网上支付的特点精选(九篇)

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第1篇：网上支付的特点范文

【关键词】网上支付 第三方支付 情景规划

目前,国内外就网上支付的研究主要集中在网上支付系统安全性、信用问题以及法律问题。如：对于安全性的网上支付结构框架、 对网上支付系统的安全协议的研究、消费者网上购物行为以及对网站信任的研究、网上支付系统风险的定量分析与管理模式研究。而本文主要就国内网上支付产业发展进行研究和分析，即首先分析国内网上支付行业构成、网上支付企业分类、网上支付产业特征以及网上支付产业面临的突出问题，然后提出使用情景规划模型，希望可以对网上支付企业提出战略建议并就未来提出关键问题。

本文提出使用的情景规划模型主要是在大量定性分析的基础上加入适当定量分析，从而来对国内网上支付企业未来发展提出战略建议。

一、国内网上支付产业分析

1、网上支付行业的构成

网上支付的原动力是顾客要购买网上商户的产品或服务，这个时候顾客为此向网上商户支付货款，需要利用银行的系统实现银行划款。但就目前国内的环境或体系而言，银行没有足够的动力来主动的满足和推动顾客和商户对网上支付的所有需求，因此网上支付企业的出现成为必然。同时网上支付产业的存在许多问题需要政府制定相关政策进行调控。所以,网上支付行业主要由五部分组成：顾客、商户、银行、网上支付企业和政府。

2、网上支付企业的分类

目前国内网上支付企业主要分为三类：（1）银行网上支付，金融背景与业务熟悉是这类支付平台的最大优势，比如中国银行、中国工商银行等；（2）独立第三方支付企业，其中又分为寡头独立第三方支付企业（以银联电子支付为代表）和非寡头独立第三方支付企业（如IPS环讯、快钱、网银在线）；（3）依托大型B2C、C2C网站的非独立第三方支付企业，比如支付宝、财付通和安付通。三种不同类型的网上支付企业所拥有的资源、目标客户和政府给予的政策支持都不尽相同，三者之间往往也表现出竞争和合作的关系。

3、网上支付市场现阶段的特征

（1）网上支付市场处于买方市场。目前国内提供网上支付的企业有40余家，并且提供的产品（服务）差异性极小，买方可以充分自由方便地选择。（2）国内网上支付发展不平衡。在目前中国电子商务支付领域，C2C网上支付已经趋于成熟，B2C网上支付正处于市场开拓阶段，而B2B网上支付的条件和环境尚未成熟，中国电子商务网上支付发展不均衡，未来中国电子商务支付方式的彻底解决还有很长的路要走。（3）其他特征。主要表现在网上支付企业趋向行业细分化和银行与支付企业的竞争日益凸显。

4、网上支付企业面临的主要问题

目前网上支付企业主要面临网络安全、市场竞争、投入成本、盈利压力、服务与创新不足以及法律和政策的风险等方面的问题。另外,网上支付企业如何能清晰地洞察目前市场环境、银行与第三方支付企业之间又采取何种竞争合作策略、同时在面对顾客差异化和个性化的需求时，如何改变经营策略都是困扰网上支付企业的问题。

二、情景规划模型介绍

1、情景规划概念

情景规划（Scenario Planning）是由美国兰德公司开发的一种战略设计和战略对话的工具，它以相关人员为主体，运用想象力对未来的各种可能性进行挖掘、归类，从而提高组织感知其经营环境的变化、思考这种变化的含义、改变心智模式以及据此采取行动的能力。由于情景规划在理念与方法上与行动学习的一致性，它既可以看成是行动学习的一种形式，又可作为其他行动学习项目，尤其是战略性行动学习的破冰项目。

2、情景规划MACTOR工具

MACTOR是法国教授M.Godet等创造的一种定性定量结合的角色战略分析方法，MACTOR是进行情景规划建模时常用的一种方法。MACTOR方法的模型框图见图1。

三、情景规划模型应用于网上支付企业研究

考虑本文主要是提出将情景规划模型应用于网上支付企业的研究，因此不具体进行定量分析，下面主要确定影响网上支付产业的关键角色以及关键角色之间争夺的主要目标，然后简单介绍通过Mactor方法来如何对网上支付企业未来发展提出战略建议。

1、确定关键角色

通过国内网上支付产业分析可以得知，影响网上支付行业的关键角色包括如下7个 ：A1独立第三方支付企业、A2寡头独立第三方支付企业、A3寡头非独立第三方支付企业、A4顾客、A5银行、A6商户、A7国家法规。

2、确定战略争夺领域和各种目标

确定了影响国内网上支付产业的关键角色以后，同时需要确定各个角色之间的战略冲突主要是体现在哪些战略领域的目标上。而对于每个目标，各个角色可能是同意、反对或者中立。具体参见表1。

3、Mactor方法对网上支付企业发展提出战略建议

使用Mactor方法，通过建立目标角色矩阵（简单定位）及其意见集中和分散矩阵、目标角色评价矩阵及其意见集中和分散矩阵、直接影响矩阵、直接间接影响矩阵、加权数值定位矩阵及其集中和分散矩阵等矩阵进行定量分析，可以看出各个关键角色之间的意见集中和分散程度，各个角色对其他角色的影响度，各个角色对于其他角色的依赖度，各个角色对于所有目标的总影响能。这样可以就各角色（主要是独立第三方支付企业、寡头独立第三方支付企业、寡头非独立第三方支付企业以及银行）未来的发展提出战略建议。

四、总结

本文主要对网上支付产业发展状况进行分析，包括网上支付市场构成、网上支付企业划分、网上支付行业现阶段特征以及网上支付企业面临的突出问题。

目前国内外就网上支付的研究主要集中在网上支付系统安全性、信用问题以及法律问题。而本文主要研究国内不同的网上支付企业在各自特征和拥有资源不同、网上支付市场处于买方市场、网上支付发展不均衡的情况下如何改变战略和制定经营策略的问题。同时，本文提出使用情景规划模型这种战略工具来对网上支付企业未来发展提出战略建议。

【参考文献】

[1] 于英川：现代决策理论和实践.科学出版社，2005.

[2] 邱昭良：情景规划理论和应用介绍.首届学习型组织理论前沿与趋势研讨会，2004.

[3] 杨国明:第三方支付经营模式探析.华南金融电脑,2006（4）.

第2篇：网上支付的特点范文

关键词：网上支付；实践教学；网上银行；第三方支付

基金项目：“北京信息科技大学课程建设项目”，“北京信息科技大学教材建设项目”。

一.前言

高等学校是为社会培养专业技术人才的重要阵地，承担着为社会培养高素质、有扎实理论功底、有熟练专业技能和较强创新能力的优秀人才的任务。高等学校要很好地完成这一任务，就必须在加强理论教学的同时，抓好实践教学，做到理论与实践的紧密结合。

学生创新能力的培养要从创新思维的培养开始，学生通过实践教学各个环节的亲身参与，从中可以发现问题，通过对所发现问题的分析、判断、推理，找到解决问题的方法。经过这样多次锻炼，就会使学生建立和形成创新思维。学生创新思维的形成是提高创新能力的基础。因此，实践教学过程是培养和提高学生创新能力最重要、最关键的教学环节。

目前我们培养的大学生，经过用人单位的再培训以后才能胜任本职工作，其主要原因就是高校的实践教学环节薄弱，导致学生的动手能力不强、实践技能不高。由此可见，实践教学在高校教学工作中具有非常重要的地位。

二.网上支付与结算课程特点分析

《网上支付与结算》是高等院校电子商务专业的一门专业必修课。该课程在分析电子商务的发展需求和金融电子化进程的基础上，全面介绍网上支付与结算的整体理论与应用体系，强调相关知识的完整性、实效性与发展性。通过该课程学习，使学生们系统掌握网上支付与结算的基础理论、基本方法与技能，全面了解B2B及B2C型网上支付结算的各种方式，及网上支付的最新发展。

课程的主要目的是使学生较为全面、较为系统地了解网上支付与结算在电子商务中的地位、作用，掌握实现在线支付结算的理论、工具和标准，为将来从事电子商务的经营与管理奠定较为坚实的基础。课程的基本内容包括：网上支付与结算方式的兴起；电子货币的基本知识与电子银行的体系结构，以及相应的国内外银行电子化与信息化进程；以Interne为主要平台的网上支付与结算的理论体系和应用体系；网上支付的安全需求和安全策略，网上支付与结算安全的具体方法和电子商务安全技术，如防火墙、数字摘要、数字签名、SSL安全协议等；典型的BtoC型网上支付方式的应用特点及业务流程；典型的BtoB网上支付方式，如电子支票、电子汇兑系统、SWIFT与CHIPS、中国国家现代化支付系统、金融EDI及企业网络银行；网络银行的支付模式和国内外网络银行的发展状况与实例；网上支付的最新发展。

《网上支付与结算》的实践性相对较强。传统的实验课流程以验证性实验为主，基本采取实践课穿插在理论讲授课程间进行的方式。教学过程为教师首先根据教学大纲要求，按照教材顺序逐一讲授各个知识点的操作；然后实践教学过程为学生按照教师的演示步骤进行验证性的实验。这样的教学过程存在以下被忽略却非常重要的问题：

（1）学生对整体的支付流程缺乏认识。在以往的教学过程中，学生通过几个验证性实验只学会了如何操作软件，学到的知识是零散的，对促使学生形成“整体的支付流程”的概念没有帮助，不利于学生对电子商务系统总体设计思想的培养。

（2）学生职业能力培养不足。按照教材顺序逐一介绍知识点，学生无法对所学知识形成一个完整的认识。由于学生的各个知识点之间没有相关串联，一旦面对一个实际网站的支付系统，则会茫然得不知从何下手，更不要说具备灵活运用所学知识解决实际问题等职业能力。

（3）学生创新能力得不到提高。传统的教学是以教师、教材为中心，学生被动接受知识，理论掌握得较好，也能通过上机完成覆盖单个知识点的简单验证性实验任务。但忽视了学生作为学习主体的存在，忽视了《网上支付与结算》是创新性很强的课程，使学生丧失了学习的主动性，学生的创新能力也得不到锻炼提高的机会。

（4）缺乏对教学结果的反思。目前《网上支付与结算》课程的考核方式基本采用提交实验报告的形式，教师最后主要是以实验报告来给定学生的最终成绩。这种不看过程只注重结果，看成绩不注重学生全面发展的考核方式，一方面不能有效检验教师的教学和学生的学习效果，发挥考核这个指挥棒的作用；另一方面也不利于开展就课程教学过程碰到问题的教学反思。

结合本学院的实际情况，本文对《网上支付与结算》课程进行实践教学改革研究，以期激发学生的学习兴趣，更好地培养学生的动手能力、综合应用能力和独立解决问题的能力。

三.实践教学改革措施

1.提高对实践教学的重视

我国大多数高校还存在着重视理论教学、忽视实践教学的现象，其主要原因是观念不更新，认为理论教学是教学工作的重点，实践教学只是理论教学的补充。所以在实践教学的安排上出现了有什么条件就实践什么内容，理论课学时得到保证以后，能剩多少学时就安排多少实践学时的现象，造成实践学时严重不足。由于受这种观念的支配，对实践教学质量抓得不严，实验实习条件得不到很好改善，使实践教学陷入恶性循环。但事实上，实践教学能够为学生提供验证理论正确性的平台，从而增强学习兴趣，深化对理论的认识、提高创新能力，为他们顺利进入工作岗位打下良好基础。所以，实践教学是电子商务专业人才培养中不可缺少的一环，它是十分重要的。

2.认真研究专业特点，合理调整教学计划

教学计划是指导教学活动的纲领性文件，一个专业和学科教学计划的科学合理程度，直接影响和制约着学生培养质量，决定着学生实践技能和创新能力的强弱，影响着学生的全面发展。因此，我们针对电子商务专业学生的培养计划要求进行认真细致的研究，围绕培养目标制定科学合理的教学计划，增加了实践教学时数在总教学时数中的比例。

3.改进教学内容，增加综合性实验

我们以理论、实践和育人相结合的改革方针，重新审视《网上支付与结算》的课程实验教学内容，改进原有的以验证性实验为主的实验内容，增加了综合性实验的内容。综合性实验的内容涉及电子商务网站、网上银行、消费者、第三方支付平台等网上支付的全面应用。引导学生由浅到深，由简单到复杂地完成实验内容，激发学生对实验教学的兴趣，培养学生的实际动手能力、独立思考能力、综合应用能力和发明创新能力。

4.加强学生的专业技能训练，改进考核办法

对实践教学的内容进行深化改革，加强实践教学内容的科学性和实用性，提高学生对实践课程的学习兴趣和重视程度。我们改变现有的实践考核模式，提高实践课程成绩在整个课程体系中的比例，加强实践报告的考核，把学生平时的实践过程作为考核的重要内容。并结合专业性质在学生中适当开展一些专业实践技能竞赛和评比活动，以激发学生的专业学习热情，达到提高专业技能、培养创新能力的目的。

参考文献

[1] 吕伟珊. 高等学校实践教学改革探索[J]. 卫生职业教育， 2006， 24（12）： 21-22.

第3篇：网上支付的特点范文

一、网

上支付发展现状

2005年初，国务院办公厅2号文件《关于加快我国电子商务发展的若干意见》和《电子签名法》的出台以及《电子支付指引》的推出为网上支付的发展提供了法律和政策上的支持，短短一年时间内，仅国内的第三方支付平台就已经发展到50多家。对比六年前，电子支付系统的运用已经取得了迅速的发展，特别是第三方支付平台的出现，引发了支付方式的变革。

网上支付的发展，疏通了电子商务交易过程的资金流，打通了电子商务发展的支付瓶颈。从整个支付体系看，网上支付将逐步成为我国支付市场和支付体系的重要组成部分。目前，十七家全国性的商业银行都开办了电子银行业务，并且大部分都设立了专门的电子银行部门，为网上银行的发展奠定了良好的基础。据工商银行数据显示，2004年，工商银行企业交易额是206870亿，网上笔数是3486万笔，个人网上支付交金额已经突破了2351亿，个人交易笔数是3683万笔，说明网上支付方式取得了飞速的发展。网上支付由于其独具的方便性得到了广大消费者的喜爱，通过对阿里巴巴支付宝进行的调查显示，过半的被调查用户对网上支付有极大兴趣。其中60以上的用户是因为其便捷性、节省时间而选择使用的。个人网上支付涵盖网上购物、网络游戏、定房订票、网络教育等多个行业，支付方式则多以银行储蓄卡为主。

二、网上支付面临的问题

1.安全问题

根据对网上支付使用情况的调查显示，目前网民不使用网上支付的原因，最主要是因为担心安全，其次是个人隐私，以及注册麻烦和不太习惯使用这些工具等因素。央视生活频道近日播出的节目中，披露了一种新型金融造假手段，不法分子在网民网上购物交易时，利用与银行网站相类似的网络页面，盗取银行卡密码等私人信息，然后通过网上转账的方式将资金转走，导致网民在支付的过程中受到损失。另外，黑客、木马病毒的攻击让网民在支付的过程中防不胜防。木马潜伏在计算机中，时刻监视用户的一举一动，从而盗取帐户密码和信息。而黑客，则利用系统漏洞、用户的安全意识薄弱入侵用户的计算机，盗取用户的相关信息和密码，导致网民在网上支付受损。安全问题已经成为影响网上支付发展的主要因素。

2.金融监管问题

网上支付虽然给网民带来很多方便，解决了电子商务的支付瓶颈问题，但由于目前我国关于电子支付的法律法规并不完善，网上支付无序的发展存在一定金融安全隐患。

（1）缺乏对吸储行为的监管

目前，第三方支付平台利用资金暂时停留，在交易过程中约束和监督了买家和卖家，保护了买卖双方的利益。专家认为，在支付过程中，资金在第三方里面会出现一段时间上的滞留，随着将来用户数量的急剧增长，这个资金沉淀量将会非常巨大。据了解，目前国内一些第三方支付系统的年交易额已经达到了数亿元，而据估计，在今后两年内，这个数字将达到十几亿甚至几十亿元，即使按照简单测算，每天滞留在第三方平台上的资金也至少有数百万元，而根据目前的交易规则，支付金额将可以在第三方支付平台中停留3天到一周不等。这样，平台中随时都有数以千万的资金停留。如果他们出现经营风险，则必将危及其吸存资金安全，损害买卖交易双方的利益，如果支付服务商（特别是专门从事支付服务的第三方服务商）的服务领域扩大到在定程度，如果交易客户和沉淀资金达到一定规模，很有可能引发系统性支付风险，并引发社会问题。

在国内，法律规定只有金融机构才有权利吸纳用户的钱，其他企业和机构不得从事类似的活动。但由于第三方支付平台出现不久，而且交易数额仍显不大，所以目前还没有相应金融监管法规和机构管理。专家认为，目前我国对电子支付方面的法律法规仍显单薄，由于数额较小，网上支付还没有引起一些金融监管部门的重视。但网上支付现在正处在高速发展时期，交易额在短期内也可能会有较大的增长。目前这个时期，是建立监管体系的最佳时机。

（2）电子货币发行合法性有待确定

目前许多网上支付平台实际上发行了某种形式的电子货币，客户以法定货币购买电子货币后即能用该电子货币购买注册在相应电子商务企业的不特定卖家提供的商品或服务，从而使该电子货币具有了广泛的支付能力。同样，手机支付使手机充值卡具备了电子货币的功能。而对于这种电子货币，尽管从国际电子支付业务发展趋势来看，基于网络发行的电子货币将成为今后电子商务中的重要支付工具，但由于目前国内缺乏对其性质、发行主体、使用范围等方面的法

律规定，其合法性有待明确。

（3）第三方机构提供支付结算服务，突破了现行特许经营限制

许多支付服务机构为交易双方开立账户，并通过充值账户后以电子货币为载体进行账户间的支付结算，完成交易款项划拨。这种行为在事实上突破了商业银行“结算”业务和“收付款业务”专营的法律规定。此类业务的进一

步发展特别是当其达到一定规模后，势必对银行支付结算业务产生影响。

（4）加大资金非法转移监管

由于对网上交易的真实交易背景难以查证，网上支付平台有可能成为不法分子资金非法转移、套现资金的便利工具。买卖双方通过制造虚假交易，利用网上支付平台顺利完成资金转移，从而达到非法交易的目的（如洗钱、贿赂、非法回扣等）。比如，目前大部分的网上支付是基于银行卡完成的，买卖双方可以通过制造虚假交易，由买方通过信用卡透支消费，卖家收到款项后变现，从而达到非法套现的目的。信用卡套现具有较大风险，国内商业银行对信用卡取现有较严格限制并收取较高的费用，而通过网上支付平台则使持卡人非常便利地绕开了发卡行管制，以一般消费方式达到了预借现金的目的，如果该方式被广泛利用，信用卡套现金额过高，很有可能引发金融风险。

3.市场规范问题

（1）缺乏市场准入标准

根据有关数据显示，目前国内提供第三方支付服务的机构已经发展到50余家。在国家政策和经济环境的推动下，网上支付服务产业呈现出良好的发展趋势。于是，在短短一年内，第三方服务机构出现了爆炸式增长。而这些机构因为技术实力和经济实力的区别，提供的服务良莠不齐。目前，有些支付服务商开始着眼于“价格秀”，使整个市场看起来热闹而又显得有些无序。无序的竞争将影响产业的发展，影响服务的质量，而且存在潜在的金融风险。因此，为了保证支付产业的健康发展，为电子商务解决支付瓶颈，专家建议政府相关部门抓紧建立支付市场的准入制度，提高整个支付产业的服务水平和竞争力。

（2）缺乏相应法律法规

目前，具体到为电子商务服务的网上支付业务，法律上基本还是一个空白。传统的支付结算规则在网上支付业务规范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及网上支付的法律只有《电子签名法》（解决了类似传统结算业务中签章的问题），规章有人民银行的《网上银行业务管理办法》、银监会的《电子银行业务管理办法》和人民银行的《电子支付指引》，除此没有其他规范。如果从我们近期讨论的为电子商务服务的网上支付问题来看，法律制度上几乎一片空白。法律法规的缺失，导致政府机构对目前从事网上支付业务的这些机构和他们的业务要不要监管，要不要有一定的规则去规范缺乏统一标准。正是因为法律法规建设的滞后导致了网上支付存在的一系列问题。包括安全问题、金融监管问题、消费者权益保护问题等等。

三、问题的解决思路

1.用证书技术解决网上支付安全问题

对于网上支付的安全问题，中国《电子商务世界》杂志主编赵廷超博士认为，美国等发达国家虽然在网上支付的应用广度和深度上都领先于中国，但就网上支付安全问题来看，中国的保障体系明显比其完善。在中国，网上支付安全问题并没有外界传说的那么可怕，只是目前很多消费者还不了解中国网上支付有诸多的保护措施，也缺乏必要的安全交易常识，这些是导致网上支付所谓不安全的最直接原因。要解决这些问题，可以采取移动证书，浏览型证书或者是动态密码等技术手段。同时培养消费者的使用习惯，增加消费者的安全意识和交易常识。

2.建立金融监管标准，完善法律法规建设

建议相关金融部门进一步完善现有的金融监管制度，针对第三方网上支付的行业特点，建立网上支付管理规范，为网上支付产业的发展建立一个良好的政策法律环境，引导网上支付产业的发展。同时完善现有法律法规，对网上支付机构存在的“吸储”行为进行界定，确定其合法性，并制定相应的管理办法，避免带来更大的金融风险；对第三方支付机构提供支付和结算服务的行为进行界定，并制定相应的管理办法加以引导；对资金非法转移通过技术手段和法律法规进行严密控制；对电子货币发行的许可提供法律依据。

3．建立健全市场监管体系，完善产业发展环境

第4篇：网上支付的特点范文

[关键词] 网上支付 安全问题 安全策略

电子商务是指通过电脑和网络来完成商品的交易、结算等一系列商业活动过程的一种方式，其内容包括信息流、资金流和物流信息流和资金流直接以因特网为基础，应该说信息流和物流比较容易实现，而资金流即网上支付实现起来却比较复杂，所以人们在谈及电子商务时,往往把网上支付手段作为衡量是否真正实现电子商务的标志。

一、电子商务的网上支付中存在的问题

1.网上支付的安全问题。造成网上支付发展的安全风险主要有三个方面：一是银行网站本身的安全性。二是交易信息在商家与银行之间传递的安全性。三是交易信息在消费者与银行之间传递的安全性。无论是何种风险，其根本原因都是由于登录密码或支付密码泄露造成的。

（1)密码管理问题。大部分公司和个人受到网络攻击的主要原因是密码政策管理不善。大多数用户使用的密码都是字典中可查到的普通单词姓名或者其他简单的密码。有86％的用户在所有网站上使用的都是同一个密码或者有限的几个密码。

许多攻击者还会直接使用软件强力破解一些安全性弱的密码。因此，因此建议用户使用复杂的密码，降低被病毒破译密码的可能性，提高计算机系统的安全性。需要注意：一是密码不要设置为姓名、普通单词、电话号码、生日等简单密码；二是结合大小字母、数字共组密码；三是密码位数应尽量大于9位。

（2)网络病毒、木马问题。现今流行的很多木马病毒都是专门用于窃取网上银行密码而编制的。木马会监视lE浏览器正在访问的网页，如果发现用户正在登录个人银行，直接进行键盘记录输入的账号、密码，或者弹出伪造的登录对话框，诱骗用户输入登录密码和支付密码,然后通过邮件将窃取的信息发送出去。

（3)钓鱼平台。网络钓鱼”攻击者利用欺骗性的电子邮件和伪造的Web站点来进行诈骗活动，如将自己伪装成知名银行、在线零售商和信用卡公司等可信的品牌。受骗者往往会泄露自己的财务数据，如信用卡号、账户号和口令等。

2.网上支付的信用问题。在网络支付中由于其虚拟性，超时空性等特点，使双方互不相见，也难以客观地判断对方的信用等级，致使网络支付双方对对方的信用产生怀疑，也因此阻碍了网络支付的发展。

3.网上支付的法律问题。目前制约网上支付发展的立法问题主要包括:谁来发行电子货币;如何进行网络银行的资格认定;怎样监管网络银行的业务等。目前中国在电子商务方面,有关的政策不够明朗化,相应的法律法规、标准还都没有建立,跨部门、跨地区的协调存在较大的问题。

4.网上安全认证机构（CA）建设混乱。在网络上，为了完成交易，交易双方的身份都必须通过第三方得到确认，电子商务认证机构由此产生。电子认证机构的职责是核实使用者的身份，负责电子证书的发放管理，及时公布无效的证书。

二、电子商务网上支付安全对策

由于引起电子商务安全问题的因素很多，所以解决安全问题也应从不同方面来考虑，提供不同的应对策略:

1.安全技术策略。为了确保通信的安全性，必须采取必要的措施加以防范。在通信连接方面,可以使用防火墙、服务器、虚拟专用网络(VPN)等技术；在鉴别和认证方面，可以采取加密和认证技术。

做好自身电脑的日常安全维护，注意以下几点：一是经常给电脑系统升级，二是安装杀毒软件、防火墙，经常升级和杀毒，三在平时上网是尽量不上一些小型网站，选大型网站，知名度比较高的网站，避免网站挂有病毒、木马造成中毒，四尽量不要在公共电脑上使用自己的有关资金的账户和密码，五有条件的情况下，在初装系统后确认电脑安全的后，给自己的电脑做上备份，在使用资金账户前做一次系统恢复。

在登录支付资金时，应注意：一是确认该网是否是官方网站，二是仔细核对该网的域名是否正确，注意小写“1”与“L”、“0”与“O”等情况，三保证良好的上网习惯，收藏常用的网址，减少网上链接。

电子商务网上支付实际上就是落实到网上银行转账结算的交易。为了防止了黑客木马程序和网上钓鱼的攻击，使用数字证书才是保障网银安全的较好办法。但是，证书尽可能不采用所谓“文件证书”，即下载到浏览器硬盘上的证书，因为，此种证书易被黑客用木马程序窃取。目前，各银行的应用实践证明：只有将数字证书装入UBKey中，才是确保安全的好办法。

2.法律保障。由于电子商务各项活动首先是一种商品的交易，因此安全问题应当通过相关法律加以保护，必须保证电子合同和数字签名的法律地位、签约双方对电子合同的认可、电子合同的不可否认或修改,确保电子合同能够得以实施。

3.社会道德的规范。由于电子商务中交易双方不是直接面对面的特点,传统交易过程中屡屡出现的欺诈行为势必会对电子商务产生安全方面的影响。所以,电子商务的健康发展有赖于社会道德规范的建立和完善。

4.完善的管理策略。由于电子商务交易系统是一个人机高度综合的系统,除了网络的安全之外,管理人员的管理也是非常重要的,而且是起决定性作用的因素。因此,对整个系统的管理权限的分配和监督、管理人员的培训和考核、道德和业务水平的培养都必须制定出一套完整的规章制度,以利于培养管理人员敬业爱岗的精神。

参考文献：

[1]赵 照:电子支付技术安全问题研究[J].消费导刊，2008（5）

第5篇：网上支付的特点范文

关键词:网上支付;第三方支付平台

随着我国电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐发展成为我国电子商务支付领域的重要力量,在解决网络信用方面有十分重要的保障作用。“第三方支付平台”,是一些和各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,在银行监管下提供交易支持平台,作为相当于买卖双方交易过程中的“中间人”,对我们广大消费者提供了一种新型的交易支付模式。该模式已成为网上支付领域的最大特色,也是人们议论和关注的焦点。

对于网络商家而言,传统的支付方式如银行汇款、邮政汇款等,都需要购买者去银行或邮局办理烦琐的汇款业务;但如果采用货到付款方式,又给商家带来了一定风险和昂贵的物流成本。因此,网上支付平台在这种需求下逐步诞生。在线支付作为电子商务的重要组成之一,成为网络商务发展的必然趋势。网上支付平台是指平台提供商通过采用规范的连接器,在网上商家和银行之间建立起连接,从而实现从消费者到金融机构、商家现金的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。第三方支付平台的应用,有效避免了交易构成中的退换货、诚信等方面的危险,为商家开展B2B、B2C,甚至C2C交易等电子商务服务和其他增值服务提供了完整的支持。

目前第三方支付机构已达50家,知名度较高的有20家。本文通过当下比较著名的几款网上支付平台:支付宝、首信易、云网、易宝进行比较分析,使我们对于第三方支付这个新兴产业有一个更清晰的认识。

一、支付宝

支付宝是由全球领先的B2B网站――阿里巴巴公司创办,于2003年10月在淘宝网推出。支付宝致力于为中国电子商务提供各种安全、方便、个性化的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外,支持使用支付宝的商家已经超过20万家。支付宝以其在电子支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。目前已和国内各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等机构建立了战略合作,成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。支付宝是互联网发展过程中一个创举,也是电子商务发展的一个里程碑。

支付宝提出的建立信任,化繁为简,以技术的创新带动信用体系完善的理念,深得人心。短短三年时间,用户覆盖了整个C2C、B2C以及B2B领域。截至2008年9月1日,使用支付宝的用户已经超过1亿,支付宝日交易总额超过4.5亿元人民币,日交易笔数超过200万笔。

目前除淘宝和阿里巴巴外,支持使用支付宝交易服务的商家已经超过33万家;涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时,更是拥有了一个极具潜力的消费市场。

二、首信易

首信易支付是首都电子商城的网上支付平台,创建于1999年3月。它是国内首家“中立第三方网上支付平台”,开创了“跨银行、跨地域、多种银行卡、实时”交易模式、“二次结算”模式以及“信任机制”。首信易支付目前支持国内23家银行卡及4种国际信用卡在线支付,拥有国内外800余家企事业单位、政府机关、社会团体的庞大客户群。在公共支付、教育支付、会议支付等服务领域发展尤为突出,以及银行合作和银行卡交易数量等方面,均大举超越竞争对手,已成为支付产业的“资深支付专家”。向教育、科研、政府部门提供支付服务使其回归到“首都电子商务工程”的初衷上来。

首信易支付自1999年3月开始运行,是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的网上支付服务平台,现支持全国范围23家银行及全球范围4种国际信用卡在线支付,拥有千余家大中型企事业单位、政府机关、社会团体组成的庞大客户群。

首信易支付作为具有国家资质认证、政府投资背景的中立第三方网上支付平台拥有雄厚的实力和卓越的信誉。同时,它也是国内唯一通过ISO 9001:2000质量管理体系认证的支付平台。规范的流程及优异的服务品质为首信易支付于2005、2006和2007年连续三年赢得“电子支付用户最佳信任奖”;2006年度“B2B支付创新奖”;2007年度“挪威船级社(DNV)的ISO/IEC 27001:2005(信息安全管理体系ISMS)国际认证”和2007年度“高新技术企业认定证书”殊荣奠定了坚实的基础。

三、云网

北京云网公司成立于1999年12月,是国内首家实现在线实时交易的电子商务公司。公司从成立之初就把充分利用电子商务的优势切实方便普通人的生活作为自己的使命。作为国内B2C电子商务网站中最早、最专业、最具规模的公司之一,云网目前拥有国内极其完善的银行卡在线实时支付平台和5年的数字商品电子商务运营经验。占有国内网上数字卡交易市场份额的80%以上,日成功交易过4万笔,年营业额逾2亿元人民币。目前云网支付@网是在支持银行卡卡种、覆盖范围和实时交易速度等方面都居国内领先位置的支付平台。

云网是中国建设银行第一家正式授权开通的网上银行B2C商户,中国工商银行电子银行部最早实现接入且业绩最好的电子商务合作伙伴,还是招商银行、农业银行、民生银行等国内知名银行中网上支付交易量最大的合作商户。云网在线支付平台与全国多家主流银行及通信集团独立直接连接,在网上支付领域积累了丰富的经验并保持领先优势。

四、易宝

YeePay易宝(北京通融通信息技术有限公司)是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。YeePay易宝致力于成为世界一流的电子支付应用和服务提供商,专注于金融增值服务领域,创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。在立足于网上支付的同时,YeePay易宝不断创新,将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上,继短信支付、手机充值之后,首家推出YeePay易宝电话支付业务,真正实现离线支付,为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。

YeePay易宝具有三大特点:易扩展的支付、易保障的支付、易接入的支付。由于用户的重要数据只存储在用户开户银行的后台系统中,任何第三方无法窃取,因此为用户提供了充分保障。从接入YeePay易宝到使用商家管理系统,无需商家任何开发,零门槛自助式接入,流程简单易学、即接即用。凡是成为YeePay易宝的客户,都可以自动成为YeePay财富俱乐部的会员,享受YeePay易宝提供的各种增值服务、互动营销推广以及各种丰富多彩的线下活动,拓展商务合作关系,发展商业合作伙伴,达到多赢的目的。

表1对比总结了这四种支付平台的若干特点。

除了上述四个应用范围较广的支付平台外,我国第三方支付产业还有着很多平台,如安付通、财付通、快钱、环迅、ChinaPay、贝宝、网银、百付宝等。由于其市场占有率较以上四种低,特点也较为不明显,故不再作对比。

根据以上分析可知,现在我国的第三方支付平台产业发展迅速、多强争霸,不同公司研发的各自平台也各有侧重,互有利弊。可见,以后随着网络金融,电子商务在国内的快速发展,第三方支付行业也会发展的越来越快,产业兼并、重组也会愈演愈烈。通过对我国第三方支付平台的资料整理与对比、总结,可以使我们对于中国的网络金融这一新兴产业有一个更为全面的认识。

参考文献:

1、2008年中国电子支付行业分析研究报告[Z].

第6篇：网上支付的特点范文

关键词：网上支付 法律效力 电子商务

电子商务发展势头迅猛，网上支付也日显重要。但法律对于现实总是存在一定的滞后性。如今，我国现有的网络立法仅仅停留在计算机及网络的建设、运营、域名注册、网络安全等网络发展初期层面上，有关用于网络交易的立法几乎是一片空白，更不用说有关网上支付的法律了。由于缺少法律的规范，更加限制了网上支付的进行，进而在某种程度上极大地限制了电子商务的开展。

网上支付手段的法律效力问题

关于银行卡的支付已经比较普遍，在现实生活中已有比较普遍地应用，其效力已经得到了充分认可。网上银行，实质上是现实银行在网络上业务的拓展和延伸，随着网络技术的逐渐成熟，网上银行变得更快捷、方便安全，广大零散个人客户更倾向采取这种方法。对于银行而言，随着个人收入的提高，个人客户与企业客户已经逐渐占到了同等重要的地位，面对如此巨大的个人金融市场，网上银行是最节约、最有效、最能接近小额零售业务客户的一种手段。由于客户与银行都会积极推进网上银行的建设，其效力一般不会出现问题。但对于电子支票和电子现金，因为其与传统法律有一定的抵触，其效力存在一定的争议。

电子支票的法律效力问题

电子支票是使用数字签名技术，把支票的纸质完全抛弃，从而可以在网络上直接传输。我国现在电子支票的应用还很少，甚至可以说是一片空白，这是因为中国金融电子化程度较低，市场需求不旺，更主要的原因是电子支票的法律地位难以得到确认，主要是受到1996年实行的《票据法》的制约，使银行望而却步。

电子支票虽然被称为支票，但是，它同票据毕竟有很大区别。从其功能和运作上来讲，电子支票更接近于ATM卡类的支付工具。在我国，最为有效和可行的方法是制定专门的《电子票据法》，对电子票据，尤其是电子支票的相关问题进行规范和调整。

电子现金的法律地位

电子现金现在的应用也很少，但因其既具有手持现金的一般特点，又有其网络属性，发展前景可观。而且，电子现金比较适于零售小额支付，随着上网人数的增加，网上B to C，B to B电子商务发展已经成为必然，电子现金的出现和使用，正是顺应了这一模式。

电子现金的实质与现实货币同质，是一种信任和信心，是一般等价物的一种表现形式。但是，其法律地位一直难以确定，这是因为按照货币的实质和网络无国界性来推断，各国中央银行的地位都将受到挑战，因为任何一个有实力的、有信誉的全球性跨国公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价物，从而避开银行的繁琐交易手续和税收。当然，这只是理论的设想，任何国家不会允许这种扰乱金融秩序的行为存在，但是，电子现金的成熟技术和优势是任何力量都无法阻挡的，而且电子现金有高度流通性，这也是网络交易的基础，尤其是在小额交易中，电子现金要比信用卡、借记卡支付更方便、更节省。我国在这方面也已经开始行动，在“中国金融IC卡规范”颁布之后，人民银行正在组织北京、上海、长沙的联合试点，试点完成后，将会进一步推动电子现金直接在网上的支付；并且，在法律方面也要相应地做出调整：

限制电子现金的发行人。只允许银行发电子现金，这样，许多现行的一些货币政策和法规可以应用于电子现金，而无需太大的改动，欧盟正是持这种态度；但是，完全排斥网络服务提供商及一些大公司的参与，而只由银行担当电子现金唯一的发行人已经不合时宜，否则电子现金在发行及流通中很难得到技术保障，其生命力及影响力都会大打折扣，应在限制的同时对于参与电子现金发行工作的大公司及网络服务提供商需要严格审定其资格，尤其是在实力和信誉方面的审核。

建立合理的货币识别制度。整个网络发行统一的电子现金肯定是不可能的。因此，在不同的电子现金存在的情况下，货币识别制度显得尤为重要。因此，不同的电子现金之间会存在转化、兑换问题，甚至要对一些电子现金进行识别认证。只有建立合理的货币识别体系和制度，国家才能保证其控制经济杠杆的权力。

对网上支付违法活动的防止与惩治

电子商务的发展也就刚刚几年的光景，但却发展迅猛。而事物总是有其两面性，伴随着电子商务的发展，尤其是逐渐开始采取互不见面的网上支付的形式之后，违法或犯罪活动似乎更加猖獗。在传统的方式：如洗钱，违法交易的法律责任分担等等；也有一些新的形式，如黑客攻击问题等。

与网上支付有关的洗钱

网上支付逐渐出现后，为洗钱活动提供了更多的机会和更大的空间。网上支付工具有着体积小、适合远距离传输、有匿名性等性质。对于犯罪分子而言，这都是可乘之机。洗钱，无非就是犯罪分子通过一定的方法和手段，将非法所得黑钱，洗成合法资金。在网络上，犯罪分子则可以更安全、放心地利用网上支付，让自己的黑钱通过对网上商城、网络银行进行购物、结算、结转等，最后，黑钱自然就成为了合法收入。

现在，利用网络来洗钱还不是很普遍，因为网上支付的普及率还是不高；但据预测，若在今后网上支付应用普遍的话，网上洗钱则会变得更加难以控制，尤其是网上支付工具都有密码保护，加密技术的使用，使现有的法律不能适应对付犯罪活动的需要。

违法交易的法律责任分担问题

银行卡是目前消费者经常使用的支付工具，与其支付有关的法律也已比较成熟，其核心主要是未经授权使用的银行卡支付所造成的损失是商家承担还是发卡银行承担？还是消费者承担？网络上的银行卡支付也必须考虑到这一问题。如果某一客户信息被其他人得到，并诈骗，且得逞，则损失由谁来承担？这一问题解决得好不好将直接导致客户对网上支付手段的选择或摒弃。在网上支付中，引进了认证中心和电子签名，其合法性在很多国家和地区都得到了认可，但认证商家和银行之间的关系仍需进一步规范。目前，美国正在努力，希望《Z条例》在修改的基础上可以适用于网上支付。

黑客攻击网络的安全问题

黑客现在已经成了一个尽人皆知的名词，人们对黑客已经到了谈“黑”色变的程度。黑客们对网上支付也构成了巨大的威胁，消费者的个人信息存储于银行，如果银行的网络遭到攻击，很可能所有的私人信息泄密，若补救不及时，很可能对消费者造成巨大损失。我国已先后出台了一系列法律，约束和惩治黑客们的行为。但法律的威慑力与巨大的利益诱惑相比又变得微不足道。因此，技术上进一步完善也是必不可少的。

我国关于网上支付的法律规范

从电子支付的基础――电子商务立法环境来看，目前，在电子商务交易过程中，由于法律不完善，严重制约了电子商务完整、有序、健康、深入地发展，已成为我国发展电子商务及包括发展电子支付在内的一个关键“瓶颈”。创造一个适应电子商务发展的法律法规环境，正是政府部门在电子商务发展中所应发挥主导作用所在。应该看到，我国各级政府对上述问题已做了多方面的工作。但总的来看，法律法规还不够健全，在电子商务立法方面还有许多工作要做。

第一，银行同业要尽快统一电子支付体系与规范。电子支付的发展不仅给传统的支付工具带来了强有力地冲击，同时也给金融业带来了“重新洗牌”的机遇和挑战。面对新的情况，我国的金融机构要加紧发展电子支付业务，吸收融合先进的国际规范与惯例，共同建立较为完善的电子支付和结算的同业规范。进一步消除制约网上结算业务发展的不利因素。

第二，以立法的方式填补电子支付法律体系中的空白，是解决我国传统支付法制度不适应的根本途径，这不仅需要制度与电子支付相关的规范，而且对交易主体资格、信用、合同规范在内的多方面法律问题，都需要明确的规范来调整和制约。具体来讲：

关于电子支付方面的法律规范，需要明确电子支付的当事人之间，包括付款人、收款人和银行之间的法律关系，制订相关的电子支付制度，认可电子签名的合法性。同时还应出台对于电子支付数据的伪造、变造、更改、涂销问题的规则。

从加强交易安全的角度，需要制订以下几方面的法律规范：

交易主体资格的确认。电子支付交易主体有确认问题，一种方法是以电子商务为依托，建立一个登记制度。另一种方法是通过提供交易服务的中介机构需要确定身份，即通过认证机构颁发的数字证书确保交易的真实性，使交易各方相互信赖。

确立信用制度的立法。法律为保障电子支付所能做的，就是推动社会信用制度的建立。在电子商务及电子支付的范畴内，对交易主体的信用有更严格的要求，没有在线的信用就没有电子商务。因此，法律的主要作用除了登记审查制度外，更重要的信息公开制度，除了涉及商业秘密的信息外，其他与交易有关的信息，都可以公开。这些信息的公开就是确立和保护信用制度的重要途径，它是一种社会监督，如果每一个做交易的人都能了解到交易对方的信用状况，这就有一种制约，这是法律在因特网经济下所拥有的便利条件。

电子合同的相关规则。2004年8月24日，主席签发主席令通过了电子签证法，2005年4月1日正式实施，它以正式的法律文本呈现在我们面前。

其他相关的电子商务法律。其他相关的电子商务法律，诸如加强数据保护，保证用户的个人隐私权，保证用户具有对因特网上的信息进行控制的自等，以解决电子商务上发生的种种纠纷，防止诈骗等案件的发生，保证当事人在电子支付的过程中的合法权益不受侵犯。

网络上的犯罪现在已经相当普遍，其中很多是与网上支付息息相关的。1997年10月5日实施的《中华人民共和国刑法》以及一些相关的单行法规对此做出了规定，但从广度和深度来说都还不够，随着因特网的发展以及电子商务的扩展，新的立法尤显必要。

修订或改订我国的《票据法》已经是当务之急。因为《票据法》的严格规定，已经阻碍了电子商务的发展以及网上支付的进行。承认电子文本的效力，承认电子签名的合法性是必需明确的。现在正处在转型时期，电子商务、知识经济都是新兴事物，但缺乏法律规范，根据依法治国的要求，制定相应的法规和建立相关的机构是一种必不可少的措施。

网上支付是商务发展的瓶颈环节，只有进行网上支付，才能使电子商务优势得到充分的体现，从而促进电子商务的进一步发展，制定与网上支付相关的法律规范已迫在眉睫，这不仅是立法部门的任务，同时也需要国家、银行、消费者们的共同努力。

参考文献：

1.万以娴.论电子商务法律问题.法律出版社,2001

2.蒋志培.网络与电子商务法.法律出版社,2001

第7篇：网上支付的特点范文

【关键词】网络支付与结算；电子商务；实践性教学

在全球电子商务热潮的带动下，电子商务蓬勃发展，互联网支付的规模稳步提升，而且传统制造业企业和金融行业越来越重视电子商务，新领域的拓展也会提升第三方支付规模。作为电子商务专业主干课程之一的《网上支付与结算》更因其突出的实用性。第三方支付行业的发展对市场活跃有积极促进的意义。

2012年，中国第三方支付市场交易规模高达12.9万亿，同比增长54.2%。预计到2016年，整体市场交易规模将突破50万亿。根据艾瑞咨询近期的《2012-2013年中国互联网支付用户调研报告》中的调研数据显示，2012年61.3%的中国网民使用第三方支付完成在线支付，仅次于网上银行直接支付；而在使用第三方支付时，用户最常使用的第三方支付方式为快捷支付，用户占比23.6%；且超过一半的快捷支付用户坚决表示会继续使用快捷支付。

从上述数据中看出，《网上支付与结算》这门课程，在电子商务的发展中有着举足轻重的作用。实践教学不论是在必修课还是选修课中都是其极其重要的位置。在实践教学活动中，学生巩固书本上理论知识外，还能从实践操作中掌握从事网上支付与结算相关活动的技能，并结合相关理论处理实践环节遇到的问题。

目前，在针对电子商务专业的人才培养方案中，或高校电子商务培养计划中，都有《网络支付与结算》这部分的内容，无论是在培训还是教学中都对《网上支付与结算》课程设置了实践教学内容。丰富实践教学环节，加强实践与理论课堂的衔接，贯彻学以致用的原则，将该课程的理论与实践应用到生活实践中，甚至是电子商务网络平台的建设中，都是《网上支付与结算》实践教学环节值得思考和探索的地方，同时也是需要改进的部分。

一、本课程教学中存在的问题

（一）教学理念落后。网上支付与结算是一门实践性、应用性较强的学科。其内容更新快，运营模式不断变化，实践发展速度超过了课本理论知识的编纂的速度。同时传统教学理念教学方式又恰恰是目前高校最主要的培养形式，教学是教师以讲授为主、学生听并加上少量的实践活动。教师努力地教、学生被动地学、这也是影响学生实际的动手能力和理论差距，最终影响到就业原因之一。

（二）实验教学资源相对滞后。《网上支付与结算》要达学以致用的效果，就必须在设置更加合适的实验学时和实验教学资源。而目前大多数的实验教学中，处于实验教学资源的老化，教学设备，虚拟平台的限制无法真实性在操作中体现支付与结算在电子商务在实践中的应用。若直接到公司实习，无法直接参与到实际操作中，仅仅是观摩，不能使学生感受到电子支付带来的方便快捷。

二、课堂教学的具体做法

（一）创新的课堂理论讲授形式。运用多媒体设备营造全新视听感受，调动学生的学习兴趣。比如，在讲到认证中心时，利用CFCA的动画视频向学生介划认证中心的三个主要功能。

在各大银行推广的电子银行的而服务中，有使用方式的动画讲授如何使用电子银行，手机钱包，u盾，移动支付，NFC支付等动画操作。在理论课堂上观看这些动画教程，使学生感受信息时代给我们带来的方便。

（二）教学实验方式。鉴于本课程的实践性，专业性等特点，在理论课后的上机实验，可以帮助学生更好地理解相关理论。

在实验教学环节首先要确定好实验项目与内容；其次就是实验课程的考核方式。实验项目和内容主要是让学会对B2C，C2C全过程进行操作如开设网店，购物，在线支付，学生通过自己动手完成支付各个环节，从而了解支付宝、信用卡的申请、审核、存款和支付、网络银行间的转账详细内容。考核方式主要从考勤、实验完成情形、实验报告三个方面来考核。

对于网店的开设，如果学生精力和时间，资金充裕可以鼓励学生进行实际的操作进行勤工俭学。在实验室，有相关的虚拟平台来进行网店的开设，经营。相对于银行的转账，可以在实际操作中进行小额的转账业务，当然也可以针对班上同学凑对的方式自行转账，熟悉业务。对于信用卡的支付使用，鉴于学生大多数没有信用卡，可以进行演示操作。

（三）利用互联网免费资源。鉴于实验项目和本专业的特性，电子上午的从业人员要求有较强的实践操作能力。在实验的安排中，有些环节则鼓励学生开展实际网上操作，鼓励学生在生活中亲自参与电子商务活动，锻炼实际操作技能。比如申请开通网上银行，申请数字证书，利用邮箱申请支付宝、财付通、安付通、快捷支付等，了解使用第三方支付平台，使用电子货币；了解使用第三方支付平台的优缺点。

（四）案例讨论。通过分小组讨论，按照要求寻找案例并做成课件，上台讲述。并采用提问与回答，进行互动，让学生充分的展示自己。

三、结语

实践性教学作为本课程重要的组成部分，在实际的教学中激发学生学习的积极性。使学生能够尽可能的在课堂上尽可能多的激发学生的实践操作的积极性。在进行实践操作熟悉的过程中，仅仅是完成上述的不分远不能满足本专业在市场实践中的应用，还要懂得相关的经济法律，金融，合理的利用资金，发挥最大效益。

我们在不停的对教学模式的改进，但同样在这个信息化的时代里面。像新兴的移动支付，NFC的应用等，处于推广应用阶段，这些则在实际的教学中不能实现。实验课也要因资源，设计出合理，贴近现实的实验模式，为社会培养出优秀的人才。

参考文献

[1] 柯新生.网络支付与结算（第2版）[M].电子工业出版社， 2010-01.

第8篇：网上支付的特点范文

[关键词] 电子支付； 网上办公； 教育管理

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 23. 073

[中图分类号] G647 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2012）23- 0123- 02

1 引 言

随着高校办学规模的不断扩大，高校的师资队伍也在不断壮大。高校管理人员每年都面临着教师的岗前培训、职称评定、考试考核等各方面的管理工作，师资队伍的增加给教育管理工作带来了新的挑战，各高校也在探索如何更加高效地完成各类管理工作。本文以天津市普通高校教师计算机应用能力考试的管理工作为切入点，提出并实现了运用电子支付技术，对现行的各学校单独组织、现场报名交费的方式进行改革，将电子支付技术嵌入到学校的OA系统中，实行考试的网上报名、网上交费的管理方式，提高了工作效率，节约了办公成本。

2 研究现状

2.1 高校OA系统的发展

现阶段，高校为了更加高效地完成各类管理工作，满足现代化办公的需要，陆续建立了基于校园网的办公自动化（OA）系统。OA系统是基于全新管理理念建立的一套集浏览公共信息、网络办公、公文管理、在线交流、规章制度、电子邮件于一体的办公系统。OA系统的应用实现了各部门及个人之间办公信息的共享和交流，实现了网络办公管理的自动化，在很大程度上免去了繁琐的办公手续。[1]

OA系统为高校全面信息化构筑了坚实基础，但是高校OA系统在建设和推广方面，产生的一些共性问题，妨碍了这一系统全面发挥功能。这些问题集中在系统设计、系统应用和系统维护方面。如何根据学校各自的特点，在通用功能的基础上，量身定制个性化需求分析，摒弃冗余功能，加强技术服务和新技术推广是高校OA系统发展需要突破的地方。

2.2 电子支付

随着Internet的高速发展，电子商务获得了较快的发展。电子支付[2]，即通过电子方式进行货币支付，是电子商务发展的必然结果，是电子商务核心的组成部分，它具有方便、快捷、高效的优势，用户只要能上网，便可足不出户，点击鼠标完成各类费用的网上支付，整个流程简单方便，免于现场交费的来回奔波。

电子支付技术在网上购物和国家公务员考试中的应用比较广泛，这些单位拥有自己的技术力量来维护系统的正常运行和保障电子支付的安全。电子支付技术之所以没有在高校的管理工作中得到推广，一方面是应用范围有限，仅学费缴纳和考试报名等相关管理工作需要用到费用支付；另一方面与高校的管理者对电子支付的重视和认知程度有关，高校的管理工作在相当长的时间里已经形成了固定的办事流程，管理者对电子支付这种新生事物的接受能力不同，再加上对电子支付安全的担忧，若无实际需要或正确的推广策略，很难改变管理者的惯性思维。

其实，普通高校作为教育科研单位，虽然没有专门的部门从事系统的开发和维护，但可以依托计算机相关专业的教师和研究生进行系统的开发和维护，进而培养成专业的技术力量，保证电子支付的安全运行。

2.3 需求分析

现阶段，高校的OA系统在一定程度上实现了高校教育管理的信息化，但对于网上电子支付功能没有涉及。高校计算机应用能力考试管理，具有报名时间短，人员多，交费金额不同等特点，现场报名交费的工作模式已经不能适应当前管理工作的需要。如何将电子支付技术和高校的OA系统进行整合，切实满足高校计算机应用能力考试管理工作的实际需要，是本文研究的重点。

3 研究和应用

3.1 系统架构

天津市普通高校教师计算机应用能力考试管理系统主要包括以下功能模块：网上报名、网上交费、网上打印准考证、成绩查询、后台管理。系统基于B/S架构，用户和管理员通过客户端、浏览器完成所有的系统功能，不需要安装其他软件，系统采用表示层、业务逻辑层、数据访问层三层架构[3]，提高了系统的扩展性和替换性。

网上支付是系统的核心部分，本文选择中国农业银行作为该系统的网上支付平台，结合中国农业银行的支付标准和提供的商户开发软件包，实现了支付请求、取消支付、订单查询及接收支付结果响应等功能。

支付请求：当用户在报名系统平台上确定订单后，选择使用网上支付付款。系统首先提交支付请求给网上支付平台，接着将用户的浏览器跳转到农行网上支付平台的支付页面。

取消支付：如当日的账单中存在用户重复交费，可以使用取消支付将重复的费用退回。

订单查询：针对未收到银行交易结果回复的订单，或银行响应交易状态未明的订单，用户可以在客户端发起订单查询请求，查询订单的状态，如果服务器数据库中存在该订单并支付成功，可将支付成功的参数再次发送到客户端。将订单查询功能提供给用户，用户自身即可完成对订单的对账工作，减少了电话咨询，很大程度上减轻了管理人员的工作压力。

接收支付结果响应：用户在网上支付平台上进行在线支付操作，支付成功后，网上支付平台会将支付结果通知给用户，目前采用的通知方式为页面通知，即网上支付平台会将支付的结果通知到系统指定的页面，让用户实时获取支付结果。

系统采用电子证书的方式来保证它与网上支付平台间的身份验证、中间信息传递的完整性，以便完成电子支付安全当中非常重要的交易双方身份辨识、不可重复、防止篡改等功能。

3.2 安全管理

网上支付的安全问题以及系统网络管理的安全问题是本文需要解决的难点问题，只有提供安全可靠的电子支付手段和高级别的系统安全管理，用户和管理者才能信任电子支付，从而使电子支付真正地在高校管理工作中得到应用。为此，本文采用以下3种技术和方法，提高电子支付和系统管理的安全性。

数字认证：在互联网上进行数据的传输，数据有可能被黑客截获，因此，一方面，信息在传输过程中要加密，并且加密手段要有不可逆性，防止加密信息被破解；另一方面，对信息的发送方和接收方要进行数字验证，保证通信双方身份的合法性。数字证书是标志和证明网络通信双方身份的数字信息文件，可以对网络上传输的信息进行加密与解密、数字签名与签名验证，确保网上传递信息的安全性与完整性。通过数字证书的手段对信息进行加密，可以保证信息的加密过程是一个不可逆过程，只有用私有密钥才能解密。在服务器上安装数字证书后，客户端浏览器可以与服务器上的数字证书建立安全套接层（SSL）[4]连接，在SSL连接上传输的任何数据都会被加密。同时，浏览器会自动验证数字证书是否有效，验证所访问的站点是否为假冒站点，从而保证通信的安全。

网络注入的防范：注入是黑客攻击网站的一种常见技术，为了防范黑客的攻击行为，一方面，借助检测软件对系统进行注入点检测，杜绝各类注入点；另一方面，开发了注入检测系统，一旦用户提交的数据中包含攻击信息，系统会自动检测出该攻击行为并立即阻止，同时该用户的IP地址被自动添加到“不允许访问”的数据库字段中，拥有此IP地址的黑客无法再次访问本系统。

IP限制技术：为了保证系统管理员能够安全地管理后台数据，本文采用IP限制技术[5]，将合法管理员的IP地址添加到允许访问数列中，限定只有在此数列中的IP地址才能访问管理员后台，假设黑客通过某种途径获取了管理员后台的访问路径，由于其IP地址不在允许访问数列中，也无法登录管理路径，从而在很大程度上保证了后台管理的安全。

4 结 语

在高校的计算机应用能力考试管理工作中，本文提出将基于OA系统的电子支付技术应用于计算机应用能力考试报名，改变了传统的报名和管理模式，提高了工作效率，节约了办公成本。在今后的工作中，高校应更加注重计算机技术与高校各项工作的结合，推进高校的信息化进程。

主要参考文献

[1] 李云. 谈OA办公自动化在高校教学管理中的作用[J]. 工会论坛：山东省工会管理干部学院学报，2010，16（3）：133-134.

[2] 樊凯. 电子支付安全性问题研究[D]. 西安：西安电子科技大学，2007.

[3] 郝雯，艾玲梅，王映辉. 三层结构软件框架扩展点实现方法[J]. 计算机应用，2009，29（9）：2541-2543.

第9篇：网上支付的特点范文

关键词:校园;电子商务;安全;解决方案

中图分类号:TP309文献标识码:A文章编号:1005-5312(2010)13-0156-01

校园电子商务具有较大的市场发展潜力,笔者分析了校园电子商务的特征,研究了校园电子商务在发展中存在的问题,针对其问题,提出了相应的解决对策。

一、校园电子商务概述

(一)校园电子商务的概念

校园电子商务是电子商务在校园这个特定环境下的具体应用,它是指在校园范围内利用校园网络基础、计算机硬件、软件和安全通信手段构建的满足于校园内单位、企业和个人进行商务、工作、学习、生活各方面活动需要的一个高可用性、伸缩性和安全性的计算机系统。

(二)校园电子商务的特点

相对于一般电子商务,校园电子商务具有客户群稳定、网络环境优良、物流配送方便、信用机制良好、服务性大于盈利性等特点,这些特点也是校园开展电子商务的优势所在。与传统校园商务活动相比,校园电子商务的特点有:交易不受时间空间限制、快捷方便、交易成本较低。

二、校园电子商务的安全问题

(一)校园电子商务安全的内容

校园电子商务安全内容上可分为两大部分:校园支付安全和校园网络安全。校园支付交易安全的内容涉及传统校园商务活动在校园网应用时所产生的各种安全问题,如网上交易信息、网上支付以及配送服务等。校园网络安全内容主要包括:计算机网络设备安全、计算机网络系统安全、数据库安全等。

(二)校园电子商务安全威胁

校园电子商务安全威胁同样来自网络安全威胁与交易安全威胁。校园网也是一个开放性的网络,它也面临许许多多的安全威胁,比如:身份窃取、非授权访问、冒充合法用户、数据窃取、破坏数据的完整性、拒绝服务、交易否认、数据流分析、旁路控制、干扰系统正常运行、病毒与恶意攻击、内部人员的不规范使用和恶意破坏等。

三、校园电子商务安全解决方案

(一)校园电子商务安全体系结构

校园电子商务安全是一个复杂的系统工程, 因此要从系统的角度对其进行整体的规划。人文环境层包括现有的电子商务法律法规以及校园电子商务特有的校园信息文化,它们综合构成了校园电子商务建设的大环境;基础设施层包括校园网、虚拟专网VPN和认证中心;逻辑实体层包括校园一卡通、支付网关、认证服务器和交易服务器;安全机制层包括加密技术、认证技术以及安全协议等电子商务安全机制;应用系统层即校园电子商务平台,包括网上交易、支付和配送服务等。

针对上述安全体系结构,具体的方案有:

(1)营造良好校园人文环境。加强大学生的道德教育,培养校园电子商务参与者们的信息文化知识与素养、增强高校师生的法律意识和道德观念,共同营造良好的校园电子商务人文环境,防止人为恶意攻击和破坏。

(2)建立良好网上支付环境。目前我国高校大都建立了校园一卡通工程,校园电子商务系统可以采用一卡通或校园电子帐户作为网上支付的载体而不需要与银行等金融系统互联,由学校结算中心专门处理与金融机构的业务,可以大大提高校园网上支付的安全性。

(二)校园网络安全对策

校园网络安全的保障措施有:

(1)防火墙技术。防火墙具有很好的保护作用。入侵者必须首先穿越防火墙的安全防线,才能接触目标计算机,防止来自外部网络对内网的破坏。

(2)病毒防治技术。提高系统的安全性是防病毒的一个重要方面,但完美的系统是不存在的,过于强调提高系统的安全性将使系统多数时间用于病毒检查,系统失去了可用性、实用性和易用性,另一方面,信息保密的要求让人们在泄密和抓住病毒之间无法选择。

(三)交易信息安全对策

(1)数据加密技术。数据加密又称密码学,它是一门历史悠久的技术,指通过加密算法和加密密钥将明文转变为密文,而解密则是通过解密算法和解密密钥将密文恢复为明文。数据加密目前仍是计算机系统对信息进行保护的一种最可靠的办法。它利用密码技术对信息进行加密,实现信息隐蔽,从而起到保护信息的安全的作用。

(2)认证技术。认证技术是保证电子商务交易安全的一项重要技术,它是在计算机网络中确认操作者身份的过程而产生的解决方法。