移动支付带来的便捷精选(九篇)

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第1篇：移动支付带来的便捷范文

随着移动支付解决方案的不断成熟，移动电子商务发展的一个主要瓶颈被打破，移动电子商务迎来了一个发展。

补齐移动电子商务发展短板

CNNIC的数据显示，截至2010年12月底，我国手机网民规模已达3.03亿，进一步逼近PC网民规模，中国移动互联网产业面临历史性的发展机遇。

很多传统电子商务企业都嗅到了这一商机。当当、淘宝等都已推出了手机客户端解决方案。早在2008年2月，淘宝就开通了手机版淘宝网页。不久前，凡客诚品的手机客户端和手机凡客网上线，目前每日手机客户端产生的订单额占到日交易额的3%。京东商城也在布局移动电子商务。然而，支付问题成为移动电子商务发展的一大瓶颈。

除此以外，基于移动互联网的很多业务的开展都对移动支付提出了很急迫的需求。“移动互联网的功能绝不仅仅是简单的访问和信息，我们在探索如何让消费者应用手机去满足其生活中的更多需要，这也是我们面临的挑战。”支付宝CEO彭蕾指出，去年以来，越来越多消费者愿意通过手机进行消费，2011年春节通过支付宝完成的无线支付交易同比增长15倍。她补充说，通过手机实现的新的商业模式层出不穷，如团购、运营商店、游戏等。这些新应用和商业模式的出现，也都对手机的支付环境提出更高的要求。

UC优视董事长兼CEO俞永福指出，移动互联网产业的盈利模式主要有三个：一是广告，二是游戏，三是电子商务。除了广告以外，其他的两个盈利模式都面临如何支付的问题。我国传统互联网在电子商务领域的突破发展，得益于独特的货到付款模式，以及后来的电子支付，解决了支付问题。“移动支付是移动互联网企业重要的‘造血’机制――盈利渠道，支付渠道不打通，行业发展就会陷入瓶颈。这是一个需要解决的非常重要的问题，也存在一个巨大的机会。”俞永福说。

移动运营商、银联、第三方支付平台，以及移动支付终端和芯片制造商都看到移动支付巨大的市场潜力。2011年3月中国电信成立支付公司――天翼电子商务有限公司。不久前，中国联通挂牌成立了联通沃易付网络技术有限公司旨在发展移动支付业务。中国移动此前入股了浦发银行，并计划成立支付公司，目前正在积极申请第三方支付牌照。

但是从目前的情况来看，运营商的移动支付主要用于自身网站电子商务业务的支付，或者是传统交易的支付，而没有真正往移动电子商务领域扩展。

由于软件、网络、终端环境都很复杂，用户无法在手机上直接沿用PC互联网支付方式，这阻碍了移动互联网从阅读等浅层应用向手机购物等深层应用的发展进程，极大地制约了移动互联网与电子商务行业的良性发展。

“有支付才有未来，但若支付不安全不快捷，同样没有未来。”支付宝无线事业部总经理诸寅嘉认为，在从浅层应用到深层应用发展的第二轮发展关键点上，支付需要安全、无缝地与用户需求结合，应用内支付是不二之选。

打造全新支付体验

4月20日，在支付宝推出的手机安全支付基础上，UC优视联手支付宝推出了手机浏览器+安全支付服务这一移动支付解决方案，首批推出了基于Android、Symbian等平台的UC浏览器7.7版本，今后还将支持iPhone、WP7、Blackberry等手机平台。

淘宝无线业务负责人邱昌恒认为，用户将手机作为电子商务终端，就是为了方便，所以支付方式要足够简单。另外，用户为了方便而来，还会因为不安全而离开。因此，UC优视联手支付宝推出的手机浏览器+安全支付服务在设计过程中充分考虑到用户对于便捷、安全的需求。

用户在下载安装加载了移动支付解决方案的UC浏览器7.7版本之后，在支付环节会出现支付宝付款页面，第一次使用时需与支付宝账号进行关联，后续支付都将进入快速支付方式，200元以下的小额支付可无需输入密码。这些措施大大提高了移动支付的体验。

在安全性上，支付宝安全支付提供了身份认证、可定制的验证方式（包括密码与短信）、基于HTTP与私有安全算法的安全传输机制、对手机硬件对应的识别码，以及定期更新密钥等业内领先的安全措施与机制。

在便捷性上，用户在手机上支付不必跳出当前应用，在当前页面即可快速完成，相比WAP支付减少4~5个跳转步骤。同时，在关键的支付资金来源方面，支付宝也在余额、卡通支付的基础上增加了无需登录网银的快捷支付，用户只需输入10家合作银行的卡号及支付密码即可支付，且无支付额度限制。快捷支付是当前在线支付领域最先进的支付方式，达到了线下刷卡的支付成功率水平。

UC优视技术总裁梁捷表示：“UC浏览器的云/端架构能够支持安全支付插件，以UC浏览器承载用户从访问商户网站到下单确认购买的整个流程，并通过调用支付宝安全支付插件针对移动支付用户的信息流进行加密保护。“

可见，该方案解决了困扰移动支付产业多年的终端、网络环境复杂的问题，使移动互联网用户只要使用手机浏览器访问商户网站就能直接完成安全支付，实现快速便捷的手机安全支付，打通了移动互联网行业长期不畅的移动支付渠道。该方案帮助用户摆脱了繁琐的移动支付流程，消除了对移动支付的安全隐忧。

驱动移动电子商务爆炸性增长

“与PC互联网时代一样，支付宝会做好底层支付服务，把应用和场景带给合作伙伴，力挺各位向前走。”支付宝CEO彭蕾认为，接下去的几年将是移动互联网支付快速发展时期，并且很可能奠定未来的市场格局。“只有移动互联网入口与支付系统结合后，才真正意味着移动互联网真正成熟，迎来更广阔的市场。对用户来说，这也是更便捷生活的开始。”彭蕾说。

俞永福指出，UC-支付宝移动支付解决方案的，为用户扫清了在使用移动支付之路上的拦路虎，激发了他们的使用热情，不仅驱动移动电子商务迎来新的蓝海，小说阅读、音乐下载、手机网游、商旅、团购网站等整个移动互联网行业都将迎来新的发展机遇。

在会上，很多嘉宾认为，UC-支付宝移动支付解决方案为商户和用户都提供了更加安全、便捷的体验，将大大释放移动互联网的活力。诸寅嘉认为：“UC-支付宝移动支付解决方案覆盖了当前移动互联网的主流用户群，创业者完全可以放下收钱难的心，将更多的精力放在决定用户付钱的产品与服务方面，这既有利于用户，也将为整个产业带来积极正面的影响。”

第2篇：移动支付带来的便捷范文

关键词：移动支付；移动理财；网络安全；金融监管

一、移动支付的市场发展现状

移动支付给人们提供简单、快捷的支付方式，对于这样的一种支付方式，是符合中国消费者需求的一种支付模式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。国内智能机的广泛使用，手机网民高速增长，对于移动支付起到了催化作用，撬开了巨大商机。2012年对于移动支付来说，是一个开创元年，在2012年年底中国人民银行正式对外了关于中国金融移动支付系列技术标准，平息了长期以来各产业链想独占移动支付市场而引发的无硝烟战争。可以说这样标准的确立为2013年移动支付市场步入良性发展通道奠定了基础。2013年中国移动支付规模得到疯狂扩展，央行公布的《2013年支付体系运行总体情况》显示，2013年全国共办理移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿，同比分别增长212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付宝实名制用户已达3亿，过去一年支付宝完成了125亿笔的支付，同时支付宝钱包用户突破1亿，2013年通过支付宝手机支付完成了超过 27.8亿笔、超过9000亿元的支付，以此计算，支付宝已成为全球最大的移动支付公司。支付宝同时披露，2014年春节期间支付宝手机支付超1亿多笔，占支付宝所有支付方式的52%。春节7天内，5000多万支付宝用户用手机完成了购物、生活缴费、信用卡还款、购买余额宝等从生活到理财方方面面的行为。其中，通过支付宝钱包完成各类信用卡还款的用户达220万人次，仅此一项，手机上便支付了71亿元，是2013年春节的10倍；而通过支付宝钱包为手机充值的用户则达到1134万人次，是2013年的6倍。在支付宝如火如荼发展的同时，2013年8月微信正式加入了支付功能，超过6亿用户可以通过扫码、公众账号及应用内支付任一种方式完成最后整个购买环节。顷刻间，从电商到线下零售商，从大型软件企业到独立服装代购者，各色产品纷纷接入微信支付，用户红利首先在移动电商及支付层面爆发开来。马化腾推动的“微信+财付通”的移动支付向目前全球最大的网络支付、马云引以为傲的支付宝发起了支付大战。双方展开了激烈的竞争，抢夺用户资源。

二、移动支付的发展趋势

未来几年内中国的手机支付产业链将保持40%左右的年增长率。来自易观智库的数据也证实了业界对中国移动支付市场发展前景将是一个可观的利润空间。根据易观智库预计，到2015年，中国第三方互联网支付交易规模将突破139200亿大关口，互联网支付注册账户规模将达到13.78亿，移动支付交易规模将直逼7123亿这个大关口。移动支付未来将进军以下两个战场。

（一）移动理财

支付清算是金融的最根本功能。解决了支付，各种资金配置活动就能展开。比如在互联网金融时代，以支付宝为代表的第三方支付服务的出现，就带来了阿里小贷、余额宝、P2P网络借贷和众筹融资等新兴金融组织或产品的兴起。现在，这一进化链，会在移动世界中发生。移动支付的兴起，又会催生出其它移动金融服务，包括移动理财。可以预见，不久的将来，在手机上理财，会像在电脑上理财一样普遍。已有雏形的移动理财模式，大致可分为几类：一是投资者通过移动支付企业购买传统金融产品，目前主要表现为互联网货币市场基金。这种模式在降低投资门槛、带来投资回报的同时，还融入了消费支付功能，比如腾讯微信与华夏基金合作的“理财通”。二是传统金融机构自己设立的电子平台，进一步向移动端拓展，利用移动支付方式对接其理财产品、保险产品，比如平安集团的“壹钱包”。三是P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融模式在移动场景中的应用。四是一些不规范的、处于灰色地带的投融资行为。这四种模式风险各不相同。前两者相对规范，但在公众大量涌入后，需要特别注意风险提示，避免在收益率等信息上误导投资者，因为即使货币市场基金也不是无风险的。第三种模式的风险在于整个行业良莠不齐，缺乏有效监管，可能出现“劣币驱逐良币”的现象。最后一类模式，则是地下民间金融的又一变种，其风险不言而喻。对收益率的过分强调，也很可能会影响移动理财这一新兴金融模式的可持续性。随着利率市场化的推进和竞争激烈化，高收益将难以长期持续。各类互联网、移动金融创新，应该学会在收益率之外的用户功能上多做文章。

（二）商场POS终端

微信红包、支付宝是广泛的网络支付，打车软件是高频的O2O本地生活服务支付，可以说都是C端（customer），移动支付下一步将是争夺商场POS终端，因为B（business）端的移动支付，对费率更有承受力，只要拥有足够的客源，商家愿意接受移动支付的形式交易，即使承担一定的费率；同时，对于用户而言，移动支付可以大大节约交易时间。这也是为什么许多C（customer）端的移动支付阿里巴巴和腾讯即使是贴钱，也要抢客户，要侵袭线下POS，都是想变着法儿形成用户习惯。因为人类习惯一旦养成，就很难逆袭。2014年以来，阿里巴巴、腾讯均明显加大了其移动支付工具向商场POS进军的力度。双方正在大手笔出击，到处谈移动支付，出钱、出资源抢占线下客户。商场POS机的交易数据，蕴含着极大的商业价值，在征得用户同意的情况下，可以进行深度挖掘和分析，产生新的服务和价值。此外，商场POS机的客单价、稳定性都很高。腾讯正在积极扩大其微信支付的应用范围，其近日又牵手王府井，并计划扩大与中国联通的合作，其商业化正在加速。王府井是中国知名百货零售商，根据合作协议，王府井将在微信上运营一个公众平台，微信用户可以查询和通过微信支付购买其产品。此举可能很快给腾讯带来新的重要收入渠道。

三、移动支付发展的制约因素

（一）安全问题

这也是让许多消费者仍然对移动支付犹豫不决的主要原因。手机病毒、“木马”侵袭以及支付软件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隐患。再加上便捷与安全往往此消彼长，移动支付手续比PC上的互联网支付更简便，也会降低安全性。如微信红包，由于支付认证与使用过于便捷，存在较大的安全隐患，更别提一个绑定了微信账号的手机被他人捡到和擅用带来的风险。消费者信息的安全同样存在风险。中国对个人信息、隐私的保护机制长期以来严重缺失。在互联网支付中已经出现过用户信息泄露事件，而在场景更开放的移动支付环境下，这一风险就更加突出。另外，刚接触移动支付的消费者安全习惯较弱，也会放大风险。如媒体曾有报道，在微信抢红包最火爆的几天，一些群里有人发出与抢红包极为类似的链接，但点入后却是商户介绍，更有甚者引发木马中毒。安全隐患不除，移动支付的习惯与文化短期内就难以形成。要消除这种隐患，就需要建立一套规范、统一的技术标准和安全标准。近期有媒体报道，中国央行的移动金融安全可信公共服务平台已于去年年底建成，或将实现目前“山头林立”的不同移动支付系统“联网通用”，就是朝这个方向迈出了一步。

（二）利益分配问题

移动支付所涉环节尤其多，包括银行、支付企业、软件厂商、手机厂商、电信运营商等。产业链内没有任何一方能够单独将该业务一手包揽从头做到尾。目前在这多方参与者中，尚未形成可持续的、各方共赢的利益分配格局以及明确的权责分担机制，使得现有的业务拓展和竞争往往停留在低水平的“跑马圈地”阶段。毕竟移动支付产业链较长，移动支付目前依旧欠缺行业标准，产业链环节中的各方各自为战，亟待规范。

（三）移动金融亟需监管跟进

中国的金融监管，在互联网金融领域已显得落后，在移动金融领域更是近乎空白，亟需加紧脚步“跟上形势”。比如，移动支付的兴起，已经开始挑战现有的第三方支付监管规则。近期一些媒体针对巨额资金沉淀在微信红包账户中提出质疑。腾讯方面的回应是，微信支付不存在中间账户。但使用过微信红包的用户都知道，资金交易的对方是“财付通”，而“财付通”与用户的QQ账号绑定，微信支付与用户的微信账号绑定，所以微信红包确实会在“财付通”账户中产生资金沉淀。这就需要关注其中的合规问题。金融活动中的消费者保护本就是薄弱环节，移动金融时代的消费者在享受便捷的同时，也置身于更多风险之中。移动支付和移动理财的日新月异，急切呼唤监管的完善和创新。

四、结语

金融是人类经济的血液和命脉。移动技术、信息网络的飞速发展，给互联网公司侵袭传统金融带来了前所未有的机遇，但在安全、标准、监管等领域的配套技术、制度或规则都需要尽快出台予以规范，促进行业的健康良性发展。

参考文献：

[1]王冠雄. 移动支付的真正战场何在？[EB/OL]. FT中文网，2014-02-18.

[2]扬子. 2013年支付宝成全球最大移动支付公司[EB/OL]. 新浪科技，2014-02-08.

第3篇：移动支付带来的便捷范文

【关键词】移动支付手机钱包VisaGooglePayPalISISSquare

中图分类号：F627文献标识码：A文章编号：1006-1010(2014)-07-0019-06

1 移动支付模式简介

随着智能手机的日益普及、移动互联网的蓬勃兴起和近场支付技术的快速发展，移动支付正在成为一种潮流。据Gartner预测，移动支付交易额2015年将达到4 260亿美元，2010―2015年复合增长率为54%；Juniper预测2015年全球移动支付交易额为6 700亿美元；Yankee更是预测这一数字将达到1万亿美元。

在这一新兴领域，银行卡组织、电信运营商、互联网厂商、第三方支付公司竞相进入，创新企业层出不穷，新的商业模式不断涌现。目前，移动支付企业可以分为五种类型：手机钱包、手机作为POS机、手机支付平台、手机账单支付和闭环移动支付，如表1所示。

本文选取五个具有代表性的企业：Visa、Google、PayPal、ISIS和Square进行简要介绍，它们分别代表了传统支付行业大佬、互联网巨头、第三方支付平台和支付创新企业。

2 国际移动支付案例研究

2.1Visa

作为传统支付行业的龙头企业，Visa的优势在于全球领先的支付结算系统、稳固的金融机构客户关系和遍布全球的持卡人，业务覆盖200多个国家和地区，持卡人超过20亿，系统交易处理能力达每秒钟10 000次。Visa的移动支付策略是：在维护已有的行业地位和分成模式的前提下，实现从刷卡交易向移动支付的迁移。

（1）线下支付

线下支付领域是Visa的传统优势领域。Visa的策略是：打造开放平台，选取重点领域进行战略性投资，并针对自己基于NFC（近场通信）的非接触式支付技术――PayWave进行授权，与产业链各方展开全面的业务合作，共同做大线下市场。

2011年4月，Visa花费2 750万美元对移动支付公司Square进行战略性投资，拓展线下新增市场。Square的目标客户主要是原来只接受现金的个人和小企业，这些用户只需将免费的读卡器插入iPad、iPhone或者Android手机的耳机插孔，就可以接受信用卡支付。Visa和Square之间有着较强的协同作用，如Square的COO所说，“Square能把美国2 700万不使用信用卡的商家变为Visa的潜在客户”，而且Square有三分之二的交易是通过Visa信用卡进行支付的。

2011年7月，Visa与ISIS宣布开展合作，将PayWave这一移动支付技术授权给ISIS，从而使得Visa的用户能有更多的方式和地方进行消费；2011年9月，Visa将PayWave授权给Google，使Visa卡持有者能将其信用等级、透支额及预付账款等信息添加进Google Wallet；2012年2月，Visa与Intel联合，基于Intel芯片的智能手机和平板电脑兼容Visa的PayWave移动支付应用，从而为用户提供移动支付服务。

（2）远程支付

面对PayPal在线上领域咄咄逼人的势头，2011年5月，Visa推出了类似于PayPal的产品――数字钱包，使得Visa持卡人能够在移动设备上通过用户名和密码登录系统进行在线交易；2011年11月，Visa为数字钱包业务启用了全新的标识――V.me。

与拥有1.06亿激活账户的PayPal相比，Visa发展移动远程支付面临两大挑战：首先，缺乏在线合作商户资源，虽然Visa在传统领域的实体合作商家很多，但是在电子商务领域缺乏积累；其次，缺乏移动远程支付相关技术。为更好地应对这两大难题，Visa收购了电子商务企业CyberSource和虚拟物品交易企业PlaySpan，并与移动支付解决方案领域的全球技术领导者Monitise签署了合作协议。

2.2Google

2011年5月，Google联合Citibank、MasterCard、First Data、NXP和Sprint等了Google Wallet。2011年9月，Google Wallet宣布正式商用。Google电子商务副总裁Stephanie Tilenius说：“我们的目标是建立全新的购物体验，手机将成为钱包，只要一碰，就能支付和收款。”

Google有几大优势：移动搜索引擎市场份额85%（美国市场），甚至高于桌面电脑（68%）；Android智能手机市场份额48%，应用商店应用数45万；手机地图访问人数（1 442万人）几乎是第二名的十倍（MapQuest，151万人）；掌握着全球超过5 000万地点的信息，包括地址、手机号码、营业时间等。

Google Wallet是一个智能、虚拟的钱包，它把信用卡、积分卡、优惠券等与手机绑定，让手机可以进行便捷的在线支付和现场支付。Google试图构建一个开放的移动支付生态系统，它的模式的最大特点是：开放、免费。

（1）开放：和产业链各方广泛合作，打造开放的合作平台。

从Google Wallet的合作伙伴来看，基本上包括了产业链各个环节，如图1所示。

（2）免费：不参与交易分成，也不收取其他任何费用。

Google不对交易手续费进行分成，也不对消费者、商家、合作的银行和收单网络运营商等参与主体收取费用。Google的目的是介入支付环节，推动移动广告从以往的、推送向实际购买转化。此外，Google还希望基于交易数据更加精准地推送促销信息，打造新的收入来源。

对消费者而言，Google Wallet的主要价值点不在于便捷，而在于增值服务。德意志银行分析指出：与银行卡相比，便捷性并不是移动钱包最主要的价值点所在；Google Wallet通过加载的Google Offer，可以支持积分卡、优惠券、基于交易数据的个性化信息推送，为客户创造更多价值。

从实际发展情况来看，其业务发展大大低于预期，如波士顿市场研究机构Rick Oglesby所说：“Google在重新评估这种技术方案，Google Wallet应用的增长速度大大低于此前预期”。这主要有以下几个原因：1）支持的手机少：Google Wallet采用的是NFC技术，初期只有三星的Nexus S和Galaxy Nexus两款手机支持；2）电信运营商抵制：T-Mobile、Verizon、AT&T有自己的移动支付产品――ISIS，对Google Wallet坚决抵制，用户不能很方便地安装、使用Google Wallet服务；3）支持的POS终端少：Google初期只和万事达合作，而美国总共只有12万可以使用万事达PayPass的POS终端，和全国800万POS机终端总额相比占比较小；4）安全隐患引发信任危机：由于存在安全漏洞，2012年2月，Google被迫暂停Google Wallet中的预付卡服务，这也引发了用户的信任危机。

2.3PayPal

PayPal是eBay旗下的第三方支付平台，截至2011年12月底，PayPal拥有超过1.06亿活跃注册用户（指在过去12个月使用过PayPal进行支付或者收款的用户），与超过1.5万金融机构相连接，业务覆盖全球190个国家和地区。PayPal作为一个破坏性创新者，它不依靠Visa、MasterCard等既有的信用卡组织，只将其作为一种账户充值手段，同时它还通过低成本的自动清算所（ACH，Automatic Clearing House，其最大优势就是成本低，每笔交易的手续费仅有0.03美元。美国最主要的ACH运营商是美联储系统，处理了大约80%的ACH交易。ACH是批量清算而非实时清算，因此风险比较大，更加适合中小型交易和固定支付，不太适合大型交易）来进行账户充值，大幅降低了交易成本；而且，PayPal的移动支付不依靠NFC技术，通过智能手机应用、手机号绑定、PayPal卡等多种形式，为消费者提供更多安全可靠的支付选择。

以B2C交易为例，PayPal向商家收取的费用为：交易额*（2.2%~2.9%）+$0.3，收入和成本如表2所示：

表2PayPal的收入和成本（B2C）

充值方式 用户充值费用 PayPal成本 PayPal收入 商家账户提现费用

PayPal账户余额 0 0 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

ACH 0 $0.03 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

借记卡 0 0.05%，+$0.22 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

信用卡 0 2.0%~2.5% 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

数据来源：野村证券

（1）远程支付

在移动远程支付上，PayPal的发展思路是积极融合新的移动支付技术，并从eBay这一电子商务平台向移动游戏、社交网络等更多领域拓展。

2011年8月，eBay斥资2.4亿美元收购手机支付公司Zong。用户在网络购物和虚拟物品交易时，如果选择Zong进行支付，首先需要在一个页面上输入手机号码，然后输入手机收到的验证码，本次购物的费用将出现在手机账单上。

此外，eBay与日本最大的移动社交游戏公司GREE达成了合作伙伴关系，使PayPal成为GREE 1.5亿注册游戏用户新的支付手段；PayPal还与Facebook合作，推出了一款新的Facebook应用――“送钱”（Send Money）。

（2）线下支付

在线下支付领域，PayPal通过输入手机号码、PayPal卡、新型POS终端、智能手机应用等多种形式，给消费者更多安全可靠的支付选择。

通过与POS机厂商Ingenico的合作，商家们无需购买新的终端设备，消费者也无需升级手机，只需刷一下由PayPal签发的卡片，或是输入一个手机号码和一个PIN码，即可完成支付。2012年3月，PayPal推出类似于Square的新型POS终端PayPal Here，费率为2.7%，略低于Square的2.75%。

2.4ISIS

ISIS成立于2010年11月，是由美国三大移动运营商Verizon、AT&T和T-Mobile（USA）组建的合资公司，投资额为1亿美元。ISIS旨在通过NFC技术，让手机成为消费者在商店POS机进行交易的移动钱包。

ISIS的成立主要有三个驱动因素：一是移动运营商传统业务收入增长缓慢，亟需寻找新的增长点；二是移动支付发展空间巨大，运营商希望从中分一杯羹；三是电信运营商在移动支付上优势不大，有联合起来的动力。

（1）产品功能定位

ISIS将自身定位为一个移动商务平台，通过虚拟的移动钱包，让商家和消费者建立起更加丰富、个性化的互动关系，让消费者不用再携带现金、信用卡、借记卡、积分卡、优惠券、门票和交通卡等，从而在根本上改变消费者的购物行为。

ISIS移动钱包是安装在用户手机中的应用，几乎可以存储目前钱包中的所有卡片。其主要功能包括：

1）借记卡/信用卡：消费者可以将已有的借记卡/信用卡与ISIS移动钱包进行绑定，并在支付时选择相应卡片进行支付。

2）SIS预付费充值卡：这是ISIS自己推出的卡片，消费者能够使用已有的银行卡对其进行充值。ISIS充值卡可以与ISIS的移动钱包进行绑定，也可以在没有安装NFC终端的商家进行刷卡消费。

3）积分卡：合作商家的积分卡通过与ISIS移动钱包绑定，可以在支付的同时收到积分。

4）个性化优惠券：这一功能通过移动钱包中的“ISIS Feed”来实现。用户可以选择他们希望收到优惠券的商家，然后这些商家的优惠促销信息就会出现在用户的“Feed”里面。如果用户对某些促销信息感兴趣，可以从“Feed”里“剪切”下来，即从移动钱包的应用程序发送到SIM卡的安全单元中。支付时只需轻轻一碰，消费者就能实现优惠券的自动兑换。

5）账户详情和消费记录：用户可以便捷地查询以往的消费信息。

（2）运营商的纠结

从ISIS的优势来看，主要包括：1）Verizon、AT&T和T-Mobile分别是美国排名第一、第二和第四的移动运营商，超过76%的美国移动用户是ISIS的潜在用户；2）运营商在产业链中仍然具有较强的掌控力，三大运营商每年卖出手机1亿部；3）三大运营商在美国的零售网点超过两万家，便于推广；4）三大运营商有着成熟的IT结算系统和客户服务系统。

但是，ISIS自成立以来发展缓慢，可谓“起个大早，赶个晚集”。与Google Wallet相比，ISIS虽然成立较早，但一直处于测试阶段，2012年10月在德克萨斯州奥斯汀以及犹他州盐湖城正式推出，2013年11月才开始在美国进行全面推广。

ISIS发展缓慢主要有两个原因：1）2011年3月份开始，AT&T开始试图从德国电信手中收购T-Mobile USA，虽然由于Sprint强烈反对未获批准，但也无暇顾及ISIS的发展。2）ISIS发展战略和盈利模式不清晰：成立之初，ISIS试图建设一个和Visa、MasterCard相抗衡的支付网络，后来放弃了这一思路，转而与Visa、MasterCard合作，从每笔交易费中进行分成；但是，Google的免费模式使其放弃了交易费分成的模式。目前，ISIS希望能够基于促销信息的推送和优惠券兑换向商家收费，并向平台支持的发卡方收取一定的租赁费（5美元/（用户•年））。

2.5Square

Square无疑是近几年移动支付行业一颗耀眼的明星。Square由Jim Mckelvey和Jack Dorsey成立于2009年，经过短短几年的发展，2013年它处理的交易额已达到200亿美元，2014年1月公司估值已经达到50亿美元。在国内，盒子支付、乐刷、钱袋宝、快钱快刷、钱方支付、拉卡拉等类似于Square的手机刷卡器也层出不穷，发展迅速。但是，以笔者之见，国内的企业只学得了Square的“形”，远远没有掌握Square的“神”。

作为新兴的移动支付公司，Square主要面向中小企业和个人，通过开发基于手机、平板电脑的POS终端和应用，使得支付变得更加便捷。用户将免费的读卡器插入iPad、iPhone或者Android手机的耳机插孔，就可以接受信用卡/借记卡支付。

（1）盈利模式

与传统的POS机刷卡交易相比，Square的收费模式很简单，按照每次刷卡金额的2.75%向商家收取手续费，不需要商家账户，应用程序免费，读卡器免费赠送、免费邮寄。

Square不只是有一个独特的外形，更多的是在商业模式上对传统收单机构商业模式的颠覆。按照传统方式，商家为了能够接受信用卡/借记卡交易，除了花费几百美元甚至上千美元购买POS机等设备外，还要与收单方签约，申请商家账户（Merchant Account）。除此之外，每笔交易还要缴纳商家折扣费（Merchant Discount Rate），其中包括支付给发卡行的交换费（Interchange Fee）和信用卡公司的授权费（Assessments）及交易费（Transaction Fee）等，此外还要缴纳对账费、月最低交易费、账户申请费等。

与传统模式相比，Square带来了如下好处：

1）简单的收费结构：刷卡交易额2.75%的费率，不需商家账户，省去了月最低交易费、账户申请费等很多费用，尤其对中小商户来说优势明显；

2）快速安装、使用便捷：与传统POS机相比，短短几分钟就可以安装好应用，并接受刷卡交易；

3）读卡器免费：用户可以免费领取读卡器，传统的POS机售价约为900美元；

4）隔天到账：在上班时间发生的交易，第二个工作日即可到账，传统POS机至少需2天。

（2）创新的增值服务

Square带来的，不仅仅是新型的读卡终端和收费模式的改变，还有更多的增值服务。

1）对消费者

积分回馈：Square将Google Map整合到了应用之中，用户可以通过Square的应用搜索周边加盟的店铺，并享受“首次消费打九折”的优惠；以后每次消费，都能赚取积分卡（Punch cards）的积分；消费满一定次数可以兑换优惠券，如可以享受“单次消费减5美元”或者“单次消费打九折”的优惠。

无卡消费：用户将信用卡和Square进行绑定，并上传自己的照片，就可以在消费时打开Square中的“Tab”（还可以设为走进店铺自动打开），在下订单的时候直接报自己的名字即可，商家可以在自己Square Register的“Tab”列表里看到用户的姓名、照片，并将消费金额计入相应用户名下，用户手机上的应用将收到消费明细，确认无误并输入小费金额后，点击确定即可完成消费。

简化支付流程，便于查看消费历史和电子账单：用户不用携带信用卡和现金，也不需要排队结账，还可以随时在手机上查看消费历史和电子账单。

LBS及社交功能的融合：可以基于地图搜索周边的商家；与微博账户相连，可以查看朋友评价、与朋友分享。

2）对商家

提升运营效率：对商家而言，可以很便捷地在Square上添加商品的名称、图片和价格，结账的时候通过点击商品，即可得出支付总额，还能进行库存管理。

开展精确营销：基于手机的定位功能，向周边的目标用户发送促销信息，吸引客流；通过每次消费的积分奖励，刺激用户持续消费。

提高结账效率：通过对权限进行设置，员工可以使用各自的手机进行收款，但资金会直接打入商家绑定的账号，从而减少客户等待时间。

个性化深度分析：Square提供的控制面板，能让商家看到每天及不同时间段的消费人数与消费额、每个员工的收款金额和客户支付的小费总额，以及不同商品的消费总量等数据，为商家改善经营提供参考。

3 国际经验总结

总而言之，从上述国际移动支付企业发展案例来看，可以得出如下几个结论：

（1）移动支付的O&O――线上、线下融合发展是趋势。不管是Visa、Google还是PayPal等，都采用了线下支付和远程支付融合发展的策略，如Google将在线的Google Offer（团购）与线下基于NFC技术的Google Wallet进行融合，就是一个典型。

（2）移动支付的价值不在于使用新技术替代刷卡方式，而是要为交易双方带来真正的利益。消费者已经习惯了传统的刷卡方式，因此交易便捷并不是移动支付主要的价值点，移动支付企业要通过手机这一媒介，让消费者享受随时、随地的个性化折扣，帮助商家更好地吸引和维系客户。

（3）在未来相当长一段时间内，多种移动支付方式将并存。以线下支付领域为例，上述案例介绍了NFC手机钱包模式（Visa、Google Wallet、ISIS）、手机刷卡器模式（Square、PayPal）、在POS机输入手机号码模式（PayPal），此外还有限于篇幅没有介绍的二维码方式（美国的Levelup，国内的微信、支付宝）、声波支付（支付宝）等，预计未来多种技术将并存。

（4）移动支付与库存管理、精确营销、LBS、社交等功能的结合将成为创新方向。从Square的成功经验可以看出，未来移动支付的方向可能是与LBS、社交网络、库存管理、员工管理、消费分析、用户忠诚度管理（积分回馈）、精确营销等功能的有机结合。

（5）安全问题是移动支付发展的关键。在移动支付的模式下，手机存储了用户的个人财务信息，包括用户名、信用卡额度、过期时间、交易密码、交易的时间和地点等，存在一定的安全隐患。以Google为例，2012年2月的安全漏洞事件对其造成了巨大的打击。

参考文献：

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[2] Deutsche Bank. Mobile Payments Strategy[R]. 2012.

[3] Bernstein Research. Visa, MasterCard: Will PayPal Be a Disruptor at POS?[R]. 2012.

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[5] WedBush. PayPal Mobile Wallet Further Along Than We Thought[R]. 2011.

[6] ISIS. ISIS Mobile Wallet Will Be Accepted at Hundreds of Merchant Locations Across Austin and Salt Lake City[R]. 2012.

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[8] Merchant Warehouse. The Future of Payments[R]. 2012.

[9] Jason Ankeny. Square Transactions Grow to $6B Per Year[R]. 2012.

[10] Parks Associates. Mobile Payment-Stepping into Uncharted Territory[R]. 2012.

第4篇：移动支付带来的便捷范文

【关键词】 嘀付 K4500 发展

一、NFC应用背景

NFC英文全称Near Field Communication，近距离无线通信，是一项无线技术。NFC在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。一种短距离无线通信技术，发展态势相当迅速。NFC通过快速简单的无线连接，实现两台电子设备（如移动电话、PDA、计算机和支付终端）之间方便的近距离通信。NFC与非接触式技术结合后，消费者可使用移动设备进行安全便利的购物。

只要使用支持 NFC 功能的手机，轻触NFC标签便可以进行签到，并与好友分享自己的实时地理位置。与好友分享照片、视频、电子通讯录，更能轻松联机，畅快比拼互联游戏。扫描一下商家NFC标签，就可了解到商家的打折、促销信息。另利用nfc技术做精准营销也是一个重要发展趋势。

二、功能特性及应用特征

支持银联金融SD卡加密的NFC技术，融合NFC近场支付与远程支付，带来更多移动支付乐趣。具有三种加密方式（将加密系统写入SIM卡/写入SD卡/写入终端），可根据客户需求选择加密方式。CKING嘀付手机系列，内置丰富多彩的移动支付应用，覆盖衣食住行的方方面面，打造更时尚、便捷、智能的现代生活方式。闪付“的应用正逐步覆盖全国各类消费场所，在所有支持闪付终端的商户，均可用手机快捷支付。只要申请内置银行发行的金融SD卡，千元以下，随意支付。将两部NFC支付手机轻轻一碰，建立关联，即可实现点对点数据传输，信息实时交互，支付交易更加轻而易举。使用CKING嘀付手机的移动支付应用，可以大大简化购物流程，避免失去订单的风险，只需轻松几步，便可成功交易，更快捷、更轻松。面对每月各种账单，无需再耗费大量时间排队交钱，安坐家中，用指尖轻点，便可轻松缴清各项公共、生活费用，摒除琐碎，悦享生活。在支持“闪付”的餐馆或休闲娱乐场所用，如电影院，餐馆等，只要手机已内置银行发行的金融SD卡，均可实现手机轻松支付。手机更可多卡集合，内置会员卡，优惠卡等。

三、实际行业应用项目

1、身份识别功能。一是门禁管理。后台预设手机用户权限，实现门禁功能。二是考勤管理。-通过手机签到管理员工的考勤。三是签到管理。通过NFC功能进行签到和保安巡更签到。四是资源管理。通过NFC手机快速的读取和分享传输资源信息。

2、小额消费类应用。一是可覆盖区域内所有需要支付的应用场景。二是可为企业创造收益，为企业节省成本。三是可实现快速的收费方式，提高收单及缴费效率。四是可缓解现金压力，降低现金保管和假币风险。五是移动支付可以实现空中充值，为企业节省充值网点的成本。

3、信息类应用。一是运作灵活可内部自建信息推送平台或选取运营商平台。二是信息推送至用户手机，无纸化办公符合绿色环保要求。三是终端的使用频率较之其他办公设备更高。四是符合现代校企事业单位对工作效率的要求。

4、手机优惠券应用。一是区别于传统的纸质优惠券，手机随时下载优惠使用优惠券，更便捷更环保。二是使用优惠券与商户的终端触碰，商户即可确认优惠信息。三是对于从事优惠券企业无需布设自助终端与其他设备。四是优惠券与手机支付相结合，形成与收单机构的共同收益。五是商户记录客户手机信息，通过移动终端推送优惠信息，吸引回头客，提升业绩。

5、停车应用。一是缓解城市交通压力，用户将车辆在停车场停放，然后通过公共交通工具进行中转。二是结算方便，可选取按月结算或按次结算的方式。三是空中充值，无需往返多次充值网点。四是停车收费业主单位，无需再安装其他卡式收费系统。五是停车收费管理，实现小额收费，方便快捷。六是符合当下年青消费群体的消费习惯。

第5篇：移动支付带来的便捷范文

9月18日，招商银行与HTC（中国）联合“招商银行手机钱包”移动支付产品，这是国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款移动支付产品，开创了中国金融业近场移动支付领域的先河，同时，正式开启了银行卡与手机合二为一完成支付结算的历史新篇章。

据招行行长马蔚华透露，现阶段，“手机钱包”的主要目标客户群是新潮、时尚的“拇指一族”，未来，随着产品的普及将进一步覆盖大众客户群。《投资者报》注意到，马蔚华透露的一串数据，是让招行为移动支付“心仪”的源动力。

通过互联网带动零售业务发展

据了解，招行“手机钱包”主要是通过将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上，实现手机与银行卡的“合二为一”，为用户带来便捷、时尚的全新支付体验。

买单时，用户只需在收银台具有“闪付Quick Pass”标识的银联POS机上“嘀”一下手机，无需刷卡、无需输密码、无需找零钱，就能轻松搞定，这样彻底免去了携带现金的不安全以及刷卡输密码签字的繁琐。与此同时，用户还可以通过手机随时随地查看“手机钱包”中的账户余额，让每一分钱花得明明白白。

招行为何会推出此项创新型产品？马蔚华透露的一串数据，是让它们为移动支付“心仪”的源动力。

根据美国权威IT咨询公司高德纳的研究显示，2011年全球移动支付交易规模达到2410亿美元，预计未来几年交易总额年均增速将超过42%，到2015年，将突破1万亿美元，占全球支付市场的比例也将由目前的不足1%提升至2.2%。

此外，据中国电子商务研究中心统计，2011年中国移动互联网用户达4.3亿户，预计到2013年将突破7亿户；移动支付市场交易规模达480亿元，预计到2013年将突破2000亿元。

“这些数据让我们完全有理由相信，在以80后、90后为主体的年青一代消费方式变革的带动下，未来几年我国移动支付产业必将呈现出井喷式发展态势。”

在马蔚华看来，银行业本身具有IT属性，“信息技术之于银行业如同空气一样，须臾不可或缺；历史上每一次通讯技术的变革，都会带来银行的变革。”

自2011年始，招行吹响了向移动支付领域全面进军的号角，并提出在未来几年内“消灭信用卡”的战略目标，力求在变革传统信用卡形式的基础上，将信用卡功能全面移植到移动终端设备中，以更好地满足移动互联时代社会公众更加方便快捷的支付结算需求。

招行副行长丁伟向《投资者报》透露的数字显示，目前招行手机银行客户端在iPhone的下载已突破600万，移动支付人数已占招行整个支付领域的17%；其专业版网上银行，每个月的交易量都超过1.5万亿元。

“招行的网点很少，全国就900多家网点，因此，靠物理网点和工农中建等大行竞争很难，一定要从互联网突破。”丁伟进一步表示：“招行整体的规划就是通过互联网业务的发展来带动整个零售业务的发展。”

影响移动支付发展三因素

引起银行业界关注的是，当前，随着移动支付产业标准的逐步统一与明晰，产业环境的逐步改善，移动支付迎来了难得的发展机遇，但移动支付产业链的深度融合并非易事。

马蔚华认为，在移动支付产业标准确立后，未来影响国内移动支付发展的主要因素将涵盖三个层面。

一是合作共赢模式将逐渐成为产业共识。“由于移动支付产业链涉及面广，涵盖了运营商、手机终端厂商、银行、银联等，没有一方能从头做到尾，单靠某一个企业或行业的努力是难以成功的，只有包括运营商、银行、终端制造业、银联等在内的相关各方携手合作，积极构建开放共赢模式，形成标准统一、协调有序的格局，移动支付产业才能实现持续快速健康发展。”

其二是NFC手机的快速成长。由于NFC手机是移动支付的主要载体，NFC手机的普及速度对于移动支付的发展至关重要。今年是大家公认的NFC手机元年，带有NFC功能的手机将有爆发式的增长。

三是受理环境会快速完善。“有了内置银行IC卡的NFC手机，还需要能受理NFC手机进行支付交易的POS机才可以完成消费支付，这个受理环境在国内就是银联的闪付，完善的非接受理环境是推动移动支付发展重要的因素。”马蔚华强调。

技术变革带来无限创新空间

马蔚华强调，“招行手机钱包”之所以能顺利推出，得益于央行对移动金融创新给予的全面支持，以及银联对商户移动支付受理环境建设的积极投入。

在中国银联执行副总裁柴洪峰看来，只有创新才能赢得未来。“随着智能手机的普及，通信网络的网速升级和金融IC卡普及，为我们打开了移动支付创新之门。

柴洪峰透露，至今年8月底，境内具有受理功能的POS机已达98.2万台，10月底将突破100万台，覆盖餐饮、超市、公交等多个行业。根据计划，银联年内还将重点发展机场、铁路、学校等商圈，POS机总量达到120万台，商圈总数将达到105个。

第6篇：移动支付带来的便捷范文

过去是，未来未必是。当互联网通讯技术遭遇金融业，一切变得皆有可能。

8月24日，中国平安（601318.SH）中期业绩会上，董事长马明哲高调宣称将和腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云，在上海成立合资保险公司，试水互联网金融。

“三马卖保险”的消息一出，立刻就成了财经界瞩目的焦点。尽管相关方并未吐露更多信息，但很快关于合资保险公司——众安在线财产保险公司的信息，就被“人肉”了出来。

这家在上海注册，资本金10亿的新公司最引人关注的就是其股东名单：阿里巴巴控股19.9%、中国平安与腾讯分别持有15%的股权，还有携程5%，其余股东包括多个网络科技公司。

按照持股比例，保险巨头中国平安不是第一大股东，而借“支付宝”涉足金融领域的网商大佬马云，似乎才是主导者。当然，腾讯和一干网络公司，也为这张名添了不少值得玩味的地方。

众安在线财险是完全通过互联网进行销售和理赔服务。把保险业务和互联网技术嫁接在一起，马明哲的账算得很清楚：“阿里巴巴和腾讯主要是有互联网客户的优势，庞大客户群和客户交易量，以及现有低成本业务销售平台的价值。”

而马云、马化腾虽未对合资公司的未来做更多评论，但都已经拥有“第三方支付”牌照的二马，显然是想与金融产业擦出更多的火花。有此想法的，大有人在。

9月12日，纽约证券交易所上市的人人网宣布，将对总部位于旧金山的金融服务公司SOCIAL FINANCE投资4900万美元。有中国互联网“杂牌军总司令”之称的人人网CEO陈一舟，涉水P2P（利用互联网技术，实现金融脱媒，使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，能在线上通过平台自行配对）。

SOCIAL FINANCE由斯坦福大学商学院的一群学生在2011年创建，依靠校友资源，主要为学生以低于美国联邦政府贷款的利息提供教育贷款，业务遍及50多所美国高校。虽然名为一家金融服务公司，但实际上运用的却是互联网公司的模式。

实际上，在这些互联网大佬们之前，更多互联网草根早已在金融业的市场边缘各种尝鲜，甚至做出了气候。

如果梳理其中脉络，找寻相对成型的模式，互联网金融目前大致可分两波：第一波是以网络通讯技术对接金融支付服务而产生的“第三方支付”或“移动支付”；第二波则是这两年迅速兴起的P2P。

到底互联网通讯技术能否给金融业带来新的发展活力？互联网金融是否会在未来出现野蛮生长？他们又会对整个金融市场和传统金融机构带来怎样的影响？

《英才》记者走访了一些具有代表性的互联网金融企业，希望通过了解他们当前的发展状态，描绘出他们未来的轨迹。同时，我们也试图从监管部门、传统金融机构和投资者的视角，更完整的观察互联网金融的全貌。

互联网金融第一波：移动支付不同的支付“阶级”

“有些人根本不懂支付是什么。”这是拉卡拉董事长孙陶然对《英才》记者反复说的一句话，语气无奈的同时，也带着隐隐的自豪。

创立6年来，拉卡拉总部的员工们搬过很多次家，因为公司业务规模扩张迅速，隔三差五就有新同事挤进来。在最近一年里，这个不到1000人的团队已经增加到了4000多人。

从2011年5月第一张支付牌照发放，到今年6月29日，央行一共发放了四批牌照，共有196家第三方支付企业获得了“通行证”。

这个热闹的市场里，既有银联、中国移动这样的大块头，也有依附在互联网巨头身上的支付宝、财付通这样的“中产阶级”，当然还有拉卡拉、快刷等移动支付市场上的“草根”群落。

只是不同的“阶级”，不同的公司，各有各的通天道。

关键词一 渠道

根据移动支付差异化的服务，这一行可分三大派：

绑定派，即把银行卡和手机SIM卡、SD卡绑定继而支付，这是自1998年招商银行首开网银后，各银行纷纷追随的业务；

账户派，以电子商务的兴起而发展起来的移动支付业务，要先注册中转账户，支付宝便是其中的典型代表；

第三个就是刷卡派，靠终端刷卡把支付由线上“移动”到线下来，进行远程支付，这就是拉卡拉正在做的事情。

“作为第三方支付来讲，你的能力体现在对于用户和渠道的获取。真正构建一个对接所有银行、和银联同样功能的系统，并不等于你在市场上的成功。”

孙陶然认为，无论哪种派系，抓住市场需求，打通渠道，不断逼近下游，才是王道，“终端离用户越近，粘性就越大。”

富鑫创投（曾于2007年参与了拉卡拉B轮融资）的投资经理周杭加认为，在移动支付市场，谁能最终胜出还是要看渠道的能力；而盒子支付的销售总监相如也对《英才》记者表达了同样的看法：移动支付的发展，关键在于用户的接受程度。

业内的一种普遍看法是，支付的“命门”无非两个：安全与便捷。

各大银行出于前者的考虑，设置了各种加密措施，支付步骤也因此变得复杂。移动支付公司正是看准传统支付的这一弱点，试图依靠技术手段，让便捷和安全取得平衡。

手机刷卡器等新一代终端的确极大地方便了支付；支付从电脑和线下POS机扩展到随身必带的手机终端，可谓真正“移动”了起来。整个支付系统就犹如巨大的蛛网，金融机构、商户和个人终端在网上无缝连接，只为了一个目的：让支付变得更简单。

在各种支付都忙着跑马圈地的年代，时间就是金钱。所以如何快速抓住用户的心，这是每个企业都不得不好好思量的。

关键词二 盈利

第7篇：移动支付带来的便捷范文

关键词：移动电子商务；优势；移动支付；竞争；技术标准

一 、前言

移动电子商务(M-Commerce)是通过移动终端进行商品交易、信息交流服务和客户服务过程的电子商务方式。通过可以接入无线网络的设备，包括移动电话、平板电脑和笔记本电脑等，与因特网连接所进行的电子商务活动。它包括移动支付、无线CRM呼叫中心、移动证券、移动银行与移动办公等。它能提供以下服务：资讯服务、银行业务、支付业务、交易、购物、定位服务、娱乐办公等。移动电子商务(M-Commerce)利用无线网络全覆盖的优点，不仅仅是对传统桌面电子商务(Desktop E-Commerce)的有益补充，更是无限扩张了电子商务的使用空间和时间。伴随传统的电子商务市场的爆发，具有更多优势的移动电子商务，其发展速度和市场规模将更胜一筹。

二、移动电子商务的特点与优势

1.快捷方便的体验

移动电子商务的主要特点是快捷、简单、方便。它将互联网、移动通信技术、短距离通信技术及其它信息处理技术完美的结合，用户可以不受时间和地点的限制获取所需的信息检索、服务应用、和娱乐办公等需求，实现随时随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务活动等。

2.移动支付功能

可以实现移动支付是移动电子商务的一个重要特点，也是目前移动电子商务的主要业务市场。不需要携带现金或信用卡，用户可以随时随地完成金融支付业务。手机用户越来越体会到携带或使用更多的银行卡或现金来支付的不便，尤其是日常生活支付，频率高，数额小，消费者更乐于使用更为便捷的手机移动支付。

3.身份鉴别功能

手机SIM卡的卡号是全球唯一的，每一个SIM卡对应一个用户，这使得SIM卡成为移动用户天然的身份识别工具，利用可编程的SIM卡，还可以存储用户的银行账号，CA证书等等用于标识用户身份的有效凭证。这种身份特征使得SIM卡成为移动支付的最便捷的载体。

4.电子商务的移动化

相比传统桌面电子商务方式，移动电子商务站在了更高的起点上。它不仅是继承了云端的服务器、数据，以及线下的仓储、物流，这些电子商务已经打好的基础，而且运用更多的新技术，新观念，新资源的移动电子商务，在手机智能化、移动带宽也迅速提高的大背景下，用户消费行为将变得随时随地、无处不在这一新的应用场景下，用全新的方式为用户提供服务。这当然不仅仅是生意从传统互联网过渡到移动互联网那么简单。

三、移动电子商务的发展现状

1.规模不大，发展迅速

易观国际的2010年网上支付行业报告显示，2010年上半年中国国内第三方支付市场规模达到4546亿元，环比增长33％，比去年同期增长89％。2012年中国电子商务市场规模可望达到1.6万亿元。据中国电子商务研究中心统计，2010年我国移动支付市场整体规模达到202.5亿元，同比增长31.1％。预计2011年移动支付市场将迎来更强劲的增长，2012年手机支付交易规模将超过1000亿元。到2013年，亚洲移动支付用户将占全球相应用户总量的85％，我国的市场规模也将超过1500亿元。未来几年我国移动支付的年均增速将超过40％。

如果把电子商务看作是一个无限膨大的蛋糕，移动电子商务就是这个蛋糕上份额不到十分之一的一块。相对于整个电子商务市场来看，移动电子商务市场规模尚小。

2.大战移动支付，争夺利润高地

能实现移动支付的特点，使得移动电子商务提供的所有服务和商品，都涉及到最终支付的问题，最终利润及企业的核心竞争力也体现在这里。谁掌控了支付的渠道和权力，谁就占据了移动电子商务的利润高地。

未来几年全球移动支付替代现金或者信用卡、借记卡支付手段的速度大大加快。预计2011年全球将会有360亿美元的交易通过移动非接触式方式支付。

2011年以来，我国运营商猛攻支付领域。3月，中国电信正式成立支付公司“天翼电子商务有限公司”；而中国联通4月挂牌成立了“联通沃易付网络技术有限公司”。6月1日起，和深圳移动合作的深圳地铁公司将手机支付系统投入使用。

今年6月8日，中国银联联合相关各方正式推出“在线支付”和“互联网手机支付”两项业务。此举标志着银联无卡交易虚拟平台实现了线上线下的综合服务。目前已有157家银行与中国银联签署协议，有60多家银行已接入无卡支付服务平台。银联宣称，今年年底将有200多家银联境内外成员机构陆续实现接入。

运营商和银联展开了短兵相接，你来我往纷纷推出了以移动支付为主营业务的公司和平台，跑马圈地，力争在起跑线上领先一步。但实际体验和使用后发现，真正的全面普及推广移动支付业务还尚需时日。

3.无限(线)前景，电商移动化

随着三大电讯运营商和银行系统加快布局移动电子商务市场，凡客、当当网、京东商城、淘宝、拉手网、大众点评网等电子商务企业也纷纷开始加大投入移动电子商务市场。移动电子商务已经成为2011年下半年各大创业者和风险资本布局的下一个战场。刚刚登陆纽约交易所的网秦创始人林宇则表示，全球移动互联网的序幕才刚刚拉开，今年智能手机加平板电脑将超过PC。在他看来，全球互联网的未来属于移动互联网公司。移动电子商务作为一个普遍认可的电子商务领域新兴的通行做法(新的行为准则)，已成为企业获取和保持竞争力所必需的，而不是可有可无的商业模式。

四、移动电子商务发展的障碍

1.目前的行业竞争格局是目前的主要瓶颈

在移动支付市场，电信运营商和中国银联都处于产业链的核心环节，均希望在移动支付市场中占得核心地位，掌控产业链的利益分配。但由于双方之间都打着自己的如意算盘，移动支付的国家标准之争成为阻碍移动支付发展的主要瓶颈。虽然中国移动近日宣布即将全国上线的手机支付平台采用的是银联主推的基于13.56MH z非接触技术的NF C的标准，但中移动并没有放弃继续推广试点自己开发的2.4G标准。

2.终端接入尚需带宽

随着移动互联网和智能手机的普及，对于网速以及流量的需求也水涨船高。手机上网的速度目前还比不上PC电脑的上网速度，WLAN接入点少得可怜，而且还收费，加上如何针对不同的手机适配复杂的浏览页面，这些都是

发展移动互联网首先要解决的问题。同时，为使用户越来越乐于接受移动电子商务方式，开发针对手机用户的简约快速的浏览器平台的工作也迫在眉睫。

3.缺乏统一物理平台

传统桌面电子商务平台是基于浏览器的应用，传统互联网的电子商务平台搭建是非常简单的，而基于手机平台的电子商务平台搭建是复杂而艰难的。移动电子商务应用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多个手机操作系统平台，还有终端型号、网络、浏览器等多种因素，正因于此，充满多元化、差异化和个性化的移动电子商务的发展一直是杂乱无序的。

五、移动电子商务的发展前景

淘宝网无线事业部副总裁邱昌恒认为：“5年以后，移动电子商务的市场体量将与传统电子商务持平。”

移动电子商务之所以将会产生“核爆炸”效应的根本原因，在于它改变的不仅是电子商务行为，更是整个社会中所有人的生活方式。

移动电子商务已成为各国移动信息服务成长最快速的业务。3G技术全球应用以及无线互联网全面普及，越来越多的手机用户更多地依赖无线网络作为获取信息、购物、预定服务的渠道。中国是全球最大的移动市场，拥有8.05亿手机用户，其中2.77亿优质用户利用手机上网，获取各种资讯和服务，使移动电子商务成为一个前景不可限量的商业平台。

2011中国国际物联网大会在上海举行，智能交通成为最受关注的物联网行业应用。从物联网的商业模式来看，未来三大运营商有可能从网络运营商变为物联网的信息服务提供商。目前，中国移动、中国联通、中国电信都在深入参与汽车信息化及基于车联网的移动增值服务。一个全新的智能的大物流商务格局将很快在全国形成。移动电子商务带来互联网、移动通信、物联网乃至整个社会发展模式的变革与创新，产业链不断拓展衍生，日益成熟。电信运营商作为基础设施服务提供者，利用网络优势、资本优势、技术优势、服务优势、用户优势，再联合银联系统，利用它的金融服务优势，完全可以作为运营主体大力发展移动电子商务，促进产业内部升级并引导传统电子商务产业的改造。

第8篇：移动支付带来的便捷范文

Cashless Trend

无现金的趋势

Experts agree that it is becoming a growing trend that more and more consumers across the country are using cashless payment methods.

In fact， as early as 1988， the State Council， the country’s cabinet， released regulations to encourage bank transfers and to reduce using cash during economic activities.

“Today， the move toward a cashless society could reduce the risks of using cash， save on costs and as a matter of convenience， prevent illegal activities such as money laundering，” Dong Ximiao， a research fellow at Chongyang Institute for Financial Studies at the Renmin University of China， told the Global Times.

The rapid development of third-party mobile payment tools， to some extent， is helping to boost cashless payments across the country， said Dong.

Transactions involving third-party mobile payments rose 46.8 percent in the first quarter of 2017 compared with the previous quarter to 18.8 trillion yuan， according to a report Beijing-based research consultancy Analysys released. There were 3.4 billion third-party payment accounts in total in China in 2016， a Goldman Sachs report showed.

But China is not the first country to seek a cashless society. Developed states like Sweden， Denmark and Singapore are also witnessing cashless payment methods proliferate.

专家们承认，国内（中国）越来越多的消费者正在使用无现金的支付方式，这成为一种日渐增长的趋势。

事实上，早在1988年，我国国务院就已了相关条例，鼓励银行转账，以及在经济活动中减少现金使用。

“如今，向无现金社会发展的这一趋势能够减少现金使用的风险，节约成本，而且方便，还能阻止洗钱等非法活动。”中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼在接受《环球时报》采访时表示。

在某种程度上，第三方移动支付工具的快速发展，促进了国内无现金支付的增L，董希淼表示。

据北京研究咨询公司易观的一份报告显示，2017年第一季度，使用第三方移动支付的交易额为18.8万亿元人民币，较去年同期增长了46.8%。而高盛投资公司的一份报告显示，2016年，中国共有34亿第三方支付的账户。

但中国并非是首个向无现金社会迈进的国家，瑞典、丹麦、新加坡等发达国家也见证了无现金支付方式的激增。

Disputes and Criticisms

争议与批评

The rapid development of cashless payments does not mean there are no challenges and criticisms.

Alibaba’s Hema store， where customers can shop， dine and order commodities for delivery from their mobile phones via Alipay， have come into the spotlight recently. Media reports alleged that consumers can’t purchase goods with cash there， which would be considered illegal.

A Hema PR representative told the Global Times that all 13 Hema stores in the country do in fact allow consumers to pay in cash. She noted that Hema store simply recommend consumers to pay via Alipay for convenience purposes. Alipay and WeChat Pay， the nation’s two major third-party mobile payment tools， also launched campaigns to encourage more merchants and customers to use cashless payment methods.

Within the campaigns， both called for the establishment of a “cashless society”， which provoked concerns over whether cash will soon disappear.

“Some offline sellers refuse to accept cash， which impacts the natural circulation of yuan，” said Dong.

Dong emphasized that a cashless society would not mean that cash would completely disappear. As the economy grows， the circulation of cash is still very huge， noted Dong.

Also， it’s important to remember that nearly half of China’s population lives in rural areas， especially in undeveloped western regions， and therefore is not able to enjoy innovation brought by the Internet， Dong said. And when it comes to China’s senior citizens， most of them prefer to use cash in their daily lives.

无现金支付的快速发展并不意味着没有挑战和批评。

阿里巴巴旗下的盒马鲜生超市近期备受关注。顾客能通过手机上的支付宝在该超市进行购物、用餐以及订购送货上门的商品。有媒体报道称，顾客们无法在该超市使用现金购买商品，此行为被认为涉嫌违法。

一位盒马鲜生的公关代表在接受《环球时报》采访时表示，事实上，国内全部13家盒马鲜生超市都允许顾客现金支付。她指出，盒马鲜生仅仅出于方便的考虑，推荐顾客使用支付宝支付。

支付宝和微信支付是国内主要的两种第三方移动支付工具。两方都发起活动，鼓励商户和消费者使用无现金支付方式。

在活动中，支付宝和微信支付都提倡建立起一个“无现金社会”，这也引发了人们对于现金是否即将消失的担忧。

“一些线下卖家拒收现金，对人民币的自然流通造成了影响，”董希淼表示。

董希淼强调，一个无现金社会并不意味着现金将完全消失。他指出，随着经济的增长，现金的流通量依然十分庞大。

董希淼表示，要切记，中国有将近半数的人口居住在农村地区，尤其是在不发达的西部地区，这些人无法享受到互联网所带来的创新成果。而大多数中国老年群体更喜欢在日常生活中使用现金，他补充道。

Tolerant Stance

宽容的立场

However， some experts show a tolerant stance toward mobile payments.

“Mobile payments drive financial innovation and help to build a cost-effective society，” Wang Pengbo， a finance industry analyst at Analysys， told the Global Times.

He believes that it’s “ridiculous” to question digital payment tools’ contribution toward financial development. He said that people should be more tolerant toward emerging mobile payment platforms.

“Under applicable regulations and laws， the country should continue to encourage the development of mobile payments，” advised Wang.

In the long term， various payment methods will be used by consumers， predicted Dong. “Ultimately， merchants should respect consumers’ payment habits，” Dong noted.

然而，一些＜胰炊砸贫支付表现出了一种宽容的立场。

“移动支付促进了金融创新，并有助于建立一个成本效益好的社会。”易观金融行业分析师王蓬博在接受《环球时报》采访时表示。

他认为，质疑数字支付工具对金融发展所做的贡献相当“可笑”。他表示，人们应当对新兴的移动支付平台更加宽容。

“在适用的法律法规之下，国家应当继续鼓励移动支付的发展，”王蓬博建议道。

从长远来看，消费者将使用各式各样的支付方式，董希淼预测。“最终，商户还是应该尊重消费者的支付习惯，”董希淼指出。

Word Study

boost /bu?st/ v. 使增长；使兴旺

Getting that job did a lot to boost her ego.

proliferate /pr?'l?f?re?t/ v. 迅速增值；猛增

Books and articles on the subject have proliferated last year.

emerge /?'m??d?/ v. 出现；浮现

The sun emerged from behind the clouds.

ultimately /'?lt?m?tli/ adv. 最终；最后

A poor diet will ultimately lead to illness.

allege /?'led?/ v. 声称；断言

It is alleged that he mistreated the prisoners.

第9篇：移动支付带来的便捷范文

以互联网为代表的现代信息科技，正在高速的发展，越来越深入的影响到人们的日常生活。现如今移动互联网的普及，特别是移动支付、社交网络、大数据和云计算等，这些都会对人类传统的金融模式造成颠覆性的影响。出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网金融”[1]。

现如今互联网金融模式对传统金融行业带来了不小的冲击。互联网金融最大的创新之处在于信息的生产与处理方式上。在传统金融体系中，信息的生产方式主要通过手工或面对面的交流而形成，但随着信息技术的发展，互联网金融特殊的信息处理方式却是借助于社交网络以及搜索引擎和大数据、云计算等信息技术来实现的。

二、互联网金融模式现状

截至目前，中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段：第一个阶段是1990年代至2005年左右的传统金融行业互联网化阶段；第二个阶段是2005至2011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段；而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制[2]。

（一）互联网金融模式下的第三方支付

支付宝，微信，京东钱包，百度钱包，翼支付等已经深入人们的日常生活。现在人们出门已经几乎可以不用携带纸币，只需要一个手机就可以解决日常的购物问题。移动支付已经逐渐替代传统的支付方式。

（二）互联网金融模式下的网络借贷

人人贷，信用贷，蚂蚁花呗，京东白条等。现在人们已经不需要面对面的去银行审批小额贷款，只需要在网上实名认证个人信息，就可以获得资金额度。

（三）互联网金融模式下的投资理财

华夏基金，天弘基金，余额宝等理财软件，主要是指为投资者提供购买基金、保险、等理财产品的互联网平台。

三、互联网金融模式的特点

（一）低成本与高效率

在互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成，不再需要传统意义上的中介，也没有交易成本而且网络金融机构也不需要网点的资金投入和运营成本。消费者可以自行的选购和甄别金融产品省时省力。

（二）网络风险大

现如今的互联网安全仍然是棘手问题，互联网金融虽然可以给人们的生活的带来便捷，但是网络金融犯罪问题仍然不能小觑。一旦发生黑客的网络攻击会泄露用户的信息，交易数据造成不可挽回的损失。

（三）对信息技术的依赖性增强

移动互联网和多网的融合将进一步促进移动支付发展。移动支付背后需要的是云计算的支持，云计算保障了移动支付所需的存储和计算能力。同时云计算还能保障海量信息高速处理能力。

（四）管理体系不完善

尽管当下“互联网+”的趋势很明显，但是相应的法律法规仍然不是很完善。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

四、互联网金融的发展前景

现如今互联网金融的确是风口浪尖上的话题，互联网金融是随着互联网技术的出现而产生的新金融模式，这几年互联网金融的高速发展给中国金融业带来了强有力的冲击。大家对互联网金融未来的发展前景各执一词。但是笔者认为互联网金融必然会带来金融功能的改进，很可能会带来整个银行业甚至金融业的重大变革。但是说互联网金融取代传统金融，则绝不可能，因为传统金融的真正专业领域无法被取代，因此最有可能出现的还是专业性与大数据的有效结合[3]。

其次，在未来互联网金融更多的是会向着一站式金融的方向发展，用户通过网络平台可以进行一站式的选购，更加的便捷和便利。另外，业务模式小额化、分散化也是互联网金融未来不可避免的潮流。对传统金融业的冲击也都是在可控制的范围内，央行的资金分配和风险管控也是互联网金融没法替代的。在未来，互联网金融应该根据用户的需求做出改变。其实这几年的转变用户已经不在追求当初的高利益，高收入的原则了。网络安全问题的背景下，用户更愿意把资金分散化，小额化，这样承担的风险越小。对于投资人来说，一旦资金出现问题，造成的损失将是巨大的。还有一点是值得注意的，互联网金融平台只是作为信息的中介，它未来的定位已经决定行业本身并不适合大额的金融经济交易，更加需要的是便捷安全的交易方式[4]。

最后在未来互联网金融高速发展的同时风险管控机制将尤为重要。现如今各项法律法规还是不是完善，而且在互联网上的金融交易近年来才逐步的纳入央行的诚信体系。所以未来要大力发展相关的法律法规，突出表现在如何保障互联网渠道和资金的安全方面，尤其是对于参与金融交易并承担风险的相关机构。要积极鼓励互联网金融的创新与发展，解决互联网金融的诸如监管模式缺失、资金监管主体和监管规则不完善等问题。互联网金融需要监管。因为金融行业是高风险行业，比IT产业的风险更大。更要杜绝打着互联网金融旗子的非法犯罪，比如网络非法集资，网络非法诈骗等。