金融知识宣传计划精选(九篇)
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第1篇：金融知识宣传计划范文
一、金融发展呼唤全民金融教育
随着我国经济的高速增长,金融市场日新月异的发展与大众掌握金融知识不足的矛盾逐渐突出,面向全社会的金融普及教育亟需跟进。一是居民收入水平提高,物质文化生活日渐丰富,结余的收入需要投资、储蓄,住房、汽车等大宗支出要依靠借贷完成。据统计,2008年我国城镇居民家庭人均可支配收入为15870.76元,是1998年的2.9倍,1978年的46倍。消费信贷余额从有统计数据的1997年的172亿元,增长到2008年底的3.72万亿元,11年间扩大了216倍。二是金融创新和科学技术不断发展,金融服务、产品、工具种类增多,知识总是赶不上选择的增长;金融市场的复杂性和专业性提高,做出正确决策的难度增大,面临的金融风险增高;个人和银行相比在金融交易中处于弱势,需要掌握一定的金融知识保护自身权益;政府宏观调控对居民日常经济生活的影响增大。三是参与金融活动的个体增多,金融营销的加强,新的金融机构和网点的开设,使得越来越多的在校学生、退休人员、农村居民都参与到金融活动当中,而他们恰好是金融知识相对薄弱、风险承受能力相对较差的群体。数据显示,截至2010年4月底,人民银行个人信用信息基础数据库共收录了6.78亿自然人的信用信息,其中1.97亿人曾经或正在与银行产生信贷关系。截至2009年三季度末,我国银行卡人均持卡量达到1.56张,人均持有信用卡0.13张。
二、金融教育的国际实践与经验
近年来,针对各国居民掌握金融知识情况的一系列调查研究都印证了,不论在发达国家还是发展中国家,金融教育的投入都需要进一步加大。研究结果显示,人们倾向于高估自己的金融理财能力和知识水平,相当比例的人对基本的金融产品和常识缺乏正确认知,在校学生、低收入人群、男性与其他人相比在金融知识方面更加欠缺。
国际性组织在推动金融教育方面做了很多工作。经合组织在2003年启动了一项金融教育计划,呼吁各国政府提高对金融教育重要性的认识,并每年召开会议研究讨论金融教育领域的重点议题。在一系列调查研究基础上,经合组织提出了《金融教育的原则和最佳实践》,就如何加强金融监管机构、教育部门、金融机构在金融教育方面的作用,金融教育的基本原则和具体手段提出了政策性建议。例如,将金融宣传作为金融监管的重要责任,作为促进经济增长和保持金融稳定的重要举措;推行金融早期普及教育,从学校起步,从小培养国民的金融素质;政府应通过监管,强化金融机构的信息披露,并注意将金融机构的金融宣传与广告营销区分开来;应限制金融机构的表格使用字体微小、晦涩难懂的语言;加强行为经济学、生命周期理论在金融宣传教育理论中的运用等。
在美国,众多机构都在开展各种形式的金融教育、指导和宣传。2003年,根据《公平信用交易法》,美国议会通过了金融知识与教育促进法,并据此成立了由近20家相关部门组成的金融知识与教育委员会,将金融教育上升为一项国家战略。委员会开通了专门的金融网站和免费的金融指导咨询热线电话(1-888-mymoney)。同时,由200多家机构共同发起,在1995年组成了名为Jump$tart的组织,专门针对青少年开展金融教育。从1957年到1985年,美国累计有29个州立法要求中学必须设立针对金融教育的课程,其中有14个州对这些课程应该涉及的范围有明确规定。在英国,英国金融服务监管局承担了对消费者给予金融权益保护和金融教育指导的职责,其下设有专门进行金融教育的部门,牵头制定了国民金融素质规划,提出了在5年间将金融教育覆盖至1000万人的目标。同时,金融服务监管局专门启动了一项名为“钱博士”的计划,通过培育“钱顾问”,对大学在校学生进行金融知识辅导。澳大利亚在2005年成立了金融教育基金会,每年举办金融知识竞赛,同时政府还要求教育系统必须对所有学生开展基本金融知识教育,并拨出经费对教师队伍进行金融教育培训。在新西兰,新西兰退休委员会于2006年12月了“金融教育规划”,该规划描述了新西兰金融教育的愿景,提出了“使新西兰人受到良好的金融教育,充分的信息披露并据此作出金融决策”的目标,指出了金融教育的前提、具体措施、政策保障和监督机制。据此规划,退休委员会集中各种资源设立了专门的网站,为公众提供客观全面及时的金融指导,20%的国民都曾访问过该网站。加拿大在2009年6月也成立了由13名专家组成的工作小组,负责起草加拿大的金融教育国家规划。
总的来说,发达国家全民金融教育的经验或做法可以概括为四个多元化、三个相结合与两个侧重点。即主体多元化、手段多元化、受众多元化、内容多元化,将金融教育与消费者权益保护相结合,与金融机构信息披露、公司治理、社会责任相结合,与金融监管相结合。同时,侧重于对培训者的培训,侧重于对儿童、青年、妇女和老人群体的教育。
发展中国家也在着手开始加大对金融教育的投入力度。印度央行在其网站上专门开设了针对儿童的金融启蒙教育,以非常形象的方式,向孩子们介绍各类基本金融知识。马来西亚央行最近成立了金融消费者维权机构,负责处理金融消费者投诉,并提供面对面的金融辅导。印度尼西亚成立了银行客户金融宣传工作小组,将2008年指定为金融宣传年。巴西证监会下属金融教育咨询委员会,启动了一项针对大学老师的一周金融知识培训计划,并设立基金,奖励对投资者进行即时、合理风险揭示的报纸杂志等媒体。金融机构如花旗银行、汇丰银行、Visa集团等,也会以网络教育、讲座、学生竞赛、发放手册等形式开展金融知识宣传。
三、建立我国的金融教育体系
在我国,金融教育也应该像环保教育、道德教育一样,成为一项全民性的普及教育。其意义在于,提高消费者的理财能力,进而提高他们的生活水平,帮助更多的人参与到金融活动中并享受由此带来的便利;对消费者权益进行保护,帮助消费者了解自身在金融合同中的权利和义务,防止身份欺诈等事件发生;提高社会诚信水平,维护金融稳定,推进金融系统健康发展;促进金融机构市场自律,开发出更多迎合消费者需求的金融产品,提高金融服务水平。
我国在推进金融知识普及方面已经开始行动,例如,人民银行组织出版的《金融知识国民读本》,发起的“信用记录关爱日”活动,银监会在其网站上开设的“公众教育服务网”,各大门户网站开辟了理财专栏,提供利率、贷款计算工具和各类理财软件,中国金融教育发展基金会组织发动了名为“金惠”工程的农村金融教育培训项目。但是,从目前来看,公众接受金融知识的渠道和手段都是相当匮乏的,表现在金融教育资源缺乏整合和有效利用,金融知识传播与金融营销的结合致使消费者产生排斥心理,银行客户往往只能通过“犯错误”被动的获得金融知识等等。
建立我国的全民金融教育体系,要形成一种联动的、长效性的机制。
第一,制订发展规划,明确机构责任。建议制订适合我国国情的的金融教育发展规划纲要,确定我国金融普及教育的目标、措施和政策保障。设立专门的金融维权和金融宣传教育机构,负责金融风险提示、接受和处理金融机构客户投诉等事务,给予免费、独立、客观、无偏向性的金融指导。鼓励和支持设立民间性的金融宣传教育组织。
第二,发挥机构合力,整合教育资源。整合金融监管部门、教育部门、宣传部门的力量,运用网络、媒体、手册、竞赛、讲座、展览等各种形式开展教育活动,广泛编印各类金融普及知识读本,鼓励金融机构、社区、团体等开展金融宣传。同时,加强对培训者的培训,培养一批金融理财专家和金融知识普及的志愿者,提高金融从业人员的业务技能与水平。
第三,加强金融监管,保护个人利益。应强化金融机构的社会责任,发挥与消费者直接接触的窗口作用,采取举办公益讲堂、派发宣传手册、网站开辟专栏等方式宣传金融知识。宣传安全用卡知识,防范身份欺诈。大力宣传征信系统和信用报告,培育客户按时还款、珍惜信用记录的观念。加快完善金融消费者保护法律制度建设,加强对金融合同的管理,要求商业银行对合同的关键条款采取标准化式披露,确保金融机构完全、及时披露信息。
第2篇：金融知识宣传计划范文
一、目标与任务
（一）工作目标：总结推广农村金融教育培训试点工作经验，建立符合辖区实际的农村金融教育培训工作机制，全面开展农村金融教育培训工作，提高广大农村基层干部和农民群众的金融知识水平，增强获取和使用金融产品、加快自身增收致富的能力；大力推进农村社会信用环境建设，改善农村金融生态环境，推动农村金融组织、金融产品和金融服务创新，实现农村金融产品与“三农”金融需求的充分“对接”，解决“三农”贷款难问题。
（二）主要任务
1.建立农村金融教育新模式。依托中国农村金融教育基金会“金惠工程”，建立金融志愿者教育培训机制，推广三级志愿者教育方法。
2.建立农村金融知识宣传站。依托全市已建立的农村金融服务工作站，对金融服务工作站赋予金融知识宣传站职能，实施农村金融知识定点宣传。在金融服务工作站摆放宣传资料，专人（农村金融教育三级志愿者）辅导讲解，便于农民急需急用。同时，不断扩充金融知识宣传站点，力争到2015年底，实现全市农村金融知识宣传站自然村全覆盖。
3.建立农村金融宣讲联动机制。将金融知识宣传与金融机构业务拓展有机结合起来，实行联合联动，提高宣传工作的广度和深度。
4.建立综合宣传工作机制。充分利用“科技之春三下乡”、珍爱信用记录日、法制宣传日等节日，开展金融知识的综合宣传活动，向群众介绍金融基础知识、储蓄理财、农户信贷、银行卡使用、ATM机操作、网上支付、个人信用信息保护、防金融诈骗等金融业务常识。
5.建立立体宣传体系。组建农村金融知识宣传工作队，深入农村学校、农户家中、个体户门店、企业产品推介会、专业合作社等上门宣传。依托政府部门“大课堂”，增设金融知识课程，为不同层次人员（如返乡创业、劳务输出等）进行专题培训。向农村图书室、金融服务工作站捐赠金融知识书籍，宣讲金融业务，营造农村金融文化氛围。
6.建立信息报送机制。编发工作简报，反映工作成效，交流经验做法。特别要运用好电视、广播、报纸等新闻媒体，宣传工作典型，扩大工作影响力。
二、方法步骤
（一）培训阶段
1.召开动员会，部署工作任务。在召开“市农村金融教育培训试点扩大会议”，讨论总结试点工作经验，现场观摩试点村农村金融教育培训集中宣讲，交流试点工作体会，讨论市开展农村金融教育工作实施方案，部署安排全市各县（区）农村金融教育培训工作。
2.组建志愿者队伍。各县（区）金融办、县农村金融教育培训领导小组办公室在县域各金融机构中招募金融教育一级志愿者，志愿者招募以“本土化”为原则。由一级志愿者对二级、三级志愿者进行农村金融教育体制现状和改革方向、小额信贷和农业保险知识及有关政策规定的培训，并进行农村金融教育的方式和方法、从事社会公益活动的意义及价值观等方面的培训，使其能够承担各项培训任务。各县（区）首期选择5人左右，以人民银行、农业银行、农村信用社、邮储银行等金融机构业务骨干为主，形成一级培训师资队伍，一级志愿者负责对以乡村干部、农村能人和金融业务推展员为主体的二级志愿者的培训。二级志愿者负责对三级志愿者及农户的培训。
3.确定培训对象和内容。各县（区）围绕农村金融基础知识，并结合县域经济、金融发展实际，以及农户金融知识需求，自主确定教育培训内容。主要内容应包含以下几个方面：一是以农信社、邮储银行和农行等涉农金融机构信贷业务骨干为重点进行培训。在规划期内计划培训20人。主要培训小额信贷知识、信贷市场营销、贷款操作流程和管理技术、风险控制以及农户征信管理等内容。二是培训村官。重点培训大学生村官和担任信贷联络员（协管员）的村干部，充分利用资源，把对村官的培训，融入到政府组织的县、乡、村干部的培训班中，在规划期内计划培训100人。主要内容是农村金融改革与小额信贷、农户资信评估、家庭预算、家庭债务管理、农村金融服务、诚信教育与防范金融诈骗等。三是培训农户。把对农民的金融知识培训镶嵌到扶贫办、社保部门组织的各类培训中去。充分利用扶贫办、社保部门组织的各类培训班，加大对农民的培训，各县（区）在规划期内培训人数应占农户数的50%以上。培训内容主要有和农民紧密联系的小额信贷、农民工银行卡特色服务、金穗惠农卡、富秦家乐卡、邮政绿卡、ATM和POS机使用、人民币反假、诚信教育、防范金融诈骗、农村保险、农村信用合作组织等知识的培训。四是培训中小企业、农村经济组织、个体工商户等法人代表和财会人员。各县（区）在规划期内培训企业数应达到总数的60%以上。培训内容主要有企业财务预算与管理、金融服务、诚信教育、贷款操作流程、风险控制、农村保险知识等。
4.培训方式。由中国金融教育发展基金会组织编写教材，制作音像资料，提供机顶盒。一是对村干部、农户和农村微小企业主的培训。对该类人员的培训本着“不离村”的原则，利用安装在村委会或村小学的远程教育网络资源，采用“远程教育+志愿者辅导答疑”的方式就地培训。二是对农村金融机构信贷业务骨干的培训。培训一般在农村金融机构所在地开展。采用“放映录像资料+讨论练习+老师现场辅导”的形式。三是对农村金融机构管理人员的培训。培训在农村金融机构所在县举办。采用“面授专题讲座+研讨+考察”的方式开展。
（二）实施阶段
1.确立试点村镇，示范带动。各县（区）围绕全市农村金融教育工程，参照“先期试点、探索途径、整村复制”的方法，先期在信用乡（镇）确定3个村，依托农村金融服务工作站、银行卡助农取款服务站开展教育培训试点工作，充分发挥典型引路，示范带动，以点带面，辐射号召的作用，最终实现整村推进，逐步推广，实现预定目标。
2.创新载体，广泛宣传。各县（区）要采取多种有效方式大力宣传农村金融教育工作，营造良好的工作氛围。一是大力加强阵地宣传。在金融机构门前设置宣传点、街道悬挂横幅、在各县（区）中心广场集中宣传，利用电视等媒体在县城和广大农村广泛宣传。二是深入开展流动宣传。发挥志愿者作用，结合金融机构具体业务，深入基层，走村入户向农户讲解相关知识。利用农村古会和农历节日，开展农民群众喜闻乐见的宣传活动，编撰通俗易懂的宣传口号，在寓教于乐中使教育活动家喻户晓，深入人心。三是重奖在教育活动中表现突出的志愿者和村镇，树立典型，扩大影响，努力营造良好的农村金融教育工作氛围。
3.部门联动，各尽其责。农村金融教育是一项涉及面广、工作量大的复杂工程，需要各个部门的积极参与和配合，尤其需要得到县、乡、村各级党政部门的积极支持协作。各县（区）政府、人民银行要在活动中发挥主导作用，要经常性地检查指导各乡（镇）工作进展情况，及时协调各职能部门工作，努力形成既各尽其责，又密切协作的良好工作格局。
（三）总结验收阶段
1.量化评价，验收成果。各县（区）要按照中国金融教育发展基金会的目标体系，细化指标，逐条量化。教育培训协调领导小组对两年的教育、普及和培训成果进行一次综合评价，为进一步推进工作提供参考。
2.开展农村金融教育先进个人和创新成果评选奖励活动。对在推广工作中表现突出的志愿者和农村金融教育创新成果，由各县（区）自行评选并进行表彰奖励，并向市农村金融教育培训领导小组办公室（设在市人民银行）推荐，由市农村金融教育培训领导小组办公室组织联评后向中国农村金融教育基金会推荐。
3.加强教育培训工作研究，总结农村金融教育培训先进经验和做法。各县（区）要围绕教育培训工作中出现的新情况、新问题，做好农村金融教育专题研究，运用研究成果更好地指导教育培训工作实践。
三、工作措施
（一）完善机制，保障推广工作顺利开展。各县（区）成立农村金融教育培训领导小组，下设办公室。领导小组的职责是统筹指导各县（区）农村金融教育培训工作。办公室职责是负责贯彻实施领导小组的各项决议，负责本县（区）农村金融教育培训的组织协调工作，为教育培训活动开展提供技术支持；组织和管理本县（区）农村金融教育志愿者队伍；实行季度联席会议制度，拟定实施方案、志愿者管理和考核评估激励办法、农村金融教育培训效果评估办法，为活动提供组织和制度保障。
（二）整合宣教资源，提高金融知识普及面。各县（区）要将人民币反假、征信、支付结算、银行卡、理财、保险、小额信贷、金融惠农惠民政策等知识宣传整合为以“金惠工程”为载体的统一宣传培训平台，通过举办农村金融教育培训、农民工银行卡、刷卡无障碍示范街区、金融知识宣传月等启动仪式，充分利用广播电视、乡村公交车、政府大讲堂、村组会议、当地劳务输出人员技能培训会、进村入户集中培训等方式，加大对农民和镇、村组干部及金融机构信贷员金融知识宣传培训，不断提高宣传普及的广度和深度。
（三）实施进村入户集中宣教，探索可复制模式。针对农民居住分散，在村镇集中办班培训组织难度较大的实际，各县（区）应选取具有代表性的行政村，由志愿者、包片信贷员、村负责人分级包抓，充分利用农闲时间，以及村组会、集市、庙会等场合，通过播放音像资料、组织农民讲授金融知识、现场答疑解惑、受理银行卡申请业务、进村入户讲解，进行点对面、点对点的培训，将金融知识送到田间地头及农民的生产生活之中，起到示范带动作用，探索建立可复制模式。
（四）储备志愿者人才库，增强队伍素质。各县（区）通过招募大学生村官，农信社乡镇网点、金融服务工作站点负责人等为主体的志愿者队伍，对二级志愿者进行集中培训。将各县（区）乡村干部、致富能人造册登记，作为三级志愿者后备力量，为开展农村金融教育培训活动储备人才，形成一支规模适当、结构合理、素质优良的教育培训志愿者队伍。
第3篇：金融知识宣传计划范文
一、居民金融素质不足是美国金融危机根源之一
虽然美国金融市场发展比较成熟，但是大量调查显示，相当一部分美国居民在金融知识方面处于无知状态，美联储一份调查报告显示:全美国高中学生中，能对个人财务和经济问题提供正确答案者平均仅为48.3%;在调查的样本中，只有16.8%的人认为股票市场收益一般高于银行储蓄收益;不了解美国联邦政府债券收益率情况，有37.3%的调查对象误认为政府债券是收益率最高的投资项目;部分信用卡的持卡人不明确持卡人的权利，按美国法律规定，如信用卡失窃、窃贼透支1000美元，信用卡持有者即使通报信用卡发行商，依然可能分担至多50美元损失，却有将近53.0%调查对象不知。此规定能完整、准确作答者仅为13.0%。［1］缺乏金融常识的人在办理金融业务方面难以做出理性的决策和采取理性的行动。居民金融素质不足是美国金融危机根源之一。相当部分次级贷款借款人在贷款时并没有深入了解贷款有关的利率浮动情况，还贷月付先低后高，导致在贷款利率增加之后，超过自身的偿还能力，被迫违约。如果部分次级贷款借款人有一定的金融常识，那么可以有效抑制购房需求，在一定程度上减缓危机的深度。
二、金融教育成为美国应对金融危机的一项措施
1．进一步加强公众学习平台建设
2003年美国国会通过金融扫盲和教育改善法案，设立了由联邦20个机构共同协作提供各类信息和协助的政府官方网站mymoney.gov，致力于向公众提供可信赖的金融信息。受金融危机影响，该网站进行了一系列的重建，以进一步加强金融教育。针对人们经常提出的金融问题，进行详尽的回答，网站内容不断更新，提供的金融信息具有很强的实效性和实用性，对处于不同人生阶段的个人和企业都有帮助。如针对2010年2月信用卡改革法案生效，该网站在个人用卡安全与权益保护方面提供及时的信息服务，针对信用卡规则的新变化，让消费者充分了解信用卡方面的新规定，以更好地保护持卡人的权益，对信用卡透支利率、信用卡费用的改变做了详尽的说明，强调了信用卡宽限期、最低付款额、最迟还款日期、付款总额等内容，提醒消费者在消费的同时加强认识信用卡的特点，保护消费者利益。受金融危机影响，该网站多方面引导居民的消费，避免抵押品赎回权被取消、避免欺诈。美国居民有超前消费的观念，习惯于“花明天的钱办今天的事”，国民储蓄率低，消费占比非常高。2009年末美国可循环的消费信贷余额达到8660亿美元，2008年更高，为9580亿美元，大约98%是信用卡透支。［2］针对国民过度透支消费习惯，该网站设计了居民家庭一周中的每日日常生活支出表，以帮助人们明确支出项目明细情况，使人们更加清楚各项开支与总开支的关系，引导人们关注收入与支出的平衡关系。这在一定程度上有助于抑制居民的透支消费，引导人们重视积蓄的重要性。
2．美国将金融教育纳入国家战略，多方面联手共建
受金融危机影响，美国更加重视金融教育，将金融教育纳入国家战略，纳入国民教育体系。联邦政府有关部门、中小学、大学、研究机构、军队、社区、金融机构积极协作，联手共建，有步骤有计划地展开。一是广泛开展调查研究工作。针对美国国民的金融知识、态度、金融行为进行国民金融能力调查，认真调研居民已经认知的金融知识，确定尚未认知的金融知识重点，并列出清单，制定清晰的解决方案，制定合理的实施计划。二是全面开展金融教育。在全国范围的学校内，对从幼儿园到高年级的学生和大学生进行金融教育，帮助国民提高金融知识，促进国民提高金融能力，为个人和家庭制定安全的和负责任的财务计划。三是针对金融教育与扫盲方面的政策、教育和实践中存在的问题，制定国家战略，以提升金融教育的效果。四是将每年4月定为“金融扫盲月”，以此强化对国民的金融知识教育。
3．通过立法成立消费者金融保护局，帮助消费者认识复杂的金融产品
2010年通过立法成立消费者金融保护局，是美国金融监管改革的中心部分。该机构收集和整理客户的意见，并向国会报告，在监控大面积的金融产品与服务方面将具有权限，包括信贷咨询、发薪日贷款、汽车贷款、学生贷款、按揭贷款、信用卡其他银行产品。其他机构不得越权干预该机构的规定。消费者金融保护局的主要目的是保护消费者利益，帮助消费者认识那些复杂的金融产品，保护消费者免受银行、信用卡公司、投资公司的敲诈，提高金融产品的透明度、公正性，确保信贷合同通俗易懂，禁止诱导性的金融行为，并对金融新产品进行严格审查。消费者金融保护局致力于让消费者充分认识金融产品，理解有关的信息，据此做出负责任的决策，对出现的有危害性的金融业务金融产品，其职责是迅速做出反应，以免这些金融产品深度扩散到国家层面，或严重到动摇家庭的经济稳定、威胁经济的发展。
三、我国居民金融知识存在欠缺
金融的深化发展离不开理性的金融活动参与者。而我国居民的金融素质不足，表现在许多层面:一是持卡人用卡知识有限，特别是在信用卡的使用方面知识不足，如:不注重银行卡的保管与信息保护形成用卡的安全隐患;不了解信用卡透支、透支期限、宽限期、逾期还款、滞纳金、利息计算的计算等知识点，不能正确使用银行自助终端、ATM机等设备。二是对银行可提供的金融产品认识不足而影响了日常生活决策、抑制了财产性收入的增长，如对房子、存单等抵、质押品认识不足，没能办理贷款业务，而受到资金面的困扰;部分居民资产配置不尽合理，如:部分居民将全部积蓄存到银行的定期存款账户，或是定期存款加国债的配置;有些居民常年将大量的资金存放在银行的活期存款账户上，既不办其他理财业务，也很少支取使用;对证券、基金知之甚少，甚至认为投资股票市场就是赌博。居民金融知识的不足不仅不利于银行开发理财产品，拓展银行的生存盈利空间，也不利于居民提高财产性收入，放慢了经济发展的步伐。
四、群策群力有针对性地开展金融教育
由于金融知识具有较强的实践性、受教育的群体的素质参差不齐、金融知识点多面广、许多知识点容易混淆，因此需要采取多种形式、多管齐下，共同促进国民金融知识更上一层楼。
1．针对宣传对象细分宣传的内容
(1)重视中小学生的金融教育。中小学阶段对一个人一生习惯的培养具有不可忽视的影响。金融教育应从根基抓起，结合中小学生的认知特点，编制相应的课程、音像资料，使金融知识成为常识，促使中小学生从小具有理财的思想，认识到金融对生活的影响。中小学生有一定的接受能力，通过适合中小学生的教育方式，如漫画书、学校专题演出等形式，进行少年理财教育以及灌输对金钱的正确观念，生动形象地宣传储蓄、财务、证券等金融知识，对他们成年以后的理财能力具有积极的影响。有许多球星、电影明星，曾经有过辉煌的历史，但到晚年可能靠领取救济金度日，主要原因是没有妥善地理财。理财的概念包括范围较广泛，包括从超市采购到银行储蓄、购买基金、投资国债、公司债券、股票、银行贷款等内容。#p#分页标题#e#
(2)多方位对大学生进行金融教育。大学生群体理解能力、接受能力强，易于试用和接受银行推出的新产品，善于使用网上银行产品。针对大学生群体的金融教育有多种方式可供选择，如利用软件在电脑上播放教育，利用大学的讲堂开办讲座、开办金融方面的公共课程等形式。在内容方面可以以助学贷款、信用卡知识、信贷融资、证券市场等为重点，一方面结合大学生在校期间的金融需求，一方面结合他们毕业工作后的金融需求，让学生学以致用。在对大学生的金融教育方面，国家应当鼓励金融机构参与，对金融机构而言，发展大学生群体具有潜在效益，不仅可以培养大批体验银行产品的零售群体，而且在每年都有一批大学生毕业走上工作岗位，可能成为有关金融机构的优质客户。
(3)结合中国国情广泛开展对农民的金融素质教育。对农民的金融素质教育不仅包括教会农民关于金融方面的基本知识，还包括教会农民在其现有的财力、资产的条件下如何进行家庭理财，创造和积累家庭财富，帮助贫困的农民走出恶性循环的贫困陷阱。但是对农民开展金融知识教育具有更大的难度，农民居住地比较分散，文化程度差异大，为此，需要从基本的银行业务入手，如储蓄、计息方法、银行储蓄的种类、定期活期的特点、定期的起存金额、如何办理银行贷款、什么可以作为抵押品和质押品、如何识别真假人民币等，再逐步推广到其他金融产品，如国债、基金、股票等知识的宣传教育。对农民群体的宣传，需要主题突出，形式多样，内容富有针对性，融展示、服务、宣传、咨询等多种形式于一体，针对具体类型的金融产品，制作电视短片、相声、小品等节目，有机地将金融产品与日常生活充分融合，提高金融知识宣传教育的效果。
(4)重视城市里的中低收入群体的金融教育。城市中低收入群体风险承担能力有限，资金量有限，可以着重进行基本金融常识的教育，如证券投资知识、网银业务、银行自助终端的使用、异地存取款和转账业务、办理住房按揭贷款、存单质押贷款等信贷融资业务，重点介绍一些保本理财产品。在中低收入群体教育中，充分利用附近金融机构网点的辐射作用，发挥社区、学校的作用，共同服务群众，介绍与生活密切相关的金融知识，免费赠阅有关金融知识宣传手册与宣传资料，重视现场宣传解疑释惑，培养大批合格投资理财人。
(5)高收入群体是金融企业零售业务的重点发展对象，金融企业有一定的动力去重视实施金融教育。在金融领域里存在帕累托法则，也称二八法则———即金融机构80%的利润来自20%的重要客户，其余20%的利润则来自80%的普通客户。高收入群体是金融公司零售业务利润的重要来源，金融企业从自身的利益出发，是重视高收入群体的，许多金融企业还专门开发了一些产品，为高收入群体量体裁衣。高收入群体风险承受能力比较强，适合接触高端的金融产品，是银行高端理财的对象。国外金融机构针对高端群体，往往配备了各种专业的理财顾问，如针对球星、影星客户，金融企业专门配备懂这方面业务的员工，在为该群体服务的时候，能够更加顺利地交谈。对高收入群体的金融教育，涉及的内容也较为广泛，如各种基金产品、跨国投资、外汇买卖、黄金交易、期货期权、资产的全球配置、保值、增值、避险等内容。
2．发挥有关各方的力量，提高国民金融素质
(1)提高国民金融素质需要政府、金融机构、村镇、学校联手协作。2007年中国人民银行出版了《金融知识国民读本》，是进行宣传教育的重要素材，但是仅仅依靠《金融知识国民读本》来提高国民的金融素质还远远不够，还需要进一步通过多种灵活有效、让人易于接受的方式进行宣传。各级政府、金融机构需要加大投入力度，金融机构与学校、社区应加强合作。商业银行等金融机构应承担起社会责任。花旗银行在金融教育方面的实践值得借鉴:花旗银行与中国许多重点大学和学院及非政府盈利机构建立了长期合作的关系;同时还通过捐赠等方式，与一些著名非政府机构和非盈利性组织建立了良好的合作关系。
第4篇：金融知识宣传计划范文
关键词:后金融危机;金融教育;金融安全
随着经济和社会的快速发展,金融已经成为现代经济的核心。金融危机使人们更加认识到金融知识的重要性,引发了人们对金融教育的关注。可以说,金融与每一个人的生活都息息相关,而且对我们工作和生活的影响不断加深。但我国公民的金融知识比较匮乏,金融意识相对来说比较淡薄,并且对金融政策法规、金融市场、金融产品、金融风险等认识还比较肤浅。这种情况非常不利于我国金融业的发展,对我国居民生活水平的提高会形成一定的制约。因此,在当前的情况下,加强对公众金融教育,使公众了解和掌握必要的金融知识显得尤为迫切。
一、加强公共金融教育的必要性分析
1.加强金融教育有利于提高公众的金融素养
随着经济的发展,金融已渗透到我们生活的方方面面,对每个人都有着非常重要的影响。可以说,每一个人都有金融需求,而且对金融产品的需求也越来越丰富,公众参与金融活动越来越多,金融活动已经渗透到公众生活的方方面面,金融对公众的影响也越来越大。金融政策的调整、金融产品的开发以及金融市场的波动,都会不同程度地影响人们的经济利益。公众能否充分享受金融服务,能否有效促进金融的健康运行,都与公众金融素养的高低密切相关。所以危机过后,加强公共金融教育,培育全民的金融素养是非常重要的。
2.加强公共金融教育有利于金融业的快速发展
随着金融业的发展,对金融消费者也提出了越来越高的要求,并且金融消费者的素养越高,越有利于金融业的发展。我国不仅有庞大的金融消费者群体,而且伴随着经济的快速增长,人们对金融产品的需求必然也会快速增长,这对金融业的快速发展无疑起到了重要的保障作用。但我国消费者的金融素养远远跟不上金融业快速发展的要求,这反过来必然会对金融业的发展形成一定制约。所以,加强公共金融教育,对普及民众的金融知识,改善金融生态环境,优化金融资源配置,促进金融业健康快速发展,具有非常重要的意义。加强公共金融教育,能够促进金融产品开发与社会需求的良性互动,拓展金融创新和金融市场发展的空间,也可以有效地帮助人们防范金融风险,不断增加财产性收入,同时又可以很好地促进金融业的快速发展。
3.加强公共金融教育有利于维护金融体系的稳定与安全
金融业是高风险行业,通过加强金融教育,普及民众的金融知识,可以提高社会公众对金融风险的认识和警惕,对防范金融危机、维护金融安全具有重要作用。可以说公众对金融产品和服务的消费需求是一把双刃剑,消费者一方面可以享受着金融产品和服务带来的便利和收益,另一方面也面临着潜在的金融风险。长期以来,在金融风险的防范上,我们关注的重点在于风险管理的技术手段,而对普及金融教育缺乏足够的重视。公众对金融知识的了解,对金融体系的信心,是金融安全运行和健康发展的关键。加强金融教育可以增强社会公众的风险意识和防范道德风险,可以增强社会公众金融法治意识,可以培育全社会诚信观念,为拓展金融市场、促进金融创新和金融业改革发展创造有利环境。金融危机的发生已经给我们敲响了警钟,对此我们必须具有足够的认识。
二、现阶段我国公共金融教育存在的主要问题
1.公共金融教育体系不健全,公众获得金融教育渠道较少
公共金融教育需要一个覆盖整个社会的完整体系,但目前我国公众金融教育体系很不完备,在现有的情况下,不仅没有一个专门的机构来履行公共金融教育的职责,而且更没有建立公共金融教育的制度规范,缺少科学合理的公共金融教育机制。即便时而有些职能部门和金融机构业开展金融教育,但其教育渠道过于单一,教育媒介较少,辐射面较小。在我国目前的金融体系中,缺少明确的金融教育组织领导机构,也没有制定关于金融教育的长远计划。对社会公众的金融知识宣传往往只注重一些表面的数据资料,如散发了多少宣传单,接受了多少次咨询,组织了多少场讲座或报告会,办了多少场展览,等等,至于公众对金融知识宣传教育的内容能否理解,宣传活动对公众的金融意识和金融行为,是否有帮助和作用,组织者缺乏跟踪调查,也无从知晓。
2.金融教育宣传活动少,过于形式化,教育效果较差
一方面,我国的各类金融机构在进行宣传过程中,很多时候只注重在所谓的“宣传月”“宣传周”等集中宣传活动时间进行突击性的金融宣传,常年性的公共金融教育宣传活动几乎不存在。另一方面,即便是在所谓的宣传活动中,为了完成宣传任务,宣传者往往更注重宣传形式和宣传声势以及对宣传部门所产生的“良好的”社会影响,至于在宣传过程中,有什么效果,是否达到了宣传目的,宣传者并没有真正放在心上,这好像与他们没什么关系似的。在城市里的宣传方式仅仅是在一些主要街道张贴零落星散的横幅标语,偶尔发一些金融知识宣传单,有时在金融机构办公楼前摆上几张桌子,几个工作人员成立个临时的咨询点,热闹一阵子就草草收场,最后向上级部门发个报告。这样的宣传只是流于形式,起不到宣传应起的作用。在农村地区,很少能看到有什么金融宣传活动。
3.忽视农村宣传,农民对金融知识的渴望得不到有效满足
由于经济发展水平和地理位置的因素,各地的金融机构在开展金融知识宣传活动过程中,经常出现“城镇热、农村冷”的现象。随着农村经济的发展,农民收入的增加和理财意识的提高,农民渴望了解更多的金融知识。但是,由于大多数金融机构在城市设的网点比较多,所以对社会公众的金融知识宣传普及工作也偏重城市,农村地区宣传幅度远远不够,这其中虽然有地理、环境、经济等一些客观因素的影响,但更重要的是农村经济发展滞后,农民收入相对不高,能给金融机构带来的收益不高,没有把农民当做主要的目标顾客群,因而在农村的金融宣传活动的积极性不高,这样一来,农民对金融知识的渴望与需求不可能得到有效满足。可现实的情况是农民金融知识匮乏,在金融市场活动中往往显得被动和困惑,不知道怎样投资理财,甚至上当受骗,造成了不应有的损失。所以,在农村普及金融知识显得尤为重要。
三、后危机时期加强公共金融教育的对策建议
1.建立健全覆盖城乡的公共金融教育体系,做到金融教育的全面普及
为了全面提高国民金融教育素养,增加公众对金融的认识,根据我国公共金融教育落后的局面,应该尽快建立与现实情况相适应的全覆盖的国民金融教育体系。政府应该担负起对国民进行金融教育普及的重任,并联合金融机构、教育组织和民间力量,形成由组织者、参与者和实施者构成的金融教育体系框架。作为组织者,政府应该强力推动金融教育战略的实施,让更多的公众都能接受到必要的金融教育;引导社会公众积极参加金融教育活动;地方政府、教育机构和金融机构必须全力配合。以建立起由政府组织,教育和金融机构配合,绝大多数民众参加的公共金融教育体系。这样就使得我国的公共金融教育有了一个可靠的依托和保证。同时,要建立公共金融教育制度和规范,形成具有长效作用的公共金融教育机制,推动我国公共金融教育向更高层次发展。
2.增设公共金融教育渠道,改进公共金融教育方式
要取得较好的公共金融教育成效,必须要采取较为科学的宣传教育方法和手段,增加公众获取金融知识的途径。因此,必须增设让公众获取金融知识的通道和途径。为此,可以编印大量公益性质的并且通俗易懂的金融知识资料和读本,向公众免费发放;通过电视采取生动形象的方式,介绍金融常识,甚至可考虑设立金融教育电视频道,宣传金融政策,进行金融风险教育;在网络上建立金融知识学习平台,传播金融教育理念,为公众提供系统了解金融知识、获取金融信息和学习使用金融工具的平台;通过银行、证券和保险等金融机构开展公益金融知识讲座等等。可以说,增加金融知识传播途径,是目前我国对公众普及金融教育的必然选择。
3.区分需求差异,应该把农民作为金融教育的重点
不可否认的是,虽然农民的收入在不断提高,金融需求也不断增加,但农民对金融的了解却少之又少,这非常不利于农村金融的发展和稳定。而提高农民金融素质,可以大大推动农民对现有金融服务的利用,推动农民增收致富,促进社会和谐发展,这有利于我国全面建设小康社会目标的顺利实现。目前我国农村还缺少系统而深入的金融教育活动,政府应该把农村金融教育纳入到农民素质教育的长期规划当中,金融机构也应将开展农村金融教育作为自己义不容辞的责任。农村金融教育应该特别强调教育和服务相结合,根据农民的需求,设计合适的金融服务和产品,支持多种形式的小额信贷和微型金融服务创新,为农民的生产经营活动提供融资便利,进而更好地满足农民金融需求。
参考文献:
[1]钟玉梅。浅析金融危机对中国的影响及应对措施[J].消费导刊,2009,(24)。
[2]宋威,房红。后危机时代金融教育国际化问题研究[J].黑龙江金融,2010,(4)。
第5篇：金融知识宣传计划范文
一、继续强化金融监管职能
1.继续做好日常监管。健全非现场监管和现场检查相结合的日常监管制度,强化对监管对象业务运作、经营管理及问题整改等情况的督促和检查，完善高管约谈制度，不断提高地方金融监管的有效性。同时，继续充分发挥会计师事务所在专业审计方面的积极作用，做细做精每年两次外部审计，为监管工作提供监测依据。
2.做好省市年审和分类评级。按照省市金融办的要求，每年按期对监管对象开展年审和分类评级，及时上报年审数据和结果，对监管对象出现的重大事项及时上报和备案。
3.建立专业的监管队伍。不断提升金融监管人员的工作水平和业务素质，通过建立完善学习制度、参加培训专业学习等有效方式，建设一支业务精、能力强、素质高的地方金融监管队伍。
二、继续推进企业上市工作
1. 强化对后备上市企业的引导和培育。组织企业到先进地区考察学习上市工作，提高对企业上市的认识。聘请专家和有关中介机构定期进行企业上市知识培训，结合企业实际情况指导上市工作。积极向企业宣传区上市扶持优惠政策，支持和鼓励有条件的企业把握上市机遇，做大做强。
2.做好“新三板”宣传和服务。加强对“新三板”上市后备资源库企业的宣传，及时传达“新三板”的有关信息及政策，提高企业在“新三板”挂牌的积极性，并对计划在“新三板”挂牌的企业，重点关注和予以服务，协助其尽快实现股权融资。
三、继续营造良好的金融环境
1.继续提升服务水平。巩固区现有的金融格局，不断提升服务水平、优化金融环境。针对新落户区的金融机构，结合需求继续做好选址、申请政策等具体服务，为金融机构、金融人才留在发展提供支持保障。加强与财政、城建、城管、园林、民政、教育等部门的沟通合作，不断完善一条龙、一体化、一站式服务，打造积极完备的综合服务模式。
2.搭建互动交流平台。积极联系企业和金融机构，开展金融机构与现代服务业企业及中小企业对接会、人才对接会、金融形势研讨会、金融风险防控合作论坛等，为金融机构之间、金融机构与企业之间提供交流合作，畅通沟通渠道，搭建互动交流平台。
四、继续做好金融风险防范
第6篇：金融知识宣传计划范文
关键词：农户；理财现状；对策
中图分类号：F83文献标识码：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.045
改革开放以来，“三农”问题受到了广泛的关注，新农村建设逐渐成为我国科学发展的核心。随着广西新农村建设工作的不断推进，农民的收入大幅增加，特别是在新农村建设示范村，农民生活水平提高尤为显著，农民家庭盈余、闲置资金比逐年增长，农民进行生产、投资的领域在不断扩大。本文首先从广西农村实际情况出发，通过问卷调查、个人访谈等方式了解广西农户金融素质水平以及目前家庭理财现状，发现并分析其中存在的问题。
1广西农户理财现状
本次组织的广西新农村农民现代金融知识及财富管理情况调查采取了网络问卷、访问问卷，个人深度访谈相结合的方式，调查对象遍及南宁、桂林、柳州、北海、梧州、钦州、百色、防城港等广西的14个地区农民家庭。本次调查收回有效问卷合计910份，有效率928%。为了提高问卷的有效率，利用高校生源遍布广西各地的资源，组织院校学生利用假期深入农村进行实地调查并指导问卷填写。
1.1受调查家庭的基本情况
参与本次调查的家庭大多数是4口之家，占受调查总数的42.9%，4人以上的家庭占40.1%，符合广西农村“大家庭”的特点。为了使调查结果更切合实际，在调查问卷发放时我们选择了解家庭财产状况，能够进行理财决策的家庭成员进行调查，年龄在25岁-60岁之间，并将其分为4个年龄层次，25-30岁的占282%，31-40岁147%，41-50岁占比最多，为421%，51岁以上151%。受教育程度为初中及以下的占495%，高中308%，11%为大专，88%为本科及以上。所从事的职业主要以农民为主，占5896%，乡镇干部（含乡镇事业单位）为12%，个体经营户956%，乡镇企业职工留守人员159%，其他职业分别有工人，司机、乡村教师、销售员、业务员、农民工、自由职业者等，占2629%。
1.2家庭收入情况
从收入方面看，家庭平均年收入分布情况如下：2万元以下占433%，2万-3万元占18%，4万-5万元占10%，5万-10万元占215%，10万-15万占35%，20-30万的为11%，30万元以上的为07%。通过分析，家庭收入与受调查人员的文化程度、年龄以及所从事职业在某些程度上有一定的相关性。平均年收入为2万元以下的家庭中：受教育程度为初中及以下占574%、其中667%的家庭以务农为主（这部分家庭主要从事小农生产）；学历为高中的调查对象减少到239%，大专为147，而本科只有41%。年收入在10万-15万元的家庭中，文化水平在初中及以下的占214%，高中429%，大专143%，本科214%；由于高中毕业的受调查人员大多目前年龄在40-50岁之间，有一定的财富积累和社会经验，在收入较高的家庭中占有相当比例这个不足为奇，而大专与本科文化程度的受调查者大多比较年轻，年龄一般在30岁以下，社会经验与财富积累略少，因此在4万-5万，10万-25万这几个收入层次比重相对高中文化程度的农户少；但年收入在30万以上有75%的受访者文化层次在大专以上。
收入较高的家庭中，例如年收入达20万以上的家庭均是从事非农职业的个体经营户、乡镇企业职工或其他职业。其他职业主要包括司机、工人、销售人员、自由职业者等。当然，从事农业的家庭年收入在4万-20万元之间也占了相当大的比重，这部分家庭大多从事规模果蔬种植、动物养殖、苗圃种植、参与农村旅游项目经营等，并非只从事传统的小农劳作。而只从事传统小农种植的农民家庭，收入大多都不高。
1.3理财意识
从理财意识来看，686%的受调查者在存钱时想过让自己存款利息变多，314%的人没想过，这部分人主要集中在初中及以下文化程度的受访者，占588%。可见理财意识会随着文化水平的提高而增强。
对于“你有过购买什么投资理财产品的经历吗？”这个问题，752%的受访者没买过，只有248%的人买过。但在随后的一个问题“你买过保险吗？”，有837%的人选择买过，主要购买的险种是医疗保险，占741%，其次是养老保险为284%，意外伤害险277%，农业保险143%，只有163%的人选择没买过。很显然，这些受调查者并不认为购买保险也属于理财的一种行为，所了解的金融知识不多。但同时也体现了保险尤其是医疗与养老保险在农村的普及程度已经相当高了。农民购买保险的意识在不断增强，842%的受访者认为购买保险对自己有好处，只有92%认为没用，66%的人不太清楚。
针对家庭目前实际经济情况，觉得有理财必要的受访者为456%，有365%觉得不太了解理财知识，不敢盲目理财，只有179%认为没必要。可见有相当大一部分农民是存在理财需求，对于不太了解理财知识，不敢盲目理财的这部分家庭，说明部分农民也是理性的，不盲从、不冒进，并非只是外界所评价的“保守”。只要对理财知识有足够多的了解，相信会有很大一部分家庭，会加入到投资理财的队伍当中。
1.4家庭收入分配情况
从对“现在的家庭收入分配情况现状满意程度”来看，“一般”的家庭为455%，“不满意”为22%，“没有明显感觉”为178%，“满意”的家庭仅为147%。从学历层次来分析，对家庭收入分配现状不满意的受访者，学历大多为初中及以下，占到不满意者受访者比例的561%，而选择“没有感觉”的也大多在该学历层次，占选择该项受访者的581%。选择“满意”的家庭中，大多数为专科及以上学历，占432%。由此可见，文化水平越高，越懂得如何以自己满意的方式合理的分配家庭收入，文化水平越低的家庭，由于不知道如何投资理财，不清楚何种分配方式适合自己，因此对于想要改善家庭收入状况的家庭来说，大多感觉“不满意”。另一部分家庭由于学历层次低理财意识淡薄，对家庭收入如何合理分配，表现出没有计划、不在意等态度，因此选择“没有感觉”也大多在这部分人当中。
1.5投资偏好
“如果您有一定的收入，您首先想到的财产保存形式是？”对于该问题，受访者选择买或建房子的为385%，存银行的为369%，买保险的仅为04%，选择创业的占174%，投资股票债券基金的也仅为57%，选“其他”的为35%，主要槊窦浣璐。对农村居民而言，当收入得到提高后，在传统文化的影响下，农户会优先考虑修建房屋，这导致农户会将收入中很大一部分投资于房屋，影响了其他资产的投资，在某种程度上影响了农户投资结构的优化，减缓了农户收入的增加。对于目前已经购买的理财产品，具体情况如表1。
通过对以上数据进一步分析，学历层次在初中及以下的家庭中，偏好选择定期存款、保险、房产，分别占选择该产品家庭中的54.8%、55%以及46.7%。而对于收藏、信托、股票的选择则为0。与此相反的是，具有专科及以上学历的家庭，已购买的理财产品主要是外汇、国债、股票基金、收藏等，占该选项比例分别为87.5%、75%、35.7%、75%。而高中学历的受访者相对于以上两个学历层次的投资特点来说，两者兼而有之。由此可见，学历层次低的家庭，偏好投资无风险或低风险资产，受教育程度高的家庭，理财方式多样，但更偏好于收益率高，风险相对高的理财产品。
2农户理财过程中存在的问题
由于广西大部分农村位处山区，存在着“老、少、边、山、穷”等特点，大多仍然以“小农式”生产为主，通过调查分析，广西农户在投资理财过程中存在的主要问题如下。
2.1缺乏投资理财的资金
收入是决定投资理财的重要因素，在大多数家庭中，只有较为稳定的收入来源，在保证自己的基本生活需求之外仍有盈余，才会有理财的需求。虽然“三农”问题在近年来一直受到中央的高度重视，农村居民的收入也不断增加，但总体收入水平仍然偏低。在调查中，年平均收入5万元以下的家庭占了53.3%，10万以上的家庭才有5.3%，不少农户没有稳定的收入来源，收入大多来自传统的养殖、种植以及外出务工等。去除日常生活支出、教育、医疗、人情等开支外，家庭收入剩余不多，这是农村投资理财市场难以发展的主要原因之一。
2.2文化程度普遍不高，缺乏投资理财意识，抗风险能力弱
在本次调查中，几乎一半的受访者文化程度都在初中及以下，为49.5%，素质相对较低，观念也比较落后，他们大多数不了解投资政策，不懂得计算投资收益、识别以及分析风险。多数农民只懂得以传统的方式将钱存入银行获得利息收入，或者用以民间借贷从中获利。因为理财意识和技能的缺乏，没很多农民没有理财的规划和打算，不少农村地区还出现了赌博风气盛行的情况，试图以不正当的方式积累财富，影响恶劣。此外，在农村推广理财产品的业务人员为了个人业绩，将不合适的产品推荐给农民，做出不实的宣传或不充分揭示产品风险的情况屡见不鲜。由于信息不对称，不懂识别风险，农民往往在不足够了解的情况下购买了理财产品，一旦出现问题就容易产生纠纷，会给银行和农户带来法律风险。
2.3农村金融市场发展仍然滞后
广西农村理财环境差，主要表现在：（1）营业网点少，金融理财基础设施落后。目前农村金融市场较常见的一般只有农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、农村合作银行的营业网点，除此之外几乎没有长期稳定的专业理财队伍驻扎农村，引导农民投资者设计理财规划。同时，当代金融投资理财市场的发展需要依托各种现代化网络信息技术平台，例如理财软件、网上银行、电子银行等，但因为多方原因，金融机构投入少，造成农村营业网点的营业条件差。（2）网络、宽带不够普及，导致投资理财信息难以在农村的推广。（3）农村金融服务人才匮乏，素质普遍不高。由于交通不便、经营环境差、工作开展难度大等原因，乡镇的金融人才、机构非常少，尤其是边远山区更是无人问津，比如一些保险公司、证券公司的人员，几乎都不愿意到农村去销售理财产品，很多刚毕业的大学生也大多不情愿到乡镇基层金融机构工作。
2.4针对农户的投资理财产品和投资渠道少
目前广西各农村地区正在开办的投资理财产品，大多是针对城镇居民设计的，并没有考虑到农村地区的特点和农户收入的实际情况，因此大多理财产品无人问津，形同虚设。而且理财产品种类也非常少，例如当前有城市已广泛普及的业务品种：银行卡业务、代客理财业务、电子银行等，在农村地区仍未发展起来，导致农户投资渠道匮乏。农民的收入由于受生产周期和季节的限制，具有不确定性，资金闲置时间短，而金融机构推出的理财产品大多要求投资起点高，投资周期长，不符合农民的实际投资需求，即使有闲钱想投资，也难以找到适合自己的理财产品。
3提高农民金融素质，优化农户理财方式的对策
3.1多渠道着手，提高农户金融素质
（1）高校充分发挥社会服务职能，利用高校资源与相关部门合作，定期下乡开展金融知识教育与宣传。地方高校与地方政府以及金融机构合作，组织师资到农村开办理财讲座，免费举办培训班，也可组织金融类专业大学利用假期下乡开展金融知识宣传服务工作，组织农民开展金融投资理财知识竞赛等相关活动。
（2）地方政府与村镇金融机构合作，建立金融知识宣传服务站。
可在各个村镇建立金融知识宣传服务站，邀请村镇金融机构专业人员或乡村干部和村小学教师为金融知识宣传员，举办金融知识讲座、建立便民金融知识宣传橱窗等形式进行金融知识宣传。结合农村金融改革试点工作的农村信用体系、支付体系、保险体系建设等，开展多种形式的金融知识培训，义务指导农民进行一些简易的理财操作，激发并引导他们的理财需求。也可以通过建立农村资金互助合作社聚集农民闲散资金，通过合作社专业人员参与指导，组织农民进行投资理财，这不仅能拓宽农民投资理财的渠道，还有利于解决某些理财产品金额起点高的问题。
（3）不断壮大农村金融服务人才队伍。通过加大宣传力度，吸引更多的优秀人才参与到农村金融工作中来，包括鼓励志愿者结合自身服务优势和业余时间主动开展志愿服务，为普及金融知识提供强大的后备力量。此外，高校应有针对性地开设农村金融理财的课程，面向农村大力培养和输送有技能、应用型的农村金融理财优秀服务人才。
（4）利用广播电视、报纸、网络等媒体，进一步完善和丰富宣传手段。充分利用群众喜闻乐见、易于接受的电视、报纸、电台、网络等覆盖全社会的媒体反复向公众进行宣传。例如可与电视台合作，制作金融知识宣传片、在政府网站开设投资理财知识宣传栏等。也可将金融知识普及列入学生教育的内容，在中小学阶段可有针对性地开设形式新颖、内容实用的金融通识教育课程。积极推广金融产品和金融工具，重点宣传金融支持创业致富典型，提高受众群众学习投入金惠工程的主动自愿意识。
3.2加强农户风险意识培训
结合人民银行、银监会及各家商业银行的金融知识宣传开展工作，如金融消费权益保护宣传、反假币、征信等业务宣传工作，扩大金融知识宣传教育工作面，提高农户L险意识。此外，政府应委派专业人员下乡，对于那些不了解情况，又有迫切需求的农民群众，组织起来统一进行培训，引导农民合法理财，促进农村金融理财行业健康持续发展。对于那些违规的理财渠道，如、赌博和违规高息揽储等，政府应从严治理，加大执法力度，完善当前金融法规制度体系，约束和禁止理财市场的违法行为。
3.3建立一套有效的信用机制，通过金融扶贫提高农户收入
政府与金融机构应根据地方实际情况，建立一套有效的农户信用评定机制，评定农户信用等级。随着“精准扶贫”工作的大力开展，扶贫工作目前基本实现信息化管理，可将扶贫信息与农户信用信息结合对农户进行信用等级评定。制定符合地方实际情况的信用评级标准，评定信用户，使金融机构通过农户系统“精准扶贫”功能模块，全面掌握贫困农户状况，了解脱贫致富资金需求，为农民脱贫致富打下基础。只有农户收入提高了，农村金融理财市场才有更大的发展的潜力。
3.4农户资产理财建议
3.4.1制定合理的投资计划
农户在理财时，制定投资计划能躲避风险。投资计划中，应将投资方式、投资比例进行合理组合，结合自身家庭的实际情况，合理安排养老、教育、医疗、投资理财资金等，注重财产保全，分散投资风险。投资方式的选择应视个人情况而定，农户一定要有自己的主见，不能盲目从众，在不影响个人正常生活的前提下进行理性投资。
3.4.2选择合适的投资组合
由于每个家庭的情况不同，理财目标也不尽相同，农户在选择投资组合时，应根据自己的个性、所能承担的风险、成本、期望收益率等选择不同的投资组合，比如：（1）冒险型组合。这种投资组合的资金投资比例分配为储蓄、保险约20%，债券、基金约20%，股票、期货、房地产、外汇等投资为50%左右，呈倒金字塔结构。该投资组合适合家庭收入高，没有后顾之忧的家庭。投机成分相对较重，风险高，但收益率也高。（2）稳健型组合。这种组合资金投资分配比大概为：保险、储蓄投资约为40%，债券约20%，股票、基金约20%，其他投资约20%左右。此种组合适用于中等以上收入水平的家庭，风险承受能力相对较大，希望获得比平均收益更高回报率的投资者。市场经济环境变化万千，每个人的致富方式都不一样，在当前环境下，提高农民收入，进一步促进农村金融市场的发展任重而道远，我们应该根据自己的实际情况，走一条符合自己的理财道路，不要盲目从众，更不要盲目投资。广西农户首先要提高自己的金融素质、风险意识，掌握基本的投资理财技能，才能在当前农村金融改革环境下走出一条自己的理财致富之路。
参考文献
第7篇：金融知识宣传计划范文
近几年来，由于我国经济社会的快速发展和人民生活水平的不断提高，金融已经融入了我们生活的各个方面，影响了人们的生活方式和消费行为，但是由于在金融中存在着知识的复杂性，并且这几年来金融新业务和新的金融机构的出现帮助人们更好地享受了金融所带来的服务，同时也由于理财问题、风险收益问题、以及金融诈骗等问题的不断发生，严重的影响了我国社会的和谐。而与发达国家相比，欧美则更加重视金融知识的教育和普及，对金融宣传教育十分重视。因此本文通过国外金融知识的现状以及需求情况，简要地对国外金融知识进行研究和探索，从而从国外的金融支持研究中获得启发。
【关键词】
金融知识；研究；国外
随着我国金融市场的不断完善和经济社会的蓬勃发展，金融知识已经成为了我国教育中的基本任务，在1930年时，欧美国家就已经对金融知识进行了教育和普及，并且采取有效方式对群众进行了金融知识的教育。相比来说，我国在这方面的宣传只是刚刚起步，并没有达到国外金融知识的宣传普及程度，因此针对国外金融知识的经验来对我国金融知识教育进行启发是十分有效的，可以帮助我国加快对金融知识的宣传力度。
一、美国金融知识现状分析
这些年来随着金融服务和商品的专一化、我国消费者的不断增加以及金融机构的迅速发展，金融知识已经成为了我国消费者对自身的一种保护措施，得到了国家政府和消费者的重视。在世界上美国最先实施了加强国民金融知识教育的战略,开展了本国金融知识的教育活动。早在2003年美国就通过立法规定教育部必须对美国国民进行金融知识教育,并且美国通过了具体的立法来规定金融知识教育的条例。根据这些条例，美国还具体的举办了教育委员会和金融扫盲组织，以此来帮助美国国民丰富自己的金融知识，促进国家战略的实施。目前这项金融知识普及活动已有教育部、农业部、工业部、消费部门以及各个金融机构融入到这项活动之中。并且在2006年教育委员会还制定了世界上第一个金融扫盲的具体政策，提出了美国教育知识的具体方针和开展的具体活动策略。在三年后教育委员会又成功的对这项战略进行了完善和修改。并且在2012年金融知识普及活动已经步入了美国各大高校，提高了美国对金融知识的认识程度和金融服务在国民生活中的地位。
二、英国金融知识现状分析
另外，首批对金融知识普及活动制定具体政策的国家还有英国，早在二十世纪初英国就制定了具体的金融知识普及战略。在此战略中教育部门和政府部门加强了对学校金融知识的教育活动的开展。在2008年，英国将金融知识植入学生的课本之中，在课堂上由专业的教师对英国的青少年进行金融知识的普及教育，并且规定的具体的学时和学分，丰富了英国青少年的金融知识。并且学校积极开展了各种有关金融知识的教育项目，帮助英国的青少年加强对金钱的管理以及对金钱概念的理解。在2012年，英国更是对青少年的金融知识普及达到了顶峰时段，甚至为英国的青少年开发了专门涉及到金融知识的软件产品，从而帮助青少年及时了解各种与金融相关的知识和产品。
三、澳大利亚金融知识现状分析
除了美国和英国对金融知识普及活动十分重视以外，澳大利亚的教育部门以及政府部门同样对金融知识普及活动十分看重。在2011年，澳大利亚的投资委员会和证券业协会就同其他的金融机构共同制定了首个国家的金融知识普及计划，并且在同年确定了澳大利亚金融知识的四个主要内容。其中的一个就是利用澳大利亚，有的教育推动本国金融知识的普及。在这项战略之中将青少年作为了金融普及的首要对象，认为对青少年教育是对金融知识普及活动的基础，只有对青少年进行金融知识普及才有可能在未来达到金融服务与生活相互融合的目标。在这项战略之中，主要包括社区教育、成人教育、大学教育以及中小学教育，并且在澳大利亚的教育部门支持之下，本项战略已经添加到了澳大利亚的教育课本之中，甚至将金融知识融入到了自然学科、英语学科和数学学科等科目之中，未来还有可能将其融入到商业科目以及经济科目中，成为澳大利亚青少年必修的课程。在2013年澳大利亚的投资委员会对本次战略进行了评估，在肯定此次战略的成功的前提下又制定了第二个对国家金融知识普及的政策目标，为本国金融知识的全面普及打下坚实基础。
四、日本金融知识现状分析
日本的教育部门以及政府部门早在1950年就通过对学校中的学生进行了金融知识传播活动，此次活动通过学生在学校取款，并且可以获得银行的存款利息的活动方式来提高学生的金钱管理能力。而日本制定首个金融教育国家战略是在2005年，此后在2013年日本对2005年的首个国家教育战略进行了完善和修改，添加了对学生以及日本的所有人口的金融知识普及目标，将金融知识普及目标添加到了日本中小学各个阶段的课本之中，推动了金融知识的全面普及，并且用了跨学科的方法，自然学科、英语、数学等科目中添加了有关金融的相关知识，从而对学生进行引导。
五、结语
综上所述，国际上各个国家已经将金融知识的普及作为了本国金融市场的主要任务.普及金融知识可以维护本国的金融市场以及提高国民生存的技能,尤其可以有效的帮助国民正确的认识金融危机，从而促进本国经济发展，提高本国国民的生活水平。
参考文献
[1]封泉明.中国跨国公司自主知识产权培育研究———以制造业跨国公司为例[J].福建师范大学,2012.
第8篇：金融知识宣传计划范文
一、农村支付服务环境建设现
（一）农村金融服务基础设施建设取得阶段性成果
截至2011年12月底，山东省聊城辖区内132个乡镇、5049个行政村中已布放农民金融自助服务终端343台、电话POS机11124台、普通POS机723台，方便了农民的生产生活。在农村现代化支付体系的建设中，由农村信用社主导推广的金融自助服务终端受到了农民的普遍欢迎，为农民办理各类支农惠农补贴支取、小额现金调剂、账户余额和交易明细查询、自助缴费、口头挂失、存折补登等业务，真正实现了银行进村入户；以农业银行和邮政储蓄银行为代表推广的电话POS机、普通POS机的覆盖面正逐步扩大，改善了农村银行卡受理环境。现代化的金融基础设施已逐渐深入到行政村，越来越多的农民可以享受到便捷的支付结算服务。
（二）非现金支付工具在农民工中使用较为广泛
随着农民工银行卡特色服务的宣传和推广，越来越多的农民工开始使用银行卡，在打工地将务工所得存入银行卡，返乡后，在就近的农村信用社及邮政储蓄银行便可办理提取现金、查询余额等业务，有效地保障了农民工的资金安全。农民工银行卡特色服务业务笔数由2007年的月均100笔，金额25万元，增长到2011年月均的7350笔，金额3516万元，增幅分别为73.5倍和140.6倍。
（三）适合农村、面向农民的支付结算产品日趋丰富
目前，农村金融服务的主体由农业银行、农村信用社和邮政储蓄银行三家金融机构构成。这三家机构分别推出了适合农村特点和自身业务特点的支付工具。如农业银行开发的“惠农卡”，截至2011年12月末发卡数量已达29.55万张，授信4.26万户。农民可以办理存取款、汇兑结算、消费、理财等基本业务，经农行贷款授信后，还具有发放可循环农户小额贷款的功能。通过惠农卡累计发放贷款14.82亿元。农村信用社推出了“齐鲁惠农一本通”，目前已经发放319万张，发放补贴20亿元。主要用于农民获取种粮补贴、良种补贴、农机补贴等各类涉农补贴的账户，有效地避免了人为因素造成的补贴资金占压、截留、挪用等现象，同时还具有办理异地汇款结算、储蓄通存通兑、归还贷款等拓展功能。邮政储蓄银行推出的“绿卡”等特色产品也受到了农民的广泛欢迎。在农村经济较为发达的地区，对个体工商户推广使用了电话转账等业务，如临清市金郝庄乡东石集村、庞烟店村和邢坊村等具有产业特色的村镇，已在村庄安装106部转账电话，月均转账金额1900万元。
二、农村支付环境建设中存在的问题
（一）行政村金融机构网点偏少，且有较强的逐利倾向
农村金融网点的分布大都集中在工商企业较多、经济较发达的乡镇，行政村基本没有设置。以聊城市为例，全市金融机构在农村的网点共有348个，其中乡镇级270个，行政村级的网点明显不足，从而导致经济越发达的农村地区越能得到较好的金融服务，经济也就更加活跃；而在经济欠发达的地区，较少接触到现代化的金融服务，经济也就更容易停滞不前。
（二）农村金融基础设施的功能需要进一步完善
农村的金融基础设施建设中存在许多问题：一是农民金融自助服务终端在日常办理业务时存在网络传输速度慢、存取款限额较低（3000元/笔、2万元/日）、不能办理跨区域跨行业务等诸多限制。二是电话POS机仅局限于机主的发卡行，不能受理跨行业务。
（三）农村银行卡受理环境建设滞后
多数农民工使用银行卡的地区局限于城市，交易内容局限于外出务工收入的储蓄、上学的子女办理汇款等用途。普通POS机等在农村的超市、药店甚至乡镇医院等场所的覆盖率都很低，不到城市覆盖率的10%，农民即使办理了银行卡，仍然不具备非现金支付的现实环境。
（四）农民对于非现金支付工具的认知度仍有待提高
虽然现阶段农民正逐渐接受非现金支付工具，但限于农民的需求因素或者文化程度有限等影响，整体认知程度并不高。调查发现，农民使用银行卡呈现明显的年龄特征，农民在20至30岁之间了解并能够熟练使用银行卡的比率达到85%，在30至40岁之间了解并能够熟练使用银行卡的比率达到54%，在40至50岁之间了解并能够熟练使用银行卡的比率达到33%，50岁以上的农民多数没有使用过银行卡。
（五）宣传形式和途径较为单一，宣传内容不够贴近农民生活实际
近年来，各金融机构对支付结算宣传内容往往过于专业化，缺少农村生活实际语言或情景设计，农民难以完全理解宣传内容或是对宣传内容不感兴趣；在宣传形式方面一般为发放宣传单、悬挂横幅等，形式太过单一化，缺少说服力。
三、加快建设农村支付服务环境的几点建议
（一）优化金融资源布局，扩大行政村金融机构网点覆盖面
根据地域特点引导和扶持金融机构合理布局和增设网点，避免形成金融机构区域性独家垄断现象，充分开发农村金融市场的巨大发展潜力，培育竞争性的农村金融市场。同时，建立针对农业银行、农信社、邮政储蓄银行等涉农金融机构在行政村增设网点的监督机制，以实现农村金融资源的合理布局。
（二）完善农村金融基础设施建设，拓展非现金支付工具使用范围
要改善农民金融自助服务终端，提高业务办理效率。对终端的网络传输设备进行升级，改变信息传输速度慢的现；提高存取款额度限制，或实行差额授权，对业务量大、有需求的终端适当提高限额，并逐步扩大终端受理业务的范围。同时，要拓展电话POS机跨行支付功能。
（三）加强行政村银行卡受理环境建设，促进推广持卡消费观念
要根据农村地区实际情况，健全非现金支付的外部环境。有计划地增设ATM机等金融自助服务设施，在客流量较大的超市、商店以及乡镇医院等增加POS机的投放数量。为激发商户使用POS机结算的积极性，可以在试点初期对农村地区POS机手续费进行适度的优惠。同时鼓励金融机构对信誉度高、生产经营稳定的农户开展信用卡业务，并拓展银行卡的功能，为农民提供便捷、低成本的结算服务。
第9篇：金融知识宣传计划范文
另外，本次会议另外一个重要的议程就是对本支部20xx年下半年工作进行总结汇报，大家对过去半年支部开展的工作进行总结和反思，并初步商讨了20xx年上半年的工作计划，各同志积极发表了自己的建议，力争为支部建设出谋划策，更好地服务群众。
最后，支部书记xx对我们支部本次开展的学风调研活动的成果给与高度肯定，并鼓励支部同志再接再厉，继续开展富有实际意义的支部活动。此外，书记还对支部20xx年上半年工作计划，提出了重要的指导，并建议今后的支部组织生活可以更密切地联系群众、深入群众，增强本支部在群众中的影响力。
在这个漫长的暑假中，金融学会积极响应学院的倡议，开展了金融知识进社区的暑假社会实践活动。深入基层、贴近群众，大力宣传与百姓生活息息相关的金融知识，提高社区居民对金融基础知识的了解。
时间很快，今天已经是假期社会实践的第五天了，经过前几天访问银行，采访银行相应工作人员，我们的前期工作搜集资料、整理编辑资料也都做得差不多了，进入前期的尾声了。今天我们主要的任务就是编辑宣传小册子，然后相互改进。
今天队员们一起床就开始找资料了，他们在网上找了各个银行的相关主页和官网，了解各行的详细资料，当然比较偏重他们呢所要宣传的特色理财产品。在查找资料的过程中，队员们发现了几张图片，特别适合用来宣传，是中国银行业监督管理委员会20xx年金融知识进万家活动中所用的，这跟活动主题非常契合，而且特别有宣传力。而且队员们还特意又网上在线咨询了中信银行的客服，客服耐心详细地给他们介绍，所以工作进行地非常顺利。
经过一上午的忙碌，资料终于准备好了，队员们相互传阅，相互点评、改进，最后由网宣部的两位小伙伴xx和xx配图，最终电子版的宣传手册完工啦。
宣传册子主要分成六大块：理财建议、投资理财产品、银行理财产品、杭州银行专篇、理财注意雷区和投资窍门口诀。第一部投资理财产品介绍里面包含了银行定期存款、债券包括政府债券、金融债券，股票、基金的相关简介和特点，并给了炒股时非常实用的操作九招。第二部分的银行理财产品有中国银行的日积月累—日计划、中信银行的幸福年华卡以及杭州银行的特色业务。另外还有老人投资需谨慎的四大雷区：（担保、贪利、轻信、攀高）以及对老人投资理财的一些建议。
社会是个学习的大舞台，通过假期社会实践让当代大学生在实践中长实干，在社会里锻炼自己。总结今天的经验，更好地为明天而准备。
暑假社会实践活动带给我们的是欣喜，是得到成果的喜悦。在实践活动中，队员们感受到自己的微薄，体会到整个社会强大的凝聚力。
一方面，同学们锻炼了自己的能力，在实践中成长，在实践中学习，充实了自我，增强了口头表述能力，与人交流。真正地走出课堂，使自己陶醉在喜悦之中。有时会很累，但更多的感觉是大家在成长，我们在有意义地成长，
另一方面，队员们也有意识到了自己的不足，没有经验，有些东西以前没有尝试过，难免会出差错，现在的社会不仅要有知识，还要拥有一些应辨能力等综合素质,只靠在学校汲取知识，远远不够，所以从现在开始，就要培养自己的能力。
我们毕竟是一个团队，大家都相互帮助，相互理解，最终我们还是圆满地完成任务。
虽然这次活动时间很短，但是社会实践活动提高了我们的社会实践能力。引导了我们接触、了解社会，增强我们的社会责任感和社会适应能力。而学校组织的活动，更让我们明白了学会适应社会的重要性。在竞争如此激烈的今天，对于我们这些出生牛犊的大学生们，独立的培养和社会的洗礼是多么的重要。在这个更新速度超快的今天，如何适应社会也是我们即将面临的困难。对于现在的我们，越早接触这个日新月异的社会，就意味着我们越能适应它。
为了丰富xx社区居民的文化娱乐生活，xx社区服务中心经过走访调查，定于8月开展“巧手居家乐”系列手工小组服务。20xx年8月8日，xx社区服务中心的“巧手居家乐”之丝网花制作小组成功开展了第一节。
