电子支付的特点精选(九篇)
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第1篇：电子支付的特点范文
【关键词】剖宫产；子宫内膜异位症；腹壁切口；临床特点；治疗 文章编号：1004-7484（2013）-12-7021-02
子宫内膜异位症是一种常见的妇科疾病，为子宫内膜组织生长在子宫腔以外部位，异位的内膜在功能上随雌激素水平而有明显变化，能产生少量“月经”而引起多种临床症状。近年来，随着剖宫产率逐年增高，术后并发腹壁切口子宫内膜异位症的病例也逐年增多，是剖宫产术后远期并发症之一，虽不危及患者生命，但给患者带来一定痛苦，严重影响其生活质量，故引起临床医生的关注。本文笔者回顾性分析2007年9月――2008年9月在我院诊治的23例剖宫产术后腹壁切口子宫内膜异位症患者临床资料，以探讨剖宫产术后腹壁切口子宫内膜异位症的临床特点与治疗方法，现总结如下：
1资料与方法
1.1临床资料本组23例子宫内膜异位症的患者均行剖宫产分娩，年龄最小25岁，最大44岁，平均年龄34.5岁，均为足月子宫下段剖宫产术后，其中15例为横切口，8例为纵切口，术后切口均愈合良好。发病时间为剖宫产术后6个月-4年。
1.2临床表现所有患者均有不同程度的腹壁切口周围规律性疼痛，腹壁瘢痕处出现肿块，即随着月经周期发生周期性变化，经期时肿块变大且呈进行性加重，经后疼痛逐渐减轻；腹壁瘢痕下方可触及不同大小的肿块，经期或经期前后肿块增大，经后缩小，经理疗和抗生素治疗均无效。查体15例切口瘢痕处可触及形态不规则的肿块、单发或多发，边界不清、质韧、活动度差且压痛明显；8例切口边缘可触及痛性结节。腹部B超检查提示腹壁内低回声肿块，边缘不规则，无完整包膜，包膜内缺少血流信号。血清CA125值5例升高，但
1.3治疗方法本组所有患者均行手术治疗，手术时间选择月经干净后3-7天，在硬膜外麻醉下行结节病灶切除术；根据肿块大小选择切口长度，先将瘢痕组织剔除以充分暴露病灶部位，完整切除异位病灶，切除肿块边缘0.5-2cm范围内的正常组织，累及腹肌及腹膜者切除受累部位周围1cm的正常组织并将腹膜进行修补。术中发现9例肿块位于皮下、6例侵及筋膜、4例累及腹直肌前鞘，2例仅在皮下脂肪层内、2例累及腹直肌并侵及腹膜。术后所有患者均给予孕三烯酮2.5mg口服，2次/W，连用3个月；服药期间嘱患者每月复查肝功1次。
2结果
23例患者手术均顺利完成，切口均甲级愈合，无术后并发症发生；术后辅以孕三烯酮治疗，服药期间2例患者出现肝功能异常，停药后自行恢复。术后所有患者均经病理证实为腹壁切口子宫内膜异位症；均获随访1-5年，无1例患者复发。
3讨论
当具有生长功能的子宫内膜组织出现在子宫腔被覆粘膜以外的部位时称子宫内膜异位症；是育龄期妇女常见病，以25-45岁妇女居多。本组研究资料显示，患者平均年龄在34.5岁，与有关报道相符。因发病机制尚不完全清楚，最主要的学说是子宫内膜植学说，即子宫内膜碎片定植于子宫切口处，并随着卵巢激素的周期性变化而变化；另外，细胞因子在子宫内膜的黏附、种植、血管形成、发展及侵袭中起重要作用[1]。因剖宫产术中子宫内膜组织或细胞脱落沾染了手术切口，未能清洗干净而导致子宫内膜种植在腹壁切口从而形成子宫内膜异位症，属医源性种植。本组23例患者均有剖宫产手术史，故可用子宫内膜种植学说解释。
腹壁切口子宫内膜异位症的临床表现具有特征性，结合病史和B超即可做出诊断，其临床表现主要为①患者有明确的剖宫产史；②切口下可触及质韧压痛肿块；③肿块大小随月经的变化而变化，且与月经相伴的周期性进行性加重疼痛；④B超检查有助于肿块定位，明确组织结构及病灶范围，根据上述临床表现即可做出诊断；必要时可行CT或肿块穿刺组织学检查。因本病药物治疗效果差且远期复发率高，故手术切除是治疗最有效的方法。异位子宫内膜具有侵袭性，可侵袭周围组织，且随着病程的延长对周围组织的侵袭也越广，且内膜组织可发生恶变[2]，腹壁切口子宫内膜异位症一旦确诊，建议及早行手术病灶切除，以免因病灶侵及腹膜而增加手术难度，而手术成功与否的关键是切除病灶本身及其周围一定范围内的正常组织，必要时切除部分筋膜或腹膜组织[3]；手术过程中应注意规范操作，保护好腹壁切口，尽量一次性切除病变组织。术后给予药物应用，因剖宫产术后腹壁切口子宫内膜异位症是雌激素依赖性疾病，手术过程中只能切除肉眼可看见的异位病灶，对于较小散发的病灶不能彻底清除，且会随着月经周期内分泌激素的变化而逐渐生长，可使病情复发，术后药物治疗以调节体内雌激素水平以防复发。本组23例患者术后均给予孕三烯酮口服，随访1-5年，无1例复发。
综上所述，剖宫产术后腹壁切口子宫内膜异位症一旦确诊，应尽早手术治疗，其成功的关键是彻底清除病灶，为防日后复发可在术后口服孕激素。为降低本病的发生率，应该严格掌握剖宫产指征，减少不必要的剖宫产术是减少术后腹壁切口内膜异位症的基本条件；如需剖宫产时，及时清洗被沾染的切口，避免和减少子宫内膜组织散落和遗留在腹壁切口上，是预防和减少本病发生的有效措施。
参考文献
[1]张克强.林秋华，等.细胞因子在子宫内膜异位症的基础研究和哲学思考.医学与社会，2003，16（1）：11-13.
第2篇：电子支付的特点范文
【关键词】电子支付 电子货币 银行卡 支付安全 模块
电子支付与结算是电子商务专业的核心课程之一，其主要阐述电子货币的产生、发展，各种类型电子货币的特点，电子支付的方式、手段、性能特点及业务流程，以及支付工具的使用和涉及的相关安全协议、法律法规等（张超、孙飒，2012）。电子支付与结算还介绍了网上金融机构、电子银行模式和网上银行的形式、工作方式、服务内容及发展趋势等问题，是一门理论性和实用性结合很强的课程（周桂岐，2007）。
一、课程设计思路
在课程设计上，应该本着以能力为主题，以职业实
1.电子支付与结算（参考学时为10学时）。践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系的总体设计要求。
依据工作任务完成的需要和高等职业学生的学习特点和职业能力形成的规律和要求，确定课程的知识、技能等内容。
依据各学习项目的内容总量，以及在该门课程中的地位，分配各学习项目的学时数。
主要用过程实际操作、讨论、案例分析和职业资格证通过率等评估学生的学习程度。
二、教学模式
2.实践真实环境下工商银行网上银行系统（参考学时为14学时）。
3.电子支付和结算工具（参考学时为15学时）。
4.电子支付和结算系统（参考学时为时）。
模块二：网上第三方电子支付系统发展现状
5.网上支付安全与法律问题（参考学时为12学时）。
电子支付与结算课程采用教、学、做一体化分模块教学模式，注重学生实践操作能力的培养，将课程综合设计成电子支付模块操作实践过程，再分解成几个任务进行训练和考核：认知货币和电子货币、借记卡和信用卡在电子化机具（ATM和POS等）的使用、企业网上银行和个人网上银行的使用、第三方平台的使用、电子支付安全风险防范等。
最后每个过程都采用“团队合作，任务训练，实际平台”原则进行操作得以实现模块化的教学效果，学生通过团队配合，完成每个过程中的任务。学生团队以2～3人为一组，通过成果展示、PPT交流和真实环境下操作等形式，培养学生理论掌握和实际操作能力。
（作者为硕士研究生、经济师）
参考文献
[1] 柯新生.网络支付与结算[M].北京：电子工业出版社，2007.
[2] （美）詹姆斯・布鲁克.支付系统：案例与解析[M].北京：中信出版社，2003.
[3] 金桂兰.电子交易与支付[M].北京：中国电力出版社，2004.
[4] 蔡元萍.网上支付与结算[M].大连：东北财经大学出版社，2006.
[5] 张宽海.网上支付与结算[M].北京：高等教育出版社，2007.
第3篇：电子支付的特点范文
【关键词】网络交易 电子支付 第三方认证 权益保护 法律缺陷
作为一种全新的交易与消费方式，电子商务为交易主体提供了更多的选择。但由于网络交易的虚拟性、远程性、隐蔽性，在体验其方便快捷的同时，交易双方也承担着比传统消费更大的风险。因此，加强与电子商务相关的法律制度的建设对于保证电子交易的准确性、真实性和可靠性必要且重要，对作为电子商务三大核心环节（电子交易平台、电子支付体系、物流配送体系）之一的电子支付的制度建设尤为重要，其中，重要的一环就是电子支付的第三方认证制度。目前，我国在电子支付第三方认证的法律建设方面尚属空白，不利于网络交易的安全及电子商务的长远发展。
一 网络交易中的电子支付
1．电子支付的法律性质
表面上看，电子支付与传统支付方式在支付手段、技术要求、交易主体的注意义务等方面差异极大。但电子商务只是人们交易的手段之一，它并没有改变交易的法律性质，对传统交易进行规制的现有法律体系同样适用于电子商务。二者均为交易主体履行合同义务（给付金钱或支付对价）的方式，均可达到债务消灭的法律后果，其不同之处仅在于履行合同义务的手段不同。值得注意的是，电子支付的实现需要多方主体的参与，其支付过程产生的法律关系较传统的支付方式更为复杂。另外，由于并非面对面的交易模式，加之其技术性等因素，电子支付的安全便成为需要解决的首要问题。
2．电子支付的安全性要求
电子支付克服了传统支付方式过程复杂、耗时等局限，以其便利性、高效性在电子商务中显现出重要作用，极大地促进了电子商务的发展，使交易主体得以享受交易成本的节约带来的便利。但其也有自身的局限性，电子支付过程中，网络隐藏的风险增加了交易主体的财产遭受侵害的可能性，交易主体的网上支付账号、密码等很有可能被电脑病毒、黑客等秘密窃取，使其合法权益受到损害。另外，由于网络的虚拟性及远程性，网络欺诈也时有发生，电子支付的安全成为交易主体最关心的问题。
要保证电子支付的安全，首先要保证的是支付数据的机密性、完整性、不可否认性及抗攻击性，这也成为电子支付的安全目标。其实现不仅要求技术上的保障，更需要法律制度的建设。而其中一个重要的方面就是对电子支付进行第三方认证，其可以保障电子交易参与各方身份、资信的认定，维护交易活动的安全，是电子支付相关法律制度不可或缺的一部分。
二 电子支付的第三方认证
1．电子支付中的第三方认证
第三方认证是基于对电子交易中交易主体的身份及数据电文的真实性、完整性进行核实的需要而产生的，其在网络世界中提供对交易双方及多方真实身份的验证，证明电子商务交易过程及信息的真实性，保证交易的不可抵赖性。在认证过程中，第三方认证机构作为信任中介，为交易主体提供一种身份信任的传递和电子签名的可靠，其本质上是一种服务机构，但更注重权威性和可信度。
2．电子支付中第三方认证的必要性
由于电子支付的虚拟性、远程型等特点，其安全目标较难实现，交易主体通过电子支付履行给付义务存在较大的风险，由此引发的网络欺诈、账号被盗频发，严重损害交易主体的合法利益，也不利于电子商务的发展。并且，由于电子支付并非传统的面对面给付，交易主体在自己的权益被侵害后往往很难取证，或者取得证据后交易相对人的身份难以确定，因此对交易主体的救济也很难实现。所以，有必要对电子支付进行认证，作为电子支付安全的保障机制。
首先，电子支付的认证可以在支付前对交易主体的身份真实性、合法性予以确认，保证交易当事人的心理安全，同时也可以使其免受网络欺诈等行为的侵害；其次，电子认证可以表明交易人的资金实力、合同履约能力和诚信水平等代表交易能力的因素，保障交易人的信誉；再次，支付过程中，由于电子认证程序的存在，交易主体的资金安全得到了保证；最后，由于无论电子支付风险防范机制多么健全，都无法保证电子支付的绝对安全，因此当支付主体蒙受不合理损失时，对其给予及时的补救是十分必要的，前提便是保证电子支付双方对自己的行为和结果不能否认，保证对过错方责任的追究。而要做到当事人对支付事实的不否认，对支付过程相关信息的保存与调取至关重要，电子支付的认证可以很好地实现这一点。
此外，认证应由第三方主体进行。对电子支付的认证宜由电子支付参与方以外的第三方承担。这涉及利益相关主体回避和保护弱势一方的问题，若由支付参与方承担对电子支付的认证，作为利益相关主体，其很可能对涉及其利益的相关信息进行伪造或篡改，甚至有可能与他人合谋进行虚假的身份认证，侵害支付主体的利益为自己谋利。并且，发生纠纷后，由于认证数据掌握在一方手中，另一方在证据的获取上难度增大，不利于对其进行救济。退一步讲，即便认证方愿意提供证据，证据的可采性也有待考查①。因此，由支付参与方进行认证存在种种弊端，对电子支付的认证只能由中立的第三方承担才能保证其权威性和可信性。
第4篇：电子支付的特点范文
2005年，第三方支付平台的突破性发展，体现了支付方式的变革。
今年2月，由阿里巴巴旗下的淘宝网花费3000万美元巨资开发，联合中国工商银行、建设银行等国内多家金融机构共同打造出“支付宝”交易服务工具。4月7日，从事多元化电子支付应用及服务的提供商通融通公司推出Yeepay电子支付平台，进军国内电子商务支付战场。5月12日，云网正式推出企业级在线支付系统支付＠网。5月20日，网银在线携手VISA国际组织共同宣布，在中国电子商务在线支付市场推广“VISA验证服务”信用卡安全支付标准，期望提高在线支付的便捷性和安全性。7月11日，全球最大的在线支付商Paypal宣布落地中国，虽然舍弃了Paypal赖以成名的信用卡划账和多币种跨国交易，但这个起名“贝宝”的第三方支付平台仍然引起了同行的注视和商家的关注。10月，腾讯公司推出“财付通”，进军网上支付领域。据有关人士粗略估计，目前我国提供网上第三方支付服务的机构已不下50家！
可以说，2005年已经成为网上支付年。而相应的网上支付的法律问题也得到了人们更多的关注，焦点主要集中在支付安全的法律保障、风险责任的承担、网上支付服务的规范、电子货币的合法性、第三方支付平台的合法性等多个方面。
人民银行《电子支付指引（第一号）》的出台无疑是人们的关注焦点，该《电子支付指引（第一号）》将怎样影响我国电子支付的发展？网上支付所面临的一系列法律与安全问题能否通过该指引得到解决？第三方支付服务平台该如何得到规范和发展？电子支付法律环境的建设从该指引开始又将怎样陆续得到完善？
总体印象
2005年10月26日，中国人民银行了《电子支付指引（第一号）》（中国人民银行公告[2005]第23号，以下简称《指引》），对银行从事电子支付业务提出指导性要求，以规范和引导电子支付的发展。
该《指引》以银行与客户关系为主线，以规范电子支付、强化电子支付安全性为主要内容，将“以规范促发展、在规范中发展”作为基本原则，以指引的相对灵活的形式与效力为自身定位，全面规范电子支付行为，涉及电子支付各方权利义务、责任、安全保障、信息披露、差错处理等多个关键环节。
该《指引》的出台和实施，将有利于推动电子银行业务和电子商务的健康、有序发展；有利于明确电子支付活动参与各方的权利义务，防范支付风险；有利于推动支付工具创新，提升支付服务质量；有利于防范和打击洗钱及其他金融违法犯罪活动。可以说，《指引》开启了我国电子支付法制化建设的大门！
《指引》的适用范围
《指引》所称的电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
《指引》的规范主体主要是银行及接受其电子支付服务的客户。根据参与主体的不同，电子支付分为发生在银行之间的电子支付、银行与其客户间的电子支付以及其他支付服务组织与其客户之间的电子支付。而该《指引》以调整银行和客户之间的关系为主线，引导和规范境内发生的银行为客户提供的电子支付业务。
体现的六个基本原则
第一，循序渐进原则 由于电子支付活动中支付工具和支付方式复杂性，参与主体的多样性以及其不断而快速的创新，通过一个《指引》进行全面规范的难度较大。因此，针对电子支付业务的特点、模式和参与主体的不同，综合不同发展阶段的管理要求，陆续出台相应的《指引》，以对电子支付进行较为全面的规范，这就是循序渐进的原则。第一号指引主要规范银行及其客户之间的权利义务关系。目前，人民银行已经着手研究电子支付过程中涉及到的虚拟电子货币、非银行支付服务组织的电子支付业务规范等问题。这些可能就是我们即将看到的电子支付指引第二号、第三号。再往远看，对电子支票、电子发票等合法性的规定直至电子资金划拨法等也都是我们需要解决的问题。
第二，安全第一原则 鉴于电子支付的高技术性、虚拟性、跨地域性和网络世界种种黑客纵横、病毒频出、欺诈肆虐的现实，高度的安全风险无疑是我们开展电子支付最大的敌人。如果说该《指引》通篇都在讲一个问题的话，那么这个问题一定是安全性。
从《指引》要求银行采用符合有关规定的信息安全标准、技术标准、业务标准；建立针对电子支付业务的管理制度，采取适当的内部制约机制；保证电子支付业务处理系统的安全性，以及数据信息资料的完整性、可靠性、安全性、不可抵赖性；提倡使用第三方认证，并应妥善保管密码、密钥等认证数据等一系列规定和制度设计上来看，都紧紧围绕安全性。
第三，以规范促发展原则 目前,我国电子支付业务处于创新发展时期,涉及电子支付业务的许多法律制度问题仍处于研究和探索阶段。尤其突出的是第三方支付平台的合法性问题，究竟是按照金融机构的要求来规范它们，还是按照一种第三方中介服务的模式对其进行管理，直接关系着第三方支付业的生存和发展，都是进一步发展电子支付最为棘手的问题。
为给电子支付业务的创新和发展创造较为宽松的制度环境，促进电子支付效率的提高，保障电子支付安全，先通过《指引》这种规范性文件的方式引导和规范电子支付行为，待条件成熟后再上升至相应的部门规章或法律法规，体现了我国监管部门审慎负责的态度和“在发展中规范，以规范促进发展”的指导思想。
第四，重点突破原则 个人和企业在经济交往中产生的一般性支付需求数量众多，需求千差万别，与人们日常生活息息相关，社会影响广泛。电子支付参与主体众多，涉及银行、客户、商家、第三方支付平台、系统开发商、网络运营服务商、认证服务提供机构等，而各个参与者之间都会发生各种各样的复杂的关系。全面理顺这些关系，明确各方的权利义务是一件相当复杂且具有挑战性的工作，只有抓住其中的主要矛盾才能打开局面，否则很可能陷入顾此失彼的尴尬局面。
在这些复杂的关系中，银行与客户之间的关系是这类电子支付赖以存在的基础和前提，相关的第三方支付平台、系统开发商、网络运营服务商、认证服务提供机构等都是为他们服务的。所以，《指引》以调整银行和客户之间的关系为主线，进而逐步达到明确规范各类关系的目的。
第五，用户至上原则 由于电子支付本身的高技术性、多样性和多环节性，在调整以银行、用户关系为主线的各类关系中，最大的难点无疑就在于如何平衡各方的权利义务关系。这种平衡一方面能体现法律的公平、合理和权利与义务一致的原则，另一方面应具有可操作性，有利于整个行业的长远发展。绝对的平衡一般是不可能的，相对的平衡就在于发生利益冲突时以哪方利益为先的选择上。
第5篇：电子支付的特点范文
关键词：旅游；电子商务；电子支付；对策
2007年，我国接待入境过夜旅游人数达5472万人次，旅游外汇收入达419亿美元，成为全球第四大入境旅游接待国；国内旅游达16.1亿人次；出境旅游达4095万人次,居亚洲第一位，旅游业总收入达到1540亿美元。有关专家预测，到2015年，中国入境过夜旅游人数可达1亿人次，国内旅游达28亿人次，出境旅游约1亿人次，游客总量约30亿人次。旅游业增加值可达2820亿美元，占服务业增加值的11%、国内生产总值的4.8%。基于对中国旅游业的预期，联合国世界旅游组织（UNWTO）预测，2015年，中国将成为全球第一大入境旅游接待国、第四大出境旅游客源国。旅游电子商务作为旅游业和信息化相结合的模式之一，也得到了飞速发展。
一、我国旅游电子商务与电子支付概述
1.1旅游电子商务
广义的电子商务一般是指使用各种电子工具从事商务或活动。这些工具包括从初级的电报、电话、广播、电视、传真到计算机、计算机网络，到NII（国家信息基础结构－信息高速公路）、GII（全球信息基础结构）和Internet等现代系统；而商务活动是从泛商品（实物与非实物，商品与非商品化的生产要素等等）的需求活动到泛商品的合理、合法的消费除去典型的生产过程后的所有活动。旅游电子商务旅游实际上是旅游经营在网上询价、报价、预订、支付、配送（服务）等等一系列商务活动的过程。
旅游业是信息密集型和信息依托性产业，这一特点决定了信息技术与旅游业之间的深层次互动关系，作为两者结合产物的旅游电子商务已经并将继续显现出充分的活力和广阔的发展空间。
目前，我国旅游电子商务市场竞争格局基本呈现四大阵营：携程作为第一阵营依然处于领先者地位；芒果网以强大的旅游资源整合优势、资金优势、品牌优势以及国资委支持的优势，作为强大的挑战者进入市场，已经形成仅次于携程网的市场地位，与e龙和傲游网等为市场的第二阵营；以旅游搜索引擎为创新运作模式的“去哪儿”比较搜索网站仍处于盈利模式的探索期，位于第三阵营；订房为主或是订票为主的旅游预订网站，以差异化产品为特点存在于旅游预订市场，作为市场第四阵营，处于补缺者地位。
2007年，我国旅游电子商务市场规模达到22.5亿元人民币，较2006年增长65.4%。预计2008年受奥运因素强有力推动，中国与更多国家之家旅游市场开放因素的推动，以及中国本地商旅、私人旅行市场发展影响，该市场规模将达38.4亿元，增长率达70.7%。然而，目前我国旅游电子商务发展还是比较缓慢的。以2007年为例，旅游电子商务营收只占旅游业总营收的0.2%左右，而在欧美发达国家，这个数字往往在30%以上。
自我国旅游电子商务两大巨头携程和e龙分别于2003年和2004年在纳斯达克成功上市后，我国旅游电子商务市场的巨大潜在市场受到了国际和国内资本的关注。从2005年开始，在国际、国内大量资金支持下，各类旅游电子商务服务商纷纷通过新设或者收购的方式创立，争夺我国旅游电子商务服务市场，迅速填补了我国旅游电子商务服务的空白细分市场，加速提高了我国旅游电子商务的服务水平。我国旅游电子商务正在迅速发展中。
1.2电子支付
电子支付（electronicpayment）是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。信用卡、借记卡、手机、网上银行、支付宝等都属于电子支付的范畴。2007年我国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长，突破1000亿元大关，并预计2008年仍将保持100%以上的增长。到2007年末，使用阿里巴巴集团旗下电子支付平台“支付宝”的用户已经超过6000万，日交易总额超过2.7亿元，日交易笔数超过130万笔。中国移动也开始试水电子支付，用户网上购物使用移动的小额支付平台，在购物后直接扣除用户手机话费。与此同时，网上银行也开始成为电子支付的重要方式之一，个人网银2007年的交易额增幅高达284.6%，成为电子支付中最为抢眼的一支力量。目前，几乎所有的银行都开设了网上银行业务，帮助用户通过互联网购物及缴费，足不出户就可以完成整个购买流程。
从技术角度上看，电子支付包括“在线支付”和“离线支付”两种方式。信用卡、借记卡、网上银行支付等等支付方式由于需要实时与银行通信，所以被称为“在线支付”；而手机支付、校园中广泛使用的一卡通以及公交卡等等，因为采用预存款方式，并不需要与银行账号相连，因此称为“离线支付”。我们在旅游电子商务中应用的往往是在线支付方式。
二、电子支付在旅游电子商务中的应用现状
国际旅游组织（WTO）的一份蓝皮书《E-BusinessforTourism》中提到：旅游和电子商务是天生的伙伴。在过去几年的相关文献中，有些研究者也认为旅游电子商务不涉及到其他电子商务类型中较为头痛的物流配送问题，并且对于支付、信用等重要方面的需求也没有零售业电子商务活动那么高。在传统旅游业中，支付方式往往是通过前台支付来完成的，刚刚开始起步的旅游电子商务自然也往往采用这种方式。
然而，2006年10月26日年电子客票全面推行后，旅游消费者的消费方式和消费观念开始微妙转变，促使旅游电子商务企业也开始积极考虑应对方案。在旅游电子商务中，电子支付的需求是不断扩大的。随着电子客票的推行，越来越多的旅客会从“电话订票，送票付款”的传统方式，过渡到“网上支付，实时出票”的全数字化方式。在酒店预订方面，尽管旅游者大多在前台付款，而在旅游高峰期，多数酒店都要求旅游者有信用卡担保或付预订金，由此产生了电子支付的需求。与此同时，全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或者数字门票，以及电子支付方式的多样化以及迅速普及，也对旅游电子商务活动中对电子支付的需求产生了一定的推动作用。
目前，我国较大的旅游电子商务网站携程和e龙，目前，只接受信用卡支付或担保。但是信用卡在我国并不普及。究其原因，可能是这些网站定位于较高端的商务旅游者，同时，传统支付方式的替代性较强，对电子支付的依赖程度不大。时下，网站用户使用电子支付的比例不高。不久前e龙进行的一次调查显示，没有在线支付经历的会员达到74%，其中35%拒绝尝试这种新的支付手段。而占绝大多数的中小型旅游电子商务企业，往往不提供电子支付方式。
除此之外，在支付额度方面，机票、旅游产品涉及的金额普遍较高。按照2005年10月30日央行出台的《电子支付指引（第一号）》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1000元，每日累积不超过5000元。这就意味着一张售价在1000元以上的机票至少要支付两次才能成功，高于5000元的国际机票则难以在网上支付。
旅游电子商务的发展似乎有些跟不上电子支付的发展了。三、旅游电子商务活动中发展电子支付方式的对策
游客的旅游过程一般包括旅游前决策过程、出行旅游过程、旅游后行为等三个主要过程。旅游前决策过程会经历确认旅游需要、收集旅游信息、评价旅游方案、做出旅游决策等四个阶段；出行旅游过程是散客旅游者从居住地出发进行旅游最后回到居住地的过程，这个过程涉及到旅游者吃、住、行、游、购、娱等基本旅游要素；旅游后行为是散客旅游者在旅游后体会到某种程度的满意或不满意，会寻求能证明旅游产品价值高（或低）的信息或采取的行动。对于旅游电子商务企业来说，旅游者进行支付的时机是旅游前决策过程之后、出行旅游过程之前，即是旅游者在旅游电子商务网站的帮助下做出了旅游决策之后及实际出发进行旅游活动之前。在这一时刻，“趁热打铁”式地提供电子支付接口，对商家与用户都是有好处的。
基于目前旅游电子商务中电子支付的现状，本文提出以下对策：
1.加速信用体系建设
旅游产品往往不能够直观地通过互联网展示，因此旅游电子商务企业的信用问题就开始凸显出来。因此，完善旅游电子商务企业信用查询系统，建立中小企业基本信用制度，建立中小企业信用担保体系等，通过构建旅游电子商务市场信用，促进电子支付发展。
2.采用多样化的电子支付手段
网上银行、银行卡、信用卡、手机支付等等已经是相当成熟的技术，旅游电子商务企业应当与相关金融服务提供机构广泛联系，为旅游者提供多种选择，促使旅游者选择电子支付方式。
3.与第三方电子支付平台合作
大多数中小型旅游电子商务企业往往没有足够的资金及资源建立自己的电子支付平台。而市场上已经出现了很多较成熟的第三方支付平台，例如，支付宝、贝宝、快钱、易网通等等。通过与这些第三方电子支付平台的合作，利用现有资源发展电子商务，未尝不是一条可行之路。
4.适当采用离线支付方式
对于酒店、旅游景点景区来说，可以考虑适当采用这种技术。旅游者在开始旅游活动前先对门卡或者门票充值，在接下来的旅游活动中都可以使用这张卡票进行支付。这种便捷的支付方式对提高顾客忠诚度有一定帮助。
四、小结与展望
旅游电子商务活动中的电子支付的成功取决于两个方面：一是信用体系的建立，即通过商家信用认证、信用凭证上传、支付信用度累计和用户监督（评价）相结合的办法，尽可能确保商户的诚信和信息的真实；二是引入诚信支付工具，确保用户在享受到服务后再正式支付费用，进一步减少旅游者交易风险。这种模式建立后，旅游活动的吃、住、行、游、购、娱都将可以在此模式之上发展，从而让旅游活动更加方便和安全。
参考文献：
[1]罗莉娅，武建锋.我国电子支付的现状及法律对策[J].商场现代化，2008，（6）：168-169.
第6篇：电子支付的特点范文
关键词：电子支付；电子货币；电子商务
电子支付是指以商用电子化工具和各类电子货币为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过电子数据存储和传递的形式在计算机网络系统上实现资金的流通和支付。由于运作模式的不同，各种支付系统在安全性、风险性和支付效率等方面有着不同的特点。
一、电子支付的协议模式与安全性
SSL和SET是目前实现安全电子支付的两种主要模式。
1.SSL支付模式即安全套接层协议，主要用于提高应用程序之间的数据的安全系数，采用了公开密钥和专有密钥两种加密：它保证了客户和服务器间事务的安全性。在电子商务交易过程中，由于有银行参与，按照SSL协议，客户购买的信息首先发往商家，商家再将信息转发银行，银行验证客户信息的合法性后，通知商家付款成功，商家再通知客户购买成功，将商品寄送客户。在SSL协议中主要提供三方面的服务：①认证用户和服务器；②加密数据，以保证数据在传送过程中的安全；③维护数据的完整性。SSL协议的缺点：首先客户资料的安全性就得不到保证；其次SSL只能保证资料信息传递的安全，而传递过程是否有人截取就无法保证了。所以SSL并没有实现电子支付所要求的保密性、完整性，而且多方互相认证也是很困难的。
2.SET支付模式即安全电子交易模式，是由Visa和MasterCard两大信用卡组织提出的以信用卡为基础的电子付款系统规范，用来确保在开放网络上持卡交易的安全性。SET规范使用了公开密钥体系对通信双方进行认证，利用DES、RC4或任何标准对称加密方法进行信息的加密传输，并利用Hash算法鉴别消息的真伪、有无篡改，以维护在任何开放网络上的个人金融资料的安全性。SET体系中还有一个关键的认证机构(CA)，此机构根据X。509标准和管理证书。
SET协议在安全性方面主要解决五个问题：
①保证信息在Internet上安全传输，防止数据被人窃取；②保证电子商务参与者信息的相互隔离；③解决多方论证问题；④保证网上交易的实时性；⑤规范协议和消息格式。SET协议的缺陷：①只适用于客户安装了“电子钱夹”的场合；②交易时间长；③协议复杂。
相比之下，SET标准更适合于消费者、商家和银行三方进行网上交易的国际安全标准。网上银行采用SET，确保交易各方身份的合法性和交易的不可否认性，使商家只能得到消费者的订购信息而银行只能获得有关支付信息，确保了交易数据的安全、完整和可靠。
二、支付工具
国际通行的电子支付工具和支付手段主要有电子信用卡、电子支票、电子现金、及网上银行等。
1.电子信用卡。随着技术的发展，信用卡的卡基由磁条发展为能够读写大量数据、更加安全可靠的智能卡，称之为电子信用卡或电子钱夹。也是一种基于WWW浏览器或与浏览器结合的电子支付工具，可以显示使用者的余额，并且在相互认可的情况下，可以在多个电子钱夹之间划拨资金，有的还可以进行无限数据通讯，使电子支付更具生命力。
2.电子支票。电子支票是利用数字化手段，用数字化信息彻底取代了纸质支票，支付过程与传统支票的支付过程是一致的，只是完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。现在，在一些发达国家，纸质支票的使用已经逐步减少，是因为纸质支票的处理成本较高，支付速度慢；另一方面，由于信息安全技术的应用使纸质支票转化为电子支票成为可能。
3.电子现金。又称为数字现金，是以电子方式存在的货币现金。其实质是代表一定价值的数字，或者说电子现金就是纸质现金的电子化，因此电子现金同时拥有现金和电子化两者的优点。目前，比较有影响的电子现金系统有E－cash，Netcash，Cybercoin，Mondex和EMV现金卡等。电子现金具有人们手持现金的基本特点，同时又具有网络化的方便性、安全性、秘密性。因此，电子现金必将成为网上支付的主要手段之一。
三、支付工具存在的问题
有关电子支付的问题主要有以下几个方面：
（一）支付工具效力问题
电子支票和电子现金，因为其与传统法律具有一定抵触，其效力存在一定争议。
（二）税收与洗钱
由于电子现金可以实现跨国交易，税收和洗钱将成为潜在的问题。
（三）网络安全问题
如果银行的网络遭到攻击，私人信息可能会泄漏，若补救不及时，很可能给消费者造成巨大损失。所以，应从法律上和技术上共同防止黑客攻击。
四、新兴的电子支付手段
1.移动支付。移动支付系统为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱夹，通过手机进行交易支付和身份认证。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。
2．中间件技术金融机构开发一个与支付网关系统协同良好，并且方便商家开发的中间件，放在商家处，起到商家和支付网关之间传输数据的中介作用。中间件中位于商家局域网内，既为数据传输提供了可靠的长连接保证，又可以检测商家数据里面的格式或逻辑错误；通过注册中间件的属性信息，可以使金融机构更方便的控制商家业务；中间件和支付网关之间应用成熟的加密通道技术，为公网数据传输提供安全保证，另外通过注册IP的方法使得中间件的使用更加安全可靠。所以，与非中间件电子支付方式相比较，中间件支付系统更加方便、灵活和安全。
参考文献：
[1]伍利华.十大电子支付的经营处方[J].中国电子商务，2005,（8）.
第7篇：电子支付的特点范文
关键词：电子支付；支付工具；金融服务
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）17-0158-03
电子支付的发展水平与一个国家的社会环境密切相关，同时不仅仅它是技术的问题，更涉及法律规范、社会文化、信用体制、政府监管等方方面面。
一、支付工具的产生
（一） 从支付工具的发展历史分析支付的产生
1.度量价值的交易媒介出现后。以物为中间媒介的支付方式的不足：价值的度量带有间接性，支付范围的局限性，债务关系的认可带有指定性，支付方式的形成带有习惯性。只有用以国家信用并行使国家权力发行的货币出现时，才使交易中的债务关系的清偿带有社会公认的法定性质。
2.货币成为社会接受的支付方式。原因是货币支付方式具备的特点：价值度量的普遍性；范围使用的社会性；债务清偿的合法性；支付方式的法定性。 货币现金支付方式的环节为：债务关系支付方式现金（工具）清偿。
3.采用与货币等值的其他东西作为支付工具使得支付方式得以演变和多样化。支付方式的多样化产生的原因为货币等值物形式的多样性和认同方式的多样性使支付方式以不同形式产生。
（二）从支付的功能分析支付的产生
支付作为债权和债务关系清偿的雏型最初源于买和卖的一个基本过程。支付的形成经历了几个过程：首先，是存在买卖的交易；其次，是有商品转移的债权债务关系形成；然后，是支付的清偿；最后，才是交易过程的完成。
在交易活动中由于出现银行，支付的过程就可能涉及到多方间债务关系清偿，产生多重关系。多方均可能与银行发生借贷的债权债务关系，多方都将与银行通过支付方式来清偿这种关系，多方间由于交易又将产生债务关系，交易的债务关系也要通过支付来清偿。由于多重的支付关系存在，因此，支付的环节就出现，如消费者支付给生产者，生产者支付给银行，这种多重债务的清偿关系出现，就产生支付转移和清算结算关系的出现。
通过账户划转的结算方式，提高了资金清偿的效率，减少了在结算过程中资金在途占用的时间，提高了资金的使用效率，多重债务关系的支付清偿就变成交易方间在银行账户间的划拨关系。
1.在银行参与的信用社会中，经济活动的主体在银行里都设有账户，其与银行间所产生的债权债务关系，就简化为借和贷的账务关系。
2.向银行借款就增加了借款者的存款账户的值，同时也产生了相同金额的对银行的债务，以后就要通过采用扣减存款账户的同等金额的本金和约定的利息的划拨方式来进行支付。
3.交易方间由于商品的转移而产生的债权和债务，也可通过相互间在银行间的账户间的划拨方式来进行支付。
4.信用社会中银行的出现，银行就担负了交易经济活动中债权和债务关系的结算角色，这种结算是用账户上的划拨方式来实现，它减少了商品流通中的现金使用量和结算过程中的资金占用，并提高了资金周转使用的效益
（三）支付清算的存在条件
1.债务关系的清偿性。支付、清偿债务关系的方式包括：现金支付的方式是社会普遍接受的支付工具；账户划转的方式；银行票据支付方式，特定的范围和条件可以作为相互认可的支付方式；资产抵押支付方式只能成为当事人接受的，不能成为社会上认可。
2.社会的接受性。社会的接受性是衡量支付是否能清偿债务的一种社会认同标准和支付实用和可行的社会标准，只要有社会的认同性就可创造出新的支付工具，而新的支付工具的使用和成功需要具有开拓市场的精神，这样的认同要与市场的开拓同时进行。
3.手段采用的便利性。支付方式的便捷性是支付方式得以发展和社会接受原动力，功能使用的便利性是促使其成为为社会所接受的新的支付信贷工具，还包括手续使用的简洁性，但同时需得到系统环境的有力支撑，如银联。
4.支付使用的安全性。要求支付传递的通道可靠、采用支付方式的载体可靠及交易方身份确认的可靠。
5.支付信用的可靠性。由于现金携带的不方便、现金保管的不安全、搬运过程中的风险、使用过程中有隐患及币种间支付存在障碍，因此，在支付活动中人们将越来越借助于银行和金融机构发行的各种支付工具来进行经济生活中支付与结算活动，要求建立在信用可靠性基础上的品牌。
6.法律制度的保证性。支付活动需要健全的法制的保障。法律制度的保证是新的支付方式和工具产生的基本社会环境条件，是一个带基础性工作。法律体制的保证体系不健全导致不公平。法律制度的保证是创新和发行新的金融工具时发行主体应该所面对和考虑的主要问题 。
二、支付工具的发展阶段
1473年，世界上第一家银行在意大利的威尼斯问世，这是支付系统结构演变过程中的一个里程碑。随着经济的发展，支付工具也经历了以下的阶段。
（一） 实物支付阶段
从实物交换到货币交换的转变是支付技术发生的第一次重要变革，此后一切商品的价值都集中地、统一地表现在一种贵金属商品如黄金白银上。贵金属黄金或白银充当了一般等价物——货币，并具有支付工具的职能，这是实物货币（commodity money）阶段。马克思指出：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”以金银作为货币，几乎是所有国家共同的历史。之所以如此，是因为它们具有以下特点：（1）币值稳定，便于携带；（2）价值大，易于分割；（3）不受场景、季节的影响，易于贮藏；（4）具有同意的价值衡量标准。
（二） 信用支付阶段
支付工具是历史的产物，其形式的变化和发展始终与商品经济和信用制度的发展联系在一起。纸币（paper-note）的出现是支付技术发生的第二次重大变革。纸币是在信用没有充分发展的条件下，由国家印制、强行发行并代替金属货币使用的价值符号。从由贵金属做后盾的纸币发展到与贵金属无关的纸币，意味着货币形式发展到了一个新的阶段，即信用货币阶段。
（三） 电子支付阶段
目前，支付系统正在进行着一场变革，电子支付系统整逐渐取代传统支付系统，支付工具和支付手段也在发生变革。一种以电子数据形式存储在计算机中并能通过计算机网络而使用的资金被人们形象地称为“电子货币”。电子钱包、网络货币的出现，不仅从支付方式上进行了变革，而且从货币本质上对现代金融理论以及中央银行的货币政策提出了挑战。
三、 电子支付的产生和发展
（一）要讨论电子支付的发展问题，首先要回顾电子支付的发展历史
根据账户、操作和流程，以及各商业银行网银发展的主要阶段，我们认为，目前可以识别的网银发展阶段大致有5个阶段，或者称为5个网银时代。包括从单一账户的查询操作，到可以转账支付或缴费，再到多账户操作，而且是关联操作；第四代网银与以往不同的是改变了银行的作业流程，可能产生不同于以往的金融产品，真正成为金融创新的起点。而目前所有商业银行的网上银行无论展示的产品多少，都主要停留在第三代上，只有极少数银行的网银规划和设计中隐约有第四代的迹象。未来的第五代网银将出现在网上银行成为商业银行原有产品销售的主渠道，如姜建清预言的那样，或者成为商业银行金融产品创新的主要来源时，这时银行的柜台系统、业务系统没有必要与网银有所不同了，银行的业务人员、柜面人员的工作环境、作业系统也完全可以与客户的一样。在这阶段中，整个银行的账户和流程，受网上银行影响，发生全面变化。
（二）美国支付的发展历史和中国支付的现实情况的比较
美国的经济体系建立在殖民经济、荷兰的商业文化和市场投机之上，是建立在相对成熟的市场交易基础上的。正因为如此，美国的市场经济是比较纯粹的市场经济，交易活动频繁，支付行为随着交易活动的发生而呈现多样性，并且支付工具、支付环境的发展和金融的发展紧紧相连。由于美国的市场经济的发展背景和资本主义本质，其游戏规则及市场规则十分完善，使美国的经济体系和金融体系成为世界金融体系的核心，其金融市场的游戏规则也成为世界的标准。美国的支付工具、支付产品的发生、发展深深地影响到国际支付的发展。
中国的经济体系和中国的历史发展背景息息相关。看中国的历史，交易的历史几千年前就存在，交易文化深受各个阶段的影响，形成了中国特有的市场体系和交易文化，也就形成了中国特色的支付体系和支付文化。而中国的金融体系和模式在解放前就借鉴西方的金融体系，特别是解放后，从借鉴学习苏联体系到20世纪80年代主要仿照美国的金融体系。然而，不加分析和选择的仿照美国模式，导致我们的金融服务体系和我们市场体系不尽相符。因此，当前中国的支付清算系统就存在法律不健全或者法律不适合，不能完全发挥服务于市场交易和流通的支撑作用。
20世纪90年代以前，资金的汇划主要通过手工处理，支付信息采用邮路传递。由于各机构间汇路不通，解付一笔资金需要一周左右的时间，资金在途时间长，互相占压严重[1]。20世纪90年代初，人民银行决定建设以卫星通信网为支撑的电子联行清算系统，统一办理银行间资金通汇和支付清算。20世纪90年代后期，人民银行借鉴国际先进经验，结合中国国情，先后启动了中国现代化支付系统一期、二期的建设[2]。
所以，作为现代支付手段的中国商业银行的电子支付战略规划在借鉴国外的电子支付的战略基础上，还有重点地关注中国的特殊情况，考察中国在经济活动中的市场文化和交易文化，形成真正符合自身的状况的电子支付战略。
另一方面，相关监管部门也要从中国的实际情况出发，形成有中国特色的支付结算体系和相配套的法律体系，为中国的电子支付健康高效发展奠定基础。
（三）电子支付产生的主要因素
1.电子商务促使电子支付的产生。商业市场的全球化特点。市场地域界限范围的扩展与传统支付方式不适应的冲突是网上电子支付产生的第一个直接的原因。 交易的方便快捷性特点。这种消费对支付工具便捷性需求的不断增强与现实中能实现的各种支付方式不够方便快捷之间的差距，是网上支付产生发展的第二个动因。能满足消费者个性化需求的特点。消费者网上对多样化支付方式的选择有不断增强的需求，是网上电子支付多样化产生和出现的根本原因。 低成本渗透的特点。减少纸质载体的支付工具的使用，推行非现金支付工具，特别是电子支付工具是提供支付服务的金融和非金融机构有发展电子支付需求的经济原因。高效率的特点。电子商务高效率的特点要求网上支付的实时和高效的相应配套是网上支付产生的市场因素。
2.IT技术催生了网上支付的产生 。安全技术是网上支付产生和出现的基础。资金支付信息在互联网上的安全防范主要表现在以下几个方面：（1）防窃获篡改重发的安全技术；（2）防各种非法入侵的安全技术；（3）防否认交易行为发生的认证技术
四、支付工具（方式）的发展趋势
虽然电子支付媒介的出现没有从根本上改变法定货币的本质，但是却带来了新的、更便利的支付工具（方式）。
在批发支付服务市场上，提供专门服务的企业银行业务、电子数据交换（EDI）、大额实时资金转账系统等已经被开发出来。
在零售支付市场上，虽然实现支付金额远不及批发支付市场，但其在支付笔数上占绝对优势，又直接面向社会公众，因此，零售支付工具和支付方式的创新不仅种类繁多，而且社会影响力巨大。国际清算银行在1999年了一份对比利时、德国、意大利、荷兰、瑞士、瑞典、日本、澳大利亚、美国、英国、法国、加拿大这12个国家1990—1997年间零售支付方式变化的比较研究报告，对主要零售支付变化的动态及其原因进行了分析。
要促进电子商务的健康快速发展，就必须全面推动法律、信用、技术、社会等方面的发展。要积极推动立法，用法律手段保障网上支付，营造良好的网上支付法律环境。要建立健全信用体系，因为只有完善的信用体系才能更好地推动网上支付的发展和进步。要推动技术创新，加强网络通信基础设施建设，逐步普及网络通信；增强安全措施，防止网上诈骗等。要积极推广电子支付，促进互联网经济的发展，为电子支付营造良好的社会环境。
参考文献：
[1] 付泽宇.中国现代化支付清算系统的发展及思考[J].金融与经济，2006，（2）：56-59.
[2] 马占寿.浅谈建立和完善统一、高效、安全的现代化支付清算系统[J].青海金融，2005，（11）：57-59.
Analysis of the emergence and development of the payment tools
LI Liang
（Beijing Normal University，Beijing 100082，China）
第8篇：电子支付的特点范文
据艾瑞咨询调查显示，2007年中国第三方电子支付市场交易额规模突破1000亿元，预计2008年仍将保持100%以上的增长，有望达到2100亿元。交易额的高速增长从侧面表明，作为新兴行业，电子支付市场还有很大的发展空间。面对这样的市场，电子支付企业如何安排自己的发展战略，如何发掘更多的市场就是当务之急。快钱公司CEO关国光认为，这种情况下的企业，只有做好产品的差异化，选准方向，才能在新开拓的市场中占更多的份额。
同质化阻碍市场拓展
近年，随着人们对网上购物的接纳，B2B、B2C、C2C网站的蓬勃发展，支付宝、贝宝、快钱、财富通等几十家国内外电子支付企业纷纷成立，整个行业的竞争随之加剧。但电子支付行业呈现明显的同质化现象，提供的服务多集中在C2C、手机在线充值、票务预定等市场，企业间的竞争也集中在低端的价格战，有些企业甚至不惜靠零利润或者负利润吸引客户。
事实上,目前的电子支付市场远未达到饱和，企业之间远未达到需要靠价格战抢占市场的地步。面对这样急待开发的市场，业内人士认为细分化是一种必然趋势。
腾讯财富通总经理刘颖麒就曾经提到：支付行业的细分化是一种必然趋势，这种趋势将产生更多的市场机会。中小型企业的第三方支付及增值服务、大型商户的综合解决方案将是电子支付行业的蓝海。
快钱公司CEO关国光举出互联网发展的例子来说明这一点，“当初新浪、网易、搜狐三家门户网站走的路也很相似，后来新浪往媒体方向发展，网易走向了社区，搜狐把重点放在了搜索上，最终在互联网这同样一个领域内，它们实现了差分化，网易的社区方向最终走向了游戏这样一个领域，新浪的媒体则更加深入，搜狐产生了搜狗，三家都得到很好的发展。这之后，腾讯另辟蹊径，在娱乐性上下功夫，开发出新的市场可能，在三家门户巨头之外拿到更多的增量。目前的电子支付市场刚刚兴起，电子支付行业的产值在整个GDP中可以忽略不计的情况下，我们最大的竞争对手不是企业而是现金。对于眼下的电子支付企业，最重要的是如何拿到市场的增量，这就要选准方向，在产品的差异化上下功夫。”
企业积极寻求差异化
据易观国际调查显示，目前电子支付服务商的战略定位主要分三个层次。环迅支付、Chinapay（银联）、易宝等服务商是企业客户核心战略代表；快钱、支付宝、贝宝、财富通等为双向服务平台战略的代表；第三个是综合金融服务战略，代表企业为汇付天下。其研究同样指出，寻求差异化的策略已经成为第三方支付服务商发展的诉求之一。
快钱在向企业用户服务的基础上，把个人用户产品作为市场营销的重点来开展个人用户业务。今年快钱在电子支付企业普遍不成熟的信用卡领域频频出手，在年初推出信用卡跨行还款业务后，又于8月份推出信用卡分期付款业务，用户通过网络、电话等方式向快钱特约商家定购商品时，提供相关信息在几分钟内完成申请，之后，用户每月支付相应的还款金额即可，不需要支付任何分期利息。
而支付宝继续深耕网络游戏支付市场，于今年7月8日宣布和网游巨头巨人网络达成合作协议，为巨人旗下的官网游戏充值中心提供支付服务。在这一合作达成之后，国内前15位主流网游厂商中，支付宝覆盖到的厂商已经超过2/3，包括九城、金山、完美时空、网龙、久游网等多家网游上市公司均已经使用了支付宝。通过支付宝进行的交易金额占到全国网游市场总交易量的30％左右。
汇付天下则不断巩固在航空业中的电子支付地位，目前已经和国航、南航、东航、海航、深航等11家航空公司开展了合作，为航空业度身定制专业的电子客票支付解决方案，全面覆盖 B2B、B2C、电话支付、信用支付等领域。
贝宝、财富通、银联等企业或者巩固自己原有的特点，或者开拓新业务，也都力求在这个不断增长的市场中争取更多的增量。目前还很难说以后的电子支付市场会出现什么样的格局，但是可以肯定的是，能够存活下来并很好发展的企业一定有自己的专长。寻求怎样的差异化，如何保持自己的优势是各企业需要重点思考的问题。
何为第三方支付
第三方电子支付：指基于互联网，提供线上（互联网）和线下（电话及手机）支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等过程的非银行金融机构。
第9篇：电子支付的特点范文
[关键词]电子商务；安全支付系统；信息化网络
[DOI]1013939/jcnkizgsc201536032
电子商务属于信息化商业贸易活动，是一个全球化的经济平台。网络开辟出了一条信息化的经济渠道，通过电子支付的方式进行网上经济活动。电子安全支付系统是电子商务发展的重要基础，电子支付安全性受到社会的广泛关注。但是，由于网络环境的特殊性，支付系统的安全性成为其发展的关键问题。
1电子支付现状
目前来看电子支付方式是适应于电子商务支付的，整合了网络、环境与人的经济平台结合。与传统经济贸易相比，经济流程发生了巨大的改变，通过通信设备与网络平成了商业交易。随着经济的发展，银行业务的功能需求也相应的增加。比如，银行信用卡、理财产品、保险业务等，这些业务的有效开展是多方联合的，需要银行与保险公司、证券公司等单位合作，这种合作方式涉及网络互联问题。银行业务在国民经济命脉中占有主导地位，区别于其他单位业务范围，其安全侧重点也大不相同，这样可能导致银行网络受互联合作单位的安全威胁。因为其他单位的网络防御系统可能存在漏洞，一旦有攻击者通过这些薄弱环节远程进入银行网络，其后果是不可想象的。随着信息技术的拓展，推动了银行业务的全国联网形式，对电子支付形成了一定程度的隐患影响，因为联网形式就代表一家同类银行出现网络漏洞，其他银行的电子支付安全也将面临严重的威胁。
2电子支付安全风险分析
电子支付安全风险是指攻击者针对网络环境的脆弱性，盗取资产或者损害他人经济利益的行为，是一种潜在的经济风险，电子支付的关键问题是确保其安全性。
21电子支付内部人员隐患
电子支付主要是通过网络平台进行经济交易，网络为电子商务奠定发展基础，因此两者是相互关联的。由于网络具备广泛、自由等特点，其涉及的领域也是全球性的，所以银行等金融行业的恶意入侵事件较为严重。目前，银行安全隐患事件中，有70%来自银行内部人员，这表明了一种现象――银行内部安全体系的构建较为紧迫。还有，电子支付隐患也包括网络管理安全的隐患。管理安全涉及两方面，分别是制度和技术的问题，如果制度不健全，员工职业操守薄弱，那么就会相应地发生管理风险，从而产生一定的经济风险问题。因此说，健全管理是保证安全支付系统的关键因素，要加强管理的执行力度，不给员工留下犯罪漏洞。
22电子支付风险形式
电子支付被人们接受的同时，其支付安全也成为关注的焦点问题。基于网络平台的开放性，为电子支付埋下了安全隐患。比如，一些非法人员通过攻击手段获取、篡改电子商务信息，或者非法占有用户的服务资源。这种行为造成的经济损失是不可估量的，所以必须针对这些问题采取措施，从而防患于未然。
3电子支付安全支付系统的构建
31数据加密
电子商务最基本的安全构建设置是加密技术，这是一种重要的信息保密手段。信息加密常用的做法就是用数学方法组织原始信息，加密后可以有效保证传输数据不被攻击者识别。合法接受者，只要掌握密钥就可以破解密码。由此可见，数据加密流程涉及三个步骤：信息、密钥、算法三项。加密技术通过信息编码，达到隐藏数据的目的，使得非法用户获取不到数据内容。满足了数据安全、完整性，也是电子商务安全支付的关键技术。密钥是密码设置转换的关键，控制数据明文和密文的转换。密钥又分为加密与解密密钥，其转换流程如图1所示。
32完善相关法律
电子商务出台的法律有《电子签名法》，其他相关法律文件还比较空白。因此完善电子支付法规比较迫切，以为电子支付的正常运营设计进行法律支撑。目前，电子商务在网络环境中进行网络交易，必须要进行身份验证，否则网络环境是虚拟的，买卖双方没有诚信保证。即使数据接收者接收的收据是完整的，但不能确定数据是否篡改过。为了解决这一问题，以及防止诈骗行为的发生，验证身份变得十分必要。但是这只是改善了电子支付的运营环境，没有从根本上解决这一问题。相关部门必须加强法律条文建设，监管电子商务系统，这样信誉卖家的买卖流程就得到了法律的保护，从而促使商业活动得到约束。这样整体社会经济的信誉等级也会上升。填补电子商务的法律空白，是改变电子系统现状的有效途径，使商务网络经济活动运营的更加健康从而可持续发展。目前，电子商务有身份安全认证特指，这种电子商务经济活动参与者自身的认定，从安全角度分析，就是认证者接收验证信息在网上传送其验证码认证，或者通过公开密钥的签名法，这种方法不需要在网络系统上进行验证码认证，只需要数字签名即可。目前，虽然有了《电子签名法》，但是对应电子商务流程的相关法律没有跟上，从而使得法律缺少连续性保护。
33安全技术协议
安全支付是网络经济交易的重要环节，目前，电子支付安全性还没有较成熟的应对措施。但是SSL和SET安全协议的出现，缓解了这一难题。现在这两种安全协议在电子商务活动中应用广泛。SSL安全协议，能对个人信息等提供强有力的保护，对计算机间的经济活动进行加密。分为两种方法，主要是公开与私有密钥加密法。设计原理与邮件通路设计思路相同，提高了数据间的安全系数。SSL的建立是整合在传输协议基础上的，协助数据信息的封装、压缩和加密，并且在数据传输时，数据接收方可以进行身份认证、交换密钥等行为。在进行网络商品交易时，按照SSL协议流程，就是客户的购买信息发往卖家，卖家再将此信息传送于银行。银行验证交易合法后，告知商家买家付款成功。SET协议改进了SSL协议的缺陷问题，有效地解决了在线交易信息安全传输问题。协议内容在SET基础上增加了商家认证，从而有效地保护了消费者权益。SET协议与SSL协议两者的运作应有明显的差距，比如，SET的安全环境要求更高，因此有关SET的交易需要参与者申请数字证书，以方便于后续工作识别身份。然而SSL协议，其应用只需要商家服务器身份认证，其认证有一定的针对性和选择性。现实电子商务交易中，认为SET安全性高于SSL，贯穿于整个交易过程，证书拥有者的网络交易行为保密严格。
4BTOB支付系统设计
41支付流程
BTOB支付系统设计包括五个部分，主要是生产商、卖家、银行、认证中心和商品交易中心。当生产商与卖家生成交易后，银行开始处理支付交易信息，认证中心确保其网络系统的安全性，对交易信息加密。交易中心记录了商品交易的流程，对传输信息有效地保管起来，也为后续不必要的经济争议提供了原始交易证据。支付流程如图2所示。
42支付安全需求分析
为了促使网络交易更加的安全，需要多种手段结合，在整体上统筹电子支付的安全性。比如消费者在订购商品时，订单、货单加设保密措施，这样才能实现消费者个人信息保护，并且促使支付系统安全。
43电子支付交易平台设计
电子商务交易双方在网络平台上，都需要特别注意安全问题。网络经济活动包括，交易双方身份验证、数字签名、账单承诺数字签名等，最后还要对传递数据加密解密。另外，此平台设计实现了网络交易的安全性，安全交易平台可以有效地记录重要的交易信息，将网络银行与计算机完美结合，并且通过协议和加密数据，实现电子商务支付的内部安全体系构建。
图3支付交易平台
这种BTOB系统的特性，就是需要卖家与电子支付系统共同开发。由于卖家电子业务要求比较灵活，动态性很强，正在支付安全的范围内，要给卖家增设支付接口，其特征就是SSL连接要多密码，在支付或者是返回支付网页时，多增加解密程序和相关的验证操作，步骤虽然烦琐，但是可以防止其他非法分子提取交易信息。
5结论
本文对电子支付系统的总流程进行了浅析，分析了电子商务安全支付系统的发展状况，根据上述浅析内容，我们发现安全支付系统设计领域的研究方向还需要不断深化，从而为电子商务的可持续发展奠定良好的基础。
参考文献：
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[4]史高峰电子商务网上支付安全问题的探讨[J].知识经济，2014（14）.
