移动支付原理精选(九篇)

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第1篇：移动支付原理范文

春暖花开风拂面   大爱龙城情意浓

参加“美丽南方  志愿龙城”暨学雷锋志愿服务大行动启动仪式有感

2020年3月5日是第57个学雷锋日，也是第21个“中国青年志愿者服务日”，全国各地不断掀起志愿服务热潮，龙城大地更是百花齐放、万众争鸣！这一天，全市16万注册志愿者齐聚柳钢文化广场，共同见证了“美丽南方  志愿龙城”暨学雷锋志愿服务大行动的启动仪式，我们怀揣梦想，共同宣誓，用实际行动展开志愿服务历程，将志愿者精神进一步升华。本次活动由柳州市委宣传部、柳州市委文明办和柳州团市委共同主办，有来自全市48家单位和社会志愿服务公益组织在现场为广大市民提供服务，有医疗问诊、法律咨询、免费理发、家电维修、安全防护等等，现场异常火爆，志愿者的身影如春花般绽放在各个角落。

我是一名中国志愿者，更是一名三岁孩子的母亲，我不仅仅要将自己奉献给哺育我成长的大地，也想将这种精神传递给我的后人，所以每次参加这种活动，我定会带上孩子一起行动，当然，这次也不例外。虽然只有三岁，我想让他感受最真实的服务的快乐，让他在成长的过程中感悟志愿者精神的真谛。在活动现场，我发现有我这种思想的家长不在少数，因为穿梭在志愿者人群中，你会发现很多小小的志愿者身影，如小天使般飞翔于挚爱暖空之中。

作为小小志愿者，也许他们还不懂的无私奉献、施爱于人的真正内涵，也许他们只是在领略分享的快乐，也许他们能做的只是宣传正能量，但是志愿服务精神从娃娃抓起，却是不容忽略的美丽风景！听到穿着白色衣服的志愿者问小志愿者：“你知道雷锋是谁吗？知道为什么大家要学习他吗？”擦肩而过，没有听到全部，却感受到了精华！感慨不由而生，是啊！用雷锋精神灌溉花朵定会开出别样的灿烂，祝福雷锋精神永存，祝福龙城美丽永恒，祝福祖国昌盛永远！

第2篇：移动支付原理范文

（青海省果洛州久治县兽医站 624700）

摘要：免疫副反应是动物强制免疫时经常发生的，是阻碍免疫工作顺利进行的“绊脚石”。应对其原因进行分析，通过狠抓疫苗管理，规范免疫操作，增强畜禽体质，提高人员素质等措施，有效减少免疫副反应。

关键词 ：动物；强制免疫；副反应；原因；处理方法

动物疫苗免疫接种是有效预防和控制动物疫病的发生，保护畜禽健康的重要途径，但疫苗免疫接种时，常常出现各种不良副反应，有甚者得不到有效诊治常导致死亡，给养殖户造成免疫恐惧心理，并导致一定的经济损失，致使免疫接种工作开展不顺利，甚至出现拒防等现象。因此加强对免疫副反应的原因分析，并探索处理办法对提升动物免疫接种质量，保护动物健康有着重要的意义。

1 强制免疫副反应的原因

1.1 疫苗本身的因素

接种活性动物疫苗后，活毒株在动物体内繁殖、复制，并出现轻微的自然感染的临床症状。同时在疫苗生产的过程中，需要添加其他物质，如果不能除尽，这些残留常会出现免疫接种后的副反应。

1.2 疫苗保管及使用不当

各种疫苗对运输条件有不同要求，运输时要按照要求和规定经销、保存与运输。除此使用不当也是疫苗发生副反应的重要的因素，各种疫苗的稀释剂和稀释方法都各不相同，在操作前应仔细阅读说明书，按照要求进行使用。

1.3 疫苗接种方法不当

对动物的免疫接种方法很多，有皮下、肌肉、饮水等，接种时不能按照要求进行，出现接种失败。肌注免疫时出现“飞针”情况，疫苗没有注射进去或流失，会造成注射量不足。饮水免疫时，要提前3个小时停止供水，使用非金属饮水器皿而且要避免阳光直射；接种部位不正确导致疫苗不能发挥有效作用；消毒不严，接种时不能做到一畜一针极易引发传染病；在接种前未对接种疫苗进行检查，注射过期或性状改变的疫苗，直接注射后引发动物应激等副反应。

1.4 免疫程序因素

制定科学合理的免疫程序是实施有效防疫工作的重要环节，如免疫程序不合理直接会导致免疫失败，如免疫程序不科学不合理、免疫的时机选择不当，直接对免疫的效果产生较大的影响。过早免疫接种，受母源抗体干扰，导致免疫失败；过迟接种，会出现免疫空白期，易造成猪群发病。同时进行多种疫苗免疫，有时会出现疫苗间相互抑制的现象，从而形成疫苗的免疫失败。

1.5 应激因素

动物机体的免疫功能在一定程度上受到神经、体液和内分泌的调节。在气候突变、湿度过大、通风不良、噪音、环境和饲料的改变等应激因素的影响下，给动物接种疫苗，会引起机体细胞介导免疫功能下降，使猪的免疫应答能力减弱，从而降低猪的抗体水平。遭遇温度骤变，噪音、湿度过大或发霉饲料等各种刺激都能是动物体产生应激反应导致免疫失败。

1.6 疾病及个体因素

动物接种疫苗时，已处于疾病潜伏期或存在严重寄生虫感染，导致接种疫苗后动物迅速发病。有些接种对象由于健康状况、品种或处于某种病理生理状态，接种疫苗后，常导致免疫副反应发生。

2 处理方法

2.1 严格选购疫苗

疫苗旨在经免疫使畜禽产生特异性抗体，产生免疫效果。疫苗本身质量是导致免疫副反应产生的重要因素。选择有生产资质、有生产经验的疫苗生产厂，选择疫苗质量稳定、免疫质量好、副反应发生几率小、疫苗价格适宜的企业，确保疫苗质量。

2.2 加强疫苗管理

疫苗如保存和运输不恰当均会导致疫苗的变质和效价降低，对畜禽机体产生刺激，增大了免疫副反应。因此要重视疫苗管理，严格疫苗储藏环境，根据不同疫苗的种类和贮存，设置不同的贮存环境，避免因贮存不当而失败。同时要严防高温和阳光照射。在疫苗使用过程中不得与消毒剂接触，并注意检查和记录疫苗的贮存情况，在领用时要做好记录，确保疫苗在有效期内使用。运输时要按要求使用冷藏车运输到所需地区。动物防疫人员要做好保存工作，备用的疫苗要按要求进行冰箱储备，外出接种的疫苗要放置在有冰块的保温盒中。从出厂到疫苗的使用要做到冷链不断，确保疫苗价效。

2.3 规范免疫行为

免疫接种时选择良好的天气，避免高热和寒冷或气候突变时进行免疫接种，尽量减少气候原因带来的免疫副反应；在注射免疫时根据畜禽的种类、大小、体重选择适合的针头进行注射，避免因针头过短、过长对畜禽产生刺激，诱发免疫副反应的发生。

2.4 严格器械消毒

免疫器械的卫生洁净也是影响免疫接种的重要因素，在免疫接种时要对注射器和针头进行消毒处理，并确保使用过程中的洁净卫生。使用后的针头应与未用的针头分别放置，做到一畜一针头，严格注射部位消毒，减少因免疫注射带来的免疫副反应。

第3篇：移动支付原理范文

Utilization of healthybirth before pregnancy in the floating population

XU Xiao-yan LYU Nian-qing ZHA Shu-wei FU Ya-li CHENG Yan XU Hao-qin

Institute of Planned Parenthood Research，Jiangsu Province，Nanjing 210036，China

[Abstract]Objectives To investigate the health knowledge，intention and behavior of floating population before pregnancy in Jiangsu Province.Methods 18 Family planning cadres were deeply interviewed in 3 project sites of the southern，the central and the northern region of Jiangsu during the first half of 2015 on the basis of the survey of 600 floating population.Results Most floating population aged from 20 to 30 years were workers and businessmen，having middle school education to junior college education and living in one place for more than 1 year.They had general knowledge of prenatal and postnatal care，the main channel was network，TV，consulting services and active promotion.The rate of participating in pre-pregnancy health examination was low which showed lack of initiative of floating population，even though they enjoy the same quality services as the permanent residents.Conclusions Floating population is the emphasis and difficulty for promoting the complete coverage of the free pre-pregnancy health examination.To strengthening the research in the pre-pregnancy care of floating population and enhance the education of floating population，so as to promote more floating population to participate in pre-pregnancy health examination.

[Key words]Floating population；Healthy birth before pregnancy；Knowledge desire；Service utilization；Investigation and analysis

国家免费孕前优生健康检查的实施，实现了预防出生缺陷的关口前移，有效提高了一级预防的综合干预覆盖面，取得了积极成效[1]。由于流动人口这个特殊群体的自身特点及需求，针对其开展的孕前优生健康检查仍然存在较多问题[2-5]。到2014年末我国流动人口已达2.53亿人[6]。将流动人口全部纳入到孕前优生健康检查项目全覆盖中，是中央提出的“一个也不能少”，惠及更多人口的总体目标体现，也是推进“健康中国”建设，全面实现“中国梦”的内在要求。本文围绕流动人口对孕前优生健康知识意愿及服务利用情况开展了研究，在对600名流动人口开展问卷调查的基础上[7]，对江苏省部分基层计生服务部门计生干部和专业人员进行了针对性深入访谈。本文是从供方的角度，对深入访谈的定性调查分析，以推动流动人口有效参与免费孕前优生健康检查项目，并提出意见建议。

1对象与方法

1.1对象

2015年1～6月以江苏流动人口集中聚居较多的3个县（市）镇江、如皋、涟水作为调查点，在随机抽取600人行定量问卷调查的基础上，抽取各项目点6名计生服务工作人员，共18人，分别开展个人深入访谈，进行定性调查。对象抽取标准：要求为县或乡（镇）专门从事计生宣传和专业技术人员；从事计生工作至少2年。抽取后的18名计生干部和专业人员，文化程度高，具有本科学历14人，大专4人；从事计生工作时间长，从事计生工作平均13年，最长20年；都参加过各类计生培训，具有执业医师、药师、护师资格证书的13人，普遍对目前从事的工作满意。

1.2方法

对18名专业人士进行深入访谈。根据研究目的，在查阅国内外相关文献的基础上[8-9]，征求专家的意见设计访谈提纲，内容经专家审核评价。根据对现场访谈资料进行归纳分类整理，形成访谈纪要，进行定性研究分析。

1.3资料统计方法

访谈在征得访谈对象同意的情况下，采用笔录和现场录音相结合的形式收集资料，再进行归纳分类整理，形成访谈纪要。

2结果

2.1江苏流动人口地域特征

2.1.1流动人口年龄以中青年为主，20～30岁的居多 综合对专业人士的访谈，江苏流动人口主要来自省内盐城、连云港、丹阳等地，淮安人群最多，其次是周边省份浙江、福建、安徽、河南、山东较多，还有湖南、云南、贵州、四川、陕西、山西等中西部地?^。其中福建、浙江做生意的人多；一般居住在1年以上；文化程度从初中到大专之间。

2.1.2流动人口以务工为主，做生意的也不少 民办企业、工办学校的流动人口比较多，尤其是在企业内的流动人口集中，如长江边的荣盛正工、开发区的荣威等企业，流动人口达上千人。流动人口中务工的收入低，经济基础差；做生意的收入高，有一定经济基础。

2.1.3苏北流动人口中，流出人口多，流入人口少 以涟城镇为例，流出流入人口比例为3∶1。

2.2流动人口对优生优育知识知晓掌握情况

2.2.1流动人口优生优育知识掌握得较为一般 受访的专业人士一致认为，流动人口对优生优育知识的掌握程度一般，只知道一些浅显的优生优育知识。其中年轻、有一定文化知识者掌握得较好，而年长、文化水平不高者知识掌握情况较差。80、90后的优生优育意识和需求比70后强。

2.2.2流动人口对优生优育知识知晓渠道 流动人口主要是自身通过从手机微信等网络平台，以及电视、好友同龄人介绍等了解；其次通过乡镇计划办的宣传发动，如给新婚夫妇的一封信、发放的宣传折页知识资料、宣传标语、计生专业干部上门的宣传，以及妇检医生面对面宣传咨询服务等渠道掌握的。

2.3流动人口“孕前优生检查”参检现状

2.3.1流动人口参检率偏低 专业人士访谈反映，与常驻人口比较，流动人口参检率相对偏低，多处于被动接受状态，缺乏主动性。总体上，如果户籍人口参检率能够达到90%，流动人口约能达到40%～50%。计生服务指导站一天做“免费孕前检查”50～60对，流动人口只有2、3对。做得好的地方，对当地流入人口基本都跟进，但对流出人口掌握不了，还有流入后又流出的人口更无法掌握。

2.3.2流动人口参与“免费孕前检查”主要是通过宣传动员 专业人士反映，对于“免费孕前检查”的政策和做法，尤其是“免费”措施，只要参加过孕前健康检查宣传的都知道；而未参加免费孕前检查的，既有不知道“免费孕前检查”政策的，也有知道而没有参加的。参与“免费孕前检查”主要通过宣传来的，乡镇针对流动人口上门宣传教育，让他们知道孕前检查的好处，但从效果来说参加的人不是很多。

2.4流动人口在免费孕前健康检查服务利用上享受和常住人口一样的均等化服务，甚至更为重视

受访的专业人士反映，在认识上，现在对流动人口已提高到了一个高度，在服务、态度上，思想观念已转变过来，跟以前认为他们是外地人的观念已不一样，与流动人口比较，常住人口在观念上、技术上、服务态度上更重视一些。认为流动人口难得来一回，而本地人只要妇女主任通知就能来检查，而且比较方便，流动人口因他们是外来的是真正需要做孕前检查的，因而从心理上对他们更为重视；在手续办理上，只要提供结婚证、身份证就行。有的地方需要多提供一份婚育证明或流动人口证明；在服务项目、内容上没有差别，享受和常住人口均等化服务；在服务保障上，为流动人口提供更加便捷的专门服务。三地均开通绿色通道提供专门服务，时间上优先检查，对流动人口时间不方便的可以预约，积极配合他们的时间，随到随检，没有休息日。有两地在具体服务上，为流动人口提供便民措施，专人陪同，来回车费报销，甚至专车接送；在经费保障上，三地都在日常经费和专项资金上有保障，计生委每年针对流动人口都有专项资金拨款。

2.5基层计生服务部门在流动人口管理服务上存在的困难

基层计生服务部门在流动人口孕前保健工作上做了大量工作，取得了积极成效，但现实中也存在以下问题：

2.5.1婚育信息掌握难 外来人员婚育信息不能及时准确掌握。流动人口数量众多及人员构成的复杂性、就业行为的随意性、生育行为的隐蔽性增加了对流动人口提供服务与管理的难度，流出地和流入地人口计生部门很难及时、准确地掌握其婚育动态。同时，他们的工作、生活环境差，自我保健意识和能力不高，难以主动获得避孕节育和计划生育技术服务。

2.5.2实地查看发现难 孕前检查主要还是在宣传倡导，外来流动人员一般均有工作，平时深居简出，很难发现他们，由于工作忙或健康意识差等原因，对自己的身体是否健康也不十分重视，因而难以及时宣传政策和服务。宣传动员不一定能够宣传到本人，对于流出的人口很难宣传到。现在流动人口很多是第二代，他们的父母外出很多年，而户籍还在原地，长期在外地打工，生了小孩，他们与原户籍地没有联系，本地也不一定知道他们的情况，所以信息不透明。

2.5.3落实随访跟踪难 服务机构工作时间与工作繁忙的流动人口服务之间存在矛盾。主要障碍是流动人口的不稳定性，主要问题是随访、档案管理不容易。流动人口做了检查后，最后妊娠结局随访难是个很大问题，因为不知道他又流动到哪了，造成项目流动人口档案不完整，例如家庭档案发不下去，后续随访困难，信息不完整，无法完成任务。

3讨论

国家2010年推动孕前免费健康检查政策项目实施已有五年多，取得了积极成效，江苏省免费孕前优生健康检查目标人群覆盖率已达90%[10]。这次调查显示，随着流动人口对优生优育认知和需求的提高，流动人口对孕前健康检查免费政策知晓度和参检率却并不十分理想，这与同期相关调查相一致[11]，充分说明流动人口是推进孕前免费优生健康检查项目全覆盖的难点和重点所在。

3.1加强对流动人口优生优育、孕前保健的专题研究

探索研究流动人口特征和规律，为有针对性提升流动人口优生优育素养和孕前保健意愿，提高流动人口孕前优生健康检查的参检率提供政策支撑依据。目前国内在预防出生缺陷、优生优育研究上多集中在整体育龄人群身上，缺少对流动人口育龄人群的专题研究[12-13]；或者关注的是流动人口孕产期保健研究[14]，涉及到流动人口在孕前保健的研究很少[2，15]。由于“对促进流动人口出生缺陷预防和孕前保健的专题研究明显缺乏”，国内“对流动人口在出生缺陷预防和孕前保健上存在哪些问题困难、需求特点等，掌握了解不清，研究不深，针对性不强[12]。"因而迫切需要有针对性地加强流动人口育龄夫妇--这一社会弱势群体特殊人群优生优育的专门研究，细致做好针对流动人口构成复杂性、就业行为随意性、生育行为隐蔽性等特性研究，加强对他们在优生优育问题上意愿能力的了解和关注，指导提高社会为他们提供优质有效的优生优育公共服务能力，扩大优生优育的覆盖面，提升整个社会的人口素质。

3.2强化对流动人口的掌握和动员发动

一是抓源头。访谈中了解，有的基层单位采取在婚姻登记处设置优生服务室的办法，在登记处有人询问时，专业技术人员会对他们跟进孕前健康教育的宣传介绍，进行一对一的咨询指导。这种从源头就把握了要筛查的人员，效果好，很有价值。二是沉到底。访谈的有些基层单位，针对个别封闭的厂区流动人员很难接触的情况，主动上门开展针对性的宣传，将工作做到基层。三是形成网络。以村组为单元网络，以流动人口育龄夫妇家庭为基本单位，将所辖地划分为若干网络单位，实现全覆盖，发挥网络单元的基础性信息掌握和动员发动作用。四是以健康服务为中心，建立起与流出地互通的流动人口信息化电子健康档案，发挥信息化高效互通、及时跟进的支撑性功能。

第4篇：移动支付原理范文

【关键词】物联网；移动支付；RFID；标准；NF

一、物联网概述

（1）物联网基本概念。物联网是新一代信息技术的重要组成部分。其英文名称是“The Internet othings”，简称IOT。由此，顾名思义，“物联网就是物物相连的互联网”。其中有两层内涵：第一，物联网的核心和基础仍然是互联网；第二，其用户端延伸和扩展到了任何物品与物品之间，进行信息交换和通信。物联网是通过射频识别（RFID）、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物体与互联网相连接，进行信息交换和通信，以实现对物体的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。物联网基本框架如图所示。（2）物联网关键技术。一般认为，物联网的建设和应用主要涉及四大关键技术，即无线射频识别（RFID）技术、WSN（传感器网络）技术、M2M（自动识别与物物通信）技术、自动化与智能化融合技术等关键技术。

二、物联网的典型应用――移动支付

（1）移动支付概述。移动支付，也可以叫做手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品进行支付的一种服务方式。（2）移动支付的必要与可能性。用户的all-in-one需求日益强烈，人们希望一机在手，就可以事先钱包、票证等多重功能。移动支付的出现可以为用户提供一种新的信息集成方式，在为人们省出时间、提供方便的同时，也将人们的生活品质提供到了一个新的层面。

三、移动支付解决方案和支付标准介绍

1．移动支付解决方案。（1）NFC是一种非接触式识别和互联技术，可以在移动设备、消费类电子产品、PC 和智能控件工具间进行近距离无线通信。NFC 提供了一种简单、触控式的移动支付解决方案，可以让消费者简单直观地交换信息完成支付。（2）RFID-SIM支持接触与非接触两个工作接口，接触接口负责实现SIM卡的应用，完成手机卡的正常功能，例如：电话、短信功能，上网等。于此同时，非接触界面可以实现非接触式消费、身份认证的应用。（3）SIM Pass与RFID-SIM设计出发点类似，都是将SIM卡设计成双界面应用的智能卡，一面进行非接触式的支付应用。

2．移动支付标准。由于移动支付发展还很不完善，国际上没有对于移动支付解决方案及其标准的统一规定，我国对移动支付标准制定十分关注，并先后5次下达任务进行标准制定。

四、移动支付发展现状

在法国政府大力支持的情况下，法国完成了欧洲手机支付的领先项目，2010年5月21日，法国政府成为欧洲第一个接触支撑和NFC支撑，当地运营商的网点开始业务推销和推广的工作。另外，日韩移动支付的发展也是非常迅速的，目前在韩国有70％的电子支付超过了10亿美元的交易额，都是由手机支付完成的。美国互联网巨头Google推出了他们整合在其智能手机系统Android中的基于NFC技术的移动支付服务GoogleWallet 中国移动、中国联通，中国电信和中国银联，2009年在上海开展了基于NFC技术的手机支付业务，同时在几个城市开展了手机支付乘公交、购物等服务。中国电信是在上海正式推出天翼3G移动支付的产品，2010年2月5日，产品正式，推出了支付手机刷卡，开始了手机刷卡新的试点工作。中国电信目前已经建成的全国支付的能力平台，在17个省，每个省两个本地网做的试点，用户数已经达到14.3万，年费累计是300万。

随着移动支付的技术难点均被解决，当前最重要的工作就是解决其解决方案和标准的统一问题，如若不然，则会导致移动支付被限制在某一地域，而不能实现全世界的覆盖。在这方面我国也在做着不懈努力，相信在不久的将来，有着中国技术的移动支付标准会在世界舞台占一席之地。

参考文献

[1]孔宁．物联网资源寻址关键技术研究[D]．中国科学院研究生院博士学位论文．2008（5）

第5篇：移动支付原理范文

用。

关键词：物联网、移动支付、RFID近场支付

一、物联网技术

物联网是指物品通过各种识别等信息传感设备与互联网连接起来，实现智能化识别和管理。物联网包含自动识别、传感传动、网络通信、数据处理存储以及智能终端等多方面的技术。

1、自动识别技术

自动识别技术是对物品进行标签的技术，主要包含了影像识别（例如条码扫描）、无线射频识别（RFID）等技术，其中RFID是当前最被看好的技术。在物联网中，自动识别技术主要负责信息的标记。

2、传感传动技术

传感技术是关于从物品获取信息，并对之进行处理、变换和识别的技术。在物联网中，传感技术主要负责接收物品标签中内容。

3、网络及通信技术

网络及通信技术，可以采用现有的全部固定、移动甚至卫星数据通信技术。在物联网中，网络及通信技术负责将物品信息及处理信息传送到指定的存储处理单元。

4、数据处理存储技术

在物联网中，数据处理存储技术主要是通过人工智能实现对信息按照预订的流程规范进行处理，并根据要求对相关数据进行存储。

二、移动支付分类

移动支付是物联网应用之一，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种：1、近场支付是通过RFID技术进行的近距离支付，主要应用在公交、便利购买等小额支付。2、远程支付一般是通过短信、网络等方式进行支付。RFID是近场支付的重要技术实现手段，同时近场支付和物联网的关联性非常大，从某种意义来说属于物联网的一种。

三、RFID技术相关

1、RFID技术工作原理

RFID技术根据是否需要供电的不同技术分为无源和有源技术，根据无线频率的高低不同，无源RFID技术可分为低频、高频和超高频三种；而有源RFID技术主要包括了2.4G和5.8G两种技术。在与手机结合的RFID技术中，主要包含了无源的13.56M技术和有源的2.4G技术两种。其工作原理非常简单，携带标签的物品进入接收解读器磁场后，接收解读器发出的射频信号，凭借感应电流所获得的能量发送出存储在芯片中的产品信息（Passive Tag，无源标签或被动标签），或者主动发送某一频率的信号（Active Tag，有源标签或主动标签）；解读器读取信息并解码后，送至中央信息系统进行有关数据处理。

一个简单的RFID系统是由阅读器(Reader)与电子标签(TAG)也就是所谓的应答器(Transponder)及应用软件系统三个部份所组成。电子便签可(TAG)与手机的SIM(Subscriber Identity Module客户识别模块卡)或UIM(User Identity Model，用户识别模块)结合，形成RFID-SIM/UIM卡，即双界面智能卡。

2、IC卡与RFID的关联

IC卡是RFID系统中用户数据信息的载体，是系统中重要的一环。它是将一个微电子芯片嵌入符合ISO 7816标准的卡基中，做成卡片形式。

IC卡技术分为接触式IC卡技术和非接触式IC卡技术。接触式IC卡由读写设备的触点和卡片上的触点相接触进行数据读写。非接触式IC卡与读写设备无电路接触、由非接触式的读写技术进行读写（例如光或无线电技术）。其内嵌芯片除了存储单元。控制逻辑外，增加了射频收发电路。这类卡一般用在存取频繁、使用环境恶劣的场合。RFID系统中使用的IC卡就是非接触式IC卡。

非接触式IC卡目前应用较多。主要分为M1卡和CPU卡，M1卡，是指菲利浦下属子公司恩智浦出品的芯片缩写，全称为NXP Mifare1系列，为可重复读写的多功能卡。CPU卡是M1卡的升级，卡内集成电路中包括中央处理器（CPU）、只读存储器（ROM）、随机存取存储器(RAM)、电路中可擦除可编程只读存储器（EEPROM）以及片内操作系统COS等主要部分，犹如一台超小型电脑。具有信息量大、防伪安全性高、可脱机作业，可多功能开发等优点。CPU卡可以通过模拟技术兼容M1卡的部分功能。

四、移动支付技术与RFID的结合

主要是在IC卡与移动终端的结合上，实现方案主要有三种：定制手机，SIMPASS卡和智能SD卡，目前适用最多的是双界面SIM卡。

1、定制手机

是将支持移动支付的IC卡与手机终端结合，在手机制造的时候直接将IC卡做到手机里面去，由于手机更新换代很快，加之数据初始化的流程复杂，目前定制手机已经很少再适用了。

2、SIMPASS卡

SIMPASS卡是双界面卡的一种，它是一种多功能的SIM卡，支持接触与非接触两个工作接口，接触界面实现SIM功能，非接触界面实现支付功能，兼容多个智能卡应用规范。SIMPASS卡可以通过定制手机或天线组件两种方式实现与手机的组合。

3、智能SD卡

智能SD卡技术是把IC卡和存储用的SD卡（相当于手机的硬盘）组合到一起的一种技术，当智能SD卡和手机组合应用的时候，一般情况下IC卡与SD卡组合，若是基于13.56MHZ的SD卡，则天线是通过SIM卡或手机来实现的；若是基于2.45GHZ的SD卡，则不需要天线。

智能SD卡技术只有中国移动作为运营商的代表在关注，而且中国移动主要考虑的方式是2.45G，所以目前智能SD卡技术在中国发展缓慢。

五、RFID移动支付主要手段及方案

1、13.56M的无源RFID技术是目前近场移动支付的主要手段

由于中国银行界目前主要采用13.56MHZ的无源RFID技术作为近场移动支付的标准，而且中国银联在2011年发文要求对原银联POS机逐步进行RFID技术改造，改造后的POS机将不仅仅支持刷磁条卡，而且将全面支持基于RFID技术的智能卡近场支付。由于无法得到金融界的支持，且没有国际标准，中国移动主导的2.45GHZ有源技术已经逐步被抛弃。

2、 SIMPASS卡方案是目前的首选方案

基于RFID的移动支付有定制手机、SIMPASS卡、智能SD卡三种，目前来看，技术最成熟、市场推广最为便利的是SIMPASS卡。定制手机存在着工艺复杂和手机换代问题，而智能SD卡的天线技术目前还非常不成熟，虽然SIMPASS卡也无法适配全部手机，但是基本能满足现有推广的需求。

六、结语

第6篇：移动支付原理范文

关键词：移动支付；商业银行

一、引言

任何企业开展市场活动都是在一定的营销环境下进行的，金融企业也不例外。因此掌握企业所处环境从而调整自身战略是十分必要的。金融营销的环境是影响商业银行开展金融营销的一个重要因素，它与营销活动有着紧密的关系，直接或间接影响了营销策略的制定以及执行。金融营销环境既会给企业带来机会，也会给企业带来各种各样的威胁。对于金融营销环境的分析的意义在于让企业能够认清所面临的内外形势，并以此作为营销活动的资源基础和制定营销策略的依据。金融市场营销环境可以根据其定义和生态学原理分为外部环境和金融主体两个部分。宏观环境是指影响、制约金融主体的社会要素。包括经济环境、技术环境、政治法律环境、社会人文环境等。而围观环境则是指直接影响金融机构营销能力的各个参与者，包括金融机构自身、顾客、竞争者、替代品及互补品等。

二、宏观环境分析

金融营销的宏观环境由经济环境、技术环境、政治和法律环境、社会人文环境四大因素构成，

1、经济环境

任何行业的景气程度都与其所处的经济环境密切相关，作为我国金融体系核心的商业也不例外。改革开放以来，我国经济整体呈高速增长态势。2010年，中国名义GDP首次超过日本，成为仅次于美国的世界第二大经济体。虽然近期受到全球经济低迷、投资增速下降以及内需不足的影响，我国经济增长势头明显放缓。但是，2013年中国仍保持了77%的GDP增速，所以就目前而言我国经济增长虽有下行压力，但是总体向好。

移动支付产业作为新兴产业，受到国内整体经济形势的影响主要有：

货币需求大、传统货币不能满足需求；我国是世界上货币流通量最大的国家，目前市场上的货币流通量约为55万亿。不同于一些发达国家民众习惯于使用信用卡或者支票的支付习惯，我国消费者在很多小额支付时仍习惯使用现金而非使用信用卡等非现金支付方式。使用现金不仅给消费者带来诸如携带不便、安全性等问题，也给金融机构带来了钞票的印制、清算、安保、存放、回收、销毁等诸多问题。而移动支付作为一种新型支付手段，可以推动我国货币无纸化的进程。这样可以在很大程度上解决上述问题，同时可以节省货币流通所产生的各种成本，提升货币流通速度，也便于我国家统计经济数据。

2、技术环境

移动支付主要涉及移动互联网技术、近场通讯技术（RFID和NFC）等电子技术。

（1）远程支付所涉及的技术主要有：

移动互联网技术和移动设备制造技术。目前三大移动运营商已经各自实现其2G信号的全覆盖和城市3G信号的全覆盖工作，并加速农村和偏远地区的3G信号全覆盖工作。目前国内的2G网络业已能够基本满足现行模式下的远程支付，伴随着3G网络乃至4G网络的推广和普及，移动支付将可以采用更加新颖、更加安全、更加快捷的技术。从而全面的提升用户的使用体验。

（2）近场支付则主要涉及近场通讯技术（RFID和NFC）

目前NFC技术已经较为成熟，在国内的应用标准也已经确定使用银联的1356MHz标准。从这个角度来看，技术因素并不是近场支付发展态势较为缓慢的主要原因。

3、政治和法律环境

政治和法律环境指了法律、政府机构在一个确定的社会环境里影响和制约着各类组织及个人。

就目前来看，我国目前政局稳定，人民安居乐业，金融市场健康有序。与国际社会关系稳定，与世界各国的政治经济和商贸往来十分密切。金融政策方针较为合理。就以上来说移动支付的政治环境良好。

4、社会人文环境

近些年来，随着城镇人均可支配收入的提高和移动通讯设备价格的下降，移动通讯设备已经在我国大范围的普及开来，工信部的统计数据显示，我国目前共有约1146亿移动通信服务用户。且随着我国对教育投入的不断加大，整体国民素质不断提高，受过高等教育的人群占逐渐提高。

三、微观环境分析

金融营销微观环境是由金融机构本身和能够决定其营销策略的消费者、竞争者、供应商、中介机构等因素构成。

1、金融客户

根据艾瑞咨询的《2012-2013中国移动支付用户调研报告》显示，移动支付用户的年龄集中于18-30岁的年轻群体，其中25-30岁的群体占比最高，为受访者的327%，18-24岁的用户占比为224%，位列第二。31-35岁的用户群体排名第三。非移动用户的年龄结构偏长。移动用户的年龄段之所以呈现出这种分布，首先是因为18-35岁的年轻群体是我国对支付便捷性需求最强、且购买行为最为活跃的群体，因此占比较高。其次，年轻人群体对手机等移动设备的依赖程度较高，同时也愿意尝试新鲜事物，对于移动支付这样既能够带来便捷性体验又能够尝试最新科技的新型支付方式接受程度较高。

在移动支付用户的地域分布上，华东地区的用户数量占全部移动用户数量的382%，华北地区的比例为182%，我国的人口分布主要集中在华东、华北、华南地区，这些地区商业活动频繁，这就为移动支付创造了更多的应用机会。其次，华东、华北地区的移动互联网基础设备较为完善，移动通讯的用户规模较大，这都为移动支付业务的发展创造了良好的条件。

调查还显示，618%的移动支付用户拥有大学本科及以上学历，其中硕士及以上为97%，大学本科为521%。

综上所述，可以将目前移动支付用户的特点归结如下：年龄结构偏年轻化、学历层次较高。

2、竞争者

金融竞争者可以分为四个类型：欲望竞争者、类别竞争者、产品竞争者和品牌竞争者。在我国的移动支付市场上目前存在着众多的竞争者，这其中包含了商业银行、银联、第三方支付企业、移动运营商。在银行业内各家商业银行纷纷推出了各自的移动支付产品，与银行的传统产品相比，移动支付产品的同质化程度较低。这是由于目前国内移动支付还处于萌芽和成长阶段，产业模式和标准尚未定型，没有一个统一的标准。市场上各参与者都希望以各自独有的产品来吸引客户，提高产品市场占有率。同时，由于成本的原因，移动支付的一些专用设备普及率还有待提高（如NFC手机和NFC商户端），这也是商业银行创新产品以作为过渡阶段的替代品的原因。

虽然商业银行推出的移动支付产品在功能上存在一定的差异，但是在很多方面仍然存在着相类似的情况。所以客户在选择相关产品时也会考虑到品牌的因素。

综上所述，对一家商业银行而言，市场上其他的商业银行既是产品竞争者也是品牌竞争者。

（2）欲望竞争者

欲望竞争者是为争取各自客户而满足其不同消费欲望的企业。这一类型属于不同行业的竞争，商业银行主要是为了满足客户的资金需求，而作为其欲望竞争者的移动运营商是为了满足客户的通讯、娱乐的通讯产业。我国的移动运营商作为较早接触移动支付的企业，早在1999年就与工商银行、招商银行在广东等省市进行了移动支付业务的试点工作。今年来，随着高速移动互联网和互联网金融等的快速发展，移动运营商启动了其各自的移动支付业务的开发和推广。面对这种类型的竞争者，商业银行应当更多采取合作不是对立的竞争策略。如：浦发银行与中国移动合作开发手机支付业务，中国银行与中国联通合作开展移动支付业务等。

（3）类别竞争者

所谓类别竞争者，是指能够生产替代品从而满足消费者同一需求的两个企业。从这个含义上来看，类型竞争者属于两个不同的行业。

按照这种分类方法，在移动支付市场上，第三方支付企业应属于商业银行的类别竞争者。就目前而言，移动支付中远程支付的用户认可度和使用频率远高于近场支付，而在远程支付应用中，使用者主要是使用远程支付来完成网络购物和实体店即时支付、购买行为。商业银行在该领域推出了“银行卡快捷支付”、“手机银行”等产品以满足用户的上述支付需求。而第三方支付企业也推出了功能相似的移动支付产品，例如：阿里巴巴集团的关联公司――支付宝公司利用淘宝的海量用户和较高的客户黏性基础推出了手机支付宝和余额宝等系列产品，最新推出的余额宝则更是包含了钱包功能，直接撇开了商业银行，采取和天弘基金合作的模式为用户设立余额宝钱包，用户可以将资金以类似于活期存款的形式存放在余额宝钱包当中，同时享受高于目前一年期定期储蓄的利率，在需要使用时可以直接从余额宝钱包中扣划资金完成交易、转账等操作。

不论是商业银行的“手机银行”、“银行卡快捷支付”还是阿里集团的“余额宝”在功能上都能够满足用户的交易需求，而且“余额宝”作为第三方支付企业的创新移动支付产品都相当程度上的撇开了商业银行，自成体系。从这一点上来说，第三方支付企业作为商业银行在移动支付市场上的类别竞争者是未来商业银行开展移动支付业务、进军移动支付市场的最大的阻碍和威胁。

四、总结

从对于移动支付的环境所进行的分析来看，我国商业银行目前开展移动支付业务的整体环境良好，宏观经济增长稳定，法律法规政策有益于移动支付业务发展、移动支付的相关技术也较为成熟。而微观因素方面，随着普通民众的整体素质不断提高和越来越多的80后、90后成为市场消费的主要力量，移动支付的市场将会越来越广阔。但是这其中也存在着一些问题，例如：现阶段很多人对于移动支付仍抱有怀疑态度，市场上众多的竞争者也对商业银行的移动支付业务造成了不小的冲击，移动支付的安全性问题亟待解决等。随着国家的不断发展和市场的不断成熟，商业银行移动支付业务营销环境将会不断的出现新的变化，这些都十分有持续研究的必要。（作者单位：安徽大学经济学院）

引用文献

[1]雷晴.基于银行的移动支付情景规划实证研究[D].成都：西南财经大学，2011：1-60

[2]程丹.北京市银行业移动支付业务需求分析[D].北京：北京邮电大学，2007：1-35

第7篇：移动支付原理范文

公开资料显示，马年春节，微信曾借助红包引爆社交圈的智慧之举被马云形容为“偷袭珍珠港”；现在离羊年还有一周，阿里今年也加入战役，而参战的主角是1月26日最新版支付宝钱包以及与新浪微博合作的“粉丝红包”。

另一边，刚在前几天推出6.1版本的微信也增强了红包功能，再加上手机QQ和微博的加入，腾讯系和阿里系“两军阵营”在春节红包领地上已完成部署，交战也正激烈进行中。

值得人注意的是，虽然双方推出的红包业务的目的各不相同，但“殊途同归”，双方所布局的市场均是社交性的移动支付领域。易观国际分析师王晓星在接受《中国经营报》记者采访时指出，腾讯希望在移动支付平台业务上赶超阿里的支付宝，将支付平台大权掌握在自己手中。而阿里更希望的是增加客户黏性，如果可以的话，也希望能在社交领域上分一杯羹，获得数据。

不过，此次红包大战的背后，似乎更是双方对于未来移动平台的战略性布局。支付宝相关负责人在接受记者采访时认为，目前虽然并不知道红包业务将要带给他们什么，但是其未来有挖掘价值。

红包大战“白热化”：支付宝被封杀解套成功

2014年春节，微信凭借“微信红包”让不少用户绑定了银行卡，借势闯进阿里巴巴更擅长的支付领域。腾讯这一行动曾被马云形容为“偷袭珍珠港”。

而随着阿里支付宝加入红包混战，与新浪微博一同夹击微信之后，今年腾讯VS阿里的“红包大战”相比去年更是精彩连连。

1月26日，在支付宝上线了8.5版本中专门上线新春红包功能。一位接近支付宝的知情人士告诉记者，从2014年‘双12’电商大促之后，支付宝钱包团队就没有休息，一直在规划能在春节期间借支付宝红包对微信支付扳回一局。

记者从支付宝钱包页面看到，支付宝设置了个人红包、接龙红包、群红包和面对面红包4种形式，增强趣味性和互动性，并可通过“来往”分享红包。并与2月2日增加了微信好友、微信朋友圈、QQ和QQ空间的分享入口。“支付宝的社交属性较弱，进入腾讯的地盘，是希望借助腾讯的社交属性扩大其红包业务的影响力。”王晓星表示。

公开资料显示，微信红包和支付宝红包一向“水火不容”。此前，微信也曾封杀快的打车的红包分享，保留了性质相同的滴滴打车的红包，而新春红包业务也不例外。

支付宝进入腾讯“领地”不到8小时，支付宝的分享接口就被腾讯“拦腰截断”。2月3日，该事态再度升级，微信电商的商户也纷纷“受累”，被微信屏蔽了所有的支付宝接口，导致无法完成支付。据亿邦动力网的调查，支付宝是诸多微信商户的主力支付方式。60%的用户在微信内消费是使用支付宝，微信支付的占比仅为34%。

对于封杀支付宝，腾讯回应称，近期微信平台收到的用户举报显示，很大一部分涉及假货售卖、虚假红包、欺诈等违规行为的源头都来自于少数第三方平台链接分享。因此，封杀支付宝是“为了保护用户的权益”，“对于在此期间因为支付受限而被影响到的商家，我们欢迎接入微信支付”。

不过，支付宝也不甘示弱，被封杀后立刻于当日晚推出“红包绕口令”，声称不需要分享接口便可以在微信和QQ发红包，昨晚上线的红包绕口令，原理是当用户分享到微信或QQ时，支付宝红包会自动生成一张带有数字口令的图片，收发红包的用户需要记住数字，并在支付宝钱包中输入数字领取红包。

两大巨头“各补短板”

支付宝“红包绕口令”的推出，在业内看来，这样的分享红包方式无疑过于复杂，不太可能实现群发效应，更多的是支付宝方面在封杀后表达的无奈反抗。尽管这一措施被看作是“没办法的办法”，但也可以看出双方在红包大战攻防的胶着。

其实，同样是红包，各家移动互联网企业力推这一功能的目的却有所不同。对于支付宝来说，红包业务是为了提高自身的社交功能，“由钱到人”；而微信布局红包则是提高移动支付平台的交易份额，“由人到钱”。

对于开展新的社交性的红包业务，支付宝相关负责人在接受记者采访时表示，此次支付宝红包新增了众多社交功能，是为了让用户与好友之间“玩游戏”，支付宝希望借此增加用户的黏性，让用户增加支付宝的使用次数。

不过，支付宝的野心似乎不仅于此。在近期支付宝的红包不仅支持分享到微博，还有来往等社交平台。虽然支付宝相关负责人并没有说明，但有媒体报道称，支付宝内部将这次的红包定义为一款社交产品，移动支付的社交化将成为重要方向。

而对于微信，在王晓星看来，红包是“由人到钱”，其是希望用户在红包借此开设移动支付功能。

从微信公布的数据显示，2014年微信红包蹿红之后，的确迅速带动了微信支付的发展。自微信“一夜干了支付宝八年的事”，从除夕到初八，超800万用户参与了微信发起的抢红包活动，超4000万个红包被领取，平均每人抢了4～5个红包。

不仅如此，微信凭借“微信红包”让不少用户绑定了银行卡，借势闯进阿里巴巴更擅长的支付领域，腾讯这一行动曾被马云形容为“偷袭珍珠港”。而王晓星认为，今年微信显然希望能继续红包业务去年在移动支付上面的辉煌，借此打破支付宝在移动支付领域的强势地位。

战略性布局社交移动支付

其实，腾讯和阿里“红包大战”的争夺如此激烈的背后，王晓星认为，是双方对社交性移动支付的战略性布局。

红包两头分别是人和钱，是移动互联网与线下商业结合的重要手段。而目前，在人和钱两端都做得很好的互联网企业还没有。

公开资料显示，当前微信在社交平台领域一家独大，而且通过收购京东、滴滴打车，向电商、生活服务领域延伸，而其财付通一直希望取代支付宝，抢占支付平台高低，使得其不可避免与阿里巴巴产生地盘之争。

而阿里巴巴虽然投资了新浪微博布局社交，但是近期新浪微博用户量的下滑，使得其无法与微信抗衡。于是，支付宝承载起搭建自己社交平台的重任。

“红包是一个社交游戏，支付宝借此探路社交，是为了构建自己的社交关系链。”王晓星在接受记者采访时指出，社交性的移动支付，是阿里和腾讯均想布局的领域。

根据中国互联网络信息中心(CNNIC)的第35次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，中国网民规模增幅明显放缓，手机网民规模占比进一步上升。专家指出，这是全面进入移动互联时代的明确信号。而随着互联网的创新与发展，互联网与经济活动的结合正在逐步深化，通过O2O等新型商业模式将实现对传统商业发展的整合和改革。

第8篇：移动支付原理范文

【关键词】手机移动支付蓝牙POS机银联NFC

一、移动支付

手机支付也称为移动支付，用户通过移动终端（通常是手机）完成对所消费的商品或服务进行账务支付的一种方式。继卡类支付、网络支付后，手机支付成为一种新的趋势，面对巨大的需求，支付体系尚未完善，电信运营商、金融机构（银行/银联）都想在技术标准上占主导地位。

1.1移动支付主要技术方案

国内移动支付领域标准之争主要是工作在13.56MHz频段的中国银联NFC方案和工作在2.4GHz频段的中国移动方案。两大阵营分别以支付体系的两个重要环节为代表，在2012年6月中国移动通信集团公司与中国银联就支付标准达成协议，确定采用13.56MHz方案，据业内人士分析，移动支付的国家标准将采取基于NFC技术的13.56MHz方案。除了以上两种支付方案，还有eNFC、SIMpass、RF-SIM等不同厂商主导的支付手段。

NFC技术方案：移动终端内置一个支持该技术的专用芯片用于支付，该方案工作于13.56MHz频段，用户需要更换手机才能实现；

eNFC技术方案：将移动支付应用和底层安全及射频模块进行分离，将移动支付应用集成在SIM卡上，支付安全和射频模块放在手机专用芯片上，SIM卡通过管脚与芯片进行通信，该方案工作于13.56MHz频段，用户需要更换手机才能实现；

SIMpass技术方案：一中基于双界面SIM卡的移动支付实现方案，将射频功能部分集成于双界面SIM卡中，射频部分有额外天线从SIM卡顶端向外延伸，该方案工作于13.56MHz频段，用户需要更换SIM卡，不需更换手机。

RF-SIM技术方案采用将射频单元（包括射频模块、天线）直接集成到有源SIM卡上的方式，该方案工作在2.4GHz频段，用户需要更换SIM卡，不需更换手机。

1.2移动支付发展现状

2012年6月中国移动和中国银联签署合作协议，业内人士预测银联主导的13.56MHz的NFC方案将成为移动支付国家标准并实现与国际接轨。NFC技术方案支持多种应用模式，除移动支付外还可扩展多种非支付类应用功能。面对丰富的应用功能，消费者是否需要呢？答案是否定的，消费者希望找到一种利用现有资源代替银行卡（或信用卡）的方式来实现更加便捷的支付，作为一个普通消费者，不会为了实现移动支付而花费额外的代价来更换手机或者升级SIM卡，除非有人买单。作为利益方的运营商和金融机构更不愿意为庞大的用户群体买单，在没有人升级移动终端设备时，技术的优势根本无法体现。

另外，在智能手机领域有绝对话语权的苹果公司在其新一代手机IPHONE5中并未内置NFC通信模块，使得NFC技术方案的推广变得更加困难。在IPHONE中苹果公司使用了一种新的NaNo-SIM卡，这种SIM卡较之以往的标准SIM卡和micro-SIM卡更小更薄，使得借助SIM卡来实现手机支付的厂商获得前所未有的的改造难度。

消费者手中的银行卡只是金融体系里的一个身份识别标志而已，是否能够在持卡人手中找到另外一种能够识别用户身份的工具，这种工具具备标示身份并能够与支付终端（POS机）相互通信。笔者认为，支持蓝牙功能的手机就能够实现，但目前使用的POS机并没有内置蓝牙模块，无法与蓝牙手机直接通信，先期可以通过技术手段为POS机增加蓝牙模块来实现，后期开发新的支持蓝牙通信的支付终端替换。

二、系统架构及实现方式

目前消费者手中的手机基本都内置了蓝牙通信模块，能够实现两个蓝牙设备之间的信息传递，以下的篇幅分别介绍蓝牙技术和蓝牙支付方式设想及系统架构。

2.1蓝牙技术简介

蓝牙是由英文“Bluetooth”直译而来，是一种低功耗、短距离无线通信技术。

1994年，爱立信公司尝试开发一种低功耗、低成本的无线接口技术，试图替代移动设备及其附件之间的线缆。1998年5月，爱立信、诺基亚、东芝、IBM和英特尔，在联合开展短程无线通信技术的标准化活动时提出了蓝牙技术，其宗旨是提供一种短距离、低成本的无线传输应用技术。这五家厂商还成立了蓝牙特别兴趣小组（SIG），以使蓝牙技术能够成为未来的无线通信标准。1999年下半年，微软、摩托罗拉、3COM、朗讯与SIG的五家公司共同发起成立了蓝牙技术推广组织，从而在全球范围内掀起了一股“蓝牙”热潮。

蓝牙技术从诞生至今，每个新版本的都在原有的基础上进行了优化改进，性能也得到了提升：

V1.1：传输速率约在748～810kb/s，但容易受到同频率产品干扰。

V1.2：在原有传输速率的基础上，增加了能够抗干扰的跳频功能。

V2.1：改善了装置配对流程，短距离的配对方面，具备了在两个支持蓝牙的手机之间互相进行配对与通讯传输的NFC（Near Field Communication）机制。

V3.0：更新的核心是“Generic Alternate MAC/PHY”（AMP），这是一种全新的交替射频技术，允许蓝牙协议栈针对任一任务动态地选择正确射频。传输速率更高，功耗更低。

V4.0：包括三个子规范，即传统蓝牙技术、高速蓝牙和新的蓝牙低功耗技术。改进之处主要体现在三个方面，电池续航时间、节能和设备种类上。有效传输距离也有所提升，最大可以到60米。

2.2系统设计

系统设计思路为，手机做为移动支付介质与接入PSTN的支付终端（POS机）通过蓝牙通信完成支付。

系统设计如下：

系统的核心为蓝牙手机和支持蓝牙通信的POS设备（或ATM柜员机），最大的难题是为现有的POS机上增加蓝牙模块并实现通信。系统中手机与POS设备通过蓝牙通信实现支付，POS设备（或ATM柜员机）可通过移动通信网或直接接入PSTN并最终与商业银行通信。

支付流程如下：

下图中MS为用户手中处于开机状态下的蓝牙手机，POS机具有蓝牙通信功能并处于待机状态下。

在原有的通信体系中手机可以通过PSTN与商业银行的POS刷卡设备间接通信，通过引入蓝牙将实现手机与商业银行的POS设备直接通信，节省整个网络的通信时间及流量损耗。

2.3系统中需要解决的问题

系统中需要解决问题有两个：为POS设备安装蓝牙模块并实现与手机的通信；实现用户手机与银行账户的绑定。

为现有的POS设备内置蓝牙通信模块难度较大，最简易的实现方式是在POS机原有电路基础上增加一条USB线缆，将内置通信及身份识别软件的蓝牙模块通过USB线缆与POS设备相连，如下图所示。或者在开发新的POS设备中内置蓝牙通信通信，能够实现数据识别与交换。

用户手机与银行账户的绑定实现相对容易，可以在开户时将手机用户的IMEI（International Mobile Equipment Identification Number）与IMSI（International Mobile Subscriber Identification Number）与银行账户绑定；还可以在商业银行网上银行客户端（或网站）开通银行账户与用户手机的绑定功能，用户IMEI可以从手机上查到，IMSI可以从运营商处获得。

在手机向POS设备发送的支付请求信息中包含用户信息（IMEI或IMSI），POS设备收到手机的支付请求后能提取出用户信息。

三、蓝牙支付的优势和劣势

3.1蓝牙与NFC支付方式的比较

表1中将蓝牙技术和NFC技术主要特点进行比较：

从使用频率资源的丰富性和调制方式的先进性来看，蓝牙技术优势明显；从通信距离和传输速率来看，蓝牙也具有优势；从设备改造或实现来看，蓝牙技术不需要更换手机，仅此一项就能节省很大一笔开支。NFC有众多知名厂商的支持，技术成熟标准完善，从产业推广上来看，优势明显。

3.2蓝牙支付系统存在的问题

虽然以蓝牙技术为基础的支付方式有明显优势，但也仅仅是一个理论上的概念，技术成熟度和应用无从谈起。

从硬件来看：POS设备对蓝牙的支持能力，目前所用的POS刷卡机均为嵌入式设备，系统类型大致分为三类：DOS系统、linux系统、WinCE系统，对硬件兼容性WinCE最佳、linux次之、DOS最差，硬件驱动实现来看，DOS最难、linux较易、WinCE容易。

从软件来看：按照系统的通信流程来看，需要支付的交易双方多次握手才能达成交易。如果消费者在交易中如果使用的是智能手机，开发相关的交易软件能够缩短交易时间。针对智能手机开发相应的支付软件，实现持卡人身份认证，优化交易流程。

从安全来看：目前蓝牙设备数量众多，如何在众多设备中找到正确的支付终端（蓝牙POS机），如何识别非法装置也是存在的难题之一。

从推广来看：中国银联不遗余力的推广国际主流的NFC技术，商业银行为用户提供基于IMEI、IMSI的身份绑定服务，势必也会获得来自银联的压力。

四、总结

从消费者的立场来说，银联主导的NFC方案的推广难度不亚于当年中国移动推广中国自主产权的3G标准TD-SCDMA；从银联的立场来说，NFC方案与国际接轨，有众多厂商支持，技术成熟、标准完善，便于今后日益增加的跨国结算。

事实上，能否成为标准并未是衡量技术好坏的唯一标准，非标准技术也并非没有生存空间，在市场经济的今天，产业规模和经济效益决定技术的推广前景。如果NFC基础成为国家标准，那是否会出现移动通信的3G时代，设备厂商和运营商受制于高通CDMA专利的情形呢？

参考文献

[1]邓珊.中兴通讯移动支付解决方案[DB/OL]

[2]钱志宏，杨帆，周求湛.蓝牙技术原理、开发与应用.北京航空航天大学出版社2006.3

第9篇：移动支付原理范文

[关键词]手机支付 电费缴纳

一、引言

当前信息领域正经历着一场以数据网为核心的技术革命。电子支付的出现，就是这场革命的产物。电子支付最重要的业务形态之一为手机支付，是国内运营商重点聚焦的核心业务。而3G时代的到来也必将使电子支付走上一个更为广阔的平台。

目前在山西，手机支付业务已经全面展开。其中较为重要和具有代表性的一类业务即为与行业合作伙伴进行全面合作，提供跨行业复合型支付业务，电力代收费业务就是一个典型应用。通过复用移动公司的营业厅、自助终端、短信、网上营业厅进行电费的代收，为用户提供不受时间、空间限制的电力代缴费业务。

二、电力收费现状

我省目前具有家庭电力用户约为650万，现有主要的缴费渠道为营业厅前台、收费员走收、自助终端及卡表售电，缴费时间和缴费地点相对固定，用户缴费受营业时间、地点的限制。用户不能随时随地实现便捷缴费，造成了部分抄表付费用户缴费的不及时，影响了电力公司的资金及时回收。因此，提供通过手机支付平台现有业务功能实现多种渠道的电力费用缴纳成为亟待解决的难题。

三、业务优势

（1）强大的技术支撑

3G 标准下，移动网络能够满足中高速的数据传输业务需求，移动商务由此拥有了强大的技术后盾，而移动支付则将因移动通信技术的发展而得到逐步完善。电费缴纳作为移动支付的典型应用之一，山西移动从2006年开始建设手机支付系统，投资上千万元，陆续建设了行业统一接入网关、基于安全管理的密钥管理平台、手机交易的POS服务平台、移动支付账户改造等，为手机支付业务的开展打下了坚实的技术基础。

（2）庞大的客户群体

近年来手机客户普及迅速，截至2010 年， 中国手机客户数已发展超过6亿，普及率超过将近45%1，且还具备非常强劲的发展势头，市场前景依然看好。而山西移动客户规模列三大电信运营之首，市场份额超过70%。作为山西网络规模最大和客户数量最多的通信运营商，山西移动为1800万客户提供移动通信服务。

（3）便捷的交易过程

通过手机缴纳电费业务，电力客户无需亲临业务现场，可以不受时间、空间以及环境的制约，足不出户或随时随地缴纳电费。用户在工作和生活闲暇之余，只需拇指轻轻一动，用手机发送短信就可便捷实现查询、缴费。

四、解决方案

（1）适用范围

我们这里研究的支付模式主要是针对广大居民电力用户，原因基于两点：一是手机支付电费业务目前还处于起步阶段，它的安全性还未受到广泛的认可，因此，移动支付在小额支付上更能发挥优势；二是普通居民用电缴费交易频繁、有时间限制、数额不大，尤其是在人员分散、交通不便、经济欠发达的偏远地区和山区，移动网络的覆盖面远远大于传统电费缴纳网络的覆盖面，手机电费支付在方便客户和节约供电企业成本方面具有无可比拟的优势。

（2）业务使用场景

如图所示：

用户在营业厅通过手机支付平成手机支付账户的开户、销户、功能开通等操作；完成后用户信息数据保存在手机支付平台中。

用户通过短信支付电力费，通过手机支付平台的短信接入渠道实现缴费服务的请求，通过手机支付系统完成与电力IT系统的交互，从用户手机支付账户扣费，并将扣费结果告知电力IT系统。

用户通过自助终端支付电力费，通过手机支付平台的自助终端系统，输入代缴电费的用户凭证号码及缴费金额，实现数据的交互，通过手机支付系统完成与电力IT系统的交互，从用户手机支付账户扣费，并将扣费结果告知电力IT系统。

用户通过山西移动网上营业厅的Web方式购买支付电力费，通过手机支付平台的Web页面实现数据的交互，手机支付系统完成与电力IT系统的交互，从用户手机支付账户扣费，并将扣费结果告知电力IT系统。

（3）系统总体架构

原则上需要在电力系统和山西移动系统之间拉设专线，实现山西移动与山西电力SG186营销业务应用系统之间的数据交互。

（4）业务主要流程

1.电力费用支付

用户可以通过各种接入支付电力费，建议前期考虑使用SMS（短信）、自助终端、WEB（网上营业厅）方式及营业前台进行电费缴纳，后期在条件成熟时再考虑WAP和其他的渠道，相关的电力缴费流程如下（以短信支付为例，其他缴费方式这里不作详细介绍）：

用户通过短信发起电力支付，输入电力账户和本次缴费金额（短信内容比如：DL#LF#客户编号#金额）—判断用户输入是否合法（短信支付平台）—下发确认支付短信（短信支付平台）—用户返回（回复“y”确认）—发起支付（短信支付平台、业务处理平台）—查询账户余额（业务处理平台）—冻结账户资金并发起支付请求（业务处理平台）—电力IT系统验证用户是否存在，然后根据金额为账户充值（电力IT系统）—返回支付结果（电力IT系统）—从用户手机支付账户扣费，并记录日志生成话单（业务处理平台）—将支付结果返回（业务处理平台）—下发支付结果（短信支付平台）。

2.电力费用查询

查询余额流程为查询电力帐号余额。用户可通过相同的操作流程对电力账户进行余额查询、交易明细查询等，在此不做详细介绍。

3.业务对账流程

用户为电力充值停止受理时间需要双方约定；业务停止后开始对账；对账数据以移动手机支付系统数据为准；流程如下：

手机支付系统在约定时间对当天数据进行统计（手机支付系统）；

生成对账文件（手机支付系统）—发送当日数据文件（手机支付系统）—文件比对（电力IT系统）—处理手机支付平台交易成功，电力IT系统交易失败数据（电力IT系统）—补单操作（电力IT系统）—处理手机支付平台交易失败，电力IT系统交易成功数据（电力IT系统）—冲正操作（电力IT系统）。

4.其他业务流程

其他的业务包括短信催缴电费功能、停电通知、电力业务通知等。

（5）系统功能

1.缴费接入渠道

①自助缴费终端

用户可通过山西移动自助缴费终端进行缴费，在缴费终端上代收代缴的模块可以看到缴费模块。使用代缴电费功能，用手机支付账户即可完成缴费。用户输入电力账号及缴费金额，核实信息后输入自己的手机号码，系统会发缴费成功短信通知。

②营业厅前台

用户可通过营业厅前台进行电力缴费，用户可使用现金、手机支付账户完成缴费，营业员会使用系统专用操作页面进行缴费操作。用户确认完成后系统会发缴费成功短信通知。

③Web

用户可通过网上营业厅的缴费界面进行缴费，输入电力账户及缴费金额后，用手机支付账户即可完成缴费。用户确认完成后系统会发缴费成功短信通知。

④SMS

用户可通过发送短信到业务平台进行缴费，用手机支付账户即可完成缴费。用户确认完成后系统会发缴费成功短信通知。

2.交易管理

①交易方式管理

电力缴费服务目前可为用户提供几种交易方式，包括现金及手机支付方式的缴费选择，并可以通过自助缴费终端，营业厅前台，WEB，SMS四个渠道进行缴费，在系统上可以查看用户使用何种方式或者通过何种渠道缴费，方便分析用户缴费习惯。随着业务及市场的发展，系统保持提供更多交易手段的能力。

②交易通知管理

用户缴纳电费后，为提高用户感知，系统应下发用户交易通知。该通知主要包括，用户本次交易的流水号、交易金额、交易时间等关键信息。系统支持后台交易通知的方式、字段、触发机制等的配置管理；可为电力用户提供电费催缴的业务，利用交易通知模块，进行通知内容的配置和策略定义。

③交易记录管理

对于系统中的交易记录进行管理，可按条件查询，比如某天，某个时间段等。

④对账信息生成管理

可灵活根据条件设置生成对账信息，比如按日，月，年生成。并可设定对账信息的发送时间，以便于及时准确的将信息发送给电力系统。

3.统计报表

手机支付平台系统可根据不同的缴费手段、缴费渠道进行统计；可查询缴费信息：交易时间、交易号码、业务详细信息等；可查询缴费记录，输入指定日期，可进行本日内支付信息查询；可选择查询交易成功或失败的情况。

五、存在的问题及对策

（1）消费习惯问题

任何一项新技术、新业务的推广需要一个接受的过程，我国用手机支付电费的业务还处于市场培育和推广阶段2，消费者的消费习惯受到固有支付方式的限制，因此手机支付电费的业务将受到不同程度的制约。

对此，供电企业应与移动通信行业强强联手，不断推出宣传策略吸引消费者、引导消费者消费习惯的改变。随着手机的逐步普及以及人们对手机功能的期望值不断提高，移动通信增值服务更加广泛地渗入到消费者的日常生活，消费者对电费移动支付的认知和接受也会进一步加速。

（2）安全问题

安全问题一直以来都是备受人们关注的核心问题，手机支付电费也不例外。手机的存储能力相对有限，限制了复杂加密认证程序的使用；而手机容易丢失，可能将泄露重要的个人信息，由于客户对手机支付业务了解不足，导致容易发生欺诈交易，使客户在不知情的情况下遭受损失3。

移动方接入独立专线保证数据安全，并已部署防火墙，IDS，网页防篡改等安全系统；采用IP白名单和数据加密双重措施，而且仅对移动公司特定端口开放接口；山西电力与山西移动双方路由器上可安装硬件加密模块。以保证两个路由器之间链路上传送的数据经过了硬件加密；系统初始交互采用签名证书和初始密钥，再获得动态密钥后进行业务交易。交易中的关键信息采用动态密钥和安全编码规则加密传输。

（3）其他问题

目前移动支付作为一种新兴的支付手段，不可避免地将在某些方面存在与当前法律和金融政策不适应的地方；本方案研究的是无需通过第三方（银行等金融机构）进行银行卡绑定，直接从用户手机里扣费，这是否与现行的有关政策相抵触，有待核实。

针对上述问题，电力企业与移动公司双方应对手机电费支付信息各流转环节的职责范围界限做出更加细致的分析和规范，对相关金融政策进行研讨，尽可能地避免或减少因信息不对称等情况而产生的纠纷。

参考文献

[1]张国仁.中国手机用户达6.3亿超全欧洲移动用户[EB/OL].[2009—01—08]..

[2]王建强.手机支付探讨[J].商场现代化，2008（2）：87—88.

[3]王有为，胥正川，杨庆.移动商务原理与应用[M].北京：清华大学出版社，2006.

作者简介；

王永华（1973—），男，山西忻州人，硕士学历，毕业于西安理工大学工商管理专业，研究方向为市场营销，现任忻州供电分公司电费管理中心主任；