商业发展建议精选(九篇)

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第1篇：商业发展建议范文

关键词：商业养老保险；可行性；建议

一、发展商业养老保险的可行性

（一）经济发展水平

我国综合国力不断增强，经济发展水平持续升高，人民生活水平不断改善，据统计，农村居民食品消费支出占消费总支出的比重（即恩格尔系数）为37.7%，比上年下降1.6个百分点；城镇为35.0%，下降1.2个百分点。联合国将恩格尔系数大于60%划定为贫困、50%-60%为温饱、40%-50%为小康、30%-40%为相对富裕、20%-30%为富足、20%以下为极其富裕，由此可见，我国已步入相对富裕阶段。人民的生活水平提高了，手里的闲置资金多了，就会为长远打算，为自己退休后生活水平不至于下降过多，就更倾向于给自己购买更高层次的商业养老保险，解除后顾之忧。尤其是在老龄化快速发展、传统家庭养老功能弱化这些压力之下，人们对商业养老保险的需求不断增加，为我国大力发展商业养老保险提供了很大的空间。

（二）政策支持，资本市场不断成熟

2014年8月13日，国务院的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出“要适时的开展个人税收递延型商业养老保险试点”。个人税收递延型商业养老保险即投保人所缴纳的一定比例之内的保险费，可以在税前列支，但在退休后领取保险金阶段需要按领取期间收入应缴税率补缴个人所得税。我国的税收政策使得退休后的税率降低，税收递延给投保者带来了经济实惠，还在一定程度上减轻了通货膨胀对资金的腐蚀，增强了人们的投保积极性。个人税收递延型商业养老保险一旦试点成功，并开始在全国推广，必将促进商业养老保险的快速发展，对个人、企业以及政府大有裨益。此外，我国的资本市场不断成熟，运行稳健，国家积极制定各项规范市场运行的制度、政策以及章程，为商业养老保险基金的投资运营提供了良好的市场环境，为商业养老保险基金的保值增值提供了保证。

（三）商业养老保险公司自身发展不断成熟

首先，2013年中国人寿累计原保险保费收入2231亿元，同比增长9.74%、太平人寿累计总保费323.83亿元、中国平安上半年实现寿险业务保费1268.08亿元，同比增长10.4%、中国太平洋保险寿险上半年新业务价值42.54亿元，同比增长4.8%、中国人保中国人民人寿保险所获得的原保险保费收入443.83亿元，只有新华保险有所下降，1-7月保费收入578亿同降7.79%。我国的商业养老保险公司的总保费呈现出一个整体上升趋势。其次，为了增强自身的竞争力，商业养老保险公司大量招募专业的精算师与理财师，对市场变化反应灵敏，致力于开发新险种，拓展有效的投资渠道，优化自身的管理系统，简化购买保险及保险关系转移接续手续，来吸引更多的人投保。

二、大力发展商业养老保险的几点建议

（一）加强有效宣传

人们对商业养老保险的认识存在很多误解：已经参加了社会养老保险，没必要再购买商业养老保险，而忽略了商业养老保险可以为自己提供更高层次的养老保障；把钱交给商业养老保险公司进行投资，不如自己抓住商机，说不定收益更大，忽视了商业养老保险公司专业的投资理财队伍与自己做出投资决策面临风险的不确定性。为此，商业养老保险公司应该组织专业的宣传团队，通过新闻媒体、定期到社区进行咨询答疑服务等途径，使人们对商业养老保险有一个正确的认识，逐步消除误解，增加其投保热情。

（二）完善自身管理，不断开发新险种

首先，商业养老保险公司要努力完善内部管理结构，提高运行效率，组建一支高效、专业的精算师和投资理财师队伍，建立精确的投保人信息库，为投保人在投保期间提供详尽满意的服务；其次，正是由于社会养老保险保障的低水平、项目单一、灵活性差，为商业养老保险的快速发展提供了大量空间，因此，商业养老保险公司必须抓住机遇，迎合市场需求，不断开发新险种，扩大投保人的选择面；最后，商业养老保险公司本身要建立一套严格的投保审查机制，尽可能地避免逆向选择、道德风险，减少公司损失。

（三）制定税收优惠政策，加强保险市场监管

对商业养老保险实施税收优惠政策，但是具体到如何制定政策进行试点并在全国推广、税收优惠比例，是需要谨慎考虑的：如果给予税收优惠的比例过高，一方面会给我国的税收造成损失，使财政紧缩，不利于国家各项工程的建设；另外，由于收入差别巨大，可能会成为高收入人群合理避税的工具，造成富者愈富，穷者愈穷，加大目前的不平等现象。可以在考虑适度公平的基础之上，借鉴社会医疗保险的做法，设定封顶线与有差别的优惠政策（类似医疗保险中的报销比例），对低收入群体购买商业养老保险给予政策倾斜，鼓励其投保，提高他们的老年社会保障水平。此外，政府要做好商业养老保险公司进入市场资格审查，规范商业养老保险市场，定期检查商业养老保险公司的运作情况，加强监督。

作者:李慧丽 单位:武汉大学社会保障研究中心

参考文献：

[1]刘文芳.我国商业养老保险参与养老保险发展研究[D].新疆：新疆财经大学,2013.

第2篇：商业发展建议范文

本文从我国商业银行个人理财业务现状出发，对理财业务存在的问题进行了深入的分析，针对这些问题提出了个人理财业务发展的几点建议，以促进我国商业银行个人理财业务的持续健康发展。

关键词：个人理财业务；现状；问题；发展建议

根据2005年9月出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，银行个人理财业务为“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”，具有个性化、组合化、综合化的特征。随着我国改革开放的逐渐深入，市场经济体制的不断完善，资本市场日益活跃，银行进行产品创新和服务创新的速度不断加快，个人理财业务成为内外资商业银行争夺市场的重要阵地。然而，目前我国商业银行个人理财业务的发展还处于初级阶段。

一、我国个人理财业务的现状

（一）个人理财产品市场规模持续扩大，股份制商业银行仍为发行主力

2011年，我国银行理财市场呈现爆发式增长态势，产品发行总量明显提速，2011年，我国银行理财产品发行数量为19176款，较2010年上涨幅度为71.40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币，较2010年增长幅度高达1.34倍。无论是产品发行数量还是产品发行规模，其同比增速均大幅超过2009年和2010年。

大型银行和股份制银行占据个人理财市场主导地位，国有银行的理财产品发行数量为6529款，市场占比由2010年的35.18%降至34.05%。股份制商业银行的全年产品发行数量为7344款，市场占比达到了38.30%。城市商业银行异军突起，市场份额由2010年的15.88%上升至2011年的20.89%，产品发行数量超4000款i。

（二）理财产品短期化趋势明显，超短期产品受到限制

1个月以下期的超短期理财产品因其高流动性和高收益性而备受追捧。2008年这类产品发行量占理财市场的比例为10.64%，2009年为17.56%，2010年继续上升为23.74%，而2011年这个比例更是高达30.28%，虽然银监会为规范银行理财市场的健康运行，防止商业银行变相高息揽存，于2011年9月底，明确提出了要对“利用短期产品进行监管套利行为”进行限制，致使第四季度超短期理财产品发行量一路下滑，但当月发行的1个月至3个月期产品占比接近60%，其中32天至45天期产品占比更是高达30%。可见，在政策监管下，银行理财产品发行期限只是避开了1个月以下期限的监管红线，发行的理财产品仍然为短期性质。

（三）非保本型产品成为理财产品市场主流

2011年发行的银行理财产品中，非保本浮动收益型是主要风险收益类型，该类型产品发行共计11246款，市场占比达到了58.65%，较2010年上升了3.33个百分点。保本浮动收益型产品发行数量为2817款，市场占比近15%，而保证收益型产品的市场份额则出现回落。从各类风险收益特征产品市场占比的变化形势可以看出，浮动收益类型产品越来越广泛，固定收益类型产品的市场份额则呈萎缩趋势。

二、商业银行个人理财业务存在的问题

虽然近年来我国商业银行个人理财业务有了一定的发展，各银行也普遍认识到开展该项业务的重要性，但由于我国的银龙管理体制和金融市场发展程度的限制，我国个人理财业务仍存在很多问题。

（一）经营理念有待提高

由于在个人理财业务发展之初，被当作扩大银行存款规模、提升业务模式和实现转型的手段，单纯的依赖产品导向的发展模式，至今仍未能成功的转变为以客户为中心的综合性发展模式。错误的经营理念使得个人理财业务难以正常发展。

首先，忽视以客户为中心致使本应合作双赢的银行客户关系可能转变为竞争性的零和游戏，双方博弈陷入囚徒困境。银行从自身利益出发，不顾客户的投资需求，一味追求自身利益最大化，给客户带来了不必要的损失。

其次，错误的经营理念造成银行间及银行与其它金融机构之间陷入过度和无序竞争, 一味追求占有市场份额，不利于产品和服务创新,导致同质化现象严重。

第三，产品导向的经营理念使得客户定位不明确，市场细分不严格。在产品导向理念下，银行理财产品的设计难免出现闭门造车的现象，难以符合客户的实际需求，营销过程是根据产品的特点寻求合适的客户，这是很难完全匹配的。

（二）监管不足和政策限制

首先，监管标准不统一，商业银行、证券公司和基金管理公司等都通过信托原理开展了各式各样的理财业务，仅仅是理财的主体不同，产品本质上没有太大区别，但是不同的监管主体针对各金融机构推出了不同的监管标准，造成了金融机构间不公平竞争。

第二，我国商业银行个人理财业务资金管理不规范，由于我国商业银行的监管机制不完善，部分银行沉溺在理财资金挪用的现象。目前，商业银行通常对出售理财产品获得的资金没有设置专门科目进行管理，只是在储蓄存款科目反映，资金实际用途难以监控，增加了监管的难度 。

第三，多数银行的组织架构呈现出“大总行、大分行、小部门”的特点，理财部门也承袭了该特点，但“三级管理、一级经营”的组织结构仍未彻底改变，存贷、中间、证券等业务部分割。

第3篇：商业发展建议范文

[关键词]：电子票据 商业汇票 金融 发展

近几年来，科技水平持续进步，电子产品被运用到越来越多的活动之中，电子商业汇票的出现就是其中一例典型代表。电子商务汇票的应用，完善了我国的支付系统建设，有利于形成全国统一的票据市场，使企业的支付结算更加便利，进一步拓宽了融资渠道，同时很大程度上改善了银行信贷资产问题，在很多发面都起到了积极的促进作用。

1电子商业汇票的概述

所谓电子商业汇票，就是改变传统纸质汇票模式，让出票人凭借电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票与传统的纸质汇票不同，它可以划分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票两种形式。不论是哪一种交易形式，都使交易过程更加简化，进一步提高了交易效率。

2电子商业汇票的优点

电子商业汇票作为一种新型的交易模式，之所以可以在短时间内被广大人们群众所接受，主要具有以下几点优点：一是克服了传统纸质票据容易丢失、损坏和遭抢劫等问题，电子商业汇票模式将数据全部储存在系统之中，同时具有着完善的安全认证机制，这些措施都保障了它的唯一性、完整性与安全性，避免了像纸质票据可能出现的诸多问题；二是使票据业务更加透明化与时效性，进一步优化了票据业务的管理水平，可以对业务办理中的各个环节实行全年的追踪，可以帮助相关部门加强对于票据业务汇总统计的实时监控，有效遏制了银行违规承兑、贴现等银行违规行为，使票据案件的实例大大降低；三是可以有效遏制假票、克隆票犯罪。在纸质商业汇票中，存在着诸多辨别真伪的手段，尽管在票据的印制过程中已经投入了很多的防伪措施，可是在日常的使用过程中，我们大多数时间还是只用肉眼去观察，这样给辨别真伪带来了一定的困难，仍然存在一些不法分子钻漏洞制造一起起的汇票案例。

3制约电子商业汇票业务发展的原因

3.1企业对于电子商业汇票的认知度低

电子商业汇票业务在09年正式建立，目前还处在推广阶段，不论是大型企业还是中小型企业，对于电子商业汇票业务都缺乏认识，对它的便利性与安全性存在一定的疑问，同时部分企业的财务人员对于电子商业汇票这种支付载体存在较多的顾虑，毕竟我国已经使用纸质票据那么长的时间，早就已经习惯了接受传统的纸质票据，思想也被传统的观念所主导，要真正实现思想上的转变，仍然需要一段时间。与此同时，各个金融机构对于这项业务也缺乏宣传，就算有宣传，也是草草了事，没有取得预想的宣传效果，这就导致普通的民众缺乏对于这项业务的基本了解，大多数的客户也会处于安全考虑抱有官网的态度。同时，电子商业汇票业务要在网上银行进行操作，多数企业存在安全性的考虑，担心电子商票操作过于复杂。这些现象都直接导致电子商业汇票业务的推广收到制约。

3.2商业银行的业务积极性不高

商业银行作为以营利为目的的企业，一切行为都是为了追求利益最大化，相对而言，对于传统业务考核也就比较严格，电子商业汇票作为新兴的模式，必然不在考核范围之内，所以企业为了追求利益最大化，往往会对此类不确定的业务缺乏工作积极性，也就在推荐电子商业汇票业务的时候缺乏动力。另一方面，各个银行的规模与客户群都不尽相同，自身的科技资源、思想认识与人员素质等也存在不小的差异，但是对于电子商业汇票的功能与推广要点都是认识不足，所以在向顾客进行推荐的时候，往往会存在功能介绍不全面的现象，知识简单的把电子商业汇票当做一种结算手段，而不是融资工具，这也导致部分客户对电子商业汇票产生错误的认识。还有就是每一个银行的系统与网上银行的发展水平层次不一样，也就存在衔接上的不完善，这都影响着电子商业汇票的跨行流通效率。

4加快电子商业汇票业务发展的途径

4.1修改完善相关法律制度

观察电子票据业务在我国的开展情况，我们不难发现在此项业务中仍然存在一定的不足，为了尽量完善它，具体可以囊韵铝礁龇矫胬唇行改变：一是在原有的法律概念上进行变革，早日确定电子票据的地位，是法律对于它的保护更加全面，争取实现从纸面票据为工具的支付结算到数据电文为基础的电子票据的转变；二是使电子签名具有更强的法律效力，除了明确电子签名与手工签名具有同等的法律地位之外，还要制定明确的电子签名使用规范，是安全签名的构成要件进一步明确，使银行与客户都可以选择最安全的签名方式。于此同时，要保证当事人电子签名的唯一性与合法性，是当事人对于签署电子签名可能承担的风险拥有足够的认识与了解，组大程度上保护电子签名者的合法权益，严厉打击制裁盗用冒用他人电子签名的违法违纪行为。

4.2加快基础建设

在一些经济不发达的地区，由政府扶持同时鼓励金融机构开展票据业务，提高农村地区开展电子商业汇票业务的积极性，同时加快中小银行与农村金融机构的信息化建设，加大基础设施建设资金投入，早日建立属于自己的完善的票据业务信息处理平台，如果存在的难度过大，可以通过银行间接地为开户企业办理先关的业务，争取为中小型企业加入到电子商业汇票市场创造条件，为促进全国统一票据市场的形成贡献一份自己的力量。

5总结

总而言之，我们要总结金融机构关于开展电子商业汇票业务的经验，积极研讨在流通性与安全性上仍然存在的一些问题，特别是安全性的问题，同时统一讨论并且提出改进措施，进一步推进电子商业汇票业务转战现代市场的步伐。

参考文献：

[1]许海燕.电子商业汇票营销中存在的问题及对策[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2014，（2）：19-22.

第4篇：商业发展建议范文

【关键词】商业银行 中间业务 制约因素 法律建议

一、国有商业银行中间业务存在的问题

1、中间业务品种少，赢利能力差。目前四家国有商业银行的中间业务中，大多数停留于以银行支付中介为基础和以信用中介职能为基础的中间业务，这些传统结算业务、服务性的收付款业务品种收入约占中间业务收入的90%。如2004年某市建设银行的中间业务收入主要来源于银行卡、结算类、类、外汇买卖及结售汇、咨询类和房改金融业务等，这六项业务收入占中间业务总收入的86%。

2、业务创新能力低。由于地区经济相对落后，中间业务市场相对较小，为了争抢市场份额，各家银行对他行开办的新业务品种 “一哄而上”地效仿，导致中间业务品种十分雷同，新品种缺乏特色、缺乏吸引力。

3、缺乏有效的管理体系。由于欠发达地区商业银行原有的经营观念尚未从根本上转变，商业银行对中间业务的经营与管理没有成立专门的机构，大多由零售业务部门或储蓄部门经营管理，人员都是兼职。即使在基层，也普遍存在临柜人员兼办中间业务现象，造成中间业务的经营与管理力不从心，难以发挥自主性与积极性。

4、无序竞争造成成本支出快速上升。由于银行业务竞争激烈，各家银行不同程度地将中间业务作为揽存的一种手段，为争揽业务不惜工本，常出现赔本赚吆喝的情况。另一方面，客户的要求却越来越高，提出的附加条件越来越多。商业银行为争得业务，往往在必要的先期投入的同时，被迫进一步加大资金投入，无形中增加了经营成本，影响中间业务健康发展。

5、缺乏专业人才，科技支撑不够。经济欠发达地区的国有商业银行一方面出于对经营成本的考虑，高科技投入相对不足，如处于中间业务第一线的POS、ATM机在基层网点数量较少，发生故障中断使用的情况也时有发生，影响了业务发展。另一方面，业务人员素质相对较低，使得科技含量较高的中间业务品种运作变型。在此情况下，高科技的作用难以充分发挥，应用程度低下，造成部分资源严重浪费，给中间业务经营与发展带来较大的负面影响。

6、缺乏科学的业绩考核机制。目前，我国商业银行经营收入主要依靠存贷利差收入的大背景没有改变，上级行对下级行的考核主要还是以存贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏对基层银行领导班子业绩考核影响不大。这直接导致基层行管理人员对中间业务发展的巨大潜力重视不足。

二、制约国有商业银行中间业务发展的因素

中间业务的快速发展有赖于良好的法律环境、政策环境、考核机制等因素。从基层的实践来看，制约经济欠发达地区国有商业银行中间业务发展的因素归结起来有以下几种。

1、法律相对滞后。中间业务的发展与健全的法律法规体系不无关系，近年来商业银行发展中间业务的实践表明，相对滞后的法律日益成为制约中间业务发展的瓶颈。如《商业银行法》确立了对银行业实行严格的分业管理法律模式，银行不得经营证券、保险业务，商业银行中间业务领域的拓展因此受到一定限制，特别是许多与资本市场相结合的中间业务品种无法开办，由此限制了银行与保险、证券业的合作空间，银行中间业务的品种和服务手段的创新也因此受到束缚。再如《网上银行业务管理暂行办法》仅规范了商业银行开展网上银行业务的准入条件、审批及风险管理等监管职能，而有关电子认证、电子货币及电子资金划拨等方面的法律并未同时出台。不健全的法律导致商业银行要面对一系列诸如市场不确定、传统、道德、信用等多方面的风险，使得各行在拓展中间业务时投鼠忌器，不能放手一搏，严重阻碍了中间业务健康发展。

2、收费政策制约因素。2003年10月1日开始实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》，规定了商业银行的服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。这在一定程度上解决了商业银行长期以来成本收益不一致的问题，但在实践中却出现了以下问题。

（1）在指导价方面范围较窄。目前收费品种仅限定在票据、汇兑、委托收款、托收承付等结算业务方面，其他基本上都实行市场调节价的服务价格。这对目前已出现的200余种中间业务品种来说，约束力明显不强，导致各银行为了抢业务而竞相压价，不收或少收手续费，从而很容易出现扰乱金融市场的现象。如2002年某市辖区商业银行办理的代收代付业务量达514万笔，但取得的收入仅为121万元，平均每办理一笔只收0.23元，不及统一收费标准的四分之一。

（2）在市场价方面不够灵活。《办法》规定市场价全部应由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格，收费政策不够灵活。由于各地经济发展、贫富差距、客户贡献及接受能力不同，如果各上级商业银行费率规定的太死，其分支机构就不能根据地域、时间、业务等实际具体情况优化配置银行系统资源，制定出适合当地、商行自身及客户的中间业务收费办法。

（3）地方政府有关职能部门对收费政策的认同感不强。由于市场调节价的业务品种没有明确的收费标准和收费规则，而地方物价管理部门对中间业务还存在思想认识上的偏差，把银行中间业务有偿服务收费与行政审批收费混为一谈，认为中间业务收费是“乱收费”，严重地影响了银行推广中间业务的积极性。

3、缺乏有效的中间业务考核机制。

（1）认识不到位。一是经营战略上没有把中间业务作为银行除了资产、负债外的第三大支柱进行大力发展，造成中间业务长期处于从属地位。二是绝大数银行的中间业务管理分散在公司业务部、个人业务部业务、国际业务部、财会等多个部门，缺乏统一的业务规划、业务指导和协调机制，造成各部门独自为战，无法最大程度地发挥整体功效。

（2）中间业务考核机制不完善。中间业务考核方面注重对基层单位整体任务完成量的考核，忽视了对职工业务工作量与贡献的考核及效益兑现，使许多职工产生了对中间业务“干多干少一个样”的念头，挫伤了职工学习中间业务、争办中间业务的积极性。如一些职工在开放式投资基金（特别是货币型投资基金）、保险、国债、代收代付、信用卡等业务时不能得到应有的手续费等。

（3）忽视安全防范和成本意识教育。中间业务虽然是表外业务，但不是“零风险”业务，如担保业务、金融衍生产品等具有潜在性和滞后性的特点，如果不引起足够重视，将给银行带来无法弥补的损失。如个别银行的员工为了完成上级行下达的银行卡发卡数量和工资户数任务，通过借用、盗用、编造身份证明等方式虚开大量的空卡、休眠卡，不但耗费了大量的银行成本，也造成了不少隐患。

（4）营销手段单调。目前，银行开展中间业务时普遍缺乏有效的营销手段，不能充分发挥全员营销的作用，使得开拓中间业务有无从下手的感觉。基层行多在柜台被动的等待顾客，不能主动地把中间业务推广到市场中去。

三、促进国有商业银行中间业务快速发展的法律建议

1、尽快完善有关法律、法规。应针对银行业混业经营的趋势和加入世贸组织后我国银行业的保护期，抓紧时机尽快制定和完善《商业银行法》、《保险法》、《投资公司法》、《证券交易法》、《股份公司法》、《信托法》、《期货法》、《投资基金法》、《电子银行法》等整套体系的法规；扩大国内商业银行可开展中间业务的种类和范围，允许部分商业银行与证券公司、保险公司、信托公司在部分领域相互业务。再者，应继续完善对国内商业银行中间业务的审批制度，简化审批环节，提高审批效率，加快创新速度。

2、完善《商业银行服务价格管理暂行办法》，扩大指导价收费范围。将一些容易引起恶性竞争、扰乱金融市场的中间业务实行政府指导价，将一些不收费的业务明确列入收费项目。一是严格控制基准价格和浮动幅度，改变各商业银行各自为阵、费率差距较大的情况。二是在执行市场价格的中间业务服务品种中，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整基准费率，其分支机构可根据自身的实际情况对基准率实行一定幅度的上下浮动。这样，即解决了分支机构办理业务过程中的成本费用，又可达到吸引客户、解决因实行收费而导致的存款分流、客户流失的实际问题。三是根据市场情况，统一增加或适度调高部分中间业务手续费基础费率，彻底改变不符合价值规律的低收费情况，并要根据市场情况及时调整中间业务基础收费标准，基本解决各行成本收益问题。

3、尽快建立与完善管理机制。一是完善中间业务考评机制。尽快建立明确详细的考评激励机制，把中间业务的发展纳入各级行经营目标责任制，加大考核权重，确定中间业务量、收入及发展速度等的年度量化指标。二是建立中间业务产品创新、评价及培训机制。三是要建立一种容错机制和纠正机制。鼓励各行通过对中间业务潜在的市场需求、成本投入、预期收益等进行深入细致的分析，防止盲目开发、盲目推广。四是要建立、健全中间业务的组织管理机制。建议商业银行可根据自身实际，按照市场导向重新考虑内部职能机构的设定，组建中间业务部，将原分属于财会、公司、个人、国际业务等部门中间业务进行整合。要注重中间业务的系统管理与长远规划工作，以利于深入研究并制定中间业务的发展策略，掌握准确的市场信息和客户需求，增强客户对中间业务的认知程度，使中间业务品种能够逐步进入市场，占领市场。五是健全中间业务的内部风险管理机制。按中间业务风险的大小加以分类管理，制定一套行之有效的管理办法和内控制度，作到操作、监督分离，强化稽核审计职能。

4、增加科技投入。加快中间业务电子化建设，尤其是计算机网络建设。充分挖掘现有设备的潜力，发挥其最大效率。同时，要进一步开发服务项目，进一步创新网上银行业务，提高自身竞争能力，进一步完善电子转账、支付、清算系统，提高汇兑、结算等业务的服务效率，巩固已有的市场份额。

5、重视和培养各类专业人才。树立科学人才观，注意培养一批具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机等专业知识的人才，逐步建立起一支专业管理和业务操作兼备的复合型人才队伍。同时重视对大批相关人才的吸纳，通过针对性的引进专业人才和复合型人才及对职工的培训与长期培养，使银行员工综合素质和专业素质、服务态度、服务水平、服务信誉不断得到提高，满足银行在中间业务发展过程中不同层面的需要。

【参考文献】

[1] 叶春茂、罗克华、曹菊生、叶向东：国有商业银行发展中间业务的思考．农金纵横。

[2] 张炜：银行中间业务与法律风险控制．法律出版社。

第5篇：商业发展建议范文

一、商业银行个人理财业务存在问题和工作差距

国内商业银行个人理财业务同国外银行相比较,差距主要表现如下:一是金融政策方面的差距。由于国内金融业实行分业经营管理体制,同时利率尚未完成市场化,国内商业银行受到法律、政策的限制,个人理财业务基本上还是停留在咨询、建议或投赘方案设计等层面上,还谈不上真正意义上的理财。二是运行机制的差距。目前国内商业银行的组织机构设置中,个人理财业务通常都归口在个人银行业务部,而具体理财业务通常由多个部门管理,部门之间缺乏联动性,造成前台业务条块分割,无法实现为客户提供“一站式”服务。三是业务支持系统的差距。国内银行的数据系统是建立在账户基础上的,客户信息极为有限,导致理财业务的发展犹如“盲人摸象”,难以确定目标群体。商业银行之间、商业银行与保险公司、证券公司之间的有关客户信息资料库相互间不能共享,不利于个人理财业务向纵深发展。四是理财人员素质的差距。国内商业银行推出个人理财业务后大都没有相应的专职的客户经理,高素质理财人员的稀缺已成为制约国内银行业个人理财业务深入发展的瓶颈。五是市场定位的差距。个人理财业务同质化趋向严重,提供的个人理财规划缺乏说服力,个人理财门槛偏高,大众化的个人理财业务菜单相对不足。六是理财思维的差距。理财的核心是在合理、安全的资产管理基础上,科学分配资产和收入以实现资产的保值和增值目标,但相当多的国内民众简单地将个人理财等同于个人投资,从而出现了过于保守、急功近利和面面俱到等片面理财思维现象,居民理财思维和意识的不成熟影响到银行理财业务的发展。

二、商业银行个人理财业务发展的对策建议

通过以上对国内商业银行发展个人理财业务过程中存在问题和差距的分析,并借鉴国外发达国家的发展经验,提出如下几点有关国内银行理财业务发展的策略建议:

1.利用客户关系管理系统,细分目标客户群体,提供差别化服务。通过cRM系统的数据可知,温州农行14%的个人客户创造了91%以上的储蓄存款量,根据目标客户群体的细分,提供差别化服务是我们的必然选择。商业银行的个人客户群体庞大,而银行内部服务资源却是有限的,为高端客户提供全方位、个性化理财服务,为中端客户提供标准化优质服务,把低端散户分流到到电子自助设备,是我们的必由之路。通过目标客户细分,筛选出不同类型的高端客户,我们可以在提供标准化优质服务的基础上,开展综合产品营销,提高客户的满意度。商业银行应努力实现从出售金融产品向出售服务方案转变,客户不再是银行单一产品和服务的接受者,而是银行综合理财方案的需求者,银行也不仅是提供客户单项产品服务,而应成为客户的长期支持者和合作伙伴。在对客户市场进行细分的基础上,实施有效的市场定位,针对不同层次的客户,提供适合他们需求的产品和服务方案。

2.银行加强与保险、证券、基金合作,开展业务。当前,银行不能直接涉足证券、保险业务,但《商业银行法》规定,允许从事投资银行业务和业务,因此,银行要加强与保险公司的业务合作,为深化理财业务而努力扩大客户群体、巩固客户基础。近年来,随着中信、光大、招商等金融控股集团的发展壮大,国家有可能会逐步放开金融混业的严格限制而作出一些尝试,并且随着工行、建行、交行等基金管理公司的相继设立,我国金融分业经营的格局将会逐步改变,各个金融业务产品的交叉渗透逐步深入。

3.坚持以创新求发展的经营理念,提升理财业务品牌内涵。创新是进步的源泉,商业银行的个人理财业务要想有所突破,抢占更大市场份额,就不得不在产品、服务、销售渠道等方面进行创新。产品创新是根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,在研究分析客户实际需求的基础上,不断开发具有良好市场前景和竞争力的产品,实现个人金融资产流动性、安全性和效益性的最佳组合。整合个人理财产品线,加强供应链管理。根据目前银行销售的开放式基金、各类保险产品、包汇结构性产品、黄金、信托、券商资产管理计划、委托贷款,以及各种融资类、结算类产品,针对客户需求分析结果,开发多系列的理财产品组合套餐,并借鉴国外金融市场的新产品优点,进行开发创新。

第6篇：商业发展建议范文

（一）经济发展的新常态是加快商贸流通业发展的新要求。我国经济正处于发展方式转变、发展动力转换的新形势、新时期，以商贸流通业为代表的服务业是优化经济结构的重要因素，推动以商贸流通业为代表的服务业大发展是产业结构优化升级的战略重点。

（二）新区建设为商贸流通业发展提供了更广阔的空间。“十三五”期间，可以充分发挥新城区新建优势，合理规划和实施商业布局，配置新的商业设施，完善市场载体，畅通商贸流通渠道，促进我县商贸流通业的跨越发展。

（三）“大交通”发展为__带来了“大流通”的机遇。随着交通骨干网络工程加快推进，__已成为湘粤赣边际区域的交通枢纽，城乡交通网络得到极大的改善，为“大流通”的形成提供了较好的交通条件。

(四)商贸流通业发展总体滞后的现状已不适应新形势的发展。市场体系建设滞后、流通方式滞后、信息化水平滞后、政策规划引导滞后、体制机制滞后等问题，导致我县商贸流通业无论在总体规模上，还是发展水平上均滞后于我县经济和社会快速发展的态势，商贸流通业必须迎头赶上。

（一）主要发展目标

通过 “十三五”规划的实施，初步建成要素健全、载体完整、功能齐备、渠道畅通的商贸流通体系，商贸流通现代化水平显著提高，对现代服务业的带动作用明显增强，对GDP的贡献率持续增大，社会消费品零售总额年均增长15%以上，2020年达到20亿元。

（二）发展重点

1、推进城乡流通网络体系建设

一是加快建设城区商贸流通集聚区。切实加强城区商贸流通基础设施建设，引导发展大中型商业网点，培育发展特色商业街区，大力建设商品交易市场，形成层次分明、分工合理的商业网络。二是发展各类专业市场。合理规划建设一批专业市场，培育1-2个功能齐备、特色鲜明、集散能力强的标准化专业市场。三、继续抓好农贸市场建设和改造。城区重点抓好新区农贸市场建设和卢阳农贸市场改造，全面完成乡镇农贸市场的标准化改造。四是健全农村消费品流通网络。鼓励商贸流通企业加快发展农村连锁超市，提高农村连锁网点覆盖面，构建以城区配送为龙头、乡镇店为骨干、村级店为基础的农村现代流通网络。

2、完善商贸流通业态种类

一是大力发展批发零售业。加强有地方特色的批发及专业市场建设，发展新型零售市场业态。二是创新发展餐饮业。引导餐饮业转变经营方式，发展特色餐饮服务和大众化消费服务，形成多层次、多元化、高质量的餐饮服务网络。三是提升发展住宿业。充分利用温泉品牌发展温泉主题酒店，发展一批清洁卫生、方便舒适的商务酒店、家庭旅馆，提高接待服务能力和水平。四是促进多产业互动发展。加强商贸业与农业、旅游业、物流业、房地产业等行业之间的联动，着力形成商贸流通业与农业、其他服务业间的互促、互动和融合的良好发展格局。

3、培育流通市场主体。

一是壮大流通骨干企业。培育一批主营业务突出，具有自主品牌和较强竞争力的区域性大型流通企业，力争规划期末，培育1-2家年销售收入上亿元的骨干流通企业。二是扶持中小商贸企业。通过提供融资担保、信用保险、公共服务平台、放宽市场准入等措施，支持中小商贸服务企业提高组织化、专业化程度，进一步细分市场，开展特色经营。

4、提高商贸流通现代化水平.

一是着力推进流通领域技术创新。重点支持中小流通企业应用信息管理系统，逐步普及销售网点信息管理系统、银行刷卡设备等装置。二是稳步推进连锁经营发展。推动商贸流通业发展连锁经营，规范服务方式、丰富服务内容、提高服务质量。三是积极推进电子商务发展。积极培育电子商务企业，建设__电子商务平台，引进阿里巴巴、淘宝、京东等知名网站建立__分站，引导重点商贸流通企业建立电子商务信息平台，大力推进农村商务信息化服务，培育农村电子商务市场。四是加快推进现代物流发展。加快物流园区建设，发展第三方物流平台，支持大中型商贸企业完善物流配送设施。

（一）提高思想认识。商贸流通业是国民经济的基础性和先导性产业。加快流通产业发展，对繁荣城乡市场、方便群众生活、引导生产消费、推动经济转型具有重要意义，各级各部门要进一步提高对商贸流通业发展重要性的认识，切实解决认识不足的问题，进一步提升商贸流通业战略地位。

（二）强化政策扶持。认真贯彻落实《国务院关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》和《湖南省人民政府关于加快流通产业发展的意见》等文件精神，结合__实际，制定我县促进流通业发展的政策措施，在市场准入、财税、金融、水电气及土地等方面，加大对流通业发展的扶持和引导。

第7篇：商业发展建议范文

扩大内需、拉动消费的重大举措，建设购物之都是建设区域性商贸中心、经济中心的重要组成部分。更是贯彻落实科学发展观、转变经济发展方式的必然要求。通过建设上游地区购物之都，有利于集聚人流、物流、资金流和信息流，为商贸中心、物流中心、金融中心建设提供强大动力，为经济中心建设开辟新路径；有利于充分发挥“五个建设的效应，增强资源集聚辐射功能和城市综合竞争力；有利于促进由“生产型”城市向“生产与消费并重型”城市转变；有利于增加就业，加快城镇化进程，推动城乡一体化发展。

全市商贸流通产业取得了长足发展，近年来。大商贸、大流通、大市场”格局初步形成，商业大都市雏形显现，集聚辐射能力明显增强，为建设上游地区购物之都打下了良好基础。市是中国中西部惟一的直辖市，国家规划的五大中心城市之一，独特的区位优势，广阔的市场腹地，便捷的交通物流，经济的快速发展，特别是国发〔〕3号文件对建设上游地区“会展之都”购物之都”和“美食之都”战略定位，为加快建设上游地区购物之都带来了难得的历史机遇。

二、总体思路和发展目标

（一）总体思路。

以科学发展观为指导，转变经济发展方式，以激活扩大本地购物消费为基础，以吸引集聚外来购物消费为重点，以大商圈、大市场、大企业、大项目为支撑，着力优化购物消费环境，完善商品市场体系，延伸购物消费链条，积极开拓国际国内市场，完善市场运行机制，强化集聚辐射功能，把建设成为上游地区购物消费亮点最多、链条最长、环境最优、服务最好、拉动最大的购物之都。重点围绕六大功能，加快购物之都建设。一是消费购物功能。做到商品丰富，业态齐全，设施完善，服务优质，充分满足居家购物、旅游观光购物、休闲娱乐购物、网络购物需要。二是国际贸易功能。加快建设各类现货市场、交易所、采购中心、配送中心、会展中心，大力发展国际国内贸易，形成上游地区的生产采购中心。三是品牌集聚功能。大力建设高品质商务楼宇，引进高能级企业机构，构筑总部经济高地；大力引进国际国内顶级品牌，成为上游地区世界高端品牌聚集地。四是时尚引领功能。引领时尚消费潮流，汇集国际国内流行商品，成为上游地区时尚商品聚集地。五是信息集散功能。汇聚商品消费、货物供应、价格变化、市场变化、政策影响等各方面信息，成为上游地区购物消费信息中心。六是价格形成功能。以大型商品交易市场、中远期电子交易所等为载体，影响周边地区价格制定，逐渐成为上游地区商品价格形成中心。

（二）发展目标。

建设购物之都总体分两个阶段推进：

第一阶段：—2012年——打基础、建平台、扩规模，快速发展阶段。到2012年，全市社会消费品零售总额达到4000亿元，年均增长16%以上；商品销售总额达到10000亿元，年均增长18%以上；市场交易额达到6000亿元，年均增长20%以上；进出口达到450亿美元，引进外资达到80亿美元；零售商业设施面积达到3500万平方米，年均新增100万平方米以上；外来购物消费占比平均每年提高2个百分点以上，国际一线品牌达到50个以上。培育社零总额超100亿元的商圈6—8个，其中超300亿元的2个；年销售额超100亿元的商贸企业达到8—10家，其中超500亿元的1家；年交易额超100亿元的批发市场（交易城）达到13个，其中超200亿元的3个；市级以上商业特色街（城）达到30条（个）；为上游地区“购物之都”建设打下良好基础。

第二阶段：2013—2015年——提升品质、提高品位、丰富内涵、提档升级，初步成型阶段。到2015年，全市社会消费品零售总额达到6000亿元以上；商品销售总额达到16000亿元以上；市场交易额达到10000亿元；进出口达到1000亿美元，引进外资达到160亿美元；外来购物消费占比超过35%，国际一线品牌达到60个以上。社零总额超500亿元的商圈达到2个；年销售额超800亿元的商贸企业1家；年交易额超500亿元的批发市场（交易城）1个。基本形成功能配套、名店云集、名品荟萃、对外辐射作用明显的上游地区购物之都框架，成为西部最具影响力的购物消费乐园。到2020年，建成市场规模庞大、商品丰富齐全、消费环境优越、聚集能力较强、辐射范围广泛、都市魅力彰显、在国际上拥有较高知名度的内陆国际贸易中心和上游地区购物之都。

三、主要任务

（一）加快基础平台布局和建设。

按照多中心、组团式发展格局，集中力量打造大商圈、培育大市场、实施大项目，加快基础平台建设并优化布局，构建购物之都框架。

1．大力发展城市商圈。坚持“商住分开、人车分流、立体开发、集中打造”的理念，把都市商圈建设成为特色鲜明、业态优化、设施先进、配套完善、信息化水平较高的现代化都市购物消费中心。着力提升解放碑、观音桥、三峡广场、南坪、杨家坪都市成熟商圈档次，优化形象，强化功能，凸显特色，提高集聚辐射能力。加快建设江北嘴、渝北两路、大渡口城区、巴南李家沱、北碚城南、西永、茶园、礼嘉—悦来等新兴商圈。有序发展城市新区新兴组团商圈、主题商圈，培育发展北部新区商贸商务核心区。顺应两江新区、两路寸滩保税港区建设，接轨国际采购与高端购物消费。在北部新区布局“国际品牌村”、世界名车4S店集群等高端零售业态；在两路寸滩保税港区布局国际品牌区域配送管理中心、跨国企业采购中心、汽车整车进口口岸等。适当超前规划，高起点打造万州第二大城市商圈，建设完善涪陵、黔江、永川、合川、江津五大区域性中心城市核心商圈，形成区域性传递辐射节点。积极发展区县（自治县）商圈，统一规划，预留空间，分步实施，把区县（自治县）商圈建设成为各区县（自治县）的商务商贸核心区和形象展示区。

2．科学布局商品市场。以建设“西南大市场”为目标，坚持综合市场与专业市场、有形市场与无形市场、批发市场与零售市场多元发展。在市场体系上，重点建设中国西部进出口商品集散地、东部商品西进集散地、生产资料集散地、特色工业品集散地，中国西部农贸城、工贸城、汽贸城、家居装饰城、纺织服装城等商贸城，培育一批1000亿元级、100亿元级的全国性、区域性大型商品交易城和综合批发市场。在市场布局上，加大现有市场资源的整合力度，逐步将主城内环以内的批发市场向外环周边转移；加强新建市场的宏观调控，与产业园区、物流基地、交通枢纽相结合，实现人畅其行，货畅其流。在市场功能上，强化资源集聚和辐射，使加快成为上游地区各类商品资源的交易中心、价格发现中心、结算中心、集散中心和物流中心。新建、改扩建一批农产品批发市场和农贸市场、菜市场，通过2—3年努力，基本实现乡镇规范化农贸市场、城区标准化菜市场全覆盖。

3．加强商业网点建设。坚持历史文化与现代文明相结合，改造提升与新建打造相结合，专业特色街与综合特色街相结合，突出特色，强化旅游、休闲、娱乐、餐饮、购物等服务功能，集中打造一批地方特色浓郁、在国际国内具有较高知名度和影响力的商业特色街（城）。合理配置社区商业设施和业态业种，结合旧城改造，推进旧城区社区商业建设，优化布局，调整业态，提档升级。完善新建社区商业设施配套，高起点建设社区商业中心。支持品牌企业进社区发展，培育示范企业、商业示范社区、社区示范超市和社区示范经营网点。加强“万村千乡市场工程”配送体系建设及其网点管理，推进“万村千乡市场工程综合信息服务平台”建设，建立电子支付网络，促进农村商贸网点“一网多用”。

（二）加强主体培育与业态优化。

1．大力培育市场主体。鼓励商贸流通企业通过资产重组、资本运作等方式，实现有效扩张，做大做强。扶持商社集团等我市100强商贸企业，引进国内外大型品牌商贸企业集团，形成一批经营主业突出、管理技术先进、核心竞争力强的大型商贸流通骨干企业。完善中小商贸企业信贷支持、技术引进、人才培训等服务体系，改善中小商贸企业经营环境，引导鼓励中小商贸企业加快发展。

2．引导培育消费主体。积极调整收入分配，增强居民消费能力。培育新的消费热点，引导信贷、租赁等新型消费方式，推进网上购物等新型购物方式，逐步降低银行刷卡费率，推行电子支付、电子结算和交割方式，提高居民消费预期，增强消费意愿，挖掘培育本地消费主体。加强城市形象宣传与营销，发展城际旅游，发展都市旅游购物，大力吸引外来消费。

3．加强品牌引进与培育。改善经营环境，注重都市形态打造，增强城市吸引力。建设高品质商务楼宇、国际品牌村、名品名店一条街等高端商务商贸设施，实施高层次服务配套，完善品牌企业、品牌商品引进激励政策，引进国际国内知名品牌企业，发展一批国际知名品牌、顶级品牌专卖店、精品店、品牌专柜，汇聚国内外一线品牌。加强创意设计、品牌包装、营销策划和宣传推介，培育壮大本土自主品牌，发展地方特色品牌。

4．加强业态优化。运用连锁经营方式，优化企业组织结构和经营方式，培育一批大型商贸连锁龙头企业。加快现代商贸物流示范城市建设，完善城市物流配送系统，发展面向大商圈、大市场、大企业、电子商务、鲜活农产品的三方专业和综合物流配送。运用现代信息技术，改善企业供应链系统，发展电子商务等新型零售、批发交易模式，着力打造一批在全国乃至全球具有较大影响力的专业电子商务网站。发展现代购物中心、24小时便利店等新型业态，探索发展拍卖、竞买、直销、电视购物、邮购、自动售货等新型销售方式。积极推动连锁经营规范化、现代物流集约化、电子商务社会化和新型业态多元化发展，提升购物之都现代化水平。

5．加强外贸主体和产业培育。大力培育外贸出口企业，到2012年，出口上亿美元的企业达到10家，到2015年，出口上亿美元的企业达到15家。加快发展服务外包产业，到2012年，软件及信息服务外包离岸业务突破25亿美元，到2015年，软件及信息服务外包离岸业务突破60亿美元。

（三）强化产业支撑与联动。

大力发展旅游业、会展业、餐饮住宿业、休闲娱乐业、文化创意业五大协同产业，推动产业联动发展，夯实购物之都建设的产业基础。

1．加快发展旅游业。依托丰富独特的旅游资源和独具魅力的国际大都市，按照“一心两带”（中国西部旅游集散中心、三峡国际黄金旅游带、渝东南民俗生态旅游带）总体布局，实施“大项目、大投入、大营销”三大战略，全面开展系列旅游主题年活动，着力打造三峡、山水都市、温泉之都、大足石刻、画廊和天生三硚六大旅游精品。积极推进工业旅游、商务会展、休闲度假、购物娱乐旅游，培育旅游消费热点。通过积极开发特色旅游商品，完善旅游公共服务设施，优化旅游消费环境，提高服务质量与水平，促进旅游购物消费快速增长。

2．做大做强会展业。加快建设悦来西部国际会展城，拓展完善南坪会展中心，开发建设鱼嘴国际会议论坛地，形成会展经济发展平台。以品牌化、专业化、国际化、市场化为导向，申办一批世界级、国家级展会，创办一批具有特色的会展，提升一批知名展会，扩大一批节庆活动，走出去发展一批特色展会，构建多元化、多层次的会展经济体系，拉动会展购物消费。

3．大力发展文化创意产业。发挥大型文化基础设施作用，挖掘文化内涵，发展文化、艺术、影视等高品位消费，拉动文化创意消费。引进和培育各类研发、设计中心，加强工业设计，利用设计塑造品牌，提高产品品牌价值。培育一批在国内外有影响力的知名时尚设计师、专业时尚评论家，建设文化传媒、时尚消费类创意产业基地，培育时尚文化消费圈，打造时尚之都。

4．巩固发展餐饮住宿业。建设以美食街（城）为主要载体，高档饭店（酒店）商务型餐饮，都市商圈综合配套型餐饮，“两江四岸”滨江文化、城市景观型餐饮，民俗古迹、风景名胜区生态文化型餐饮等多元化、多层次发展的餐饮美食体系。加强以宾馆、饭店为主体的接待服务设施建设，着力提升饭店、宾馆的规模和档次。重点发展核心商圈五星级、高品质饭店，提高服务水平。积极发展经济型、商务型酒店，满足各层次消费需求。

5．积极发展休闲娱乐业。加强休闲娱乐与购物消费资源整合，形成一批购物消费与休闲娱乐为一体的购物休闲娱乐中心。加快商业中心休闲娱乐设施建设，提升休闲娱乐硬件设施和服务品质。鼓励娱乐、保健、运动等行业自主创新，丰富休闲娱乐内容，增强文化性，提高品味，满足不同层次的休闲娱乐购物消费需求。

四、保障措施

（一）加强组织领导。

市政府成立购物之都建设领导小组（以下简称领导小组），由市商委、市发展改革委、市财政局、市经济信息委、市城乡建委、市外经贸委、市国土房管局、市规划局、市文化广电局、市国税局、市地税局、市工商局、市统计局、市旅游局等市政府有关部门组成，组长由市政府分管领导担任，领导小组办公室设在市商委。领导小组职责：研究制定购物之都建设的相关政策措施，统筹解决购物之都建设中出现的重大问题，为购物之都建设创造良好环境。市政府有关部门各司其职、配合抓好各项工作。各区县（自治县）围绕全市统一规划，做好本地区的商贸流通工作，大力推动购物之都建设。

（二）加强规划管理。

坚持“规划超前”、“规划先行”原则，加强商业网点建设的规划管理，市、区县（自治县）商贸主管部门要作为规划委员会成员，主动参与城市规划工作，合理布局、预留商业发展空间。全市各级政府要将购物之都规划涉及的重大建设项目纳入城市规划之中。对达到一定规模（都市区营业面积5000平方米以上、区县3000平方米以上）的大型商业网点建设，应征求当地商务主管部门意见。市、区县（自治县）商贸流通主管部门要加强对城市商圈内商业业态的控制和管理。开展立法调研，适时制定《市商业网点规划管理条例》。

（三）加强环境营造。

加快建设开放完善的市场体系，维护公平有序的市场竞争秩序。加强商业信用体系建设，开展多种形式的诚信兴商活动。推进商业文化建设，提升品味，丰富购物之都文化内涵。创新人才激励机制，强化各类商业人才的引进、教育、培训，与国际接轨，整体提升购物消费服务水平。完善法规体系，加强市场监管，营造良好的购物消费环境。加强都市文明建设，培育市民文明风尚。以“五个”建设为抓手，提升城市品质，完善城市综合服务功能，为购物之都建设营造良好的软硬环境。

（四）加强政策支持。

对纳入购物之都建设规划的重大项目，在工商、财政、税收、土地、信贷等方面给予扶持。一是在符合土地利用总体规划、城市规划的前提下优先供地，农产品市场用地按工业用地招拍挂出让。二是对每年竣工投入使用的购物之都重大建设项目，经申报审核，给予适当贷款贴息支持。三是对实行招商制的商品交易市场房产税的征收，凡业主参与了市场经营管理的，维持原从价计征方式不变。四是凡首次在开设国际一线品牌专卖店的，政府给予一次性奖励。五是对引进的世界500强中商贸流通企业事业部或子公司主要负责人及高层次人才，符合《市人民政府关于印发市引进高层次人才若干优惠政策规定的通知》（渝府发〔〕58号）规定的，按规定享受政策优惠。对跨国公司以投资性公司、管理性公司或具有总部性质的研发中心、结算中心、生产性企业等形式在市设立总部或区域总部的，给予重点倾斜支持。

第8篇：商业发展建议范文

关键词：城市；社区商业；现状；对策

对于城市商业来说，社区商业是一种特殊而必要的社区服务，它以“社区”为载体，是城市商业的重要基础。社区商业可以理解为以地域内和周边居民为主要服务对象的商业形态，以便民、利民为宗旨，以提高居民生活质量，满足居民综合消费为目标，提供日常生活需要的商品和服务的属地型商业。

一、发展城市社区商业的重要性

（一）加快城市社区商业的发展是提升城市现代化形象的需要

社区商业是同人们生活最息息相关的，也是同社会经济和城市发展密不可分的城市商业最基础的部分。如何建设一个秩序良好、服务便捷、环境优美，能与居住环境相适应、相协调的让居民满意的社区商业，是居民安居的必要条件之一，也是现代化城市的重要标志之一。同时，打造一个健康有序的社区商业，是提高居民生活质量、提升城市现代化形象的重要途径。

（二）加快城市社区商业的发展有利于提高居民生活质量

社区商业是以居住社区为依托，以满足居民生活需要发展起来的，其服务理念就是要更好的体现以人为本，及时、准确、全面地了解居民的需求动态，科学地规划业态业种，合理安排服务项目。因此，加快发展城市社区商业，不仅要满足居民基本的日常消费需求，更要满足居民诸如娱乐、文化、教育、健身等高品质的精神需求。由此可见，社区商业发展与社区居民的生活水平密切相关，只有大力发展社区商业，才能更利于提高居民的生活质量。

（二）城市社区商业发展为零售业提供新的发展契机

目前，我国许多传统商业中心零售业发展已相当成熟，未来的发展空间已十分有限。尤其是一些一二线城市，零售业市场大都被国际零售巨头所垄断。面对着竞争日益激烈的零售业市场，社区商业将成为部分中小零售企业新的生存空间。这一点突出的表现为一些设立在郊区的新型社区，很难有大型超市在此设点，居民的生活消费都由一些小型零售店提供，这些小型零售店能够充分发挥其优势，营业时间长便是其一，有的甚至能够24小时提供便利服务。由此可见，这些中小零售企业入驻社区，不仅能给社区居民带来更多的便利，更能给自己的发展带来新的契机。

二、我国城市社区商业发展现状

城市社区商业对于社区居民日常生活与消费而言是最为普遍也是最为重要的商业表现形态，它的发展水平直接决定着人们的生活水平和质量的高低，也就是说，现代城市社区商业不仅仅要满足居民日常消费中的“吃”和“穿”，同样也要满足居民的“休闲“及“娱乐”活动。但就目前来看，城市社区出现的规划不合理，服务功能单一等问题仍然是制约居民提高生活质量的重要因素。

综合来看，目前我国城市社区商业发展现状可以从以下几方面来概括：

（一）城市社区商业规划不合理，大部分仍以传统底商为主

社区商业集中分布在住宅小区的出入口主干道两侧是目前国内大部分社区商业普遍采用的布局形式，这种布局虽然可以营造出浓郁的商业氛围，同时也十分方便居民出门就能购物。但随着入住人口的增加，购物人流和进出小区的车流、客流汇涌在一起，这样的布局容易造成交通堵塞，甚至会给小区居民的出行和购物造成不便和困难。

其次，目前我国大部分的社区商业由于规划及历史原因，仍然是以传统底商及沿街商铺的形式来经营。在一些二三甚至四线城市里，其商业形态多为一些零碎的便民小店，主要是以餐饮、中小型超市、理发店、洗衣店、药店、邮政等等为主，业态较为单一，没有充分考虑到居民娱乐及休闲的需求。并且，像底商这样的布局在经营过程中，噪音、车流、人流等经常扰民，尤其是一部分餐饮脏乱差的环境以及对社区造成的噪声、空气的污染经常导致居民不满，甚至发生冲突。

（二）城市社区商业氛围缺乏，服务功能单一

随着时代的发展，虽然目前一些一二线城市，如北京、上海、深圳、广州、成都等地的社区商业开始大量兴建社区商业街以及社区型购物中心，但随着居住人口迅速增加，目前仍然存在社区商业配套设施还跟不上居住人口的发展以及社区商业氛围还不够浓厚的问题，这常常表现为一些大型居住社区“有人气，无商气”的尴尬局面。

此外，其余大部分城市社区商业仍然处于较为落后的状态。在一些较成熟的大型居住区域内，目前仍然是以大型综合超市为代表的商业业态为主导，业态及服务功能较为单一，其购物环境、服务质量和业态配置，尚不能完全满足居民对休闲、娱乐及生活服务等综合消费的需求。

（三）城市社区商业定位与居民消费需求仍有差距

城市社区商业的宗旨是实现“便民、利民、为民”，为构建和谐社区，以满足居民日常生活消费需求为目的而产生的。但就目前来看，城市社区商业的定位仍然存在与居民消费需求有差距的现象，这表现在：

第一，随着我国经济快速发展，人民生活水平的提高，越来越多的居民对消费的需求已经不限于商品的品种与价格，他们更看重的是品牌、服务和消费环境，因此，这些因素受重视的程度已开始日益攀升。但是，目前，就连像上海、北京、广州等一线城市的社区商业在购物环境、品牌档次、服务质量、业态业种配置上都不能完全满足社区居民对于“一站式”综合购物的需求。

第二，城市社区商业定位与居民消费需求存在差距还表现在一些开发商对社区商业没有做出正确的分析与定位，在建造社区型购物中心时，业态业种以及主力店过多而盲目的引进国际一线品牌以及奢侈品牌，殊不知这样的业态业种配置以及过高的档次定位与普通社区居民消费水平和消费能力相去甚远。

三、加快和发展城市社区商业的对策建议

（一）强化城市社区商业的规划，体现“以人为本”的原则

城市社区商业的推进必须体现“以人为本”的原则，必须按照消费者的需求，本着以顾客为中心，让消费者满意的经营理念，实现“物本化经营”向“人本化经营”转变。同时，城市社区商业建设应规划在先，实施在后。有了科学的规划和定位，社区商业才能得以健康有序的发展。然而目前国内一些开发商通常是对项目还没有一个准确的规划和定位就开始盲目的进行建设，其结果往往导致一些社区出现商业总量不足，布局不合理，一方面居民综合性消费需求得不到满足，另一方面也容易因盲目开发而导致商户的过度竞争的问题。因此，社区商业的健康发展，必须要有政府的主动干预及政府合理的总体规划。同时，开发者必须与地方当局结成共同开发的伙伴关系，整体规划、合理布局，从环境、设施、布局等方面严格把关。

（二）学习发达国家先进经验，丰富业态，强化城市社区商业的服务功能

针对目前我国城市社区商业业态及服务功能单一的问题，在此我们应该丰富社区商业的业态，强化社区商业的服务功能。这一点我们应该学习和借鉴国外成熟社区商业的经验，在学习中发展，在摸索中创新，建造富有中国特色的社区商业模式。

总的来说，国外的社区商业主要是以各种专业店、专卖店以及购物中心加商业街的形式呈现，规模较大，服务种类也更为丰富。其特点在于通过各种商业业态、业种和商业功能的集聚，不仅给居民提供物质生活与精神生活的双重享受，更能营造出一种高氛围的社区归属感。比如美国、日本、英国、新加坡等发达国家的社区商业都各有特色，不仅有传统的百货、超市、餐厅、专卖店、24小时便利店、美容店、洗衣店、杂货店等，更设有公共图书馆、电影院、儿童娱乐、迷你高尔夫馆、儿童教育、音乐培训、舞蹈培训乃至证券所、游乐场等各种设施应有尽有。因此，我们必须根据国外的经验，结合自己的实际，丰富城市社区商业的业态，鼓励发展现代化的社区购物中心，以这种新的业态形式，满足社区居民购物、休闲、娱乐、服务等综合性需求。

（三）城市社区商业的功能定位及发展必须符合社区居民的收入状况、消费水平等多方面因素

社区商业的本质是为居民服务，目的就是为居民提供方便。针对目前城市社区商业定位与居民消费需求仍有差距的问题，我们必须做好社区商业的合理定位，努力发展餐饮、购物、休闲、娱乐业态，以满足居民综合性需求。因此，在进驻社区之前，就必须要对社区内居民的收入状况、消费习惯、消费水平等基本情况进行了解，甚至做好调研，以便了解社区居民所需要什么样的业态及服务项目，由此来进行有目的性有针对性的发展，真正打造出一个“便民”、“利民”、“为民”，甚至“亲民”的社区商业。

（四）鼓励连锁经营企业加快向社区发展，鼓励品牌连锁经营企业参与社区商业建设

目前社区零售网点多是单个店铺，因此进货量少，无法得到同大型购物商场相同的折扣。而采用连锁的形式，可以改变社区零售网点经营规模小和粗放管理的弊端，并且获得成本降低和效益的提升，可以实现居民和商店互利共赢的目的。因此，我们必须要支持连锁企业进入社区，大力发展连锁经营，鼓励连锁经营企业加快向社区发展，鼓励品牌连锁经营企业参与社区商业建设，深入社区、服务社区，尝试业态创新，采取多元经营、延伸供应链。同时，大力支持现代物流配送企业向社区延伸，构建社区物流配送体系。

参考文献：

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[4] 茹莉。我国中小城市社区商业发展的问题与对策。社会主义研究。2006（4）.

[5] 朱颂梅。中国城市社区商业的发展趋势及对社会的整合作用。商业时代。2013（29）.

[6]吴晓辉。中国社区商业发展现状及对策研究。北京财贸职业学院学报。2013（4）.

第9篇：商业发展建议范文

一、指导思想和主要目标

（一）指导思想

以“*”重要思想为指导，牢固树立和落实科学发展观，按照“培育大市场、搞活大流通”的总体思路，围绕我市*”时期经济和社会发展目标，加大政府引导和宏观调控力度，完善商业网点规划和布局，大力发展连锁经营和现代物流业，营造社会各界扶商氛围，努力提高商贸流通服务业的运行质量和效益，提高其对全市经济发展的贡献度，把商贸流通服务业打造成为经济发展的先导和支撑性产业。

（二）主要目标

积极构建“以城市为中心、乡镇为纽带、农村为落脚点”的市场服务体系，加快引进大型物流企业，打造一批具有市场竞争力的商贸龙头企业，尽快形成集运输、仓储、装卸加工、整理、配送、信息于一体的区域性物流平台，全面提高我市商贸流通服务业水平。力争到2011年，第三产业占全市经济总量的比重提高8个百分点；全社会消费品零售总额达300亿元，年均递增20%；商贸流通服务业实现增加值达到150亿元，年均增长20%以上。中心城区力争大型购物商场增加5个以上，大中型专业店增加10个以上，四星级以上宾馆增加3个以上（其中五星级宾馆1个），大型综合（专业）批发市场增加7个以上，金融、信息、广告传播、文化传媒、休闲娱乐等服务产业有明显发展，新增三产从业人员5万人左右。各县（市、区）结合本地实际提出商贸流通服务业发展相应目标。

二、发展思路

（三）完善商贸流通服务业网点规划

按照布局合理、功能完善、定位超前、体系完备、与城市经济社会发展相适应的原则，完善商业网点规划，今后新增大型商业网点、宾馆、酒店，要充分听取和吸收商务主管部门意见，并逐步推行听证制度，避免盲目发展、重复建设和竞争无序的现象发生。

（四）加快农贸市场改建和专业市场建设

积极推进乡镇农贸市场的规划和建设，使城乡农贸市场布局更加合理，功能更加完善。对现有的农贸市场推行集贸市场“农改超”、“农加超”，引导和鼓励马路市场、街边市场向“方块”市场转变，优化市场功能配套，鼓励经营户创新服务，提升经营档次和质量。今后城区新建农贸市场原则上按照超市经营管理操作模式进行。

逐步改变传统摊贩经营模式，促进商品专业交易市场增加功能，规范经营，有条件的县、市要大力开发省际综合边贸市场建设，重点建设生产资料、日用消费品、农产品批发市场，引导经营户向企业公司转变，提升经营档次。

（五）加快实施品牌战略

各县（市、区）商业主管部门要利用商务部有关政策，积极挖掘上报中华老字号企业，扶持中华老字号企业发展，在城市改造中，涉及中华老字号店铺原址动迁的，应在原地妥善安置或在适宜其发展的商圈内安置，并严格按国家有关规定给予补偿。鼓励流通企业与生产企业合作，实现服务品牌带动产品品牌推广，产品品牌带动服务品牌提升的良性互动发展，培育发展*知名品牌。

（六）构筑农村流通业市场体系

1、实施“万村千乡市场市场工程”，加快“农家店”建设步伐。支持经商务部核准的商贸企业向农村延伸经营网点，建立乡村两级“农家店”。鼓励具有一定规模的龙头企业在乡镇建设连锁超市。

2、构筑农业生产资料供应体系和废旧物资回收利用网络体系。以供销社为主体，组织引导骨干农资经营企业发展农资直营、加盟连锁店，构筑现代农资销售网络。加强废旧物资交易市场建设，围绕建设资源节约型、环境友好型社会开展废旧物资回收利用网络体系建设。

3、建立高效畅通的农产品购销网络。充分利用国家政策，开发新农村商务信息网络建设，结合我市茶油、菌菇、药材、茶叶、特色山货等农副产品资源优势，利用农产品销售网络平台，进行网上对接，促进农产品流通。同时，注重其仓储设施、配送系统、电子结算、食品安全等配套设施建设，通过开展贸洽会、交易会、网上对接会等，积极向外推介，打造“中国*”品牌，提高我市农产品的市场占有率。

（七）优先发展生产业

加快发展现代物流业，建立现代商贸物流配送基地，建设集仓储、包装、订单处理、市内外配送、货物验收、装卸和托运等功能于一体的现代物流配送业，积极改造传统的运输和仓储企业，细化专业分工，提升物流的专业化、社会化的水平，大力发展第三方物流。

有序发展金融、保险业，加快培育金融市场、保险市场、产权市场，形成多层次、多领域、多主体的资本运作市场体系，提高保险业经营收入增加值占CDP的比重，提高其税收占财政收入的比重。

积极发展通讯服务业，细分通讯业和通讯企业的市场，充分利用自身的资源，技术优势，拓展服务领域，提高通讯服务业经营收入增加值占CDP的比重，提高其税收占财政收入的比重，大力拓展农村通讯市场，提高整个信息服务业的覆盖面，为新农村建设服务。

规范发展商务服务业，规范发展法律咨询、会计审计、工程咨询、认证许可、信用评估、广告策划等商务服务业、引导和扶持商务服务业走品牌化、规模化、连锁化的发展道路，规划发展现代中介、策划、咨询、信息等服务街区，引导各类服务行业按规划布局向街区集聚，加强行业的监督和管理，加快建立各类中介服务行业协会，规范中介行为，促进行业发展。

（八）大力提升生活业

以便民利民为宗旨，构建布局合理，功能完备，业态先进的生活服务业网络，鼓励经济型餐饮店进行卫生安全设施改造，提升餐饮服务业档次，培育扶持一批餐饮大店名店和四星、五星级宾馆，推进餐饮服务业与旅游经济、会展经济互动发展，重点支持早餐工程，大力推进美容、美发、美体、洗染业连锁经营，推动家政服务向产业化、专业化发展。

着力发展文化娱乐、教育培训、医疗保障、体育健身等社区服务业，逐步形成门类齐全，便民利民的社区服务网络。

（九）积极发展新兴服务业

着手发展会展业，加快发展区域性、特色化、贸易型、生态型为主导的会展业，重点抓好图书馆、科技馆、博物馆、体育中心、会议中心、活动中心等重要场馆设施建设和经营，结合本地旅游资源和农副产品资源优势，办好一批地方产品展销等一批有地方特色的会展。

大力发展旅游度假业，依托明月山、阁皂山、仰山寺、洞山、宝峰寺等景区，围绕“吃、住、行、游、购、娱、禅”要素，引导假日旅游消费，提升旅游配套服务水平，发展*旅游商务经济。

三、政策支持

（十）建立商贸流通业发展基金

整合现有扶持商贸流通服务的各项财政专项资金，加大对建设超市、物流配送、食品、酒类、农业生产资料、应急商品储备等项目的扶持力度。从20*年起，政府要设立商贸流通业发展基金，由市财政首期设立资金200万元（以后随着财力的增长逐年增加投入），采取补贴、奖励、配套扶持、项目贷款贴息等方式，用于扶持商贸流通服务业重大项目建设。基金具体管理办法和实施细则由财政局、商业主管部门共同研究制定，并报经政府批准。各县（市、区）也要根据本地财政情况设立一定数量的商贸流通服务业发展基金，用于补贴、奖励、扶持本地商贸流通服务业重大项目建设。

（十一）推进商贸基础设施建设

1、对列入重点扶持的商贸企业扩建、改造、新建商业设施的建设项目，在收取城市市政基础设施配套费、白蚁防治费、散装水泥专项基金、墙体材料专项基金等，按管理权限报政府批准后，予以50%优惠。

2、对符合商业网点规划，经政府批准建设的商贸设施项目，妥善落实专项用地指标。对优先安排重点扶持发展的农产品交易市场、仓储冷冻冷藏、配送中心等项目，其土地出让价格按工业仓储用地基准实行招拍挂。

3、各地要结合销售电价调整，于20*年底以前基本实现商业用电价格与一般工业用电价格并轨，对列入国家鼓励类的服务业用水、用气价格基本实现与工业用水、用气价格同价。

（十二）鼓励龙头企业开展连锁经营

按照“便民、为民、利民”宗旨，推动有实力的商贸龙头企业开展连锁经营，特别是对争取上级政策支持统一连锁名称、统一规范管理、统一采购配送、统一服务指导的乡村连锁门店和企业，按考核验收合格数每新增一家连锁门店给予奖励500元。对年度经营面积在3000平方米以上，年销售额5000万元以上的企业按5万元标准给予一次性奖励。

（十三）发展行业协会加快电子商务建设力度

对已组建的各类行业协会，且运作规范正常的每个一次性补助组建经费1万元。

对在市本级举办的全市性工业产品（农副产品）推介、商品交易、商贸合作洽谈，且对地方经济影响较大的会展活动，每次拨付会展主办单位一定数量的资金支持。承接举办省级、国家级展会的，分别每次奖励会展单位5万元。

对投资建设集信息、价格指导、网上交易、资源统一配置和其它支撑辅助功能为一体的商业门户网站、商贸流通企业电子化管理、电子交易信息系统，其软件及配套硬件设施投资较大的，视情给予一定的资助。对纳入国家商务部市场监测体系的项目，且需投入电脑软硬件设施建立商务天气预报信息平台的单位和监测样本企业，财政按上级扶持标准的20%给予资助。

（十四）扶持流通领域食品安全检测体系建设

对县级以上生猪定点屠宰企业实行了机械化改造、城市豆制品生产上规模企业的技术进步、需建立和完善流通环节检疫检测体系、实行无害化处理、技术改进投资的相关费用，由财政给予一定的补贴。

对进（出）我市的农业生产资料和鲜活农产品，市交通、运管、交警、稽征等部门要在政策上给予支持。

（十五）税收优惠

1、支持本地农产品进入超市。对连锁超市购进免税农产品按13%税率计算进项抵扣税额。从农业生产资料单位购进农产品以生产单位开具的普通发票作为进项税额抵扣凭证。

2、鼓励投资兴建商贸流通服务业。对新建各类综合专业市场、物流企业、会展中心、酒店、大型娱乐业和在符合规划的特色商业街内开店设场，经工商、商业主管部门批准，经税务机关审批，依法减免企业所得税。对按规定缴纳房屋出租租金相关税收的企业，可按照管理权限经政府批准后由财政给予二年返还50%的照顾。

四、保障措施

（十六）强化组织领导

1、成立领导机构。成立商贸流通服务业工作领导小组，由县（市、区）政府分管领导任组长，商业、供销、物资、发改委、建设、国土、财政、规划、卫生、工商、质监、国税、地税、交通、公安、物价、供水供电等部门为成员单位。领导小组下设办公室，设在商业主管部门，由商业主管部门主要领导兼任办公室主任，办公室具体负责组织协调、检查考核、日常事务处理等工作。

2、在各乡镇设立商业管理办公室，和社会事务管理办公室两块牌子一套人马，负责农村的生猪定点屠宰、酒类流通管理、“万村千乡市场工程”、食品卫生安全、新农村商务信息网络工作等。

3、加快职能转变。各相关部门和单位要增强服务意识，改进服务方式，特别是乡镇要明确分管领导，配齐配强专营人员，切实把商贸流通服务工作摆上重要议理日程。

（十七）加强行业监管体系建设

市商业主管部门要依法组织实施好对生猪定点屠宰、酒类管理、超市、直销、典当、拍卖、特许经营等行业的监管。市物资、供销部门要加强对民用爆炸物品、废旧物品回收利用、烟花爆竹、农业生产资料等行业的管理力度。要鼓励流通企业创立和维护商标信誉，培育企业品牌，重视和加强对商业老字号品牌、商标的认定和保护工作。

建立市场运行监测网络，加强对蔬菜、肉类、食糖、糖油等生活必需品的市场监测、预警和调控。制定重要商品市场异常波动应急预案，建立重要商品储备制度，对在重大节假日期间平抑价格补贴和突发事件应急储备物资所需的费用由财政给予一定的安排和启用副食品价格调节基金。

（十八）进一步规范执法检查

在保证有效监管的前提下，工商、卫生、药监和质监等部门对连锁企业统一配送商品的质量抽检工作，应统一安排，集中进行。对连锁企业集中配送的商品应以在连锁企业的总部或配送中心抽检为主，强化总店的管理责任。企业依法报检的项目，检测费由企业承担；政府部门依法抽检的项目，经检测合格的检测费由部门承担，不合格的由企业承担。工商、税务、物价、*、环保、城管、创建等执法部门对商贸流通企业应推行联合执法，避免多头执法和检查，严禁不合理收费和加重企业负担。