现代金融发展趋势精选(九篇)

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第1篇：现代金融发展趋势范文

关键词：互联网金融；发展现状；趋势

中图分类号：F287 文献标识码：A 文章编号：1671-1009（2015）22-0049-02

21世纪是一个全球化、信息化和经济化的时代，降低企业交易时间成本、提高企业的经济利润是时展的主流。而现代互联网技术和电子商务在现代市场经济体制中发展脚步的加快，不仅扩大了企业货币交易服务市场，还促使现代互联网行业与金融业行业实现了有机统一。

一、互联网金融相关概述

所谓的互联网金融是指借助现代高科技技术以及现代信息技术将传统的金融产业与现代互联网技术进行有效衔接的新兴行业。随着社会经济的发展以及现代科学技术发展脚步的加快，将现代信息技术引入金融行业的发展模式中，不仅打破了金融行业传统的管理方式以及管理理念，在一定层面上推动了很多新兴行业的迅猛发展。现代金融行业发展模式的确立与形成，很大程度上有赖于现代信息技术的支持与推动，其中，各种互联网信息技术的作用尤为突出。第一，就互联网金融数据的高效性而言，现代互联网金融技术不受时间和空间的限制，可以快速处理传输层的相关数据，从而大大减少数据等待时间，增加了时间成本，为进一步提高互联网工作效率提供了保障。第二，就互联网信息化而言，现代金融企业无论是在互联网金融中进行生产信息交流也好，还是在互联网金融中进行货币服务也罢，现代互联网金融都是一个为其提供便利的平台，为现代企业加快生产规模和中介服务质量提供了一个安全有效的支撑点。第三，就互联网金融一体化而言，现代科学技术和信息技术在互联网金融领域广泛运用，不仅促进了金融行业的发展，还带动了与金融行业相关企业的发展，促使经济一体化的实现。

二、我国互联网金融发展现状

随着社会经济的快速发展以及现代信息技术的快速发展，我国的互联网金融模式正在从原有的单一模式向多元化模式发展。诸如网络信贷平台、P2P贷款平台等都是其中十分典型的代表。支付结算业务是互联网金融将现代信息技术最先运用于实践的表现。就我国的金融支付体系而言，我国的金融服务体系和结算机制主要依托于计算机和网络技术，企业与企业之间的各种交易都是在网络中进行，从而促使计算机和网络平台成为电子支付方式的有效载体。其中，第三方支付机构在我国金融市场中发展尤为迅猛。第三方支付机构在现代金融市场中的快速发展帮助不同区域经济组织和企业解决了资本和成本问题，进一步促使企业的经济效益最大化。相较于第三方支付机构而言，信贷业务发展模式主要以“小额小贷”和“信用贷款”为主。其中，实行这种模式的典型企业为阿里巴巴。阿里巴巴信贷发展模式主要借助于小贷网络平台，通过“订单贷款”和“信用贷款”促使经济利益的最大化。比如淘宝和天猫等网站就是利用互联网金融平台，以“信用贷款”和“订单贷款”运营模式为主，促使互联网金融平台上的卖家将货物发送给客户。根据相关研究调查报告可知，阿里巴巴的小贷业务放贷累积数量已经超过300亿元。

三、互联网金融发展中存在问题

（一）存在风险性

互联网金融不仅面临传统的信用风险，还面临市场风险。支付结算业务中还存在技术风险以及业务风险，这些风险项的存在，将会导致严重的安全问题，而相关法律法规中存在的一些缺陷也将进一步助推风险问题升级。常见的技术风险有这项完善支付业务的操作风险、技术支持等；业务风险包括操作风险、市场选择风险、信誉风险等。

（二）使用技术不够规范

我国很多企业的金融业务的操作平台是在网上，因此没有与之相匹配的技术规范标准，导致企业在执行业务操作时会没有统一的技术规范与标准作为依据，进而产生很多不正规现象。

（三）监管管理制度不够完善

企业在不断发展与进步的过程中需要注意的是：虽然互联网金融不仅使企业的金融成本比例降低，还在一定程度上促使削弱了银行在金融市场中的主导地位，但是以“信用贷款”和“订单贷款”为主的运营模式对未来商业银行的存在价值会直接构成一定的威胁。另外，由于银行在金融机构业务范围进行某种程度的分业管制和管理经营模式以及法律制度的缺失，在某种程度上讲，甚至会导致商业银行的信贷业务无法在市场中生存。

（四）对于发展趋势预判不准

对发展趋势预判不准是互联网金融发展中表现出的一个显著问题，由于互联网金融的可发展形式多样，且在互联网+时代背景下，参与到互联网金融的主体越来越多，这就导致出现了多极化发展的现象。于是，不少主体对互联网金融的发展趋势形成了错误的判断，进而在工作中出现失误。

四、互联网金融发展解决措施

（一）创建互联网安全保护系统

随着现代信息技术和科学技术的快速发展，第三方支付涉及的范围不仅包含基金领域，企业支付、网络购物等银行业务领域也被包含在内。所谓第三方支付机构是指包括支付宝、财付通、快钱在内的第三方支付企业已将银行个人和企业客户服务作为其重要业务战略。由此可见，第三方支付业务发展较为多元化。互联网金融企业需要根据业务实际发展现状，通过创建属于自己企业的金融数据库来达到数据资源共享的目的。与此同时，要通过各种措施手段强化网络安全，常见的有设置防火墙、要求客户在交易时进行数字认证等。另外，要积极组织客户参与到互联网金融安全知识的学习当中，强化安全意识，提升互联网安全技能。

（二）设定互联网金融行业准则

互联网“信用贷款”和“订单贷款”运营模式主要依托于客户对平台和卖家的信赖度，简而言之这种销售模式和运营模式很大一部分取决于卖家的信誉度。但是由于缺乏国家政策法规的监管导致互联网行业业务在实际发展过程中没有统一的指导方针作为方向。导致各个金融组织缺乏积极性和主动性，比如银行金融组织。基于这种情况，国家需要有针对性地制定和实施互联网金融准则，提高互联网金融组织的主动性和积极性，为构建标准化、多元化、专业化、科学化的互联网金融监管体系提供保障。其次，国家需要成立专门的监管机构，为做好相关管理工作打下坚实的基础。

（三）创建互联网金融检测系统

首先，提高市场“门槛”。根据国家相关标准规定，符合市场“门槛”的标准表现为：互联网有一定的经济组织规模、全面了解市场现代科学技术、内部监管体系较为完善规则较为明确、贸易操作高度完善化。通过借助互联网金融业务的办理中心以及申报策划的业务,进驻互联网金融市场,这就实现了在规避各种可能的风险的同时，还能致力于行业的创新发展。其次，强化对市场监测体系的完善。互联网金融市场的发展已经越过了证券业务、银行业务以及保险业务的边界,这就使得分业检测的工作更加艰难。对此,可考虑将混业检测板块与分业检测板块进行有机结合，进而实现对风险的全面检测。

（四）正确预判发展趋势

随着科技的不断发展以及现代信息技术脚步的加快，金融企业以及区域经济组织的发展模式逐渐趋向于多元化、专业化和体系化。例如手机支付宝、网银支付、网购保险、电子商务等现代金融体系随着互联网金融发展理念的渗入也逐步步入多元化轨道。由此可见，将互联网与现代金融市场的有机整合不仅可以进一步促使现代市场结构更加完善，还可以推动现代市场管理体制向创新性方向转变。互联网金融主要有三个层次组成，分别为替换、优化、创新。就互联网金融替换层次而言，互联网金融就是将传统的金融业务替换成适应现代市场的新兴业务。就互联网优化层次而言，通过不断改进进一步促使现代金融市场体制的完善。就互联网金融创新层次而言，所谓创新就是企业利用现代信息技术创造出新的业务发展方式。由此可见，未来互联网金融的发展趋势逐渐走向移动化、电商化和自金融化。第一，移动化。所谓移动化就是指移动支付的迅猛发展。根据相关调查数据得知，截至2014年我国第三方支付市场交易累计额相较于2013年而言，同比增长了55%。现代金融市场的快速发展不仅大大提升了网络服务效率，还促使银行服务工作方向由前台逐渐向后台方向转变。第二，电商化。所谓电商化是指电商企业利用现代网络技术在现代金融市场体系中挖掘小微型企业，并采用信用评估和信息交易方式达到提升企业信贷服务质量的目的。互联网金融企业向电商化方向发展很大一部分取决于电商企业内部运营模式和管理模式的创新化，为进一步提高企业信贷资金管理能力提供保障。比如阿里巴巴最为具有代表性的电商企业之一，其内部运营模式和管理模式通过现代金融市场体系以及网络技术得以不断调整和优化，不仅大大提升了其服务管理质量，还能够及时取得足够的资金供自身运营。比如阿里巴巴企业开拓创新的阿里巴巴金融，不仅为淘宝、天猫等小微型企业创设了一个良好的服务平台，从而将淘宝和天猫等小微型企业的利润额大大提升，还可以为小微型企业内部融资和投资管理体系提供便利。一般情况下，淘宝和天猫等小微型企业的金额上至数十万元，下至数千元。特别是在节假日期间淘宝和天猫的利润率将会比平时翻上几倍，比如“双十一”、“双十二”、国庆、元旦等。第三，自金融化。所谓自金融化是指借助现代网络技术实现用户与客户网络信息交易。我国互联网金融向自金融化方向发展不仅可以为广大用户提供一个多元化和开放性的融资平台，还可以构建一个自主、公平和透明的互联网金融体系。就我国金融企业而言，大部分金融企业的投资者是独立的个体，借助互联网金融改变以往投资和贷款方式，促使互联网金融实现“价差”到“服务”的实质性转变。面对这种情况需要用发展的眼光看待问题、分析问题。

结束语：

互联网金融的快速发展需要依托于现代金融市场体制的完善、市场交易方式的不断创新，从而促使现代金融市场和互联网技术得以不断发展。在如今这个变幻莫测的金融市场中，只有依靠国家法律法规才能够促使现代金融市场向标准化、体制化和多元化方向发展。促使互联网金融市场在既满足投资者的需求同时满足客户对新产品安全的要求，为保证互联网市场的稳定性和安全性提供保障。

参考文献：

[1]廖愉平.我国互联网金融发展及其风险监管研究——以P2P平台、余额宝、第三方支付为例[J].经济与管理,2015,02:51-57.

[2]张童莲,华立庚,黎文娟.我国互联网金融可持续发展研究——基于PEST分析法[J].嘉应学院学报,2015,01:38-42.

[3]张影强.借鉴国外经验促进我国互联网金融发展政策建议[J].全球化,2015,08:113-121,135.

第2篇：现代金融发展趋势范文

关键词：新金融 金融服务外包 发展战略

一、新金融

所谓新金融，是以金融资产的获得、定价、交易和处置为核心、以混业一体化市场为载体，依托互联网、云计算、大数据挖掘、金融工程等技术手段和资产证券化、风险定价（利率/费率）市场化等现代金融革新手段运行的现代金融体制[1]。党的十八届三中全会提出的“完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放”等重要决定，为中国金融改革指引了方向。上海自贸区的金融创新改革，为金融业发展提供了广阔空间；两岸服务贸易协议的签署，意味着金融业合作的进一步深入；在“大数据、物联网、云计算、移动互联”新技术的推动下，互联网金融正在强力重塑金融格局；银行业加大开放、利率逐步市场化，资本市场改革不断深化……无不成为当下“新金融”的重要标志。

随着金融竞争日趋激烈，金融机构开始竞相采取外包战略，面对“新金融”时代带来的机遇与挑战，作为金融机构的合作伙伴，金融服务外包机构正积极需求提升竞争优势的战略。

二、金融服务外包

巴塞尔银行监管委员会《金融服务外包》中指出：“金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商（为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体）来实施原由自身进行的业务活动”[2]。服务外包的源动力在于将资源集中于相对优势领域来提升核心竞争力，增强持续发展的能力。对于金融机构来说，通过外包可以帮助金融机构强化核心竞争力，同时节约成本。此外，选择外包是金融机构转移风险的一种战略，金融机构可以与外包供应商建立战略联盟，从成本上降低项目的投资风险，并利用对方的优势资源缩短产品整个生产周期，降低由于技术或市场变化而造成的产品风险。

三、“新金融”时代金融服务外包发展趋势

（一）向价值链高端发展

从发展历史来看，金融服务外包经历了以准事务性外包业务为主的如存储记录、印刷、打印业务的成本驱动期，IT技术为主的金融业前后台分离的技术升级驱动期，以及离岸业务井喷的产业转移驱动期。被动地承接外包业务的时代已经过去，外包企业要主动向客户提供附加值更高的外包服务。在“新金融”时代，金融服务外包的经营模式、服务范围、提供手段等都围绕金融业的新需求而发生了改变，金融服务外包企业必须完成由需求驱动型产业链模式向供给驱动型价值链模式的转变。从过去被银行需求推动，到现在主动研究银行变革趋势，有能力为银行业务流程创新提供咨询方案，从简单完成银行交办的工作事项，转变为以银行成本下降、服务质量提升、风险可控为项目交付标准，在服务过程中为银行的利润、品牌、口碑、美誉等间接创造价值。在业务种类上，外包企业开始从低端业务向更复杂、更核心、更高端业务发展。譬如除了能够提供金融软件系统的开发、运营、维护等IT业务以外，还可以帮助合作伙伴实现投资管理、核保理赔、基金定价等知识流程外包的功能。除此之外，金融外包企业还要对金融机构现有的服务和系统进行整体优化，与发包方共同开展产品设计研发、智能化服务和一站式解决方案等。

（二）深耕垂直市场，提供个性化服务

当前全球外包市场的竞争日趋激烈，外包公司需适应金融机构服务个性化、专业化的发展趋势，以求在竞争中凸现特色，赢得有利位置。一方面，金融机构迫切希望合作伙伴能够提供更符合自身需求的个性化外包服务，另外一方面，如今银行、保险等金融服务环境越来越复杂、多样化，后台处理和销售支持部门不仅要面对变化多端的客户需求，而且还要保证服务效率与服务质量的提升。这就要求外包公司一方面最大限度地开发市场的差异化需求，采取更加灵活的服务方式，实施差异化竞争。另一方面，要在某个领域做专做强，做“小池塘里的大鱼”，即通过深耕于相关行业的垂直市场，获取该领域内的尖端技术与服务能力，从而能为客户提供该领域内独一无二的专业技术与服务。

（三）新技术拓展了金融服务的广度与深度

“大、物、云、移”等技术的发展与应用，大大拓展金融服务的广度和深度，同时也改变了金融服务外包业务的结构，使得外包领域不断拓展、深化和创新，对原有的金融服务外包业务格局提出新的机遇与挑战。[3]在“大、物、云、移”等新技术迅猛发展的大背景下，金融机构也迎来了实现创新与突破的机会，依托新技术而生的金融智慧服务与一站式解决方案提升了效率，并带给了客户全新的体验，大大提升了客户的满意度。借助云计算技术，外包服务提供商降低了服务成本，提高了服务效率。在大数据时代，对数据的驾驭能力是每个银行必备的核心能力，也将是未来银行的核心竞争力之一。而在数据存储、数据分析、数据处理等业务中金融服务外包公司还拥有较大的机会，从而帮助金融机构盘活内生资源，创造外部价值。这些创新服务都是金融服务外包有待开发的战略性新兴蓝海。

四、“新金融”时代金融服务外包发展战略选择

（一）提供平台化金融服务

在服务外包市场发展的大趋势下，平台化既是发包方的需求，也是外包提供商的主要服务方式。金融机构的国际化、市场化、信息化、混业经营等都离不开互联网平台，而新兴技术的快速发展也为金融服务外包的平台化服务提供了多种可能。在金融服务外包领域，位列国内前茅的深圳银雁金融配套服务有限公司的服务创新思维，不再单纯从单个银行出发，而是跳出某个部门，某家银行，从金融市场整条服务供应链、价值链的关系思考问题。银雁通过云计算和移动互联为核心的技术应用推动金融外包的平台化发展进程，从供应链、价值链扩展到金融外包服务产业网络和价值网络，建立了可持续发展的项目运营管控系统平台和信息综合服务平台。

（二）提供多元化金融服务

伴随着金融业的发展变革，金融服务外包的业务范围在不断扩大。中国金融业的快速成长为金融外包释放了大量后台服务，金融业前后台业务分离趋势为金融外包发展创造需求，技术创新和金融创新为金融外包发展创造条件，金融外包业务整体呈现由低端向高端、后台业务向前台业务、非核心业务向核心业务延伸拓展的趋势；金融国际化进程的加速，释放了大量的跨国金融企业外包市场，跨国金融企业的外包市场有待深层次挖掘；在金融混业经营的模式下，金融服务外包企业的服务对象也由传统的金融机构转向所有开展金融业务的企业，电子支付、财富管理咨询、金融社交等等都将成为其合作伙伴。总之，在新金融的发展和引导下，金融服务外包也将呈现以业务延伸扩大为核心的多元化发展态势。

以银雁为例，由于多年来专注于银行等金融领域的服务外包业务，银雁有更广阔的视野来分析、研究银行在业务创新中的需求。围绕金融机构的产品特点、质量标准、技术水平和管理要求，深圳银雁不断开发金融外包产品服务，深入到银行等机构的前台、、后台各环节，既能设计并落地实现单个服务产品，也能够整合金融机构各部门或者业务流程上下游多样化的需求，提供整体解决方案。凡是金融机构能想得到的服务外包需求，银雁都有相应的案例 [4] 。

（三）提供一站式金融服务

提供一站式的解决方案，可以最大程度上为金融机构降低人力等成本以及发包方的管理协调成本，并提高金融机构的议价能力。因而，金融机构不再满足于供应商提供的某一项服务或一个产品，它们更倾向于寻找具有安全性、可信赖性和能提供综合解决方案的合作伙伴。外包公司着力提供金融外包集成服务的产品，为金融机构提供集金融后台建设、维护、更新和优化服务，集信息录入、数据分析、客户挖掘、市场销售等各业务链的一体化的金融服务，从而在长期合作中实现从简单的承接服务到金融服务外包专业解决方案提供商的转变。外包公司逐渐成为金融机构可以快速便捷掌控运营数据和运营状态，流程化、信息化程度较高的金融外包产品工厂。

参考文献：

[1]李兰. 新金融背景下，如何加强金融监管[J]. 知识经济，2014（12）：96

[2]曾康霖，余保福. 金融服务外包的风险控制及其监管研究[J]. 金融论坛，2006，11（6）：20―25

[3]陈德铭. 中国金融服务外包正当其时[J]. 服务外包，2014（6）

第3篇：现代金融发展趋势范文

【关键词】现代金融；经济；泡沫；控制措施

一、引言

金融经济对我国经济的稳定以及发展具有决定性作用，是我国国家经济的重要组成部分。金融世界变幻莫测，经济泡沫又具有非常复杂的特殊性，这一点我们应该清醒得认识到。由于经济泡沫问题不可预见，这使得我们处理经济泡沫问题变得更加困难。现代金融经济中出现经济泡沫的两大根本性原因是社会以及约束机制，经济泡沫的两大表现形式是股票以及房地产泡沫，这两种泡沫表现的尤为突出。一夜暴富的心理使得很多人在股票市场进行投资，巨大的利益诱惑为股票泡沫的蔓延创造了条件，虽然很多人意识到了股票泡沫的存在，可是在现实面前却又抵挡不住利益的诱惑，企图通过这一途径来改善自己的生存状况，致使很多人在股票市场的投资被股票泡沫所吞噬。房产是一种固定资产，很多有钱人利用自己的闲置资金购买房产，等待房子增值之后再将其卖出，这实际上是有钱人的一种投资手段，但是这种投资手段为有钱人创造价值的同时却为房产泡沫的形成创造了一定的条件。对于股票泡沫以及房产泡沫是如何形成的一直是金融经济发展过程中很多学者研究的重要课题。对现代金融经济中经济泡沫的形成原因进行分析，对经济泡沫的蔓延趋势进行准确把握，并且找出与之适应的控制方法以及措施，只有这样才能够确保现代金融经济的健康发展，促进现代金融市场的高效运行。

二、经济泡沫与泡沫经济的概念

现代经济学界对“泡沫”这个词的关注度很高，而且有很多学者对这个词都有很深刻的描述。经济泡沫现象指的是商品的价格出现了暴涨或者是暴跌的现象，出现这种现象的原因是由于投机过度，这种现象出现的时候外在表现形式是商品价格与实际价值不一致，商品的实际价值和商品价格出现脱节。如果说大量的资金，在某一个时间段内集中在某一行业或者是某一产品上，致使资金在这些特定领域中流转，金融经济在这个时间段内就很容易出现扭曲或者是膨胀的情况，致使其它行业的经济也出现下滑。在资产上升的同时价格却在不断降低，其随着预期方向的变化而发生变化，导致金融危机的出现。泡沫体现出的现象是资产的暴涨或者是暴跌，甚至于在出现泡沫的某一个时间段内有金融投资异常火爆的现象出现。从整个市场发展状况来看，股票市场以及房地产市场最容易出现泡沫现象，并且我国的基础经济基本不会对这两个市场的产品价格有影响。在此需要提出两种不同的概念，即经济泡沫和泡沫经济。对于泡沫经济而言，它是由于投机活动而导致的市场价格变化，但是经济泡沫则是由于商业活动的波动，导致社会需求总和社会总供给之间产生矛盾，使得经济发展出现不平衡的现象。以现在的市场经济发展作为前提，随着时间的变化以及经济的发展，经济泡沫总会找到一个平衡点，但是泡沫经济就找不到。

三、现代金融经济中经济泡沫形成的原因

通过对全球金融经济发展趋势分析，我们可以得知经济泡沫是由于在经济发展过程中对经济发展形势过高的估计造成的，如果说经济发展的实际情况与设想的情况完全不相符，就会产生经济泡沫。从全球的经济发展形势来看，不管是中国，还是其它国家都出现了在金融经济中虚拟经济占据市场主体地位的现象，这使得实体经济的发展受到阻碍，挤压、限制或者是反弹等行为频发。金融经济中出现的虚拟资本所创造的虚拟价值，要远远超过了实际资本所创造的价值，但是说虚拟资本所创造的虚拟价值会产生经济泡沫，这种经济泡沫是很难在社会中立足，如果说经济泡沫达到了一定的程度，或者是说经济泡沫到了某一个时间段可能就会出现泡沫破裂现象，这对经济发展带来的负面影响是非常大的。

近年来，金融经济中的经济泡沫有不断增多的趋势，我国的经济发展受到巨大的负面影响。这就要求我国经济工作者应该从促进我国经济快速健康发展的角度出发。对经济泡沫形成的原因进行深入研究。对于经济泡沫形成的原因可以从以下两个主要方面进行深入分析：第一方面虚假信息导致了经济泡沫的形成，我国经济发展表面看起来一面繁荣，实际上这只是一种假象，带有很强的欺骗性，不仅不能够促进经济发展，还会对经济发展产生负面影响。第二方面是人们的贪婪以及对预期收益的感性心理使得经济泡沫产生蔓延，现阶段而言这种现象还是普遍存在。我们要全面、辩证地看待出现的经济泡沫，适当的经济泡沫会对经济发展产生促进作用，有利于刺激人们的消费需求，但是说经济泡沫如果过量的话，就会给人们的生活产生负面影响，反而不利于经济的稳定发展。经济泡沫的量过大会沉重打击我国国民经济，破坏人们的经济生活。对经济泡沫产生的原因我们可以从社会因素以及金融约束机制因素两个方面进行深入探讨。

首先是社会因素。由于经济发展和社会发展是相辅相成的，在金融经济快速发展的前提下，金融经济的发展空间变得越来越宽松。在这种宽松的经济环境下很多人开始进行资金炒作，商品经济的周期性萧条以及银行存款利率的下降也使得很多人在金融市场中最具有增值潜力的资源方面的投资开始增多，这就为经济泡沫的蔓延形成了良好的社会基础。

其次是金融约束机制因素。从我国目前金融经济的发展状况来看，可以说还算比较顺利，虽然如此我国金融经济的发展还存在很多漏洞，这主要体现在金融体制以及制度方面，不健全的金融体制和制度也为经济泡沫的出现创造了条件。这就要求我国相关部门要不断完善金融经济体制，解决金融经济体制中存在的问题，从而促进我国金融市场经济稳定发展。

四、现代金融经济中经济泡沫的表现形式分析

从我国现阶段金融经济市场的发展状况来看，金融市场经济中出现了两种最典型的泡沫形式，即为股票泡沫以及房地产泡沫。股票泡沫产生的原因，在于股票的市场价值与内在的投资出现完全不符的情况，由于两者情况完全不符所形成的股票泡沫在金融资产总量、经济总量以及泡沫绝对额指标大小方面，同经济泡沫在金融经济中的表现是密切相关的。众所周知，在供求关系变化的作用下价格也会发生相应变化，这种原理在金融经济中的股票市场方面也同样适用。如果说流入股票市场的资金很充足的话，经济泡沫就会把股票的票面价格的大小与股票发行公司之间的关系所掩盖，并且最终以市盈率的变化趋势表现出来。

对股票泡沫而言，在未来金融经济的发展过程中，需要解决的核心问题是要对股票投资者的投资行为规范化。对于房地产泡沫而言，需要解决的首要问题是供求关系以及交易成本方面的问题。目前来说金融经济泡沫出现的问题，究竟有多少相关工作人员应该予以高度关注。拿房地产经济泡沫来说，房地产价格在持续上涨，一般的工薪阶层需要花费自己30-40年的储蓄才能够购买房子，但是虽然这种情况出现，很多年前的一些楼盘还是没有完成销售指标。高度密集的人口以及稀有的土地资源还会致使经济泡沫的出现，并且促使经济泡沫蔓延。

社会原因以及社会约束机制，使得现代金融经济中产生了经济泡沫，这也使得在整个金融经济中经济泡沫问题以股票泡沫和房地产泡沫两种主要形式凸显出来，如果能够深入分析经济泡沫出现的原因，对经济泡沫的蔓延趋势进行准确把握，并且能够采取相应的控制措施，能够确保整个金融市场经济高效稳定运行，同时可以将经济泡沫对金融市场经济的促进作用充分发挥出来。

五、控制现代金融经济中产生经济泡沫的策略

1.国家加强对金融经济的干预

虽然说解放经济政策是好事，但是对于一些特殊的经济而言，国家应该予以一定的干预。国家适当干预对于经济发展而言有一定促进作用，起码能够保证金融经济健康稳定发展。我国的金融经济在经过一段时间的发展之后出现很多经济泡沫，这需要国家加强对其的干预。国家对金融经济发展的干预要适当，不可过度干预，也不可不干预，干预要适可而止，减少经济泡沫产生的同时保证其健康稳定发展。

2.严格控制房价的不合理性

我国的经济发展很大程度上依赖于房地产行业的推动，如果说房产价格过高的话，其带来的影响可能会扩张到其它领域，这样会使得金融市场存在一定的危险性。国家已经采取了宏观调控措施，这种宏观调控措施需要持续进行下去，需要作为一项长期的措施，而不是短期的措施。国家的工作重心应该放在对房地产价格的调控上面。

3.制定相应的法律规章对其约束

经济的健康发展需要有制度以及法律的约束。这要求国家在经济快速发展的同时要制定相应的制度，甚至于说制定相关的法律对其发展进行约束，以便促进金融经济的稳定发展。虽然说金融经济的发展需要制度以及法律的约束，但是也要给予一定的自由，确保金融经济的发展能够松弛有度。

六、总结

综上所述，现代金融经济的发展过程中，经济泡沫是一种普遍存在的现象。不仅我国，世界上很多其它国家也有经济泡沫现象存在。要想确保金融经济健康稳定发展，国家需要对金融经济中产生的泡沫现象进行有效控制。控制金融经济中产生的泡沫现象，国家的干预是必不可少的，除此之外还要对房地产价格进行严格控制，并且要制定相应的制度以及法律对金融经济的发展进行约束。随着网络技术的发展，经济全球化进程的加快，全球的经济关系变得越来越密切，确保我国金融经济的健康稳定发展可以为世界金融经济的稳定发展起到促进作用。

参考文献：

[1]胡旭峰.现代金融经济中的经济泡沫分析[J].中国外资，2013（09）：20-25.

[2]胡军燕，智慧城市建设背景下经济增长的多因素分析[J].统计与决策. 2015（05）

[3]王慧.人民币国际化与国际储备货币体系改革[J]. 当代经济管理. 2015（05）

[4]丁洪福，郭万山.我国通货膨胀惯性及其货币政策启示――基于后顾性菲利普斯曲线模型的实证检验[J]. 西部论坛. 2015（06）

[5]赵俊.资产泡沫定价的方法及其在风险管理中的应用[D].华东师范大学 2015

[6]娄延强 赵远.浅析全球化背景下中国国际收支失衡的原因及应对[J].云南社会主义学院学报.2014（03）

[7]Priscilla Liang， Thomas D. Willett.Chinese Stocks during 2000C2013： Bubbles and Busts or Fundamentals[J]Taylor & Francis Journal.2015， Vol.48 （3）， pp.199-214

[8]张 红，李 洋，张志峰.中国城市软实力对住房价格的影响―基于主成分分析法和面板数据模型[J].南京审计学院学报.2014（03）

第4篇：现代金融发展趋势范文

关键词:金融风险;金融体系;中国

1.呆坏账水平高。2003年以来,中国金融机构不良贷款额和不良贷款比率不断下降,尽管如此,过多地强调这些指标只会促使金融机构通过扩大信贷投放稀释不良贷款或者收回有利的贷款,事实上不良贷款蕴涵的金融风险依然存在。根据中国银监会2007年2月12日公布的2006年中国银行业金融机构资产状况报告所公布的数据显示[1],中国国有银行系统的不良资产比率仍然偏高。 

2.信贷投放过快。应该看到,当前,金融机构信贷投放的积极性仍然高涨。因为资本、经常账户的双顺差,大量外资通过各种渠道流入中国,央行不得不投放大量基础货币进行对冲[2]。从贷款的结构来看,投资的大部分流向许多大型工程和基本建设,中长期贷款比重仍较大。由于长期债券市场的缺乏,潜在的金融风险又集中于银行系统。而银行系统通过发放大量新贷款来稀释不良贷款率的盲目扩张行为也隐含着巨大的危机在经济结构不尽合理、社会信用环境不够完善、公司治理结构不规范、商业银行自身的内控机制欠缺和风险管理能力不足的情况下,过快的信贷投放可能潜伏着巨大的金融风险。 

3.流动性问题。当前,长期的流动性问题,是中国金融系统面临的一个问题。中国银行的资金来源主要是城乡居民的短期存款,而资金投放却主要是一些大型基本建设项目、政府债券、住房贷款等。这是一种不太合理的金融现象,从长期来看不利于中国金融系统的良性发展。 

4.房地产带来的金融泡沫。在加入wto后,国内银行业面临着外资银行的竞争以及商业化经营的压力,各大银行都在争抢高回报、低风险的客户,而房地产信贷一向被看做优质客户,信贷风险较少,导致银行近年对房地产的贷款额大幅上升[5]。当前比较突出的房地产金融风险有以下几方面:一是房地产开发企业的真正自有资金往往不足30%,发展商“出地”、银行“出钱”的情况严重;二是一些分阶段连续开发的大型楼盘过度开发形成风险;三是银行对贷款的监控不力,信贷资金被挪用,从而形成风险;四是房贷、车贷等项目贷款条件放松,消费者违约现象增多,也增加了银行的风险。房地产二级市场不活跃,房产预售、未完工房屋交易预期价格水平上涨,收入预期不合理,都推动了房地产市场价格的走高,促进了房地产市场泡沫的积聚。这种实体经济和虚拟经济的脱节,如果不加以控制,其后果将十分严重。 

5.信用体制不健全。2002年,中国颁布了银行业新的《信息披露准则》,信息披露水平和行业透明度有了相应的提高,但中国商业银行由于计划经济体制以来遗留的一些特性,导致了中国国有银行业与西方发达国家的商业银行相比存在有较大的差距,金融市场上交易双方信息不对称的现状在短期内无法得到改观,尤其是涉及公司内部经营、个人收入状况等方面的信息。比如,住房信贷和汽车信贷在前几年被认为是风险相对较小、收益较高的优质项目,但近期频频发生的违约现象正在改变这种观念。一些消费者购买多套住宅以至发生偿还危机。继2003年银行业公布车贷黑名单以后,2004年银行业又公布了房贷黑名单。这种事后惩罚往往难以弥补银行业的损失,客观上也加重了银行业的风险。 

6.金融风险意识欠缺。从中国的金融发展史可以看到,中国金融业特别是银行业到目前为止还没有破产倒闭的先例,我们没有巴林银行教训,没有日本兴业银行的遗憾,更没有东南亚金融危机的切肤之痛,于是社会各业中,对金融风险的危机意识很是淡漠,如为追求高息收入,高息集资,高息吸储的现象不断出现,甚至还存在着抵押房产,贷款炒股,置风险于不顾,盲目出资,这些都使金融风险的积存和滋生提供了养分。

1.加快金融体制改革,从制度上防范于未然。要从根本上消除金融危机的各种隐患,就必须深化金融体制改革,加大金融体制创新力度,紧跟现代国际金融发展的步伐,建立与社会主义市场经济发展相适应的现代金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系,健全现代金融制度[3]。这不仅关系到世纪之交中国金融能否安全、高效、稳健运行,而且关系到中国经济能否快速、健康、稳定发展。中国金融机构与外资金融机构相比不论是在资金、规模,还有金融创新方面都存在巨大差距。虽然,中国四大国有商业银行位居世界500强之列,但是在资本充足率和资本回报率方面远低于国际水平;中国证券和保险机构与外资机构相比差距更大。因此,第一,我们要培育真正的市场主体和竞争体制,形成与开放环境相适应的竞争能力。第二,适应现代金融发展的需要,加快改革中国现代金融教育体制,下大力气加强现代金融人才特别是高级人才的培养。第三,逐步组建几个实力雄厚、经营多元化、具有国际竞争力的跨国金融机构。

        2.市场开放稳定有序,避免强烈冲击。中国还处于经济转轨阶段,金融机构的法人治理结构尚未有效建立,诚信意识、内控机制、激励机制、创新能力还有待加强。因此,金融业的对外开放要有目标、分阶段、审慎有序地进行,既要积极、稳妥,又要实事求是、讲求实效,做到趋利避害[4]。要吸取亚洲金融危机的教训,避免对外开放过早过急,影响金融稳定和经济安全。尤其要注意防范国际短期资本的冲击。资本市场的放开尤其要谨慎,因为对资本项目下自由兑换的限制,往往是国内金融体系较为脆弱的国家抵御国际投机资本攻击的最后一道防线,资本市场一旦放开,再要完全管住资本项目是相当困难的。 

3.加强金融监管力度,保证金融市场稳定。随着中国参与金融全球化的程度不断加深,大量外资金融机构涌入中国,对中国金融监管要求也不断提高。因此,要想有效防范金融风险,就需要进一步完善和发展中国金融监管体系,健全监管法规和制度。一方面,要加强对国内金融业的综合监管。第一,要加强对金融业的内部约束。建立有效的内部监督系统,确立内部监控的检查评估机制、风险业务评价机制以及对内部违规行为的披露惩处机制,做到对问题早发现,早解决。建立严格的授权制度,各级金融机构必须经过授权才能对相关业务进行处置,未经授权不能擅自越位。要实行分工控制制度,确保授权授信的科学有效性,建立对风险的局部分割控制。第二,进行金融业行业自律建设。要对所属成员定期进行检查,包括业务检查、财务检查和服务质量检查;要对成员经常性业务予以监督,包括对业务运作的监督指导,对可能出现的风险和违规行为的预防与处理。第三,加强法律法规制度建设。要完善金融立法,以规范各种金融业务的运作。央行及金融监管当局要强化金融执法的力度,严格执行市场准入、市场交易和市场退出的相关法规,建设良好的金融运行环境。第四,建立风险预警和危机处理机制。要重视资金的安全性、流动性和盈利性,确保银行的清偿力;要提高呆账准备金比率,充实风险准备金;建立存款保险制度,保护存款人的利益,维护金融体系的稳定;建立国家专门的金融危机防范机构,统一权限,协调行动,以便在危机发生时高效率地解决问题;完善援救性措施,对遇到临时清偿困难的金融机构提供紧急资金援助[5]。另一方面,中国要改变单向内调的管理策略,采取综合性、国际性的监管策略、政策和手段,与金融全球化发展趋势一致,争取早日达到国际先进水平。首先,监管政策的覆盖面应既包括国内金融业及国内金融业的国外分支机构,又要包括本国境内的外国金融机构;其次,监管的内容要适应金融全球化带来的新问题,金融风险特别是系统性金融风险,应成为中国监管当局关注的首要问题之一;最后,对金融风险的监管手段应该比照国际标准,监管法规和各项会计、审计制度均应与国际接轨。 

第5篇：现代金融发展趋势范文

关键词：金融信息化；金融风险防范；实践战略；论述思考

随着当代信息技术的深化发展，以及经济全球化历史发展进程的不断加快。全世界物质空间之内的金融活动正在现实性地呈现着稳步扩张的客观趋势，全球化环境之下的金融事业领域正在现实性地逐步呈现出全新的发展趋向。当代世界发展环境中，金融事业对世界经济发展的宏观以及微观层次都产生了较为深远的现实影响，金融事业在世界经济发展过程中的中枢神经作用正在稳步提升，以及日显关键。

然而，近年以来，随着世界范围内金金融事业在发展路径中的风险元素不断增多以及逐步加剧。金融危机的频繁发生，加之其逐渐增强的破坏性能力，使得当代世人对金融事业发展体系的安全性程度产生了逐步增强的质疑性，并在一定程度上引致了世人对金融事业发簪展的现实性恐慌。

金融风险向着金融危机的方向进行演化，以及在这样的实践过程中表现的外在的破坏性特质，本身具备着重的复杂性，其中一个很具代表性的方面就是。伴随着现代信息科学技术在金融事业发展路径之中的渗透以及应用，当代金融事业在发展实务中的时间性，以及空间性特征都相应性地发生了较为深刻的客观性变化，世界金融事业发展场域中单位时间内信息处理量的日渐增大，使得金融事业发展实务中的确定性因素越来越多，并且随着时间的推移，逐渐表现出越来越强的现实破坏性。本文将针对金融信息化，以及金融事业发展风险的防范与应对战略问题，展开简要的探讨，预期为相关领域的一线人员提供借鉴意义。

一、金融信息化简述

上世纪五六十年代，缘于世界经济事业的发展引致货币流通量的成倍增加，引致种类多样的金融机构接连诞生，在这样的背景之下，银行现有的手工操作模式与实际的金融事业运作需求之间存在着明显的脱节性。并且还现实性地面对着多种类的来自其他金融机构的竞争性力量。

1.金融信息化的必然性分析

信息技术的发展对人类生活实践多个方面都产生了深远的影响，源于金融事业本身具备的发簪特性，使得其本身比其他的相关产业更容易，也更需要实现信息化的发展形态，且信息技术的发展，对金融事业信息化的发展进程也现实性地发出了较高层次的欲求水平。

第一，源于现代生产力特征的发展，使得金融事业在发展成长运作路径中产生了剩余资本，而想要实现剩余资本有效再利用，则切实需要创造一种正式化的融资易行为实践模式。在这种环境背景之下，应当切实致力于提升金融信息的时效性、以及及时性特征，而这样的发展趋势，只有使用现代信息技术才能实现对相关实践需求目标的有效满足。

第二，经济全球化的现实发展客观要求资本对象在世界范围内能够是实现自由流动，而不能仅仅地单纯性地局限于某一个区域。在这样的背景下，开展金融活动务必有效消除地理层次的环境障碍，要建立虚拟化的线上金融交易市场，逐步确保金融资源在世界范围内能够扎实而充分地得到最为高效的配置。

第三，金融事业与通常性的一般性产业发展形态之间具备着明显的客观差异，它并不具体生产或制造某种特定的产品，而只是单纯地提供一种进行交易的形式，以及支持环境。在现代信息技术的发展背景之下，完全可以使用虚拟化的技术形式，利用网络货币或虚拟货币实现金融活动交易行为的实践目标。

第四，金融产业一直都具备着较大规模的回报率，并且在发展的实践路径之中，总会现实性地具备着较为雄厚的资金基础，以及支持条件。在现代信息技术深化发展的客观背景之下，金融产业现实性地具备着实现信息化发展的充分经济实力，能够实现对世界性产业发展体系的有效引导。

信息技术产业形态，尤其是其自身的研究实践工作场域，本身就现实性地具备着较高实践层次的风险性特征，其实际发展过程中的资本资源投人内容，不可能由政府财政部门或者是某几家独立性的企业集团来进行负担，而且在这个过程中，相关产业在资金资源的筹集以及市场化运作的过程中，不可避免的地面对一定程度的困难性特征以及风险性趋向。而金融信息化的发展给当代金融产业的发展带来了充分的支持作用，并且金融事业的发展反过来也对信息产业的发展带来了充足的风险投资。

2.金融信息化的内涵分析

金融信息化应当包括两个方面的内涵：

第一，金融信息技术化，也可以被称为金融电子化。就是要基于计算机设备以及现代化的通信技术网络，建立电子化的资金结算技术系统、柜台基本日常业务服务系统，以及现代金融信息管理实践系统。

第二，金融信息服务产业化，就是要基于之前已经建立的金融事业信息产业化运作和发展系统，完成对金融产业基本社会服务功能的系统化建设。

在金融事业信息化发展的历史进程中，首要应当保证在金融业务的日常化运作过程中，充分使用现代化技术实践背景之下的数据处理以及通信技术实现模式。要基于现代化的网络技术平台，使用电子化的信息传递模式，实现货币实物的流通以及支付功能，以实现对县现金以及支票等实物化的货币传递对象的充分取代，并通过电子化的网络技术实现对金融决策信息的充分处理。在网络化和电子化的信息实务运作平台之下，能够有效实现金融决策事业的正确性、及时性，以及可行性水平的有效提升，金融信息化不仅表现在金融事业日常业务的处理阶段，还切实参与金融机构的日常化生产经营决策进程，对独立金融机构在现实市场环境中的核心竞争力水平具有重大的现实影响。

金融电子化是对金融机构内在发展能力的修炼和提升，而且伴随着我国当代金融机构内部信息化建设进程的切实实现，我国当代金融产业的日常化交易过程中的有关描述数据，通过计算机技术设备以及网络化的通信链接设备，已经实现了经营过程中的动态信息对象的事实化发展。实现了现代金融事业交易市场的无国界化发展状态，并切实提升了现代金融事业交易市场的高效率建设和发展状态。随着金融产业交易量水平的提升，金融客户对相关服务的要求逐步提升，我国金融事业相关实务机构在实际的业务运作过程中，需要面对的信息数量逐步提升，金融事业应当切实增强对现代化的嘻嘻管理实务技术的探索以及应用，并实现金融事业的信息化建设目标。

二、金融信息化与金融风险之间的相互关系

1.金融风险的概念界定以及类型分析

截止到目前的发展阶段，全世界范围内的学术研究领域尚未就金融风险问题形成一致性且通行性的概念界定表述。有部分学者基于当代金融机构的收益视角，将金融风险的概念内涵界定为发生预期性收人损失事件的可能性，也就是有待实现的货币收人流量规模，以及可用于转化为未来货币收人流量之间，可能出现的在收入流量角度上的现实差异，并且还要关注在这一具体实务运作过程中产生的意外性经济损失。这里给出的关于金融风险学理概念的概念界定表述，具备着较为明显的微观层次的观念特征。

而在宏观性观念界定的实践视角之下，可以将金融风险认定为：在金融事业的相关活动的实际进行中，源于各种现实存在的经济变量，主要是金融变量的不确定性特征，而具体引致的独立性经济实践行为主体的不确定性实务运作状况。

基于不同视角的原则性理论分析，金融风险可以被划分为具体化的不同类型。

依照风险产生的源性差异，可以划分为自然风险、社会风险、经济风险、政治风险，以及技术风险等内容；

基于金融风险的对象性特征，可以将其划分为银行风险、证券风险、期货风险，以及外汇风险；

基于风险在实际表现过程中的强度特征，可以划分为高度风险、中度风险，以及低度风险。

以上几种划分方法给出了从事金融风险研究实务工作的理论切入点，但是笔者在研究工作的实际进展过程中则更加侧重基于金融风险事件的属性视角，将其划分为五个基本的类型：运作风险、流动性风险、市场风险、信用风险，以及法律风险。

人类开始进行金融活动的实践过程，金融风险就相伴而生。而在实践层面上，引致金融风险事件的原因本身就具备着复杂的多元性，其中现实性地涉及到了社会心理、价值观、经济体制、管理体系等多个方面的现实层次。然而，伴随着世界范围内金融事业信息化建设进程的现实加快，信息化发展趋向在引致金融风险的实践过程中，正在逐步展现着不可忽视的现实作用。

2.金融信息化对金融风险的影响

金融信息化就是将信息技术切实运用到现代金融机构之中，并针对具体的业务实践运作环境，对实际的金融产业业务运作流程进行针对性的改良，金融信息化在现实层面实现了现代金融事业运作效率的充分提升，但是在这样的实践背景之下，一旦在资金结算、证券交割、担保管理等环节发生操作性失误状况，势必会导致不良后果的广泛蔓延，并发生币信息化发展建制之前更大规模的经济实践损失。而且源于金融机构内部工作人员在接触信息的过程中具备着较为充分的便捷性，使得这些人比较容易因对有关信息的不良使用而发生职务犯罪行为。然而，如果业务人员实际运用的信息管理和运作系统，具备充分的系统完善性，将会直接保证技术性实践力量对人工性实践力量的充分替代，减少金融行业的从业人员因为心理或者是生理性因素而出现不必要的失误，并将职务性犯罪的发生趋势切实性地扼杀在萌芽状态。

金融信息化切实帮助金融机构通过对内部业务流程的切实再造，实现了金融机构内部若干彼此独立的业务实践环节之间的有效结合，以及稳定配合。并实现了相关业务实际办理熟速度的有效加快，并且在一定程度上可以激发金融机构内部信息的外部影响效应。切实实现金融机构之间以及客户群体之间在信息化建制实务背景之下的有效结合，金融业务产品的变现以及交易清算行为变得日渐容易，实现了信息和资本对象流通速度的有效加快，由于资本的转移过程比以往具备了更加深切的便捷性和迅速性特征。对于独立的金融产业客户主体而言，其实际持有的流动性资源对象越多，其面对的金融事业开展风险也就越强烈。

除此之外，由于金融信息化加快了金融全球化发展的历史进程，使得金融机构在现存的金融事业发展的市场环境中，具备了切实实现对抗和规避金融管制工作机制的必要性和可行性空间，这种现实趋势对各个国家的政府部门现实性地提出了减轻金融管制事业实施力度的现实性实践要求。金融资源在现存的相对自由的世界性市场实践环境之内，实现了对有效配置格局的建设目标，提升了金融事业历史发展的现实潜力，并在现实层面上不可避免地会引致一定程度的现实问题。

金融信息化现代金融事业的历史发展进程，产生了较为深切的推动作用。在这样的背景之下，金融单位实际面对的客户数量已经客观性地呈现出逐渐增多的现实趋势，在这样的背景之下，一旦出现某一个独立性的经济行为主体在金融市场实务中出现违约行为，势必会引致金融事业在发展过程中出现风险性事件，以及发展趋向，这里也给金融事业在发展实践的现实过程中，提出了找寻风险状况规避方法的要求。

世界范围内，信息技术的发展本身具备着日新月异的发展态势，使得我国现有的金融事业领域的相关法律条文，无法实现对现实实践欲求状况的充分回应，由于法律条文在建制与实践过程中的客观局限性，使得如何在金融信息化的历史背景之下，找到应对金融风险的实践路径，已经成为现有实践背景之下金融事业深远发展的重要现实需求。

三、金融信息化发展进程风险状况的防范

1.扎实维护金融系统的标准化和多样性

金融信息化事业在初始的展阶段具有着明显的摸索性，并没有成型化的行业实践标准供相关金融机构进行参考。因此我国现存的各类金融机构在实际的信息化建设发展过程中，都是依照着其在相应时点的财力发展状况，以及业务运作机制，实施相应的金融事业信息化发展的实务过程，相应地导致了我国当代金融企业在信息化的基础设施的建制和应用实践中，产生较为强烈的差别性。如果金融机构在信息化的实践过程中，不能保障在技术标准以及业务规制的角度实现充分的统一化和标准化。但是这些做法会在实践的层面上较大幅度地提升我国当代现存金融机构实体在信息化建设实践过程中的经济成本，并且在金融事业发展信息不对称的客观背景之下，金融业务实体将会现实性地面对着深切的实务风险。

与此同时，多样性是我国金融事业现实发展体系稳定发展的最有效保证，只有在多样性的视角下实现对金融事业发展状况的稳定维持，才能切实为抵御金融信息化进程中的实务性风险发挥充分的现实力量。

2.切实实现对金融机构内部管理工作制度再次建造行为

为了切实保证信息技术在现代金融事业的发展过程中表现出充分的作用，应当对相关单位的内部结构层次展开充分的再次建造实践，要运用全新发展形成的管理性实践理念与方法，对现有金融机构的内部业务实践流程进行重新的组合再造。在纵向上，致力于实现我国当代金融机构的扁平化发展目标，使得相关业务流程的实际运转路径具备充分的规范性，在在横向上，按照整体化原则，以及信息流设计工作的标准实践流程，规避工作流程在衔接环节的人为因素，实现信息资源共享平台的建制目标，促进我国当代金融产业的基本性业务对象的一体化办理和管理实现，之后网络技术与其它金融机构、客户和政府等利益相关者相联系，切实实现对虚拟业务运作市场的现实建制目标。

四、结束语

在金融事业信息化的发展建制背景之下，想要实现对金融事业发展过程中的风险事件的有效预防和控制，就应当切实做好对相关产业市场发展现状的有效认识，并在此基础上，找到有针对性的且行之有效的发展战略。

参考文献：

[1]李丽明.金融信息化与金融风险防范[J].宿州学院学报，2006，03：22-25.

[2]孙天琦，焦琦斌.信息化与金融安全：开放视角下的分析[J].工程研究-跨学科视野中的工程，2013，02：166-172.

[3]彭建刚.基于系统性金融风险防范的银行业监管制度改革的战略思考[J].财经理论与实践，2011，01：2-6.

第6篇：现代金融发展趋势范文

在我国计划经济年代，金融业不够发达。当时提出的口号是“一切信用其中银行”，除了银行融资之外，几乎没有其他融资形式和和融资渠道，因此，当时的金融学就是货币银行学，当然，由于还存在着对外金融贸易关系，有国际收支、汇率和外汇及等问题，因此又形成了国际金融学。

随着我国市场经济的发展，企业融资市场化，对外贸易及国际融资不断扩大，全球经济一体化、经济金融化的发展，世界金融业兴旺发达，金融制度、金融市场、金融技术、金融工具不断创新，金融经济已成为世界经济的重要组成部分。虚拟经济与实体经济并行发展，虚拟经济已经成为整个经济链条上不可缺憾的部分。可以这样说，没有金融经济或虚拟经济，实体经济根本就无法运转，这是现代市场经济的基本特点之一。在此情况下，金融学科也得到了长足的发展，金融学科已成为独立的学科。当前应创立广义金融学，即现代金融学，改革金融学的教育和教学，以适应21世纪对金融人才提出的更高要求。

我认为，广义金融学应包括多种涵概与内容。从金融市场与企业金融角度，金融学应当包括货币银行学、保险学、金融市场学、证券投资学、公司理财学等。从金融理论和金融技术等方面划分，应当包括金融经济学、金融制度学、金融工程学、金融数学、金融技术学、金融管理学等。对近几年发展较快的金融经济学、金融工程学和金融管理学在教学方面应引起高度重。

金融经济学是新兴的经济与金融结合的学科，主要研究现代社会经济条件下经济金融化、货币证券化的发展趋势，金融经济的基本特征，金融经济时代与其他经济时展的比较，金融经济的可持续发展，金融经济的基本理论包括信息经济学、制度经济学、公司经济学和发展经济学理论与金融学的结合等。同时，对金融业与经济发展的相关性进行分析。学习与研究金融经济学，使学生更好地了解现代经济的特点，处理好实体经济与虚拟经济发展的关系。

金融工程学也是近年来发展起来的一门学问，主要研究利用各种金融工具降低和消除金融风险，或如何将此风险重新组合，以改变原有风险特质。研究各种金融工具、产品服务、融资方式以及机构和市场组织方面技术变革，把握各种技术创新的成果和特点、操作要求、管理和方法和经验，揭示当代金融向技术化、工程化方向发展的趋势。同时用技术的、数学的、模型化的方式进行宏微观金融分析。

金融管理学应被视为现代金融学的重要组成部分，现代金融是一个庞大而复杂的体系，加上现代电子技术的应用，蕴藏着极大的风险。金融管理变得非常重要，不仅进行金融宏观管理，还要进行微观管理；不仅要外部管理，重要的是内部管理；不仅要政策管理，还要进行技术管理。金融管理学主要研究现代金融管理的一般理论、管理内容和管理体系，包括系统论、控制论、信息论等现代管理理论在金融管理中的运用以及金融业务管理、货币资金管理、金融资产管理、财务管理、人事管理、技术管理，研究金融监管法律体系、金融监管组织体系、金融监管评价体系、国际金融监管、金融监管环境等。

当然，金融技术学也应引起我们的重视。我认为，金融技术学就是与电子货币、网络银行、网络金融交易、结算相适应的相关技术的科学，它是一种边缘学科，是现代技术与金融的结合，是现代技术在金融交易中的应用。它要求不仅懂得金融交易程序，还应了解电子技术、信息技术和软件技术等。金融技术学的宗旨是利用现代技术运转金融交易并保证金融交易的技术安全。例如开发金融交易软件、金融风险防范软件、投资组合软件以及防止密码被盗和防止黑客入侵等技术。

随着金融的市场化、现代化和国际化，金融学本身的发展，对金融学科的教学提出了更高的要求。我国金融学科本身应当得到新的发展与突破。就学科来讲，实际原来的狭义金融学（货币银行学），早已被广义金融学所涵盖，金融学应当分为宏观金融学和微观金融学（例如公司金融）。现在在学科分类上金融学被列为应用经济学一级学科下面的二级学科（主要包括货币银行学和保险学），已经不能涵盖金融学的全部内容，象公司财务学现属于工商管理范围，而金融工程学和金融数学等，又属于管理科学学科。因此，金融学已经是一门综合学科、边缘学科和一门独立学科。如果将金融学科变成一级学科，将使学科划分得更为科学，有利于培养专门的金融人才。

金融学的教学也必须进行质的突破与改革。

1、在教学中必须让学生了解和掌握金融发展的最新理论、知识、方法和技术，以及金融市场和金融工具等发展的最新动态。不仅要了解货币体系和货币制度、金融体系和金融理论、利率和利率管理体系、货币供求和均衡理论、金融发展、金融制度、国际收支等理论，而且还要懂得金融市场。现代金融市场包括货币市场、外汇市场和资本市场以及在此基础上派生出来的衍生市场发展迅速，金融工具层出不穷。应把重点放在让学生了解和掌握金融市场的各种市场机制（包括利率机制、汇率机制、风险机制）、各种金融工具（包括风险资产、股票、债券、远期、期货、期权等）的定价、以及各主体（投资者、套期保值者、套利者和监管者）的行为上，既有知识性，还有理论性和实践性。这样有利于能培养出具有综合能力的金融人才。

2、在过去金融的教学中我们重点侧重于宏观金融、金融理论和货币金融政策，也就是注重定性分析。从目前发展来看金融学更是一种实用经济学。更要求实际和实证分析，需要懂得实际操作，需要掌握和运用金融工具与金融分析方法，因此在教学过程中金融技术、金融数学及金融工程等方面应该更加强。应吸收国外新兴的金融工程学的最新成果，结合中国情况加以介绍。鉴于金融研究的精密化、数理化和工程化，在教学方法上要大胆创新，抛弃原来过分依赖定性分析的做法，而坚持定性与定量相结合，逻辑分析与数理分析相结合的分析方法，这样有利于从质和量两方面去把握金融市场的各种规律和各种金融定量之间的相互联系，有利于培养既懂得理论能能实际操作的复合性金融人才。

第7篇：现代金融发展趋势范文

飞速发展的大型商贸企业

大型商贸企业数量不断增加。2012年，武汉市大型商贸企业数量达92家，较2009年增加了37家。其中，批发业（32家）、零售业（39家）、住宿业（9家）和餐饮业（12家）大型企业数量均持续增长，2012年比2009年分别增加10家、13家、8家和6家。

大型商贸企业在武汉市消费品市场占据重要地位。从年末从业人员数看，2009年至2012年，大型商贸企业年末从业人员数占全市限上商贸企业年末从业人员数的比重均超过45%，2012年达50.8%。从资产总额看，2009年至2012年，大型企业资产总额占全市限上商贸企业资产总额的比重均在50%以上，2012年达54.7%。从销售（经营）情况看，大型批发和零售业企业销售额占全市限上批发和零售业销售额的比重，从2009年的46.8%增至2012年的66.7%；大型住宿和餐饮业企业经营额占全市限上住宿和餐饮业经营额的比重，从2009年的29.8%上升到2012年的36.3%。

大型商贸企业的连锁经营规模不断发展壮大。大型商贸企业中有连锁门店的企业从2009年的21家发展到2012年的36家，连锁企业门店总数从2009年的1562家发展到2012年的2852家，占同期全市连锁企业门店数的比重，从2009年的33.8%提高到2012年的65.4%。

大型商贸企业持续发展之道

新形势下，大型商贸企业面临着网上购物等新型商业业态和生产商自建销售渠道的冲击、农村市场和社区商业渗透力度不够，以及不断涌现的特色酒店对大型住宿企业形成的冲击。面对上述情况，我们建议如下：

为消费者提供更好的消费体验。大型企业通过多年的发展，形成了较为完善的管理体系，可以充分发挥这一优势。例如，大型批发和零售企业可以通过严格甄选，保证销售商品的质量；大型住宿和餐饮企业通过标准化体系，提升服务质量。同时，探索“体验式商业”模式，通过举办更多与消费者互动交流的活动，让顾客有更好的消费体验，创造更多的消费机会。

建设商业综合体，实现各类商业形态的合作共赢。随着商业的迅速发展，碎片化的零售业、餐饮业和住宿业经营已经不能满足人们的消费需求，“一站式购物”意味着消费者不仅仅是购物，还需要餐饮服务、健身等娱乐服务。因此，应顺应商业地产发展趋势，由大型零售企业联合餐饮企业、住宿企业以及其他娱乐企业，建设大型商业综合体，通过混业经营、差异化搭配的方式，满足消费者的多样化需求。

第8篇：现代金融发展趋势范文

在这一阶段的公司财务管理和会计的区别，还是只对会计事项已经发生的，也是会计分析的结果。因此，对公司的发展方向的后续工作提供依据。随着现代财务管理与财务分析相比较，缺陷和局限性的财务分析。首先，在这一阶段的财务分析只停留在公司的相关信息的经济管理的会计处理，没有有用的信息，为进一步分析和总结会计相关的结果，而不是公司的经营管理提供高效，准确的决策依据，因此，财务分析没有真的在为财务分析的现代经济管理的重要手段，发挥重要的作用。其次，合理有效的手段，目前的财务分析的不足，限制了发展的财务分析功能。现代金融分析中，因子分析法比率分析，财务分析，比较分析和趋势分析，财务管理理论，并没有有效的利用。现代公司越来越复杂的结构，通过财务分析，以财务数据信息实现正确的管理决策和预测变得越来越重要。最后，财务分析的局限性。因为财务分析会计报表的基础，会计假设和具体，并实现一个统一的规范。使用公司的报告数据。不能认为该报告显示所有公司的实际情况。此外。要求报告的分析是正确的，在不同的会计处理方法相同的会计问题，会计政策的选择，不同的企业使用不同的问题比较的标准和影响财务分析的内容。应该说，只有根据真实的财务报表。才有可能得出结论正确。比较分析的基础上，必须选择作为公司目前的实际数据的一个参考标准评价。包括公司的历史数据，行业数据和程序的预算数据。作为对上述问题的财务分析阶段，随着经济的快速发展，已经越来越不适应现代公司经济管理的要求，因此，现代金融分析必须在公司财务人员使用的财务数据，确定公司的管理和财务过程指数，综合评价。主表的因素。遵循理论方法，分析有效的财务报告数据为基础，不仅可以了解企业的盈利水平和偿债能力，而且还可以发现企业风险与公司资本结构的尺寸，使公司的经营许多地区运营商做出正确的决策，实现利润最大化风险最小，最健康的财务状况。

二、公司经济管理中应用财务分析的状况

通过对财务会计的基本数据的使用在金融分析公司，然后计算出相应的资产管理比率，偿债能力比率，盈利能力比率和盈利能力比率，比率分析，在充分研究的损失，科学和预测公司的未来发展趋势，公司所有管理的综合评价。但是现在很多企业尤其是中小企业的应用金融分析方法被忽略，在行业管理部门和地方政府的干预，财务目标短期大量的小型和中型公司。首先，对投资决策缺乏科学依据。由于其规模相对较小的中小企业，最了解和掌握，现代财务分析方法，投资分析，追求短期目标，很少考虑其规模的扩大，在投资决策分析工具的基础上的盲目性和风险的增加。其次，财务控制薄弱。表现在：一是对现金管理不严，导致现金闲置或资金不足。一些小企业认为现金越多越好。造成现金闲置，未参与生产和周转。一些小公司使用的资金缺乏规划，长期资产的过度购买，无法与管理的迫切需要的资金，解决财政困难。二是应收账款周转缓慢，造成资金回收困难的。许多单位没有建立严格的信贷政策。一个强大的收集措施缺乏，应收账款不能兑现或形成呆账已经见怪不怪。三是存货控制薄弱，造成资金闲置。在库存占用资金往往超过其营业额的两倍以上时，造成资金呆滞，周转失灵。四是金钱不重，资产损失浪费严重。许多小公司管理的原材料，半成品，固定资产管理不到位的问题，无人追究，资产浪费严重。最后，僵化的管理模式。管理理念陈旧。典型的小公司的管理模式是所有权与经营权的统一，投资者和这种模式的运营商，当然会对企业的财务管理带来了负面影响。在这些公司中，有相当一部分的个人，私有财产。公司领导集权现象严重，对了解和研究的财务分析方法的理论的缺乏，责任不分。越权行为造成了混乱，财务分析，财务控制不严。会计信息失真，使公司在管理财务管理失去其应有的地位和作用。

三、总结

第9篇：现代金融发展趋势范文

关键词：消费金融；互联网消费金融；金融创新

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2017年3月14日

目前，我国正处于改革转型中，除了注重供给侧的改革，也高度关注需求侧的刺激，因为消费已成为拉动我国经济增长的主要手段。因此，消费金融成为推进经济增长模式转型的重要手段。本文认为，消费金融是与消费者消费行为相关的资金融通活动，随着社会的发展，消费金融的概念不断地被刷新、填充，所以我们有必要对其进行研究及探讨。

一、我国消费金融发展现状

虽然我国消费金融起步晚，但近几年由于网络的发展而得到迅速发展。根据国家统计局2016年2月份公开的数据可以看出，我国GDP从2011年到2015年连续降低，经济增速变缓，但由于前几年的增速过快导致的部分制造业产能过剩，房地产供大于求的问题日益加重，这些问题均需要尽快解决，因此我们可以看出在未来的几年内消费将成为中国经济增长的新主力。中国消费对GDP的贡献率平均在50%，依然很低，但@也说明中国的消费还有很大的上升空间。所以，当消费成为经济增长主要动力的时候，消费金融将成为加速经济发展的新引擎。

消费金融与互联网的结合被称为互联网消费金融。而近几年，互联网消费金融产品层出不穷，如分期乐、蚂蚁花呗、京东白条等。互联网金融的发展，为社会各个阶层的人都提供了便捷高效的金融服务。在消费金融试点逐步放开的背景下，很多传统消费金融服务公司开始改革，提供各种消费金融服务。互联网消费金融市场的快速发展，消费金融服务线上和线下的融合已成为互联网消费金融的未来发展趋势。中国互联网消费金融市场正高速发展并且其发展潜力巨大、空间广阔，由互联网消费金融的高速发展可以看出我国消费金融的发展趋势一片大好。

二、我国消费金融发展中存在的问题

（一）中国固有的消费观念与习惯障碍。在很多发达国家，消费信贷在信贷结构中的比重很大，大约在60%，通过信贷方式来借钱享受现在生活上的消费的这种消费方式已经成为很正常的事情，而在我国，消费信贷在信贷中的比重不到20%，那是因为国人的固有思想就是“量入为出”，如果是超出他们所能承受的消费水平的消费，大多数人会选择放弃，很少会去以消费信贷的方式进行消费。在我国，由于固有的思想影响，有房子才能成家立业，所以导致很多人会选择贷款买房，以至于其在个人消费信贷中的比重达到了70%，而相对于住房信贷来说，其他消费品的消费金融则明显存在不足。虽然现在我国互联网消费金融的发展状态很好，但其仍然只是以大学生群体，年轻上班族为消费主体，在消费群体上，传统的消费观念及习惯对消费金融的影响极其严重。

（二）不同地区之间发展不平衡。每个地区的发展都会影响该地区居民的收入、教育等，而这些就会间接影响该地区的消费需求，从而影响消费金融的发展。在我国的东部和中西部地区，经济相对比较不发达，这些地区的收入和储蓄能力存在很大的不足，而这些因素对居民的消费产生的影响就会相对发达地区高的多。在目前的制度下，如果是靠提升社会保障，来促进各地区的消费，很明显各个地区的区别很大，存在很大的问题。还有就是人口的受教育程度也会对消费产生影响，比如现在网络发达，好多消费都可以在线上进行，而很多六七十年代的人对电脑一窍不通，这就使消费金融在这一年龄阶段存在很大缺口。而且在我国，人口教育程度对消费的影响也存在地区的差异，中西部地区的教育水平较低，对消费金融的影响较大，但其在东部地区则不太显著。

（三）个人征信体系的不足。由于国内征信机构发展相对迟缓，征信产品种类过度单一，导致个人征信体系的缺失，成为我国消费金融业务的障碍，造成我国消费金融业务的严重不足。

虽然我国目前的个人信用报告有其存在的价值，但个人信用报告在信贷决策中的使用，仍存在许多问题。突出的是，在传统金融机构中，依据个人信用报告的信贷服务覆盖的范围太窄。商业银行完全基于个人信用报告进行授信时通常会面临以下两种情况：之前经常欠债不还的由于很多原因可能开始认真履行偿债义务；而一个欠债的人，只要能够继续借新还旧，就能保持良好的信用记录，但很可能已经没有偿还能力，这些个人信用报告都没有反映出来。

（四）消费金融纠纷解决方式的不足。在现有的法制下，为消费者投诉、维护金融消费者合法权益、解决金融类争议所提供的适当途径并不多，这就导致当消费金融纠纷发生时，由于相应的处理机制缺位，难以满足及时高效解决金融纠纷的需求。

我们经常可以发现，通过媒体途径或者类似于政治途径谋求金融纠纷解决，往往能取得意想不到的“成功”。金融纠纷通过此类方式解决，虽然从表面上看，问题似乎得到了解决，但这绝不是一个法治国家或者法治社会应有的现象，也不允许这种“媒体审判”、“舆论判决”等现象存在。这些情况都充分的说明我国消费金融的法制还不健全，消费金融纠纷的解决方式还存在很大的不足。

三、我国消费金融发展建议

（一）普惠金融知识，转变居民消费观念。消费金融知识的普及发展对改变居民消费观念起着至关重要的作用，而消费金融知识的普及与发展需要各个方面的努力，其必要的前提是国家政府对其的支持与鼓励。政府需要在消费金融的监管和规范方面加强管理，还需要鼓励，促进消费金融的创新。政府的这些策略可以加快消费金融知识的传播，还会促进消费金融知识普及的良好发展。消费金融知识可以使消费金融发展得更加迅速，从而带动经济发展，构成一个良好的经济环境。这样的环境下，居民的消费金融习惯就会自然而然形成，进而改变他们的消费观念，加快消费金融的发展。

（二）着重发展不发达地区。由于各个地区发展的不平衡会造成消费金融发展的障碍，所以应该着重发展不发达地区。笔者建议采取以下措施促进消费金融发展：在社保方面，中西部的力度要加大，促进中西部的经济发展，使东部沿海地区和内陆地区的收入差距减小；在城镇化的过程中，注重对住房价格的控制，并在中西部地区的住房贷款上提供优惠政策；在中西部加大教育投入，从而提高其人口素质，还要引进人才来支援中西部地区的发展，影响其居民的消费需求，从而促进消费金融的发展。

（三）完善互联网征信体系。互联网征信是指利用大数据和云计算技术来收集用户的信息，然后对这些信息进行评价，这里的用户信用信息是实时更新的，可以看出用户的信用级数。征信体系在不断创新，在2015年1月，首款互联网信用产品“芝麻信用”由阿里推出，它是收集阿里电商圈里的信息来为用户进行信用评分。而在银行业有研究表明，越是共享程度高的，其所承受的信用风险越小。由此可以看出，银行间信息共享可以减小其风险。对消费金融公司来说，需要加强与银行的合作，还要加强个人征信的能力，从而完善我国的征信体系。

（四）加快制定消费金融相关法律。消费金融的健康发展需要更完善的法律法规提供重要保障。在社会经济快速发展的新形势下，对互联网金融带来的影响不断增加，必须合理运用现有法律法规对其进行修订和更新，才能使消费金融在发展中的需求得到满足，从而有效解决互联网消费金融业务和消费者保护等方面的问题，对促进消费金融的健康发展有很大的作用。在互联网消费金融发展下，线上线下结合的方式导致法治的管辖范围产生漏洞，即涉及不到的地方，所以随着消费金融产品的创新，相应的法律法规也应该尽快出台，为消费金融的健康发展提供保障。

主要参考文献：

[1]赵旭，周菁，赵子健.美国消费金融发展对我国的借鉴研究[J].现代管理科学，2016.

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[3]李宁.我国消费金融发展模式研究[J].时代金融，2016.

[4]尹一军.互联网消费金融的创新发展研究[J].技术经济与管理研究，2016.

[5]刘山.我消费金融发展与规范研究[D].上海社会科学院，2016.