电子支付优势精选(九篇)
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第1篇：电子支付优势范文
关键词： 政府规制 有线数字电视 自然垄断 国家产权
有线电视的数字化已是当今世界电视发展的一大趋势。在有线数字电视的发展中，政府规制是一个相当重要的因素。本文将探讨对我国有线数字电视进行政府规制的必要性，政府规制的现状以及完善措施。
一、政府规制的必要性
有线数字电视的政府规制，即政府运用法律或行政手段对有线数字电视进行管理和控制，以克服或弥补市场机制在资源配置上的失灵，保证市场利益的合理分配。规制的内容主要有内容、市场和技术等几个层面。在此我们重点讨论有线数字电视的市场规制，即政府对有线数字电视的市场进入，市场结构，市场行为，费率和技术标准等的规制，不包括政府对内容的规制。
政府对有线数字电视进行规制，主要基于以下理由：
1.有线电视的自然垄断属性要求政府规制
有线电视被公认为具有很强的自然垄断属性。自然垄断产业需要巨大投资，且需要通过较长周期才能逐渐获得回报，沉淀成本大，对企业的经济实力要求高，但一旦运营，容易取得规模经济效益。有线数字电视的整体平移，规模大，资金消耗大，这就要求政府对有线数字电视的市场进入制定管制政策，以保证自然垄断产业的规模经济；有线数字电视的自然垄断属性容易带来另一个后果，即生产的低效率和分配的低效率。垄断企业可能凭借其垄断地位制定高于平均成本的垄断高价。这就要求政府出台有利于市场竞争的政策，放松市场进入的门槛。在产业发展的不同阶段，政府应采取积极的措施，在规模经济和市场竞争之间取得平衡。美国有线电视发展的政府规制就是一个很好的例子。1992年的美国有线电视法尽管在法律上禁止某一地区有线电视的特许约定，但并不禁止或者说默认某一地区事实上的垄断。为了改变这种状况和增加市场竞争的力度，美国在1996年的《电信法》中打破了电信和有线电视的界线，允许电信业进入有线市场，刺激了有线电视市场的有效竞争。
2.新型的媒介业务要求政府规制
每一种新的媒介产业或新的媒介业务的出现，都必将对原有市场结构产生影响，给市场带来新的问题。这就需要政府和市场的共同参与，以确保媒介市场有序、良性地运行。美国有线电视才兴起的时候，与无线电视竞争，产生了许多矛盾，曾困扰着有线电视的发展。美国政府出台了一系列政策，如Must-Carry Rule（有线电视系统有责任传输当地无线电视台的信号），较好地调节了二者的矛盾和平衡二者的利益，保证了有线电视的发展。
中国有线数字电视的开展，将导致原有市场资源的重新配置，势必对原有媒介市场产生一定影响，这就要求政府能发挥全盘宏观调控的作用，来预防或弥补市场的失灵；
有线数字电视的兴起，并不仅仅对市场结构产生影响，还在双向互动的平台上提供许多新的业务：如数字电视付费节目，影视作品的点播，游戏，股票交易，数据库等信息服务。这些新的服务的出现，需要政府针对种种市场行为出台相应的规制措施，来确保其发挥良好的市场效应和社会效应。
3.有线电视的国家产权要求政府规制
根据《有线电视管理规定》，我国的有线电视台由政府或机关、部队、团体、企业事业单位设立，个人不得申请设立有线电视台，且不得与境外机构或个人合资、合股设立有线电视台和建设、经营有线电视网。尽管我国媒介遵从市场规律，按照产业方式运作，追求市场效益，仍然是公共资源，需要求得市场效益和公共利益的平衡。这就需要政府在市场机制失灵出现恶性竞争和垄断时利用法律和行政手段进行规制，在保证社会效益的前提下收获最大的市场效益。
二、我国有线数字电视政府规制现状
我国有线数字电视的政府规制主要涉及到有线电视的一系列法规和新出台的有线数字电视法规。
1990年11月2日，国务院批准了《有线电视管理暂行办法》，于11月16日施行。我国有线电视事业由此走上了政府规制的轨道。广播电影电视部先后出台了一系列关于有线电视的行政法规和技术规划、标准，如《〈有线电视管理暂行办法〉实施细则》、《有线电视系统技术维护运行管理暂行规定》等。1994年2月3日，广播电影电视部了《有线电视管理规定》，将有线电视台分为行政区域性有线电视台和非行政区域性有线电视台。1999年11月，国务院办公厅转发了资讯产业部和国家广电总局的《关于加强广播电视有线网路建设管理的意见》（简称「82号文件）。2003年12月1日起实施了国家广电总局颁发的《广播电视有线数字付费频道业务管理暂行办法》（试行），2005年1月开始执行由国家发展改革委和国家广电总局的《有线电视基本收视维护费管理暂行办法》。此外，国家广电总局了《有线数字电视频道配置指导性意见》（暂行）等四项行业技术要求。
总的说来，我国有线电视和有线数字电视的规制在不断发展，但还存在着一些弊端：
1.规制的权威性不足
纵观我国的有线电视规制，主要以行政手段进行，由国家广电总局和其他管理部门颁发，而不是通过立法。这些条例的出台往往缺乏谨慎的考虑和长远的目标，经常更改，带有强烈的行政色彩。这就导致对有线电视乃至有线数字电视的规制缺乏足够的权威性和稳定性。比如2003年12月1日施行的《广播电视有线数字付费频道业务管理暂行办法》中第四章第三十五条关于有线数字电视的费率规定为：“付费频道的收费标准，由付费频道集成运营机构与付费频道开办机构、付费频道用户接入运营机构等相关运营机构按照国家有关物价管理的规定，共同协商确定，并报相关物价主管部门备案”。在一年后的《有线电视基本收视维护费管理暂行办法》第三条中重新规定：“有线电视基本收视维护费实行政府定价，收费标准由价格主管部门制定”，第十二条规定“制定或调整有线电视基本收视维护费收费标准应执行《政府价格决策听证办法》和《政府制定价格行为规则（试行）》有关规定”。虽然这一规制的更改避免了付费频道集成运营机构与付费频道开办机构、付费频道用户接入运营机构因利益分配的分歧导致的拖延，之后在全国范围内更举行了一系列政府举办的价格听证会，收到了较好的效果，但也暴露出我国有线数字电视规制不够科学和权威，给有线数字电视的推广带来了一定损失。
第2篇：电子支付优势范文
关健词:电子政务 政府管理创新 信息化
信息化程度是衡量一个国家、地区现代化水平和综合实力的重要标志，信息化建设、信息化程度的提高，信息传输和应用条件的优化，将极大地改善一个地区的社会、经济发展环境。政府作为国家的职能部门，对国家的社会、经济建设起着重要的作用。将信息技术合理地运用到政府部门的工作之中，无疑能大大提高政府工作效率，并更好地促进国家的建设和发展。
1.电子政务发展的必要性
所谓电子政务是指政府运用现代电脑和网络技术，将其承担的公共管理和服务职能转移到网络上进行，同时实现政府组织结构和工作流程的重组优化，超越时间、空间和部门分隔的制约，向社会提供高效优质、规范透明和全方位的管理与服务。电子政务的实施使得政府事务变得公开、高效、透明、廉洁。从20世纪90年代以来，以美国、欧洲各国、日本为代表的发达国家先后通过各种会议将推进信息化注人到国家意志中去，并率先跨人了信息时代，带动综合国力迅速增长。进人新的世纪，越来越多的国家将信息化放在了首要位置，将信息化作为实现国民经济腾飞的契机。
1.1电子化的政府是高效的政府
电子化的政府能加快信息传递，提高行政运作效率。政府部门可以通过信息网络政府的文件、通知等，使公众迅速地得到政府信息。另一方面，通过采用安全可靠的加密技术，也可以将政府内部的信息在网上传输，下级政府或组织传送或反馈信息。
电子化政府可以简化行政运作环节和程序。在传统方式下，人们到政府部门办事，必须要到各部门的所在地去，如果涉及到各个不同部门，要盖不同的章，更是非常麻烦。实行电子政务后，虽然有些手续仍然需要有实物证明，但文件资料电子化中心可以把各种证明或文件电子化。如果是涉及不同部门的文件，可以在此中心备案后，其他各部门都以此为参照传送办理。这样一来缩减甚至取消了中间管理层，简化了行政运作 的环节和程序。
电子化政府降低了行政运作成本。信息技术的应用缩短了办事时间，节省了人力物力，优化了行政管理的组织结构，而且提高了行政人员 的素质和信息传递的速度和效率，这些都促使了行政运作成本的减少。如:广州市工商局启用的企业电子执照，可以访问广州工商网上综合服务平台，办理注册登记、信息查询、年检、投诉、法律法规咨询、工表格下载多种业务.办事效率大大提高。
1.2电子化的政府是廉洁的政府
电子政务的实行公开了政府的机构、职能和办事程序等，这样提高度和办事效率，便于公众行使对政府工作的监督权力，有利于廉政和勤政建设，并以此为契机进一步深化政府职能转变，建立高效、透明、公开与法制化的政府。公众也可以通过信息网络监督政府的运作，了解政府的工作进程和工作业绩，从而对政府的工作做出比较准确的评价，达到改进政府工作的目的。实施电子政务可以防止下级政府或组织利用“信息垄断权、知情权”搞“黑箱’，操作，防范下级政府或组织违背上级决策精神而肆意妄为，从而在更大的程度上保证下级政府或组织更好地执行上级政府或组织的决策，切实地保证政府决策的顺利执行。可视化政府的建立可使老百姓与政府的关系由以往的“迂回沟通”转变为“直接沟通.’，从而形成真正的鱼水关系。
1.3电子化的政府是服务性的政府
传统政府服务是整齐划一的单向供给型服务，加上政府服务本身的垄断性质，人们不能自主选择，只得接受，更无法提出更高的服务要求。而电子政府将打破原有的政府办公管理方式，促使政府行政管理加速转化为服务管理型，加强政府与民众之间的交流口。一方面，政府的各项服务可以通过电子化方式进行，人们只要打开联网的电脑，就可以在网上找到自己所需要和所偏好的服务种类和服务方式。另一方面，通过信息网络，降低了政府办事的“门槛”，人们没有必要再担心“门难进、话难听、事难办”的官僚主义作凤。
只要是规定的服务，具备资格和条件的公众可以在网络上享受全心全意“为人民服务式”的服务。随着电子政务的实施，政府工作人员的观念不断转变，政府工作人员综合素质将不断提高，从而促进政府服务质量和水平的提高。总之，电子政务使政府信息在应用上有一个新的服务平台，完善后可以满足、服务政府部门宏观调控的需求，提高对突发重大问题的快速反应能力，增强和改善政府与民众的联系，加强政府服务于民众的意识。
由此可见，电子政务的发展势在必行，但同时我们还要认识到在其发展过程中还有一些问题需要去不断的研究和探索，因此我们应该随着电子商务发展的趋势来不断进步。
2电子政务发展的趋势
从目前我国电子政务的建设来看，其发展整体上呈以下趋势:
(1)行政体制改革的深人和行政审批制度改革引发了政府转型，为行政流程和业务模式的重构提供条件。其中国家重点业务应用系统(如金税、金关、金财、金审、金盾等工程)建设取得的成效将进一步促进电子政务的发展。
(2)电子政务建设中的有效组织和管理将受到高度重视，更多的有资质、会监管的电子政务项目监管机构将出现。同时，在继续内网建设的同时，电子政务的重点将转向外网，构建统一门户网站将被提到重要议事日程。电话与网络的结合及公共服务管理系统将在为企业、公众的服务中发挥更大的作用。
(3)在电子政务的建设中，有关信息资源的开发、利用以及信息资源的共享将被重视。对于以往构建的应用系统的整合力度将进一步加强，并由部门和行业内部发展、扩散到地区。
(4)电子政务的外部环境建设将有较大进展，特别是有关电子政务的立法将有实质性进展，比如:信息公开条例、电子签名、电子签章等方面的相关法律、法规都相应出台。
(5)电子政务的培训将全面展开，各方将更加重视对广大党政干部、事业单位等相关人员的电子政务知识和技能的培训。
3发展电子政务的对策
电子政务的发展是社会发展的必然趋势，其建设是一个长期的过程，也是一个可持续发展的过程，因此应从以下几方面进行:
第3篇：电子支付优势范文
重庆曾家岩大桥项目被列入财政部第二批PPP示范项目，为重庆市首个市政交通基础设施的入围项目，项目总投资约33亿元，资金来源为项目资本金和债务资金，其中项目资本金不低于40%，约13亿元;债务资金60%，约20亿元。该项目政府方占股10%，社会资本方占股90%。建设期政府总出资额约为1.3亿元，资金来源为重庆市级财政资金。
在政府和社会资本合资成立项目公司后，项目公司对“曾家岩嘉陵江大桥”项目所形成的固定资产享有运营期内的收益权。特许运营期结束后，重庆曾家岩嘉陵江大桥项目收益权将由项目公司无偿移交给重庆市城乡建设委员会指定国有公司。该项目实施方案在交易结构、合同结构、运作方式等方面都做了较为细致的设计，有不少独到之处，对重庆市乃至全国的PPP项目是一种非常有益的探索与实践。
示范项目创新 不停车收费也能让投资者获取回报
近年来，重庆主城一直在向北拓展，由于人流物流量越来越大，连接渝中半岛和江北区域现有的黄花园大桥、渝澳大桥、嘉陵江大桥、嘉华大桥4座桥梁的高峰小时交通量已经达到35583辆，处于过饱和状态，每到上下班高峰都堵塞严重，其平均拥堵时长达到9小时。
为缓解这一南北向交通堵塞难题，重庆计划修建曾家岩嘉陵江大桥。
重庆市城乡建设委员会负责人透露，曾家岩嘉陵江大桥PPP项目是财政部确定的全国PPP示范项目之一，所采用的是政府购买服务的方式建设，社会资本方是以招商局重庆交通科研设计院有限公司为联合体牵头单位负责融资、建设、运营、移交工作;中铁隧道集团有限公司和中交第二航务工程局有限公司为联合体成员单位，负责工程施工，建设期3年，运营期20年。2015年年底启动建设，预计2018年建成。桥梁采用结构上翻的连续钢桁梁，上翻桁架高25.2米，高出中山四路约13米。该方案简洁、朴素，与嘉陵江大桥协调统一。
据记者了解，曾家岩嘉陵江大桥新增南北大通道，以缓解八一、向阳隧道、石黄隧道拥堵;此外，曾家岩大桥南北引道与嘉滨路、长滨路相连，可将部分车流分流到两条滨江路，提高滨江路的交通分流作用，对改善渝中半岛的交通结构具有较好的作用。
按照交通基础设施引资原则：谁投资，谁经营，谁收益，但是不同于城外的高速公路，曾家岩嘉陵江大桥新增南北大通道为保畅通不可能设立收费站，那么投资者如何获取回报呢？
值得一提的是，在此PPP合作项目中，重庆市首次尝试一种全新的道路收费模式――“影子收费”。所谓“影子收费”，就是道路使用者在经过道路或路口时不直接付费，而由政府按其交通流量大小定期向提供道路的投资公司支付使用费。
相关人士向记者介绍，采取“影子收费”模式，就是在桥梁两端设置测量设备，测算出车流量，然后按照事先确定的“影子票价”标准计算出一定时期内投资方“应收费”总额，这笔钱由政府按约支付。
为合理分担风险，还设定了影子价格调节机制：1.当交通量超过11.7万辆/日，超出部分下调影子价格;当交通量超过14万辆/日，超出部分不再计取影子通行费。2.当交通量不足10.1万辆/日，对影子通行费给予部分补贴。
根据《曾家岩嘉陵江大桥PPP实施方案》，2018年曾家岩嘉陵江大桥建成后，社会投资人拥有20年隐性收费权、政府不承担回购等责任，运营期结束后项目无偿移交给政府。通过这一方式，政府可以有效解决非经营性城建项目缺乏正现金流的问题。
示范项目优点 运营20 年后无偿移交政府
根据《曾家岩嘉陵江大桥PPP实施方案》，其运作方式是：由项目公司负责曾家岩大桥项目的前期、建设、运营，运营期届满也就是20年后无偿移交政府。
项目公司也设立了独特的治理结构：重庆市城司代表市政府出资，与中标的社会资本方共同组建项目公司。社会资本方出任项目公司董事长和总经理;市财政局派驻1名董事、1名监事;市城司派驻1名董事、1名副总经理。
其股权结构是：项目资本金为总投资的40%（约13.11亿元），政府与社会资本按1：9股权比例出资。市级城建资金出资总额为1.31亿元，在2015―2018年按2：2：4：2比例注入;社会资本出资11.8亿元，同进度同比例注入。其他建设资金（约19.67亿元）由项目公司通过特许经营权质押等方式融资解决。
有专家指出，项目的全过程管理交由社会资本，能更好地挖掘社会资本在设计、建造和运营方面的优势，促使社会资本在设计与建造时提高项目的设计品质和建设质量。从社会资本的角度看，实现了债权投资到股权投资的变化，资金回收风险降低，利润要求也相应降低。政府通过使用量并设置明确的付费标准，将项目后期运营收入内化为社会资本的主营业务，促使企业自发进行服务质量管理，可有效地降低项目全寿命周期成本。 曾家岩嘉陵江大桥效果图
运营期为20年是该PPP项目的优点，无论对政府和社会资本，都是最优的设置：对政府而言，20年的运营期将短期的债务增量转化为未来多年的财政支出责任，降低了短期内支出压力，可平滑年度间财政支出波动。将政府购买服务支出纳入同级政府预算，并在中长期财政规划中予以统筹考虑，有利于财政收支平衡的可持续性和提升政府的当期偿付能力。此外，一般路桥的大修期为13～15年左右，将运营期定为20年，在一次大修过后，项目移交政府管理，社会资本分担一次大修的风险。对于社会资本而言，经过大量的分析测算，运营期为20年时，可实现政府支付责任与社会资本收益的最优均衡点。
第4篇：电子支付优势范文
关键词：旅游；电子商务；电子支付；对策
2007年，我国接待入境过夜旅游人数达5472万人次，旅游外汇收入达419亿美元，成为全球第四大入境旅游接待国；国内旅游达16.1亿人次；出境旅游达4095万人次,居亚洲第一位，旅游业总收入达到1540亿美元。有关专家预测，到2015年，中国入境过夜旅游人数可达1亿人次，国内旅游达28亿人次，出境旅游约1亿人次，游客总量约30亿人次。旅游业增加值可达2820亿美元，占服务业增加值的11%、国内生产总值的4.8%。基于对中国旅游业的预期，联合国世界旅游组织（UNWTO）预测，2015年，中国将成为全球第一大入境旅游接待国、第四大出境旅游客源国。旅游电子商务作为旅游业和信息化相结合的模式之一，也得到了飞速发展。
一、我国旅游电子商务与电子支付概述
1.1旅游电子商务
广义的电子商务一般是指使用各种电子工具从事商务或活动。这些工具包括从初级的电报、电话、广播、电视、传真到计算机、计算机网络，到NII（国家信息基础结构－信息高速公路）、GII（全球信息基础结构）和Internet等现代系统；而商务活动是从泛商品（实物与非实物，商品与非商品化的生产要素等等）的需求活动到泛商品的合理、合法的消费除去典型的生产过程后的所有活动。旅游电子商务旅游实际上是旅游经营在网上询价、报价、预订、支付、配送（服务）等等一系列商务活动的过程。
旅游业是信息密集型和信息依托性产业，这一特点决定了信息技术与旅游业之间的深层次互动关系，作为两者结合产物的旅游电子商务已经并将继续显现出充分的活力和广阔的发展空间。
目前，我国旅游电子商务市场竞争格局基本呈现四大阵营：携程作为第一阵营依然处于领先者地位；芒果网以强大的旅游资源整合优势、资金优势、品牌优势以及国资委支持的优势，作为强大的挑战者进入市场，已经形成仅次于携程网的市场地位，与e龙和傲游网等为市场的第二阵营；以旅游搜索引擎为创新运作模式的“去哪儿”比较搜索网站仍处于盈利模式的探索期，位于第三阵营；订房为主或是订票为主的旅游预订网站，以差异化产品为特点存在于旅游预订市场，作为市场第四阵营，处于补缺者地位。
2007年，我国旅游电子商务市场规模达到22.5亿元人民币，较2006年增长65.4%。预计2008年受奥运因素强有力推动，中国与更多国家之家旅游市场开放因素的推动，以及中国本地商旅、私人旅行市场发展影响，该市场规模将达38.4亿元，增长率达70.7%。然而，目前我国旅游电子商务发展还是比较缓慢的。以2007年为例，旅游电子商务营收只占旅游业总营收的0.2%左右，而在欧美发达国家，这个数字往往在30%以上。
自我国旅游电子商务两大巨头携程和e龙分别于2003年和2004年在纳斯达克成功上市后，我国旅游电子商务市场的巨大潜在市场受到了国际和国内资本的关注。从2005年开始，在国际、国内大量资金支持下，各类旅游电子商务服务商纷纷通过新设或者收购的方式创立，争夺我国旅游电子商务服务市场，迅速填补了我国旅游电子商务服务的空白细分市场，加速提高了我国旅游电子商务的服务水平。我国旅游电子商务正在迅速发展中。
1.2电子支付
电子支付（electronicpayment）是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。信用卡、借记卡、手机、网上银行、支付宝等都属于电子支付的范畴。2007年我国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长，突破1000亿元大关，并预计2008年仍将保持100%以上的增长。到2007年末，使用阿里巴巴集团旗下电子支付平台“支付宝”的用户已经超过6000万，日交易总额超过2.7亿元，日交易笔数超过130万笔。中国移动也开始试水电子支付，用户网上购物使用移动的小额支付平台，在购物后直接扣除用户手机话费。与此同时，网上银行也开始成为电子支付的重要方式之一，个人网银2007年的交易额增幅高达284.6%，成为电子支付中最为抢眼的一支力量。目前，几乎所有的银行都开设了网上银行业务，帮助用户通过互联网购物及缴费，足不出户就可以完成整个购买流程。
从技术角度上看，电子支付包括“在线支付”和“离线支付”两种方式。信用卡、借记卡、网上银行支付等等支付方式由于需要实时与银行通信，所以被称为“在线支付”；而手机支付、校园中广泛使用的一卡通以及公交卡等等，因为采用预存款方式，并不需要与银行账号相连，因此称为“离线支付”。我们在旅游电子商务中应用的往往是在线支付方式。
二、电子支付在旅游电子商务中的应用现状
国际旅游组织（WTO）的一份蓝皮书《E-BusinessforTourism》中提到：旅游和电子商务是天生的伙伴。在过去几年的相关文献中，有些研究者也认为旅游电子商务不涉及到其他电子商务类型中较为头痛的物流配送问题，并且对于支付、信用等重要方面的需求也没有零售业电子商务活动那么高。在传统旅游业中，支付方式往往是通过前台支付来完成的，刚刚开始起步的旅游电子商务自然也往往采用这种方式。
然而，2006年10月26日年电子客票全面推行后，旅游消费者的消费方式和消费观念开始微妙转变，促使旅游电子商务企业也开始积极考虑应对方案。在旅游电子商务中，电子支付的需求是不断扩大的。随着电子客票的推行，越来越多的旅客会从“电话订票，送票付款”的传统方式，过渡到“网上支付，实时出票”的全数字化方式。在酒店预订方面，尽管旅游者大多在前台付款，而在旅游高峰期，多数酒店都要求旅游者有信用卡担保或付预订金，由此产生了电子支付的需求。与此同时，全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或者数字门票，以及电子支付方式的多样化以及迅速普及，也对旅游电子商务活动中对电子支付的需求产生了一定的推动作用。
目前，我国较大的旅游电子商务网站携程和e龙，目前，只接受信用卡支付或担保。但是信用卡在我国并不普及。究其原因，可能是这些网站定位于较高端的商务旅游者，同时，传统支付方式的替代性较强，对电子支付的依赖程度不大。时下，网站用户使用电子支付的比例不高。不久前e龙进行的一次调查显示，没有在线支付经历的会员达到74%，其中35%拒绝尝试这种新的支付手段。而占绝大多数的中小型旅游电子商务企业，往往不提供电子支付方式。
除此之外，在支付额度方面，机票、旅游产品涉及的金额普遍较高。按照2005年10月30日央行出台的《电子支付指引（第一号）》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1000元，每日累积不超过5000元。这就意味着一张售价在1000元以上的机票至少要支付两次才能成功，高于5000元的国际机票则难以在网上支付。
旅游电子商务的发展似乎有些跟不上电子支付的发展了。中国-三、旅游电子商务活动中发展电子支付方式的对策
游客的旅游过程一般包括旅游前决策过程、出行旅游过程、旅游后行为等三个主要过程。旅游前决策过程会经历确认旅游需要、收集旅游信息、评价旅游方案、做出旅游决策等四个阶段；出行旅游过程是散客旅游者从居住地出发进行旅游最后回到居住地的过程，这个过程涉及到旅游者吃、住、行、游、购、娱等基本旅游要素；旅游后行为是散客旅游者在旅游后体会到某种程度的满意或不满意，会寻求能证明旅游产品价值高（或低）的信息或采取的行动。对于旅游电子商务企业来说，旅游者进行支付的时机是旅游前决策过程之后、出行旅游过程之前，即是旅游者在旅游电子商务网站的帮助下做出了旅游决策之后及实际出发进行旅游活动之前。在这一时刻，“趁热打铁”式地提供电子支付接口，对商家与用户都是有好处的。
基于目前旅游电子商务中电子支付的现状，本文提出以下对策：
1.加速信用体系建设
旅游产品往往不能够直观地通过互联网展示，因此旅游电子商务企业的信用问题就开始凸显出来。因此，完善旅游电子商务企业信用查询系统，建立中小企业基本信用制度，建立中小企业信用担保体系等，通过构建旅游电子商务市场信用，促进电子支付发展。
2.采用多样化的电子支付手段
网上银行、银行卡、信用卡、手机支付等等已经是相当成熟的技术，旅游电子商务企业应当与相关金融服务提供机构广泛联系，为旅游者提供多种选择，促使旅游者选择电子支付方式。
3.与第三方电子支付平台合作
大多数中小型旅游电子商务企业往往没有足够的资金及资源建立自己的电子支付平台。而市场上已经出现了很多较成熟的第三方支付平台，例如，支付宝、贝宝、快钱、易网通等等。通过与这些第三方电子支付平台的合作，利用现有资源发展电子商务，未尝不是一条可行之路。
4.适当采用离线支付方式
对于酒店、旅游景点景区来说，可以考虑适当采用这种技术。旅游者在开始旅游活动前先对门卡或者门票充值，在接下来的旅游活动中都可以使用这张卡票进行支付。这种便捷的支付方式对提高顾客忠诚度有一定帮助。
四、小结与展望
旅游电子商务活动中的电子支付的成功取决于两个方面：一是信用体系的建立，即通过商家信用认证、信用凭证上传、支付信用度累计和用户监督（评价）相结合的办法，尽可能确保商户的诚信和信息的真实；二是引入诚信支付工具，确保用户在享受到服务后再正式支付费用，进一步减少旅游者交易风险。这种模式建立后，旅游活动的吃、住、行、游、购、娱都将可以在此模式之上发展，从而让旅游活动更加方便和安全。
参考文献：
[1]罗莉娅，武建锋.我国电子支付的现状及法律对策[J].商场现代化，2008，（6）：168-169.
第5篇：电子支付优势范文
《抚顺市优化资本结构试点企业分流下岗职工实施委托管理暂行办法》业经市政府第73次常务会议通过，现印发给你们，望贯彻执行。
抚顺市优化资本结构试点企业分流下岗职工实施委托管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为搞好企业优化资本结构，适应兼并破产、减人增效企业分流下岗职工实现再就业的需要，根据国家有关规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于本市经国家批准的优化资本结构试点企业。
第二章 组织机构和职责
第三条 市再就业工程领导小组是我市优化资本结构试点企业分流下岗职工委托管理的领导机构。市组建再就业服务中心，行业（企业集团）组建再就业服务分中心，企业组建再就业服务站。企业再就业服务站，原则上按分流下岗职工总数1％的比例配备工作人员。
第四条 市再就业服务中心负责制定全市分流下岗职工委托管理的政策、规划，审核分流下岗职工实施方案，核发托管经费，协调、指导行业（企业集团）、企业托管工作。
第五条 行业（企业集团）再就业服务分中心负责制定本行业（企业集团）的分流下岗职工实施方案，审批所属企业再就业服务站的分流下岗职工实施方案，掌握所属企业再就业服务站的托管情况，做好本系统分流下岗职工的再就业工作。
第六条 企业再就业服务站负责制定本企业的分流下岗职工再就业实施方案，对被托管职工实施具体管理，掌握被托管职工基本情况，报送统计报表，办理养老和失业保险，发放基本生活等费用。开展就业指导、技能培训和推荐介绍工作，组织被托管职工通过劳务协作、劳务承包、劳务输出等多种形式，开展生产自救，引导被托管职工通过市场实现就业。
第三章 托管对象和期限
第七条 托管对象为身体健康，能适应正常生产工作需要，有再就业愿望和能力的职工。
残疾职工、工伤职工和长病假职工以及处于孕期、产期、哺乳期的下岗女工不能列为托管对象，受刑事、留厂察看处分尚未解除的人员也不得列为托管对象。
第八条 托管期限最长不超过两年。
第四章 托管经费筹集和使用
第九条 托管经费的标准原则上由职工的基本生活费和以此为基数测算的养老、失业保险费以及必要的基本医疗费等所构成。托管经费由企业承担50％，社会保险机构和财政承担50％；破产企业职工托管经费从破产企业土地使用权转让、资产变现所得中拨付。
第十条 托管经费主要用于被托管职工的基本生活费、养老保险费、失业保险费、医疗门诊费、就业培训费及为被托管职工再就业启动生产和开发新的生产经营项目所需费用等。
第十一条 要根据筹措到的托管经费额度来确定接收托管职工人数。社会保险机构和财政筹措的托管经费，要及时足额地划拨到市再就业服务中心设立的专项资金账户，由市再就业服务中心负责管理。
企业筹措的托管经费，要及时足额地划拨到该企业再就业服务站，对托管经费不落实的，市再就业服务中心匹配的托管经费不划拨。托管经费要坚持专款专用的原则，由财政、审计部门监督。
第十二条 被托管职工的费用要按规定的时间进行报表、支付和结算，企业再就业服务站按月制表，报市再就业服务中心审核发放。被托管职工应在规定的时间内领取。企业再就业服务站支付完毕后，应将支付明细及费用余额按每月规定日期报市再就业服务中心核销。
第十三条 市再就业服务中心要对托管经费使用情况进行跟踪监督检查，对不按规定数额和项目支付，擅自挪作他用的，责令改正，情节严重的，由有关部门追究其领导和有关人员责任。
第五章 委托管理和介绍就业
第十四条 对被托管的分流下岗职工，应采取集中与分散相结合的办法进行管理，随时掌握其动态变化情况，有针对性地进行择业意识等教育。
第十五条 破产企业被托管职工，由行业（企业集团）再就业服务分中心与职工签订托管合同；被兼并企业的被托管职工，由再就业服务站与职工和兼并企业签订托管合同；减员增效企业的被托管职工，由再就业服务站与职工和企业签订托管合同。
托管合同要明确托管期限和各方在托管关系存续期间各自的责任、权利和义务。
第十六条 职工被托管后，原企业与被托管职工只保留名义上的劳动关系，不再负责其工资福利。被托管职工实现再就业后，即与再就业服务机构终止托管关系，并与原企业解除劳动关系。对托管期满后，仍未能就业的被托管职工，应与其解除托管合同。解除托管合同的人员，与原企业解除劳动关系，到当地就业服务机构登记，符合规定的，享受失业保险有关待遇。
第十七条 被托管的职工，第一年每月发给150元基本生活费，第二年每月发给120元基本生活费。
第十八条 被托管职工应参加各级再就业服务机构组织的定向培训。无能力自找单位或自谋职业的，应服从再就业服务机构推荐介绍。无正当理由两次拒绝参加培训，两次召集不到或两次介绍就业不去的，解除托管合同，并通知原企业与其解除劳动合同。对第一次介绍力所能及工作不去的，减发30％的基本生活费，第二次介绍力所能及工作不去的，视为放弃就业，解除托管合同和劳动合同，符合规定的，享受失业保险有关待遇。
第十九条 鼓励各级再就业服务机构尽快使被托管职工实现再就业，对两年内介绍被托管职工实现就业的，可将该职工剩余部分的托管经费，由市再就业服务中心一次性划拨给企业再就业服务站。
第二十条 行业（企业集团）再就业服务分中心和企业再就业服务站，对所有解除托管关系的被托管职工，要按规定予以注销并向市再就业服务中心报告。
第六章 附则
第6篇：电子支付优势范文
[关键词]铁路企业；预付款电子支付卡；资金管理
[中图分类号]TP399[文献标识码] A
1法规依据
开发铁路预付款支付卡项目有铁路法规依据。前铁道部《铁路运输收入管理规程》第六条四项3款、第十二条五项规定：铁路运输收入构成中包括旅客、托运人、收货人预付款；铁路客货运输费用在付款人和收款人自愿的原则下可签订协议按预付办理。
开发铁路预付款支付卡项目与中国铁路运输总公司（前铁道部）现行运输收入管理政策不相悖。《铁路运输收入管理规程》第二十五条规定：铁路运输收入进款必须坚持专户管理的原则；按规定日期上缴上级收入管理部门；各级单位必须努力压缩资金在途时间。运作铁路预付款支付卡项目，运输收入部分仍然实行专户管理，按规定日期足额上缴运输收入进款，并能够大力压缩运输收入资金在途时间，从根本上防止运输收入进款拖欠。
2概念和目的
铁路运输企业独立开发铁路预付款电子支付卡项目，是将铁路运输收入预付款管理与电子支付手段相结合，发挥铁路客货运输及多元经营的优势和特点，广泛吸纳、积聚铁路内外企业、团体和个人的资金，快捷、优质地服务广大旅客和货主，保证运输收入完整、安全和及时解缴。巨额预付款收入可以形成铁路运输企业的长期沉淀资金。
铁路预付款电子支付卡的作用不仅仅是核收预付款。铁路预付款支付卡及其连接的电子设备，功能齐全，集资金的预付、缴纳、使用、清算、拨付、结账、查询、统计分析于一身，广泛用于铁路企业系统的购票、客运、列车、货运、餐饮、旅游、房地产等。铁路预付款电子支付卡应先在部分铁路大货主和团体旅客中推介使用，发展外延再逐步扩展到铁路局多经、集经、餐饮、旅游、房地产等单位，继而广泛链接到与铁路运输经营有联系的路外单位、企业、团体和个人，实行“铁路预付款一卡通”，最终实现铁路局运输主业与多元收入一体化管理。
铁路运输主业与多元经营的预付款余额部分及其利息收入可作为铁路运输企业经营使用，以提高铁路运输经营及其资金的整体效益。
3优势特点
铁路预付款支付卡是电子支付的一种形式。目前铁路运输企业已部分实行了旅客购票电子支付及少量的货物运费电子支付，但二者的本质特点和作用并不相同。笔者认为，现行的客货电子支付是银行业“银联卡”的使用外延到铁路客货运输费用的支付和结算，即旅客货主先在银行存款，然后以电子支付的形式缴纳客货运输需求费用。银行业吸收了旅客货主的部分资金，但是铁路运输企业实质上并没有一元钱的预付款沉淀。
本文建议实行的铁路预付款支付卡项目有以下优势特点：
一、自主管理。铁路预付款支付卡的基本优势特点是不经过前铁道部诸多部门、银行等层层环节，而是由铁路运输企业独立投资、管理、订购设备、程序设计、推介、运作，按照《铁路运输收入管理规程》等规章规定，旅客货主的资金直接通过铁路预付款支付卡存入到铁路收入专户，并便捷地支付、结算预付客货运输费用和多元消费费用。如发生纠错处理情况，也可在铁路企业单位内部快捷地完成。
二、设备和技术成熟，安全稳定。银行、交通、电力、商场等早已普及应用预付款支付卡的设备和技术。如大型商场的购物卡应是预付款性质的支付卡。
三、使用便捷，提升形象。铁路预付款支付卡容易使各个层面的广大群体直接认知和接受，并可借以提升铁路运输和多元经营的社会形象，促进市场竞争力，扩大市场份额。
四、开发、维护成本低。初步估算，铁路预付款支付卡开发的前期成本仅相当于前铁道部已开发的旅客电子支付购买车票项目前期成本的五分之一以下。预付款的部分利息收入足以支付运行维护成本。
五、资金效益巨大（另见下文）。
六、促进铁路运输经营管理及其财务管理实现电子化、现代化。由于预付款支付卡的电子信息技术的科技特性，使用铁路预付款支付卡在方便客户预付、缴纳、结算铁路运输经营款项的同时，对于提高铁路运输经营单位的资金核收、账务处理、报表编制的电子技术化水平、减缓铁路财务、经营职工的工作强度、提高工作效率大有裨益。例如，现行铁路局收入稽核部门管理预付款客户账簿是以营业站为单位进行总账管理的，如实行预付款支付卡管理，即可对所有旅客货主的预付款进行明细管理，并能够对预付款客户的资金使用情况、支付项目情况和铁路运输经营产品的销售情况等等进行实时查询、统计和分析。
4效益评估
铁路运输企业积极开展铁路预付款电子支付卡项目，潜在的运输经营资金效益相当可观。
一、推介使用铁路预付款支付卡项目的前期主体是通过铁路货物运输的大型企业、货主和团体旅客，其将吸纳巨额运输收入及预付收入。个体旅客通过电子支付购买车票发生的资金量与此无法比拟。
二、巩固现行的预付款收入。郑州铁路局现行年收入进款约250亿元，其中三分之二为货运收入（包括建设基金），货运预付款年流转额有50余亿元。
三、新增货运预付款收入。当前，由于种种原因货运方面大型企业办理预付款的积极性有限，还有相当一部分中小货主没有办理预付款业务，这部分货主可称为散户和小户，但占货主数量的大多数。铁路预付款支付卡项目可吸纳的潜在预付款总量保守估算年流转额在百亿元。
四、新增旅客购票预付款收入。据了解，目前铁路局客运预付款业务基本没有开展，或有少量客运预付款存留在车站收入和财务部门（主要是客票代售点票款安全抵押金）。郑州铁路局客运年收入进款约83亿元，如开发用于普通旅客购票的预付款支付卡，按百分之十估算，应吸纳每年数亿元的预付款流转额。
五、预付款时间效应。开展铁路预付款支付卡项目可将旅客货主的资金较长时间沉淀在运输企业内部。预付款数量与预付时间是倍乘关系，如一家货主预付款100万元，提前预付10天与提前预付3天相比，预付款资金产出的时间资金效益应为3倍以上。这将大幅提高比预付款流转额更为重要的预付款余额。
六、外延预付款收入。铁路预付款支付卡的长期业务要包括铁路运输主业以外的多元经营。铁路预付款可以在铁路经营或合资经营的运输服务类公司、招待所、酒店、旅游公司、物资公司、工程公司等单位之间进行出纳和结算，而且，多元单位与地方相关单位又有需求资金的链接。目前，这部分资金效益尚无法估算。
综上所述，开展铁路预付款支付卡项目新增加的资金效益，客观估算，每年预付款可达百亿元之多，相当于铁路运输企业开办了一家规模银行。
5实施途径之要点
一、可行性论证。开展铁路预付款电子支付卡项目、实现运输收入与多元收入一体化管理是一项系统性工作，要有路局财务、收入、客货运输、信息技术、多元等职能部门和基层单位等共同参与可行性论证与方案设计。
二、采取“铁路主业领导下的公司运作”模式。“铁路主业领导”是为了严格执行法规政策，规范业务管理，保证资金安全；“公司运作”是为了在成本投入、资金运用、政策激励、人员调配等方面与市场接轨。
三、由铁路局独立开发、运作、管理铁路预付款电子支付卡项目。如与地方单位合资合作开发，铁路运输企业必须绝对控股。预付款支付卡及其刷卡设备的制作经考核后由高资质的路外大型企业制作。
四、依次开发，分段实施。铁路预付款卡项目的开发顺序应是由点及面的单一项目与综合项目；运输项目与多元项目；货运项目与客运项目；企业团体项目与个体项目；最后完成铁路预付款“一卡通”的开发和运用，即企业或个人持铁路预付卡可广泛用于管内的运输、购票、餐饮、旅游、房地产等营业项目。
五、纳入运输收入管理范围。铁路预付款支付卡的计算机软件设计运用与输入的票据管理、进款管理、审核管理、会计管理、统计分析管理系统接轨。铁路预付款支付卡及其票证、销售收入、注资收入、抵用、结算等纳入运输收入管理范围。
六、铁路预付款电子支付卡及其刷卡设备、计算机系统与当地铁路车站、多元经营单位核收营业进款系统链接。铁路支付卡销售收入、注资收入统一由营业车站按运输收入款项（代收款）管理，当日存入专户，解缴局运输收入专户。
七、铁路预付款电子支付卡系统连接铁路局收入管理部门和财务部门，实时统计、审核、监督、统计分析预付款资金运行情况。
八、铁路预付款电子支付卡的推介、发放、注资由铁路客货营业窗口办理，也可委托其他资质好的路内外单位办理。
九、铁路局制定旅客货主使用铁路预付款电子支付卡在铁路客货运输和多元消费方面的优惠政策；制定铁路内部推介、发放、管理铁路预付款支付卡的激励和制约政策。
十、铁路预付款电子支付卡可办理资金注入、抵用、转移、注销、挂失，但不宜办理资金透支（资金透支不符合现行有关运输收入规章规定）。资金的账务处理按现行规章规定主要由计算机程序完成。
十一、铁路预付款电子支付卡的程序开发、推介、发放、运作、维护等工作要投入必要的资金和人力资源。
第7篇：电子支付优势范文
关键词：3G； 移动电子支付
目前，3G在我国的发展如火如荼，基本进入良性循环轨道，我国3G手机的陆续上市，给电子支付带来了新的发展机遇。
1、3G推进移动电子支付业务的发展
随着我国互联网与移动通信技术的迅速发展，互联网与移动电话用户持续上升，通信行业已成为我国发展最快速的产业之一。在此发展趋势下，3G技术应运而生。
1992年，由国际电信联盟提出了梦想蓝图（IMT-2000），预示着3G技术的发展开端。国际电信联盟最终确定3G通信的三大主流无线接口标准为：CDMA2000、W-CDMA、TD-SCDMA。其中，WCDMA2000是美国高通公司提出，并在日本、韩国、北美等地区使用；CDMA2000由爱立信公司提出，主要在欧洲地区应用；TD-SCDMA则由我国首次提出，主要针对我国客户使用。
2009年元月，工业和信息化部位我国中国电信、中国移动、中国联通发放了三张第三代移动通信拍照，标志着我国正式步入3G时代。随着3G时代的不断发展，手机功能不再局限于交流及娱乐服务，同时实现了高速互联网接入、可视通话等业务，手机也一跃成为方便、快捷的多媒体终端，推动我国移动商务发展，带来手机电子支付业务。让手机成为移动商务中支票、现金、信用卡的中介物，对消费者的支付方式也有所影响，移动支付必然成为消费者生活中不可缺少的重要部分。同时，由于移动电子支付是继银行柜台、自助银行、网上银行、电话银行之后，第一次以移动通信设备作为支付手段的新渠道，手机用户能够随时完成商品的支付业务，由于其操作简单、方便，多功能、低成本的贴身服务，其覆盖面广，其中蕴藏了巨大的发展商机。
2、移动电子支付的发展优势
2.1手机用户的普及度高
据不完全统计，当前我国手机用户已经达到6.4亿人以上，银行卡发放量为7亿张以上，这两种已经普及且使用基数较高的产品，集中在移动电子的手机支付中，必将拓宽手机用户与银行卡用户的服务功能。另外，移动电子支付业务在吸引广大手机用户的同时，也给手机制造商、移动运营商、服务供应商等带来了诸多商机，同时电信、金融、网络等相关行业也将从中获益。
2.2网民对移动支付业务的促进
目前，移动电子支付业务得到了大多数网民的认可，经调查有约56.2%的互联网用户已经使用过移动电子支付业务，64.4%的互联网用户认为移动电子支付业务方便快捷，54.4%的互联网用户通过下载铃声、图片等方式使用了移动电子支付。可见，在网民中，对“电子货币”支付方式的认知度较高，尤其是彩信、彩铃等业务，让他们率先对移动电子支付有所理解。目前，虽然日常生活中很多支付业务与银行密切相关，如银行账户查询，水、电、通信费、数字电视缴费业务，外汇与股票交易等，但由于我国对互联网的应用普及率越来越高，网民认识到网络操作的方便性、快捷性，因此他们在邮局支付、银行卡支付、的移动电子支付中，更加关注后者的发展。
2.3银行与网络奠定了移动电子支付的基础
银行业的数据集中工作已开展多年，数据的物理集中工作基本完成，并将为今后的工作发挥作用。目前，银行的数据整合主要涉及到信息查询系统的建设、数据仓库的建设、视频会议系统建设等，同时银行内部网络的调整与优化也将为移动电子支付等新业务的发展与合作带来商机。另外，随着我国电信垄断局面的结束，最终实现了消费者利益的最大化，推进电信市场的良性竞争。因此，不同的运营商，统一通过电信业务而相互支持，避免更多麻烦的产生，为移动电子支付等新业务的开展奠定基础。
3、移动电子支付发展中的不利因素
3.1移动电子支付的安全度有待提高
由于移动电子支付是用户和商家之间通过无线网络传输，必然给人们带来一定的安全困扰。但是就此问题，我国也正在进一步解决，例如通信产业和金融机构已经在确保信息安全方面投入大量精力与资金，确保在交易业务时，加强金融系统与通讯系统的层层保护，对用户的资料、发送与接收信息等进行对比，任何可能出现错误或者可疑的信息都会被认定无效而停止交易。另外，如果手机遭受被盗、丢失等情况，在手机中应存入支付密码，让除了机主以外的其他人，不能进行消费，用户也可及时挂失账户以避免遭受更多损失。
3.2移动电子支付的信誉风险
在我国一项手机用户的调查中，40%的手机用户对移动电子支付持怀疑态度，65%的用户不会使用移动电子支付发送自己的信用卡资料，90%以上的手机用户接收过诈骗短信。手机由于是随身携带的设备，丢失与损坏现象时有发生，由此带来个人信息的泄露度有所提高，这也是使用移动电子支付业务最担心的问题。移动电子支付实际上将手机以“信用卡”的形式用于支付，但是使用频率的增加与使用环境的多变，带来了较大的泄密、丢失风险，因此移动电子支付风险实际上高于普通信用卡。如果客户在支付资金或者查询账户信息时遇到网络通讯故障，也会让客户对移动电子支付业务产生怀疑与不信任的态度，带来信誉危机。
3.3相关法律制度有待完善
目前，由于我国移动电子支付业务仍在初级发展阶段，竞争激烈、利益关系复杂，尚缺乏完善的法律法规保护手段，交易各方的权利与义务也很模糊，这给移动电子支付带来一定法律风险。
可见，移动电子支付的发展仍需各产业链之间的合作，同时加强政府的支持与社会的信任，才能向更好的方向发展，真正做到利国利民。
参考文献：
[1]杨凌云.3G时代我国移动支付商业发展研究[J].北京交通大学：工商管理.2009
[2]周慧峰.3G时代的移动支付产业链模式探讨[J].移动通信.2009（13）
[3]程民利.ECC在基于3G的移动支付业务中的应用研究[J].电子设计工程.2010（6）
[4]白丽.面向3G的移动支付安全解决方案研究[J].现代计算机（专业版）.2009（7）
第8篇：电子支付优势范文
关键词：电子支付 发展现状 解决策略
一、中国电子支付发展现状
全新的电子商务是在Internet的广阔联系与传统信息技术系统的丰富资源相互结合的背景下应运而生的一种相互关联的动态商务活动,电子支付是电子商务发展的一个分支。
我国的电子支付起步虽晚，但电子支付的市场规模发展非常迅速。2006年国网上支付的用户规模将达到5500万。随着移动支付、电话支付等其他电子支付方式的发展，2006年所占比例为66%，预计2010年该比例将为30%。目前我国银行间已建立的支付系统有各商业银行的行内电子汇兑系统、全国银行电子联行系统、全国金卡中心的POS网络、各地的同城小额批量系统和实时支付系统，正在建设的有中国国家现代支付系统。
二、中国电子支付发展中存在的问题
电子支付实质上是以数字化信息替代货币的流通和存储，从而完成交易支付的，因此电子支付的合法性和安全性等，成为新的问题。
(一)政策风险
网上支付作为近几年发展起来的新兴产业，相关政策的出台明显落后于市场的发展。而由于没有针对性的政策指导，政策成为企业进入的最大风险，也影响了投资基金的进入。在2005年《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》等法律已经开始实施。在网上支付的部分领域，相关政策还处于空白阶段。例如一些支付工具，买家先把钱压在第三方那里，买家拿到货满意后再由第三方转到卖家。针对性的政策指导，政策成为企业进入的最大风险，也影响了投资基金的进入。
（二）用户为安全担忧
网上支付作为一种新兴的支付方式在一开始即受到各方的普遍关注，特别是对于普通用户。安全问题已经成为用户不选择网上支付的首要原因。根据iResearch2006年度电子支付报告书显示，66.1%的用户将交易不安全列为第一原因。网上支付的安全问题大多数情况下并不是由于技术的缺陷，而是由于用户不规范使用引起的。而用户的规范操作、媒体的客观报道和正确引导必将很大程度上消除用户的安全顾虑和增加交易行为。
（三）电子支付相关知识宣传不到位
目前很多消费者在使用网络银行时会出现一些基本的操作错误，比如有些消费者在网吧上网，使用网络银行卡后没有电击“退出”，如果下一个上网的人得到了密码，就很容易的可以使用同一张银行卡，还有的消费者设定的密码是自己的生日，缺乏基本的常识，导致了目前很多网络银行案件的发生。
（四）营销趋同
网络营销和电子支付犹如支撑电子商务的左右臂，网络营销利用因特网起到了传统营销的目的，通过网络这个平台，将商品展示给顾客，随着网民人数的激增，这种营销模式因其足不出户、方便快捷越来越受到消费者的青睐，电子支付是完成电子商务交易的关键环节，通过电子支付在一定程度上真正完成一次电子商务过程。目前由于很多公司看到了电子支付的利润，因而纷纷进入这个行业，大大小小的网络营销公司如雨后春笋发展起来，但是由于各商家没有进行详细的市场细分，是营销方式趋同，没有体现出差异性的特点，因此，阻碍了电子支付的发展。
（五）支付环境不完善
虽然现在一些银行已经开始进行在线支付、开办网上银行业务等方面的试点工作，但在信用制度不完善的情况下，仅靠银行是很难解决的。继各大商业银行推出网上支付之后，由中国人民银行牵头建设的电子商务金融认证（CA）中心也即将出笼，相关的电子商务法律法规也在加强研究和制订过程中。在网上交易之后的配送方面，大多是由邮局完成递送，环节多，速度慢。
三、电子支付改革对策
（一）加强与国际接轨
电子支付是世界经济全球化和科技发展的必然产物，其发展势头不可阻挡。面对世界经济和贸易发展过程中出现的新问题，我们不能一味采取消极观望的防守态度，而应认真研究我国发展电子支付的对策，积极提出对我有利的“游戏规则”。我们应该从提高我国电子支付国际竞争力的需要出发，尽早做好技术和立法方面的工作，利用国内已有的优势，与国际接轨，并带动其他产业的发展。、注重电子支付的普及率。
（二）加强电子支付宣传
我国近几年的电子支付发展速度虽然比较快，但是存在着发展不均衡的问题，例如同样是客运车票，机票就实行了电子支付而火车票和汽车票却没有推行，当然其中有很多因素制约着电子支付的普及。推动电子商务在主观和客观上困难都很多，齐头并进不容易也不现实，所以我们在具体实施上应该分步骤进行。首先，在一些管理和经营的特点比较适合电子商务发挥长处的领域中宣传并推行电子商务，其次，对那些经济比较发达、信息化程度相对较高的地区，特别是一些有条件的沿海省市，以及内地的少数省会城市和中心城市，应鼓励他们不失时机地发展各种方式的电子支付。
（三）支付模式的创新
在信息化社会中，产品可根据其有无实物形态分为“软”产品和“硬”产品。对于“软”产品，可以通过互联网在线传输到消费者手中，如电子出版物、软件等信息产品。但对于“硬”产品，却不能在线传输，其一般建有两大系统：物流系统作业流程布置。政府要为推动支付模式创新起到积极作用。可以从以下几个方面着手：与国家改革课题相联系的阶段性推动；构筑业务创新和信息化的良好联网体系。即通过调查政府业务，革新业务程序，撤销重叠职能，简化业务程序，从而实现信息化；引入责任成果管理制。事前提出事业实名制和成果指标，以联结事业成果和人事预算来防止重复投资；以电子政府事业培育信息技术产业的发展。在电子政府事业上开发适用高新技术，积极推动电子政府产品的国外推广。
（四）完善支付环境
与电子支付发达国家相比，中国电子支付的差距还相当明显。大多数业内人士都认为，随着2008年北京奥运会和2010年上海世博会的临近，以及外资银行与中国银行业的竞争越来越深入，中国电子支付还需要迈上一个新台阶。所谓“支付文化”包含三个主要的因素，支付工具的适用范围、不同支付工具中，支付人与被支付人的操作办法、以及不同的政策和法律监管机制。中国电子支付的发展有很强的动力因素，创造相对宽松的政策环境对挑战中国传统支付文化应该有很大的作用。
总之，我国目前在电子支付发展方面存在着政策风险、消费者为安全担忧、电子支付相关知识宣传不到位、营销趋同、电子支付环境不完善等问题，针对以上问题需要从加强与国际接轨、注重电子支付的普及率、加快电子支付的基础设施建设、推进电子支付的全面应用的措施。以上这些措施的实施需要个人、企业、政府三方面的支持。
[参考文献]
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[3]马秋枫．计算机信息网络的法律问题．北京：人民邮电出版社，2000．
[4]李琪．中国电子商务．成都：西南财经大学出版社，2001．
第9篇：电子支付优势范文
在互联网概念重新被资本市场追捧的同时，“鼠标＋水泥”的电子商务也同样开展得如火如荼。从2001年至2003年，虽然不少企业的传统商业模式借助互联网平台得以进化，但传统的支付手段仍然阻碍着新商业模式挺进的步伐。而近三年来，电子支付市场每年都以高于30%的速度在成长，据相关市场调查公司的数据显示，到2007年这一市场的总交易额可达到605亿元人民币。作为电子商务核心的支付环节正在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的步伐更加轻快起来。
从某种角度来看，电子支付产业就是安全产业。那么，相关安全技术经过不断的完善和发展之后，安全电子支付的技术发展之路又将走向何方？
Web2.0的安全浪潮
支付安全的现象从1999年8848等电子商务网站风起云涌开始， 那时电子支付就成为电子商务发展过程中最重要的环节。然而正是出于对这个环节的安全顾虑，使得电子交易的普及与发展受到了巨大阻碍，而“网银大盗”、“证券大盗”的出现，更使其蒙上了一层阴影。
一份业内调查数据显示，在Web2.0时代，在选择电子支付考虑的诸多因素中，64.5%的商户首选安全因素。39.8%的商户很关注电子支付是否快捷和方便。这同时也是支付公司和银行共同关心的要素。因为支付产业从某种角度而言就是安全产业。业内人士一致认为，从技术角度看，国内电子支付的安全系数远远高于国外，但是从支付安全管理而言，与国外还有一定距离。通过调查,我们还了解到，为了进一步提高安全管理水平，不少商业银行都采取了各种措施，比如使用第三方证书和动态密码作为支付安全的双保险等等。在关注安全的同时，电子支付的快捷和方便等因素也受到商户的重视。如何让商户更安全地完成支付，同时又能保证这一过程快捷方便，这是商业银行面临的很大挑战。
面对目前市场现存的几十家第三方支付公司，商户以实际行动进行了投票。76%的商户首选支付宝，同时也选择YeePay、网银在线、银联电子支付等公司作为自己的支付合作伙伴。
从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。近五六年来，国内电子支付产业在发展过程中，大致形成了几个模式。
一类是支付网关模式，这是电子支付产业发展最成熟的一种模式。包括银行和很多第三方支付公司提供的在线支付实际都是银行卡网关支付。但是这种提供的实际应用价值相对有限，而且并不十分方便。
第二类是拷贝PayPal。PayPal在美国做得很成功，但是从美国到国内，有巨大的时空变化，银行体系，商家和消费者习惯也是不一样的。现在看来这个模式在中国会遇到巨大的困难。
移动支付是第三类模式，通过手机让用户随时随地支付，然而手机可用性和安全性还是大问题。如果想通过手机发送短信买机票或者买一本书的话，操作起来还是很麻烦，而且短信通道加密也存在问题，安全得不到保证。这可能要等待3G网络发展比较成熟时才会蓬勃发展起来。
最后一种是账户支付模式。比如淘宝的支付宝、拍拍网的财付通、易趣的贝宝等都是属于账户支付模式。此外，我们还看到由YeePay易宝创新的多元化支付模式。这种支付模式会根据国内不同行业和不同地区支付需求采取多元化的方式量身订制。
问题在于细节
面对众多的网络交易和电子支付方式，安全问题主要隐藏在哪些细节之中呢？
以目前火热的电子支付网站拍拍网为例，在构建安全稳定的系统架构上，主要是通过以下几方面实现的:在应用层上采取措施确保不存在单一故障点，提高系统的稳定性;在架构设计上，确保水平扩展的能力，以便应付将来大流量、大容量时期，对系统进行相应的扩容;在物理层上建立若干物理隔绝的功能区，避免黑客入侵后长驱直入;使用高端防火墙将重要的数据库保护在核心数据区，提高了数据的安全性;在信息存储方面，使用公开加密算法对数据通信以及数据存储进行加密，确保了数据的完整以及安全性。
不仅如此，网页防篡改的技术也需要重视，以防止网站信息被非法篡改，避免对用户产生错误的引导;此外，采用高可靠的Linux操作系统，并对操作系统进行额外的主机加固措施，也是提升操作系统安全级别的重要手段。
在安全平台搭建方面，多元化的支付平台由于用户交易量非常庞大，对系统的安全性、稳定性、可靠性要求非常高。大多数的支付网关都很难杜绝拒付及坏账的现象。YeePay支付平台采用了双保险的支付架构，在拥有银行卡支付的同时还兼容了预付费充值记费的功能，彻底杜绝了拒付及坏账问题的出现。
走出安全迷途
电子支付系统的各种安全需求依赖于系统的特征和定义在其操作上的信用假设。一般来说，电子支付系统必须具备授权、完整性、保密性、可用性和可靠性，电子支付系统的各种安全需求依赖于系统的特征和定义在其操作上的信用假设。
完整性与授权
一个具有完整性的支付系统不允许一个用户在没有另一个用户明确授权的情况下取走资金。为了防止行贿受贿，没有允许，系统也不能接收款项。授权构成支付系统中最重要的环节。支付授权有三种方式:外部授权、口令和签名。
一、外部授权:在这种方式中，检验方（银行）通知交易的授权方（付款人），授权方通过一个安全的外部通道（如邮件或电话）同意或否定支付，这是目前用信用卡进行邮汇和电汇的通用方法。任何知道用户信用卡数据的人都可以发起交易，所以合法用户必须检查有关记录并主动地控告非授权交易。如果用户没有在一定时间内（通常为三个月）提出控告，所做交易被默认为有效。
二、口令授权:对于一个用口令保护的交易，每个从授权方发来的信息需要一个密码检查值，这个值由只有授权方和检验方知道的密码计算得出，而这个密码可以是一个个人标识号（PIN）、一个口令或一个任意形式的共享密码。然而，短的共享PIN，如一个六位数字很容易遭受攻击，它们本身不能提供高级的安全性，应该只用于控制访问象智能卡这样的物理标记，因为智能卡采用安全密码机制（如数字签名）执行实际授权。
三、数字签名:在这种类型的交易中，检验方要求授权方的数字签名。数字签名提供一个原始的非拒绝支付证据，因为只有签名密码的拥有者才能签署有关信息，而知道相应公开密钥的任何人都可以验证签名的真实性。
保密性
这里所说的保密性是指防止泄露有关交易的各种信息，如付款人和收款人的标识、交易的内容和数量等。保密性要求这些信息只能让交易的参与者知道，有时甚至要求只让参与方的部分人知道。
可靠性和可用性
所有的交易方要求无论何时都可以进行支付和接收支付。支付必须是原子的，即它们要么完整发生要么根本不发生，不能处于一种未知或不一致的悬挂状态。付款人不希望它们的钱由于网络或系统的故障而丢失。可用性和可靠性假设基本网络服务和软硬件系统具有足够的可靠性，为能恢复故障系统的信息，所有交易方需要某些可靠的存储器和专用重同步协议。
联机支付与脱机支付
脱机支付在支付过程中不牵涉第三方，支付活动只涉及付款人和收款人。脱机支付存在着明显的问题，它很难防止付款人透支。在纯数字世界中，不诚实的付款人很容易在每次付款后将它的系统的本地状态重新设置到支付前的状态。联机支付的每次支付中包含一项授权服务（通常是开状行或押汇行的一部分）。显然，联机支付的通信量更大，但一般来说比脱机支付更安全。大多数已提出的Internet支付系统是联机支付系统。
所有的基于电子硬件的支付系统，包括Modx和CAFE（Condition Accessfor Europe），都是脱机系统。Modx是唯一具有脱机可传输性的支付系统，收款人无需去银行就可以利用他收到的资金进行新的支付。目前，CAFE是唯一强有力地支持付款人匿名和不可追踪性的支付系统。这两个系统为付款人提供了一个电子钱包，并防止伪终端攻击付款人的PIN码。
可信赖的硬件
为了防止（不仅仅是检测）透支，脱机支付系统（如智能卡）的付款人一端需要安装抗干扰硬件。抗干扰硬件也可以安装在收款人的一端，如POS终端的安全部件。在共享密钥密码系统中，若收款人没有预约单价而只有交易的总价值时，抗干扰硬件的使用是强制性的。在某一方面来说，抗干扰硬件是银行的一个袖珍部门，必须为开状行所信赖。
开状行的安全考虑无关，有一个可以信赖的保护密钥和执行必要操作的安全设备符合付款人的利益。开始，这可能只是一个简单的智能卡，但最终将发展成为具有小键盘和显示的不同形式的安全智能设备，即常说的电子钱包。
如果没有这样的安全设备，付款人的密码甚至他的钱就容易受到能访问其计算机的任何人的攻击，这是多用户环境存在的明显的问题。能够被其他人直接或间接访问的单用户计算机也存在同样的问题。例如，非法分子设计的有些病毒程序能够窃取用户的PIN和口令，从而直接要求智能卡将资金转入指定的帐户。因此为确保安全，在用户和智能卡之间必须设置可信赖的输入 /输出通道。
安全密码
在很少甚至没有物理安全机制的开放式网络环境建立安全的支付系统必须采用各种安全技术，如用户认证、保密通信等。这就涉及到了密码系统
一、无密码系统:根本不采用密码意味着支付的安全完全依赖于外部的安全操作。如电子定货，只有在付款人发来的确认定货的传真到达后才能发货。First Virtual是一个无密码的系统，系统中的每个用户有一个帐号，在交换信用卡号时接收一个口令，但口令在Internet上传输时无保护，这样的系统易于因口令被窃取而受到攻击。
二、一般的支付交换设备:支付交换设备是一个提供预付和延迟支付两种模式的联机支付系统，如Open Market支付交换设备。体系结构支持几种认证方法，具体取决于所选择的支付方法。实际上， Open Market使用口令和两类可选的响应生成设备（安全NetKey和安全ID），因而用户认证是建立在共享密钥密码之上的。而授权建立在公开密钥之上， Open Market支付交换设备签署一个发送给收款人的认证信息。使用共享密钥密码的用户完全相信支付交换设备。
三、共享密钥密码:基于共享密钥密码的授权需要认证方和检验方有共享的密钥。DES加密、口令和PIN都是共享密钥密码的例子。由于双方完全有相同的密码信息，共享密钥密码不提供非拒绝支付。如果支付方和开状行对一项支付意见不一，就无法决定付款人或开状行是否进行该项支付。如果付款人要承担假支付的风险，那么用基于共享密钥的方式认证传送定单是不合适的。
四、公开密钥数字签名:基于公开密钥密码的认证要求认证方有一个密码签名的密钥和相应的公共密钥证书，这个证书由著名权威机构授予。现在的许多系统使用RSA加密，但有几种选择。数字签名能够提供非拒绝支付，这就解决了开状行与押汇行之间的矛盾。
一个使用相当普遍的用公开密钥签名的安全方案是SSL(Secure Socket Layer)。SSL是插口层通讯接口，它允许双方在国际互联网上安全通信。就其本身而论，它不是一种支付技术，而是作为一种保证支付消息安全的方法提出的。SSL不支持非拒绝支付。目前，使用公开密钥的完全支付系统有e-cash,Netcash,ikp的变种3kp和安全电子交易(SET)。
付款人匿名
付款人希望他们每天的支付活动保密，不希望无关的第三者观察和跟踪他们的支付，有时，也不希望收款人（甚至银行）观察和跟踪他们的支付。匿名意味着在支付时不使用支付人的身份，不可跟踪意味着同一个人不同的两笔支付没有联系。通过隐藏付款人与收款人之间的信息流，所有支付系统能够使外人不可跟踪。为了尊重收款人，付款人匿名能通过使用假名代替真名达到，有些电子支付系统提供匿名或不可跟踪性。
当前e-cash和CATE是提供匿名和对收款人与开状行不可跟踪的支付系统，两者都基于公开密钥和一种被称为“盲签名”的签名形式。所谓“盲签名”是指签名者不知道信息的确切内容。DigiCash公司的基于盲签名概念的e-cash，是一种提供高级匿名和不可跟踪的现金式支付系统。
在e-cash系统中，用户能从银行提取e-cash硬币，用来支付别人。每一个e-cash硬币有一个序号。为了提取e-cash硬币，用户准备一个随机序号的空白币，使序号不可见，并送到银行，如果用户被允许取得指定数量的e-cash，银行就签名盲币并返回给用户，用户然后使不可见的序号可见，以取得签名的硬币。签名的硬币就可用于支付另外的e-cash用户，收款人把e-cash硬币存在银行。银行记录序号以防透支，然而由于银行签名时没有看到序列号，所以它不能把硬币与先前提取的人联系起来。
技术原则上为确保Internet电子支付系统的安全提供了保障，但实现对各贸易方都安全（包括支付者的完全不可跟踪性）的系统是可能的。目前还没有一个占优势的系统，几个支付系统仍将共存。难以预言保护付款人隐私的支付系统的将来，因为这要涉及许多法律问题。面对汹涌而来的电子商务浪潮，我们正面临着前所未有的机遇和挑战。
编者手记
安全之匙“随身行”
本刊记者 瑜文
在信息安全所涉及的众多领域中，电子支付是最为引人注目的一个，其原因有两点：一是它和金钱直接挂钩，稍有差池就会带来巨大的经济损失，并且引起整个金融链的恐慌。二是其客户端分布广泛，形式各异，再加上应用水平参差不齐，难以形成统一标准的安全技术平台。
受中国传统文化的限制，很多人宁肯相信硬件也不相信软件，因为诚信比支付更难解决。在缺乏诚信的大背景和环境下，消费者不论是在网上还是在线下，都不喜欢用电子支付，因为面对面的交易存在诚信问题，更不用说是远程交易。所以通过电子支付的方式，很多人会心存戒备，普及起来也十分的困难，这就使得电子支付陷入困境。不但诚信是挡在电子支付面前的阻碍，如行业监管、支付安全、消费者习惯的改变、风险管理和新技术的推出等等一系列问题，都是电子支付发展的瓶颈。
我们知道，采用电子支付最重要的就是方便、快捷、高效、经济等优势。用户只要拥有可以上网的终端设备，便可足不出户地完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。然而另一方面，这些优势的建立，需要电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，而不像传统支付，是在较为封闭的系统中运作。这就带来了安全上不可避免的隐忧。
