。在第三方支付平台刚刚出现时，商业银行认为第三方支付平台有利于自己扩大交易、拓展新的业务，并认定第三方支付平台不会影响到银行在行业中的主导地位，因此给予了第三方支付平台较为宽松的发展空间。但是随着商业银行自己开设了网上银行业务，商业银行对第三方支付平台的态度发生了180度大转变。商业银行认为自己的客户被抢夺、收益被侵蚀，企业在电子支付服务中的主导地位正逐渐被第三方支付平台所取代。目前，第三方支付平台和商业银行拥有各自的优势，在业务上相互渗透，既有竞争，又离不开合作。但将来商业银行一旦和第三方支付平台进行切割，没有金融机构资质的第三方支付平台所提供的支付活动就无法进行，第三方支付平台生存又该何去何从。

二、第三方支付平台的对策建议

1.明确监管体系

中国人民银行颁布的《支付清算管理办法》规定：第三方支付平台提供的网上支付结算服务属于非银行类金融业务，但在《支付清算管理办法》中并没有对监管机构进行明确。建议将中国人民银行确定为第三方支付平台的主要监管者，并对第三方支付平台的业务、交易行为和经营行为等方面实施管理，以避免其在运营过程中可能产生的风险。

2.加强对第三方支付平台的监督管理

第三方支付平台的自有账户和用户沉淀资金的账户应相互分离。禁止第三方支付平台将用户沉淀下的资金进行投资、放贷或者挪用，用户的资金账户应该由银行进行管理。此外，应建立完善第三方支付的保证金制度，强制第三方支付平台将一定金额或者一定交易比例的保证金存入到开户银行中，一旦发生沉淀资金风险，银行可以立即冻结保证金来抵御风险。这样就大大保障了用户的资金安全，同时大大降低了因第三方支付平台自身信用问题而造成的风险和损失。

3.正确对待第三方支付平台与银行之间的关系

第三方支付平台需要充分认识到加强与金融机构合作的重要性，这是第三方支付平台自身发展的需要，也是为以后接受各方监管做准备的需要。近几年，国家对第三方支付平台的监管力度越来越大，第三方支付平台想要取得更长远的发展必须顺应监管方向，而与商业银行进行深入的合作成了必然的选择。

商业银行应主动与第三方支付平台建立长效的沟通机制，统一信息沟通系统，降低信息成本费用。同时，银行可以利用第三方支付平台提供的销售业绩评价商家的资信情况，展开融资业务。

三、总结

第三方支付处于电子支付产业链的中间位置，是联系客户和银行的纽带，目前，我国第三方支付还处于起步阶段，没有形成明确合理的利益分配价值链。随着行业内部整合的不断推进和市场运作环境的不断规范，整个行业必将实现新的跨越式发展。

第8篇：电子支付的重要性范文

关键词：支付宝；网上银行；支付安全

中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2014）-01-0221-01

一、电子商务支付与安全的相关理论及背景

（一）相关理论

电子商务支付的含义：电子商务支付是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段（包括电子现金、信用卡、借记卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。

（二）电子商务支付安全的重要性

买家安全：电子商务支付过程中买家多被视为弱势群体，买家在通过电子商务手段支付的过程中，通过U盾，密码器等很容易将个人隐私及财产信息透漏。所以，电子商务安全很重要。

卖家安全：卖家在很多接受付款的过程中，很容易收到钓鱼网站的链接或陷阱，从而导致支付宝或卖家信息透漏，维护卖家的电子商务支付安全也很重要。

（三）背景

在党的十八届三中全会的召开后，国家大力鼓励电子商务行业的发展，与此同时，伴随产生的就是电子商务支付问题，很多网站在电子商务支付的起步过程中总会遇到由于软件或者恶意链接的侵入，致使个人隐私的泄漏或者财产损失。在此主要以淘宝网为例分析，在电子商务支付过程中所遇到的安全问题，以及今后的规划及拓展开发的潜力。

二、电子商务支付过程中存在的安全问题

（一）密码管理问题

在淘宝网购物的过程中，很多买家被骗或者个人隐私被泄露都是因为密码的管理不善。现如今很多买家的生活习惯就是将自己的生日或常用的电话号码设为自己的密码，使网络黑客或恶意链接有机可乘，自身受到不必要的损失。

（二）IP电子欺骗的发生

机器之间的信任关系是通过认证后产生的，因此在建立连接后就不会过于要求严格的认证。在淘宝买家在已经确定要为某种商品支付时，会弹出相应下一步的对话框，模仿目标主机的IP 地址，从而欺骗其他目标主机，导致买家的钱财或个人重要信息的泄漏。

（三）卖家被钓鱼网站欺骗

很多新手卖家由于业务经验少，会在接受买家的支付过程中，收到钓鱼网站的恶意远程操作，而过程又会以淘宝小二的正规形式对卖家进行操作提醒，使卖家深信不疑，从而导致受骗。

三、完善建议

（一）由于买家设置密码过于简单，所以遭此侵害。在设置密码的过程中，尽量以复杂的与自己的身份证、生日、手机号码等无关的数字为密码，并区分字母的大小写，也可适当添加其他标点符号来提高密码的安全等级，阻止恶意木马病毒的侵袭。

（二）对于买家而言，可以自行配置网络路由器。使之能够拒绝来自网上的恶意IP地址包，就能阻止IP电子欺骗的发生。同时作为买家可以严密监视网络，找出那些来源部分相同的TCP包，若数量多时则直接可以监测此IP的风险系数，从而保障买家的支付安全。

（三）卖家当遇到支付问题时，可用一个随便的号码来试验此支付账号是否能够支付成功，钓鱼网站的一个特点就是随便一个帐号就可以成功支付。同时作为卖家，尽量不要接受不明来路的进货账单，或其他团购优惠信息，往往钓鱼网站会通过这种有诱惑性的信息将病毒的压缩包侵入到卖家的账户中实施侵害。

电子商务是20世纪末新兴的技术型及产业型产业，其发展过程还需要进一步的完善。在发展的过程中还会有很多技术性及人文性的问题需要解决。而电子商务支付中，无论是买家还是卖家都存在支付风险，将过程增加验证，将网络环境增加认证协议，共同维护电子商务支付的环境安全是每个网民的重要责任。

参考文献：

[1]李成科.电子商务策略与安全[M].南京：江苏教育出版社，2011：19-25.

第9篇：电子支付的重要性范文

中国的网民总数已达到2.53亿!中国互联网络信息中心(CNNIC)的《第22次中国互联网络发展状况统计报告》显示，我国网民数量、宽带网民数量以及CN域名注册量均为世界第一，近五分之一国人的生活和网络牵连起来，国人在呼吁网络服务的时候，网络也在潜移默化的改变着人们的生活方式。

传统的交易模式可以移居到网上，网民可以从网络上获得各种各样的信息、服务，网络把人类肢体活动空间缩小的同时，大大扩展了其生活空间，尽管是在全球面临“过冬”窘境的时候，互联网行业依然散发着特有的春讯。

“我们希望大家对未来互联网的发展抱持的信心，即使明年的营销费用有一些缩紧。但是针对营销费用的缩紧，不会在各个媒体上缩紧，会把资金投向比较优势、性价比高的媒体，首先选择的可能是互联网的媒体。在这个方面，我想互联网的增值会使我们平稳的渡过这个冬天。”“网络点亮新生活”分论坛上，主持人艾瑞咨询高级副总裁阮京文说道。

如何应对互联网行业的冬天?分论坛上各路英雄各显妙招。

搜房网就采取了“紧缩保增长”的措施。搜房网总裁代建功表示，搜房的紧缩是为了将公司主要人、财、物资源集中到核心的城市、产品、内容上来，将搜房重点城市的业务做强做大，剥离非核心业务，丰富房源和家居数据库信息，保持搜房网的行业影响力。精品网则“与时间赛跑”，打通行业落地渠道，投入网络视频，打造生活服务平台，创造新的盈利模式。

易宝支付的总裁唐彬在分论坛上强调了“绿色”的重要性。在唐彬看来，支付手段的革新可以推动经济运转速度，尤其是在经济紧缩的状况下，电子支付通过服务的平台，提供安全、便捷的支付通道，为用户、商户带来营销方面的增值，是一个真正的“绿色”支付。

并且易宝支付把“绿色”和“公益”紧密联系起来，从而打破电子支付行业的瓶颈――诚信问题，推动电子支付的发展。

其实，网络服务已经延伸到网民生活的方方面面，互联网不仅仅是一个提供生活资讯的平台，更重要的是它或者丰富、或者简化了网民的生活方式。

虽然网络经济目前遇到了来自金融危机的挑战，但任何人都不得不承认，不论是现在还是未来，网络已成为生活中基本要素之一，它将对经济、科技、教育、文化等方方面面起着重要的作用。网络在颠覆着人们的生活方式的同时，必将为经济的复苏注入新的活力。

面对网络服务将带来的下一轮狂潮，你准备好了么?

“网络服务”分论坛嘉宾名单

艾瑞副总裁阮京文

搜房网总裁代建功

精品网总经理胡紫微

易宝支付CEO唐彬

阿邦网副总经理王文伟

蓝驰创投合伙人陈维广

代建功：从3月份开始，我每天早上对自己说的一句话是，“今天会比昨天更美好，今天也会比明天更美好”。如果说今天把握不好，那么你就没有明天。搜房网最近一系列的举措都是为了保证今天的业绩不出问题，所以说搜房网在大概在两年以前就在公司系统方面花了很大的力气。

胡紫微：我们知道像阿迪达斯(制造)等等正在从中国的市场撤出去，因为中国的人工价格正在提高，他们要到马来西亚、越南这样更加低成本的国家。所以说要启动内需，包括很多政策都在给房地产松绑。我们要自己解决自己的问题。

但是，现在要通过解决自己的问题来拉动内需我们没有底气，因为很多中国人的需求还没有开发出来。预计明年很多广告商将减少广告投放，但是单幅价格会提升，为什么?因为所有的广告在面临经济大势不好的时候，会集中优势，针对性更强地进行媒体投放。

唐彬：我不认为这是一个大规模的金融危机，现在夸大了危机对金融的影响，尤其对新兴的电子商务而言，这是好的时候。因为贪婪的经济破灭了，心理的危机不代表未来。电子商务给商家带来收益，给用户带来便捷，这是非常好的机会。传统经济在调整，新经济就像新思维一样，肯定会得到发展的。那么传统经济在调整，新经济在发展，等到传统的经济调整好了，你也长大了，就实现了自己的梦想。

我认为很多公司应该关心网络用户的一些满意度。网上购物和网上的销售变得越来越流行，因为大家的出行减少了，对我们这些同仁来说是一个很好的机会。

同样的机会面前，用户体验越来越关键。因为网络用户量非常大，他们一瞬间可以切换到另外一个网站了，你必须保证(用户)第一次到你网站的时候有一个比较满意的体验。就跟我们的人际关系一样，大家面试的时候第一印象非常的关键。所以说免费的也好，收费的也好，必须确保用户上你的网站，而且得到需要的服务。

王文伟：可能冬天对于真正务实的互联网公司反而是一个好事。每一个要成功和成熟的互联网公司，都是要走过冬天的。因为经济走势是有上有下的，在上的时候好，下的时候不好，这个公司不会长久的，关键是我们互联网公司怎么对待它。我的看法就是，冬天是不是到来，我不知道；但是即使到来了，只要我们有准备就没有问题的。

陈维广：经济冬天对心态的影响比较重要。那些我们过去找不到的人才会突然间打电话给我，说你们这里现在有机会吗?