个人理财学习感悟精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的个人理财学习感悟主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：个人理财学习感悟范文

2018年银行理财经理个人年度总结

时间如梭，转眼间又临近岁尾，我加入XX银行XX支行这个大家庭已经有五年半了。回首这一年的工作，虽然忙碌，但十分充实，理财经理岗位虽然业务种类简单但是付出的心思却不会比别的岗位少，经过一年的磨砺，使我有了更多的收获、更深的感悟。现将我这一年的工作情况总结如下：

今年是零售转型的第五年。零售业务的发展的重心在于AUM的新增和中间业务收入这两项，就需要理财经理在销售理财产品，而是更要注重对保险、基金等代销产品的营销力度并且努力挖掘新客户。首先来谈谈AUM增量，AUM的新增是我的薄弱环节，由于从事理财业务已4年有余，存量客户能挖掘的基本已经挖掘了，存量客户的挖掘进入瓶颈期，只能通过争取行外新客户的方式来提升AUM。上半年的拉新工作主要通过客户介绍客户来进行，但是人以类聚，我手下的客户层级主要都是一些中小客户，他们的朋友也大多是中小客户，所以AUM增量很不理想。下半年支行的客户活动渐渐多了起来，我也从活动中获取了一些客户。总体来说下半年AUM增量完成情况好于上半年，但整体完成情况不理想。明年我要在获取新客户上多花心思多下功夫。接着今年的中收任务完成的一般，主要原因：期交保险产品销售太少，主要原因还是开口太少，因为之前有一段时间我是遇到客户就会推销保险，但是客户听到保险的反应都很反感，渐渐的我也就不敢开口了。我总结了一下客户反感的原因，可能是我营销的方式方法上存在问题，太急功近利，想要一下子改变客户对保险产品的看法。以后还是应该慢慢引导客户，给客户灌输资产配置的理念，而不是一味的穷追猛打。

个人理财业务虽然不像公司业务那样复杂，但两者的侧重点不同。由于客户众多理财经理更需要用心经营客户，与有价值的客户交朋友，谈感情，而不是一味的推销产品，在这一点上我比去年有了一定的进步，但离优秀的理财经理还是有一定的差距。在今后的工作中，我会不断学习改进自己的不足之处，努力提升人际交往能力，不断提高自己独立思考和解决问题的能力，培养自己对业务的钻劲，提升自己的专业度，多动脑，多思考，提升自己的业务创新能力，努力完成各项经营指标，为支行发展贡献自己的一份力量。

第2篇：个人理财学习感悟范文

我坚持已确立的职业理想选择!

卓昱，五年前决定和先生迁居到了上海，作为多年从事大学教师工作的她，始终关注着第三方理财机构在中国的发展，自学取得注册金融分析师资格，在做好职业准备的情况下实现成功的转型。四年前，卓昱在一次聚会中遇到了陈先生，当时他正筹备创建一个金融服务公司，按照他的构想公司的性质定位在第三方理财机构，陈先生认为在将来这是一个具有很好市场前景的领域。

卓昱在这次聚会中了解到，陈先生早年取得了人生第一桶金后，一直在寻找投资机会，真是不愧有心人，如今幸运地发现了新的投资机会，于是对金融服务热情十足。在聚会现场，卓昱看到陈先生和周围的朋友在不断的交流，不免留心起来，不断惊叹陈先生对开办金融服务公司的成本推演是如此的精准，对类似流水线般的服务程序的描述如此细致，对行业的发展是相当胸有成竹的，同时也希望同仁多多参与。

此后卓昱多次参加陈先生公司组织的沙龙，其中一次印象最深的主题就是联手建立全国连锁性质的理财机构。参与者多是陈先生来自全国各地的合作伙伴，陈先生希望与朋友们联手将这项事业做大，做向全国。

现场陈先生的演讲很精彩，对金融服务市场的判断也很到位。经过陈先生的演说，与会者普遍认为陈先生的建议是对的，在座的来宾敏锐的感觉到了新的商机，更何况并不需要多少投资便可占据中国内地金融服务领域的半壁江山，日后通过资本市场上市，实现一次完整的投资与回收的资本运作过程，成功转型进入资本市场运作。陈先生的演讲感染了来宾，他们针对创办金融服务企业的细节进行了深入探讨。来看看这些来宾的背景，都是些成功人士，他们拥有令人羡慕的产业或企业集团，有些人还顶着各级人大或政协的头衔。这些都更加证实了他们以往的成就和对地方经济建设的贡献，同时也预示着他们在各个地方上的显赫地位。这些已经取得的成就对于新事业的开创应该是很有帮助的，更何况新的事业又是企业涉足金融领域的良好开端。

聚会之后，出于职业敏感，卓昱始终在关注着这次聚会之后的进展。她一面继续从事金融保险业务，同时也在学习高级理财师专业，在学习了“投资规划、保障规划、退休规划、遗产传承”等综合理财课程后，觉得只做保险业务不能满足客户的综合理财需求，但是一时还没有合适的公司任职，只能继续做保险业务，等待机会。

半年后，在陈先生的沙龙上，与会者各自生活的城市中，几乎是同一时间出现了独立第三方理财机构。卓昱真为他们的迅速果断而震撼，也为陈先生的热情所再次感动。据卓昱所知，半年里在十多个大中城市中出现了―个统一品牌的金融服务机构的身影，在当时的第三方理财市场中确实引起了不小的轰动。

在陈先生的多次邀请下，同时卓昱觉得这也是自己职业发展的转机，于是加入了陈先生的金和第三方理财公司(虚拟)。卓昱觉得加入这家公司，既可以施展比做保险人更综合更专业的理财能力，也能实现自己作为理财专家的梦想，于是在这个平台上加足了马力兢兢业业地为这家公司服务。卓昱越来越感到加入其中的幸运，因为参与者们有着相当不错的资金和人脉实力，他们的财商是不容质疑的，他们的联手将会在全国产生巨大的能量。

因理念不同而选择分道

2007年“疯牛”的股市，各地理财分支机构的业务也有了提升，公司能够正常运营了。卓昱的生活也像是开足了马达，好在有丈夫的鼎力支持，平时卓昱谈客户常常要到晚上八九点才回家，就算是六点下班，也常赶去电台做节目，而周末更要忙做活动或者开客户交流会，卓昱想，自己这一生的职业生涯中，现在终于可以做自己喜爱的工作，靠近自己做理财师的梦想，一定要珍惜光阴，毕竟自己的这个岁数要想战就一番事业，时间是最大的威胁了!

好在“金和”理财公司也在逐渐壮大，一年后陈先生召集全国各地合作者聚会，会议的主题已经不是如何创办金融服务机构，而是围绕着如何开展金融服务以及如何经营好第三方理财机构的核心话题展开，“如何进一步启动和开拓市场?怎样为客户提供可信赖的服务?”已经成为普遍的问题。毕竟各个公司老板经过了一年多的实战运作，关注更多的是解决经营中遇到的实质问题，反映更多的问题是当地理财市场所遭到的冷遇，显然气氛已经不再像一年前那么轻松和富有激情。

会议整整进行了一天，会议结束时结论在卓昱看来似乎依然停留在陈先生一年前的见解：流水线般的服务流程。卓昱唯一听到的新论点是：“目前是金融服务市场的开创早期，市场并不成熟。金融海啸加剧了市场的萎缩”。而在卓昱看来，这个结论似乎并不能回答与会者的疑虑。因为市场的各个阶段都是有机会的，关键在于了解市场后再适度做战术的调整，然而此次会议依旧在强调“流水线般的服务流程”这种针对成熟市场的做法。对于公司的发展是否该调整战略，老总们虽然有了太多的感悟，但依然缺少经营金融服务企业的市场感觉，作为打工者的理财专家卓昱也只能期待奇迹出现。

很快卓昱在公司从业务骨干升职到了“首席理财师”，日子还如以前一样忙，谈客户、培训员工、去电台或媒体做宣传、做客户沙龙会等等，事情越来越做不完，唯一不同的是，她坚持客观中立的第三方理财原则，逐步取得了客户的信任，半年来她的客户中不乏资产9位数的成功者，她也逐渐走上了私人财务规划师的道路。

但是在工作之余，卓昱总是尽力和陈先生沟通自己对理财市场的认识，她希望公司可以有更大更快地发展。但多次的沟通后，卓昱无奈地感到；投资者看到的仅仅是前两年资本市场对投资产品的热烈追捧以及产销两旺的虚假表象：而对第三方金融服务市场的深层涵义理解并不深入透彻，多数人更多地关注丰厚的商业利润而忽略了对客户负责的责任心、服务过程和持续的服务内容。事与愿违，似乎和老板陈先生的思想分歧也越来越大。

在理财实战中，卓昱越来越坚信第三方理财服务原则是“客观中立”，所服务的客户给了她充分的信心，因为他们都是成功者，他们对卓昱客观中立的理财服务的认可是对她职业发展最大的肯定和支持。但是每次和陈先生的沟通结果，都以卓昱“失败”而告终。

卓昱的专业能力早就引起了国际著名金融顾问公司的关注，但她一直抱着在“金和”公司实现理想的愿望。由于和陈先生的分歧越来越大，自己也感到要在“金和”公司做理财专家会屡屡受挫。无奈之下卓昱只能“三十六计中走为上”，向公司提交了辞职书，职业理想的泡泡终于破灭了。

她说，目前金融理财市场初期的种种

浮躁表现，终有一天将会伤害这个新兴的行业。她想就是换了一家公司也不一定会比“金和”公司高明很多，现在自己不如先休息调整一段时间，然后再续理财服务梦想。

职场专家点评卓昱职场规划案例

卓昱女士自从有了明确的职业理想，就持续地进行了金融理财专业系统的职业培训，这是卓昱女士职业发展的必经之途，也走的非常到位，她首先对自己进行了准确的市场定位，也取得了客户的信任。但是她在职业发展途中。没有取得陈先生的理解和支持，至少在她看来是沟通没有达成一致，最终使得事业发展并不顺利。无论对于卓昱还是陈先生来说，都不是“双赢”的结局。也许在职业理想中，他们都距离成功仅仅相差一座沟通的桥梁。

众所周之，财商是与智商、情商并称为人生成功的三大要素，但是这几“商”从重要性来说。其排列顺序是如何呢?卓昱的故事是一段值得回味的职场故事，其实在现实中人们取得成功的关键因素就是这些“商”的排列组合。智商是人的主观生存能力，是通常所说的“天分”；情商是人在社会中的适应能力，是通常所说的“公共关系处理能力”。是个人魅力的反应，是积累人脉的能力；财商则是人在经济社会中的创造能力，是通常所说的判断和决策能力，是体现综合能力的重要途径，是决定成败的关键。三者是逐级上升的统一体，决定一个人成就的大小。其中财商被认为是最高境界，是人生成功的关键。

人生追求和人际资源，都包含在职场生涯规划的范围中，其最高目标是整合人际关系，追求财富最大化，实现生活幸福，财商是其规划的总体理论。

男怕入错行!

龙鹏属于那种大器晚成者。相比于同龄人。他总是慢那么一拍。高二体育课上，同学们能把铅球掷出10米，他只能推出一小截。别人开始谈恋爱，他还沉迷于科幻和童话。工作了数年之后才想起回炉深造，接近而立之年才在上海一所大学拿到了金融学硕士学位。

慢一拍有个好处，就是不急不燥。既来之，则安之，待机而动。要是没有这个优点，恐怕他在职业转换中遇到金融危机和家庭变化等挫折，还真会让他摸不着北。

2006年的时候，龙鹏还是一家证券公司的行业分析师，一个月大约有三分之一的时间是“飞人”，巡回拜访散布于全国各地的上市公司。证券分析师行业更新快，鲜有超过40岁的，看着精力充沛、知识结构更国际化的小辈日趋活跃，龙鹏工作压力倍增，不知不觉开始琢磨起以后的职业发展方向，毕竟自己年龄不小了，不能一直飞来飞去、搜集信息、建模分析、推销观点。

那些年工作接触最多的就是证券部经理或董秘了。他们在大多数的时候讲话是职业性的慢条斯理，避重就轻，龙鹏觉得他的性格倒是和这种工作方式蛮合拍的。而且由于上市公司董秘内部建立了沟通渠道，相互间可以信息共享，所以他们在股票上的投资也是如鱼得水，董秘这种边缘性的高管责任不重，做到退休也没问题，大多数还负责公司收购兼并等资本运作事务，实业投资和个人理财两不误，龙鹏暗定目标，决心找机会做一名出色热情、懂财务懂投资的合格董秘。

人人都说，“男怕入错行，女怕嫁错郎”，龙鹏也认为“务实者为俊杰，于是采取务实决策，将专业董秘确定为自己将来职业转换的目标。

机会眷顾有心人!

龙鹏虽然暗暗定下了目标，但是苦于没有这方面的工作经验，难以如意。一次拜访一家上市公司时，巧遇同样来自上海的王总，临近上海时，王总突然提出请龙鹏帮忙看一个项目。

原来王总正是一家民营集团的老板。这次项目一家冶炼厂。龙鹏咨询了研究该行业的同事，并了解到该厂在矿区，靠近紧缺的资源，现在出让控股权是因为当地投资人资金不足，股东不团结导致，他觉得，只要做出必要合理的安排，该项目将来会具有一定潜力。因此同意与王总一起去见出让方。

听完项目介绍，王总示意龙鹏发言。龙鹏为压价想从三个方面否定该项目以便于取得更低廉的价格收购。不料再谈到“环保”得第二个问题时被王总打断，王总表态：“该项目我们已有投资意向”。

最后龙鹏粗略地发挥了一通，稀里糊涂的结束了会议。他对王总这种不讲策略，不搞可行性分析就先亮出底牌的粗糙方式很不赞成，对他打断别人讲话的做法很能不习惯。虽然龙鹏意识到与王总的相识是一次职业转换的机会，但对王总的个性和风格不合拍，将来面临职业和工作的冲突，心里不免有些担心。

龙鹏仔细分析后觉得，是自己没有把意图和信息在会前与王总充分沟通。在接下来与地方政府的会谈中，龙鹏提出一套简明扼要的方案，要求政府提供优惠政策和配套矿山，同时承诺解决就业和环保问题。幸运的是，因为照顾了政府的关切，会谈非常顺利。龙鹏找到了与王总的沟通方式。获得了王总好评，顺利地在新公司任董秘和上市融资办主任。

柳暗花明又一村

与龙鹏一同派出的还有财务总监。由于新公司运营时间不长，规章制度不全、人事管理混乱，很快暴露出问题，夜班工人逃岗，设备无人看护，险些酿成生产事故。王总要求龙鹏兼任行政总监，代管人事部和办公室。龙鹏本想着离家在外工作，正好充充电，补充一下董秘需要的知识，以及考完注册会计师考试，没想到竟然企业的吃喝拉撒都要他来打理，这与他以前单纯的工作差异太大了，他经常自言自语，自己还是一个专业性的人才吗?龙鹏又碰到专业性的工作理想与杂乱无章的工作现实的冲突了。

痛定思痛，既然上了这条路，就只能一条道走到黑。龙鹏找了一家同行业公司的管理制度，恶补行业知识，争取做到灵活应变，在试生产期做了一些调整，不以产量为中心，改以技术达标为中心进行考核，收到了不错的效果。他从上海总部物色了一名人事经理，加上财务总监，三人重新梳理了工资体系和晋升体系，一级管一级，赏罚分明，公司的管理逐步稳定下来。由于2007年有色金属行情火爆，企业发展蒸蒸日上，龙鹏终于走出苦闷摇摆期，离自己的职业理想越来越近了。他盘算着，2009年年底之前也许就可以上市挂牌，自己终于参与打造了一家上市公司。这对以后的职业道路是一个很大的帮助。

人算不如天算，2008年金融危机的到来，使股市跳水，产品售价跌去2/3。上市挂牌暂停，而且要命的是公司的盈利大幅下滑，短期内不再具备上市条件。龙鹏看在眼里，急在心里。正在这时，妻子怀孕，希望龙鹏尽快回到上海。龙鹏心里七上八下，忍不住向财务总监倾诉苦闷。财务总监向来是老板的亲信，不料却对此充满怨言。原来财务总监外派一年的期限已满，想回上海却被老板拒绝，同病相怜，龙鹏将家中实情也做了吐露。

未曾想王总主动打来电话，问起龙鹏家里情况，并表示集团行政部副经理空缺，可供龙鹏考虑。龙鹏先是心惊于财务总监的“告密”，既而“心动”，后来与妻子仔细商量，还是觉得快奔四的年龄，做投融资比

做董秘更有基础，职业理想不忍放弃，因而婉辞。而财务总监回不了上海，心情苦闷，经常拉龙鹏与财税银行等部门聚会饮酒，而且多次酒醉失态。传到上海总部，不免有些风声。龙鹏劝阻无效，又苦无拒绝良策。

未过多久，一波又起。龙鹏母亲由于关节病严重，需人照顾。龙鹏这下感到无法在外地坚持了，必须将母亲接到身边。不巧集团行政部副经理已经就任，并无空缺。龙鹏仰天长叹，真是自感命运多舛，又被丢到了十字路口。只得向王总递交辞职报告。

第二天王总带龙鹏参加当地一个投资洽谈会，一处矿山要出让，价格优惠，称主要是看中王总从上海来，信息、管理、人才和资金上有优势，意图扩大合作。王总颇为动心，认为市场低迷正是“圈地”之时，并让龙鹏起草协议，准备当场草签意向。龙鹏借机离开，去网上查出该矿山的采矿证网上挂牌转让价格要低20％，并从当地熟人处了解到，该矿因生产安全问题，正在接受调查。龙鹏迅速用短信将相关信息发给王总，推迟了该项交易。

王总口虽不言龙鹏的辞职报告，心实悦之，有心慰留，提出解决方案供选择。一是龙鹏辞职，可获得两个月工资补偿；二是龙鹏可以因妻子待产母亲生病为由，申请四个月长假，基本工资照发。在金融危机中龙鹏选择后者，晚上王总因醉酒失态之事，欲解雇财务总监，问龙鹏意见。龙鹏想了想说，浙江当地氛围就是这样，办事得请客喝酒，财务总监在当地人缘还是不错的。这事终于暂时得以平息。

转眼过3个月，龙鹏的儿子已经降生，母亲经过手术也已基本病愈。龙鹏正思考下一步怎么办，一天财务总监打电话，告诉龙鹏一个消息。集团准备组建能源矿产投资控股有限公司，以该平台筹划上市，总部设在上海。龙鹏试探性的请示王总，王总还是一贯的说话风格：“不该打听的不要打听。不过，顺便通知你下个月上班，任投资控股有限公司董秘兼投资研究部总监。”

经历了山重水复，龙鹏的职业规划终于柳暗花明，就要实现职业理想了。他坚信道路是曲折的，前途是光明的!

职场专家点评龙鹏先生职场规划

龙鹏在王总所在的浙江公司整个工作期间，一直一丝不苟，有很强的责任意识。例如一开始交往不深时对王总利益的维护，还有最后无奈提交了辞职报告的第二天，还对王总的投资项目恪尽职守，有效防范了风险，都是很有职业素养的表现。特别是王总给他两套方案让他选择时，他宁愿选择待岗四个月，也没有选择拿补偿款辞职，这都给王总留下了很深的印象。王总感到创造一个岗位，也要留住这样的人才。但对龙鹏来说，职场的一大技巧是：忠诚于老板，并要让他知道。

我们在职场选择时，需要坚持自己的职业选择，并向老板传递自己的决心。王总曾提供一个行政部副经理的位子，但龙鹏表示自己的爱好和特长在于资本运作，忠于自己的职业规划和理想，让人感到他是一个做事的人，有原则，有理想，从而获得后来的机会和尊重。

如把财富之路比作一段旅行，那么职场犹如引擎，婚姻好比风帆，共同决定了帆船的速度和航程。

职场如非洲大草原上的生存竞争，要有狮子的耐心和苍鹰的敏锐，在危局中看到机遇。龙鹏在一开始介入王总的项目时，就隐约觉得有机可寻，特别是后期面临王总提供的两套方案时，已经感到王总在能源矿产上的投资越来越多，肯定要有更多的机会，因而选择了休假待岗，这无疑是一着好棋。

事业再发展，很大程度上也是为了让亲人生活得更好，而且照顾家庭的人被视作有责任的表现。家庭和配偶常被视做职场的大后方，加油站或导航图。人说，成功的职场人士背后往往站着另一半，年轻的时候，异性朋友提供奋斗的动力，中青年的时候提供耐力、助力和保障，并纠正偏航，排除干扰，提供更多的信息及交往半径。家庭的条件，状况和价值取向实际上塑造一个人的职业发展和价值导向。

另外，在职场发展中还有最重要的一条，只有与人为善，才能越走路越宽。例如。财务总监向王总打小报告，嗜好喝酒都是龙鹏所不欣赏的，但龙鹏在王总有意辞退财务总监的时候并没有落井下石，反而委婉的替他开脱，如果不是这样。财务总监也不会心存感激，向龙鹏及时提供重要信息了。

你对职业发展有多少耐心?

在实现职场理想时，我们或多或少会遇到不可预料的冲突，所处的环境可能不如杜拉拉身边那么复杂，但是在职场中我们还是要保留些技巧，比如在人多的场合，比老板聪明能干可是一个忌诲!随时和老板保持一致行动，适应上级的做事风格，留好第一印象……

曾经记得有个职场专家说过。职场上是否体现财商，关键在于是否从实际出发，做长线的增值安排，使自己的人生之路和财富之路越来越宽阔，从而使总体收益最大化。

对于已经有一些工作经验的人而言，很多时候，人与人之间的聪明程度差异不是那么大，坚持、耐心、及时总结，这三条将有助于你事业成功。比如很多时候，我们存钱节约都不能给我们的生活带来根本的改变，但是没有更好的办法和机会的时候，你就得先这么做，这叫耐心。耐心这个东西对现代人来说是很有用的，也许不能在工作中带来多少成绩，但至少可以减少焦虑，又可以增强信心。

其实光鲜体面的生活是要财务自由保障的，而要成为比尔盖茨，除了本事，绝对需要很多的运气。而运气，也要你坚持自己的理想，在追求过程中。出现问题“及时总结”，将有助于减少犯错，逐渐靠近理想。

我常常想，现在的各种职业，只要你坚持，你努力、你勤奋，要达到60分及格是很容易的事情，而要想表现好点可拿到75分。要想获取更多的工作回报，就要更努力、更勤奋、更有方法，如果要将能力发挥到极致，有时有些职业就需要一些天赋了，比如钢琴、音乐行业等工作人员。

第3篇：个人理财学习感悟范文

一、概述

任职期内，本人能忠于职守，严于律已，作风廉洁，大胆管理，工作勤恳，严格执行国家金融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在支行党委的授权范围内积极开展各项工作。任职期内，无发生一起案件事故，实现“安全运行年”目标。在全体员工的共同努力下，本部门业务发展稳健，业务运行机制良好，员工精神面貌较好，部门状况呈良好的发展趋势。

二、履职及廉洁从业情况

1、主要业务指标情况

2003年底，营业室一般性存款为90，408万元，其中储蓄存款47，488万元，企业存款42，920万元，2004年底一般性存款达87，369万元，一般性存款下降了3，039万元，其中储蓄存款新增3，659万元，企业存款下降了6，698万元，实现中间业务收入100.29万元，基金认购、申购536万元，柜台保险45.3万元，贷记卡开卡286张。储蓄存款增长不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增长点、原有个别大客户由于因DCC上线后系统不支持原有的个人支票业务，而转向其他银行，在我行的存款大幅下降，从年初的近2000万元下降到700多万元。去年存入的拆迁补偿费陆续到期、新转入拆迁费基本无沉淀、无带来新增存款。而12月下旬，一大客户因用款转走存款4100多万元，导致储蓄存款大幅下降，降幅达前11个月累计增长额的52％。

2、业务拓展主要工作情况

在任职期内，本人始终坚持以工作为重，在工作中以严于律已、宽于待人的标准要求自己，在工作中做到以亲情团结同事，以规章制度规范人，以奖金制度来激励人，部门业务状况稳定，员工团结协作。在业务拓展方面：

1为了让更多的客户认识、使用我行的金融产品，组织和参与多次户外产品宣传和营销活动。如利用周日或放学时间人流量较大的时段分别在小学、广场、举行户外宣传活动，营销我行重点产品，并充分利用大厅的VCD设备，每天在营业时间不停播放热卖中的基金或建行各产品介绍的光碟，对树立我行业务品牌和业务扩展，起到一定的积极宣传作用。

2做好存量客户的维护和精耕细作工作，始终把为客户服务作为服务宗旨，用客户的满意度来衡量我们的工作质量，时时以客为先，不断改进服务方式，务求取得以旧带新的效应。通过平日人情化的有效的沟通，增进彼此间的了解和信任，不仅增强原有客户对我行的忠诚度，还为我行带来了新的优质客户。如我科的一名VIP客户带他的朋友来开户，为我们带来800多万元的个人存款和1000多万元的对公存款，原有一客户在我行的活期存款达到一定数额就如数转到工行，经我们的努力，该客户在我行开立了定期存款，在我行的存款增加了400多万元。2004年共新增VIP客户133人，其中总行级VIP客户3人，省行级34人，支行级96人，新增客户存款余额达2，400多万元。

3积极跟进统发工资续签相关工作。为在同行争夺的情况下顺利续签，做了大量细致、具体的工作。

4走出银行，发展中间业务。深入到附近的小区、等市场，宣传业务，寻找商机，营销中间业务产品。

3、网点管理方面

（1）、强化优质服务理念，提高柜台服务质量。我室通过组织员工学习“家园文化”、《银行柜面服务管理办法》和《银行柜面服务标准》，组织全体员工观看“三个代表”在我行先进事迹报告会后，进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式，使员工对优质服务内涵有更进一步的理解，强化优质服务理念，并将服务理念贯彻到工作中，规范柜台服务标准，掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧，柜台服务水平有较大的改观。开放式柜台多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。

（2）、加强团队建设，发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性,年初，重新制定营业室员工的绩效二次分配考核办法，把考核内容细化、量化，彻底打破部门内部吃大锅饭现象，收到较明显的效果，由于通过各项指标考核，使员工收入有所差距，员工之间的工作热情、工作效率和对产品营销的积极性有了较大的提高。在执行过程中，我发现仍有不尽合理之处，于是对不利于员工工作积极性的细则，再次征询全体员工意见书，进行二次修改。修改后，为体现考核的科学性，按工作岗位不同设置不同的考核指标，为每位员工设立工作台帐，并让所有员工参与评议，每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况等一一张榜公示，使考核更趋公平、公正、公开，通过修改二次分配考核办法，鼓励员工做好柜台服务工作的同时，向目标客户营销产品、发展VIP客户，从传统操作、核算型柜员向核算、营销并重的复合型柜员转变。为增加部门的凝聚力，在紧张、繁忙的工作之余，组织一些有益身心的活动。

（3）、及时、合理地调整服务窗口和设备硬件。为更好为我行贵宾客户实施差别化服务，营业室在业务柜台中增加了二个VIP贵宾服务窗口，有效避免贵宾客户等候时间过长，同时减轻了贵宾室柜员的工作压力。通过与科技部门的沟通合作，重新整合营业室开放式基金销售系统的安排，使每一个营业窗口都安装了系统，大大方便了有基金需求的中高端客户。自DCC系统上线后，在分管行长的大力支持下，我室实行了分区服务，在原有的基础上，辟出贵客客户服务区，专门为VIP客户和个人理财客户服务，不受理一般客户业务，以便留住和吸引更多的客户成为我行的VIP客户，为我行带来更大的效益。

（4）、与风险经理一起，做好员工培训工作。今年的工作重点之一是抓员工培训。我部坚持每天班前会和每周集中一次培训，每周保证有2－3小时的学习时间。为提高培训效果，我科在传统宣读形式的基础上，尝试采取外请保险公司人员、本行他所营销精英分享柜台营销经验、让员工参与游戏、柜台实操展示等多种生动活泼的形式，取得良好的效果。6月份开始，在保证对外营业的同时，安排员工脱产参加DCC培训工作。

4、廉洁从业情况

本人在职期间，在政治思想方面，一直响应并贯彻执行上级行的有关方针、政策，认真学习十六届四中全会精神，紧跟时代步伐，不断转变观念，提高加强管理、严防风险的意识，保持廉洁的工作作风。

作为部门负责人，对部门的业务发展及安全运行负主要领导责任，我能团结所有员工，以身作则，在处理问题上本着“公开、化平、公正”的态度，以事实为依据，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不断参加在线学习，提高自己的业务及管理水平，因为二十一世纪，比的不是学历、也不是财力，比的是学习力。

三、工作中存在的问题及今后工作设想

在变幻莫测的市场中，我部存款增长不理想，基础工作管理工作仍有待加强，如会计核算差错居高不下，VIP客户识别率较低，业务拓展能力有限等，这都是我们明年重点的工作内容。作为部门负责人，在许多方面也存在许多不足：

1、工作创新能力不足，未能带领团队打开新的工作局面。

2、在员工管理中也由于缺乏经验，考虑、处理某些问题时不够周到。

第4篇：个人理财学习感悟范文

这一次的出纳实习虽然时间短暂，接触到的工作很浅，但是依然让我学到了许多知识和经验，这些都是书本上无法得来的。通过这次出纳实习，我对出纳工作有了更深层次的了解。下面就让小编带你去看看出纳实习报告范文吧，希望能帮助到大家!

出纳实习报告1暑假到了，为了丰富自已的阅历，适应社会，我在这个暑假进行了一次实习，渡过一个有意义的暑假，由于这是第第一次写实习报告，所以我并不知道怎么写。还好从网上参考了一些暑假实习报告范文，顺利的解决了这个问题。

以下是我的实习报告总结：

我应聘的岗位是实习会计及出纳，被建业公司安置到了______置业有现公司。______公司的财务部并没有太多人，设有一名财务经理，两名出纳，两名会计。此次负责我实习的是公司出纳—刘爱丽，刘姐根据我的实习时间，主要是让我了解财务软件的使用和会计处理的流程，并做一些会计凭证。公司采用的是金碟财务软件，从编制记账凭证到记账、编制会计报表、结帐都是通过财务软件完成。我认真学习了正规而标准的公司会计流程，真正从课本中走到了现实中，细致地了解了公司会计工作的全部过程，掌握了金蝶财务软件的操作。

开始单位不会让什么，观察我是否有耐性全身心的投入本行业。然后是大批量的工作，数量和难度都很大但是要求不高，这是考察我的能力，也让我找到自己的位置。单位里完全按能力来分配待遇，而不是学历。社会的准则就是不能劳动的人就是废物，即便你是大学生、文化高、素质高、说话有水平、气质高、斯作等等。山外有山，人外有人，虚心向他人学习有真材实学才是当务之急。

作为学习了这么长时间会计的我们，可以说对会计基本上能耳目能熟了。有关会计的专业基础知识、基本理论、基本方法和结构体系，我们都基本掌握。通过实践了解到，这些似乎只是纸上谈兵。倘若将这些理论性极强的东西搬上实际上应用，那我们也会是无从下手，一窍不通。下面就是我通过这次会计实习中领悟到的很多书本上所不能学到的会计的特点和积累，以及题外的很多道理。

以前，我总以为自己的会计理论知识还算扎实，正如所有工作一样，掌握了规律，照芦葫画瓢准没错，那么，当一名出色的会计人员，应该没问题了。现在才发现，会计其实更讲究的是它的实际操作性和实践性。离开操作和实践，其它一切都为零!会计就是实际中学会做账。

在实践中我也发现，会计具有很强的连通性、逻辑性和规范性。其一，每一笔业务的发生，都要根据其原始凭证，登记入记账凭证、明细账、日记账、三栏式账、多栏式账、总账等等可能连通起来的账户。其二，会计的每一笔账务都有依有据，而且是逐一按时间顺序登记下来的，极具逻辑性。其三，在会计的实践中，漏账、错账的更正，都不允许随意添改，不容弄虚作假。每一个程序、步骤都得以会计制度为前提、为基础。体现了会计的规范性。

在登帐过程中，首先，要根据业务的发生，取得原始凭证，将其登记记帐凭证。然后，根据记帐凭证，登记其明细账。期末，填写科目汇总表以及试算平衡表，最后才把它登记入总账。结转其成本后，根据总账合计，填制资产负债表、利润表、损益表等等年度报表。这就是会计操作的一般顺序和基本流程。

在实习期间，我曾觉得整天要对着那枯燥无味的账目和数字而心生烦闷、厌倦，以致于登账登得错漏百出。愈错愈烦，愈烦愈错，这只会导致“雪上加霜”，会计本来就是烦琐的工作。不过慢慢觉得只要你用心地做，反而又会左右逢源。越做越觉乐趣，越做越起劲。清朝改良派代表梁启超说过：凡职业都具有趣味的，只要你肯干下去，趣味自然会发生。因此，做账切忌：粗心大意，马虎了事，心浮气躁。做任何事都一样，需要有恒心、细心和毅力，那才会到达成功的彼岸!

以上是我的实习工作总结。总之，在这次会计实习中，我努力将自己在学校所学的理论知识向实践方面转化，尽量做到理论与实践相结合。在实习期间我遵守了工作纪律，不迟到、不早退，认真完成领导交办的工作。我可谓受益非浅。

出纳实习报告2我们的大学生活就要划上句号了，在这即将踏上人生旅途之际，实训成为我们的必修课，只有通过实训才能真正的接触社会。实训能让我们在实践中了解社会，在实践中巩固知识，还能让我们学到许多书本上学不到的东西，帮我们开拓视野，增长见识。希望通过不断的学习与工作能够锻炼自己，检验自己，完善自己，发展自己，为日后的工作打下坚实基础。为期几个星期在学校的出纳出纳实训，我们都对出纳出纳工作有了一定的认识，了解。

一、实训概况

出纳工作。顾名思义，出即支出，纳即收入。出纳工作是管理货币资金、票据、有价证券进进出出的一项工作。具体地讲，出纳是按照有关规定和制度，办理本单位的现金收付、银行结算及有关账务，保管库存现金、有价证券、财务印章及有关票据等工作的总称。从广义上讲，只要是票据、货币资金和有价证券的收付、保管、核算，就都属于出纳工作。它既包括各单位出纳部门专设出纳机构的各项票据、货币资金、有价证券收付业务处理，票据、货币资金、有价证券的整理和保管，货币资金和有价证券的核算等各项工作，也包括各单位业务部门的货币资金收付、保管等方面的工作。狭义的出纳工作则仅指各单位出纳部门专设出纳岗位或人员的各项工作。

随着出纳制度的日臻完善，社会对出纳人员的高度重视和严格要求，我们作为未来社会的出纳专业人员，为了顺应社会的要求，加强社会竞争力，也应该严于自身的素质，培养较强的出纳工作的实际操作能力，在学校组织的实训，经过在模拟的华美股份有限公司的实训，我结合自己所学的知识对专业业务有了更深层次的认识，使自己更加充分地了解了理论与实际的关系。这次实训中我的职位是出纳，内容主要包括出纳业务，从原始凭证到出纳报表的流程，以及公司的资产运营等等。

二、实训过程

在公司的一个月，让我收获颇丰，也让我知道了出纳这个是一个需要把理论和实际相结合的学科，而且我发现出纳是一个需要与时俱进的学科。在从前的脑子里出纳就是一个账房先生，学过出纳发现电算化已经在行业普及，走进企业发现，很多的手续已经一键解决。一张传真，一份电子对账单就已经可以解决过去繁琐的手续，甚至是税务也可以在网上一键搞定。这些常识都是我以后宝贵的资源和财富。

由于公司的规模比较小，出纳的工作范围就比较宽泛，除了一般的出纳工作，还包括人事，保险，劳资，办公室等方面。因此我的工作也就分为这几个部分。其实我一开始的时候对出纳有了很大的期望，总觉得自己能跟在学校学的一样，什么都看到。走到岗位才发现，事情不是我想象的那么简单。

出纳是一个单位的核心，财务章，公章的使用都是需要备案的，甚至说一个章盖下去就是要承担责任的。所以，出纳的账也是高度的保密。因此能在这个单位算票据的总和，能去银行取对账单已经很不错了。我也就理解了单位的做法。现在的对账单，跟在课本上学的已经大不一样了，很多手续都已经简化了。不需要再调账了，我们只需要核对就可以了。

分类黏贴票据应该说是这个是出纳的基本功了，因为这些原始凭证是登记记账凭证的基础，也是出纳原始档案，是要留底封存的。因此就要求票据粘贴之后要平整便于保存，同时还要方便核算。一开始的时候我是算出纳整理好的凭证，通过实际的核算我发现，如果票据黏贴的不合理，挡住了金额就很难做到严谨正确的核算。

因此在我粘贴票据的时候，我特意按照类别分类，餐饮费，出租费，火车票，过路费等分门别类的粘贴，并且按照发生时间，金额排序，做到方便核算。在核算总数的时候，我总是会每个票据算两遍确保工作分文不差，给同事方便。刚开始核算总数的时候特紧张，总怕错。结果一个总数，我算了四遍出了三个数字，我急得一脑门的汗，后来自己发现出纳他们都是用电脑e__cel核算，方便快捷，而且准确率大大提高。我把同事的核算做了一个改进，分门别类之后，把相同金额的放在一起，按照"数量__单价=总和"，最后总和求和的方法核算，就再没出过差错，甚至有的时候能找出出纳的错误，避免公司损失。

在这里面给我印象最深的是送合同，催款。催款的方式有催款函和现场找领导说明。这些事情其实不大好办，我一开始的时候也不是做的很好，但是慢慢的我就发现这个是在锻炼我和人打交道的本领。因为官职大的领导，好说话，可是由于事务繁忙无法记得那么清楚。官职小的职员态度不好，说话不算。所以我在面对不同的人的时候就要找一个平衡点：这个事情怎么可以达到的效果，既不给领导添麻烦，又可以完成自己的任务。

三、实训感悟

所以这个一个月可以说是人生最有收获的一个月，我第一次走上工作岗位，虽然是一个小小的实训生，但是学到了很多的东西。我非常珍惜这个机会，因为这次很多的事情是别人带着我做，看也是一种学习，以后走上工作岗位很少有这个机会。

这次实训，虽然时间很不是很长，可我学到的却是我所经历的三年大学生活中难以学习到的东西。比如如何与同事们相处，相信人际关系是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题，于是在实训时我便多跟同学们打交道，而自己也尽量虚心向他们求教。要搞好人际关系并不仅仅限于本部门，还要跟别的部门的同事相处好，那样工作起来的效率才会更高，步入社会了，良好的人际交往能力是必不可少的.

出纳实习报告3第一次真正意义上的实习，心情既兴奋又紧张：兴奋的是我终于走出校园真正接触并处理真实的经济业务;紧张的则是初入岗位，自己会做不好。

上班的第一天，在会计的监督下，前任出纳和我做了交接工作。我将移交事项(主要就是库存现金、银行存款、出纳凭证、日记账、收款收据、印章)逐笔登记在移交清册上，然后逐项点清，最后三方签字盖章。随后，前任出纳又将>保险柜的钥匙及工作台、室的钥匙交给我，并教我使用保险柜。在基本掌握之后，我立即更改保险柜密码。之后，梅姐教我使用单位的财务软件。首先修改了口令，然后才正式开始学习。虽然不是我在校期间学习的用友、金蝶软件，但处理起来大同小异，当初基本功学的很扎实，所以没多长时间就上手了。

接下来的几天，薛姨安排我浏览公司以前的凭证，并观察梅姐工作，了解工作的大致内容和过程。因为在校做过大量的练习，基础打得很好，所以根本就不愿意细看。也许正是因为这种自负的心态，才会在以后工作中出现问题：超市为购买裤子的顾客提供免费免裤脚的服务，开凭证时我不是不会，只是不知该记哪个会计科目。只好硬着头皮去问，薛姨虽然没说什么，但自己总要有觉悟。于是我又把以前的凭证拿出来，仔仔细细的看了一遍，熟悉企业账户的设置及使用，对于特殊的明细还专门做了记录，如进场费、摊位费等的归属;“营业外支出”账户在不同时期明细的使用等。

经过近一星期的观察，我终于“修成正果”，开始自己着手处理工作。一天工作的开始就是发放备用金，根据总额按不同面值和币值的比例发放到收银员手里，并由收银员在领用单上签字。而一天工作的结束就是晚上营业结束后收钱。超市有一个进销存的软件，和收银机的系统连在一起。先打印出当天的收银汇总表，收银员来交钱，首先清点数目，检查有无______，然后开“______欢乐买收据”，出纳和收银员签字。交款完毕，和收银员收银汇总表进行核对，检查金额是否相符，短款由收银员负责赔偿。根据收据和汇总表做日销售损益表，填制记账凭证，登记账簿。一天的工作就此结束。

一早一晚的时间就是坐在办公室，随时为收银台兑换零钱和处理相关业务。每天都有经济业务发生，都要填制记账凭证，都要登帐。日记账看似简单，但真正操作起来很容易出错。为了避免出错，我登帐时都是加倍的小心再小心，帐登下来一点错误也没有。月末结帐，每一帐页要结一次，每个月也要结一次，计算下来，还是按计算器按到手酸。我会先用铅笔写结果，然后再计算一遍，如果两遍结果一致，且账实相符，再往帐薄上填写。帐结完之后，我通常会把本月的帐从头到尾再算一遍。最后再用每一账页的合计数通过“上期期末数+本期借方发生额—本期贷方发生额=本期期末数”验算一遍，以确保计算正确。

月末还要集中录入凭证，先进入速达会计软件的录入记账凭证的界面，录入摘要，然后选会计科目，并在相应的会计科目的借贷录入金额，最后再检查各个要素准确无误后保存。录入期间，我发现了自己的不足，就是会计科目编号的识记。在录入科目时，如果你记得编号，直接输入即可自动显示。而我并不熟悉编号，只好按部就班，通过会计科目按钮一步一步找，很浪费时间。不过还好，公司业务不复杂，录入一些凭证后，我就记住了常用科目的编号，录入速度有了很大的提高。

实习期间，收款业务只涉及收银和出售会员卡，因此最常接触的应属付款问题。因为款项一旦付出，发生差错是很难追回的，难以追回的由我负责赔偿，所以在办理付款业务时特别的谨慎。支出每一笔资金的时候，我一定要知道准确的收付金额，明确收款人和付款的用途，对于不合理不合法的付款我是坚决不予以支付。付款时最重要的就是审核单据手续是否齐全，而重中之重就是查看签字是否齐全：首先要由店长清点核实货物，并签字，表明货物核实入库;然后，由经理签字表示同意付款;最后由会计签字确认。三个签字少一不可。公司的付款一般都是以现金结算，所以我都要求收款人当面清点确人。

每个月我都要定期将银行存款日记账与银行对账单核对，并作出银行存款余额调节表。这份工作是通过科脉__启谋软件完成的，将银行记录和银行发来的对账单输入到银行对账单库中，确定对账的科目和方式，按对账条件进行筛选，并将筛选的记录送入银行日记账未达账库中。最后在银行对账单库与日记账库之间进行记录的自动核对和核销，自动生成银行存款余额调节表。

3__15消费者保护日后，经理下达命令：超市进行全面盘点。单位采取见货盘点方式，各卖区长负责统计填写商品盘存表，我和梅姐轮流监察。盘点后，将盘存表输入财务软件生成盘存单，然后和后台库存表进行核对，电脑系统自动生成盘点损益表。结果少了价值好几十万的货物。经理大发雷霆，三天两头开会最后决定责任到人，以后轮岗查小票，一个月盘点一次。

盘点产生的紧张气压一直延续到发薪日。每次核算工资，我都要忙一两天。单位实行点名制，早晚各一次，从而核实迟到、早退、请假的次数，在计算工资时扣款。此工作由店长负责统计汇总，之后由我据其核算工资情况：首先，要明确基础工资，基础工资据其工作时间的长短而有所增减。所以第一项任务就是整理员工上班期限。通过速达软件进入入职表，查看员工进入公司的时间和上交押金的情况(未交押金的员工不论工作期限一律按最低薪酬1200元/月)。押金情况没有记录要通过资金来源系统在“其他—员工集资”中查找。我将入职时间和押金情况整理在E__cel表中，保存并打印一份备案，方便查阅。其次，根据收银员当月各自的收银总额按n%的比例计算提成。然后，根据店长统计的情况核实代扣款项，并核算应代扣代缴的保险和个人所得税金额。最后，登记工资发放表，核算出净发金额。我按正确要求填写现金支票去银行提取现金，根据工资表的人员姓名，将实发工资款和工资发放清单放在每人的工资袋中。工资发放要求谁领谁签字，代领的签代领人的名字。

除了以上工作，我还要做很多“小事”，比如：交话费、寄快件、计算核对银行借款利息、送存现金、编写出纳报告等等。虽然这些只是小的不能再小的“小事”，但亲历亲为的感觉很棒，通过付出自己的劳动完成每一件事都是很有成就感的。

一段时间下来，出纳工作基本已经熟练掌握，工作也得心应手，相对地空余时间就很多了。薛姨就会教我炒股等个人理财方面的东西，这才意识自己缺乏很多知识，要好好充电才行。真得很庆幸遇到这么好的老师。

出纳实习报告4根据学校的安排，我来到了____公司进行实训，担任的岗位是企业出纳，本企业的出纳的内部控制还比较健全，尤其是财务保全控制。严格控制限制无关的人员对资产的接触，只有经过授权批准的人员才能接触资产。还定期对实物资产进行盘点。并且建立了内部控制报告制度，畅通相关人员交流的渠道。以下是我的实训报告。

一、实训时间

20____年__月__日至20____年__月__日。

二、实训地点

____公司。

三、实训内容

经过出纳人员的介绍与对公司的了解，我对公司有了一个概括的认识。然后进入成品车间了解了企业的产品状况，通过在生产车间的学习，使我学习到一些与出纳相关的知识，在课堂上我没有深刻的理解。从而当我进入车间我一下子明白了，生产车间的发生的各种耗费与产品有关的记入生产成本，如生产毛线的所用的羊毛，羊绒等记入生产成本;打包毛线所用的标签也应记入生产成本;而质检车间的工作人员的工资应记入管理费用。

加深对以前学的货币资金管理的有关资料地了解。我感觉货币资金的内控制度很好，就得就应这样，个性是不相容岗位相互分离和实行岗位轮换，因为不相容岗位相互分离能够相互制约和监督，在必须程度上限制舞弊，实行岗位轮换是针对那些长期从事一个工作的，尽管有的岗位不相容，但长期的从事一个岗位有利于滋生舞弊意念，实行岗位轮换能够说到达，兵不识将，将不知兵的效果。

凭证虽然容易做，但也是容易错的，就算是那写做了十几年的出纳师，做了不审核，也都是会有错误的，因为出纳是要计算的，没有复核是不会明白是否正确的，所以做出纳必须要认真细心，不能太过于相信自己。之前我们做的都是与凭证有关的事情，填制与审核出纳凭证，能够如实、正确地记录经济业务，明确经济职责。但是凭证的数量太多，信息也比较分散而且缺乏系统性，所以出纳账簿的设置能够使出纳核算和出纳监督全面、系统、连续地进行，还能够通过设置出纳账簿，记载储存出纳信息、分类汇总出纳信息、检查校正出纳信息以及编报输出出纳信息。

设置和等级账簿，是编制出纳报表的基础，是连接出纳凭证和出纳报表的中间环节，在出纳核算中具有重要好处。在翻看出纳账簿的过程中，我发现账簿中如果出现书写错误，就会有红线在错误的数字或文字上划上一笔，在红线的上方填写正确的文字或数字，并且还发此刻更正处都有盖章，这个我明白是为了明确职责，这是一种更正错误的方法。

出纳凭证的传递包括传递程序和传递时间两个方面，正确的组织出纳凭证传递就需要确定传递的程序和时间。通过对原始凭证的了解，让我不再像以前那样只是拘泥于课本上的理论的认识，同样我懂得了出纳凭证在出纳中的重要性。以前在学习这方面时感觉很抽象，也没有太在意，这天通过这些实际性的学习让我对这方面的知识掌握的更加彻底。

四、实训心得体会

公司员工也代表公司的形象，以人为本，在做好自己的本职工作外还要处理好同事间的关系，营造一个紧张而温馨的工作环境，工作起来才会比较愉快，效率才会有所提高。我们还未步入社会，好多事情尤其是工作上的事没有具体处理过，不知会不会做好，能不能圆满完成任务，这就要求我们对自己要足够了解，有的工作能够直接说我能够做到、能够做好，但有的工作心里不是很有底时就要好好客观衡量自己，看能否完成。大多数时候，出纳都是每一天做着重复的事情，虽然每一天做重复的事情，但我们也就应认真负责，不能敷衍了事。