商业发展战略精选(九篇)

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第1篇：商业发展战略范文

关 键 词：仲裁；商业银行；发展战略

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）04-0002-05

发展战略是关乎企业发展全局性和长远性的谋略。根据财政部、中国证券监督管理委员会、审计署、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会联合的《企业内部控制应用指引第2号—发展战略》（财会[2010]11号）第2条规定：“本指引所称发展战略，是指企业在对现实状况和未来趋势进行综合分析和科学预测的基础上，制定并实施的长远发展目标与战略规划。”商业银行的发展战略是一系列事关商业银行健康、可持续发展的决策，它们完全或在极大程度上决定了商业银行在相当一个时期内的大多数行动，对商业银行的经营目标能否实现起着决定性的作用。商业银行的发展战略是随着自身的发展而变化的，处于不同发展阶段、不同规模的银行在发展战略的内容上会有所差异。而仲裁作为一种纠纷解决方式与商业银行某些发展战略的成功实施具有较高的契合性。

一、仲裁的特点

（一）契约自由

“契约自由”是贯穿仲裁活动始终的一项基本原则。我国《仲裁法》第4条明确规定：“当事人采用仲裁方式解决纠纷，应当双方自愿，达成仲裁协议。没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理。”可见，以仲裁的方式解决纠纷，须是当事人各方的共同意愿。当事人在争议或纠纷发生前后应达成有效的书面仲裁协议或在合同中订有仲裁条款，仲裁机构不能受理没有书面仲裁协议（含仲裁条款）的仲裁申请。

（二）一裁终局

《仲裁法》第9条规定：“仲裁实行一裁终局的制度。裁决做出后，当事人就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院的，仲裁委员会或者人民法院不予受理。”即仲裁庭开庭后做出的裁决，是最终的裁决，立即发生法律效力。 当事人不得就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院。 仲裁的这一特点有利于争议高效快捷的解决。

（三）不公开审理

仲裁作为社会自治解决争议的一种方式， 仲裁庭审理案件除双方当事人协议公开外， 一般实行不公开审理。我国《仲裁法》第40条规定：“仲裁不公开进行。当事人协议公开的，可以公开进行，但涉及国家秘密的除外。”在仲裁程序中，仲裁庭的参加主体仅限于仲裁员及案件当事人， 不允许群众旁听和新闻采访。当事人所提交的证据材料，以及仲裁庭做出的仲裁裁决，除非当事人同意，都不对外公布，其他案外人无权知悉仲裁的内容和情况。 如果当事人决定裁决书上不写明争议的事实和理由， 仲裁文书可以不予涉及，而只写明仲裁请求和裁决结果。

（四）专家裁案

专家裁案是仲裁的特色， 也是仲裁比其他纠纷解决方式更为突出的优势之一。根据我国《仲裁法》的规定，仲裁机构都备有分专业的，由专家组成的仲裁员名册供当事人进行选择。专家仲裁员拥有丰富的行业知识，也熟悉行业相关的法律法规、惯例，具备多年的实践经验和仲裁经验，对涉及专业性比较强的仲裁案件专家仲裁员的裁决更能体现专业权威性，也是仲裁活动公平、公正性的重要保障。

二、仲裁的优越性

（一）和谐共赢

“契约自由”是仲裁最突出的特质，也是仲裁和谐性的基础。仲裁权不同于公权性质的审判权和行政权，仲裁庭的管辖权来源于当事人仲裁协议的授权，具有私权性。仲裁活动要想得以顺利开展必须充分尊重当事人的意愿，因此，仲裁机构、仲裁员会奉行以人为本的理念，平等的对待双方当事人。仲裁庭通常会在一种和谐宽松的氛围下查明事实，分清是非，易于争议双方进行交流和沟通，达成谅解。仲裁员作为公断第三人会善意地引导当事人审时度势，冷静分析自己的利弊得失，用平和的方式消除当事人的隔阂，缓和矛盾，解决问题。另一方面，仲裁的秘密性也是实现仲裁和谐性的前提。因为仲裁的不公开审理有助于维护争议双方的声誉，这为纠纷的解决确立了相对宽松的气氛，便于当事人充分陈述自己的主张，一定程度上缓和了当事人之间的对抗情绪，有利于纠纷的化解和最终解决，也为当事人继续保持友好合作关系提供了便利。

（二）快捷高效

仲裁实行一裁终局的制度，程序十分灵活，有利于争议快捷高效的解决。主要体现在：

1. 审限时间短。《民事诉讼法》规定，诉讼案件一审简易程序审限为立案之日起3个月，普通程序审限为立案之日起6个月，经批准还可以延长6个月甚至更长。如果一方当事人滥用诉讼权利，将会导致另一方当事人卷入冗长的诉讼程序中，无端耗费人力、财力和时间。而根据各仲裁委员会仲裁规则，仲裁案件普通案件仲裁程序为4个月结案（简易程序2个月结案）。一般而言，仲裁的审理期限比诉讼的一审期限要短一半，如果进入二审、再审程序，则诉讼与仲裁的审限优势更加无法比拟。当前，为适应金融机构高效、快捷解决纠纷的迫切需求，国内许多仲裁机构在金融仲裁规则中还规定了更短的审结期限，如杭州、天津仲裁委规定，普通案件仲裁程序2个月审结；中国国际经济贸易仲裁委员会（以下简称CIETAC）的《金融仲裁规则》规定为45天；而广州仲裁委甚至将金融争议仲裁期限缩短为20天。较短的仲裁期限可以有效遏制当事人拖延诉讼、转移财产、逃避执行等行为， 对于那些案情相对简单的银行传统信贷业务争议，在银行是胜诉方情况下，以最短时间内取得对银行债权终局确认是银行选择争议解决方式时应该首先考虑的问题。

2. 程序灵活、简便。诉讼是一个对遭到破坏、扭曲的权利义务关系加以矫正、分配的过程，实行严格的地域管辖和级别管辖。 而仲裁机构是按地域分别设立，相互独立，互不隶属，当事人可以自主确定仲裁机构， 也可以就仲裁规则进行灵活约定和适当变更。《上海金融仲裁规则》 第7条规定：“当事人对仲裁程序事项另有约定的，从其约定，但上海金融仲裁院认为其约定无法实施或者与法律规定相抵触的除外。”CIETAC《金融仲裁规则》第4条规定：“当事人约定对本规则有关内容进行变更的，从其约定，但其约定无法实施或与仲裁地强制性法律规定相抵触者除外。”如在仲裁中，当事人可以协商确定开庭时间，还可以协议省略某些程序，如放弃答辩期、缩短组庭的期限， 可以申请提前开庭， 还可以协议不开庭，等等。这样就能在法律规定的基础上，进一步节省时间成本，及早解决当事人之间的争议。

（三）执行力强

仲裁裁决书与法院判决书具有同样的法律效力。仲裁的执行力主要体现在：（1）执行法院的层级和集中度较高。 多数诉讼案件的执行管辖法院在基层，而仲裁裁决强制执行的管辖法院是被执行人住所地或者被执行财产所在地的中级人民法院。 仲裁裁决和仲裁调解书的执行管辖法院更为集中， 既减少了协调费用， 又在一定程度上避免了基层法院在执行问题上的地方行政干预现象。另外，仲裁裁决是约定管辖，容易找到被执行人，有利于案件的执行。各仲裁委为提高仲裁裁决的执行效率， 会对当事人提供全程服务，协调与法院的关系，协助案件的执行。（2）仲裁裁决具有域外执行力。 由于判决涉及国家的司法， 一国法院的判决不能在他国直接得以执行；而仲裁是由民间机构做出，与无涉，易于得到他国法院的承认与执行。 目前，《承认和执行外国仲裁裁决公约》（1958年《纽约公约》）的缔约国已经达到160多个， ① 国际商事仲裁裁决在世界上绝大多数国家都能得到承认和执行。我国已加入《纽约公约》，涉外涉台案件的仲裁文书可得到其他签约国的承认和执行。（3）财产保全措施得到优化。为保障债权人债权的顺利实现，2012年修改的《民事诉讼法》规定了仲裁前的财产保全措施。《民事诉讼法》第81条规定：“因情况紧急在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，利害关系人可以在提讼或者申请仲裁前向证据所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请保全证据。”这一规定解决了长期以来困扰仲裁裁决执行难的问题，有利于仲裁裁决的执行。

总之，仲裁的“一裁终局制”避免了诉讼的循环往复，同时仲裁裁决的可执行性也可以达到诉讼判决的效果，这种纠纷解决机制非常契合金融追逐效率的特性。争议解决的迅捷性对现代金融的意义不可估量，因为“现代金融通常都是依靠加速资金流动和增加资金融通的渠道来获得利润的。存在于这个行业的时间成本、资金成本和机会成本要大大高于其他行业。因此，一场悬而未决的纠纷有时候对金融机构的影响甚至比一场失利的纠纷还要大。” [1]

（四）节约成本

一是仲裁期间的相对短暂和程序的相对简便，有利于节省纠纷解决的时间成本。

二是仲裁注重调解，调解率较高，能节省有关履行费用。

三是为最大限度地满足金融纠纷解决的实际需要，许多仲裁机构对金融仲裁案件实行比人民法院诉讼费用更低的费用减免优惠政策，有关金融仲裁规则也降低了仲裁收费标准。如郑州仲裁委员会规定，银行案件适用仲裁一般程序审理的“申请标的额100万元（含100万）以上的，仲裁费比照人民法院诉讼费标准的90%收取”，适用仲裁确认程序审理的“根据案件的难易程度仲裁费按照诉讼费标准的50%～70%收取”。 ① 广州仲裁委《金融仲裁规则》规定：“金融交易争议仲裁案件收费，根据《广州仲裁委员会仲裁收费办法》减半收取仲裁费用。”所有这些可以大大降低当事人争议解决的费用支出。

（五）公平公正

公平是仲裁的首要价值取向。《仲裁法》规定，仲裁应当“根据案件事实，符合法律规定，公平合理地处理案件”。根据这一规定，仲裁庭对待双方当事人一律平等，即在仲裁中无论仲裁员是由哪一方当事人选定的，他都不代表任何一方当事人，而是应当平等地保护当事人的利益， 为各方当事人平等地行使权利提供相同的手段和机会。 二是仲裁员处理案件时不仅强调合法，而且要公平合理。在这一理念指引下， 专家仲裁员在处理专业问题上会有较大的选择余地，对于一些新型业务面临的法律规定滞后问题，可以依据已有法律规定， 并参照采用在经济贸易活动中被人们普遍接受的做法， 即经济贸易惯例或者行业惯例公平合理地做出裁决。 由于不直接适用法律， 形式上是当事人以协议形式求得第三方给予公平合理的裁决， 裁决结果较易为当事人所接受和履行，也有利于社会关系的稳定。

公正是仲裁的“生命线”，是仲裁服务取信于当事人的法宝，也是仲裁机构维护仲裁声誉，更好地发展仲裁事业的重要保障。《仲裁法》规定：“仲裁依法独立进行，不受行政机关、社会团体和个人的干涉”。（1）仲裁委员会独立于行政机关，与行政机关没有隶属关系。 这有利于我国的仲裁真正做到具有公正性、权威性。（2）仲裁组织体系中的仲裁协会、仲裁委员会和仲裁庭三者之间相对独立。 即作为社会团体的仲裁协会，属于仲裁委员会的自律性组织。仲裁委员会是按地域分别设立，相互之间没有隶属关系。（3）仲裁庭对案件独立审理和裁决，仲裁委员会不能干预。法院对仲裁裁决只做必要的监督，而且仲裁员处于第三人地位，不是当事人的人，由其居中断案，更具公正性。

（六）保护声誉

仲裁不公开审理， 整个仲裁程序跟仲裁结果都不能向社会披露， 仲裁法及有关仲裁规则也规定了相关人员的保密义务， 恰适地满足了当事人保守商业秘密、维护自身商誉的需要。司法实践中，一些影响广泛的涉众性案件， 常常遭到媒体的大肆宣传甚至恶意炒作， 其造成的负面社会影响甚至比经济方面的损失更大。仲裁的保密性，既有利于维护争议双方的声誉，也减缓了争议双方的对抗性，进而有利于双方日后的经济交往。因此，为避免外界的介入和媒体的炒作，维护银行的商业信誉，一些标的额巨大或涉及银行声誉的案件更适合约定提交仲裁。

三、仲裁与商业银行发展战略

（一）仲裁与金融创新战略

当前，随着传统银行业务竞争的加剧，银行业金融机构的创新意识和业务创新活动呈现出逐步加强的趋势，特别是伴随着宏观调控政策的实施，金融创新已经成为商业银行经营发展的重大战略选择。我国银监会的《商业银行金融创新指引》第4条规定：“金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。”因此，所有的金融创新最终都凝聚为金融产品的创新，金融产品创新是推动整个金融创新发展的主要动力。

创新意味着超前，金融创新超前于传统金融，超前于现行法律和监管规定，更多地是一种专业认知与判断。“金融产品的每一次创新都是对法律底线的试探，金融产品交易市场每一次发展，都是一种交易规则的创新，是对法律精神的一种新的解释，是对未来不确定性的认知能力的一次体现，是对纠纷解决标准的一种界定，是对参与主体权利义务一个新的划分。” [2] 如银行的保理、金融衍生品、基金交易和基金托管、金融租赁等创新业务均具有实践先行、法律滞后的特点，由创新引发的金融争议也带有高度的专业化和技术化色彩，要求裁判者了解日趋复杂的金融知识，并具备必要的法律知识和实践经验。这些特征与现有的以成文法为标准，以司法为主导的裁决体制与机制不相匹配，却与仲裁制度的特质和优势相契合。首先，仲裁奉行“符合法律，公平合理”的原则，意味着在仲裁中所适用的法律对在有关争议的处理未做明确规定时，可以参照国际惯例和行业通行做法来判别，而不受制于司法规则的法定性和滞后性。这一灵活适用法律的优势使仲裁成为解决新型银行争议的有效方式。其次，仲裁具有专业性。作为专业的裁判者，专家对金融知识有深入了解，能准确认定事实，定位争议焦点，并提出妥当的裁判意见或更具操作性的解决方案，帮助当事人理解裁决理由或达成调解/和解协议。因其专业，使仲裁更有利于纠纷的公正、权威解决。

（二）仲裁与银行品牌战略

所谓“银行品牌”，是指银行企业在长期的市场营销活动中，在其银行产品的开发、管理、销售过程中所逐渐形成的被市场广泛熟悉、为客户乐于接受和一致认同的银行产品，以及客户对产品所属银行本身形成偏好、 信任感和依赖感的银行企业。 [3] 银行品牌是银行服务个性化的体现， 是一个银行所提供的服务区别于其他银行的重要标志。当前，随着金融产品和金融服务同质性的日益显著， 银行业价格手段的运用空间逐步缩小， 各商业银行均把品牌建设置于战略的高度，采取多种途径建立品牌文化，丰富品牌内涵、强化品牌的认知度和忠诚度，努力赢得差异化的竞争优势。

好的品牌本身就是一种竞争优势， 代表着在公众心目中形成的卓著信誉和优良形象。 作为品质和信誉的象征， 品牌能不断提升客户对金融产品的美誉度和忠诚度，对增强竞争优势，提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。但另一方面， 如果品牌维护不当也极易引发银行的声誉风险，银行声誉一旦受损，随时都有可能给金融服务机构造成致命一击， 更严重的会产生连锁反应引发公众对银行业整体的信任危机，对社会安定造成危害。

众所周知，金融产品或服务具有“公共产品”属性，与社会大众的日常生活息息相关， 一旦发生金融纠纷往往涉及数量众多的金融投资者和消费者，极易引发群体性纠纷；而金融交易所具有的格式化、定型化的特点，使得个案裁判具有极强的示范效应，这不利于银行品牌的形象和商业信誉的维护。而仲裁的保密性会减轻金融纠纷的涉众性可能给银行带来的消极影响， 契合银行等金融机构注重维护其社会声誉的现实要求。仲裁庭采用的圆桌、不公开审理的方式，既可以为当事人化解紧张气氛，心平气和地解决争议，又可以为当事人保守商业秘密，尤其是商业秘密的严格保守对提高银行等金融机构的社会公信度是不可忽缺的必备条件。实践中，一些影响广泛的金融案件， 常常遭到媒体的大肆宣传甚至恶意炒作， 其造成的负面社会影响甚至比经济方面的损失更难面对，更难挽回。因此，银行等金融机构出于自身的利益考虑， 通过选择仲裁的不公开审理方式可以在一定程度上化解其业务经营中的声誉风险，维护品牌形象和社会信誉。

（三）仲裁与国际化经营战略

近年来， 随着经济全球化与金融一体化潮流的推动， 银行国际化已成为一国金融乃至经济发展的必然趋势。 我国商业银行为适应全球经济金融格局重构，争取在未来银行业竞争中赢得主动权，开始将制定和实施国际化经营战略作为银行国际化发展的重中之重。所谓商业银行国际化，是商业银行在国外广泛建立分支机构，通过海外金融活动网络拓展国际金融业务，按照国际惯例实行规范化经营管理，并开放本国金融业务市场，使之最终形成全球性的金融业务经营网络。 [4] 表现为：客户跨国选择、产品跨境销售、资本全球配置、资金跨国流动、网络全球铺设、人员多籍构成、技术高度集成、管理规则统一，等等。

商业银行的国际化实质上就是银行国际金融交易市场的一体化。一体化的国际金融交易不可避免地会使金融纠纷跨越国界呈现多元化、复杂化的特点。在大量涉外金融纠纷中，外方根据其经验和游戏规则会大量选择仲裁来解决纠纷。因为司法权限的法域性和性使司法判决的域外执行效力受到严格限制，一国的判决，很难在没有司法协助条约的前提下得到另一国的承认和执行；而商事仲裁跨越国界和法域的特征，是银行国际化经营中纠纷解决机制的最佳选择。根据1958年在纽约通过的《承认与执行外国仲裁裁决公约》的规定，缔约方裁决可以在全世界160多个其他缔约国家或地区得到承认与执行，各缔约成员承担的是必须遵守的国际公约下的义务，许多国家为此均以国内立法的形式确定了仲裁裁决的效力。我国于1986年加入该公约，相关规定从1987年4月12日起对中国生效。在我国的《仲裁法》、《民事诉讼法》及许多部门法中都确定了仲裁裁决的终局效力和可执行效力，因此，仲裁的域外执行效力为涉外纠纷的解决和执行提供了保证。

（四）仲裁与银行风险管理战略

银行是高风险行业。银行在为民众提供各种金融服务、获取盈利的过程中同时承担了各种风险。所谓银行风险，是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。 [5] 根据国际巴塞尔委员会在1997年9月颁布的《有效银行监管的核心原则》的分类方法，银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险类。其中，信用风险是银行业最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。声誉风险近年来被视为银行业“最令人畏惧”的风险。因为银行的声誉危机不仅会直接损害商业银行的信誉，影响上市银行在资本市场的表现，导致银行品牌价值损失，甚至会危及银行的生存。2004年6月《巴塞尔新资本协议》首次将法律风险列入金融风险，并将其狭义界定为：“合约不具有法律约束力或未准确地诉诸于文件。”所有这些风险始终伴随着商业银行的经营活动并威胁着商业银行的发展和安全， 商业银行的本质决定了它必须承担和管理各种风险。

银行的风险管理是指银行通过对风险的认识、衡量和分析，以一定成本达到最大安全保障的办法。任何一个银行， 其成功的战略规划必须通过提高风险承担能力来提高商业银行的绩效。 为提高这项能力，商业银行必须了解自己所承担的风险，必须在各种承担风险的行动路线中， 合理地选择达到风险管理目标需要的恰当工具， 以保证在风险出现之后有切实可行的保护和挽救措施。 日渐完善的仲裁是我国法律所确认的与法院诉讼并驾齐驱的一种有效的解决商事纠纷的方式与途径。 其解决纠纷程序灵活、高效快捷、保守秘密，具有防范与控制银行风险的各种特质和优势， 恰为银行业维护自己的权益提供了一种及时可行的挽救风险的方式和途径。“仲裁是有效填补调解和诉讼之间空白的‘补丁’，是缓和调解到诉讼之间生硬的‘缓冲器’；更是专门针对或需要考虑当事人意思， 或需要法律执行力，或者二者兼而得之的金融机构间、金融机构和金融消费者间纠纷的最佳纠纷解决方式。” [5]

毋庸讳言， 由于根深蒂固的诉讼习惯和缺乏仲裁实践经验， 银行业对仲裁的优越性还缺乏足够的认识和体验， 仲裁服务于金融的作用也没有得到全面地发挥。但我们相信，随着银行业务的飞速发展对快速高效的争议解决机制的迫切需求， 以及仲裁制度的不断完善，银行业必将转变传统观念，会越来越多地利用仲裁机制解决业务争议。可以说，仲裁服务于银行是银行改革与发展的大势所趋。

参考文献：

[1]顾军锋. 论金融仲裁[C]//吴志攀，白建军. 金融法路径. 北京：北京大学出版社，2004：592.

[2]丁化美. 金融创新产品交易市场发展与纠纷解决机制的创新[J]. 产权导刊，2012（1）.

[3]尚斌，景鹏飞. 试论商业银行的品牌战略[J]. 经济论坛，2007（5）.

[4]沈炳熙. 我国商业银行国际化战略问题研究[J]. 金融纵横，2012（1）.

第2篇：商业发展战略范文

关键词：RBD 游憩商业区 商业区

居民闲暇时间增加以及对更高生活质量的追求，使城市建设更需考虑游憩功能的发挥。而旅游的城市化倾向，也使城市越来越成为旅游吸引的中心，尤其是大城市的一些商业区成为本城居民和外来游客光顾的“聚焦点”，发展非常迅速，继而成长为游憩商业区。目前我国发展较为成型的游憩商业区有：广州天河城、中山市孙文西路步行街、惠州市步行街、南京夫子庙地段、上海城隍庙地段、深圳华侨城、珠海九洲城等等，其中珠海九洲城地段是目前我国发展相对最为完善的城市游憩商业区。

游憩商业区的定义

顾名思义，游憩商业区（Recreational Business District，简称RBD）指的是具有游览和商业双重功能的区域。RBD最初由Stansfield和Rickert （1970）提出，他们在研究旅游区的购物问题时提出了游憩商业区这一概念，并将其定义为“为了满足季节性涌入城市的游客的需要，城市内集中布置饭店、娱乐业、新奇物和礼品商店的街区”。 随后， TBD(tourism Business District)和CTD(Central Tourist District)两个概念又相继被人提出。TBD被用来解释城市中为旅游者服务的功能应如何布局与分布，而CTD的提出则是因为看到了城市中此区内集中了城市大部分旅游者的活动。而根据Stephen（1990）在《游憩与闲暇研究的概念词典》，游憩商业区（RBD）被定义为：“建立在城镇与城市里，由各类纪念品商店、旅游吸引物、餐馆、小吃摊等高度集中组成，吸引了大量旅游者的一个特定的零售商业区”。随着城市游憩内容的不断丰富，这一定义已不能完全表达城市游憩商业区的内容，现在比较受认同的游憩商业区（RBD）概念为：城市中以游憩和商业为主的各种设施（购物、饮食、娱乐、文化、交往、健身等）集聚的特定区域。

城市游憩商业区的兴起原因

城市商业游憩区的形成是以城市原有的商业区为基础的，一般认为是商业区内涵丰富、空间拓展、功能提升、结构稳定的高级发展阶段。城市商业游憩区形成与发展的动力，除了要有游憩市场的供求之外，还要有良好发展环境和积极的培育、引导。如今，许多大城市都在进行传统商业区的改造，笔者认为，改造应遵循城市商业游憩区形成和发展的规律，积极营造良好的发展环境，激发其动力，引导商业区更新换代，在空间结构和功能上完善，才能将商业区建成可居、可游、可购、可乐的游憩商业区，增加城市吸引力，促进城市的可持续发展。而游憩商业区之所以能在城市中开始显现并逐渐成为人们关注的焦点，原因有以下几点：

跟旅游业和商业的联动发展有关

商业跟旅游业本来就有着千丝万缕的联系：首先旅游是一种文化活动，也是一种消费活动，现代旅游是以“游”为中心，吃、住、行、游、购、娱各个要素相互协调补充的商业消费过程。其次，旅游的发展和繁荣能为商业带来人流，而商业的进一步发展又带动当地人文景观的开发和发展，为旅游业的发展提供新的旅游资源。故旅游业和商业具有相互推动作用。第三，现代城市商业具有的餐饮、休闲、观光、文化等功能，使商业具备了一定的旅游吸引力，城市商业可成为一种新的游览资源。就象到了北京必须逛逛王府井，到了重庆要走走解放碑一样，一个城市的商业中心在某种程度上也成了该城市的一个旅游中心。但需注意的是虽很多城市的中心商务区（CBD）和RBD可能是重叠或者是相邻的，但并不意味着CBD和RBD就是同义词。这一点在下面介绍RBD的各种空间形式后就可以了解到，CBD一般位于城市的中心地段，而RBD的位置却有可能位于城郊。

跟城市商业区自身的发展趋势有关

我们可以把游憩商业区看成是城市商业区发展的高级形式。游憩商业区的形成也正是因为人们已经认识到：城市商业环境，对于城市、社会和人们生活所起的作用，不仅仅是经商购物之所，其存在的意义已由“商”的单方面含义扩展到了具有多种功能并存的生活空间。现在许多城市都热衷修建步行街，就是因为认识到当商业空间具备了舒适步行的环境之后，才能使人在商业街内更加自由自在浏览，增加在商业区内停留的时间，增加购物机会。国外会把步行商业街称为“mall”，用过去“林荫道”那种布满绿地，具有休息设施和景观小品的游览散步的步行空间来命名，便是在强调商业环境中步行舒适空间的重要性。人们对商业环境功能的深入认识都导致着商业区向游憩商业区发展。

跟城市居民日益上升的游憩需求有关

1993年，CIAM通过的“雅典”明确提出游憩为城市的四大功能之一。在我国，人们也开始逐渐意识城市游憩功能的作用，现在我国的法定假日已有114天，意味着人们有三分之一的时间是在闲暇中度过的。同时，我国城乡居民已从过去的温饱型消费向生活型消费发展，人们已经越来越认识到对闲暇时间的利用对发展人的个性、创造力，提高人的综合素质具有重要意义。而研究表明：中国城市居民休闲偏爱在自家及城市近距离的休闲活动较为集中的城市区域进行。原来的城市公园系统，已不能满足人们日益多样的游憩需求，而广场、步行街等城市公共空间的建设，成为城市原有公园系统极为重要的补充，市民游憩活动的内容变得更加丰富多彩，更贴近生活，促进了人们把游憩作为一种生活方式的理解。这些城市空间本来是为当地居民提供服务的，却因具有满足旅游者需求的功能，所以也被旅游者经常使用。

城市游憩商业区的空间表现形式

由于城市游憩行为的内涵极其丰富，因此导致了城市RBD的空间表现形式也呈现出多元化的态势，常见的形式有：

点状

空间形式呈现点状的游憩商业区主要是指游憩中心。这里的游憩中心泛指各类主题较为单一的游憩地，规模可大可小。游憩中心可以是商业性质的，也可以是公益性质的。在点状的游憩空间中，大型游憩购物中心为这种空间形式的典型，如美国明尼苏达洲的“美利坚商场”内含800家商店，18家电影园，此外还有夜总会、健身中心、高等级的宾馆和70英尺高的人造山体，总面积达到950万平方英尺。可见，这种大型的游憩购物场所实际与游憩商业区具有同样的性质和功能，因此可以将其归纳到城市RBD范畴之内。在我国，广州天河城地段可以看成是大型游憩购物中心的代表。

条带状

空间呈现条带状的游憩商业区主要有两种：一是步行街。近年来，步行街在我国不少大城市中得到了较快的发展。而其也因为独具一格的形态、功能而吸引着众多的消费者，而一些设计巧妙的步行街，其功能往往超出了购物的功能，成为休闲游憩的好去处，也就使得本来只是一条简单的商业步行街有了游憩商业区的功能。二是景观道路。一些城市的景观道路会因其较好的景观引来较多的游客，同时也招致大批商家的入住。比如重庆南滨路，便是重庆目前比较有名的景观大道，是一条集观光、休闲、娱乐、居住为一体的滨江大道，位于南岸区北端与渝中半岛相望的长江沿岸，是重庆目前有名的“餐饮一条街”，许多本地居民和外地游客都喜欢到这里一边品尝重庆风味菜，一边观赏重庆沿江城市风貌。

面状

空间形式呈现面状的游憩商业区主要有两种形式。一是游憩型古镇。游憩型城镇是指以游憩功能作为该城镇的主要功能，以游憩产业作为该城镇的主要产业。游憩型城镇一般是那些可以依托其浓厚历史积淀、展现古镇风貌的历史型城镇，也可以是依托独特的自然资源而形成的观光、度假、健身基地；还可以是依托大型人工建造的吸引物而形成的娱乐性城镇。第二种是相邻的点状、条带状的游憩商业区在空间增长达到某一临界值时,会在整个区域中中迅速形成大的空间集团，达到完全连绵的状态，即点、线的扩散最终形成区域。城市商业游憩区内有很多面状布局形式如众多游憩设施布局的公园绿地、商场和购物中心密集的购物区等,它们可以成为区域的增长极向其区域之外扩散。这种游憩商业区可以看成是比较成熟的游憩商业区。

发展城市游憩商业区需注意的事项

游憩商业区的服务对象主要有两类：一是本地居民，二是外地游客。对于本地居民而言，选择自己所居住城市的游憩商业区不外出于四点原因：琳琅满目的商品、各种各样的游憩设施、各式风味小吃和娱乐场所。对于外地游客来讲，他们愿意去的游憩商业区最好能够反应当地的城市文化和城市风采，并能让他们购买到具有当地特色的各类商品。所以游憩商业区的首要功能应该还是落在商业上，这里的商业文化、商业氛围、商业建筑景观、城市风貌、各种商业、休闲、娱乐设施等足以吸引居民和旅游者前来购物、娱乐、观光和休闲。但它的功能又不能完全局限在商业上，游憩功能也必须得到重视，因此也应该配合一些游憩服务设施。可见发展城市游憩商业区时应注意的就是要使该区商业和游憩功能并重。

提升游憩商业区内的商业文化品味

打造城市游憩商业区的商业功能时离不开文化的支撑，没有文化底蕴会使游憩商业区缺乏内涵，从而缺乏生命力。纵观世界上发展成熟的游憩商业区，无不是环境优美、交通便利、通讯发达、商品齐全、购物方便、服务周到的地方，都有着良好的商业文化环境。因此提升游憩商业区的商业文化品味，就是要“文化搭台，经济唱戏”，不仅在硬环境建设上包括街容街貌、道路交通、通讯设施等方面应满足成为游憩商业中心的条件，同时还应在软环境建设上要有较高的品位，即要有优良的商业营销文化、高尚的商业道德、一流的商业服务及精品式的商品文化，才能使游憩商业区对本地居民和外地游客都具有强烈的吸引力。如北京的王府井就以它的高品位环境、优质服务、名优商品齐全及历史品牌效应而成为较成熟的游憩商业区。

注重游憩氛围的环境设计

既然是游憩商业区，则游憩功能就必须在该区得到良好的体现。目前我国许多商业区的游憩功能并没有得到太多重视。使得众多的商业步行街还处于商业区和游憩商业区的过渡阶段，还没有完全发展成为游憩商业区。而要培育一个成熟的游憩商业区，在环境设计上必须注重游憩氛围的营造。

注重游憩氛围的环境设计，应该做到以下几点：

首先，通过研究城市的地域文化、历史沿革，挖掘出文化内涵，将其溶入游憩商业区的街景设计之中。

其次，在游憩商业区的环境设计中还应注重绿化形式的选择。绿化不仅会给居民及游客们带来视觉上的享受，其他感官也会得到享受，如植物中散发出来的清香和花香沁人心脾，一些树木分泌的物质会使人精神放松等。

最后，还应注意街具的配置情况。游憩商业区的街道具有汇集和疏散商业建筑内的人流，并为这些人流提供适当的休息和娱乐空间，创造出既安全、舒适又方便的购物环境的功能。

参考文献：

1.Stephen L.J.Smith著，吴必虎等译，游憩地理学：理论与方法，高等教育出版社，1992

第3篇：商业发展战略范文

关键词：恒丰银行 商业银行 发展模式

一、依据现代商业银行的发展模式，制定发展战略

（一）创建中国最佳管理、最高回报和适中规模的全国性股份制商业银行是恒丰银行不懈的追求。要实现这一目标，最重要的是建立健全以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。与此同时，完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；建立、健全以监事会为核心的监督机制；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

（二）重新修订和诠释恒丰银行企业理念。企业理念是企业的灵魂，是企业精神的核心。恒丰银行改制为全国性股份制银行后，昭示着恒丰银行阔步发展的一个新时代的到来，原来的企业理念已经不适应时代的要求。我们根据恒丰银行新的使命和任务，重新修订和诠释了的企业理念，明确了恒丰银行发展目标定位、经营理念、管理理念、价值理念、社会理念、服务理念。新的企业理念的丰富和发展更具有鲜明的时代特征，为恒丰银行今后的发展提供了行动指南和准则。

（三）以不断满足客户需求为己任，以追求股东长期利益最大化为目标。通过建立规范的法人治理结构、形成高效管理机制、采用先进的技术手段和培育不断创新的企业文化，形成自己的核心竞争力，实现恒久发展、永远盈丰。

（四）有效推进发展战略的实现。在未来三年内将以长江经济带、珠江三角洲和环渤海经济圈为优先发展区域，向中西部经济中心城市渗透；同时，以上海、香港为基点，衔接境内外，推进国际化经营，确立“建设一流全国性现代化商业银行”的战略目标定位，形成“有形机构扩展与无形网络延伸、有形产品创新与无形体制改革”两个虚实结合的策略，增强核心竞争力，明确业务模式，找准市场定位，以保持业务持续快速健康发展。

二、强化全面风险意识，现代商业银行可持续发展的灵魂

（一）要进一步完善公司治理结构。良好的公司治理结构，能够从制度上最大限度地协调商业银行各方面的利益关系，消除信息不对称，以及由此产生的道德风险，促使高层管理者作出科学合理的决策，并在决策失误时能够得到及时纠偏，使风险能够得到有效控制。从目前国内商业银行公司治理情况看，都不同程度地存在董事会功能弱化的问题，经营决策权力过分集中在高级管理层。我们完善公司治理结构的重点是充分发挥董事会的决策职能，董事会作为银行风险管理最高权力机构，要依据经济环境和银行市场定位，制定明确的风险管理策略。

（二）要树立全面风险管理理念。金融界对商业银行风险管理发展方向进行了多方面理论分析和探讨，综合各方面的意见，我认为，当前商业银行风险管理面临着两大根本性转变：一是风险管理内容由信用风险向信用、市场、操作、法律多类型风险转变。商业银行风险管理不仅要对信用风险管理更加有效，而且应更加注重市场、操作和法律风险。二是风险管理对象由单笔贷款向企业整体风险转变，由单一行业向资产管理组合转变。

培育一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准和风险管理环境为一体的风险管理文化。

（三）要完善商业银行内部信用评级体系。商业银行内部信用评级是商业银行利用内部信用评级标准确定信用风险最低基本要求，确保银行资本充足，反映银行特殊风险的一种方法，也是银行风险管理的重要内容。建立内部信用评级体系既是适应银行监管要求的必然趋势，也是适应商业银行自身发展的需要。

（四）建立完善的授信尽职制度。信贷授信是商业银行贷款管理的重要环节，也是防范贷款风险的基础性工作。我们要按照有关规定的要求，尽快制定和完善授信尽职调查制度和实施细则，落实有关规定对授信尽职的要求，增强风险意识、风险识别和风险预警能力，从信贷风险产生的源头上进行有效控制。

三、加快业务创新，现代商业银行发展的策略选择

一是加快个人银行业务开发。未来三年发展策略是继续扩大个人储蓄规模，同时大力发展个人资产业务及中间业务，提高个人银行业务对全行利润的贡献。在未来三年将构建包括个人资产业务、负债业务、中间业务在内的全能化银行为标志的个人银行业务体系，在保持业务规模快速发展的同时，开拓新的利润增长点。

二是加快对公银行业务开发。未来三年发展战略是在为对公客户提供个性化综合性金融服务的基础上，利用高效的市场营销机制，全面提高公司银行业务的市场份额，改善资产质量，提高中间业务和表外业务的盈利能力。

为了保证对公业务发展目标的实现，将以改造公司银行市场营销体系为基础，利用已有的技术优势和业务联动特色，进一步提高在对公业务市场的竞争力。在几个经济发达的重点地区设立区域性对公业务营销中心，保证为重点客户提供“贴身”服务的效率和业务推广的有效性。

三是加快技术开发与创新步伐。未来三年的电子化建设的策略是进一步完善银行管理信息系统，重点建设电子网络、虚拟银行，实现管理信息化。

1、建设集成的后台业务处理系统。银行虚拟化和客户服务个性化要求银行的业务处理模式和客户服务模式要发生本质变化。实现业务处理模式和客户服务模式的转变涉及到对银行业务流程的重组和新型后台业务系统的建设。后台业务系统的先进性是决定银行在竞争中成败的关键，改造传统后台业务系统是当前面临的一项重要任务。

2、建设以业务处理中心为核心的银行虚拟化服务体系。未来银行的业务运作体系将呈现虚拟化的特征，银行在物理网点职能弱化的同时，业务人员向后台业务处理中心转移。银行将通过电话银行、网上银行等虚拟化通道向客户提供大量的服务，银行的业务处理流程和组织结构将发生明显的变化。顺应银行虚拟化发展趋势，将把银行业务处理系统调整到通道系统、业务处理中心平台、后台业务系统三个层次的体系结构。以业务处理中心为核心的银行虚拟化服务体系的建成，将提供强大的业务支撑和客户关系管理工具，同时人力资源的集中使用也将显著降低银行的业务运作成本。

3、建设以数据仓库为基础的信息管理体系。在竞争的外部市场环境和政策环境基本趋同的情况下，银行间竞争的重心将转向自身的经营管理。建立以数据仓库技术为基础的深层次的管理信息系统，将银行管理由粗放的感性决策提高到基于量化分析的科学决策。未来三年，将把数据仓库技术的应用重点调整到两个方向：一是面向市场，开展客户关系管理和市场营销管理。二是面向内部管理，开展成本分析、盈利分析、风险控制、机构考核、非现场稽核，为银行提供科学的管理手段。

第4篇：商业发展战略范文

关键词：现阶段　农村商业银行　市场定位　发展战略

农村商业银行目前已经成为我国金融体系中非常重要的组成部分，农村商业银行的建立有效的改善了我国的三农问题，推动了农村经济的发展。为了适应农村的发展需求，提升农村的经济增长速度，农村金融体系的改革是必然的，农村商业银行的组建为农村信用社的发展指明的方向，农村信用社需要参照现代商业银行的模式对具体运行模式进行改革，从而使城乡统筹发展得以实现。金融环境的复杂性以及金融行业的激烈竞争，使得农村商业银行必须要重新对自身进行定位，并制定有效的发展策略，从而使其能够在激烈的竞争中脱颖而出，获得长效、稳定的发展。

一、现阶段我国农村商业银行市场定位研究

1.我国农村商业银行的业务定位研究。

农村商业银行的创建主要是为“三农”提供服务，需要根据”三农“的具体发展情况，对农村商业银行进行准确的业务定位。农村商业银行是由农村信用社转化而来，虽然其经营和运行模式有所改变，但是其服务的核心是不变的，所以农村商业银行仍然要以传统的金融业务为基础，通过对传统业务的优化来更加有效的为“三农”服务，对中小客户的优势进行强化，丰富中间业务项目，同时还要对投资银行以及业务等新的业务进行创新和研发。贷款营销管理能够使银行获得更多的利润，所以在借贷业务的开展中需要注重经济利益。需要有效的利用借贷的资金，来提升这些资金在放贷业务中所产生的经济利益，从而使农村商业银行获得更大的经济和社会效益。在贷款业务的办理过程中，需要加强监督和审核工作，从而减少信贷风险，防止不良贷款的产生，进而使信用社的利益得到保障，有效减少信用社的损失。在个人业务中，需要加大推广个人理财业务产品的宣传力度，增加专业的理财服务，从而提高个人贷款和按揭贷款的营销，建立起完善的理财平台。2.我国农村商业银行的客户定位研究。社会经济的发展推动了农村商业银行的建立，而且其逐渐在我国农村金融体系中占有重要的位置。农村商业银行的服务客户主要面对的是县域经济，以中小企业为主要的服务客户，并将服务圈内的大客户作为服务的重点。其服务客户中以中性优质客户为主要服务对象，力求能够获得大企业客户的信赖，同时也兼顾一些小型企业。此外，国家政策扶持的新型建设产业也是农村商业银行的主要服务对象。个人业务主要以收入比较稳定的客户为主要服务对象，同时对高端客户的信息机构也有一定的业务往来，力求能够争取与大客户的合作，在合作中为其提供优惠的政策和优质的服务模式，以期能够达成长期合作的意向，进而提升客户的忠诚度。

二、我国农村商业银行发展中存在的问题

1.农村商业银行的知名度不足。

农村商业银行目前成立的时间尚短，在金融体系中属于新生事物，而且市场发展不成熟，社会上的知名度明显不足。主要是因为农村商业银行的设立初衷是服务于“三农”，但是农业、农民在金融行业发展的潜力较小，在还款方面存在很多问题，虽然农村合作社的兴起使得农业大户以及私营企业获得良好的发展势头，但是由于数量有限，而且还有一部分企业会选择其它的商业银行，从而使得农村商业银行的信贷投入难以实现规模化。而且由于农村商业银行的知名度不高，所以一些企业以及个人对其信任度不强，不会轻易选择农村商业银行作为存款对象，因此造成农村商业银行的资金缺乏。

2.农村商业银行的经营观念存在问题。

目前农村商业银行在业务的开展过程中仍然采用传统的思维方式，没有意识到传统的经营观念已经不能适应当代社会的发展形式，资产负债结构单一，经营品种不够丰富。一些贷款业务员面对贷款失信问题过于谨慎，由于惧怕承担风险，所以在放款方面受到诸多限制。同时，信用环境直接影响着农村商业银行资金的运营安全性。在一些比较贫困的地区，其信用环境堪忧，极容易出现一些钉子户，而其带来的负面效应，使信贷人员的积极性降低。此外社会诚信的体系不健全，面对逃避债务的信用行为缺乏有效的措施来积极应对。这些因素都制约着农村商业银行贷款营销意识的发展。

三、我国农村商业银行的发展战略分析

1.农村商业银行的业务发展战略。

为了使农村商业银行的信贷业务得到更好的发展，需要保证贷款业务的制度化管理和透明化运营，从而使客户能够了解农村商业银行的运营方式以及相应的保障制度，进而建立起客户的信任度。同时在贷款的营销过程中要以安全性和效益性为基本的原则，转变对小额农户贷款不重视的理念，提高小额信贷业务量，将贷款发放的权利导向转化为盈利导向，主动赢取该地区的重点企业以及农业大户的青睐，增设代收费等业务。为了提高信贷人员的工作积极性，可以采用客户经理绩效考核制度，通过绩效考核来激发信贷人员的工作热情，根据考核结果撤销考核不合格的客户经理，同时在客户经理晋升的制度中要做到公平、公正，从而有效实现绩、效关系。

2.农村商业银行的客户发展战略。

农村商业银行服务客户的信贷需求不同，所以农村商业银行的信贷服务方式也要体现出多样化。可以通过开展支农服务，来扩大对贷款业务的宣传，使客户能够了解农村农业银行的贷款活动，进而产生信任感和认同感。基于农村商业银行的经营理念和核心价值，其在经营上需要立足于小额的农户贷款，在此基础上不断的扩大业务面，增加业务量，并延伸金融服务功能。对贷款的对象进行延伸，使广大农民都能够在小额贷款中获得一定的效益，同时还要对授信的额度进行扩充，使客户由小额农贷逐渐扩展到一些农业大户以及加工、养殖业大户中[3]。此外，农村商业银行的信贷人员需要进入基层去了解农户的生产经营状况，放宽视野，挖掘一些具有潜力并对金融有极大需求的客户，并在此基础上培养新的贷款项目，以丰富的业务和优质的服务来获取市场的份额。

3.农村商业银行的人力资源发展战略。

第一，要完善人才储备，利用优惠的政策和良好的发展平台来吸引优秀的人才，同时也可以通过招聘以及推荐来引进高素质、高业务能力的人才，并根据银行的业务情况以及人才的能力进行合理的人员配置。第二，加强员工的培训。农村商业银行需要设立专业的培训部门并配备专业的培训人员，从而能够为银行的工作人员定期提供培训，强化工作人员自身的职业素质，提高其服务意识。第三，拓展员工的晋升渠道，农商银行需要为员工提供良好的职业规划，使员工能够看到自己未来发展前景，使表现好的员工能够具有良好的晋升渠道和发展平台。最后，建立完善的激励制度，使员工意识到其付出与收获是成正比的，从而激发员工的工作积极性，防止出现消极怠工的情况。

四、结语

综上所述，在市场经济的背景下，农村商业银行要想得到长效、稳定的发展，需要有良好的市场定位和科学的发展战略做支撑。在激烈竞争的局面下，农村商业银行需要打破传统的经营模式，通过学习成熟的商业银行经营模式和管理理念，来不断的发展优势，弥补弱势，从而使其自身得到更好的发展，进而为农业经济的发展提供更优质的服务。

参考文献：

[1]苏鸿龙.探析我国农村商业银行的市场定位和发展战略[J].时代金融(中旬),2013(1):84,88.

[2]郭金燕.我国农村商业银行的市场定位和发展战略[J].中外企业家,2014(17):55-55,57.

第5篇：商业发展战略范文

[关键词]客户满意度；广州农商行；发展战略

10 13939/j cnki zgsc 2015 51 091

随着电子商务网络经济化的蓬勃发展，以客户为中心的互联网思维模式渗透到各个领域，传统金融行业也不例外，互联网企业利用积累的海量用户资源，运用大数据分析了解客户金融理财需求与偏好，从最初简单的第三方支付业务不断开拓到基金理财、小额信贷、供应链金融等传统金融机构核心业务领域。不断创新个性化金融产品与服务，凭此优势在激烈市场竞争中占据有利位置，给传统金融机构造成了严重的影响。广州农商行作为刚改制不久的地方中小商业银行，虽在一定程度上进行了转变，但其思维模式仍停留在以“产品为中心”，外加本身与科技接轨的速度和力度缓慢，受到的冲击更加强烈，如何转变以客户为中心的思维模式，充分发掘客户资源，提高市场竞争力，显得尤为重要。

1 广州农商行客户满意度调研现状

本文选取了广州不同地区的农商行作为调查问卷发放点，对客户满意度进行调研。总发放调查问卷500份，收回450份，回收率90%。问卷内容以客户为中心，从客户特征、对银行产品与服务的满意度展开调查，以分析广州农商行客户满意度的现状，针对存在问题提出改进措施，提升竞争力水平。

1 1 客户特征

从客户年龄与职业设计问卷调查内容，统计发现被调查客户年龄年轻化趋势加强，30～40岁（46 60%）、20～30岁（14 60%）以及40～50岁（23 00%）50岁以上（15 8%）；职业以企业职工为主，其中企业员工占比（45%）、个体户（21 1%）、村民（27 00%）。总之，随着经济发展，广州农商行客户群体年轻化、多样化趋势加强。

1 2 客户需求

调查显示，图1显示客户在业务需求方面，对理财产品（24%）、网上银行（23%）、消费贷款（20%）三项业务的需求最高，而对基金股票投资业务需求比例只有4%的水平。说明从客户的角度，对网上银行、银行信用卡等中间业务的需求逐渐增加，投资方面，受个人时间、文化程度、能力等的限制，风险偏好较低，更倾向于购买理财产品实现投资目的。

图1 客户业务需求情况

1 3 客户满意度

调查显示，客户对该银行的满意度整体较高，见图2。在被调查者中2/3以上认同广州农商行的服务，其中，一方面，在产品种类上，321人满意广州农商行的产品项目，占比72%，但在个性化金融产品与服务上仅有173人不到一半的人数，占比39%；另一方面，在服务质量上，70%以上的认为服务质量周到、服务好，其中认为服务态度热情友好占比达到了最高的85%的水平。

图2 客户满意度调查情况

2 广州农商行客户满意度调研中发现的问题

2 1 缺乏客户细分，流失问题严重

随着电子信息技术、网络经济化的发展，互联网企业利用大数据资源，逐渐进驻到金融领域，给传统金融机构带来了强烈的冲击。广州农商行一直以来立足于地方，服务于农村金融，通过几十年的发展，其客户群体已不再是单一的农村客户，客户群在年龄段、职业、文化程度、收入、风险承受能力等方面开始了较大改变，特别是客户对个性化的金融服务需求不断增长，由于技术的不足，广州农商行在快速有效掌握第一手客户资料处于劣势，不能有效根据客户信息进行私人定制服务，而互联网企业恰好相反，使得在激烈竞争中广州农商行客户流失问题不断加深。

2 2 技术基础薄弱，客户体验满意度不高

由于广州农商银行由农信社改制不久，在电子渠道建设方面，虽已依靠大数据集中系统开发了企业网上银行业务、电子银行等功能，但与其他商业银行相比，其企业网银功能相对单一，未能得到充分开发，缺乏综合服务性业务、投资业务和增值业务，特别是银行卡业务这块，受电子还款技术限制，不能很好地满足顾客需求，客户体验度大大降低。此外，结算渠道仍未单独开发，沿用农信社渠道，与同业相比还有很多不畅通地方，在市场竞争中，客户在考虑自身经济利益后不得不转移结算业务，将其存放在服务技术好体验度高的其他商业银行。

2 3 产品创新不足，客户开发难

通过采取多样化、差异化金融产品与服务是各大金融机构提升市场竞争力的有效途径。而在调研过程中，60%以上的客户反映不能满足需求，见图2。据了解，就柜台方面的服务产品而言，广州农商银行受人员、科技等限制，相对于竞争对手在除传统存款拥有一定竞争优势外，其他的几乎处于被动追随状态，追赶同业产品，缺乏特色产品，一直停留在难以与辖区内同业金融机构建设金融产品链相竞争。

2 4 客户维护管理效率低，关系不稳定

主要体现在三个方面。第一，低效客户较多，分散了其营销资源和柜台服务能力。第二，客户差异化管理不足。目前广州农商银行对VIP客户的综合服务水平仅仅停留在排队优先等初级阶段，而其他商业银行则提供了专属服务、亲情服务甚至延伸到VIP客户的衣食住行等生活各方面。第三，客户信息管理缺乏系统的支持及顺畅的流通渠道。目前广州农商行综合业务系统所能提供的客户信息查询、归集、分类能力有限，对客户群体的信息分析功能难以实现，而该行客户经理管理压力又较大，直接导致了广州农商行与客户之间关系不稳定，市场开拓成本不断上升。

3 以提高广州农商行客户满意度为目的的发展战略措施

3 1 细分客户群，推动联动营销机制，拓展新客户

根据帕累托定律，企业80%的利润是由20%的客户创造的，因此，细分客户群可帮助广州农商行了解最有效益的客户资源，进而提高整体客户的贡献能力。细分后，按照客户结构和业务特点，对现有业务进行分项管理，充分发挥员工主动性，深拓客户资源，以优质高效的服务吸引并留住他们，将其发展为优质长期客户。另外，整合全行资源、发挥从全行到下属各个业务条线与部门的联动营销机制、加强沟通与交流、共享客户资源，开拓市场，夯实客户资源基础。

3 2 创新业务品种，满足客户需求

随着电子信息技术不断发展，同业竞争越来越激烈，要想在市场上站稳脚跟继续发展，广州农商行务必加快技术改造与升级，借用电子信息平台，及时掌握客户信息，与客户建立基础关系，培养客户在平台上消费和交易的习惯，为产品创新业务的开展创造有利条件，同时建立产品开发日常管理制度，加强产品开发激励措施，形成对产品开发创新的长效机制，创新金融服务。

3 3 加强差异化客户管理，完善客户管理系统

开展服务营销必须以客户信息、数据库系统为支撑。目前各大商业银行均有覆盖面广、数据分析功能齐全的客户关系管理系统，尤其是互联网金融企业。为提高工作效率，进行科学的客户管理，广州农商行优化完善客户关系管理系统迫在眉睫，以实现客户基本信息管理的便利、业务信息动态的全面反馈、业务分析统计的多样应用，最终稳定客户关系，降低开拓成本。

3 4 加强高素质人才队伍建设，提高客户满意度

尽管广州农商行近几年十分注重人才的引进。但人才队伍的素质水平仍比较低，与转制前农信社结构差不多。处于网络信息知识快速更新时代，广州农商行急缺科技创新人才、高素质高层次管理人才等。因此，加强培养、引进高素质人才任务艰巨。主要措施：一是建立包括人员的全面、培训内容的全面和培训方式的全面培训机制；二是积极引进高素质人才，加强储备力量，以保证持续的市场竞争力。

4 结 论

随着网络经济化的发展和互联网金融的迅速崛起，同业竞争越来越白热化，广州农商行在面对个人客户特殊性、需求复杂性，由于运用信息技术获取客户资料与信息的能力较低，在竞争中处于劣势，面临着诸多挑战与问题，但可从加强渠道建设、创新产品业务与品种、优化完善客户管理系统、加速高素质人才队伍建设等方面解决，明确自身发展战略，提升盈利水平与核心竞争力，推动广东经济持续稳定的发展。

参考文献：

[1]吴爱民 地方性农村商业银行改革发展的实践探索与思考――基于江苏省常熟、张家港、江阴三市农村商业银行运行现状的研究[J].武汉金融，2007（8）：46-47

[2]孙慧玲，李传胜， 新时期提升农商行竞争力研究[J].学术交流，2014（10）：145-151

[3]李珊，江伟 互联网金融冲击下商业银行发展途径探讨[J].商，2015（20）：190-191

[4]苏鸿龙 探析我国农村商业银行的市场定位和发展战略[J].时代金融，2013（2）：84，88

第6篇：商业发展战略范文

摘要：本文以我国的股份制商业银行面临的问题作为出发点，具体分析了股份制商业银行与国有商业银行相比的优劣之处，探讨了国外大型银行的成果做法，提出了我国股份制商业银行实现可持续发展的战略路径选择，为我国股份制商业银行的发展指明了方向，指出了其发展过程中和可能出现的误区。

关键词：股份制商业银行 可持续发展 发展模式 发展战略

关键词：股份制商业银行 可持续发展 发展模式 发展战略

1 股份制银行面临的问题

1 股份制银行面临的问题

我国的股份制商业银行兴起于80年代末，成长于90年代，发展于2000年以后。在这短短的时间内，股份制商业银行已有长足的发展，其在金融业领域所作出的卓有成效的探索，对中国的金融业产生了深刻的影响。但是近几年在发展中却遇到了前所未有的问题：

我国的股份制商业银行兴起于80年代末，成长于90年代，发展于2000年以后。在这短短的时间内，股份制商业银行已有长足的发展，其在金融业领域所作出的卓有成效的探索，对中国的金融业产生了深刻的影响。但是近几年在发展中却遇到了前所未有的问题：

1.1 同行之间竞争加剧。股份制商业银行，由于其灵活的机制使其在发展之初获得了很大的发展空间，但是近年来，由于众多的股份制商业银行的设立，国有商业银行、外资银行以及其他银行业金融机构规范化和规模化，使其在发展中遇到了同业竞争的压力越来越大。

1.1 同行之间竞争加剧。股份制商业银行，由于其灵活的机制使其在发展之初获得了很大的发展空间，但是近年来，由于众多的股份制商业银行的设立，国有商业银行、外资银行以及其他银行业金融机构规范化和规模化，使其在发展中遇到了同业竞争的压力越来越大。

1.2 准确定位、科学管理、优质人才使其发展遇到瓶颈。主要表现在以下几个方面：①缺少特色，差异化的战略定位不够准确；②管理和运行机制更多的复制了国有大型银行的模式，缺少创新；③金融产品和服务缺少创新点；④人才储备和利用不足制约了股份制商业银行的发展，其机制灵活的优越性在国有大型商业银行改制的今天已失去了竞争的空间。

1.2 准确定位、科学管理、优质人才使其发展遇到瓶颈。主要表现在以下几个方面：①缺少特色，差异化的战略定位不够准确；②管理和运行机制更多的复制了国有大型银行的模式，缺少创新；③金融产品和服务缺少创新点；④人才储备和利用不足制约了股份制商业银行的发展，其机制灵活的优越性在国有大型商业银行改制的今天已失去了竞争的空间。

1.3 金融环境变化，根本上冲击盈利模式和能力。近年来，我国经济金融环境发生了翻天覆地的变化，利率市场化继续加快，微观经营主体呈现多元化融资模式，金融改革继续向纵深推进，投融资模式发生根本改变，居民理财观念也迅速提升。这些体变化使商业银行传统的经营方式和盈利模式面临挑战，并对其盈利能力产生深远的影响。

1.3 金融环境变化，根本上冲击盈利模式和能力。近年来，我国经济金融环境发生了翻天覆地的变化，利率市场化继续加快，微观经营主体呈现多元化融资模式，金融改革继续向纵深推进，投融资模式发生根本改变，居民理财观念也迅速提升。这些体变化使商业银行传统的经营方式和盈利模式面临挑战，并对其盈利能力产生深远的影响。

2 股份制商业银行与国有商业银行相比的劣势分析

2 股份制商业银行与国有商业银行相比的劣势分析

股份制银行因其灵活和创新而快速发展，但是随着规模的不断扩大，由于缺乏先天经验，其不断借鉴了大而全的全功能国有银行模式。产品和服务的创新力度减小，则服务客户的能力和水平就会下降，尤其是随着国有银行的上市，部分国有大行已经在机制灵活、产品创新等方面已然走在了股份制银行之前。尤其是近两年来，国有大型商业银行成为服务和产品创新的领军。在股份制银行快速发展之初，曾利用优厚的待遇，挖掘大型国有银行优秀人才，但是随着国有银行盈利能力的增加，员工的收入在逐渐获得了提高，加之，股份制商业银行和国有单位在中国公民心目中的地位及社会认同感，使得跳槽至股份制商业银行的员工越来越少了，因此，也就使股份制商业银行面临了人员储备不足、专业人士缺乏的发展瓶颈。其和国有商业银行相比劣势显而易见主要表现在一下两个方面：内部条件方面表现在：产品更新能力不足；缺乏准确的市场定位；发展质量较低；营业网点分布不足等。外部条件方面表现在：市场竞争激烈；国家监督力度的加大；巴塞尔新资本协议III的约束。

股份制银行因其灵活和创新而快速发展，但是随着规模的不断扩大，由于缺乏先天经验，其不断借鉴了大而全的全功能国有银行模式。产品和服务的创新力度减小，则服务客户的能力和水平就会下降，尤其是随着国有银行的上市，部分国有大行已经在机制灵活、产品创新等方面已然走在了股份制银行之前。尤其是近两年来，国有大型商业银行成为服务和产品创新的领军。在股份制银行快速发展之初，曾利用优厚的待遇，挖掘大型国有银行优秀人才，但是随着国有银行盈利能力的增加，员工的收入在逐渐获得了提高，加之，股份制商业银行和国有单位在中国公民心目中的地位及社会认同感，使得跳槽至股份制商业银行的员工越来越少了，因此，也就使股份制商业银行面临了人员储备不足、专业人士缺乏的发展瓶颈。其和国有商业银行相比劣势显而易见主要表现在一下两个方面：内部条件方面表现在：产品更新能力不足；缺乏准确的市场定位；发展质量较低；营业网点分布不足等。外部条件方面表现在：市场竞争激烈；国家监督力度的加大；巴塞尔新资本协议III的约束。

3 国外银行的成功做法

3 国外银行的成功做法

3.1 花旗银行是全球商业银行中影响力较大的商业银行，其之所以能够运筹帷幄，原因当然很多，笔者认为，归根结底还是其运用其所建造的庞大营销网络以及凭借其多样化的产品，遵循市场发展的规律，以及利用市场的优势，参与全球竞争，在战争中学习战争，增强了其实战的经验，同时，对其他银行的进入设置了障碍，增加了其进入市场的难度。

3.1 花旗银行是全球商业银行中影响力较大的商业银行，其之所以能够运筹帷幄，原因当然很多，笔者认为，归根结底还是其运用其所建造的庞大营销网络以及凭借其多样化的产品，遵循市场发展的规律，以及利用市场的优势，参与全球竞争，在战争中学习战争，增强了其实战的经验，同时，对其他银行的进入设置了障碍，增加了其进入市场的难度。

3.2 东方汇理银行凭借其为一些大型项目提供融资服务，如英吉利海峡跨海隧道工程、欧洲迪斯尼乐园、Tares Cairn隧道(香港)，使其扩展了业务范围，增强了融资能力和开拓了广阔的发展前景。使其成为了世界五大船舶融资银行之一。

3.2 东方汇理银行凭借其为一些大型项目提供融资服务，如英吉利海峡跨海隧道工程、欧洲迪斯尼乐园、Tares Cairn隧道(香港)，使其扩展了业务范围，增强了融资能力和开拓了广阔的发展前景。使其成为了世界五大船舶融资银行之一。

4 我国股份制商业银行的发展战略选择

4 我国股份制商业银行的发展战略选择

4.1 开拓创新。尽力开拓出适合自身发展的新型业务，笔者认为新业务大致包括金融市场交易业务、债券承销、并购融资、银团贷款、贸易融资、资产管理和理财业务等非传统银行业务。股份制商业银行应当尽量的在创新中确立新业务的发展思路，使其收入在总收入中的比重逐渐提高。这一选择是适应利率市场化趋势的必然要求，也是适应监管机构资本约束的需要，同时也是赶超国际先进银行而加强自身发展的必由之路。

4.1 开拓创新。尽力开拓出适合自身发展的新型业务，笔者认为新业务大致包括金融市场交易业务、债券承销、并购融资、银团贷款、贸易融资、资产管理和理财业务等非传统银行业务。股份制商业银行应当尽量的在创新中确立新业务的发展思路，使其收入在总收入中的比重逐渐提高。这一选择是适应利率市场化趋势的必然要求，也是适应监管机构资本约束的需要，同时也是赶超国际先进银行而加强自身发展的必由之路。

4.2 提高电子银行业务。电子银行业务是银行业发展的必然选择，其服务的快捷性和延展性是其他手段无法比拟的。因此，股份制商业银行应当加大力度提高电子银行业务的发展和创新，要配备相应的专业人员，提供研究开发的经费，提高认识，用发展的眼光来解决影响以后银行业发展成效的这一快捷方式，可以说，电子银行业务发展的好坏直接决定了银行业以后在竞争中成败。

4.2 提高电子银行业务。电子银行业务是银行业发展的必然选择，其服务的快捷性和延展性是其他手段无法比拟的。因此，股份制商业银行应当加大力度提高电子银行业务的发展和创新，要配备相应的专业人员，提供研究开发的经费，提高认识，用发展的眼光来解决影响以后银行业发展成效的这一快捷方式，可以说，电子银行业务发展的好坏直接决定了银行业以后在竞争中成败。

4.3 大力开展零售银行业务，增强可持续发展的后劲。当前，零售银行业务已经成为跨国银行的主要利润来源。调查表明，国家越是发达，零售银行业务的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美国、日本、英国、法国、德国以及我国的台湾地区和香港地区，成功的商业银行的收益中零售业务自20世纪90年代以来都占到了50%以上，而我国的股份制商业银行，不管是从负债结构、资产结构、中间业务结构、风险管理的角度还是从品牌建设需要来看，加强开展零售银行业务，都是股份制商业银行的内在客观需求。也是其实现可持续发展的强劲的推动力。

4.3 大力开展零售银行业务，增强可持续发展的后劲。当前，零售银行业务已经成为跨国银行的主要利润来源。调查表明，国家越是发达，零售银行业务的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美国、日本、英国、法国、德国以及我国的台湾地区和香港地区，成功的商业银行的收益中零售业务自20世纪90年代以来都占到了50%以上，而我国的股份制商业银行，不管是从负债结构、资产结构、中间业务结构、风险管理的角度还是从品牌建设需要来看，加强开展零售银行业务，都是股份制商业银行的内在客观需求。也是其实现可持续发展的强劲的推动力。

5 结束语

5 结束语

综上，我国的商业银行目前还处于发展期，同时也是挣脱发展瓶颈的关键时期，其如若想在未来的经济发展中分得一杯羹，那么，务必摒弃传统观念，增强自身的创新能力，扩充业务范围尤其是要提高金融零售收入在总收入中的比重，注重人才的引进和培养以及人才的储备，不仅如此，还要吸收我国国有商业银行发展中成功的做法，总结国有商业银行发展中曾经失败的教训，走出制约其发展的发展误区，勇于探索，科学发展，不断增强其盈利能力，不久的将来，其必将成为为中国经济发展，尤其是金融业的发展提供经验积累和推动经济发展的动力。

综上，我国的商业银行目前还处于发展期，同时也是挣脱发展瓶颈的关键时期，其如若想在未来的经济发展中分得一杯羹，那么，务必摒弃传统观念，增强自身的创新能力，扩充业务范围尤其是要提高金融零售收入在总收入中的比重，注重人才的引进和培养以及人才的储备，不仅如此，还要吸收我国国有商业银行发展中成功的做法，总结国有商业银行发展中曾经失败的教训，走出制约其发展的发展误区，勇于探索，科学发展，不断增强其盈利能力，不久的将来，其必将成为为中国经济发展，尤其是金融业的发展提供经验积累和推动经济发展的动力。

总之，我国的股份制商业银行由于发展的时间较短，仍然会并且将一个相当长的时期内将一直会存在或多或少的制约其发展的问题，当然，有问题也未必是坏事情，笔者建议，股份制商业银行在发展过程中要以谦虚好学的态度向外国的跨国大银行学习其发展和管理经验，要向我国国内的国有大型商业银行学习其成果转型的经验，吸取他们的教训，总结其成功的法宝，在管理和服务上要上台阶、上质量，不断的开发零售银行业务，扩张其网点数量，进而提高其经营效益，我相信，在不久的将来，我国的股份制商业银行必将有成为跨国银行领域的佼佼者出现。

总之，我国的股份制商业银行由于发展的时间较短，仍然会并且将一个相当长的时期内将一直会存在或多或少的制约其发展的问题，当然，有问题也未必是坏事情，笔者建议，股份制商业银行在发展过程中要以谦虚好学的态度向外国的跨国大银行学习其发展和管理经验，要向我国国内的国有大型商业银行学习其成果转型的经验，吸取他们的教训，总结其成功的法宝，在管理和服务上要上台阶、上质量，不断的开发零售银行业务，扩张其网点数量，进而提高其经营效益，我相信，在不久的将来，我国的股份制商业银行必将有成为跨国银行领域的佼佼者出现。

参考文献：

参考文献：

[1]张淑芳.商业银行经营管理.[M]．化学工业出版社，2010.

[1]张淑芳.商业银行经营管理.[M]．化学工业出版社，2010.

[2]李培煊.管理学[M].中国铁道出版社，2009.

[2]李培煊.管理学[M].中国铁道出版社，2009.

[3]高明华.再论中小金融机构发展与中小企业融资[J]金融理论与实践.2008年第10期.

第7篇：商业发展战略范文

关键词:战略管理会计应用发展

目前，全球经济形势复杂，不稳定因素不断增加，激烈的市场竞争推动着我国商业银行进行科学的战略管理，以增强风险管理和价值创造能力，促进可持续发展。在商业银行战略转型管理过程中，如何规划战略愿景，设定战略目标，需要通过各种分析、预测、监测、控制活动实现，战略管理会计正是上述活动的信息支撑来源。

战略管理会计以传统管理会计计量方法为基础，对内促使商业银行站在整体战略发展的高度，从银行的战略目标选择、组织架构到内部业务整合、价值链分析等方面提供具体的决策信息，促使本行获得持久的竞争优势；对外促使商业银行将视野投向至外部市场环境，特别是有关同业对手信息，如市场竞争地位、价格比较等，使高层管理者做到知已知彼，采取相应的措施，保持和增强企业的竞争力。

一、战略管理会计在我国商业银行的应用现状

(一)管理信息涉及我国商业银行信息运用发展阶段

目前商业银行战略管理会计多处于传统的管理会计阶段，其利用财务会计资料，采用会计的、统计的、数据的方法，实现对银行内部经营情况的盈利评价、成本计量、内部转移服务标准计价，对近期经营状况关注较多，对于银行全局性、长远性的管理信息涉及较少。

(二)管理信息披露主体范围

目前商业银行战略管理会计多为内向型的财务信息系统，注重本企业内部的决策、计划及控制执行，只对本行的成本管理、决策及责任会计负责，外部环境变化对银行内部环境的影响以及竞争对手状况未能整合融入管理会计信息体系。

(三)提供管理信息类型

目前商业银行战略管理会计提供的多为财务信息，非财务信息的加工应用较少。在激烈的市场竞争环境中，衡量竞争优势的指标除财务指标外，还包含大量的非贷币性和非财务指标。战略管理会计为适应我国商业银行战略管理，需将信息的应用扩展到各种与商业银行战略决策相关的信息，包括质量、渠道、客户、作业等非财务和非货币方面的信息。

(四)管理信息披露的质量

由于管理会计所需各维度值生成和映射方法繁复，所需源数据众多，而上述数据结构复杂，数据分散、重复、不一致和部分关键业务数据不准确的现象仍存在；前台人员不关心非账务数据质量，其控制未融入到业务流程中，战略管理会计所需全面、准确、完整反映银行经营状况的单一数据视图尚未建立，数据质量存在差异的情况还有待解决和完善。

二、实施战略管理会计的意义

传统管理会计是建立在传统的银行管理体制的基础上的，在市场竞争不是很激烈的情况下，商业银行只需在其内部加强成本管理，提高劳动生产率便可。但是在经济迅猛发展的时代，只从本企业短期经营状况考虑，忽视长远战略规划和外部环境影响，已不能满足商业银行的竞争需求。

战略管理会计是站在战略的高度，关注商业银行长期发展愿景和外部环境，以适应企业战略规划、取得竞争优势和发现创造性的增长路径作为主要目标，建立价值驱动前后台综合管理体系，是提升型和外向型的综合信息管理体系。战略管理会计一方面要收集、分析银行内部发展战略相关性数据信息，同时要走出银行本身提供外部市场环境及同业竞争者的信息，从而保持和增强自身的竞争力。

三、我国商业银行发展战略管理会计的对策

(一)培育战略管理会计理念

战略管理会计应用首先应塑造商业银行战略管理与管理会计相结合的理念，强化企业高层决策者的战略观念、整体观念、相对竞争优势观念、外向型观念和可持续发展观念等，以避免经营中顾及短期利益较多、业绩评价上只注重结果而不注重过程的非理, 促使企业高层决策者不仅注重事后的财务结果，而且关注价值创造链条的源头和发展过程及经营内外各要素，提高对银行现实状况评价的前瞻性。

(二)在传统管理会计基础上提升发展战略管理会计

传统管理会计侧重银行内部财务指标计算，较多地体现在决策分析、预算编制、控制等部分基本职能中，旨在提高企业内部效率；而战略管理会计站在战略的高度为企业寻找发展方向，在信息披露上，横向覆盖银行整体及各条线长期发展指标分析，提供基于预期和非预期损失计量的价值链分析、基于战略成本管理和资金转移定价的成本产出效率分析、价值创造指标、产品覆盖度数据等；譬如，计算非预期损失对经济增加值的影响时，综合高级内评法、初级内评法、标准法计量信用风险，采用新资本协议中的基本指标法计量操作风险，采用蒙特卡罗模拟法测算市场风险VAR值，并计算上述三项经济资本合计影响，评价规划资本充足状况，帮助商业银行提高抵御风险能力，强化激励约束机制。又如，以全面成本管理为基础，以战略成本管理为视角，分析作业及驱动因素，恰当选择、采集动因参数，进行作业成本分析，对网点类成本，以营销作业和交易作业作为网点成本的分摊动因；对经营服务类成本，可考虑以交易量、账户数、毛收入等为成本动因，计算客户维度成本。战略管理会计纵向挖掘分类贡献及基层资源渗透状况，提供条线、产品和客户贡献度数据、重要客户交易数据、分渠道(如手机银行、自助设备、网上银行等)交易数据、县域机构发展状况等，以确定本行的经营方向和重点,动态掌控经营过程，提高资源配置水平，激励价值创造，促进战略目标有效传导。因此，在传统管理会计的基础上提升发展战略管理会计，才能更好地为企业的战略管理服务。

(三)以市场为导向发展战略管理会计

在竞争日益剧烈的今天，银行经营发展要通过分析市场，把握先机，争取竞争优势。银行应该通过推行战略管理会计，进一步理顺与外部市场的各种关系，将关注的焦点投向市场和竞争对手，研究客户偏好，引导客户行为，挖掘开拓市场，获取对手信息，如市场份额、价格定位、激励措施等，并应用博弈分析，促使企业进一步开展管理创新、经营思路和方法创新，提升核心竞争力。

(四)加强战略管理会计应用基础建设

战略管理会计包括战略成本管理、市场管理、长期投资及风险管理等诸多方面，它面向长远和未来，研究长期的战略问题。战略管理会计为适应商业银行战略管理需要，将信息的范围扩展到各种与商业银行战略决策相关的信息,多样的信息来源和信息种类需要多种信息分析方法，因此，对于各种指标的计算要结合环境分析法、对手分析法、模型分析法、价值链分析法、作业分析法、矩阵定位分析法、预警分析法、动因分析法、综合记分法等多种方法。这样，无论是相关信息的获取，还是信息的加工、处理，都必须依靠运用先进的信息技术，加大相关应用系统的研究开发力度，积极建立战略管理会计信息库。

(五)实施数据质量管控

银行是信息密集型企业，不仅金融产品是信息产品，银行的业务处理和管理决策也是信息获取、传递、分析与运用的过程。数据作为银行信息的主要载体，是银行进行战略管理的基础，其缺陷会严重损害信息的价值，引发错误的战略导向。战略管理会计作为财务指标与非财务指标的结合，为有效地发挥数据信息在战略管理会计体系中的作用，商业银行必须采取制定数据标准、建立职能集中化的数据管控组织、形成数据质量追踪机制、实施源数据验证和修正等多种措施保证业务数据的质量，尤其要对关键数据进行全面的管理控制，为战略管理会计应用构建完善、共享、统一管理的数据环境，以提高战略管理会计实施的效率和效果。

参考文献:

[1]郑创文.“浅析战略管理会计的内涵”，《企业导报.上半月》，2009年第5期

第8篇：商业发展战略范文

关键词：电子商务 信息化 技术应用 战略对策

传统产业经济的营销模式相对落后，企业与客户之间必须经过实体店采购或销售，这种方式消耗了大量的时间与精力，不利于远距离营销活动的进行。基于信息时代背景下，信息科技开始成为企业经营改革的发展方向，利用先进的网络营销平台与物流配送体系，让商家企业在互联网上与消费者客户进行交易，这种先进的交易模式就是“电子商务”。为了加快电子商务模式的推广应用，企业本身要注重信息化改革战略的优化调整，充分利用物联网这一全新的互联网平台，创建更加优越的电子商务网络。

一、基于物联网的电子商务现状

电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。

1.物联网应用现状

近年来尤其是在2012年间，物联网的应用越来越广泛，如在电力、交通、医疗、物流、安防等等。比如在电力行业中，实时监测配电变压器的运行状态、无线电表的远程抄表、用电检查、线损管理、负荷管理、需求管理等方面的应用也正在逐步拓展；在物流领域中，药物、电子产品等物品的检测、运输、仓库储存等多个方面都表现出对物联网强烈的需求；在安防领域中，物联网在入侵防护、网络监控等领域表现了强大的作用；此外，物联网在各类监控上应用的步伐也在不断加快。

2.电子商务趋势

电子商务作为上世纪末出现的新兴事物，现已被世界各国所重视，以欧美等发达资本主义国家为主，都相继提出了自己的电子商务发展战略，在亚洲，以中日韩为代表也不甘落后，经过长期的努力，现如今在电子商务技术方便也跻身世界前列。电子商务如同互联网一样，会给人类社会带来巨大的价值。电子商务具有广泛的市场前景，其产业链几乎可以包容现在信息技术和信息产业相关的各个领域。目前，电子商务在我国的发展状态处于初步阶段，现有的电子商务局限于局部应用，没有形成规模，技术标准不统一、行业壁垒等诸多问题深深阻碍着我国电子商务产业的发展。进行电子商务产业价值链与运营模式分析，从而协调产业链各环节的关系，打破行业壁垒，充分发挥产业聚合力，是攸关企业存亡，急待我们解决的问题。发展电子商务行业，最关键的因素是其产业链和商业模式。

二、电子商务信息化战略的核心技术

电子商务网站的相关技术对于物联网本身具有非常重要的作用，物联网既是一套独立的技术体系，同时也离不开各种信息技术的支持。要想真正的了解电子商务企业未来发展趋势，必须先要了解商务网站的相关技术。根据国内必要注明的电子商务网站，如：淘宝网、京东商城、易迅网、拍拍网等，电子商务信息化战略必须有其核心技术为支撑。主要技术包括：

1.射频识别技术

通过无线电讯号识别特定目标并读写相关数据。它比条形码技术更加先进，条形码只能通过读码器扫描来识别物品，而RFID可以通过发射、接受电子信号对物品进行识别与定位，突破了条形码技术对于物品空间距离的局限性，也是工作效率有了很大的提高。物联网的概念模型对物联网的研发与实践具有指导作用，它是进一步研究物联网的基础。物联网概念模型的发展与物联网现实中物联网技术应用的发展是不可分割的，任何理论上的概念都是为了实际应用而产生。全面感知技术是电子商务网最基本的特征，即通过RFID、传感器、二维码、GPS系统等等信息采集技术，对所有物体进行感知与识别。为之后最终的智能决策操作提供信息。

2.信息物理技术

利用Computation、Communication、Control技术的协作，使关于大型工程系统的信息服务、实时感知和动态控制得以实现。电子商务发展必须以实现在任何时间、任何地点、任何人、任何物都能顺畅地通信为目标。泛在网络对于构建完整的物联网体系有着重要的作用，要想真正的实现整个时间、空间范围的物物互联，一个完整的泛在网络体系对于信息的传递是必不可少的。泛在网络是未来网络的发展方向。从物理信息的采集到智能终端做出处理，中间需要一条可靠的传递网路进行信息传递，智能终端做出相应的决策后同样也需要有该网路将信息传递给物理世界。由于电子商务网涉及到的应用范围远远大于普通的互联网，其所传递内容的重要性也大大增加。所以，信息传递过程中的安全性、及时性、稳定性必须得到有效的保障。

3.数据传输技术

M2M系统将数据从一台终端传送到另一台终端，也就是就是机器与机器的对话。物联网、CPS、M2M三中技术有着很高的相似度。通过前面的分析，可以认为M2M和CPS都是物联网的表现形式。从概念内涵角度，物联网包含了万事万物的信息感知和信息传送；M2M则主要强调机器与机器之间的通信。计算机实现设定好的程序不可能完全的预知未来发生的事情。所以，当出现故障或者紧急状况的时候，系统需要能够自主进行修复与应急处理。自主网络必须能够及时进行数据信息的维护。这点也是电子商务网的关键技术，没有能够自主管理与维护的系统，就算不上真正意义上的电子商务网。应用技术的发展需要概念模型的指导与规划，而当应用技术发展到一定程度，原先的概念模型就要随着技术的发展和人们的需求进行改进。

三、电子商务企业信息化发展的战略对策

电子商务通常是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动。从实际情况分析，电子商务企业采用物联网作为信息化建设平台，必须要借助计算机系统为主控中心，对商家与客户交易数据流实施高速地处理，从而维持了物联网营销活动的稳定性。创建了多功能营销平台之后，电子商务企业还需制定综合式的管理对策，维护好现有的商务网站体系，使物联网技术发挥出更大的营销、管理、调控等价值。

1.经营管理

电子商务经营战略是电子商务活动管理的宏观层面，要认识战略目标、战略方案、战略行动的管理地位，从而实现管理战略素质的培养。电子商务经营战略主要包括电子商务经营战略分析、电子商务经营战略环境、电子商务经营战略目标、电子商务经营战略方法等内容。管理人员要灵活地应用各项物联网技术，结合市场发展动态以调整经营战略体系，这些都会为电子商务企业创造理想的收益。

2.资源管理

电子商务活动离不开资源，对资源的优化配置及其管理是企业电子商务管理的主要内容之一。因此，要从人力、物力、财力以及无形资产等资源的构成及其利用，来认识各类资源的特征，各类资源组织管理的方式方法。电子商务资源管理主要包括电子商务人力资源管理的涵义、人力资源构成、电子商务人力资源管理实践、电子商务人力资源管理制度、电子商务物力资源管理等内容。

3.信息管理

信息流是电子商务活动的血液，是电子商务管理的核心。要从认识信息源的形成，来探讨信息搜集、处理、存储、检索、利用的方式方法。电子商务信息流管理主要包括企业信息化的涵义、企业信息化过程、企业信息化目标、信息源的概念、信息源的属性、信息源的类型、信息搜集与处理、信息存储与检索、企业电子商务信息流等内容。

4.物流管理

电子商务物流是支撑电子商务活动的运动基础，是物质实体从供应者向需求者的物理流动过程。对这一过程的管理是电子商务管理的基本内容。因此，要认识物流的组成与功用，了解物流的运动过程，学习物流运动过程中的管理模式方法。电子商务物流管理主要包括物流的内容及其地位作用、第三方物流业、企业自营物流、企业物流运作方式等内容。

5.资金管理

资金是企业生产与经营不可缺少的条件，也是企业电子商务活动的支柱。对资金的综合管理是电子商务活动管理的本质内容。因此，要从认识资金流在企业电子商务活动中的地位来探讨资金流的运行过程及网上运行形式和资金流的运行程序及规范。电子商务资金流管理主要包括企业资金流的构成、网络经济对资金流管理的影响、企业资金流管理体系建设、现代资金流管理系统的发展等内容。

四、结论

早期互联网是电子商务经营的主要平台，实践证明，传统互联网已经无法满足超大流量的商务数据处理要求，选用物联网才是电子商务营运的新模式。针对物联网科技的优化升级，电子商务企业要拟定切实可行的信息技术方案，不断地改进原有的网络营销模式。另一方面，物联网的概念模型绝不是一层不变的，而是要随着物联网的发展而发展，否则单一的概念模型就会制约物联网行业的发展。基于计算机平台的电子商务战略管理，要结合相关的技术应用，进一步规范电子商务企业的内部运作流程。

参考文献：

[1]孙文涛.浅谈电子商务是企业营销经营的必然趋势[J].中小企业管理，2009，23（12）：43-45.

[2]董卫平.基于物联网技术的传统电子商务改造措施研究[J].中国城市经济，2010，28（14）：19（6）：32-33.

[3]郝磊.我国企业应对电子商务潮流的信息化战略对策[J].现代商业，2011，28（10）：25-28.

[4]周云兰.电子商务行业特点及信息化管理方案的评估[J].湖南大学学报（社科版），2011，18（5）：6-7.

第9篇：商业发展战略范文

近年来，经济发展迅猛，尤其是我国加入世贸组织后，市场经济发展空前，尤其是我国中小企业所占比重呈增长的趋势。中小企业的崛起，在很大程度上促进了我国经济的发展。但就目前中小企业的现状来看，应在立足我国国情的基础上，指出我国中小企业发展战略目标和发展方向，以进一步彰显中小企业发展特色。

关键词：

工商管理；中小企业；发展战略；发展方向

中小企业以其独特的经营方式和成本较低、转移较便捷等优势，更好地适应了当今变化较快的市场和消费者的要求，越来越表现出较理想的发展态势。中小企业在世界各国的经济发展中都有着不可忽视的作用，尤其在这样一个人口众多、地大物博的发展中国家中，鉴于各个地区经济发展水平存在着差异，中小企业的发展就越凸显出重要的意义。但近几年来，我国中小企业由于受到多种不可避免的因素的影响，其进一步发展面临着较大的困难。比如思想观念、技术装备和经营管理组织形式等诸多方面都存在较为严重的问题。为了使我国中小企业能够进一步适应经济的迅速发展和市场激烈竞争的需要，真正让其在国民经济中发挥出巨大的作用，就必须制定并明确指出中小企业发展的战略目标和前进方向。

1工商管理中中小企业的战略目标

中小企业的战略目标就是为企业的发展找一个准确的战略定位，该定位就是要成为中小企业的奋斗方向，对中小企业的发展有一个很好的引领作用，并且能很好地推动中小企业的逐步发展，成为中小企业发展的动力。值得注意的是战略目标的制定既要符合我国国情，又要有效地结合我国中小企业的发展形势。通过调查研究，工商管理中中小企业发展的战略目标应着眼以下几点。

1.1运动状态支持目标

企业的发展呈动态形式，它需要在一个相对宽松、适宜的环境中不断壮大。尤其是中小企业，它们相对一些大型企业来说，比较弱势，更需要环境的熏陶和带领才能达到预期的目标。中小企业的生存、发展和经济效益的创收离不开政府的关心和扶持。因为中小企业资金短缺，人才缺乏，技术相对不过关，在硬实力上根本就无法与大企业相抗衡，在这种情况下，非常需要政府的关心和支持，对中小企业进行宏观指导，有效推进服务体系建设，为中小企业营造良好的生存氛围，帮助中小企业能够在一个很好的环境中进步和发展。另外，可根据市场的需求，由政府出面成立以盈利为目的的为中小企业提供投资、信息和培训等方面的机构，逐渐形成规模，形成体系。这样可以解决中小企业的资金不足，帮助中小企业打通筹集资金的渠道，进一步增加中小企业的生产运行和经济效益。例如可以鼓励民间、社区为投资主体，成立中小企业服务组织，形成固定的服务体系，以解中小企业的后顾之忧。

1.2运行结果目标

中小企业若想有大的发展，就应该在具备良好的经济条件和大环境的基础上，建立有效的内部发展机制，这样才能从根本上保障中小企业的长远发展，使中小企业获得长久不衰的活力。可以从以下几点做起：（1）根据中小企业的发展情况，进一步采取相应的改进措施，使中小企业的发展数量呈递增的状态增加。（2）增强中小企业人员素质。中小企业人员的素质偏低，已经妨碍了企业的进步和发展，严重影响了子企业的成立。政府应根据实际情况采取相应的措施，积极为企业人员创造条件，构建平台，组织员工参加一些培训，促使企业人员素质有大的提高和改观。（3）找准企业发展滞后的原因，对症下药。我国中小企业现实存在着诸多问题，例如行业结构不合理，产品结构落伍等等，这些都是企业面临的困境。这种情况下，我们就应该找出结构不合理的原因，找出问题出现的根本，然后采取强有力的措施对症下药，使我国中小企业能够正常运行。（4）体制矛盾制约了中小企业的发展。一些企业运行缓慢，经济效益低下，难以发展壮大，其原因还在于企业的体制矛盾，一些企业体制政、企不分，政、资不分，甚至企业的产权不清晰，激励机制缺乏，约束机制不到位……这些都影响了企业的发展，因此政府应采取不同的措施，帮助中小企业完善体制，解决体制之间的矛盾，建立明确的企业制度。

1.3运行的社会效益目标

企业要以追求利润为生命线，因为没有了利润，企业就站不脚跟。但企业的盈利目标和社会效益目标是分不开的。因为企业追求利润最大化，但并不能实现社会效益的最大化。反过来说，社会财富的降低又会直接影响中小企业的发展。可见，中小企业在运行中所产生的社会效益应该作为衡量中小企业发展的标准。我国中小企业运行的社会效益目标无外乎是增加财富，扩大就业，城市文化素质的提高。首先，中小企业的发展和成长，在很大程度上保障了员工的就业，增加职工的收入和福利，这样就可以缓解社会资本过于集中的问题，促进社会财富更加均衡，实现共同富裕的宏伟目标，这样员工的干劲会大大增加，慢慢地就会形成一个良好的循环链，更有利于促进和刺激中小企业的发展。其次，随着社会财富的逐渐增多，人们会将更多的资金投入到中小企业的创办中，使中小企业不断地强大，进而会产生更多的经济和社会效益。

2工商管理中中小企业发展的战略方向

在中小企业的整个发展体系中，战略目标与战略方向是相辅相成的，因此我们应对现阶段中小企业的战略方向做出选择。

2.1将有效突出中小企业特色为战略方向

目前市场竞争日益激烈，若想在市场上有自己的一席之地，中小企业要突出自己的企业特色，才能保持良好的发展空间，才能适应现阶段国家的进步和发展。

2.2要把发展配套型中小企业作为战略方向

这些配套型中小企业的建立，对中小企业的发展有着很好的辅助作用，这样才会真正实现企业资源的优化配置。

2.3将发展就业型以及社区服务型中小企业作为战略方向

发展就业型中小企业，可以在很大程度上缓解就业困难，同时还可以拓展本企业的发展空间；发展社区服务型企业，还可以得到政府和居民的首肯，更加有利于为企业融资。

总之，工商管理中中小企业在我国经济发展中有着不可小视的作用，因为中小企业不同于大企业，其经营方式灵活，组织成本低廉，还能满足不同消费者的需求。在经济发展中，我们既要注重企业发展的战略目标，又要着眼企业发展方向的选择。这样在瞬息万变的市场经济浪潮中，中小企业才能壮大，才能更好地顺应整个市场的发展。

作者：乔红叶 单位：河北经贸大学

参考文献