公积金取款政策精选(九篇)

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第1篇：公积金取款政策范文

【关键词】住房公积金；内部会计控制；资金安全运行

近些年来，住房公积金的规模不断扩大，在资金方面的管理问题也不断被凸显，管理风险和管理难度都与日剧增。由于住房公积金内部控制还处在初步发展阶段，管理内容较为薄弱，很容易发生骗贷、挪用、骗取、挤占甚至贪污公积金的现象，阻碍了公积金的落实，损害了广大职工的利益，为我国公积金事业发展带来巨大的威胁。因此，加强公积金内部会计控制，是完善公积金管理，控制公积金风险的重要举措。

一、加强住房公积金内部会计控制的意义

住房公积金内部控制是公积金管理中心以法律为基础保护单位资产的安全和完整，确保会计信息的准确和真实，认真贯彻我国公积金政策和公积金管理制度，防范资金风险，保证资金的安全运行，提高资金的运行效率，并且通过工作任务目标制定符合公积金发展的额控制方法、控制程序、控制措施。公积金内部会计控制是公积金管理体系的重要内容，也是防范资金风险、保障会计业务有序运行的行为准则。

加强住房公积金内部会计控制能够保证会计信息的准确、真实、完整。保证会计信息能够真实的记录和反映公积金的归集、提取情况。另外，能够保证资金的安全和完整，对资产、资金的处理制定严格的审批程序，有效的监督和制约违法行为的发生，提高公积金的运行效率。将资金风险降到最低。

二、加强住房公积金内部会计控制的措施

会计控制是企业内部控制的重要手段，从目前公积金管理的现状可以看出，当前的会计控制主要被局限在会计内容和技术控制上，控制内容过于单一，应将内容多元化，对整体财务部门、财务组织以及各个工作个体进行控制，建立完善的控制制度，并保证制度的实施和监督效力，将控制资金风险、保证资金安全贯穿到内部会计控制的全过程。

1.建立完善的内部会计控制体系

完善的内部会计控制体系是住房公积金管理中心根据政府的公积金内部内部会计控制基本规范、公积金会计核算方法以及公积金财务管理办法，并遵循内容科学、程序严谨、管理有效、结构合理的原则，建立既完善又协调，并具有一定制约作用的制度体系，针对会计部门的实际特点，制定规范的、系统的、科学的、操作性强的规范制度。另外，住房公积金内部会计控制度的内容应与公积金业务内容紧密相联，以会计控制为主，兼顾与其有关的控制方法，保证控制手段的有效性、务实性。

2.健全内部控制机制，提高执行力度

控制授权批准。住房公积金管理中心应根据自身的工作性质和各岗位职责，规范会计人员的工作权限，不同的业务要采取不同的授权方法。例如，公积金运作中归集、资金调度、支取等业务都有其既定的责任和程序，授权方式可以以文件形式进行，并规定工作人员要在权限内工作，不得发生越权现象，一旦越权，将进行严惩。执行人员必须具备授权批准文件才能进行业务办理。另外，应加强计算机管理系统的权限控制，实行与业务相对应的授权程序。

严格控制内部货币资金，防止资金被贪污、挪用。一方面，住房公积金管理中心应按照银行结算的纪律进行本单位资金管理，按照管理中心的规定进行银行账户开立、存款、取款、結算业务，同时，加强印签管理和票据管理，不得一人保管全部印签，严格履行签字盖章的程序；另一方面，必须派专人定期对银行账户进行核定，制定银行存款余额变动表，如果发现不符合的请款，应立即查明原因，及时进行处理。并且要严格按照流程进行货币资金支付业务，保证货币收支的有序性。

将不相容职务进行分离控制。在公积金运行时，基于不相容业务的特征和分离原则，对内部会计岗位进行牵制，禁止一人担任与其职务不相容的其它职务，或独自进行会计业务操作。例如，在资金收支审批业务和具体业务办理应该分离、信息数据处理与信息提供人员工作应进行分离、使用印章人员不能保管单位的各项业务凭证。

对内部会计系统工作人员的素质进行控制。定期组织工作人员进行专业技能、业务能力、责任意识、道理品质方面的培训和考核。从多个角度和多个方位建设科学的、系统的考评制度，全面的提升员工的综合素质。并定期轮换岗位，使会计人员能在不同岗位上发挥作用，防止权利的泛滥，提高会计人员的业务水平。

除此之外，应加强内部监督作用，保证各项制度的实施。可以在内部会计系统建立审计机构，通过审计机构发挥内部监督的作用，对会计人员的工作和执行效力进行客观公正的评价，指出会计人员在工作中存在的问题，营造一个良性的工作环境。保证管理中心的各项管理制度和控制制度得到有效的落实。

三、结束语

总而言之，随着住房公积金的规模不断扩大，各项管理制度也应逐步规范，将成熟的、科学的内部会计控制制度应用到住房公积金管理中，为公积金创造一个良好的运作环境，保证公积金的安全，真正发挥出管理的作用。

作者：李生梅

参考文献： 

[1]崔云云.住房公积金管理中心如何建立与实施内部会计控制[J].中国集体经济，2015，17（33）：147-148. 

第2篇：公积金取款政策范文

一、 会计工作

我在单位担任出纳会计工作，我的工作宗旨就是“为全体xx人服务”。我是这样想的，也是这样做的。全校有223名在职职工，62名离退休人员，50多名临时工。我无论老少，一视同仁，全心全意为大家做好服务工作。

首先是工资。工资是大家的经济命脉，也是人们最关心，最关注的，我认真做好工资表的编制，工资项目仔细核对，做到万无一失，不能让任何一个人的个人利益受到损失。由于人员比较多，工资项也比较多，所以工作量很大，必须不厌其烦，认真仔细。一年来，我没有一次失误，顺利的完成了自己的工作。现金的发放也是一件繁琐的工作，200多人的结构工资，过节费，值班费等，每个月都多次有现金的发放，不能出任何差错。我一个人现场办公，要身手矫捷，要心细如发，要监督签字，要催促领款，有时中午都不能休息。

其次是个人所得税和公积金。大家都是教师，觉悟都非常高，个人所得税是每个公民应尽的义务，我为了完成大家积极自觉纳税的心愿，每个月都要进行两次所得税的核算工作，月初还要进行网上上报，并把税款按时交到银行。住房公积金是大家的福利，每年6月，我要根据每个人的年收入测算公积金数额，然后上报，并在每个月的月初到公积金管理处进行全校的公积金汇缴工作。公积金的提取是一项非常复杂的工作，需要提供很多文件，在我的帮助与努力下，已经为100多位教师提取了公积金。

再次是公费医疗。我还负责单位职工的公费医疗事项，门诊费报销，区外住院费报销，产前检查，外出就医证明等。一年来，门诊费报销20多万元，区外住院费8人次，产前检查8人次，这16人次每人都要填2张表，跑两次劳动局。单位有6位享受离休待遇的老教师，他们每月都有门诊费报销，所以我每月都要给他们收单据，核算，输机，报劳动局，等款项拨付后，还要取款，发放。周而复始，每年12次。今年又一次公费医疗改革开始了，收医疗手册，选三家医疗机构，输入电脑，打印表册，上报劳动局，制作新的医疗手册……

最后是其他杂项。由于学校人员较多，组成比较复杂，各种情况都有，我要负责的事情就比较多。有事业编制的，要向教委，人事局，财政局报表，有参加社会保障的人员和临时工，要向劳动局，统计局报表。每年都会有工资变动，这就会令我的工作量增加很多。职称变动，工资项目就要变动4项;退休、调动，要收复印件，填申请表，变工资，变医疗手册，公积金变动，社会保险增减;薪级、年终奖、教龄等变动，每年一次，横表、竖表每人都要制三四张。

另外，会计的日常工作我也完成的很好，每月按时结账、对账，跑银行、教委、劳动局领任务，交表，网上统计局报表，校内接待财政局、教委、物价局等上级单位的检查等等，工作忙碌而充实，乐在其中。呵呵!

二、 临时工作

说是临时工作，也已经干了三年了，那就是学校基建手续的办理。今年我经手的项目有三个。宿舍楼的开工，食堂加层规划审批、图纸敲定，操场看台验收备案。一提到这些涉外事项，我是一肚子的苦水啊。辛苦不说，求爷爷，告奶奶，起早堵门找人，耗时费力等人，点头哈腰求人，这一切都是为了xx人。

基建手续相当复杂，一个项目从立项到验收成功，大约需要100多个手续，也就需要100多个章。学校的这三个项目立项申请、可行性研究报告都是我自己写的，可行性研究报告专业性很强，涉及办学政策，气候，水文，地质，施工，预算，招投标，固定资产等多项知识，我20年一直在学校工作，两眼一抹黑。让我做就是赶鸭子上架，但我还是查资料，寻证据，修改若干次，终于完成了《报告》并通过了审批。还有就是竣工报告，验收报告，结算证明，消防申请，工程说明等都是我独立完成，并通过了验收和审查。

食堂加层由xx第四设计院设计，为了完成规划、发改委的审批，我多次往返于设计院和xx之间，最累的一次是我和xx校长走了5里路然后坐公交车回xx，我们两个早上出来办手续，回到家已经晚上7点了。

第3篇：公积金取款政策范文

工作总结是做好各项工作的重要环节。通过工作总结，可以明确下一步工作的方向，少走弯路，少犯错误，提高工作效益。下面就让小编带你去看看出纳人员年终工作总结报告范文5篇，希望能帮助到大家!

出纳工作总结报告1学校出纳工作是一个业务量大，业务种类繁多的地方，回顾这一年来的工作，我取得了一定的成绩，现将过去一年的工作总结如下：

思想政治方面：我认真学习党的建设和谐社会重要思想和党的大精神，积极参加学校组织的各项政治活动，通过深刻领会其精神实质，用以指导自己的工作。时刻牢记全心全意为人民服务的宗旨，公道正派，坚持原则，忠实地做好本职工作。

工作业务方面：作为学校出纳，我在收付、反映、监督、管理四个方面尽到了应尽的职责，过去的一年里在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：

一、日常工作：

1、严格执行现金管理和结算制度，定期向会计核对现金与帐目，发现金额不符，做到及时汇报，及时处理。

2、及时收回学校各项收入，开出收据，及时收回现金存入银行。

3、根据会计提供的依据，与银行相关部门联系，井然有序地完成了职工工资和其它应发放的经费发放工作。

4、坚持出纳手续，严格审核算(发票上必须有经手人、验收人、审批人签字方可报帐)，对不符手续的发票不付款。

二、其他工作

1、迎接教育局评估，准备所需出纳相关材料及数据备份光盘，及时送交办公室。

2、为迎接审计部门对我学校帐务情况的检查工作，做好前期自查自纠工作，对检查中可能出现的问题做好统计，并提交领导审阅。

在工作中，我忠于职守，尽力而为，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励。

三、一点成绩

为了适应信息化对出纳工作的新要求，去年我们购买了《出纳专家》软件，它帐页化的操作与打印，让我轻松实现了出纳工作的电算化，大大提高了工作的效率和准确性，同时，也打印出了真正帐页格式的印刷品质的现金与银行日记帐存档，许多兄弟单位也来我校学习我们的先进经验，为我们单位荣获“出纳工作先进单位”贡献了自己的一份力量。

回顾过去一年的工作，我取得了一定的成绩，但也存在一些不足，为此，我今后要加强理论学习，进一步提高自身素质。对业务的熟悉，不能取代对提高个人素养更高层次的追求，必须通过对理论、市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力。增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好。

出纳工作总结报告2时间飞逝，转眼又是一年。在这一年里，我不断的充实自己，特别是在树立正确的世界观、人生观和价值观上，有了一些新的认识。一年里，我思想积极向上，工作勤恳努力。不断学习有关工商银行的业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，把学习到的知识运用在实际工作中去。在领导的带领下，团结互助，踏实工作，能够以正确的态度对待各项工作任务，保证了工作质量。

一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为康居园储蓄所经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，较好的完成了下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，主动加班外出收款，到金库提取黄金白银，确保各项任务的顺利完成。

储蓄出纳岗位是银行尤为重要的一个岗位，也是银行第一线、最基础的工作。因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性，就是要坚决按照岗位职责严格要求自己，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密“的原则，严格按照“工商银行规范化服务标准”办事。

我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项工作任务。根据领导的指示，我也对自己有以下两点要求：一是严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。二是提高工作质量，尽心尽职做好柜台服务工作，耐心对待客户，及时整理好破币和散乱现金，并确保库存现金在上级核定内，通过本人和全所的共同努力，在上级领导的多次检查中，都受到了好评。

一年来，我工作的明白白白，清清白白，没有做任何不利于工作的事情，也没有做错过任何账目。我认真听从领导的指示和同事的正确建议，做好临柜服务工作，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为储蓄出纳岗位的一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。因此，我仍然会不断的努力，为工商银行事业发出一份光，一份热!为支行的壮大辉煌贡献自己全部的热情!

出纳工作总结报告320__年，我在局领导和科室负责人的领导及同事们的帮助下，以“服从领导、团结同志、认真学习、扎实工作”为准则，始终坚持高标准严要求，按时保质保量完成了领导交给的各项工作任务，自身的政治素质、业务水平和综合能力进一步得到提高。现将一年来的工作情况总结

一、全面加强学习，努力提高自身综合素质

年初，根据局里安排，我从事出纳工作，这对我来说是一个全新的工作岗位，为了尽快进入角色，我努力加强与出纳工作相关的业务知识学习，自费参加业务知识培训，较快地掌握了出纳工作岗位的基本业务知识及相关工作流程，为胜任本职工作打下了坚实的基础。同时认真积极地参加局里组织的各种学习培训，进一步学习国家有关检验检疫的法律法规，学习省局、岳阳局的文件精神和规章制度。及时把握政策动向，使自己在思想和行动上与全局保持了高度一致。

二、严于律已，不断加强作风建设

一年来我对自身严格要求，始终把“耐得平淡、舍得付出、默默无闻”作为自己的行为准则，始终把加强作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实、脚踏实地埋头苦干上，在工作中，以制度、纪律规范自己的一言一行，严格遵守本局的各项规章制度，尊重领导，团结同志、谦虚谨慎，主动接受来自各方面的意见和建议，不断改进工作;坚持做到不利于机关形象的事不做、不利于机关形象的话不说，积极维护单位的良好形象。

三、立足本职，全力完成各项工作任务公文收发文办理

今年共发文50个，发函43个，党组发文4个，从文种的选择、文件格式的套用、文字和标点符号等方面都没有发现错误。

1、对__年度的档案进行了整理及归档，并将老商检、动植检及基建和设备的档案共计302盒档案输入电子档案。

对实验室的设备档案进行了整理及输入电子档案。

2、顺利完成了我局公费和私人报刊的征订工作。

在业务科室的努力下超额完成了今年的检验检疫报刊征订工作任务，共计征订报纸81份，杂志50份。我负责了整个报刊征订的收费、统计、催办、邮订等繁琐的事务性工作，经我手的征订费有27000多元，没有出现过差错。

3、在林科长，曹主任的帮助下完成实验室的检测任务。

下半年在戴局的带领下参与了国家认可委的饲料中的蛋白质和镉的能力认证。

4、在这一年当中，还担任了商检公司的会计工作。

对领导分配的每项工作，我都愉快地接受，都把它看成是学习和锻炼的机会，认真去做，虚心地学习。

四、正确对待自己，找准不足之处，迎接新考验和挑战

通过一年的工作，我觉得自己还有一些不足之处，需要在今后的工作中不断加以改进，以适应新形势的需要，迎接入世带来的新的考验和挑战。要进一步加强文字综合能力，勤练多写，特别是加强主动捕捉信息的能动性。

1、工作中要更严谨细致，确保不出任何差错。

2、还要进一步加强学习，与时俱进，不断更新知识和观念，以适应新形势下新的工作和要求，百尺竿头、更进一步，为本局发展作出自己应有的贡献。

出纳工作总结报告4在学校党支部的正确领导下，在镇财政所的正确指导下，依靠全体教师共同努力，以求真务实，较好的完成了本学期的各项工作，保证了学校的日常工作的顺利进行，现将本学期的出纳工作简要总结如下：

一、合理安排收支预算，严格预算管理单位

预算是学校完成各项工作任务，实现事业计划的重要前提，因此认真做好我校的收支预算责任重大。为了搞好这项工作，根据学校上年度的实际情况，拟定的预算方案，特别是支出方案多次向学校领导汇报，进行了反复修改，本着“以收定支，量入为出”，使预算更加切合实际。充分发挥在出纳管理中的积极作用，较圆满地完成预算编制任务。在实际执行过程中，严格按照预算执行，每月未编制好计划用款报表，充分体现了资金的使用效益，确保学校各项工作的顺利完成。

二、认真做好收费、结算工作

收费是学校最为繁琐，也是政策最强的一项工作，为了做好这项工作，我们及早做好申报审批工作，做到收费的依据，严格执行收费标准。及时出具票据，期未做好结算工作，做到多退少不补，同时做好代收费“报告书”的上报。

三、认真做好决算工作

年终决算也是一项较为复杂繁重的工作任务，主要进行结旧建新，编制决算报表，决算报表是反映学校一年度的出纳收支情况，是指导学校预算执行工作的重要资料，也是编制下年度收支计划的基础，所以除了认真细致地做好年终决算外，同时针对所编制的报表进行对比性分析，通过分析，总结经验，揭示存在的问题，为学校领导决策提供依据。

四、努力学习，提高财会人员的自身素质。

出纳人员能积极参加镇组织的业务培训，不断的提高财会知识和政策水平，同时积极参加学校的一切政治学习，认真作好学习笔记，认真贯彻执行《合计法》，使学校的财会工作能按照国家的政策、法规进行，保证支出的真实性，合法性。

五、努力完成学校的后勤工作

后勤工作将直接影响到学校的一切工作，搞好食堂更为重要，为此总在放学前拟定好下学期的伙食收费报表报局计划出纳科，严格执行计划出纳科核定的标准收取。本着服务于学生目的，规范伙食成本，控制伙食利润，按规定时间上报食堂报表。

总之，在20__，出纳工作取得了一定成绩，这与学校党支部的正确领导是分开的，在新的一年里，一定更加努力，发杨成绩，改正不足，勤奋务实、开拓进取，为学校建设与发展出谋划策。

出纳工作总结报告5今年，在各级领导的正确领导和州中心及各县管理部同仁的热诚关心和帮助下，通过自我学习和提高，我理论联系实际，求真务实，在思想认识上和工作能力上有了很大提高，回顾一年来的工作，我总结如下：

一、今年主要的工作情况

(一)注重自身学习，提高自身综合素质。

我深知学习是获取知识的重要方式，是一个人进步的力量源泉。一年来，我端正学习态度，把提高自身素质和加强自我学习结合在一起，在学习中获取人生中所需的精神食粮。2以《住房公积金管理条例》为准绳，严格按照《楚雄州住房公积金缴存、提取管理办法》和《楚雄彝族自治州住房公积金个人住房贷款办法》及相关文件之有关规定，认真学习专业知识，提升自己的业务宣传水平和办理业务的能力，熟练操作“新居住房公积金管理信息系统”，乐于和受托银行交流，便于更好地互换信息，为更加专业化的管好住房公积金、办好住房公积金业务奠定了基矗。

(二)政策规章联系工作实际，恪尽职守。

工作中，我爱岗敬业，能按时按质按量完成本职工作，能够摆正自身的位置服从领导，服从安排，切实增强大局意识和服务意识。踏踏实实工作，力求精益求精。

1严格按照《会计法》、《住房公积金出纳管理办法》和《住房公积金会计核算办法》，严肃认真办理我县住房公积金的归集等相关业务。缴存的金额做到每户必审，每月必核，严格把关，精准入账，严防审核数据和实缴数额，按要求开具业务凭证，并时时与受托银行联系沟通，对业务办理情况进行掌控，以便发现问题，及时进行处理并及时入档;协助审核提娶偿还住房公积金的相关证明材料，防止有冒领或套取住房公积金行为的发生，并及时将凭证确认进账。

2根据《楚雄彝族自治州住房公积金个人住房贷款办法》之规定，协助受理贷款申请人的咨询业务和资料收集工作，做好政策的宣传工作，并按时把银行的还贷数据导入系统。

3根据出纳岗位责任要求，及时与各受托银行做好原始凭证的交割，审核并认真记录每一笔资金的往来，定期与银行对账，做到资金的日清月结。分类管理好各种收支凭证，确保原始凭证的合法、真实、准确、完整，并按时与会计交割，按时登记入账，确保账证相符、账实相符和账表相符。

4严格执行财经纪律和各项出纳制度，负责处理管理部日常的现金收支业务，遵守备用金制度;不占用、挪用公款，保管好支票和有价证券，及时核实和报销各项费用开支，做好相关账务，时时接受领导及同事的监督。

5虚心求教于楚雄州点击网络公司的计算机老师，做好住房公积金信息系统的维护工作。及时做好信息系统数据的导入、对账、结账、备份、上传和接收;并确保服务器安全，未发生过系统人为故障。

6按时完成领导日常交办的其它事项。

(三)加强自身作风建设，严于律己。

这一年里，我严格遵守国家的法律、法规和各项规章、制度，严格遵守党员干部廉洁自律各项规定，自觉与形为做斗争，有坚定的政治方向、政治立尝政治观点和高度的政治鉴别力;我洁身自好，树立了正确的权力观、地位观、利益观，不以工作上的方便谋取己利，时时以党性原则和(会计)职业道德规范衡量队自己、约束自己，加强作风建设：

1切实转变思想作风，不患位之不尊，而患德之不崇。在思想道德方面，使自己的思想和行动更加符合客观实际，更加符合当前的国情和时展的要求，认真对比反思自己与“八荣八耻”要求的差距，发扬好高尚的道德风格，以最纯洁的良心支配自己的道德行为。不担心地位不高，而是担心道德修养不纯。

2切实转变工作作风，以公共为心者，人心乐而从之。我时时把全心全意为民服务作为宗旨，扑下身子，放下架子，与群众话同心、语同情、行同步，加强亲和力。坚持原则，真抓实干;勤勉敬业，狠抓落实;崇尚科学，掌握科学方法，把握事物规律，结合本地实际以勤勉的工作作风和高度敬业的工作态度干好本职工作。

3切实转变生活作风，薄于身而厚于民，约于身而广于世。“历览前贤国与家，成由勤俭败由奢”，我注重培养积极向上的生活情趣，做清正廉洁，艰苦奋斗的表率。从点滴入手，在个人兴趣爱好等小节问题上防微杜渐，自觉抵制各种诱惑，纯洁好自己的生活圈和社交圈，深刻认识艰苦奋斗的现实意义和历史意义，带头倡导艰苦奋斗的生活作风。

二、工作中存在的问题

(一)学习还不够，政策理论水平不高，有时不能很好地站在高度分析问题、解决问题;

(二)太墨守成规，不能把规章更好的结合实际，工作中缺乏一定的灵活性。

三、今后努力的方向已过的一年中，我服从领导，服从安排，尽职尽责，勇于进龋在新的一年里，我将：

(一)深入学习，做到勤学、精学，加强理论和专业知识的学习，逐步提高自己的理论水平和业务能力，不断进取，用科学的理论知识武装自己，用科学的发展观来分析问题、解决问题;

第4篇：公积金取款政策范文

自1986年北京邮局开办邮政储蓄业务以来，邮政储蓄不断发展壮大，从经营单一的储蓄业务发展为以办理邮政储蓄业务为主，同时办理、代销代兑国债、工资、养老金和代收电信类资费等多项中间业务，不仅成为邮政的主要业务支柱之一，而且在首都金融领域牢牢占有了一席之地。

目前，北京邮政储蓄网点达到455个（其中市区网点264个、郊区网点191个），储蓄存款余额已突破330亿元，在全市金融机构中分别名列第三位和第五位。市民对邮政储蓄的认可程度也不断提高，邮政储蓄储户也逐年增加，按北京市常住人口计算，相当于每5个人就有1个人在邮政储蓄有存款。

随着“绿卡工程”的实施，北京邮政储蓄网点现已全部联网，开通近200台自动柜员机，并与全国2500多个市、县的3万多个邮政储蓄网点实现了活期储蓄异地通存通取，绿卡网络已成为现阶段全国金融系统中最大的异地通存通兑计算机实时处理网络。

邮政储蓄金融业务

北京邮政储蓄的用户在邮政储蓄网点办理个人储蓄业务，品种和利率与其他商业银行完全相同。办理活期储蓄的用户还可以在全国各地任意邮政储蓄网点通存通取，持邮政绿卡银联卡可在全国各联网城市和韩国、新加坡、泰国、香港、澳门五个国家和地区具有银联标志的ATM、POS机上提款、消费，为广大市民提供方便、快捷的储蓄服务，不断拓展业务种类，提高服务质量。如今，邮政储蓄不仅可以办理各种储蓄业务，而且还可以办理许多代收付业务，正所谓“进一家门，办多件事”。

养老金北京邮局充分发挥邮政与居民生活紧密相关、邮政储蓄全国通存通取、邮政汇兑网络遍及城乡的独有优势，为方便广大离退休人员领取养老金开办此项业务。本市离退休人员可在任意一个邮政储蓄联网点领取养老金，住在外地的离退休人员，邮局将通过邮政汇款的方式发放。

工资只要您所在单位已经委托邮政储蓄工资，那您就可以拿存折或绿卡在全市任意一个邮政储蓄联网点领取工资，还可以持绿卡在ATM上取款，结余部分则留在帐户中生息。如果您是单位的财务人员，将更能体会到这项业务的方便，每月发工资前只要把工资磁盘和支票交给邮局即可，比以前发现金的方式更方便、安全，也为您节省了不少时间和精力。

住房公积金此项业务由申请支取住房公积金的个人向北京市住房资金管理中心提供在北京市邮政储蓄网点开立的活期结算帐户，住房资金管理中心将待支取款项划拨至邮局后，邮局将根据住房资金管理中心提供的账号把款项直接存入您的账户。

代收长、市话费是北京邮政储蓄与中国网通北京市分公司推出的一项业务，用户可以在邮政储蓄代收点交纳市区、郊区和小灵通电话费。邮政储蓄代收点全月收费，但要按规定收取滞纳金。

代收移动、联通手机电话费是北京邮政与北京移动公司、北京联通公司共同推出的一项业务。用户可以在邮政储蓄代收点交费。邮政储蓄对移动用户除每月2日外全月收费，对联通用户全月收费。

代收有线电视费已经在邮政储蓄开立活期储蓄账户的用户，按照要求填好北京歌华有线电视网络股份有限公司发放的《银行缴费登记表》后，持《登记表》及有效身份证件到就近的邮政储蓄联网点办理相关缴费手续。邮政储蓄将每月自动从此账户中扣除有线电视服务费。还没有活期账户的用户先到邮政储蓄联网点开立活期结算账户即可办理相关缴费手续。

代收水费业务是邮政储蓄为方便市民，与北京市自来水集团有限责任公司合作收取自来水和污水费用。用户只需持自来水公司开据的缴费单到邮局的储蓄台和邮政台缴纳费用即可。

代收高等教育自学考试报名费为了解除自考考生因为学习或工作忙而忘记了考试报名的苦恼，北京邮政储蓄推出了代收高教自考报名费服务。自考考生在邮局开设一个活期结算账户，然后通过拨打11185电话就可以完成整个报名、缴费和查询工作。自考考生也可到邮局的储蓄台采用现金交费的方式实现报考工作。

代收燃气费是邮储网点为北京市燃气集团总公司收取天燃气费用的业务。用户持燃气集团销售公司开据的《燃气缴费通知单》到储蓄台或邮政台即可办理天燃气的缴费。

代缴个人医疗保险费是指北京市个人委托存档人员通过邮政储蓄方式缴纳医疗保险费用。委托邮政储蓄办理个人缴纳医疗保险业务的参保人员，凭借身份证件（18位身份证号）到任何一家开办邮政储蓄的营业网点开立个人结算账户，同时可申请邮政储蓄绿卡。邮政储蓄可按照委托人选择的缴费周期，按月、季、半年、全年为用户代扣其医疗保险费。该业务将于2005年3月1日正式在全市邮政储蓄网点受理。

短信充值是通过移动电话短信的方式为手机充值的一项业务。此业务只要在邮储网点开立活期结算账户并签定《自助服务协议书》，就可以为神州行、如意通、动感地带等进行自助充值。

市政交通一卡通是北京市政府大力推广的一项便民政策。北京邮储为了响应市政府的号召、方便北京市市民，已经在北京市的55个邮储网点开办市政交通一卡通的售卡与充值业务。

联名卡业务是邮政储蓄顺应市场经济，大力发展的一项重头业务。目前已经与e龙公司、北京晚报汽车俱乐部等多家企业联名合作，推出了形式多样、功能强大的联名卡，并受到了用户的广泛好评。

代售、代兑国债为了方便广大市民购买、兑付国债，北京邮局根据国债的不同情况，在邮政储蓄网点发行、兑付国债业务，您可以按照邮政储蓄的公告到邮政储蓄网点办理。

代收学杂费本着“全社会都来培养下一代”的宗旨，邮政储蓄与中小学校合作，在学校设立红领巾储蓄站，同学们通过自己模拟办理储蓄业务，既锻炼了自理自立的能力，增长知识，又培养了勤俭节约的良好习惯。另外，邮政储蓄通过为学校代收学杂费，既减轻了学校的负担，也使学生们养成计划生活的好习惯，例如海淀区邮局、东区邮局分别为北京理工大学、北京邮电大学、政治干部管理大学、北京艺术学校等多家大中院校连续几年代收学杂费，校方均对邮政储蓄的服务深感满意。今年，邮政储蓄将在全市学校开展“校园工程”活动，为更多的学校提供代收学杂费等服务。

邮政汇款是邮政的一项传统业务，历史悠远。经过市场的考验，在保留传统的基础上，邮政汇款又侵入了新的技术含量，目前邮政汇款包括电子汇款、西联汇款、国际汇款、礼仪汇款和入账汇款，其特点是快捷、灵活、价格优惠，为大众提供了一条真正的绿色通道。

广发银行信用卡还款是与广发银行合作为其个人本地人民币卡（贷记卡）持卡用户提供还款的服务。该项业务加强了金融机构之间的相互沟通与合作，使双方利用自身优势为老百姓提供了更加便利的服务渠道。

业务服务渠道与技术支撑

作为一家准金融服务企业，为了使用户得到更优质的服务，北京邮政储蓄为客户提供了多种服务渠道供其选择使用，其中包括：营业柜台、ATM（自动提款机）、补登折机、邮政多媒体自助服务终端、电话/网上银行、POS机、支付网关、短信平台等。

ATM（自动柜员机）取款持卡人既可在邮政储蓄的ATM上取款，也可在具有“银联”标识的任何一台ATM上取款。

商户POS刷卡消费为方便用户使用，用户在消费时无需使用现金，只要在具有“银联”标识的任何一家商户均可实现刷卡消费功能。

境外使用绿卡银联卡用户可以在韩国、新加坡、泰国、香港和澳门五个国家和地区具有银联标志的ATM上直接提取当地货币，或在POS上按照当地货币金额进行刷卡消费，账户自动按照等值人民币进行扣减。

邮政多媒体自助服务终端作为一种新型的服务手段，以其方便、高效、安全的服务特点得到了广大用户的认可。在邮政多媒体自助服务终端上用户可持邮政绿卡缴纳电话费、手机费、查询帐户余额。多媒体自助服务终端还为用户提供了补登存折的服务。

电话银行网上银行业务是随心随意、随时随地、安全可靠的现代交易方式。电话银行和网上银行只需用户到邮储网点签定《自助服务协议书》，

支付网关目前在支付网关上可为雅方公司的零售经销商提供在网上支付的功能。

短信平台开展手机短信业务是基于邮政传统业务，利用移动网络平台开发的新邮政服务。目前，用户可通过短信平台办理汇款的到达通知服务、邮政储蓄帐户余额变动通知服务。

北京邮政储蓄众多的服务渠道依赖于北京邮政强有力的技术支撑。1999年，为处理中间业务专门搭建了“城市综合服务平台主机系统”，系统具有处理能力强，与外部系统对接接口配置灵活、安全可靠的特性。2004年，北京邮政储蓄主机系统与全国各地的邮政储蓄主机系统一起，进行第四次系统升级。两套系统平行搭建，相互进行数据访问，即可提高各自的处理能力，又方便管理维护。

北京邮政信息技术局作为北京邮政储汇局的技术支撑单位，拥有一支优秀的技术开发队伍，可按照业务部门的需要，快速准确的完成各项软件的开发工作。

第5篇：公积金取款政策范文

一、坚定政治信念，永葆新时期银行青年员工的先进本色

近年来，该青年文明号全体青年员工始终牢记党的全心全意为人民服务的宗旨，坚持党的基本理论、基本路线、基本纲领不动摇，在政治上、思想上、行动上与上级组织保持一致，坚定政治信念，立志做新时期银行优秀青年员工，搞好各项工作，为发展银行金融事业努力拼搏，无私奉献。他们坚持把理论学习摆在首位，积极参加银行组织的各种学习活动，通过学习不断丰富自我，完善自我，提高自己的政治思想与业务技能。他们积极执行党和国家的政策，自觉遵守国家的各项法律法规及行内的各项规章制度、操作流程和服务规范，做到守法合规，集体内无案件和重大责任事故。他们能够运用平时积累的知识，紧密联系工作实际，深入思考在当前银行金融事业发展的大好形势中，如何立足本职，做好自己的工作，为银行贡献自己的力量。他们永葆新时期银行青年员工的先进本色，认真负责，勤奋俭朴，公道正派，以诚待人，以理服人，搞好服务，获得行内员工和客户的一直赞誉。

二、认真努力学习，提高业务水平和工作技能

该青年文明号全体青年员工意识到金融业不断发展和业务创新对银行工作、特别是银行门柜工作提出了更高的要求，因此，他们认真学习，参加银行组织的任何一次相关业务培训，不断提高自己的业务水平和工作技能，掌握履行本职岗位的必须的服务知识和技能，这样每天直接面临大量客户时，可以加快工作量，减少客户在营业厅滞留，节省客户时间，并保证业务质量。该青年文明号全体青年员工热爱本职工作，敬业意识强，具有良好的业务水平和工作技能，使客户询问起各类业务时，能够快速、正确地答复，让客户满意不存疑惑，取得了客户的信任。

三、创新营销思路，创造优良业务成绩

由于支行地处旧城，位于城南、城北两个新区之间，客户逐渐两极分流，储蓄存款增长乏力。该青年文明号全体青年员工意识到，仅仅以守株待兔的方式维护现有客户是远远不够的，必须创新营销思路，到拓展客户，找到新的发展空间才能使网点有新的突破。他们通过一系列的措施，搜寻新客源，大力拓展中高端客户。一是以发展住房公积金联名卡为契机，到城区各机关团体、企事业单位、学校、医院进行整合营销，以工资为平台，从这些高收入群体中挖掘中高端客户。二是采取“送金融知识下乡”的方式，深入到周边乡镇政府机构、中小学校介绍金融理财知识；针对乡镇无工行网点的缺点，重点宣传电子银行产品的方便与快捷。三是为了更好地服务客户，他们成立“售后服务小组”，上门解决客户疑难问题，全心全意服务客户，做到“抢时间、办实事、求实效”，以优质的服务提高客户忠诚度。通过一系列的措施加上年轻人敢闯、敢干的精神，该青年文明号团队迎来了2014年的开门红，支行储蓄存款完成率、保险等业务在2014年“大个金”营销中名列前茅；办理住房公积金联名卡四千余张，位居分行榜首，各项业务指标完成率逐步提高，跃居到全行前列。

四、树立服务意识，为客户提供优质文明服务

该青年文明号全体青年员工树立服务意识，为客户提供优质文明服务，对客户做到用心服务，微笑服务。他们用自己的思想，用自己的知识，用自己的技能，全心全意，毫无保留地办好客户的所有要求；用自己的音容，用自己的情感，用自己的行为，让客户感到亲切、愉悦和满意。在日常工作中服务好每一位客户，包括单项填写，各项咨询事宜，主动和客户建立良好的感情关系。存取款过程中，有好多客户不会写凭单，他们主动帮助，一项一项的教，一次不会就教几次，直到教会为止。有的客户连字都不会写，他们就主动，然后叫客户签章确认。有客户遗留物品，他们仔细保管，做到完壁归赵。

第6篇：公积金取款政策范文

关键词：资产建设；贫困救助；个人发展账户；政策启示

中图分类号：F328 文献标识码：A 文章编号：1003—3890（2012）09—0026—03

资产建设是当代社会科学领域的一个重要的新理论，它是由迈克尔·谢若登教授提出的。在1991年出版的《资产与穷人》一书中，谢若登教授对比收入为基础的社会政策，第一次提出了以资产为基础的社会政策：凡是普遍的和广泛的促进公民和家庭尤其是穷人获得不动产和金融资产，以增进他们福利的方案、规则、法律都属于资产社会政策。

一、相关研究述评

谢若登教授的资产建设理论是建立在对贫困者福利分析的基础之上的，该理论提出后，为学术界提供了研究社会保障的新思路：美国国际发展总署的蒂莫西.M.马奥尼提出以资产建设为基础的扶贫策略符合可持续生计的原则，能降低穷人遭遇的风险，增强其适应性。增加经济社会效益。美国伊利诺伊大学展敏通过对“美国梦现”项目参与者的研究，发现预期应用与存款模式对个人发展账户有影响，参与者不同的预期应用影响他们的存款结果，结构性因素在很大程度上影响着存款行为。穆古尔.G.阿谢尔、阿玛任督·南迪从资产建设理论的角度研究了新加坡的退休资助政策，认为单轨的社保体系不完善也不公平，而多轨体系能更好地解决社保供给中的各种风险。威尔·帕克斯顿研究了资产建设理论视角下的英国福利政策。

在国内，对资产建设理论研究的不多：唐钧（2005）在资产建设理论的指导下将上海的“镇保模式”与新加坡经验结合起来，得到一个新的社会保险模式，补充保险可全部或部分采取个人发展账户的办法，并分析了该模式可能遇到的困难。梁勇、苏立利（2009）帮助穷人积累财富而个人、家庭以及社区得以发展的系统是以资产为本的社会政策的核心，而个人发展账户则是其中一种极具包含性的社会政策工具，小额信贷是积累资产的有效工具。徐德印、丛晓峰（2008）从资产建设的角度分析了资产建设对农民福利的影响，阐述了农民通过土地经营，税收转移支付等手段获取福利的不足，提出通过小额信贷，发展个人账户等手段建设农民资产，这从根本上消除农民贫困，提高农民福利水平有一定的借鉴意义。童星（2011）基于谢若登的三种福利模型理论，解读美国的雇员持股计划，新加坡的中央公积金制度和中国的呼图壁经验的实践意义，提出将资产建设引入社保领域，从资产的形成、保值增值和转化三个方面建立完善的相关政策。

纵观以上研究发现，国内外的学者基于资产建设理论角度去研究的内容较为宽泛，但是从该角度研究农村贫困救助的却不多，且研究者只限于对现有贫困政策不足的分析上，只给了一个政策制定的方向，却没有提出具体的政策建议，这难以从根本上起到抑制贫困的效果。农村贫困救助对象只能依靠救助过活，没有个人能力的发展。这样贫困救助政策只保证了其基本生活需求，却没有给予其发展的能力建设。存在这一现象的原因之一就是没有真正了解贫困人群的发展需求，不能从根本上减贫。将资产建设应用于农村的贫困救助，从长远看，将有利于农村救助体系从以收入分配为主的政策，转变为收入分配与资产建设并重的救助政策，对现有的救助体系产生变革性的影响，对穷人的社会转移支付，不应是以维持基本生活需求的现金支持，而需要借助政府转移支付，来引导穷人对其未来的资产进行积累的新社会政策形势，这就是以资产为基础的社会政策。本文在对资产社会政策的实例——个人发展账户详细分析的基础上，试图把资产建设理念运用到具体的农村贫困救助政策设计中去，思考相应的对策。

二、个人发展账户——资产建设理论的政策实践

资产有各种重要的社会、心里和经济效应。更具体而言，资产改善经济稳定性，将人们与有希望的未来联系起来，从而激励个人的发展、有利于家庭稳定，创造有希望的未来。促使专门化和专业化，提高承担风险的能力，提高后代的生活水平，增强政治参与能力。

个人发展账户是资产建设理论的实践，是一种资产社会政策。面向贫困者是它与其他受资助的储蓄账户的主要区别，它在美国的实行方法在各州略有差别，但是为贫困储蓄者提供相等的或者稍高的配额，是其共同点。如果穷人储蓄一毛钱，他将会获得一毛或者多余一毛的配额支持。

（一）个人发展账户的结构

个人发展账户是根据资产建设理论建立的反贫困制度。在华盛顿企业发展协会、华盛顿大学社会发展中心的合作研究设计下，使个人发展账户从理论变成了实践。

个人发展账户最核心的概念是必要的金融教育和配额。金融教育包括普遍的和特殊的教育，配额比率从1∶1到1∶7不等，其中2∶1是最通常的配额比率，由于资金从时间和数量上是有限的，美国梦现项目中的个人发展账户有时间限制和配额限制。时间限制是指参与者开设配额储蓄账户的月份（参与者在超过时间限制后仍然能够领取配款），配额限制是指在时间限制基础上对可以支配的存款的限制，超过配款限制的不予配款，美国梦现示范工程的配款额在240～7 500美元之间浮动。

（二）个人发展账户的实例

可以通过举例来说明个人账户是如何运用于个人的，个人发展账户用于资产积累的项目，如用于教育培训，购买或维修房屋，创立小企业等。以应用于创业为例：张三符合项目条件，获得开户存款500元，配款比率是3∶1，配款上限是5 000元，时间限制是30个月。张三每月存入100元。经过考察学习，张三决定养猪，于是在第七个月，与该项目合作的第三方（张三购种猪的地方）直接从账户提取了2 500元（个人不能直接从账户取款，否则取消以前的配款额，并处以提款额10%的罚款），经过三个月的精心喂养，张三卖出所养的猪，获得收益。有了更高的收入，可以每月存入200元，从而获得更多的创业资金，能够有效地减贫，并且有利于其长远的发展。试想如果没有个人发展账户，张三便无从得到创业资金，只能处在贫困的恶性循环中（见表1）。

三、建立以收入补贴为主，资产建设为辅的贫困救助政策

现今的以收入基础的补贴方式是能在短期内提升贫困家庭的消费水平，使其消费水准达到基本的生活需求，但在长期的效果上却无法继续协助其摆脱贫困。但是资产建设能帮助穷人积累起资产，并提升其理财能力，实现其教育、住房、购买基本设施等目标。

穷人的社会政策应该是收入与资产并重的。谢若登教授通过穷人与非穷人的福利模型的对比分析得出结论：建立收入与资产并重的针对穷人的政策模型。一部分政府转移支付将以资产的形式而非收入的形式对贫困者进行资产积累，资产容易产生更多的资产，能够用于增加消费。长期来看，收入趋于增多，消费也会提高，同时也会提高贫困者的发展能力，有利于其彻底的脱离贫困，降低返贫率，从而使反贫困政策体现了可持续生计的可持续原则（见图1）。

把资产建设理念应用于农村贫困救助中，提出如下政策建议：

1. 为贫困者建立个人发展账户。从总体上说，我国当前由法律规范、组织体系和资金投入搭建起来的开发式扶贫框架突出地反映了具有“中国特色”的扶贫方式，有力地推动了我国农村扶贫的进程，但仍是不足，其中最主要的原因就是未形成稳定的资金投入机制，资金不稳定。图2显示了2003—2012年中央政府扶贫投入增长率，图中显示，中央扶贫资金投入波动较大，我们无法看出资金投入走势，这说明全部政府资金投入缺少稳定性，而分配到个人的扶贫资金就更不稳定，从而降低了扶贫效果。

为贫困者建立个人发展账户，把财政扶贫资金投入到个人发展账户中，对贫困者而言有利于形成稳定的资金来源。个人发展账户是个人名义的账户，有税收优惠并且具有增值性。政府把对贫困地区的资金投入转为对贫困者存款的配给金或者补贴，并通过账户持有者自己的努力（如自主经营或者集资工程），形成创造性金融的潜力。个人需要资金的时候，可以随时从自己的账户中提取，这样就能有稳定的可用资金。

2. 贫困者进行资金互助，建立“村级互助资金”。“村级发展互助资金”是指由政府安排一定数量的财政扶贫资金在贫困村内建立互助资金，村民以借贷的方式进行周转使用以发展生产，具有灵活性与救，是我国农村贫困救助政策的有力补充。从真正意义上来说是属于农民自己的救助形式。互助资金可以有两个来源：一是政府财政专项扶贫资金，二是个人发展账户中的资金。贫困者可以持个人发展账户相关证明进行抵押贷款用以教育、培训、创业等。这即推动了贫困者的发展能力建设，同时也提高了其组织化水平。

四、研究展望

在尽可能的范围内，每个人都应该被鼓励以发挥他们最大的潜力，即使是穷人，也有发展自己的能力，只是缺乏必要的资本。引入资产建设，为穷人提供资产，在资产多元福利的效应下，有利于提高贫困救助的效率，并使贫困者得到持续发展的能力。在实践上，一方面需要政府强有力的政策支持，建立健全各种配套的制度，另一方面，也需要更多的社会力量参与进来，包括专业组织、社会工作者、贫困社区、家庭乃至个人都要调动起来。本文经过分析研究得出政策启示：为贫困者设立个人账户和建立村级互助资金，这是适合我国国情的资产政策，是以增强贫困者能力为目的的。但是，以资产为基础的贫困救助政策不仅需要对政策内容的新思考，也需要对政策结构的新思考，因为它不仅仅是一个单一的政策计划，也可以是一个将许多政策整合为一个系统的政策框架，而这一框架怎样使政府、第三部门和家庭相互配合和补充，进行以资产为基础的贫困救助政策的创造性活动，这些都尚有待进一步研究。

参考文献：

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[2]高鉴国，展敏.资产建设与社会发展[M].北京：社会科学文献出版社，2005.

[3]梁勇，苏立利.资产建设在贫困救助中的作用[J].社会科学丛论，2009，11（下）.

[4]徐德印，丛晓峰.资产建设视角下的农民福利[J].北京科技大学学报（社会科学版）2008，（12）.

[5]童星.以资产建设的思路拓展社会保障[J].山东经济，2011，（2）.

[6]唐钧.资产建设与社会保障[J].江苏社会科学，2005，（2）.

[7]张璐.浅谈资产社会政策及其两种方式——小额信贷和个人发展账户[J].江苏社会科学，2007.

[8]迈克尔，史乐山，邹莉.个人发展账户——美国梦现示范工程[J].江苏社会科学，2005，（2）.

[9]迈克尔·谢若登.美国及世界各地资产建设[J].山东大学学报（哲学社会科学版），2005，（1）.

[10]侯明宇.美国的个人发展账户制度及其启示[J].经营管理者，2010，（21）.

[11]展敏.存款与发展：个人发展账户中的预期应用与存款模式[J].山东大学学报（哲学社会科学版），2005，（1）.

[12]SHERRADENM，SCHREINER M，BEVERLY S.Income，Institutions，and Saving Performance in Individual Development Accounts[J].EconomicDevelopmentQuarterly，2003，17（1）.

[13]梁君林.资产建设理论视域下的中国农村反贫困政策评析[D].苏州：苏州大学，2009.

[14]赵祁，曾国平.基于资产建设理论的中国反贫困政策研究[J].重庆大学学报（社会科学版），2008，14（5）.

[15]肖日葵.引入“发展”维度完善农村社会救助——基于资产建设的视角[J].创新，2007，（6）.

[16]张时飞.引入资产建设要素，破解农保工作困局——呼图壁县的经验与启示[J].江苏社会科学，2005，（2）.

第7篇：公积金取款政策范文

死资本的活与乱

想让不断沉淀的养老金结余跑过通胀率，不是件容易的事。

截止到2011年底，中国的养老保险基金结余1.92万亿元，有专家测算，若按照政策和制度参数不变，那么到2020年中国仅基本养老保险结余就将达10万亿元。然而，中国的社会保险基金投资被限制为银行存款和国债，长期收益率仅为平均2%左右，低于通货膨胀率。社会保险基金投资收益率低于膨胀率一个百分点，就意味着数百亿元资产的实质贬值。

2005年时任证监会主席的尚福林在公开场合谈美国401K为最佳养老金投资方式。401K退休计划在美国成功得实在诱人，号称是政府“给中产阶级最大的礼物”。1978年，美国法令要求企业为员工设立专门的401K账户，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也按一定的比例往这一账户存入相应资金，交由专业机构进行资本市场投资。与此同时，企业向员工提供三到四种不同的证券组合投资计划。员工可任选一种进行投资。员工退休时，可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。该计划的实施很快让股市逆转，并源源不断地为美国资本市场提供长期资本，进而老百姓与金融业分享了长达30年的证券收益。到2011年美国60%接近退休年龄的家庭拥有401K退休计划。

而中国十年间，几乎什么都涨了几倍，只有股市回到原点。2007年国家确定的提高居民财产性收人计划破灭。

2011年12月底，新官上任的证监会主席郭树清旧话重提，称全国有2万亿元的养老保险金余额分散在各省，养老保险金和住房公积金可以学习全国社保基金，投资股市获取收益。仅隔数日后，全国社保基金理事长戴相龙隔空喊话：“我们地方养老金如果收上来，有一部分用来买股票还是可以的。第一保值增值了，第二增加资本市场的机构对我们的鼓励。”股市与社保的一唱一和，成为中国养老金上市之路不再遥远的信号。今年所谓的广东“养老金入市”第一单，是预料中的第一步。

如果全国社保基金管理养老金，按照最低值0.5%的管理费测算，近2万亿元的养老金基金，将至少会给基金公司带来上百亿的管理费用。如此庞大的数字自然会令证券业一片欢腾。

然而担心忧虑也接踵而来，“如果把这笔钱赔掉就会被老百姓骂死。”经济学家厉以宁直言。

财政部3月26日发出一份一个月前就写好的通知称，“地方各级财政社会保障部门要根据社会保险基金结余情况，在与有关部门协商的基础上，提出可转存定期存款或购买国家债券的基金结余数量和期限的建议”;“地方财政部门不得动用基金结余进行任何其他形式的直接或间接投资。”

“定期存款和买国债虽然收益不高，但至少不会亏本，如果养老金入股市把本钱都赔进去了，这么大的窟窿怎么堵？这个责任谁能担得起？”财政部财科副所长刘尚希表示，通知主要还是给一些地方的投资冲动“降降温”，防止出现以保值增值的名义“一窝蜂”投资，引发资金风险。

养老金如散沙

截止到去年12月，广东省社会保险基金结余已经超过4400亿元，按照养老保险基金一般占社保基金结余总额70%～80%计算，预计目前广东养老金结余滚存超过3000亿元，名列全国之首。广东省有足够的养老金闲钱，需要琢磨如何保值增值，但问题是这些钱不是在一个篮子里。

中国近2万多亿的社保基金结余被分散在全国2000多个县市级统筹单位分散管理，相当于2000多个资金池。除京津沪等四五个省份真正实现省级统筹之外，其他处在省、市、县三级政府分散管理的状态，多数省份的社保基金投资管理层以县市级为主。即使是此次可以拿出大笔委托单的广东，其社保基金的省级统筹模式也是以“省级养老调剂金”的形式实现的。根据广东省的相关政策，广东省一级能够统筹调配的养老金只有9%。 十年间，中国股市回到原点。

尽管自去年7月开始实行的《社会保险法》中就提出基本养老保险基金要逐步实行全国统筹，但现实是连推动省级统筹都有困难。

人保部社保研究所专家表示，省级统筹在全国推行的过程中，实际上欠发达地区的进程要远大于经济发达地区。欠发达地区将中央财政补助资金、省级财政补助资金和上解的调剂金都集中在省一级，省就有足够的物质基础推行省级统筹。而发达地区则相反，既无法得到中央财政的补贴，基金又大多结余在市县一级。市县级通常把征缴基金看做为自己的资源，继而不愿拿出来支援兄弟市县。

上海富晶资产管理中心总经理王林在接受媒体采访时就提到，养老金是财政第二支柱，是当地银行最重要的资金来源，地方银行依靠这些资金向外贷款。在各地方都缺钱的现状下，抽走巨额资金交给社保基金理事会也将难以权衡地方利益。

“适当地、稳妥地衔接地区之间的利益关系是一项难度很大的工作。”人保部尹蔚民3月份在答中外记者问时提到，地区之间的经济发展很不平衡、各地方的收入水平也有差异，即使是按照统一费率和比例计算的缴费以及支付水平，各地的养老金数额差异也很大。

“很多人会在转移社保的时候进行咨询，基本上一个统筹区一个规定，乱。”南京大学劳动法律援助项目主任屈鲁宁说。

养老金如果不能汇集起来发挥规模效应，2万亿元养老金入市就是个空中楼阁。

决策层选项无多

目前，对投资增值愿望强烈的是沿海几个发达省份。

根据《2011中国养老金发展报告》提供的数据，截至2010年，全国有广东、江苏、浙江、山东等4个省份的养老金结余超过1000亿元，共计5640亿元，占全部累计结余的38.8%;而、青海、海南等省份的累计结余不足100亿元。结余排在前列的均属劳动力输入大省。

这些输入大省正面临劳工撤退和人口老龄化，它们曾自己尝试着将养老金上市，只是未见开花结果。浙江省社保中心去年研究过养老金入市的事情，也曾制定相关政策方案，不过今年却转由财政厅以及人事厅负责。辽宁也一直尝试市场化招标，自主选择基金公司等机构管理部分养老金，至今未有重大进展。上海曾在2007年由上海金融服务办公室牵头，多家企业集团与金融机构共同组建长江养老保险股份有限公司。

养老金上市有风险，但不上市也有风险。财政部3月26日在政府网站上的《通知》指出，在地方财政专户清理整顿核查工作中发现，一些地方存在着社会保障基金多头开户和重复开户问题。

有关专家指出，“社保基金在银行开设的专户多为活期存款，由于存取款方便，再加上多头开户和重复开户问题，导致社保基金成为一些管理者捞取不正当利益的‘温床’。”

对大陆决策者来说，解决今后的养老金支付问题，不外四个选项：国有资产收益划转、延长退休年龄、财政补贴和既有养老金资本化运作。

显然，前两个选项都涉及巨大的既有利益调整，第三个选项也难以持续增长。中国社科院社保专家郑秉文表示，“各地养老金是有近2万亿元结余，但十多年来中央财政转移支付累计就达到1万亿元。”是中央财政成就了地方养老金的结余。

相比之下，养老金入市这个选项有点更为诱人，何况证监会和社保理事会正在一旁热情招手。

戴相龙在4月初的博鳌论坛上向本刊记者特意解释：广东省政府委托全国社保基金会投资运营养老金，是经社保基金理事会和广东省密切联系协商，经过财政部和人力社保部同意，国务院领导批准的一个试点。“有利于国家走出一个路子来。”戴相龙还不讳言地表示将来会用一部分资金投入股市，比例在财政部规定的40%以内。

第8篇：公积金取款政策范文

摘 要 本文通过对工行重点县支行经营情况分析，阐述了推进县支行发展的策略和措施，达到提升核心竞争力的目标。

关键词 重点县支行

为进一步提升工行重点县支行市场竞争力和可持续发展能力，推动县支行更好更快发展，工总行近期出台了关于深入推进县支行变革的意见，全面启动县支行变革工作。探索有效的县支行经营管理模式，对打造成全行新的盈利增长极具有重要意义。

一、目前重点县支行基本情况

1．营业网点少，服务覆盖面窄，缺少广大客户基础。商业银行为股改上市，在2000年以来，撤并、整合营业网点，使之达到上市的标准，目前大部分县支行机构管理模式都是“一拖一或一拖二”。即支行营业部加另一两个网点，且居于老城区。随着县域的扩大，农村、城镇居民收入不断增加，县支行网点偏少，赖以立足和发展经营的地盘无法扩大，支行在可持续发展竞争中处于不利地位。 出现存款基础不够牢固，中高端客户资源缺少的现象。

2．经营自无法充分发挥。经营政策上的宏观调控，使得基层县支行的经营创新途径不多，开拓空间窄小，新业务产品推广使用不尽如人意，影响到经营效益的提高。加上经营者三年一换，出现求稳无风险的管理追求理念，在一定程度上抑制了重点县支行市场开拓欲望。

3．地方政府支持度正变化。有的县政府全面实施县本级公共性资金在各银行机构存放比例方案，要求各单位（财政预算单位）的存款存在对当地经济建设贡献大的金融机构，即按各银行贷款额的占比存放。由于有的支行不良贷款居多，贷款业务被停牌，加上上级分行信贷政策的调整及内部风险控制的要求，无法满足地方经济建设信贷资金需求，县政府大部分新增项目和资源均向发放贷款多的行倾斜，在政府的干涉下，存款被迫转走，支行存款增长乏力。

二、影响重点县支行发展的主要因素

1．经营定位认识不足。大多数县重点支行与城区相比经营效益比较差，有的上级行认为是因为支行网点多、成本高，在以大城市为中心的经营战略指导下，一味追求向城市靠拢，过度撤并县级机构及其网点，导致一些重点县支行网点只有“一拖一或一拖二”的现象，县支行的经营立足点往往忽略了地方特色，单凭成本效益高低作为衡量县支行生存和发展价值的唯一标准，不能全面地考核基层县支行所发挥的社会作用和服务价值。

2．核心竞争能力不突出。原因主要有：（1）投入不足，核心竞争项目基础设施建设不到位。（2）优质客户信息来源渠道狭窄，由于县域经济发展水平较低，真正能达到优质客户标准的不多。（3）优质客户服务比较粗浅，缺乏深层次的维护和挖掘能力。（4）营销体系不健全，缺乏里外配合，没有形成营销合力。（5）新业务推介宣传不到位，缺乏对客户的吸引力，影响了客户使用我行理财产品的欲望。

3．人员年龄老化。人才结构不合理，缺乏活力。目前干部交流轮换聘任制不利于重点县支行的可持续发展，多数经营决策以“短期行为”居多，员工队伍年龄老化且是本土化员工，年龄40岁以上人员占一半以上，加上县支行缺乏留住人才的条件和环境，多年无新员工入行，员工只出不进，高学历、高职称的高素质人才占的比例积少，出现基层行人员结构断层、年龄老化现象，制约支行的可持续发展。

三、加快重点县支行发展的策略

1．统一思想认识。随着县域经济的日趋活跃，县支行面临的市场竞争日趋激烈，要理解重点县支行改革的战略意义，充分认识转型升级是提升综合竞争能力的有效途径，是适应经济、金融环境变化、客户需求变化、解决内部资源约束、实现增长方式转变的积极策略。

2．要厘清改革发展的思路。重点县支行要结合各行实际，因地制宜的制定发展思路，确定自己的定位，在客户、渠道和服务方面，要放宽眼界，广泛收集信息，深入挖掘客户价值。加大渠道建设，整合运用周围一切可以利用的资源，打破常规，积极探索创新渠道建设新模式，切实提高客户服务和维护能力。

3．要有加快发展的紧迫感。把加快推进经营转型作为一项战略任务来抓，全力实现新一轮的快速发展。重点县支行要进一步落实好上级行改革政策，在系统内争先、同业中进位，提升社会影响力，打造区域内影响力和美誉度的支行。

四、重点县支行可持续发展的措施

1．坚持存款立行，巩固重点县支行基础业务。存款是银行生存的基础，尤其是储蓄存款，是基础业务中的中坚，对其他业务具有十分重要的辐射和推动作用。一是要坚持“存款兴行，存款强行”经营方针，实施存款市场领先发展战略，树立全行拉存款的思想。二是以“打造区域第一零售银行”为目标，按照“巩固低端，定位中端，竞争高端”的原则，通过抓网点建设、抓资源整合、抓业务营销、抓优质服务、抓核心竞争力项目实施等措施，促进存款稳定快速增长。

2．积极拓展优质信贷市场，增强支行可持续发展和盈利能力。一是找准支行市场定位及发展空间，把发展小企业贷款、个人贷款和商品贸易融资业务作为支行业务切入点和突破口，推动个金业务产品、电子银行产品、信用卡产品等快速发展，利用这些议价能力强的品种，增强盈利能力。二是以公司法人贷款为契机，择优发放房地产开发贷款、学校、医院项目贷款、小企业贷款、贸易融资、促进公司机构业务协调、可持续发展。三是增加信贷专业客户经理，加强贷款等业务的营销。

3．抓项目源头，加强公私联动和产品组合营销。一是实行上级行客户经理部和县支行服务客户的名单联动机制。做实财政转移支付及交通、农林水项目的下游客户及政府的征地、拆迁款的二次营销工作，维护好财政、社保、公积金等单位存款。二是大力拓宽中高端客户。结合开展“服务价值年”的活动，积极开展形式多样的营销、推介、宣传活动，以理财产品优势吸引中高端客户，达到增存、稳存目的，着力提高客户对工行的忠诚度、贡献度。

4．挖掘客户需求，拓宽中间业务收入渠道。一是继续完善组织架构，进一步加强分行中间业务牵头部门对支行的管理协调职能，强化中间业务数据的支持，深化中间业务品种的推广。二是中间业务着重点放在商品贸易融资业务、个人贷款、小企业贷款和信用卡分期付款等高收益的资产业务上，利用工资、结算套餐等加强信用卡批量发放来推动营销工作；三是拓展中小企业进出口结售汇业务，做大理财业务。

5．完善考核激励机制，激发支行发展新动力。一是建立重点县支行经营绩效考评办法，完善激励约束机制；二是通过考核评价来充分调动员工的积极性，一方面完善和强化机制，另一方面坚持以人为本，营造发展干事情的内在环境和氛围。三是绩效资源配置贯穿于营销岗位及业务岗位过程中，着重考核员工在每项产品营销过程所起的作用而进行绩效分配，以此来调动和挖掘员工的积极性和潜能。

第9篇：公积金取款政策范文

瞄准目标紧抓机遇大力发展支柱业务(邮政)

各位领导、各位同仁：

大家好！

感谢区局给我局这次与大家交流的机会。我发言的题目是：《瞄准目标紧抓机遇大力发展支柱业务》。2008年是机遇与挑战并存的一年，在这一年中，___邮局紧抓机遇，开拓进取，圆满完成了各项工作目标。2008年实现业务收入2604万元，完成年计划的109.52，实现收支差额2286万元，完成年计划的109.21。从业务结构上看，储蓄和速递业务共实现收入1478万元，占全局收入的56.8，两大支柱业务的发展对完成全局任务起到了举足轻重的拉动作用。成绩的取得，得益于区局领导的指导和专业部门的支撑，同时也是我局全体干部职工抓紧机遇，不断开拓进取的结果。在此，我向大家汇报一下___邮局在发展速递业务和储蓄中间业务上所做的一些工作。不妥之处，请大家批评指正。

2008年，___邮局实现速递业务收入516万元，完成年计划的144.06％，比去年同期增长8.07％，超额完成计划指标158万元。速递收入占全局业务收入的19.8，比2008年提高了5.5个百分点。下面我从主攻方向、窗口营销、大客户开发维护和调动职工积极性等几个方面就速递业务发展做一简要汇报：

一、找准主攻方向,确定经营工作重点

年初，根据区局下达的经营计划指标，我们及时召开了局务会和经营分析会，对各专业的发展趋势进行了细致的分析和预测。2008年，___邮局实现业务收入2278万元，储蓄、函件、速递三大专业就占了71.47的份额。因此，要想完成2378万元的任务指标，必须保证这三大支柱业务稳中有升。

速递作为邮递类中的高效业务，随着EMS全球邮政特快专递品牌形象的提升和“全夜航、次晨达、卡哈拉”等项目的开通，给我们发展业务提供了更广阔的空间。因此，大力发展速递业务，成为我局2008年生产经营工作中的重点。

二、加强窗口营销，促进速递业务长效发展

邮政作为窗口服务行业，优质的服务是赢得用户、嬴得市场的前提，随着邮政业务的多元化和服务领域的延伸，使我们的用户群体在不断扩大。2008年，我局326万元的速递业务收入中,窗口部分就占了六成之多，大客户不到四成，可见窗口营销的作用是不可小视的。为了增强全员的营销意识，支局通过职工大会、班前会等形式向职工灌输窗口营销理念，组织职工学习速递新业务，开展速递“优＋”服务劳动竞赛，利用柜台这一对外窗口向广大用户积极推荐“全夜航、次晨达”等新业务，收到良好效果。

我局服务台的三名营业员，具有丰富的工作经验，服务热情、细致周到，她们在为用户检查代封邮件和解答用户咨询时，注意发挥宣传引导的作用，根据用户邮寄物品的种类和对时限的要求，通过从时间和资费上的对比，帮助他们选择最佳的邮寄方式。虽然要费一番唇舌，但正是通过这样的比较，许多寄普包的用户改寄快包了，本想寄快包的改寄特快了。

特别是在资费调整后，我们对挂号信函和速递的资费按重量级别进行了比较。例如：一封寄往上海的750克的挂信，资费是23元,若按速递寄递邮费是26元,仅差3元,而速度要比信函快一倍。遇到这样的情况，我们的营业员就会建议用户选择按速递方式交寄，多花不了几元钱，享受到的却是特快专递“更快、更好、更放心”的服务承诺。其实在比较中，我们也看到：速递一区1200克以上和同城700克以上的速递资费比同等重量的挂信资费还要低，此时宣传速递业务会不会影响企业的收益呢？我们认为：诚信服务于用户、让利于用户会提升邮政的品牌形象，让更多的用户有机会使用特快专递这项业务，从而扩大邮政在快递市场中的份额。

正是通过窗口营销一点一滴的积累，我局2008年窗口收寄速递业务量82332件,同比增长13.45；业务收入实现228万元,同比增长12.21。

三、抓住机遇、抢占商机，做好大客户的开发维护工作

大客户对于我们来说,不仅是一个相对稳定的用邮群体，也是我们业务收入的主要来源之一。据统计，2008年我局大客户邮递类业务收入共计600余万元,占了函、包、速三大专业总收入的49,速递专业中大客户的收入比重更是占到了57，比2008年收入翻了一番还多。这主要是我局在做好原有大客户维护工作的同时，积极寻找新的目标客户，不断挖掘速递业务的市场潜力。

为了做好原有大客户的维护和二次开发工作，我局坚持每月定期对客户进行走访，以掌握用户的用邮需求、改善我们的服务工作、提高用户满意度。在长期合作和不断的沟通中，我们与客户间建立了深厚的感情基础，使客户不易流失，用邮量保持相对稳定。

但是企业要发展，光靠吃老本是不行的，需要开拓、需要创新，寻找到新的业务增长点。在市场开发上，我们充分发挥两位专职营销员的作用，确定了

他们各自的营销主攻方向，收到了很好的效果。

2008年5月底，一个偶然的机会，我局营销员梁拓荒看到一条广告横幅：庆祝北京语言大学___分院成立。职业的敏感使他想到：这一定是学校要招生，如果是面向全国，那么寄递招生简章和录取通知书就是一个很大的商机。由于学校刚刚成立，他没有找到相关的主管人员，收集到的信息十分有限。回局后，他立即向局领导做了汇报。我们根据高校录取通知书速递市场的前景断定该校潜在的用邮市场很大，便专门成立了营销公关小组，实行专项开发。

6月中旬，我局公关小组成员与校招生办主任进行了洽谈，从中了解到该校2008年在昌平交寄了大批的招生简章及录取通知书，在我们之前，已有两家快递公司与他们取得了联系。我们没有因此而退怯，提出了多一家合作伙伴、多一份选择的方案。营销人员将特快专递的优势和特点向用户一一作了介绍。虽然邮政的速递资费略高于其它快递公司，但我们在服务上承诺：一是每天上、下午两次上门取件，并保证当日发出，收寄凭证次日送到客户手中；二是负责打印五联单寄件人地址；三是做好查询保障工作。经过宣传攻势，该校同意将50的邮件交由我局寄递。用户同意与我们合作后，为了避免企业资金风险、创造收益最大化，我们大胆的向用户提出了现费交寄。起初用户表示难以接受，我们就根据国家局及管局规范经营的相关规定进行商议。经过一番努力，用户最终接受了我们的要求，并与我局签订了现费交寄用邮协议。

合作的头两天，每天只有二、三百件的业务量。到第三天下午，当营销员取回邮件时，车内装了满满几大箱的速递，足有两千余件。细问得之，原来是前两天交给其他快递公司的邮件，根本就没有发出去。经过这两天与邮局的合作，由于保证了收寄时限，该校第三天已经接到了学生收到招生简章的回复电话，因此校方决定把全部邮件都交由我局寄递。自7月中旬至9月上旬，我局共收寄该校特快专递邮件3万余件，实现业务收入46万余元。该项目由于时间短、收效高而获得了管局三季度新业务发展与开拓奖，此单也促使我局提前百日完成了全年速递专业收入指标。

四、用好奖励政策，提高职工发展业务的积极性

为充分调动职工发展业务的积极性，我局制定了一系列的奖励政策。对于区局下发的速递专项奖励，严格按照相关规定全额下发；支局又设立了突破奖、开拓奖，即对营销业绩突破50万元和超30万元的职工给予相应的一次性奖励。通过奖励政策的出台和兑现，职工的生产积极性被充分调动起来，对速递业务的发展起到了积极的促进作用。

我局另一项支柱业务就是储蓄，2008年可以说是___局邮政储蓄业务良性发展之年。7月底,我们提前完成了5500万元的余额增储指标，全年累计净增余额突破亿元。同时，邮政储蓄活期存款比例上升到46.36，比去年同期增长了2.48个百分点。下面就我局在大力发展储蓄中间业务，特别是工资业务，努力优化存款结构上的一些做法与体会向大家做一简要汇报：

一、早定思路给支撑，早展公关早受益

储蓄是___局的支柱业务，但作为一个老局，我局道界内既无大型商厦又无高档写字楼，活期存款比例一直偏低。随着金融形势的变化和政策的不断调整，传统的“靠网点吸储，靠转存款吃饭”的盈利模式以及由其所形成的运营机制已不适应邮政储蓄的发展，要完成2008年950万元的收入指标和5500万元的余额净增指标，必须要转变经营思路，确定正确的经营理念。

年初，经过局务会和储蓄专业经营分析会的细致的研究和分析,大家形成共识：在促进规模化发展的基础上,注重结构调整,大力发展以工资为龙头的低付息中间业务，实现规模与效益的共同提高。为使每名从储人员领会这一思路，在日常工作中我们不断向职工讲解灌输，着力扭转长期以来职工心中“有余额就有收益”的观念，使之深刻认识到：邮储收益不仅取决于余额规模，还取决于余额结构，活期比重越高，收益也越高。因此，必须不遗余力地发展中间业务。

提早确定下发展思路为从储人员开展业务打下良好的基础。1月份，我局得到“铁道部驻京单位职工的各类奖金必须打入个人账户”的信息后，立即与储汇分局取得联系，在储汇分局的大力协助下着手制定营销策略。我局道界内铁路单位众多，经过一番挑选，首先把目标锁定为北京车务段。几经周折后，终于与相关负责人联系上。一番精心准备后，公关人员正式登门拜访。由于车务段以前从未与邮政储蓄打过交道，不了解邮政，再加上奖金等转入邮政储蓄后，必须要重新整合数据，这给具体经办人员带来难度，因此相关负责人的态度一直不明朗。储蓄公关人员费尽唇舌，负责人只答复说“考虑一下”。第一次拜访虽是无功而返，但公关人员并未因此气馁。他们时常与客户电话联系，渐渐地负责人的态度也变得热络起来。而后，储蓄公关人员又多次帮助其处理了一些与邮政其他业务有关的事宜，并借机再次登门拜访并宣传邮政储蓄业务的优势和特点，慢慢地车务段的负责人对邮政储蓄认识增多了起来。也许是多次拜访的诚意打动了客户，抱着试试看的态度，客户把其下属单位的三百名职工工资的工作交给了邮局。虽然几进几出频繁沟通只拿到三百户，但储蓄人员丝毫不敢怠慢，因为大家心里明白，这是客户在试验邮政呢。从上午11点拿到开户清单，储蓄人员就开始加班做开户盘、打印存折、办卡，下午三点钟就将存折和卡送到了用户手里。高效的办事效率，使车务段的领导为之一震，也对邮政储蓄留下了良好的印象。为了解决车务段会计部人手少，无法在发薪日前将大量的账号输入微机的后顾之忧，支局主动派人帮他们完成了录机工作，诚信感动了用户，单位先后将在职职工和离退休人员工资全部交由支局，到三月份，为北京车务段总人数达到2881人，当月额达460余万元。

至此，2008年开发的第一笔工资业务获得了圆满成功。___局尝到早发展早受益的甜头，同时这也坚定了我们大力发展工资业务的信心。

二、精细服务为客户，延伸服务觅商机

有了与北京车务段成功合作的经验后，在向其他铁路单位进行公关时就顺利多了。后来，我局又成功为铁路机械段1000余名职工奖金，为大红门车务段1600名职工工资。至此，我局已为铁路单位工资5600多人，月额600多万元。这几家铁路工资户的月沉淀率达30以上。

为了做好铁路工资的延伸服务工作，我局开设了“VIP”服务，铁路单位的会计来交支票、办理新开户，都有专人负责办理。每次发薪日后，储蓄组长都会亲自上门送清单，及时了解用户的用邮需求。通过工资得知了相关负责人的生日后，每到他们生日，我局都会通过短信或礼仪公司为他们送上生日祝福，以此增进感情。经过一段时间愉快的合作，铁路工资业务又有了新地的进展。车务段陆续将防暑降温费、专项奖励、一次性奖励、医药费、住房公积金等各类款项全部交由邮局。6月份，当得知车务段要将安康保险款退还职工，储蓄班长马凤涛多方做工作，经过与该单位领导洽谈，为其300余人开办定期一年存单，仅此一项，余额增长近300万元。

为客户提供精细化的服务，在延伸服务中再次获得商机并非只有铁路一家，为武警某支队转业安置费的业务也可算是一个成功的案例。2008年6月份，我局与武警某支队达成协议，为该部队1000余名官兵工资源共享。11月份正值老兵退伍，在前几个月愉快合作的基础上，该部队痛快地把退伍军人转业安置费也交由我局，额达300余万元。转业安置费不仅拓宽了邮政储蓄代办服务的新领域，也为退伍军人安全返乡提供了保障，取得了良好的经济效益和社会效益。

现在，由我局工资的大小客户有80多家，其中2008年发展的有20多家。这20多家的工资额占全部额的1/3左右，为我局逐步优化结构，实现规模与效益共同提高打下了良好基础。

三、窗口服务巧引导，用户选择显双赢

当前，邮政储蓄目前的投资收益率为3.12，处于定期存款两至三年利率之间，因此邮政储蓄吸收定期两年以下的存款才能得到收益，三年以上的存款实际都属负利经营。用户到邮局存款，无论长期短期我们都不能拒办业务。那么怎样使用户的选择既对邮政有利，工作人员又不会落下拒办业务之嫌呢？我局职工的做法是，站在用户的角度为客户巧妙引导用户，让其选择于己于邮局双赢的业务种类。

举例而言：当储户存五年期以上的存款时，营业员会询问用户是否长期不动用这笔存款。当得到肯定的答复后，营业员会向其推荐保险业务。相比存款而言，保险业务具有复利计息、不扣税、每年参与分红、期满取款时另有终了红利的优点，长期闲置不用的资金买保险比较合适；当储户只存三年至五年的存款时，营业员会向用户建议，如果不是长期闲置的资金，存期在一年以下或活期比较方便，这样做一是随着利率调整用户随时转存受的损失小，二是遇到卖国债或基金时可以随时取款比较方便。听了这番设身处地的话语，不少客户都会采纳营业员的建议。就这样，打算存长期的改为保险，存中短期改为短期或活期。

切莫小看窗口多说这几句话，此举既促进了保险这一中间业务的发展，又使我局活期存款比率提高。2008年，我局首期保费累计完成479.9万元，超出全年计划29.9万元。8月全市代销基金业务以来，由于加强了窗口营销的力度，使得我局代销大成、东方、中邮、华夏等多支基金均取得了较好成绩。由此可见，窗口多说几句话，用户选择显双赢。

2008年，___局邮政储蓄取得了一定进步，但我们深知自身还存在许多的不足，我们的活期存款比例比区局56.73的平均水平还存在着一定差距。客观上看，2008年邮政储蓄的发展面临着严峻的挑战，据央行日前公布的金融统计数据显示，2008年10月份居民储蓄存款减少76亿元，是2001年6月份以来月度储蓄存款的首次下降。这表明居民已不仅仅局限于银行存款，转而选择多种方式进行投资。而储蓄中间业务不仅可以确保余额增长，也为我局提供了相对稳定的客源，从而也有利于我局其他业务的深度开发。新的一年里我们将继续大力发展以中间业务为主的储蓄业务，不断地调整结构，促进活期存款比例的提高，促进邮政储蓄持续健康发展。

成绩只能代表过去，在新的一年里，___邮局的全体干部职工会一如既往地大力发展速递、储蓄等两大支柱性业务，继续以意识为基础、以信息为前提、以服务为保障，进一步抢占市场、拓宽市场，为做好2008年工作，推动各项业务良性发展做贡献。

___邮局