银行核心竞争力概述精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的银行核心竞争力概述主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：银行核心竞争力概述范文

关键词：互联网金融；核心竞争力；经济学；资源配置

一、引言

2015年，中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融的发展方向，并提出了打造互联网金融领域“一站式投融资服务平台”的构想，为提升互联网金融核心竞争力提供了必要的制度保障。文章首先概述了互联网金融的主要特点，随后在介绍了集中互联网金融发展模式的基础上，从经济学角度提出了提升互联网金融核心竞争力的措施。

二、互联网金融的主要特点

1.覆盖范围广

互联网的应用优势之一在于能够打破时间和空间的束缚，实现了多种数据信息和金融资源的交流、共享。客户能够随时随地的在互联网上查找自己所需要的金融资源，并且根据金融市场信息的变化，及时做出决策。目前，互联网金融的客户仍然面向小微企业，随着互联网金融覆盖范围的不断扩大，还能够实现区域内市场要素和各类资源的最优化配置，为加快地区间实体经济的融合起到了积极作用。

2.业务办理效率高

传统的金融业务办理主要由人工来完成，客户往往需要花费较多的时间排队等候，业务办理效率较低。而在互联网金融模式下，许多简单性的工作都可以由计算机来完成，极大的提高了业务办理效率，为客户带来了更加完善的服务体验。以阿里巴巴小微贷款为例，客户只需要登录贷款申请界面，后台就会自动调用数据库内的客户信息，并进行风险预测和资信调查。当系统检测到客户信息符合贷款要求时，就会自动完成贷款。整个流程只需要几秒钟，真正实现了互联网金融业务办理的智能化和自动化。

3.具有一定的风险性

互联网金融作为一种新型的金融管理和服务模式，目前尚处于初级阶段，相应的监管机制和行业规定还有待进一步的健全，行业自身也面临较多的法律风险和商业风险。其中較为突出的有两类：第一类是信用风险，目前互联网金融尚未纳入到人民银行的征信系统，加上互联网金融本身的违约追究困难，也容易诱发互联网金融诈骗。第二类是网络风险，互联网作为完全开放的环境，自身的安全性问题一直得不到彻底的解决，一旦受到网络黑客的攻击，客户的信息安全、资金安全都会受到威胁。

三、互联网金融的发展模式

1.第三方支付

第三方支付是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构，是买卖双方在交易中的资金“中间平台”。第三方支付以其简化的交易操作流程、较低的商家和银行之间资金使用成本和交易记录详尽易查被用户所青睐。互联网金融第三方支付近几年发展迅猛，以支付宝、财付通为代表，极大的改变了大众的消费支付习惯。另一方面，作为第三方支付的纽带-银行，也表现出对第三方支付平台越来越多的依赖，接下来银行与第三方支付之间的联系将愈加紧密。

2.众筹

众筹是目前互联网金融一种较为普遍的模式，它主要是通过大众筹资，借助于网络预购等形式，向网友募集项目资金。众筹主要是利用了互联网快速进行信息传播的特性，将个人的项目在网络上进行展示，并且借助于互联网推广等手段，在短时间内尽可能多的获取网友的关注和支持，进而达到获取资金援助的效果。近年来，随着互联网金融的发展，众筹平台也逐渐增多。

3.P2P网贷

贷款人将资金放置于第三方的互联网平台上，然后借助于该平台的影响力吸引一定数量的借贷人。互联网平台根据实现确定的出借标准，对借贷人的资信、身份等信息进行确认，从而挑选出符合要求的借贷人。目前来看，P2P网贷主要分为两种形式，一种是线上模式，即所有的借贷款活动均在互联网平台上完成，主要的认证方式以视频认证、上传身份认证等；另一种是线上与线下结合的模式，借贷人在线上提交申请后，由就近的商负责一对一调查借贷人的相关信息。

四、互联网金融核心竞争力分析

1.互联网金融主营业务竞争力

互联网金融主营业务有第三方支付、众筹、P2P网贷、大数据金融、金融理财产品，这五大业务的分值都在6分以上，体现了这五大业务对比传统金融业务有突出的竞争优势。第三方支付最初定位是电子商务的辅助工具，但由于它的资金沉淀功能和资金流数据分析存储功能，使其发展成为互联网金融的核心业务，第三方支付依托的互联网技术将金融服务下沉到零散的小额账户内，延伸至低净值客户中，在提高自身盈利的同时推动我国普惠金融的进程。从2011年央行首批发放第三方支付牌照，到2015年3月已有270家第三方支付机构被获准进入金融支付领域，2014年互联网支付用户规模达4.5亿人，2015年双11当天支付宝系统支付峰值达到每秒钟8.59万笔，这是全球首个应用在金融业务的分布式关系数据库OceanBase的显著效果，支付宝也成为第三方支付机构在网络购物、网商支付领域开展金融业务活动的成功代表。

2.互联网金融企业的战略、结构竞争力

随着互联网金融业的发展壮大，新兴互联网金融企业和传统金融机构展开激烈竞争，虽然互联网金融为中国数以亿计的长尾客户人群和小微企业打破了融资难、融资贵的金融困境；随时随地便捷、跨地域、低转账成本的支付方式也惠及了6万多网民，但是互联网金融企业要想在传统金融主导的市场中求生存谋发展，必须制定高标准的发展战略和建立明晰的产权结构，引进和培养高端的管理人才和技术人才，走在战略技术创新的最前端，实时洞察分析竞争者的行为动态防范于未然。从互联网金融企业的战略、结构与竞争的四个二级指标看分值都在6分以上，这表明互联网金融企业的战略发展目标是明确的、企业产权结构是科学合理的、同类企业之间的竞争程度是理性的、管理人员的工作态度是积极向上的，但是与传统金融行业相比其竞争力还是远远不够的。

五、经济学角度提升互联网金融核心竞争力的措施

1.资源配置上谋求创新

智能匹配借贷双方需求。在以往的金融模式下，由于借贷双方之间缺乏有效的信息沟通渠道，因此需要借助于专门的中介公司来完成。同时，由于借贷人的信息审核、审批等工作全部由人工来完成，因此办理效率较慢，资源的利用率较低。而在互联网金融模式下，可以借助于计算机技术实现信息的自动搜索，提高了工作效率。例如，客户在办理贷款手续时，只需要在线填写一份表格，就能够在短短几秒内得到答复，省去了排队等候的时间。

2.交易方式的变革

交易成本是影响到互联网金融核心竞争力的关键性因素。与传统的金融模式相比，互联网金融由于打破了时间和空间的桎梏，因此极大的降低了交易成本。在交易方式上，随着互联网金融行业的不断发展，传统的现金交易也正逐渐被电子支付所代替。接下来进一步完善交易和支付流程，建立严格的风险管控制度，提升普通大众的安全感和信任度是提升互联网核心竞争力的有效措施。

3.产品形式更加多元化

互联网行业的长尾理论是指互联网利用其平台将无数的闲散资金通过互联网平台汇集起来，进行理财投资。这有点类似于传统基金行业将众多细小资金归集起来进行集中投资，其不同之处在于平台不一样。互联网金融应充分利用其巨大的潜在客户资源、开发多元化的产品满足普通大众的不同需求，不断创新的互联网金融产品才是开拓互联网金融增量市场的主导力量。另外由于互联网平台没有地域限制，加上操作方便、成本较低，使得“碎片化理财”成为可能。因此，只有利用自身优势，不断创新、产品多元化发展才是提升互联网金融核心竞争力的有效途径。

4.加强大数据管理

移动互联网的发展，使大数据据时代真正到来。现在人人都在网上购物、冲浪、网络贷款、小额理财，互联网已成为人们生活不可或缺的一部分。大数据可以通过沉淀用户的数据库，从而加强对用户投资理财的风险评估；很多中小企业贷款也是通过对数据模型的研究，从而确定合适的金融创新产品。通过加强对大数据的管理，使得信息透明化、对称化，对产生的大数据进行整合利用，让资源得到最大化的利用。毫无疑问，大数据管理将加速推动互联网金融的发展。

参考文献：

[1]孙磊.互联网金融对商业银行客户服务模式的借鉴意义--基于商业银行零售业务的思考[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2016（1）：36-40.

[2]姜震，郭健新.搭建多元化互联网金融平台提升农村信用社核心竞争力[J].吉林农业，2017（1）：105-105.

第2篇：银行核心竞争力概述范文

[关键词]银行外包应用服务提供商

一、银行IT外包服务概述

随着我国银行改制的深化和发展，银行间的竞争日益加剧，银行的信息基础设施和业务系统不断进行升级和发展，银行内部信息技术部门对这些系统管理也越来越困难。而银行IT外包服务的出现能够很好地解决上述问题。银行IT外包服务是指银行以合同的方式委托IT服务商来为其提供信息系统或信息技术服务的一种实践或管理策略，它也引申为雇佣外部组织或个人来发展企业内部的信息系统的行为，使银行能够以更富有效率、低成本、低风险的方式完成某项信息技术任务。常见的银行IT外包涉及银行通信网络管理、银行信息系统运作和管理、应用系统开发和维护、备份和灾难恢复等。IT外包在构建银行核心竞争力、节约项目成本费用、加速信息化建设的进程中发挥着不容忽视的作用。

二、银行IT系统外包服务的特点

银行系统IT外包运行操作服务具有如下特点：

1.专业性与复杂性，银行信息技术融合了目前世界上各种先进的信息理论和技术，信息设备包含多家厂商的高、中、低端产品，IT系统结构设计、技术运用和生产配置均采用IT技术领域先进模式。

2.影响范围，银行IT外包服务范围涉及银行总行及各级分支机构，影响多种重要业务与应用系统的生产运行。

3.实时性，银行信息系统所承载的许多银行业务与应用系统直接面对客户，提供实时服务与交易功能，因此必须保证系统的连续稳定运行。

4.服务不间断性，根据银行业务的特点和需求，必须全年365天每天24小时不间断对项目进行实时运行操作服务。

5.流程管理，银行IT外包服务要严格按照相应的日常操作手册、日常监控流程、故障处理流程、系统变更流程等工作流程与规范进行。

6.报告机制，在运行操作服务中要有完善的报告机制，对银行IT系统日常运行状况、投诉与响应、故障处理与分析、系统变更与备份、数据分析与统计、综合评价等相关信息与数据均要按照合理的流程与科学的形式进行报告。

7、安全与保密性，银行IT系统支撑了从内部的办公自动化系统到核心的交易系统，这些系统是银行的命脉，对其数据的安全是非常高的。除此外，涉及到这些系统的相关文档、资料都属于非常机密的内容，需要分级使用。

三、银行IT外包服务的成功保障因素

根据IT服务的理论，结合IT服务的经验，从以下四个方面为IT外包服务提供保障：

1.从技术上提供保障

在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有关IT服务的最佳实践理论中，技术是IT服务的三大要素之一。没有强有力的技术支持，就无法进行运行维护的正常开展。技术的支持能力包括对技术本身的支持服务能力和服务的技术能力两个层面。前者是对各种IT技术的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服务理论贯彻到实践中去，产生符合用户实际情况的最佳运行和维护操作2.从管理层次上提供保障

未实施银行IT外包服务之前，系统运行维护的风险主要是技术上的风险，管理上的风险较小。实施IT服务外包后，由于维护人员不是银行内部职员，从本质上讲是将技术服务的风险直接转化成服务管理上的风险。因此，在IT服务商和客户之间建立有效的管理界面，是IT外包服务之核心所在。

3.从技术过渡上提供保障

成功的银行IT外包服务需要对系统的全面掌握和对服务管理流程的明确制定。对服务提供商来说，这些要求的实现均需要一定的时间。(1)接手外包服务的过渡磨合期，服务提供商在接手任何一项外包服务前，需要首先深入项目各个环节，详细调研和理解现有项目的服务内涵，包括服务的内容和指标、人员、流程和系统架构，为后期与用户一起制定服务的接收、整合和管理提供基础。(2)循序渐进的管理过渡，围绕保障服务持续性的要求，服务提供商需要对服务管理过程中出现的新情况、新问题、和新的建议及时做出相应的调整，优化整个服务项目的流程、管理、人员等内容。

4.从对外包项目的可控性上提供保障

银行对外包项目的控制力度是通过管理流程来实现的。管理流程明确规定双方的责任点、工作汇报机制等。服务商必需做到两个方面：服务的透明性和伴随知识（知识库）为用户所有。服务透明是指服务商不能为外包服务项目设置壁垒，银行通过工作汇报、文档记录、服务流程很容易的掌握服务项目。伴随知识是在服务的过程中形成的各种知识库。知识库是非常重要的技术资源，服务商在服务过程中建立的知识库产权应该归银行而不是服务商。这样将降低银行更换服务商的风险。

银行的IT系统对安全性要求非常高，一旦将某个系统包给服务商，需要特别重视保证银行的数据安全。可通过三种途径来达到这个目的：(1)通过法律手段签署用户、公司和个人三方保密协议，运用法律手段约束服务商对用户数据进行保密，在保密协议中需要明确规定对于因泄密而造成损失的赔偿方式；(2)通过管理手段：需要通过管理手段实现对用户数据进行保护；(3)通过技术手段：结合业界的先进技术工具，做到对关键配置更改的审计和跟踪。

第3篇：银行核心竞争力概述范文

关键词：服务利润链 企业文化 核心竞争力

追逐利润最大化是企业永远的使命，随着企业不断增多，如何提高自己的竞争力，成为企业最关注的问题。竞争力是企业成功的原因，核心竞争力是企业持续成功的原因。许多研究者从不同角度研究核心竞争力的形成机制。本文将借鉴服务利润链理论，从企业文化角度，研究企业核心竞争力的形成路径，为企业如何提高核心竞争力提供一个参考视角。

一、相关理论概述

1.企业文化理论

据相关统计，企业文化共有180多种解释，不同领域专家有各自不同的定义。彼得斯与沃特曼合著的《成功之路》中将企业文化定义为企业长期形成的，被员工普遍接受并认真执行的基本信念。国内学者陈庆修与彼得斯与沃特曼的定义相似，认为企业文化是企业员工在长期的社会实践活动中总结出，被员工普遍接受并认真遵循，利于企业管理员工，是企业核心竞争力的重要内容，包括共同意识、价值观念、职业道德、行为规范和准则。尽管国内外学者对企业文化的表述方式不一，但本质一样，我们可以概括为“企业文化是企业人员所普遍认同的价值观及自觉遵守和维系的行为准则的总和，”企业文化由核心价值观、企业愿景和使命构成。

2.服务利润链理论

20世纪90年代，赫斯科特教授为首的哈佛商学院研究组提出了服务利润链理论，认为员工满意度、忠诚度，客户的满意度、忠诚度，企业价值之间存在着直接、紧密的联系，即内部环境影响员工满意度；员工满意度决定员工流失率和生产率，影响外部服务价值即服务水平和服务质量，而服务水平和服务质量的高低直接关系到客户对银行的认同感和满意度，间接影响到企业的整体经济效益。理论存在三对关系：一是企业内部环境与员工的满意度、忠诚度的关系；二是员工的满意度、忠诚度与顾客的满意度、忠诚度的关系；三是顾客的满意度、忠诚度与企业利润的关系；模型如下图1。

二、企业核心竞争力的形成研究

企业竞争力强的表现在于企业的顾客忠诚度高。顾客忠诚由顾客满意引起，顾客满意会引起顾客的持续购买，并通过口头宣传等方式引导周围的顾客购买，产生乘数效益；反之产生乘数亏损。因此，员工的服务质量高至关重要。企业文化使员工为同一个目标奋斗，增强员工的学习力和创新力，从而将优质的服务和产品呈现给消费者，提高企业的顾客忠诚度和核心竞争力。

1.核心竞争力要素的层次结构模型

核心竞争力概念首次由美国著名管理学者加里・哈默尔和普拉哈拉德提出，至今已发展23年，对它的定义各执己见。尽管如此，对于核心竞争力有利于企业获取竞争优势，保持长久不衰的认识却得到学者们的一致认可。本文引入服务利润链模型，从企业文化视角切入，构建了企业核心竞争力形成的层次结构模型，如下图2。该图从核心层、媒介层、感知层、表现层4个层次对企业核心竞争力的形成机理进行了描述。

图2 核心竞争力要素的层次结构模型

第一层为核心层，包括文化力、学习力和创新力。企业文化赋予员工使命感，为实现共同的目标而学习，学习是创新的前提，创新又会引起企业文化的演化，三力相互作用，形成企业核心竞争力。

第二层为媒介层，即产品和服务。产品和服务是连接企业和消费者的桥梁，消费者在消费产品和服务时，对所得与付出进行权衡，从而判断是否满意，是否值得继续购买。企业的核心竞争力就是通过顾客的重复购买得到提升的。

第三层为感知层，由顾客满意组成。消费者在消费产品和服务后，对感知所得与感知付出进行权衡。从而产生满意还是不满意的判断。

第四层为表现层，企业的核心竞争力通过顾客是否忠诚来表现。研究者指出，顾客忠诚是企业长期财务绩效的主要决定因素，尤其对于服务业企业来说，顾客忠诚更能极大地增加企业的利润，忠诚对于企业的生存至关重要。研究发现，顾客保留率提高5%，就可能使企业利润提高奖金80%-100%。

2.核心竞争力的形成机理

核心竞争力形成模型告诉我们：基于企业文化建设角度，企业核心竞争力的形成可以分为核心层、媒介层、感知层和表现层四个层次。经营一个企业犹如培育一棵大树。树被分为4层：核心层――树枝、媒介层――树干、感知层――树枝和表现层――果实。树根汲取养分，树没有根活不了，养分通过树干传输，树枝感知开花结果。企业构建企业文化，创新企业文化，成为企业全体成员普遍接受并共同遵循的价值观念和行为规范，产生文化力，鼓励员工为实现共同的目标而增强学习能力和创新能力，从而生产出满足消费者需求的产品和服务即提高外部服务质量。消费者在消费高质量的商品和服务时，通过对感知付出和感知所得进行权衡即获得一定的感知价值，从而在心里形成是否满意该产品和服务的判断。这会促使消费者作出是否继续购买的选择，顾客满意形成顾客忠诚，顾客忠诚不仅保留了原有顾客，也带动了潜在顾客的购买。在成本和销售价格一定的情况下，消费量增加必然引起企业利润的增加，企业利润增加又可以改善企业的内部环境即企业文化优化，引起新一轮竞争力形成，最终增强企业的核心竞争力。

三、基于核心竞争力的企业文化建设

1.深化改革，创新管理，构建现代企业文化

服务利润链模型告诉我们，企业员工作为顾客的服务者，其服务水平和服务质量的高低直接关系到顾客对企业的认同感和满意度，间接影响到企业的整体经济效益和企业在同行业中的竞争力。同时，顾客满意和忠诚是企业盈利的最直接表现，因此，加强服务管理、强化服务理念、推进服务创新，构建现代企业文化，对于企业吸引有潜力、高素质和懂管理的经营团队，提高员工积极性、挖掘员工潜能，发挥员工作用，提高服务质量，提升企业竞争力，意义十分巨大。因此，坚持深化“以人为本”，构建现代企业文化，提高内外部服务质量，增强企业竞争力。

2.建立机制，理顺关系，将现代企业文化具体化

企业文化作为一个抽象概念，不能发挥有效的作用，因此，需将企业文化化为企业员工可以理解、为员工认可并认真执行的作用力，也就是将企业文化具体化为与员工有关，员工可以感受，企业管理员工日常工作的规章制度和规则，包括制度文化、精神文化和物质文化。没有规矩不成方圆，制度文化规范了企业内每一个员工的办事规则和行为规范；精神文化保证了员工为实现共同的目标的意志和信念；物质文化保障了员工生存和发展的最基本需求。构建现代企业文化，理顺三者关系，将企业文化真正为员工理解、认可、执行，提升企业竞争优势，提高企业核心竞争力。

参考文献：

[1]李桃，王志刚.企业文化与企业核心竞争力研究综述[J].经济研究导刊，2009，11

第4篇：银行核心竞争力概述范文

投资银行是从西方引入的一个概念，狭义的理解指专门服务于资本市场， 主要从事证券发行、承销、交易、咨询、风险投资等业务的非银行金融中介机构，类似于集我国券商、信托公司、私募风投、资产管理公司等机构为一体的一个综合复合体，是与商业银行相对应而存在的一个独立的金融机构。如世界知名的高盛、摩根士丹利、汇丰、瑞银等投资银行。

而我国商业银行投行是在我国分业经营监管环境中派生出来的一类银行业务板块，并非是一个独立的金融机构。其是依赖于商业银行的资源和渠道，从事着区别于传统信贷业务又与其他金融机构业务紧密联系的各种创新的金融产品和服务。广义理解来说，包括商业银行自身领域的资金直投、资产管理、债券承销、并购融资、财务顾问以及与各类金融机构合作的银信、银基、银证、银租、银资、银保等各类表内外创新业务都可以归类为商业银行投行业务范畴。

二、商业银行发展投资银行的必要性

首先，随着经济全球化步伐的加快以及我国金融改革的深化，过去我国企业的投融资结构单一、直接融资渠道不畅、实体经济过分依赖银行融资的局面逐步被打破，商业银行传统的金融产品已无法满足企业在初创、发展、并购、上市各过程中多元化投融资需求，商业银行必须开展投行业务进行金融产品和服务创新， 提供一揽子金融产品的综合服务方案来满足客户的差异化需求。

其次，我国的金融创新推动了商业银行、信托公司、证券公司、基金公司、资产管理公司等金融机构业务的相互渗透和融合。各类金融机构产品的相互竞争对商业银行业务带来了前所未有的挑战。面对这种情况，商业银行必须进行战略转型，大力发展投行业务来扩大产品和服务的覆盖范围，打造可持续的核心竞争力来应对金融机构的综合经营趋势。

最后，在我国商业银行具有其他金融机构不具有的优势：客户、资金和信用。商业银行依赖庞大的客户资源、强大的资金后盾及市场中最值得信赖的信用，可以较其他金融机构更容易做大、做强投行业务。而该几个优势在传统信贷业务中发挥的空间已经越来越小，随着存贷利差的逐步压缩，商业银行意识到必须通过投行业务为支点，充分挖掘自身潜力才能更有效地放大客户、资金、信用方面的优势以获得超额收益。

总而言之，在“新常态”经济形式下，商业银行面对日益复杂的金融环境必须实施从传统信贷业务向全能型经营模式转变，大力发展投行业务以扩大生存空间、增强客户忠诚度，提升商业银行收益。

三、我国商业银行投行业务存在的问题

（一）投行业务缺乏战略部署，产品结构、业务种类单一

现阶段国内商业银行对投行产品的构建、投行业务的营运及风控模式等都缺乏全面清晰的认识，并没有长期的战略部署和业务规划，往往都是为满足客户需求在传统信贷之外派生出来一些融资产品，最终又仅是服务存、贷款业务，并没有对投行业务进行战略部署实行专业化管理，从而没有形成有竞争力的、相对完整的产品线，不能使之成为银行新的利润增长点；此外，国内金融业仍实行分业经营和监管，这使商业银行的投行业务发展受到限制，大部分商业银行的投行业务品种局限在企业债券承销、理财顾问、银团贷款等领域，而对企业资本运作、并购重组、创新金融衍生品等投行核心业务涉及较少。

（二）内、外部认知度低，投行业务意识薄弱

就内部而言，投融投资创新业务虽发挥着越来越重要的作用，但在银行各大业务版块中仍扮演着配角，商业银行现阶段业务重点仍是传统信贷业务。大部分商业银行对投行业务的定位不清晰，很多只是将投行业务作为利息转化中收的一种手段，还有甚多只是利用投行业务来规避政策、实施监管套利，并没有挖掘投行业务的内在价值；从外部来看，虽然客户对财务咨询、资产管理、投融资顾问等业务需求不断增加，但由于投行业务起步较晚、成功案例有限，尤其如资产证券化、股权融资、并购重组等业务客户认知度低，对投行产品的信任度不高。许多商业银行提供的创新投行服务和产品虽具有一定的优势，但不能得到目标客户的认可或大范围的推广。

（三）传统的风险思维制约着投行发展，业务流程不顺

商业银行传统的风险思维更强调安全性、审慎性，“万无一失、不留死角”是商业银风控思路的关键和核心。而投行业务则更强调依靠专业技术和手段，对大概率事件进行研判而做出决策，同时运用金融工具进行风险控制和风险分散以获取超额回报。两种经营风险的思维有着本质的区别，这就决定了两种风险文化和态度的碰撞和冲突。而目前大部分商业银行仍然用传统的风控手段和思维来评价投行业务，导致了银行内部创新部门和中后台部门之间产生严重的分歧和冲突，进一步致投使行业务的审查、审批流程不顺，阻碍着投行业务的良性发展；此外，投行业务产品交易结构复杂多样，专业度高，涉及的市场风险、信用风险和声誉风险往往难以精准识别，而国内商业银行受限于客观技术条件和人才条件，普遍缺乏一套行之有效的风险识别方法和风控工具，相应的风险管理制度和管理技术较落后，这样又加剧着投行创新与传统风控之间的矛盾。

（四）金融市场发展水平不高，监管滞后

虽然近些年国内货币市场、债券市场及资本市场快速发展，但相对于国外发达国家我国金融市场还呈现出很多短板，例如金融工具不够丰富、产品流动性差、信息透明度低、行政干预较大等，这些都是金融市场发展还不够成熟的表现。因此国内商业银行投行也不能按照完全市场化、完全价值投资的导向来发展，只能按既定的“规则”在摸索中成长，在发展中促进市场完善，表现出一种“过渡”的特性；此外，现阶段我国分业监管理念往往造成了多头监管态势，例如各部门以各自的认知角度和立场推行了各种政策法规，但这些政策法规往往重点不同、前后不一甚至相互矛盾，让金融机构尤其是商业银行投行开展业务时无所适从或者不知所依。

（五）投行专业人才缺失，人力制度不健全

投行业务涉及知识领域广，专业要求高，业务涉及的信息量庞大且更新快，这就要求商业银行开展投行业务必须要配备高素质、高水平人才队伍。而目前国内商业银行受制于客观环境，从事投行业务的人员大多是从银行内部选聘出来，经过简单的培训即上岗，这些人员没有经过系统的、专业的训练，从业人员专业基础、业务水平参差不齐，这些投行从业人员带着商业银行传统思路经营投行势必导致创新能力弱，缺乏系统的投行思维和战略眼光；此外，商业银行对投行业务部门团队的组织架构搭建、人才队伍培养、考核机制的等尚未形成一套科学、健全的模式，这些因素都是制约投行业务在商业银行中的发展。总之，人才的缺失和人力制度的不健全，投行业务发展必然只能停留在表面。

四、发展发展投行业务的一些建议

（一）转变投行定位、树立投行战略

要实现商业银行“新常态”下的业务转型，首先要一改将投行业务服务传统业务发展的定位思想。综合经营是未来商业银行适应金融混业的必由之路，商业银行存、贷、票业务已逐步显露出竞争乏力、无法支撑商业银行持续盈利需求的态势。随着金融市场和资本市场的快速发展和变革，各家商业银行谁能在投行业务领域快速占领市场，谁就具备了未来金融市场竞争的核心竞争力，这也势必会成为未来商业银行竞争的关键领域。因此管理层需高度重视投行业务发展，调整投行业务定位，加大对投行业务的资源配置，制定长期投行业务发展战略，充分挖掘投行业务的潜力，利用银行的资金、客户、机构、品牌等优势全方位支撑投行业务发展，将投行业务打造成为商业银行的一项核心业务，以投行业务拉动对其他公业务发展，与传统信贷品种逐步形成相互补充、相互促进的局面，发掘商业银行新的利润增长点。

（二）优化投行业务环境、打造联动协作机制

投行不像传统信贷业务那样，有标准的业务结构、风控方式和制式合同，每一笔投行业务都不具有可复制性，需根据业务自身特点“量身定做”。可以说投行业务的专业技术占三分，协调解决问题占七分，因此投行业务各部门之间的配合协作、联动作业尤为重要。要做到这点，商业银行应首先在制度和文化方面要建立良好的业务协调机制，为投行业务发展创造良好内部环境。尤其是审批、风险、法规、金融市场、会计运营、财务等部门要与投行部建立有效的沟通和协作机制，发挥各自所长，集中力量解决问题；其次，商业银行高层管理者应充分重视部门联动工作的重要性，发挥总行管理层的统筹协调和推动作用。管理层应从全行整体发展和综合效益角度出发，促进银行内部各部门之间的横向联动，有效整合各部资源优势，发挥协同效应，增强核心竞争力；最后，对一些诸如资本市场等时效性要求较高的投行项目，应在商业银行内部建立快速联动作业小组，并建立一套绿色业务通道，小组成员部门之间围绕项目充分沟通信息，快速响应，平行作业，保证工作效率和质量，提高业务审查、审批效率，强化对客户需求的反应力。

（三）转变风险思维，重树风控体系，提高审批效率

商业银行要发展投行业务，建立与投行业务发展相匹配的风险管控机制是投行化改革的重中之重。首先，商业银行必须要转变传统的风险管控思想，充分理解和认识投行业务风险，要逐步树立既要敢于承担风险又要善于管控风险的风险理念，创立新型的适应银行综合化经营的风险文化。不解决这个我问题投行业务就没有成长的土壤，又会回到信贷业务的老路上来；其次，商业银行须建立一套具有一定风险容忍度的风险管理体系，允许在承担一定风险的前提下获得相应的风险溢价，给予投行业务一定范围的灵活度并充分发挥和运用投行创新工具和手段规避、分散风险，增加盈利空间；再次，可逐步安排一些从事投行前台的专业人员加入风险管控队伍，鼓励其充分参与市场调查和同业交流，及时掌握市场热点和产品，加强中后台对金融市场业务的理解，减少沟通成本，提高审批效率；最后，可持续稳健的投行业务发展，必须建立和完善一套风险识别方法和风险管控工具，并以制度的形式固化下来。目前建议可借鉴发达国家的金融风险识别和管控技术，并在实践中逐步修正以适应自身的发展。

（四）加大创新力度，防范创新风险

“以变应变”是投行业务的特质，只有持续的创新才能打破目前商业银行投行产品单一的局限，商业银行投行要善于创新、不断创新才能适应快速多变的金融市场环境。首先，创新意味着要敢于打破传统的业务运营模式、风控模式、机构设置、人力管理模式的制约，建立适合投行业务发展的新架构和新制度；其次，在保障投行业务风险可控前提下，推行以点带面的形式，鼓励总行投行部或分支机构业务创新符合客户需求的金融创新产品和服务，并在个别分支机构试点，待取得一定成效后建立规范性产品制度在全行范围内推广；最后，总行范围内可建立一支投行创新基金，激励创新并对有效成果予以奖励。同时还可以从投行业务利润中提取一定金额建立投行创新风险金，规避投行创新而带来的经营风险，对投行创新带来的风险进行有效覆盖，强化商业银行的风险缓释。

（五）重视人才队伍建设，完善激励机制

投行业务属于智力密集型产业，技术专、水平高、品行端的人才是发展投行业务的保障，商业银行高层管理者应从投行战略发展眼光来选聘和储备人才。首先，要打破旧的选人用人的思路，不局限于本单位、本地区的选聘范围，摒弃原来“有背景，有客户资源，能拉来存款能疏通关系”的选人思维，选聘投行从业人员应当从具备专业的知识技能，具有积极探索市场的兴趣，具备发掘客户需求的洞察力以及具有较强统筹协调能力的人才为出发点。投行业务无界限，人才选聘也应该无界限，对财务管理、投资分析、法律方面的人才可考虑引进有国外工作经验的专业人才充实队伍；其次，科学的机构设置和合理的授权是这些高素质人才充分发挥用武之地的重要保障，商业银行可以尝试建立“事业部制”的投行专营部门，对某些业务和产品赋予投行部相对独立决策权，便与其及时把握市场机遇，迅速决策业务；最后，商业银行还应当在原有薪酬文化的基础上，创新促进投行业务发展的薪酬体系，增强员工的忠诚度和归属管。设计出合理的差别性薪酬对从事投行人才的高风险、高强度的工作付出进行补偿，保持员工的斗志和积极性，鼓励其责任承担和业务创新。

五、结语

我国商业银行开展投行业务虽已有十几年，但相对西方发达国家来说发展还较为滞后，国内商业银行投行业务还存在许多问题和困难。但在社会经济快速转型的态势下，商业银行发展投行业务已然成为大势所趋，要下好投行业务这盘棋，商业银行需要尽快转变经营和风险观念，打造良好的投行发展环境，充分挖掘自身潜力，整合优势资源创新投行业务，不断提升自身竞争力。

第5篇：银行核心竞争力概述范文

【关键词】银行业 技术创新 金融产品 对策

一、银行业技术创新的概述

技术创新，是指由技术的新构想，经过研究开发或技术组合，到获得实际应用，并产生经济、社会效益的商业化全过程的活动。技术创新在银行业的应用是提高银行核心竞争力的重要途径之一，银行作为现代服务型的金融企业，其技术创新可以理解为：应用科学技术，研发新的金融产品，或者通过整合、优化等方式提高现有产品和服务的质量，从而提升市场竞争力。

二、我国银行业技术创新现状及问题分析

（一）信息技术创新方面

从我国银行业发展趋势来看，技术的应用由仅是前台柜面交易和后台账务核算转向银行的经营决策、市场拓展及客户关系维护等多方面的实际应用中。各银行目前已构建初步化的信息技术共享平台，具体包含以下三方面：一是数据的集中处理。数据集中后各银行的业务数据将汇集于总行或一级分行，如今客户可以通过拨打本行客服专线或自己登陆网上银行、手机银行查询账户信息；二是互联业务平台的开发。逐步实现各种业务处理系统的完善，例如票据影像交换系统，实现对公转账票据跨区域使用，只要在同一交换区域，即可通过影像扫描的方式确认使用，而不仅仅只能局限于开户地使用；三是大数据的初步应用，如个人征信系统、身份联网核查系统等，加强系统监控能力，一定程度上防范了风险的发生。但是，目前国内银行的信息技术开发主要侧重于基本业务操作层面，并没有在管理决策中起到很大作用。

（二）产品和服务创新方面

目前根据我国银行的金融产品应用情况，可以将其分传统金融产品和创新金融产品。其中传统金融产品主要涵盖各银行基本经营范围，包含信贷业务、租赁业务、担保业务等；创新金融产品主要是贵金属递延、金融期货、远期利率协议等。而产品的渠道不仅仅局限于柜面交易，电子渠道正在逐步普及。如今，网上银行、手机银行、电话银行、自助服务终端等，是银行业传统服务的延伸。然而，尽管科技创新日益发展，但各银行提品和服务的同质性较强，仍需要进一步加强产品独特性创新以及技术开发与实际投产应用。

（三）风险管理技术的创新方面

随着电子银行的普及和应用，现代银行风险管理面临比以往更大的挑战，对于信用风险、市场风险和操作风险管理，巴塞尔新资本协议中除了规定银行经营的最低资本要求和加大对银行业监管力度外，还要求大银行建立内部风险评估机制，将信息数据化，有利于银行进行日常风险管理、信贷决策和重大经营管理决策。就信用风险而言，目前各银行以信贷业务为重点推进内部评级体系建设和完善。但是，中国银行业的风险监测分析系统并不完善，如2012年央视3.15晚会曝光：招商银行及农业银行员工向第三方出售本该被严格保密的银行卡信息，导致银行客户资金被盗。

三、提升商业银行技术创新力的措施和对策

（一）建立技术研发中心

中国银行业应建立技术研发中心，加大资金投入。针对各银行推出的金融产品相似性高的特征，应当致力于创新科技含量高、操作便捷且具有各自银行定位特色的金融产品和优质服务，使竞争对手难以模仿和超越。例如，中国工商银行整合网上银行、电话银行、手机银行等业务，打造全新的电子银行品牌——“金融e通道”以及成功创立“95588”的服务形象。

（二）完善加强客户数据系统

客户数据系统建设完善与否影响我国银行业技术创新的发展。一方面，各银行应坚持在各一级分行数据集中的基础上，进一步整合现有的核心业务系统，建立综合业务系统。另一方面，共享最新的大数据研究在金融领域的应用成果，逐步建立一个基于互联网、具有决策支持功能的智能型系统，实现信息的自动收集和基本的数据处理功能，实现初始数据向有价值信息的转换，最终对决策与实施形成支持力，满足各种银行业务分析需求，进一步反映了银行技术创新的能力。现在，商业银行可以根据收集的客户信息，初步细分各客户群体，从而进一步展开更具有针对性的营销活动，也能更好地推出满足客户实际需求的金融产品。

（三）建立科学的风险衡量体系和管理系统

为了满足信息技术创新、产品创新对风险管理的要求，我国银行除了加强对风险管理机制改革以外，必须提高风险量化衡量技术，按照回收风险程度大小划分的贷款五级分类标准的基础上，尽快建立和完善内部信用评级系统，逐步开发信用风险衡量模型。同时，为了使现代风险管理技术充分发挥作用，我国银行应尽快建立内部风险管理系统，建立银行风险预警数据库，及时发现风险，防患于未然。

参考文献

[1]王莉.技术创新、金融结构与新经济发展[M].北京：经济科学出版社，2007.

[2]傅家骥.技术创新：中国企业发展之路[M].北京：企业管理出版社，1992.

[3]关阳.信息技术推动下的商业银行创新与发展研究[D].哈尔滨：黑龙江大学，2010.

[4]李镇西.商业银行技术创新的环境和机制分析[J].经济师，2006（04）.

[5]周旭，周卫东，张晨.我国商业银行技术创新中的问题及对策[J].河南金融管理干部学报，2007（02）.

[6]张成虎，王雪萍.我国银行技术风险监管的策略研究[J].情报方法，2005（11）.

第6篇：银行核心竞争力概述范文

2007年4月23日,中国根据加入WTO的承诺，向外资银行全面开放人民币业务。这意味着中外资银行之间新的竞争大幕已拉开。如何应对外资银行的在人民币业务上的挑战，是中资银行迫切关心的问题。本文以外资银行在华业务发展状况为切入点，分析了全面开放人民币业务后，中外资银行在人民币业务中的竞争现状。通过中资和外资几家代表性商业银行的数据进行分析，结合中外资银行的竞争优、劣势，探讨了在新的环境下中资银行提高竞争能力的途径。

关键字：人民币业务中国商业银行外资银行核心竞争力

2006年12月中国放开人民币零售业务（指面向小型私人企业和为居民个人提供的用人民币交易的小额银行产品和服务）。至此，中外资银行在中国金融市场上竞争的大幕已完全拉开。外资银行进入零售市场必须在国内注册，成为独立法人。2007年3月20日，中国银监会首批4家外资法人银行——汇丰、渣打、东亚、花旗，4月23日四家银行正式经营中国内地居民人民币业务。

根据自身条件和利润原则，外资银行在国内零售市场上最看重的三项业务：房贷、理财业务和银行卡，这三项的核心都是服务的产品和质量。

一.中外资银行人民币零售业务的对比

（一）人民币存贷款业务

1、从个人存贷款业务来看，外资银行由于受到经营网点、成本等方面的限制，很难与中资银行相抗衡，中资银行在三五年内竞争压力不大。中外资银行账户管理费用差别见表2。从下表中可以看出，外资银行吸引的存贷款客户主要是对价格不太敏感、享受优质服务的高端个人客户。

表2中外资银行收费标准

收费项目外资银行中资银行

小额帐户管理费平均1万美元以下收50元人民币/月日均存款不满300元收3元人民币/季

本地跨行取款收费目前尚无该服务2元人民币/笔

异地取款收费30元人民币/笔取款金额0.5%，最低1元，最高50元

转帐（本地）80元人民币或等值外币/笔最高5元人民币

转帐（异地）120元人民币或等值外币/笔最高30元人民币

详细帐单查询50元人民币/笔无

资料来源：/special/0025220S/fbank.html，2007

2、企业存贷款业务方面

企业存贷款不仅要看服务水平，更看资金成本、长期银企关系、便捷性、限制性等综合因素。目前外资银行在贷款利息上不具有优势，且网点较少、对客户的要求和限制较中资银行高。所以，外资银行只能抢走一部分外资企业和少部分国际业务较多、看重服务水平的中资大企业。中小企业则因为外资银行门槛较高，会继续其在中资银行存贷款业务。

（二）房贷业务

房贷业务由于风险低，坏帐比例小，成为中外资抢夺的重点。

外资银行在服务质量、房贷产品种类及组合、管理体制以及风险控制方面具有较丰富的经验，所以在高档住宅、别墅房贷业务上的竞争力较强。如公寓按揭贷款，中资银行只能做8成20年,外资可做到8成30年；写字楼在中资银行只能办6成10年按揭,而外资却可以放宽到8成30年。

在中低端房贷业务中，外资银行有丰富的操作经验，创新产品（如渣打银行的中小企业人民币“房产抵押贷款”，通过该产品，中小企业可以住宅或商业房产作抵押，获得10年与房产价值70%等值的贷款）和优质服务。但其业务审批的效率不及中资银行。如东亚银行在上海地区对境外人士办理房贷业务需7天时间，花旗、汇丰、渣打也在8天左右。而中资银行则胜在提供的贷款品种多样，能满足大众的需求，具有品牌优势、消费者信赖优势、网点众多和与经纪公司等战略伙伴关系密切的优势。

（三）个人理财业务

人民币个人理财是向个人客户发行的以投资收益为保障的低风险产品。虽然中国的理财市场规模较小，但是发展潜力巨大。

外资银行的长项是理财，因成本缘故，目前锁定中国的高收入群。外资在理财方面有丰富经验和产品品牌，能为不同客户提供个性化产品，产品和服务的更新期短（如花旗、汇丰、恒生等新产品的平均周期为两个月）；而中资银行将理财作为一项增值服务，品牌观念淡薄，投资品种有限，创新品种少，对客户有限制较多，对高端客户关注不够，产品和服务不能满足不同层次收入群体的理财需求，产品更新一般需要一到两年时间。2007年3月28日，上海银监局公布的在沪银行2006年中间业务收入数据显示，由于产品单一、层次较低、创新能力低，中资银行中间业务的市场份额在下降，外资银行在上升。

中资银行的优势则在遍布全国的营业网点和低廉的收费方面，既降低了经营成本，又扩大了客源，在当前国人收入不高的情况下具有一定吸引力；外资目前只在少数大城市有营业网点，内地居民对其不甚了解，加之起点和收费较高，使许多人望而却步。截至2006年6月30日，工商银行的境内分支机及网点(包括总行)达18，038个，光大银行2006年阳光理财C计划，起始金额仅5万元人民币，有些中资银行更可低至1万元甚至几千元；而东亚银行目前内地的网点数目才30个，花旗在上海和北京的理财最低金额为人民币15万元。

（四）信用卡业务

根据经验，人均年收入达到2000-5000美元时银行卡业务将大幅增长。中国沿海地区和主要中心城市正好进入了这一区间。

但目前的外资银行还不能开展信用卡业务。一些外资纷纷采用参资入股中资银行等方式，绕开了人民币对象和地域的限制，达到熟悉国内市场的目的，为以后独立发卡作好市场、品牌及宣传等先期准备。目前国内大中城市的银联金卡工程为所有入网银行提供了共享网点和设备资源，外资银行独立发卡后可节省铺设国内网络的时间和成本，信用卡的竞争将更趋激烈。2003年，花旗银行参股上海浦东发展银行，合作成立信用卡中心。汇丰银行参股上海银行，现已推出联名卡。中资银行也毫不示弱：招行借助北京奥运合作伙伴VISA之势发行奥运VISA信用卡，广发行正与中国人寿谈判冀望分享后者的客户资源以发行信用卡，中国平安则正申请通过平安银行发行信用卡。

二.中外资银行竞争趋势

中外资银行在中国金融市场上的竞争正在呈现新的趋势:

1、竞争区域随着中国西部大开发战略的实施，正从目前经济发达的沿海地区和中心城市，向中西部地区辐射。

2、外资银行因资本有限，所以业务扩展更多地使用快速、廉价、超地域的网络银行和电子银行，扩大在华业务范围。目前中资银行在网上银行服务方面还显不足，开展网络业务的中资银行只有50多家，各类客户只有1000多个。虽然中国银行连续几年被评为“中国最佳网上银行”，但其产品的含金量与外资银行相比还有很大差距。花旗银行就是凭借其网上银行业务优势，从中资银行手里抢走了大客户——南京爱立信。3、中外资银行的竞争从传统存贷款业向国际结算、清算、个人理财等中间业务展开。相对中资银行，外资银行在中间业务上占很大优势。花旗所代表的外资银行的中间业务收入占总收入的40%以上，中资银行只占20%左右。

4、中外资银行加紧了金融专业人才的争夺。几年前，因薪酬和晋职问题，国有商业银行曾出现过大量人才向中外股份制商业银行的移动。外资银行因文化背景及其业务规模的限制，没有过多争抢国有商业银行的业务骨干。随着业务规模的扩大、人才需求的增加和本地化战略的实施，外资银行可能会利用各种优厚的待遇与中资银行争抢人才，中资银行面临着第二次人才流失危机。

三.中资银行提高竞争力的途径探讨

商业银行竞争力是指商业银行在市场经济环境中相对其竞争对手所表现出的生存能力和持续发展能力的总和，表现为现实竞争能力和竞争潜力。竞争力强的银行表现为盈利能力强、资产质量好、资本充足率和市场占有率高。

对我国商业银行而言，面对不断涌入的外资银行，要想在竞争中发展和强大，必须作好以下几个方面：

1、完善宏观调控，创造公平环境

中资银行的收入所得税率是33%，外资银行仅为15%，营业税税率统一为8%，外资还可以减免，税费待遇不平等。过高的税赋无疑加重了中资银行的经营负担，降低了其和外资银行竞争的能力。监管部门在实施宏观调控和加强监管时，改革现行的营业税税制，大幅降低商业银行的营业税及附加税，统一中外资银行的收入所得税税率，将外资银行同样纳入管理范畴，使中外资银行在同样的监管条件和法规束缚中公平地开展竞争。

2、推进金融创新，开拓新市场，

首先，中资银行应立足现有市场，加强与重点行业、重点合作伙伴的紧密联系和深度合作，根据不同客户群的贡献度大小，提供差异化服务价格，提高客户对产品和服务的满意度，稳定客户群，扩大收入。

然后以“高知识含量、高附加值及安全性”为准则，实现多功能高品位的银行卡、现金管理、投资理财、信息咨询、贷款证券化、贷款出售、衍生金融业务等方面的创新。零售业务部门和营业部门应及时收集、汇总和反馈客户的各种需求信息，信息科技部门应及时为客户量身定做个性化的金融服务产品，对普遍性的新型金融产品加大宣传、推广运用的力度。

最后，针对跨国公司的需求，设计超前产品，建立对跨国公司客户营销信息的快速收集和反应机制，紧跟客户需要和市场，不断调整计划，以便在最合适的机会介入。

3、加强中外合作，实现优势互补

中外资银行可以建立战略合作伙伴关系，将己方客户在对方所在地以外的业务发展纳入自己的服务范围；也可通过中外资银行相互参股，构成你中有我、我中有你的利益维持态势（如花旗银行和汇丰银行入股中资银行联名发行信用卡等），既增加自己的资本金，也改善了自身的经营管理，扩大了技术资源，在最短时间内提高了自身的竞争能力。

但要指出的是，中资银行应该选择可以建立长久战略合作伙伴关系的金融机构。入股者与自己存在业务互补关系，选择对象要有志于在中国长期健康发展。

4、构建企业文化，增强核心凝聚力

近期外资银行大肆招揽人才，恒生2007年底将使内地员工数目增至1000名以上，汇丰计划今明两年招纳1000名左右员工。面对这种举动，各中资银行也加大了对金融人才的争抢。2006年底，招行在全国38所重点院校招收1450名应届毕业生，民生银行的信用卡中心一次性招揽数百人、浦发银行共招管理和专业人员储备103名。除了招聘之外，中资银行还应以适宜的激励约束机制、特色鲜明的企业文化，从内部形成凝聚力，以保留现有人才和吸引外来人才，从精神层面推动了银行的快速稳健成长。

参考文献

[1]江帆.汇丰加紧在京布点，外资银行盯紧高端客户[J].中国报道,2005

[2]贺力平，范小航．外资银行在华发展趋势概述[J]．国际金融研究，2004，(12)

第7篇：银行核心竞争力概述范文

【关键词】绩效管理；现状；优化设计

市场经济的显著特征是竞争性，在市场经济特征越来越明显的情况下，要想能够在市场经济的大背景下求得生存和发展，经营实体必须在内部人才机制和绩效管理等相关制度方面做出优化和改善。对于企业来说，想取得长远的发展，制定正确的长期发展战略至关重要，但是仅仅如此还不够，还需要企业强有力的执行力，才能真正促使企业的腾飞，而企业的绩效管理机制就是构成执行力的核心之一。本文的写作思路如下：基于目前我国商业银行的绩效管理现状，提出相应的绩效管理方案的优化设计，期望完善商业银行的整个绩效管理体系，提高银行的核心竞争力。

一、绩效管理概述

（一）绩效管理概念

所谓绩效管理，是指各级管理者和员工为了达到组织目标共同参与的绩效计划制定、绩效辅导沟通、绩效考核评价、绩效结果应用、绩效目标提升的持续循环过程，绩效管理的目的是持续提升个人、部门和组织的绩效。绩效计划制定、绩效辅导沟通、绩效考核评价、绩效结果应用这四个环节构成一个完整的绩效管理循环，四环节之间相辅相成，相互关联，缺少那一部分绩效循环都不完整。

（二）绩效管理实施原则

1.明确的目标。进行绩效管理，目标一定要明确，这样才能促使企业整体目标的快速实现，否则方向偏了，适得其反。

2.良好的职业化心态。在绩效考核中，企业员工不是抱着一种害怕的心态，忧心考核，而恰恰应是喜欢考核，只有具备这样良好的职业化心态，才能更加有利于绩效结果的运用。

3.量化的管理标准。对于绩效的考核，定要追求量化和客观，不能太主观化。目前绝大多数企业的绩效考核难以推行和实施，源于制定的管理标准不清晰、模棱两可。

4.具有掌控性、可实现性。绩效管理是企业的一种管理方式，其整个管理过程必须是可掌控和可实现的。

5.与利益、晋升相关。单纯的绩效考核没有多大意义，对员工、管理者等没有任何的督促、

警惕作用，而一个有价值的绩效考核是需要将绩效考核的结果与利益、晋升挂钩，这样才能引起企业人员从上至下的高度重视。

二、我国商业银行绩效管理现状

不难发现，近年来我国商业银行在绩效管理方面做出了一定的改善和优化，绩效管理的认知度和重视度都相应的提高了很多，商业银行也从过去的仅仅看着考核结果，逐渐演化成目前的绩效计划制定、绩效辅导沟通、绩效考核评价、绩效结果应用这四环节的良性绩效管理循环，特别是对绩效计划制定这一环节给予了前所未有的重视，绩效计划制定其实是绩效管理的基础和根本，对整个循环起到的作用也很大。虽然绩效管理的建设步伐在不断加快，但是目前我国商业银行的绩效管理现状仍然堪忧。

（一）对绩效管理认知严重错误

商业银行绩效管理不佳的绝大部分原因就是对绩效管理的认知严重错误，试想对一件事情的认知方向都没弄清楚，又如何能很好的处理这件事情。认知错误主要有以下几方面：①绩效管理仅仅是人力资源部门的事；②绩效管理仅仅是绩效考核；③绩效管理仅仅追求量化指标。

1.绩效管理仅仅是人力资源部门的事

对于绩效管理，商业银行的人力资源部门和管理层目前都还是十分重视，然而商业银行的其他部门诸如业务部门却对绩效管理和考核完全不放在心上，认为绩效管理是人力资源部门的事情，和我们业务部门的关联不大，而且填写绩效考核资料、表格等东西还费时费力，影响我们正常工作的开展，正是由于业务部门和其他部门的不重视和忽略，导致很多商业银行绩效管理这方面的工作进展不顺利，最终影响这个银行的绩效管理效果。

2.绩效管理仅仅是绩效考核

很多商业银行最初制定绩效管理制度时，对绩效管理的认知度就不是很深、很透彻，就连人力资源部门的部分员工亦是如此，他们认为绩效管理就是简单的绩效考核，将两者完全等同起来。如果银行的一位员工绩效考核不达标，就作为辞退员工的依据和理由；相反，如果一位员工的绩效考核效果甚好，就为该员工升职加薪。这就是目前部门银行的通常做法，有些更是采取末位淘汰制，如果企业的文化和氛围并不适合这种制度，就会遭受到员工的强烈抵制和不满，员工的归属度和幸福感也不高，对企业的长远发展明显不利。

3.绩效管理仅仅追求量化指标

绩效管理是以量化指标为准，定量指标在绩效考核的指标体系中是居于首要地位的，而且以定量指标为准，在一定程度上是能保证考核结果的公正和客观；但是我们不能一刀切，定量考核指标虽然在绩效考核中意义重大，但是仅仅用定量指标不能完全保证绩效考核结果的公平公正，有些东西不是能用指标来进行量化的，不能完全否认主观因素在绩效考核中的积极作用。绩效考核的目的就是为了能更好的调动被考核者的积极性和主观能动性，一旦商业银行仅仅依靠定量指标来作为考核标准，在一定程度上有失公允，无疑有悖于绩效考核的目的。

（二）绩效管理人才匮乏

目前的情况是我国商业银行普遍存在“重业务、轻管理”的现象，一方面，确实是因为业务人员对商业银行的整体贡献率高，能给银行带来更大的经济利益和利润，而诸如人力资源、财务等职能人员仅仅是作为幕后工作人员，带来的也只是潜在的、间接的经济利益的流入，不是那么明显。所以目前很多商业银行的职能人员相对比较匮乏，而业务人员的数量是较多的。对于商业银行来说，要想使制定的绩效管理计划发挥最大效用，绩效管理人才是一个至关重要的因素，一旦绩效管理人才匮乏，制定的绩效管理计划就很难得到贯彻的落实，很多绩效管理循环的工作也不能得到很好的执行，最终不利于整个绩效管理工作的开展和执行。

（三）绩效管理制度不完善

绩效管理制度的不健全其实是一个根本问题，制度是一项事情执行的开始，一个完善的制度往往能够起到很好的开头，最终带来事半功倍的效果。商业银行绩效管理制度的不完善和不健全体现在以下几个方面。首先，商业银行都是靠放贷的利息来盈利的，然而在放J的过程中商业银行对借贷者贷前资质审查不仔细、不深入，贷中缺少管理，贷后监督不到位等等，都与绩效管理制度的不健全有着千丝万缕的关系。再者，当前商业银行之间竞争十分激烈，随着“互联网+”的不断推广和延伸，新的金融产品也如雨后春笋般层出不穷，新业务也不断得到拓展，但是伴随着的就是新的管理风险和经营风险，由于制度的滞后性和延迟性，并没有针对这些新风险的绩效管理等相应制度，制度的落后也是目前商业银行存在的问题之一。最后，我国商业银行的惩处机制和考核机制等都不健全，目前多数银行只把业务发展方面的指标作为考核的重点，忽视了对风险管理的考核，导致基层人员缺乏动力和积极性去超额完成相应的绩效。

（四）绩效管理流于表面

虽然目前我国商业银行都建立了绩效管理制度，但是绩效管理真正贯彻执行下来的还很少，很多商业银行只是做做样子，绩效管理仅仅是流于表面。绩效管理想要真正发挥效力，需要将绩效考核渗透到企业每一位员工的日常工作中，每一位员工的每一个工作环节。

三、商业银行绩效管理方案的优化设计

（一）商业银行绩效管理方案优化设计原则

目前我国商业银行的绩效管理存在的问题还很多，需要完善和改进的地方也很多，不完善和不健全的绩效管理体制对商业银行的长远发展肯定是不利的；相反，先进的优秀的绩效管理制度将会十分有利于健全银行的激励与约束机制，有利于提高员工的工作积极性和动力，有利于提高商业银行的整体竞争力，有利于提高商业银行的盈利性水平。鉴于此，商业银行的绩效管理制度在今后将会发挥越来越重要的作用，地位也将大幅度提高。因此，在制定一个完善的商业银行绩效管理方案的时候必然会遵循一些原则：公平公正原则、反馈性原则、及时性原则、区别对待原则、前瞻性原则。

1.公平公正原则

绩效管理制度的制定就是为了以此来考核商业银行员工的工作成果，因此在考核的过程中，需要遵循公平公正的原则，对待员工一视同仁，不偏不倚。

2.反馈性原则

绩效管理的目的就是为了能够让员工从自己的工作成果中找出自己存在的问题，以便在今后多加注意；同时，反馈性原则还能让员工与以往的工作成果进行对比，让员工看到自己的进步，才更加有干劲和冲劲，动力十足。

3.及时性原则

绩效考核需要注意时间的限制，考核是一个固定的时间段，一个时间段结束了立马进行考核，不要拖延，时间越久考核效果越不好，及时考，及时发现问题，及时改正。

4.区别对待原则

在绩效考核的过程中，肯定存在着一些特殊情况，鉴于此，绩效考核需要注意区分一般和特殊情况，不同情况不同对待。

5.前瞻性原则

绩效管理制度的制定一定要具备前瞻性和发展性原则，不能只是考虑当下，而对未来完全忽视，时代瞬息万变，制度也需与时俱进，因此在制定绩效管理制度时一定要立于当下，展望未来。

要想制定出一个完善的绩效管理制度，只具备上面的五项原则还远远不够，还需要遵循更多的原则，只是可以以上面五项原则为主，辅以其他原则，诸如客观考核原则、细分化原则、开放沟通原则以及界限清楚原则等等，在制定绩效管理计划时予以执行和坚持。

（二）商业银行绩效管理方案优化设计内容

商业银行绩效管理方案优化设计内容主要包括：①设置一套科学合理的绩效考核指标体系；②完善绩效考核的管理环节。

1.设置一套科学合理的绩效考核指标体系

目前我国商业银行主要的绩效考核指标是定量指标，很多东西都用数据来说话，但是仅仅只有定量指标显得并不是那么完善和全面，考核在一定程度上有失公允，因为有些事项是不能定量化的，而有些事项是只能部分定量化，因此很有必要针对商业银行自身设置一套科学合理的绩效考核指标体系，定量和定性两者兼而有之，以定量为主，定性为辅，合理搭配和考核，这样的考核体系才更加的公平公正。

2.完善绩效考核的管理环节

绩效管理是一个由绩效计划制定、绩效辅导沟通、绩效考核评价、绩效结果应用这四个环节构成的一个完整循环，四者之间相互作用、相互联系，缺少哪一个环节都不能实现绩效管理价值的最大化。我们应该改善当前很多商业银行只注重绩效考核评价这一环节，而对其他三个环节的重视程度不够，造成商业银行的绩效管理效果欠佳。绩效计划的制定应当在向公司的一些具有代表性的员工和管理者了解情况之后，人力资源部门有针对性地制定出来，符合商业银行自身特色；绩效辅导沟通其实是这四个环节里面最容易被忽视的，因为平常员工都各自忙自己的事，完成自己岗位上的工作，商业银行很少对员工、管理层进行绩效的辅导和沟通，一方面是没有时间，另外一方面是绩效辅导沟通带来的效益是潜在的、间接的，并不明显，因此，这个环节在大多数商业银行基本都没有真正存在过，有的也只是单纯的走过场，并没有认真对待；绩效结果的应用主要就是帮助员工根据自己的绩效结果找出自己存在的问题，在今后能够对症下药，这一环节目前执行的还算不错。简言之，针对目前商业银行的现状，四个环节缺一不可的绩效管理体系才能够真正有效运行与支持企业发展。

四、结语

综上所述，绩效管理作为商业银行一项重要的管理方式上，是各个阶层的管理者和每位员工的职责，不单单是商业银行人力资源管理部门的事，它与每位员工都息息相关。管理者很有必要依据绩效管理的方式方法与考核下属，同时员工也有义务以此作为评估自己工作成果的方法。绩效管理对于员工、企业的意义都十分重大。一方面，为员工提供了一个促进自己不断提高业绩的标准；另一方面，也有利于商业银行的长期可持续发展。总之，绩效管理现如今还处于一个不完善的阶段，相信伴随商业银行的不断改进，商业银行的绩效管理系统会逐步走向完善和成熟。

参考文献：

[1]陈敏.我国商业银行绩效评价浅析[D].安徽大学，2014

[2]乔娉.我国商业银行绩效考核体系的研究[D].中央民族大学，2013

第8篇：银行核心竞争力概述范文

中图分类号：F275.2 文献标识码：A 文章编号：1672-3198（2007）08-0044-02

1 中外资银行人民币零售业务的对比

1.1 人民币存贷款业务

(1)从个人存贷款业务来看，外资银行由于受到经营网点、成本等方面的限制，很难与中资银行相抗衡，中资银行在三五年内竞争压力不大。中外资银行账户管理费用差别见表1。从下表中可以看出，外资银行吸引的存贷款客户主要是对价格不太敏感、享受优质服务的高端个人客户。

(2)企业存贷款业务方面。

企业存贷款不仅要看服务水平，更看资金成本、长期银企关系、便捷性、限制性等综合因素。目前外资银行在贷款利息上不具有优势，且网点较少、对客户的要求和限制较中资银行高。所以，外资银行只能抢走一部分外资企业和少部分国际业务较多、看重服务水平的中资大企业。中小企业则因为外资银行门槛较高，会继续其在中资银行存贷款业务。

1.2 房贷业务

房贷业务由于风险低，坏帐比例小，成为中外资抢夺的重点。

外资银行在服务质量、房贷产品种类及组合、管理体制以及风险控制方面具有较丰富的经验，所以在高档住宅、别墅房贷业务上的竞争力较强。如公寓按揭贷款，中资银行只能做8成20年,外资可做到8成30年；写字楼在中资银行只能办6成10年按揭,而外资却可以放宽到8成30年。

在中低端房贷业务中，外资银行有丰富的操作经验，创新产品和优质服务。但其业务审批的效率不及中资银行。如东亚银行在上海地区对境外人士办理房贷业务需7天时间，花旗、汇丰、渣打也在8天左右。而中资银行则胜在提供的贷款品种多样，能满足大众的需求，具有品牌优势、消费者信赖优势、网点众多和与经纪公司等战略伙伴关系密切的优势。

1.3 个人理财业务

人民币个人理财是向个人客户发行的以投资收益为保障的低风险产品。虽然中国的理财市场规模较小，但是发展潜力巨大。

外资银行的长项是理财，因成本缘故，目前锁定中国的高收入群。外资在理财方面有丰富经验和产品品牌，能为不同客户提供个性化产品，产品和服务的更新期短；而中资银行将理财作为一项增值服务，品牌观念淡薄，投资品种有限，创新品种少，对客户有限制较多，对高端客户关注不够，产品和服务不能满足不同层次收入群体的理财需求，产品更新一般需要一到两年时间。2007年3月28日，上海银监局公布的在沪银行2006年中间业务收入数据显示，由于产品单一、层次较低、创新能力低，中资银行中间业务的市场份额在下降，外资银行在上升。

中资银行的优势则在遍布全国的营业网点和低廉的收费方面，既降低了经营成本，又扩大了客源，在当前国人收入不高的情况下具有一定吸引力；外资目前只在少数大城市有营业网点，内地居民对其不甚了解，加之起点和收费较高，使许多人望而却步。截至2006年6月30日，工商银行的境内分支机及网点(包括总行)达18，038个，光大银行2006年阳光理财C计划，起始金额仅5万元人民币，有些中资银行更可低至1万元甚至几千元；而东亚银行目前内地的网点数目才30个，花旗在上海和北京的理财最低金额为人民币15万元。

1.4 信用卡业务

根据经验，人均年收入达到2000-5000美元时银行卡业务将大幅增长。中国沿海地区和主要中心城市正好进入了这一区间。

但目前的外资银行还不能开展信用卡业务。一些外资纷纷采用参资入股中资银行等方式，绕开了人民币对象和地域的限制，达到熟悉国内市场的目的，为以后独立发卡作好市场、品牌及宣传等先期准备。目前国内大中城市的银联金卡工程为所有入网银行提供了共享网点和设备资源，外资银行独立发卡后可节省铺设国内网络的时间和成本，信用卡的竞争将更趋激烈。2003年，花旗银行参股上海浦东发展银行，合作成立信用卡中心。汇丰银行参股上海银行，现已推出联名卡。中资银行也毫不示弱：招行借助北京奥运合作伙伴VISA之势发行奥运VISA信用卡，广发行正与中国人寿谈判冀望分享后者的客户资源以发行信用卡，中国平安则正申请通过平安银行发行信用卡。

2 中外资银行竞争趋势

中外资银行在中国金融市场上的竞争正在呈现新的趋势:

(1)竞争区域随着中国西部大开发战略的实施，正从目前经济发达的沿海地区和中心城市，向中西部地区辐射。

(2)外资银行因资本有限，所以业务扩展更多地使用快速、廉价、超地域的网络银行和电子银行，扩大在华业务范围。目前中资银行在网上银行服务方面还显不足，开展网络业务的中资银行只有50多家，各类客户只有1000多个。虽然中国银行连续几年被评为“中国最佳网上银行”，但其产品的含金量与外资银行相比还有很大差距。花旗银行就是凭借其网上银行业务优势，从中资银行手里抢走了大客户――南京爱立信。

(3)中外资银行的竞争从传统存贷款业向国际结算、清算、个人理财等中间业务展开。相对中资银行，外资银行在中间业务上占很大优势。花旗所代表的外资银行的中间业务收入占总收入的40%以上，中资银行只占20%左右。

(4)中外资银行加紧了金融专业人才的争夺。几年前，因薪酬和晋职问题，国有商业银行曾出现过大量人才向中外股份制商业银行的移动。外资银行因文化背景及其业务规模的限制，没有过多争抢国有商业银行的业务骨干。随着业务规模的扩大、人才需求的增加和本地化战略的实施，外资银行可能会利用各种优厚的待遇与中资银行争抢人才，中资银行面临着第二次人才流失危机。

3 中资银行提高竞争力的途径探讨

商业银行竞争力是指商业银行在市场经济环境中相对其竞争对手所表现出的生存能力和持续发展能力的总和，表现为现实竞争能力和竞争潜力。竞争力强的银行表现为盈利能力强、资产质量好、资本充足率和市场占有率高。

对我国商业银行而言，面对不断涌入的外资银行，要想在竞争中发展和强大，必须作好以下几个方面：

(1)完善宏观调控，创造公平环境。

中资银行的收入所得税率是33%，外资银行仅为15%，营业税税率统一为8%，外资还可以减免，税费待遇不平等。过高的税赋无疑加重了中资银行的经营负担，降低了其和外资银行竞争的能力。监管部门在实施宏观调控和加强监管时，改革现行的营业税税制，大幅降低商业银行的营业税及附加税，统一中外资银行的收入所得税税率，将外资银行同样纳入管理范畴，使中外资银行在同样的监管条件和法规束缚中公平地开展竞争。

(2)推进金融创新，开拓新市场。

首先，中资银行应立足现有市场，加强与重点行业、重点合作伙伴的紧密联系和深度合作，根据不同客户群的贡献度大小，提供差异化服务价格，提高客户对产品和服务的满意度，稳定客户群，扩大收入。

然后，以“高知识含量、高附加值及安全性”为准则，实现多功能高品位的银行卡、现金管理、投资理财、信息咨询、贷款证券化、贷款出售、衍生金融业务等方面的创新。零售业务部门和营业部门应及时收集、汇总和反馈客户的各种需求信息，信息科技部门应及时为客户量身定做个性化的金融服务产品，对普遍性的新型金融产品加大宣传、推广运用的力度。

最后，针对跨国公司的需求，设计超前产品，建立对跨国公司客户营销信息的快速收集和反应机制，紧跟客户需要和市场，不断调整计划，以便在最合适的机会介入。

(3)加强中外合作，实现优势互补。

中外资银行可以建立战略合作伙伴关系，将己方客户在对方所在地以外的业务发展纳入自己的服务范围；也可通过中外资银行相互参股，构成你中有我、我中有你的利益维持态势，既增加自己的资本金，也改善了自身的经营管理，扩大了技术资源，在最短时间内提高了自身的竞争能力。

但要指出的是，中资银行应该选择可以建立长久战略合作伙伴关系的金融机构。入股者与自己存在业务互补关系，选择对象要有志于在中国长期健康发展。

(4)构建企业文化，增强核心凝聚力。

近期外资银行大肆招揽人才，恒生2007年底将使内地员工数目增至1000名以上，汇丰计划今明两年招纳1000名左右员工。面对这种举动，各中资银行也加大了对金融人才的争抢。2006年底，招行在全国38所重点院校招收1450名应届毕业生，民生银行的信用卡中心一次性招揽数百人、浦发银行共招管理和专业人员储备103名。除了招聘之外，中资银行还应以适宜的激励约束机制、特色鲜明的企业文化，从内部形成凝聚力，以保留现有人才和吸引外来人才，从精神层面推动了银行的快速稳健成长。

参考文献

［1］江帆.汇丰加紧在京布点，外资银行盯紧高端客户［J］.中国报道,2005.

［2］贺力平，范小航．外资银行在华发展趋势概述［J］．国际金融研究，2004，(12).

第9篇：银行核心竞争力概述范文

关键词：商业银行；投资银行业务；业务发展；策略研究

中图分类号：F832.2 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2015）05-0208-01

一、商业银行投资银行业务概述

（一）投资银行业务的投资组合

商业银行开展投资银行业务实质上就是两种投资模式的组合，也可以称之为商业银行业务混合经营。理论依据就是“现资组合理论”，起源于1952年著名诺贝尔经济学奖获得者马科维茨，该理论运用“均值-方差”的定量分析模型分析投资组合的风险以及收益，将投资者分为风险爱好型、风险规避型两种，并且他们都希望持有有效的投资产品作为本理论的假设。商业银行通过混合经营银行业务、投资银行业务两种，可以有效的分散经营的风险，在一定程度上面实现自身利润的最大化。

（二）范围经济学理论分析投资银行业务

上个世纪80年代末期，经济学界提出来范围经济学的概念，该理论认为只要企业通过不断扩大经营范围从而提高边际收益或者降低边际成本，我们就可以称之为范围经济。从范围经济学的理论来看当前我国商业银行开展投资银行业务，实际上就是商业银行业务范围的扩展，逐步实现专业化走向综合化，增加目前我国商业银行产品种类，发展投资银行业务产品，这样可以带来一定程度的范围经济，有利于商业银行降低边际成本，带来一定的边际收益。

（三）金融深化理论浅析投资银行业务

其实我们国家正在尝试的利率市场化就是金融深化理论的一种实践，金融深化理论主要作用对象就是发展中国家，提倡的就是发展中国家金融自由化程度应该进一步提升，尤其是像汇率限制以及利率管制都需要放松，这其实就是号召发展中国家，不断的丰富金融业务，扩展金融产品种类，更加全面综合。金融深化理论对于商业银行开展投资银行业务提供了有力的支持。

二、我国商业银行开展银行业务的现状

（一）发展历程

从1990年代以来，随着我国改革开放发展深入，金融管制政策相对放松，我国金融市场在一定程度上由专业化向混合经营模式转变。简单说来，应该经历了三个阶段“混合阶段――分立阶段――整合阶段”。在1995年之前我国商业银行基本是处于一个混乱的经营模式之中，这就使得房地产行业过热现象开始出现。1995年和1998年相继出台了《中华人民共和国银行法》以及《证券法》在意ID那个程度上将证券、银行、保险分立开来，这也使我国银行业正式进入了分业经营的阶段，证券业务开始逐步从金融银行业务当中分离出来。到了2001年，我国商业银行又渐渐开始了投资银行业务模式的探索，当时商业银行陆续推出了资产管理、基金托管、保险以及债权发行等业务，这一个阶段投资银行业务仅仅是商业银行利润收入的很小一部分。经过十多年的探索和奋斗，目前为止，我国商业银行投资银行业务已经成为了各大银行的重要利润来源，像国内比较大型的商业银行，招商银行、民生银行、浦发银行等都设立了专门性的投资银行部门，负责投资银行业务的操作和运营。由此可见，商业银行开展投资银行业务已经成为了当前不可阻挡的趋势和潮流，也给我国商业银行带来了更大的利润空间。

（二）投资银行业务模式和内容

1.投资银行的业务模式

商业银行投资银行业务模式，国外的一般是混合经营模式，比如美国的金融控股的形式，德国是综合经营的模式。但是我国特殊国情使得我国商业银行的投资银行业务不能简单归属于混合经营，具体包括以下几种：

第一就是最为普遍的一种模式，那就是商业银行单独设置一个投资银行业务管理部门，例如工商银行、建设银行以及招商银行，他们都是采用这种模式，这是当前我国商业银行开展投资银行业务的主要模式，这样的设置以来便于银行内部的经营和管理控制，其次也有利于综合化、多元化业务的开展。

第二，股份制商业银行，比如说光大银行以及中信银行，他们都不是独立存在的银行机构，光大银行隶属我国光大集团，光大银行仅仅是其下设的一家金融机构，对于我国当前这一类的商业银行而言，投资银行业务的开展有很大问题。

2.投资银行的具体业务内容

由于我国商业银行开展投资银行业务起步较晚，而且开展投资银行业务存在太多外界因素的干扰，发展并不完善。与国际发达的商业银行投资银行业务存在很大区别，主要是因为国内各大商业银行都没有统一的投资银行具体业务内容，一般都是结合自身的具体情况，结合市场的竞争情况，开展各种业务活动，包括金融债券、股票保险、重组并购等等业务。

三、我国商业银行的投资银行业务存在的问题

（一）投资银行业务不全面

当前我国商业银行投资银行业务产品的品种比较单一，很多国际上十分普遍的投资银行业务目前都没有开展，而且由于我国商业银行的投资银行业务开展时间较短，我国相关的法律法规以及市场制度都不健全，这样一种商业银行的投资银行业务单一的问题极大的限制了投资银行业务的扩展。我国商业银行目前存在主观创造性不足的问题，这会导致我国商业银行投资银行业务仅仅是通过简单模仿进行产品规模的扩展，导致投资银行业务品种较少。这样一种脆弱的业务结构模式就会导致一旦外部市场环境出现一点波动，就会导致银行投资业务发生很大的震荡。正是因为当前我国商业银行缺乏足够的创新意识，商业银行的投资银行业务发展步履维艰。

（二）风险管理控制体系不完善

一般情况，我国商业银行开展投资银行业务占用的资金不高，仅仅是商业银行资金周转的极少部分，这样一来风险就比较低。我们对于商业银行投资银行业务风险管理和控制也不可以掉以轻心。现在阶段我国商业银行的投资银行业务正在进行扩展的阶段，一旦出现经营风险就会导致整个商业银行内部业务经营系统出现极大的恶化。当前的环境下，需要商业银行建立一套自上而下的内部风险管理控制体系。

（三）缺少核心竞争力，没有品牌优势

我国商业银行目前开展的投资银行业务没有足够的创新，当前的投资银行业务缺少足够的核心竞争力。从国际经验来看，投资银行业务要想有良好的发展，与其品牌优势有极大的关系，国外有很多在金融投资银行业务领域久负盛名的金融大财团，他们拥有专业化的技术团队和人才。我国商业银行投资银行业务大多数作为商业银行附属业务开展，大多数处在初步构建阶段，大多数没有什么名气，尤其是在国际上基本是毫无影响力。而对于五百强的企业他们选择合作对象一般都会倾向于国际上久负盛名的金融投行，但是我国目前商业银行的投资银行业务很难在国际上占据一席之地。

（四）缺少开展投资银行业务的内在动力

我国商业银行自身没有足够的内在动力，这也是导致我国商业银行的开展投资银行积极性不高的原因。而且我国城乡居民对于利率变动都不是特别敏感，所以当前我国大部分老百姓都会进行储蓄，所以商业银行的存款利润还是比较可观的业务收入来源。

四、商业银行的投资银行业务发展的对策

（一）丰富投资银行业务产品

当前我国商业银行业务发展的国际化全球化进程十分缓慢，而且经营的金融产品十分单一，但是我们需要看到未来银行业混合经营的大趋势，不断借助传统银行业务的资源，开展投资银行业务活动。尤其是在客户资源、技术水平以及业务规模等方面需要借助传统业务优势，助力当前投资银行业务的发展。

（二）建立健全风险管理机制

投资银行业务的开展需要商业银行投入的资金总量不高，但是也需要重视构建完善的风险管理体系。当然完善的风险管理应该分为内部监督和外部监督体系的组合。外部监督体系主要就是相关的监督部门需要对于商业银行投资银行业务风险进行管控，通过设置一定的准入制度，对于商业银行的投资银行业务进行分层级的考核，通过产品以及银行业务管理水平确定不同的层次，这样一来就可以通过外界硬性的标准将风险管理水平高的商业银行筛选出来。

其次，商业银行内部风险管理和控制体系的构建完善也是十分重要的。商业银行需要严格遵守政府部门出台的法律规章，按照法律法规的要求加强内部风险的管理和控制体系的构建。同时如果有必要情况下，需要设立一个单独的风险部门对于商业银行的投资银行业务进行监督管理，在一定程度上完善商业银行内部风险管理控制机制体系，促进我国商业银行投资银行业务的顺利开展。

（三）加强自身品牌效应的打造

我国商业银行在开展自身的投资银行业务时一定要加大对于自身品牌建设的重视程度，尤其需要在投资银行业务的其中一项做出自己的特色，只有做出了特色才会具有市场竞争优势。与此同时，商业银行还可以借助自身传统业务的优势，向老客户推销自身的投资银行业务产品，这样一来有助于快速地占据市场。

参考文献：

[1] 张座铭，张羽佳.我国商业银行开展投资银行业务的制约因素及其发展策略[J].商业时代，2012（9）.