互联网安全调研报告精选(九篇)

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第1篇：互联网安全调研报告范文

【关键词】互联网金融；互联网保险；保险；金融

互联网、移动设备和移动应用的高速发展给金融业带来了新的发展创新点，随着2013年9月首家专业互联网保险公司众安保险的开业，互联网保险的商业模式已形成官网、第三方电子商务平台、网络兼业、专业中介以及专业互联网保险公司等五大类鼎立之势。然而互联网保险业同样面临着各种挑战，本文将通过对互联网保险的现状进行分析并探讨其未来发展趋势和迎接挑战的建议。

一、互联网金融的定义

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，为适应新的需求而产生的新模式及新业务方式，是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者能通过互联网所带来“开放、平等、协作、分享”的信息渠道，通过互联网、移动设备和应用，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

二、中国保险发展现状

中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断，中国人民保险、中国人寿保险、中国平安保险、中国太平洋保险四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。自中国加入世界贸易组织以来，从20家增加到50多家的外资保险公司占国内全部保险公司数量的40%，但其占我国保险市场份额只在5%上下。2013年中国全年保费达到1.72万亿元，同比增长11.2%，全球排名第四位。中国保险赔款和给付超过3900亿元，不但为国民经济的发展提供了风险保障，而且保险业已成为金融体系的重要支柱。然而我国的保险业还暴露出一些弱点，如中国保险市场结构分布不均；保险业还处在较低水平，居民投保意识薄弱，保费水平较西方发达国家低；保险业的专业经营水平不高；缺乏保险法规与监管等。

三、传统保险与互联网保险的特点与区别

1997年，中国保险业开出首张电子保单，触及互联网的大门。直到2013年，互联网保险的创新发展才真正提速。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。简单来讲，互联网保险是保险的一种销售方式，在现有的市场上经常能看到的几种模式有保险公司在其网站上并销售其现有产品；保险公司在第三方公司网络平台上销售其现有产品；保险公司为第三方互联网公司的销售活动提供保险服务供投保人选择购买；保险销售人员或者保险中介公司在网络并销售某保险公司现有的保险产品等等，其有别于传统保险的销售方式有以下几点：

1.销售方式的差异

传统保险主要通过销售人员面对面地销售保险服务和产品而互联网保险主要通过互联网作为销售平台，及销售产品。

2.客户定位的差异

传统保险通过保险、人际关系圈和广泛询问寻找保险客户而互联网保险通过大数据技术和互联网营销渠道，尽可能精准定位用户。

3.产品开发速度的变化

传统产品投放更新速度较长，通常先设计产品再投放渠道而互联网保险产品的设计路径是先了解用户的需求，在第一代产品反馈下迅速开发二代产品。

4.合同与购买方式的差异

购买传统保险时需要签订纸质格式化合同，客户可修改空间少。互联网保险下，客户就可以实现产品的定制化和定价的个性化及网上支付了。

5.信息透明化

有别于传统保险，互联网保险能更大的利用互联网信息透明化的特点来弥补人们对保险的神秘感和信心不足缺点。

四、保险互联网化的必要性

中国保险行业协会2014年《互联网保险行业发展报告》中显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。在互联网的时代，保险业往互联网方向发展有着不可阻挡的趋势，其必要性和优势可以分为以下几点：

1.金融市场运行完全互联网化，运营及交易成本大大降低

互联网保险不需要庞大的营销人员队伍而只需要维护好互联网客户端就可以通过互联网向全国的潜在客户销售产品及提供保障服务。

2.集中数据信息收集能更好支持风险管理

在过去相当长的时间里，由于数据缺失不全导致无法进行合理的风险评估与管理，通过互联网保险的普遍应用将得到一定的缓解。

3.提高公平交易

消费者对互联网金融信心逐渐增加的前提下，互联网保险能使得供求方信息透明化，提高公平交易。赔付过程实现互联网信息透明化，能提高投保人对购买保险的需要和信心。

4.互联网保险的创新符合当代消费者和投保者的生活习惯

产品多样化，及时的更新更能迎合瞬间万变的经济环境和符合客户的保险服务需求。

5.提高保障

互联网保险打破了区域销售局面，保险公司的产品能通过互联网向全国销售，把保障带到全国有需要的地方，从而能进一步强化我国个人及企业的保险意识。

五、保险互联网化的挑战与建议

面对庞大的市场，金融环境多变和信息技术日新月异的时代，保险业在基于互联网为载体的机制上看到了创新机会也面临着各种挑战，例如必须在保险互联网化的过程中保证互联网安全交易；保证个人企业的信息安全；互联网保险下做到产品设计的合理性与灵活性结合；保险公司在追求销售量与公司利益找到平衡点；传统保险通过何种方式加入到互联网保险下能保障企业的持续经营；互联网保险下的偿付能力控制调整；风险管理体系如何进一步调整以符合互联网保险的特殊性；保险从业人员与保险等传统保险行业参与者如何在互联网保险下找到突破点等等。针对这些挑战，本文有以下几个建议：

1.提高监管水平与力度，防范风险

长期以来，保险公司的风险控制体系和管理一直没有完善起来。2012年保监会正式启动了第二代偿付能力监管体系（“偿二代”）的建设，这比“偿一代”有了不少改进的地方，但相比起已经在进行的巴塞尔III的银行风险监管来讲还是有一段距离。除了保监会的监督外，保险公司内部也需要针对互联网保险的特点，增强风险防范意识和提高其对互联网风险因素的考虑。

2.提高保险从业人员的整体业务与管理水平

进入互联网保险后，对通过大量保险销售人员、关系网销售的需求减少，而对优质人才的需求进一步提高。这类优质人才将集中在保险数据分析，多元化产品的设计上以迎合市场上各种需求，这要求保险从业人员有较强的独立数据分析能力。

3.提高保险业信息管理系统的应用要求

互联网保险的其中一大优点是能从中收集到投保人的需求和特点、风险因子等。这能改进现在很多投保流程“走过场”，大量信息丢失的情况。互联网保险促使保险公司必须调整及优化内部管理系统，否则不利于长期发展。

4.提高反欺诈水平

互联网保险使得投保人能通过互联网直接购买保险，使通过实名认证、与其他金融机构数据交换和购买等手段改进整体流程预防欺诈更为重要。

总的来讲，互联网保险是保险业在当前经济与科学技术发展的必然产物。创新是企业能持续发展的重要手段。互联网保险是保险公司在互联网金融的大环境下继续发挥着保险在经济活动中的作用的手段。只要保险公司能充分发挥其所长，并且能最大限度地利用互联网作为其载体，我国的保险业将会进入下一个高速发展期，从生活点滴进一步扩大对广大人民的保障。

参考文献：

[1]2014年中国保险市场现状调查与未来发展前景趋势报告.中国调研报告网，2014年3月25日

[2]刘愈.保险风险管理研究.科学出版社，2005（9）

[3]国内首家互联网保险公司成立.中国特区报，2013年11月7日

[4]颠覆性或远超互联网金融.中证网，2014年3月25日

[5]王爽.互联网保险井喷三年增幅810%.大众日报，2014年5月1日